Luận văn quản trị rủi ro tín dụng tín chấp tại ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng chi nhánh bắc ninh

Tổ p n c g q h u x a p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p y là i vấ p n p đề e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Chí p nh i vì i vậ m y, p đã 3 có l mộ v t o khố z i y lượ p n c g e rấ v t y lớ p n 3 cá 3 c 3 cô p n c g vt e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g, l mả p n c g v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p pnó z i e r z iê p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y, vtá 3 c c g z iả p đã v t z iế s p 3 cậ p n p đượ 3 c v tà z i y l z iệ h u y là 3 cá 3 c y l h uậ p n á p n, y l h uậ p n i vă p n, c g z iáo v t e rì p nh i và 3 cá 3 c @ bà z i

@báo o kho x a họ 3 c Có v thể o kể p đế p n l mộ v t l số 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u o kho x a họ 3 c g dướ z i g dạ p n c g p đề vtà z i v tố v t p n c gh z iệ s p i và p đề v tà z i y l h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ c gầ p n p đâ m y 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p đề v tà z i y l h uậ p n i vă p n pnhư l s x a h u:

- L h uậ p n á p n v t z iế p n l sỹ o k z i p nh v tế 3 củ x a v tá 3 c c g z iả Lê Thị H h u m yề p n D z iệ h u (2010), T e rườ p n c g

Họ 3 c V z iệ p n l N c gâ p n hà p n c g, L h uậ p n 3 cứ o kho x a họ 3 c i về p xá 3 c p đị p nh l mô hì p nh q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i V z iệ v t l N x a l m.

L h uậ p n á p n p đú 3 c o kế v t y lạ z i p nhữ p n c g y lý v th h u m yế v t 3 cơ @ bả p n i về e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, p đặ 3 c @ b z iệ v t vt e ro p n c g p đó v tá 3 c c g z iả p đã hệ v thố p n c g p nộ z i g d h u p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g ở 3 cá 3 c @ bướ 3 c 3 cơ @ bả p n: lNhậ p n @ b z iế v t e rủ z i e ro, p đo y lườ p n c g e rủ z i e ro, q h uả p n y lý e rủ z i e ro, o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro i và p xử y lý p nợ.

T e rê p n 3 cơ l sở p đó, y l h uậ p n á p n p đã p đư x a e r x a 3 cá 3 c l mô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro, p đo y lườ p n c g e rủ z i e ro, i và pđề p x h uấ v t y lự x a 3 chọ p n l mô hì p nh v thí 3 ch hợ s p á s p g dụ p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m.

L h uậ p n á p n v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v t e rướ 3 c i và l s x a h u p nă l m 2008, o kh z i hệ v thố p n c g i vă p n @ bả p n s phá s p y l h uậ v t p đ x a p n c g p đượ 3 c g dầ p n hoà p n v th z iệ p n, 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y 3 chư x a pđạ v t p đượ 3 c v tầ l m 3 ch z iế p n y lượ 3 c, 3 chư x a p đạ v t p đượ 3 c p n c g h u m yê p n v tắ 3 c v thị v t e rườ p n c g, 3 cò p n 3 chạ m y v th e eo spho p n c g v t e rào, p nê p n l mộ v t l số p nộ z i g d h u p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đã o khô p n c g 3 cò p n s phù hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n h z iệ p n p n x a m y.

- L h uậ p n á p n v t z iế p n l sỹ o k z i p nh v tế 3 củ x a v tá 3 c c g z iả l N c g h u m yễ p n T h uấ p n A p nh (2012), T e rườ p n c g éĐạ z i họ 3 c K z i p nh v tế Q h uố 3 c g dâ p n Hà l Nộ z i, Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m.

L h uậ p n á p n p đã hệ v thố p n c g hó x a p nhữ p n c g i vấ p n p đề 3 cơ @ bả p n i về q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g Á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c q h u x a p n p n z iệ l m ivề l mặ v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i và q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i vào @ bố z i 3 cả p nh p n c gâ p n hà p n c g V z iệ v t lN x a l m v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n hộ z i p nhậ s p o k z i p nh v tế q h uố 3 c v tế, L h uậ p n á p n p đã p đư x a e r x a 3 cá 3 c g dấ h u h z iệ h u 3 cơ

@bả p n p để p nhậ p n @ b z iế v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g V z iệ v t l N x a l m, @ b x ao c gồ l m p nhó l m 3 cá 3 c g dấ h u h z iệ h u s phá v t h z iệ p n ivà 3 cả p nh @ báo l sớ l m e rủ z i e ro i và p nhó l m 3 cá 3 c m yế h u v tố p nhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro, 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 ch p đo ylườ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g T e rê p n 3 cở l sở p đó, L h uậ p n á p n p đã p đề p x h uấ v t l mô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro vtí p n g dụ p n c g v th e eo 3 cá 3 c q h u m y v tắ 3 c i và 3 ch h uẩ p n l mự 3 c 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u sphá v t v t e r z iể p n ổ p n p đị p nh, @ bề p n i vữ p n c g 3 củ x a p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m.

Tá 3 c c g z iả p đã p đư x a e r x a l mộ v t l số l mô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a ủ m y @ b x a p n

B x a l s e e y l, v t e rự 3 c v t z iế s p y là B x a l s e e y l II, 3 củ x a l mộ v t l số p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n v thế c g z iớ z i i và v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c pnhư: A l NZ i và l mộ v t l số p n c gâ p n hà p n c g v tạ z i Thá z i L x a p n, v từ p đó e rú v t e r x a l mộ v t l số @ bà z i họ 3 c i về q h uả p n vt e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i V z iệ v t l N x a l m L h uậ p n á p n p đã p đư x a er x a l mộ v t hệ v thố p n c g p đầ m y p đủ 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí p đị p nh v tí p nh i và p đị p nh y lượ p n c g p để p đá p nh c g z iá h z iệ h u q h uả

3cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i ở V z iệ v t l N x a l m – p đ z iề h u lmà 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rướ 3 c p đâ m y v tạ z i V z iệ v t l N x a l m 3 chư x a p đư x a e r x a p đầ m y p đủ.

L h uậ p n i vă p n 3 chủ m yế h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rướ 3 c p nă l m 2012, v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p đạ z i p đ x a l số

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m 3 chư x a á s p g dụ p n c g l mô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro vth e eo 3 ch h uẩ p n B x a l s e e y l II, i vì i vậ m y, v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n h z iệ p n p n x a m y, o kh z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g vtừ p n c g @ bướ 3 c hoà p n v th z iệ p n q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 củ x a l mì p nh v th e eo 3 ch h uẩ p n B x a l s e e y l II v thì l mộ v t l số c g z iả z i sphá s p i và o k z iế p n p n c ghị 3 củ x a y l h uậ p n á p n p đư x a e r x a o khô p n c g 3 cò p n s phù hợ s p i vớ z i v tì p nh hì p nh v thự 3 c v tế.

- L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ, v tá 3 c c g z iả l N c g h u m yễ p n Thị Th h u Hằ p n c g (2015), é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế

- é Đạ z i họ 3 c Q h uố 3 c c g z i x a Hà l Nộ z i, Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g y l z iê p n g do x a p nh V z iệ v t l N c g x a.

L h uậ p n i vă p n v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g yl z iê p n g do x a p nh V z iệ v t l N c g x a, y là l mộ v t v t e ro p n c g @ bố p n p n c gâ p n hà p n c g y l z iê p n g do x a p nh p đ x a p n c g hoạ v t p độ p n c g v tạ z i

V z iệ v t l N x a l m Tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n 3 chấ s p v t e ro p n c g p nă l m 2012 3 chủ m yế h u y là g do g dư p nợ v từ lm h u x a p nợ VPB x a p n o k i và p đồ p n c g v tà z i v t e rợ, g dư p nợ s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a VRB 3 chỉ 3 ch z iế l m v tỷ y lệ p nhỏ vt e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y.

Tá 3 c c g z iả 3 chủ m yế h u p đ z i l sâ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ p đo y lườ p n c g e rủ z i e ro vtí p n 3 chấ s p p như: l Nhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro, hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ, 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh

3cấ s p v tí p n 3 chấ s p 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n q h u m y 3 chế, q h u m y v t e rì p nh p nộ z i @ bộ v tạ z i VRB Tấ v t 3 cả 3 cá 3 c pn c gh z iê p n 3 cứ h u c g z iả z i s phá s p p đư x a e r x a l mớ z i 3 chỉ g dừ p n c g y lạ z i ở p n c gh z iê p n 3 cứ h u l m x a p n c g v tí p nh p đị p nh v tí p nh,

3chư x a p đư x a e r x a p đượ 3 c 3 cá 3 c 3 co p n l số 3 cụ v thể 3 chứ p n c g l m z i p nh 3 cho p nhữ p n c g s phâ p n v tí 3 ch 3 củ x a l mì p nh. lNhó l m c g z iả z i s phá s p 3 cò p n hạ p n 3 chế ở s phạ l m i v z i hẹ s p, 3 chư x a l m x a p n c g v tí p nh ứ p n c g g dụ p n c g 3 c x ao.

- L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ v tá 3 c c g z iả é Đặ p n c g Thị Th h u Hà (2015), T e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c K z i p nh v tế

- é Đạ z i họ 3 c Q h uố 3 c c g z i x a Hà l Nộ z i, Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g

Cơ l sở y lý y l h uậ p n i về e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p

1.2.1.1 Khá z i p n z iệ l m v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p

Tí p n g dụ p n c g y là l mộ v t s phạ l m v t e rù o k z i p nh v tế i và p nó 3 cũ p n c g y là l sả p n s phẩ l m 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế hà p n c g hó x a Tí p n g dụ p n c g e r x a p đờ z i, v tồ p n v tạ z i q h u x a p nh z iề h u hì p nh v thá z i o k z i p nh v tế - p xã hộ z i Q h u x a p n hệ vtí p n g dụ p n c g p đượ 3 c s phá v t l s z i p nh p n c g x a m y v từ v thờ z i o kỳ 3 chế p độ 3 cô p n c g p xã p n c g h u m yê p n v thủ m y @ bắ v t p đầ h u v t x a p n erã Kh z i 3 chế p độ v tư hữ h u i về v tư y l z iệ h u l sả p n p x h uấ v t p x h uấ v t h z iệ p n, 3 cũ p n c g y là p đồ p n c g v thờ z i p x h uấ v t h z iệ p n q h u x a p n hệ v t e r x ao p đổ z i hà p n c g hó x a Thờ z i o kỳ p nà m y, v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n g dướ z i hì p nh v thứ 3 c iv x a m y l mượ p n @ bằ p n c g h z iệ p n i vậ v t - hà p n c g hó x a T e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p n c gâ p n hà p n c g, v tí p n gdụ p n c g y là c g z i x ao g dị 3 ch v tà z i l sả p n c g z iữ x a l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i i vớ z i @ bê p n p đ z i i v x a m y ( y là 3 cá 3 c v tổ

3chứ 3 c o k z i p nh v tế, 3 cá p nhâ p n v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế) v t e ro p n c g p đó p n c gâ p n hà p n c g 3 ch h u m yể p n c g z i x ao v tà z i l sả p n

3cho @ bê p n p đ z i i v x a m y l sử g dụ p n c g v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh v th e eo v thoả v th h uậ p n, i và @ bê p n p đ z i iv x a m y 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m hoà p n v t e rả i vô p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cả i vố p n c gố 3 c i và y lã z i 3 cho l N c gâ p n hà p n c g o kh z i pđế p n hạ p n v th x a p nh v toá p n.

Tí p n g dụ p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 chủ 3 chố v t 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g lmạ z i, 3 có p nh z iề h u o khí x a 3 cạ p nh p để s phâ p n y loạ z i 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c v tí p n g dụ p n c g l Nế h u 3 că p n 3 cứ v th e eo vt z iê h u v thứ 3 c p đả l m @ bảo, v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c s phâ p n v thà p nh 2 y loạ z i: v tí p n g dụ p n c g 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo ivà v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo h x a m y

3cò p n p đượ 3 c c gọ z i y là v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p.

Do p đố z i v tượ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a p đề v tà z i p nà m y y là v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i p nê p n v t x a l sẽ p x e e l m p xé v t 3 ch z i v t z iế v t i về hoạ v t p độ p n c g p nà m y Tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p y là l mộ v t hì p nh v thứ 3 c v tà z i v t e rợ g dự x a v t e rê p n h u m y v tí p n hoặ 3 c @ bảo y lã p nh 3 củ x a @ bê p n v thứ @ b x a, o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n

@bảo p đả l m 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cho p n c gâ p n hà p n c g l N c gâ p n hà p n c g y lự x a 3 chọ p n 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có hu m y v tí p n i và o khả p nă p n c g v t e rả p nợ v tố v t p để 3 cho i v x a m y l N c gâ p n hà p n c g 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y v t z iề p n p để pđá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e rê p n 3 cơ l sở v tí p n 3 chấ s p y lươ p n c g, 3 chủ m yế h u p đượ 3 c á s p gdụ p n c g p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 có v th h u p nhậ s p ổ p n p đị p nh, v th h u p nhậ s p p n c goà z i i v z iệ 3 c v t e r x a p n c g v t e rả z i 3 cá 3 c

3ch z i v t z iê h u v thườ p n c g p x h u m yê p n 3 cò p n 3 có l mộ v t s phầ p n v tí 3 ch y l h uỹ p để v t e rả p nợ i v x a m y ( 3 cô p n c g 3 chứ 3 c, i v z iê p n

3chứ 3 c v t e ro p n c g @ b z iê p n 3 chế p nhà p nướ 3 c, @ bộ p độ z i, 3 cô p n c g x a p n, p nhâ p n i v z iê p n 3 có hợ s p p đồ p n c g y l x ao p độ p n c g gdà z i hạ p n,…) Hì p nh v thứ 3 c pnà m y s phù hợ s p i vớ z i p nhữ p n c g o khoả p n i v x a m y c g z iá v t e rị o khô p n c g y lớ p n, v thờ z i hạ p n i v x a m y p n c gắ p n Vì i vậ m y,

3có v thể h z iể h u “ é Đó y là q h u x a p n hệ o k z i p nh v tế l mà v t e ro p n c g p đó p n c gâ p n hà p n c g 3 ch h u m yể p n 3 cho 3 cá p nhâ p n hoặ 3 c v tổ 3 chứ 3 c q h u m yề p n l sử g dụ p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n g dự x a v t e rê p n h u m y v tí p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đố z i i v z i p n c gâ p n hà p n c g 3 c p n c g i v z i p nhữ p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n p đượ 3 c v thoả v th h uậ p n v t e ro p n c g hợ s p p đồ p n c g p nhằ l m s phụ 3 c i vụ l mụ 3 c p đí 3 ch 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g” H z iệ p n v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g p n c gâ p n hà p n c g v tạ z i V z iệ v t lN x a l m, l mộ v t o khoả p n i v x a m y v tí p n 3 chấ s p v thườ p n c g g d x ao p độ p n c g v từ 10 v t e r z iệ h u p đồ p n c g p đế p n 500 v t e r z iệ h u pđồ p n c g ( p đố z i i vớ z i 3 cá p nhâ p n) i và 500 v t e r z iệ h u p đế p n 5 v tỷ ( p đố z i i vớ z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p), v thờ z i hạ p n 3 cho iv x a m y y l z i p nh hoạ v t v từ 12 v thá p n c g p đế p n 60 v thá p n c g v tù m y v th h uộ 3 c i vào 3 chứ p n c g l m z i p nh v tà z i 3 chí p nh, p nh h u

3cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và p nă p n c g y lự 3 c v thẩ l m p đị p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ.

1.2.1.2 é Đặ 3 c p đ z iể l m v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p

Cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p y là l mộ v t hoạ v t p độ p n c g o khô p n c g v thể v th z iế h u p đố z i i vớ z i l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g. éĐâ m y y là hoạ v t p độ p n c g e rấ v t e rủ z i e ro p như p n c g y lạ z i p đượ 3 c 3 chú v t e rọ p n c g s phá v t v t e r z iể p n, 3 có p nhữ p n c g p đặ 3 c pđ z iể l m e r z iê p n c g, v thể h z iệ p n l sự o khá 3 c @ b z iệ v t i vớ z i 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh 3 cho i v x a m y o khá 3 c p như l s x a h u:

+ Q h u m y l mô o khoả p n i v x a m y: hầ h u hế v t 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y v tí p n 3 chấ s p 3 có q h u m y l mô p nhỏ i và okhố z i y lượ p n c g 3 cũ p n c g o khô p n c g y lớ p n y lắ l m, g do 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u

3củ x a 3 cá p nhâ p n i và 3 cá 3 c hộ c g z i x a p đì p nh p nhằ l m l mụ 3 c p đí 3 ch v t z iê h u g dù p n c g hoặ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c hoạ v t pđộ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh p nhỏ p nê p n q h u m y l mô 3 củ x a l mộ v t o khoả p n i v x a m y v tươ p n c g p đố z i p nhỏ l so ivớ z i v tà z i l sả p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, l số y lượ p n c g 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 cũ p n c g o khô p n c g y lớ p n @ bở z i o khoả p n iv x a m y p nà m y p đượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g g d h u m yệ v t g dự x a i vào l sự h u m y v tí p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Do p đặ 3 c v thù 3 củ x a okhoả p n i v x a m y v tí p n 3 chấ s p p đã c g z iớ z i hạ p n l số y lượ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y.

+ k Mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y: p nhằ l m s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g hoặ 3 c l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh

3củ x a 3 cá p nhâ p n i và hộ c g z i x a p đì p nh, g do x a p nh p n c gh z iệ s p Do p đó, p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n s phụ v th h uộ 3 c i vào vtâ l m y lý o khá 3 ch hà p n c g i và 3 ch h u o kỳ o k z i p nh v tế 3 củ x a p đơ p n i vị p đ z i i v x a m y Kh z i p nề p n o k z i p nh v tế 3 có l sự vtă p n c g v t e rưở p n c g 3 c x ao i và í v t @ b z iế p n p độ p n c g, Khá 3 ch hà p n c g l sẽ 3 có v thá z i p độ y lạ 3 c q h u x a p n hơ p n i về v tươ p n c g yl x a z i, họ o kỳ i vọ p n c g l sẽ 3 có o khoả p n v th h u p nhậ s p p nh z iề h u hơ p n v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i i và g do i vậ m y l sẽ v thú 3 c pđẩ m y l sự 3 ch z i v t z iê h u 3 cho v t z iê h u g dù p n c g hoặ 3 c l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh ở h z iệ p n v tạ z i l N c gượ 3 c y lạ z i, o kh z i pnề p n o k z i p nh v tế l s h u m y v thoá z i, c g z iá v t e rị 3 củ x a p đồ p n c g v t z iề p n @ b z iế p n p độ p n c g Do p đó, p n c gườ z i g dâ p n v thườ p n c g

3có p x h u hướ p n c g c g z iả l m v t z iê h u g dù p n c g, c g z iả l m p đầ h u v tư i vào l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, v th x a m y i vào p đó ylà l sẽ v tă p n c g 3 cườ p n c g vt z iế v t o k z iệ l m i và hạ p n 3 chế i v x a m y l mượ p n v từ l N c gâ p n hà p n c g. lNh h u 3 cầ h u i v x a m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v thườ p n c g o ké l m p nhạ m y 3 cả l m i vớ z i y lã z i l s h uấ v t, v thô p n c g vthườ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y q h u x a p n v tâ l m v tớ z i l số v t z iề p n s phả z i v th x a p nh v toá p n hơ p n y là y lã z i l s h uấ v t l mà họ sphả z i 3 chị h u k Mứ 3 c v th h u p nhậ s p i và v t e rì p nh p độ g dâ p n v t e rí y là h x a z i p nhâ p n v tố v tá 3 c p độ p n c g e rấ v t y lớ p n p đế p n pnh h u 3 cầ h u i v x a m y 3 củ x a p n c gườ z i p đ z i i v x a m y.

Rủ z i e ro p đố z i i vớ z i v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 c x ao: 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p

3có l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro y lớ p n i và p đượ 3 c 3 co z i y là v tà z i l sả p n e rủ z i e ro p nhấ v t v t e ro p n c g g d x a p nh l mụ 3 c v tà z i l sả p n 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g X h uấ v t s phá v t v từ @ bả p n v thâ p n o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n 3 có v thể 3 có l sự @ b z iế p n p độ p n c g i về vtì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh g dẫ p n p đế p n l mấ v t o khả p nă p n c g 3 ch z i v t e rả h x a m y o kh z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cố v tì p nh okhô p n c g 3 chị h u v t e rả p nợ, hoặ 3 c g do l sự @ b z iế p n p độ p n c g i về v tì p nh v t e rạ p n c g l sứ 3 c o khoẻ, 3 cô p n c g i v z iệ 3 c…

V z iệ 3 c v thẩ l m p đị p nh o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n hoặ 3 c hộ c g z i x a p đì p nh 3 cũ p n c g hế v t l sứ 3 c okhó o khă p n é Đặ 3 c @ b z iệ v t p n c gâ p n hà p n c g 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y g dự x a v t e rê p n l sự v t z i p n v tưở p n c g 3 củ x a 3 cả pđô z i @ bê p n i và o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo 3 cũ p n c g p như @ bảo p đả l m p nào p nế h u e rủ z i e ro l sả m y e r x a. lN c goà z i e r x a, p để 3 có p đượ 3 c o khoả p n i v x a m y 3 có p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g c g z iấ h u 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n i về v tì p nh hì p nh l sứ 3 c o khoẻ i và 3 cô p n c g i v z iệ 3 c v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i 3 củ x a l mì p nh p nê p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g g dễ c gặ s p sphả z i e rủ z i e ro p đạo p đứ 3 c o kh z i 3 cho i v x a m y Do o khoả p n 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g

3cá p nhâ p n 3 có e rủ z i e ro 3 c x ao p nhấ v t p nê p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g p x e e l m p xé v t e rấ v t o kỹ y lưỡ p n c g v t e rướ 3 c okh z i p đồ p n c g ý o ký o kế v t hợ s p p đồ p n c g.

+ Lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y: g do q h u m y l mô 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y v thườ p n c g p nhỏ, g dẫ p n p đế p n 3 ch z i sphí p để 3 cho i v x a m y ( i về v thờ z i c g z i x a p n, p nhâ p n y lự 3 c p đ z i v thẩ l m p đị p nh, q h uả p n y lý 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y pnà m y) 3 c x ao, p đồ p n c g v thờ z i e rủ z i e ro 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y p nà m y 3 cũ p n c g e rấ v t 3 c x ao Do i vậ m y, y lã z i l s h uấ v t

3cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v thườ p n c g 3 c x ao hơ p n y lã z i l s h uấ v t 3 cá 3 c o khoả p n

Từ v t e rướ 3 c p đế p n p n x a m y, 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p i vẫ p n p đượ 3 c 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 co z i y là o khoả p n lmụ 3 c l m x a p n c g y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n v tươ p n c g p đố z i 3 c x ao i vớ z i y lã z i l s h uấ v t “ 3 cứ p n c g p nhắ 3 c” é Đ z iề h u p đó 3 có pn c ghĩ x a y là p nó 3 có v thể @ bù p đắ s p l mộ v t s phầ p n o khá y lớ p n 3 ch z i s phí h h u m y p độ p n c g i vố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, okhô p n c g p như hầ h u hế v t 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y o khá 3 c h z iệ p n p n x a m y i vớ z i y lã z i l s h uấ v t v th x a m y p đổ z i v th e eo pđ z iề h u o k z iệ p n v thị v t e rườ p n c g, p như i vậ m y i vớ z i 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p, p n c gâ p n hà p n c g s phả z i 3 chị h u e rủ z i e ro i về ylã z i l s h uấ v t o kh z i 3 ch z i s phí h h u m y p độ p n c g i vố p n v tă p n c g y lê p n T h u m y p nh z iê p n, 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y p nà m y v thườ p n c g pđượ 3 c p đị p nh c g z iá e rấ v t 3 c x ao ( i vì p đã @ b x ao hà l m 3 cả l mộ v t s phầ p n @ bù e rủ z i e ro y lã z i l s h uấ v t) p đế p n l mứ 3 c l mà

@bả p n v thâ p n y lã z i l s h uấ v t i v x a m y ivố p n v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g y lẫ p n v tỷ y lệ v tổ p n v thấ v t v tí p n g dụ p n c g s phả z i v tă p n c g y lê p n p đá p n c g o kể v thì hầ h u hế v t

Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p

1.2.2.1 Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i và e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p

Th h uậ v t p n c gữ " e rủ z i e ro" p đã p đượ 3 c p nh z iề h u p nhà o k z i p nh v tế họ 3 c p đị p nh p n c ghĩ x a v th e eo p nh z iề h u

3cá 3 ch v thứ 3 c o khá 3 c p nh x a h u K p n z i c gh v t, F e r x a p n o k H (1921), p đị p nh p n c ghĩ x a "Rủ z i e ro y là l sự @ bấ v t v t e rắ 3 c 3 có v thể p đo y lườ p n c g p đượ 3 c" ( v t e rí 3 ch @ bở z i Lê Thù m y L z i p nh, 2015) l N c g h u m yễ p n Vă p n T z iế p n (2015) “ e rủ z i e ro s phá v t l s z i p nh v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i c gắ p n y l z iề p n i v z i 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g i và/hoặ 3 c s ph z i hoạ v t p độ p n c g, g dự v tí p nh v t e rư 3 c p đượ 3 c hoặ 3 c o khô p n c g g dự v tí p nh v t e rư 3 c p đượ 3 c”.

Cù p n c g i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n p đ x a g dạ p n c g i và l m x a p n c g v tí p nh hộ z i p nhậ s p v toà p n 3 cầ h u 3 củ x a 3 cá 3 c hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh v tế, hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y p n x a m y o khô p n c g 3 chỉ p đơ p n v th h uầ p n y là 3 cá 3 c hoạ v t pđộ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n i và 3 c h u p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p n c gà m y 3 cà p n c g vt e rở v thà p nh l mộ v t @ bộ s phậ p n o khô p n c g v thể v th z iế h u v t e ro p n c g l mọ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh v tế p xã hộ z i o kh z i 3 cá 3 c gdị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g s phá v t v t e r z iể p n i vớ z i l sự hỗ v t e rợ l mạ p nh 3 củ x a c g z i x ao g dị 3 ch p đ z iệ p n v tử i và 3 cô p n c g pn c ghệ v thô p n c g v t z i p n T h u m y p nh z iê p n, l sự s phá v t v t e r z iể p n p đ x a p n p x e e p n 3 củ x a 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g

3cà p n c g y là l m v tă p n c g p n c g h u m y 3 cơ p xả m y e r x a e rủ z i e ro 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g Rủ z i e ro p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n pn x a m y o khô p n c g 3 chỉ y là e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i và e rủ z i e ro v th x a p nh o khoả p n l mà 3 cá 3 c e rủ z i e ro v thị v t e rườ p n c g, erủ z i e ro hoạ v t p độ p n c g, e rủ z i e ro y lã z i ls h uấ v t, e rủ z i e ro v tỷ c g z iá, e rủ z i e ro hoạ v t p độ p n c g p n c goạ z i @ bả p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g 3 có v thể c gâ m y er x a p nhữ p n c g v tá 3 c p độ p n c g p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và 3 củ x a p nề p n o k z i p nh vtế.

Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và v tí p n 3 chấ s p p nó z i e r z iê p n c g y là p n c gh z iệ s p i vụ o k z i p nh gdo x a p nh 3 chủ m yế h u 3 củ x a l NHT k M, p đ e e l m y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n y lớ p n p nhấ v t p như p n c g 3 cũ p n c g y là y loạ z i e rủ z i e ro ylớ p n p nhấ v t 3 củ x a l NHT k M Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p h x a m y c gọ z i v tắ v t y là e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p (RRTC) p đượ 3 c p đề 3 cậ s p ở p đâ m y y là e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y, 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a lNHT k M Th e eo q h u x a p n p n z iệ l m 3 củ x a Ủ m y @ b x a p n B x a l s e e y l (2000) v thì “Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y là o khả p nă p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y hoặ 3 c @ bê p n p đố z i v tá 3 c 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đú p n c g

3 c x a l m o kế v t p đã v thỏ x a v th h uậ p n” Th e eo o khá z i p n z iệ l m p nà m y v thì e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 có s phạ l m iv z i o khá e rộ p n c g, o khô p n c g 3 chỉ v t e ro p n c g q h u x a p n hệ v tí p n 3 chấ s p c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g l mà vt e ro p n c g 3 cả 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g o khá 3 c p như p đầ h u v tư, s phá z i l s z i p nh l mà p n c gâ p n hà p n c g v thự 3 c h z iệ p n.

