Môn học marketing dịch vụ tài chính đề tài giới thiệu tpbank mobile

TPBank được kế thừa những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường cùng tiềm lực tài chính của các cổ đơng chiến lược bao gồm: Tập đồn Vàng bạc Đá q DOJI, Tập đồn cơng nghệ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT

KHOA TÀI CHÍNH - NGẦN HÀNG

Môn học: Marketing dịch vụ tài chính

Đề tài: Giới thiệu TPBank Mobile GVHD: PGS.TS Trịnh Quốc Trung

Họ và tên:Nguyễn Mai Phương MSSV: K204141926 Lớp: K20414C

Thành phố Hồ Chí Minh - 2023

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 3

NỘI DUNG 4

I Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 4

1 Lịch sử hình thành và phát triển 4

2 Kết quả kinh doanh năm gần nhất 6

3 Chiến lược Marketing Mix 8

II Giới thiệu về TPBank Mobile 9

1 Tên gọi: TPBank Mobile 9

2 Đối tượng khách hàng hướng đến: 9

3 Đặc điểm nổi bật của TPBank Mobile 9

4 Các dịch vụ TPBank Mobile cung cấp 11

5 Điều kiện và thủ tục đăng ký App TPBank Mobile 12

6 Các giải thưởng danh giá về ngân hàng số 15

7 Chiến dịch marketing ‘Định danh 5 giây, có tài khoản dùng ngay’ – cho ứng dung TPBank App 15

LỜI CẢM ƠN 25

TRÍCH DẤN 25

LỜI MỞ ĐẦU

Đối với bất kỳ một loại hình dịch vụ nào thì khách hàng luôn là nhân tố quyết định đến sự tồn tại và thành công của cả một hệ thống cung cấp dịch vụ đó Đối với loại hình dịch vụ tài chính nói riêng thì sự hài lòng của khách hàng còn đóng vai trò như một yếu

tố then chốt để xây dựng lòng trung thành của khách hàng và duy trì lợi thế cạnh tranh Trong môi trường cạnh tranh khốc liệt như hiện nay, khách hàng ngày càng có nhiều nhu cầu cần được đáp ứng tuy nhiên họ cũng có rất nhiều sự lựa chọn Mối đe doạ đối với cácnhà cung ứng sản phẩm dịch vụ tài chính không chỉ là các đối thủ nặng ký mà còn về cách thức thoả mãn khách hàng Do đó việc tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ luôn lànhiệm vụ cần thiết để duy trì sự phát triển bền vững Ngày nay, với sự phát triển nhanh chóng của khoa học công nghệ, nhất là internet vàc các thiết bị di động thông minh đã thúc đẩy xu thế ngân hàng số phát triển Với những thay đổi hành vi của khách hàng đây vừa là cơ hội vừa là thách thức đối với các ngân hàng Vì vậy việc thích ứng với sự thay đổi của thời đại là điều tất yếu, các ngân hàng phải cố gắng cung cấp cho khách hàng những dịch vụ, tiện ích tốt nhất nhằm thu hút, nâng cao sự trải nghiệm của khách hàng, tăng tính cạnh tranh đồng thời xây dựng nên một thương hiệu chất lượng và uy tín Trong

đó, ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong là một điển hình của một ngân hàng luôn

ưu tiên và chú trọng đầu tư vào phát triển chất lượng dịch vụ Điều này được thể hiện quaứng dụng Ngân hàng Số TPBank được đầu tư khủng về vốn, công nghệ, sự dày công nghiên cứu và nỗ lực mang những dịch vụ ngân hàng số ngày một tốt hơn đến với khách hàng của TPBank

NỘI DUNG

I Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong.

