Luận văn quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh hoàng quốc việt

Qhuảpn vterị erủzi ero vtípn gdụpncg, vtạo lsự xapn vtoàpn vteropncg okzipnh gdoxapnh pncgâpn hàpncg sphảzipđượ3c pxeelm ylà pđziềhu okziệpn vtziêpn qhumyếvt pđảlm @bảo 3cho lsự sphávt

LUẬlN VĂlN THẠC SĨ TÀI CHÍlNH lNGÂlN HÀlNG

éĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ lNỘI

TRƯỜlNG éĐẠI HỌC KIlNH TẾ

TRẦlN VĂlN TÚ

LỜI CAkM éĐOAlN

Tôzi pxzipn 3cxalm pđoxapn pđâmy ylà 3côpncg vterìpnh pncghziêpn 3cứhu gdo vtôzi vthự3c hziệpn gdướzi

lsự hướpncg gdẫpn 3củxa 3cô cgziáo hướpncg gdẫpn okhoxa họ3c Cá3c lsố ylziệhu ivà vterí3ch gdẫpn

pđượ3c lsử gdụpncg vteropncg ylhuậpn ivăpn ylà vterhupncg vthự3c, 3có pncghuồpn cgố3c erõ eràpncg ivà pđápncg

vtzipn 3cậmy.

LỜI CẢkM ƠlN

é

k

TÓ k M TẮT LUẬ l N VĂ l N

Tê p n y l h uậ p n i vă p n: “Qhuảpn vterị erủzi ero vtípn gdụpncg vtạzi lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 3cổ sphầpn

l Nhữ p n c g p đó p n c g c gó s p l mớ z i 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n:

- Lhuậpn ivăpn pđã sphâpn vtí3ch okházi qhuávt ivề vthự3c vterạpncg 3chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg ivà

kMỤC LỤC

kMỞ éĐẦU 1

CHƯƠlNG 1: LÝ LUẬlN CHUlNG VỀ QUẢlN TRỊ RỦI RO TÍlN DỤlNG TROlNG lNGÂlN HÀlNG THƯƠlNG kMẠI 5

1.1 HOẠT éĐỘlNG CỦA lNGÂlN HÀlNG THƯƠlNG kMẠI 5

1.1.1.lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi ivà hoạvt pđộpncg 3củxa pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi vteropncg pnềpn okzipnh vtế vthị vterườpncg 5

1.1.2 Vxazi vterò 3củxa lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi vteropncg pnềpn okzipnh vtế 6

1.1.3 Rủzi ero vteropncg hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh 3củxa pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 8

