Nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh đắk lắk

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN PHẠM NGỌC HÒA NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH ĐẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng, Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DUY TÂN PHẠM NGỌC HÒA NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH ĐẮK LẮK Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS TÔN THẤT VIÊN Đà Nẵng, Năm 2022 LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu cùng Quý Thầy, Cô Trường Đại Học Duy Tân đã tận tình giảng dạy, hết lòng truyền đạt cho tôi những kiến thức quý báu, kinh nghiệm thực tiễn trong suốt quá trình tôi học tập và nghiên cứu Đặc biệt tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS TÔN THẤT VIÊN là người đã trực tiếp hướng dẫn, tận tình chỉ bảo và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thành được luận văn này Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo, các phòng ban, các đồng nghiệp làm việc tại HDBank Chi nhánh Đăk Lăk đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho tôi tiếp cận tìm hiểu thực tiễn và cung cấp hồ sơ, số liệu cần thiết phục vụ cho công tác nghiên cứu của luận văn này Cuối cùng, tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã giúp đỡ, ủng hộ tinh thần cho tôi trong suốt thời gian học tập tại trường Trong quá trình thực hiện luận văn, dù đã cố gắng để hoàn thiện nhưng cũng không tránh khỏi những thiếu sót, kính mong nhận được những lời góp ý chân thành từ Quý Thầy Cô Học viên Phạm Ngọc Hòa LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một Trường đại học nào Luận văn này là công trình nghiên cứu độc lập của tác giả, và được sự hướng dẫn từ TS TÔN THẤT VIÊN Các nội dung nghiên cứu, kết quả nghiên cứu trong đề tài là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các thông tin trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn Học viên Phạm Ngọc Hòa MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ .viii MỞ ĐẦU 1 1 Sự cần thiết của đề tài 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 2 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .2 4 Phương pháp nghiên cứu .2 5 Kết cấu của đề tài 3 6 Tổng quan các đề tài nghiên cứu 4 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7 1.1 KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7 1.1.1 Khái niệm tín dụng bán lẻ .7 1.1.2 Đặc trưng của tín dụng bán lẻ 9 1.1.3 Phân loại tín dụng bán lẻ .10 1.1.4 Vai trò của tín dụng bán lẻ trong nền kinh tế .13 1.2 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng bán lẻ của Ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ của Ngân hàng thương mại 17 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 1.3.1 Yếu tố bên trong [5] 24 1.3.2 Yếu tố bên ngoài [5] 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 28 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 29 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK .29 2.1.1 Quá trình hoạt động của chi nhánh 29 2.1.2 Bộ máy tổ chức 30 2.1.3 Tình hình hoạt động của HDBank – Chi nhánh Đắk Lắk 32 2.2 THỰC TRẠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 35 2.2.1 Thực trạng phân tích theo định lượng 35 2.2.2 Thực trạng phân tích theo định tính .48 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK .51 2.3.1 Tồn tại, hạn chế 51 2.3.2 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 55 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK .56 3.1 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG, KẾ HOẠCH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK .56 3.1.1 Mục tiêu hoạt động tín dụng bán lẻ của HDBank – Chi nhánh Đắk Lắk đến năm 2025 và tầm nhìn đến năm 2030 56 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ của HDBank – Chi nhánh Đắk Lắk đến năm 2025 và tầm nhìn đến năm 2030 57 3.1.3 Kế hoạch tín dụng bán lẻ của HDBank – Chi nhánh Đắk Lắk đến năm 2025 và tầm nhìn đến năm 2030 58 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 59 3.2.1 Nhóm giải pháp về định lượng .59 3.2.2 Nhóm giải pháp về định tính .67 3.3 KIẾN NGHỊ 72 3.3.1 Với Hội Sở HDBank 72 3.3.2 Với Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh Đắk Lắk .72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 74 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (Bản sao) DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Ý nghĩa CBTD Cán bộ tín dụng CNTT Công nghệ thông tin CLTD Chất lượng tín dụng CLQL Chất lượng quản lý Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ HDB Chi Minh KHBL Khách hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NX Nợ xấu RRTD Rủi ro tín dụng QLRR Quản lý rủi ro QĐ Quyết định SPDV Sản phẩm dịch vụ TD Tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Số bảng Tên bảng Tran hiệu Tình hình nhân sự của HDBank – Chi nhánh Đắk Lắk g 2.1 Các chỉ tiêu chính của HDBank – Chi nhánh Đắk Lắk 32 2.2 Tình hình dư nợ, tài sản và mối quan hệ chúng 34 2.3 Tình hình cơ cấu dư nợ của HDBank – Chi nhánh Đắk Lắk 37 2.4 Số lượng khách hàng bán lẻ các ngành kinh doanh 38 2.5 Cơ cấu dư nợ khách hàng bán lẻ của HDBank – Chi nhánh 40 Đắk Lắk 41 2.6 Cơ cấu dư nợ khách hàng bán lẻ theo SP của Chi nhánh Đắk Lắk 43 2.7 Tình hình nợ xấu khách hàng bán lẻ Nợ xấu khách hàng bán lẻ theo phân loại 45 2.8 Tỷ lệ nợ xấu của khách hàng bán lẻ 46 2.9 Dự phòng tổn thất tín dụng khách hàng bán lẻ 47 2.10 Dự phòng tổn thất tín dụng so với các khoản nợ xấu của 47 2.11 khách hàng bán lẻ 48 Tình hình chủ quan của chi nhánh đã ảnh hưởng 2.12 Tình hình khách quan của chi nhánh đã ảnh hưởng đến 50 Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh năm 2021 của HDBank – 51 2.13 Chi nhánh Đắk Lắk 56 2.14 Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh đến năm 2025 và tầm nhìn năm 2030 56 3.1 3.2 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên biểu đồ Trang biểu đồ Sơ đồ tổ chức của HDBank - chi nhánh Đắk Lắk 30 2.1 Đồ thị tình hình nhân sự của HDBank – Chi nhánh Đắk Lắk 33 2.2 Đồ thị một số chỉ tiêu chủ yếu của HDBank - chi nhánh Đắk 35 2.3 Lắk 2.4 Đồ thị dư nợ, tài sản và mối quan hệ chúng 37 2.5 Đồ thị cơ cấu dư nợ của HDBank – Chi nhánh Đắk Lắk 39 2.6 Đồ thị số lượng khách hàng bán lẻ các ngành kinh doanh 40 2.7 Đồ thị cơ cấu dư nợ khách hàng bán lẻ của Chi nhánh Đắk 44 Lắk 2.8 Đồ thị nợ xấu khách hàng bán lẻ của HDBank – Chi nhánh Đắk 45 Lắk