1 Lịch sử hình thành và phát triển

Thông tin khái quát: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (gọi tắt là

“TPBank”) được thành lập từ ngày 05/05/2008 với khát vọng trở thành một tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho cổ đông và khách hàng TPBank được kế thừa những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường cùng tiềm lực tài chính của các cổ đông chiến lược bao gồm: Tập đoàn Vàng bạc

Đá quý DOJI, Tập đoàn công nghệ FPT, Công ty Tài chính quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte.Ltd., Singapore

Tuyên ngôn thương hiệu: “ Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy nền tảng của “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiểu để cùng đồng hành với khách hàng, để sáng tạo ra những sản phẩm dịch vụ tốt nhất và phù hợp nhất đem lại những giá trị gia tăng cao nhất cho khách hàng Đó cũng chính là kim chỉ nam cho sự phát triển bền vững mà TPBank hướng đến

Tầm nhìn: Trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam với các sản phẩm, dịch vụ tài chính trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến góp phần xây dựng đấtnước giàu mạnh

Sứ mệnh :

- TPBank cung cấp sản phẩm/ dịch vụ tài chính hoàn hảo cho Khachs hàng

và Đối tác dựa trên sự thấu hiểu Khách hàng bằng nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến và hiệu quả cao

- TPBank là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu quả và bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho các Cổ đông

- TPBank tạo điều kiện tối ưu để mỗi Cán bộ Nhân viên có cuộc sống đầy đủ

về kinh tế, phát huy năng lực sáng tạo và phát triển sự nghiệp của bản thân

- TPBank là tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia các hoạt động cộng đồng với mục tiêu vì CON NGƯỜI và HƯNG THỊNH QUỐC GIA.

- CẦU TIẾN: Mỗi cá nhân phấn đấu tự hoàn thiện bản thân, phát huy sở trường, năng lực nội tại, tiềm năng của mỗi cá nhân và đơn vị Ngân hàng tạo điều kiện tốt nhất để mỗi cá nhân vươn tới sự hoàn hảo

- HỢP LỰC: Là cộng lực, hợp tác, gắn bó và chia sẻ trong công việc, nhận thức rõ giá trị của các cá nhân nằm trong giá trị của Ngân hàng - BỀN BỈ:

Là kiên định, vững chí vượt qua mọi khó khăn, thách thức để đi đến thành công

Lịch sử phát triển:

- 2008: Thành lập TPBank và chính thức trở thành công ty đại chúng

- 2008-2012: Hoạt động mờ nhạt, không tạo dấu ấn trên thị trường tài chính Tính đến 29/2/2012, TPBank rơi vào tình trạng mất thanh khoản trầm trọng,giá trị lỗ luỹ kế lên tới 1360 tỷ đồng, nợ xấu 6% và buộc phải tái cơ cấu

- 2012-2016: Chỉ trong hơn 3 năm, TPBank bù đắp được toàn bộ lỗ luỹ kế vàbắt đầu có lợi nhuận

- 2016-2018: Hoạt động kinh doanh của TPBank tiếp tục phát triển ổn định

và bền vững thể hiện ở việc thực hiện vượt kế hoạch các chỉ tiêu tài chính

đã đề ra, tăng trưởng tín dụng, huy động đạt kết quả tốt, chi phí hoạt động

và nợ xấu được kiểm soát ở mức thấp

- 2018-2021: TPBank được Moody’s xếp hạng cao và giữ nguyên triển vọng

ổn định, nâng vốn điều lệ lên hơn 15.871 tỷ đồng vào năm 2021

- 2022: Ra mắt nền tảng Ngân hàng Số hoàn toàn mới dành cho Doanh nghiệp (TPBank Biz), thẻ tín dụng 100% online TPBank Evo phê duyệt và cấp hạn mức tín dụng chỉ sau 15 phút đăng ký trực tuyến, hệ thống Ngân hàng tiện lợi (TPBank LiveBank+) đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam và Bộsưu tập 5 tính năng cá nhân hoá trên App TPBank.