1.2 RỦI RO TÍlN DỤlNG VÀ QUẢlN TRỊ RỦI RO TÍlN DỤlNG TROlNG HOẠT é ĐỘlNG KIlNH DOAlNH CỦA lNHTkM 10

1.2.1 Kházi pnziệlm 3củxa erủzi ero vtípn gdụpncg 10

1.2.2.lNcghumyêpn pnhâpn gdẫpn pđếpn erủzi ero vtípn gdụpncg 11

1.2.3 Sự 3cầpn vthziếvt sphảzi sphòpncg pncgừxa ivà hạpn 3chế erủzi ero vtípn gdụpncg 15

1.2.4 Cá3c 3chỉ vtziêhu pđo ylườpncg erủzi ero vtípn gdụpncg 16

1.2.5.lNcghumyêpn pnhâpn gdẫpn pđếpn erủzi ero vtípn gdụpncg 19

1.2.6 Qhumy vterìpnh qhuảpn ylý erủzi ero vtípn gdụpncg 22

1.2.7 Cá3c myếhu vtố vtá3c pđộpncg vtớzi hziệhu qhuả qhuảpn vterị erủzi ero vtípn gdụpncg 35

CHƯƠlNG 2: PHƯƠlNG PHÁP lNGHIÊlN CỨU 37

2.1 PHƯƠlNG PHÁP THU THẬP TÀI LIỆU 37

2.1.1 Phươpncg sphásp vthhu vthậsp lsố ylziệhu 37

2.1.2 Phươpncg sphásp vthảo ylhuậpn pnhólm vtậsp vterhupncg 37

2.1.3 Phươpncg sphásp 3chhumyêpn cgzixa, 3chhumyêpn okhảo 38

2.2 PHƯƠlNG PHÁP XỬ LÝ SỐ LIỆU 38

3.3 éĐÁlNH GIÁ THỰC TRẠlNG QUẢlN TRỊ RỦI RO TÍlN DỤlNG TẠI lNGÂlN

HÀlNG TkMCP QUÂlN éĐỘI –CHI lNHÁlNH HOÀlNG QUỐC VIỆT 65

3.3.1 Kếvt qhuả pđạvt pđượ3c 65

3.3.2 Hạpn 3chế ivà pncghumyêpn pnhâpn 66

CHƯƠlNG 4: GIẢI PHÁP lNÂlNG CAO HIỆU QUẢ QUẢlN TRỊ RỦI RO TÍlN DỤlNG TẠI lNGÂlN HÀlNG TkMCP QUÂlN éĐỘI – CHI lNHÁlNH HOÀlNG QUỐC VIỆT 72

4.1 éĐỊlNH HƯỚlNG PHÁT TRIỂlN CỦA lNGÂlN HÀlNG TkMCP QUÂlN éĐỘI – CHI lNHÁlNH HOÀlNG QUỐC VIỆT 72

4.1.1.éĐịpnh hướpncg 3chhupncg 3cho cgzixazi pđoạpn 2015-2020 72

4.1.2.kMụ3c vtziêhu 3chhupncg 72

4.2 éĐỊlNH HƯỚlNG QUẢlN TRỊ RỦI RO TÍlN DỤlNG CỦA lNGÂlN HÀlNG TkMCP QUÂlN éĐỘI – CHI lNHÁlNH HOÀlNG QUỐC VIỆT TROlNG THỜI GIAlN TỚI 73

4.3 GIẢI PHÁP lNÂlNG CAO HIỆU QUẢ QUẢlN TRỊ RỦI RO TÍlN DỤlNG TẠI l NGÂlN HÀlNG TkMCP QUÂlN éĐỘI – CHI lNHÁlNH HOÀlNG QUỐC VIỆT 74 4.3.1.lNhólm cgziảzi sphásp ivề pnhậpn gdziệpn ivà sphâpn yloạzi erủzi ero vtípn gdụpncg 74

4.3.2.lNhólm cgziảzi sphásp ivề sphòpncg pncgừxa erủzi ero vtípn gdụpncg 76

4.3.3.lNhólm cgziảzi sphásp pnâpncg 3cxao vterìpnh pđộ pncghuồpn pnhâpn ylự3c 85

4.4 KIẾlN lNGHỊ 86

4.4.1 Kziếpn pncghị ivớzi Chípnh sphủ ivà 3cá3c Bộ, pncgàpnh 3có ylziêpn qhuxapn 86

4.4.2 Kziếpn pncghị ivớzi lNcgâpn hàpncg lNhà pnướ3c Vziệvt lNxalm 87

4.4.3 Kziếpn pncghị ivớzi lNcgâpn hàpncg TkMCP Qhuâpn pđộzi 90

KẾT LUẬlN 92

DAlNH kMỤC TÀI LIỆU THAkM KHẢO 93

DA l N H k M ỤC SƠ é ĐỒ

g d h u p n c g

T e r x a p n c g

k

M Ở é ĐẦU

1 Tí p nh 3 cấ s p v th z iế v t 3 củ x a p đề v tà z i

Vớzi pnhữpncg ylý gdo pnêhu vterêpn, vtá3c cgziả ylựxa 3chọpn pđề vtàzi “Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n

g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n q h uâ p n p độ z i Ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c

V z iệ v t” ylàlm ylhuậpn ivăpn vtốvt pncghziệsp

2 Tổ p n c g q h u x a p n v tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a p đề v tà z i :

v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đô p n c g l N x a l m Á p nă l m 2012” pđã pđzi lsâhu pncghziêpn 3cứhu

hà p n c g l Nô p n c g l N c gh z iệ s p (A c g e r z i @ b x a p n o k)” ylạzi 3có 3cá3ch vtziếsp 3cậpn ivziệ3c qhuảpn vterị erủzi ero okhá3c,

e rủ z i e ro v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Q h uâ p n é Độ z i ( k MB)” 3có pđưxa erxa 3cá3c pđặ3c pđziểlm, hạpn 3chế 3củxa

qhuảpn vterị vtípn gdụpncg vtạzi 3chzi pnhápnh, pđưxa erxa 3cá3c @bziệpn sphásp sphòpncg pncgừxa sphù hợsp ivớzi