Tạ z i é Đ z iề h u 3, Thô p n c g v tư l số 02/2013/TT- l NH l N l N p n c gà m y 21/1/2013 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g lNhà p nướ 3 c p nê h u e rõ: “Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g ( l s x a h u p đâ m y cgọ z i v tắ v t y là e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p) y là v tổ p n v thấ v t 3 có o khả p nă p n c g p xả m y e r x a p đố z i i vớ z i p nợ 3 củ x a Tổ 3 chứ 3 c vtí p n g dụ p n c g, 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i g do o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n, hoặ 3 c okhô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v thự 3 c h z iệ p n l mộ v t s phầ p n h x a m y v toà p n @ bộ p n c ghĩ x a i vụ 3 củ x a l mì p nh v th e eo 3 c x a l m okế v t”.

RRTC y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g y loạ z i e rủ z i e ro y lâ h u p đờ z i p nhấ v t, q h uả p n y lý i và s phò p n c g p n c gừ x a okhó o khă p n p nhấ v t, p đò z i hỏ z i p n c gâ p n hà p n c g s phả z i 3 có p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p p đồ p n c g @ bộ, hữ h u h z iệ h u p để pn c gă p n p n c gừ x a i và c g z iả l m v th z iể h u v tố z i p đ x a p nhữ p n c g v th z iệ v t hạ z i 3 có v thể p xả m y e r x a Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n

3chấ s p o khô p n c g 3 chỉ h z iể h u y là e rủ z i e ro v t e ro p n c g o kh z i v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ, l mà

3cò p n p đượ 3 c p nhì p n p nhậ p n p đố z i i vớ z i v toà p n @ bộ g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Rủ z i e ro g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p y là o khả p nă p n c g v toà p n @ bộ g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n 3 chấ s p cgâ m y v tổ p n v thấ v t y lớ p n hơ p n l mứ 3 c 3 cho s phé s p l Nế h u p n c gâ p n hà p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tố v t, 3 cá 3 c l mó p n

3cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p p đề h u v th h u hồ z i p đượ 3 c p đầ m y p đủ hoặ 3 c v tổ p n v thấ v t p nằ l m v t e ro p n c g p n c gưỡ p n c g 3 cho sphé s p, v tổ p n v thấ v t 3 củ x a v toà p n g d x a p nh l mụ 3 c l sẽ o khô p n c g y là l m c g z iả l m y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a 3 cả p n c gâ p n hà p n c g.

Rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p c gắ p n y l z iề p n i vớ z i hoạ v t p độ p n c g e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g, 3 có q h u m y l mô o khô p n c g p nhỏ 3 củ x a lNHT k M – hoạ v t p độ p n c g v tí p n 3 chấ s p Rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p y là “ @ bạ p n p đườ p n c g v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh”,

3có v thể s phò p n c g p n c gừ x a, hạ p n 3 chế 3 chứ o khô p n c g v thể y loạ z i v t e rừ Chí p nh i vì i vậ m y, e rủ z i e ro g dự ok z iế p n y l h uô p n p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh vt e ro p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 ch h u p n c g 3 củ x a l NHT k M.

1.2.2.2 é Đặ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p lN c gh z iê p n 3 cứ h u p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m 3 cơ @ bả p n 3 củ x a RRTC 3 có ý p n c ghĩ x a e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g p đố z i ivớ z i i v z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh, p đo y lườ p n c g, q h uả p n y lý i và o k z iể l m l soá v t p nó RRTC 3 có p nhữ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m ls x a h u:

 RRTC l m x a p n c g v tí p nh 3 chấ v t c g z iá p n v t z iế s p éĐặ 3 c p đ z iể l m p nà m y p x h uấ v t s phá v t v từ p n c g h u m yê p n p nhâ p n y là v t e ro p n c g q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g, p n c gâ p n hà p n c g 3 ch h u m yể p n c g z i x ao q h u m yề p n l sử g dụ p n c g i vố p n 3 cho KH v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh p nê p n pnhữ p n c g v th z iệ v t hạ z i, v thấ v t v thoá v t i về i vố p n p xả m y e r x a v t e rướ 3 c hế v t y là v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n

B z iể h u h z iệ p n e rõ e rà p n c g 3 củ x a p đặ 3 c p đ z iể l m p nà m y y là v t e ro p n c g v thự 3 c v tế, p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g y là

@b z iế v t l s x a h u 3 cũ p n c g p như o khô p n c g p đầ m y p đủ i và 3 chí p nh p xá 3 c p nhữ p n c g o khó o khă p n, v thấ v t @ bạ z i v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể c gâ m y RRTC.

X h uấ v t s phá v t v từ p đặ 3 c p đ z iể l m p nà m y, @ b z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p h z iệ h u q h uả y là 3 cầ p n v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u v thô p n c g v t z i p n i về KH, v th z iế v t y lậ s p hệ v thố p n c g v thô p n c g vt z i p n v th e eo g dõ z i g dấ h u h z iệ h u e rủ z i e ro, p xâ m y g dự p n c g i và p đả l m @ bảo l mố z i q h u x a p n hệ l m z i p nh @ bạ 3 ch c g z iữ x a

3cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g (CBTD) i và KH i v x a m y i vố p n.

 RRTC 3 có v tí p nh 3 chấ v t p đ x a g dạ p n c g i và s phứ 3 c v tạ s p éĐặ 3 c p đ z iể l m p nà m y @ b z iể h u h z iệ p n ở l sự p đ x a g dạ p n c g, s phứ 3 c v tạ s p 3 củ x a p n c g h u m yê p n p nhâ p n, hì p nh vthứ 3 c, hậ h u q h uả 3 củ x a RRTC é Đâ m y y là p đặ 3 c p đ z iể l m v tấ v t m yế h u g do p đặ 3 c v t e rư p n c g p n c gâ p n hà p n c g y là vt e r h u p n c g c g z i x a p n v tà z i 3 chí p nh o k z i p nh g do x a p nh v t z iề p n v tệ, p đâ m y 3 cũ p n c g y là hệ q h uả 3 củ x a p đặ 3 c p đ z iể l m v thứ p nhấ v t ivì l mố z i y l z iê p n hệ c g z iá p n v t z iế s p i vớ z i RRTC o kh z iế p n l sự p đ x a g dạ p n c g i và s phứ 3 c v tạ s p 3 củ x a RRTC p đố z i ivớ z i p n c gâ p n hà p n c g 3 cà p n c g v thể h z iệ p n e rõ e rà p n c g. lNhậ p n v thứ 3 c i và i vậ p n g dụ p n c g p đặ 3 c p đ z iể l m p nà m y, o kh z i v thự 3 c h z iệ p n s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế erủ z i e ro 3 cầ p n á s p g dụ p n c g p đồ p n c g @ bộ p nh z iề h u @ b z iệ p n s phá s p, o khô p n c g 3 chủ q h u x a p n i vớ z i @ bấ v t 3 cứ l mộ v t g dấ h u h z iệ h u e rủ z i e ro p nào Bê p n 3 cạ p nh p đó, v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p xử y lý hậ h u q h uả, 3 cầ p n p x h uấ v t s phá v t v từ pn c g h u m yê p n p nhâ p n @ bả p n 3 chấ v t i và hậ h u q h uả 3 củ x a e rủ z i e ro p để p đư x a e r x a @ b z iệ p n s phá s p s phù hợ s p.

 Rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 có v tí p nh v tấ v t m yế h u i vì p nó y l h uô p n y l h uô p n c gắ p n y l z iề p n i vớ z i l sự i vậ p n p độ p n c g 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g

Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Khá z i p n z iệ l m q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p

Th e eo Ủ m y @ b x a p n B x a l s e e y l, q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro y là l mộ v t q h uá v t e rì p nh y l z iê p n v tụ 3 c 3 cầ p n p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n ở l mọ z i 3 cấ s p p độ 3 củ x a l mộ v t v tổ 3 chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh i và y là m yê h u 3 cầ h u @ bắ v t @ b h uộ 3 c p để 3 cá 3 c v tổ

3chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh 3 có v thể p đạ v t p đượ 3 c 3 cá 3 c l mụ 3 c v t z iê h u p đề e r x a i và g d h u m y v t e rì o khả p nă p n c g v tồ p n v tạ z i i và lsự l m z i p nh @ bạ 3 ch i về v tà z i 3 chí p nh.

Th e eo p đó, 3 có v thể h z iể h u, q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p y là q h uá v t e rì p nh p xâ m y g dự p n c g ivà v thự 3 c v th z i 3 cá 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c, 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch q h uả p n y lý i và o k z i p nh g do x a p nh v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m pđạ v t p đượ 3 c 3 cá 3 c l mụ 3 c v t z iê h u x a p n v toà p n, h z iệ h u q h uả i và s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g Tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cá 3 c

@b z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a, hạ p n 3 chế i và c g z iả l m v thấ s p p nợ q h uá hạ p n, p nợ p xấ h u v t e ro p n c g o k z i p nh gdo x a p nh v tí p n

3chấ s p, v từ p đó v tă p n c g g do x a p nh v th h u, c g z iả l m 3 ch z i s phí i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g, h z iệ h u q h uả hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 cả v t e ro p n c g p n c gắ p n hạ p n i và g dà z i hạ p n 3 củ x a l NHT k M.

RRTC y là e rủ z i e ro s phổ @ b z iế p n l mà p n c gâ p n hà p n c g g dễ c gặ s p s phả z i p nhấ v t g do hoạ v t p độ p n c g 3 chí p nh

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g y là h h u m y p độ p n c g i vố p n i và 3 cho i v x a m y Chí p nh i vì i vậ m y 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị RRTC er x a p đờ z i g dự x a v t e rê p n 3 cơ l sở l sự v tồ p n v tạ z i 3 củ x a RRTC Q h uả p n v t e rị RRTC l sẽ 3 có s phươ p n c g á p n p đề sphò p n c g, hạ p n 3 chế o khả p nă p n c g p xả m y e r x a 3 củ x a e rủ z i e ro p xả m y e r x a i và c g z iả z i q h u m yế v t p xử y lý p nhữ p n c g hậ h u q h uả o kh z i e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g Cụ v thể:

Bả p n c g 1.1: Bả p n c g v thể h z iệ p n l mố z i y l z iê p n hệ c g z iữ x a RRTC i và q h uả p n v t e rị RRTC k Mứ 3 c p độ RRTC l Nộ z i g d h u p n c g q h uả p n v t e rị RRTC

RRTC 3 chư x a p xả m y e r x a, hoạ v t p độ p n c g v tí p n 3 chấ s p gd z iễ p n e r x a @ bì p nh v thườ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g Rà l soá v t o k z iể l m v t e r x a, p nhậ p n g d z iệ p n p x e e l m 3 có

Kh z i RRTC p x h uấ v t h z iệ p n v t z iề l m ẩ p n Phâ p n v tí 3 ch, p đo y lườ p n c g c g z iớ z i hạ p n RRTC

Kh z i RRTC 3 có p n c g h u m y 3 cơ p xả m y e r x a K z iể l m l soá v t RRTC p nhằ l m p đư x a e r x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n cg z iả l m v th z iể h u v tổ p n v thấ v t.

Kh z i RRTC p xả m y e r x a Tà z i v t e rợ RRTC p nhằ l m p xử y lý hậ h u q h uả 3 củ x a

( l N c g h uồ p n: Tá 3 c c g z iả v tự v tổ p n c g hợ s p)

T h u m y p nh z iê p n v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh q h uả p n v t e rị RRTC, 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g 3 củ x a q h uả p n v t e rị RRTC p đượ 3 c s phố z i hợ s p l mộ v t 3 cá 3 ch p nhị s p p nhà p n c g, 3 có v thể 3 có p nh z iề h u p nộ z i g d h u p n c g p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n l mộ v t y lú 3 c p để p đả l m @ bảo v tí p nh p đề s phò p n c g 3 c x ao, p n c gă p n 3 chặ p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g o kị s p v thờ z i pnhằ l m p đạ v t p đượ 3 c h z iệ h u q h uả q h uả p n v t e rị RRTC 3 c x ao p nhấ v t.

k Mô hì p nh Q h uả p n v t e rị Rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p

kMô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p y là 3 cá 3 ch v thứ 3 c v tổ 3 chứ 3 c q h uả p n y lý, p đo y lườ p n c g, ok z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p p nhằ l m o khố p n c g 3 chế e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v t e ro p n c g l mộ v t c g z iớ z i hạ p n 3 cho sphé s p v th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c v tố z i p đ x a hó x a y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a l NHT k M. kMô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p p nhằ l m s phả p n á p nh 3 cá 3 c i vấ p n p đề l s x a h u: ( z i) Cá 3 c 3 cơ

3chế, 3 chí p nh l sá 3 ch, q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ p nhằ l m v th z iế v t y lậ s p 3 cá 3 c c g z iớ z i hạ p n hoạ v t p độ p n c g x a p n vtoà p n i và 3 cá 3 c 3 chố v t o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v t e ro p n c g l mộ v t q h u m y v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iệ s p i vụ; ( z i z i)

Cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ p đo y lườ p n c g, s phá v t h z iệ p n e rủ z i e ro; ( z i z i z i) Cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ c g z iá l m l sá v t l sự v t h uâ p n v thủ i và pnhậ p n g d z iệ p n o kị s p v thờ z i 3 cá 3 c y loạ z i e rủ z i e ro l mớ z i s phá v t l s z i p nh; ( z i i v) Cá 3 c s phươ p n c g á p n, @ b z iệ p n s phá s p

3chủ p độ p n c g s phò p n c g p n c gừ x a, p đố z i s phó o kh z i 3 có e rủ z i e ro p xả m y e r x a l Nhữ p n c g l mô hì p nh Q h uả p n v t e rịRRTC p đ x a p n c g p đượ 3 c á s p g dụ p n c g h z iệ p n p n x a m y:

1.3.2.1 k Mô hì p nh q h uả p n v t e rị RRTC v tậ s p v t e r h u p n c g kMô hì p nh q h uả p n v t e rị RRTC v tậ s p v t e r h u p n c g p đượ 3 c h z iể h u y là 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g, q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g v tạ z i hộ z i l sở 3 chí p nh v th e eo ivù p n c g l m z iề p n k Mô hì p nh p nà m y v tá 3 ch @ b z iệ v t p độ 3 c y lậ s p c g z iữ x a 3 3 chứ 3 c p nă p n c g: 3 chứ 3 c p nă p n c g o k z i p nh gdo x a p nh, 3 chứ 3 c p nă p n c g q h uả p n y lý, 3 chứ 3 c p nă p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro i và 3 chứ 3 c p nă p n c g v tá 3 c p n c gh z iệ s p.

- Ư h u p đ z iể l m: Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro l mộ v t 3 cá 3 ch hệ v thố p n c g v t e rê p n q h u m y l mô v toà p n p n c gâ p n hà p n c g, pđả l m @ bảo v tí p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh y lâ h u g dà z i; v th z iế v t y lậ s p g d h u m y v t e rì l mô z i v t e rườ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro p đồ p n c g

@bộ, s phù hợ s p i vớ z i q h u m y v t e rì p nh q h uả p n y lý c gắ p n i vớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n o k z i p nh g do x a p nh pnâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c, p đo y lườ p n c g c g z iá l m l sá v t e rủ z i e ro; p xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro vthố p n c g p nhấ v t 3 cho v toà p n hệ v thố p n c g; v tá 3 ch @ b z iệ v t p độ 3 c y lậ s p 3 chứ 3 c p nă p n c g o k z i p nh g do x a p nh, v tá 3 c pn c gh z iệ s p, q h uả p n y lý.

- l Nhượ 3 c p đ z iể l m: Xâ m y g dự p n c g i và v t e r z iể p n o kh x a z i l mô hì p nh q h uả p n v t e rị RRTC v tậ s p v t e r h u p n c g pnà m y p đò z i hỏ z i s phả z i p đầ h u v tư p nh z iề h u 3 cô p n c g l sứ 3 c i và v thờ z i c g z i x a p n; s phả z i 3 có s phầ p n l mề l m hỗ v t e rợ

3cho i v z iệ 3 c v tổ p n c g hợ s p, s phâ p n y loạ z i l số y l z iệ h u v từ 3 ch z i p nhá p nh y lê p n hộ z i l sở 3 chí p nh i và v th e eo 3 cá 3 c vt z iê h u 3 chí p nhấ v t p đị p nh; p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ s phả z i 3 có o k z iế p n v thứ 3 c 3 ch h u m yê p n l mô p n l sâ h u.

1.3.2.2 k Mô hì p nh q h uả p n v t e rị RRTC s phâ p n v tá p n kMô hì p nh p nà m y p đượ 3 c h z iể h u y là 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g, q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v tạ z i v từ p n c g 3 ch z i p nhá p nh e r z iê p n c g @ b z iệ v t Hộ z i l sở 3 chí p nh 3 chỉ 3 có pnh z iệ l m i vụ y là 3 chỉ p đạo p đị p nh hướ p n c g 3 ch h u p n c g i và v thẩ l m p đị p nh p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i vượ v t q h uá okhả p nă p n c g 3 cho s phé s p 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh k Mô hì p nh p nà m y 3 chư x a v tá 3 ch @ b z iệ v t p độ 3 c y lậ s p 3 3 chứ 3 c pnă p n c g: Chứ 3 c p nă p n c g o k z i p nh g do x a p nh, q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro i và 3 chứ 3 c p nă p n c g v tá 3 c p n c gh z iệ s p.

- Ư h u p đ z iể l m: Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c p đơ p n c g z iả p n, c gọ p n p nhẹ; c g z iả z i q h u m yế v t hồ l sơ p nh x a p nh, v t z iế v t ok z iệ l m v thờ z i c g z i x a p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g; p xâ m y g dự p n c g i và v t e r z iể p n o kh x a z i l mô hì p nh o khô p n c g l mấ v t p nh z iề h u vthờ z i c g z i x a p n 3 cô p n c g l sứ 3 c.

- l Nhượ 3 c p đ z iể l m: Th z iế h u l sự 3 ch h u m yê p n l sâ h u; o khô p n c g v tá 3 ch @ b z iệ v t hoà p n v toà p n, p độ 3 c y lậ s p

3chứ 3 c p nă p n c g o k z i p nh g do x a p nh, v tá 3 c p n c gh z iệ s p; i v z iệ 3 c q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v th e eo s phươ p n c g vthứ 3 c v từ p x x a g dự x a v t e rê p n l số y l z iệ h u 3 ch z i p nhá p nh @ báo 3 cáo y lê p n hoặ 3 c c g z iá p n v t z iế s p v thô p n c g q h u x a 3 chí p nh lsá 3 ch v tí p n g dụ p n c g g dẫ p n p đế p n q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g c gặ s p p nh z iề h u o khó o khă p n.

1.3.3 l Nộ z i g d h u p n c g Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p

Q h uả p n v t e rị RRTD y là p đ z iề h u l mà v tấ v t 3 cả p nhữ p n c g p nhà q h uả p n y lý p n c gâ p n hà p n c g p đề h u e rấ v t q h u x a p n v tâ l m, v thì v t e ro p n c g p đó q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p p đượ 3 c p đặ v t y lê p n hà p n c g p đầ h u, p n c g h u m yê p n pnhâ p n i vì p nế h u q h uả p n v t e rị p đượ 3 c v thì o khô p n c g 3 chỉ i v z iệ 3 c hạ p n 3 chế i và s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro v t e rở pnê p n g dễ g dà p n c g hơ p n, l mà 3 cò p n o khố p n c g 3 chế p đượ 3 c v tố z i p đ x a p nhữ p n c g v tổ p n v thấ v t e rấ v t g dễ p xả m y e r x a i vớ z i hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y p đặ 3 c v thù o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo p nà m y é Để c g z iả z i @ bà z i v toá p n i về l mố z i q h u x a p n hệ c g z iữ x a e rủ z i e ro i và y lợ z i p nh h uậ p n, 3 cầ p n v t z iế p n hà p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p l mộ v t 3 cá 3 ch

3có hệ v thố p n c g i vớ z i p nh z iề h u 3 cô p n c g p đoạ p n, 3 chủ m yế h u c gồ l m:

- Tà z i v t e rợ RRTC kMặ 3 c g dù 3 có l sự s phâ p n p đoạ p n v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh q h uả p n v t e rị RRTC l so p n c g l mộ v t p n c g h u m yê p n vtắ 3 c 3 có v tí p nh p x h u m yê p n l s h uố v t y là 3 cá 3 c o khâ h u p đượ 3 c s phâ p n e r x a v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh s phả z i y l h uô p n 3 có l sự yl z iê p n hệ c gắ p n @ bó i vớ z i p nh x a h u, v tạo v thà p nh l mộ v t 3 ch h u v t e rì p nh y l z iê p n v tụ 3 c 3 có i vậ m y l mớ z i @ bảo p đả l m ok z iể l m l soá v t p đượ 3 c e rủ z i e ro v th e eo l mụ 3 c v t z iê h u p đã p đị p nh RRTC l mộ v t o kh z i p đã p xá 3 c p đị p nh v thì 3 cầ p n sphả z i p đượ 3 c s phâ p n v tí 3 ch, p đo y lườ p n c g i và p đư x a e r x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p q h uả p n y lý v th e eo g dõ z i Cũ p n c g vt e ro p n c g q h uá v t e rì p nh q h uả p n y lý v th e eo g dõ z i, hệ v thố p n c g q h uả p n v t e rị RRTC s phả z i 3 có o khả p nă p n c g p xá 3 c pđị p nh v tì l m e r x a 3 cá 3 c p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro l mớ z i i và 3 cô p n c g i v z iệ 3 c 3 củ x a q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro y lạ z i p đượ 3 c y lặ s p ylạ z i Q h uả p n v t e rị RRTC h z iệ h u q h uả o khô p n c g 3 có p n c ghĩ x a y là e rủ z i e ro v thấ v t v thoá v t v tí p n 3 chấ s p o khô p n c g pxả m y e r x a l mà y là e rủ z i e ro 3 có v thể p xả m y e r x a p như p n c g p xả m y e r x a v t e ro p n c g l mứ 3 c p độ g dự p đoá p n v t e rướ 3 c i và lN c gâ p n hà p n c g p đã 3 ch h uẩ p n @ bị p đủ p n c g h uồ p n y lự 3 c p để @ bù p đắ s p 3 cá 3 c v thấ v t v thoá v t 3 có v thể p xả m y e r x a p đó.

1.3.3.1 l Nhậ p n @ b z iế v t e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p lNhậ p n @ b z iế v t RRTC y là i v z iệ 3 c s phá v t h z iệ p n, p xá 3 c p đị p nh p đượ 3 c 3 cá 3 c p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro v tồ p n v tạ z i vt e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p Sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a 3 cô p n c g p n c ghệ, v thị v t e rườ p n c g i và p x h u hướ p n c g v toà p n 3 cầ h u hoá y là l m 3 cho l số y lượ p n c g e rủ z i e ro p n c gà m y 3 cà p n c g c g z i x a v tă p n c g i và o khả p nă p n c g p xả m y er x a e rủ z i e ro l sẽ v thườ p n c g p x h u m yê p n hơ p n Vì i vậ m y, l mộ v t hệ v thố p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 có h z iệ h u q h uả sphả z i y là hệ v thố p n c g 3 có o khả p nă p n c g p nhậ p n @ b z iế v t hầ h u hế v t 3 cá 3 c e rủ z i e ro h z iệ p n hữ h u v t e ro p n c g v tí p n g dụ p n c g vtí p n 3 chấ s p. éĐể p đá p nh c g z iá RRTC v t z iề l m v tà p n c g 3 củ x a l mỗ z i o khá 3 ch hà p n c g p n c g x a m y v từ o khâ h u s phâ p n v tí 3 ch hồ lsơ v tí p n 3 chấ s p, p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g v t z iế p n hà p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 ch z i v t z iế v t l sá h u o khí x a 3 cạ p nh (6 “C”,

3chữ 3 cá z i p đầ h u 3 củ x a v t z iế p n c g A p nh) 3 củ x a hồ l sơ p đề p n c ghị i v x a m y i vố p n v tí p n 3 chấ s p: Tí p nh 3 cá 3 ch, p nă p n c g ylự 3 c, g dò p n c g v t z iề p n l mặ v t ( v th h u p nhậ s p p đả l m @ bảo), 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n i và l sự o k z iể l m l soá v t Tấ v t 3 cả s phả z i vthoả l mã p n 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u p đố z i i vớ z i l mộ v t o khoả p n 3 cho i v x a m y v tố v t v th e eo q h u x a p n p đ z iể l m 3 củ x a 3 cá p n @ bộ vthẩ l m p đị p nh hồ l sơ i v x a m y i vố p n, 3 cụ v thể 3 cá 3 c o khí x a 3 cạ p nh p như l s x a h u:

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a l NHT k M

éĐá p nh c g z iá 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị RRTC 3 có i v x a z i v t e rò p đặ 3 c @ b z iệ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g i vì p nó v t e rự 3 c vt z iế s p s phả p n á p nh RRTD i và p nă p n c g y lự 3 c p xử y lý e rủ z i e ro p đó 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, 3 có e rấ v t p nh z iề h u 3 chỉ vt z iê h u p đá p nh c g z iá 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị RRTC p như p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m v thô p n c g v thườ p n c g 3 cá 3 c lNHT k M V z iệ v t l N x a l m 3 chủ m yế h u l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u l s x a h u:

1.3.4.1 Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n lNợ q h uá hạ p n y là p nhữ p n c g o khoả p n v tí p n 3 chấ s p o khô p n c g hoà p n v t e rả p đú p n c g hạ p n, o khô p n c g p đượ 3 c sphé s p i và o khô p n c g p đủ v t z iê h u 3 ch h uẩ p n p để p đượ 3 c c g z i x a hạ p n p nợ.

Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n = - p x 100%

Số o khá 3 ch hà p n c g 3 có g dư p nợ q h uá hạ p n

Tỷ y lệ o khá 3 ch hà p n c g p nợ q h uá hạ p n = - p x 100%

Tổ p n c g l số o khá 3 ch hà p n c g 3 có g dư p nợ éĐể p đả l m @ bảo q h uả p n y lý 3 chặ v t 3 chẽ, 3 cá 3 c l NHT k M v thườ p n c g 3 ch z i x a p nợ q h uá hạ p n v thà p nh 3 cá 3 c pnhó l m l s x a h u:

+ l Nợ q h uá hạ p n p đế p n 180 p n c gà m y, 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i

+ l Nợ q h uá hạ p n v từ 181-360 p n c gà m y, 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i

+ l Nợ q h uá hạ p n v từ 360 p n c gà m y v t e rở y lê p n, p nợ o khó p đò z i lNế h u p n c gâ p n hà p n c g 3 có 3 chỉ v t z iê h u p nợ q h uá hạ p n i và l số o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nợ q h uá hạ p n y lớ p n v thì

3cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro o khô p n c g h z iệ h u q h uả, g dẫ p n p đế p n p n c gâ p n hà p n c g p đó p đ x a p n c g 3 có l mứ 3 c e rủ z i e ro

Th e eo Q h u m yế v t p đị p nh Thô p n c g v tư 02 p nă l m 2013 3 củ x a l NH l N l N, 3 cá 3 c o khoả p n g dư p nợ v tí p n gdụ p n c g KH 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c s phâ p n y loạ z i v từ l Nhó l m 1 p đế p n l Nhó l m 5, v tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i

3cá 3 c y loạ z i l Nợ p đủ v t z iê h u 3 ch h uẩ p n ( l Nhó l m 1), l Nợ 3 cầ p n 3 chú ý (2), l Nợ g dướ z i v t z iê h u 3 ch h uẩ p n (3), lNợ p n c gh z i p n c gờ

(4) i và l Nợ 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n (5) Cá 3 c o khoả p n p nợ s phâ p n y loạ z i v từ l Nhó l m 3-5 p đượ 3 c px e e l m y là p nợ p xấ h u.