2 Kết quả kinh doanh năm gần nhất

Trong năm 2021, dịch bệnh Covid-19 tiếp tục lan rộng và ảnh hưởng tới nền kinh tếtoàn cầu, trong đó có Việt Nam Đóng vai trò huyết mạch trong nền kinh tế, hoạt động của hệ thống Ngân hàng cũng không tránh khỏi chịu ảnh hưởng tiêu cực từ đại dịch, đặc biệt trong công tác điều hành chính sách tiền tệ, tín dụng, cơ cấu và xử lý nợ xấu Với nhiều nỗ lực, TPBank đã chủ động nắm bắt, dự báo tình hình, đồng thời triển khai các giải pháp linh hoạt, thích ứng trong điều kiện “bình thường mới”, duy trì tăng trưởng và hoàn thành những chỉ tiêu được ĐHĐCĐ đặt ra

100% (8)

4

CẤU TRÚC MỘT ĐỀ TÀI Nghiên CỨU…

Bảng 1: Các chỉ số tài chính chủ yếu 2021.

Tổng tài sản của TPBank đến 31/12/2021 đạt 292,8 nghìn tỷ đồng tăng gần 42% so với thời điểm cuối năm 2020 Tổng huy động đạt gần 262,4 nghìn tỷ đồng, trong đó cơ cấu nguồn vốn và sử dụng vốn cũng có sự thay đổi về chất khi huy động thị trường 1 đạt

175 nghìn tỷ đồng, tăng 22% so với cuối năm 2020

Hoạt động tín dụng của Ngân hàng tiếp tục tăng trưởng tốt đồng thời vẫn đảm bảo mức tăng trưởng tín dụng được NHNN cấp phép, với tổng dư nợ đạt 160,8 nghìn tỷ đồng.Chất lượng tín dụng của TPBank được kiểm soát chặt, với mức nợ xấu cho vay nội bảng

ở mức thấp 0,81%

Tổng thu nhập hoạt động thuần năm 2021 của TPBank đạt 13.517 tỷ đồng trong đó thu nhập lãi thuần đạt 9.946 tỷ đồng, chiếm 73,6%; thu nhập thuần ngoài lãi đạt 3.571 tỷ đồng, chiếm 26,4% Lợi nhuận trước dự phòng rủi ro tín dụng đạt 8.947 tỷ đồng Trong năm 2021, Ngân hàng đã trích lập 2.908 tỷ đồng dự phòng rủi ro tín dụng cho vay trong

đó dự phòng chung 191 tỷ đồng, dự phòng cụ thể 2.717 tỷ đồng

E Com platforms Report in VN-First…

Commerce 100% (1)

E-52

3 Chiến lược Marketing Mix.

Chiến lược Marketing của TPBank đã theo đuổi chiến lược số hóa từ rất sớm, với sựđầu tư công nghệ bài bản, nhiều ứng dụng công nghệ, sản phẩm dịch vụ của TPBank sử dụng AI và các công nghệ hiện đại khác như máy học (Machine Learning), học sâu (DeepLearning) hay Big Data Giúp ngân hàng thay đổi toàn diện sản phẩm và trải nghiệm khách hàng, trở thành ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam Nhờ vậy, lượng khách hàng của TPBank đã tăng vọt từ 1,7 triệu khách hàng năm 2017 lên 5 triệu khách hàng năm

2021, trong đó có tới 2,4 triệu khách hàng thường xuyên giao dịch trên các kênh điện tử

b Chiến lược giá của TPBank

TPBank là một trong những ngân hàng có mức phí sử dụng các dịch vụ liên quan tới hoạt động từ thẻ ATM thấp nhất hiện nay Thẻ ATM của ngân hàng TPBank cung cấp khá nhiều tiện ích và các ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng, trong đó có những tính năng cao cấp sẽ chỉ dành cho một số hạng thẻ cao như VISA Platinum Tuy nhiên về cơ bản khách hàng sẽ được phục vụ với những ưu đãi tốt nhất: Ưu đãi tới 50% chương trình TPBank Zone, ứng tiền mặt linh hoạt với mức phí thấp nhất thị trường chỉ 3,59%, phí giao dịch quốc tế thấp nhất thị trường chỉ 1,8 %, nhận điểm thưởng cho mỗi 5000 VND chi tiêu bằng thẻ, thanh toán trực tuyến an toàn với tính năng bảo mật 2 lớp 3D Secure, chấp nhận tại hơn 62.000 điểm giao dịch tại Việt Nam và hơn 30 triệu điểm giao dịch trênthế giới