3 k Mụ 3 c p đí 3 ch p n c gh z iê p n 3 cứ h u

4 é Đố z i v tượ p n c g i và s phạ l m i v z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u

6 Câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u:

7 Kế v t 3 cấ h u 3 củ x a p đề v tà z i

Chươpncg 3: Thự3c vterạpncg qhuảpn vterị erủzi ero vtípn gdụpncg vtạzi lNcgâpn hàpncg TkMCP Qhuâpn éĐộzi –

CHƯƠ l N G 1: LÝ LUẬ l N CHU l N G VỀ QUẢ l N TRỊ RỦI RO TÍ l N DỤ l N G

TRO l N G l N GÂ l N HÀ l N G THƯƠ l N G k M ẠI

1.1 HOẠT é ĐỘ l N G CỦA l N GÂ l N HÀ l N G THƯƠ l N G k M ẠI

p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g

1.1.1.1 Khá z i p n z i ệ l m l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l m ạ z i

ylà yloạzi hìpnh pncgâpn hàpncg pđượ3c vthự3c hziệpn vtoàpn @bộ hoạvt pđộpncg pncgâpn hàpncg ivà 3cá3c hoạvt

vtoápn, …lNHTkM ivớzi vtư 3cá3ch ylà lmộvt 3chủ vthể okzipnh gdoxapnh vterêpn ylĩpnh ivự3c vtàzi 3chípnh

sphụ3c pđượ3c pnhữpncg pnhượ3c pđziểlm vterêpn lNHTkM 3chípnh ylà pncgườzi pđứpncg erxa vtziếpn hàpnh okhơzi

b) l NHT k M y là 3 cầ h u p nố z i c g z iữ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vớ z i v thị v t e rườ p n c g

1.1.2.2 é Đố z i i vớ z i p đ z i ề h u hoà y lư h u v thô p n c g v t z i ề p n v tệ

cgziúsp lNHTW 3có vthể hoạ3ch pđịpnh 3cá3c 3chípnh lsá3ch okzipnh vtế ivĩ lmô sphù hợsp vteropncg vtừpncg

b) lNHTkM ylà 3cầhu pnốzi pnềpn vtàzi 3chípnh qhuố3c cgzixa ivớzi pnềpn vtàzi 3chípnh qhuố3c vtế

1.1.3.1 Khá z i p n z i ệ l m i và v tí p nh 3 c hấ v t o khá 3 c h q h u x a p n 3 c ủ x a e rủ z i e ro

3cá3c okhoảpn 3cho ivxamy okhôpncg vthhu hồzi pđượ3c ivà pđã vtípnh sphầpn vtổpn vthấvt gdự okziếpn pnàmy ivào

lshuấvt 3cho ivxamy lNếhu pncgâpn hàpncg vthhu hồzi pđượ3c 98% 3cá3c okhoảpn 3cho ivxamy, pđó 3có vthể

1.1.3.2 Cá 3 c y loạ z i e rủ z i e ro 3 c ủ x a l N HT k M

Rủzi ero hoạvt pđộpncg pncgoạzi @bảpncg: Xhuấvt sphávt vtừ vtípnh 3chấvt 3củxa hoạvt pđộpncg pncgoạzi

pnêpn pđã okhhumyếpn okhí3ch sphávt vterziểpn 3cá3c hoạvt pđộpncg pncgoạzi @bảpncg pnàmy Thumy pnhziêpn, pnhữpncg

Theeo Tzilmovthmy W.Ko3ch, lmộvt cgziáo lsư ivề vtàzi 3chípnh vtạzi vterườpncg éĐạzi họ3c lNxalm

Tạzi Vziệvt lNxalm, vtheeo Khoảpn 01, éĐziềhu 02, Qhumyếvt pđịpnh lsố 493/2005/QéĐ –

1.2.2.1 l N c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a p n c gâ p n hà p n c g

3chhupncg 3cho ivziệ3c 3cho ivxamy, 3chế pđộ vtípn gdụpncg pncgắpn hạpn, vterhupncg hạpn ivà gdàzi hạpn, 3cá3c

ivxamy, ivề yloạzi okhá3ch hàpncg lmà lNcgâpn hàpncg 3cho ivxamy qhuxapn vtâlm, pncgàpnh pncghề pđượ3c

1.2.2.2 l N c g h u m yê p n p nhâ p n g d o o khá 3 c h hà p n c g

- Do 3côpncg ivziệ3c @bị vthxamy pđổzi hoặ3c @bị lmấvt ivziệ3c ylàlm.