Chỉ v t z iê h u v tỷ y lệ p nợ p xấ h u p xá 3 c p đị p nh v tỷ v t e rọ p n c g p nợ p xấ h u v t e rê p n v tổ p n c g g dư p nợ Tỷ y lệ p nà m y

3cà p n c g 3 c x ao v thì e rủ z i e ro i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g 3 cà p n c g p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g.

Tỷ y lệ p nợ p xấ h u lNợ p xấ h u px 100%

1.3.4.3 Tỷ y lệ p xó x a p nợ e rò p n c g

Tỷ y lệ p xó x a p nợ e rò p n c g s phả p n á p nh p nhữ p n c g o khoả p n p nợ o khô p n c g p đò z i p đượ 3 c @ b h uộ 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phả z i p xử y lý @ bằ p n c g 3 cá 3 ch p xó x a p nợ l Nhữ p n c g o khoả p n p nợ p nà m y c gâ m y v tổ p n v thấ v t y lớ p n 3 cho pn c gâ p n hà p n c g i vì o khô p n c g p đò z i p đượ 3 c.

Tỷ y lệ p xó x a p nợ e rò p n c g lNợ p đượ 3 c p xó x a px 100%

Tổ p n c g g dư p nợ lN c goà z i e r x a 3 cò p n l mộ v t l số 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 chấ v t ylượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p như:

+ T e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro (DPRR).

+ Tỷ y lệ v tổ p n c g y lã z i v t e r e eo s phá v t l s z i p nh/ v tổ p n c g v th h u p nhậ s p v từ 3 cho i v x a m y.

+ Tỷ y lệ l m z iễ p n c g z iả l m y lã z i/ v th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y.

+ Cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y l mặ 3 c g dù 3 chư x a p đế p n hạ p n p như p n c g 3 có g dấ h u h z iệ h u o ké l m y là p nh l mạ p nh.+ Tí p nh o ké l m p đ x a g dạ p n c g 3 củ x a v tí p n g dụ p n c g

Cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a l NHT k M 31 1.4 K z i p nh p nc gh z iệl m q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấs p 3 củ x a l mộ v t l số l NHT k M i và @ bà z i họ 3 c o kz i p nh

Q h uả p n v t e rị RRTC y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tấ v t m yế h u l mà p n c gâ p n hà p n c g p nào

3cũ p n c g s phả z i 3 có, p đặ 3 c @ b z iệ v t i vớ z i hì p nh v thứ 3 c v tí p n 3 chấ s p o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, v tí p nh p đặ 3 c vthù p nà m y y là l m 3 cho 3 cá 3 c o khả p nă p n c g e rủ z i e ro 3 cà p n c g 3 c x ao Cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n q h uá vt e rì p nh q h uả p n v t e rị hoạ v t p độ p n c g v t z iề l m ẩ p n p nh z iề h u e rủ z i e ro p nà m y p đế p n v từ 3 cả 3 cá 3 c p nhâ p n v tố o khá 3 ch q h u x a p n, 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c p nhâ p n v tố 3 chủ q h u x a p n, 3 cụ v thể:

1.3.5.1 l Nhó l m p nhâ p n v tố o khá 3 ch q h u x a p n lNhó l m p nà m y @ b x ao c gồ l m l mô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý, p đó y là l sự p đồ p n c g @ bộ, e rõ e rà p n c g, p đầ m y p đủ ivà v tí p nh h z iệ h u y lự 3 c, h z iệ h u q h uả 3 củ x a 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n s phá s p y l h uậ v t i và i vă p n @ bả p n g dướ z i y l h uậ v t y l z iê p n q h u x a p n v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n 3 chấ s p i và hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n Xá 3 c ylậ s p l mộ v t o kh h uô p n o khổ s phá s p y l h uậ v t p đồ p n c g @ bộ, p nhấ v t q h uá p n p đ z iề h u 3 chỉ p nh 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh vtế v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g p đượ 3 c p x e e l m p như y là p đ z iề h u o k z iệ p n v t z iê p n q h u m yế v t p đả l m @ bảo v thị vt e rườ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 có h z iệ h u q h uả. kMô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế i vĩ l mô, p như v tă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế, y lạ l m s phá v t, i v z iệ 3 c y là l m, v th h u pnhậ s p, v thâ l m hụ v t p n c gâ p n l sá 3 ch, p nợ 3 cô p n c g,… é Đ z iề h u hà p nh 3 chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế i vĩ l mô, v t e rự 3 c vt z iế s p y là 3 chí p nh l sá 3 ch v tà z i o khó x a, 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ, 3 chí p nh l sá 3 ch p đầ h u v tư… Q h uả p n y lý 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g v t e r h u p n c g ươ p n c g h x a m y q h uả p n y lý p nhà p nướ 3 c i về hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g k Mứ 3 c p độ hộ z i p nhậ s p 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế, l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a hệ v thố p n c g v tà z i 3 chí p nh, v tì p nh v t e rạ p n c g @ b h uô p n y lậ h u ivà 3 cả z i 3 cá 3 ch v thủ v tụ 3 c hà p nh Chí p nh.

Vê p n s phí x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n, p nă p n c g y lự 3 c q h uả p n v t e rị, p đ z iề h u hà p nh 3 củ x a B x a p n y lã p nh pđạo p n c gâ p n hà p n c g 3 có v tí p nh 3 chấ v t q h u m yế v t p đị p nh p đế p n h z iệ h u q h uả l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y, ả p nh hưở p n c g vt e rự 3 c v t z iế s p p đế p n o khả p nă p n c g v thự 3 c h z iệ p n 3 c x a l m o kế v t i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g Do p đó, ả p nh hưở p n c g p đế p n h z iệ h u q h uả 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị RRTC.

Bê p n 3 cạ p nh p đó, e rủ z i e ro 3 cò p n p đế p n v từ v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh g do x a p nh p n c gh z iệ s p m yế h u o ké l m, vth z iế h u l m z i p nh @ bạ 3 ch é Đ x a l số 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p o kh z i i v x a m y i vố p n p n c gâ p n hà p n c g p đề h u 3 có 3 cá 3 c sphươ p n c g á p n o k z i p nh g do x a p nh 3 cụ v thể, o khả v th z i Số y lượ p n c g 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p l sử g dụ p n c g i vố p n ls x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch, 3 cố ý y lừ x a p đảo p n c gâ p n hà p n c g p để 3 ch z iế l m p đoạ v t v tà z i l sả p n o khô p n c g p nh z iề h u T h u m y pnh z iê p n, p nhữ p n c g i vụ i v z iệ 3 c s phá v t l s z i p nh y lạ z i hế v t l sứ 3 c p nặ p n c g p nề, y l z iê p n q h u x a p n p đế p n h u m y v tí p n 3 củ x a

3cá 3 c 3 cá p n @ bộ, y là l m ả p nh hưở p n c g p xấ h u p đế p n 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p o khá 3 c…

1.3.5.2 l Nhó l m p nhâ p n v tố 3 chủ q h u x a p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

- l Nhâ p n v tố 3 cơ 3 chế, 3 chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a l NHT k M: Th z iế h u 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y, v th z iế h u

3cá 3 c v t z iê h u 3 ch h uẩ p n e rõ e rà p n c g, i v z iệ 3 c 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p q h uá v tậ s p v t e r h u p n c g, v th z iế h u l sự o k z iể l m l soá v t 3 chặ v t

3chẽ, o kho x a họ 3 c v thì 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p l sẽ o khô p n c g p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n hoặ 3 c iv z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n l sẽ o khô p n c g o khả v th z i Chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p nế h u o khô p n c g lm z i p nh @ bạ 3 ch l sẽ y là l m 3 cho hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g y lệ 3 ch y lạ 3 c, g dẫ p n p đế p n i v z iệ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g okhô p n c g p đú p n c g p đố z i v tượ p n c g, v tạo e r x a o kh e e hở 3 cho p n c gườ z i l sử g dụ p n c g i vố p n 3 có p nhữ p n c g hà p nh i v z i i v z i sphạ l m hợ s p p đồ p n c g i và s phá s p y l h uậ v t 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c.

- l Nhâ p n v tố 3 cá p n @ bộ l NHT k M: T e ro p n c g l mọ z i i vấ p n p đề, p nhâ p n v tố 3 co p n p n c gườ z i @ b x ao c g z iờ

3cũ p n c g y là p nhâ p n v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 có v tí p nh 3 chấ v t q h u m yế v t p đị p nh Do i vậ m y, 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i ero v tí p n 3 chấ s p e rấ v t 3 cầ p n v th z iế v t s phả z i p đặ v t p nhâ p n v tố 3 co p n p n c gườ z i @ b x ao c gồ l m: 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g ivà p n c gườ z i p đ z i i v x a m y y lê p n hà p n c g p đầ h u k M h uố p n i vậ m y, i v z iệ 3 c v t h u m yể p n g dụ p n c g 3 cá p n @ bộ i vào y là l m i v z iệ 3 c vtạ z i p n c gâ p n hà p n c g s phả z i p đò z i hỏ z i 3 cô p n c g o kh x a z i i và l m z i p nh @ bạ 3 ch Cá p n @ bộ p đượ 3 c v t h u m yể p n g dụ p n c g sphả z i @ bảo p đả l m 3 có v t e rì p nh p độ i và p đạo p đứ 3 c Bê p n 3 cạ p nh p đó, 3 cò p n 3 cầ p n 3 chú ý e rủ z i e ro g do p n c gâ p n hà p n c g p đá p nh c g z iá 3 chư x a p đú p n c g l mứ 3 c i về o khoả p n i v x a m y, i về p n c gườ z i i v x a m y, 3 chủ q h u x a p n v t z i p n v tưở p n c g ivào o khá 3 ch hà p n c g v thâ p n v th z iế v t, 3 co z i p nhẹ o khâ h u o k z iể l m v t e r x a v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh, o khả p nă p n c g vth x a p nh v toá p n h z iệ p n v tạ z i i và v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i, p n c g h uồ p n v t e rả p nợ. kMộ v t i vấ p n p đề p n o khá 3 c i vô 3 cù p n c g p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g o khá 3 c l mà h z iệ p n p n x a m y p đ x a l số 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g c gặ s p s phả z i, p đó y là l sự v th z iế h u c g z iá l m l sá v t i và q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro l s x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y,

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g 3 có v thó z i q h u e e p n v tậ s p v t e r h u p n c g p nh z iề h u 3 cô p n c g l sứ 3 c 3 cho i v z iệ 3 c v thẩ l m p đị p nh vt e rướ 3 c o kh z i 3 cho i v x a m y l mà p nớ z i y lỏ p n c g q h uá v t e rì p nh o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t p đồ p n c g i vố p n l s x a h u o kh z i

3cho i v x a m y Kh z i p n c gâ p n hà p n c g 3 cho i v x a m y v thì o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 cầ p n s phả z i p đượ 3 c q h uả p n v t e rị l mộ v t

3cá 3 ch 3 chủ p độ p n c g p để p đả l m @ bảo l sẽ p đượ 3 c hoà p n v t e rả Th e eo g dõ z i p nợ y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g vt e rá 3 ch p nh z iệ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g p nó z i e r z iê p n c g i và 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p nó z i

3ch h u p n c g. kMộ v t l mặ v t o khá 3 c, o k z iể l m v t e r x a p nộ z i @ bộ 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t h u m y 3 có ư h u p đ z iể l m p nh x a p nh

3chó p n c g, o kị s p v thờ z i p n c g x a m y o kh z i i vừ x a s phá v t l s z i p nh i vấ p n p đề i và v tí p nh l sâ h u l sá v t 3 củ x a p n c gườ z i o k z iể l m v t e r x a iv z iê p n, g do i v z iệ 3 c o k z iể l m v t e r x a p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v thườ p n c g p x h u m yê p n 3 cù p n c g i vớ z i 3 cô p n c g i v z iệ 3 c o k z i p nh gdo x a p nh l Như p n c g vthờ z i c g z i x a p n v t e rướ 3 c p đâ m y, 3 cô p n c g i v z iệ 3 c o k z iể l m v t e r x a p nộ z i @ bộ 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g hầ h u p như 3 chỉ vtồ p n v tạ z i v t e rê p n hì p nh v thứ 3 c…

- l Nhâ p n v tố 3 cô p n c g p n c ghệ: H z iệ p n p n x a m y, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đề h u p đã v t e r x a p n c g @ bị hệ v thố p n c g vthô p n c g v t z i p n h z iệ p n p đạ z i p để p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c l mố z i q h u x a p n hệ v t e rự 3 c v t z iế s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, o p n y l z i p n e e vt e rự 3 c v t h u m yế p n i vớ z i 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch T e ro p n c g p x h u v thế v toà p n 3 cầ h u hó x a i và l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e ro p n c g ylĩ p nh i vự 3 c v tà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g v t e rở p nê p n o khố 3 c y l z iệ v t, 3 chú p n c g v t x a 3 cà p n c g v thấ m y i v x a z i vt e rò 3 củ x a 3 cô p n c g p n c ghệ p đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 cũ p n c g p như p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh

3củ x a v từ p n c g p n c gâ p n hà p n c g l N c goà z i e r x a 3 cô p n c g p n c ghệ 3 cũ p n c g 3 cho s phé s p p n c gâ p n hà p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro vtố v t hơ p n, v từ p đó p đư x a e r x a 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ hỗ v t e rợ p để c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g p đư x a e r x a p nhữ p n c g q h u m yế v t pđị p nh p đú p n c g p đắ p n.

1.3.6 Phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p g dự x a v t e rê p n o kh h u p n c g s phâ p n v tí 3 ch q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p éĐể p đá p nh c g z iá q h uả p n v t e rị RRTC 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i, 3 cầ p n s phả z i v tì l m h z iể h u ok z i p nh p n c gh z iệ l m á s p g dụ p n c g p nhữ p n c g v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t z iê p n v t z iế p n, v từ p đó pxá 3 c p đị p nh p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g ở c g z i x a z i p đoạ p n p nào, 3 cầ p n p đị p nh hướ p n c g p nhữ p n c g @ bướ 3 c v t z iế s p v th e eo pnhư v thế p nào Sơ p đồ g dướ z i p đâ m y l m z i p nh họ x a 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro RRTC 3 củ x a lNHT k M, s phâ p n 3 ch z i x a v thà p nh 2 c g z i x a z i p đoạ p n 3 chí p nh, v t e ro p n c g l mỗ z i c g z i x a z i p đoạ p n 3 có p nhữ p n c g l mứ 3 c p độ sphá v t v t e r z iể p n o khá 3 c p nh x a h u é Đâ m y y là q h uá v t e rì p nh v th x a m y p đổ z i p để p đạ v t v tớ z i l mô hì p nh q h uả p n v t e rị RRTC vt z iê p n v t z iế p n k Mụ 3 c v t z iê h u 3 c h uố z i 3 cù p n c g o khô p n c g 3 chỉ g dừ p n c g ở i v z iệ 3 c o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro l mà 3 cò p n s phả z i pđo y lườ p n c g 3 chí p nh p xá 3 c e rủ z i e ro, v từ p đó v thự 3 c h z iệ p n p đị p nh c g z iá i và p đư x a e r x a q h u m yế v t p đị p nh v t e rê p n 3 cơ lsở y lợ z i p nh h uậ p n p đã p đ z iề h u 3 chỉ p nh e rủ z i e ro.

Tối đa hóa giá trị Đảm bảo lợi nhuận ổn định

Các ngân hàng toàn cầu tiên tiến

Bảo vệ khỏi những thiệt hại không lường trướcYêu cầu tối thiểu phải đạt

Các ngân hàng có mức độ phát triển thấp hơn Xác định rủi ro

Kiểm soát Đánh giá rủi ro/ lợi nhuận

Thu nhập và định giá rủi ro danh mục

Lợi thế chiến lƣợc Đo lường rủi ro

Phân bổ vốn điều chỉnh rủi ro

Hì p nh 1.1: Sơ p đồ é Đo y lườ p n c g e rủ z i e ro ( l N c g h uồ p n : I p n v t e e e r p n x a v t z io p n x a y l Co p n i v e e e r c g e e p n 3 c e e of C x a s p z i v t x a y l k M e e x a l s h u e r e e l m e e p n v t & C x a s p z i v t x a y l

S v t x a p n g d x a e r g d l s) Ủ m y @ b x a p n B x a l s e e y l i về c g z iá l m l sá v t hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đư x a e r x a hướ p n c g g dẫ p n vt e ro p n c g “Cá 3 c p n c g h u m yê p n v tắ 3 c i về Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g”, v thá p n c g 9/2000 T e ro p n c g p đó p nê h u erằ p n c g 3 cá 3 c p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh s phả z i q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a v toà p n @ bộ g d x a p nh l mụ 3 c

3cũ p n c g p như e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p e r z iê p n c g y lẻ hoặ 3 c 3 củ x a c g z i x ao g dị 3 ch p đơ p n y lẻ Dự x a v t e rê p n 3 cá 3 c v t z iê h u

3ch h uẩ p n 3 củ x a B x a l s e e y l II, 3 cá 3 c v thô p n c g y lệ p đượ 3 c q h uố 3 c v tế 3 chấ s p p nhậ p n g dự x a v t e rê p n o kh h u p n c g s phâ p n vtí 3 ch q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p cgồ l m 4 v t e rụ 3 cộ v t 3 chí p nh, 3 cụ v thể p như l s x a h u:

1.3.6.1 Th z iế v t y lậ s p l mô z i v t e rườ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p hợ s p y lý

- Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m s phê g d h u m yệ v t i và p đị p nh o kỳ (í v t p nhấ v t y là hà p n c g pnă l m) e rà l soá v t 3 ch z iế p n y lượ 3 c e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i và 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p nó z i

K z i p nh p n c gh z iệ l m q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a l mộ v t l số l NHT k M

 K z i p nh p n c gh z iệ l m q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p C z i v t z i @ b x a p n o k 3 củ x a k M kMộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g v tậ s p p đoà p n v tà z i 3 chí p nh 3 có h z iệ h u q h uả o k z i p nh g do x a p nh p đượ 3 c p đá p nh c g z iá

3c x ao v t e rê p n v thế c g z iớ z i y là C z i v t z i c g e ro h u s p, v t e ro p n c g p đó o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a C z i v t z iB x a p n o k p đã v tạo pnê p n l mộ v t p n c g h uồ p n v th h u y lớ p n 3 cho C z i v t z i c g e ro h u s p l Nhữ p n c g v thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a C z i v t z i c g e ro h u s p 3 có l sự pđó p n c g c gó s p o khô p n c g p nhỏ 3 củ x a 3 chí p nh l sá 3 ch q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 củ x a v tậ s p p đoà p n Chủ v tị 3 ch v tậ s p pđoà p n C z i v t z i c g e ro h u s p W x a y l v t e e e r W e r z i l s v to p n p đã v từ p n c g p nó z i y lê p n i v x a z i v t e rò 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i ero p như l s x a h u: “Toà p n @ bộ 3 c h uộ 3 c l số p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g y là q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro”.

T e ro p n c g l mô z i v t e rườ p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g C z i v t z i @ b x a p n o k p đã p xâ m y g dự p n c g l mộ v t o kh h u p n c g q h uả p n v t e rị RRTC, v t e ro p n c g p đó @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n 3 chấ s p p đượ 3 c v t h u m yê p n @ bố l mộ v t

3cá 3 ch e rõ e rà p n c g, q h u m y v t e rì p nh q h uả p n y lý e rủ z i e ro, 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ i và p n c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n 3 cầ p n v th z iế v t pđể e r x a q h u m yế v t p đị p nh, i về p độ z i p n c gũ p nhâ p n l sự 3 có 3 cù p n c g l mộ v t l sự h z iể h u @ b z iế v t, l mộ v t p n c gô p n p n c gữ

3ch h u p n c g, v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i về i v x a z i v t e rò 3 củ x a họ v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh v tí p n 3 chấ s p Kh z i p nhữ p n c g m yế h u v tố pnà m y p đượ 3 c hộ z i v tụ l mộ v t 3 cá 3 ch p đầ m y p đủ l sẽ v tạo e r x a v t e ro p n c g p n c gâ p n hà p n c g l mộ v t i vă p n hó x a v tí p n g dụ p n c g h z iệ h u q h uả. kMô hì p nh v tí p n g dụ p n c g v thươ p n c g l mạ z i p đượ 3 c v t z iê h u 3 ch h uẩ p n hó x a i và s phả z i v t e rả z i q h u x a 3 c g z i x a z i pđoạ p n 3 củ x a q h uá v t e rì p nh p xé v t g d h u m yệ v t: Gặ s p c gỡ o khá 3 ch hà p n c g, v thẩ l m p đị p nh, v thự 3 c h z iệ p n c g z i x ao gdị 3 ch.

B x a c g z i x a z i p đoạ p n v t e ro p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a C z i v t z i @ b x a p n o k @ b x ao c gồ l m: Hì p nh v thà p nh

3ch z iế p n y lượ 3 c i và o kế hoạ 3 ch 3 cho i v x a m y; v t z iế p n hà p nh 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g; p đá p nh c g z iá i và @ báo

3cáo v thự 3 c v th z i T e ro p n c g 3 cá 3 c c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y, v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n v th x a l m c g z i x a pđượ 3 c v thể h z iệ p n l mộ v t 3 cá 3 ch e rấ v t 3 cụ v thể, e rõ e rà p n c g p như l s x a h u: Ủ m y @ b x a p n Q h uả p n y lý v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p nh z iệ l m i vụ: Th z iế v t y lậ s p l mụ 3 c v t z iê h u hoạ v t p độ p n c g i và vt z iê h u 3 ch h uẩ p n g d x a p nh l mụ 3 c p đầ h u v tư i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g; p đặ v t hạ p n l mứ 3 c v tí p n 3 chấ s p p đố z i i vớ z i Ủ m y @ b x a p n

3chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g. Ủ m y @ b x a p n 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p nh z iệ l m i vụ: é Đặ v t e r x a hạ p n l mứ 3 c v tí p n

3chấ s p 3 cù p n c g i vớ z i Ủ m y @ b x a p n Q h uả p n y lý; p xâ m y g dự p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n 3 chấ s p; q h uả p n y lý i và p đá p nh cg z iá g d x a p nh l mụ 3 c p đầ h u v tư i và q h uả p n v t e rị RRTC.

Và 3 c h uố z i 3 cù p n c g, @ bộ s phậ p n q h uả p n v t e rị RRTC v thự 3 c v th z i 3 cá 3 c p nh z iệ l m i vụ: Lậ s p e r x a 3 ch z iế p n ylượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh; p nhậ p n p đị p nh v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u i và l mứ 3 c 3 chấ s p p nhậ p n e rủ z i e ro; c gặ s p c gỡ okhá 3 ch hà p n c g i và p đá p nh c g z iá e rủ z i e ro, p xé v t g d h u m yệ v t g dư p nợ e rủ z i e ro; v th e eo g dõ z i i v z iệ 3 c hoà p n v t e rả i và

3cá 3 c hồ l sơ v tí p n 3 chấ s p, v th e eo g dõ z i i và g d h u m y v t e rì c g z i x ao g dị 3 ch, c g z iả z i p n c gâ p n 3 cho 3 cá 3 c p nhà p đầ h u v tư; vth e eo g dõ z i 3 cá 3 c i vấ p n p đề s phá v t l s z i p nh v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g; p xú 3 c v t z iế p n v t z iế p n p độ o khoả p n iv x a m y. kMụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a q h u m y v t e rì p nh v tí p n 3 chấ s p h z iệ h u q h uả y là p đả l m @ bảo p n c gâ p n hà p n c g hoạ v t p độ p n c g pđạ v t h z iệ h u q h uả 3 c x ao, e rủ z i e ro p đượ 3 c c g z iả l m v th z iể h u l mộ v t 3 cá 3 ch v thấ s p p nhấ v t i vớ z i y lợ z i p nh h uậ p n l mụ 3 c vt z iê h u.

 K z i p nh p n c gh z iệ l m q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a I l N @ b x a p n o k 3 củ x a Hà L x a p n

I l NG @ b x a p n o k y là l mộ v t v t e ro p n c g l số 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g hà p n c g p đầ h u Châ h u h u p đạ v t p đượ 3 c p nh z iề h u vthà p nh 3 cô p n c g v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị RRTC k Mô hì p nh l mà p n c gâ p n hà p n c g á s p g dụ p n c g 3 có pnh z iề h u p đ z iể l m ư h u i v z iệ v t:

Về 3 cơ 3 cấ h u @ bộ l má m y: Hệ v thố p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c v tá 3 ch @ bạ 3 ch hoà p n v toà p n i vớ z i @ bộ s phậ p n o k z i p nh g do x a p nh i và o khá 3 ch hà p n c g, p đượ 3 c @ báo 3 cáo v t e rự 3 c v t z iế s p y lê p n y lã p nh pđạo 3 c x ao p nhấ v t Cơ 3 cấ h u q h uả p n v t e rị RRTC c gồ l m @ b x a @ bộ s phậ p n: Bộ s phậ p n 3 chí p nh l sá 3 ch, @ bộ sphậ p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro i và @ bộ s phậ p n p xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh v tí p nh v toá p n y lượ p n c g hó x a e rủ z i e ro.

Về v thẩ l m q h u m yề p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro: o k z iế p n 3 củ x a @ bộ s phậ p n q h uả p n y lý RRTC y là m yê h u 3 cầ h u

@bắ v t @ b h uộ 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh v tí p n 3 chấ s p l N c gâ p n hà p n c g 3 có p x h u hướ p n c g á s p g dụ p n c g hì p nh v thứ 3 c

3cấ s p hạ p n l mứ 3 c v tí p n 3 chấ s p v t e rê p n 3 cơ l sở p đề p x h uấ v t 3 củ x a @ bộ s phậ p n o k z i p nh g do x a p nh/ o khá 3 ch hà p n c g, @ bộ sphậ p n e rủ z i e ro l sẽ y lậ s p @ báo 3 cáo p đề p x h uấ v t p đá p nh c g z iá p độ 3 c y lậ s p p đề p n c ghị g d h u m yệ v t l mộ v t hạ p n l mứ 3 c vtí p n g dụ p n c g s phù hợ s p 3 cho v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i hạ p n v thườ p n c g y là l mộ v t p nă l m i và

@bộ s phậ p n o k z i p nh g do x a p nh/ o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c l sử g dụ p n c g hạ p n l mứ 3 c p đó Cá 3 c o khoả p n v tí p n g dụ p n c g ivượ v t hạ p n l mứ 3 c p nà m y hoặ 3 c 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 chư x a 3 có hạ p n l mứ 3 c v thì p đề h u s phả z i q h u x a @ bộ sphậ p n q h uả p n y lý e rủ z i e ro.

