marketing dịch vụ tài chính lớp 01 bài thảo luận nhóm 02 chương 01

- Ưu điểm: + Cá nhân hóa hiệu quả + Tiếp cận và đáp ứng nhu cầu mong muốn của khách hàng + Giảm yếu tố rủi ro chiến dịch tiếp thị + Xây dựng mối quan hệ mạnh mẽ với khách hàng + Thúc đẩy

MARKETING DỊCH VỤ TÀI CHÍNH LỚP 01 BÀI THẢO LUẬN NHÓM 02 CHƯƠNG 01 Câu 1:

+ Hạn chế về tài nguyên: Việc tổ chức một chiến dịch marketing đòi hỏi nhiều nguồn lực, bao gồm cả nhân lực, tài chính và thời gian Điều này có thể gây áp lực và hạn chế sự phát triển của các doanh nghiệp

+ Thiếu tính sáng tạo: Khi thực hiện marketing nội bộ, các doanh nghiệp có thể bị hạn chế về sự sáng tạo trong việc tạo ra các chiến lược và ý tưởng marketing mới Điều này có thể ảnh hưởng đến sự đa dạng và sáng tạo của các chiến lược marketing

Marketing bên ngoài

- Ưu điểm :

+ Tiết kiệm chi phí

+ Đội ngũ nhân viên marketing chuyên nghiệp + Tiết kiệm thời gian

- Nhược điểm:

+ Không đảm bảo tính bảo mật thông tin

+ Thiếu ràng buộc cần thiết giữa doanh nghiệp với bộ phận marketing bên ngoài

Marketing tương tác

- Ưu điểm:

+ Cá nhân hóa hiệu quả

+ Tiếp cận và đáp ứng nhu cầu mong muốn của khách hàng + Giảm yếu tố rủi ro chiến dịch tiếp thị

+ Xây dựng mối quan hệ mạnh mẽ với khách hàng

+ Thúc đẩy doanh số bán hàng, giảm chi phí tiếp thị, tăng sự hài lòng từ khách hàng

- Nhược điểm:

+ Rủi ro lãng phí tài nguyên: không có kế hoạch cụ thể và không hướng đến đúng nhóm đối tượng khách hàng mục tiêu có thể thu về kết quả không như mong đợi, dẫn đến lãng phí tài nguyên tiếp thị

+ Yêu cầu hiểu biết cao

Câu 2: Nếu ngân sách và nhân sự cho 1 chiến dịch Marketing bị hạn chế , bạn sẽ làm gì? Đề xuất biện pháp hiệu quả nhất?

Nếu ngân sách và nhân sự cho marketing bị hạn chế, nên đề xuất các giải pháp sau để đạt hiệu quả cao :

- Xác định mục tiêu và đối tượng mục tiêu rõ ràng: Đây là bước quan trọng đầu tiên để triển khai bất kỳ chiến dịch Marketing nào Khi hiểu rõ mục tiêu và đối tượng mục tiêu ,chúng ta có thể tập trung ngân sách và nguồn lực vào những kênh và hoạt động có khả năng mang lại hiệu quả cao nhất

- Tận dụng các kênh marketing miễn phí hoặc chi phí thấp: Có rất nhiều kênh Marketing miễn phí hoặc chi phí thấp có thể sử dụng để tiếp cận đối tượng mục tiêu, ví dụ như:

+ Mạng xã hội: Đây là kênh marketing hiệu quả và tiết kiệm chi phí nhất hiện nay Chúng ta có thể sử dụng mạng xã hội để tạo cộng đồng, chia sẻ nội dung, quảng bá sản phẩm ,dịch vụ và tương tác với khách hàng

+ Trang web: Trang web là nền tảng quan trọng để xây dựng thương hiệu và giới thiệu sản phẩm/dịch vụ Có thể sử dụng trang web để tối ưu hóa , tạo nội dung hấp dẫn và thu thập thông tin khách hàng