c Chiến lược phân phối của TPBank

Đầu năm 2012 TPBank chỉ có 10 chi nhánh và 15 phòng giao dịch Tổng số tài khoản hoạt động của ngân hàng thời điểm đó chỉ khoảng gần 30.000 và phần lớn đến từ nhân viên FPT (cổ đông sáng lập) Thế nhưng TPBank đã tìm được giải pháp TPBank tổ chức rất nhiều chương trình khuyến mại hấp dẫn, đồng thời quảng bá mạnh mẽ để thu hútngười đến mở Người dân đến mở tài khoản của TPBank, ngoài việc được quà khuyến mại, mở thẻ ATM miễn phí, còn được miễn gần như toàn bộ phí giao dịch khi chuyển tiền, rút tiền… Sau gần 2 năm, từ vài chục nghìn tài khoản, Chiến lược Marketing của TPBank thu được 1 triệu tài khoản đầu tiên và đến nay là 4 triệu tài khoản Tổng số điểm

giao dịch truyền thống của TPBank là gần 100 Nếu không có ngân hàng số với hệ thống Mobile Banking, app TPBank tiện lợi và Live Bank, TPBank không có cách nào phục vụ nổi với mật độ hơn 40.000 khách hàng/điểm giao dịch Thực tế, lượng khách hàng mà nhà băng này phục vụ tương đương với những ngân hàng khác có điểm giao dịch truyền thống cao gấp 3-4 lần Lý do là ngoài hệ thống ngân hàng số, LiveBank với hơn 400 điểmtrên khắp cả nước, có khả năng cung cấp gần như toàn bộ dịch vụ như một điểm giao dịch truyền thống ở bất cứ thời gian nào trong ngày.

d Chiến lược chiêu thị của TPBank

Chiến lược Marketing của TPBank ấn tượng nhất có lẽ mô hình ngân hàng giao dịch24/7 LiveBank TPBank Với thông điệp “Định danh 5 giây, có tài khoản dùng ngay” Mô hình này được triển khai lần đầu tiên vào năm 2017 và nhanh chóng nhận được sự ủng hộcủa khách hàng Năm 2020, Chiến lược Marketing của TPBank khai thác thông điệp

“Định danh 5 giây, có tài khoản dùng ngay” TPBank LiveBank hợp tác với nghệ sĩ trẻ đa tài Sơn Tùng M-TP để triển khai chiến dịch mới nhằm hướng đến nhóm đối tượng khách hàng trẻ tuổi, năng động và yêu thích công nghệ, những người sẽ trở thành động lực lan truyền và tạo ra xu thế mới Một số chiến dịch khác mà TPBank nhắm vào thế hệ trẻ như tài khoản nickname mang đậm chất riêng, mở tài khoản trên app tại bất cứ đâu, giao dịch ngân hàng bằng sinh trắc học 24/7 mà không cần giấy tờ hay thẻ ngân hàng, v.v

II Giới thiệu về TPBank Mobile.