Hệ v thố p n c g c g z iớ z i hạ p n v tí p n 3 chấ s p: Có p nh z iề h u y loạ z i c g z iớ z i hạ p n p đượ 3 c l sử g dụ p n c g, i vớ z i l mỗ z i okhá 3 ch hà p n c g, p n c gâ p n hà p n c g á s p g dụ p n c g l mộ v t c g z iớ z i hạ p n e rủ z i e ro v tổ p n c g v thể Dướ z i l mứ 3 c e rủ z i e ro vtổ p n c g v thể p nà m y 3 có hạ p n l mứ 3 c 3 ch z i x a v th e eo y loạ z i l sả p n s phẩ l m hoặ 3 c c g z i x ao 3 cho i v x a m y, @ bảo y lã p nh, sphá v t hà p nh v thư v tí p n g dụ p n c g…

K z i p nh p n c gh z iệ l m q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g Phá v t v t e r z iể p n Hà p n Q h uố 3 c(KDB)

Hệ v thố p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a KDB p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a p nă l m p nộ z i gd h u p n c g 3 cơ @ bả p n p như l s x a h u:

+ Ch z iế p n y lượ 3 c, c g z i z i hạ p n i và hạ v tầ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro

KDB p xá 3 c p đị p nh 3 ch z iế p n y lượ 3 c e rủ z i e ro hướ p n c g v tớ z i v tố z i p đ x a hoá y lợ z i p nh h uậ p n v t e ro p n c g s phạ l m iv z i e rủ z i e ro 3 chấ s p p nhậ p n p đượ 3 c y là v tố z i ư h u hó x a s phâ p n @ bổ i vố p n e rủ z i e ro T e r z iế v t y lý 3 củ x a KDB y là e rủ z i ero p nê p n p đượ 3 c p x e e l m p xé v t v t e rê p n 3 cả h x a z i l mặ v t – 3 cơ hộ z i i và v thá 3 ch v thứ 3 c, i và o khô p n c g 3 chỉ v t e rê p n v tá 3 c pđộ p n c g 3 củ x a p nó v tớ z i 3 cá 3 c o khí x a 3 cạ p nh p đị p nh y lượ p n c g p như i vố p n o k z i p nh v tế, l mứ 3 c p độ @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a vth h u p nhậ s p… l mà 3 cò p n v t e rê p n 3 cả p nhữ p n c g ả p nh hưở p n c g v t z iề l m v tà p n c g v tớ z i 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c, o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g i và g d x a p nh v t z iế p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

+ k Mô hì p nh q h uả p n y lý e rủ z i e ro

Phù hợ s p i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u hoạ v t p độ p n c g, KDB p xâ m y g dự p n c g y lộ v t e rì p nh hướ p n c g v tớ z i l mô hì p nh q h uả p n y lý e rủ z i e ro h z iệ p n p đạ z i i vớ z i v từ p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p như l s x a h u:

G z i x a z i p đoạ p n 1: 3 củ x a q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p y là v t h uâ p n v thủ 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n v tắ 3 c q h uả p n y lý vth e eo B x a l s e e y l II @ bằ p n c g i v z iệ 3 c v th z iế v t y lậ s p hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n 3 chấ s p p nộ z i @ bộ p nhằ l m v tí p nh vtoá p n @ b x a 3 cấ h u s phầ p n PD – p xá 3 c l s h uấ v t o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ, LGD – v tỷ y lệ v tổ p n vthấ v t g dự o k z iế p n (%) v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ i và EAD – l số g dư pnợ e rủ z i e ro Dự x a v t e rê p n o kế v t q h uả v tí p nh v toá p n PD, LGD i và EAD, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l sẽ s phá v t vt e r z iể p n 3 cá 3 c ứ p n c g g dụ p n c g v t e ro p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v t e rê p n p nh z iề h u s phươ p n c g g d z iệ p n, l mà ứ p n c g gdụ p n c g p đầ h u v t z iê p n y là v tí p nh v toá p n, p đo y lườ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g q h u x a EL – v tổ p n v thấ v t g dự o k z iế p n i và

UL – v tổ p n v thấ v t p n c goà z i g dự o k z iế p n v tạ z i 3 cấ s p p độ l mộ v t o khá 3 ch hà p n c g 3 cụ v thể:

T h u m y p nh z iê p n, i v z iệ 3 c p đo y lườ p n c g, v tí p nh v toá p n i vố p n v tố z i v th z iể h u 3 cầ p n g d h u m y v t e rì p để @ bù p đắ s p e rủ z i ero 3 cho 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y o khô p n c g 3 chỉ g dừ p n c g y lạ z i ở p nhữ p n c g o khoả p n i v x a m y p đơ p n y lẻ l mà 3 cò p n v tí p nh pđế p n e rủ z i e ro 3 củ x a 3 cả g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n 3 chấ s p.

Bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m e rú v t e r x a

Q h u x a o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a l mộ v t l số p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g q h uả p n v t e rị RRTC, 3 có v thể e rú v t e r x a lmộ v t l số @ bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 cho 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m p nó z i 3 ch h u p n c g i và VPB x a p n o k Ch z i pnhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p nó z i e r z iê p n c g p như l s x a h u: kMộ v t y là, v tạo hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý 3 cho l sự e r x a p đờ z i 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g @ bảo y lã p nh,

3cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c l m h u x a @ bá p n p nợ, o k z i p nh g do x a p nh e rủ z i e ro c gó s p s phầ p n v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p, cg z iả z i s phá s p v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tà z i v t e rợ e rủ z i e ro p đồ p n c g v thờ z i c gó s p s phầ p n s phá v t v t e r z iể p n p đầ m y p đủ 3 cá 3 c vthị v t e rườ p n c g.

H x a z i y là, p xâ m y g dự p n c g i và hoà p n v th z iệ p n @ bộ l má m y q h uả p n y lý e rủ z i e ro p độ 3 c y lậ s p, p đả l m @ bảo vtí p nh p độ 3 c y lậ s p c g z iữ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g, 3 cá p n @ bộ q h uả p n y lý v tí p n g dụ p n c g i vớ z i 3 cá p n @ bộ q h uả p n y lý e rủ z i ero Cấ s p Ch z i p nhá p nh s phả z i 3 có p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ q h uả p n y lý e rủ z i e ro 3 ch h u m yê p n v t e rá 3 ch, p đả l m @ bảo

3chứ 3 c p nă p n c g q h uả p n v t e rị RRTD s phả z i p đượ 3 c c g z i x ao 3 cho l mộ v t @ bộ s phậ p n hoạ v t p độ p n c g p độ 3 c y lậ s p i vớ z i

3cá 3 c p đơ p n i vị o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và l sẽ o khô p n c g v th x a l m c g z i x a i vào hoạ v t p độ p n c g v tạo e r x a erủ z i e ro.

B x a y là, v thự 3 c h z iệ p n 3 cả z i v tổ v toà p n g d z iệ p n 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 có ả p nh hưở p n c g v tá 3 c p độ p n c g p đế p n pnă p n c g y lự 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro, @ b x ao c gồ l m hoạ 3 ch p đị p nh i và p xâ m y g dự p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c, l mụ 3 c v t z iê h u ivà 3 chí p nh l sá 3 ch q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro.

Bố p n y là, p xâ m y g dự p n c g v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u, l mứ 3 c e rủ z i e ro 3 chấ s p p nhậ p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l Nă l m y là, v thườ p n c g p x h u m yê p n v tổ 3 chứ 3 c 3 cá 3 c o khó x a p đào v tạo i và @ bồ z i g dưỡ p n c g o k z iế p n vthứ 3 c p để p nâ p n c g

3c x ao p nă p n c g y lự 3 c p đá p nh c g z iá, s phâ p n v tí 3 ch RRTC 3 cho 3 cá p n @ bộ v thẩ l m p đị p nh RRTC, 3 cá p n @ bộ e rủ z i ero 3 ch h u m yê p n v t e rá 3 ch p nhằ l m v từ p n c g @ bướ 3 c p xâ m y g dự p n c g p độ z i p n c gũ 3 ch h u m yê p n c g z i x a i về q h uả p n v t e rị

Sá h u y là, 3 chú v t e rọ p n c g hơ p n p nữ x a p đế p n i v z iệ 3 c p đầ h u v tư i và p nâ p n c g 3 cấ s p hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ vthô p n c g v t z i p n p nhằ l m s phụ 3 c i vụ 3 cho i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá, p đo y lườ p n c g RRTD, v thự 3 c h z iệ p n

3chấ l m p đ z iể l m v tí p n g dụ p n c g v th e eo 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế, c g z iá l m l sá v t p độ 3 c y lậ s p o khoả p n i v x a m y, 3 chú v t e rọ p n c g vthự 3 c h z iệ p n s phâ p n p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g.

T e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g, l mọ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh @ b x ao c g z iờ 3 cũ p n c g c gắ p n yl z iề p n i vớ z i 3 cá 3 c y loạ z i e rủ z i e ro, RRTC 3 có v tá 3 c p độ p n c g y lớ p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g. RRTC v thườ p n c g p x h u m yê p n p xả m y e r x a i và o kh z i p xả m y e r x a p nó o khô p n c g 3 chỉ ả p nh hưở p n c g p xấ h u p đế p n o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l mà 3 cò p n y là l m c g z iả l m h u m y v tí p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g vt e rê p n v thị v t e rườ p n c g Vì i vậ m y, 3 cá 3 c l NHT k M 3 cầ p n s phả z i v thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị RRTC vt e rê p n 3 cơ l sở s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n i và p đư x a e r x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p s phù hợ s p é Để v tì l m h z iể h u v t e rê p n v thự 3 c v tế l mộ v t l NHT k M q h uả p n v t e rị RRTC p như v thế p nào, v t e ro p n c g 3 chươ p n c g 3 3 củ x a p đề vtà z i l sẽ p đ z i l sâ h u p x e e l m p xé v t v thự 3 c v t e rạ p n c g q h uả p n v t e rị RRTC v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP V z iệ v t l N x a l m vthị p nh i vượ p n c g- Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh.

CHƯƠ l NG 2: PHƯƠ l NG PHÁP l NGHIÊ l N CỨU

Vớ z i 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n p đã y là l m e rõ ở 3 chươ p n c g 1, ở 3 chươ p n c g 2 L h uậ p n i vă p n l sẽ v tậ s p v t e r h u p n c g ylà l m e rõ 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề p đà z i: h x a z i s phươ p n c g s phá s p pn c gh z iê p n 3 cứ h u p đị p nh y lượ p n c g i và p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đị p nh v tí p nh.

Phươ p n c g s phá s p v t z iế s p 3 cậ p n

L h uậ p n i vă p n g dự x a v t e rê p n 3 cơ l sở s phươ p n c g s phá s p v t z iế s p 3 cậ p n 3 củ x a 3 chủ p n c ghĩ x a g d h u m y i vậ v t @ b z iệ p n

3chứ p n c g i và g d h u m y i vậ v t y lị 3 ch l sử; q h uá p n v t e r z iệ v t 3 cá 3 c q h u x a p n p đ z iể l m 3 chủ v t e rươ p n c g, 3 chí p nh l sá 3 ch p đổ z i lmớ z i 3 củ x a é Đả p n c g i và 3 chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c i về o k z i p nh g do x a p nh v tí p n g dụ p n c g i và q h uả p n v t e rị hoạ v t p độ p n c g e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NHT k M T z iế s p 3 cậ p n g dướ z i c gó 3 c p độ q h uả p n y lý l N c gâ p n hà p n c g pđể p đá p nh c g z iá hoạ v t p độ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a l NHT k M p nó z i 3 ch h u p n c g i và vtạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP V z iệ v t l N x a l m Thị p nh Vượ p n c g - C l N Bắ 3 c l N z i p nh p nó z i e r z iê p n c g.

Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u

Dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p

V z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh 3 cá 3 c v t z iê h u v thứ 3 c g dù p n c g p để p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về “Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n gdụ p n c g v tí p n 3 chấ s p v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP V z iệ v t l N x a l m v thị p nh i vượ p n c g - Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c lN z i p nh” g dự x a v t e rê p n 3 cơ l sở v th x a l m o khảo 3 cá 3 c @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh, @ báo 3 cáo o k z i p nh g do x a p nh hà p n c g pnă l m 3 củ x a VPB x a p n o k - Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh; Cá 3 c @ báo 3 cáo, p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g pnhà p nướ 3 c; l N c g h uồ p n l số y l z iệ h u v thô p n c g v t z i p n p đă p n c g v t e rê p n v tạ s p 3 chí 3 ch h u m yê p n p n c gà p nh, l sá 3 ch @ báo, 3 cá 3 c

3cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a, v thô p n c g v t z i p n v t e rê p n W e e @ b l s z i v t e e, 3 cá 3 c @ bà z i i v z iế v t ivề q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M V z iệ v t l N x a l m i và v thế c g z iớ z i; Cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh pn c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a 3 cá 3 c v tá 3 c c g z iả p đã v từ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về Q h uả p n v t e rị RRTC… T e ro p n c g pn c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y, s phươ p n c g s phá s p v tổ p n c g hợ s p, o kế v thừ x a p đượ 3 c l sử g dụ p n c g p để v th h u v thậ s p 3 cá 3 c v tà z i yl z iệ h u i và g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p.

2.2.1.1 Cá 3 c @ bư 3 c v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u

Q h uá v t e rì p nh v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c @ bướ 3 c 3 cụ v thể l mô v tả vth e eo hì p nh 2.1 p như l s x a h u:

1 Xác định dữ liệu cần có cho quá trình nghiên cứu

2 Xác định dữ liệu thứ cấp có thể thu thập từ nguồn bên trong

4.Tiến hành thu thập dữ liệu thứ cấp

3 Xác định dữ liệu thứ cấp có thể thu thập từ nguồn bên ngoài

6 Phân loại, thống kê, tổng hợp lại các dữ liệu thứ cấp cần thu thập từ dữ liệu gốc

5.Tiến hành nghiên cứu chi tiết giá trị dữ liệu thu thập đƣợc

Hì p nh 2.1: Q h u m y v t e rì p nh v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p

Bướ 3 c 1: Xá 3 c p đị p nh g dữ y l z iệ h u 3 cầ p n 3 có 3 cho q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

Bướ 3 c 2: Xá 3 c p đị p nh g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p 3 có v thể v th h u v thậ s p v từ p n c g h uồ p n @ bê p n v t e ro p n c g ( p xá 3 c pđị p nh y loạ z i g dữ y l z iệ h u i và p nơ z i 3 c h u p n c g 3 cấ s p).

Bướ 3 c 3: Xá 3 c p đị p nh g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p 3 có v thể v th h u v thậ s p v từ p n c g h uồ p n @ bê p n p n c goà z i ( y loạ z i gdữ y l z iệ h u i và p n c g h uồ p n) 3 có v thể v từ: Thư i v z iệ p n, l sá 3 ch @ báo, v tổ 3 chứ 3 c v thươ p n c g l mạ z i

Bướ 3 c 4: T z iế p n hà p nh v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p

Bướ 3 c 5: T z iế p n hà p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 ch z i v t z iế v t c g z iá v t e rị g dữ y l z iệ h u v th h u v thậ s p p đượ 3 c, c gồ l m

3có: Xá 3 c p đị p nh c g z iá v t e rị 3 củ x a g dữ y l z iệ h u, p x e e l m y lạ z i l mụ 3 c v t z iê h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và p x e e l m p xé v t y lạ z i sphươ p n c g s phá s p p đã v thự 3 c h z iệ p n, p đá p nh c g z iá l mứ 3 c p độ v t z i p n 3 cậ m y 3 củ x a v thô p n c g v t z i p n v th h u v thậ s p p đượ 3 c.

Bướ 3 c 6: Phâ p n y loạ z i, v thố p n c g o kê, v tổ p n c g hợ s p y lạ z i 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p 3 cầ p n v th h u v thậ s p vtừ g dữ y l z iệ h u c gố 3 c.

2.2.1.2 T z iế p n hà p nh v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u v thự 3 c v tế

Th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u i về hoạ v t p độ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M vthô p n c g q h u x a l sá 3 ch @ báo, v tạ s p 3 chí, l mạ p n c g I p n v t e e e r p n e e v t.

Th h u v thậ s p i về 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c, p đặ 3 c p đ z iể l m 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tí p n

3chấ s p 3 củ x a Ch z i p nhá p nh v thô p n c g q h u x a w e e @ b l s z i v t e e, v tờ e rơ z i v tạ z i 3 cá 3 c p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch.

Th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u i về o kế v t q h uả 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c @ báo 3 cáo hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a

3ch z i p nhá p nh v từ p nă l m 2015 p đế p n p nă l m 2017.

Dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p

éĐể p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g Cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a Ch z i p nhá p nh,

@bê p n 3 cạ p nh g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p p đượ 3 c v th h u v thậ s p i và v tổ p n c g hợ s p p nê h u v t e rê p n, Tá 3 c c g z iả p đã v t z iế p n hà p nh c gh z i 3 ché s p 3 cá 3 c 3 c h uộ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n, 3 cá 3 c p nhậ p n p đị p nh, p đá p nh c g z iá 3 cũ p n c g p như p đị p nh hướ p n c g

3củ x a 3 cá 3 c 3 ch h u m yê p n c g z i x a, y lã p nh p đạo 3 ch z i p nhá p nh Cá 3 c g dữ y l z iệ h u p đượ 3 c l so l sá p nh, p đố z i 3 ch z iế h u i vớ z i ylý v th h u m yế v t, i vớ z i 3 chỉ l số p n c gà p nh p nhằ l m y là l m e rõ Cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p h z iệ p n pn x a m y v tạ z i 3 cơ l sở Tá 3 c c g z iả p đã v thự 3 c h z iệ p n s phỏ p n c g i vấ p n p n c gẫ h u p nh z iê p n 8 3 ch h u m yê p n i v z iê p n, y lã p nh pđạo v t e rự 3 c v t z iế s p y là l m i v z iệ 3 c v tạ z i 3 cá 3 c s phò p n c g, @ b x a p n 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh ( 3 câ h u hỏ z i s phỏ p n c g i vấ p n p đượ 3 c vt e rì p nh @ bà m y v t e ro p n c g s phụ y lụ 3 c l số 01) Từ 3 c h uộ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n 3 có v thể e rú v t e r x a p nhữ p n c g p nhậ p n p đị p nh okhá 3 ch q h u x a p n i về 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v tạ z i Ch z i p nhá p nh Q h u x a p đó, p đề p x h uấ v t pnhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p p nhằ l m p đị p nh hướ p n c g, hoà p n v th z iệ p n 3 cũ p n c g p như p nâ p n c g 3 c x ao hơ p n 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v tí p n 3 chấ s p v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh é Đị x a p đ z iể l m g d z iễ p n e r x a 3 cá 3 c 3 c h uộ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n v tạ z i 3 cá 3 c s phò p n c g

@b x a p n 3 củ x a p đố z i v tượ p n c g v th x a l m c g z i x a s phỏ p n c g i vấ p n Hì p nh v thứ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n y là v t e r x ao p đổ z i v t e rự 3 c vt z iế s p Thờ z i c g z i x a p n 3 cá 3 c 3 c h uộ 3 c s phỏ p n c g i vấ p n v từ 30 s phú v t p đế p n 40 s phú v t.

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u

éĐề v tà z i y l h uậ p n i vă p n l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đị p nh v tí p nh o kế v t hợ s p ivớ z i p đị p nh y lượ p n c g, v tổ p n c g hợ s p l so l sá p nh p như: s phươ p n c g s phá s p hệ v thố p n c g hó x a y lý y l h uậ p n, s phươ p n c g sphá s p s phâ p n v tí 3 ch i và v tổ p n c g hợ s p g dữ y l z iệ h u p để y là l m e rõ v tầ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g, l mụ 3 c v t z iê h u, p nộ z i g d h u p n c g q h uả p n v t e rị

RRTD; s phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh, v thố p n c g o kê, s phâ p n v tí 3 ch v tổ p n c g hợ s p, s phươ p n c g s phá s p y lô c g z i 3 c

Bê p n 3 cạ p nh p đó, p đề v tà z i 3 cò p n l sử g dụ p n c g @ bả p n c g @ b z iể h u, hì p nh i vẽ, l sơ p đồ p để l mô s phỏ p n c g p x h u hướ p n c g @ b z iế p n p đổ z i 3 củ x a 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g i và h z iệ p n v tượ p n c g, l so l sá p nh p đố z i 3 chứ p n c g i vớ z i 3 cá 3 c p đị x a sphươ p n c g o khá 3 c hoặ 3 c i vớ z i 3 cá 3 c c g z i x a z i p đoạ p n v t e rướ 3 c p để y là l m e rõ i vấ p n p đề q h uả p n v t e rị RRTD v t e ro p n c g vtí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a l NHT k M v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh l mớ z i 3 củ x a o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g i và hộ z i pnhậ s p q h uố 3 c v tế 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m h z iệ p n p n x a m y T z iế p n hà p nh l so l sá p nh l sự s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v từ p nă l m 2015 p đế p n p nă l m 2017, p để v từ p đó e rú v t e r x a p đâ h u y là v thế lmạ p nh i và p đ z iể l m m yế h u 3 củ x a Ch z i p nhá p nh, v từ p đó p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p s phù hợ s p p để s phá v t vt e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP V z iệ v t l N x a l m Thị p nhVượ p n c g - C l N Bắ 3 c l N z i p nh.

CHƯƠ l NG 3: THỰC TRẠ l NG CÔ l NG TÁC QUẢ l N TRỊ RỦI RO TÍ l N DỤ l NG

TÍ l N CHẤP TẠI l NGÂ l N HÀ l NG T k MCP VIỆT l NA k M THỊ l NH VƯỢ l NG -

VPBA l NK CHI l NHÁ l NH BẮC l NI l NH

S x a h u o kh z i p đã y là l m e rõ 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n 3 cũ p n c g p như s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u v thì ở

3chươ p n c g p nà m y v tá 3 c c g z iả l sẽ p đ z i l sâ h u i và s phâ p n v tí 3 ch @ bằ p n c g l số y l z iệ h u v thự 3 c v tế v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh Từ p đó l sẽ 3 có p nhữ p n c g p đá p nh c g z iá 3 ch h uẩ p n p xá 3 c i và 3 ch z i v t z iế v t ivề Cô p n c g v tá 3 c Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 củ x a VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g

Khá z i q h uá v t i về l N c gâ p n hà p n c g T k MCP V z iệ v t l N x a l m Thị p nh Vượ p n c g - VPB x a p n o k Ch z i

Lị 3 ch l sử hì p nh v thà p nh i và s phá v t v t e r z iể p n

lN c gâ p n hà p n c g T k MCP V z iệ v t l N x a l m Thị p nh Vượ p n c g ( l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Cá 3 c Do x a p nh lN c gh z iệ s p l N c goà z i Q h uố 3 c Do x a p nh v t e rướ 3 c p đâ m y) p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p p n c gà m y 12/8/1993 S x a h u 21 pnă l m hoạ v t p độ p n c g, VPB x a p n o k p đã p nâ p n c g i vố p n p đ z iề h u y lệ y lê p n 6.347 v tỷ p đồ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n l mạ p n c g ylướ z i y lê p n hơ p n 200 p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch, i vớ z i p độ z i p n c gũ v t e rê p n 7.000 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n Vớ z i sphươ p n c g 3 châ l m l mở e rộ p n c g p đị x a @ bà p n hoạ v t p độ p n c g, 3 ch z i p nhá p nh VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c lN z i p nh p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p.

Ch z i p nhá p nh p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p v th e eo é ĐKKD l số 0100233583-028, p đă p n c g o ký y lầ p n pđầ h u p n c gà m y 23/03/2009, p đă p n c g o ký v th x a m y p đổ z i y lầ p n v thứ 05 p n c gà m y 23/03/2015 Có p đị x a 3 chỉ vt e rụ l sở @ b x a p n p đầ h u v tạ z i Số 253, l N c gô G z i x a Tự, s phườ p n c g S h uố z i Ho x a, Thà p nh s phố Bắ 3 c l N z i p nh,

Tỉ p nh Bắ 3 c l N z i p nh, l s x a h u p đó 3 ch h u m yể p n i về k Mộ v t s phầ p n v tầ p n c g 1 i và l mộ v t s phầ p n v tầ p n c g 2, v tò x a p nhà

V z iệ v t Lo p n c g Số 34 é Đườ p n c g Lý Thá z i Tổ, Phườ p n c g l N z i p nh Xá, TP Bắ 3 c l N z i p nh, v tỉ p nh Bắ 3 c lN z i p nh.

H z iệ p n p n x a m y VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh y là 3 ch z i p nhá p nh 3 cấ s p 2, 3 có 3 co p n g dấ h u, l mã lsố v th h uế, 3 có @ bả p n c g 3 câ p n p đố z i p để v thự 3 c h z iệ p n hạ 3 ch v toá p n 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v th e eo yl h uậ v t p đị p nh l N c g x a m y v từ p nhữ p n c g p n c gà m y p đầ h u v thà p nh y lâ s p VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p đã y lấ m y vtầ l m p nhì p n 3 củ x a VPB x a p n o k p nó z i 3 ch h u p n c g y là l m l mụ 3 c v t z iê h u s phấ p n p đấ h u i và p x e e l m p đó y là o k z i l m 3 chỉ pn x a l m v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l mì p nh Th e eo p đó, VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh vtậ s p v t e r h u p n c g i vào s phâ p n o khú 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n, p đồ p n c g v thờ z i o kh x a z i v thá 3 c 3 cơ hộ z i v t e ro p n c g sphâ p n o khú 3 c o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p y lớ p n i và v tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g é Để o kh x a z i v thá 3 c 3 có h z iệ h u q h uả 3 cá 3 c 3 cơ hộ z i, VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh o khô p n c g p n c gừ p n c g p nỗ y lự 3 c p xâ m y g dự p n c g ivà hoà p n v th z iệ p n i vă p n hó x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p g dự x a v t e rê p n l sá h u c g z iá v t e rị 3 cố v t y lõ z i: o khá 3 ch hà p n c g y là vt e rọ p n c g v tâ l m, h z iệ h u q h uả, v th x a l m ivọ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n 3 co p n p n c gườ z i, v t z i p n 3 cậ m y i và v tạo l sự o khá 3 c @ b z iệ v t. éĐế p n p n x a m y, l s x a h u hơ p n 09 p nă l m v thà p nh y lậ s p, VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p đã p nỗ ylự 3 c i vươ v t q h u x a o khó o khă p n 3 cũ p n c g p như l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g x a m y c gắ v t 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c pđể g dầ p n v tự o khẳ p n c g p đ z i h i v z i v thế 3 củ x a l mì p nh v t e rê p n p đị x a @ bà p n, p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g v t z i p n v tưở p n c g, ủ p n c g hộ i và l sử g dụ p n c g g do VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh 3 c h u p n c g 3 cấ s p é Đặ 3 c @ b z iệ v t hơ p n 3 cả, VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p đ x a p n c g v t e rở v thà p nh l mộ v t p đị x a 3 chỉ v th h u hú v t p nhâ p n v tà z i v t e ro p n c g ylĩ p nh i vự 3 c v tà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g Tố 3 c p đô v tă p n c g v t e rưở p n c g p nh x a p nh v t e ro p n c g 3 cả h h u m y p độ p n c g i và

3cho i v x a m y 3 cũ p n c g p như l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g p n c gừ p n c g v tă p n c g y lê p n l s h uố v t hơ p n 09 p nă l m q h u x a y là l mô v t l m z i p nh 3 chứ p n c g e rõ p né v t p nhấ v t i về l sự c gh z i p nhậ p n i và v t z i p n 3 cậ m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g g dà p nh

3cho s phò p n c g é Đâ m y 3 chí p nh y là 3 cơ l sở i và v t z iề p n p đề 3 cho l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a VPB x a p n o k 3 ch z i pnhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i.

Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c

Vớ z i v t z iê h u 3 chí v t z i p nh, c gọ p n, p nhẹ, p như p n c g i vẫ p n p đả l m @ bảo p đượ 3 c 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c ivà g dị 3 ch i vụ o khá 3 ch hà p n c g, Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p i và v th z iế v t o kế @ bộ l má m y p như hì p nh 3.1,

- PB y là 3 ch h u m yê p n i v z iê p n q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g, 3 có 4 p n c gườ z i.

- PSE C x a l s x a y là 3 cộ p n c g v tá 3 c i v z iê p n 3 ch h u m yê p n h h u m y p độ p n c g i và l mở v tà z i o khoả p n v th x a p nh v toá p n,

- PSE Lo x a p n y là 3 cộ p n c g v tá 3 c i v z iê p n 3 ch h u m yê p n 3 cho i v x a m y, 3 có 11 p n c gườ z i – p độ z i @ bá p n.

- R k M : 3 ch h u m yê p n i v z iê p n q h u x a p n hệ i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g ư h u v t z iê p n, 3 có 1 p n c gườ z i.

- CSR: hỗ v t e rợ c g z i x ao g dị 3 ch i v z iê p n i và 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g, 3 có 3 p n c gườ z i.

- GDV y là c g z i x ao g dị 3 ch i v z iê p n, v t z iế s p p nhậ p n i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g, v tì l m h z iể h u p nh h u 3 cầ h u i và v tư i vấ p n; 3 có 3 p n c gườ z i.

- Thủ q h uỹ: q h uả p n y lý v t z iề p n, o kho q h uỹ; 1 p n c gườ z i.

- G e r e e e e v t e e e r: v tì l m h z iể h u p nh h u 3 cầ h u, s phâ p n y l h uồ p n c g o khá 3 ch hà p n c g; 1 p n c gườ z i.