+ Email marketing: Email Marketing là cách hiệu quả để tiếp cận khách hàng cũ và tiềm năng Có thể sử dụng email Marketing để gửi thông tin cập nhật về sản phẩm/dịch vụ, chương trình khuyến mãi và ưu đãi đặc biệt

- Tối ưu hóa nội dung: Nội dung chất lượng sẽ thu hút sự chú ý của khách hàng và giúp đạt được mục tiêu Phải đảm bảo nội dung luôn phù hợp với mục tiêu, đối tượng mục tiêu, và kênh Marketing sử dụng

- Theo dõi và đo lường hiệu quả: đây là cách duy nhất để biết được chiến dịch có thành công hay không Có thể sử dụng các công cụ đo lường để theo dõi số lượng truy cập website, số lượt tương tác trên mạng xã hội và khách hàng tiềm năng

Biện pháp hiệu quả nhất :

- Biện pháp hiệu quả nhất để marketing với ngân sách và nhân sự hạn chế là tận dụng các kênh Marketing miễn phí hoặc chi phí thấp Các kênh này có thể giúp tiếp cận đối tượng mục tiêu hiệu quả mà không phải tốn quá nhiều chi phí

Câu 3: Những đặc điểm khác biệt của dịch vụ tài chính so với hàng hoá/dịch vụ thông thường và những điểm lưu ý để khắc phục

- Dịch vụ tài chính là sản phẩm vô hình: Khách hàng không thể nhìn thấy, chạm vào, nếm thử, ngửi hoặc nghe thấy dịch vụ tài chính -> Tập trung vào việc truyền tải giá trị của dịch vụ tài chính

- Điều này có thể được thực hiện thông qua các hoạt động marketing như: + Sử dụng ngôn từ và hình ảnh trực quan để mô tả lợi ích của dịch vụ tài chính + Tạo ra các ví dụ thực tế về cách dịch vụ tài chính có thể giúp khách hàng giải quyết các vấn đề của họ

+ Chia sẻ những câu chuyện thành công của khách hàng đã sử dụng dịch vụ tài chính

- Dịch vụ tài chính là sản phẩm mang tính cá nhân cao: Mỗi khách hàng có nhu cầu và mong muốn khác nhau đối với dịch vụ tài chính

- Cung cấp thông tin rõ ràng và đầy đủ về dịch vụ tài chính: các tổ chức tài chính cần cung cấp thông tin rõ ràng và đầy đủ về dịch vụ tài chính của mình, bao gồm:

+ Các tính năng và lợi ích của dịch vụ tài chính + Chi phí và điều khoản của dịch vụ tài chính

+ Các rủi ro và trách nhiệm liên quan đến dịch vụ tài chính

- Dịch vụ tài chính là sản phẩm có tính nhạy cảm cao: Khách hàng thường có xu hướng thận trọng khi quyết định sử dụng dịch vụ tài chính

- Tạo dựng mối quan hệ với khách hàng: Khách hàng thường có xu hướng tin tưởng và sử dụng dịch vụ của những tổ chức mà họ cảm thấy có mối quan hệ Do đó, các tổ chức tài chính cần chú trọng đến việc xây dựng mối quan hệ với khách hàng thông qua các hoạt động như:

+ Chăm sóc khách hàng tận tình và chu đáo

+ Tạo ra các chươ ng trình và ưu đãi dành cho khách hàng thân thiết

+ Lắng nghe phản hồi của khách hàng và cải thiện dịch vụ theo yêu cầu của khách hàng

Phân tích ưu nhược điểm của 1 trong 5 công cụ chiến lược marketing Ma trận BCG:

- Giúp doanh nghiệp xác định được hiệu quả hoạt động của đơn vị kinh doanh - Là một biện pháp hữu hiệu giúp doanh nghiệp xác định được đâu là lĩnh vực, đơn vị kinh doanh mang lại hiệu quả thấp để loại bỏ -> giúp tiết kiệm được rất nhiều nguồn lực và vốn đầu tư cho những sản phẩm không có tiềm năng, và tập trung vào phát triển những sản phẩm có lãi

- Là phương hướng giúp doanh nghiệp phân bổ nguồn vốn đầu tư một cách hợp lý Từ đó, tận dụng ngân sách để tối đa hóa cấu trúc kinh doanh

- Dễ xác định để đầu tư vào các sản phẩm tiềm năng - Dễ xác định để đầu tư vào các sản phẩm tiềm năng

- Cho phép lựa chọn phát triển theo hai hướng tùy thuộc vào tiềm lực tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro

Nhược điểm:

- Không tính đến các yếu tố kinh doanh khác

- Bỏ qua các khía cạnh kinh doanh khác cũng rất quan trọng đối với sự thành công doanh nghiệp Thị phần và tăng trưởng ngành không phải là yếu tố duy nhất ảnh hưởng tới lợi nhuận Bên cạnh đó, thị phần cao không có nghĩa là nó sẽ mang lại lợi nhuận cao

- Ngay cả khi đã chọn một ngành hàng có tiềm năng tạo ra tiền, doanh nghiệp vẫn có thể bị lỗ nếu khả năng quản lý của bạn lãnh đạo cấp cao kém, nhân viên không tận tâm, hoặc các nguyên nhân bên ngoài không lường trước được phát sinh

- Hơn nữa, việc chọn một loại sản phẩm trong nhóm “ngôi sao” hoặc “con bò” không đảm bảo rằng công ty sẽ luôn thu được lợi nhuận

- Không phù hợp sử dụng trong mô hình kinh doanh phức tạp

- Với những doanh nghiệp có mô hình kinh doanh phức tạp, việc áp dụng ma trận BCG sẽ không mang lại nhiều hiệu quả Bởi mô hình này chỉ xem xét đến 3 tiêu chí đó là dòng tiền, thị phần và tốc độ tăng trưởng nên không thể đưa ra giải pháp tối ưu cho mọi trường hợp

- Ngoài ra, chỉ có bốn góc phần tư được đem ra phân tích nên khó có thể phân loại nếu một sản phẩm nằm giữa các danh mục này

2 Vận dụng ma trận BCG để minh họa phân tích quảng bá chương trình 1 sản phẩm dịch vụ tài chính tại một doanh nghiệp

Vận dụng Ma trận BCG để Phân tích Quảng bá Chương trình Dịch vụ Tài chính Để minh họa ứng dụng Ma trận BCG, ta sẽ phân tích chương trình "Vay trả góp 0% lãi suất" của Công ty Cổ phần Tài chính TCB (TCB) trong năm 2023

o Quảng cáo TV o Quảng cáo báo chí o Quảng cáo ngoài trời + Kênh trực tuyến:

o Quảng cáo mạng xã hội o Quảng cáo Google o Email marketing + Thông điệp quảng bá:

o Nêu bật lợi ích của chương trình: Vay trả góp 0% lãi suất, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng

o Tạo cảm giác cấp bách: Chỉ áp dụng trong thời gian ngắn, số lượng có hạn o Sử dụng hình ảnh và ngôn ngữ thu hút đối tượng khách hàng mục tiêu

Đánh giá hiệu quả:

- Hiệu quả của chiến dịch quảng bá được đánh giá dựa trên các chỉ số sau:

- Số lượng khách hàng đăng ký vay: Theo dõi số lượng khách hàng đăng ký vay trả góp 0% lãi suất qua các kênh quảng bá khác nhau

- Doanh số cho vay: So sánh doanh số cho vay trả góp 0% lãi suất với các chương trình khác

- Tỷ lệ chuyển đổi: Tính tỷ lệ khách hàng đăng ký vay thành công so với số lượng khách hàng truy cập website hoặc liên hệ qua hotline

Kết luận: Ma trận BCG là công cụ hữu ích giúp doanh nghiệp phân tích và đánh giá

hiệu quả của các chương trình khuyến mãi Việc áp dụng Ma trận BCG cho chương trình "Vay trả góp 0% lãi suất" của TCB giúp doanh nghiệp xác định được vị trí của sản phẩm trên thị trường, từ đó xây dựng chiến lược quảng bá phù hợp để đạt hiệu

quả cao nhất

Yêu cầu: Phân tích ma trận SWOT liên quan đến các yếu tố về môi trường (vĩ mô,

thị trường, nội bộ) của một sản phẩm dịch vụ tài chính bất kỳ Cho ví dụ minh họa

- Vietcombank có mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch rộng khắp cả nước, tạo thuận lợi cho khách hàng trong việc sử dụng thẻ tín dụng

- Vietcombank cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng với các ưu đãi và tính năng khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng

Điểm yếu (Weaknesses):

- Lãi suất cao: Lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank cao hơn so với một số ngân hàng khác

- Phí giao dịch cao: Vietcombank thu nhiều loại phí giao dịch thẻ tín dụng như phí thanh toán quốc tế, phí rút tiền mặt, phí chuyển tiền, v.v

- Quy trình xét duyệt phức tạp: Quy trình xét duyệt thẻ tín dụng Vietcombank tương đối phức tạp và mất nhiều thời gian

- Hạn mức tín dụng thấp: Hạn mức tín dụng ban đầu của thẻ tín dụng Vietcombank thường thấp

Cơ hội (Opportunities):

- Nền kinh tế Việt Nam đang phát triển: Nền kinh tế Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, kéo theo nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng ngày càng tăng Thẻ của Vietcombank cũng không ngoại lệ dựa vào đó phát triển nhanh chóng

- Tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt đang tăng: Tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam đang tăng nhanh, tạo điều kiện thuận lợi cho việc sử dụng thẻ tín dụng

- Chính sách hỗ trợ của Chính phủ: Chính phủ Việt Nam đang có nhiều chính sách hỗ trợ phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, tạo cơ hội cho các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng

- Xu hướng thanh toán quốc tế: Nhu cầu thanh toán quốc tế ngày càng tăng, đặc biệt là du lịch và mua sắm trực tuyến, tạo cơ hội cho thẻ tín dụng quốc tế

Thách thức (Threats):

- Sự cạnh tranh gay gắt: Ngân hàng nào cũng phát hành thẻ tín dụng, dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường

- Công nghệ thanh toán mới: Các công nghệ thanh toán mới như thanh toán di động đang dần thay thế thẻ tín dụng

- Rủi ro rò rỉ thông tin: Rủi ro rò rỉ thông tin cá nhân và thẻ tín dụng là một vấn đề đáng lo ngại

- Biến động kinh tế: Biến động kinh tế như lạm phát, tỷ giá hối đoái có thể ảnh hưởng đến nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng

2 MÔI TRƯỜNG THỊ TRƯỜNG

Điểm yếu (Weaknesses):

- Sự phân tán của thị trường và sự đa dạng về ưu tiên và quan điểm của khách hàng có thể làm cho việc tiếp cận và giữ chân khách hàng khó khăn

- Các ngân hàng cạnh tranh, cũng như các công ty tài chính khác, có thể cung cấp các dịch vụ thẻ tín dụng với ưu đãi và điều kiện hấp dẫn hơn

Cơ hội (Opportunities):

- Tăng cường quảng cáo và chiến lược marketing để tăng cường nhận thức và thu hút khách hàng mới

- Hợp tác với các đốiphương thương mại, như các cửa hàng bán lẻ và nhà hàng, để tạo ra các ưu đãi và khuyến mãi đặc biệt cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của Vietcombank

3 MÔI TRƯỜNG NỘI BỘ

- Đội ngũ ban lãnh đạo trình độ cao là những người đã từng học tập, làm việc ở nước ngoài và đã từng giữ những chức vụ quan trọng trong hệ thống ngân hàng Vietcombank

- Đội ngũ cán bộ công nhân viên của Ngân hàng được đánh giá là có trình độ và kinh nghiệm tương đối cao so với mặt bằng chung của toàn ngành; ham học hỏi, tận tuỵ và có khả năng tiếp cận nhanh các kiến thức kĩ thuật hiện đại

Điểm yếu (Weaknesses):

- Cần cải thiện quy trình nội bộ và tối ưu hóa hiệu suất để đảm bảo sự linh hoạt và khả năng đáp ứng nhanh chóng đối với yêu cầu của khách hàng

- Cần nâng cao khả năng đào tạo nhân viên và đảm bảo nhân lực có đủ kiến thức và kỹ năng để cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng chất lượng cao

Cơ hội (Opportunities):

- Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng thông qua sử dụng công nghệ và dữ liệu phân tích để định rõ hơn về khách hàng và tối ưu hóa quy trình xét duyệt đánh giá tín dụng - Mở rộng mạng lưới đối tác và hợp tác với các công ty công nghệ để phát triển các dịch vụ tài chính kỹ thuật số, bao gồm ứng dụng di động và thanh toán trực tuyến - Tận dụng sự tăng trưởng của thị trường tiêu dùng và nhu cầu tài chính cá nhân tại Việt Nam để mở rộng cơ sở khách hàng và tăng doanh số bằng các chương trình khuyến mãi và ưu đãi đặc biệt

- Nhu cầu ngày càng cao về bảo mật thông tin khách hàng và tuân thủ các quy định pháp lý liên quan đến dữ liệu cá nhân và quyền riêng tư

Thiết kế 1 nội dung chính sách sản phẩm về 1 sản phẩm dịch vụ tài chính bất kì?

Ví dụ về nội dung chính sách phân phối sản phẩm dịch vụ ví trả sau MOMO

- Địa điểm phân phối:

o Phân phối thông qua ứng dụng MoMo và website MoMo

o Hợp tác với các cửa hàng, nhà cung cấp dịch vụ để chấp nhận thanh toán bằng Ví trả sau MoMo

- Phương thức phân phối:

o Phân phối trực tiếp: Khách hàng tự đăng ký và kích hoạt Ví trả sau MoMo trên ứng dụng hoặc website MoMo

o Phân phối gián tiếp: Hợp tác với các đối tác bán lẻ, ngân hàng để giới thiệu và tư vấn Ví trả sau MoMo cho khách hàng

- Thời gian phân phối:

o Khách hàng có thể truy cập ứng dụng hoặc website MoMo 24/7

- Nhân viên tham gia quá trình phân phối:

o Đội ngũ nhân viên chăm sóc khách hàng của MoMo o Nhân viên bán hàng của các đối tác phân phối

- Xây dựng văn hóa bán hàng:

o Chuyên nghiệp, tận tâm, uy tín

o Luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu

o Tuân thủ các quy định của pháp luật và đạo đức nghề nghiệp

2 Vì sao kênh phân phối sẽ quyết định thành công hay thất bại của doanh nghiệp?

- Kênh phân phối đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc đưa sản phẩm của doanh nghiệp đến tay người tiêu dùng Việc lựa chọn và xây dựng kênh phân phối hiệu quả sẽ góp phần quan trọng vào thành công của doanh nghiệp, ngược lại, kênh phân phối không phù hợp có thể dẫn đến thất bại

- Kênh phân phối quyết định thành công hay thất bại của doanh nghiệp Vì:

+ Giúp doanh nghiệp tiếp cận khách hàng mục tiêu:

o Doanh nghiệp không thể trực tiếp tiếp cận tất cả khách hàng tiềm năng Kênh phân phối giúp doanh nghiệp đưa sản phẩm đến gần hơn với khách hàng, đặc biệt

là ở những khu vực mà doanh nghiệp không có khả năng trực tiếp tiếp cận

o Mỗi kênh phân phối có thế mạnh riêng trong việc tiếp cận các nhóm khách hàng khác nhau Ví dụ, kênh bán hàng trực tuyến hiệu quả trong việc tiếp cận khách hàng trẻ tuổi, năng động, trong khi kênh bán hàng truyền thống như đại lý, cửa hàng phù hợp với khách hàng trung niên, thích trải nghiệm sản phẩm trực tiếp

+ Giúp doanh nghiệp tăng hiệu quả bán hàng:

o Kênh phân phối hỗ trợ doanh nghiệp trong các hoạt động bán hàng như: quảng bá sản phẩm, tư vấn khách hàng, xử lý đơn hàng, giao hàng,

o Các nhà phân phối, đại lý có kinh nghiệm và hiểu biết về thị trường sẽ giúp doanh nghiệp bán hàng hiệu quả hơn, tiết kiệm chi phí và thời gian

+ Giúp doanh nghiệp nâng cao hình ảnh thương hiệu:

o Kênh phân phối uy tín, chuyên nghiệp sẽ góp phần nâng cao hình ảnh thương hiệu của doanh nghiệp trong mắt khách hàng

o Nếu kênh phân phối không uy tín, sản phẩm giả, hàng kém chất lượng sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến hình ảnh thương hiệu và khiến doanh nghiệp mất đi khách hàng

+ Giúp doanh nghiệp tăng khả năng cạnh tranh:

o Trong môi trường cạnh tranh gay gắt, việc lựa chọn kênh phân phối hiệu quả sẽ giúp doanh nghiệp tạo lợi thế cạnh tranh so với đối thủ

o Doanh nghiệp có thể sử dụng các kênh phân phối độc quyền, kênh phân phối đa cấp, để tạo sự khác biệt và thu hút khách hàng

Vì vậy, việc lựa chọn và xây dựng kênh phân phối hiệu quả là một trong những yếu tố quan trọng quyết định thành công hay thất bại của doanh nghiệp

3 So sánh ưu và nhược điểm của các kênh phân phối dịch vụ tài chính? Cho 1 ví dụ minh họa 1 công ty bất kì?

* Kênh phân phối trực tiếp:

- Ưu điểm:

o Kiểm soát tốt chất lượng dịch vụ và hình ảnh thương hiệu

o Tương tác trực tiếp với khách hàng, thu thập thông tin phản hồi và xây dựng mối quan hệ

o Tăng khả năng bán các sản phẩm dịch vụ cao cấp, phức tạp

- Nhược điểm:

o Chi phí cao cho việc thiết lập và vận hành hệ thống phân phối o Khả năng tiếp cận thị trường hạn chế

o Khó khăn trong việc quản lý và giám sát hoạt động của nhân viên bán hàng

- Ví dụ: Công ty Bảo hiểm Manulife cung cấp dịch vụ bảo hiểm qua mạng lưới các

tư vấn viên tài chính Manulife có thể kiểm soát tốt chất lượng dịch vụ và hình ảnh

thương hiệu thông qua việc đào tạo và giám sát các tư vấn viên

* Kênh phân phối gián tiếp:

- Ưu điểm:

o Tiếp cận thị trường rộng lớn và nhanh chóng

o Tiết kiệm chi phí cho việc thiết lập và vận hành hệ thống phân phối

o Tận dụng được lợi thế về mạng lưới và kinh nghiệm của các kênh trung gian

- Nhược điểm:

o Mất một phần quyền kiểm soát chất lượng dịch vụ và hình ảnh thương hiệu o Khó khăn trong việc quản lý và giám sát hoạt động của các kênh trung gian o Lợi nhuận bị chia sẻ với các kênh trung gian