1 Tên gọi: TPBank Mobile

2 Đối tượng khách hàng hướng đến:

App TPBank Mobile dành cho đối tượng khách hàng cá nhân, mang đến cho khách hàng những trải nghiệm dịch vụ ngân hàng số đỉnh cao: MƯỢT MÀ – ĐA TIỆN ÍCH –

và ĐẬM CHẤT CÁ NHÂN HOÁ ngay trên chiếc Smartphone TPBank hiểu bạn là riêng

là duy nhất Vì vậy, App TPBank không chỉ đáp ứng nhu cầu giao dịch, mà sẽ khiến trải nghiệm banking trở nên thú vị hơn, và mang đậm dấu ấn cá nhân

3 Đặc điểm nổi bật của TPBank Mobile

Khách hàng tự do sáng tạo số tài khoản theo Nickname yêu thích khẳng định dấu

ấn, bản sắc cá nhân độc nhất ngay trên app

Định danh eKYC chỉ 5s: Sở hữu đội ngũ phát triển công nghệ trẻ & tiên tiến hàng đầu, TPBank đã đầu tư cho Ứng dụng của mình công nghệ định danh người dùng trực tuyến eKYC (e-Know Your Customer), cho phép tạo & xác thực thông tin khách hàng Online chỉ trong tích tắc.

Miễn phí chuyển tiền và 60 loại phí khác nhau: Tất cả khách hàng TPBank chuyển tiền online đề sẽ được miễn phí dù cho tài khoản nhận ở bất cứ ngân hàng nào tại Việt Nam khi thực hiện giao dịch trên ứng dụng TPBank Mobile Điều này cho thấy sự thấu hiểu nhu cầu cũng như nỗ lực không ngừng cải tiến mang những trải nghiệm, sự hài lòng cao nhất đến với khách hàng của TPBank

Giao dịch miễn phí với eToken+: eToken+ là phương thức xác thực giao dịch tiên tiến, thay thế cho mã OTP được gửi qua SMS truyền thống, giúp bạn tăng cường hàng ràobảo mật cho giao dịch, đồng thời tiết kiệm thời gian đợi và nhập mã OTP eToken+ cho phép giao dịch với hạn mức lên đến 1.5 tỷ VNĐ/ngày, cao hơn hẳn mức tối đa 100 triệu VNĐ/ngày khi sử dụng SMS OTP hoặc Hard Token

Voicepay – cất giọng nói chuyển tiền ngay: Chuyển tiền bằng giọng nói, đây là một trong những tính năng nổi bật, được TPBank ứng dụng AI, công nghệ máy học machine learning, công nghệ sinh trắc học, để đem đến cho khách hàng trải nghiệm tuyệt vời khi chỉ mất chưa tới 30s cho một giao dịch chuyển tiền

Facepay – Công nghệ thanh toán 4.0: Dùng khuôn mặt để thanh toán - tiện ích nhân đôi khi mua hàng Hệ thống Facepay được phát triển trên nền tảng thuật toán nhận dạng khuôn mặt có khả năng cùng lúc phân tích hơn 50 triệu khuôn mặt, với mức độ chính xác lên đến 99,97%, kiến trúc hệ thống tối ưu có thể hỗ trợ thanh toán cùng lúc hàng triệu giao dịch, đạt tiêu chuẩn bảo mật thông tin dữ liệu PCI DSS quốc tế

MeZone - thoải mái cài đặt và lựa chọn giao diện App theo sở thích và nhu cầu: Xoátan đi sự khô khan có phần nhàm chán của giao dịch ngân hàng truyền thống

Chatpay - chuyển tiền siêu dễ dàng và thú vị với cửa sổ giao dịch y như chat: Tính năng có giao diện y như một phần mềm “chat”

- Ngay khi mở Chatpay toàn bộ lịch sử giao dịch sẽ hiện ra theo thứ tự từ giao dịch với người gần nhất Lịch sử chuyển/nhận tiền với từng người cũng hiển thị giống như khi bạn nhắn tin với người đó

- Người dùng dễ dàng sao chép hoặc phản hồi một giao dịch chỉ với một nút bấm Khi muốn chuyển cho ai đó số tiền đúng bằng số tiền từng chuyển hoặc nhận từ họ, người dùng chỉ cần chạm và giữ vào tin nhắn giao dịch đó trong ChatPay, rồi chọn "Thực hiện lại" (nếu là người gửi trong giao dịch được chọn) hoặc "Chuyển lại" (nếu là người nhận), sau đó ấn nút gửi mà không cần nhập lại số tiền hay nội dung chuyển tiền

