Luận văn quản trị rủi ro cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc dân việt nam chi nhánh hà nội

Chípnh ivì ivậmy, myêhu 3cầhu 3cấspvthziếvt pđặvt erxa ylà QTRR 3cho ivxamy sphảzi pđượ3c vthziếvt ylậsp hziệhu qhuả, pnhằlm qhuảpn ylý 3chấvtylượpncg vtípn gdụpncg vtốvt, pđảlm @bảo vtỷ

Tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Tổ p n c g q h u x a p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e ro p n c g p nướ 3 c

Th e eo p đ z iề h u 4 L h uậ v t 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g p nă l m 2010: “Cấ s p v tí p n g dụ p n c g y là i v z iệ 3 c v thỏ x a vth h uậ p n p để v tổ 3 chứ 3 c, 3 cá p nhâ p n l sử g dụ p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n hoặ 3 c 3 c x a l m o kế v t 3 cho s phé s p l sử gdụ p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n v th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 có hoà p n v t e rả @ bằ p n c g p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y, 3 ch z iế v t okhấ h u, 3 cho v th h uê v tà z i 3 chí p nh, @ b x ao v th x a p nh v toá p n, @ bảo y lã p nh p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ

3cấ s p v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c” Vì i vậ m y, 3 có v thể p nó z i 3 cho i v x a m y y là l mộ v t hoạ v t p độ p n c g ở s phạ l m i v z i hẹ s p hơ p n 3 củ x a 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g Chủ p đề y l z iê p n q h u x a p n v tớ z i i vấ p n p đề 3 cho i v x a m y, q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho iv x a m y p nó z i 3 ch h u p n c g i và 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n, q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n p nó z i e r z iê p n c g v thì v t x a s phả z i p nó z i p đế p n v tí p n g dụ p n c g i và q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g.Có vthể 3 ch z i x a 3 chủ p đề p nà m y v thà p nh 03 p nhó l m: ( z i) l Nhó l m 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g; ( z i z i) l Nhó l m 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g; ( z i z i z i) l Nhó l m 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u ivề p nợ p xấ h u.

L z iê p n q h u x a p n v tớ z i e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y, 3 có v thể o kể v tớ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a Phạ l m

Q h uý Hoà (1994) h x a m y l N c g h u m yễ p n Hữ h u Thủ m y (1996) Th e eo p đó, Phạ l m Q h uý Hoà (1994) pđã 3 chỉ e r x a p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p 3 cầ p n v th z iế v t p để s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m

- l N c g h u m yễ p n Hữ h u Thủ m y (1996) p đề 3 cậ s p v tớ z i i v z iệ 3 c hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c lNHT k M V z iệ v t l N x a l m l Nhì p n 3 ch h u p n c g, 3 cá 3 c v tá 3 c c g z iả p đặ v t e r x a p đố z i v tượ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u y là i vấ p n p đề erủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, v từ p đó s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c lNHT k M V z iệ v t l N x a l m i và p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p hạ p n 3 chế i và s phò p n c g p n c gừ x a, l mà o khô p n c g p đư x a er x a l mộ v t l mô hì p nh QTRR v tí p n g dụ p n c g 3 cụ v thể Cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y 3 cũ p n c g o khô p n c g p đ z i l sâ h u ivào p n c gh z iê p n 3 cứ h u q h uả p n y lý 3 cho i v x a m y i và hoạ v t p độ p n c g QTRR 3 cho i v x a m y 3 cụ v thể.

Về QTRR v tí p n g dụ p n c g, c gầ p n p đâ m y p nhấ v t, 3 có y l h uậ p n á p n v t z iế p n l sĩ 3 củ x a v tá 3 c c g z iả Lê Thị

H h u m yề p n D z iệ h u (2010) p đã p đú 3 c o kế v t y lạ z i y lý v th h u m yế v t 3 cơ @ bả p n i về 3 cá 3 c l mô hì p nh QTRR v tí p n g dụ p n c g vtá 3 c c g z iả p đã y l h uậ p n c g z iả z i l mộ v t 3 cá 3 ch 3 có hệ v thố p n c g 3 cá 3 c i vấ p n p đề 3 cơ @ bả p n i vềQTRR v tí p n g dụ p n c g i và pxâ m y gdự p n c g l mô hì p nh q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v từ p đó s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n v thự 3 c v t z iễ p n pđểá s p g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m l N c goà z i e r x a, y l h uậ p n á p n v t z iế p n l sĩ 3 củ x a v tá 3 c c g z iả l N c g h u m yễ p n

Thị Th h u é Đô p n c g (2012) p đã p đư x a e r x a 3 cá 3 c y l h uậ p n p đ z iể l m i về QTRR v tí p n g dụ p n c g v th e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế, p đồ p n c g v thờ z i g dự x a i vào 3 cơ l sở g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p 3 củ x a VCB v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2006 –

2010 p để s phả p n á p nh 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c QTRR v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a VCB v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n hộ z i p nhậ s p o k z i p nh v tế p n c gà m y 3 cà p n c g l sâ h u e rộ p n c g hơ p n Tá 3 c c g z iả 3 cò p n á s p g dụ p n c g l mô hì p nh hồ z i q h u m y ylo c g z i l s v t z i 3 c o k z iể l m p đị p nh y lạ z i i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g okhá 3 ch hà p n c g s phá s p p nhâ p n v tạ z i VCB – Ch z i p nhá p nh é Đà l Nẵ p n c g é Đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cấ s p

V z iệ p n 3 củ x a Lê Thị K z i l m l N c g x a (2001) c g z iả z i v thí 3 ch p nhữ p n c g i vấ p n p đề 3 cơ @ bả p n i về q h uả p n y lý e rủ z i e ro vtí p n g dụ p n c g i và p đề p x h uấ v t o kh h u p n c g QTRR v tí p n g dụ p n c g 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m. é Đố z i i vớ z i 3 chủ p đề p nợ p xấ h u – @ b z iể h u h z iệ p n 3 củ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, 3 có v thể o kể v tớ z i y l h uậ p n i vă p n vthạ 3 c l sỹ 3 củ x a l N c g h u m yễ p n T h uấ p n A p nh (2004), Vũ Hữ h u B z iê p n (2010) p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về i vấ p n p đề pnợ p xấ h u v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ 3 củ x a lN c g h u m yễ p n Thà p nh é Đô (2005), l N c g h u m yễ p n Thị Vâ p n H h u m yề p n (2010), Cù Hoà z i Th x a p nh (2010) pn c gh z iê p n 3 cứ h u i về 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nhằ l m hạ p n 3 chế i và p xử y lý p nợ p xấ h u v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l N c goạ z i vthươ p n c gV z iệ v t l N x a l m L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ 3 củ x a l N c g h u m yễ p n H h u m y Hoà p n c g (2007), l N c g h u m yễ p n Q h uố 3 c

V z iệ v t (2008) p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g p đầ h u v tư i và s phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t lN x a l m”… l Nó z i i về Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y KHC l N, 3 có e rấ v t p nh z iề h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về 3 cá 3 c i vấ p n p đề pnà m y v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M 3 cụ v thể p như y l h uậ p n i vă p n 3 củ x a Võ T e rầ p n é Đứ 3 c T h uấ p n (2014), l N c gô Thị Á p nh (2016), l N c g h u m yễ p n T e r h u p n c g H z iề p n (2017), p đề h u 3 có p nhữ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về hoạ v t pđộ p n c g Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y 3 củ x a 3 cá 3 c Ch z i p nhá p nh l NHT k M Cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề h u l sử gdụ p n c g 3 cá 3 c 3 chỉ l số i về y lợ z i p nh h uậ p n i và v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v tạ z i 3 cá 3 c Ch z i p nhá p nh p để 3 chỉ e r x a l mố z i vtươ p n c g q h u x a p n c g z iữ x a hoạ v t p độ p n c g QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N p đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a Ch z i pnhá p nh Từ p đó e rú v t e r x a o kế v t y l h uậ p n y là i v z iệ 3 c q h uả p n v t e rị v tố v t e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y 3 có v tá 3 c p độ p n c g e rấ v t vtí 3 ch 3 cự 3 c p đế p n h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g p đị p nh hướ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c v th e eo lmô hì p nh @ bá p n y lẻ H x a m y p như v tá 3 c c g z iả Lê Thị l N c gọ 3 c k M z i p nh (2014) “Ứ p n c g g dụ p n c g l mô hì p nh

Lo c g z i l s v t z i 3 c v t e ro p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i

Cổ s phầ p n p x h uấ v t p nhậ s p o khẩ h u V z iệ v t l N x a l m” 3 cũ p n c g 3 chỉ e r x a i v z iệ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao i v z iệ 3 c q h uả p n y lý v thô p n c g vt z i p n o khá 3 ch hà p n c g p nhằ l m hạ p n 3 chế 3 cá 3 c e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y KHC l N 3 cũ p n c g c g z iú s p í 3 ch 3 cho i v z iệ 3 c pnâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NHT k M. lN c goà z i e r x a, @ bà z i i v z iế v t 3 củ x a l N c g h u m yễ p n é Đứ 3 c Cườ p n c g (2006), v t e rê p n v tạ s p 3 chí Thị v t e rườ p n c g Tà z i

3chí p nh v t z iề p n v tệ, p đã p đề 3 cậ s p v tớ z i i v z iệ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g p nhữ p n c g p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 củ x a B x a l s e e y l v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a l mộ v t l số q h uố 3 c c g z i x a v t e rê p n v thế c g z iớ z i Bà z i i v z iế v t 3 củ x a Hà Thị

Th h uý Vâ p n (2007) v t e rê p n v tạ s p 3 chí Tà z i 3 chí p nh g do x a p nh p n c gh z iệ s p l số 4, 3 cũ p n c g p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i sphá s p c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý p nợ p xấ h u 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g.

T h u m y p nh z iê p n, 3 cá 3 c l N c gh z iê p n 3 cứ h u ở v t e rê p n o khô p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về 3 cá 3 c l NHT k M p nhỏ, p nhấ v t ylà 3 cá 3 c l NHT k M p đ x a p n c g p đượ 3 c v tá z i 3 cơ 3 cấ h u l mà h z iệ p n p n x a m y l s x a h u c g z i x a z i p đoạ p n 2013, o kh z i l mà q h uá vt e rì p nh v tá z i 3 cơ 3 cấ h u 3 cá 3 c l NHT k M p đ x a p n c g p đượ 3 c l NH l N l N p đẩ m y l mạ p nh, 3 cá 3 c l NHT k M p nhỏ p n c gà m y

3cà p n c g s phả z i p đá s p ứ p n c g 3 cá 3 c v t z iê h u 3 ch h uẩ p n QTRR 3 cho i v x a m y p đặ 3 c @ b z iệ v t y là o kh z i l NH l N l N p đ x a p n c g pnâ p n c g 3 c x ao v t z iê h u 3 ch h uẩ p n v t e ro p n c g p nướ 3 c y lê p n c gầ p n i vớ z i 3 ch h uẩ p n B x a l s e e y l II 3 củ x a v thế c g z iớ z i é Đặ 3 c @ b z iệ v t ivớ z i 3 cá 3 c l NHT k M p đị p nh hướ p n c g @ bá p n y lẻ, i v z iệ 3 c QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N y lạ z i 3 cà p n c g 3 cầ p n v th z iế v t hơ p n p để s phá v t v t e r z iể p n hệ v thố p n c g l N c gâ p n hà p n c g v th e eo hướ p n c g @ bề p n i vữ p n c g hơ p n.

Tổ p n c g q h u x a p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nướ 3 c p n c goà z i

Có e rấ v t p nh z iề h u q h u x a p n p đ z iể l m o khá 3 c p nh x a h u i về e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i và e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y Q h u x a p n pđ z iể l m i về e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 c p nh x a h u ở 3 cá 3 c q h uố 3 c c g z i x a i và v t e ro p n c g o kể 3 cả v t e ro p n c g 3 cù p n c g l mộ v t pnề p n o k z i p nh v tế, g dướ z i 3 cá 3 c c gó 3 c p nhì p n o khá 3 c p nh x a h u 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chủ v thể o khá 3 c p nh x a h u v thì q h u x a p n pđ z iể l m i về e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g 3 có l sự o khá 3 c @ b z iệ v t Có l mộ v t l số q h u x a p n p đ z iể l m 3 cho e rằ p n c g e rủ z i e ro

3cho i v x a m y y là p x h uấ v t h z iệ p n o khoả p n “ p nợ p xấ h u” v tứ 3 c y là o khoả p n p nợ o khó 3 có v thể v th h u hồ z i p đầ m y p đủ 3 cả ivố p n c gố 3 c i và y lã z i Lạ z i 3 có q h u x a p n p đ z iể l m y là e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y y là p nhữ p n c g e rủ z i e ro p x h uấ v t h z iệ p n o kể 3 cả okh z i 3 chư x a p x h uấ v t h z iệ p n “ p nợ p xấ h u” p như p n c g y lạ z i 3 có v thể c gâ m y ả p nh hưở p n c g p đế p n o khả p nă p n c g v th h u hồ z i i vố p n c gố 3 c.T e rê p n v thự 3 c v tế, hoà p n v toà p n o khô p n c g 3 có 3 ch h uẩ p n v toà p n 3 cầ h u p để p đị p nh p n c ghĩ x a l Nợ pxấ h u l Nh z iề h u q h u x a p n p đ z iể l m p đ x a g dạ p n c g 3 cù p n c g l so p n c g l so p n c g v tồ p n v tạ z i i vớ z i p nh x a h u T e rướ 3 c v t z iê p n y là q h u x a p n p đ z iể l m i về p nợ p xấ h u 3 củ x a l NHTW Châ h u  h u (ECB) Q h u x a p n p đ z iể l m 3 củ x a ECB (2001)

3cho e rằ p n c g “ l Nợ p xấ h u y là p nhữ p n c g o khoả p n 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i hoặ 3 c y là pnhữ p n c g o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 có v thể o khô p n c g v th x a p nh v toá p n p đầ m y p đủ 3 cho p n c gâ p n hà p n c g” l Như i vậ m y, q h u x a p n p đ z iể l m p nà m y p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh g dự x a v t e rê p n o kế v t q h uả v t e rả p nợ 3 c h uố z i 3 cù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g pđố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g.

Tá 3 c c g z iả A e r x a Ho l s p n x a, B x a o k x a e e i v x a k M x a p nz h u e r x a i và S h u p n J h u x a p nj h u x a p n: “Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro i và o khả pnă p n c g l s z i p nh y lợ z i 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g lm x a z i ở Thụ m y é Đ z iể p n”, 2009 @ bằ p n c g 3 cá 3 ch s phâ p n vtí 3 ch l mô hì p nh i vớ z i 3 cá 3 c @ b z iế p n s phụ v th h uộ 3 c ROA, ROE i và 3 cá 3 c @ b z iế p n p độ 3 c y lậ s p l NPLR i và CAR

3củ x a 4 p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i y lớ p n v tạ z i Thụ m y é Đ z iể p n y là l No e r g d e e x a, SEB, S i v e e p n l s o k x a

H x a p n g d e e y l l s @ b x a p n o k e e p n i và Sw e e g d @ b x a p n o k l s x a h u p đó p đã o kế v t y l h uậ p n QTRR v tí p n g dụ p n c g 3 có ả p nh hưở p n c g pđá p n c g o kể p đế p n v tí p nh h z iệ h u q h uả v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g é Đặ 3 c @ b z iệ v t 3 chỉ l số CAR 3 có v tá 3 c p độ p n c g y lớ p n v th e eo 3 ch z iề h u hướ p n c g v tí 3 ch 3 cự 3 c p đố z i i vớ z i 3 chỉ l số ROE v t e ro p n c g g dà z i hạ p n ( v tứ 3 c y là 3 chỉ l số CAR 3 cà p n c g v tố v t v thì ROE g dà z i hạ p n 3 cũ p n c g v tố v t) l N c gượ 3 c y lạ z i v thì 3 chỉ l số l NPLR

3có v tá 3 c p độ p n c g v t z iê h u 3 cự 3 c p đế p n 3 chỉ l số ROE l N c goà z i e r x a p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cò p n s phâ p n v tí 3 ch 3 chỉ l số vt e ro p n c g 2 c g z i x a z i p đoạ p n y là v t e rướ 3 c o kh z i á s p g dụ p n c g B x a l s e e y l II i và l s x a h u o kh z i á s p g dụ p n c g B x a l s e e y l II, o kế v t q h uả 3 cho v thấ m y á s p g dụ p n c g B x a l s e e y l II c g z iú s p 3 cho i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c 3 chỉ l số l NPLR i và CAR

3có v thể g dự @ báo 3 chí p nh p xá 3 c hơ p n 3 chỉ l số ROE l Như i vậ m y 3 chứ p n c g l m z i p nh p đượ 3 c v tá 3 c g dụ p n c g c g z i x a vtă p n c g o khả p nă p n c g QTRR 3 cho i v x a m y o kh z i á s p g dụ p n c g B x a l s e e y l II.

F x a p n y l z i i và Y z ij h u p n Zo h u: “Tá 3 c p độ p n c g 3 củ x a q h u ả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v t e rê p n o khả p nă p n c g ls z i p nh y lờ z i 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l m x aị T e rư ờ p n c g hợ s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t x aị 3 cá 3 c p nư ớ 3 c Châ h u  h u”, 2014 p đã 3 chỉ e r x a e rằ p n c g e rủ z i e ro v t z i p n g dụ p n c g y là e rủ z i e ro y lớ p n p nhấ v t l mà 3 cá 3 c l NHT k M vt e rê p n v thế c g z iớ z i c gặ s p s phả z i Từ p đó, i v z iệ 3 c QTRR v tí p n g dụ p n c g 3 cũ p n c g c g z iú s p 3 cho i v z iệ 3 c c g z i x a v tă p n c g h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M Châ h u  h u l N c gh z iê p n 3 cứ h u v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u 3 củ x a 47 lNHT k M p nổ z i v t z iế p n c g v toà p n Châ h u  h u v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2007 – 2012 Kế v t q h uả 3 cũ p n c g 3 cho vthấ m y QTRR v tí p n g dụ p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và QTRR 3 cho i v x a m y p nó z i e r z iê p n c g 3 có ả p nh hưở p n c g v tố v t p đế p n okế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

Có e rấ v t p nh z iề h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u o khá 3 c i về l sự v tươ p n c g q h u x a p n c g z iữ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i vớ z i v tí p nh h z iệ h u q h uả 3 củ x a p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g – v tà z i 3 chí p nh l Như B e e e r c g e e e r i và H h u l m s ph e r e e m y (1992),

B x a e r e r i và S z i e e l m l s (1994), D e eYo h u p n c g i và Wh x a y l e e p n (1994), Wh e e e e y lo 3 c o k i và W z i y l l so p n (1994)), pđề h u 3 chỉ e r x a l mộ v t i vấ p n p đề: e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p x h uấ v t h z iệ p n 3 cà p n c g p nh z iề h u v thì h z iệ h u q h uả hoạ v t pđộ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 cà p n c g c g z iả l m l N c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a A c g h u p n c g e e v t x a y l (2001) p đã l sử g dụ p n c g sphâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u i v z i l mô i và i vĩ l mô p để p n c gh z iê p n 3 cứ h u e r x a l mố z i v tươ p n c g q h u x a p n c g z iữ x a l sự p x h uấ v t h z iệ p n 3 củ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c v th h u hẹ s p v tí p n g dụ p n c g v tạ z i I p n g do p n e e l s z i x a l s x a h u o khủ p n c g hoả p n c g vtà z i 3 chí p nh 1997 l N c goà z i e r x a, v t e rê p n v thế c g z iớ z i 3 có o khá p nh z iề h u 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u y l h uậ p n @ bà p n i về pn c g h u m yê p n p nhâ p n c gâ m y e r x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g T e ro p n c g p đó s phả z i o kể p đế p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a

K e e e e v to p n,.W z i y l y l z i x a l m i và k Mo e r e r z i l s (1987) T e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a l mì p nh, v tá 3 c c g z iả p đã v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rê p n 3 cá 3 c l NHT k M @ bị v th h u x a y lỗ v tạ z i Ho x a Kỳ v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 1979-

1985 p đồ p n c g v thờ z i l sử g dụ p n c g v tỷ y lệ p nợ pxấ h u y là l m v thướ 3 c p đo 3 chí p nh 3 cho i v z iệ 3 c p đo y lườ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nà m y. kMô hì p nh o k z iể l m p đị p nh p đã 3 chỉ e r x a e rằ p n c g 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n o k z i p nh v tế e r z iê p n c g @ b z iệ v t p đị x a s phươ p n c g

3cù p n c g i vớ z i l sự m yế h u o ké l m v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý p n c gâ p n hà p n c g y là 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n

3chí p nh g dẫ p n p đế p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g l N c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y 3 cũ p n c g 3 cho v thấ m y e rằ p n c g 3 cá 3 c l NHT k M lsẵ p n l sà p n c g 3 cho i v x a m y p nhữ p n c g l mó p n l mạo h z iể l m v thườ p n c g 3 có e rủ z i e ro i vỡ p nợ 3 c x ao hơ p n l so i vớ z i

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c k Mộ v t l số p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t z iế s p v th e eo l s x a h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a K e e e e v to p n,

W z i y l y l z i x a l m i và k Mo e r e r z i l s (1987) 3 cũ p n c g y lý c g z iả z i v tươ p n c g v tự i về 3 cá 3 c m yế h u v tố c gâ m y e r x a p nợ p xấ h u p đố z i ivớ z i 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y v tạ z i k Mỹ Ví g dụ p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a S z i p n o k e e m y, Jo l s e e s ph F i và

G e r e e e e p nw x a y l v t (1991) v thự 3 c h z iệ p n v t e rê p n 3 cá 3 c l NHT k M y lớ p n ở k Mỹ y lậ s p y l h uậ p n e rằ p n c g 3 cả h x a z i m yế h u vtố @ bê p n v t e ro p n c g i và @ bê p n p n c goà z i p n c gâ p n hà p n c g p đề h u y là v tá 3 c p nhâ p n c gâ m y e r x a l sự p đổ i vỡ v tí p n g dụ p n c g.

Tá 3 c c g z iả v tì l m v thấ m y l mộ v t l mố z i q h u x a p n hệ v th h uậ p n 3 ch z iề h u c g z iữ x a v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v t e ro p n c g 3 cá 3 c o khoả p n

3cho i v x a m y i vớ z i 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 chủ q h u x a p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p như 3 cho i v x a m y i vớ z i y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao, h x a m y

3cho i v x a m y p nh z iề h u q h uá l mứ 3 c… Tươ p n c g v tự p như 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rướ 3 c p đó, S z i p n o k e e m y,

Jo l s e e s ph F i vàG e r e e e e p nw x a y l v t (1991) 3 cũ p n c g 3 cho e rằ p n c g 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n o k z i p nh v tế i vĩ l mô v t e ro p n c g okh h u i vự 3 c 3 cũ p n c g c g z iả z i v thí 3 ch 3 cho l sự s phá v t l s z i p nh 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u p n c gâ p n hà p n c g Cá 3 c p nhâ p n vtố i vĩ l mô p nà m y @ b x ao c gồ l m: v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế, v tỷ y lệ y lạ l m s phá v t h x a m y v tỷ c g z iá hố z i pđoá z i hà p n c g p nă l m… l N c gh z iê p n 3 cứ h u l sử g dụ p n c g l mô hì p nh hồ z i q h u m y v t h u m yế p n v tí p nh p đơ p n c g z iả p n g dự x a vt e rê p n g dữ y l z iệ h u 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M y lớ p n v tạ z i Ho x a Kỳ c g z i x a z i p đoạ p n 1984-1987 l N c goà z i e r x a 3 cò p n erấ v t p nh z iề h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a 3 cá 3 c họ 3 c c g z iả o khá 3 c i về l sự v tươ p n c g q h u x a p n c g z iữ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g

( v t e ro p n c g p đó s phầ p n y lớ p n 3 cá 3 c s phâ p n v tí 3 ch i về 3 cá 3 c e r h u z i e ro 3 cho i v x a m y) i vớ z i 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n p như ok z i p nh v tê i vĩ l mô, y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y, v tỷ c g z iá hố z i p đoá z i,

T h u m y p nh z iê p n 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y v thườ p n c g 3 chỉ v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 3 cá 3 c l mô z i v t e rườ p n c g i vĩ lmô 3 cụ v thể, o khô p n c g p đ z i l sâ h u 3 ch z i v t z iế v t i vào 3 cá 3 c l NHT k M, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cá 3 c l NHT k M p nhỏ, pđ x a p n c g m yế h u o ké l m p để v tì l m e r x a c g z iả z i s phá s p c g z iú s p p đỡ i và y là l m y lớ p n l mạ p nh o khố z i l NHT k M p nà m y.

Khoả p n c g v t e rố p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Từ p nhữ p n c g i vấ p n p đề v t e rê p n, v tá 3 c c g z iả v thấ m y e rằ p n c g 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đ z i v t e rướ 3 c p đề h u v th z iế h u lsự p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 ch h u m yê p n l sâ h u i về QTRR v tí p n g dụ p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và QTRR 3 cho i v x a m y p nó z i er z iê p n c g, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là QTRR 3 cho i v x a m y 3 cho p đố z i v tượ p n c g KHC l N v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M p nhỏ, pnhữ p n c g l NHT k M m yế h u o ké l m p đ x a p n c g s phả z i v tá z i 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i l s x a h u l mộ v t c g z i x a z i p đoạ p n o khó o khă p n.

T e ro p n c g o kh z i p đó h z iệ p n p n x a m y V z iệ v t l N x a l m p đ x a p n c g v thự 3 c h z iệ p n v tá z i 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g, erấ v t p nh z iề h u 3 cá 3 c l NHT k M p nhỏ pđ x a p n c g s phả z i v tự v tá z i 3 cơ 3 cấ h u i và 3 có p x h u hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n v t e rở v thà p nh 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ pđể 3 có v thể 3 có p đượ 3 c o khả p nă p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c l NHT k M y lớ p n é Đ z iề h u p nà m y y là l m 3 cho ivấ p n p đề 3 cấ s p v th z iế v t p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về 3 cá 3 ch v thứ 3 c QTRR 3 cho i v x a m y 3 cho KHC l N l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả p đ x a p n c g y là i vô 3 cù p n c g 3 cầ p n v th z iế v t p để 3 có v thể p nhâ p n e rộ p n c g e r x a 3 cho v toà p n p n c gà p nh é Đặ 3 c

@b z iệ v t, v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v tớ z i, l NH l N l N p đ x a p n c g m yê h u 3 cầ h u p nâ p n c g 3 c x ao v t z iê h u 3 ch h uẩ p n x a p n v toà p n hệ vthố p n c g l N c gâ p n hà p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g g dầ p n g dầ p n v t z iê h u 3 ch h uẩ p n B x a l s e e y l II 3 cho s phù hợ s p i vớ z i vthô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế Chí p nh i vì i vậ m y 3 cá 3 c l NHT k M p nhỏ i và i vừ x a 3 cầ p n p nh x a p nh 3 chó p n c g p n c gh z iê p n

3cứ h u e r x a l mô hì p nh i và q h u m y v t e rì p nh QTRR 3 cho i v x a m y 3 cho 3 cá 3 c KHC l N s phù hợ s p p để 3 có v thể pđá s p ứ p n c g v t z iê h u 3 ch h uẩ p n v th e eo 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh 3 củ x a p nhà p nướ 3 c. lN c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n Q h uố 3 c Dâ p n y là l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g v th h uộ 3 c p nhó l m pnhỏ p nhấ v t v t e ro p n c g hệ v thố p n c g 3 cá 3 c l NHT k M v tạ z i V z iệ v t l N x a l m h z iệ p n p n x a m y H z iệ p n v tạ z i l NCB i vẫ p n pđ x a p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v tá z i 3 cấ h u v t e rú 3 c v th e eo p đề á p n v từ p nă l m 2013 l N c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g s phá v t vt e r z iể p n i và v tá z i 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v th e eo hướ p n c g g dị 3 ch 3 ch h u m yể p n 3 ch z iế p n y lượ 3 c v t e rở v thà p nh l mộ v t l N c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ, p đ z i i vào v thị v t e rườ p n c g @ bá p n y lẻ, 3 cho i v x a m y KHC l N i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y q h u m y l mô pnhỏ i và l số y lượ p n c g p nh z iề h u hơ p n, p đồ p n c g v thờ z i 3 cầ p n s phả z i 3 có l số y lượ p n c g 3 ch z i p nhá p nh p nh z iề h u hơ p n pđể 3 có v thể v t z iế s p 3 cậ p n c gầ p n c gũ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g Chí p nh i vì i vậ m y i v z iệ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c

3chí p nh l sá 3 ch, hoạ v t p độ p n c g QTRR 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i p đố z i v tượ p n c g KHC l N 3 củ x a l NHT k M p nà m y

3có v thể p đượ 3 c s phổ @ b z iế p n e rộ p n c g e rã z i, v t e rở v thà p nh @ bà z i họ 3 c v th x a l m o khảo 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M v tạ z i

V z iệ v t l N x a l m p nhấ v t y là p nhữ p n c g l NHT k M p nhỏ, 3 chư x a p đượ 3 c 3 chú ý p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nh z iề h u.

Cơ l sở y lý y l h uậ p n i về q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 3 củ x a l NHT k M

Cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l NHT k M

1.2.1.1 Khá z i p n z iệ l m 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n

Khoả p n 4 p đ z iề h u 14 L h uậ v t Cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g p nă l m 2010 p đã 3 có p đị p nh p n c ghĩ x a

3ch h u p n c g i về hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g p như l s x a h u: “Cấ s p v tí p n g dụ p n c g y là i v z iệ 3 c v thỏ x a v th h uậ p n p để v tổ

3chứ 3 c, 3 cá p nhâ p n l sử g dụ p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n hoặ 3 c 3 c x a l m o kế v t 3 cho s phé s p l sử g dụ p n c g l mộ v t o khoả p n vt z iề p n v th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 có hoà p n v t e rả @ bằ p n c g p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y, 3 ch z iế v t o khấ h u, 3 cho v th h uê vtà z i 3 chí p nh, @ b x ao v th x a p nh v toá p n, @ bảo y lã p nh p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g okhá 3 c.” lN c goà z i e r x a, v th e eo TT 39/2017/TT- l NH l N l N, v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n y là hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá p nhâ p n, v th e eo p đó v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g c g z i x ao hoặ 3 c 3 c x a l m o kế v t c g z i x ao 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n p để l sử g dụ p n c g i vào l mụ 3 c p đí 3 ch p xá 3 c p đị p nh v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh v th e eo v thỏ x a v th h uậ p n i vớ z i p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 có hoà p n v t e rả 3 cả c gố 3 c i và y lã z i lNhư i vậ m y 3 có v thể v thấ m y 3 cho i v x a m y y là l mộ v t v t e ro p n c g 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, v t e ro p n c g pđó s phả z i 3 có 3 cá 3 c p đặ 3 c p đ z iể l m:

Có l sự 3 ch h u m yể p n c g z i x ao q h u m yề p n l sử g dụ p n c g i vố p n v từ l NHT k M l s x a p n c g 3 cho KHC l N.

Sự 3 ch h u m yể p n c g z i x ao i vố p n p nà m y 3 có v thờ z i hạ p n p nhấ v t p đị p nh.

 l N c gườ z i p đượ 3 c 3 ch h u m yể p n c g z i x ao q h u m yề p n l sử g dụ p n c g i vố p n (KHC l N) s phả z i v t e rả l mộ v t o khoả p n

3ch z i s phí p nhấ v t p đị p nh 3 cho p n c gườ z i 3 ch h u m yể p n c g z i x ao ( l NHT k M).

T e ro p n c g p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m p nà m y v thì p đặ 3 c p đ z iể l m “ 3 có l sự 3 ch h u m yể p n c g z i x ao q h u m yề p n l sử g dụ p n c g ivố p n v từ l NHT k M l s x a p n c g 3 cho KHC l N” y là p đặ 3 c p đ z iể l m q h u x a p n v t e rọ p n c g, s phâ p n @ b z iệ v t hì p nh v thứ 3 c 3 cho iv x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c.

1.2.1.2 é Đặ 3 c p đ z iể l m 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n éĐố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g: v thườ p n c g y là p nhữ p n c g 3 cá p nhâ p n l s z i p nh l số p n c g i và y là l m i v z iệ 3 c v tạ z i

V z iệ v t l N x a l m, 3 có p nh h u 3 cầ h u p đượ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g p để l sử g dụ p n c g 3 cho l mộ v t l mụ 3 c p đí 3 ch 3 cụ v thể 3 củ x a

@bả p n v thâ p n hoặ 3 c 3 củ x a p n c gườ z i v thâ p n v th z iế v t p như: i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g, i v x a m y p để y là l m ă p n o k z i p nh g do x a p nh h x a m y i v x a m y p đầ h u v tư c gó s p i vố p n. éĐặ 3 c p đ z iể l m i về 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n

Số y lượ p n c g KHC l N v thườ p n c g e rấ v t y lớ p n i và 3 ch z iế l m hầ h u v tỷ v t e rọ p n c g 3 c x ao v t e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u okhá 3 ch hà p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M v tạ z i V z iệ v t l N x a l m X h u hướ p n c g p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y v t e ro p n c g pn c gà p nh l N c gâ p n hà p n c g 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m y là v thú 3 c p đẩ m y g dị 3 ch i vụ l N c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ, i vì i vậ m y vtổ p n c g q h u x a p n 3 ch h u p n c g y là g dị 3 ch i vụ g dà p nh 3 cho 3 cá 3 c KHC l N l sẽ p n c gà m y 3 cà p n c g s phá v t v t e r z iể p n v t e ro p n c g vthờ z i c g z i x a p n v tớ z i p nhấ v t y là 3 cho i v x a m y KHC l N.

G z iá v t e rị 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 củ x a KHC l N v thườ p n c g v thấ s p hơ p n l so i vớ z i KHD l N, v t h u m y pnh z iê p n KHC l N y lạ z i o khô p n c g @ bị p đ z iề h u 3 chỉ p nh p nh z iề h u @ bở z i 3 cá 3 c q h u m y s phạ l m s phá s p y l h uậ v t p như gdo x a p nh p n c gh z iệ s p p nê p n p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a p nhó l m Khá 3 ch hà p n c g p nà m y e rấ v t p đ x a g dạ p n c g, s phụ v th h uộ 3 c i vào ylố z i l số p n c g, p n c gà p nh p n c ghề, s pho p n c g v tụ 3 c, l mô z i v t e rườ p n c g l số p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c Khá 3 ch hà p n c g p đó.

Q h u m y l mô v từ p n c g o khoả p n i v x a m y v thườ p n c g p nhỏ, p đồ p n c g v thờ z i q h u m y l mô o khá 3 ch hà p n c g y lạ z i y lớ p n pnê p n 3 ch z i s phí p để 3 có v thể v thẩ l m p đị p nh, 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, q h uả p n y lý 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 cho pnhó l m KHC l N 3 c x ao hơ p n KHD l N Bê p n 3 cạ p nh p đó, p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a p nhó l m KHC l N p nà m y vthườ p n c g v tậ s p vt e r h u p n c g i vào i v z iệ 3 c v tà z i v t e rợ 3 cho 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n p nê p n 3 ch z i s phí h h u m y p độ p n c g i vố p n

3cũ p n c g 3 c x ao hơ p n Chí p nh i vì v thế y lã z i l s h uấ v t l NHT k M p đư x a e r x a 3 cho p nhó l m p nà m y v thườ p n c g 3 c x ao hơ p n lso i vớ z i p nhó l m KHD l N.

Cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 cá p nhâ p n v thườ p n c g 3 có o kỳ hạ p n i v x a m y g dà z i hơ p n, @ b h uộ 3 c 3 cá 3 c l NHT k M sphả z i v thẩ l m p đị p nh 3 chặ v t 3 chẽ i và g dự p đoá p n v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n g dà z i p nhữ p n c g m yế h u v tố p như l sự ổ p n pđị p nh i về 3 cô p n c g i v z iệ 3 c, p n c g h uồ p n v th h u, p n c g h uồ p n c gố 3 c c g z i x a p đì p nh,… p để 3 có v thể p đả l m @ bảo 3 cho pn c g h uồ p n v tà z i 3 chí p nh o khá 3 ch hà p n c g s phù hợ s p i vớ z i v thờ z i c g z i x a p n i v x a m y T h u m y p nh z iê p n, p nhữ p n c g @ b z iế p n pđộ p n c g y l h uô p n y l h uô p n p x h uấ v t h z iệ p n v t e ro p n c g 3 c h uộ 3 c l số p n c g hà p n c g p n c gà m y s phụ v th h uộ 3 c i vào p nhữ p n c g m yế h u vtố o khá 3 ch q h u x a p n o khá 3 c p nh x a h u i và o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a Khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g 3 có v thể @ b z iế p n pđổ z i l mạ p nh q h u x a v thờ z i c g z i x a p n p nê p n e rủ z i e ro 3 củ x a p nhó l m KHC l N p đượ 3 c p đá p nh c g z iá 3 c x ao hơ p n i v z iệ 3 c

1.2.1.3 Phâ p n y loạ z i 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n

Phâ p n y loạ z i 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v thì s phụ v th h uộ 3 c i vào v từ p n c g v t z iê h u 3 chí 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M, ivà 3 chủ m yế h u p xo x a m y q h u x a p nh v t z iê h u 3 chí l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y, v thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y hoặ 3 c v th e eo TS é ĐB:

Vớ z i v t z iê h u 3 chí i v x a m y i vố p n v th e eo l mụ 3 c p đí 3 ch v thì 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g 3 ch z i x a lmụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y v th e eo 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m p như i v x a m y o k z i p nh g do x a p nh, i v x a m y p để l m h u x a p nhà, i v x a m y l m h u x a ô v tô, i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g, v thấ h u 3 ch z i, Cá 3 c l sả p n s phẩ l m p nà m y 3 chủ m yế h u p để p xá 3 c p đị p nh p nh h u 3 cầ h u

@b x a p n p đầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g o kh z i i v x a m y i vố p n 3 củ x a l NHT k M, v t e rá p nh 3 cho i v x a m y 3 cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch vth z iế h u y là p nh l mạ p nh p như 3 cá p độ @ bó p n c g p đá, i v x a m y p đảo p nợ, i v x a m y p để 3 cho i v x a m y y lạ z i,

Th e eo l mụ 3 c p đí 3 ch o k z i p nh g do x a p nh: p đâ m y y là l sả p n s phẩ l m p x h uấ v t h z iệ p n p để hỗ v t e rợ p n c g h uồ p n i vố p n

3cho 3 cá 3 c hộ o k z i p nh g do x a p nh 3 cá v thể, 3 có v thể y là 3 cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n i vố p n y lư h u p độ p n c g hoặ 3 c i v x a m y gdà z i hạ p n p đầ h u v tư l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh.

Th e eo l mụ 3 c p đí 3 ch 3 cho i v x a m y p để l m h u x a p nhà, hoặ 3 c l sử x a 3 chữ x a p nhà ở: 3 c h u p n c g 3 cấ s p 1 s phầ p n ivố p n 3 cho 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n l m h u x a p nhà, p đấ v t, hoặ 3 c l sử x a 3 chữ x a p nhà 3 cử x a…

Th e eo l mụ 3 c p đí 3 ch v t z iê h u g dù p n c g: l m h u x a l sắ l m p đồ p đạ 3 c c g z i x a p đì p nh, i v x a m y l m h u x a l sắ l m v th e eo p nh h u

3cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, l m h u x a l sắ l m 3 cá 3 c v tà z i l sả p n s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u l số p n c g…

Th e eo l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y l m h u x a p x e e ô v tô: 3 c h u p n c g 3 cấ s p 1 s phầ p n i vố p n p để s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u lm h u x a s phươ p n c g v t z iệ p n g d z i 3 ch h u m yể p n hoặ 3 c y là l m ă p n 3 củ x a 3 cá p nhâ p n

Cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch 3 cho i v x a m y o khá 3 c: l mộ v t l số p nh h u 3 cầ h u o khá 3 c hợ s p s phá s p 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g lmà l NHT k M 3 có v thể v thẩ l m p đị p nh i và o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c.

Phâ p n y loạ z i v th e eo v thờ z i hạ p n i v x a m y:

 Cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n: 3 có v thờ z i hạ p n i v x a m y g dướ z i 12 v thá p n c g.

 Cho i v x a m y v t e r h u p n c g hạ p n: 3 có v thờ z i hạ p n 12 v thá p n c g p đế p n 60 v thá p n c g.

 Cho i v x a m y g dà z i hạ p n: 3 có v thờ z i hạ p n v t e rê p n 60 vthá p n c g Phâ p n y loạ z i v th e eo v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m:

Cho i v x a m y o khô p n c g TS é ĐB: Cá 3 c l NHT k M 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g g dự x a v t e rê p n h u m y v tí p n 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g, p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c v t e rườ p n c g hợ s p p nà m y v thườ p n c g l NHT k M v thấ m y o khá 3 ch hà p n c g 3 có p đủ v tư

3cá 3 ch i và v th z iệ p n 3 chí p nê p n o khô p n c g m yê h u 3 cầ h u 3 có 3 cá 3 c TS é ĐB p để p đả l m @ bảo 3 cho i v z iệ 3 c v th h u hồ z i ivố p n o kh z i o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v t e rả p nợ Thườ p n c g 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y p nà m y 3 có q h u m y l mô okhô p n c g q h uá y lớ p n.

Cho i v x a m y 3 có TS é ĐB: Cá 3 c l NHT k M m yê h u 3 cầ h u s phả z i 3 có TS é ĐB, 3 có v thể y là v tà z i l sả p n 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g hoặ 3 c @ bê p n v thứ @ b x a 3 có q h u x a p n hệ i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g l mà p đượ 3 c l NHT k M 3 chấ s p pnhậ p n, p để p đả l m @ bảo g dự s phò p n c g e rủ z i e ro 3 cho i v z iệ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g T e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p p xấ h u pnhấ v t y là o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ 3 cho p n c gâ p n hà p n c g v thì l NHT k M l sẽ p xử y lý s phá v t lmạ z i TS é ĐB v th e eo 3 cá 3 c 3 c x a l m o kế v t o khá 3 ch hà p n c g p đã o ký i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g p để v th h u hồ z i p nợ.

1.2.1.4 Rủ z i e ro 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n

Hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NHT k M v thườ p n c g p đ z i o kè l m i vớ z i e rấ v t p nh z iề h u 3 cá 3 c e rủ z i e ro p như e rủ z i e ro v tí p n gdụ p n c g ( v t e ro p n c g p đó 3 có e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y), e rủ z i e ro hoạ v t p độ p n c g, e rủ z i e ro y lã z i l s h uấ v t, e rủ z i e ro v thị vt e rườ p n c g, Vì hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g hoạ v t p độ p n c g ả p nh hưở p n c g ylớ p n p đế p n v tà z i l sả p n i và v th h u p nhậ s p 3 củ x a l NHT k M, i vì i vậ m y p đâ m y y là e rủ z i e ro l mà hầ h u hế v t 3 cá 3 c lNHT k M p đề h u p đặ v t v t e rọ p n c g v tâ l m o k z iể l m l soá v t y lê p n hà p n c g p đầ h u.

Th e eo c g z iáo v t e rì p nh l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i 3 củ x a PGS TS Ph x a p n Thị Th h u Hà: “Rủ z i ero 3 cho i v x a m y y là o khả p nă p n c g p xả m y e r x a p nhữ p n c g v tổ p n v thấ v t p n c goà z i g dự o k z iế p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g g do okhá 3 ch hà p n c g i v x a m y o khô p n c g v t e rả p đú p n c g hạ p n, o khô p n c g v t e rả, hoặ 3 c o khô p n c g v t e rả p đầ m y p đủ i vố p n i và y lã z i.

Kh z i v thự 3 c h z iệ p n 3 cho i v x a m y l mộ v t o khá 3 c hà p n c g 3 cụ v thể, p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g g dự o k z iế p n y là o khoả p n

3cho i v x a m y p đó l sẽ @ bị v tổ p n v thấ v t” T h u m y p nh z iê p n e rủ z i e ro y l h uô p n p đ z i o kè l m i vớ z i y lợ z i p nh h uậ p n, i vì i vậ m y hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NHT k M p đị p nh v t e rướ 3 c y là y l h uô p n p đ z i o kè l m i vớ z i 3 cá 3 c e rủ z i ero Hơ p n p nữ x a v tỷ y lệ 3 củ x a e rủ z i e ro p nà m y hoà p n v toà p n 3 có v thể p đượ 3 c ướ 3 c v tí p nh v t e rướ 3 c @ bằ p n c g i v z iệ 3 c pxâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m i và 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh p nộ z i @ bộ, v tù m y v th h uộ 3 c i vào l mứ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n lmo p n c g l m h uố p n 3 củ x a l NHT k M.

Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Khá z i p n z iệ l m q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y p đượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n v từ o khá z i p n z iệ l m c gố 3 c i về q h uả p n vt e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g“Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nộ z i g d h u p n c g q h uả p n y lý 3 củ x a lNHT k M @ b x ao c gồ l m: l Nhậ p n @ b z iế v t i và p đá p nh c g z iá l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro, v thự 3 c v th z i 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p hạ p n 3 chế o khả p nă p n c g p xả m y e r x a e rủ z i e ro i và c g z iả l m v th z iể h u v tổ p n v thấ v t o kh z i e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p xả m y e r x a” (P e e v t e e e r S.Ro l s e e, 2001). lNhư i vậ m y QTRR 3 cho i v x a m y y là i v z iệ 3 c p nhậ p n g dạ p n c g, p đo y lườ p n c g, p đá p nh c g z iá, v th e eo g dõ z i i và o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NHT k M, s phả z i p đượ 3 c c gắ p n y l z iề p n i vớ z i 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n vt e rị i và o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g, c gó s p s phầ p n v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c l mụ 3 c v t z iê h u 3 chú p n c g 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g, p nhằ l m p đả l m @ bảo o khả p nă p n c g l s z i p nh y lờ z i i và l sự x a p n v toà p n 3 củ x a p n c g h uồ p n i vố p n v t e ro p n c g pn c gâ p n hà p n c g l Như i vậ m y 3 có v thể v thấ m y ả p nh hưở p n c g 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 c QTRR v tí p n g dụ p n c g p đế p n h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế p nó z i 3 ch h u p n c g i và 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g l NHT k M p nó z i e r z iê p n c g e rấ v t ylớ p n X h uấ v t s phá v t v từ i v z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t 3 cá 3 c e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y, hạ p n 3 chế p nợ p xấ h u, 3 cá 3 c l NHT k M pđư x a e r x a hệ v thố p n c g, 3 chí p nh l sá 3 ch p nhằ l m s phá v t h z iệ p n, o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro l mộ v t 3 cá 3 ch l sớ l m p nhấ v t pnhằ l m 3 có @ b z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a hạ p n 3 chế v tố z i p đo 3 cá 3 c e rủ z i e r x a H z iệ p n p n x a m y, p nh z iề h u l NHT k M pđề h u 3 có 3 cá 3 c hệ v thố p n c g p để 3 cả p nh @ báo, s phâ p n v tí 3 ch, hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n p để l sớ l m s phá v t h z iệ p n

3cá 3 c e rủ z i e ro Từ p đó 3 có v thể hạ p n 3 chế @ bớ v t 3 cá 3 c v th z iệ v t hạ z i 3 củ x a l NHT k M.

Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y Khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n y là q h uá v t e rì p nh p xâ m y g dự p n c g i và v thự 3 c vth z i 3 cá 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c, 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch q h uả p n y lý i và o k z i p nh g do x a p nh v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m i vào p đố z i vtượ p n c g KHC l N l Nó p nằ l m v t e ro p n c g v tổ p n c g v thể 3 ch z iế p n y lượ 3 c QTRR 3 cho i v x a m y 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M vt h u m y p nh z iê p n l sẽ 3 có p nhữ p n c g p đ z iề h u 3 chỉ p nh e r z iê p n c g @ b z iệ v t i vì p nhó l m p đố z i v tượ p n c g KHC l N y là p nhó l m pđố z i v tượ p n c g o khô p n c g g dễ p để 3 có v thể p đá p nh c g z iá, p xế s p y loạ z i Lý g do y là p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g p nà m y

3có p đặ 3 c pđ z iể l m y là q h u m y l mô l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g e rấ v t p đô p n c g p đảo; y l z iê p n v tụ 3 c 3 có p nhữ p n c g v th x a m y p đổ z i i về

3cá 3 c v thô p n c g v t z i p n p nhâ p n v thâ p n, v th h u p nhậ s p, l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n; l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y i vố p n vthườ p n c g o khô p n c g e rõ e rà p n c g i và o k z iể l m l soá v t l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n 3 cũ p n c g o khó o khă p n, Vì ivậ m y, i v z iệ 3 c QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N 3 cầ p n 3 có p nhữ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c e r z iê p n c g, p nhằ l m l mụ 3 c v t z iê h u á s p g dụ p n c g p đượ 3 c v t e rê p n q h u m y l mô y lớ p n p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c l NHT k M, p nhấ v t y là 3 cá 3 c l NHT k M p đị p nh hướ p n c g @ bá p n y lẻ.

1.2.2.2 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 củ x a q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Lã p nh p đạo 3 cá 3 c l NHT k M 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c p đị p nh hướ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c i về v tỷ y lệ e rủ z i ero p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y v t e ro p n c g c g z iớ z i hạ p n 3 cho s phé s p 3 chấ s p p nhậ p n p đượ 3 c, i và p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g QTRR 3 cho i v x a m y p nhằ l m p đả l m @ bảo o khô p n c g 3 có e r h u z i e ro 3 cho i v x a m y i vượ v t q h uá c g z iớ z i hạ p n p đã p đề e r x a Hệ v thố p n c g 3 cầ p n s phả z i p đượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n g dự x a v t e rê p n p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n

3ch h u p n c g 3 củ x a 3 cả l NHT k M, g dự x a v t e rê p n q h u m y l mô 3 cũ p n c g p như l mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g Cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch s phả z i p nằ l m v t e ro p n c g 3 chế p n y lượ 3 c hoạ v t p độ p n c g p đượ 3 c p đề e r x a hà p n c g pnă l m 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và hệ v thố p n c g s phả z i p xâ m y g dự p n c g s phù hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i và

3ch z iế p n y lượ 3 c p đó, p đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g s phả z i s phù hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 ch h u p n c g 3 củ x a i v z iệ 3 c QTRR 3 cho i v x a m y.

Th e eo Ủ m y @ b x a p n B x a l s e e y l, QTRR v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 4 l mụ 3 c v t z iê h u: p xâ m y g dự p n c g l mộ v t l mô z i vt e rườ p n c g v tí p n g dụ p n c g v thí 3 ch hợ s p ( p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 1 p đế p n 3), 3 cho i v x a m y v th e eo l mộ v t q h u m y v t e rì p nh 3 cấ s p vtí p n g dụ p n c g hợ s p y lý ( p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 4 p đế p n 7), g d h u m y v t e rì l mộ v t q h u m y v t e rì p nh q h uả p n y lý, p đá p nh c g z iá i và ok z iể l m l soá v t v tí p n g dụ p n c g 3 có h z iệ h u q h uả ( p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 8 p đế p n 13), p đả l m @ bảo q h u m y v t e rì p nh o k z iể l m lsoá v t p đầ m y p đủ p đố z i i vớ z i e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g ( p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 14 p đế p n 17):

 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 1: Phê g d h u m yệ v t 3 ch z iế p n y lượ 3 c e rủ z i v to v tí p n g dụ p n c g v th e eo p đị p nh o kỳ Phả z i p x e e l m pxé v t p nhữ p n c g i vấ p n p đề: G z iớ z i hạ p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i và e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y 3 có v thể 3 chấ s p p nhậ p n pđượ 3 c v tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i l mứ 3 c v tỷ l s h uấ v t y lợ z i p nh h uậ p n o kỳ i vọ p n c g, c g z iớ z i hạ p n v tố z i p đ x a 3 củ x a v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n v t e ro p n c g o kỳ y là @ b x ao p nh z iê h u?

 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 2: Xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g, 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh v thủ v tụ 3 c 3 cho 3 cá 3 c okhoả p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho KHC l N i và v toà p n @ bộ g d x a p nh l mụ 3 c v th e eo p đ z iề h u o k z iệ p n v tí p n g dụ p n c g pnhằ l m p xá 3 c p đị p nh, p đá p nh c g z iá, q h uả p n y lý i và o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y.

 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 3: QTRR v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g v toà p n @ bộ 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m i và 3 cá 3 c hoạ v t pđộ p n c g p đặ 3 c @ b z iệ v t y là hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, p đả l m @ bảo e rằ p n c g 3 cá 3 c o kể 3 cả 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l mớ z i

3cũ p n c g s phả z i v thự 3 c h z iệ p n p đầ m y p đủ 3 cá 3 c v thủ v tụ 3 c, 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh o k z iể l m l soá v t s phù hợ s p, p đá p nh cg z iá i về l sả p n s phẩ l m l mớ z i i và p đượ 3 c s phê g d h u m yệ v t p đầ m y p đủ 3 củ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n y l z iê p n q h u x a p n.

 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 4: Xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c q h u m y 3 ch h uẩ p n 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g iv x a m y, l mụ 3 c v t z iê h u i và 3 cơ 3 cấ h u 3 cá 3 c o khoả p n p nợ, p n c g h uồ p n v th x a p nh v toá p n.

 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 5: Xâ m y g dự p n c g hạ p n l mứ 3 c v tố z i p đ x a 3 cho v từ p n c g KHC l N hoặ 3 c p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g v th e eo p đú p n c g p đị p nh hướ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c, 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh 3 ch h u p n c g 3 củ x a l NHT k M 3 cũ p n c g pnhư 3 cá 3 c q h u m y s phạ l m s phá s p y l h uậ v t g do l Nhà p nướ 3 c @ b x a p n hà p nh.

 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 6: Xâ m y g dự p n c g q h u m y v t e rì p nh p đầ m y p đủ i và s phù hợ s p i về q h u m y v t e rì p nh 3 cho iv x a m y, q h u m y v t e rì p nh p xử y lý e rủ z i e ro, q h u m y v t e rì p nh o k z iể l m l soá v t v thô p n c g v t z i p n i và 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh i về q h u m yề p n hạ p n, v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh p nà m y.

 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 7: V z iệ 3 c 3 cho i v x a m y g dự x a v t e rê p n p n c g h u m yê p n v tắ 3 c p đồ p n c g v th h uậ p n c g z iữ x a 3 cá 3 c @ bê p n

3có y l z iê p n q h u x a p n, 3 có l sự c g z iá l m l sá v t 3 chặ v t i về i v z iệ 3 c v t h uâ p n v thủ v thự 3 c h z iệ p n y là l m c g z iả l m @ bớ v t e rủ z i e ro

3cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c @ bê p n 3 có y l z iê p n q h u x a p n.

 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 8: Xâ m y g dự p n c g v t h uâ p n v thủ 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh v t e rướ 3 c, v t e ro p n c g i và l s x a h u o kh z i 3 cho iv x a m y p nhằ l m p đả l m @ bảo v tí p nh h z iệ h u q h uả 3 củ x a i v z iệ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g.

 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 9: Có hệ v thố p n c g o k z iể l m l soá v t v thô p n c g v t z i p n, o k z iể l m l soá v t 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh yl z iê p n q h u x a p n p đế p n i v z iệ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, p nhấ v t y là 3 cho i v x a m y KHC l N é Đồ p n c g v thờ z i hệ v thố p n c g ok z iể l m l soá v t s phả z i p đả l m @ bảo i v z iệ 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cả hệ v thố p n c g lNHT k M s phả z i p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p đầ m y p đủ p đú p n c g v th e eo q h u m y p đị p nh s phá s p y l h uậ v t

 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 10: Hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g c g z iá l m l sá v t, o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ s phù hợ s p ivớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NHT k M.

 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 11: Xâ m y g dự p n c g i và hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n, hệ v thố p n c g p đá p nh cg z iá v thô p n c g v t z i p n i và 3 cả p nh @ báo e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 cho v toà p n @ bộ 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y i và 3 cho 3 cả gd x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y.

 l N c g h u m yê p n v tắ 3 c 12: Xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n p nộ z i @ bộ p để q h uả p n y lý i và o k z iể l m lsoá v t p đố z i i vớ z i 3 cơ 3 cấ h u v tổ p n c g v thể 3 củ x a g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y, 3 chấ v t y lượ p n c g g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho iv x a m y.

Chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g

1.2.3.1 Q h u x a p n p n z iệ l m i về 3 chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Tổ 3 chứ 3 c Q h uố 3 c v tế i về T z iệ h u 3 ch h uẩ p n hó x a ISO, v t e ro p n c g g dự v thảo DIS 9000:2000, p đã pđư x a e r x a p đị p nh p n c ghĩ x a l s x a h u:"Chấ v t y lượ p n c g y là o khả p nă p n c g 3 củ x a v tậ s p hợ s p 3 cá 3 c p đặ 3 c v tí p nh 3 củ x a l mộ v t lsả p n s phẩ l m, hệ v thố p n c g h x a m y q h uá v t e rì p nh p để p đá s p ứ p n c g 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và 3 cá 3 c

@bê p n 3 có y l z iê p n q h u x a p n".Từ p đị p nh p n c ghĩ x a v t e rê p n v t x a e rú v t e r x a l mộ v t l số p đặ 3 c p đ z iể l m l s x a h u p đâ m y 3 củ x a o khá z i pn z iệ l m 3 chấ v t y lượ p n c g:

Chấ v t y lượ p n c g p đượ 3 c p đo @ bở z i l sự v thỏ x a l mã p n p nh h u 3 cầ h u l Nế h u l mộ v t l sả p n s phầ l m i vì y lý g do pnào p đó l mà o khô p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u 3 chấ s p p nhậ p n v thì s phả z i @ bị 3 co z i y là 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g o ké l m,

3cho g dù v t e rì p nh p độ 3 cô p n c g p n c ghệ p để 3 chế v tạo e r x a l sả p n s phẩ l m p đó 3 có v thể e rấ v t h z iệ p n p đạ z i é Đâ m y y là lmộ v t o kế v t y l h uậ p n v th e e p n 3 chố v t i và y là 3 cơ l sở p để 3 cá 3 c p nhà 3 chấ v t y lượ p n c g p đị p nh e r x a 3 chí p nh l sá 3 ch,

3ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l mì p nh;

Do 3 chấ v t y lượ p n c g p đượ 3 c p đo @ bở z i l sự v thỏ x a l mã p n p nh h u 3 cầ h u, l mà p nh h u 3 cầ h u y l h uô p n y l h uô p n

@b z iế p n p độ p n c g p nê p n 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cũ p n c g y l h uô p n y l h uô p n @ b z iế p n p độ p n c g v th e eo v thờ z i c g z i x a p n, o khô p n c g c g z i x a p n, pđ z iề h u o k z iệ p n l sử g dụ p n c g;

Kh z i p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a l mộ v t p đố z i v tượ p n c g, v t x a s ph z i p xé v t i và 3 chỉ p xé v t p đế p n l mọ z i pđặ 3 c v tí p nh 3 củ x a p đố z i v tượ p n c g 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n l sự v thỏ x a l mã p n p nhữ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 cụ v thể Cá 3 c pnh h u 3 cầ h u pnà m y o khô p n c g 3 chỉ v từ s phí x a o khá 3 ch hà p n c g l mà 3 cò p n v từ 3 cá 3 c @ bê p n 3 có y l z iê p n q h u x a p n, i ví g dụ p như 3 cá 3 c myê h u 3 cầ h u l m x a p n c g v tí p nh s phá s p 3 chế, p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a 3 cộ p n c g p đồ p n c g p xã hộ z i l Nh h u 3 cầ h u 3 có v thể p đượ 3 c

3cô p n c g @ bố e rõ e rà p n c g g dướ z i g dạ p n c g 3 cá 3 c q h u z i p đị p nh, v t z iê h u 3 ch h uẩ p n p như p n c g 3 cũ p n c g 3 có p nhữ p n c g p nh h u

3cầ h u o khô p n c g v thể l m z iê h u v tả e rõ e rà p n c g, p n c gườ z i l sử g dụ p n c g 3 chỉ 3 có v thể 3 cả l m p nhậ p n 3 chú p n c g, hoặ 3 c

3có o kh z i 3 chỉ s phá v t h z iệ p n p đượ 3 c v t e ro p n c g 3 chú p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g;

Chấ v t y lượ p n c g o khô p n c g s phả z i 3 chỉ y là v th h uộ 3 c v tí p nh 3 củ x a l sả p n s phẩ l m, hà p n c g hó x a l mà v t x a i vẫ p n h z iể h u hà p n c g p n c gà m y Chấ v t y lượ p n c g 3 có v thể á s p g dụ p n c g 3 cho l mộ v t hệ v thố p n c g, l mộ v t q h uá v t e rì p nh i và sphả z i 3 có l sự o k z iể l m v t e r x a p n c gh z iê l m p n c gặ v t 3 củ x a 3 cá 3 c Ch h u m yê p n c g z i x a p đá p nh c g z iá i và o k z iể l m l soá v t 3 chấ v t ylượ p n c g.

Từ p đị p nh p n c ghĩ x a i về 3 chấ v t y lượ p n c g i và p đị p nh p n c ghĩ x a i về QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N ở v t e rê p n, vt x a 3 có v thể p đị p nh p n c ghĩ x a e rằ p n c g Chấ v t y lượ p n c g QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N y là p nhữ p n c g p đặ 3 c v tí p nh

3củ x a hoạ v t p độ p n c g QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N l mà y là l m 3 cho hoạ v t p độ p n c g p nà m y p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c

3cá 3 c p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a l NHT k M v t e ro p n c g i v z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t 3 cá 3 c e rủ z i e ro p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y

3củ x a p nhó l m KHC l N ở l mứ 3 c p độ 3 chấ s p p nhậ p n p đượ 3 c é Để y là l m p đượ 3 c p đ z iề h u p đó, hoạ v t p độ p n c g QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N s phả z i 3 có l mộ v t q h u m y v t e rì p nh q h uả p n y lý 3 cụ v thể p đượ 3 c p xâ m y g dự p n c g v từ vt e rướ 3 c i và 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g p nà m y s phụ v th h uộ 3 c e rấ v t y lớ p n i vào 3 chấ v t y lượ p n c g i và l sự sphù hợ s p 3 củ x a q h u m y v t e rì p nh p đó.

Kh z i p xâ m y g dự p n c g q h u m y v t e rì p nh QTRR 3 cho i v x a m y, p nhà q h uả p n v t e rị 3 có l mụ 3 c v t z iê h u y lớ p n p nhấ v t y là cg z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, p để hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g l m x a p n c g y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n 3 c x ao hơ p n i vớ z i

3ch z i s phí v thấ s p p nhấ v t 3 có v thể Từ p đó, v t x a 3 có v thể h z iể h u i về 3 chấ v t y lượ p n c g QTRR 3 cho i v x a m y y là:

3chấ v t y lượ p n c g QTRR 3 cho i v x a m y y là 3 chỉ v t z iê h u v tổ p n c g hợ s p s phả p n á p nh v thô p n c g q h u x a hệ v thố p n c g 3 cá 3 c sphươ p n c g s phá s p, 3 cô p n c g 3 cụ, p nộ z i g d h u p n c g QTRR p đượ 3 c 3 chủ v thể q h uả p n y lý p đư x a e r x a 3 có 3 că p n 3 cứ okho x a họ 3 c s phù hợ s p i vớ z i v thự 3 c v t z iễ p n i vớ z i 3 ch z i s phí QTRR v thấ s p p nhấ v t p nhằ l m c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i ero c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a hệ v thố p n c g.

1.2.3.2 Cá 3 c v t z iê h u 3 chí p đo y lườ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Cá 3 c 3 c hỉ v t z i ê h u p đị p nh v tí p nh

(i) Sự s phù hợ s p 3 củ x a l mô hì p nh QTRR:T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hộ z i p nhậ s p o k z i p nh v tế,

3cá 3 c p nề p n o k z i p nh v tế l mở 3 cử x a i và v t e rở p nê p n v thô p n c g l s h uố v t i vớ z i p nh x a h u v t e ro p n c g l mọ z i l mặ v t Chí p nh i vì ivậ m y, e rủ z i e ro 3 cũ p n c g l m x a p n c g v tí p nh 3 chấ v t v toà p n 3 cầ h u k Mộ v t l sự o k z iệ p n e rủ z i e ro p xả m y e r x a ở p nướ 3 c p nà m y

3có v thể o kéo v th e eo p nh z iề h u l sự @ bấ v t ổ p n ở p nh z iề h u p nướ 3 c o khá 3 c v t e rê p n v thế c g z iớ z i Chí p nh i vì i vậ m y,

3cá 3 c p nhà hoạ 3 ch pđí p nh 3 chí p nh l sá 3 ch, 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n g dự @ báo q h uố 3 c v tế, 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u q h uố 3 c v tế yl h uô p n p đư x a e r x a p nhữ p n c g v t z iê h u 3 ch h uẩ p n, 3 ch h uẩ p n l mự 3 c 3 ch h u p n c g p để c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là vt e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c p n c gâ p n hà p n c g, p nơ z i 3 có l sứ 3 c ả p nh hưở p n c g p đế p n hầ h u hế v t 3 cá 3 c y lĩ p nh i vự 3 c o khá 3 c

3củ x a p nề p n o k z i p nh v tế q h uố 3 c c g z i x a é Để hộ z i p nhậ s p v tố v t hơ p n i vớ z i p nề p n o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i, p để p đượ 3 c vtă p n c g p độ v t z i p n 3 cậ m y i và p xế s p hạ p n c g v tí p n p nh z iệ l m p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p nướ 3 c v t e rê p n v thế c g z iớ z i, 3 chú p n c g v t x a

3cầ p n p xâ m y g dự p n c g p nhữ p n c g l mô hì p nh QTRR 3 cho i v x a m y s phù hợ s p i vớ z i v thô p n c g y lệ, v t z iê h u 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế l mà h z iệ p n p n x a m y 3 chí p nh y là 3 cá 3 c v t z iê h u 3 ch h uẩ p n QTRR v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a ủ m y @ b x a p n B x a l s e e y l.

(ii) Tí p nh p đầ m y p đủ 3 củ x a hệ v thố p n c g i vă p n @ bả p n p nộ z i @ bộ y l z iê p n q h u x a p n p đế p n QTRR 3 cho i v x a m y: k Mộ v t p đ z iề h u v tố z i q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c gQTRR 3 cho i v x a m y y là i v z iệ 3 c v th z iế v t o kế i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c

3chí p nh l sá 3 ch i và q h u m y v t e rì p nh @ bằ p n c g i vă p n @ bả p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n i v z iệ 3 c s phá v t h z iệ p n, p đá p nh c g z iá, c g z iá l m lsá v t i và o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g Cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g 3 cầ p n s phả z i p đượ 3 c y lậ s p l mộ v t

l Nộ z i g d h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u

lNộ z i g d h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n 3 chủ m yế h u p xo x a m y q h u x a p nh i vấ p n p đề v thự 3 c v t e rạ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g

T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n é Đố z i i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g p nà m y, 3 có v thể v thấ m y p đâ m y y là l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g o khá ylà p đặ 3 c @ b z iệ v t o kh z i i vẫ p n p đ x a p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g v th h uộ 3 c g d z iệ p n v tá z i 3 cơ 3 cấ h u 3 củ x a lNH l N l N V z iệ v t l N x a l m v th e eo p đề á p n v từ p nă l m 2013 T h u m y v từ p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g m yế h u o ké l m, p như p n c g l NCB p đ x a p n c g 3 có p nhữ p n c g @ bướ 3 c s phá v t v t e r z iể p n p nhả m y i vọ v t i về y lượ p n c g i và

3chấ v t o kh z i 3 có v thể v tồ p n v tạ z i p đượ 3 c v t e ro p n c g l mộ v t l mô z i v t e rườ p n c g p n c gà p nh v tươ p n c g p đố z i 3 cạ p nh v t e r x a p nh pnhư p n c gà p nh l N c gâ p n hà p n c g ở V z iệ v t l N x a l m Cù p n c g v thờ z i i vớ z i l mộ v t l số l N c gâ p n hà p n c g v từ p n c g p đượ 3 c vtá z i 3 cơ 3 cấ h u o khá 3 c p như l N c gâ p n hà p n c g é Đạ z i Tí p n, l N c gâ p n hà p n c g é Đạ z i Dươ p n c g, l N c gâ p n hà p n c g Dầ h u okhí, p như p n c g v th x a m y i vì y là l m ă p n m yế h u o ké l m i và p xả m y e r x a p nh z iề h u i vấ p n p đề g dẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c l NH l N l N sphả z i 3 c x a p n v th z iệ s p l sâ h u hơ p n i vào i v z iệ 3 c v tá z i 3 cơ 3 cấ h u, l NCB p đã 3 có v thể v tự v tá z i 3 cơ 3 cấ h u v thà p nh

Thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a 3 chắ 3 c 3 chắ p n 3 có 3 chị h u ả p nh hưở p n c g 3 củ x a i v z iệ 3 c QTRR 3 cho i v x a m y i vì hầ h u hế v t 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g p đã @ bị l NH l N l N v thự 3 c h z iệ p n o k z iể l m l soá v t o k z i x a p đề h u y là p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g y là l m ă p n p đượ 3 c, p như p n c g l s x a h u p đó p để RRCV i vượ v t q h uá o khả p nă p n c g v tự p xử y lý l mớ z i g dẫ p n pđế p n hậ h u q h uả p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g Hơ p n v thế p nữ x a, p nhữ p n c g o k z i p nh p n c gh z iệ l m QTRR 3 cho i v x a m y v tạ z i lNCB 3 cò p n e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g p đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g p nà m y p để v t e rá p nh y lặ s p y lạ z i y lị 3 ch l sử p x h uấ v t h z iệ p n

3cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u i vượ v t q h uá o khả p nă p n c g o k z iể l m l soá v t 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g Vì i vậ m y @ bà z i họ 3 c vtừ l NCB 3 có v thể e rấ v t 3 có í 3 ch 3 cho p nhữ p n c g l NHT k M o khá 3 c v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v tá z i 3 cơ 3 cấ h u 3 cũ p n c g pnhư v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hoạ v t p độ p n c g i về l s x a h u p nà m y. lNCB h z iệ p n p đ x a p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g l NHT k M p nhỏ p nhấ v t v t e ro p n c g hệ v thố p n c g l NHT k M

V z iệ v t l N x a l m i vớ z i v tổ p n c g v tà z i l sả p n i và i vố p n p đ z iề h u y lệ v th h uộ 3 c g d z iệ p n v tố z i v th z iể h u, i vì i vậ m y, p đâ m y y là l mộ v t vt e ro p n c g p nhữ p n c g l NHT k M 3 có l sứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh o ké l m, s phả z i p đố z i g d z iệ p n i vớ z i p nh z iề h u e rủ z i e ro v tí p n gdụ p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y p nó z i e r z iê p n c g Chí p nh i vì v thế, o k z i p nh p n c gh z iệ l m QTRR

3cho i v x a m y 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g p nà m y 3 chắ 3 c 3 chắ p n 3 có p nh z iề h u @ bà z i họ 3 c q h uý c g z iá l mà 3 cá 3 c l NHT k M okhô p n c g 3 có Vì v thế iv z iệ 3 c y lự x a 3 chọ p n l NCB y là l m p đố z i v tượ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u l sẽ 3 có p nhữ p n c g @ bà z i họ 3 c 3 có í 3 ch v t e ro p n c g vthự 3 c v t z iễ p n 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M o kể 3 cả 3 cá 3 c l NHT k M y lớ p n.

T e ro p n c g @ bà z i i v z iế v t, 3 chủ m yế h u v tá 3 c c g z iả l sẽ p đ z i l sâ h u i về 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v tà z i

3chí p nh 3 củ x a l NCB i và l NCB – Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i g do v thờ z i y lượ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 có hạ p n.

Hầ h u hế v t 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đo y lườ p n c g p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g QTRR v tí p n g dụ p n c g p đề h u 3 chủ m yế h u pđượ 3 c s phâ p n v tí 3 ch i và l so l sá p nh g dự x a v t e rê p n 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.

