Các yếu tố tác động đến khả năng thanh toán nợ quá hạn của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại cổ phẩn trên địa bàn bình thuận trong giai đoạn đại dịch covid 19 bùng phát ở việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - ∞0∞ DƯƠNG VĂN TUYÊN CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH TOÁN NỢ QUÁ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN BÌNH THUẬN TRONG GIAI ĐOẠN ĐẠI DỊCH COVID 19 BÙNG PHÁT Ở VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HỌC TP.HỒ CHÍ MINH, NĂM 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - ∞0∞ DƯƠNG VĂN TUYÊN CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG THANH TOÁN NỢ QUÁ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN BÌNH THUẬN TRONG GIAI ĐOẠN ĐẠI DỊCH COVID 19 BÙNG PHÁT Ở VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ HỌC MÃ SỐ CHUYÊN NGÀNH: 8310101 Luận Văn Thạc Sỹ Kinh Tế Học Giảng viên hướng dẫn: GS.TS NGUYỄN MINH HÀ TP HỒ CHÍ MINH,NĂM 2023 TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Độc lập – Tự – Hạnh phúc KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC GIẤY XÁC NHẬN Tôi tên là: Dương Văn Tuyên Ngày sinh: Nơi sinh: Đồng Nai Chuyên ngành: 8310101 Mã học viên: 1883402010034 Tôi đồng ý cung cấp tồn văn thơng tin luận văn tốt nghiệp hợp lệ quyền cho Thư viện trường đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh Thư viện trường đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh kết nối tồn văn thơng tin luận văn tốt nghiệp vào hệ thống thông tin khoa học Sở Khoa học Cơng nghệ Thành phố Hồ Chí Minh Ký tên DƯƠNG VĂN TUYÊN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc íập - Tụ- - Hạnh phúc Ý K1ÉN CHO PHÉP BẢO VỆ LUẬN VĂN THẠC sĩ CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DÃN Giáng viên Nơ sinh: lọc viên th Ngày sinh: l ên dề tài: Ỷ kiến cúa giáo viên hướng dẫn việc cho phép học viên dược bảo vệ luận văn trước Hội đồng: Thành phổ Hồ Chí Minh, ngày tháng .năm 20 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng luận văn “ Các yếu tố tác động đến khả toán nợ hạn khách hàng cá nhân các Ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Bình Thuận giai đoạn đại dịch Covid 19 bùng phát Việt Nam ” đề tài nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn thì toàn phần phận, phần nhỏ nội dung chi tiết đề tài nghiên cứu chưa công bố hay sử dụng để nhận bằng cấp nơi khác Trong luận văn này, khơng có sản phẩm hay nghiên cứu người khác sử dụng mà khơng trích dẫn theo quy định Luận văn chưa sử dụng để nhận bằng cấp các trường đại học sở đào tạo khác Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2023 Dương Văn Tuyên LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, lời xin trân trọng cảm ơn GS TS Nguyễn Minh Hà, người trực tiếp hướng dẫn khoa học cho tôi, tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, động viên suốt thời gian nghiên cứu hồn thành luận văn Cùng với đó, xin cảm ơn chân thành đến Ban Giám hiệu, quý Thầy Cô Khoa đào tạo Sau đại học Trường đại học Mở thành phố Hồ Chí Minh; cảm ơn các Giảng viên tận tâm tổ chức, giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện tốt cho suốt q trình học tập nghiên cứu Tơi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo nơi làm việc tạo điều kiện thời gian, động viên suốt thời gian học tập Và thật tơi khơng thể hồn thành luận văn khơng có hỗ trợ từ phía Ngân hàng cổ phần hương mại địa bàn tỉnh Bình Thuận, từ gia đình, từ bạn bè từ các anh chị lớp ME 018 Sau cùng, tơi xin kính chúc Q Thầy Cơ, bạn bè người thân nhiều sức khỏe, hạnh phúc thành đạt Người thực Dương Văn Tuyên TÓM TẮT LUẬN VĂN Luận văn thực nghiên cứu “Các yếu tố tác động đến khả toán nợ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Bình Thuận giai đoạn đại dịch Covid 19 bùng phát Việt Nam” với mục tiêu nghiên cứu xác định yếu tố tác động đến khả toán nợ hạn khách hàng cá nhân các Ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Bình Thuận, từ đề xuất các khuyến nghị hàm ý giải pháp nhằm tăng khả toán nợ quá hạn khách hàng cá nhân địa bàn nghiên cứu Dựa sở lý thuyết tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng, với việc tham khảo nghiên cứu trước vận dụng mô hình ứng dụng Binary logistic để xây dựng mô hình nghiên cứu Luận văn Từ liệu sơ cấp 427/450 quan sát thu thập thức từ Phiếu khảo sát sở danh sách khách hàng cá nhân 17 Ngân hàng TMCP Bình Thuận số