Nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ cá nhân của ngân hàng tiên phong chi nhánh lê ngọc hân

HỌC zVIỆN zNGÂN zHÀNG CHƯƠNG zTRÌNH zCHẤT zLƯỢNG zCAO ================= KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Tên zđề ztài: zNâng zcao zchất zlượng ztín zdụng bán lẻ cá nhân ngân zhàng Tiên z Phong zchi znhánh zLê zNgọc zHân Sinh zviên zthực zhiện: zTưởng zKhánh zLinh Lớp: zK21CLCA Khoá zhọc: z2018-2022 MSV: z21A4010857 Giảng zviên zhướng zdẫn: zTS zLê zHải zTrung Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128074671000000 1|Page MỤC LỤC MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 11 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 11 4.1 Đối tượng nghiên cứu 11 4.2 Phạm vi nghiên cứu 11 4.3 Không gian 11 4.4 Thời gian 12 Phương pháp nghiên cứu 12 Kết cấu đề tài 12 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ CÁ NHÂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG TMCP 13 1.1 Khái quát NHTM 13 1.1.1 Khái niệm NHTM 13 1.1.2 Vai trò NHTM 14 1.1.3 Chức NHTM 15 1.2 Tổng quan hoạt động bán lẻ cá nhân NHTM 17 1.2.1 Khái niệm tín dụng bán lẻ cá nhân NHTM 17 1.2.2 Đặc trưng tín dụng bán lẻ cá nhân 17 1.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng bán lẻ cá nhân ngân hàng 20 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ cá nhân ngân hàng khác 28 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ cá nhân ngân hàng Vietcombank 28 1.3.2 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ cá nhân Ngân hàng BIDV 30 1.3.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ cá nhân ngân hàng MB 31 1.3.4 Bài học rút ngân hàng TPBank chi nhánh Lê Ngọc Hân 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 1|Page CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH LÊ NGỌC HÂN 36 2.1 Tổng quan TPBank chi nhánh Lê Ngọc Hân 36 2.1.1 Tổng quan 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 37 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh(2019-2021) 39 2.2 Thực trạng tín dụng bán lẻ cá nhân TPBank chi nhánh Lê Ngọc Hân 43 2.2.1 Khái quát hoạt động ngân hàng bán lẻ cá nhân chi nhánh 43 2.2.2 Sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà 48 2.2.3 Sản phẩm cho vay cá nhân, hộ gia đình sản xuất kinh doanh 52 2.2.4 Sản phẩm cho vay đảm bảo GTCG/TTK 53 2.2.5 Sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp 55 2.2.6 Sản phẩm cho vay mua ô tô 58 2.2.7 Sản phẩm cho vay thấu chi…………………………………………………… 47 2.2.8 Chất lượng tín dụng cho vay bán lẻ cá nhân 63 2.2.9 Khảo sát mức độ sử dụng sản phẩm cho vay người dân ngân hàng TPBank chi nhánh Lê Ngọc Hân…………………………………………………… 51 2.3 Đánh giá thực trạng tín dụng bán lẻ cá nhân ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Lê Ngọc Hân………………………………………………………………………………… 67 2.3.1 Kết đạt 67 2.3.2 Tồn tại, hạn chế 67 2.3.3 Nguyên nhân tồn 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH TÍN DỤNG BÁN LẺ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH LÊ NGỌC HÂN 75 3.1 Giải pháp đẩy mạnh tín dụng bán lẻ cá nhân ngân hàng TPBank chi nhánh Lê Ngọc Hân 75 3.1.1 Hoàn chỉnh hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng 75 3.1.2 Xây dựng quy trình thẩm định cho vay hợp lý 75 3.1.3 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm 77 2|Page 3.1.4 Đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát trước sau cấp tín dụng 77 3.1.5.Củng cố nâng cao trình độ cán tín dụng ngân hàng 78 3.2 Một số kiến nghị 81 3.2.1 Kiến nghị với Chính phủ 81 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 83 3.2.3 Kiến nghị với ngân hàng TPbank chi nhánh Lê Ngọc Hân 86 KẾT LUẬN CHƯƠNG 88 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 3|Page Danh mục bảng biểu Nội dung Số trang Biểu 2.1 Lợi nhuận trước thuế 27 Biểu 2.2 Dư nợ cho vay khách hàng 28 Bảng 2.1 Kết kinh doanh 29 Bảng 2.2 So sánh số lượng sản phẩm tín dụng bán lẻ cá nhân ngân 31 hàng TPBank chi nhánh Lê Ngọc Hân với số ngân hàng khác thị trường từ ngày 31/12/2021 Bảng 2.3 Dư nợ tín dụng bán lẻ cá nhân theo sản phẩm 34 Bảng 2.4 Kết hoạt động cho vay nhu cầu hỗ trợ nhà 37 Biểu 2.3 Dư nợ cho vay nhu cầu hỗ trợ nhà 38 Bảng 2.5 Kết hoạt động cho vay cá nhân, hộ gia đình SXKD 39 Biểu 2.4 Dư nợ cho vay cá nhân, hộ gia đình SXKD 40 Bảng 2.6 Kết hoạt động cho vay đảm bảo GTCG/TTK 41 Biểu 2.5 Dư nợ cho vay đảm bảo GTCG/TTK 42 Bảng 2.7 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp 43 Biểu 2.6 Dư nợ cho vay tiêu dùng tín chấp 44 Bảng 2.8 Kết hoạt động cho vay mua ôtô 46 Biểu 2.7 Dư nợ cho vay mua ôtô 47 Bảng 2.9 Kết hoạt động cho vay thấu chi 48 4|Page Biểu 2.8 Dư nợ cho thấu chi 49 Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng TPBank chi nhánh Lê Ngọc Hân 50 Bảng 2.11 Khảo sát mức độ sử dụng sản phẩm cho vay người dân ngân hàng TPBank chi nhánh Lê Ngọc Hân 52 Biểu 2.9 Mức độ sử dụng sản phẩm cho vay người dân ngân hàng TPBank chi nhánh Lê Ngọc Hân 53 5|Page Danh mục từ viết tắt Từ viết tắt Nội dung NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước NH Ngân hàng KH Khách hàng LNTT Lợi nhuận trước thuế HĐKD Hoạt động kinh doanh GTCG Giấy tờ có giá TTK Thẻ tiết kiệm TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế MKT Marketing KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp 6|Page LỜI CAM ĐOAN Em xin thành thực cam kết luận cơng trình nghiên cứu độc lập thực hướng dẫn TS Lê Hải trung Số liệu luận văn hồn tồn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn thực trung thực với số liệu chưa công bố cơng trình khác Để hồn thành luận văn này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc dến TS Lê Hải Trung tận tình hướng dẫn bảo em, ban Giám Đốc Học Viện Ngân Hàng ngân hàng Tiên Phong chi nhánh Lê Ngọc Hân tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình thực tháng Tác giả luận văn Tưởng Khánh Linh 7|Page LỜI CẢM ƠN Từ học lý thuyết mà em trau dồi giảng đường Học Viện Ngân Hàng với kinh nghiệm thực tế đúc kết thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Lê Ngọc Hân vừa qua, em hồn thành khố luận Để đạt thành này, nỗ lực thân cịn phải kể đến đóng góp to lớn quý thầy cô, nhà trường ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn đến tất cá nhân tổ chức tạo điều kiện hỗ trợ tận tình em suốt trình nghiên cứu thực tập thực tế Em xin gửi lời cảm ơn tới q thầy trường Học viện Ngân hàng nói