Q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Hì p nh 2.1 Q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n c gồ l m 5 @ bướ 3 c:

 Bướ 3 c 1 - Xá 3 c p đị p nh 3 c ơ l sở y lý y l h u ậ p n 3 c ó y l z i ê p n q h u x a p n p đế p n i vấ p n p đề p n c gh z i ê p n 3 c ứ h u : éĐâ m y y là @ bướ 3 c p xá 3 c p đị p nh p nhữ p n c g y lý v th h u m yế v t @ bả p n y lề, p nhữ p n c g p đị p nh p n c ghĩ x a, p nhữ p n c g v t z iê h u 3 chí, vt z iê h u 3 ch h uẩ p n v tí p nh 3 cầ p n v tí p nh v toá p n p để 3 có v thể y là l m e rõ 3 cá 3 c i vấ p n p đề 3 cầ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u é Để vthự 3 c h z iệ p n p đ z iề h u p nà m y, v tá 3 c c g z iả p đã p n c gh z iê p n 3 cứ h u o kỹ l mộ v t l số v tà z i y l z iệ h u v th x a l m o khảo y là 3 cá 3 c pn c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a 3 cá 3 c v tá 3 c c g z iả p đ z i v t e rướ 3 c, 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh q h uố 3 c vtế p như Q h uỹ v t z iề p n v tệ q h uố 3 c v tế I k MF, l N c gâ p n hà p n c g v thế c g z iớ z i WB, Ủ m y @ b x a p n B x a l s e e y l II, 3 cũ p n c g pnhư 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n q h u m y s phạ l m s phá s p y l h uậ v t, 3 cá 3 c v thô p n c g v tư, p n c ghị p đị p nh 3 củ x a l NH l N l N V z iệ v t lN x a l m é Đ z iề h u p nà m y c g z iú s p 3 cho v tá 3 c c g z iả 3 có 3 cơ l sở p để p xâ m y g dự p n c g l mộ v t p n c gh z iê p n 3 cứ h u l mộ v t 3 cá 3 ch okho x a họ 3 c i và v t h uầ p n v tự, v t e rá p nh h z iệ p n v tượ p n c g p xâ m y g dự p n c g y l h uậ p n i vă p n v t e rê p n p nhữ p n c g c g z iả v th h u m yế v t pn c gụ m y o kho x a họ 3 c i và s phả p n o kho x a họ 3 c.

 Bướ 3 c 2 - Th h u v thậ s p g d ữ y l z i ệ h u : S x a h u o kh z i 3 có p nhữ p n c g y lý v th h u m yế v t @ bả p n y lề g dà p nh 3 cho pn c gh z iê p n 3 cứ h u, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh p đ z i v th h u v thậ s p p nhữ p n c g g dữ y l z iệ h u 3 cầ p n v th z iế v t 3 cho p n c gh z iê p n 3 cứ h u. lNhữ p n c g g dữ y l z iệ h u p nà m y p đượ 3 c v tá 3 c c g z iả v th h u v thậ s p v từ 3 cả 3 cá 3 c p n c g h uồ p n l sơ 3 cấ s p i và p n c g h uồ p n v thứ

3cấ s p. o Dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p: Th h u v thậ s p v tà z i y l z iệ h u v từ 3 cá 3 c @ báo 3 cáo p nộ z i @ bộ 3 củ x a l NCB.

Tổ p n c g hợ s p, s phâ p n v tí 3 ch l số y l z iệ h u, 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g i và p nợ q h uá hạ p n v t e ro p n c g hoạ v t pđộ p n c g v tí p n g dụ p n c g i vớ z i v từ p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y, v thờ z i hạ p n i v x a m y, p đố z i v tượ p n c g, p đư x a e r x a p nhữ p n c g pnhậ p n p đị p nh i về p n c g h u m yê p n p nhâ p n, v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c s phá v t l s z i p nh e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y v tạ z i l NCB. o Dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p: o kế v t q h uả v từ 3 c h uộ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n y lã p nh p đạo 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh lNCB Hà l Nộ z i, 3 cá p n @ bộ q h uả p n y lý 3 cấ s p v t e r h u p n c g i và p nhâ p n i v z iê p n v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

 Bướ 3 c 3 - Phâ p n v tí 3 c h i và p xử y lý g d ữ y l z i ệ h u : Vớ z i p nhữ p n c g g dữ y l z iệ h u p đã v th h u v thậ s p p đượ 3 c vtừ @ bướ 3 c v thứ 2, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u v th e eo s phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh, sphâ p n v tí 3 ch p nhằ l m v tì l m e r x a 3 cá 3 c y lý g do, @ b z iệ p n c g z iả z i 3 cho i v z iệ 3 c p x h uấ v t h z iệ p n p nhữ p n c g g dữ y l z iệ h u p như ivậ m y é Để y là l m p đượ 3 c p đ z iề h u p nà m y v t e rướ 3 c v t z iê p n v tá 3 c c g z iả 3 cầ p n s phả z i v thô p n c g h z iể h u 3 cá 3 c y lý v th h u m yế v t

@bả p n y lề, l s x a h u p đó v tí p nh v toá p n i và s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c l số y l z iệ h u p x e e l m v t e rù p n c g o khớ s p p như v thế p nào i vớ z i

3cá 3 c y lý v th h u m yế v t, 3 có v thể l so l sá p nh 3 cả i vớ z i p nhữ p n c g v t e rườ p n c g hợ s p v thự 3 c v tế l mà v tá 3 c c g z iả v th h u v thậ s p pđượ 3 c Từ p đó l sẽ s phá v t h z iệ p n e r x a 3 cá 3 c i vấ p n p đề o khá 3 c @ b z iệ v t v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

 Bướ 3 4 - Phá c v t h z i ệ p n i và o kế v t y l h u ậ p n i vấ p n p đề: Từ p nhữ p n c g s phá v t h z iệ p n i vấ p n p đề v t e ro p n c g gdữ y l z iệ h u p đã v tì l m p đượ 3 c ở @ bướ 3 c v t e rê p n, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh s phâ p n v tí 3 ch p đ z iề h u o k z iệ p n v thự 3 c v tế 3 củ x a lmô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế i vĩ l mô, i v z i l mô, l mô z i v t e rườ p n c g p n c gà p nh v t e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u, 3 cá 3 c p đ z iề h u ok z iệ p n v thự 3 c v t z iễ p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l NCB p để s phá v t h z iệ p n e r x a p nhữ p n c g i vấ p n p đề 3 cũ p n c g p như pn c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a p nhữ p n c g i vấ p n p đề s phá v t l s z i p nh v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g p như i vậ m y.

 Bướ 3 c 5 - Tì l m e r x a c g z i ả z i s phá s p 3 c ho i vấ p n p đề: Từ p nhữ p n c g i vấ p n p đề i và p n c g h u m yê p n p nhâ p n pđã v tì l m e r x a, v tá 3 c c g z iả s phâ p n v tí 3 ch i và g dự @ báo 3 cá 3 c p đ z iề h u l mô z i v t e rườ p n c g i vĩ l mô, i v z i l mô, q h u m y sphạ l m s phá s p y l h uậ v t, p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a p nhà p nướ 3 c p để v tì l m e r x a p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p 3 cả z i v th z iệ p n ivấ p n p đề p đ x a p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l NCB Cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nà m y p đượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n vtừ p nhữ p n c g v t e rườ p n c g hợ s p p đã v thà p nh 3 cô p n c g v từ 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đ z i v t e rướ 3 c, 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c c g z iả z i sphá s p p đã v từ p n c g p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v t e rê p n v thế c g z iớ z i i và 3 cả z i v t z iế p n 3 cho s phù hợ s p i vớ z i v tì p nh hì p nh er z iê p n c g 3 củ x a l NCB v t e ro p n c g v thự 3 c v t z iễ p n.

Phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u

lN c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y 3 chủ m yế h u p đ z i v tì l m h z iể h u v t e rả y lờ z i h x a z i 3 câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u l s x a h u:

Thự 3 c v t e rạ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá pnhâ p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n ( l NCB) – Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p như v thế p nào?

G z iả z i s phá s p p nào y là s phù hợ s p p để p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho iv x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n ( l NCB) – Ch z i p nhá p nh Hà lNộ z i? é Để v t e rả y lờ z i h x a z i 3 câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 chí p nh p đó, v tá 3 c c g z iả s phâ p n 3 ch z i x a y là l m p nh z iề h u 3 câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nhỏ hơ p n l mà 3 có v thể 3 co z i i v z iệ 3 c v t e rả y lờ z i p nhữ p n c g 3 câ h u hỏ z i p đó y là p nhữ p n c g pnh z iệ l m i vụ

3cầ p n s phả z i hoà p n v thà p nh v t e ro p n c g @ bà z i y l h uậ p n i vă p n p như ls x a h u:

Tí p n g dụ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n y là c gì?

Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n y là c gì?

Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n y là c gì?

Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n @ b x ao c gồ l m p nhữ p n c g hoạ v t p độ p n c g c gì?

Q h u x a p n p n z iệ l m i về 3 chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n p như vthế p nào?

Chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a

Cá 3 c m yế h u v tố p nào ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n?

 l N c gâ p n hà p n c g l NCB 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p đ x a p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v th e eo hì p nh v thứ 3 c p như p nào?

Chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh p như vthế p nào?

Kế v t q h uả 3 cũ p n c g p như hạ p n 3 chế - p n c g h u m yê p n p nhâ p n hạ p n 3 chế l mà 3 ch z i p nhá p nh p đ x a p n c g p đạ v t pđượ 3 c/ c gặ s p s phả z i y là c gì?

T e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh 3 cá 3 c m yế h u v tố l mô z i v t e rườ p n c g p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g v tà z i 3 chí p nh, 3 cá 3 c m yế h u vtố i v z i l mô, i vĩ l mô p nề p n o k z i p nh v tế p đ x a p n c g v th x a m y p đổ z i, l N c gâ p n hà p n c g l NCB 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

3cầ p n s phả z i y là l m c gì p để p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá pnhâ p n?

Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n

lN c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p l mà v tá 3 c c g z iả l sử g dụ p n c g y là o kế v t q h uả 3 c h uộ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n i về i v z iệ 3 c vt h uâ p n v thủ 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iệ s p i vụ QTRR 3 cho i v x a m y o kh z i v tá 3 c p n c gh z iệ s p i vớ z i KHC l N 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ v t e ro p n c g 3 ch z i p nhá p nh.Bộ 3 câ h u hỏ z i l mà v tá 3 c c g z iả p xâ m y g dự p n c g c gồ l m 20

3câ h u hỏ z i p n c gắ p n c gọ p n, 3 chủ m yế h u y là p để p đá p nh c g z iá p nă l m m yế h u v tố: ( z i) o k z i p nh p n c gh z iệ l m i và l mứ 3 c p độ h z iể h u @ b z iế v t 3 củ x a Cá p n @ bộ i về q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NCB p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y; ( z i z i) lmứ 3 c p độ v thấ h u h z iể h u i về q h u m y v t e rì p nh o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NCB; ( z i z i z i) l mứ 3 c p độ o k z iể l m l soá v t e rủ z i ero v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh 3 củ x a 3 cá p n @ bộ; ( z i i v) l mứ 3 c p độ 3 chặ v t 3 chẽ v t e ro p n c g i v z iệ 3 c o k z iể l m lsoá v t e rủ z i e ro p nộ z i @ bộ; ( i v) l mứ 3 c p độ v t h uâ p n v thủ i v z iệ 3 c o k z iể l m v t e r x a l s x a h u 3 cho i v x a m y i và p xử y lý p nợ pxấ h u Tá 3 c c g z iả v thự 3 c h z iệ p n s phỏ p n c g i vấ p n 10 p n c gườ z i @ b x ao c gồ l m: 1 c g z iá l m p đố 3 c 3 ch z i p nhá p nh, 1 sphó c g z iá l m p đố 3 c s phụ 3 c v t e rá 3 ch 3 cho i v x a m y KHC l N, 1 v t e rưở p n c g s phò p n c g 3 cho i v x a m y KHC l N, 1 vt e rưở p n c g s phò p n c g hỗ v t e rợ v tí p n g dụ p n c g, 6 3 cá p n @ bộ KHC l N v t e ro p n c g C l N. lN c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p l mà v tá 3 c c g z iả l sử g dụ p n c g y là p nhữ p n c g @ báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n lNCB, @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a l NCB, @ báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t o k z i p nh g do x a p nh l NCB Hà l Nộ z i, @ báo

3cáo hộ z i p n c ghị p n c gườ z i y l x ao p độ p n c g l NCB Hà l Nộ z i c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018 l N c goà z i e r x a v tá 3 c cg z iả 3 cò p n l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u v thô p n c g v t z i p n v t e rí 3 ch p x h uấ v t v từ hệ v thố p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l s x a h u pđó v tự v tổ p n c g hợ s p y lạ z i p để l sử g dụ p n c g.

Tổ p n c g hợ s p i và s phâ p n v tí 3 ch v thô p n c g v t z i p n

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch, v tổ p n c g hợ s p: éĐể p đá p nh c g z iá p đượ 3 c v toà p n @ bộ hoạ v t p độ p n c g QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N v tạ z i l NCB Hà lNộ z i, i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch 3 cô p n c g v tá 3 c q h u x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh i và p đị p nh y lượ p n c g y là p đ z iề h u i vô

3cù p n c g 3 cầ p n v th z iế v t Vớ z i p nhữ p n c g g dữ y l z iệ h u v th h u v thậ s p p đượ 3 c, v tá 3 c c g z iả v tự v tí p nh v toá p n i và p đá p nh c g z iá

3cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v tà z i 3 chí p nh 3 cũ p n c g p như s ph z i v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh, l s x a h u p đó v tổ p n c g hợ s p y lạ z i ivà p đá p nh c g z iá y lạ z i @ bứ 3 c v t e r x a p nh v toà p n 3 cả p nh 3 cô p n c g v tá 3 c QTRR 3 cho i v x a m y 3 củ x a v toà p n Ch z i p nhá p nh.

Từ p đó, v tá 3 c c g z iả p đư x a e r x a p nhữ p n c g p đá p nh c g z iá 3 củ x a l mì p nh i về 3 cô p n c g v tá 3 c QTRR 3 cho i v x a m y 3 củ x a

Ch z i p nhá p nh l mộ v t 3 cá 3 ch o khá 3 ch q h u x a p n p nhấ v t

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch v th e eo 3 cơ 3 cấ h u:

Phươ p n c g s phá s p p nà m y p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để p đá p nh c g z iá p đượ 3 c l sự v th x a m y p đổ z i 3 củ x a 3 cơ 3 cấ h u

3cá 3 c o khoả p n l mụ 3 c p nợ p xấ h u 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a l NCB v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n pn c gh z iê p n 3 cứ h u é Đồ p n c g v thờ z i s phâ p n v tí 3 ch 3 cơ 3 cấ h u v th e eo p nh z iề h u 3 cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n 3 cò p n c g z iú s p í 3 ch

3cho i v z iệ 3 c y là l m l sá p n c g v tỏ 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n i vấ p n p đề s phá v t l s z i p nh e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y v tạ z i Ch z i pnhá p nh Từ p đó 3 có v thể p nhậ p n e rõ p đượ 3 c i và v tì l m e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p để p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N v tạ z i Ch z i p nhá p nh.

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch v th e eo p x h u hướ p n c g

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch v th e eo p x h u hướ p n c g y là o kỹ v th h uậ v t s phâ p n v tí 3 ch @ bằ p n c g 3 cá 3 ch v tí p nh vtoá p n c g z iá v t e rị 3 chê p nh y lệ 3 ch i và v tỷ y lệ % 3 chê p nh y lệ 3 ch 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ l số q h u x a p nh z iề h u p nă l m.

T e ro p n c g yl h uậ p n i vă p n p nà m y, họ 3 c i v z iê p n á s p g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p p nà m y p để s phâ p n v tí 3 ch @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a gdo x a p nh v th h u, 3 ch z i s phí i và y lợ z i p nh h uậ p n p đầ h u v tư Tỷ y lệ % 3 chê p nh y lệ 3 ch q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 3 cho v thấ m y px h u hướ p n c g v tă p n c g/ c g z iả l m ( v tố v t y lê p n/ p xấ h u p đ z i) 3 củ x a 3 chỉ l số 3 cầ p n s phâ p n v tí 3 ch y là g do x a p nh v th h u, 3 ch z i sphí i và y lợ z i p nh h uậ p n.Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch v th e eo p x h u hướ p n c g ở v t e ro p n c g y l h uậ p n i vă p n p đượ 3 c l sử gdụ p n c g p nhằ l m y là l m l sá p n c g v tỏ: o Sự v th x a m y p đổ z i p nợ p xấ h u, 3 cơ 3 cấ h u p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh v th e eo 3 ch z iề h u hướ p n c g p nh h u p nào o Sự v th x a m y p đổ z i 3 củ x a 3 cá 3 c 3 ch z i s phí 3 ch z i p nhá p nh g dù p n c g p để p xử y lý e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y p để

@b z iế v t p đượ 3 c 3 ch z i p nhá p nh p đ x a p n c g c g z i x a v tă p n c g h x a m y v th h u hẹ s p o khả p nă p n c g p xử y lý p nợ p xấ h u. o Sự v th x a m y p đổ z i v th e eo 3 ch z iề h u hướ p n c g v tố v t y lê p n h x a m y p xấ h u p đ z i v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g

3cô p n c g v tá 3 c QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch v th e eo l so l sá p nh

Phươ p n c g s phá s p p nà m y c g z iú s p í 3 ch 3 cho i v z iệ 3 c l so l sá p nh 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u i về l mặ v t p đị p nh v tí p nh i và pđị p nh y lượ p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh p đ x a p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i vớ z i 3 cá 3 c l mô hì p nh l N c gâ p n hà p n c g 3 có l mô hì p nh i và q h u m y l mô v tươ p n c g v tự p để 3 cho v thấ m y 3 ch z i p nhá p nh 3 có p đ x a p n c g y là l m v thự 3 c l sự v tố v t h x a m y okhô p n c g.

Hệ v thố p n c g 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u s phâ p n v tí 3 ch

T e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y, v tá 3 c c g z iả 3 chủ m yế h u p đ z i l sâ h u i vào s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u i về vtà z i 3 chí p nh é Đâ m y y là 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u s phả p n á p nh v t e rự 3 c v t z iế s p 3 cá 3 c i vấ p n p đề v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n vt e rị e rủ z i e ro 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh i và e rấ v t o khó p để y là l m c g z iả l N c goà z i e r x a p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cò p n p đ z i i vào sphâ p n v tí 3 ch i về 3 ch z iế p n y lượ 3 c, 3 cơ 3 cấ h u, i về l mô z i v t e rườ p n c g p n c gà p nh i và l mô z i v t e rườ p n c g hoạ v t p độ p n c g

3củ x a 3 ch z i p nhá p nh p để y là l m e rõ 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n c gâ m y e r x a h z iệ p n v t e rạ p n c g QTRR 3 cho i v x a m y ở v tạ z i

3ch z i p nhá p nh.T e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u, v tá 3 c c g z iả l sẽ 3 chủ m yế h u l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u l s x a h u:

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh

(i) Sự s phù hợ s p 3 củ x a l mô hì p nh QTRR éĐể p đá p nh c g z iá l mô hì p nh QTRR 3 cho i v x a m y i vớ z i KHC l N 3 củ x a l NCB 3 có s phù hợ s p okhô p n c g, y l h uậ p n i vă p n v thự 3 c h z iệ p n l so l sá p nh l mô hì p nh QTRR 3 cho i v x a m y i vớ z i KHC l N 3 củ x a l NCB ivớ z i (1) Ch h uẩ p n B x a l s e e y l II i và (2) l mô hì p nh QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh 3 củ x a 2 pn c gâ p n hà p n c g VIB i và S x a 3 co l m @ b x a p n o k Tá 3 c c g z iả y lự x a 3 chọ p n l NH l so l sá p nh y là p n c gâ p n hà p n c g VIB ivà S x a 3 co l m @ b x a p n o k p x h uấ v t s phá v t v từ v thự 3 c v tế p đâ m y y là h x a z i l NHT k M 3 cổ s phầ p n p đ x a p n c g hoạ v t p độ p n c g vtươ p n c g p đố z i h z iệ h u q h uả, i và p đặ 3 c @ b z iệ v t h x a z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nà m y 3 có hoạ v t p độ p n c g QTRR 3 cho iv x a m y v tươ p n c g p đố z i v tố v t i vớ z i v tỷ ylệ p nợ p xấ h u 3 chỉ g dướ z i 2,5% Chí p nh i vì v thế i v z iệ 3 c l so l sá p nh p để v tì l m e r x a 3 cá z i 3 ch h u p n c g i và 3 cá z i er z iê p n c g l sẽ 3 cho @ b z iế v t p đượ 3 c l mứ 3 c p độ hợ s p y lý 3 củ x a l mô hì p nh QTRR p đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g o kh z i

3cả 2 l NHT k M p nà m y p đề h u 3 có i vố p n p đ z iề h u y lệ o khô p n c g q h uá y lớ p n, s phù hợ s p 3 cho l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g q h u m y l mô p nhỏ p như l NCB.

(ii) Tí p nh p đầ m y p đủ hệ v thố p n c g i vă p n @ bả p n p nộ z i @ bộ y l z iê p n q h u x a p n p đế p n QTRR 3 cho i v x a m y

T e rướ 3 c hế v t, y l h uậ p n i vă p n y l z iệ v t o kê g d x a p nh l sá 3 ch 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n q h u m y p đị p nh i về hoạ v t p độ p n c g

Q h uả p n vt e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KHC l N p đ x a p n c g v thự 3 c h z iệ p n v tạ z i l NCB S x a h u p đó, y l h uậ p n i vă p n l sẽ gdự x a i vào q h u x a p n l sá v t p để p đá p nh c g z iá v tí p nh p đầ m y p đủ 3 củ x a hệ v thố p n c g i vă p n @ bả p n p nộ z i @ bộ y l z iê p n q h u x a p n pđế p n QTRR 3 cho i v x a m y

(iii) Tí p nh v t h uâ p n v thủ q h u m y v t e rì p nh i và v t e rì p nh p độ 3 củ x a 3 cá p n @ bộ l N c gâ p n hà p n c g

Tí p nh v t h uâ p n v thủ q h u m y v t e rì p nh i và v t e rì p nh p độ 3 củ x a 3 cá p n @ bộ l N c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c p đá p nh c g z iá vthô p n c g q h u x a 05 v t z iê h u 3 chí:

- K z i p nh p n c gh z iệ l m i và l mứ 3 c p độ h z iể h u @ b z iế v t 3 củ x a Cá p n @ bộ i về q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NCB p đố z i ivớ z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y.

- k Mứ 3 c p độ v thấ h u h z iể h u i về q h u m y v t e rì p nh o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NCB.

- k Mứ 3 c p độ o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh 3 củ x a 3 cá p n @ bộ.

- k Mứ 3 c p độ 3 chặ v t 3 chẽ v t e ro p n c g i v z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro p nộ z i @ bộ.

- k Mứ 3 c p độ v t h uâ p n v thủ i v z iệ 3 c o k z iể l m v t e r x a l s x a h u 3 cho i v x a m y i và p xử y lý p nợ p xấ h u.

Cá 3 c v t z iê h u 3 chí p nà m y p đượ 3 c p đá p nh c g z iá v thô p n c g q h u x a g dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p l mà y l h uậ p n i vă p n v th h u vthậ s p p đượ 3 c v từ i v z iệ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n l sâ h u v t e rự 3 c v t z iế s p 3 cá p n @ bộ 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n q h u m y v t e rì p nh q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g i và o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l NCB 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i.

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh y lượ p n c g

Do o khó o khă p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v tá 3 ch g dữ y l z iệ h u y l z iê p n q h u x a p n v tớ z i 3 ch z i s phí v t e rí 3 ch y lậ s p p đố z i i vớ z i

3cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u v từ KHC l N v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh p nê p n y l h uậ p n i vă p n o khô p n c g v thể v tí p nh p đượ 3 c 3 cá 3 c

3chỉ v t z iê h u v thể h z iệ p n l mứ 3 c p độ v tă p n c g y lợ z i p nh h uậ p n v từ hoạ v t p độ p n c g v tí p nh g dụ p n c g Do p đó y l h uậ p n i vă p n lsẽ 3 chỉ v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đo y lườ p n c g l mứ 3 c c g z iả l m e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 ch z i pnhá p nh Cụ v thể, v thô p n c g q h u x a p đá p nh c g z iá l mứ 3 c c g z iả l m e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, y l h uậ p n i vă p n p đá p nh c g z iá

3chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g L h uậ p n i vă p n l sử g dụ p n c g s phươ p n c g sphá s p l so l sá p nh p n c g x a p n c g c g z iữ x a 3 cá 3 c c g z i x a z i p đoạ p n 3 có v thể p đư x a y lạ z i l mộ v t @ bứ 3 c v t e r x a p nh v tổ p n c g q h u x a p n ivề 3 chấ v t y lượ p n c g QTRR v tí p n gdụ p n c g 3 củ x a p đơ p n i vị L h uậ p n i vă p n l sử g dụ p n c g 02 3 chỉ v t z iê h u l s x a h u p đâ m y: ư ợ á

Th e eo p n c gâ p n hà p n c g v thế c g z iớ z i (WB), v tỷ y lệ p nà m y g dướ z i 5% y là 3 có v thể 3 chấ s p p nhậ p n p đượ 3 c ivà v tố v t p nhấ v t y là ở l mứ 3 c 1-3%.

TÓ k M TẮT CHƯƠ l NG 2 Ở 3 chươ p n c g 2, v tá 3 c c g z iả p đã p đư x a e r x a p đượ 3 c s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a 3 cả @ bà z i yl h uậ p n i vă p n é Đầ h u v t z iê p n y là v tá 3 c c g z iả p đề e r x a q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u, 3 cá 3 c 3 câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

Từ q h u m y v t e rì p nh i và 3 câ h u hỏ z i p đã p xâ m y g dự p n c g v t e rướ 3 c p đó, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh v th h u v thậ s p 3 cá 3 c g dữ yl z iệ h u 3 cầ p n v th z iế v t 3 cho p n c gh z iê p n 3 cứ h u @ bằ p n c g 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p p đề e r x a ở v t e ro p n c g 3 chươ p n c g p nà m y. éĐồ p n c g v thờ z i v tá 3 c c g z iả 3 cũ p n c g g dự o k z iế p n 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch i và v tổ p n c g hợ s p l số y l z iệ h u

3cầ p n v th z iế v t p để 3 có v thể p đạ v t p đượ 3 c o kế v t q h uả 3 c h uố z i 3 cù p n c g T e ro p n c g 3 chươ p n c g 2 v tá 3 c c g z iả 3 cũ p n c g p đã pđư x a e r x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u 3 cầ p n v th z iế v t p để y là l m e rõ p đượ 3 c v tì p nh hì p nh 3 chấ v t y lượ p n c g hoạ v t p độ p n c g Q h uả p n vt e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y 3 cho Khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l NCB Hà l Nộ z i.

CHƯƠ l NG 3: THỰC TRẠ l NG CHẤT LƯỢ l NG QUẢ l N TRỊ RỦI RO CHO VAY KHÁCH HÀ l NG CÁ l NHÂ l N TẠI l NGÂ l N HÀ l NG T k MCP QUỐC

- CHI l NHÁ l NH HÀ l NỘI

Tổ p n c g q h u x a p n i về l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n

Khá z i q h uá v t i về l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n– Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

3.1.1.1 Lị 3 ch l sử hì p nh v thà p nh i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n – Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i a) Lị 3 ch l sử hì p nh v thà p nh l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n

“ l N c gâ p n hà p n c g T k MCPQ h uố 3 c Dâ p n v thà p nh y lậ s p v từ p nă l m 1995 v th e eo G z iấ m y s phé s p l số 00057/ l NH–CP p n c gà m y 18/09/1995 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 cV z iệ v t l N x a l m g dướ z i v tê p n c gọ z i lN c gâ p n hà p n c gSô p n c g K z iê p n S x a h u p đổ z i v tê p n v thà p nh l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N x a l m V z iệ v t– l N x a i v z i @ b x a p n o k, pđế p n p nă l m 2014, p đổ z i v tê p n v thà p nh l NHT k MCP Q h uố 3 c Dâ p n – l NCB é Đế p n p n x a m y, hơ p n23 p nă l mhoạ v t pđộ p n c g, l NCB p đ x a p n c g g dầ p n c gh z i g dấ h u ấ p n v thươ p n c g h z iệ h u v t e ro p n c g y lò p n c g p n c gườ z i g dâ p n i và o khẳ p n c g p đị p nh i vị vthế 3 cũ p n c g p như v thươ p n c gh z iệ h u v tạ z iV z iệ v t l N x a l m. kMụ 3 c v t z iê h u 3 cũ p n c g p như p đị p nhhướ p n c g 3 củ x a l NCB y là v t e rở v thà p nh l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i @ bá p n y lẻh z iệ h u q h uả l NCB p đã p nỗ y lự 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g i vào p nhữ p n c g m yế h u v tố 3 cố v t ylõ z i p như: v th x a m y p đổ z i l mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c, p đào v tạo p nhâ p n i v z iê p n, p xâ m y g dự p n c ghệ v thố p n c g o k z iể l m l soá v t i và vtă p n c g 3 cườ p n c gQTRR, p đổ z i l mớ z ihệ v thố p n c g q h uả p n v t e rị g dữ y l z iệ h u v từ BTS l s x a p n c g T24… l N c gà p nh p n c ghề o k z i p nh g do x a p nh 3 chí p nh 3 củ x a l NCB: v tí p n g dụ p n c g, h h u m y p độ p n c g i vố p n, 3 cá 3 c gdị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NH l N l N.

Tầ l m p nhì p n: l NCB 3 c x a l m o kế v t v t e rở v thà p nh p đố z i v tá 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c g dà z i hạ p n i vớ z i 3 cá 3 c l s v t x a e r v t- hu s p o khở z i p n c gh z iệ s p, c g z i x a p đì p nh v t e rẻ i và 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p v t e rê p n 3 co p n p đườ p n c g v tà z i 3 chí p nh vthà p nh 3 cô p n c g, p đồ p n c g v thờ z i v tạo e r x a l mô z i v t e rườ p n c g y là l m i v z iệ 3 c v tố v t p nhấ v t 3 cho CB l NV v th e eo v tô p n 3 chỉ lNCB - l N c gâ p n hà p n c g 3 củ x a Bạ p n.

Sứ l mệ p nh: l NCB v t e rở v thà p nh l Nhà v tư i vấ p n v tà z i 3 chí p nh v thô p n c g l m z i p nh, v thâ p n v th z iệ p n, 3 c x a l m okế v t 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v tà z i 3 chí p nh p nh x a p nh 3 chó p n c g, v thâ p n v th z iệ p n i và p đượ 3 c l m x a m y p đo 3 cho vtừ p n c g o khá 3 chhà p n c g.

C x a l m o kế v t i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g: l NCB 3 c x a l m o kế v t s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g l m x a p n c g y lạ z i

3cho 3 cá 3 c o khá 3 chhà p n c g 3 củ x a l mì p nh p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụhoà p n hảo, v t z iệ p ní 3 ch i và p đ x a g dạ p n c g, ylà p đố z i v tá 3 c v t z i p n 3 cậ m y i và p n c gườ z i @ bạ p n p đồ p n c g hà p nh 3 cù p n c g @ bạ p nh x a m y “ l N c gâ p n hà p n c g 3 củ x a @ bạ p n” é Đị p nh hướ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c p đế p n p nă l m 2020: Ch z iế p n y lượ 3 c p nề p n v tả p n c g 3 củ x a l NCB v t e rê p n

3 l sả p n s phẩ l m 3 cố v t y lõ z i p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao c g z iá v t e rị v thươ p n c gh z iệ h u l NCB, o k z iế p n v tạo v t e rả z i p n c gh z iệ l m okhá 3 c @ b z iệ v t 3 cho o khá 3 ch hà p n c g, p đồ p n c ghà p nh 3 cù p n c g i vớ z i o khá 3 chhà p n c g v t e ro p n c g l mọ z i y lĩ p nh i vự 3 c v từ

3c h uộ 3 c l số p n c g p đế p n o k z i p nh g do x a p nh:

+ Sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y p nhà: C x a l m o kế v t p đồ p n c g hà p nh 3 cù p n c g s phá v t v t e r z iể p n y lâ h u g dà z i, @ bề p n ivữ p n c g i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c i và 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g v tí p n g dụ p n c g; Thủ v tụ 3 c, q h u m y v t e rì p nh p nh x a p nh

3chó p n c g, p đơ p n c g z iả p n; Tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ m yế h u i vào p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g s phâ p n okhú 3 c e r z iê p n c g.

+ Sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y ô v tô: é Độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ v thấ h u h z iể h u o khá 3 ch hà p n c g, p xâ m y g dự p n c g lmố z i q h u x a p n hệ y lâ h u g dà z i @ bề p n i vữ p n c g i vớ z i 3 cá 3 c p đạ z i y lý v t e ro p n c g v từ p n c g o kh h u i vự 3 c; hợ s p p nhấ v t 3 cá 3 c l mô hì p nh o k z i p nh g do x a p nh v từ 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g o khá 3 c v từ p đó l sá p n v tạo p độ v t s phá e r x a l sả p n s phẩ l m ư h u i v z iệ v t hơ p n hẳ p n.

+ Cho i v x a m y o k z i p nh g do x a p nh: C h u p n c g 3 cấ s p p n c g h uồ p n v tà z i 3 chí p nh s phụ 3 c i vụ o k z i p nh g do x a p nh 3 cho KH. k Mụ 3 c v t z iê h u: T e rở v thà p nh l N c gâ p n hà p n c g TOP 5 i về Bá p n y lẻ i và Hoạ v t p độ p n c g h z iệ h u q h uả;

Ch h u m yể p n p đổ z i v thà p nh 3 cô p n c g l mô hì p nh l N c gâ p n hà p n c g l số; Á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g pn c ghệ 3 cho i v x a m y v tố 3 c p độ g dố z i i vớ z i KH Bá p n y lẻ; é Đạ v t l mụ 3 c v t z iê h u 3 v t e r z iệ h u o khá 3 ch hà p n c g, p nâ p n c g

3c x ao y lợ z i p nh h uậ p n v từ g dị 3 ch i vụ i và @ bá p n 3 chéo l sả p n s phẩ l m

Ch z iế p n y lượ 3 c: Hoà p n v th z iệ p n l mô hì p nh o k z i p nh g do x a p nh; Tă p n c g 3 cườ p n c g QTRR s phá v t v t e r z iể p n hệ v thố p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p đ x a g dạ p n c g; Phá v t v t e r z iể p n p độ z i p n c gũ p nhâ p n l sự i và p nâ p n c g 3 c x ao i vă p n hó x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p; Tí 3 ch 3 cự 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u p đ x a p n c g h z iệ p n hữ h u.” b) Lị 3 ch l sử hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p 3 cù p n c g i vào p nă l m 1995, y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g

3ch z i p nhá p nh p đầ h u v t z iê p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g Cù p n c g v t e rả z i q h u x a @ b x ao v thă p n c g v t e rầ l m 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g pn c gâ p n hà p n c g, Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i y l h uô p n y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g 3 ch z i p nhá p nh g dẫ p n p đầ h u 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n l Nă l m 2014, p n c g x a m y l s x a h u o kh z i p đổ z i v tê p n l N c gâ p n hà p n c g p như

@bâ m y c g z iờ, l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p đã v th x a m y p đổ z i p đổ z i p n c g x a m y pnhậ p n g d z iệ p n i và v thự 3 c h z iệ p n g d z i 3 ch h u m yể p n v toà p n @ bộ 3 ch z i p nhá p nh i về v t e rụ l sở l mớ z i 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g ylà l số 28C-D Bà T e r z iệ h u i và v tồ p n v tạ z i ở p đó p đế p n v tậ p n @ bâ m y c g z iờ.

BP Quan hệ khách hàng

BP hỗ trợ kinh doanh

BP Hỗ trợ kinh doanh

Phòng hành chính va dịch vụ khách hàng

Bộ phận Tác nghiệp tín dụng Phòng khách hàng cá nhân

Phòng Khách hàng doanh nghiệp

Ban giám đốc chi nhánh

3.1.1.2 Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

B z iể h u p đồ 3.1 k Mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c l NCB 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo p nă l m 2017 3 củ x a l NCB Hà l Nộ z i)

B x a p n y lã p nh p đạo 3 ch z i p nhá p nh 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 ch h u p n c g p đ z iề h u hà p nh i và q h uả p n y lý 3 ch z i pnhá p nh, p đả l m @ bảo hoà p n v thà p nh 3 chỉ v t z iê h u 3 củ x a hộ z i l sở c g z i x ao s phó i về v tì p nhhì p nh 3 cho i v x a m y, h h u m y pđộ p n c g i và 3 ch z i v t z iê h u i về g do x a p nh v th h u, y lợ z i p nh h uậ p n, v tă p n c g y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, ….

Cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n p n c gh z iệ s p i vụ v t e r z iể p n o kh x a z i v th e eo hoạ v t p độ p n c g 3 chứ 3 c p nă p n c g p nh z iệ l m i vụ 3 củ x a vtừ p n c g s phò p n c g @ b x a p n l NCB 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i @ b x ao c gồ l m 9 s phò p n c g (Phò p n c gKHD l N, KHC l N,

5 s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, s phò p n c ghà p nh 3 chí p nh i và g dị 3 ch i vụ o khá 3 ch hà p n c g) i và 1 @ bộ s phậ p n v tá 3 c pn c gh z iệ s p v tí p n g dụ p n c g v thự 3 c h z iệ p n c g z iả z i p n c gâ p n.

Kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n – Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i c g z i x a z i

3.1.2.1 Tì p nh hì p nh o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 ch z i p nhá p nh

Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g 3 ch z i p nhá p nh q h u x a p n v t e rọ p n c g @ bậ 3 c p nhấ v t 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n Là 3 ch z i p nhá p nh g d h u m y p nhấ v t ở Hà l Nộ z i, l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g pđị x a @ bà p n q h u x a p n v t e rọ p n c g, 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i p đã v t e rở v thà p nh 3 ch z i p nhá p nh y lớ p n p nhấ v t v t e ro p n c g hệ vthố p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g, y là 3 ch z i p nhá p nh l mà o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh 3 có ả p nh hưở p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a v toà p n l N c gâ p n hà p n c g.

T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v từ p nă l m 2015 p đế p n p nă l m 2018 3 ch z i p nhá p nh p đã 3 có o kế v t q h uả hoạ v t pđộ p n c g p như l s x a h u:

Bả p n c g 3.1 Kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh l NCB Hà l Nộ z i c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018

( p đơ p n i vị v t e r z iệ h u p đồ p n c g) l Nă l m 2015 2016 2017 2018

Th h u p nhậ s p y lã z i v th h uầ p n 396.095 445.431 600.183 498.155

Th h u p nhậ s p v từ y lã z i i và 3 cá 3 c o khoả p n vth h u pnhậ s p v tươ p n c g v tự

Ch z i s phí y lã z i i và 3 cá 3 c 3 ch z i s phí v tươ p n c g vtự -1.032.400 -1.219.220 -1.783.073 -1.907.834

Lã z i/Lỗ v th h uầ p n v từ hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch ivụ 1.882 1.663 9.765 12.907

Th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ 15.335 17.867 30.170 33.178

Ch z i s phí hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ -13.453 -16.204 -20.405 -20.271

Lã z i/Lỗ v th h uầ p n v từ hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh p n c goạ z i hố z i -8.051 -28.210 -14.424 -11.061

Lã z i/Lỗ v th h uầ p n v từ hoạ v t p độ p n c g o khá 3 c -3.765 70.216 21.426 132.641

Th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g o khá 3 c 12.021 77.539 78.916 547.134

Ch z i s phí hoạ v t p độ p n c g o khá 3 c -15.786 -7.322 -57.490 -414.493

Lợ z i p nh h uậ p n v từ HDKD v t e rướ 3 c 3 ch z i sphí g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 45.940 85.616 83.587 126.532

Ch z i s phí g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g -43.956 -82.375 -76.165 -119.224

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t 3 cá 3 c p nă l m 3 củ x a l NCB Hà l Nộ z i)

T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018, 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i y l z iê p n v tụ 3 c s phá v t v t e r z iể p n hò x a v th e eo lsự s phá v t v t e r z iể p n 3 ch h u p n c g 3 củ x a l NCB Cá 3 c o khoả p n v th h u p nhậ s p v từ y lã z i, v th h u p nhậ s p v từ g dị 3 ch i vụ y l z iê p n vtụ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y c g z iú s p 3 cho 3 ch z i p nhá p nh y l z iê p n v tụ 3 c 3 cả z i v th z iệ p n v tì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l mì p nh T h u m y p nh z iê p n p nă l m 2018 y là l mộ v t p nă l m p đầ m y o khó o khă p n i và vthá 3 ch v thứ 3 c i vớ z i 3 c h uộ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh y lã z i l s h uấ v t h h u m y p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o kh z iế p n 3 cho

3ch z i s phí h h u m y p độ p n c g v tă p n c g 3 c x ao, c gâ m y o khó o khă p n 3 cho 3 ch z i p nhá p nh p nó z i e r z iê p n c g i và v toà p n l NCB pnó z i 3 ch h u p n c g Cụ v thể v t e ro p n c g p nă l m 2018, v th h u p nhậ s p y lã z i v th h uầ p n 3 củ x a 3 cả 3 ch z i p nhá p nh c g z iả l m p đế p n 17% l so i vớ z i p nă l m 2017 v t e ro p n c g o kh z i 3 cá 3 c p nă l m v t e rướ 3 c p đề h u v tă p n c g v t e rưở p n c g i vớ z i v tố 3 c p độ @ bì p nh q h uâ p n p nă l m o khoả p n c g 23% l Như p n c g p nhờ p nỗ y lự 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c p nhâ p n i v z iê p n, 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g o khá 3 c pđã 3 có g d z iễ p n @ b z iế p n v tí 3 ch 3 cự 3 c, c g z iú s p 3 cho 3 ch z i p nhá p nh p đạ v t p đượ 3 c h z iệ h u q h uả v tố v t, p nhấ v t y là v t e ro p n c g lmả p n c g g dị 3 ch i vụ i và l mả p n c g p xử y lý p nợ p đã 3 có v thà p nh v tí 3 ch p x h uấ v t l sắ 3 c, l m x a p n c g y lạ z i y lợ z i í 3 ch v to y lớ p n

3cho 3 ch z i p nhá p nh Kế v t v thú 3 c p nă l m v tà z i 3 chí p nh 2018, 3 ch z i p nhá p nh i vẫ p n @ báo y lã z i v t e rướ 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p

3c x ao o kỷ y lụ 3 c l so i vớ z i 3 cá 3 c p nă l m v t e rướ 3 c p đó, v t z iế s p v tụ 3 c v tạo c g z iú s p í 3 ch 3 cho i v z iệ 3 c v tá z i 3 cơ 3 cấ h u p n c gâ p n hà p n c g, c g z i x a v tă p n c g p n c g h uồ p n v tà z i 3 chí p nh p để v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g g dư p nợ v th e eo p đề á p n p đã v t e rì p nh lNH l N l N.

3.1.2.2 Phâ p n v tí 3 ch g dư p nợ 3 ch z i p nhá p nh a) Th e eo o kỳ hạ p n 3 cho i v x a m y éĐá p nh c g z iá v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NCB Hà l Nộ z i v từ c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018 pđượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a @ bả p n c g g dướ z i p đâ m y:

Bả p n c g 3.2.Phâ p n v tí 3 ch g dư p nợ v th e eo o kỳ hạ p n i v x a m y q h u x a 3 cá 3 c p nă l m i và v tỷ v t e rọ p n c g v tươ p n c g ứ p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018

T z iê h u 3 chí l Nă l m l NH TH DH Tổ p n c g

Dư p nợ lNă l m 2015 2.983.989 3.008.382 2.647.895 8.640.266 lNă l m 2016 2.788.525 3.005.322 3.757.546 9.551.393 lNă l m 2017 5.566.749 4.097.062 3.952.230 13.616.041 lNă l m 2018 6.433.330 5.706.345 4.163.973 16.303.648

Tỷ v t e rọ p n c g lNă l m 2015 35% 35% 31% 100% lNă l m 2016 29% 31% 39% 100% lNă l m 2017 41% 30% 29% 100% lNă l m 2018 39% 35% 26% 100%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t 3 củ x a l NCB Hà l Nộ z i) Xé v t i về g dư p nợ v thì p nhì p n 3 ch h u p n c g l số v t z iề p n 3 cho i v x a m y v tạ z i 3 cá 3 c o kỳ hạ p n p đề h u v tă p n c g y lê p n i và vtă p n c g v th e eo g dư p nợ v toà p n 3 ch z i p nhá p nh l Như p n c g p xé v t i về v tỷ v t e rọ p n c g 3 cơ 3 cấ h u g dư p nợ v thì 3 cho i v x a m y gdà z i hạ p n 3 có p x h uhướ p n c g c g z iả l m v từ 31% p nă l m 2015 3 cò p n 26%/ v tổ p n c g g dư p nợ v t e ro p n c g p nă l m

2018, i và 3 cho i v x a m y vt e r h u p n c g hạ p n i và p n c gắ p n hạ p n 3 có p x h u hưở p n c g v tă p n c g. b) Th e eo y loạ z i hì p nh o khá 3 ch hà p n c g. éĐá p nh c g z iá v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NCB Hà l Nộ z i v từ p nă l m 2015 p đế p n p nử x a p đầ h u pnă l m 2018 p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a @ bả p n c g g dướ z i p đâ m y:

Bả p n c g 3.3 Phâ p n v tí 3 ch v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ v th e eo y loạ z i hì p nh o khá 3 ch hà p n c g v tạ z i l NCB

Loạ z i hì p nh 2015 Tỷ v t e rọ p n c g

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t l NCB Hà l Nộ z i) éĐá p nh c g z iá 3 ch h u p n c g v thì g dư p nợ o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p v tạ z i l NCB 3 ch z i p nhá p nh Hà lNộ z i 3 ch z iế l m 3 chủ m yế h u g dư p nợ 3 cho i v x a m y q h u x a 3 cá 3 c p nă l m T h u m y p nh z iê p n o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n

3cũ p n c g p đ x a p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g l mạ p nh i và g dầ p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 3 c x ao hơ p n v t e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u g dư p nợ

3củ x a 3 ch z i p nhá p nh. c) Th e eo p nhó l m p nợ éĐá p nh c g z iá v tổ p n c g g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NCB Hà l Nộ z i v từ c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018 vth e eo p nhó l m p nợ p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a @ bả p n c g g dướ z i p đâ m y:

Bả p n c g 3.4 Bả p n c g s phâ p n v tí 3 ch p nhó l m p nợ o khá 3 ch hà p n c g i và v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v tạ z i l NCB Hà l Nộ z i v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2015 - 2018

( p đơ p n i vị: v t e r z iệ h u p đồ p n c g) l Nhó l m p nợ 2015 2016 2017 2018 lNhó l m 1 8.217.837 8.412.349 12.794.579 15.367.010 lNhó l m 2 308.350 1.016.293 676.577 672.042 lNhó l m 3 15.040 50.765 47.955 100.430 lNhó l m 4 4.939 4.078 13.842 74.185 lNhó l m 5 94.100 67.907 83.088 89.981

Tỷ y lệ v tă p n c g v t e rưở p n c g - 11% 43% 20% lNợ q h uá hạ p n 422.429 1.139.044 821.462 936.638 lNợ p xấ h u 114.079 122.750 144.885 264.596

Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n 5% 12% 6% 6%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t l NCB Hà l Nộ z i)

Q h u x a @ b z iể h u p đồ 3 cho v thấ m y g dư p nợ 3 cho i v x a m y v toà p n 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i v tă p n c g v t e rưở p n c g lmạ p nh v th e eo p nă l m, p nă l m2016 v tă p n c g 11% l so i vớ z i p nă l m 2015, 43% p nă l m 2017 l so i vớ z i p nă l m

2016, i và 20% v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m 2018 l so i vớ z i p nă l m 2017.

Phâ p n v tí 3 ch i về v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n/ p nợ p xấ h u v tạ z i l NCB Hà l Nộ z i v thì v từ @ b z iể h u p đồ 3 cho v thấ m y lmặ 3 c g dù v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g l mạ p nh v th e eo p nă l m p như p n c g v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n i và p nợ pxấ h u o khô p n c g o khô p n c g v tă p n c g v th e eo v tỷ y lệ g dư p nợ l mà i vẫ p n c g z iữở l mứ 3 c x a p n v toà p n v th e eo c g z iớ z i hạ p n x a p n vtoà p n 3 cho i v x a m y Cụ v thể v tỷ y lệ p nợ p xấ h u p nă l m 2018 3 chỉở l mứ 3 c 2% v toà p n 3 ch z i p nhá p nh i và v tỷ y lệ pnợq h uá hạ p n 3 chỉ p đạ v t 6% v toà p n 3 ch z i p nhá p nh l Nợ q h uá hạ p n @ b x ao c gồ l m p nợ p nhó l m 2 v th h uộ 3 c p nhó l m pnợ 3 cầ p n 3 chú ý 3 chư x a v tí p nh i vào p nợ p xấ h u 3 củ x a hệ v thố p n c g.

Hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n –

Chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n –

3.2.1 Chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n – Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

H z iệ p n v tạ z i 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NCB y là v tậ s p v t e r h u p n c g i vào s phá v t v t e r z iể p n i vào s phâ p n okhú 3 c @ bá p n y lẻ, v tứ 3 c y là p đẩ m y l mạ p nh v tí p n g dụ p n c g g dà p nh 3 cho KHC l N é Đ z iề h u p nà m y p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a 3 ch z iế p n y lượ 3 c, 3 chí p nh l sá 3 ch i về l sả p n s phẩ l m, i về l mứ 3 c ư h u p đã z i, i về p nhữ p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho iv x a m y p đượ 3 c p nớ z i y lỏ p n c g Vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u 3 ch h u p n c g 3 củ x a v toà p n p n c gâ p n hà p n c g, 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i pnhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y 3 cũ p n c g 3 có p nhữ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cở z i l mở, v tậ s p v t e r h u p n c g i vào s phá v t v t e r z iể p n sphâ p n o khú 3 c KHC l N k Mụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh 3 cho p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y y là c g z iữ i vữ p n c g gdư p nợ KHD l N, o khô p n c g 3 cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c l mở e rộ p n c g l mạ p nh l mà v tậ s p v t e r h u p n c g i vào v thú 3 c p đẩ m y s phá v t vt e r z iể p n g dư p nợ KHC l N p nhờ 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ v tì l m o k z iế l m o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i, 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ

@bá p n 3 chéo i và p n c gh z iệ s p i vụ o kh x a z i v thá 3 c v thê l m p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ.

T e ro p n c g “Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t p nă l m 2018, p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n p nă l m 2019” 3 củ x a ylã p nh p đạo 3 ch z i p nhá p nh p đã p đặ v t l mụ 3 c v t z iê h u v t z iế s p v tụ 3 c c g z iữ i vữ p n c g v thị s phầ p n KHD l N, v tă p n c g vt e rưở p n c g o kh h u i vự 3 c KHD l N p nă l m 2019 3 chỉ y là 5 – 10% l so i vớ z i p nă l m 2018, v t h u m y p nh z iê p n l mụ 3 c vt z iê h u v tă p n c g v t e rưở p n c g o kh h u i vự 3 c KHC l N p nă l m 2019 s phả z i p đạ v t 20 – 25% l so i vớ z i p nă l m 2018. éĐ z i o kè l m i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u p nà m y y là 3 cá 3 c p đị p nh hướ p n c g i về i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g p nhâ p n l sự o khố z i KHC l N, v tă p n c g 3 cườ p n c g p đào v tạo p nộ z i @ bộ i vớ z i o khố z i KHC l N p để p đả l m @ bảo l mụ 3 c v t z iê h u v tă p n c g vt e rưở p n c g Khô p n c g p nhữ p n c g i vậ m y, y lã p nh p đạo 3 ch z i p nhá p nh 3 cò p n 3 ch z i x a l sẻ v t e ro p n c g p nă l m 2019 3 ch z i pnhá p nh i vẫ p n l sẽ v t z iế s p v tụ 3 c c g z iữ v tỷ y lệ p nợ p xấ h u ở l mứ 3 c p như p nă l m 2018, o khô p n c g p đá p nh p đổ z i p nợ pxấ h u 3 cho v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g é Để y là l m p đượ 3 c p đ z iề h u p nà m y, 3 ch z i p nhá p nh l sẽ v tă p n c g 3 cườ p n c g hơ p n p nữ x a 3 cô p n c g v tá 3 c QTRR p để p đả l m @ bảo v tă p n c g v t e rưở p n c g @ bề p n i vữ p n c g.

Sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n –

Dâ p n – Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018, Ch z i p nhá p nh p đã v thú 3 c p đẩ m y s phá v t v t e r z iể p n l mả p n c g KHC l N ivà p đạ v t p đượ 3 c l mộ v t l số v thà p nh v tự h u p như l s x a h u:

Bả p n c g 3.5.Phâ p n v tí 3 ch g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n i và l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l NCB Hà l Nộ z i c g z i x a z i p đoạ p n 2015 - 2018 l Nă l m Dư p nợ ( v t e r z iệ h u p đồ p n c g) Số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t 3 cá 3 c p nă l m 3 củ x a l NCB Hà l Nộ z i)

Có v thể v thấ m y Số y lượ p n c g KHC l N 3 củ x a Ch z i p nhá p nh 3 có l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g i vượ v t @ bậ 3 c vt e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018 v từ 1.119 o khá 3 ch hà p n c g y lê p n 4.134 o khá 3 ch hà p n c g v tươ p n c g pđươ p n c g i vớ z i l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g @ bì p nh q h uâ p n p nă l m p đạ v t 54,2% Tươ p n c g v tự l mứ 3 c v tă p n c g vt e rưở p n c g g dự p nợ 3 cũ p n c g ở l mứ 3 c e rấ v t v tố v t o kh z i p đạ v t l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g @ bì p nh q h uâ p n p nă l m y là 46,1% y lê p n 3 co p n l số 3.547 v tỷ p đồ p n c g é Đ z iề h u p nà m y y là hoà p n v toà p n s phù hợ s p i vớ z i p đị p nh hướ p n c g sphá v t v t e r z iể p n 3 củ x a y lã p nh p đạo 3 ch z i p nhá p nh i và p nhằ l m l mụ 3 c v t z iê h u s phâ p n v tá p n e rủ z i e ro. éĐể y là l m e rõ p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m, v t x a p đ z i i vào s phâ p n v tí 3 ch g dư p nợ 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh v th e eo

3cá 3 c v t z iê h u 3 chí s phâ p n y loạ z i l sả p n s phẩ l m p như l s x a h u:

Thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y: é Đố z i i vớ z i 3 cơ 3 cấ h u p nợ v th e eo v thờ z i hạ p n 3 cho i v x a m y 3 có v thể vthấ m y p nợ g dà z i hạ p n y l h uô p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n v t e ro p n c g g dư p nợ KHC l N 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g vthờ z i c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y i và p đ x a p n c g 3 có g dấ h u h z iệ h u v tă p n c g v tỷ v t e rọ p n c g y lê p n, 3 cò p n p nợ v t e r h u p n c g i và p n c gắ p n hạ p n v thì 3 có p x h u v thế c g z iả l m p nhẹ Cụ v thể, v t e ro p n c g 3 cả c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018 v thì p nợ g dà z i hạ p n vtă p n c g v từ 353 v tỷ p đồ p n c g y lê p n 1.561 v tỷ p đồ p n c g, v tỷ v t e rọ p n c g v tă p n c g v từ 30,69% v tổ p n c g g dư p nợ p nă l m

2015 y lê p n 43,56% v tổ p n c g g dư p nợ p nă l m 2018 T e ro p n c g o kh z i p đó v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ p n c gắ p n hạ p n hầ h u p như o khô p n c g v th x a m y p đổ z i c g z iữ p n c g h u m yê p n o khoả p n c g 29% 3 cò p n v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ v t e r h u p n c g hạ p n cg z iả l m p nhẹ v từ 34,65% p nă l m 2015 3 cò p n 27,86% p nă l m 2018 é Đ z iề h u p nà m y y là hoà p n v toà p n s phù hợ s p i vì v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y 3 có l sự @ bù p n c g p nổ 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g @ bấ v t p độ p n c g l sả p n p nê p n hầ h u hế v t 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y l m h u x a p nhà v từ 3 cá p nhâ p n v tă p n c g v t e rưở p n c g o khá l mạ p nh c gó s p s phầ p n i vào i v z iệ 3 c ylà l m v tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ g dà z i hạ p n 3 củ x a v toà p n 3 ch z i p nhá p nh.

Tỷ trọng nợ NHTỷ trọng nợ THTỷ trọng nợ DHNgắn hạnTrung hạnDài hạn

B z iể h u p đồ 3.2 Phâ p n v tí 3 ch g dư p nợ KHC l N l NCB Hà l Nộ z i v th e eo v thờ z i hạ p n c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018

( l N c g h uồ p n v tá 3 c c g z iả v tự v tổ p n c g hợ s p) k Mụ 3 c p đí 3 ch 3 cho i v x a m y: T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u, 3 ch z i p nhá p nh 3 chủ m yế h u sphá v t v t e r z iể p n v tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y l m h u x a p nhà i và 3 cho i v x a m y 3 cầ l m 3 cố v t z iề p n cgử z i Dư p nợ 3 cho i v x a m y l m h u x a p nhà 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh v tă p n c g v từ 795 v tỷ p đồ p n c g y lê p n 1.807 v tỷ p đồ p n c g vt e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018 v tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g v t e r h u p n c g @ bì p nh p nă l m y là 31,5% Tươ p n c g v tự g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 cầ l m 3 cố l sổ v t z iế v t o k z iệ l m 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g v tă p n c g i vọ v t vtừ 167 v tỷ p đồ p n c g y lê p n 1.129 v tỷ p đồ p n c g v t e ro p n c g 3 cù p n c g c g z i x a z i p đoạ p n i vớ z i l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g vt e r h u p n c g @ bì p nh p nă l m y là 89,1% Cò p n y lạ z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m o khá 3 c 3 cũ p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g p như p n c g okhô p n c g @ b z iế p n p đổ z i q h uá p nh z iề h u v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y Sở g dĩ 3 có l sự 3 chê p nh y lệ 3 ch i về l mứ 3 c p độ vtă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ p như i vậ m y y là g do l NCB p đ x a p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v tá z i 3 cơ 3 cấ h u, 3 ch z iế p n ylượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g p đố z i i vớ z i s phâ p n o khú 3 c KHC l N y là ư h u v t z iê p n 3 cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch iv x a m y e rõ e rà p n c g, 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo v tố v t p để p đả l m @ bảo c g z iả l m v tố z i v th z iể h u RRTD 3 có v thể s phá v t ls z i p nh, o khô p n c g c gâ m y c gá p nh p nặ p n c g 3 cho v toà p n p n c gâ p n hà p n c g i vì i vậ m y 3 ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g @ bá l m l sá v t

3ch z iế p n y lượ 3 c p đó p để v t e r z iể p n o kh x a z i v tì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh.

Cho vay kinh doanh có TSBĐ Cho vay kinh doanh không TSBĐ Cho vay cầm cố tiền gửi

Cho vay mua nha Cho vay mua xe ô tô

Cho vay tiêu dùng có TSBĐ Cho vay tiêu dùng không TSBĐ

Cho vay kinh doanh có TSBĐ Cho vay mua nha Cho vay tiêu dùng không TSBĐ

Cho vay kinh doanh không TSBĐ Cho vay mua xe ô tô

Cho vay cầm cố tiền gửi Cho vay tiêu dùng có TSBĐ

B z iể h u p đồ 3.3 Phâ p n v tí 3 ch g dư p nợ KHC l N l NCB Hà l Nộ z i v th e eo l sả p n s phẩ l m c g z i x a z i p đoạ p n

( l N c g h uồ p n v tá 3 c c g z iả v tự v tổ p n c g hợ s p)

Về v tỷ v t e rọ p n c g v thì v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n i vừ x a q h u x a 3 có l sự c g z i x a v tă p n c g i về v tỷ v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y

3cầ l m 3 cố l sổ v t z iế v t o k z iệ l m T h u m y p nh z iê p n l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y l m h u x a p nhà i vẫ p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g

3c x ao p nhấ v t v t e ro p n c g g dư p nợ 3 củ x a v toà p n 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g l s h uố v t c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018 Ch z i pnhá p nh o khô p n c g v thú 3 c p đẩ m y 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 có TS é ĐB p nê p n p đó p n c g c gó s p 3 củ x a

3cá 3 c l sả p n s phẩ l m p nà m y v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ o khô p n c g p đá p n c g o kể, 3 chỉ 3 ch z iế l m l mộ v t v tỷ v t e rọ p n c g p nhỏ. éĐ z iề h u p nà m y y là hoà p n v toà p n s phù hợ s p i vớ z i p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a v toà p n l N c gâ p n hà p n c g

3cũ p n c g p như 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 ch h u p n c g 3 củ x a v toà p n 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v tá z i 3 cơ 3 cấ h u p nà m y.

Về l mặ v t 3 cơ 3 cấ h u l sả p n s phẩ l m v thì 3 ch z i p nhá p nh o khô p n c g hề 3 có l sự v th x a m y p đổ z i p nh z iề h u v t e ro p n c g cg z i x a z i p đoạ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u o kh z i v thứ v tự p đó p n c g c gó s p v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ 3 củ x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m okhô p n c g hề v th x a m y p đổ z i, p đứ p n c g p đầ h u i vẫ p n y là l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y l m h u x a p nhà, v t z iế s p p đế p n y là 3 cá 3 c lsả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y 3 cầ l m 3 cố l sổ v t z iế v t o k z iệ l m, 3 cho i v x a m y l m h u x a ô v tô, 3 cho i v x a m y v t z iê h u g dù p n c g 3 có

TS é ĐB Chỉ 3 có l mộ v t l sự v th x a m y p đổ z i p đá p n c g o kể p đó y là l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y o k z i p nh g do x a p nh 3 có

TS é ĐB p đã c g z iả l m i v x a z i v t e rò p đá p n c g o kể é Đ z iề h u p nà m y 3 cũ p n c g p nằ l m v t e ro p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n

3ch h u p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g i và

Cho vay kinh doanh có TSBĐ Cho vay kinh doanh không TSBĐ Cho vay cầm cố tiền gửi Cho vay mua nha Cho vay mua xe ô tô

Cho vay tiêu dùng có TSBĐ pđườ p n c g y lố z i s phá s p y l h uậ v t 3 củ x a p nhà p nướ 3 c o kh z i p đ x a p n c g g dầ p n c g z iả l m 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c hộ ok z i p nh g do x a p nh 3 cá v thể i và 3 ch h u m yể p n p đổ z i 3 cá 3 c hộ o k z i p nh g do x a p nh 3 cá v thể l s x a p n c g hì p nh v thứ 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p.

B z iể h u p đồ 3.4 Cơ 3 cấ h u g dư p nợ KHC l N v th e eo l sả p n s phẩ l m c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018

( l N c g h uồ p n v tá 3 c c g z iả v tự v tổ p n c g hợ s p)

Th e eo hì p nh v thứ 3 c p đả l m @ bảo: Về hì p nh v thứ 3 c p đả l m @ bảo v thì 3 có v thể v thấ m y g dư pnợ 3 củ x a 3 cả h x a z i hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo i và 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n pđả l m @ bảo p đề h u v tằ p n c g v t e rưở p n c g v tố v t v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y Dư p nợ 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo v tă p n c g hơ p n 3 y lầ p n v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018 v tươ p n c g p đươ p n c g i vớ z i l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g v t e r h u p n c g

@bì p nh p nă l m p đạ v t 45,7%/ p nă l m k Mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g p nà m y o khá ấ p n v tượ p n c g p đố z i i vớ z i l mộ v t 3 ch z i pnhá p nh l N c gâ p n hà p n c g p nhỏ p như l NCB Hà l Nộ z i Kế v t q h uả y là 3 c h uố z i p nă l m 2018 g dư p nợ 3 cá p nhâ p n lsả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo 3 củ x a l NCB Hà l Nộ z i p đạ v t 3.517 v tỷ p đồ p n c g, v t e rở vthà p nh 3 ch z i p nhá p nh 3 cho i v x a m y KHC l N y lớ p n p nhấ v t v t e ro p n c g hệ v thố p n c g l NCB T h u m y p nh z iê p n v t e ro p n c g pnă l m 2018 l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y 3 có TS é ĐB 3 chỉ p đạ v t 6,5% l so ivớ z i p nă l m 2017, p đ z iề h u p nà m y l mộ v t s phầ p n y là g do 3 chí p nh l sá 3 ch 3 ch h u p n c g 3 củ x a l NCB v t e ro p n c g p nă l m

2018 y là v thắ v t 3 chặ v t y lạ z i v tí p n g dụ p n c g p để o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro l s x a h u 1 c g z i x a z i p đoạ p n 2014 – 2017 vtă p n c g v t e rưở p n c g p nó p n c g l s x a h u v tá z i 3 cơ 3 cấ h u, l mộ v t s phầ p n y là g do 3 ch z i p nhá p nh v tậ s p v t e r h u p n c g p xử y lý 3 cá 3 c okhoả p n p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v t e rướ 3 c i và l mộ v t s phầ p n y là g do 3 ch z i p nhá p nh v tậ s p vt e r h u p n c g 3 ch h u m yể p n p đổ z i g dữ y l z iệ h u l s x a p n c g l sử g dụ p n c g hệ

Có tài sản đảm bảo Không có tài sản đảm bảo

2015 2016 2017 2018 vthố p n c g l N c gâ p n hà p n c g y lõ z i Co e r e e B x a p n o k z i p n c g T24 Về l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y KHC l N o khô p n c g 3 có

TS é ĐB v thì 3 ch z i p nhá p nh o khô p n c g 3 có 3 ch z iế p n y lượ 3 c p đẩ m y l mạ p nh p để v t e rá p nh RRTD p nê p n g dư p nợ lsả p n s phẩ l m p nà m y 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g e rấ v t p nhỏ @ bé v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ.

B z iể h u p đồ 3.5 Dư p nợ l NCB Hà l Nộ z i v th e eo TS é ĐB c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2018

( l N c g h uồ p n v tá 3 c c g z iả v tự v tổ p n c g hợ s p)

Thự 3 c v t e rạ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố3 c Dâ p n – Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

Tổ 3 chứ 3 c v thự 3 c h z iệ p n q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố3 c Dâ p n – Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n – Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i a) k Mô hì p nh Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n éĐặ v t l mụ 3 c v t z iê h u v tă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh g do x a p nh v t e rở v thà p nh v to s p 5 l NHT k M @ bá p n y lẻ l mạ p nh pnhấ v t V z iệ v t l N x a l m i vớ z i 3 ch z iế p n y lượ 3 c p đẩ m y l mạ p nh o k z i p nh g do x a p nh @ bê p n 3 cạ p nh o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro

3c x ao, l NCB p xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh QTRR v toà p n hà p n c g v th e eo 4 v t h u m yế p n s phò p n c g v thủ v tạ z i Hộ z i l sở ylà Hộ z i p đồ p n c g p xử y lý e rủ z i e ro => Bộ s phậ p n o k z iể l m v toá p n p nộ z i @ bộ => Bộ s phậ p n c g z iá l m l sá v t v tí p n gdụ p n c g Khố z i QTRR v th z i hà p nh o k z iể l m l soá v t y lỗ z i => Phò p n c g Tá 3 c p n c gh z iệ s p v tí p n g dụ p n c g o k z iể l m lsoá v t v t h uâ p n v thủ v t e rướ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n v th e eo s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g i và p đề p x h uấ v t 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.

Ch z i v t z iế v t v th e eo l sơ p đồ l s x a h u:

Ban kiểm toán thực hiện kiểm tra sau cho vay đảm bảo an toàn rủi ro cho NCB

Thực hiện đôn đốc khắc phục lỗi theo báo cáo kiểm toán nội bộ và đề xuất hướng xử lý rủi ro nếu có

Bộ phận Tác nghiệp tín dụng khối vận hành kiểm soát giải ngân

Phê duyệt xử lý rủi ro theo đề xuất của Giám sát tín dụng

1 Ủy ban xử lý rủi ro Khối QTRR

Ban kiểm toán nội bộ Khối vận hành

Chi nhánh tìm kiếm khách hàng và trình phê duyệt tín dụng

B z iể h u p đồ 3.6 k Mô hì p nh QTRR l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n p nă l m 2017 3 củ x a l NCB) Bướ 3 c 1: QHKH v tì l m o k z iế l m o khá 3 ch hà p n c g, v thẩ l m p đị p nh i và v t e rì p nh 3 cấ s p s phê g d h u m yệ v t vtí p n g dụ p n c g s phê g d h u m yệ v t; Bộ s phậ p n Tá 3 c p n c gh z iệ s p v tí p n g dụ p n c g - Khố z i i vậ p n hà p nh 3 chị h u v t e rá 3 ch pnh z iệ l m o k z iể l m l soá v t v tí p nh p đầ m y p đủ i và v t h uâ p n v thủ 3 củ x a hồ l sơ v t e rướ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n p đả l m @ bảo p đủ hồ l sơ v th e eo q h u m y p đị p nh Thự 3 c h z iệ p n c g z iả z i p n c gâ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g

Bướ 3 c 2: Chứ 3 c p nă p n c g 3 củ x a s phò p n c g K z iể l m v toá p n p nộ z i @ bộ e rà l soá v t 3 cá o khoả p n 3 cấ s p v tí p n gdụ p n c g p đả l m @ bảo hồ l sơ, v thủ v tụ 3 c, p đ z iề h u o k z iệ p n o khá 3 ch hà p n c g p đã i v x a m y i vố p n p đá s p ứ p n c g p đủ p đ z iề h u ok z iệ p n i về 3 cho i v x a m y v tạ z i l NCB i và 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t é Đồ p n c g v thờ z i, s phò p n c g o k z iể l m v toá p n l sẽ p đ z i vthẩ l m p đị p nh y lạ z i o khá 3 ch hà p n c g l s x a h u 3 cho i v x a m y, p nhậ p n g d z iệ p n p nhữ p n c g e rủ z i e ro p xấ h u 3 có v thể ả p nh hưở p n c g p đế p n i v z iệ 3 c v th h u hồ z i p nợ c gố 3 c i và y lã z i 3 củ x a l NCB i và y lậ s p @ báo 3 cáo o k z iể l m v toá p n p đư x a e r x a pnhữ p n c g 3 cả p nh @ báo Tấ v t 3 cả 3 cá 3 c y lỗ z i hồ l sơ i và 3 cả p nh @ báo p đượ 3 c 3 ch h u m yể p n l s x a p n c g s phò p n c g c g z iá l m lsá v t v tí p n g dụ p n c g p để v thự 3 c v th z i i và m yê h u 3 cầ h u 3 ch z i p nhá p nh v t e r z iể p n o kh x a z i v thự 3 c h z iệ p n hoà p n v th z iệ p n hồ lsơ i và v thự 3 c h z iệ p n 3 chỉ p nh l sử x a 3 cá 3 c l s x a z i l só v t p nế h u 3 có.

Bướ 3 c 3: Phò p n c g G z iá l m l sá v t v tí p n g dụ p n c g Khố z i QTRR v t z iế s p p nhậ p n @ báo 3 cáo 3 củ x a K z iể l m vtoá p n p nộ z i @ bộ i và p đô p n p đố 3 c 3 ch z i p nhá p nh o k z i p nh g do x a p nh hoà p n v th z iệ p n y lỗ z i hồ l sơ v th e eo ý o k z iế p n 3 củ x a ok z iể l m v toá p n p nộ z i @ bộ p đả l m @ bảo hạ p n 3 chế e rủ z i e ro i và v t z iế p n p độ v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đú p n c g hạ p n l Nế h u p nhữ p n c g 3 cả p nh @ báo e rủ z i e ro 3 củ x a @ b x a p n o k z iể l m v toá p n i về v tí p n g dụ p n c g 3 có p n c g h u m y 3 cơ y lớ p n pđế p n i v z iệ 3 c o khô p n c g v th h u hồ z i p nợ p đượ 3 c v từ o khá 3 ch hà p n c g v thì s phò p n c g c g z iá l m l sá v t v tí p n g dụ p n c g l sẽ vt e rì p nh ủ m y @ b x a p n p xử y lý e rủ z i e ro p để v thự 3 c h z iệ p n s phê g d h u m yệ v t @ b z iê p n s phá s p p xử y lý.