- Với các khoản cố định hàng tháng/quý như: tiền thuê nhà, tiền học phí cho con tính năng này sẽ giúp người dùng tiết kiệm thời gian nhập nội dung cũng như không lo ngại việc gõ nhầm số tiền, vì toàn bộ đã được sao chép

từ giao dịch cũ

- Khách hàng cũng có thể đặt tên danh bạ trong ChatPay như cách đặt tên danh bạ điện thoại giúp việc phân biệt giữa những người có cùng tên dễ dàng hơn

- ChatPay được dùng cho mọi giao dịch chuyển/nhận tiền với tất cả các ngân hàng tại Việt Nam, nhưng nếu giao dịch nội hệ thống TPBank, khách hàng còn có thể chuyển tiền kèm thiệp cho những dịp đặc biệt để tạo bất ngờ, thú

vị cho người nhận

4 Các dịch vụ TPBank Mobile cung cấp

Gửi tiết kiệm online dễ dàng: Dễ dàng gửi tiết kiệm với mức lãi suất ưu đã Ứng dụng còn mang lại sự thuận tiện trong việc theo dõi biến động của sổ tiết kiệm trực tuyến.Quản lý tài khoản:

Quản lý thẻ tín dụng:

- Tra cứu, thanh toán dư nợ thẻ

- Khoá thẻ (Credit, Debit, ATM)

- Đăng ký phát hành thẻ

Giao dịch tài chính:

- Xem, mở và thực hiện tất toán tiết kiệm

- Thanh toán hóa đơn các dịch vụ khác nhau: Cước điện thoại, tiền điện, tiền nước, vé máy bay, ADSL…

- Chuyển khoản: chuyển tiền trong nội bộ TPBank, chuyển khoản liên ngân hàng, chuyển tiền nhanh qua số thẻ ATM và qua số tài khoản…

- Nạp thẻ điện thoại trả trước, ví điện tử

- Quét mã QR để thanh toán, chuyển tiền giao dịch siêu nhanh chỉ trong vòng

2 giây

Một số tính năng thông minh khác:

- Tra cứu thông tin về các điểm giao dịch của TPBank

- Cung cấp địa điểm ATM chấp nhận thẻ TPBank

- Cập nhật nhanh chóng tỷ giá, lãi suất

5 Điều kiện và thủ tục đăng ký App TPBank Mobile

Điều kiện:

Để đăng ký dịch vụ Mobile Banking TPBank, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện sau:

- Khách hàng là công dân hoặc người cư trú tại Việt Nam

- Từ 18 tuổi trở lên (hoặc bạn sẽ cần bố mẹ hoặc người bảo trợ ủy quyền tài khoản trước khi bạn có thể sử dụng)

- Có tài khoản ngân hàng TPBank Nếu không có sẽ được đăng ký mở tài khoản cùng lúc đăng ký dịch vụ

- Có số điện thoại di động Việt Nam

- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu hợp lệ

Thủ tục đăng ký App TPBank Mobile

shop/hộ kinh

doanhTài khoản số tự

chọn

Tài khoản Nickname

Tài khoản Shopname

Tuỳ biến số tài khoản theo tên shop để thuận tiện trong việc giao dịch, mua bán

Quy tắc tạo tài

- Tài khoản này có thể hoàn toàn mixbằng chữ cái hoặc mix giữachữ cái và chữ

số với 8-16 ký

tự và bắt đầu bằng chữ cái

- Tên Nickname phùhợp thuần phong mỹ tục;

- Định dạng: Tên Shopname bắt đầu bằng chữ cái, không bao gồm các ký

tự đặc biệt

- Số lượng ký tự: Từ 8-16 ký tự

- Tên shopname phù hợp thuần phong mỹ tục; không trùng với tên viết tắt của các đơn vị/ tổ chức của nước Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam