Đề tài nghiên cứu khoa học: Đo lường mức độ hiểu biết tài chính của sinh viên trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh

T khóa: Hành vi tài chính Financial Behavior, hi u bi t tài chính Financial Literacy, ki n th c tài chính Financial Knowledge, thái tài chính Financial Attitude, sinh viên... bày và trí

3 INH TH KIM NGÂN –HQ6-GE05

4 TR N TH THANH NGÂN –HQ6-GE05

5 NGUY N TH MINH NGUY T –HQ6-GE05

TP H Chí Minh – Tháng 01/2022

TR NG I H C NGÂN HÀNG TP H CHÍ MINH

TÓM T T

Nghiên c u xem xét hi u bi t tài chính cá nhân thông qua ba khía c nh quan

tr ng, bao g m (1) Hành vi tài chính, (2) Thái tài chính, và (3) Ki n th c tài chính Theo ó, nghiên c u ti n hành ánh giá ba khía c nh này c a hi u bi t tài chính sinh viên, c th là 548 sinh viên Tr ng i h c Ngân hàng TP H Chí Minh (BUH) V i

th y có s khác bi t v hi u bi t tài chính gi a các nhóm sinh viên BUH có c i m nhân kh u h c khác nhau v (1) s n m h c; (2) ngu n thu nh p th ng xuyên; (3) cách qu n lý ti n; (4) th i i m thi u h t ti n trong tháng; (5) m c trang b ki n

th c tài chính t gia ình và nhà tr ng và (6) n n t ng giáo d c c a ba và (7) n n

t ng giáo d c c a m T ó, nghiên c u xu t m t s khuy n ngh quan tr ng góp ph!n nâng cao nh n th c tài chính c a sinh viên BUH, bao g m: (1) khuy n khích sinh viên không ng ng h c h i, quan tâm, trau d i ki n th c có n n t ng qu n lý tài chính v ng ch"c; (2) h# tr tài chính cho sinh viên; (3) sinh viên c!n tham gia các l p

h c d y v k$ n ng qu n lý tài chính; (4) t ra m c tiêu ti t ki m và ki m soát chi tiêu c a b n thân; (5) ph huynh cùng nhà tr ng t ng c ng giáo d c giúp sinh viên

nh ng thói quen tích c c; (6) nâng cao ki n th c c a ng i thân c a sinh viên nói riêng, m i ng i nói chung

T khóa: Hành vi tài chính (Financial Behavior), hi u bi t tài chính (Financial

Literacy), ki n th c tài chính (Financial Knowledge), thái tài chính (Financial Attitude), sinh viên

TÓM T T i

M C L C ii

DANH M C HÌNH v

DANH M C B NG vi

DANH M C T VI T T T vii

CH NG 1 GI I THI U 1

1.1 Lý do ch n tài 1

1.2 M c tiêu nghiên c u và câu h i nghiên c u 2

1.2.1 M c tiêu nghiên c u t%ng quát 2

1.2.2 M c tiêu nghiên c u c th 2

1.2.3 Câu h i nghiên c u 2

1.3 i t ng nghiên c u và i t ng kh o sát 3

1.3.1 i t ng nghiên c u 3

1.3.2 i t ng kh o sát 3

1.4 Ph m vi nghiên c u 3

1.4.1 V không gian 3

1.4.2 V th i gian 3

1.5 Ph ng pháp nghiên c u 3

1.5.1 Ph ng pháp ti p c n 3

1.5.2 Ph ng pháp thu th p d li u 3

1.5.3 Ph ng pháp x& lý d li u 4

1.6 Quy trình nghiên c u c a tài 4

1.7 óng góp c a tài 5

1.8 B c c c a tài 5

CH NG 2 C S LÝ LU N 7

2.1 M t s khái ni m liên quan 7

2.1.1Tài chính cá nhân 7

2.1.2 Hi u bi t tài chính 8

2.2 T!m quan tr ng c a hi u bi t tài chính i v i gi i tr' 10

2.3 S c!n thi t o l ng hi u bi t tài chính 12

2.5 C s lý thuy t 15

2.5.1 Lý thuy t n n t ng c s trong phân tích (Grounded Theory) 15

2.5.2 Lý thuy t v các bên liên quan (Stakeholder Theory) 16

2.5.3 Cách ti p c n v hi u bi t tài chính 16

2.6 Các nghiên c u th c nghi m liên quan 20

2.6.1 Trên th gi i 20

2.6.2 T i Vi t Nam 22

Tóm t"t ch ng 2 22

CH NG 3 PH NG PHÁP NGHIÊN C U 24

3.1 Ph ng pháp ti p c n 24

3.1.1 xu t mô hình các khía c nh th hi n s hi u bi t tài chính 24

3.1.2 Xác nh thang o 25

3.1.3 N i dung b câu h i 25

3.2 Ph ng pháp thu th p d li u 27

3.3 Ph ng pháp x& lý d li u 28

Tóm t"t ch ng 3 30

CH NG 4 K T QU NGHIÊN C U VÀ TH O LU N 31

4.1 Th ng kê mô t 31

4.1.1 Các y u t nhân kh u h c 31

4.1.2 Các y u t hành vi tài chính 34

4.1.3 Các y u t thái tài chính 35

4.1.4 Các y u t ki n th c tài chính 36

4.2 ánh giá tin c y thang o thái tài chính 39

4.3 Ki m nh s khác bi t v hi u bi t tài chính theo nhân kh u h c 40

4.3.1 Hành vi tài chính gi a các c i m nhân kh u h c khác 40

4.3.1.1 Theo trình h c v n (tính theo n m h c) 40

4.3.1.2 Theo ngu n thu nh p th ng xuyên 41

4.3.1.3 Theo cách qu n lý ti n 42

4.3.1.4 Theo th i i m thi u h t ti n trong tháng 42

4.3.1.5 Theo m c trang b ki n th c tài chính t nhà tr ng và gia ình 43

4.3.2 Thái tài chính gi a các nhóm có c i m nhân kh u h c khác nhau 44

4.3.3.1 Theo n n t ng giáo d c c a ba 45

4.3.3.2 Theo n n t ng giáo d c c a m 46

4.3.3.3 Theo th i i m thi u h t ti n trong tháng 46

4.4 Th o lu n k t qu nghiên c u 48

Tóm t"t ch ng 4 50

CH NG 5 K T LU N VÀ KHUY N NGH 52

5.1 K t lu n 52

5.2 Khuy n ngh 52

5.3 H n ch và h ng nghiên c u c a tài 55

TÀI LI U THAM KH O i

PH L C vii

Hình 3 1 Các khía c nh th hi n hi u bi t tài chính 24

B ng 1 1 Thi t k quy trình nghiên c u c a tài 4

B ng 4 1 Mô t các y u t nhân kh u h c (N=548) 31

B ng 4 2 Mô t các y u t hành vi tài chính (N=548) 34

B ng 4 3 Mô t các y u t thái tài chính (N=548) 35

B ng 4 4 Mô t các y u t ki n th c tài chính (N=548) 36

B ng 4 5 Trình ki n th c tài chính 37

B ng 4 6 i m ki n th c tài chính trung bình theo gi i tính 37

B ng 4 7 Th ng kê mô t (N=548) 39

B ng 4 8 Th ng kê quy mô và tin c y 39

B ng 4 10 Ki m nh ANOVA m t chi u v hành vi tài chính c a sinh viên có các ngu n thu nh p th ng xuyên khác nhau 41

B ng 4 11 Ki m nh ANOVA m t chi u v hành vi tài chính c a sinh viên có cách qu n lý ti n khác nhau 42

B ng 4 12 Ki m nh ANOVA m t chi u v hành vi tài chính c a sinh viên có th i i m thi u h t ti n trong tháng khác nhau 42

B ng 4 13 Ki m nh ANOVA m t chi u v hành vi tài chính c a sinh viên có m c trang b ki n th c tài chính t nhà tr ng và gia ình khác nhau 43

B ng 4 14 Ki m nh ANOVA m t chi u v thái tài chính c a sinh viên có th i i m thi u h t ti n trong tháng khác nhau 44

B ng 4 15 Ki m nh ANOVA m t chi u v ki n th c tài chính c a sinh viên có n n t ng giáo d c c a ba khác nhau 45

B ng 4 16 Ki m nh ANOVA m t chi u v ki n th c tài chính c a sinh viên có n n t ng giáo d c c a m khác nhau 46

B ng 4 17 Ki m nh ANOVA m t chi u v ki n th c tài chính c a sinh viên có th i i m thi u h t ti n trong tháng khác nhau 46

B ng 4 18 T%ng h p k t qu ki m nh s khác bi t v hành vi, thái , ki n th c tài chính gi a các nhóm có c i m nhân kh u h c khác nhau 47

T% ch c H p tác và Phát tri n Kinh t

CH NG 1 GI I THI U

N i dung ch ng 1 xác nh v n nghiên c u là hi u bi t tài chính và s khác

bi t v hi u bi t tài chính gi a các nhóm sinh viên có c i m nhân kh u h c khác nhau Theo ó, trong ch ng 1, nhóm tác gi trình bày các n i dung, bao g m (1) lý

do l a ch n tài, (2) m c tiêu nghiên c u, (3) i t ng nghiên c u, (4) ph m vi nghiên c u, (5) ph ng pháp nghiên c u, (6) khung quy trình nghiên c u, (7) óng góp c a tài, (8) b c c c a tài

1.1 Lý do ch n ! tài

Trong nh ng n m g!n ây, các n n kinh t ang phát tri n ngày càng quan tâm

n m c hi u bi t tài chính c a công dân (OECD, 2015; OECD, 2021) Vi c thi u

hi u bi t tài chính d(n n các quy t nh thi u sáng su t và nh ng quy t nh này có

th có tác ng b t l i to l n i v i tài chính cá nhân và tài chính toàn c!u; vì v y,

phát tri n kinh t - tài chính (OECD, 2017) i v i gi i tr', hi u bi t tài chính là m t k$ n ng n n t ng giúp h a ra các quy t nh chi tiêu, s& d ng ti n b c hi u qu , tái

!u t ki m l i hay !u t tích tr cho t ng lai (Nguy)n Ti n Thành, 2015), c*ng

nh giúp h tránh g p ph i các b t l i v tài chính trong cu c s ng (Hanna & Lindamood, 2010) Các nghiên c u liên quan trong và ngoài n c mà nhóm tác gi

nói chung và Vi t Nam nói riêng u m c t ng i th p và nh ng nghiên c u này ch y u t p trung vào t t c i t ng tu%i mà ch a chú tr ng vào i t ng sinh viên riêng l' (FLEC, 2006; Morgan & Tr nh Quang Long, 2019; +wiecka& ctg 2020) Theo quan i m c a nhóm tác gi , sinh viên là nhân t quan tr ng cho t ng lai

c u T i Vi t Nam, m t s tài ánh giá m c hi u bi t tài chính c a sinh viên ã

c tri n khai c n c vào thông tin nhân kh u h c (Nguy)n Th H i Y n, 2016; inh

Th Thanh Vân và Nguy)n Th Hu , 2016) là c s quan tr ng nhóm tác gi k th a

và th c hi n tài v hi u bi t tài chính c a sinh viên Nhìn chung, m c dù có nhi u thang o và ph ng pháp c s& d ng trong l,nh v c nghiên c u v hi u bi t tài

chính nh ng nghiên c u v hi u bi t tài chính c a sinh viên t i tr ng i h c trong l,nh v c này v(n còn thi u v"ng trên th gi i và c Vi t Nam Chính vì v y, nghiên

c u v s hi u bi t tài chính c a sinh viên i h c và s khác bi t v hi u bi t tài chính gi a các nhóm sinh viên có c i m nhân kh u h c khác nhau là m t tài m i m' c!n c khám phá Chính vì v y, nhóm tác gi quy t nh ch n tài “ O

H C NGÂN HÀNG TP H CHÍ MINH” th c hi n nh-m m c ích ánh giá

m c hi u bi t v tài chính c a sinh viên BUH, t ó xu t m t s khuy n ngh nh-m nâng cao hi u bi t tài chính c a sinh viên BUH Nhóm tác gi k v ng k t qu nghiên c u c a tài em l i nh ng óng góp ý ngh,a trong l,nh v c nghiên c u v

hi u bi t tài chính, qua ó góp ph!n nâng cao ch t l ng ào t o c a BUH, nâng cao

n ng l c hi u bi t tài chính c a sinh viên nói riêng, m i ng i nói chung

1.2 M"c tiêu nghiên c#u và câu h$i nghiên c#u

1.2.1 M"c tiêu nghiên c#u t%ng quát

Nghiên c u phân tích và ánh giá hi u bi t tài chính cá nhân c a sinh viên BUH, t ó xu t m t s khuy n ngh nh-m nâng cao hi u bi t tài chính cá nhân c a sinh viên BUH

1.2.2 M"c tiêu nghiên c#u c" th&

• Xác nh các khía c nh c a hi u bi t tài chính cá nhân

• Phân tích và ánh giá hi u bi t tài chính cá nhân thông qua các khía c nh này

i v i sinh viên BUH

viên BUH

1.2.3 Câu h$i nghiên c#u

• Hi u bi t tài chính cá nhân c th hi n thông qua nh ng khía c nh nào?

• K t qu phân tích và ánh giá hi u bi t tài chính cá nhân và ki m nh s khác

bi t trung bình v hi u bi t tài chính cá nhân thông qua các khía c nh trên gi a các nhóm sinh viên BUH có c i m nhân kh u h c khác nhau ra sao?

viên BUH?

1.3 'i t()ng nghiên c#u và 'i t()ng kh*o sát

• Nghiên c u k th a các c s lý lu n và các nghiên c u th c nghi m liên quan

n hi u bi t tài chính xác nh các khía c nh quan tr ng c a hi u bi t tài chính, bao g m (1) Hành vi tài chính; (2) Thái tài chính; (3) Ki n th c tài chính (Kempson& ctg., 2005; Huston, 2010; Robson, 2012; Atkinson & Messy, 2012; OECD/INFE, 2016; OECD/INF; +wiecka & ctg., 2020)

liên quan nh-m tham kh o và k th a các k t qu nghiên c u c*ng nh so sánh và

c ng c l p lu n phân tích trong nghiên c u c a nhóm tác gi (OECD/INFE, 2016; OECD/INFE, 2020; Atkinson & Messy, 2012; +wiecka & ctg., 2020)

1.5.2 Ph(-ng pháp thu th.p d/ li0u

Nghiên c u ti n hành xác nh thang o theo m c 5 Likert i v i khía c nh thái tài chính và k th a n i dung b ng câu h i có c u trúc thu th p d li u s

c p Theo ó, ngoài ph!n thông tin chung v nhân kh u h c, b ng câu h i còn bao

g m các ph!n n i dung liên quan n các khía c nh o l ng m c hi u bi t tài chính là (1) Hành vi tài chính; (2) Thái tài chính; (3) Ki n th c tài chính Nghiên

c u thu th p d li u s c p thông qua b ng h i kh o sát tr c tuy n và ch n m(u thu n

ti n i v i sinh viên BUH (https://bitly.com.vn/pjk9wd)

1.5.3 Ph(-ng pháp x1 lý d/ li0u

kh u h c c a i t ng kh o sát

hi u bi t tài chính và ki m nh s khác bi t v hi u bi t tài chính gi a các nhóm sinh viên có c i m nhân kh u h c khác nhau Ph!n m m s& d ng x& lý d li u là

1.6 Quy trình nghiên c#u c2a ! tài

Quy trình nghiên c u c a tài c thi t k nh sau:

B*ng 1 1 Thi t k quy trình nghiên c#u c2a ! tài

B(3c 1: Xác 4nh v5n ! nghiên c#u và m"c tiêu nghiên c#u

V n nghiên c u: Hi u bi t tài chính c a sinh viên và s khác bi t v hi u bi t tài chính gi a các nhóm sinh viên có c i m nhân kh u h c khác nhau

M c tiêu nghiên c u: Phân tích và ánh giá hi u bi t tài chính c a sinh viên BUH, t ó xu t m t s khuy n ngh nh-m nâng cao hi u bi t tài chính c a sinh viên BUH

B(3c 2: C- s6 lý thuy t và các nghiên c#u th7c nghi0m liên quan

Lý thuy t n n t ng trong phân tích (FLEC, 2006; +wiecka& ctg., 2020), khung lý thuy t v hi u bi t tài chính (Huston, 2010; Atkinson & Messy (2012), lý thuy t v các bên liên quan (Llewellyn, 2012; Kempson & ctg., 2013; +wiecka& ctg., 2020)

B(3c 3: Xây d7ng phi u kh*o sát và thu th.p d/ li0u

Các bi n quan sát trong nghiên c u s& d ng thang o Likert 5 c p xác nh các m c so sánh khác nhau

i v i thái tài chính, t ó tham kh o và k th a b ng kh o sát chính th c t các nghiên c u th c nghi m liên quan D li u s c p c thu th p thu n ti n thông qua b ng câu h i tr c tuy n dành cho sinh viên BUH

B(3c 4: Th7c hi0n phân tích 4nh l()ng

Ph!n m m SPSS c s& d ng phân tích và ánh giá hi u bi t tài chính c a sinh viên BUH, c*ng nh ki m

nh s khác bi t v hi u bi t tài chính gi a các nhóm sinh viên BUH có c i m nhân kh u h c khác nhau b-ng ANOVA One way

B(3c 5: Vi t báo cáo

Các n i dung: Xác nh các khía c nh th hi n m c hi u bi t tài chính c a sinh viên BUH, o l ng m c

hi u bi t tài chính c a sinh viên BUH K t qu nghiên c u c th o lu n và xu t khuy n ngh nh-m nâng cao hi u bi t tài chính c a sinh viên BUH.

Ngu n: T ng h p c a nhóm tác gi

bày và trích d(n theo tiêu chu n APA (The American Psychological Association),

• Ch(-ng 1 Gi3i thi0u

N i dung ch ng 1 xác nh v n nghiên c u là hi u bi t tài chính và s khác

bi t v hi u bi t tài chính gi a các nhóm sinh viên có c i m nhân kh u h c khác nhau Theo ó, trong ch ng 1, nhóm tác gi trình bày các n i dung, bao g m (1) lý

do l a ch n tài, (2) m c tiêu nghiên c u, (3) i t ng nghiên c u, (4) ph m vi nghiên c u, (5) ph ng pháp nghiên c u, (6) khung quy trình nghiên c u, (7) óng góp c a tài, (8) b c c c a tài

tài chính gi a các nhóm sinh viên có c i m nhân kh u h c khác nhau K t thúc n i dung ch ng 3 là ph!n tóm t"t ch ng 3 nh-m úc k t n i dung c t lõi c a ch ng 3

và làm c s tri n khai ch ng 4

• Ch(-ng 4 K t qu* nghiên c#u

Trong ch ng 4, nhóm tác gi trình bày th ng kê mô t các y u t nhân kh u

h c c a các i t ng kh o sát, các k t qu nghiên c u th c nghi m và các phát hi n

i v i v n nghiên c u thông qua k t qu nghiên c u th c nghi m Ti p theo, nhóm tác gi trình bày các b c phân tích nh l ng nh-m ánh giá hi u bi t tài chính và

ki m nh s khác bi t v hi u bi t tài chính gi a các nhóm sinh viên có c i m

g m i chi u và so sánh v i các k t qu t nh ng nghiên c u th c nghi m liên quan khác T ó, nhóm tác gi a ra ý ki n ng tình hay không ng tình v i các nghiên

c u th c nghi m liên quan K t thúc n i dung ch ng 4 là ph!n tóm t"t ch ng 4 nh-m úc k t n i dung c t lõi c a ch ng 4 và làm c s tri n khai ch ng 5

• Ch(-ng 5 K t lu.n và khuy n ngh4

cao hi u bi t tài chính c a sinh viên BUH nói riêng, m i ng i nói chung, c n c t

k t qu nghiên c u th c nghi m và th o lu n k t qu nghiên c u v (1) hi u bi t tài chính c a sinh viên BUH; (2) s khác bi t v hi u bi t tài chính gi a các nhóm sinh viên BUH có c i m nhân kh u h c khác nhau Cu i cùng, nhóm tác gi trình bày

2.1 M8t s' khái ni0m liên quan

2.1.1Tài chính cá nhân

Tài chính cá nhân là các quy t nh và ho t ng v tài chính c a m t cá nhân (Kireeva, 2016) C th h n, tài chính cá nhân là vi c qu n lý, s& d ng ti n b c và c a

c i c a cá th ho c h gia ình trong các ho t ng hi n t i và các k ho ch t ng lai bao g m l p ngân sách, ti t ki m, b o hi m, !u t và k ho ch ngh0 h u (Nguy)n

Ti n Thành, 2015) Thomas & Raymond (2011) c*ng nh ngh,a tài chính cá nhân là

c thành công tài chính; nó liên quan n cách m i ng i chi tiêu, ti t ki m, b o v

và !u t ngu n tài chính c a h ; t ó, vi c qu n lý tài chính cá nhân hi u qu s/ mang l i nhi u l i ích tích c c cho cá nhân và gia ình M t cá nhân qu n lý tài chính

hi u qu có ngh,a là t c các m c tiêu tài chính thông qua vi c s& d ng hi u qu các công c qu n lý tài chính cá nhân nh phân tích, k ho ch, ngân sách, theo dõi, báo cáo chi phí (Kireeva, 2016) Theo ó, qu n lý tài chính cá nhân cho phép m#i cá nhân và h gia ình a ra nh ng l a ch n t t h n và sáng su t h n v vi c áp d ng

lý thuy t u ch0 ra r-ng qu n lý tài chính cá nhân hi u qu s/ em l i tác ng tích

c c n i s ng cá nhân và h gia ình T ó, các cá nhân hi u bi t tài chính có xu

h ng t t h n trong k ho ch ngh0 h u, tích l*y c a c i và tránh n n!n, ây c*ng là

l i th phát tri n s giàu có c a b n thân

2.1.2 Hi&u bi t tài chính

c!n thi t cho các cá nhân trong b i c nh tài chính ngày càng ph c t p (Atkinson & Messy, 2012; +wiecka& ctg., 2020) Do ó, các chính ph trên kh"p th gi i u quan tâm n vi c tìm ra các ph ng pháp ti p c n hi u qu c i thi n m c hi u bi t tài chính c a ng i dân và nhi u qu c gia ã và ang tri n khai các chi n l c qu c gia v giáo d c tài chính (Financial Education) nh-m cung c p c h i h c t p su t i trong vi c nâng cao hi u bi t tài chính cho các cá nhân (OECD, 2005) K t qu là m t

cá nhân có hi u bi t v tài chính ph i là m t cá nhân có kh n ng và có th s& d ng

ki n th c tài chính c a mình a ra các quy t nh tài chính Chính vì v y, khi phát tri n các ch0 tiêu th hi n hi u bi t tài chính cá nhân, òi h i các ch0 tiêu này không

nh ng ph i xác nh vi c cá nhân bi t thông tin mà còn c vi c cá nhân ó có th áp

d ng thông tin m t cách thích h p T ó, hi u bi t tài chính nh h ng n ch t

l ng cu c s ng tài chính và vi c ra quy t nh h p lý trong l,nh v c tài chính (Huston, 2010)

Atkinson & Messy (2012) cho r-ng hi u bi t tài chính nên c xem xét b"t

!u t các khái ni m quan tr ng nh (1) ki n th c tài chính (Financial Knowledge), (2) hành vi tài chính (Financial Behaviors) và (3) thái tài chính (Financial attitudes), (4) nh n th c (Financial Awareness), (5) k$ n ng tài chính (Financial Skills)

a ra các quy t nh tài chính úng "n và t c s sung túc tài chính (Financial Well-being) (Atkinson & Messy, 2012) Theo Orton (2007), hi u bi t tài chính có th c chia thành ba khía c nh là (1) ki n th c tài chính, (2) k$ n ng tài chính, và (3) trách nhi m tài chính Widdowson & Hailwood (2007) và OECD (2011) xác nh các khía c nh c a hi u bi t tài chính bao g m (1) k$ n ng tính toán c b n và

kh n ng s h c c b n, (2) hi u bi t v l i ích và r i ro liên quan n các quy t nh tài chính, và (3) kh n ng bi t n i t v n chuyên môn v tài chính Rumund (2010) cho r-ng hi u bi t tài chính không ch0 là m t th c o o l ng hi u bi t các khái

ni m tài chính c b n mà ng th i nó còn ph n ánh n ng l c qu n lý tài chính cá nhân hi u qu thông qua các quy t nh tài chính ng"n h n và l p k ho ch tài chính dài h n trong t ng lai Chính vì v y, Remund (2010) l i phân lo i hi u bi t tài chính thành (1) ki n th c tài chính th hi n thông qua ki n th c v tài chính, ki n th c v

các khái ni m và s n ph m tài chính, (2) giao ti p tài chính th hi n thông qua n ng khi u giao ti p liên quan n các khái ni m tài chính, (3) kh n ng tài chính th hi n thông qua kh n ng s& d ng ki n th c a ra các quy t nh tài chính c!n thi t, (4) hành vi tài chính th hi n thông qua vi c s& d ng th c s các công c tài chính khác nhau; (v) t tin tài chính th hi n thông qua s t tin liên quan n các quy t nh và hành ng tài chính ã th c hi n Llewellyn (2012) ã ch0 ra r-ng có nh ng tr ng i ph% bi n trong s hi u bi t tài chính ó là s y u kém các k$ n ng c b n, s mâu thu(n v l i ích gi a các chuyên gia trong ngành v i khách hàng và s ph c t p c a tài chính tiêu dùng

Theo m t nh ngh,a toàn di n, hi u bi t tài chính là s k t h p c a nh n th c,

ki n th c, k$ n ng, thái và hành vi c!n thi t a ra các quy t nh tài chính úng

"n và cu i cùng t c h nh phúc tài chính cá nhân (OECD, 2020) M ng l i Giáo d c Tài chính Qu c t (International Network for Financial Education - INFE) ã phát tri n m t b ng câu h i c áp d ng r ng rãi trên toàn th gi i (OECD/INFE, 2015), o l ng ba l,nh v c hi u bi t v tài chính, bao g m (1) ki n th c tài chính, (2) hành vi tài chính và (3) thái tài chính Theo ph ng pháp lu n c a OEDC/INFE, thành ph!n th nh t, ki n th c tài chính, nh-m m c ích ánh giá s hi u bi t v các khái ni m c b n là i u ki n tiên quy t a ra các quy t nh tài chính úng "n

Nó d a trên ba ch ã tr thành tiêu chu n trong các tài li u v hi u bi t tài chính (Lusardi & Mitchell, 2011), bao g m các hi u bi t v (1) lãi n và lãi kép, (2) l m phát và (3) l i ích c a vi c a d ng hóa danh m c !u t Thành ph!n th hai, hành vi tài chính, o l ng kh n ng qu n lý ti n úng cách c bi t, ch0 s hành vi d a trên các câu h i ánh giá li u m i ng i có (1) ngân sách; (2) có kh n ng tr các kho n n

và các ti n ích mà không c!n b n tâm hay không; và (3) thu th p thông tin tr c khi

!u t Thành ph!n th ba, thái tài chính, c g"ng ánh giá, ngoài ki n th c và hành

vi th c t , các c i m cá nhân nh s thích, ni m tin và k$ n ng phi nh n th c, ã

c ch ng minh là nh h ng n h nh phúc cá nhân (OECD/INFE, 2015) c bi t, trong ph ng pháp lu n c a INFE, thành ph!n này nh-m ghi l i thái i v i ti t

ki m có phòng ng a và h ng t i dài h n nói chung Ph ng pháp lu n c a OECD/INFE là k t qu c a s óng góp a ngành, ph n ánh kinh nghi m và n# l c

c a các nhà ho ch nh chính sách o l ng m c hi u bi t v tài chính m t cách

toàn di n (OECD, 2021) M c dù ph ng pháp lu n này i di n cho m t công c h u ích cho các nhà ho ch nh chính sách, nó b nh h ng b i m t s i m y u và c!n

c gi i quy t nh-m có th c i thi n hi u l c chung và kh n ng so sánh gi a các

qu c gia, c*ng nh t ng c ng kh n ng o l ng tài chính (Salvatore & ctg., 2017)

Tóm l i, hi u bi t v tài chính v(n là m t khái ni m r ng và v(n ch a c xác

nh rõ ràng Nó v(n ang c nghiên c u b i các nhà khoa h c t kh"p n i trên th

gi i i u này cho th y t!m quan tr ng c a ch này và c!n thi t ph i khám phá thêm Hi n t i, h!u h t các nghiên c u th c nghi m liên quan n u ánh giá hi u

bi t tài chính b-ng b câu h i g m các ph!n liên quan n nhân kh u h c, ki n th c, thói quen, thái , k$ n ng, hành vi tài chính ch0 ra ki n th c tài chính c a các i

Atkinson & Messy, 2012; Llewellyn, 2012; Kempson & ctg., 2013; +wiecka& ctg., 2020) T i Vi t Nam, các tài nghiên c u liên quan, cho th y m t s tài ánh giá

hi u bi t tài chính c a sinh viên ã c c n c vào thông tin nhân kh u h c ( inh Th Thanh Vân và Nguy)n Th Hu , 2016; Nguy)n Th H i Y n, 2016) Tuy nhiên, trong

kh n ng và ph m vi tìm ki m thông tin c a mình, nhóm tác gi ch a tìm th y nghiên

c u c th nào v hi u bi t tài chính c a sinh viên i h c kh i ngành kinh t t i Vi t Nam Do ó, các nghiên c u th c nghi m trên th gi i v hi u bi t tài chính tr thành

nh ng tham kh o quan tr ng nh-m c ng c l p lu n trong nghiên c u này c a nhóm tác gi

2.2 T9m quan tr ng c2a hi&u bi t tài chính 'i v3i gi3i tr:

Các nhà ho ch nh chính sách ngày càng nh n ra r-ng nh ng ng i tr' tu%i c!n

ph i hi u bi t tài chính th c hi n các nhi m v ph% bi n trong cu c s ng hàng ngày

c a h , ch1ng h n nh s& d ng th' thanh toán ho c l a ch n gói i n tho i di ng

H n n a, khi h c sinh, sinh viên ngày càng tr nên c l p v i gia ình, có th s

l ng và m c ph c t p c a các nhi m v nh v y s/ nhanh chóng t ng lên Các xu

h ng hi n t i cho th y t!m quan tr ng c a vi c t c các k$ n ng hi u bi t tài chính s/ ngày càng phát tri n trong t ng lai (OECD, 2020)

Nh ng ng i tr' tu%i có kh n ng ph i i m t v i nh ng quy t nh khó kh n

h n n u các giao d ch tài chính ti p t c phát tri n ph c t p Do ó, giáo d c tài chính

cùng v i các quy nh và b o v ng i tiêu dùng tài chính óng vai trò quan tr ng trong vi c trang b cho m i ng i nh ng k$ n ng c!n thi t hi u các s n ph m và

d ch v ph c t p h n, ch n nh ng s n ph m và d ch v phù h p nh t cho h và b o v

b n thân kh i các gian l n tài chính Vi c ng d ng công ngh nh trình mô ph ng

!u t ho c ng d ng l p ngân sách có kh n ng h# tr các quy t nh và tính toán tài chính; nh ng c*ng vì th mà vi c giáo d c tài chính s/ giúp b o m r-ng công dân

hi u cách s& d ng các công c ó m t cách có trách nhi m T ng t , s lan r ng c a các d ch v tài chính k$ thu t s có th m ra c h i ti p c n m i cho nh ng ng i

c*ng có th khi n ng i tiêu dùng ph i i m t v i các m i e d a b o m t m i và r i

ro gian l n khi trình hi u bi t tài chính th p k t h p v i k$ n ng k$ thu t s kém và

nh n th c h n ch v an ninh m ng (OECD, 2017) S s2n có ngày càng t ng c a tín

d ng tr c tuy n, các kho n phí n liên quan n các nhà cung c p d ch v khác nhau (ch1ng h n nh gói i n tho i di ng) và mua hàng trong trò ch i ho c trong ng

s/ t ra nhi u thách th c h n n a cho vi c b o v và giáo d c tài chính i v i ng i tiêu dùng (OECD, 2017, OECD, 2015)

3 m t s qu c gia, các th h t ng lai có th s/ ch u nhi u r i ro tài chính h n trong su t cu c i c a h so v i dân s tr ng thành hi n t i, do các y u t nh tu%i

th t ng, phúc l i xã h i ít h n và thu nh p h u trí không ch"c ch"n h n do thay %i

ch h u trí Tri n v ng vi c làm thay %i và kh n ng b t %n kinh t do s hóa, thay

%i công ngh , bi n %i khí h u, i d ch, toàn c!u hóa và nh ng thay %i v b n ch t công vi c c*ng có th góp ph!n gây ra s không ch"c ch"n v tài chính (OECD, 2020) Trong vi)n c nh thu nh p ngày càng t ng và b t bình 1ng giàu nghèo có th , n u không có ki n th c tài chính v ng vàng, các nhóm thi t thòi v kinh t - xã h i có th

quan ch t ch/ v i hi u bi t tài chính c a ng i tr ng thành (Lusardi & Mitchell, 2014) Nh ng b c cha m có trình h c v n th p h n, thu nh p ho c s giàu có ít

con cái c a h , d(n n s b t bình 1ng không ch0 v m c hi u bi t v tài chính

mà còn v s giàu có và h nh phúc tài chính qua nhi u th h (Lusardi & ctg.,

2010).Vi c cung c p cho thanh thi u niên giáo d c tài chính trong tr ng h c và thông qua các ch ng trình liên quan khác có th giúp gi m b t chênh l ch v hi u bi t tài chính do s khác bi t v tình tr ng kinh t xã h i hi n t i h và có kh n ng gi m b t bình 1ng v thu nh p và giàu nghèo khi chúng tr ng thành (OECD, 2020)

2.3 S7 c9n thi t o l(,ng hi&u bi t tài chính

o l ng m c hi u bi t v tài chính là m t m i quan tâm quan tr ng i v i nhi u nhà kh o sát Các nhà nghiên c u này ã th c hi n m t s cu c kh o sát xác

nh m c hi u bi t v tài chính c a các nhóm ng i khác nhau, trong ó có gi i tr',

c bi t là i t ng h c sinh sinh viên (Oanea& Dornean, 2012; OECD, 2020) H n

n a, ánh giá m c hi u bi t v tài chính c a ng i dân là m t thành ph!n quan

tr ng c a m t chi n l c qu c gia thành công v giáo d c tài chính, cho phép các nhà

ho ch nh chính sách xác nh các l# h%ng và thi t k các ph n ng phù h p Vi c

ti n hành so sánh c p qu c t c*ng s/ làm t ng giá tr c a vi c ánh giá b-ng cách cho

xác nh gi a các qu c gia, các c quan ch c n ng qu c gia có th làm vi c cùng nhau tìm ra các ph ng pháp chung c i thi n hi u bi t v tài chính trong các nhóm dân c t ng ng c a h (OECD, 2021)

Cho n cu i nh ng n m 1990, các so sánh c a OECD v k t qu giáo d c ch

y u d a trên các th c o v s n m i h c, ây không ph i là m t ch0 s áng tin c y

v nh ng gì m i ng i th c s bi t và có th làm V i Ch ng trình ánh giá h c sinh

Qu c t (Programme for International Student Assessment - PISA), OECD giúp các

tr ng h c và các nhà ho ch nh chính sách chuy n t h ng nhìn lên bên trong b máy hành chính sang h ng ra bên ngoài có nh ng c i thi n trong ti n trình giáo

d c và ào t o Do ó, OECD a ra báo cáo ba n m m t l!n v tình hình giáo d c trên toàn c!u: chia s' b-ng ch ng v các chính sách và th c ti)n t t nh t, ng th i cung c p h# tr k p th i và có m c tiêu giúp các qu c gia cung c p n n giáo d c t t

nh t có th cho t t c h c sinh c a h Ch riêng bi t v hi u bi t tài chính ã c PISA th c hi n vào các n m 2012, 2015 và 2018 (OECD, 2020; OECD, 2017; OECD, 2014)

Bên c nh vi c ánh giá hi u bi t tài chính c a h c sinh thông qua PISA, b công c OECD/INFE v n ng l c tài chính c*ng là m t khuôn kh% quan tr ng o

l ng m c hi u bi t tài chính c a dân s tr ng thành Nó d a trên kinh nghi m

c a các nhà ho ch nh chính sách tích c c nh t; do ó, nó là m t công c h u ích xác nh các d ng không hi u bi t tài chính c th và các hành vi x u (OECD/INFE, 2011; OECD/INFE, 2015; OECD, 2021) Theo ó, m c hi u bi t t%ng th v tài

thái tài chính) và n-m trong kho ng t 1 i m n 21 i m Theo ó, t i a 7 i m cho các câu h i ki n th c tài chính, 9 i m t hành vi tài chính và 5 i m t thái tài chính Cu i cùng, theo ph ng pháp lu n c a OECD, không có hình th c x& ph t nào

i v i các câu tr l i sai và do ó các câu tr l i b thi u (“không bi t”) c coi nh

h n ch và góp ph!n th c hi n các chi n l c qu c gia v giáo d c tài chính mà các

n n kinh t ang chú tr ng phát tri n Tuy nhiên, ph ng pháp lu n c a OECD có m t

s khía c nh quan tr ng c!n c gi i quy t, có th c i thi n hi u l c chung và kh

n ng so sánh gi a các qu c gia, nh ng c*ng t ng c ng kh n ng o l ng tài chính (Salvatore & ctg., 2017)

2.4 Vai trò c2a các ;c i&m nhân kh<u h c 'i v3i hi&u bi t tài chính

Có nhi u y u t khác nhau nh h ng n hi u bi t tài chính, bao g m các c

i m nhân kh u h c Các c i m nhân kh u h c cung c p thông tin nh-m hi u rõ

h n v các c i m c b n nh t nh c a i t ng tham gia kh o sát và tham gia vào

ki m nh v s khác bi t hi u bi t tài chính gi a các nhóm áp viên có c i m nhân

các nghiên c u có th li t kê nh là tu%i tác, ch ng t c, gi i tính, dân t c, tôn giáo, thu

nh p, trình giáo d c, s h u nhà, tình tr ng hôn nhân, quy mô gia ình, tình tr ng

s c kh e, v.v

Xét v gi i tính, nam gi i trong h gia ình th ng có hi u bi t tài chính cao

h n n gi i (Potrich & ctg., 2015); nam sinh c*ng có trình hi u bi t tài chính cao

h n n sinh (Oanea & Dornean, 2012; Lusardi & Mitchell, 2011; Drole, 2016; Karakoç & Yesildag, 2017) Các nghiên c u c a Wagland & Taylor (2009), Ludlum & ctg., (2012) và Erdogan & Erdogan (2018) ã ch0 ra r-ng gi i tính không nh h ng

n hi u bi t tài chính c a sinh viên i h c Trong nghiên c u c a Özen & Kaya

(2015), n sinh có trình hi u bi t tài chính cao h n nam sinh và i u này có th x y

ra khi n có c h i giáo d c bình 1ng và tham gia vào các ch tài chính

Xét v thu nh p, theo nghiên c u c a Mottola (2013), n gi i có xu h ng có thu nh p th p h n và trình hi u bi t tài chính th p h n và h ít hi u v k$ n ng tính toánnên s/ có xu h ng tham gia nhi u h n vào các hành vi s& d ng th' tín d ng t n

nh m t v n tr ng tâm v t ra ngoài kinh t h c v cá nhân (Pinto & Coulson, 2011) Atkinson & Messy (2012) thông qua phân tích h i quy xác nh n r-ng nh ng

ng i tr l i có thu nh p cao h n có nhi u kh n ng t i m cao h n v hi u bi t tài chính so v i nh ng ng i ng nghi p có thu nh p th p h n c a h

Xét v nh h ng c a gia ình, trong ó ba m óng m t vai trò quan tr ng trong quá trình giáo d c, bao g m c vi c nâng cao ki n th c tài chính Vai trò c a gia

tài chính th ng xuyên nh t s/ th ng tìm n gia ình xin l i khuyên Gia ình

và nhà tr ng th ng óng vai trò quan tr ng trong s phát tri n c a ng i tr' thông qua vi c cung c p kinh nghi m và ki n th c c*ng nh t o thành m t trong nh ng liên

k t quan tr ng không th thi u trong chu#i giáo d c ây là hai môi tr ng c b n n i thanh thi u niên ti p thu ki n th c trong nhi u l,nh v c khác nhau (Grima & Pavia, 2019; Pavia & Grima, 2019; Wood & ctg., 2020)

Xét v kh i ngành h c, Richardson & Seligman (2018) nh n th y r-ng i m s bài ki m tra tài chính c a sinh viên i h c trong các ngành h c không ph i nh l ng thì cao h n so v i nh ng sinh viên trong các ngành h c c!n ph i dùng k$ n ng tính toán Oanea & Dornean (2012) kh o sát 200 sinh viên t ch ng trình th c s, chuyên ngành tài chính t i m t s Khoa Kinh t và Qu n tr Kinh doanh t Romani ã cho

th y nh ng ng i tham gia tr l i úng 74,79% s câu h i, trong ó nam sinh có trình

hi u bi t tài chính cá nhân cao h n n sinh Ngoài ra, cu c kh o sát cho th y 75% sinh viên thu c ngành kinh t t Romania có trình hi u bi t tài chính t trung bình

n cao, nh ng ch0 48,8% có trình hi u bi t tài chính cao T ng t , nghiên c u

c a Atkinson & Messy (2012) tìm th y m t m i quan h tích c c gi a giáo d c và

hi u bi t tài chính Theo ó, các cá nhân có trình h c v n cao h n có nhi u kh

n ng th hi n các hành vi và thái tích c c i v i tài chính c*ng nh th hi n trình

ki n th c tài chính nâng cao Tuy nhiên, nghiên c u c a Tavares & ctg (2019) cho

th y sinh viên i h c B ào Nha có ki n th c th p v các v n ngân hàng, m c

!u t mà gi ti n trong tài kho n vãng lai

Xét v tu%i tác, c i m nhân kh u h c này có th óng m t vai trò trong vi c phân bi t hành vi tài chính 3 các nhóm tu%i cao h n, ki n th c tài chính khách quan

có liên quan ch t ch/ h n n hành vi tài chính dài h n bao g m hành vi ti t ki m khi ngh0 h u và !u t 3 h!u h t các qu c gia, nh ng ng i tu%i trung niên có liên quan n m c hi u bi t v tài chính cao h n so v i nh ng ng i già nh t và tr'

nh t (Atkinson & Messy, 2012)

2.5 C- s6 lý thuy t

2.5.1 Lý thuy t n!n t*ng c- s6 trong phân tích (Grounded Theory)

Lý thuy t n n t ng c s trong phân tích là m t ph ng pháp nghiên c u t nhiên c s& d ng ch y u t o ra lý thuy t Nhà nghiên c u b"t !u b-ng m t truy

v n r ng trong m t l,nh v c có ch c th và sau ó thu th p thông tin liên quan v

xét, so sánh và i chi u v i các thông tin khác T quá trình so sánh liên t c này, s

t ng ng và khác bi t gi a các lo i thông tin tr nên rõ ràng, và cu i cùng m t lý thuy t gi i thích các quan sát c phát tri n m t cách quy n p Do ó, các truy v n s/

c tr l i thông qua lý thuy t n n t ng không liên quan n các l,nh v c c th mà

là c u trúc c a cách nhà nghiên c u mu n t% ch c các phát hi n (Elizabeth & Laura, 2016)

các ph ng pháp khác Hi n nay, phiên b n ki n t o làm cho vi c k t h p lý thuy t c

s v i các cách ti p c n khác tr nên rõ ràng h n Lý thuy t n n t ng có th làm cho

vi c nghiên c u v dân t c h c có tính phân tích cao h n, nghiên c u ph ng v n chuyên sâu h n và phân tích n i dung t p trung h n M t s ch ng trình phân tích d

ph ng pháp này có th b% sung s %i m i cho nghiên c u các ph ng pháp h#n h p

Do v y, lý thuy t n n t ng c s cung c p các công c xây d ng b-ng ch ng m nh m/ trong phân tích và gi i thích các quy trình T ó, các nhà lý thuy t có n n t ng

trong giáo d c có m t t ng lai t i sáng a ra các l p lu n m nh m/ trong các l,nh v c nh nghiên c u ngo i khóa, lãnh o giáo d c và chính sách giáo d c (Charmaz & Bryant, 2010)

Trong nghiên c u này, nhóm tác gi mô t quá trình nghiên c u d a trên vi c

ti p c n lý thuy t c s , t p trung s& d ng các công c phân tích, quy trình nghiên c u

và vi c xem xét các v n nghiên c u trong th c t Theo ó, nghiên c u ã phân tích

vi c s& d ng các c s lý thuy t t m t v n th c t c a tr ng i h c Thông qua

k t qu nghiên c u, m t s khuy n ngh quan tr ng i v i v n nghiên c u có th

u c xu t b-ng cách ti n hành xem xét các c thù c a tr ng i h c

2.5.2 Lý thuy t v! các bên liên quan (Stakeholder Theory)

Theo lý thuy t v các bên liên quan c a Freeman (1984), các bên liên quan óng vai trò quan tr ng i v i ho t ng c a m t t% ch c, m t t% ch c không th t n

t i khi không có s h# tr t các bên liên quan bao g m c ng ng và nh ng c% ông trong t% ch c, khách hàng, nhà !u t , chính ph v.v

i v i tr ng i h c, vi c giáo d c và nâng cao hi u bi t tài chính sinh viên s/ giúp cho sinh viên không nh ng h c t p c nhi u ki n th c b% ích, rèn luy n

qu n lý tài chính Không ch0 mang l i ích n sinh viên, mà tr ng i h c còn có th

h c Bên c nh ó, các bài nghiên c u c*ng ch0 ra r-ng các thành viên trong gia ình

c xem là nhân t c bi t quan tr ng trong vai trò là ngu n cung c p ki n th c tài chính cho i t ng tham gia kh o sát Gia ình có nh h ng r t l n n vi c nh hình nhân cách, l i s ng, k$ n ng và thói quen n các hành vi quy t nh tài chính cá nhân c a th h tr' Ngoài ra, b n bè và các ngu n thông tin t internet c*ng là nhân t

mà không th không nh"c n

2.5.3 Cách ti p c.n v! hi&u bi t tài chính

Các nghiên c u v hi u bi t tài chính ã cho th y hi u bi t tài chính là m t l,nh

th c hi n b-ng cách s& d ng các ph ng pháp và khuôn kh% khác nhau c*ng nh xác

nh khác nhau v khái ni m này.Trong khuôn kh% các nghiên c u mà nhóm tác gi t%ng h p c, hi u bi t tài chính c th a nh n là m t khái ni m r ng, bao g m

n m thành ph!n là (1) ki n th c tài chính, (2) k$ n ng tài chính, (3) thái tài chính, (4) hành vi tài chính và (5) nhu c!u thông tin tài chính (+wiecka & ctg., 2020) D a trên c s ó, trong nghiên c u này, nhóm tác gi ch0 t p trung vào ba khía c nh quan

tr ng nh t theo nghiên c u c a Kempson& ctg (2005) và Robson (2012) Theo ó,

hi u bi t tài chính là m t khái ni m t ng i có th xác nh m t m c kh n ng tài chính c b n mà m i ng i trong m t xã h i nh t nh ph i có Ngoài m c ó, m c

và b n ch t c a kh n ng hi u bi t tài chính mà b t k cá nhân c th nào yêu c!u s/

ph thu c vào hoàn c nh c a h (Kempson& ctg., 2005) i u này có ngh,a là nghiên

c u theo u%i cách ti p c n h p i v i hi u bi t tài chính V i i u ki n này, nghiên

c u này ti p c n hi u bi t tài chính theo ba khía c nh liên quan n nhau, bao g m (1) Hành vi tài chính, (2) Thái tài chính, (3) Ki n th c tài chính Nh v y, hi u bi t tài chính là s k t h p gi a nh n th c, ki n th c, k$ n ng, thái và hành vi a ra

c n này c*ng phù h p v i các k t qu c a c s lý thuy t và các nghiên c u th c nghi m liên quan mà nhóm tác gi ã l c kh o (Atkinson & Messy, 2012; Kempson& ctg., 2005; Huston, 2010; Robson, 2012; OECD/INFE, 2016; +wiecka & ctg., 2020)

• Ki n th#c tài chính

Ki n th c tài chính là m t thành ph!n quan tr ng c a hi u bi t tài chính cho các

cá nhân, giúp h so sánh các s n ph m và d ch v tài chính và a ra các quy t nh tài chính phù h p, !y thông tin Vi c trang b ki n th c c b n v các khái ni m tài chính và kh n ng áp d ng các k$ n ng tính toán trong b i c nh tài chínhb o m r-ng

ng i tiêu dùng có th hành ng m t cách t ch qu n lý các v n tài chính c a

h và ph n ng v i các tin t c c*ng nh các s ki n có th có tác ng n tình tr ng tài chính c a h Các nghiên c u ch0 ra r-ng m c hi u bi t cao h n v tài chính có liên quan n các k t qu tích c c, ch1ng h n nh tham gia th tr ng ch ng khoán và

l p k ho ch ngh0 h u (Hastings & ctg., 2013; Mahdzan & Tabiani, 2013)

M i ng i c!n có ki n th c và hi u bi t c b n khi qu n lý các v n tài chính

thông qua tr i nghi m, (2) thông qua giáo d c và ào t o, và (3) thông qua vi c ti p

nh n thông tin m t cách th ng t các ngu n khác nhau nh gia ình và b n bè, các

ph ng ti n truy n thông và tài li u thông tin do khu v c tài chính t o ra Nh ng ki n

b i c nh ki n th c hi n có c a m t cá nhân M t s thông tin s/ b lãng quên; nh ng gì không b quên s/ b% sung thêm ki n th c và s hi u bi t c a cá nhân Do ó, ph!n ki n

th c s/ có xu h ng t ng lên trong su t cu c i c a m t ng i Tuy nhiên, các ph!n

c a nó có th tr nên d th a ho c không chính xác khi hoàn c nh thay %i Chính vì

v y, khung n ng l c tài chính dành cho ng i tr ng thành xác nh ba l,nh v c ki n

th c, bao g m (1) ki n th c v các lo i ti n ho c kho n thanh toán khác nhau, (2) ki n

th c v t o thu nh p, (3) ki n th c v quá trình x& lý thu nh p Qua ó, cá nhân cb% sung ki n th c v nh ng v n sau: (1) Các khái ni m, ch1ng h n nh r i ro, lãi su t, l m phát và xác su t; (2) Các s n ph m tài chính; (3) Các t% ch c, bao g m các ngu n thông tin, t v n và kh"c ph c Theo ó, ki n th c tài chính là nh ng thông

ti n, t ó a ra các quy t nh tài chính phù h p, an toàn m t cách d) dàng Ki n

th c tài chính c b n nh qu n lý ti n, !u t tài chính, ph ng th c thanh toán và các

kh n ng áp d ng các k$ n ng vào các v n tài chính cho phép ng i tiêu dùng qu n

lý các v n tài chính c a h Ki n th c tài chính có th o l ng thông qua các câu

h i kh o sát nhanh v ki n th c T ó, trong nghiên c u này, nhóm tác gi l!n l t

a ra k t qu kh o sát, d a vào s câu tr l i úng và sai c a ng i tham gia ánh giá ki n th c tài chính c a h (Atkinson & Messy, 2012; OECD/INFE, 2016;

+wiecka& ctg., 2020)

• Hành vi tài chính

Hành ng và hành vi c a ng i tiêu dùng là y u t cu i cùng nh hình tình hình tài chính và phúc l i c a cá nhân, trong c ng"n h n và dài h n M t s lo i hành

vi, ch1ng h n nh trì hoãn thanh toán hóa n, không l p k ho ch chi tiêu trong t ng lai ho c l a ch n các s n ph m tài chính mà không mua s"m xung quanh, có th tác

ng tiêu c c n tình hình tài chính và h nh phúc c a m t cá nhân Do ó, vi c ánh giá hành vi tài chính là c!n thi t trong m t cu c kh o sát v hi u bi t tài chính B ng câu h i c t lõi c a OECD/INFE th c hi n i u này b-ng cách k t h p nhi u câu h i tìm hi u v các hành vi nh l p ngân sách, suy ngh, tr c khi mua hàng, thanh toán

hóa n úng h n, ti t ki m và vay n trang tr i cu c s ng i u tra c a OECD/INFE c*ng cho th y có s khác bi t áng k trong các hành vi tài chính trong

và gi a các qu c gia (OECD/INFE, 2016; OECD/INFE, 2020)

M i ng i c*ng c!n có kh n ng áp d ng ki n th c c a mình qu n lý ti n

b c và a ra các quy t nh tài chính phù h p i u này òi h i m t lo t các k$ n ng

toán Khung xác nh hai nhóm k$ n ng, bao g m (1) Thu th p thông tin tài chính và

l u tr h s ; (2) L p k ho ch tài chính - ti t ki m, chi tiêu và (3) l p ngân sách ti n

m t Theo ó, hành vi tài chính là vi c a ra nh ng hành ng, quy t nh có nh

sát thông qua nghiên c u c a nhóm tác gi bao g m l p k ho ch ti t ti m th ng xuyên, quan i m chi tiêu ti n m t c a b n thân, các kho n vay n hi n t i (Atkinson

& Messy, 2012; +wiecka& ctg., 2020)

• Thái 8 tài chính

Thái tài chính liên quan n vi c l p tài chính dài h n bao g m các khía c nh

nh tâm tr ng cá nhân khi c p v ti n và tài chính, s coi tr ng ti t ki m và s2n sàng ti t ki m úng k ho ch, k ho ch tiêu ti n, v.v Do ó có th th y, hành vi và

hàm b i ki n th c tài chính, c th n u có ki n th c t t v tài chính thì hành vi, thái tài chính c a cá nhân s/ c a ra có chi u h ng h p lý và úng "n (Atkinson & Messy, 2012)

nh ngh,a c a OECD/INFE (2016) và OECD/INFE (2020) v hi u bi t tài chính th a nh n r-ng ngay c khi m t cá nhân có ki n th c và kh n ng hành ng theo m t cách c th , thái c a h s/ nh h ng n quy t nh c a h v vi c hành

ng ho c không hành ng: “S k t h p c a nh n th c, ki n th c, k$ n ng, thái và

h nh phúc tài chính cá nhân” Do ó, OECD/INFE quan tâm n m c mà m i

ng i th hi n thái hi u bi t h n v tài chính, ngh,a là m c mà m i ng i không

thôi không b o m r-ng m i ng i qu n lý các v n tài chính c a h m t cách thích h p H ph i chu n b th c hi n b t k các b c c!n thi t áp d ng

ki n th c và th c hi n k$ n ng c a h Chính vì v y, m#i n i dung phát bi u trong câu

h i v thái u t p trung vào các s thích trong ng"n h n thông qua vi c "s ng cho ngày hôm nay" và tiêu ti n Nh ng lo i s thích này có kh n ng c n tr các hành vi liên quan n vi c c i thi n kh n ng ph c h i tài chính và h nh phúc (OECD/INFE, 2016; OECD/INFE, 2020; +wiecka& ctg., 2020)

2.6 Các nghiên c#u th7c nghi0m liên quan

2.6.1 Trên th gi3i

Trên th gi i, h!u h t các nghiên c u th c nghi m liên quan n u o l ng

m c hi u bi t tài chính b-ng các b câu h i g m các ph!n liên quan n nhân kh u

nghiên c u (Llewellyn, 2012; Kempson & ctg., 2013; +wiecka& ctg., 2020) Ph ng pháp lu n c a OECD/INFE (2016), nghiên c u c a Atkinson & Messy (2012) và nghiên c u c a +wiecka& ctg (2020) cho r-ng hi u bi t tài chính liên quan n nh n

th c, ki n th c, k$ n ng, thái và hành vi tài chính

Chen & Volpe (1998) ã phân tích nh l ng ki n th c v tài chính cá nhân

c a 924 sinh viên t i 14 tr ng cao 1ng, c tr ng công và tr ng t M$ thông qua

52 câu h i, trong ó có 36 câu h i tr"c nghi m v tài chính cá nhân o l ng m c

hi u bi t tài chính khác nhau gi a các nhóm nh c a m(u Trong ó, nh ng ng i

là nh ng ng i có t4 l câu tr l i úng cao h n t4 l ph!n tr m trung bình s câu tr

l i úng; (2) Nh ng ng i hi u bi t ít h n là nh ng ng i có t4 l câu tr l i úng

th p h n t4 l ph!n tr m trung bình s câu tr l i úng

Thông qua cu c kh o sát 49 câu h i trên 51 ng i trong bài nghiên c u c a Llewellyn (2012) cho th y có m i quan h gi a thói quen v i hành vi tài chính và m i quan h gi a các hành vi tài chính nh h ng n m c hi u bi t tài chính c a áp viên Nghiên c u c a Llewellyn (2012) không c p n th i gian nh m t y u t nh

h ng n hi u bi t v tài chính Ngoài ra, nghiên c u c*ng không c p n s thi u

t ng quan gi a hành vi theo thói quen và vi c ra quy t nh, c*ng nh gi a hành vi theo thói quen và hi u bi t v tài chính Bên c nh ó, kh o sát ch0 d a trên k t qu

ng quan i m trên, Kempson & ctg (2013) kh1ng nh ki n th c tài chính

ph thu c vào ngu n thu nh p và các y u t nhân kh u h c nh tu%i tác Ngoài ra, nghiên c u c*ng cho th y có m i quan h gi a thói quen tìm hi u v ki n th c tài chính và m c hi u bi t tài chính c a các i t ng Tuy nhiên, k t lu n trên c a nghiên c u ch0 d a vào k t qu kh o sát trên nhóm i t ng c a qu c gia có thu nh p trung bình và thu nh p th p

Nghiên c u c a +wiecka& ctg (2020) nghiên c u trên i t ng h c sinhcó tu%i trung bình là 15 tu%i và nh n th y r-ng k t qu v s khác bi t gi i tính v m c

ki n th c tài chính là không áng k Tuy nhiên, k t qu cho th y gi i tính t o ra s khác bi t v hành vi tài chính và k$ n ng tài chính; theo ó, m c hi u bi t v tài chính c a nam gi i cao h n n gi i M t k t qu quan tr ng khác c a nghiên c u là các thành viên trong gia ình chi m m t v trí r t quan tr ng nh là ngu n cung c p

ki n th c tài chính cho i t ng

Sarigül (2014) ti n hành xem xét m c hi u bi t v tài chính c a sinh viên i

h c và tìm hi u m i quan h gi a hi u bi t tài chính và các c i m c a sinh viên, t

ó cung c p ngu n thông tin có th h# tr vi c phát tri n các chi n l c c i thi n

hi u bi t tài chính c a sinh viên i h c Trong nghiên c u này, m t công c kh o sát bao g m 29 m c h i o l ng các c u trúc nh ti t ki m và chi tiêu, ngân hàng, r i ro

và b o hi m, !u t và m c ki n th c tài chính chung c a nh ng ng i tham gia ã

n m h c, trình h c v n c a cha m , v.v ã cho th y m i quan h có ý ngh,a gi a

hi u bi t tài chính và các c i m nhân kh u h c c a sinh viên

Knoll & Houts (2012) ã c g"ng t o ra m t thang o ki n th c tài chính m i

g m 20 m c h i, c g i là lý thuy t ph n h i theo m c h i (The item response theory - IRT), cho phép các nhà nghiên c u so sánh d) dàng ki n th c tài chính gi a các nghiên c u, quy mô và th i gian

Tóm l i, qua các nghiên c u v m c hi u bi t tài chính c a các i t ng, nghiên c u nh n th y nh ng i m t ng ng v k t lu n các y u t nh nhân kh u

h c có tác ng n hành vi tài chính, thái tài chính và ki n th c tài chính, t ó tác

ng n s hi u bi t tài chính c a các i t ng Các nghiên c u th c nghi m trên

th gi i v m c hi u bi t tài chính tr thành nh ng tham kh o quan tr ng, c ng c

l p lu n trong nghiên c u này c a nhóm tác gi

2.6.2 T+i Vi0t Nam

T i Vi t Nam, theo t%ng h p các tài nghiên c u liên quan trong l,nh v c này

c a nhóm tác gi , k t qu cho th y m t s tài ánh giá m c hi u bi t tài chính

Vân và Nguy)n Th Hu , 2016; Nguy)n Th H i Y n, 2016)

K t qu nghiên c u c a Nguy)n Th H i Y n (2016) ch0 ra r-ng gi i tính, ngành

h c, kinh nghi m làm vi c, t4 l ph thu c tài chính c a sinh viên vào gia ình và nhu

bi t tài chính c a h Các phát hi n c*ng ti t l r-ng thu nh p c a sinh viên và ngh nghi p c a ph huynh là hai y u t d báo cho m c hi u bi t tài chính c a h c sinh

m c c b n Tuy nhiên, nghiên c u c a Nguy)n Th H i Y n (2016) th c hi n trên

t t c i t ng sinh viên mà ch a t p trung vào m t nhóm sinh viên c th

Nghiên c u c a inh Th Thanh Vân và Nguy)n Th Hu (2016) c*ng ng quan i m, k t qu xác nh r-ng trình h c v n và thu nh p c a b m có nh

h ng n hi u bi t v các s n ph m, d ch v tài chính c a sinh viên Nghiên c u này còn g p khó kh n vi c thu th p s li u, c th v i 300 câu tr l i c a sinh viên các

cho sinh viên c n c

Nhìn chung, m c dù có nhi u thang o và ph ng pháp c s& d ng trong l,nh

v c nghiên c u v hi u bi t tài chính nh ng nghiên c u v hi u bi t tài chính c a sinh viên t i tr ng i h c trong l,nh v c này v(n còn thi u v"ng trên th gi i và c Vi t

và s khác bi t v hi u bi t tài chính gi a các nhóm sinh viên có c i m nhân kh u

Tóm t t ch(-ng 2

Thông qua ch ng 2, nghiên c u cung c p các khái ni m v tài chính cá nhân,

hi u bi t tài chính và c s lý thuy t c*ng nh các nghiên c u th c nghi m liên quan

n m c hi u bi t tài chính c a sinh viên Nghiên c u cho th y hi u bi t tài chính

c a sinh viên óng vai trò c p thi t trong vi c a ra các quy t nh tài chính sáng su t cho hi n tài và t ng lai c a sinh viên

kh o (Huston, 2010; Atkinson và Messy, 2012; +wiecka& ctg., 2020), nhóm tác gi

xu tmô hình v các khía c nh th hi n m c hi u bi t tài chính, c th là các khía

c nh sau: (1) Hành vi tài chính, (2) Thái tài chính, (3) Ki n th c tài chính Trong

ó, các y u t nhân kh u h c óng vai trò ki m soát trong mô hình o l ng m c

hi u bi t tài chính và s/ ti p t c c phân tích c th trong các ch ng ti p theo Tóm

l i, n i dung ch ng 2 óng vai trò c s n n t ng quan tr ng cho các l p lu n v c a nhóm tác gi nh ng ch ng ti p theo

và làm c s tri n khai ch ng 4

3.1 Ph(-ng pháp ti p c.n

3.1.1 ! xu5t mô hình các khía c+nh th& hi0n s7 hi&u bi t tài chính

C n c vào các c s lý lu n, nhóm nghiên c u xu t các khía c nh th hi n

3 y u t là (1) Ki n th c tài chính, (2) Hành vi tài chính, (3) Thái tài chính t p trung phân tích và ánh giá hi u bi t tài chính c a sinh viên S khác bi t v hi u bi t

viên có c i m nhân kh u h c khác nhau (Kempson& ctg., 2005; Huston, 2010; Robson, 2012; Atkinson & Messy, 2012; +wiecka& ctg., 2020)

Hình 3 1 Các khía c+nh th& hi0n hi&u bi t tài chính

Ngu n: Kempson &ctg (2005), Huston (2010), Robson (2012) và Atkinson &

Messy (2012)

Thái 8 tài chính (Financial Attitude)

(S hài lòng ng"n h n ho c s an toàn dài h n, tích c c, tiêu c c, v.v.)

Hành vi tài chính

(Financial Behavior)

(Ti t ki m, n , tiêu dùng,

thói quen tài chính, v.v.)

Hi&u bi t tài chính (Financial Literacy)

Ki n th#c tài chính (Financial Knowledge)

(Lãi kép, t4 su t sinh l i, l m

phát, v.v.)

Nhân kh<u h c (Demographic) (Gi i tính, trình giáo d c, n n t ng h c v n ba m , v.v.)

3.1.2 Xác 4nh thang o

o l ng các thái và các hành vi cá nhân thì thang o Likert là cách ph%

bi n nh t M t thang o Likert cho phép nghiên c u phát hi n ra nh ng m c c a ý

ki n i u này c*ng có th h u ích cho các ch nh y c m H n n a, vi c có m t

ph m vi các ph n h i c*ng s/ giúp nghiên c u d) dàng xác nh các l,nh v c c!n c i thi n Do s& d ng cùng m t ph ng pháp t%ng h p thu th p d li u nên thang o Likert r t d) hi u c*ng nh d) dàng rút ra k t lu n, báo cáo, k t qu và th t các

k t qu ph n h i Ngoài ra, vì thang o Likert ch0 s& d ng m t thang i m ánh giá nên m i ng i không c!n ph i a ra ý ki n c a riêng mình, thay vào ó nó cho phép

o v i các s l' có giá tr nh 1-5, 1-7, 1-9 s/ có m t trung i m H!u h t các nghiên

c u liên quan n vi c s& d ng thang o 5 m c mà không nh t thi t ph i a ra b t

k khuy n ngh tuy t i nào ng h cách ti p c n này h n cách ti p c n kia (Weijters, Cabooter& Schillewaert, 2010; Revilla, Saris& Krosnick, 2013)

Nghiên c u s& d ng d li u s c p ti n hành phân tích nh l ng ây là d

h i thành ph!n trong m t b ng h i kh o sát s& d ng thang o Likert v i 5 m c xác nh các m c so sánh khác nhau Nh v y, trong nghiên c u này, nhóm tác gi s& d ng thang o cho các bi n quan sát thu c khía c nh thái tài chính Theo ó, các

khác nhau và c mô t , s"p x p theo các th t sau: M c 1 – Hoàn toàn không ng

toàn ng ý

Tóm l i, nhóm tác gi s& d ng thang o Likert 5 m c trong nghiên c u nh

l ng i v i các bi n quan sát thu c khía c nh thái tài chính

3.1.3 N8i dung b8 câu h$i

Nghiên c u ti p c n lý thuy t n n t ng c s trong phân tích (+wiecka& ctg., 2020), mô hình các khía c nh o l ng m c hi u bi t tài chính (Huston, 2010; Atkinson & Messy, 2012; +wiecka& ctg., 2020), lý thuy t v các bên liên quan (Llewellyn, 2012; Kempson& ctg., 2013) có c n c xu t mô hình v các khía

c nh th hi n m c hi u bi t tài chính c a sinh viên, c th là các khía c nh sau: (1) Hành vi tài chính, (2) Thái tài chính, (3) Ki n th c tài chính Ngoài ra, các y u t nhân kh u h c óng vai trò ki m soát trong mô hình o l ng m c hi u bi t tài

OECD/INFE (OECD/INFE, 2011; OECD/INFE, 2015; OECD/INFE, 2016; OECD/INFE, 2020; OECD, 2021) c*ng nh tham kh o và k th a n i dung b câu h i

t d án nghiên c u c a +wiecka& ctg (2020) D án này c th c hi n trong khuôn kh% ch ng trình c a B tr ng B Khoa h c và Giáo d c i h c Ba Lan kh i

x ng v i tên g i “Sáng ki n Xu t s"c Khu v c” trong giai o n 2019-2022; mã s d

kho ng 64 t4 VND) (+wiecka& ctg., 2020) M c ích c a vi c s& d ng b câu h i c a

+wiecka& ctg (2020) nh-m có c s tham kh o trong i u ki n khái ni m v hi u bi t tài chính v(n còn t ng i r ng và v(n ch a c xác nh rõ ràng Hi u bi t tài

c t p trung nghiên c u trên th gi i và t i Vi t Nam, ng th i giúp nhóm nghiên

c u có c n c i chi u k t qu sau khi x& lý d li u T ó, nghiên c u áp d ng mô hình xu t trên o l ng m c hi u bi t tài chính c a sinh viên BUH và chi ti t

n i dung v các y u t thu c mô hình nh sau:

(GT), h ào t o (H T), chuyên ngành (CN), n n t ng giáo d c c a ba và m (NTGDBA, NTGDME), ngu n thu nh p th ng xuyên (NTN), th i i m thi u

h t ti n trong tháng (T TT), m c trang b ki n th c tài chính t nhà tr ng

và gia ình (NT), v.v

• V hành vi tài chính: N i dung này bao g m các câu h i v m c th ng xuyên ti t ki m (TK), quan i m chi tiêu ti n m t (TM), kho n n cá nhân (KN)

kh o sát v tâm tr ng khi c p n ti n (TT), s& d ng ti n ti t ki m cho mong mu n c a mình (MM), ánh giá m c ph c t p c a ti n và tài chính (PT), ánh giá m c coi tr ng ti t ki m (CT), ánh giá vai trò c a vi c có ti n

ti t ki m giúp cu c s ng t t h n trong t ng lai (TL), v.v

• Ki n th c tài chính: M t b ng câu h i bao g m 12 câu c s& d ng ki m tra ki n th c tài chính c a sinh viên BUH Các câu h i liên quan n ki n th c tài chính khách quan và bao g m các ki n th c v m t s v n liên quan n tài chính cá nhân mà sinh viên tham gia c yêu c!u tr l i úng/sai S l ng

nh ng câu tr không chính xác ch ng minh r-ng ng i tr l i không có ki n

th c v m t ch nh t nh

• Ph!n 1: Thông tin chung (bao g m 14 câu h i)

• Ph!n 2: Hành vi tài chính (bao g m 3 câu h i)

• Ph!n 3: Thái tài chính (bao g m 12 câu h i)

• Ph!n 4: Ki n th c tài chính (bao g m 12 câu h i)

Trong b ng câu h i này, sinh viên s/ c h i nh ng câu h i v tr i nghi m c a

h i v i các v n ti n b c tr ng h c và bên ngoài tr ng h c Theo ó, sinh viên l a ch n câu tr l i phù h p v i b n thân sinh viên Câu tr l i c a sinh viên s/

c k t h p v i câu tr l i c a nh ng sinh viên khác ti n hành th ng kê mô t T t

c các câu tr l i c a sinh viên s/ c l u gi b o m t

3.2 Ph(-ng pháp thu th.p d/ li0u

phá, b% sung các thang o phù h p và hoàn thi n b câu h i; (2) Nghiên c u chính

th c dùng ph ng pháp nh l ng ki m nh thang o, phân tích d li u (Huston, 2010; Atkinson và Messy, 2012; Llewellyn, 2012; +wiecka& ctg., 2020; Kempson & ctg., 2005; OECD/INFE, 2011; OECD/INFE, 2015)

Vi c ch n m t kích th c m(u phù h p là r t quan tr ng vì nghiên c u v i m t kích th c m(u càng l n s/ khi n cho sai s trong các c l ng s/ càng th p, kh

n ng i di n và th hi n tính ch t c a t%ng th càng cao Tuy nhiên, vi c thu th p c5 m(u l n l i t n nhi u th i gian và chi phí Do ó, các nhà nghiên c u th ng s& d ng

li u Hai ph ng pháp yêu c!u c5 m(u l n th ng là phân tích h i quy và phân tích nhân t khám phá (EFA) (Hair & ctg., 2018; Hair & ctg., 2014; Green, 1991) N u m t bài nghiên c u s& d ng k t h p nhi u ph ng pháp x& lý thì s/ l y kích th c m(u

c!n thi t l n nh t trong các ph ng pháp Ph ng pháp EFA luôn òi h i c5 m(u l n

h n r t nhi u so v i ph ng pháp phân tích h i quy, chính vì v y công th c tính kích

cho nghiên c u Tuy nhiên, ây c*ng ch0 là c5 m(u t i thi u, n u c5 m(u th c t thu

th p c l n h n kích th c m(u t i thi u c!n thi t s& d ng thì nghiên c u s/ càng

có giá tr

Theo Hair & ctg (2018) và Hair & ctg (2014), vi c xác nh kích th c m(u

d a vào s l ng các câu h i a vào phân tích Theo ó, kích th c m(u t i thi u g p

n m l!n s bi n quan sát (n=5*m v i n là kích th c m(u và m là s l ng bi n quan sát tham gia EFA) Theo ó, kích th c m(u t i thi u s& d ng EFA là 50, t t h n là

t 100 tr lên T4 l s quan sát trên m t bi n phân tích là 5:1 ho c 10:1, m t s nhà nghiên c u cho r-ng t4 l này nên là 20:1 S quan sát hi u m t cách n gi n là s phi u kh o sát h p l c!n thi t; bi n o l ng là m t câu h i o l ng trong b ng kh o

tr ng h p Tr ng h p th nh t, n u m c ích c a phân tích h i quy ch0 là ánh

thi u là 50+8m (m là s l ng bi n c l p hay còn g i là predictor tham gia vào phân tích h i quy) Tr ng h p th hai, n u m c ích mu n ánh giá các y u t c a t ng

bi n c l p nh ki m nh t, h s h i quy, v.v thì c5 m(u t i thi u nên là 104+m (m

là s l ng bi n c l p) L u ý r-ng, m là s bi n c l p chúng ta a vào phân tích

h i quy, không ph i là s bi n quan sát hay s câu h i c a nghiên c u

Nh v y, theo Hair & ctg (2018) và Hair & ctg (2014), nghiên c u này có t%ng

c ng 41 câu h i, do ó nhóm tác gi c!n thu th p t i thi u 205 m(u kh o sát T ó, nhóm tác gi s& d ng d li u s c p thông qua kh o sát tr c tuy n và l y m(u thu n

ti n b-ng b ng h i google form theo link https://bitly.com.vn/u41z99 t tháng 01/2021

n tháng 4/2021 trên i t ng kh o sát là sinh viên BUH D li u kh o sát t sinh

khi thu th p và sàng l c, t%ng c ng có 548 s phi u h p l c dùng phân tích

3.3 Ph(-ng pháp x1 lý d/ li0u

th c hi n b c 4 là phân tích và nghiên c u nh l ng nh-m a ra các k t lu n

thông qua vi c s& d ng các ph ng pháp th ng kê x& lý d li u C th , thông tin

ch y mô hình h i quy tuy n tình, t ó, nhóm nghiên c u phân tích k t qu nh-m

a ra các k t lu n v v n nghiên c u (Hoàng Tr ng & Chu Nguy)n M ng Ng c,

s& d ng r ng rãi trong các nghiên c u i u tra xã h i h c và kinh t l ng SPSS cung

c p cho ng i dùng các gi i pháp qu n lý d li u và kh n ng x& lý d li u nhanh chóng N i dung c a SPSS r t a d ng và phong phú t vi c thi t k các b ng bi u, s

th ng kê, tính toán các c tr ng m(u trong th ng kê mô t n m t h th ng !y các th ng kê phân tích Sau khi có c các d li u c!n thi t, nhóm tác gi s/ ti n hành b c cu i cùng là vi t báo cáo

• Ph(-ng pháp th'ng kê mô t* (Descriptive Statistics)

Ph ng pháp này dùng xem xét toàn b t p d li u thông qua các bi n s giá

tr trung bình, trong khi các phép o bi n thiên bao g m l ch chu n, ph ng sai, giá tr t i thi u và t i a, nh n và xiên (Nguy)n ình Th , 2011; Valiamis, 2020; Trochim, 2020)

• Phân tích t9n s' (Frequency Table)

lo i, b ng ghi l i s l ng quan sát (t!n s ) cho m#i giá tr duy nh t c a bi n i v i

d li u liên t c, ph i ch0 nh m t t p h p các kho ng B ng t!n s ghi l i s l ng quan sát r i trong m#i kho ng (Nguy)n ình Th , 2011)

• Ph(-ng pháp ki&m 4nh Cronbach’s Alpha

h s Cronbach’s Alpha, h s này càng l n thì tin c y nh t quán n i t i càng cao

h p vì các bi n rác này có th t o ra các y u t gi Theo ó, các bi n quan sát có

t ng quan bi n - t%ng nh (<0,4) c xem là bi n rác thì s/ c lo i ra và thang o

c ch p nh n khi h s tin c y Cronbach’s Alpha t yêu c!u (>0,7) (Hair & ctg., 2018; Hair & ctg., 2014)

• Phân tích trung bình ANOVA m8t chi!u (ANOVA One way)