Bướ 3 c 4: Hộ z i p đồ p n c g p xử y lý e rủ z i e ro p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p v thự 3 c h z iệ p n s phê g d h u m yệ v t 3 cá 3 c @ b z iệ p n sphá s p p để p xử y lý e rủ z i e ro v th e eo ý o k z iế p n p đề p x h uấ v t 3 củ x a Phò p n c g G z iá l m l sá v t v tí p n g dụ p n c g b) Q h u m y v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y 3 ch h u p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g lNCB é Để h z iể h u e rõ p đượ 3 c Q h u m y v t e rì p nh QTRR v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NCB, v t e rướ 3 c hế v t s phả z i pđ z i v từ q h u m y vt e rì p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l NCB p đượ 3 c v thể h z iệ p n v th e eo @ b z iể h u p đồ @ bê p n g dướ z i:

Tì l m o k z iế l m okhá 3 ch hà p n c g

Phâ p n v tí 3 ch i và vthẩ l m p đị p nh okhá 3 ch hà p n c g

Bướ 3 c 3: Phê gd h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g

B z iể h u p đồ 3.7 Q h u m y v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NCB ( l N c g h uồ p n: Vă p n @ bả p n p nộ z i @ bộ i về q h u m y v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NCB)

(i) Bướ 3 c 1 - Tì l m o k z iế l m o khá 3 ch hà p n c g: Dự x a v t e rê p n l mụ 3 c v t z iê h u s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y

3cá p nhâ p n 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i y là v tậ s p v t e r h u p n c g @ bá p n hà p n c g v th h uộ 3 c s phâ p n o khú 3 c i v x a m y l m h u x a pnhà, v t z iê h u g dù p n c g, o k z i p nh g do x a p nh 3 cá p nhâ p n v tạ z i p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i, p nê p n 3 cá p n @ bộ q h u x a p n hệ KHC l N v th h uộ 3 c s phò p n c g KHC l N v tậ s p v t e r h u p n c g v tì l m o k z iế l m o khá 3 ch hà p n c g v th h uộ 3 c p đú p n c g p đố z i v tượ p n c g lmụ 3 c v t z iê h u i và v thẩ l m p đị p nh l sơ y lượ 3 c v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh, p nă p n c g y lự 3 c s phá s p y lý o khá 3 ch hà p n c g,

@b z iệ p n s phá s p p đả l m @ bảo @ bổ l s h u p n c g 3 cho p n c ghĩ x a i vụ v t e rả p nợ, l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y i vố p n, … l s x a h u p đó l sẽ

3có p đá p nh c g z iá i về i v z iệ 3 c p đá s p ứ p n c g i vớ z i 3 chí p nh l sá 3 ch q h u m y p đị p nh l sả p n s phẩ l m v tạ z i l NCB o khô p n c g, pnế h u 3 có l sẽ v th h u m yế v t s phụ 3 c o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n v tạ z i l NCB Hà l Nộ z i.

(ii) Bướ 3 c 2 - Phâ p n v tí 3 ch i và v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g: S x a h u o kh z i o khá 3 ch hà p n c g p đồ p n c g ý i v x a m y i vố p n v tạ z i l NCB, 3 cá p n @ bộ s phò p n c g q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g l sẽ 3 ch h u m yể p n v t z iế s p m yê h u 3 cầ h u pđế p n s phò p n c g hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh p để s phò p n c g hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh l sẽ v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c @ bướ 3 c sphâ p n v tí 3 ch i và v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g, hoà p n v th z iệ p n v tờ v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g gdự x a v t e rê p n 3 cá 3 c m yế h u v tố:

 é Đá p nh c g z iá v tư 3 cá 3 ch s phá s p y lý: Từ hồ l sơ s phá s p y lý QHKH v th h u v thậ s p v từ o khá 3 ch hà p n c g pnhư 3 chứ p n c g l m z i p nh p nhâ p n g dâ p n, l sổ hộ o khẩ h u, p đă p n c g o ký o kế v t hô p n, … 3 cá p n @ bộ hỗ v t e rợ o k z i p nh gdo x a p nh l sẽ v thẩ l m p đị p nh y lạ z i 3 cá 3 c c g z iấ m y v tờ, p đố z i 3 ch z iế h u v thô p n c g v t z i p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e rê p n 3 cá 3 c cg z iấ m y v tờ i và p xá 3 c l m z i p nh p nă p n c g y lự 3 c s phá s p y l h uậ v t g dâ p n l sự 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p để p đả l m @ bảo o khá 3 ch hà p n c g p đủ v tư 3 cá 3 ch i v x a m y i vố p n.

 é Đá p nh c g z iá p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh i và p n c g h uồ p n v t e rả p nợ: Tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh o khá 3 ch hà p n c g p đá s p ứ p n c g i về i v z iệ 3 c v t e rả p nợ p đị p nh o kỳ v th e eo p đề p x h uấ v t o khô p n c g? Vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá pnhâ p n, p n c g h uồ p n v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 chủ m yế h u v từ y lươ p n c g, hoặ 3 c p n c g h uồ p n v th h u v từ hộ ok z i p nh g do x a p nh p nê p n l NCB Hà l Nộ z i 3 chủ m yế h u p đá p nh c g z iá p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g vthô p n c g q h u x a @ bả p n c g y lươ p n c g, hoặ 3 c v t z iề p n y lươ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c 3 ch z i v t e rả hà p n c g v thá p n c g q h u x a vtà z i o khoả p n pn c gâ p n hà p n c g i và p đá p nh c g z iá @ bả p n c g o kê l sổ l sá 3 ch o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i p n c g h uồ p n vth h u v từ hộ o k z i p nh g do x a p nh.

 é Đá p nh c g z iá l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y i vố p n: Có p đú p n c g q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t i và p đú p n c g l mụ 3 c pđí 3 ch 3 cho i v x a m y 3 củ x a KHC l N v th e eo q h u m y p đị p nh l sả p n s phẩ l m p đã l mô v tả o khô p n c g?

 é Đá p nh c g z iá v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m @ bổ l s h u p n c g, v tì p nh hì p nh v t e rả p nợ 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y h z iệ p n hữ h u

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g ở l NCB i và 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c, …

Chấ l m p đ z iể l m p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g, 3 cậ s p p nhậ v t, e rà l soá v t 3 chấ l m p đ z iể l m v tí p n g dụ p n c g v th e eo q h u m y p đị p nh: l NCB Hà l Nộ z i 3 chú v t e rọ p n c g p nhấ v t i vào o kế v t q h uả p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a KHC l N ivà o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p để p đặ v t e r x a m yế h u v tố v th e e p n 3 chố v t v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh s phê gd h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g, g dự x a v t e rê p n 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho i v x a m y p như l s x a h u: Khá 3 ch hà p n c g i v x a m y s phả z i 3 có hồ l sơ e rõ e rà p n c g p đả l m @ bảo p đủ p nă p n c g y lự 3 c p để 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m g dâ p n l sự v th e eo q h u m y p đị p nh

3củ x a s phá s p y l h uậ v t, p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g s phả z i p đạ v t v từ B v t e rở y lê p n, l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y

3chí p nh p đá p n c g v th e eo p nh h u 3 cầ h u @ bả p n v thâ p n i và o khô p n c g v t e rá z i i vớ z i q h u m y p đ z i p nh 3 củ x a l NCB i và s phá s p yl h uậ v t, v tà z i 3 chí p nh v tố v t, ổ p n p đị p nh p để v t e rả p nợ v th e eo v t z iế p n p độ v t e rả p nợ i và v thờ z i hạ p n 3 c x a l m o kế v t.

 é Đị p nh c g z iá/ s phố z i hợ s p i vớ z i @ bộ s phậ p n p đị p nh c g z iá (A k MC) p đị p nh c g z iá TS é ĐB 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g: S x a h u o kh z i p đá p nh c g z iá s phâ p n v tí 3 ch v tì p nh hì p nh s phá s p y lý, o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, 3 cá p n @ bộ hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh l sẽ v thự 3 c h z iệ p n p đá p nh c g z iá TSB é Đ @ bổ l s h u p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p nế h u 3 có i và c gử z i s phò p n c g p đị p nh c g z iá TSB é Đ p để p đ z i v thẩ l m p đị p nh TSB é Đ S x a h u o kh z i 3 có o kế v t q h uả v thẩ l m p đị p nh TSB é Đ, 3 cá p n @ bộ hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh l sẽ p đư x a e r x a l mứ 3 c 3 cho i v x a m y v th e eo p đú p n c g vtỷ y lệ 3 cho i v x a m y v t e rê p n TSB é Đ p đã p đượ 3 c q h u m y p đị p nh v th e eo o kh h u p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch i về TSB é Đ.

Tá 3 c p n c gh z iệ s p, y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n hồ l sơ v t e rê p n hệ v thố p n c g: Th h u v thậ s p p đủ hồ l sơ v th e eo

3ch e e 3 c o k y l z i l s v t q h u m y p đị p nh l sả p n s phẩ l m i và v thự 3 c h z iệ p n v tả z i hồ l sơ y lê p n hệ v thố p n c g y lư h u v t e rữ i và y l h uâ p n

3ch h u m yể p n hồ l sơ LOS

 é Đư x a e r x a ý o k z iế p n o khoả p n i v x a m y p đượ 3 c p đồ p n c g ý h x a m y o khô p n c g p đồ p n c g ý, p đá p nh c g z iá p nhậ p n pxé v t l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro 3 củ x a i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y, p đề p x h uấ v t 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n/ @ b z iệ p n s phá s p s phò p n c g

Chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g

T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n – Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

3.3.2.1 Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh

(i) Sự s phù hợ s p 3 c ủ x a l m ô hì p nh QTRR : é Để p đá p nh c g z iá l mô hì p nh QTRR 3 cho iv l s m y i vớ z i KHC l N 3 củ x a l NCB 3 có s phù hợ s p o khô p n c g, y l h uậ p n i vă p n v thự 3 c h z iệ p n l so l sá p nh l mô hì p nh QTRR TD i vớ z i KHC l N 3 củ x a l NCB i vớ z i (1) Ch h uẩ p n B x a l s e e y l II i và (2) l mô hì p nh QTRR 3 cho iv l s m y KHC l N v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh 3 củ x a 2 p n c gâ p n hà p n c g VIB i và S x a 3 co l m @ b x a p n o k.

Về v t z iê h u 3 ch h uẩ p n B x a l s e e y l II, 3 có 3 v t e rụ 3 cộ v t 3 củ x a h z iệ s p ướ 3 c p nà m y @ b x ao c gồ l m (1): Yê h u 3 cầ h u ivề i vố p n v tố z i v th z iể h u; (2) Rà l soá v t 3 cá 3 c c g z iá l m l sá v t; (3) l N c g h u m yê p n v tắ 3 c v thị v t e rườ p n c g Ở l mứ 3 c p độ

3ch z i p nhá p nh, v tạ l m v thờ z i 3 chỉ 3 có v thể p đá p nh c g z iá l mô hì p nh QTRR 3 củ x a l NCB v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh ivớ z i l mộ v t l số 3 cá 3 c p đ z iề h u o khoả p n v t e ro p n c g v t e rụ 3 cộ v t (2) T e rụ 3 cộ v t v thứ (2) 3 củ x a B x a l s e e y l II p nhấ p n lmạ p nh v tầ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a q h uả p n y lý p n c gâ p n hà p n c g y là s phá v t v t e r z iể p n l mộ v t q h u m y v t e rì p nh p đá p nh c g z iá ivố p n p nộ z i @ bộ i và v th z iế v t y lậ s p l mụ 3 c v t z iê h u 3 cho i vố p n 3 có v tươ p n c g p xứ p n c g i vớ z i hồ l sơ e rủ z i e ro p đặ 3 c @ b z iệ v t ivà l mô z i v t e rườ p n c g o k z iể l m l soá v t 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g H z iệ p n v tạ z i l NCB p đã 3 có q h u m y v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh

RRTD 3 cụ v thể c gồ l m Phâ p n y loạ z i i và p đá p nh c g z iá p xế s p hạ p n c g KHC l N, 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n q h u m y p đị p nh ivề TS é ĐB p đượ 3 c p nhậ p n, 3 có q h u m y v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh 3 chấ l m p đ z iể l m e rủ z i e ro 3 củ x a KHC l N i và l s x a h u pđó p đư x a e r x a q h u m yế v t p đị p nh p x e e l m l mứ 3 c e rủ z i e ro 3 cho i v l s m y p đó 3 chấ s p p nhậ p n p đượ 3 c h x a m y o khô p n c g. éĐồ p n c g v thờ z i l NCB 3 cũ p n c g 3 có 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n c g z iá l m l sá v t p nộ z i @ bộ hoạ v t p độ p n c g p độ 3 c y lậ s p p để 3 có v thể pđả l m @ bảo c g z iả l m v th z iể h u 3 cá 3 c e rủ z i e ro 3 cho i v l s m y 3 cho KHC l N p x h uấ v t h z iệ p n ở 3 ch z i p nhá p nh é Đ z iề h u pnà m y y là hoà p n v toà p n s phù hợ s p i vớ z i v t e rụ 3 cộ v t 3 củ x a B x a l s e e y l II.

V z iệ 3 c l so l sá p nh l mô hì p nh q h uả p n y lý e rủ z i e ro 3 cho i v l s m y 3 củ x a l NCB i vớ z i h x a z i p n c gâ p n hà p n c g y là lNHT k M Cổ s phầ p n Sà z i Gò p n Cô p n c g Thươ p n c g (S x a 3 co l m @ b x a p n o k) i và l NHT k M Cổ s phầ p n Q h uố 3 c

Tế V z iệ v t l N x a l m (VIB), 3 cho v thấ m y p nh z iề h u p né v t v tươ p n c g p đồ p n c g v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c QTRR 3 cho iv l s m y KHC l N i vớ z i l NCB p như l s x a h u:

Bả p n c g 3.7 So l sá p nh l mô hì p nh QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N 3 củ x a l NCB, S x a 3 co l m @ b x a p n o k i và VIB é Đặ 3 c p đ z iể l m l NCB S x a 3 co l m @ b x a p n o k VIB k Mô hì p nh

G z iố p n c g p nh x a h u: Cả 3 l N c gâ p n hà p n c g p đề h u l sử g dụ p n c g l mô hì p nh QTRR 3 cho i v l s m y KHC l N v tạ z i

3ch z i p nhá p nh v tứ 3 c l mà v t e ro p n c g p đó 3 cá p n @ bộ 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cũ p n c g y là 3 cá p n @ bộ Q h uả p n y lý TD l sẽ y là pn c gườ z i v t e rự 3 c v t z iế s p q h uả p n y lý i và c g z iá l m l sá v t v t e rự 3 c v t z iế s p 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, cg z iá l m p đố 3 c 3 ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v t e rự 3 c v t z iế s p o khoả p n i v x a m y. lNCB 3 có @ bộ s phậ p n hỗ vt e rợ v tí p n g dụ p n c g KHC l N v tạ z i

3ch z i p nhá p nh 3 có 3 chứ 3 c pnă p n c g c g z iá l m l sá v t p độ 3 c y lậ s p pđể c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro

3cho iv l s m y KHC l N Ở Ch z i p nhá p nh S x a 3 co l m @ b x a p n o k i và VIB o khô p n c g 3 có 3 cá p n @ bộ hỗ vt e rợ v tí p n g dụ p n c g, Cá p n @ bộ Q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g p đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g ylà 3 cá p n @ bộ 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v tự q h uả p n y lý o khoả p n i v x a m y p đượ 3 c ok z iể l m l soá v t @ bở z i v t e rưở p n c g s phò p n c g v tí p n g dụ p n c g KHC l N Ở l NCB 3 cá p n @ bộ q h uả p n y lý vtí p n g dụ p n c g p đượ 3 c 3 ch z i x a l sẻ vt e rá 3 ch p nh z iệ l m i về i v z iệ 3 c ok z iể l m l soá v t e rủ z i e ro 3 cho iv l s m y KHC l N 3 cho c g z iá l m pđố 3 c 3 ch z i p nhá p nh i và @ bộ sphậ p n hỗ v t e rợ Ở S x a 3 co l m @ b x a p n o k i và VIB 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g sphả z i 3 chị h u s phầ p n y lớ p n v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i về i v z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t e rủ z i ero 3 cho i v l s m y KHC l N

+ Ở @ bướ 3 c p nhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro 3 cho i v l s m y KHC l N: Cả 3 l N c gâ p n hà p n c g p đề h u m yê h u 3 cầ h u 3 cá 3 c

3cá p n @ bộ q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g s phả z i v th x a l m c g z i x a p nhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro 3 cho i v l s m y.

+ Ở @ bướ 3 c p đo y lườ p n c g i và s phâ p n v tí 3 ch e rủ z i e ro 3 cho i v l s m y 3 cả 3 p n c gâ p n hà p n c g p đề h u m yê h u 3 cầ h u pnhâ p n i v z iê p n l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ p đượ 3 c 3 ch h uẩ p n @ bị l sẵ p n p để p đá p nh c g z iá i và p đo y lườ p n c g p xế s p hạ p n c g e rủ z i e ro 3 cho i v l s m y p đố z i i vớ z i KHC l N.

+ Ở @ bướ 3 c o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro 3 cho i v l s m y: ở 3 ch z i p nhá p nh 3 cả 3 p n c gâ p n hà p n c g p đề m yê h u 3 cầ h u 3 cá 3 c

3cá p n @ bộ q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g i và c g z iá l m p đố 3 c s phả z i 3 có 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m l soá v t v t e rá p nh p để ả p nh hưở p n c g.

+ Ở @ bướ 3 c p đo y lườ p n c g e rủ z i ero 3 cho i v l s m y l NCB m yê h u

3cầ h u 3 có 3 cá p n @ bộ hỗ v t e rợ vthự 3 c h z iệ p n p độ 3 c y lậ s p p để pđả l m @ bảo v tí p nh o khá 3 ch q h u x a p n.

+ Ở @ bướ 3 c p xử y lý e rủ z i e ro

3cho i v l s m y: l NCB 3 có @ bộ sphậ p n 3 ch h u m yê p n @ b z iệ v t ở

Hộ z i l sở p để p xử y lý 3 cá 3 c e rủ z i ero s phá v t l s z i p nh, 3 cá p n @ bộ

3ch z i p nhá p nh 3 chỉ hỗ v t e rợ

@bộ v tự v tí p nh v toá p n i và p đo y lườ p n c g vth e eo 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ 3 có l sẵ p n

Q h uả p n y lý g dư p nợ s phả z i 3 có v t e rá 3 ch pnh z iệ l m p đô p n p đố 3 c, p đố 3 c v thú 3 c okhá 3 ch hà p n c g v t e rả p nợ, p n c goà z i e r x a lsẽ 3 có @ bộ s phậ p n p xử y lý p nợ v tậ s p vt e r h u p n c g v th x a l m c g z i x a i vào 3 cá 3 c okhoả p n e rủ z i e ro o khó p xử y lý

+ VIB m yê h u 3 cầ h u 3 cá p n @ bộ vtự v tí p nh v toá p n i và p đo ylườ p n c g v th e eo 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ pđị p nh l sẵ p n.

+ Ở VIB 3 cũ p n c g 3 có @ bộ sphậ p n p xử y lý e rủ z i e ro 3 cho iv l s m y e r z iê p n c g @ b z iệ v t p để p xử y lý

3cá 3 c e rủ z i e ro s phá v t l s z i p nh,

3cá p n @ bộ 3 cũ p n c g s phả z i s phố z i hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ hộ z i lsở p để p xử y lý e rủ z i e ro 3 cho iv l s m y s phá v t l s z i p nh o kh z i l mì p nh q h uả p n y lý.

( l N c g h uồ p n v tá 3 c c g z iả v tự v tổ p n c g hợ s p)

Có v thể v thấ m y 3 cả 3 p n c gâ p n hà p n c g p nà m y p đề h u 3 có l mô hì p nh QTRR e rủ z i e ro 3 cho i v l s m y q h uả p n ylý v tạ z i Ch z i p nhá p nh k Mô hì p nh p nà m y ở l NCB p x h uấ v t h z iệ p n @ bộ s phậ p n hỗ v t e rợ v tí p n g dụ p n c g p độ 3 c y lậ s p iv l s @ bộ s phậ p n q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g p nê p n c g z iả l m @ bớ v t s phầ p n p nào e rủ z i e ro v t h u m y p nh z iê p n g do l mô hì p nh

3củ x a 3 cả 3 p n c gâ p n hà p n c g v thì 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ p xử y lý v tí p n g dụ p n c g v từ q h uả p n y lý, v thẩ l m p đị p nh, hỗ v t e rợ pđề h u v th h uộ 3 c 3 ch z i p nhá p nh, v th h uộ 3 c q h uả p n y lý 3 củ x a c g z iá l m p đố 3 c 3 ch z i p nhá p nh p nê p n e rủ z i e ro i vẫ p n o khô p n c g cg z iả l m @ bớ v t @ b x ao p nh z iê h u k Mộ v t l mô hì p nh l N c gâ p n hà p n c g s phá v t v t e r z iể p n e rấ v t l mạ p nh l mẽ p như

T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k v thì 3 cũ p n c g QTRR e rủ z i e ro 3 cho i v l s m y v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh v t h u m y p nh z iê p n @ bộ s phậ p n hỗ vt e rợ v tí p n g dụ p n c g p n c goà z i v th h uộ 3 c c g z iá l m p đố 3 c q h uả p n y lý 3 cò p n 3 chị h u l sự c g z iá l m l sá v t i và q h uả p n y lý 3 củ x a

@bộ s phậ p n hỗ v t e rợ v tí p n g dụ p n c g v t e rê p n hộ z i l sở, p đ z iề h u p nà m y c g z iú s p T e e 3 ch 3 co l m @ b x a p n o k c g z iả l m v th z iể h u e rấ v t pnh z iề h u e rủ z i e ro 3 cho i v l s m y Ở l NCB c g z iá l m p đố 3 c C l N 3 cũ p n c g s phả z i 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i vớ z i 3 cá 3 c erủ z i e ro 3 cho i v l s m y c gầ p n p n c g x a p n c g Cá p n @ bộ q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g v thì v tá 3 c c g z iả p đá p nh c g z iá p đâ m y y là m yế h u vtố v tố v t c g z iú s p i v z iệ 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro 3 cho i v l s m y 3 củ x a l NCB p đượ 3 c l sá v t l s x ao hơ p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g okhá 3 c Có v thể p nó z i p nhì p n i vào @ bả p n c g l so l sá p nh v t x a 3 có v thể v thấ m y l NCB p đ x a p n c g 3 có l mô hì p nh q h uả p n v t e rị 3 chặ v t 3 chẽ hơ p n o khá p nh z iề h u l so i vớ z i h x a z i p n c gâ p n hà p n c g 3 cò p n y lạ z i, 3 có y lẽ g do l NCB i vẫ p n pđ x a p n c g v tá z i 3 cơ 3 cấ h u i và l mụ 3 c v t z iê h u 3 chí p nh y là o k z iể l m l soá v t v tố v t g dư p nợ 3 cho i v x a m y.

(ii) Tí p nh p đầ m y p đủ 3 củ x a hệ v thố p n c g i vă p n @ bả p n p nộ z i @ bộ y l z iê p n q h u x a p n p đế p n QTRR 3 cho i v x a m y KHC l N:H z iệ p n v tạ z i l NCB p đ x a p n c g 3 có p nhữ p n c g i vă p n @ bả p n l s x a h u q h u m y p đị p nh i về hoạ v t p độ p n c g

Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KHC l N:

Q h u m yế v t p đị p nh l số 1105/2014/Q é Đ- l NCB i về “Q h u m y p đị p nh 3 chấ l m p đ z iể l m i và p xế s p y loạ z i pđố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n y là o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n”.

Q h u m yế v t p đị p nh l số 261/2015/Q é Đ- l NCB i về “Q h u m y p đị p nh p nhậ p n Tà z i l sả p n p đả l m @ bảo 3 cho okhoả p n i v x a m y”.

Q h u m yế v t p đị p nh l số 289/2015/Q é Đ- l NCB i về “Q h u m y v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho Khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n”.

Q h u m yế v t p đị p nh l số 535/2014/Q é Đ- l NCB i về “Q h u m y v t e rì p nh q h uả p n y lý i và v th h u hồ z i p nợ p xấ h u”.

Q h u m yế v t p đị p nh l số 313/2016/Q é Đ- l NCB i về “Q h u m y p đị p nh i về v thẩ l m q h u m yề p n s phê g d h u m yệ v t vtí p n g dụ p n c g i và p n c goạ z i y lệ v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo”.

Có v thể v thấ m y h z iệ p n v tạ z i l NCB p đã 3 có p đầ m y p đủ 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n q h u m y p đị p nh i về 3 cá 3 c i vấ p n p đề

3cơ @ bả p n 3 củ x a QTRR 3 cho i v l s m y p đố z i i vớ z i p đố z i v tượ p n c g KHC l N.

(iii) Về l m ứ 3 c p độ v t h u â p n v thủ q h u m y v t e rì p nh QTRR 3 c ho i v x a m y

KHC l N : Về o k z i p nh p n c gh z iệ l m y là l m i v z iệ 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ

Bả p n c g 3.8.Kế v t q h uả v t e rả y lờ z i s phỏ p n c g i vấ p n p nhó l m 3 câ h u hỏ z i i về o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a 3 cá p n @ bộ

Câ h u 1 Thờ z i c g z i x a p n x a p nh/ 3 chị p đã hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g ylĩ p nh i vự 3 c v tí p n g dụ p n c g

Dướ z i 1 pnă l m 1-3 pnă l m 3-5 pnă l m T e rê p n 5 pnă l m

Câ h u 2 A p nh 3 chị p đã y là l m v tí p n g dụ p n c g ở l NCB v t e ro p n c g vthờ z i c g z i x a p n @ b x ao y lâ h u

Dướ z i 1 pnă l m 1-2 pnă l m 2-3 pnă l m T e rê p n 3 pnă l m

2 6 1 1 l N c g h uồ p n: Tá 3 c c g z iả v tổ p n c g hợ s p

Kế v t q h uả v t e rả y lờ z i 3 cho v thấ m y 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ 3 có p nh z iề h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c v tí p n gdụ p n c g o kh z i 3 có 4 p n c gườ z i (40%) 3 cá p n @ bộ 3 có v t e rê p n 1 p nă l m o k z i p nh p n c gh z iệ l m, 4 p n c gườ z i (40%) 3 cá p n

@bộ v t e rê p n 3 p nă l m o k z i p nh p n c gh z iệ l m i và 2 p n c gườ z i (20%) 3 cá p n @ bộ 3 có hơ p n 5 p nă l m o k z i p nh p n c gh z iệ l m vt e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c v tí p n g dụ p n c g p đồ p n c g v thờ z i 80% 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ p đề h u 3 có hơ p n 1 p nă l m 3 cô p n c g v tá 3 c v tạ z i lNCB.

Về l mứ 3 c p độ h z iể h u e rõ p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NCB

é Đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố3 c Dâ p n – Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

l Nhữ p n c g l mặ v t p đạ v t p đượ 3 c

Thứ p nhấ v t: K z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tố v t hơ p n p nhờ q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y s phâ p n v tá p n c g z iú s p c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro i và 3 cá 3 c hệ v thố p n c g hỗ v t e rợ v thự 3 c h z iệ p n 3 ch h u m yê p n l mô p n hó x a v tạ z i 3 cá 3 c

@ bướ 3 c 3 củ x a q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y lNCB p xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh v tí p n g dụ p n c g s phâ p n v tá p n s phâ p n e rõ 3 chứ 3 c p nă p n c g p nh z iệ l m i vụ 3 củ x a

3cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n o khá 3 c p nh x a h u v từ @ bướ 3 c v tì l m o k z iế l m o khá 3 ch hà p n c g, v thẩ l m p đị p nh, s phê g d h u m yệ v t, cg z iả z i p n c gâ p n i và o k z iể l m v t e r x a l s x a h u 3 cho i v x a m y p đã v tạo p đượ 3 c l sự l m z i p nh @ bạ 3 ch v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh 3 cho iv x a m y é Đ z iề h u p nà m y, c g z iú s p 3 cho l NCB Hà l Nộ z i hạ p n 3 chế p đượ 3 c p nhữ p n c g 3 cấ h u o kế v t c g z iữ x a 3 cá p n @ bộ

QHKH i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p để 3 cố v tì p nh c g z i x a p n y lậ p n, ă p n ho x a hồ p n c g p để c gâ m y e rủ z i e ro 3 cho l NCB.

Cũ p n c g v từ l mô hì p nh p nà m y, p để v thự 3 c h z iệ p n p đế p n @ bướ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n 3 c h uố z i 3 cù p n c g l mộ v t hồ l sơ v tí p n gdụ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g l sẽ s phả z i v t e rả z i q h u x a @ b x a @ bướ 3 c o k z iể l m l soá v t hồ l sơ v tạ z i 3 cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n, lsẽ hạ p n 3 chế p đượ 3 c v tố z i p đ x a p nhấ v t 3 có v thể i v z iệ 3 c y là l m c g z iả hồ l sơ 3 chứ p n c g v từ p để p đượ 3 c i v x a m y i vố p n.

Về s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y y là l mộ v t @ bướ 3 c q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t q h u m yế v t p đị p nh v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g Vớ z i l mô hì p nh s phê g d h u m yệ v t s phâ p n v tá p n, c g z i x ao lmộ v t l mứ 3 c s phá p n q h u m yế v t 3 cho c g z iá l m p đố 3 c 3 ch z i p nhá p nh l NCB Hà l Nộ z i y là 10 v tỷ p đồ p n c g p đã s phầ p n pnào vthú 3 c p đẩ m y p đượ 3 c p nh x a p nh v t z iế p n p độ s phê g d h u m yệ v t i và @ bá l m l sá v t p đượ 3 c v thự 3 c v tế i về hồ l sơ hơ p n, ok z iể l m l soá v t p đượ 3 c e rủ z i e ro v th h uộ 3 c s phâ p n o khú 3 c p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i Vớ z i hạ p n l mứ 3 c 10 v tỷ p đố z i ivớ z i v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v thì hầ h u p như p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u i về v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c pđố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g.

Về hệ v thố p n c g hỗ v t e rợ 3 cá 3 c @ bướ 3 c v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n: l NCB p nó z i

3ch h u p n c g i và l NCB Hà l Nộ z i p nó z i e r z iê p n c g p đã p xâ m y g dự p n c g v thà p nh 3 cô p n c g hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n v tí p n gdụ p n c g p nộ z i @ bộ, hệ v thố p n c g o k z iể l m l soá v t, y lư h u v t e rữ i và y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n hồ l sơ LOS,hệ v thố p n c g sphâ p n y loạ z i i và v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro, … p nhữ p n c g hệ v thố p n c g p nà m y v tạo p nê p n l mộ v t p nề p n vtả p n c g i vữ p n c g 3 chắ 3 c v tố v t 3 cho i v z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t RRTD 3 cá p nhâ p n p n c g x a m y v từ @ bướ 3 c v t z iế s p p nhậ p n hồ lsơ i và p đế p n @ bướ 3 c 3 c h uố z i 3 cù p n c g y là o k z iể l m l soá v t l s x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y Hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n gdụ p n c g c g z iú s p l NCB Hà l Nộ z i y loạ z i v t e rừ p đượ 3 c p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v t z iề l m ẩ p n e rủ z i e ro 3 c x ao i về vtì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh Hệ v thố p n c g o k z iể l m l soá v t i và y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n hồ l sơ i vừ x a c g z iú s p l NCB Hà lNộ z i o k z iể l m l soá v t i và p đá p nh c g z iá p đượ 3 c hồ l sơ p n c g x a m y v từ @ bướ 3 c o khở z i v tạo, p đá p nh c g z iá i và v thẩ l m pđị p nh o khá 3 ch hà p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch p nh x a p nh 3 chó p n c g, o khô p n c g l mấ v t v thờ z i c g z i x a p n i vậ p n 3 ch h u m yể p n hồ l sơ vthủ 3 cô p n c g, p đ z iề h u p nà m y i vừ x a p đẩ m y p nh x a p nh p đượ 3 c v t z iế p n p độ c g z iả z i p n c gâ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g, i vừ x a ok z iể l m l soá v t p đượ 3 c e rủ z i e ro p n c g x a m y v từ @ bướ 3 c p đầ h u Hệ v thố p n c g l soạ p n v thảo hồ l sơ c g z iú s p 3 cho l NCB

Hà l Nộ z i p đẩ m y p nh x a p nh p đượ 3 c v tố 3 c p độ l soạ p n v thảo i và hạ p n 3 chế p đượ 3 c l s x a z i l só v t l mộ v t 3 cá 3 ch v tố z i p đ x a pđể p đả l m @ bảo x a p n v toà p n 3 cho l NCB ở 3 cá 3 c p đ z iề h u o khoả p n i về v tí p n g dụ p n c g v t e rê p n hợ s p p đồ p n c g v tí p n gdụ p n c g, 3 cá 3 c 3 c x a l m o kế v t e r z iê p n c g i và 3 cá 3 c p đ z iề h u o khoả p n v tạ z i hợ s p p đồ p n c g v thế 3 chấ s p, p đă p n c g o ký v thế

3chấ s p TSB é Đ, p đẩ m y p nh x a p nh v t z iê p n p độ c g z iả z i p n c gâ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch p nh x a p nh p nhấ v t. lNhư i vậ m y, l NCB Hà l Nộ z i v t e rê p n c gó 3 c p độ o kế v thừ x a 3 cá 3 c hệ v thố p n c g l mô hì p nh v từ hộ z i l sở i và pđượ 3 c á s p g dụ p n c g p nhữ p n c g l mô hì p nh QTRR v tươ p n c g p đố z i 3 chặ v t 3 chẽ, 3 cô p n c g v tá 3 c p nhậ p n g d z iệ p n RRTD l m x a p n c g p đế p n h z iệ h u q h uả v tí 3 ch 3 cự 3 c, p nhờ p đó o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c RRTD 3 cá p nhâ p n l mộ v t

Thứ h x a z i: Thự 3 c h z iệ p n v t h uâ p n v thủ 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i và q h u z i v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g lNCB Hà l Nộ z i p đã v thà p nh 3 cô p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v t e r h u m yề p n v thô p n c g, p đào v tạo i vă p n @ bả p n, q h u m y vt e rì p nh p nộ z i @ bộ i về q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n Hầ h u hế v t 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ v tạ z i 3 cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g, hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh, v tá 3 c p n c gh z iệ s p v tí p n g dụ p n c g p đã v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê l m vtú 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g, s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g i và p nhữ p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n e r z iê p n c g 3 củ x a v từ p n c g lsả p n s phẩ l m p đế p n o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n, 3 chí p nh l sá 3 ch s phâ p n y loạ z i p nợ i và p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g okhá 3 ch hà p n c g,

3cẩ l m p n x a p n c g v tí p n g dụ p n c g h z iệ p n hà p nh y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g i vấ p n p đề q h u x a p n v t e rọ p n c g hà p n c g p đầ h u p để sphò p n c g p n c gừ x a, hạ p n 3 chế 3 cá 3 c s phá v t l s z i p nh 3 cho i v x a m y.

Vớ z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y s phù hợ s p i vớ z i v từ p n c g s phâ p n o khú 3 c KHC l N i và s phù hợ s p vth e eo v từ p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đã c g z iú s p 3 cho 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g g dễ g dà p n c g cg z iớ z i v th z iệ h u l sả p n s phẩ l m, o k z iể l m l soá v t l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y i và s phâ p n y loạ z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g v th e eo pđú p n c g p đố z i v tượ p n c g i và l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y p n c g x a m y v từ @ bướ 3 c p đầ h u l Nhờ p đó, i vừ x a c g z iú s p o khá 3 ch hà p n c g 3 có p đượ 3 c p n c g h uồ p n l sử g dụ p n c g i vố p n p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch, i vừ x a c g z iú s p l NCB o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c erủ z i e ro, hạ p n 3 chế l sử g dụ p n c g l s x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch v th e eo p đề p x h uấ v t @ b x a p n p đầ h u l Nhờ l sả p n s phẩ l m v tí p n gdụ p n c g 3 cá p nhâ p n y l z i p nh hoạ v t i và p đ x a g dạ p n c g p như i vậ m y p nê p n o khô p n c g 3 chỉ 3 cá p n @ bộ QHKH 3 có y lợ z i vthế l mà 3 cả 3 cá p n @ bộ v thẩ l m p đị p nh, s phâ p n v tí 3 ch, h x a m y 3 cấ s p s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g i và 3 cá p n @ bộ v tá 3 c pn c gh z iệ s p c g z iả z i p n c gâ p n 3 cũ p n c g p đượ 3 c á s p g dụ p n c g p nhữ p n c g ư h u i v z iệ v t e r z iê p n c g p nhờ hệ v thố p n c g 3 chứ p n c g v từ hồ l sơ o kê g dạ p n c g g d x a p nh l mụ 3 c p nê p n 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ hỗ v t e rợ 3 chỉ i v z iệ 3 c p đố z i l soá v t 3 chứ p n c g v từ hồ l sơ okhá 3 ch hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p i vớ z i hồ l sơ o kê v tạ z i l sả p n s phẩ l m p để o k z iể l m l soá v t, p đ z iề h u p nà m y, c g z iú s p 3 cho lNCB Hà l Nộ z i o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c hạ p n 3 chế v tố z i p đ x a l s x a z i l só v t i và e rủ z i e ro v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 cho i v x a m y

3cá p nhâ p n i vớ z i q h u m y v t e rì p nh l sả p n s phẩ l m.

Khô p n c g 3 chỉ v t h uâ p n v thủ p đú p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y, l mà l NCB Hà l Nộ z i v t h uâ p n v thủ p đú p n c g pn c g x a m y v từ o khâ h u v tạo hồ l sơ 3 cho i v x a m y, c g z iả z i p n c gâ p n i và v tấ v t v toá p n o khoả p n i v x a m y p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n pđồ p n c g @ bộ Bê p n 3 cạ p nh p đó 3 ch z i p nhá p nh l NCB - Hà l Nộ z i p đã v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê l m v tú 3 c 3 cá 3 c q h u m y pđị p nh 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t i và 3 củ x a l NCB hộ z i l sở i về p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n, á s p g dụ p n c g cg z iớ z i hạ p n 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i l mộ v t o khá 3 ch hà p n c g, 3 chấ s p hà p nh p đú p n c g i về v tỷ y lệ x a p n v toà p n i vố p n i và vtỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M, @ b x ao c gồ l m: Cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y v tí p n gdụ p n c g 3 cá p nhâ p n p đố z i i vớ z i v từ p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y, v tỷ y lệ x a p n v toà p n i vố p n v tố z i v th z iế h u, v tỷ y lệ v th x a p nh okhoả p n, 3 cơ 3 cấ h u v tỷ y lệ g dù p n c g p n c g h uồ p n i vố p n p n c gắ p n hạ p n p để 3 cho i v x a m y v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n, á s p g dụ p n c g vt h uâ p n v thủ q h u m y 3 chế 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NCB i và q h u m y 3 chế 3 cho i v x a m y v th e eo TT39/TT- l NH l N l N. lNhờ p đó p đã c g z iú s p l NCB Hà l Nộ z i p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 c QTRR 3 cho i v x a m y i và sphò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v th e eo 3 chỉ v t z iê h u p đượ 3 c hộ z i lsở c g z i x ao.

Thứ @ b x a: Cô p n c g v tá 3 c s phâ p n v tí 3 ch, v thẩ l m p đị p nh v tí p n g dụ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g p đượ 3 c q h u x a p n v tâ l m hà p n c g p đầ h u

Tạ z i l NCB Hà l Nộ z i y l h uô p n 3 chú v t e rọ p n c g p nhấ v t 3 cô p n c g s phâ p n v tí 3 ch i và v thẩ l m p đị p nh v thự 3 c v tế okhá 3 ch hà p n c g, p đâ m y y là @ bướ 3 c v t z iề p n p đề q h u x a p n v t e rọ p n c g o kh z i 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g i và p đá p nh c g z iá l mộ v t

3chí p nh p xá 3 c, p nă p n c g y lự 3 c v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, v từ p đó 3 có 3 că p n 3 cứ q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y. Thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g i v z iệ 3 c p nà m y g do 3 cá p n @ bộ hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh p đả l m p nhậ p n, l NCB Hà l Nộ z i yl h uô p n 3 chú v t e rọ p n c g v t h u m yể p n g dụ p n c g p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ 3 có o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 cô p n c g v tá 3 c v từ 3 p nă l m v t e rở ylê p n i vào i vị v t e rí p nà m y Kh z i s phâ p n v tí 3 ch 3 cá p n @ bộ v thẩ l m p đị p nh l sẽ p đư x a e r x a p đá p nh c g z iá e rủ z i e ro 3 củ x a iv z iệ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, p đư x a ý o k z iế p n m yê h u 3 cầ h u @ bổ l s h u p n c g p để hạ p n 3 chế e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y Cá 3 c vthô p n c g v t z i p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p p đượ 3 c 3 cá p n @ bộ hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh l sà p n c g y lọ 3 c, y lự x a 3 chọ p n s phâ p n v tí 3 ch pđề p x h uấ v t v th x a l m l mư h u 3 cho G z iá l m p đố 3 c e r x a q h u m yế v t p đị p nh s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g l Nhờ p đó l mà yl z iê p n v tụ 3 c v t e ro p n c g p nh z iề h u p nă l m 3 ch z i p nhá p nh l NCB - Hà l Nộ z i y l h uô p n p đạ v t 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u i về h z iệ h u q h uả v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u ở l mứ 3 c 3 cho s phé s p ( g dướ z i 2,6%/ v tổ p n c g g dư p nợ v tí p n gdụ p n c g KHC l N v th e eo l số y l z iệ h u @ báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t p nă l m 2017) S x a h u o kh z i v thự 3 c h z iệ p n q h uá v t e rì p nh sphâ p n v tí 3 ch 3 cá p n @ bộ hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh l sẽ v t e rì p nh 3 cấ s p v thẩ l m q h u m yề p n s phê g d h u m yệ v t i và p đợ z i sphả p n hồ z i v từ 3 cấ s p v thẩ l m q h u m yề p n p để v thô p n c g @ báo o kế v t q h uả v tớ z i 3 cá 3 c s phò p n c g @ bộ s phậ p n y l z iê p n q h u x a p n.

Thứ v tư: Thự 3 c h z iệ p n p đ x a g dạ p n c g hoá l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g i và p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n

Hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh l NCB - Hà l Nộ z i v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y v từ p n c g

@bướ 3 c @ bổ l s h u p n c g p đ x a g dạ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y, o khô p n c g 3 chỉ v tậ s p v t e r h u p n c g i vào y lĩ p nh i vự 3 c

3chủ p đạo y là v t z iê h u g dù p n c g, 3 cho i v x a m y hộ o k z i p nh g do x a p nh l mà 3 cò p n l mở e rộ p n c g l s x a p n c g 3 cho i v x a m y v t z iể h u vthươ p n c g, 3 cho i v x a m y o k z i p nh g do x a p nh l s z iê h u v tố 3 c, … p để s phù hợ s p hơ p n i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g i và lmụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ i và @ b z iệ p n s phá s p TS é ĐB @ bổ l s h u p n c g l Nhờ pđó, l NCB l sẽ o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c g dễ g dà p n c g 3 cá 3 c e rủ z i e ro p nế h u s phá v t l s z i p nh i vớ z i v từ p n c g y loạ z i hì p nh lsả p n s phẩ l m i v x a m y i vố p n.

Thứ p nă l m: é Đẩ m y l mạ p nh @ bá p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l mà o khá 3 ch hà p n c g 3 có TSB é Đ v t z iề p n i v x a m y lNCB Hà l Nộ z i v tậ s p v t e r h u p n c g p đẩ m y l mạ p nh @ bá p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i và á s p gdụ p n c g v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g s phả z i 3 có TS é ĐB 3 cho o khoả p n i v x a m y, 3 chỉ á s p g dụ p n c g 3 cho i v x a m y vtí p n 3 chấ s p 3 cho l mộ v t l số p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c i và 3 có l mứ 3 c p độ h u m y í p n 3 c x ao i vớ z i lNCB Hà l Nộ z i Vớ z i @ b z iệ p n s phá s p p nà m y i vớ z i 100% 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y p đề h u 3 có TS é ĐB, p đ z iề h u pnà m y p đã c gó s p s phầ p n c g z iú s p c g z iả l m v th z iể h u p nhữ p n c g v th z iệ v t hạ z i 3 cho 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p okhá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v t e rả p nợ.

Dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 có @ bảo p đả l m @ bằ p n c g v tà z i l sả p n 3 củ x a l NCB - Hà l Nộ z i p nă l m 2018 y là3.517 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m 99% v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y.

Cá 3 c TS é ĐB l mà l NCB Hà l Nộ z i á s p g dụ p n c g 3 cho p đố z i v tượ p n c g KHC l N y là @ bấ v t p độ p n c g l sả p n, px e e, 3 că p n hộ 3 ch h u p n c g 3 cư, V z iệ 3 c v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cho i v x a m y 3 có @ bảo p đả l m v tà z i l sả p n 3 củ x a l NCB - Hà lNộ z i v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a p đã c gó s p s phầ p n i vào i v z iệ 3 c ổ p n p đị p nh v tí p n g dụ p n c g KHC l N.

Thứ l sá h u: G z iá l m l sá v t, o k z iể l m l soá v t i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y lNCB - Hà l Nộ z i @ bộ s phậ p n QHKH l sẽ v thự 3 c h z iệ p n v t h uâ p n v thủ i và 3 chặ v t 3 chẽ 3 cá 3 c o khoả p n

Hạ p n 3 chế i và p n c g h u m yê p n p nhâ p n

Chư x a @ b x a p n hà p nh p đượ 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch QTRR hữ h u h z iệ h u i và 3 cò p n p nhữ p n c g @ bấ v t 3 cậ s p, 3 cụ v thể: l NCB Hà l Nộ z i y là 3 ch z i p nhá p nh v t e rự 3 c v th h uộ 3 c l NCB, hoạ v t p độ p n c g v th e eo l sự s phâ p n 3 cấ s p, h uỷ q h u m yề p n 3 củ x a l NCB T h u m y p nh z iê p n, v tấ v t 3 cả 3 chỉ p đạo v từ l NCB l mớ z i 3 chỉ y là v thự 3 c v th z i q h u z i 3 chế 3 cho iv x a m y, @ bảo p đả l m v t z iề p n i v x a m y i và 3 cá 3 c q h u z i 3 chế o khá 3 c y l z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g. lNCB

Hộ z i l sở 3 chư x a v thự 3 c h z iệ p n v tố v t 3 cô p n c g v tá 3 c p đị p nh hướ p n c g 3 cho 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh s phâ p n o khú 3 c 3 cho iv x a m y hợ s p y lý.

Hạ p n 3 chế v từ l mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c: Chư x a p xâ m y g dự p n c g v thà p nh 3 cô p n c g hệ v thố p n c g o k z iể l m l soá v t pnộ z i @ bộ v th e eo TT 13/TT- l NH l N l N i về i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ v tạ z i lN c gâ p n hà p n c g.

Hạ p n 3 chế v từ q h u z i v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g:

+Bướ 3 c v tì l m o k z iế l m o khá 3 ch hà p n c g: H z iệ p n p n x a m y, v t e rê p n p đị x a @ bà p n Hà l Nộ z i 3 có v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c lN c gâ p n hà p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m 3 ch z iế l m p đó p n c g, 3 chư x a o kể p đế p n l mỗ z i l N c gâ p n hà p n c g y lạ z i 3 có p nh z iề h u

3ch z i p nhá p nh o khá 3 c p nh x a h u Hầ h u hế v t 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 c x ao 3 cả i về gdo x a p nh v th h u i và y lợ z i p nh h uậ p n g dẫ p n p đế p n á s p 3 chỉ v t z iê h u g do x a p nh l số p đế p n v từ p n c g 3 cá p n @ bộ q h u x a p n hệ okhá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n Vì i vậ m y, p để 3 cạ p nh v t e r x a p nh p đượ 3 c i vớ z i 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g o khá 3 c i và p đạ v t

3chỉ v t z iê h u i về g do x a p nh l số, 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g v tì l m l mọ z i 3 cá 3 ch p để v tì l m o k z iế l m pđượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g, y lô z i o kéo o khá 3 ch hà p n c g p để i v x a m y i vố p n v tạ z i l NCB Hà l Nộ z i l Nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g 3 có p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro 3 c x ao g do v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh m yế h u o ké l m, h x a m y p n c g h uồ p n v th h u @ bấ s p

@bê p nh p như p n c g QHKH i vẫ p n c g z iú s p o khá 3 ch hà p n c g v th h u v thậ s p i và v tạo p đượ 3 c 3 chứ p n c g v từ hồ l sơ

3chứ p n c g l m z i p nh p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p v tố v t p để p đượ 3 c 3 cấ s p s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g s phê g d h u m yệ v t 3 cho okhoả p n i v x a m y Hoặ 3 c l mộ v t y lý g do o khá 3 c y là g do á s p y lự 3 c 3 chỉ v t z iê h u v tă p n c g 3 c x ao, o kh z i o khá 3 ch hà p n c g vtì l m p đế p n l NCB i v x a m y i vố p n, 3 ch h u m yê p n i v z iê p n QHKH o khô p n c g v thẩ l m p đị p nh o kỹ o khá 3 ch hà p n c g l mà

3chỉ s phỏ p n c g i vấ p n o khá 3 ch hà p n c g v thấ m y p đá s p ứ p n c g p đủ g d z iề h u o k z iệ p n y là v th h u v thậ s p hồ l sơ i và p đề p x h uấ v t

+Phâ p n v tí 3 ch i và v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g: T h u m y l NCB Hà l Nộ z i s phâ p n 3 cấ s p e rõ e rà p n c g pnh z iệ l m i vụ o khá 3 c p nh x a h u 3 củ x a v từ p n c g s phò p n c g @ b x a p n v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y Tạ z i @ bướ 3 c s phâ p n vtí 3 ch i và v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g y là p độ 3 c y lậ s p i vớ z i @ bướ 3 c v tì l m o k z iế l m o khá 3 ch hà p n c g g do QHKH v thự 3 c h z iệ p n l Như p n c g v thự 3 c v tế hoạ v t p độ p n c g v thẩ l m p đị p nh i và s phâ p n v tí 3 ch v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a

3cá p n @ bộ s phò p n c g hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh 3 cò p n l m x a p n c g v tí p nh l má m y l mó 3 c, p nă p n c g y lự 3 c 3 cá p n @ bộ 3 cò p n hạ p n 3 chế p nê p n 3 chủ m yế h u g dự x a i vào ý o k z iế p n 3 củ x a 3 cá p n @ bộ QHKH o kh z i p đ z i v thẩ l m p đị p nh v thự 3 c v tế ylà 3 chủ m yế h u T e ro p n c g o kh z i 3 cơ l sở 3 chủ 3 chố v t p để 3 cá p n @ bộ s phâ p n v tí 3 ch v tà z i 3 chí p nh o khá 3 ch hà p n c g y là gdự x a i vào hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p để y là l m 3 cơ l sở 3 cho i v x a m y v thì hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g vtí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NCB l mặ 3 c g dù 3 có p nhữ p n c g 3 cả z i v t z iế p n e rõ e rệ v t p như p n c g i vẫ p n 3 cò p n p nh z iề h u hạ p n

3chế.Hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NCB p đượ 3 c p xâ m y g dự p n c g v th e eo s phươ p n c g s phá s p

3chấ l m p đ z iể l m 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí 3 chư x a y lượ p n c g hó x a p đượ 3 c 3 cá 3 c m yế h u v tố e rủ z i e ro l N c g h u m yê p n p nhâ p n y là gdo l mặ 3 c g dù l NCB 3 cả z i v t z iế p n hệ vthố p n c g p xế s p hạ p n c g v th e eo 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí 3 củ x a B x a l s e e y l II Thự 3 c v tế, l mô hì p nh p xế s p hạ p n c g v tí p n gdụ p n c g 3 củ x a l NCB 3 chỉ 3 cả z i v t z iế p n v t e rê p n l mô hì p nh 3 cũ v từ p nă l m 2007 p nê p n h z iệ p n v tạ z i l mô hì p nh

3chư x a p đủ p nă p n c g y lự 3 c p để y lượ p n c g hó x a 3 cá 3 c m yế h u v tố e rủ z i e ro l mà 3 chỉ p đư x a 3 ch h u p n c g 3 ch h u p n c g e r x a 3 cá 3 c lmứ 3 c p xế s p hạ p n c g p để 3 cá p n @ bộ s phâ p n v tí 3 ch y là l m 3 cơ l sở p đá p nh c g z iá o khá 3 ch hà p n c g Vì i vậ m y, hệ vthố p n c g p xế s p hạ p n c g 3 củ x a l NCB 3 có v tồ p n v tạ z i v t e rê p n v thự 3 c v tế p như p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 chư x a p đượ 3 c v thự 3 c lsự h z iệ h u q h uả.

+Bướ 3 c v tá 3 c p n c gh z iệ s p c g z iả z i p n c gâ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l s x a h u o kh z i 3 có o kế v t q h uả p đồ p n c g ý 3 cho iv x a m y: Tạ z i @ bướ 3 c p nà m y, 3 cá p n @ bộ v tá 3 c p n c gh z iệ s p v tí p n g dụ p n c g 3 chỉ 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m p nhậ p n o kế v t q h uả sphê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g i và v thự 3 c h z iệ p n l soạ p n v thảo hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g, hợ s p p đồ p n c g v thế 3 chấ s p

TS é ĐB i và p đă p n c g o ký v thế 3 chấ s p 3 cù p n c g 3 cá 3 c @ bướ 3 c v thự 3 c h z iệ p n o khá 3 c p để hoà p n v th z iệ p n i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g p để v thự 3 c h z iệ p n s phá v t i v x a m y 3 cho o khá 3 ch hà p n c g v th e eo s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g. lNhư i vậ m y 3 có v thể p nó z i v t h u m y l mô hì p nh c g z iả z i p n c gâ p n 3 củ x a l NCB Hà l Nộ z i p đượ 3 c p xâ m y g dự p n c g sphâ p n v tá p n 3 cho p nh z iề h u s phò p n c g @ b x a p n o khá 3 c p nh x a h u v thự 3 c h z iệ p n p như p n c g 3 chỉ s phâ p n v tá p n i về l mặ v t hồ lsơ c g z iấ m y v tờ 3 cầ p n v thự 3 c h z iệ p n v tạ z i q h u m y v t e rì p nh p nộ z i @ bộ l NCB, 3 cò p n p đ z iề h u v th e e p n 3 chố v t p để v thẩ l m pđị p nh o khá 3 ch hà p n c g 3 có p đủ v tư 3 cá 3 ch i v x a m y i và p n c g h uồ p n v tà z i 3 chí p nh o khô p n c g i vẫ p n ở hầ h u hế v t @ bướ 3 c pđầ h u v t z iê p n g do q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g v thự 3 c h z iệ p n Vì i vậ m y, e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ myế h u ở c g z i x a z i p đoạ p n v tì l m h z iể h u i và p đá p nh c g z iá o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g p như q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y vtạ z i l NCB.

+Hoạ v t p độ p n c g o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y i về l mặ v t hồ l sơ v t e rướ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n:Hoạ v t pđộ p n c g p nà m y p nằ l m p độ 3 c y lậ s p i vớ z i c g z i x a z i p đoạ p n v thẩ l m p đị p nh i và s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g i và g do @ bộ sphậ p n v tá 3 c p n c gh z iệ s p v tí p n g dụ p n c g 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m o k z iể l m v t e r x a v tí p nh p đầ m y p đủ 3 củ x a hồ l sơ v tí p n gdụ p n c g p như c g z iấ m y v tờ s phá s p y lý o khá 3 ch hà p n c g, hồ l sơ p nă p n c g y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh, hồ l sơ TS é ĐB, hồ lsơ l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y i vố p n v t e rướ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n p nhằ l m p đả l m @ bảo l số y lượ p n c g hồ l sơ, g d x a p nh l mụ 3 c i và pnộ z i g d h u p n c g 3 cá 3 c hồ l sơ v t h uâ p n v thủ v th e eo p đú p n c g q h u m y p đị p nh, q h u m y v t e rì p nh i và q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p yl h uậ v t i về o khoả p n i v x a m y T h u m y p nh z iê p n, h z iệ p n v tạ z i @ bộ s phậ p n p nà m y i vẫ p n 3 chị h u l sự 3 ch z i s phố z i 3 củ x a cg z iá l m p đố 3 c 3 cũ p n c g y là p n c gườ z i s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g p nê p n v tí p nh p độ 3 c y lậ s p v t e ro p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c 3 củ x a

@bộ s phậ p n v tá 3 c p n c gh z iệ s p v tí p n g dụ p n c g 3 chư x a 3 c x ao, g dẫ p n p đế p n p nh z iề h u hồ l sơ v th z iế h u p như p n c g i vẫ p n v thự 3 c h z iệ p n c g z iả z i p n c gâ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g.

+ Hoạ v t p độ p n c g o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y l s x a h u 3 cho i v x a m y:Tạ z i l NCB, @ b x a p n o k z iể l m v toá p n pnộ z i @ bộ p n c gồ z i v tạ z i hộ z i l sở 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iê l m o k z iể l m v t e r x a y lạ z i 3 cá 3 c o khoả p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g l s x a h u cg z iả z i p n c gâ p n Chứ 3 c p nă p n c g 3 củ x a @ b x a p n o k z iể l m v toá p n p nộ z i @ bộ o k z iể l m v t e r x a p đá p nh c g z iá y lạ z i 3 cá 3 c o khoả p n

3cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho KHC l N l s x a h u 3 cho i v x a m y p đả l m @ bảo hồ l sơ, v thủ v tụ 3 c, p đ z iề h u o k z iệ p n o khá 3 ch hà p n c g p đã i v x a m y ivố p n p đá s p ứ p n c g p đủ p đ z iề h u o k z iệ p n i về 3 cho i v x a m y v tạ z i l NCB i và 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t é Đồ p n c g v thờ z i, sphò p n c g o k z iể l m v toá p n l sẽ p đ z i v thẩ l m p đị p nh y lạ z i o khá 3 ch hà p n c g l s x a h u 3 cho i v x a m y, p nhậ p n g d z iệ p n p nhữ p n c g erủ z i e ro p xấ h u 3 có v thể ả p nh hưở p n c g p đế p n i v z iệ 3 c v th h u hồ z i p nợ c gố 3 c i và y lã z i 3 củ x a l NCB i và y lậ s p @ báo

3cáo o k z iể l m v toá p n p đư x a e r x a p nhữ p n c g 3 cả p nh @ báo Tấ v t 3 cả 3 cá 3 c y lỗ z i hồ l sơ i và 3 cả p nh @ báo p đượ 3 c

é Đị p nh hướ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v t e ro p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i

Xâ m y g dự p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g i và s phê g d h u m yệ v t 3 cho i v x a m y

a) Xâ m y g dự p n c g q h u m y v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh 3 chặ v t 3 chẽ, 3 có l sự s phố z i hợ s p 3 củ x a p nh z iề h u @ bộ s phậ p n c g z iá l m l sá v t p độ 3 c y lậ s p

H z iệ p n v tạ z i 3 có v thể p nó z i v t h u m y l mô hì p nh c g z iả z i p n c gâ p n 3 củ x a l NCB Hà l Nộ z i p đượ 3 c p xâ m y g dự p n c g sphâ p n v tá p n 3 cho p nh z iề h u s phò p n c g @ b x a p n o khá 3 c p nh x a h u v thự 3 c h z iệ p n p như p n c g 3 chỉ s phâ p n v tá p n i về l mặ v t hồ lsơ c g z iấ m y v tờ 3 cầ p n v thự 3 c h z iệ p n v tạ z i q h u m y v t e rì p nh p nộ z i @ bộ l NCB, 3 cò p n p đ z iề h u v th e e p n 3 chố v t p để v thẩ l m pđị p nh o khá 3 ch hà p n c g 3 có p đủ v tư 3 cá 3 ch i v x a m y i và p n c g h uồ p n v tà z i 3 chí p nh o khô p n c g i vẫ p n ở hầ h u hế v t @ bướ 3 c pđầ h u v t z iê p n g do 3 ch h u m yê p n i v z iê p n q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g v thự 3 c h z iệ p n Vì i vậ m y, e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y v tậ s p vt e r h u p n c g 3 chủ m yế h u ở c g z i x a z i p đoạ p n v tì l m h z iể h u i và p đá p nh c g z iá o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g p như q h u m yế v t p đị p nh

Hơ p n p nữ x a v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ v thự 3 c h z iệ p n q h u m y v t e rì p nh v từ q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g, o k z iể l m l soá v t hồ lsơ p đế p n p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iệ s p i vụ c g z iả z i p n c gâ p n, o k z iể l m l soá v t l s x a h u i v x a m y p đề h u p đ x a p n c g vth h uộ 3 c q h u m yề p n q h uả p n y lý 3 củ x a c g z iá l m p đố 3 c 3 ch z i p nhá p nh p nê p n p đ z iề h u p nà m y g dễ y là l m c g z i x a v tă p n c g e rủ z i e ro

3cho i v x a m y p đố z i i vớ z i l NCB. éĐể c g z iả l m v th z iể h u p đượ 3 c 3 cá 3 c e rủ z i e ro p nà m y, l NCB p nê p n p xâ m y g dự p n c g l mộ v t q h u m y v t e rì p nh v thẩ l m pđị p nh 3 chặ v t 3 chẽ, 3 có l sự s phố z i hợ s p 3 củ x a p nh z iề h u @ bộ s phậ p n V z iệ 3 c 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n p độ 3 c y lậ s p v th x a l m cg z i x a i vào q h uá v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh hồ l sơ i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g l sẽ c g z iú s p 3 cho i v z iệ 3 c v thẩ l m pđị p nh p đượ 3 c o khá 3 ch q h u x a p n hơ p n i và l NCB 3 có v thể v t e rá p nh @ bớ v t p đượ 3 c 3 cá 3 c e rủ z i e ro i về p đạo p đứ 3 c

3củ x a 3 cá p n @ bộ 3 cũ p n c g p như c g z iả l m v th z iể h u 3 cá 3 c e rủ z i e ro g do v thẩ l m p đị p nh o khô p n c g o kỹ é Đồ p n c g v thờ z i pxâ m y g dự p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cò p n s phả z i p đ z i o kè l m i vớ z i p xâ m y g dự p n c g l mộ v t l mô hì p nh i vậ p n hà p nh q h u m y vt e rì p nh s phù hợ s p, p đả l m @ bảo 3 cho q h u m y v t e rì p nh p đượ 3 c i vậ p n hà p nh l mộ v t 3 cá 3 ch p đú p n c g p đắ p n. b) l Nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c v th h u v thậ s p i và o k z iể l m v t e r x a hồ l sơ 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v thự 3 c h z iệ p n

Cá 3 c 3 cá p n @ bộ QHKH 3 củ x a l NCB 3 cầ p n s phả z i p đượ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c i và p nhạ m y @ bé p n

3củ x a v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v th h u v thậ s p i và p xử y lý 3 cá 3 c hồ l sơ g do o khá 3 ch hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p p để 3 có v thể pnhậ p n g d z iệ p n y loạ z i v t e rừ p n c g x a m y p nhữ p n c g hồ l sơ 3 có g dấ h u h z iệ h u, m yế h u v tố c g z iả l mạo Từ p đó, i vớ z i i v z iệ 3 c sphâ p n y loạ z i hồ l sơ l mộ v t 3 cá 3 ch 3 chí p nh p xá 3 c hơ p n v thì i v z iệ 3 c y lự x a 3 chọ p n o khá 3 ch hà p n c g p để 3 cho i v x a m y

3cũ p n c g v t e rở p nê p n x a p n v toà p n i và o khả p nă p n c g v th h u hồ z i i vố p n 3 c x ao hơ p n. éĐể p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u v thậ s p hồ l sơ, g dữ y l z iệ h u okhá 3 ch hà p n c g y là l m p để v t z iề p n p đề v t e ro p n c g i v z iệ 3 c e r x a q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y, Cá p n @ bộ QHKH i và lNCB Hà l Nộ z i 3 cầ p n v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g l s x a h u:

+ Kh z i v t z iế s p p nhậ p n v thô p n c g v t z i p n hồ l sơ v từ Khá 3 ch hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cầ p n s phả z i p đố z i 3 ch z iế h u, lso l sá p nh 3 cá 3 c c g z iấ m y v tờ v thô p n c g v t z i p n s phá s p y lý i vớ z i p nh x a h u, hồ l sơ s phả z i 3 có l sự v thố p n c g p nhấ v t i vớ z i pnh x a h u i và p đầ m y p đủ v tí p nh s phá s p y lý v th e eo q h u m y p đị p nh.

+ Xâ m y g dự p n c g 3 chươ p n c g v t e rì p nh, q h u m y v t e rì p nh q h uả p n y lý v thô p n c g v t z i p n 3 củ x a o khá 3 ch p để v t z iệ p n 3 cho iv z iệ 3 c v t e r x a 3 cứ h u, p nhậ p n g d z iệ p n p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p đã v từ p n c g i v x a m y i vố p n v tạ z i l NCB, y lị 3 ch l sử vthô p n c g v t z i p n i về o khoả p n i v x a m y i và y lị 3 ch l sử v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g p như p nhữ p n c g p n c gườ z i yl z iê p n q h u x a p n.

+ Sử g dụ p n c g hệ v thố p n c g v t e r x a 3 cứ h u v thô p n c g v t z i p n i về 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y i và y lị 3 ch l sử v tí p n g dụ p n c g

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e rê p n hệ v thố p n c g CIC. c) l Nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v thẩ l m p đị p nh 3 cho i v x a m y:

Vớ z i p đố z i v tượ p n c g 3 cho i v x a m y KHC l N v thì i v z iệ 3 c v thâ l m p đị p nh v tí p n g dụ p n c g p đơ p n c g z iả p n hơ p n. Thự 3 c h z iệ p n v th e eo p đú p n c g v thô p n c g v tư 39/2016/TT- l NH l N l N i và q h u m y 3 chế 3 cho i v x a m y v tạ z i l NCB, myê h u 3 cầ h u 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g s phả z i v t h uâ p n v thủ p đú p n c g 3 cá 3 c q h u m y v tắ 3 c o kh z i v thẩ l m p đị p nh v tí p n g dụ p n c g

KHC l N p đó y là: Xá 3 c p đị p nh p đú p n c g p đố z i v tượ p n c g i v x a m y i vố p n, p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y i vố p n, TSB é Đ

@bổ l s h u p n c g 3 củ x a 3 chí p nh o khá 3 ch hà p n c g hoặ 3 c @ bê p n v thứ @ b x a, TSB é Đ o khô p n c g 3 có v t e r x a p nh 3 chấ s p h x a m y cg z iả l mạo, ….

Kh z i p đ z i v thẩ l m p đị p nh v thự 3 c v tế, QHKH v th h u v thậ s p c g z iấ m y v tờ s phá s p y lý 3 củ x a Khá 3 ch hà p n c g,

3củ x a 3 chủ TSB é Đ i và 3 cầ p n v thẩ l m p đị p nh p đị x a 3 chỉ p nơ z i 3 cư v t e rú 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, s phỏ p n c g i vấ p n pn c gườ z i g dâ p n p x h u p n c g q h u x a p nh i về v tí p nh v thự 3 c v tế p x e e l m o khá 3 ch hà p n c g 3 có ở p đó o khô p n c g, p nhà c gồ l m

@b x ao p nh z iê h u p n c gườ z i, p n c gà p nh p n c ghề o k z i p nh g do x a p nh h x a m y p nhữ p n c g i vấ p n p đề y l z iê p n q h u x a p n p đế p n o khá 3 ch hà p n c g p như 3 cô p n c g i v z iệ 3 c, p n c gà p nh p n c ghề o k z i p nh g do x a p nh 3 có ổ p n p đị p nh o khô p n c g, v thá z i p độ hò x a p nhã okhô p n c g, … Về TSB é Đ 3 cá p n @ bộ QHKH 3 cầ p n v thẩ l m p đị p nh p x e e l m v tí p nh p xá 3 c v thự 3 c 3 củ x a TSB é Đ, pnế h u y là TSB é Đ p đế p n p đị x a p đ z iể l m 3 củ x a TSB é Đ p x e e l m 3 có x a z i p đ x a p n c g 3 cư v t e rú v tạ z i p đó o khô p n c g, s phỏ p n c g ivấ p n p n c gườ z i g dâ p n p x h u p n c g q h u x a p nh p x e e l m 3 chủ TSB é Đ 3 có p đú p n c g p đố z i v tượ p n c g l N c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g vt z iế s p p nhậ p n o khô p n c g?, hoặ 3 c p đế p n UB l ND p xã/ s phườ p n c g o k z iể l m 3 chứ p n c g i về 3 chủ TSB é Đ, … Vớ z i TSB é Đ y là p x e e ô v tô v thì 3 cầ p n p x e e l m v t e rự 3 c v t z iế s p p x e e ô v tô, p đố z i 3 ch z iế h u l mà h u l sắ 3 c, v thô p n c g v t z i p n p x e e ivớ z i p đă p n c g o ký p x e e p x e e l m 3 có o khớ s p p đú p n c g o khô p n c g?, v t e r x a 3 cứ h u v thô p n c g v t z i p n p x e e p đ x a p n c g v thế 3 chấ s p vt e rê p n v t e r x a p n c g p đă p n c g o ký c g z i x ao p đị 3 ch p đả l m @ bảo v t e rự 3 c v t h u m yế p n p x e e l m p x e e 3 có p đ x a p n c g v thế 3 chấ s p ở v tổ

3chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g p nào o khá 3 c o khô p n c g? lN c goà z i e r x a, o kh z i v thự 3 c h z iệ p n v thẩ l m p đị p nh 3 cá p n @ bộ QHKH 3 cầ p n v thẩ l m p đị p nh v thê l m p nhó l m okhá 3 ch hà p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n, p x e e l m 3 có v tì p nh v t e rạ p n c g i v x a m y o ké, i v x a m y hộ okhô p n c g, v t e r x a 3 cứ h u v thô p n c g v t z i p n i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g y l z iê p n q h u x a p n q h u x a v t e r h u p nà c g v tâ l m v t e r x a 3 cứ h u CIC p x e e l m o khá 3 ch hà p n c g hoặ 3 c p nhó l m KH p đã v từ p n c g i v x a m y ở p đâ h u ivà y lị 3 ch l sử v t e rả p nợ v tố v t o khô p n c g, 3 có p nợ p xấ h u l sẩ m y e r x a 3 chư x a, …

Kh z i v thẩ l m p đị p nh i về v tà z i 3 chí p nh v t e rả p nợ 3 củ x a Khá 3 ch hà p n c g, 3 cá p n @ bộ QHKH 3 cầ p n y loạ z i vt e rừ s phầ p n p n c ghĩ x a i vụ v tà z i 3 chí p nh s phả z i v t e rả 3 cho o khoả p n g dư p nợ ( p nế h u 3 có) 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v tạ z i

3cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c p x e e l m p n c g h uồ p n v th h u v thậ s p 3 cò p n y lạ z i 3 có p đủ v t e rả p nợ 3 cho l NCB okhô p n c g?

S x a h u o kh z i p xá 3 c p đị p nh v th h u v thậ s p p đủ v thô p n c g v t z i p n, 3 cá p n @ bộ QHKH p đư x a hồ l sơ v tớ z i @ bộ s phậ p n hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh p để v thự 3 c h z iệ p n Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, p nhậ s p y l z iệ h u 3 chí p nh pxá 3 c i vào hệ v thố p n c g p để s phâ p n y loạ z i, p đá p nh c g z iá 3 chấ l m p đ z iể l m o khá 3 ch hà p n c g p đủ p đ z iề h u o k z iệ p n i v x a m y ivố p n o khô p n c g?

Cá p n @ bộ hỗ v t e rợ 3 cầ p n y lậ s p @ báo 3 cáo s phâ p n v tí 3 ch 3 ch z i v t z iế v t v th e eo p đú p n c g l mẫ h u @ b z iể h u @ báo 3 cáo vthẩ l m p đị p nh i và p đư x a e r x a p nhữ p n c g p nhậ p n p đị p nh p đá p nh c g z iá o khá 3 ch q h u x a p n, i và y lậ s p p đề p x h uấ v t 3 cấ s p v tí p n gdụ p n c g T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh s phâ p n v tí 3 ch, p đố z i l soá v t hồ l sơ p nế h u s phá v t h z iệ p n e r x a m yế h u v tố p n c gh z i p n c gờ cg z iả l mạo h x a m y 3 có e rủ z i e ro p đế p n o khả p nă p n c g v t e rả p nợ hoặ 3 c TSB é Đ 3 cấ p n @ báo y lạ z i 3 cá p n @ bộ QHKH pđể v thẩ l m p đị p nh y lạ z i hoặ 3 c p đề p x h uấ v t 3 cấ s p s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g p để g dừ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cho

Xâ m y g dự p n c g hoà p n v th z iệ p n i và v thắ v t 3 chặ v t 3 chí p nh l sá 3 ch p nhậ p n v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo v tạ z i l NCB 99 4.2.3 Xâ m y g dự p n c g hệ v thố p nc g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụp n c g p nộ z i @ bộ v th e eo B x al s e e y l II

Chí p nh l sá 3 ch TSB é Đ á s p g dụ p n c g 3 cho KHC l N 3 củ x a l NCB p đã 3 có q h u m y 3 ch h uẩ p n v thố p n c g p nhấ v t vth e eo o kh h u p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch p nhậ p n TSB é Đ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c g d x a p nh l mụ 3 c TSB é Đ p đã p đượ 3 c q h u m y 3 ch h uẩ p n p nhấ v t p đị p nh v th e eo p xế s p y loạ z i TSB é Đ i và v tỷ y lệ 3 cho i v x a m y v t e rê p n TSB é Đ i vớ z i l mỗ z i hạ p n c g p xế s p y loạ z i T h u m y p nh z iê p n i v z iệ 3 c hướ p n c g g dẫ p n p xế s p y loạ z i 3 cá 3 c TS é ĐB 3 củ x a l NCB 3 cò p n 3 chư x a pđượ 3 c 3 ch z i v t z iế v t, i vẫ p n 3 cò p n s phụ v th h uộ 3 c p nh z iề h u i vào o k z i p nh p n c gh z iệ l m i và v t e rì p nh p độ 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cá p n

@bộ v thẩ l m p đị p nh v tà z i l sả p n. éĐồ p n c g v thờ z i l NCB 3 cũ p n c g o khô p n c g 3 có hệ v thố p n c g o k z iể l m v t e r x a y lạ z i 3 cá 3 c p đị p nh c g z iá TS é ĐB, i vì ivậ m y e rủ z i e ro p đạo p đứ 3 c e rấ v t g dễ p xả m y e r x a p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ p đị p nh c g z iá v t e ro p n c g o kh z i o kh h u p n c g q h u m y pđị p nh 3 chư x a e rõ e rà p n c g Vì i vậ m y 3 cô p n c g i v z iệ 3 c c g z iả z i s phá s p v t e rướ 3 c l mắ v t 3 củ x a l NCB y là p xâ m y g dự p n c g lmộ v t o kh h u p n c g q h u m y p đị p nh 3 ch z i v t z iế v t hướ p n c g g dẫ p n i về p đị p nh c g z iá i và s phâ p n y loạ z i TS é ĐB p để 3 có v thể pđả l m @ bảo l mộ v t s phầ p n 3 cho 3 cá 3 c e rủ z i e ro 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y.

4.2.3 Xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ v th e eo B x a l s e e y l II

Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g y là l sự p đá p nh c g z iá l mứ 3 c p độ v t z i p n v tưở p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g g dự x a v t e rê p n vtí p nh v toá p n o khả p nă p n c g v t e rả p nợ, y lị 3 ch l sử v t e rả p nợ, 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n i về v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, 3 cá 3 c vthô p n c g v t z i p n o khá 3 c v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g.

B x a l s e e y l II q h u m y p đị p nh, Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ i và 3 cá 3 c o kế v t q h uả ướ 3 c y lượ p n c g i về pxá 3 c l s h uấ v t i vỡ p nợ, l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro y là p nhữ p n c g m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thẩ l m pđị p nh i và s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g, q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 cũ p n c g p như e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y, s phâ p n

@bổ p n c g h uồ p n i vố p n 3 cho i v x a m y i và QTRR Cụ v thể hơ p n, o kế v t q h uả Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g i và 3 cá 3 c ướ 3 c y lượ p n c g i về p xá 3 c l s h uấ v t i vỡ p nợ i và l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro p đượ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g i vào:

- Hỗ v t e rợ v thẩ l m p đị p nh 3 cho i v x a m y: 3 cả z i v th z iệ p n v tí p nh 3 chí p nh p xá 3 c i và h z iệ h u y lự 3 c 3 củ x a i v z iệ 3 c er x a q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y, 3 c h u p n c g 3 cấ s p s phươ p n c g v t z iệ p n hỗ v t e rợ p để q h uá v t e rì p nh p nà m y v t e rở p nê p n h z iệ h u q h uả, c g z iả l m @ bớ v t v thờ z i c g z i x a p n, 3 ch z i s phí.

- Hỗ v t e rợ p xá 3 c p đị p nh c g z iá v t e rị o khoả p n 3 cho i v x a m y, hỗ v t e rợ q h uả p n y lý i và q h uả p n v t e rị o khá 3 ch hà p n c g, y là l m 3 că p n 3 cứ p để 3 có v thể y lậ s p g dự s phò p n c g v tí p n g dụ p n c g.

- Hỗ v t e rợ 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n q h u x a p n v t e rọ p n c g ( k MIS) v th e eo g d x a p nh l mụ 3 c ivà v tạo y lậ s p @ báo 3 cáo g dữ y l z iệ h u: g dữ y l z iệ h u p đư x a i vào hệ v thố p n c g Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g y là e rấ v t p đ x a gdạ p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v thô p n c g v t z i p n o khoả p n i v x a m y i và v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g Hệ v thố p n c g Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g v thườ p n c g p đượ 3 c 3 cá 3 c l NHT k M v th z iế v t y lậ s p g dự x a v t e rê p n p nề p n v tả p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v t z i p n họ 3 c 3 c x ao, 3 cho s phé s p v t e rí 3 ch p x h uấ v t, q h uả p n y lý 3 cá 3 c v t e rườ p n c g v thô p n c g v t z i p n, g dữ y l z iệ h u v th e eo v từ p n c g gd x a p nh l mụ 3 c m yê h u 3 cầ h u i và p đư x a e r x a hệ v thố p n c g @ báo 3 cáo h z iệ h u q h uả.

Ổ p n p đị p nh i và p nâ p n c g 3 cấ s p hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n q h uả p n y lý g dữ y l z iệ h u

Hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n q h uả p n y lý g dữ y l z iệ h u v tạ z i l NCB p đó p n c g l mộ v t i v x a z i v t e rò e râ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g vt e ro p n c g i v z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v t e ro p n c g QTRR 3 cho i v x a m y, p nhấ v t y là v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n l NCB pxâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g 3 cả p nh @ báo 3 cho i v x a m y l sớ l m p để p nhậ p n g d z iệ p n 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 có i vấ p n p để.

Vớ z i 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí p đá p nh c g z iá v từ g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g h z iệ p n v tạ z i, hệ v thố p n c g g dữ y l z iệ h u ổ p n p đị p nh

3có v thể p nhậ p n g d z iệ p n p nhữ p n c g g d x a p nh l mụ 3 c @ bấ v t ổ p n p để 3 cá 3 c p nhà y lã p nh p đạo l NCB 3 có p đị p nh hướ p n c g i và á s p 3 chí p nh l sá 3 ch s phù hợ s p p nhằ l m p đ z iề h u 3 chỉ p nh 3 cơ 3 cấ h u g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g hợ s p ylý hơ p n. kMộ v t l số p nhữ p n c g ư h u p đ z iể l m 3 củ x a hệ v thố p n c g q h uả p n y lý g dữ y l z iệ h u p như: C h u p n c g 3 cấ s p 3 cho 3 cá 3 c pnhà y lã p nh p đạo l NCB v thô p n c g v t z i p n, g dữ y l z iệ h u p đầ m y p đủ, 3 chí p nh p xá 3 c, o kị s p v thờ z i p đá s p ứ p n c g 3 cá 3 c m yê h u

3cầ h u q h uả p n v t e rị @ báo 3 cáo p để e r x a q h u m yế v t p đị p nh QTRR s phù hợ s p; T z iế v t o k z iệ l m p đượ 3 c p n c g h uồ p n y lự 3 c vtừ i v z iệ 3 c v tí p nh v toá p n v thủ 3 cô p n c g; v tự p độ p n c g v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g i và s phâ p n y loạ z i v th e eo 3 cơ 3 cấ h u gd x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y v th e eo m yê h u 3 cầ h u B x a p n y lã p nh p đạo l NCB.

Vớ z i i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 có v tí p nh hệ v thố p n c g p nê h u v t e rê p n, m yê h u 3 cầ h u p đặ v t e r x a p đố z i i vớ z i hệ vthố p n c g q h uả p n y lý g dữ y l z iệ h u p đó y là v tí p nh @ bảo l mậ v t, @ bảo p đả l m x a p n v toà p n v thô p n c g v t z i p n.

Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c c g z iá l m l sá v t v tí p n g dụ p n c g l s x a h u 3 cho i v x a m y

V z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t RRCV v t e ro p n c g QTRR 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 chỉ c gồ l m 3 cá 3 c 3 cô p n c g p đoạ p n vt e rướ 3 c o kh z i 3 cho i v x a m y l mà 3 cầ p n s phả z i p đá p nh c g z iá 3 cả l s x a h u 3 cho i v x a m y V z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t p để p đá p nh cg z iá v tì p nh hì p nh o khá 3 ch hà p n c g l s x a h u 3 cho i v x a m y p nhằ l m c g z iú s p 3 ch z i p nhá p nh p nắ l m 3 có v thể @ bắ v t o kị s p vthờ z i v tì p nh hì p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, p đư x a e r x a p nhữ p n c g p đá p nh c g z iá i về ả p nh hưở p n c g p đế p n o khả p nă p n c g v t e rả p nợ ivà l s x a h u p đó p đư x a e r x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y l mộ v t 3 cá 3 ch o kị s p v thờ z i Cá 3 c p nộ z i gd h u p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m l soá v t l s x a h u 3 cho i v x a m y p đượ 3 c l NCB Hà l Nộ z i p đề p x h uấ v t 3 cầ p n v t h uâ p n v thủ vthự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê l m p n c gặ v t p đị p nh o kỳ p đó y là:

+ K z iể l m v t e r x a v tì p nh hì p nh l sử g dụ p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 có vt h uâ p n v thủ p đú p n c g v th e eo p đề p x h uấ v t @ b x a p n p đầ h u i và s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g h x a m y o khô p n c g, hạ p n 3 chế vt e rườ p n c g hợ s p l sử g dụ p n c g l s x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch i và v tă p n c g e rủ z i e ro i về o khả p nă p n c g v t e rả p nợ g do 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đề p n g dò p n c g v t z iề p n v th h u v từ s phươ p n c g á p n l sử g dụ p n c g i vố p n.

+ K z iể l m v t e r x a v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a KH v th e eo @ báo 3 cáo v thẩ l m p đị p nh p đị p nh o kỳ 3 vthá p n c g, 6 v thá p n c g 1 y lầ p n i vớ z i o khoả p n i v x a m y v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n, p để o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c p nă p n c g y lự 3 c vt e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và hướ p n c g p xử y lý o khẩ p n 3 cấ s p p nế h u p như s phá v t h z iệ p n o kị s p v thờ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 có e rủ z i e ro i về v tà z i 3 chí p nh v t e rả p nợ i v x a m y.

+ K z iể l m v t e r x a v tì p nh hì p nh TSB é Đ p đị p nh o kỳ, i vớ z i v tầ p n l s h uấ v t 6 v thá p n c g i vớ z i TSB é Đ y là sphươ p n c g v t z iệ p n i vậ p n v tả z i i và 12 v thá p n c g i vớ z i TSB é Đ y là @ bấ v t p độ p n c g l sả p n p nhằ l m l mụ 3 c p đí 3 ch p đá p nh cg z iá v tì p nh hì p nh @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a TSB é Đ p đ x a p n c g v thế 3 chấ s p v tạ z i l NCB p để 3 có p nhữ p n c g p đị p nh hướ p n c g v th h u p nợ @ bổ l s h u p n c g p nế h u TSB é Đ l sụ v t c g z iả l m c g z iá v t e rị y lớ p n i và v tỷ y lệ 3 cho i v x a m y v t e rê p n c g z iá v t e rị TSB é Đ h z iệ p n v tạ z i y là q h uá 3 c x ao hơ p n l mứ 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i về TSB é Đ v tạ z i l NCB.

Thờ z i c g z i x a p n v thẩ l m p đị p nh p đị p nh o kỳ s phả z i v t h uâ p n v thủ p đú p n c g q h u m y p đị p nh: i vớ z i o khoả p n i v x a m y pn c gắ p n hạ p n v thờ z i c g z i x a p n v thẩ l m p đị p nh 3 v thá p n c g, v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n v thì v tố z i v th z iể h u 6 v thá p n c g s phả z i p đ z i vthự 3 c v tế p đá p nh c g z iá y lạ z i o khá 3 ch hà p n c g, … Thẩ l m p đị p nh p đị p nh o kỳ TSB é Đ y là s phươ p n c g v t z iệ p n i vậ p n vtả z i v thì v thờ z i c g z i x a p n 6 v thá p n c g/ y lầ p n, i vớ z i @ bấ v t p độ p n c g l sả p n y là 12 v thá p n c g v t e rê p n y lầ p n.

Kh z i p đ z i v thẩ l m p đị p nh v thự 3 c v tế, p nế h u QHKH s phá v t h z iệ p n e r x a p nhữ p n c g e rủ z i e ro ả p nh hưở p n c g pđế p n v tì p nh hì p nh v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g h x a m y s phá v t h z iệ p n e r x a p nhữ p n c g c g z i x a p n y lậ p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v th e eo 3 c x a l m o kế v t p đã o ký i vớ z i l NCB Hà l Nộ z i v thì 3 cầ p n s phả z i y lậ s p @ báo 3 cáo B x a p n y lã p nh p đạo

3ch z i p nhá p nh i và p đư x a @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý p để v th h u hồ z i p nợ o kị s p v thờ z i.

Ch z i p nhá p nh l NCB Hà l Nộ z i 3 cầ p n 3 chủ p độ p n c g s phố z i hợ s p i vớ z i B x a p n o k z iể l m v toá p n p nộ z i @ bộ vt e ro p n c g i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá i và o k z iể l m l soá v t l s x a h u hồ l sơ, o khô p n c g @ bị p độ p n c g hoặ 3 c p đợ z i y lị 3 ch o k z iể l m v t e r x a vtừ hộ z i l sở l Nế h u hộ z i l sở 3 chư x a v th h u p xế s p p đượ 3 c 3 ch z i p nhá p nh 3 cầ p n 3 chủ p độ p n c g v thự 3 c h z iệ p n v th e eo pđú p n c g v thờ z i hạ p n q h u m y p đị p nh o k z iể l m l soá v t l s x a h u 3 cho i v x a m y q h u m y p đị p nh.

Cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro l s x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y: q h u m y v t e rì p nh, v th h u hồ z i p nợ

S x a h u 3 cho i v x a m y, 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y y là l mộ v t p nh z iệ l m i vụ v t e rọ p n c g v tâ l m ivà p x h u m yê p n l s h uố v t 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh l NCB Hà l Nộ z i, p n c goà z i @ b z iệ p n s phá s p v thự 3 c h z iệ p n o k z iể l m v t e r x a pđị p nh o kỳ v thự 3 c v tế o khá 3 ch hà p n c g o kế v t hợ s p i vớ z i p đá p nh c g z iá e rủ z i e ro v thì l NCB Hà l Nộ z i 3 cầ p n o kh x a z i vthá 3 c v t e r z iệ v t p để hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n p đượ 3 c l NCB Hộ z i l sở p xâ m y g dự p n c g p để p đá p nh c g z iá i và p nhậ p n gd z iệ p n e rủ z i e ro o kị s p v thờ z i, p nhậ p n g d z iệ p n p đượ 3 c g d x a p nh l mụ 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có p n c g h u m y 3 cơ l sẩ m y e r x a e rủ z i ero g dự x a i vào 1 l số v thô p n c g v t z i p n p như v tì p nh hì p nh v t e rả p nợ p đị p nh o kỳ o khô p n c g ổ p n p đị p nh, o khá 3 ch hà p n c g

3có p nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n p xấ h u p như p đã p để q h uá hạ p n v tạ z i 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g o khá 3 c, … i và

3ch z i p nhá p nh 3 cầ p n p đẩ m y l mạ p nh o k z iể l m v t e r x a v thự 3 c v tế v t e rướ 3 c v t z iê p n p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p đã p nhậ p n gd z iệ p n y là 3 có i vấ p n p đề p để 3 có p đá p nh c g z iá i và o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro o kị s p v thờ z i.

Kh z i o k z iể l m v t e r x a l s x a h u i v x a m y p nế h u s phá v t h z iệ p n o khá 3 ch hà p n c g 3 có e rủ z i e ro, 3 ch z i p nhá p nh l NCB Hà lNộ z i 3 cầ p n v tậ s p v t e r h u p n c g v th h u hồ z i p xử y lý p nợ hoặ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p 3 cơ 3 cấ h u hợ s p y lý p để vt e rá p nh s phá v t l s z i p nh p nợ q h uá hạ p n Kh z i o khoả p n i v x a m y q h uá hạ p n, 3 ch z i p nhá p nh 3 cầ p n p đẩ m y l mạ p nh v thẩ l m pđị p nh y lạ z i p n c g h u m yê p n p nhâ p n v tì l m hướ p n c g c g z iả z i q h u m yế v t i và y là l m i v z iệ 3 c i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p để v th h u hồ z i p nợ l Nế h u o khá 3 ch hà p n c g hợ s p v tá 3 c, i và l m h uố p n p x z i p n 3 cơ 3 cấ h u v thì 3 ch z i p nhá p nh v thẩ l m p đị p nh y lạ z i sphươ p n c g á p n o khá 3 ch hà p n c g @ bổ l s h u p n c g i và v t e rì p nh Hộ z i p đồ p n c g p xử y lý e rủ z i e ro s phươ p n c g á p n p xử y lý

3cho o khá 3 ch hà p n c g o kị s p v thờ z i l Nế h u o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g hợ s p v tá 3 c h x a m y 3 cố v tì p nh 3 chố p n c g p đố z i, lNCB Hà l Nộ z i s phố z i hợ s p T e r h u p n c g v tâ l m p xử y lý p nợ p để v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p 3 cứ p n c g e rắ p n vth h u hồ z i p nợ i và o khở z i o k z iệ p n e r x a v tò x a, v th x a p nh y lý TSB é Đ p để v th h u hồ z i p nợ o khá 3 ch hà p n c g. lNCB Hà l Nộ z i 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g p đú p n c g v t z iê h u 3 chí, s phươ p n c g s phá s p p xử y lý i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n pnợ q h uá hạ p n p để á s p g dụ p n c g v toà p n 3 ch z i p nhá p nh o kh z i 3 có e rủ z i e ro l sẩ m y e r x a p như: 3 cá 3 ch v thứ 3 c p nhậ p n

@b z iế v t 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 có i vấ p n p đề, q h u m y v t e rì p nh 3 cơ 3 cấ h u o khoả p n p nợ 3 có i vấ p n p đề, y lộ v t e rì p nh p để v th h u hồ z i p nợ, 3 cơ 3 chế á s p o khá 3 ch hà p n c g v tự p độ p n c g @ bá p n TSB é Đ p để v t e rả p nợ, o khả p nă p n c g v th h u hồ z i okhoả p n p nợ v từ v th x a p nh y lý TSB é Đ, 3 chế v tà z i i vớ z i 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n, s phò p n c g @ b x a p n p đế p n o khoả p n p nợ pxấ h u, …

Cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p 3 ch h u m yể p n c g z i x ao e rủ z i e ro: @ bảo h z iể l m, @ bá p n p nợ 3 cầ p n p đượ 3 c p đẩ m y l mạ p nh102 4.2.8 Cá 3 c c g z iả z i s phá s p i về i vấ p n p đề p nhâ p n l sự

Thự 3 c h z iệ p n v th e eo 3 chỉ p đạo v từ hộ z i l sở 3 củ x a l NCB i và 3 củ x a l NH l N l N, l NCB Hà l Nộ z i p đ x a p n c g vthự 3 c h z iệ p n g dầ p n i và p đầ m y p đủ 3 cơ 3 chế 3 ch h u m yể p n c g z i x ao e rủ z i e ro v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y p như m yê h u 3 cầ h u okhá 3 ch hà p n c g l m h u x a @ bảo h z iể l m 3 cho i v x a m y Cá 3 c m yê h u 3 cầ h u KHC l N i v x a m y i vố p n l m h u x a @ bảo h z iể l m

3cho i v x a m y p đã p đượ 3 c l NCB Hộ z i l sở p đư x a i vào p đ z iề h u o k z iệ p n @ bắ v t @ b h uộ 3 c o kh z i 3 cho i v x a m y v tạ z i 1 l số lsả p n s phẩ l m p như

3cho i v x a m y o khô p n c g TSB é Đ, 3 cho i v x a m y i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g o kh z i o kế v t v thú 3 c o khoả p n i v x a m y q h uá 50 vt h uổ z i h x a m y 3 cho i v x a m y i vớ z i p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p n c goà z i p đị x a @ bà p n,… l N c goà z i e r x a, l NCB Hà l Nộ z i ivẫ p n m yê h u 3 cầ h u v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c KHC l N i v x a m y i vố p n v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n p đề h u s phả z i l m h u x a @ bảo h z iể l m 3 cho iv x a m y g do 3 ch z i p nhá p nh p nhậ p n g d z iệ p n e rằ p n c g v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh p đề h u v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ myế h u ở 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n.

Về @ bá p n p nợ, v thự 3 c h z iệ p n 3 chỉ p đạo v từ hộ z i l sở, l NCB Hà l Nộ z i 3 cũ p n c g v thự 3 c h z iệ p n o ký y l z iê p n okế v t i vớ z i 3 cô p n c g v t m y @ bá p n p nợ 3 củ x a p nhà p nướ 3 c y là VA k MC, i và 3 cô p n c g v t m y q h uả p n y lý v tà z i l sả p n A k MC

( 3 cô p n c g v t m y 3 co p n 3 củ x a l NCB) p để v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p 3 ch h u m yể p n c g z i x ao p nợ o kh z i o khoả p n p nợ q h uá hạ p n @ b x ao c gồ l m 3 ch h u m yể p n c g z i x ao 3 cả o khoả p n v tí p n g dụ p n c g i và TSB é Đ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Vớ z i

3ch h u m yê p n l mô p n 3 củ x a l mì p nh, 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y p xử y lý p nợ l sẽ v thự 3 c h z iệ p n p xử y lý v th h u p nợ p nh x a p nh hơ p n okh z i l NCB Hà l Nộ z i v thự 3 c h z iệ p n.

4.2.8 Cá 3 c c g z iả z i s phá s p i về i vấ p n p đề p nhâ p n l sự a) Chấ v t y lượ p n c g p nhâ p n l sự 3 cầ p n p đẩ m y l mạ p nh

Dự x a v t e rê p n p đá p nh c g z iá v thự 3 c v tế v từ 3 cá 3 c o kế v t y l h uậ p n 3 củ x a @ báo 3 cáo o k z iể l m v toá p n i và 3 củ x a sphò p n c g c g z iá l m l sá v t v tí p n g dụ p n c g hộ z i l sở v thì p nhậ p n g d z iệ p n y lỗ z i hồ l sơ l s x a h u 3 cho i v x a m y 3 củ x a 3 cả 3 cá 3 c lmó p n i v x a m y p đ x a p n c g o khô p n c g q h uá hạ p n h x a m y l mó p n i v x a m y q h uá hạ p n 3 cũ p n c g l mộ v t s phầ p n y l z iê p n q h u x a p n pđế p n m yế h u v tố 3 chấ v t y lượ p n c g p nhâ p n l sự Cá 3 c 3 cá p n @ bộ QHKH v từ o khâ h u v th h u v thậ s p p đá p nh c g z iá @ b x a p n pđầ h u o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n h x a m y 3 cá p n @ bộ hỗ v t e rợ o k z i p nh g do x a p nh v thẩ l m p đị p nh s phâ p n v tí 3 ch okhá 3 ch hà p n c g p để p đề p x h uấ v t 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g h x a m y 3 cá p n @ bộ Tá 3 c p n c gh z iệ s p v tí p n g dụ p n c g o k z iể l m l soá v t hồ lsơ v t e rướ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n v thì p đề h u 3 có hạ p n 3 chế i về p n c gh z iệ s p i vụ 3 ch h u m yê p n l mô p n g do 3 cậ s p p nhậ v t i vă p n

@bả p n 3 chư x a o kị s p v thờ z i, p đá p nh c g z iá o khá 3 ch hà p n c g v th z iế h u v th e eo p đ z iề h u o k z iệ p n l sả p n s phẩ l m h x a m y 3 có vthự 3 c h z iệ p n p như p n c g o khô p n c g p nắ l m @ bắ v t hế v t v t z i p nh v thầ p n i vă p n @ bả p n l mà 3 chỉ v thự 3 c h z iệ p n l sơ l sà z i gdẫ p n p đế p n i vẫ p n 3 có 3 cơ hộ z i 3 cho p nhữ p n c g o khoả p n p nợ e rủ z i e ro v t z iề l m v tà p n c g s phá v t l s z i p nh.

Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i 3 cầ p n p đẩ m y l mạ p nh p đào v tạo p n c gh z iệ s p i vụ 3 ch h u m yê p n l mô p n l sâ h u 3 cho 3 cá 3 c

3cá p n @ bộ v thự 3 c h z iệ p n q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh p nhằ l m p đả l m @ bảo p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t ylượ p n c g p nhâ p n l sự Phố z i hợ s p i vớ z i v t e r h u p n c g v tâ l m p đào v tạo v tạ z i hộ z i l sở p để v tổ 3 chứ 3 c 3 cá 3 c o khó x a p đào vtạo 3 có 3 ch h u m yê p n c g z i x a p đứ p n c g y lớ s p hoặ 3 c 3 cá p n @ bộ y lã p nh p đạo 3 có o k z i p nh p n c gh z iệ l m v từ hộ z i l sở c g z iả p n c g gdạ m y p đế p nâ p n c g 3 c x ao v t e rì p nh p độ 3 cá p n @ bộ. b) Cơ 3 chế s phú 3 c y lợ z i s phù hợ s p p để c g z iữ 3 châ p n p nhâ p n v tà z i

Vì p nhâ p n l sự l NCB Hà l Nộ z i @ b z iế p n p độ p n c g l mạ p nh v t e ro p n c g 6 v thá p n c g p đầ h u p nă l m i vớ z i v tỷ y lệ pnhâ p n l sự p n c ghỉ i v z iệ 3 c 3 ch z iế l m v tớ z i 40% v thì 3 cá 3 c p nhà y lã p nh p đạo s phả z i 3 cầ p n p đề p x h uấ v t 3 cơ 3 chế sphú 3 c y lợ z i s phù hợ s p p để c g z iữ 3 châ p n p nhâ p n v tà z i. éĐề o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v t e rướ 3 c v t z iê p n s phả z i q h u x a p n v tâ l m p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g p nhâ p n l sự, i và p đ z i okè l m i vớ z i p đó y là 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p c g z iữ 3 châ p n p nhâ p n l sự 3 có p nă p n c g y lự 3 c 3 ch h u m yê p n l mô p n v tố v t Vì pnế h u p nhâ p n l sự v tố v t p n c ghỉ i v z iệ 3 c v thì v t h u m yể p n g dụ p n c g p nhâ p n l sự l mớ z i l sẽ s phả z i 3 có v thờ z i c g z i x a p n p đào vtạo i vừ x a ả p nh hưở p n c g p đế p n v t z iế p n p độ o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh l mà 3 có v thể e rủ z i e ro v t z iề l m vtà p n c g l sẽ s phá v t l s z i p nh p nế h u 3 cá p n @ bộ l mớ z i 3 chư x a p đủ p nă p n c g y lự 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g i v z iệ 3 c. éĐề c g z iữ x a 3 châ p n p nhâ p n l sự v tố v t, l NCB s phả z i p xâ m y g dự p n c g p đượ 3 c g dả z i y lươ p n c g q h u m y 3 ch h uẩ p n

3ch h u p n c g i và y lộ v t e rì p nh v thă p n c g v t z iế p n 3 cho v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ p nhâ p n l sự 3 củ x a l NCB Hà l Nộ z i p để

3cá 3 c @ bộ 3 ch z i p nhá p nh 3 có p độ p n c g y lự 3 c 3 cố c gắ p n c g v t e ro p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c i và l NCB Hà l Nộ z i 3 cũ p n c g 3 có

3cơ l sở p đá p nh c g z iá p đị p nh o kỳ i và y loạ z i p đ z i p nhữ p n c g p nhâ p n l sự m yế h u o ké l m.

K z iế p n p n c ghị

K z iế p n p n c ghị i vớ z i Chí p nh s phủ i và l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c

Cá 3 c i vă p n @ bả p n @ b x a p n hà p nh y l h uậ v t 3 củ x a l NH l N l N e rấ v t p đầ m y p đủ i vớ z i i vậ p n hà p nh 3 củ x a 3 cá 3 c lNHT k M, v t h u m y p nh z iê p n i v z iệ 3 c v th z i hà p nh y l h uậ v t i vẫ p n 3 cò p n @ bị ứ p đọ p n c g i và o khô p n c g p đượ 3 c q h u x a p n v tâ l m okị s p v thờ z i, v t e ro p n c g p đó 3 có hệ v thố p n c g 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n s phá s p y lý y l z iê p n q h u x a p n p đế p n i v z iệ 3 c p xử y lý s phá v t lmạ z i v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p 3 chư x a 3 cho s phé s p 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g 3 chủ p độ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xử y lý v tà z i lsả p n v thế 3 chấ s p o kh z i p n c gườ z i i v x a m y o khô p n c g 3 cò p n o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n p nợ hoặ 3 c o khô p n c g 3 có vth z iệ p n 3 chí v t e rả p nợ.

Cá 3 c i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n y l h uậ v t i và c g z iả z i p đá s p v thắ 3 c l mắ 3 c 3 cầ p n @ b x a p n hà p nh o kị s p v thờ z i i vớ z i lmỗ z i i vă p n @ bả p n l NH l N l N @ b x a p n hà p nh e r x a p để hướ p n c g g dẫ p n i vậ p n hà p nh p x h u m yê p n l s h uố v t 3 cho 3 cá 3 c v tổ

3chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g, v t e rá p nh v t e rườ p n c g hợ s p y l h uậ v t @ b x a p n hà p nh p như p n c g 3 cá 3 c l NHT k M i vẫ p n o khô p n c g @ b z iế v t vthự 3 c h z iệ p n v thế p nào 3 cho s phù hợ s p.

Tậ s p v t e r h u p n c g 3 chỉ p đạo l mạ p nh l mẽ p để 3 cá 3 c l NHT k M á s p g dụ p n c g p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g o k z iể l m lsoá v t e rủ z i e ro v th e eo B x a l s e e y l 2.

Chỉ p đạo VA k MC v tậ s p v t e r h u p n c g p đẩ m y l mạ p nh p xử y lý p nợ p xấ h u o kh z i p nhậ p n o khoả p n @ bá p n p nợ v từ lNHT k M k Mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p 3 có v thể c g z iú s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xử y lý pnợ p xấ h u y là 3 chứ p n c g o khoá p n hó x a p nợ p xấ h u Chứ p n c g o khoá p n hó x a p nợ p xấ h u y là l mộ v t s phươ p n c g á p n pxử y lý pnợ p xấ h u p đã v thự 3 c h z iệ p n p đầ h u v t z iê p n ở k Mỹ i và l s x a h u p đó p đã p đượ 3 c p nh z iề h u q h uố 3 c c g z i x a o khá 3 c á s p gdụ p n c g Chứ p n c g o khoá p n hó x a y là q h uá v t e rì p nh 3 ch h u m yể p n 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y v thà p nh 3 cá 3 c 3 chứ p n c g okhoá p n 3 có v thể c g z i x ao g dị 3 ch v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g Hoạ v t p độ p n c g 3 chứ p n c g o khoá p n hó x a 3 có v thể @ b z iế p n

3cá 3 c v tà z i l sả p n o khô p n c g 3 có v tí p nh 3 chấ v t c g z i x ao g dị 3 ch v thà p nh 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ 3 có v tí p nh v th x a p nh o khoả p n

3c x ao v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g v thứ 3 cấ s p.

Phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g l m h u x a @ bá p n p nợ y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p q h u x a p n v t e rọ p n c g

3có v thể c g z iú s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u l mộ v t 3 cá 3 ch v t e r z iệ v t p để Cá 3 c c g z iả z i sphá s p s phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g l m h u x a @ bá p n p nợ y l z iê p n q h u x a p n p đế p n i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g

3chứ p n c g o khoá p n i và hỗ v t e rợ hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n p nợ. éĐẩ m y l mạ p nh i v z iệ 3 c v th x a p nh v t e r x a v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M p để e rà l soá v t hồ l sơ v tí p n g dụ p n c g pđể e rà l soá v t e rủ z i e ro l s x a h u 3 cho i v x a m y i và p đá p nh c g z iá l mứ 3 c p độ 3 củ x a q h u m y v t e rì p nh QTRR 3 cho iv x a m y p đ x a p n c g á s p g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M, p nhậ p n g d z iệ p n 3 cá 3 c hồ l sơ v tí p n g dụ p n c g p xấ h u p để hướ p n c g g dẫ p n

3cá 3 c l NHT k M p xử y lý o kị s p v thờ z i. lNâ p n c g 3 c x ao hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a T e r h u p n c g v tâ l m v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g, v tă p n c g v tí p nh o kế v t p nố z i o kị s p vthờ z i v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M H z iệ p n p n x a m y, T e r h u p n c g v tâ l m v tí p n g dụ p n c g v th h uộ 3 c lNH l N l N V z iệ v t l N x a l m (CIC) y là v tổ 3 chứ 3 c g d h u m y p nhấ v t v thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 có q h u x a p n hệ i vớ z i v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c l NHT k M i và 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M.

T e rê p n v thự 3 c v tế, 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 cầ p n v th z iế v t p để p xá 3 c p đị p nh y lị 3 ch l sử q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g, l mứ 3 c p độ vtí p n p nh z iệ l m, v thô p n c g v t z i p n i về v tà z i l sả p n v thế 3 chế 3 chấ s p 3 chư x a p đủ, p đồ p n c g v thờ z i v t e r h u p n c g v tâ l m v thô p n c g vt z i p n v tí p n g dụ p n c g CIC 3 chỉ 3 cậ s p p nhậ v t v tì p nh hì p nh p nhó l m p nợ, y lị 3 ch l sử v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 1 vthá p n c g 1 y lầ p n l sẽ o khô p n c g p đủ g dữ y l z iệ h u 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g v t z i p n 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g i v z iệ 3 c e r x a q h u m yế v t p đị p nh 3 cho i v x a m y Do p đó, p đề p n c ghị l NH l N l N 3 cầ p n 3 có p nhữ p n c g q h u m y p đị p nh @ bắ v t @ b h uộ 3 c i vớ z i iv z iệ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M c gử z i l s x a p n c g CIC v tố z i v th z iể h u 1 v t h uầ p n 1 ylầ p n, m yê h u 3 cầ h u v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g p nướ 3 c c gử z i @ báo 3 cáo p đẩ m y p đủ i và o kị s p v thờ z i g dữ y l z iệ h u vthô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g @ b x ao c gồ l m v thô p n c g v t z i p n p n c gườ z i p đ z i i v x a m y, BCTC 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, l số vt z iề p n i v x a m y, v tì p nh hì p nh i v x a m y v t e rả, v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo… i vào hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g p để hỗ v t e rợ 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá, v th e eo g dõ z i o khá 3 ch hà p n c g l N c ghị pđị p nh 10/2010/ l N é Đ-CP p đã l mở p đườ p n c g 3 cho p x h u hướ p n c g p xã hộ z i hó x a hoạ v t p độ p n c g v thô p n c g v t z i p n vtí p n g dụ p n c g Và l NH l N l N p đã 3 cấ s p s phé s p v thà p nh y lậ s p l mộ v t T e r h u p n c g v tâ l m v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g v tư pnhâ p n, p như p n c g p đế p n p n x a m y v t e r h u p n c g v tâ l m pnà m y l mớ z i p đ x a p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n y lậ s p o kho g dữ y l z iệ h u, 3 chư x a v thự 3 c l sự 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g v t z i p n cgì 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M.

Hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g c g z iá l m l sá v t p n c gâ p n hà p n c g v th e eo hướ p n c g: p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g sphâ p n v tí 3 ch i và s phá v t v t e r z iể p n hệ v thố p n c g 3 cả p nh @ báo l sớ l m p nhữ p n c g v t z iề l m ẩ p n, p nhấ v t y là hoạ v t p độ p n c g vtí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M; p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n v tớ z i 3 cô p n c g i v z iệ 3 c pđá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g QTRR 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g p nộ z i @ bộ 3 cá 3 c l NHT k M.

Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v th x a p nh v t e r x a, o k z iể l m v t e r x a 3 củ x a l NH l N l N p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c l NHT k M 3 có pnợ p xấ h u 3 c x ao Bê p n 3 cạ p nh p đó v tă p n c g 3 cườ p n c g p độ z i p n c gũ v th x a p nh v t e r x a i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g vth x a p nh v t e r x a 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v th x a p nh v t e r x a Q h uả p n y lý p xử y lý p n c gh z iê l m o khắ 3 c p đố z i i vớ z i p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ vth x a p nh v t e r x a v t z iê h u 3 cự 3 c v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v th x a p nh v t e r x a o k z iể l m v t e r x a.

Cầ p n e r x a 3 chế v tà z i p để 3 cá 3 c l NHT k M p đẩ m y l mạ p nh p xâ m y g dự p n c g i và hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v th e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n B x a l s e e y l 2, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g i và h z iệ h u q h uả 3 củ x a i v z iệ 3 c

Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c i và CIC p nê p n s phá v t h h u m y i v x a z i v t e rò i và q h u m yề p n hạ p n 3 củ x a l mì p nh ; v t e ro p n c g p đó, v tậ s p v t e r h u p n c g i vào p nhữ p n c g i vấ p n p đề 3 chí p nh l s x a h u: B x a p n hà p nh 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh, hướ p n c g g dẫ p n i và y lị 3 ch v t e rì p nh i về i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g, o k z iể l m p đị p nh i và s phê g d h u m yệ v t 3 cá 3 c hệ v thố p n c g Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g v th e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n B x a l s l s e e y l II; G z iá l m l sá v t 3 có hệ v thố p n c g i và

3ch h uẩ p n l mự 3 c p đố z i i vớ z i i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g i và á s p g dụ p n c g hệ v thố p n c g Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a

3cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g p đó p đề 3 c x ao v tí p nh l m z i p nh @ bạ 3 ch, o kho x a họ 3 c i và p nhấ v t q h uá p n; Có @ b z iệ p n sphá s p hỗ v t e rợ o kỹ v th h uậ v t 3 cụ v thể 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M, v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh hợ s p v tá 3 c, pđào v tạo i vớ z i 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 có p nh z iề h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m; Phá v t v t e r z iể p n CIC v th e eo hướ p n c g y là l mộ v t vtổ 3 chứ 3 c Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p độ 3 c y lậ s p, 3 có hệ v thố p n c g Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g o kho x a họ 3 c v th e eo

3ch h uẩ p n l mự 3 c p để 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c x ao Cậ s p pnhậ v t o kị s p v thờ z i o kho v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a CIC p để 3 cá 3 c l NHT k M 3 có p đầ m y p đủ g dữ y l z iệ h u sphụ 3 c i vụ 3 cô p n c g v tá 3 c Xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g o khá 3 ch hà p n c g.

K z iế p n p n c ghị i vớ z i Hộ z i l sở l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n

K z iế p n p n c ghị l NCB Hộ z i l sở v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý v th e eo 3 cá 3 c hướ p n c g cg z iả z i s phá s p p đã p nê h u ở s phầ p n v t e rê p n, i và p đặ v t v t e rọ p n c g v tâ l m v t e rướ 3 c v t z iê p n i vào l mộ v t l số p nộ z i gd h u p n c g l s x a h u: a) Cầ p n @ b x a p n hà p nh l sả p n s phẩ l m l mớ z i v th e eo hướ p n c g p đ x a g dạ p n c g hó x a l sả p n s phẩ l m:

T e ro p n c g p x h u v thế 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao c g z iữ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g p n c gừ p n c g pđ x a g dạ p n c g l sả p n s phẩ l m p để c g z i x a v tă p n c g v thị s phầ p n ở v thị v t e rườ p n c g @ bá p n y lẻ l N c gâ p n hà p n c g l NCB 3 cũ p n c g okhô p n c g pn c goạ z i y lệ i và s phả z i v th z iế v t o kế v tạo e r x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m p để p đả l m @ bảo v tố z i p đ x a p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có 3 ch z i p nhá p nh hoạ v t p độ p n c g e rộ p n c g o khắ s p 3 cả p nướ 3 c, p nê p n i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g l mộ v t q h u m y p đị p nh 3 ch h u p n c g v thố p n c g p nhấ v t 3 cho v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c i vù p n c g l m z iề p n 3 củ x a p đấ v t p nướ 3 c lsẽ hạ p n 3 chế 3 cạ p nh v t e r x a p nh i vớ z i l sả p n s phẩ l m 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g @ bạ p n, v t e ro p n c g o kh z i p đó i v z iệ 3 c o k z iể l m lsoá v t e rủ z i e ro v t e ro p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cũ p n c g @ bị hạ p n 3 chế g do p nh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g, l mứ 3 c l số p n c g i và vtâ l m y lý 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v từ p n c g i vù p n c g y là o khá 3 c p nh x a h u Vì i vậ m y, l NCB 3 cầ p n v tạo e r x a p nhữ p n c g cgó z i l sả p n s phẩ l m v th e eo v từ p n c g s phâ p n o khú 3 c o khá 3 ch hà p n c g p nhấ v t p đị p nh, v th e eo l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y, p đố z i vtượ p n c g, i vù p n c g l m z iề p n, v thờ z i c g z i x a p n c g z iả z i p n c gâ p n, @ b z iệ p n s phá s p TSB é Đ @ bổ l s h u p n c g

Tù m y v th e eo v từ p n c g s phâ p n o khú 3 c, 3 cá 3 c c gó z i l sả p n s phẩ l m l NCB s phả z i v thự 3 c h z iệ p n “ v th z iế v t o kế lm x a m y p đo”, “ p đó p n c g c gó z i l sả p n s phẩ l m” g dự x a v t e rê p n p nhữ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nhằ l m c g z iả z i q h u m yế v t p nh h u

3cầ h u i v x a m y i vố p n 3 ch z i v t z iế v t p đế p n v từ p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y p nhỏ o khá 3 ch hà p n c g T e rê p n 3 cơ l sở p đó, pnhữ p n c g l sả p n s phẩ l m 3 chí p nh l sá 3 ch @ b x a p n hà p nh 3 cầ p n p đ z i o kè l m i vớ z i p nhữ p n c g c gó z i ư h u p đã z i y lã z i l s h uấ v t, ư h u i v z iệ v t e r z iê p n c g 3 cho v từ p n c g p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l so i vớ z i 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh 3 ch h u p n c g. éĐ z iề h u p nà m y 3 cũ p n c g v th e eo p đú p n c g v t z i p nh v thầ p n 3 củ x a Tổ p n c g G z iá l m p đố 3 c l NCB s phá v t @ b z iể h u vt e ro p n c g 3 c h uộ 3 c họ s p v tổ p n c g o kế v t 3 c h uố z i p nă l m 2017 i về p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y KHC l N, pđó y là “ l NCB 3 cầ p n s phá v t v t e r z iể p n p đ x a g dạ p n c g hó x a l sả p n s phẩ l m, p đó y là p x h u hướ p n c g v tấ v t m yế h u p nhằ l m pnâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và c g z i x a v tă p n c g v thị s phầ p n k Mỗ z i l sả p n s phẩ l m 3 củ x a l NCB ylà q h uá v t e rì p nh o kế v t hợ s p c g z iữ x a p n c g h uồ p n y lự 3 c h z iệ p n 3 có, l sự p n c gh z iê p n 3 cứ h u p x h u hướ p n c g 3 củ x a v thị vt e rườ p n c g i và p nh h u 3 cầ h u v thậ v t 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Th e eo p đó, y lợ z i v thế 3 củ x a l NCB 3 cũ p n c g 3 chí p nh y là lsự v thỏ x a l mã p n 3 cho v từ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p để v tạo l sự c gắ p n o kế v t i vớ z i p nh x a h u Vớ z i @ bề gdà m y 22 p nă l m s phá v t v t e r z iể p n i và p nhữ p n c g p nề p n v tả p n c g p đã p đượ 3 c p xâ m y g dự p n c g o kĩ y lưỡ p n c g, l NCB l sẽ vt z iế s p v tụ 3 c l m x a p n c g p đế p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v tố z i ư h u, p đá s p ứ p n c g i vớ z i px h u v thế, p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g”.

T h u m y p nh z iê p n, i vớ z i p nhữ p n c g c gó z i l sả p n s phẩ l m p đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cũ p n c g 3 cầ p n s phả z i 3 có p nhữ p n c g

3chí p nh l sá 3 ch o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tố z i p đ x a p đ z i o kè l m p như p đ z iề h u o k z iệ p n o khá 3 ch hà p n c g á s p g dụ p n c g, lmụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y 3 cụ v thể, s phâ p n o khú 3 c p đị x a @ bà p n o khá 3 ch hà p n c g, b) Yê h u 3 cầ h u QTRR v th e eo l sả p n s phẩ l m o kh z i p xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch l sả p n s phẩ l m:

- QTRR p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch l sả p n s phẩ l m l mớ z i @ b x a p n hà p nh 3 cầ p n p đượ 3 c o k z iể l m pđị p nh v t e rướ 3 c e rủ z i e ro i về hoạ v t p độ p n c g o kh z i v t h u p n c g e r x a v thị v t e rườ p n c g 3 cầ p n s phả z i p đả l m @ bảo 3 cá 3 c v t z iê h u

3chí i về l sả p n s phẩ l m s phù hợ s p i vớ z i q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NCB, s phá s p y l h uậ v t i và v tì p nh hì p nh o khả v th z i

3củ x a l mỗ z i l sả p n s phẩ l m l mớ z i @ b x a p n hà p nh i về y lợ z i p nh h uậ p n, g do x a p nh v th h u, 3 chỉ v t z iê h u p nợ q h uá hạ p n 3 cho sphé s p.

- Kh z i @ b x a p n hà p nh q h u m y v t e rì p nh 3 c h u p n c g 3 cấ s p l sả p n s phẩ l m l mớ z i p đả l m @ bảo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c: + Phò p n c g l sả p n s phẩ l m o khố z i KHC l N p đề p x h uấ v t @ báo 3 cáo @ b x a p n hà p nh l sả p n s phẩ l m l mớ z i + Tổ p n c g G z iá l m p đố 3 c s phê g d h u m yệ v t @ b x a p n hà p nh l sả p n s phẩ l m l mớ z i

Phò p n c g QTRR v thị v t e rườ p n c g p đá p nh c g z iá i về e rủ z i e ro, hì p nh v thứ 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro i và p xá 3 c pđị p nh 3 cụ v thể i về o kế hoạ 3 ch v thử p n c gh z iệ l m l sả p n s phẩ l m l mớ z i.

Kh z i 3 chí p nh v thứ 3 c @ b x a p n hà p nh 3 chí p nh l sá 3 ch l sả p n s phẩ l m l mớ z i 3 cầ p n s phả z i v t e r h u m yể p n v thô p n c g, pđào v tạo i về p nộ z i g d h u p n c g l sả p n s phẩ l m, p nhữ p n c g ư h u p nhượ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a l sả p n s phẩ l m i và 3 cá 3 ch o k z iể l m lsoá v t e rủ z i e ro v th e eo 3 chí p nh l sá 3 ch l sả p n s phẩ l m 3 cù p n c g @ b z iệ p n s phá s p v thự 3 c h z iệ p n o k z iể l m l soá v t 3 cá 3 c e rủ z i ero p đố z i i vớ z i l sả p n s phẩ l m l mớ z i @ b x a p n hà p nh. c) Xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh o k z iể l m l soá v t v t e rướ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n v tậ s p v t e r h u p n c g kMô hì p nh h z iệ p n p n x a m y, @ bộ s phậ p n o k z iể l m l soá v t v tí p nh v t h uâ p n v thủ 3 củ x a hồ l sơ v t e rướ 3 c c g z iả z i pn c gâ p n y là @ bộ s phậ p n v tá 3 c p n c gh z iệ s p v tí p n g dụ p n c g p n c gồ z i v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh T h u m y 3 chứ 3 c p nă p n c g e r z iê p n c g

@b z iệ v t i và 3 có i v x a z i v t e rò e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c hạ p n 3 chế e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y 3 cho l NCB p như: pđá p nh c g z iá y lạ z i v tí p nh 3 châ p n v thự 3 c 3 củ x a hô l sơ, p đố z i 3 ch z iế h u 3 cá 3 c hồ l sơ o khá 3 ch hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p ivớ z i p nh x a h u p nhằ l m p nhậ p n g d z iệ p n m yế h u v tố c g z iả l mạo, h x a m y p đá p nh c g z iá 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n s phê g d h u m yệ v t vtí p n g dụ p n c g i và p đ z iề h u o k z iệ p n v th e eo q h u m y p đị p nh l sả p n s phẩ l m 3 ch z i p nhá p nh p đã á s p g dụ p n c g q h u m y v t e rì p nh pđầ m y p đủ o kh z i s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g 3 chư x a, p đá p nh c g z iá y lạ z i l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y i vố p n p x e e l m hồ l sơ

3chứ p n c g v từ 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 có s phù hợ s p i vớ z i s phươ p n c g á p n i v x a m y o khô p n c g, h x a m y TSB é Đ p đượ 3 c p xế s p yloạ z i i và 3 cho i v x a m y p đú p n c g v tỷ y lệ o khô p n c g? l Như p n c g v thự 3 c v tế, @ bộ s phậ p n p nà m y y lạ z i v th h uộ 3 c 3 ch z i pnhá p nh i và 3 chị h u l sự o k z iể l m l soá v t 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh, p đô z i o kh z i @ bị é s p i về v t z iế p n p độ c g z iả z i p n c gâ p n 3 cho okhá 3 ch hà p n c g l mà q h u m y v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n v th e eo p đú p n c g 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 có v thể @ bị y lơ y là h x a m y 3 có pnhữ p n c g 3 chỉ p đạo e r z iê p n c g v từ c g z iá l m p đố 3 c m yê h u 3 cầ h u c g z iả z i p n c gâ p n o kh z i hồ l sơ 3 chư x a p đủ, v th z iế h u v th e eo q h u m y p đị p nh.

Vì i vậ m y, p để p đả l m @ bảo p độ 3 c y lậ s p v t e ro p n c g o khâ h u o k z iể l m l soá v t v tí p nh v t h uâ p n v thủ i về hồ l sơ vt e rướ 3 c c g z iả z i p n c gâ p n hạ p n 3 chế l mộ v t s phầ p n e rủ z i e ro 3 cho l NCB v thì l NCB hộ z i l sở 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g lmô hì p nh o k z iể l m l soá v t i và c g z iả z i p n c gâ p n v tậ s p v t e r h u p n c g v tạ z i Hộ z i l sở, i vừ x a v t z iế v t o k z iệ l m p đượ 3 c p n c g h uồ p n ylự 3 c p nhâ p n l sự i vừ x a o k z iể l m l soá v t p đượ 3 c e rủ z i e ro 3 cho l NCB. d) Xâ m y g dự p n c g y lạ z i hệ v thố p n c g s phê g d h u m yệ v t hạ p n l mứ 3 c p xử y lý e rủ z i e ro

Q h u m y v t e rì p nh p xử y lý e rủ z i e ro v tạ z i l NCB i và hạ p n l mứ 3 c s phê g d h u m yệ v t p xử y lý e rủ z i e ro p đượ Hộ z i pđồ p n c g q h uả p n v t e rị @ b x a p n hà p nh c gồ l m Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị, hộ z i p đồ p n c g p xử y lý e rủ z i e ro, ủ m y @ b x a p n pxử y lý erủ z i e ro i và 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a s phê g d h u m yệ v t p xử y lý e rủ z i e ro T h u m y p nh z iê p n, v thẩ l m q h u m yề p n h z iệ p n p n x a m y ivề q h u m yế v t p đị p nh p xử y lý e rủ z i e ro 3 chỉ v từ 3 cấ s p Hộ z i p đồ p n c g p xử y lý e rủ z i e ro v t e rở y lê p n l mớ z i 3 có q h u m yề p n q h u m yế v t p đị p nh, 3 cá 3 c 3 cấ s p g dướ z i 3 cò p n y lạ z i 3 chỉ 3 có v thẩ l m q h u m yề p n c g z iả l m y lã z i l s h uấ v t, s phí s phạ v t 3 củ x a

3cá 3 c o khoả p n v tí p n g dụ p n c g p đã l sẩ m y e r x a e rủ z i e ro T h u m y 3 ch h u m yể p n y lê p n 3 cấ s p Hộ z i p đồ p n c g p xử y lý e rủ z i e ro pđả l m @ bảo x a p n v toà p n v t e ro p n c g o khâ h u q h u m yế v t p đị p nh p xử y lý p như p n c g y lạ z i y là l m 3 cồ p n c g o kề p nh @ bộ l má m y ivà 3 có v thể c gâ m y á 3 ch v tắ 3 c v t e ro p n c g o khâ h u i vậ p n hà p nh, y là l m v tồ p n p đọ p n c g 3 cá 3 c hồ l sơ 3 cầ p n p xứ c gấ s p lmà 3 có v thể hạ p n l mứ 3 c p nhỏ Vì i vậ m y, l NCB 3 cầ p n p xâ m y g dự p n c g y lạ z i v thẩ l m q h u m yề p n s phê g d h u m yệ v t hạ p n l mứ 3 c p xử y lý e rủ z i e ro s phâ p n @ bổ 1 l mứ 3 c hạ p n l mứ 3 c p nhấ v t p đị p nh p đế p n 3 cấ s p Ủ m y @ b x a p n p xử y lý e rủ z i ero i và 3 ch h u m yê p n c g z i x a s phê g d h u m yệ v t p xử y lý e rủ z i e ro.

Kh z i s phâ p n 3 cấ s p p xử y lý hạ p n l mứ 3 c e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y 3 cầ p n q h u x a p n v tâ l m p đế p n l mộ v t l số m yế h u v tố pnhư p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, p n c gà p nh, y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh v tế v t e rê p n 3 cơ l sở o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g, e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gà p nh, y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh v tế, o khoả p n i v x a m y v th e eo l sả p n sphẩ l m, hì p nh v thứ 3 c @ bảo p đả l m v t e rê p n 3 cơ l sở e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y v tươ p n c g ứ p n c g 3 củ x a l sả p n s phẩ l m, hì p nh vthứ 3 c @ bảo p đả l m. lNCB s phả z i v th e eo g dõ z i, o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i v từ p n c g 3 cho i v x a m y l NCB Hà lNộ z i v từ p n c g v thờ z i o kỳ Ch z iế p n y lượ 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro q h u x a p n v tâ l m p đế v tỷ y lệ p nợ p xấ h u y là @ b x ao pnh z iê h u, p nợ p xấ h u v th e eo p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, p n c gà p nh i và y lĩ p nh i vự 3 c 3 cụ v thể y là @ b x ao, p nh z iê h u,

K z iế p n p n c ghị i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n – Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i

lN c goà z i 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p 3 ch z i v t z iế v t p đề e r x a ở s phầ p n v t e rê p n, o k z iế p n p n c ghị l NCB Hà l Nộ z i 3 cầ p n vthự 3 c h z iệ p n v t e rướ 3 c v t z iê p n 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p l s x a h u:

- Chỉ p đạo v thố p n c g p nhấ v t 3 cá p n @ bộ v toà p n 3 ch z i p nhá p nh v t h uâ p n v thủ p đú p n c g i và p n c gh z iê l m p n c gặ v t q h u m y v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g i vớ z i KHC l N v tạ z i l NCB, v thẩ l m p đị p nh 3 cho i v x a m y p đú p n c g p n c gườ z i p đú p n c g iv z iệ 3 c,

- Xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y p độ 3 c y lậ s p, hoặ 3 c c g z i x a v t x a p n c g o k z iể l m lsoá v t 3 chéo c g z iữ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n p để p đả l m @ bảo c g z iá l m v th z iể h u e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y

- Tậ s p v t e r h u p n c g p đẩ m y l mạ p nh o k z iể l m l soá v t l s x a h u p để p nhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro o kị s p v thờ z i

- Phâ p n y loạ z i p nợ i và v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g p đầ m y p đủ

- é Đẩ m y l mạ p nh 3 chí p nh l sá 3 ch @ bảo h z iể l m g dự s phò p n c g e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y e rủ z i e ro 3 cho i v x a m y á s p gdụ p n c g 3 cho v toà p n o khá 3 ch hà p n c g

- é Đẩ m y l mạ p nh p đào v tạo p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cá p n @ bộ i và p xâ m y g dự p n c g y lộ v t e rì p nh v thă p n c g vt z iế p n 3 cho 3 cá p n @ bộ v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh p để 3 có 3 cơ 3 chế c g z iữ 3 châ p n p nhâ p n v tà z i.

- é Đẩ m y l mạ p nh hoà p n v th z iệ p n o khắ 3 c s phụ 3 c y lỗ z i hồ l sơ v t e ro p n c g 3 cá 3 c @ báo 3 cáo o k z iể l m l soá v t l s x a h u

3cho i v x a m y 3 củ x a B x a p n o k z iể l m v toá p n p nộ z i @ bộ p để hạ p n 3 chế e rủ z i e ro.

- Tậ s p v t e r h u p n c g p đẩ m y l mạ p nh p xử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a KHC l N h z iệ p n hữ h u v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh p để cg z iả l m v tỷ y lệ p nợ p xấ h u p x h uố p n c g l mứ 3 c x a p n v toà p n.

T e ro p n c g v tì p nh hì p nh s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế h z iệ p n p n x a m y, l N c gâ p n hà p n c g 3 có i v x a z i v t e rò hế v t l sứ 3 c q h u x a p n v t e rọ p n c g, y là o kê p nh p đ z iề h u s phố z i g dò p n c g v t z iề p n, y là l mạ 3 ch l má h u q h u x a p n v t e rọ p n c g ả p nh hưở p n c g y lớ p n pđế l sự i vậ p n hà p nh h z iệ h u q h uả 3 củ x a p nề p n o k z i p nh T e ro p n c g p đó, i v z iệ 3 c QTRR CV 3 cà p n c g 3 có i v x a z i v t e rò pn c gà m y 3 cà p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g hơ p n, c g z iú s p l sự s phâ p n s phố z i g dò p n c g v t z iề p n p đế p n p đượ 3 c p nơ z i 3 cầ p n p đế p n, pđế p n p đượ 3 c p nơ z i v tạo e r x a h z iệ h u q h uả 3 chứ o khô p n c g s phả z i p đổ v t z iề p n c gâ m y e r x a 3 cá 3 c g dự á p n c gâ m y v thấ v t vthoá v t k Mặ 3 c g dù l NCB p nó z i 3 ch h u p n c g i và 3 ch z i p nhá p nh l NCB - Hà l Nộ z i e r x a p đờ z i i và hoạ v t p độ p n c g vt e rê p n 22 p nă l m q h u x a p như p n c g p nhữ p n c g hệ v thố p n c g q h u m y v t e rì p nh QTRR CV p đố z i i vớ z i 3 cá p nhâ p n v tạ z i

3ch z i p nhá p nh i vẫ p n 3 cò p n p nh z iề h u l mớ z i l mẻ Vì i vậ m y i v z iệ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nhằ l m pnâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cô p n c g v tá 3 c QTRR CV KHC l N y là p đề v tà z i i vừ x a 3 có v tí p nh 3 cấ s p v th z iế v t i vừ x a

3có v tí p nh y lâ h u g dà z i, p nhấ v t y là v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh p đị p nh hướ p n c g l NHBL p n c gà m y 3 cà p n c g p đượ 3 c 3 co z i vt e rọ p n c g.

Q h u x a q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g i và QTRR CV v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g

T k MCP Q h uố 3 c Dâ p n 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i, 3 cộ p n c g i vớ z i l sự hướ p n c g g dẫ p n v tậ p n v tì p nh 3 củ x a

TS l N c g h u m yễ p n Thị l Nh h u p n c g, l sự c g z iú s p p đỡ 3 củ x a y lã p nh p đạo, 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n l NCB Hà l Nộ z i ivà l sự p nỗ y lự 3 c 3 củ x a @ bả p n v thâ p n v tá 3 c c g z iả p nhằ l m v tì l m h z iể h u v từ q h u m y p đị p nh, q h u m y v t e rì p nh, @ báo 3 cáo pnộ z i @ bộ i và v thự 3 c v tế hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NCB Hà l Nộ z i v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh y là l m i v z iệ 3 c, o kế v t hợ s p ivớ z i s phâ p n v tí 3 ch 3 củ x a @ báo 3 chí i và 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u y l z iê p n q h u x a p n, y l h uậ p n i vă p n p đã c g z iả z i q h u m yế v t p đượ 3 c lmộ v t l số i vấ p n p đề l s x a h u: Thứ p nhấ v t, L h uậ p n i vă p n p đã o khá z i q h uá v t p đượ 3 c hệ v thố p n c g y lý y l h uậ p n 3 cơ @ bả p n ivề 3 cho i v x a m y KHC, RRTD, RRCV, QTRR CV KHC l N 3 cũ p n c g p như i v x a z i v t e rò 3 củ x a QTRR

CV KHC l N v tạ z i 3 cá 3 c lNHT k M.

Thứ h x a z i, L h uậ p n i vă p n p đã p đ z i l sâ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u, s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t pđộ p n c g QTRR CV v tạ z i l NCB Hà l Nộ z i, q h u x a p đó p đư x a e r x a p nhữ p n c g p nhậ p n p xé v t, p đá p nh c g z iá p nhữ p n c g vthà p nh 3 cô p n c g i và p nhữ p n c g hạ p n 3 chế 3 củ x a 3 cô p n c g v tá 3 cQTRR CV KHC l N v tạ z i l NCB Hà l Nộ z i. Thứ @ b x a, v t e rê p n 3 cơ l sở p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g, L h uậ p n i vă p n p đã p đề p x h uấ v t p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g QTRR CV KHC l N i và p đư x a e r x a p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p á s p g dụ p n c g v tạ z i lNCB 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i i và p nhữ p n c g o k z iế p n p n c ghị i vớ z i 3 cơ q h u x a p n p nhà p nướ 3 c, hộ z i l sở l NCB pnhằ l m p đẩ m y l mạ p nh p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g QTRR CV hữ h u h z iệ h u p đả l m @ bảo x a p n v toà p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g Cho i v x a m y KHC l N. kMặ 3 c g dù p đã 3 có p nh z iề h u 3 cố c gắ p n c g, p như p n c g y l h uậ p n i vă p n o khô p n c g v thể v t e rá p nh o khỏ z i p nhữ p n c g okh z iế l m o kh h u m yế v t Tá 3 c c g z iả e rấ v t l mo p n c g p nhậ p n p đượ 3 c l sự c gó s p ý 3 củ x a 3 cá 3 c v thầ m y, 3 cô c g z iáo, 3 cá 3 c

@bạ p n p đồ p n c g p n c gh z iệ s p i và p nhữ p n c g p n c gườ z i q h u x a p n v tâ l m p đế p n p nộ z i g d h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a y l h uậ p n ivă p n.

DA l NH k MỤC TÀI LIỆU THA k M KHẢO

1 A e r x a Ho l s p n x a i và 3 cá 3 c 3 cộ p n c g l sự, 2009 Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro i và o khả p nă p n c g l s z i p nh y lợ z i 3 củ x a

3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v tạ z i Thụ m y é Đ z iể p n.

2 Lê Thị H h u m yề p n D z iệ h u, 2010 L h uậ p n 3 cứ o kho x a họ 3 c i về p xá 3 c p đị p nh l mô hì p nh q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i ở V z iệ v t l N x a l m L h uậ p n i vă p n v t z iế p n l sĩ.

3 l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m, 2013 Thô p n c g v tư 02/2013/TT- l NH l N l N p n c gà m y 21/01/2013 i về s phâ p n y loạ z i p nợ i và v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c TCTD.

4 l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m, 2014 Thô p n c g v tư 09/2014/TT- l NH l N l N p n c gà m y 18/03/2014 l sử x a p đổ z i TT02 i về s phâ p n y loạ z i p nợ i và v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c TCTD.

5 l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m, 2016 Thô p n c g v tư39/2016/TT- l NH l N l N p n c gà m y 30/12/2016 q h u m y p đị p nh i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g.

6 l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m, 2018 Thô p n c g v tư 13/2018/TT- l NH l N l N p n c gà m y 18/05/2018 q h u m y p đị p nh i về hệ v thố p n c g o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M.

7 l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Cổ s phầ p n Q h uố 3 c Dâ p n, 2019 Q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g.

8 l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Cổ s phầ p n Q h uố 3 c Dâ p n, 2019.Q h u m y 3 chế v tố 3 chứ 3 c @ bộ l má m y hoạ v t p độ p n c g.

9 l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Cổ s phầ p n Q h uố 3 c Dâ p n 3 ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i, 2019.Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g p nă l m 2015, 2016, 2017 i và 2018.

10 P e e v t e e e r e ro l s e e, 2001, Q h uả p n v t e rị p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i ( l N c gườ z i g dị 3 ch Ph x a p n Thị Th h u

Hà, 2009) Hà l Nộ z i: l Nhà p x h uấ v t @ bả p n v t e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế q h uố 3 c g dâ p n.

11 Hoà p n c g Thị k M x a z i Phươ p n c g, 2015.Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l NHT k M

CP Q h uâ p n é Độ z i L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ, v t e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế Q h uố 3 c g dâ p n

12 Q h uố 3 c hộ z i, 2017 L h uậ v t 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g.

13 Tạ Thị Phươ p n c g Thủ m y, 2015.Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l NHT k M CP Q h uâ p n é Độ z i L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ, v t e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế Q h uố 3 c g dâ p n.

PHỤ LỤC 01 k MẪU CÂU HỎI PHỎ l NG VẤ l N k MỨC é ĐỘ TUÂ l N THỦ QUY

TRÌ l NH QUẢ l N TRỊ RỦI RO CHO VAYCỦA CÁ l N BỘ l NCB HÀ l NỘI

I l Nhó l m 3 câ h u hỏ z i i về o k z i p nh p n c gh z iệ l m v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tí p n g dụ p n c g Câ h u 1 Thờ z i c g z i x a p n x a p nh/ 3 chị p đã hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c vtí p n g dụ p n c g

Câ h u 2 A p nh 3 chị p đã y là l m v tí p n g dụ p n c g ở l NCB v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n @ b x ao y lâ h u

II l Nhó l m 3 câ h u hỏ z i i về q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NCB

Câ h u 3 Th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NCB, 3 có l mấ m y @ bướ 3 c o kh z i v thự 3 c h z iệ p n v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g?

Câ h u 4 Hạ p n l mứ 3 c 3 cho i v x a m y KHC l N v tố z i p đ x a l mà 1 G z iá l m p đố 3 c 3 ch z i p nhá p nh l NCB 3 có v thể v tự q h u m yế v t y là @ b x ao p nh z iê h u

A Từ 500 v t e r z iệ h u p đồ p n c g v t e rở p x h uố p n c g

B Từ 1 v tỷ p đồ p n c g v t e rở p x h uố p n c g

C Từ 2 v tỷ p đồ p n c g v t e rở p x h uố p n c g

D Từ 5 v tỷ p đồ p n c g v t e rở p x h uố p n c g

Câ h u 5 Thờ z i c g z i x a p n v thẩ l m p đị p nh v tố z i p đ x a p đố z i i vớ z i l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y KHC l N v từ y lú 3 c p nhậ p n hồ l sơ p đế p n o kh z i e r x a q h u m yế v t p đị p nh v t e rả y lờ z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i về i v z iệ 3 c 3 có 3 cho i v x a m y o khô p n c g v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NCB y là @ b x ao y lâ h u

Câ h u 6 l NCB 3 có @ b x ao p nh z iê h u l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i KHC l N

Câ h u 7 l NCB 3 cho i v x a m y hạ p n l mứ 3 c v tố z i p đ x a p đố z i i vớ z i 1 KHC l N y là @ b x ao p nh z iê h u

III l Nhó l m 3 câ h u hỏ z i i về l mứ 3 c p độ o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh

Câ h u 8 l Nế h u x a p nh 3 chị p đ x a p n c g v th z iế h u 3 chư x a hoà p n v thà p nh 3 chỉ v t z iê h u KPI 3 cho i v x a m y, v thờ z i c g z i x a p n

3củ x a q h uý 3 cò p n y lạ z i e rấ v t í v t, x a p nh 3 chị 3 có p đồ p n c g ý p đẩ m y p nh x a p nh v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g l mộ v t

3cá 3 ch p đơ p n c g z iả p n hơ p n o khô p n c g p nế h u o khô p n c g q h uá ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a q h uá v t e rì p nh vthẩ l m p đị p nh?

Câ h u 9 l Nế h u v tà z i l sả p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v tố v t, v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g e rõ e rà p n c g p như p n c g lmụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y v t z iề p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 chư x a p đượ 3 c e rõ e rà p n c g y lắ l m v thì x a p nh 3 chị 3 có v thự 3 c h z iệ p n 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g

Câ h u 10 l Nế h u o khá 3 ch hà p n c g 3 có p n c g h uồ p n v th h u i và l mụ 3 c p đí 3 ch e rõ e rà p n c g, g dễ v thẩ l m p đị p nh p như p n c g okhô p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p p đượ 3 c 3 cá 3 c hồ l sơ v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NCB p để 3 chứ p n c g l m z i p nh v thì x a p nh

3chị 3 có @ bỏ @ bớ v t 3 cá 3 c hồ l sơ v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g?

IV l Nhó l m 3 câ h u hỏ z i i về o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro p nộ z i @ bộ

Câ h u 11 A p nh 3 chị 3 có e rà l soá v t y lạ z i 3 cá 3 c hồ l sơ l mà p đồ p n c g p n c gh z iệ s p l m x a p n c g q h u x a 3 cho l mì p nh o khô p n c g?

A k Mứ 3 c 1: Khô p n c g v tô z i o khô p n c g o k z iể l m v t e r x a

B k Mứ 3 c 2: Tô z i 3 có o k z iể l m v t e r x a y lỗ z i 3 chí p nh v tả

C k Mứ 3 c 3: Tô z i 3 có o k z iể l m v t e r x a y lỗ z i 3 chí p nh v tả, v thẩ l m q h u m yề p n 3 củ x a i vă p n @ bả p n.

D k Mứ 3 c 4: Tô z i 3 có o k z iể l m v t e r x a y lạ z i v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NCB, v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a pnhà p nướ 3 c, y là l m e rõ v tí p nh v thậ v t c g z iả 3 củ x a hồ l sơ.

Câ h u 12 A p nh 3 chị v thườ p n c g g dù p n c g p nh z iề h u v thờ z i c g z i x a p n p để e rà l soá v t o kỹ hồ l sơ g do p đồ p n c g p n c gh z iệ s p lm x a p n c g p đế p n?

B k Mứ 3 c 2: Tô z i 3 có o k z iể l m v t e r x a y lạ z i o kỹ 3 cà p n c g.

C k Mứ 3 c 3: Tô z i 3 có g dà p nh p nh z iề h u v thờ z i c g z i x a p n o k z iể l m v t e r x a hồ l sơ.

D k Mứ 3 c 4: Tô z i v thườ p n c g o k z iể l m v t e r x a p đế p n o kh z i hế v t v thấ m y p đú p n c g hế v t l mớ z i p xử y lý.

Câ h u 13 l Nế h u p đồ p n c g p n c gh z iệ s p p nhờ x a p nh 3 chị p đẩ m y p nh x a p nh v t z iế p n v t e rì p nh p để 3 cho o kị s p v thờ z i c g z i x a p n hoà p n v thà p nh KPI x a p nh 3 chị 3 có c g z iú s p p đỡ o khô p n c g?

Câ h u 14 A p nh 3 chị 3 có h x a m y o k z iể l m v t e r x a, v thẩ l m p đị p nh 3 chéo 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g g do p đồ p n c g pn c gh z iệ s p l m x a p n c g i về o khô p n c g?

Câ h u 15 A p nh 3 chị 3 có v thườ p n c g p x h u m yê p n 3 cho p đồ p n c g p n c gh z iệ s p p nợ 3 cá 3 c hồ l sơ o kh z i p đ x a p n c g 3 cầ p n cg z iả z i p n c gâ p n c gấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g

V l Nhó l m 3 câ h u hỏ z i i về i v z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro l s x a h u c g z iả z i p n c gâ p n

Câ h u 16 A p nh 3 chị p nhắ 3 c p nợ p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g s phá v t l s z i p nh p nợ p xấ h u v th h uộ 3 c l mì p nh q h uả p n ylý @ b x ao p nh z iê h u y lâ h u 1 y lầ p n?

A k Mứ 3 c 1: H z iế l m o kh z i p nhắ 3 c i vì 3 có p nhắ 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g o khô p n c g v t e rả.

Câ h u 17 l Nế h u o khá 3 ch hà p n c g 3 chậ l m p nợ i và p nhờ x a p nh 3 chị p đó p n c g hộ l sẽ v t e rả y lạ z i l s x a h u v thì x a p nh

3chị 3 có hỗ v t e rợ o khá 3 ch hà p n c g p nế h u o khoả p n i v x a m y p nhỏ o khô p n c g?

Câ h u 18 S x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y @ b x ao y lâ h u v thì x a p nh 3 chị v thự 3 c h z iệ p n o k z iể l m v t e r x a l s x a h u 3 cho i v x a m y p đố z i ivớ z i o khá 3 ch hà p n c g?

A k Mứ 3 c 1: é Đế p n o kh z i o khá 3 ch hà p n c g c gọ z i p đã v thự 3 c h z iệ p n p xo p n c g.

B k Mứ 3 c 2 Khoả p n c g 1-2 v thá p n c g l s x a h u v tù m y i vào l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y.