chung thầy Lê Hải Trung Khoa Ngân hàng nói riêng tạo điều kiện giúp sinh viên học tập phát triển toàn lực thân Với vốn hiểu biết tiếp thu q trình thực tập khơng tảng cho nghiên cứu khố luận mà cịn hành trang quý báu để sinh viên bước vào đời Tiếp đến, em muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến ngân hàng Tiên Phong đồng hành với em suốt trình làm việc Đồng thời em xin chân thành cảm ơn anh, chị ngân hàng đặc biệt chị Nguyễn Thuý Quỳnh tận tình bảo, giúp đỡ em trình thực tập đơn vị Khoá luận thực khoảng thời gian tháng, bước đầu vào thực tế, tìm hiểu lĩnh vực sáng tạo nghiên cứu khoa học, kiến thức em hạn chế cịn nhiều bỡ ngỡ Do khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp q thầy để phần kiến thức em lĩnh vực hoàn thiện Cuối cùng, em xin kính chúc quý thầy cô anh, chị ngân hàng thật nhiều sức khỏe, hạnh phúc thành đạt sống Em xin chân thành cảm ơn! 8|Page MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Dự zbáo ztrong zgiai zđoạn z2020-2026, ngành ngân zhàng ztiếp ztục zcó zsự ztăng z trưởng zmạnh zmẽ, ztrong zđó đặc biệt phải kể đến phân zkhúcztín zdụng zbán zlẻ zNhu zcầu z zcác zdịch zvụ zngân zhàng zbản zlẻ zcủa zdoanh znghiệp zvà zngười zdân zngày zcàng ztăng z cao, khiến mục tiêu tập ztrung zphát ztriển ztín zdụng zbán zlẻ zđang ztrở zthành zxu zhướng z tất zyếu, zđây zđược zcoi zlà zchiến zlược zphát ztriển ztrọng ztâm zcủa znhiều zngân zhàng znhằm z đa zdạng znguồn zthu, zgiảm zthiếu zrủi zro zhoạt zđộng zvà zđạt zhiệu zquả zkinh zdoanh ztối zcao Với zxếp zhạng ztop z5 zngân zhàng zbán zlẻ ztốt znhất zViệt zNam zvà ztop z70 zngân zhàng z bán zlẻ zmạnh znhất zchâu zÁ z(The zAsian zBanker), zNHTMCP Tiên zPhong z(TPBank) zđã z dần zhiện zthực zhoá zmục ztiêu ztrở zthành zngân zhàng zbán zlẻ zhàng zđầu zViệt zNam z TPBank zgặt zhái znhiều zthành zcông znhờ ztập ztrung zvào zhai zhoạt zđộng zbán zlẻ zchính zlà z cho zvay zmua zơ ztơ zvà zcho zvay zmua znhà zTPBank zthường zxuyên zđưa zra zchương ztrình z ưu zđãi zlãi zsuất zcho zkhách zhàng, znhờ zđó zdư znợ zcho zvay zbán zlẻ zcủa zTPBank zliên ztục z tăng, ztừ z38,6% ztổng zcho zvay zkhách zhàng znăm z2015 zlên z53,3% znăm z2019 zTheo z đánh zgiá, TPBank cho ngân zhàng zbán zlẻ zhiện zđại, zam zhiểu zcông znghệ zvới zthế z mạnh zchủ zchốt zsử zdụng zphương zpháp zcho zvay ztheo zchuỗi zgiá ztrị Xuất zphát zvề znhững znhận zthức zcủa zbản zthân ztrong zq ztrình zthực ztập zvà ztìm z hiểu zvề ztính zcần zthiết tín zdụng zbán zlẻ ztrong zngân zhàng, zdưới zsự zhướng zdẫn ztận z tình zcủa zthầy zLê zHải zTrung zem zđã định zchọn zđề ztài: z“Nâng zcao zchất zlượng ztín z dụng zbán zlẻ cá nhân zcủa zngân zhàng zTiên zPhong zchi znhánh zLê zNgọc zHân” zcho zkhố z luận ztốt znghiệp zcủa zmình Tổng quan nghiên cứu Nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ cá nhân vấn đề nghiên cứu nhiều giới, nhiên chưa nghiên cứu nhiều Việt Nam Đến có số viết viết tác giả Văn Chiến năm 2020: Ngân hàng bán lẻ cá nhân dịch vụ ATM NHTM Việt Nam Bài viết nêu cách khái quát hoạt động ngân hàng bán lẻ cá nhân giai đoạn khởi đầu Việt Nam sâu nghiên cứu mảng dịch vụ ATM NHTM Tuy đưa nhìn tổng quan tín dụng 9|Page