liệu thứ cấp từ các quan Nhà nước quản lý lĩnh vực ngân hàng tỉnh Bình Thuận như: Ngân hàng Nhà nước – Chi nhánh tỉnh Bình Thuận; Cục thống kê Bình Thuận; các Ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Bình Thuận các Tạp chí Ngân hàng lĩnh vực hoạt động tín dụng – ngân hàng Và xử lý bằng phần mềm SPSS 22 với công cụ thống kê mơ tả, phân tích tương quan, phân tích hồi quy mô hình Binary logistic kiểm định để đo lường mức độ phù hợp mô hình ước lượng với 12 biến độc lập 01 biến phụ thuộc Đồng thời dự báo xác suất Khả toán nợ quá hạn khách hàng cá nhân Kết hồi quy Binary Logistic mô hình nghiên cứu cho thấy: 08 (tám) biến tổng số 12 (mười hai) biến mơ hình nghiên cứu có ý nghĩa thống kê có tác động đến khả toán nợ hạn khách hàng cá nhân với mức độ ảnh hưởng đến biến phụ thuộc từ cao đến thấp là, yếu tố: (1) Lãi suất khoản vay (β= 125,257) có tác động (dương) mạnh làm cho xác suất Khả toán nợ hạn khách hàng cá nhân tăng lên nhiều nhất, tiếp đến yếu tố; (2) Đại dịch Covid 19 (β=7,693) tác động chiều (dương), (3) Hình thức vay (β= 2,148) tác động chiều dương; (4) Tình trạng hôn nhân (β= 1,906), tác động dương; (5) Thu nhập (β= 1,669), có tác động dương); (6) Chấm điểm tín dụng (β= 0,438), tác động dương; (7) Kích cỡ khoản vay (β= 0,102), tác động dương; (8) Trình độ học vấn (β= -2,576), tác động ngược chiều (âm) cần lưu ý 04 yếu tố cịn lại chưa có sở tác động đến khả toán nợ quá hạn khách hàng cá nhân các Ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Bình Thuận gồm: Giới tính, Độ tuổi, Thời hạn vay Kiểm tra mục đích sử dụng vốn Từ kết nghiên cứu này, đề tài gợi ý, hàm ý sách cho việc giảm nợ quá hạn khách hàng cá nhân các Ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Bình Thuận Đặc biệt lưu tâm đến nhân tố theo thứ tự ưu tiên sau: (1) Lãi suất khoản vay có tác động mạnh làm cho xác suất Khả toán nợ hạn khách hàng cá nhân tăng lên nhiều nhất, tiếp đến yếu tố: (2) Đại dịch Covid 19; (3) Hình thức vay; (4) Tình trạng nhân; (5) Thu nhập; (6) Chấm điểm tín dụng; (7) Kích cỡ khoản vay (8) Trình độ học vấn THESIS SUMMARY The thesis conducts a study on “Factors affecting the ability to pay overdue debts of individual customers at joint stock commercial banks in Binh Thuan province during the outbreak of the Covid-19 pandemic in Vietnam Nam” with the goal of research is to determine the factors affecting the ability to pay overdue debts of individual customers at joint stock commercial banks in Binh Thuan province, thereby proposing recommendations, and functions Suggest solutions to increase overdue debt payment ability of individual customers in the study area We have based on the theory of credit, and credit risk management, regarding previous research and Binary logistic application to build the research model of the thesis From the primary data set 427/450 observations which was officially collected from the survey of individual customer lists at 17 joint stock commercial banks in Binh Thuan and secondary data from the State agencies managing the banking sector as State Bank of Binh Thuan province, Joint stock commercial banks in Binh Thuan province, Binh Thuan Statistical Department and Banking Magazines in the field of credit banking activities, after being processed by software SPSS 22 with descriptive statistics, correlation analysis, Binary logistic model regression analysis and test to measure the goodness of fit of the estimated model with 12 independent variables and 01 dependent variables, we have forecast the probability of individual customer's ability to pay overdue debts Binary logistic regression results of the research model show that: 08 (eight) variables out of a total of 12 (twelve) variables of this research model have a statistically significant impact on the ability to pay overdue debts of individual customers with the degree of influence on the dependent variable from high to low that is, the factor: (1) Loan interest rate (β= 125,257) has the strongest (positive) impact and makes the probability The ability to pay overdue debts of individual customers increased the most, followed by factors; (2) The Covid 19 pandemic (β=7.693) has the same positive effect (positive), (3) The form of borrowing (β= 2,148) has the same positive effect; (4) Marital status (β= 1,906), positive effect; (5) Income (β= 1.669), has a positive effect); (6) Credit