(Luận văn thạc sĩ) phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh mỹ đình

i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Những kết luận khoa học luận văn chƣa đƣợc cơng bố cơng trình Hà Nội, ngày … tháng năm 2020 Tác giả luận văn Kim Đức Tuân ii LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên, tác giả xin chân thành cảm ơn đến quý thầy cô Học viện Chính sách Phát triển trang bị cho tác giả nhiều kiến thức quý báu thời gian qua Tác giả xin chân thành gửi lời cảm ơn TS Phùng Thế Đông, ngƣời hƣớng dẫn khoa học luận văn thầy cô khoa tận tình hƣớng dẫn góp ý cho tác giả hoàn thành luận văn Sau cùng, tác giả xin chân thành cảm ơn đến đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình tận tình hỗ trợ, giúp đỡ tác giả q trình hồn thành nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CVTD Cho vay tiêu dùng GDKH Giao dịch khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KQKD Kết kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nƣớc Ngân hàng thƣơng mại PGD Phòng giao dịch TCKT Tổ chức kinh tế TSĐB Tài sản đảm bảo iv DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn BIDV Mỹ Đình 33 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh 2017-2019 35 Bảng 2.3 Tình hình CVTD BIDV Mỹ Đình năm 2017-2019 47 Bảng 2.4 Số lƣợng khách hàng vay tiêu dùng giai đoạn 2017-2019 48 Bảng 2.5 Dƣ nợ bình quân/khách hàng chi nhánh giai đoạn 2017-2019 50 Bảng 2.6 Cơ cấu Dƣ nợ CVTD theo sản phẩm 50 Bảng 2.7 Thu từ CVTD tổng thu hoạt động tín dụng 52 Bảng 2.8 Dƣ nợ xấu cho vay tiêu dùng 53 v DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Hình 1.1 Mơ hình tổ chức chi nhánh BIDV Mỹ Đình 32 Hình 2.1 Huy động vốn năm 2017-2019 phân theo thành phần kinh tế 34 Hình 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng Chi nhánh 2017-2019 36 Hình 2.3 Thu phí dịch vụ ròng năm 2019 tốc độ tăng trƣởng Chi nhánh BIDV Hà Nội thành lập năm 2008 37 Hình 2.4 Phí dịch vụ theo mảng hoạt động năm 2018-2019 38 Hình 2.5 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng BIDV Mỹ Đình 48 Hình 2.6 Số lƣợng khách hàng cá nhân vay tiêu dùng BIDV Mỹ Đình 49 Hình 2.7 Tỷ lệ cấu cho vay tiêu dùng theo sản phẩm 51 vi MỤC LỤC Lời cam đoan Lời cảm ơn Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu, sơ đồ hình vẽ Tóm tắt luận văn PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cho vay tiêu dùng phát triển cho vay tiêu dùng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò cho vay tiêu dùng vấn đề phát triển 1.1.3 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng 1.2 Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng .11 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng 11 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng 11 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển cho vay tiêu dùng 15 1.3.1 Nhóm nhân tố bên ngồi .15 1.3.2 Nhóm nhân tố bên .18 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng số NHTM .20 1.4.1 Ngân hàng Vietcombank 20 1.4.2 Ngân hàng Techcombank 22 1.4.3 Ngân hàng VP Bank 24 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho BIDV Mỹ Đình .25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV MỸ ĐÌNH 27 2.1 Tổng quan BIDV Mỹ Đình kết hoạt động kinh doanh 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Mỹ Đình .32 vii 2.2 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng BIDV Mỹ Đình 38 2.2.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng 38 2.2.2 Phân tích tiêu đánh giá phát triển CVTD BIDV Mỹ Đình 43 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển CVTD BIDV Mỹ Đình 54 2.3.1 Những kết đạt 54 2.3.2 Những tồn hạn chế 56 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 57 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV MỸ ĐÌNH 64 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay tiêu dùng BIDV Mỹ Đình 64 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV Mỹ Đình 66 3.2.1 Đa dạng hóa phương thức cho vay tiêu dùng 66 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay .67 3.2.3 Đa dạng hóa kênh phân phối 69 3.2.4 Nâng cao tính chuyên nghiệp cho nguồn nhân lực 69 3.2.5 Đẩy mạnh công tác marketing cho vay tiêu dùng 70 3.2.6 Hoàn thiện phát triển công nghệ 71 3.2.7 Xử lý khoản nợ hạn 72 3.2.8 Xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng .73 3.2.9 Định hướng cấu trúc khách hàng 73 3.2.10 Hồn thiện quy trình cho vay nâng cao chất lượng thẩm định cho vay .74 3.3 Kiến