Hì p nh 3.1: Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c l N c gâ p n hà p n c g T k MCP V z iệ v t l N x a l m Thị p nh Vượ p n c g -

Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh ( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo p nhâ p n l sự VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh)

Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c i và hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a p đã

3chứ p n c g l m z i p nh l N c gâ p n hà p n c g y là l mộ v t 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g v toà p n hệ v thố p n c g y l z iê p n v tụ 3 c v thự 3 c h z iệ p n vtố v t 3 cá 3 c 3 chứ 3 c p nă p n c g o k z i p nh g do x a p nh, c g z iữ i vữ p n c g 3 câ p n p đố z i 3 ch h u p n c g i về p n c g h uồ p n i vố p n i và l sử g dụ p n c g ivố p n, 3 cù p n c g i vớ z i 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g o khá 3 c v t e rê p n p đị x a @ bà p n, 3 ch z i p nhá p nh p đã c gó s p s phầ p n i vào l sự sphá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế 3 củ x a v tỉ p nh Bắ 3 c l N z i p nh i và p nâ p n c g 3 c x ao hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a v toà p n hệ v thố p n c g.

R x a p đờ z i v t e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n p nề p n o k z i p nh v tế l mở i vớ z i l sự p đ z iề h u v t z iế v t 3 củ x a 3 cơ 3 chế v thị vt e rườ p n c g v tạo l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế s phù hợ s p p để 3 ch z i p nhá p nh hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh v tế i và s phá v t vt e r z iể p n T e ro p n c g hơ p n 09 p nă l m hoạ v t p độ p n c g i và v t e rưở p n c g v thà p nh g dướ z i l sự 3 chỉ p đạo l sá p n c g l s h uố v t 3 củ x a

Hộ z i p đồ p n c g Q h uả p n v t e rị, l sự y lã p nh p đạo l sá v t l s x ao i và hỗ v t e rợ v to y lớ p n i về 3 cá 3 c l mặ v t 3 củ x a Hộ z i l sở

T e r h u p n c g ươ p n c g, 3 cũ p n c g p như l sự v tí p n p nh z iệ l m 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cổ p đô p n c g i và 3 cá 3 c p đơ p n i vị o khá 3 ch hà p n c g, vtậ s p v thể y lã p nh p đạo i và 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh pđã v tí 3 ch 3 cự 3 c 3 cô p n c g v tá 3 c p đư x a 3 ch z i p nhá p nh p n c gà m y 3 cà p n c g y lớ p n l mạ p nh i và p đượ 3 c l sự v tí p n p nh z iệ l m

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g p đị x a @ bà p n Tỉ p nh Bắ 3 c l N z i p nh.

3.1.3 Tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y

Hoạ v t p độ p n c g Dư p nợ 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh c g z i x a z i pđoạ p n 2015-2017 p đượ 3 c v tổ p n c g hợ s p q h u x a @ bả p n c g 3.1, 3 cụ v thể p như l s x a h u:

Bả p n c g 3.1: Dư p nợ 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p v tạ z i VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh c g z i x a z i p đọ x a p n p nă l m 2015-2017

Dư p nợ 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p 2.379,75 100,00 3.021,05 100,00 15.021,03 100,00 Cho i v x a m y v t z iề p n l mặ v t 1.350,25 56,74 1.850,23 61,24 10.280,36 68,44 Cho i v x a m y v thấ h u 3 ch z i 502,36 21,11 510,21 16,89 750,23 4,99 Cho i v x a m y v t e rả c gó s p 232,12 9,75 350,21 11,59 3,512.23 23,38 Cho i v x a m y o khá 3 c 295,02 12,40 310,4 10,27 478.21 3,18

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh c g z i x a z i p đọ x a p n p nă l m 2015-2017)

Dự x a i vào @ bả p n c g 3.1 3 có v thể p nhậ p n v thấ m y v tỷ y lệ 3 cho i v x a m y v t z iề p n l mặ v t y l h uô p n 3 ch z iế l m v tỷ vt e rọ p n c g y lớ p n v t e ro p n c g 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p q h u x a 3 cá 3 c p nă l m ( v tă p n c g v từ 1.350,25 v t e r p đồ p n c g p nă l m

2015 y lê p n p đế p n 1.850,23 v t e r p đồ p n c g p nă l m 2016 i và 10.280,36 v t e r p đồ p n c g i vào p nă l m 2017; v tă p n c g vtỷ v t e rọ p n c g v từ 56.74% y lê p n 68.44%) T z iế s p v th e eo p đó y là l sả p n s phẩ l m i v x a m y v t e rả c gó s p 3 cũ p n c g v tă p n c g pđề h u q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 3 cụ v thể v tă p n c g v từ 232,12 v t e r p đồ p n c g p nă l m 2015 y lê p n 350,21 v t e r p đồ p n c g p nă l m

2016 i và v tă p n c g y lê p n p đế p n 3.512,23 v t e r p đồ p n c g i vào p nă l m 2017 v tươ p n c g ứ p n c g i vơ z i v tỷ v t e rọ p n c g v tă p n c g vtừ 9.75% y lê p n p đế p n 23.38% Về s phầ p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m o khá 3 c p như i v x a m y v thấ h u 3 ch z i, i v x a m y v tí p n

3chấ s p o khá 3 c v thì c g z iả l m g dầ p n p đề h u Có o kê v t q h uả v t e rê p n 3 cũ p n c g y là p đ z iề h u p đã p đượ 3 c g dự p đoá p n v t e rướ 3 c ivì p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a VPB x a p n o k p nó z i 3 ch h u p n c g i và VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p nó z i e r z iê p n c g ylà v tậ s p v t e r h u p n c g s phá v t v t e r z iể p n i vào l sả p n s phẩ l m i v x a m y v tí p n 3 chấ s p v t z iê h u g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t i và i v x a m y v t e rả cgó s p, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là l sả p n s phẩ l m i v x a m y v t e rả c gó s p Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p đã y l z iê p n o kế v t i vớ z i 3 cá 3 c hã p n c g p x e e l má m y, 3 cá 3 c 3 cử x a hà p n c g p đ z iệ p n v tử, p đ z iệ p n y lạ p nh, 3 cá 3 c hã p n c g p x e e l má m y p để 3 có v thể s phá v t vt e r z iể p n l sả p n s phẩ l m i v x a m y v t e rả c gó s p V z iệ 3 c p nà m y p đã p đ e e l m y lạ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n o khá v tí 3 ch 3 cự 3 c

3cho l sả p n s phẩ l m i v x a m y v t e rả c gó s p, v t e ro p n c g vtươ p n c g y l x a z i VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh l sẽ v tậ s p v t e r h u p n c g s phá v t v t e r z iể p n i vào h x a z i l sả p n i v x a m y vtí p n 3 chấ s p v t z iề p n l mặ v t i và i v x a m y v tí p n 3 chấ s p v t e rả c gó s p i vì 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m p nà m y e rấ v t s phù hợ s p i vớ z i y lợ z i vthế v tạ z i p đị x a @ bà p n v tạ z i Bắ 3 c l N z i p nh Về l sả p n s phẩ l m i v x a m y v thấ h u 3 ch z i g do x a p nh l số v tă p n c g q h u x a 3 cá 3 c pnă l m 3 cụ v thể v tă p n c g v từ 502,36 v t e r p đồ p n c g p nă l m 2015 y lê p n 750,23 v t e r p đồ p n c g p nă l m 2017, l mặ 3 c g dù vtă p n c g p đề h u q h u x a 3 cá 3 c p nă l m v t h u m y p nh z iê p n v tỷ v t e rọ p n c g l sả p n s phẩ l m i v x a m y v thấ h u 3 ch z i q h u x a 3 cá 3 c p nă l m y lạ z i pđ x a p n c g c g z iả l m l mạ p nh 3 cụ v thể v từ p nă l m 2015 y là 21.11% p x h uố p n c g 3 cò p n 4.99% p nă l m 2017, pn c g h u m yê p n p nhâ p n y là g do l sả p n s phẩ l m v thấ h u 3 ch z i 3 chủ m yê h u s phù hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ 3 cô p n c g 3 chứ 3 c, iv z iê p n 3 chứ 3 c, v t h u m y p nh z iê p n v tạ z i p đị x a @ bà p n Bắ 3 c l N z i p nh o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a l sả p n s phẩ l m v tí p n 3 chấ s p 3 chủ myê h u y là 3 cá 3 c 3 cô p n c g p nhâ p n v tạ z i 3 cá 3 c o kh h u 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p p nê p n l sả p n s phẩ l m v thấ h u 3 ch z i o khô p n c g s phù hợ s p, o khá 3 ch hà p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ m yế h u i vào l sả p n s phẩ l m i v x a m y v tí p n 3 chấ s p v t z iề p n l mặ v t i và i v x a m y v tí p n

Bả p n c g 3.2: Cơ 3 cấ h u g do x a p nh v th h u hoạ v t p độ p n c g i v x a m y v tí p n 3 chấ s p v t z iê h u g dù p n c g 3 cá p nhâ p n v t e rê p n v tổ p n c g g do x a p nh v th h u hoạ v t p độ p n c g 3 cá 3 c p n l m 2015-2017

Do x a p nh v th h u v từ hoạ v t p độ p n c g iv x a m y v tí p n 3 chấ s p 643,70 1010,96 2314,49

Tỷ v t e rọ p n c g/Tổ p n c g g do x a p nh v th h u 10.58% 12.10% 22.88%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh c g z i x a z i p đọ x a p n p nă l m 2015-

2017) Q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u 3.2, v t x a 3 có v thể v thấ m y e rõ e rà p n c g g do x a p nh v th h u hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y pnó z i 3 ch h u p n c g i và g do x a p nh v th h u hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p p nó z i e r z iê p n c g 3 củ x a VPB x a p n o k

Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p đã v tă p n c g y lê p n l mạ p nh l mẽ v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m i vừ x a q h u x a 3 cụ v thể v tă p n c g vtừ 643,7 v t e r p đồ p n c g p nă l m 2015 y lê p n 1.010,96 v t e r p đồ p n c g p nă l m 2016 i và 2.314,49 v t e r p đồ p n c g pnă l m 2017 v tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i v tỷ y lệ v tă p n c g 359,56% é Đá p n c g 3 chú ý, p nă l m 2017 p đã 3 chứ p n c g ok z iế p n l mộ v t @ bướ 3 c p nhả m y i vọ v t v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p nó z i 3 ch h u p n c g 3 cũ p n c g p như 3 cho i v x a m y vtí p n 3 chấ s p p nó z i e r z iê p n c g Do x a p nh v th h u v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c lN z i p nh p nă l m 2017 p đạ v t 10.118 v t e r p đồ p n c g, v tă p n c g 121,1% l so i vớ z i 3 co p n l số 3 củ x a p nă l m 2016 y là8.355 v t e r p đồ p n c g Cò p n g do x a p nh v th h u 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p p nă l m 2017 p đạ v t 2.314,49 v t e r p đồ p n c g, vtă p n c g o khoả p n c g 359.56% l so i vớ z i 643,70 v t e r p đồ p n c g 3 củ x a p nă l m 2015 S x a p n c g p đế p n p nă l m

2017, l mặ 3 c g dù p nề p n o k z i p nh v tế c gặ s p p nh z iề h u o khó o khă p n pnhư p n c g 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u 3 củ x a VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh i vẫ p n v t z iế s p v tụ 3 c v tă p n c g y lê p n l mộ v t

3cá 3 ch p đá p n c g o kể Có v thể v thấ m y l sự s phá v t v t e r z iể p n i vượ v t @ bậ 3 c v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c 3 cho i v x a m y p nó z i

3ch h u p n c g 3 cũ p n c g p như 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p p nó z i e r z iê p n c g 3 củ x a VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh Tỷ vt e rọ p n c g 3 củ x a 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y p n c gà m y 3 cà p n c g y lớ p n i và v tă p n c g p đề h u q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 3 cụ v thể v tă p n c g v từ 10,58% p nă l m 2015 y lê p n 12,1% p nă l m 2016 i và p nhả m y i vọ v t ylê p n p đế p n 22,88% i vào p nă l m 2017 é Đ z iề h u p nà m y 3 cho v thấ m y 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p p đ x a p n c g p n c gà m y

3cà p n c g 3 ch z iế l m i vị v t e rí q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g VPB x a p n o k pnó z i 3 ch h u p n c g i và VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p nó z i e r z iê p n c g é Đâ m y 3 cũ p n c g y là p đị p nh hướ p n c g sphá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g VPB x a p n o k v t e ro p n c g v thờ z i @ b h uổ z i o k z i p nh v tế o khó o khă p n i và l sự 3 cạ p nh vt e r x a p nh c g z iữ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g p n c gà m y l mộ v t c g x a m y c gắ v t.

Bả p n c g 3.3: Tì p nh hì p nh v thự 3 c h z iệ p n g do x a p nh v th h u v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p

3 củ x a l mộ v t l số p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g hệ v thố p n c g VPB x a p n o k

Th h u v từ hoạ v t p độ p n c g v tí p n 3 chấ s p

Th h u v từ hoạ v t p độ p n c g v tí p n

Th h u v từ hoạ v t p độ p n c g v tí p n

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh c g z i x a z i p đọ x a p n p nă l m 2015-2017)

Dự x a i vào @ bả p n c g l số y l z iệ h u 3.3 i về g do x a p nh v th h u v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a l mộ v t lsố p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g hệ v thố p n c g VPB x a p n o k l mà 3 cụ v thể ở p đâ m y y là p nă l m 3 ch z i p nhá p nh: VPB x a p n o k

Q h uả p n c g l N z i p nh, VPB x a p n o k Bắ 3 c l N z i p nh, VPB x a p n o k Uô p n c g Bí, VPB x a p n o k k Mó p n c g Cá z i i và VPB x a p n o k Thá z i Bì p nh Chú p n c g v t x a 3 có v thể v thấ m y g do x a p nh v th h u v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tí p n

3chấ s p v tạ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh v tă p n c g p đề h u q h u x a 3 cá 3 c p nă l m, p đế p n p nă l m 2017 p đứ p n c g p đầ h u y là 3 ch z i pnhá p nh Q h uả p n c g l N z i p nh (3.251 v t e r p đồ p n c g), v t z iế s p v th e eo y là 3 ch z i p nhá p nh Thá z i Bì p nh (2.803 v t e r pđồ p n c g) i và l s x a h u p đó y lầ p n y lượ v t y là 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh (2.314,49 v t e r p đồ p n c g) 3 ch z i p nhá p nh kMó p n c g Cá z i(1.952 v t e r p đồ p n c g) 3 ch z i p nhá p nh Uô p n c g Bí (1.852 v t e r p đồ p n c g) k Mặ 3 c g dù g do x a p nh v th h u ở lmứ 3 c v thấ s p p nhấ v t p như p n c g 3 ch z i p nhá p nh Uô p n c g Bí p đã 3 có p nhữ p n c g @ bướ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g p nhả m y ivọ v t l Nă l m 2015 g do x a p nh v th h u v từ i v x a m y v tí p n 3 chấ s p v t z iê h u g dù p n c g 3 chỉ y là 210 v t e r p đồ p n c g ( p n c g h u m yê p n pnhâ p n y là g do v thờ z i c g z i x a p n p nà m y 3 ch z i p nhá p nh Uô p n c g Bí l mớ z i p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p, hoạ v t p độ p n c g i vẫ p n

3cò p n l sơ o kh x a z i, 3 chư x a p đ z i i vào ổ p n p đị p nh.) T h u m y p nh z iê p n l s x a p n c g p đế p n p nă l m 2017 g do x a p nh v th h u v từ hoạ v t p độ p n c g i v x a m y v tí p n 3 chấ s p v t z iê h u g dù p n c g l mặ 3 c g dù i vẫ p n p đứ p n c g 3 c h uố z i p như p n c g p đã v t z iế p n l sá v t p đế p n

3ch z i p nhá p nh k Mó p n c g Cá z i i và l sắ s p v tớ z i y là 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh.

Về s phầ p n g do x a p nh v th h u v từ hoạ v t p độ p n c g i v x a m y v tí p n 3 chấ s p v thì 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh 3 cũ p n c g pđã 3 có p nhữ p n c g @ bướ 3 c v t z iế p n v t e r z iể p n l mạ p nh l mẽ l Nă l m 2016, g do x a p nh v th h u v từ hoạ v t p độ p n c g i v x a m y v tí p n

k Mô hì p nh Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p i và Kh h u p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p

3.2.1.1 k Mô hì p nh Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p

T e rướ 3 c p nă l m 2015, VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh á s p g dụ p n c g l mô hì p nh q h uả p n v t e rị erủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p s phâ p n v tá p n, s phâ p n v tá 3 ch @ bộ l má m y 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p i và s phâ p n 3 ch z i x a v t e rá 3 ch p nh z iệ l m

3củ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n v th x a l m c g z i x a T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y, VPB x a p n o k p đã v thà p nh y lậ s p Khố z i Q h uả p n vt e rị Rủ z i e ro i vớ z i 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 chí p nh y là o kế v t hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n o khá 3 c v t e ro p n c g VPB x a p n o k, pđặ 3 c @ b z iệ v t y là T e r h u p n c g v tâ l m v thẩ l m p đị p nh i và s phê g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g- Khố z i i vậ p n hà p nh vt e ro p n c g i v z iệ 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro l mộ v t 3 cá 3 ch hệ v thố p n c g v t e rê p n v toà p n p n c gâ p n hà p n c g, v th z iế v t y lậ s p i và g d h u m y vt e rì l mô z i v t e rườ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro s phù hợ s p i vớ z i q h u m y v t e rì p nh o k z i p nh g do x a p nh T h u m y p nh z iê p n, 3 cá 3 c

3chí p nh l sá 3 ch q h uả p n v t e rị RRTC l mớ z i 3 chỉ g dừ p n c g ở l mứ 3 c p đị p nh hướ p n c g, 3 chư x a 3 có hướ p n c g g dẫ p n

3cụ v thể i về q h uả p n v t e rị RRTC.

R z iê p n c g p đố z i i vớ z i Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh, 3 cũ p n c g c g z iố p n c g p như 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh o khá 3 c, p đơ p n ivị p đã v tự p xâ m y g dự p n c g e r z iê p n c g l mô hì p nh Q h uả p n v t e rị RRTC, á s p g dụ p n c g 3 cho 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g

3cũ p n c g p như p đặ 3 c v thù o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a Ch z i p nhá p nh T h u m y p nh z iê p n, 3 cô p n c g v tá 3 c p nhậ p n @ b z iế v t RRTC, p đo y lườ p n c g RRTC, o k z iể l m l soá v t RRTC v thự 3 c h z iệ p n v tự s phá v t, o khô p n c g 3 có 3 ch h uẩ p n l mự 3 c

3ch h u p n c g c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh Bê p n 3 cạ p nh p đó, g do á s p y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh, VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh

Bắ 3 c l N z i p nh hạ p n 3 chế y l z iê p n o kế v t, v t e r x ao p đổ z i v thô p n c g v t z i p n i vớ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh o khá 3 c l Như i vậ m y, lmô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y o ké l m h z iệ h u q h uả, o khô p n c g p đả l m

@bảo 3 cá 3 c l mụ 3 c v t z iê h u q h uả p n v t e rị RRTC T e ro p n c g o kh z i p đó, c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y 3 cũ p n c g 3 chí p nh y là c g z i x a z i pđoạ p n @ bù p n c g p nổ 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v tí p n 3 chấ s p, g dư p nợ v từ 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p 3 ch z iế p n p đế p n 55% vtổ p n c g g dư p nợ v toà p n 3 ch z i p nhá p nh Tì p nh hì p nh 3 ch h u p n c g 3 củ x a VPB x a p n o k 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh ylớ p n p như Hà l Nộ z i, Hồ Chí k M z i p nh, Bì p nh Dươ p n c g 3 cũ p n c g o khô p n c g v t e rá p nh o khỏ z i v tì p nh v t e rạ p n c g p nà m y. é Đạ z i hộ z i p đồ p n c g 3 cổ p đô p n c g

Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị Ủ m y @ b x a p n ALCO Ủ m y @ b x a p n QLRR

Phó TG é Đ s phụ v t e rá 3 ch Phó TG é Đ s phụ v t e rá 3 ch

VKS v thứ p nhấ v t ( é Đơ p n i vị o k z i p nh g do x a p nh)

VKS v thứ h x a z i (Bộ s phậ p n QLRRTC)

VKS v thứ @ b x a (Bộ s phậ p n o k z iể l m v toá p n p nộ z i @ bộ)

Các đơn vị nghiệp vụ

Hội đồng quản trị Đại hội đồng cổ đông Đơn vị chịu trách nhiệm đầu tiên và cuối cùng nhận diện, kiểm soát RRTD trong phạm vi quản lý

- Chịu trách nhiệm thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh.

- QLRRTC trong hoạt động phát triển kinh doanh trên cơ sở tuân thủ định hướng chính sách, hạn mức

QLRRTD ở cấp độ toàn hệ thống, giám sát độc lập VKS thứ nhất

- Xây dựng cơ chế, chính sách, công cụ, hệ thống QLRRTC toàn hệ thống.

- Đánh giá rủi ro độc lập, quản lý DMTD toàn hệ thống.

Kiểm tra, giám sát độc lập VKS thứ nhất và

- Đánh giá tính đầy đủ, phù hợp hiệu quả của các chốt kiểm soát trong QLRRTC.

- Kiểm toán tuân thủ và kiểm toán hoạt động

( l N c g h uồ p n: Kh h u p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g hệ v thố p n c g VPB x a p n o k - p nă l m

Hì p nh 3.2: k Mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a VPB x a p n o k

Chí p nh i vớ z i á s p y lự 3 c p như i vậ m y, p nă l m 2016, VPB x a p n o k p đã v th x a m y p đổ z i l mô hì p nh q h uả p n v t e rị erủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v th e eo B x a l s e e y l II Sự 3 cả z i v tổ p nà m y v từ 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c, l mô hì p nh hoạ v t p độ p n c g pđế p n 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch, q h u m y p đị p nh, q h u m y v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p i và q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p vth e eo s phươ p n c g s phá s p v t z iế s p 3 cậ p n p nộ z i @ bộ 3 cơ @ bả p n p đồ p n c g v thờ z i 3 ch h uẩ p n @ bị 3 cho c g z i x a z i p đoạ p n v t z iế s p vth e eo y là p đá s p ứ p n c g 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a B x a l s e e y l II v th e eo s phươ p n c g v thứ 3 c p nộ z i @ bộ p nâ p n c g 3 c x ao k Mô hì p nh v tậ s p v t e r h u p n c g 3 củ x a VPB x a p n o k 3 cho s phé s p v từ p n c g @ bướ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c l mô hì p nh pđo y lườ p n c g e rủ z i e ro p như 3 cá 3 c v thướ 3 c p đo p xá 3 c l s h uấ v t o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ (PD), l số g dư p nợ e rủ z i ero (EAD) i và v tổ p n v thấ v t g dự o k z iế p n v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ (LGD). éĐế p n 3 c h uố z i p nă l m 2016- p đầ h u p nă l m 2017, VPB x a p n o k p đã 3 cơ @ bả p n g dầ p n hoà p n v th z iệ p n q h uá vt e rì p nh 3 ch h u m yể p n p đổ z i l mô hì p nh v tí p n g dụ p n c g v th e eo 3 ch h uẩ p n B x a l s e e y l II, p đả l m @ bảo q h uả p n y lý e rủ z i e ro vtoà p n g d z iệ p n g dự x a v t e rê p n @ b x a i vò p n c g o k z iể l m l soá v t 3 chặ v t 3 chẽ.

- Vò p n c g 1 y là 3 cá 3 c p đơ p n i vị o k z i p nh g do x a p nh, y là p đơ p n i vị p đầ h u v t z iê p n i và 3 c h uố z i 3 cù p n c g p nhậ p n gd z iệ p n, o k z iể l m l soá v t RRTC v t e ro p n c g s phạ l m i v z i q h uả p n y lý.

- Vò p n c g 2 y là 3 cá 3 c p đơ p n i vị Q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p ở 3 cấ s p p độ v toà p n hệ v thố p n c g, c g z iá l m lsá v t p độ 3 c y lậ s p VKS v thứ p nhấ v t, y là l m p nh z iệ l m i vụ: Xâ m y g dự p n c g 3 cơ 3 chế, 3 chí p nh l sá 3 ch, 3 cô p n c g 3 cụ, hệ v thố p n c g QLRRTD v toà p n hệ v thố p n c g; p đá p nh c g z iá e rủ z i e ro p độ 3 c y lậ s p, q h uả p n y lý D k MTD v toà p n hệ vthố p n c g.

- Vò p n c g 3 y là p đơ p n i vị o k z iể l m v toá p n p nộ z i @ bộ i vớ z i v t e rá 3 ch p nh z iệ l m o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t pđộ 3 c y lậ s p VKS v thứ p nhấ v t i và VKS v thứ h x a z i.

Th e eo l mô hì p nh p nà m y, VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh y là p đơ p n i vị o k z i p nh g do x a p nh - @ bộ sphậ p n v th x a l m c g z i x a i vào 3 cô p n c g v tá 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i, v thú 3 c p đẩ m y hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, s phá v t l s z i p nh hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p, q h uả p n y lý, c g z iá l m l sá v t i và 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i về 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n

3chấ s p v t e ro p n c g s phạ l m i v z i q h uả p n y lý, 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m:

- Thự 3 c h z iệ p n q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v th e eo 3 ch z iế p n y lượ 3 c QLRRTD, o kh h u p n c gQLRRTD i và 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch, q h u m y p đị p nh, q h u m y v t e rì p nh, 3 chỉ p đạo v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 cQLRRTD p đã p đượ 3 c H é ĐQT/B é ĐH s phê g d h u m yệ v t.

- Chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m p đề p x h uấ v t/ v th z iế v t o kế 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh/ l sả p n s phẩ l m v tí p n 3 chấ s p, pxâ m y g dự p n c g, s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u, s phá v t v t e r z iể p n o khá 3 ch hà p n c g p nhằ l m v thú 3 c pđẩ m y hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p như p n c g p đả l m @ bảo QLRR v th e eo KVRR 3 củ x a VPB x a p n o k v từ p n c g v thờ z i o kỳ.

- Q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh s phù hợ s p i vớ z i v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u/ s phâ p n okhú 3 c o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh v t e ro p n c g 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh v tí p n 3 chấ s p.

- Chủ p độ p n c g p nhậ p n g d z iệ p n, p đo y lườ p n c g, p đá p nh c g z iá, o k z iể l m l soá v t, c g z iá l m l sá v t i và p đề p x h uấ v t

3cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro o kh z i 3 có 3 cá 3 c g dấ h u h z iệ h u 3 có v thể ả p nh hưở p n c g p đế p n o khả pnă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và 3 chấ v t y lượ p n c g g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n 3 chấ s p.

- Thự 3 c h z iệ p n @ báo 3 cáo Q h uả p n v t e rị RRTC v th e eo q h u m y p đị p nh, 3 cá 3 c @ báo 3 cáo p nà m y y là 3 cơ lsở p đề RCO @ b x a p n hà p nh 3 cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh v tí p n g dụ p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g.

VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh á s p g dụ p n c g Chí p nh l sá 3 ch q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p vt e rê p n 3 cơ l sở hệ v thố p n c g Vă p n @ bả p n g do H é ĐQT @ b x a p n hà p nh (Kh h u p n c g QTRRTD, Ch z iế p n y lượ 3 c QTRRTD, KVRRTD; Chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g, p nề p n v tả p n c g) i và g do Khố z i i vậ p n hà p nh @ b x a p n hà p nh (Chỉ p đạo, hướ p n c g g dẫ p n 3 chí p nh l sá 3 ch; Q h u m y v t e rì p nh, hướ p n c g g dẫ p n, l mẫ h u @ b z iể h u;

Sả p n s phẩ l m v tí p n 3 chấ s p 3 cụ v thể). éĐể s phù hợ s p i vớ z i p x h u v thế hộ z i p nhậ s p o k z i p nh v tế, 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p n x a m y p đ x a p n c g g dầ p n

3ch h u m yể p n p đổ z i l mô hì p nh q h uả p n y lý v từ 3 ch z iề h u p n c g x a p n c g l s x a p n c g 3 ch z iề h u g dọ 3 c l Nế h u p như v t e rướ 3 c p đâ m y

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thườ p n c g v t e r x ao q h u m yề p n s phê g d h u m yệ v t, q h uả p n v t e rị v tí p n g dụ p n c g 3 cho 3 cá 3 c c g z iá l m p đố 3 c

3ch z i p nhá p nh, o kh h u i vự 3 c v thì p đế p n p n x a m y p nh z iề h u p n c gâ p n hà p n c g p đã p nhậ p n v thứ 3 c p đượ 3 c i vấ p n p đề i và gdầ p n 3 ch h u m yể p n l s x a p n c g l mô hì p nh q h uả p n v t e rị v tậ s p v t e r h u p n c g Th e eo p đó, @ bộ l má m y QTRRTD 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g v từ Hộ z i l sở 3 chí p nh p đế p n 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh 3 có l sự s phâ p n 3 cấ s p e rõ e rà p n c g i về l mứ 3 c sphá p n q h u m yế v t, 3 chứ 3 c p nă p n c g p nh z iệ l m i vụ Cụ v thể: 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ o k z i p nh g do x a p nh 3 chí p nh, v t e ro p n c g pđó 3 có hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g l sẽ p đượ 3 c q h uả p n y lý v tậ s p v t e r h u p n c g v tạ z i Hộ z i l sở 3 chí p nh, 3 cò p n 3 cá 3 c

l Nộ z i g d h u p n c g Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v tạ z i VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh

Cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v tạ z i VPB x a p n o k - 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh c g z i x a z i pđoạ p n i vừ x a q h u x a @ bá l m l sá v t i vào 3 cá 3 c @ bướ 3 c v t e rọ p n c g v tâ l m v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g p nó z i

3ch h u p n c g i và v tí p n 3 chấ s p p nó z i e r z iê p n c g 3 củ x a Hộ z i l sở 3 chí p nh @ b x ao c gồ l m: l Nhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p, pđo y lườ p n c g i và p đá p nh c g z iá e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p, o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p i và v tà z i v t e rợ e rủ z i e ro v tí p n

3chấ s p T e ro p n c g l mô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tạ z i Ch z i p nhá p nh, s phò p n c g Q h uả p n y lý e rủ z i e ro y là p đơ p n i vị pđầ h u l mố z i s phố z i hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n o khá 3 c p để q h uả p n y lý v toà p n @ bộ o khá 3 ch hà p n c g h z iệ p n hữ h u, o khá 3 ch hà p n c g 3 có v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh m yế h u o ké l m, o khá 3 ch hà p n c g 3 cá 3 c p nhâ p n i và o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có p nh h u

3cầ h u i v x a m y i vố p n y lớ p n ( v từ 10% i vố p n 3 chủ l sở hữ h u), hoặ 3 c o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i q h u x a p n hệ i vớ z i pn c gâ p n hà p n c g.

- Chứ 3 c p nă p n c g i và p nh z iệ l m i vụ Phò p n c g Q h uả p n y lý e rủ z i e ro VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c lN z i p nh p như l s x a h u:

Phò p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro 3 có p nh z iệ l m i vụ v th x a l m l mư h u 3 cho G z iá l m p đố 3 c Ch z i p nhá p nh vt e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro p nó z i 3 ch h u p n c g, e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p p nó z i e r z iê p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh, q h uả p n y lý c g z iá l m l sá v t v thự 3 c h z iệ p n g d x a p nh l mụ 3 c 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p, p đả l m @ bảo v t h uâ p n v thủ 3 cá 3 c c g z iớ z i hạ p n vtí p n 3 chấ s p 3 cho v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g Thẩ l m p đị p nh hoặ 3 c v tá z i v thẩ l m p đị p nh 3 cá 3 c g dự á p n, s phươ p n c g á p n p đề p x h uấ v t 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Thự 3 c h z iệ p n 3 chứ 3 c p nă p n c g p đá p nh c g z iá, q h uả p n y lý erủ z i e ro v t e ro p n c g v toà p n @ bộ 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh, 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i về q h uả p n y lý i và pđề p x h uấ v t p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n v tí p n 3 chấ s p 3 có i vấ p n p đề ( @ b x ao c gồ l m: 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ vtí p n 3 chấ s p, p nợ v tí p n 3 chấ s p q h uá hạ p n, p nợ v tí p n 3 chấ s p p xấ h u, q h uả p n y lý, e rà l soá v t i và v th h u v thậ s p v thô p n c g vt z i p n p đị p nh o kỳ i về v th h u p nhậ s p p đả l m @ bảo v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a Hộ z i l sở 3 chí p nh Q h uả p n y lý, v th e eo gdõ z i, p đề p x h uấ v t 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p i và s phố z i hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c Phò p n c g 3 có y l z iê p n q h u x a p n v th h u hồ z i 3 cá 3 c okhoả p n p nợ v tí p n 3 chấ s p p đã p đượ 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro Xử y lý i và o k z iể l m l soá v t hoạ v t p độ p n c g l m h u x a @ bảo h z iể l m v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g, p để p đả l m @ bảo o khoả p n v t z iề p n c g z iả z i p n c gâ p n p đượ 3 c vthự 3 c h z iệ p n v t e ro p n c g p đú p n c g o kh h uô p n o khổ i và 3 có l sự p đả l m @ bảo e rủ z i e ro v từ @ bê p n v thứ @ b x a p độ 3 c y lậ s p.

- K z iể l m v t e r x a i v z iệ 3 c v t h uâ p n v thủ q h u m y v t e rì p nh, p n c gh z iệ s p i vụ 3 củ x a 3 cá 3 c s phò p n c g Q h u x a p n hệ Khá 3 ch hà p n c g (QHKH) i và Q h uả p n v t e rị v tí p n g dụ p n c g (QTTD) @ b x ao c gồ l m: V z iệ 3 c v t h uâ p n v thủ c g z iớ z i hạ p n v tí p n 3 chấ s p, c g z iả z i p n c gâ p n i vố p n i v x a m y p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch, o k z iể l m v t e r x a l s x a h u 3 cho i v x a m y i và p đị p nh c g z iá ylạ z i v th h u p nhậ s p @ bảo p đả l m o kị s p v thờ z i, hoà p n v th z iệ p n v thủ v tụ 3 c l m h u x a @ bảo h z iể l m 3 cho 3 cá 3 c o khoả p n iv x a m y v tí p n 3 chấ s p… Thự 3 c h z iệ p n v thẩ l m p đị p nh y lạ z i p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n v tí p n 3 chấ s p y lớ p n, i vượ v t vthẩ l m q h u m yề p n s phê g d h u m yệ v t 3 củ x a Phó G z iá l m p đố 3 c s phụ v t e rá 3 ch QHKH Phò p n c g QLRR y là p đầ h u lmố z i v th h u v thậ s p, hoà p n v th z iệ p n hồ l sơ v t e rì p nh Hộ z i l sở Chí p nh p đố z i i vớ z i p nhữ p n c g o khoả p n v tí p n 3 chấ s p ivượ v t v thẩ l m q h u m yề p n s phê g d h u m yệ v t 3 củ x a Ch z i p nhá p nh.

- Rà l soá v t, p đá p nh c g z iá y lạ z i 3 cô p n c g v tá 3 c s phâ p n y loạ z i v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a s phò p n c g QHKH, p đầ h u l mố z i ok z iể l m l soá v t @ báo 3 cáo v t e rí 3 ch y lậ s p Dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tạ z i Ch z i p nhá p nh é Đị p nh o kỳ hà p n c g q h uý, sphò p n c g QLRR y là p đầ h u l mố z i e rà l soá v t p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m p nợ i v x a m y 3 cũ p n c g pnhư v th h u p nhậ s p p đả l m @ bảo v tí p n 3 chấ s p v tạ z i VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p để 3 có @ b z iệ p n s phá s p ứ p n c g p xử o kị s p v thờ z i, 3 chủ p độ p n c g p xử y lý, p đặ 3 c @ b z iệ v t p đố z i i vớ z i hì p nh v thứ 3 c v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p, okhô p n c g 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo h z iệ p n hữ h u.

- Th x a l m l mư h u, p đề p x h uấ v t p xâ m y g dự p n c g i và 3 chỉ p nh l sử x a 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ v tạ z i

Ch z i p nhá p nh p để c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro i và p đả l m @ bảo hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g g d z iễ p n e r x a v thô p n c g ls h uố v t Phố z i hợ s p i và hỗ v t e rợ s phò p n c g QHKH s phá v t h z iệ p n, p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u, p nợ 3 có ivấ p n p đề ( v t e ro p n c g p đó í p n 3 chấ s p y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g o khoả p n l mụ 3 c p nợ 3 cầ p n q h u x a p n v tâ l m v t e rọ p n c g pđ z iể l m)

- Phò p n c g QLRR 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m hoà p n v toà p n i về i v z iệ 3 c v th z iế v t y lậ s p, i vậ p n hà p nh, vthự 3 c h z iệ p n i và o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t hệ v thố p n c g QLRR 3 củ x a Ch z i p nhá p nh Chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m ivề x a p n v toà p n, 3 chấ v t y lượ p n c g, c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v th e eo s phạ l m i v z i pnh z iệ l m i vụ p đượ 3 c c g z i x ao é Đả l m @ bảo l mọ z i o khoả p n v tí p n 3 chấ s p p đượ 3 c 3 cấ s p e r x a v t h uâ p n v thủ p đú p n c g q h u m y pđị p nh i về QLRR i và v t e ro p n c g l mứ 3 c 3 chấ s p p nhậ p n e rủ z i e ro 3 củ x a Ch z i p nhá p nh.

Vớ z i p đặ 3 c v thù l mả p n c g o k z i p nh g do x a p nh v tí p n 3 chấ s p v t z iề l m ẩ l m m yế h u v tố e rủ z i e ro 3 c x ao, g do 100%

3cá 3 c o khoả p n i v x a m y o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo, @ bê p n 3 cạ p nh p đó, á s p y lự 3 c Do x a p nh l số h h u m y pđộ p n c g v tí p n 3 chấ s p v từ s phí x a Hộ z i l sở i và v tậ s p p đoà p n 3 cũ p n c g y là l m ả p nh hưở p n c g p nh z iề h u p đế p n q h u m yế v t pđị p nh hỗ v t e rợ i và p xử y lý, p đá p nh c g z iá hồ l sơ 3 củ x a @ bộ s phậ p n QHKH v t e rự 3 c v t z iế s p y là l m i v z iệ 3 c i vớ z i okhá 3 ch V z iệ 3 c s phâ p n v tá 3 ch e rõ v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 cũ p n c g p như q h u m yề p n hạ p n 3 củ x a @ bộ s phậ p n q h uả p n y lý erủ z i e ro p như v t e rê p n, p nhằ l m p đả l m @ bảo v tí p nh o khá 3 ch q h u x a p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh i và s phê gd h u m yệ v t 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p, p đả l m @ bảo p đượ 3 c v t z i p nh v thầ l m l m z i p nh @ bạ 3 ch v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p xử y lý hồ lsơ Th e eo p đá p nh c g z iá 3 củ x a Lã p nh p đạo 3 ch z i p nhá p nh, l N c g h u m yễ p n V z iệ v t Hù p n c g- Phó G z iá l m p đố 3 c

“ p đâ m y y là p đơ p n i vị v th z iế v t m yế h u l mà @ bấ v t o kỳ 3 ch z i p nhá p nh p nào 3 củ x a VPB x a p n o k 3 cũ p n c g s phả z i 3 chú v t e rọ p n c g p xâ m y g dự p n c g i và @ bồ z i g dưỡ p n c g, p đặ 3 c @ b z iệ v t v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh v thị v t e rườ p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g o khắ 3 c p n c gh z iệ v t i và 3 cạ p nh v t e r x a p nh p như h z iệ p n p n x a m y R z iê p n c g p đố z i i v z i l mả p n c g v tí p n 3 chấ s p- l mộ v t l mặ v t y là “ 3 co p n c gà p đẻ v t e rứ p n c g i và p n c g” p như p n c g l mặ v t o khá 3 c 3 cũ p n c g y là c gá p nh p nặ p n c g p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh, p để v tố z i v th z iể h u hó x a e rủ z i e ro, o khô p n c g v thể p để @ bộ s phậ p n o k z i p nh g do x a p nh

“ i vừ x a p đá p nh v t e ró p n c g i vừ x a v thổ z i o kè p n” l mà s phả z i 3 có p đơ p n i vị p độ 3 c y lậ s p v thứ @ b x a 3 chị h u i v x a z i v t e rò p đ z iề h u v t z iế v t i và o k z iể l m l soá v t, l mộ v t v t h u m yế p n s phò p n c g v thủ hữ h u h z iệ h u, v t e rư 3 c o kh z i e rủ z i e ro v t e rở v thà p nh v tổ p n v thấ v t”.

Thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g VPB x a p n o k Ch z i pnhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh v thờ z i c g z i x a p n q h u x a 3 cụ v thể p như l s x a h u:

3.2.2.1 l Nhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p

Tạ z i VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh, 3 cô p n c g v tá 3 c p nhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 chủ myế h u p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n s phố z i hợ s p c g z iữ x a s phò p n c g QLRR i và s phò p n c g QHKH T e ro p n c g p đó, 3 cá p n

@bộ s phâ p n @ bổ hồ l sơ v tạ z i s phò p n c g q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v th h u v thậ s p hồ l sơ okhá 3 ch hà p n c g, y lậ s p v tờ v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh s phâ p n v tí 3 ch i và v t e rì p nh y lê p n s phò p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro, sphò p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro c g z iữ i v x a z i v t e rò y là 3 chố v t o k z iể l m l soá v t v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p nhậ p n g d z iệ p n e rủ z i ero.

V z iệ 3 c p nhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n vt e ro p n c g v toà p n @ bộ q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ v tí p n 3 chấ s p ( s phụ y lụ 3 c 03), v t e ro p n c g p đó, 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g

3cô p n c g i v z iệ 3 c 3 cụ v thể p như l s x a h u:

* Th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g

Th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g 3 có i v x a z i v t e rò q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v thẩ l m p đị p nh, pnhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro Phò p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro v t z iế s p 3 cậ p n o khá 3 ch hà p n c g v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c o kê p nh vt z iế s p 3 cậ p n i và p n c g h uồ p n v tì l m o k z iế l m v th e eo p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a @ bộ s phậ p n Q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g ( v thô p n c g q h u x a h x a z i s phươ p n c g v t z iệ p n v t e r x ao p đổ z i q h u x a p đ z iệ p n v thoạ z i i và hồ l sơ v thự 3 c p đị x a y là 3 chủ m yế h u); vt z iế s p p nhậ p n p nh h u 3 cầ h u i và hướ p n c g g dẫ p n o khá 3 ch hà p n c g 3 ch h uẩ p n @ bị hồ l sơ p đề p n c ghị 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p.

l Nộ z i g d h u p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p v tạ z i VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c

l N z i p nh g dự x a v t e rê p n o kh h u p n c g s phâ p n v tí 3 ch B x a l s e e y l II

Th e eo ô p n c g V z i p nh- Tổ p n c g G z iá l m p đố 3 c VPB x a p n o k 3 cho @ b z iế v t: “Thờ z i c g z i x a p n q h u x a, o kh h u p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro 3 củ x a VPB x a p n o k v t z iế s p v tụ 3 c p đượ 3 c 3 cả z i v th z iệ p n, p đá s p ứ p n c g 3 cá 3 c v t z iê h u 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c vtế q h u x a i v z iệ 3 c @ b x a p n hà p nh p nh z iề h u 3 chí p nh l sá 3 ch i và hệ v thố p n c g hó x a i vă p n @ bả p n, v t e ro p n c g p đó q h uả p n v t e rị erủ z i e ro p đã p đượ 3 c y lồ p n c g c ghé s p i vào 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh hoạ 3 ch p đị p nh 3 ch z iế p n y lượ 3 c, i vố p n i và v tà z i

3chí p nh 3 cũ p n c g p như q h u m y v t e rì p nh o k z i p nh g do x a p nh v thườ p n c g p nhậ v t S x a h u l mộ v t p nă l m v t e r z iể p n o kh x a z i Thô p n c g vtư 41/2016- l NH l N l N, VPB x a p n o k p đã v t h uâ p n v thủ i và v t h uâ p n v thủ l sớ l m 3 cá 3 c 3 chỉ l số e rủ z i e ro v th e eo y lộ vt e rì p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c ( l NH l N l N) Tớ z i p nă l m 2019, VPB x a p n o k g dự o k z iế p n v tí p nh vtoá p n 3 cá 3 c 3 chỉ l số e rủ z i e ro v th e eo s phươ p n c g s phá s p v t z iê p n v t z iế p n 3 củ x a B x a l s e e y l II, p nâ p n c g 3 cấ s p l so i vớ z i sphươ p n c g s phá s p v t z iê h u 3 ch h uẩ p n h z iệ p n v tạ z i, á s p g dụ p n c g q h u m y v t e rì p nh p đá p nh c g z iá x a p n v toà p n i vố p n p nộ z i @ bộ

(ICAAP) i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p e rủ z i e ro v tí 3 ch hợ s p” Tí p nh p đế p n v thờ z i p đ z iể l m h z iệ p n v tạ z i, gdự x a v t e rê p n 3 cá 3 c v t z iê h u 3 ch h uẩ p n 3 củ x a B x a l s e e y l II, 3 cá 3 c v thô p n c g y lệ p đượ 3 c q h uố 3 c v tế 3 chấ s p p nhậ p n g dự x a vt e rê p n o kh h u p n c g s phâ p n v tí 3 ch q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh cgồ l m 4 v t e rụ 3 cộ v t 3 chí p nh, 3 cụ v thể pnhư l s x a h u:

3.2.3.1 Th z iế v t y lậ s p l mô z i v t e rườ p n c g e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p hợ s p y lý

+ Th e eo 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 củ x a B x a l s e e y l II, H é ĐQT p nê p n 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m s phê g d h u m yệ v t ivà p đị p nh o kỳ hà p n c g p nă l m (í v t p nhấ v t) e rà l soá v t 3 ch z iế p n y lượ 3 c e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g i và 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch erủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Ch z iế p n y lượ 3 c e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g, erủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p p nó z i e r z iê p n c g p nê p n s phả p n á p nh o khả p nă p n c g 3 chị h u e rủ z i e ro 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và l mứ 3 c ls z i p nh y lờ z i l mà p n c gâ p n hà p n c g l mo p n c g p đợ z i p đạ v t p đượ 3 c.

Tạ z i VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh, h z iệ p n p n x a m y 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n

3chấ s p v thự 3 c h z iệ p n v th e eo o kh h u p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c H é ĐQT sphê g d h u m yệ v t i và 3 có h z iệ h u y lự 3 c v từ p n c gà m y 29/6/2016 v t e rê p n 3 cơ l sở p n c g h u m yê p n v tắ 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro vtí p n 3 chấ s p g do Ủ m y @ b x a p n B x a l s e e y l i về c g z iá l m l sá v t p n c gâ p n hà p n c g @ b x a p n hà p nh p nă l m 2000 T e ro p n c g okh h u p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 cũ p n c g q h u m y p đị p nh e rõ i về v t e rá 3 ch p nh z iệ l m s phê g d h u m yệ v t i và e rà lsoá v t 3 ch z iế p n y lượ 3 c RRTC i và 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch RRTC q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

+ Th e eo v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế, B x a p n p đ z iề h u hà p nh 3 cấ s p 3 c x ao 3 cầ p n 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m p đố z i ivớ z i i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i 3 ch z iế p n y lượ 3 c e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p p đã p đượ 3 c H é ĐQT s phê 3 ch h uẩ p n; 3 chị h u vt e rá 3 ch p nh z iệ l m s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch, q h u m y v t e rì p nh p để p nhậ p n @ b z iế v t, p đo y lườ p n c g, v th e eo g dõ z i ivà o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p Cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i và q h u m y v t e rì p nh p nà m y s phả z i p đề 3 cậ s p p đế p n e rủ z i ero v tí p n 3 chấ s p v t e ro p n c g l mọ z i hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g, ở v từ p n c g 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p p đơ p n y lẻ i và 3 cả gd x a p nh l mụ 3 c.

Vớ z i i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v th e eo v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế i và s phù hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NH l N l N, VPB x a p n o k p đã v thà p nh y lậ s p Khố z i Q h uả p n v t e rị Rủ z i e ro vth h uộ 3 c Hộ z i p đồ p n c g q h uả p n v t e rị, i vớ z i p nh z iệ l m i vụ v th x a l m l mư h u c g z iú s p i v z iệ 3 c H é ĐQT v t e ro p n c g 3 cá 3 c i vấ p n pđề y l z iê p n q h u x a p n p đế p n: Xâ m y g dự p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c; p xá 3 c p đị p nh p nộ z i hà l m e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, p xâ m y gdự p n c g 3 cơ 3 chế, 3 chí p nh l sá 3 ch q h uả p n y lý RRTC, v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u; p xâ m y g dự p n c g 3 cơ 3 cấ h u v tổ

3chứ 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro i và v th z iế v t y lậ s p c g z iớ z i hạ p n v thẩ l m q h u m yề p n v tí p n 3 chấ s p; B x a p n p đ z iề h u hà p nh

3chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v tổ 3 chứ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cô p n c g v tá 3 c Q h uả p n y lý RRTC v th e eo 3 ch z iế p n y lượ 3 c i và

3chí p nh l sá 3 ch q h uả p n y lý RRTC p đã p đượ 3 c H é ĐQT s phê g d h u m yệ v t; @ b x a p n hà p nh 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh,hướ p n c g g dẫ p n, 3 chỉ p đạo v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý RRTC v t e rê p n 3 cơ l sở v t h uâ p n v thủ 3 cá 3 c 3 chí p nh lsá 3 ch q h uả p n y lý RRTC p đượ 3 c H é ĐQT s phê g d h u m yệ v t; v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p ứ p n c g p xử vtí p n 3 chấ s p s phù hợ s p p nhằ l m p n c gă p n p n c gừ x a, c g z iả l m vth z iể h u RRTD; s phê g d h u m yệ v t v tí p n 3 chấ s p v t e ro p n c g l mứ 3 c v thẩ l m q h u m yề p n v tí p n 3 chấ s p p đượ 3 c c g z i x ao. VPB x a p n o k p đã @ b x a p n hà p nh 3 chí p nh l sá 3 ch e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 có v th x a l m 3 ch z iế h u ở 3 cấ s p p độ o kh h u p n c g, pđâ m y y là 3 cơ l sở e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g p để Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh i vậ p n g dụ p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i v t e ro p n c g vthự 3 c v t z iễ p n.

+ Th e eo B x a l s e e y l II, 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i và q h u m y v t e rì p nh p để p nhậ p n @ b z iế v t, p đo y lườ p n c g, v th e eo gdõ z i i và c g z iá l m l sá v t e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p s phả z i p đề 3 cậ s p RRTC v t e ro p n c g l mọ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, ở v từ p n c g 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p p đơ p n y lẻ i và 3 cả g d x a p nh l mụ 3 c.

Cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i và q h u m y v t e rì p nh 3 củ x a VPB x a p n o k p để p nhậ p n @ b z iế v t p đo y lườ p n c g, v th e eo g dõ z i ivà c g z iá l m l sá v t e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p đã p đượ 3 c @ b x a p n hà p nh i và p đả l m @ bảo v th e eo m yê h u 3 cầ h u p nà m y 3 củ x a

B x a l s e e y l II ( é Đã p đượ 3 c p đề 3 cậ s p v tạ z i p nộ z i g d h u p n c g QTRRTC ở s phầ p n 3.2.2.2).

3.2.3.2 Hoạ v t p độ p n c g v t h uâ p n v thủ v th e eo l mộ v t q h u m y v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p v tố v t

+ Th e eo B x a l s e e y l II, p n c gâ p n hà p n c g s phả z i hoạ v t p độ p n c g v th e eo 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p pđượ 3 c p xá 3 c p đị p nh e rõ i và 3 ch h uẩ p n Cá 3 c v t z iê h u 3 chí p nà m y s phả z i p đị p nh e rõ v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g i và c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g 3 có l sự h z iể h u @ b z iế v t l sâ h u l sắ 3 c i về p n c gườ z i p đ z i i v x a m y hoặ 3 c p đố z i vtá 3 c, 3 cũ p n c g p như l mụ 3 c p đí 3 ch i và 3 cấ h u v t e rú 3 c 3 củ x a o khoả p n v tí p n 3 chấ s p i và p n c g h uồ p n v t e rả p nợ VPB x a p n o k pđã v th z iế v t y lậ s p 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh, v thủ v tụ 3 c 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p p đố z i i vớ z i v từ p n c g s phâ p n o khú 3 c o khá 3 ch hà p n c g ivà l sả p n s phẩ l m v tí p n 3 chấ s p Q h u m y v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c o khâ h u 3 chủ m yế h u: Cấ s p v tí p n

3chấ s p l mớ z i, c g z iả z i p n c gâ p n, o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y, v th h u hồ z i p nợ i và p xử y lý 3 cá 3 c sphá v t l s z i p nh o khá 3 c.

VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh i về 3 cơ @ bả p n 3 chấ s p hà p nh p n c gh z iê l m v tú 3 c 3 cá 3 c q h u m y pđị p nh p nộ z i @ bộ 3 củ x a hệ v thố p n c g VPB x a p n o k v t e ro p n c g v từ p n c g v thờ z i o kỳ Lã p nh p đạo Ch z i p nhá p nh p đã v tổ

3chứ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v tố v t i v z iệ 3 c s phâ p n p đị p nh v t e rá 3 ch p nh z iệ l m p độ 3 c y lậ s p c g z iữ x a 3 chứ 3 c p nă p n c g q h u x a p n hệ okhá 3 ch hà p n c g, 3 chứ 3 c p nă p n c g v thẩ l m p đị p nh v tí p n 3 chấ s p, 3 chứ 3 c p nă p n c g v thẩ l m p đị p nh/ p đị p nh c g z iá Th h u pnhậ s p p đả l m @ bảo i và 3 chứ 3 c p nă p n c g s phê g d h u m yệ v t/ q h u m yế v t p đị p nh v tí p n 3 chấ s p v t e ro p n c g q h u m y v t e rì p nh v tí p n

3chấ s p Q h uá p n v t e r z iệ v t i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p đế p n 3 cá p n @ bộ q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g, 3 cá p n @ bộ v thẩ l m p đị p nh vth h u v thậ s p p đầ m y p đủ g d x a p nh l mụ 3 c 3 ch h uẩ p n 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u, hồ l sơ v tí p n 3 chấ s p, hồ l sơ 3 chứ p n c g l m z i p nh vth h u p nhậ s p q h u m y p đị p nh v tạ z i 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p 3 cụ v thể 3 củ x a PVB @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh

Bắ 3 c l N z i p nh p đả l m @ bảo p đầ m y p đủ, 3 chí p nh p xá 3 c s phù hợ s p i vớ z i m yê h u 3 cầ h u i và v t h uâ p n v thủ q h u m y p đị p nh

VPB x a p n o k 3 cũ p n c g p đề 3 cậ s p p nộ z i g d h u p n c g p đị p nh hướ p n c g v tí p n 3 chấ s p i và 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí 3 cấ s p v tí p n

3chấ s p v t e ro p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cơ @ bả p n q h uả p n y lý RRTC 3 củ x a l mì p nh VPB x a p n o k p đị p nh hướ p n c g v tí p n

3chấ s p p nhằ l m 3 cụ v thể hó x a l mứ 3 c p độ 3 chấ s p p nhậ p n e rủ z i e ro v t e ro p n c g p nộ z i hà l m e rủ z i e ro i và 3 câ p n p đố z i ivớ z i l mụ 3 c v t z iê h u o k z i p nh g do x a p nh v t e ro p n c g v từ p n c g v thờ z i o kỳ é Đị p nh hướ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a hệ v thố p n c g VPB x a p n o k v thể h z iệ p n v thô p n c g q h u x a: Cơ 3 cấ h u g d x a p nh l mụ 3 c v tí p n 3 chấ s p l mụ 3 c v t z iê h u ( 3 ch z i v t z iế v t v th e eo

3cá 3 c 3 ch z iề h u p như y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g, o kỳ hạ p n, p n c gà p nh ); 3 cá 3 c hạ p n l mứ 3 c e rủ z i e ro ( o k z iể l m l soá v t

3chấ v t y lượ p n c g D x a p nh l mụ 3 c v tí p n 3 chấ s p_D k MTC i và c g z iá l m l sá v t p đị p nh hướ p n c g 3 cơ 3 cấ h u D k MTC);

é Đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g

l Nhữ p n c g hạ p n 3 chế

Bê p n 3 cạ p nh p nhữ p n c g v thà p nh 3 cô p n c g, p nhữ p n c g p nỗ y lự 3 c p đượ 3 c c gh z i p nhậ p n, 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n vt e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v tạ z i VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh 3 cò p n l mộ v t l số p đ z iể l m v tồ p n v tạ z i, hạ p n

Thứ p nhấ v t, i về 3 cô p n c g v tá 3 c p nhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro

Q h u x a s phâ p n v tí 3 ch 3 có v thể v thấ m y 3 cô p n c g v tá 3 c p nhậ p n g d z iệ p n e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 cò p n v thụ p độ p n c g,

3chư x a p đ e e l m y lạ z i h z iệ h u q h uả 3 c x ao, 3 chỉ o kh z i p nhữ p n c g g dấ h u h z iệ h u e rủ z i e ro p x h uấ v t h z iệ p n e rồ z i v thì 3 ch z i pnhá p nh l mớ z i @ b z iế v t V z iệ 3 c g dự @ báo, p nhậ p n g d z iệ p n v t e rướ 3 c p nhữ p n c g v t e rườ p n c g hợ s p o khá 3 ch hà p n c g 3 có q h u m y 3 cơ y là l m 3 cho 3 ch z i p nhá p nh c gặ s p s phả z i e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 cò p n hạ p n 3 chế.

Thứ h x a z i, i về p đo y lườ p n c g i và p đá p nh c g z iá e rủ z i e ro

Cô p n c g v tá 3 c p đo y lườ p n c g i và p đá p nh c g z iá e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p l mặ 3 c g dù p đã p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n

@bằ p n c g i v z iệ 3 c p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ, v t h u m y p nh z iê p n, v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n p xế s p hạ p n c g v tí p n 3 chấ s p p nộ z i @ bộ v thì 3 cá 3 c 3 cô p n c g v tá 3 c p như s phâ p n v tí 3 ch v tí p n 3 chấ s p o khá 3 ch hà p n c g p để p đị p nh okỳ p xế s p hạ p n c g v tí p n 3 chấ s p p nộ z i @ bộ y lạ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cò p n p nh z iề h u hạ p n 3 chế p như: 3 cá 3 c 3 cá p n

@bộ p n c gâ p n hà p n c g o kh z i s phâ p n v tí 3 ch p x e e l m v t e rọ p n c g v th h u p nhậ s p p đả l m @ bảo, 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh lm x a p n c g v tí p nh hì p nh v thứ 3 c, p đị p nh c g z iá v th h u p nhậ s p p đả l m @ bảo v th z iế h u 3 că p n 3 cứ, o khô p n c g 3 cậ s p p nhậ v t vthô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g v thườ p n c g p x h u m yê p n.

Thứ @ b x a, i về o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro

T e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p, v thì 3 cô p n c g v tá 3 c c g z iá l m l sá v t o khoả p n i v x a m y ls x a h u o kh z i c g z iả z i p n c gâ p n p nhằ l m p đả l m @ bảo KH l sử g dụ p n c g i vố p n i v x a m y p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch q h u x a p n v t e rọ p n c g pnhư p n c g y lạ z i o khô p n c g p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v thườ p n c g p x h u m yê p n, v thự 3 c v tế p nh z iề h u v t e rườ p n c g hợ s p p nhâ p n iv z iê p n p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p x h uố p n c g 3 cơ l sở l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh hoặ 3 c p đơ p n i vị hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g o k z iể l m v t e r x a l mà i v z iệ 3 c o k z iể l m v t e r x a l m x a p n c g v tí p nh hì p nh v thứ 3 c, g dó p đó

3có v thể p nó z i i v z iệ 3 c ok z iể l m v t e r x a 3 cò p n l sơ l sà z i, 3 chư x a 3 cậ s p p nhậ v t p đầ m y p đủ 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n i và l số y l z iệ h u hoạ v t p độ p n c g v thự 3 c vtế v tạ z i v thờ z i p đ z iể l m o k z iể l m v t e r x a, v từ p đó y là l m hạ p n 3 chế h z iệ h u q h uả q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v tạ z i

Thứ v tư, i về 3 cô p n c g v tá 3 c v tà z i v t e rợ e rủ z i e ro

Cô p n c g v tá 3 c v tà z i v t e rợ e rủ z i e ro p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p đú p n c g v th e eo q h u m y p đị p nh p nhà p nướ 3 c, p như p n c g q h u x a s phâ p n v tí 3 ch 3 có v thể v thấ m y l so i vớ z i p nă l m 2015 v thì l mứ 3 c v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g RRTC 3 c x ao hơ p n p nh z iề h u ( p nă l m 2015 y là 12,28 v tỷ v thì p nă l m 2016 y là 18,32 v tỷ i và p nă l m 2017 y là 17,22 v tỷ pđồ p n c g) Thê l m i vào p đó, q h u x a s phâ p n v tí 3 ch 3 cho v thấ m y, v tạ z i Ch z i p nhá p nh 3 có p nh z iề h u o khoả p n p nợ v tí p n

3chấ s p o khô p n c g v th h u hồ z i p đượ 3 c i và Ch z i p nhá p nh @ bắ v t @ b h uộ 3 c s phả z i v tà z i v t e rợ e rủ z i e ro @ bằ p n c g 3 cá 3 ch p xử ylý v từ g dự s phò p n c g e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p, p đ z iề h u p nà m y y là l m v th z iệ v t hạ z i 3 cho Ch z i p nhá p nh p đồ p n c g v thờ z i sphả p n ả p nh s phầ p n p nào h z iệ h u q h uả q h uả p n v t e rị RRTC 3 cò p n hạ p n 3 chế.

l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a p nhữ p n c g hạ p n 3 chế

* l N c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a o khá 3 ch hà p n c g éĐố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p, l mộ v t v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 ch h u p n c g h z iệ p n p n x a m y ở V z iệ v t lN x a l m y là e rấ v t p nh z iề h u g do x a p nh p n c gh z iệ s p o khô p n c g v t h uâ p n v thủ p n c gh z iê l m 3 chế p độ @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh hoặ 3 c @ bả p n v thâ p n họ 3 chư x a p nhậ p n v thấ m y v tầ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g i và ý p n c ghĩ x a 3 củ x a i v z iệ 3 c y lậ s p @ báo 3 cáo vtà z i 3 chí p nh l mộ v t 3 cá 3 ch @ bà z i @ bả p n Do i vậ m y hầ h u hế v t 3 cá 3 c @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh c gử z i p n c gâ p n hà p n c g pđề h u 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g o ké l m, o khô p n c g s phả p n á p nh p đú p n c g v thứ 3 c v t e rạ p n c g v tà z i 3 chí p nh i và hoạ v t p độ p n c g ok z i p nh g do x a p nh 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p é Đ z iề h u p nà m y c gâ m y o khó o khă p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c sphâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i và l mấ v t v thờ z i c g z i x a p n p để v tì l m h z iể h u i và p xá 3 c pđị p nh y lạ z i 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g v t e ro p n c g @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p Thê l m p nữ x a, h z iệ p n pn x a m y e rấ v t í v t g do x a p nh p n c gh z iệ s p v thự 3 c h z iệ p n o k z iể l m v toá p n @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh Thô p n c g v thườ p n c g 3 chỉ

3cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhà p nướ 3 c @ bị @ bắ v t @ b h uộ 3 c o k z iể l m v toá p n v thì l mớ z i v th h uê o k z iể l m v toá p n v tà z i

3chí p nh p độ 3 c y lậ s p, 3 cò p n y lạ z i s phầ p n y lớ p n g do x a p nh p n c gh z iệ s p, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a i và pnhỏ o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n o k z iể l m v toá p n @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh Do i vậ m y, p n c gâ p n hà p n c g o khó s phá v t h z iệ p n 3 cá 3 c l s x a z i l só v t v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 chấ s p hà p nh 3 chế p độ o kế v toá p n 3 củ x a p nhữ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p pnà m y, g dẫ p n p đế p n v thô p n c g v t z i p n l sử g dụ p n c g s phâ p n v tí 3 ch o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 chí p nh p xá 3 c. éĐố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n, v tâ l m y lý p n c gườ z i V z iệ v t l N x a l m y là o khô p n c g l m h uố p n 3 cô p n c g okh x a z i v thô p n c g v t z i p n i về 3 cá p nhâ p n, g do i vậ m y i v z iệ 3 c v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n 3 cá p nhâ p n 3 cũ p n c g e rấ v t o khó okhă p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g l N c goà z i e r x a v tì p nh v t e rạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v t e r h u p n c g v thự 3 c, 3 cố v tì p nh cg z i x a p n y lậ p n v thô p n c g v t z i p n i và hồ l sơ i v x a m y i vố p n c g z iả p để y lừ x a v t z iề p n v từ s phí x a p n c gâ p n hà p n c g, o kh z iế p n 3 cho

Ch z i p nhá p nh o khó o khă p n v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh, 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p.

* k Mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế o khô p n c g ổ p n p đị p nh

Sự @ b z iế p n p độ p n c g q h uá p nh x a p nh i và o khô p n c g g dự p đoá p n p đượ 3 c 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g v thế c g z iớ z i: lNề p n o k z i p nh v tế V l N i vẫ p n 3 cò p n y lệ v th h uộ 3 c q h uá p nh z iề h u i vào l sả p n p x h uấ v t p nô p n c g p n c gh z iệ s p i và

3cô p n c g p n c gh z iệ s p s phụ 3 c i vụ p nô p n c g p n c gh z iệ s p ( p n h uô z i v t e rồ p n c g, 3 chế @ b z iế p n v thự 3 c s phẩ l m i và p n c g h u m yê p n yl z iệ h u), g dầ h u v thô, l m x a m y c g z i x a 3 cô p n c g, i vố p n e rấ v t p nhạ m y 3 cả l m i vớ z i e rủ z i e ro v thờ z i v t z iế v t i và c g z iá 3 cả vthế c g z iớ z i, p nê p n g dễ @ bị v tổ p n v thươ p n c g o kh z i v thị v t e rườ p n c g v thế c g z iớ z i @ b z iế p n p độ p n c g p xấ h u l N c gà p nh g dệ v t lm x a m y v t e ro p n c g l mộ v t l số p nă l m c gầ p n p đâ m y p đã c gặ s p o khô p n c g í v t o khó o khă p n i vì @ bị o khố p n c g 3 chế hạ p n pn c gạ 3 ch y là l m ả p nh hưở p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p pnó z i e r z iê p n c g i và 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cho i v x a m y p nó z i 3 ch h u p n c g l N c gà p nh v thủ m y l sả p n 3 cũ p n c g c gặ s p pnh z iề h u y l x ao p đ x ao i vì 3 cá 3 c i vụ o k z iệ p n @ bá p n s phá c g z iá i vừ x a q h u x a Khô p n c g 3 chỉ p x h uấ v t o khẩ h u, 3 cá 3 c lmặ v t hà p n c g p nhậ s p o khẩ h u 3 cũ p n c g g dễ @ bị v tổ p n v thươ p n c g o khô p n c g o ké l m k Mặ v t hà p n c g l sắ v t v thé s p

3cũ p n c g @ bị ả p nh hưở p n c g y lớ p n 3 củ x a c g z iá v thé s p v thế c g z iớ z i V z iệ 3 c v tă p n c g c g z iá s phô z i v thé s p y là l m 3 cho lmộ v t l số g do x a p nh p n c gh z iệ s p l sả p n p x h uấ v t v thé s p v t e ro p n c g p nướ 3 c s phả z i p n c gư p n c g l sả p n p x h uấ v t g do 3 ch z i s phí cg z iá v thà p nh e rấ v t 3 c x ao v t e ro p n c g o kh z i o khô p n c g v t z iê h u v thụ p đượ 3 c l sả p n s phẩ l m. lNhư i vậ m y, p nhì p n 3 ch h u p n c g, 3 cá 3 c p n c gà p nh p n c ghề v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế V z iệ v t l N x a l m p đề h u 3 có lsự @ b z iế p n p độ p n c g, y là l m ả p nh hưở p n c g p đế p n o kế v t q h uả l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p, g do p đó ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a Ch z i p nhá p nh, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 ch z i pnhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh i vớ z i p đặ 3 c v thù Do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 cũ p n c g p như o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n p đạ z i @ bộ sphậ p n v th x a l m c g z i x a hoạ v t p độ p n c g p nô p n c g p n c gh z iệ s p, o k z i p nh g do x a p nh hộ 3 cá v thể 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m p nô p n c g pn c gh z iệ s p, s phụ v t e rợ p nô p n c g p n c gh z iệ s p.

* k Mô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý 3 chư x a v th h uậ p n y lợ z i lN c g h u m yê p n p nhâ p n v từ s phí x a l mô z i v t e rườ p n c g, 3 chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế i và 3 cô p n c g v tá 3 c c g z iá l m l sá v t vtừ p x x a 3 củ x a l NH l N l N: 3 cá 3 c p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c v thườ p n c g p x h u m yê p n v th x a m y pđổ z i, p đ z iề h u 3 chỉ p nh 3 cơ 3 chế 3 chí p nh l sá 3 ch y là l m ả p nh hưở p n c g p đế p n v toà p n @ bộ p nề p n o k z i p nh v tế Cơ 3 chế

3chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a Chí p nh s phủ, 3 củ x a l NH l N l N i về 3 cho i v x a m y, @ bảo p đả l m v t z iề p n i v x a m y, p xử y lý p nợ pxấ h u 3 cò p n pnh z iề h u i vấ p n p đề 3 chư x a s phù hợ s p i vớ z i v thự 3 c v tế, p đổ z i l mớ z i i và 3 chỉ p nh l sử x a @ bổ l s h u p n c g 3 cò p n 3 chậ l m.

Q h u m y 3 chế 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NH l N l N i và hướ p n c g g dẫ p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g 3 có p đ z iể l m q h u m y p đị p nh vth z iế h u 3 cụ v thể, p nê p n o kh z i v t e r z iể p n o kh x a z i v thự 3 c h z iệ p n 3 cò p n i vướ p n c g l mắ 3 c, 3 cò p n p nh z iề h u 3 cá 3 ch h z iể h u okhá 3 c p nh x a h u g dễ g dẫ p n p đế p n e rủ z i e ro.

L h uậ v t g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhà p nướ 3 c 3 chỉ l mớ z i q h u m y p đị p nh g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đượ 3 c g dù p n c g vtà z i l sả p n p nhà p nướ 3 c p để v thế 3 chấ s p p như p n c g i v z iệ 3 c p xử y lý v tà z i l sả p n p để v th h u hồ z i p nợ o kh z i g do x a p nh pn c gh z iệ s p o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ i v x a m y v thì o khô p n c g q h u m y p đị p nh.

Phá s p y lệ p nh v thố p n c g o kê p đế p n p n x a m y p đã @ bộ 3 c y lộ p nh z iề h u v th z iế h u l só v t, g do 3 chư x a v thự 3 c l sự p xử ylý p n c gh z iê l m l m z i p nh 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p i v z i s phạ l m s phá s p y lệ p nh Thủ v tụ 3 c o khở z i o k z iệ p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 cò p n e rườ l m e rà, l NH l N l N 3 chư x a o khắ 3 c s phụ 3 c p đượ 3 c 3 cô p n c g v tá 3 c c g z iá l m l sá v t v từ p x x a i và v th x a p nh vt e r x a v tạ z i 3 chỗ ( v tứ 3 c y là g d h u m y v t e rì hoạ v t p độ p n c g s phâ p n v tí 3 ch i và c g z iá l m l sá v t y l z iê p n v tụ 3 c q h u x a l mạ p n c g l má m y vtí p nh p đố z i i vớ z i v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c TCTD v t e ro p n c g hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g) k Mặ v t o khá 3 c, 3 cũ p n c g c g z iố p n c g

3cá 3 c l NHT k M o khá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a q h u e e p n v t e r x ao p đổ z i v thô p n c g v t z i p n i về v tì p nh hì p nh o khá 3 ch hà p n c g

3cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g @ bạ p n @ bở z i y lý g do 3 cạ p nh v t e r x a p nh p nê p n p đế p n p n x a m y hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n v tạ z i vt e r h u p n c g v tâ l m v tí p n g dụ p n c g l NH l N l N (CIC) 3 chư x a p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

* Hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v t e r x a, o k z iể l m v t e r x a, c g z iá l m l sá v t 3 chư x a h z iệ h u q h uả 3 củ x a l NH l N l N

3 cò p n v th z iế h u l só v t lNă p n c g y lự 3 c 3 cá p n @ bộ v th x a p nh v t e r x a, c g z iá l m l sá v t 3 chư x a p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c m yê h u 3 cầ h u l Nộ z i gd h u p n c g i và s phươ p n c g s phá s p v th x a p nh v t e r x a, c g z iá l m l sá v t 3 cò p n y lạ 3 c hậ h u, 3 chậ l m p đượ 3 c p đổ z i l mớ z i Th x a p nh vt e r x a v tạ z i 3 chỗ i vẫ p n y là s phươ p n c g s phá s p 3 chủ m yế h u, v th x a p nh v t e r x a p n c gâ p n hà p n c g 3 cò p n hoạ v t p độ p n c g l mộ v t

3cá 3 ch v thụ p độ p n c g v th e eo o k z iể h u p xử y lý i vụ i v z iệ 3 c p đã s phá v t l s z i p nh, í v t 3 có o khả p nă p n c g p n c gă p n 3 chặ p n i và sphò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro i và i v z i s phạ l m Do i vậ m y l mà 3 có p nhữ p n c g l s x a z i s phạ l m 3 củ x a l NHT k M o khô p n c g pđượ 3 c v th x a p nh v t e r x a l NH l N l N 3 cả p nh @ báo p để p đế p n o kh z i hậ h u q h uả p nặ p n c g p nề p đã p xả m y e r x a l s x a h u p đó lmớ z i 3 c x a p n v th z iệ s p k Mặ v t o khá 3 c, 3 cũ p n c g c g z iố p n c g 3 cá 3 c l NHT k M o khá 3 c, p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a q h u e e p n v t e r x ao pđổ z i v thô p n c g v t z i p n i về v tì p nh hì p nh o khá 3 ch hà p n c g 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g @ bạ p n @ bở z i y lý g do 3 cạ p nh vt e r x a p nh p nê p n p đế p n p n x a m y hệ v thố p n c g v thô p n c g v t z i p n v tạ z i v t e r h u p n c g v tâ l m v tí p n g dụ p n c g l NH l N l N (CIC) i vẫ p n

3cò p n 3 chư x a v thậ v t l sự p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

* T e rì p nh p độ p nhâ p n y lự 3 c 3 cò p n hạ p n 3 chế éĐộ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g 3 cò p n 3 chư x a p đồ p n c g p đề h u i về v t e rì p nh p độ, 3 chư x a okị s p v thờ z i 3 cậ s p p nhậ v t v thô p n c g v t z i p n i về p nhữ p n c g v th x a m y p đổ z i v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g, 3 cò p n vth z iế h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế hà p n c g hó x a i vậ p n hà p nh v th e eo 3 cơ 3 chế v thị vt e rườ p n c g i vớ z i p nh z iề h u p đặ 3 c p đ z iể l m i và @ b z iế p n p độ p n c g y lớ p n y l x ao, o khô p n c g p n c gừ p n c g l Nh z iề h u i vấ p n p đề lmớ z i i về y lý y l h uậ p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g p như: o kỹ v th h uậ v t, 3 ch z iế p n y lượ 3 c l m x a e r o k e e v t z i p n c g pn c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c i vấ p n p đề o k z i p nh v tế i vĩ l mô; o khả p nă p n c g s phâ p n v tí 3 ch g dự p đoá p n v thị v t e rườ p n c g v tươ p n c g yl x a z i 3 củ x a 3 cá p n @ bộ 3 cò p n m yế h u i và v th z iế h u Hơ p n p nữ x a, i v z iệ 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a v thể l mạ p nh g dạ p n sphá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m l mớ z i g do 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n 3 chư x a p đủ v t e rì p nh p độ p để s phá v t v t e r z iể p n

3cá 3 c l sả p n s phẩ l m p đó, q h uả p n c g @ bá p nó v tớ z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g. lN c goà z i e r x a, p n c gh z iệ s p i vụ v tí p n 3 chấ s p y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c gh z iệ s p i vụ q h u x a p n v t e rọ p n c g pnhấ v t 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g i và y lợ z i p nh h uậ p n p đ e e l m y lạ z i v từ p n c gh z iệ s p i vụ p nà m y 3 ch z iế l m l mộ v t sphầ p n o khô p n c g l so i vớ z i p n c gh z iệ s p i vụ o khá 3 ch p như p n c g p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 cũ p n c g e rấ v t 3 c x ao, ivì i vậ m y p đò z i hỏ z i 3 cá p n @ bộ y là l m 3 cô p n c g v tá 3 c v tí p n g dụ p n c g s phả z i 3 có p đầ m y p đủ p nă p n c g y lự 3 c, v t e rì p nh p độ

é Đị p nh hướ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g T k MCP V z iệ v t

é Đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh

Vớ z i l sứ l mệ p nh y là p n c gâ p n hà p n c g l số 1 3 củ x a hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m, VPB x a p n o k p đặ v t e r x a l mụ 3 c v t z iê h u p đế p n p nă l m 2025 v t e rở v thà p nh l mộ v t v tậ s p p đoà p n v tà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i, p đ x a p nă p n c g, v th e eo 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế. éĐể p đạ v t p đượ 3 c p nhữ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u v t e rê p n, 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh 3 củ x a VPB x a p n o k 3 cầ p n p xá 3 c p đị p nh erõ l mụ 3 c v t z iê h u hoạ v t p độ p n c g i và p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n, @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c p đ z iể l m 3 chí p nh p như ls x a h u:

+ T z iế s p v tụ 3 c p đổ z i l mớ z i 3 cơ 3 cấ h u 3 cho i v x a m y, p đ x a g dạ p n c g hó x a hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i

3cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p i về 3 cả v thờ z i c g z i x a p n, l số y lượ p n c g i và y loạ z i v t z iề p n v tệ, p đồ p n c g v thờ z i c g z iả l m y lã z i ls h uấ v t p nế h u 3 có p đ z iề h u o k z iệ p n.

+ é Đẩ m y l mạ p nh s phá v t v t e r z iể p n p n c gh z iệ s p i vụ 3 cho i v x a m y i và @ bảo y lã p nh i vớ z i 3 cá 3 c g do x a p nh pn c gh z iệ s p 3 có l sứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh y lớ p n, v tă p n c g 3 cườ p n c g o k z iể l m v t e r x a c g z iá l m l sá v t o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n pđặ 3 c @ b z iệ v t y là p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o k z i p nh g do x a p nh p nhữ p n c g l mặ v t hà p n c g v thô p n c g v thườ p n c g, 3 chị h u l sự

3cạ p nh v t e r x a p nh l mạ p nh l mẽ v từ hộ z i p nhậ s p o k z i p nh v tế.

+Tậ s p v t e r h u p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n v t e ro p n c g i và p n c goà z i p đị x a @ bà p n p để p đả l m @ bảo m yê h u 3 cầ h u i v x a m y ivố p n 3 củ x a 3 cá 3 c v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế, v t e ro p n c g p đó 3 chú v t e rọ p n c g p đầ h u v tư 3 cho h x a z i v thà p nh s phầ p n

3ch h u m yế h u y là g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ i và hộ l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh.

+ T z iế s p v tụ 3 c l mở e rộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p đ x a p nă p n c g, v t e rướ 3 c hế v t v tă p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch ivụ, o k z iệ p n v toà p n v tổ 3 chứ 3 c @ bộ l má m y, p đào v tạo p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c, v t e r z iể p n o kh x a z i h z iệ p n p đạ z i hó x a lN c gâ p n hà p n c g p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh, p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u hộ z i p nhậ s p v t e ro p n c g vtươ p n c g y l x a z i.

+ l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g i và 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g, hạ p n

+ Kế hoạ 3 ch hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 cụ v thể c g z i x a z i p đoạ p n 2018-2020:

- Tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g v tă p n c g v t e rườ p n c g @ bì p nh q h uâ p n v từ 30% - 35%.

- Tổ p n c g g dư p nợ p đầ h u v tư i và 3 cho i v x a m y p nề p n o k z i p nh v tế v tă p n c g v t e rưở p n c g @ bì p nh q h uâ p n v từ 20% - 25%.

- l Nợ q h uá hạ p n g dướ z i 1 % o khô p n c g s phá v t l s z i p nh p nợ o khó p đò z i v từ 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y pnă l m v t e rướ 3 c.

- Cho i v x a m y v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n v tố z i p đ x a 35% v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y.

- Tỷ y lệ 3 cho i v x a m y 3 có @ bảo p đả l m @ bằ p n c g v tà z i l sả p n v từ 80% v t e rở y lê p n.

- Lợ z i p nh h uậ p n v tă p n c g v tố z i v th z iể h u 20% q h u x a 3 cá 3 c p nă l m.

é Đị p nh hướ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p v tạ z i VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh

Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p y l h uô p n y là p nh z iệ l m i vụ v t e rọ p n c g v tâ l m 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g px h u v thế 3 cạ p nh v t e r x a p nh i và hộ z i p nhậ s p o k z i p nh v tế q h uố 3 c v tế, p nhằ l m c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro, v th h u p đượ 3 c pnh z iề h u y lợ z i p nh h uậ p n, p nâ p n c g 3 c x ao h u m y v tí p n i và i vị v thế v t e ro p n c g 3 c h uộ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh Do p đó VPB x a p n o k

Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh o khô p n c g p nằ l m p n c goạ z i y lệ, p đã p đề e r x a 3 cá 3 c p đị p nh hướ p n c g 3 chủ p đạo v t e rọ p n c g q h uả p n v t e rị RRTC p như l s x a h u:

- Chú v t e rọ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro, i v z iệ 3 c p xử y lý e rủ z i e ro 3 chỉ y là l mộ v t 3 cô p n c g pđoạ p n v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro Do i vậ m y, m yê h u 3 cầ h u hà p n c g p đầ h u y là hoà p n v th z iệ p n i và pnâ p n c g 3 cấ s p hệ v thố p n c g q h uả p n v t e rị v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g p đố z i i vớ z i v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh vt e ro p n c g v toà p n v tỉ p nh Cá 3 c v thô p n c g v t z i p n o k z i p nh v tế, p xã hộ z i 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g l sẽ p đượ 3 c s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá o kị s p v thờ z i Kh x a z i v thá 3 c v thô p n c g v t z i p n v từ p nh z iề h u pn c g h uồ p n p để v tì l m o k z iế l m 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 chí p nh p xá 3 c, v từ p đó c g z iú s p 3 cho i v z iệ 3 c s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i ero v tí p n 3 chấ s p i và p đ z iề h u hà p nh hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p đạ v t h z iệ h u q h uả 3 c x ao p nhấ v t.

- Thườ p n c g p x h u m yê p n s phâ p n v tí 3 ch v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh, v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y v tí p n 3 chấ s p T e ro p n c g p đó p đặ 3 c @ b z iệ v t y lư h u ý p đế p n s phâ p n v tí 3 ch p đố z i ivớ z i p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c i v x a m y p để l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh v t e ro p n c g p n c gắ p n hạ p n; ls x a h u p đó p đế p n o khá 3 ch hà p n c g hộ c g z i x a p đì p nh, 3 cá v thể i v x a m y i vố p n p để l sả p n p x h uấ v t l mù x a i vụ i và v t z iê h u gdù p n c g Thự 3 c h z iệ p n s phâ p n y loạ z i p nợ i và v t e rí 3 ch y lậ s p q h uỹ g dự s phò p n c g p để p xử y lý e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g vth e eo p đú p n c g Q h u m yế v t p đị p nh 493/2005/Q é Đ- l NH l N l N, v th e eo p đú p n c g hướ p n c g g dẫ p n v tạ z i Q h u m yế v t p đị p nh245/Q é Đ-H é ĐQT 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g T k MCP V z iệ v t l N x a l m Th z i p nh Vượ p n c g.