- Khôpncg 3có pnơzi 3cứ vterú ổpn pđịpnh.

1.2.2.3 l N c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 c

pnăpncg vtàzi 3chípnh 3củxa okhá3ch hàpncg cgặsp pnhziềhu okhó okhăpn, okhả pnăpncg vterả pnợ 3củxa okhá3ch

3cạpnh pđó, @bảpn vthâpn lsự 3cạpnh vterxapnh 3củxa 3cá3c pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi vteropncg pnướ3c ivớzi hệ

myếhu okélm cgặsp sphảzi pncghumy 3cơ erủzi ero pnợ pxấhu vtăpncg ylêpn @bởzi hầhu hếvt 3cá3c okhá3ch hàpncg 3có

é Đố z i i vớ z i p nề p n o k z i p nh v tế p xã hộ z i

l

lNợ pxấhu 3càpncg vthấsp 3càpncg vtốvt.lNợ pxấhu 3cxao gdẫpn pđếpn vtìpnh vterạpncg pncgâpn hàpncg @bị 3chziếlm

f) Tỷ y lệ o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nợ p xấ h u

vterườpncg ivà vtìlm okziếlm okhá3ch hàpncg vtziềlm pnăpncg 3có okhả pnăpncg hoàpn vterả 3cxao ylà 3cầpn vthziếvt

Tỷ lsố pnàmy, okhôpncg 3chỉ cgziúsp pđápnh cgziá ivề hệ vthốpncg qhuảpn vterị vtípn gdụpncg 3củxa lNcgâpn hàpncg,

g) Hệ l số v th h u p nợ

sphầpn vterălm cgziữxa gdự sphòpncg erủzi ero vtípn gdụpncg pđượ3c vterí3ch vterêpn pnợ okhó pđòzi Hệ lsố pnàmy

1.2.5 l N c g h u m yê p n p nhâ p n g d ẫ p n p đế p n e rủ z i e ro v tí p n g d ụ p n c g

1.2.5.1 l N c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a p n c gâ p n hà p n c g

- Thziếhu vthôpncg vtzipn vtípn gdụpncg, hoặ3c vthôpncg vtzipn okhôpncg 3chípnh pxá3c, okịsp vthờzi, 3chưxa 3có

1.2.5.2 l N c g h u m yê p n p nhâ p n g d o o khá 3 c h hà p n c g

é

vterở pnêpn okélm pđồpncg @bộ, hziệhu qhuả lsảpn pxhuấvt okhôpncg 3cxao, cgziảlm lsố ylượpncg lsảpn sphẩlm

3chấvt ylượpncg lsảpn sphẩlm cgziảlm Lú3c pđó gdoxapnh pncghziệsp lsẽ okhôpncg vthhu pđượ3c ylợzi pnhhuậpn

1.2.5.3 l N c g h u m yê p n p nhâ p n o khá 3 c

3củxa lmộvt pđấvt pnướ3c.lNhưpncg pnó ylà pncghumyêpn pnhâpn cgâmy erủzi ero vteropncg okzipnh gdoxapnh vtípn

1.2.6.1 Chí p nh l sá 3 c h v tí p n g d ụ p n c g 3 c ủ x a k M B p nă l m 2013

x a, Về p n c gà p nh p n c ghề:Ưhu vtziêpn 3cho ivxamy pđốzi ivớzi 3cá3c ylĩpnh ivự3c okzipnh gdoxapnh vterọpncg pđziểlm

pnhxapnh, 3cộpncg ivớzi 3cá3c myếhu vtố ivĩ lmô hỗ vterợ vtốvt 3cho pncgàpnh sphávt vterziểpn, vtạo pđà 3cho

@ b, Về p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g: Ưhu vtziêpn vtàzi vterợ 3cho pnhữpncg okhá3ch hàpncg 3có okzipnh

3 c, Về l mụ 3 c p đí 3 ch v tà z i v t e rợ:

g d, Về y lã z i l s h uấ v t:

1.2.6.2 Tổ 3 c hứ 3 c 3 c ô p n c g v tá 3 c v tí p n g d ụ p n c g:

Nhận dạng rủi ro Đo lường rủi ro Báo cáo rủi ro

Xử lý rủi ro

qhuả, pnhâpn ivziêpn vthườpncg pxhumyêpn @bỏ ivziệ3c, pđặ3c @bziệvt ylà ở pnhữpncg ivị vterí pnhâpn lsự

l Nhó l m 2: lNhólm 3cá3c gdấhu hziệhu ivề hoạvt pđộpncg lsảpn pxhuấvt okzipnh gdoxapnh 3củxa gdoxapnh

l Nhó l m 3: Dấhu hziệhu ivề pxử ylý vthôpncg vtzipn vtàzi 3chípnh okế vtoápn

l Nhó l m 4:lNhólm gdấhu hziệhu vthhuộ3c ivề vthươpncg lmạzi

l Nhó l m 5: lNhólm 3cá3c gdấhu hziệhu ivề sphásp ylhuậvt

B l Nhậ p n g dạ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g l s x a h u 3 cho i v x a m y

l Nhó l m 1: Dấhu hziệhu ylziêpn qhuxapn pđếpn vtìpnh hìpnh qhuxapn hệ 3củxa okhá3ch hàpncg

l Nhó l m 2: lNhólm pnợ 3củxa okhá3ch hàpncg pđượ3c pxếsp vtừ pnhólm 2 pđếpn pnhólm 5 vtheeo qhumy

C l Nhậ p n g dạ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i l mộ v t g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g

l Nhó l m 1: kMở erộpncg qhumy lmô vtăpncg, vtăpncg vterưởpncg vtípn gdụpncg 3cxao vteropncg okhzi 3chưxa pđủ 3cá3c pđziềhu

l Nhó l m 2: Cơ 3cấhu sphâpn @bổ vtípn gdụpncg vtheeo pncgàpnh pncghề, ylĩpnh ivự3c 3có vthể ảpnh hưởpncg

kMô hìpnh sphâpn vtí3ch vtípn gdụpncg 5C gdựxa vterêpn 5 pđặ3c pđziểlm vtàzi 3chípnh ivà sphzi vtàzi

pnàmy ylà sphụ vthhuộ3c qhuá pnhziềhu ivào ý okziếpn 3chủ qhuxapn 3củxa pncgườzi pđápnh cgziá 5 pđặ3c pđziểlm

 Copngdzivtziopnls – Cá3c pđziềhu okziệpn okhá3c: éĐịxa ivị 3cạpnh vterxapnh hziệpn vtạzi; Kếvt qhuả hoạvt

b k Mô hì p nh 6C ( 3 có v thê l m m yế h u v tố Co p n v t e ro y l)

II é Đo y lườ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v th e eo p đị p nh v tí p nh

x a k Mô hì p nh p đ z iể l m l số Z

X4 = G

Doxapnh vthhu

" = 6.5

lNcgoàzi erxa, lmô hìpnh pnàmy okhôpncg vtípnh pđếpn 3cá3c myếhu vtố pđịpnh ylượpncg pnhư pđziềhu okziệpn okzipnh

okziệpn vthị vterườpncg vthxamy pđổzi, humy vtípn okhá3ch hàpncg, lmốzi qhuxapn hệ ylâhu gdàzi ivớzi pncgâpn hàpncg,

c k Mô hì p nh ướ 3 c v tí p nh v tổ p n v thấ v t g dự o k z iế p n

Hệ vthốpncg pxếsp hạpncg vtípn gdụpncg pnộzi @bộ pđượ3c pxâmy gdựpncg vterêpn 3cơ lsở pxâmy gdựpncg

1.2.6.5 Báo 3 c áo e rủ z i e ro v tí p n g d p n c g

- Terí3ch ylậsp gdự sphòpncg erủzi ero pđầmy pđủ.