nghị 75 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước .75 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 76 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 viii TÓM TẮT LUẬN VĂN Đề tài: “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình” Học viên: Kim Đức Tuân, Khóa: CHTC 04 Người hướng dẫn khoa học: TS Phùng Thế Đông Hoạt động cho vay tiêu dùng ý nghĩa ngân hàng thƣơng mại ngƣời tiêu dùng mà đòn bẩy quan trọng kích thích sản xuất phát triển, tạo điều kiện thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế Sau thời gian triển khai, hoạt động cho vay tiêu dùng cịn nhiều vấn đề cần khắc phục hồn thiện để ngày phát triển Thực tế ngân hàng thƣơng mại nhận thấy cho vay tiêu dùng định hƣớng đắn chiến lƣợc phát triển họ tƣơng lai Luận văn nghiên cứu hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng lấy Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình làm ví dụ để phân tích, làm sáng tỏ sở lý luận Nội dung đề tài Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, phần nội dung đề tài đƣợc chia thành chƣơng nhƣ sau: Chƣơng 1: Phát triển cho vay tiêu dùng hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại Trong chƣơng này, đề tài giải số nội dung liên quan đến khái niệm, phân loại, vai trò cho vay tiêu dùng vấn đề phát triển; Các sản phẩm cho vay tiêu dùng; Phƣơng pháp, tiêu chí đánh giá kết phát triển cho vay tiêu dùng, nhân tố ảnh hƣởng đến cho vay tiêu dùng Bên cạnh nội dung trên, chƣơng đƣa số kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng số ngân hàng thƣơng mại điển hình nhƣ Vietcombank, Techcombank, VP Bank rút học kinh nghiệm cho BIDV Mỹ Đình ix Chƣơng 2: Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng BIDV Mỹ Đình Nội dung chƣơng nêu tổng quan BIDV Mỹ Đình vấn đề đặt phát triển cho vay tiêu dùng; Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng BIDV Mỹ Đình bao gồm hoạt động cho vay tiêu dùng kết hoạt động cho vay tiêu dùng; Trong chƣơng cịn có đánh giá chi tiết thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng BIDV Mỹ Đình, nêu bật kết đạt đƣợc, tồn hạn chế phân tích ngun nhân hạn chế Chƣơng 3: Định hƣớng giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng BIDV Mỹ Đình Nội dung chƣơng tập trung nghiên cứu định hƣớng phát triển cho vay tiêu dùng BIDV Mỹ Đình, đồng thời đƣa số giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV Mỹ Đình Trong chƣơng 3, đề tài đƣa số kiến nghị Ngân hàng nhà nƣớc, kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam (BIDV) số vấn đề, giải pháp nhằm phát triển nâng cao hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV Mỹ Đình Bên cạnh giải pháp chung, nội dung chƣơng đƣa giải pháp cụ thể nhƣ: Với Ngân hàng nhà nước + Cần hoàn thiện văn pháp quy hoạt động NHTM, hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng + Linh hoạt việc điều hành sách tiền tệ thông qua công cụ nhƣ: Lãi suất, tỷ giá, dự trữ bắt buộc để hoạt động ngân hàng thay đổi kịp thời với thay đổi thị trƣờng + Nên đề chiến lƣợc phát triển chung cho NHTM hoạt động CVTD, nhƣ có đồng cạnh tranh công ngân hàng hoạt động CVTD x + Thƣờng xuyên tổ chức hội thảo khoa học hoạt động CVTD để khuyến khích NHTM tìm hiểu nghiên cứu chuyên sâu hoạt động CVTD; học hỏi kinh nghiệm phát triển CVTD từ ngân hàng bạn ngân hàng quốc tế để hoạt động CVTD phát triển theo kịp phát triển hoạt động giới + Phát triển hệ thống thông tin liên ngân hàng, thiết lập mối quan hệ mật thiết từ nắm bắt thông tin hoạt động ngân hàng nhƣ thơng tin khách hàng ngồi nƣớc Với Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) + Kịp thời có văn đạo, hƣớng dẫn nghiệp vụ cho chi nhánh có văn có liên quan đến nghiệp vụ CVTD Đồng thời tháo gỡ vƣớng mắc cho chi nhánh có văn gửi lên Hội sở + Phối hợp chặt chẽ với NHNN tổ chức hiệu chƣơng trình thơng tin tín dụng, nâng cao chất lƣợng mở rộng phạm vi thông tin, giúp cho sở giao dịch chi nhánh thực hoạt động CVTD đạt hiệu cao, an toàn + Tiếp tục tài trợ trang thiết bị đại phục vụ cho hoạt động chi nhánh nói chung hoạt động cho vay nói riêng đặc biệt mảng CVTD + Tạo điều kiện nhiều để nhân viên hệ thống đƣợc học tập nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, nâng cao kỹ bổ trợ cho hoạt động tín dụng, tổ chức lớp tập huấn nâng cao chất lƣợng CVTD cho tồn hệ thống + Tăng cƣờng cơng tác quảng bá hình ảnh, giới thiệu sản phẩm dịch vụ BIDV phƣơng tiện thông tin đại chúng có tính chất tồn hệ thống