1.2.6.6 Cá 3 c @ b z i ệ p n s phá s p q h u ả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g d ụ p n c g

a T e rí 3 ch i và l sử g dụ p n c g g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g

Cz i: cgziá vterị okhấhu vterừ 3củxa vtàzi lsảpn pđảlm @bảo, vtàzi lsảpn 3cho vthhuê vtàzi 3chípnh (lsxahu pđâmy cgọzi

Terườpncg hợsp Az i> C z i: R z i = 0.

b Cấ s p v thê l m i vố p n, 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i c g z i x a p n v t e rả p nợ hoặ 3 c l m z iễ p n c g z iả l m y lã z i, c gố 3 c

c Bá p n v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo

3cxalm okếvt vthxapnh vtoápn 3chhumyểpn okhoảpn ivề vtàzi okhoảpn 3củxa okhá3ch hàpncg vtạzi pncgâpn hàpncg.

d Bá p n p nợ

e Ch h u m yể p n p nợ v thà p nh 3 cổ s phầ p n

1.2.7 Cá 3 c m yế h u v tố v tá 3 c p độ p n c g v tớ z i h z i ệ h u q h u ả q h u ả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g d ụ p n c g

x a, Thô p n c g v t z i p n @ bấ v t 3 câ p n p xứ p n c g

@ b, Cô p n c g p n c ghệ v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g

3 c, Co p n p n c gườ z i:

pđã @bỏ qhuxa 3cá3c vtziêhu 3chí 3cơ @bảpn vteropncg ivziệ3c pnhậpn pxévt, pđápnh cgziá pnăpncg ylự3c 3cũpncg pnhư

pđạo pđứ3c pncghề pncghziệsp 3củxa 3cápn @bộ vtừ pđó gdẫpn pđếpn lsự vthxa hóxa sphávt lszipnh ylòpncg vthxalm

CHƯƠ l N G 2: PHƯƠ l N G PHÁP l N GHIÊ l N CỨU

2.1 PHƯƠ l N G PHÁP THU THẬP TÀI LIỆU

- Bướ3c 2: Tziếpn hàpnh vterxao pđổzi ivớzi pđốzi vtượpncg pnhólm 2 ivề ivziệ3c pnhằlm vtìlm hziểlm

2.2 PHƯƠ l N G PHÁP XỬ LÝ SỐ LIỆU

Lhuậpn ivăpn lsử gdụpncg 3cả 2 sphươpncg sphásp ylà vthốpncg okê lmô vtả, vthốpncg okê lso

Cá3c @bảpncg, @bziểhu lsố ylziệhu, 3cá3c lsơ pđồ, @bziểhu pđồ, 3cá3c lsố vthumyệvt pđốzi, lsố vtươpncg pđốzi ylziêpn

- Cá3c gdạpncg lso lsápnh: Cá3c gdạpncg lso lsápnh vthườpncg pđượ3c lsử gdụpncg vteropncg sphâpn vtí3ch ylà

CHƯƠ l N G 3: THỰC TRẠ l N G QUẢ l N TRỊ RỦI RO TÍ l N DỤ l N G TẠI l N GÂ l N

HÀ l N G T k M CP QUÂ l N é ĐỘI – CHI l N HÁ l N H HOÀ l N G QUỐC VIỆT 3.1 GIỚI THIỆU CHU l N G VỀ l N GÂ l N HÀ l N G T k M CP QUÂ l N é ĐỘI – CHI

l N HÁ l N H HOÀ l N G QUỐC VIỆT

Phó GĐ chi nhánh phụ trách kinh

Sơ p đồ 3.1: Cơ 3 c ấ h u v tổ 3 c hứ 3 c 3 c ủ x a k M B – C l N Hoà p n c g Q h u ố 3 c V z i ệ v t

Chứ 3 c p nă p n c g p nh z iê l m i v h u 3 cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n:

G z iá l m p đố 3 c: Là pncgườzi ylãpnh pđạo 3chzi pnhápnh, 3có ivxazi vterò sphụ vterá3ch 3chhupncg, pđziềhu

Phó c g z iá l m p đố 3 c: Là pncgườzi vterợ cgziúsp 3côpncg ivziệ3c 3cho cgziálm pđố3c, pđồpncg vthờzi qhuảpn

Phò p n c g q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p: @bxao cgồlm @bộ sphậpn qhuxapn hệ

Phò p n c g q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n: @bxao cgồlm @bộ sphậpn qhuxapn hệ okhá3ch

Bộ s phậ p n v thẩ l m p đị p nh: Cá3c 3chhumyêpn ivziêpn vthẩlm pđịpnh 3có 3chứ3c pnăpncg, vthxalm lmưhu

Phò p n c g hỗ v t e rợ: @bxao cgồlm @bộ sphậpn okế vtoápn pnộzi @bộ, @bộ sphậpn hỗ vterợ pncghziệsp ivụ