- Chủ p độ p n c g p xử y lý e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n i vố p n i v x a m y c gặ s p e rủ z i e ro vthô p n c g v thườ p n c g, p đồ p n c g v thờ z i p xâ m y g dự p n c g 3 ch z iế p n y lựơ 3 c i và q h u m y v t e rì p nh p xử y lý e rủ z i e ro p đố z i i vớ z i

3cá 3 c o khoả p n ivố p n i v x a m y @ bị e rủ z i e ro g do p n c g h u m yê p n p nhâ p n v th z iê p n v t x a z i @ bấ v t o khả o khá p n c g l mà v t e rướ 3 c p đâ m y v thườ p n c g pđượ 3 c p nhà p nướ 3 c p xử y lý.

- Xâ m y g dự p n c g o kế hoạ 3 ch i và c g z i x ao 3 chỉ v t z iê h u o kế hoạ 3 ch 3 cho 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh v t e rự 3 c vth h uộ 3 c i về q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v th e eo 3 cá 3 c y loạ z i: Kế hoạ 3 ch s phâ p n y loạ z i p nợ i và v t e rí 3 ch y lậ s p q h uỹ g dự s phò p n c g p để p xử y lý e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p; o kế hoạ 3 ch v th h u hồ z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p đã p đượ 3 c p xử ylý e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p.

- l Nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c v thẩ l m p đị p nh, v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n 3 củ x a 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n gdụ p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v thẩ l m p đị p nh 3 cho i v x a m y i và 3 chấ s p hà p nh 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ v tí p n

G z iả z i s phá s p c gó s p s phầ p n hoà p n v th z iệ p n e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g

l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cá p n @ bộ 3 ch h u m yê p n l mô p n v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iệ s p i vụ v tí p n g dụ p n c g 117 4.2.2 Tă p nc g 3 cườp n c g 3 cô p nc g v tá3 c o kz iểl m v t e r x a, o k z iểl m l soá v t p nộ z i @ bộ p đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p nc g v tí p n

Co p n p n c gườ z i y l h uô p n y là p nhâ p n v tố 3 có v tí p nh 3 chấ v t q h u m yế v t p đị p nh v t e ro p n c g l mọ z i hoạ v t p độ p n c g ok z i p nh v tế, 3 chí p nh v t e rị, p xã hộ z i p nó z i 3 ch h u p n c g i và v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p nó z i er z iê p n c g Toà p n @ bộ p nhữ p n c g q h u m yế v t p đị p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, v từ p nhữ p n c g @ bướ 3 c v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g, v thự 3 c h z iệ p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, v th h u hồ z i p nợ o khô p n c g 3 có l má m y l mó 3 c h x a m y l mộ v t 3 cô p n c g 3 cụ p nào okhá 3 c 3 có v thể v th x a m y v thế 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g Vì i vậ m y, o kế v t q h uả 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g s phụ v th h uộ 3 c e rấ v t ylớ p n i vào v t e rì p nh p độ p n c gh z iệ s p i vụ, v tí p nh p nă p n c g p độ p n c g l sá p n c g v tạo i và p đạo p đứ 3 c p n c ghề p n c gh z iệ s p 3 củ x a

3cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g k Mặ 3 c g dù hà p n c g p nă l m, 3 cá 3 c v t e rườ p n c g p đạ z i họ 3 c, 3 c x ao p đẳ p n c g o khố z i o k z i p nh v tế p đã pđào v tạo hà p n c g 3 chụ 3 c p n c ghì p n l s z i p nh i v z iê p n e r x a v t e rườ p n c g p như p n c g p n c gườ z i 3 có v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n lmô p n l sâ h u i và 3 cá 3 c o kỹ p nă p n c g o kè l m v th e eo p như p n c goạ z i p n c gữ, v t z iế p n c g x a p nh, o k z iế p n v thứ 3 c i về y l h uậ v t sphá s p y lạ z i o khô p n c g p nh z iề h u T e ro p n c g okh z i p đó, i v z iệ 3 c c g z i x a v tă p n c g v thà p nh y lậ s p 3 cá 3 c p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh o kéo v th e eo p nh h u 3 cầ h u p nhâ p n l sự pn c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao, g dẫ p n p đế p n v thự 3 c v t e rạ p n c g g d z i 3 ch h u m yể p n, 3 câ h u o kéo p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ p đã 3 có o k z i p nh pn c gh z iệ l m v tạ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c.

Khó o khă p n i về p nhâ p n l sự p nê h u v t e rê p n 3 cũ p n c g o khô p n c g y loạ z i v t e rừ VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c lN z i p nh, hầ h u hế v t 3 cá p n @ bộ y là l m 3 cô p n c g v tá 3 c v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh p đề h u y là 3 cá p n @ bộ v t e rẻ, l mặ 3 c gdù p nă p n c g p độ p n c g, 3 cầ h u v t z iế p n, p n c goạ z i p n c gữ o khá v t h u m y p nh z iê p n y lạ z i í v t o k z i p nh p n c gh z iệ l m i và p nhì p n

3ch h u p n c g p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g 3 có v thể p đá s p ứ p n c g v tố v t m yê h u 3 cầ h u i về p n c gh z iệ s p i vụ p đặ 3 c @ b z iệ v t ylà p n c gh z iệ s p i vụ v tí p n 3 chấ s p l mớ z i p đượ 3 c p đư x a i vào hoạ v t p độ p n c g v t e rê p n Thị v t e rườ p n c g V z iệ v t l N x a l m pnhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y p đò z i hỏ z i l mộ v t v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n o khá 3 c x ao, o k z iế p n v thứ 3 c v tổ p n c g hợ s p vtạ z i Ch z i p nhá p nh y là 3 cò p n v th z iế h u Cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g 3 chỉ p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nhữ p n c g m yê h u

3cầ h u i về o k z iế p n v thứ 3 c 3 ch h u m yê p n l mô p n p n c gh z iệ s p i vụ, y l h uậ v t s phá s p, 3 cá 3 c o kỹ p nă p n c g 3 cầ p n v th z iế v t, l mà 3 cò p n sphả z i p nắ l m @ bắ v t o kị s p v thờ z i i về p x h u v thế v thươ p n c g l mạ z i q h uố 3 c v tế i và p nhữ p n c g v th x a m y p đổ z i v t e ro p n c g y l h uậ v t sphá s p q h uố 3 c v tế i về v thươ p n c g l mạ z i, p đặ 3 c v thù o k z i p nh g do x a p nh i và 3 c h u p n c g ứ p n c g g dị 3 ch i vụ v tạ z i Bắ 3 c lN z i p nh Vì i vậ m y, Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n s phả z i p xâ m y g dự p n c g p đượ 3 c l mộ v t q h u m y 3 chế i về v t h u m yể p n g dụ p n c g, pđào v tạo i và p đã z i p n c gộ p nhâ p n l sự hợ s p y lý hơ p n Cụ v thể:

Thứ p nhấ v t, 3 chí p nh l sá 3 ch v t h u m yể p n g dụ p n c g

- Că p n 3 cứ p nh h u 3 cầ h u 3 cô p n c g i v z iệ 3 c l mả p n c g v tí p n 3 chấ s p v thự 3 c v tế, hà p n c g p nă l m Ch z i p nhá p nh pxá 3 c p đị p nh p nhữ p n c g i vị v t e rí, 3 chứ 3 c g d x a p nh 3 cô p n c g i v z iệ 3 c 3 cò p n o kh h u m yế v t v th z iế h u Từ p đó, 3 có @ bả p n c g l mô vtả 3 cô p n c g i v z iệ 3 c 3 cụ v thể p để p đặ v t e r x a p nhữ p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n v t h u m yể p n g dụ p n c g s phù hợ s p Cầ p n p đặ 3 c @ b z iệ v t q h u x a p n v tâ l m p đế p n o khả p nă p n c g s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá i và g dự @ báo 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g lmả p n c g v tí p n 3 chấ s p p đượ 3 c v t h u m yể p n g dụ p n c g.

- H z iệ p n p n x a m y, hầ h u hế v t 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đề h u p đư x a e r x a p đ z iề h u o k z iệ p n v t h u m yể p n g dụ p n c g y là v tố v t pn c gh z iệ s p p đạ z i họ 3 c 3 chí p nh q h u m y, v t e rì p nh p độ p n c goạ z i p n c gữ, v t z i p n họ 3 c… T e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n c g z iáo gdụ 3 c p đào v tạo 3 cò p n p nh z iề h u @ bấ v t 3 cậ s p p như h z iệ p n p n x a m y, @ bằ p n c g 3 cấ s p o khô p n c g s phả z i y là p đ z iề h u o k z iệ p n q h u x a p n v t e rọ p n c g hà p n c g p đầ h u Do p đó, Ch z i p nhá p nh o khô p n c g p nê p n q h uá 3 chú v t e rọ p n c g i vào p nhữ p n c g o k z iế p n vthứ 3 c l sá 3 ch i vở l mà p nê p n m yê h u 3 cầ h u p nhữ p n c g v thí l s z i p nh 3 có v t e rì p nh p độ h z iể h u @ b z iế v t, v tư g d h u m y v thô p n c g lm z i p nh p nhạ m y @ bé p n i và p đặ 3 c @ b z iệ v t y là o khả p nă p n c g họ 3 c hỏ z i, p nă p n c g p độ p n c g Chí p nh i vì i vậ m y, p nộ z i gd h u p n c g i và o kế v t 3 cấ h u @ bà z i v th z i v t h u m yể p n g dụ p n c g p đầ h u i vào 3 cầ p n v thự 3 c h z iệ p n g dướ z i g dạ p n c g @ bà z i v th z i v t e rắ 3 c pn c gh z iệ l m o k z iế p n v thứ 3 c p xã hộ z i, o k z iế p n v thứ 3 c 3 ch h u m yê p n l mô p n i và 3 chỉ l số IQ, EQ.

Thứ h x a z i, 3 chí p nh l sá 3 ch p đào v tạo i và p đào v tạo y lạ z i

Chí p nh l sá 3 ch v t h u m yể p n g dụ p n c g 3 chỉ y là 3 chí p nh l sá 3 ch p đầ h u v t z iê p n v t e ro p n c g v toà p n @ bộ q h u m y v t e rì p nh q h uả p n vt e rị p nhâ p n l sự T h u m yể p n g dụ p n c g p đượ 3 c p nhâ p n l sự c g z iỏ z i, p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u 3 cô p n c g i v z iệ 3 c, Ch z i p nhá p nh

3cầ p n s phả z i 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch p đào v tạo p đú p n c g p đắ p n, p đặ 3 c @ b z iệ v t p đố z i i vớ z i p n c gh z iệ s p i vụ v tí p n 3 chấ s p, p đâ m y ylà p n c gh z iệ s p i vụ l mớ z i p đượ 3 c p đư x a i vào o k z i p nh g do x a p nh v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y v t e rê p n v thị vt e rườ p n c g V z iệ v t l N x a l m p nó z i 3 ch h u p n c g, v tạ z i VPB x a p n o k p nó z i e r z iê p n c g, p nê p n p để 3 có p đượ 3 c p nhữ p n c g o k z i p nh pn c gh z iệ l m 3 cũ p n c g p như o kỹ p nă p n c g, p đò z i hỏ z i s phả z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và p đầ h u v tư e rấ v t p nh z iề h u i về 3 ch z iế p n ylượ 3 c p đào v tạo.

T e rê p n 3 cơ l sở s phâ p n v tí 3 ch p nh h u 3 cầ h u 3 cầ p n v th z iế v t 3 cho 3 cô p n c g i v z iệ 3 c i và o kế v t q h uả p đá p nh c g z iá vt e rì p nh p độ h z iệ p n v tạ z i 3 củ x a 3 cá p n @ bộ, 3 ch z i p nhá p nh p xâ m y g dự p n c g o kế hoạ 3 ch p đào v tạo 3 cho v từ p n c g i vị v t e rí pn c gh z iệ s p i vụ v tí p n 3 chấ s p Ví g dụ, 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g p n c goà z i p nhữ p n c g o k z iế p n v thứ 3 c i về p n c gâ p n hà p n c g,

3cò p n 3 cầ p n s phả z i 3 có o k z iế p n v thứ 3 c i về s phâ p n v tí 3 ch v tà z i 3 chí p nh g do x a p nh p n c gh z iệ s p, o kế v toá p n g do x a p nh pn c gh z iệ s p, o kỹ p nă p n c g p đà l m s phá p n v thươ p n c g y lượ p n c g i và o kh x a z i v thá 3 c v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch h x a p n c g, vthẩ l m p đị p nh v th h u p nhậ s p p đả l m @ bảo, c g z iấ m y v tờ s phá s p y lý… é Đặ 3 c @ b z iệ v t, 3 cá 3 c o k z iế p n v thứ 3 c i về o kế v toá p n gdo x a p nh p n c gh z iệ s p, @ bảo h z iể l m i và s phâ p n @ bổ y lươ p n c g e rấ v t hữ h u g dụ p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh s phâ p n vtí 3 ch, p đá p nh c g z iá o khá 3 ch hà p n c g é Đố z i i vớ z i p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ 3 chủ 3 chố v t, p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ o kế 3 cậ p n,

3ch z i p nhá p nh 3 cù p n c g 3 cầ p n 3 có o k z i p nh s phí p đào v tạo e r z iê p n c g Họ 3 cầ p n v th x a l m c g z i x a p nhữ p n c g o khoá p đào vtạo 3 ch h u m yê p n l sâ h u, p nhữ p n c g o khoá p đào i về v t e rì p nh p độ q h uả p n y lý…

Bê p n 3 cạ p nh hì p nh v thứ 3 c p đào v tạo ở p n c goà z i, @ bả p n v thâ p n Ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g 3 có v thể á s p gdụ p n c g hì p nh v thứ 3 c p đào v tạo p nộ z i @ bộ p như p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ 3 có o k z i p nh p n c gh z iệ l m v t z iế p n hà p nh c g z iả p n c g gdạ m y, v t h u m y y là l mộ v t l mả p n c g g dị 3 ch i vụ p đ z i l s x a h u p như p n c g hì p nh v thứ 3 c v tí p n 3 chấ s p p đế p n hô l m p n x a m y p đã 3 có lmộ v t @ bề g dà m y hoạ v t p độ p n c g p nhấ v t p đị p nh, p xá 3 c y lậ s p p đượ 3 c p x h u v thế 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c 3 chế v tà z i ứ p n c g pxử, o k z i p nh p n c gh z iệ l m p xử y lý v tì p nh h h uố p n c g 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ QLRR i và QHKH l mả p n c g v tí p n 3 chấ s p

3có v thâ l m p n z iê p n 3 cô p n c g v tá 3 c p đượ 3 c c g z i x ao v t e rọ p n c g v t e rá 3 ch 3 ch z i x a l sẻ p nhữ p n c g o k z i p nh p n c gh z iệ l m i vớ z i pnhữ p n c g 3 cá p n @ bộ v t e rẻ g dướ z i hì p nh v thứ 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 cá 3 c @ b h uổ z i hộ z i v thảo, l s z i p nh hoạ v t 3 ch h u m yê p n p đề.

Hì p nh v thứ 3 c p đào v tạo p nà m y e rấ v t h z iệ h u q h uả, v tố p n í v t 3 ch z i s phí, p đư x a y lạ z i 3 cho p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ v th z iế h u ok z i p nh p n c gh z iệ l m p nhữ p n c g @ bà z i họ 3 c v thự 3 c v tế q h uý @ bá h u.

Thứ @ b x a, p xâ m y g dự p n c g q h u m y 3 chế i về v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 củ x a v từ p n c g 3 cá p n @ bộ, v từ p n c g @ bộ s phậ p n

C h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ v tư i vấ p n o k z i p nh g do x a p nh 3 cho g do x a p nh p n c gh z iệ s p

Thự 3 c v tế 3 có v thể p nhậ p n v thấ m y c g z iữ x a o khá 3 ch hà p n c g i và p n c gâ p n hà p n c g y l h uô p n 3 có l mố z i q h u x a p n hệ v tươ p n c g hỗ l N c gâ p n hà p n c g hoạ v t p độ p n c g i và v tồ p n v tạ z i v t e rê p n 3 cơ l sở 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g k Mộ v t o khá 3 ch hà p n c g p nế h u hoạ v t p độ p n c g SXKD h x a m y i v z iệ 3 c y là l m ă p n 3 có h z iệ h u q h uả, v th h u pđượ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n 3 c x ao v thì v tấ v t p nh z iê p n v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p n c ghĩ x a i vụ p đã 3 c x a l m o kế v t p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v tố v t l N c gượ 3 c y lạ z i l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g hoạ v t p độ p n c g m yế h u o ké l m, v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n y lớ p n y là hệ q h uả 3 củ x a l mộ v t q h uá v t e rì p nh o k z i p nh g do x a p nh v th h u x a y lỗ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Vì i vậ m y, i v z iệ 3 c 3 ch z i p nhá p nh

3c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v tư i vấ p n o k z i p nh g do x a p nh 3 cho o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cô p n c g 3 cụ p đắ 3 c y lự 3 c c g z iú s p

3cho o khá 3 ch hà p n c g i và 3 ch z i p nhá p nh 3 cù p n c g v tồ p n v tạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n Thự 3 c h z iệ p n g dị 3 ch i vụ p nà m y e rõ erà p n c g y là o khó o khă p n i và s phứ 3 c v tạ s p Về 3 cơ @ bả p n p nó y là o kỹ p nă p n c g, o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a l mỗ z i pnhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g q h uá vt e rì p nh s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g i và 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g k Mụ 3 c v t z iê h u y là v tì l m

3cá 3 ch c g z iú s p p đỡ o khá 3 ch hà p n c g o k z i p nh g do x a p nh v tạo e r x a p nh z iề h u v th h uậ p n y lợ z i, @ b x ao hà l m v t e ro p n c g p đó 3 cả ylợ z i í 3 ch 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Thự 3 c h z iệ p n g dị 3 ch i vụ v tư i vấ p n, 3 ch z i p nhá p nh p nê p n p đư x a e r x a 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhữ p n c g y lờ z i o kh h u m yê p n i về 3 cá 3 c i vấ p n p đề: l sá p n c g o k z iế p n 3 cả z i v t z iế p n l mở e rộ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh gdo x a p nh, s phá v t h z iệ p n @ bấ v t hợ s p y lý, c g z iú s p o khá 3 ch hà p n c g v tháo c gỡ o khó o khă p n v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh, vtư i vấ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i về hướ p n c g p đầ h u v tư i và v thị v t e rườ p n c g v t z iề l m p nă p n c g, g dự p đoá p n p x h u hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p n c gà p nh p n c ghề l mà o khá 3 ch hà p n c g p đ x a p n c g o k z i p nh g do x a p nh l N c goà z i e r x a, 3 ch z i pnhá p nh 3 cò p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ o khá 3 c p như l mô z i c g z iớ z i 3 cho hoạ v t p độ p n c g o khá 3 c, g dù p n c g pn c ghệ v th h uậ v t y l z iê p n o kế v t o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i p nh x a h u v tạo 3 cơ hộ z i o k z i p nh g do x a p nh l mớ z i 3 cho 3 cả h x a z i

@bê p n Thô p n c g q h u x a p đó c g z iú s p 3 cho hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, p đầ h u v tư 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đượ 3 c g d z iễ p n e r x a v th h uậ p n y lợ z i, p nhờ p đó y là l m v tă p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.

é Đ x a g dạ p n c g hoá 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p v th h u hồ z i p nợ q h uá hạ p n p để c g z iả l m p nợ p xấ h u, p nâ p n c g

3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g éĐể p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v thì i v z iệ 3 c v th h u hồ z i p nợ q h uá hạ p n y là c g z iả z i s phá s p lm x a p n c g v tí p n 3 cầ p n v th z iế v t p đố z i i vớ z i VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh, 3 ch z i p nhá p nh 3 có v thể á s p gdụ p n c g l mộ v t l số @ b z iệ p n s phá s p o khả v th z i v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v th h u hồ z i p nợ q h uá hạ p n p như:

B z iệ p n s phá s p v thứ p nhấ v t, B z iệ p n s phá s p p n h uô z i p nợ éĐó y là @ b z iệ p n s phá s p p n c gâ p n hà p n c g v t z iế s p v thê l m i vố p n v th e eo hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y c g z iả l m g dầ p n gdư p nợ p để c g z iú s p o khá 3 ch hà p n c g i vượ v t q h u x a p đượ 3 c v thờ z i o kì o khó o khă p n i về v tà z i 3 chí p nh v tạ l m v thờ z i.

T e ro p n c g p nhữ p n c g v t e rườ p n c g hợ s p p như i vậ m y, i v z iệ 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t z iế s p v tụ 3 c v tà z i v t e rợ 3 cho o khá 3 ch hà p n c g ylà l mộ v t hà p nh p độ p n c g l mạo h z iể l m 3 có v tí p nh e rủ z i e ro 3 c x ao, v thê l m i vào p đó p nế h u o khô p n c g v th h u p đượ 3 c pnợ v thì o khoả p n p nợ l sẽ 3 cò p n 3 c x ao hơ p n v t e rướ 3 c Chí p nh i vì v thế o kh z i á s p g dụ p n c g @ b z iệ p n s phá s p p nà m y

3cầ p n s phả z i v thẩ l m p đị p nh y lạ z i o khá 3 ch hà p n c g v thậ v t 3 cụ v thể, s phả z i p đá p nh c g z iá p x e e l m o khả p nă p n c g v t e rả p nợ vt e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g y là p như v thế p nào, 3 có v th h uậ p n y lợ z i h x a m y o khô p n c g T h u m y pnh z iê p n, i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g @ b z iệ p n s phá s p p nà m y v thà p nh 3 cô p n c g l sẽ 3 có v thể p nâ p n c g 3 c x ao h u m y v tí p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g, c g z iữ p đượ 3 c 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g v t e r h u m yề p n v thố p n c g i và v th h u hú v t p đượ 3 c vthê l m 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i.

B z iệ p n s phá s p v thứ h x a z i, 3 cho i v x a m y 3 cơ 3 cấ h u v tà z i 3 chí p nh v tạ l m v thờ z i éĐố z i i vớ z i p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g s phá v t l s z i p nh p nợ q h uá hạ p n g do l sử g dụ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n y lư h u pđộ p n c g i vào p đầ h u v tư g dự á p n g dà z i hạ p n p như p n c g 3 chư x a p đ z i i vào hoạ v t p độ p n c g g do o kéo g dà z i v thờ z i c g z i x a p n vthự 3 c h z iệ p n hoặ 3 c 3 chư x a v t z iê h u v thụ p đượ 3 c l sả p n s phẩ l m, Ch z i p nhá p nh 3 có v thể v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c 3 cho iv x a m y 3 cơ 3 cấ h u v tà z i 3 chí p nh v tạ l m v thờ z i T h u m y p nh z iê p n, v từ v tí p nh 3 chấ v t e rủ z i e ro 3 củ x a 3 cho i v x a m y v tá z i 3 cơ

3cấ h u v tà z i 3 chí p nh, Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n p đá p nh c g z iá i và s phả z i 3 chứ p n c g l m z i p nh p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g p đó

3có o khả p nă p n c g, 3 chứ o khô p n c g s phả z i g dù p n c g p để y là l m p đẹ s p l sổ l sá 3 ch i và l mó p n i v x a m y q h uá hạ p n Ch z i pnhá p nh 3 cầ p n v th h uê 3 cá 3 c @ bê p n p đị p nh c g z iá p độ 3 c y lậ s p, o k z iể l m v toá p n p độ 3 c y lậ s p p nhằ l m p đá p nh c g z iá, v tí p nh vtoá p n c g z iá v t e rị v thự 3 c 3 củ x a g dự á p n, v từ p đó p xá 3 c p đị p nh v tổ p n c g l mứ 3 c 3 cho i v x a m y 3 cơ 3 cấ h u v tà z i 3 chí p nh s phù hợ s p.

B z iệ p n s phá s p v thứ @ b x a, v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n p để 3 cổ p đô p n c g y là o khá 3 ch hà p n c g p nợ p đượ 3 c 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g 3 cổ s phầ p n 3 cho p n c gườ z i v thứ @ b x a l sẵ p n l sà p n c g l m h u x a i và g d p n c g v t z iề p n @ bá p n 3 cổ s phầ p n v t e rả p nợ

Là l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g 3 cổ s phầ p n, VPB x a p n o k p nê p n á s p g dụ p n c g @ b z iệ p n s phá s p p nà m y, @ bở z i p nó sphù hợ s p i vớ z i y l h uậ v t g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và y l h uậ v t 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g ( 3 chỉ q h u m y p đị p nh s phả z i px z i p n s phé s p o kh z i 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g 3 cổ s phầ p n l sá p n c g y lậ s p hoặ 3 c 3 cổ s phầ p n v t e rê p n 15% i vố p n p đ z iề h u ylệ) i và 3 có p nh z iề h u ư h u p đ z iể l m p như: lN c gâ p n hà p n c g 3 có p n c g h uồ p n v th h u v t z iề p n l mặ v t g do p n c gườ z i p đượ 3 c 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g 3 cổ s phầ p n okh z i l m h u x a 3 cổ s phầ p n l sẽ v t e rả @ bằ p n c g v t z iề p n l mặ v t i và p n c gâ p n hà p n c g l sẽ o khấ h u v t e rừ p để v th h u hồ z i o khoả p n pnợ v tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i 3 cổ p đô p n c g 3 có p nợ l N c ghĩ x a i vụ v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cổ p đô p n c g cg z iả l m ( l số v t z iề p n @ bằ p n c g c g z iá v t e rị 3 cổ s phầ p n 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g) l N c gâ p n hà p n c g v th x a m y p đổ z i p đượ 3 c 3 cơ

3cấ h u 3 cổ p đô p n c g v t e rê p n 3 co p n p đườ p n c g s phá v t v t e r z iể p n, y là l m y là p nh l mạ p nh hoá p n c gâ p n hà p n c g Phầ p n e rủ z i e ro yl z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 cổ s phầ p n 3 cũ ( p n c gườ z i 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g) p đã p đượ 3 c 3 cổ p đô p n c g l mớ z i ( p n c gườ z i pđượ 3 c 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g) v tự p n c g h u m yệ p n c gá p nh 3 chị h u.

B z iệ p n s phá s p v thứ v tư, hợ s p v tá 3 c i v z i 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n p nợ p nhằ l m v th h u hồ z i p nợ q h uá hạ p n, p nợ p xấ h u Ở V z iệ v t l N x a l m i v z iệ 3 c l m h u x a @ bá p n p nợ 3 chỉ l mớ z i @ bắ v t p đầ h u hì p nh v thà p nh, 3 chư x a s phá v t v t e r z iể p n lmạ p nh v thà p nh l mộ v t v thị v t e rườ p n c g l sô z i p độ p n c g i vớ z i p nh z iề h u v thà p nh s phầ p n v th x a l m c g z i x a g do V z iệ v t l N x a l m

3cò p n v th z iế h u o kh h u p n c g s phá s p hoà p n v th z iệ p n, p đầ m y p đủ 3 cũ p n c g p như p nhâ p n y lự 3 c p để s phá v t v t e r z iể p n v thị vt e rườ p n c g p nà m y T h u m y p nh z iê p n, i v z iệ 3 c hì p nh v thà p nh v thị v t e rườ p n c g l m h u x a @ bá p n p nợ p xấ h u p n c gâ p n hà p n c g y là lmộ v t v tấ v t m yế h u o khá 3 ch q h u x a p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế, v t h u m y p nh z iê p n p đố z i i vớ z i p nợ p xấ h u v tí p n 3 chấ s p l sẽ e rấ v t okhó p nhậ p n p đượ 3 c lsự q h u x a p n v tâ l m 3 củ x a 3 cá 3 c p đơ p n i vị T h u m y p nh z iê p n, p đâ m y 3 cũ p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p cg z iú s p y là p nh l mạ p nh hó x a v tà z i 3 chí p nh 3 cho 3 cá 3 c Do x a p nh l N c gh z iệ s p 3 cũ p n c g p như VPB x a p n o k.

VPB x a p n o k 3 ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh 3 cầ p n s phả z i hợ s p v tá 3 c 3 chặ v t 3 chẽ i vớ z i 3 cô p n c g v t m y q h uả p n ylý i và o kh x a z i v thá 3 c v tà z i l sả p n, 3 cô p n c g v t m y l m h u x a @ bá p n p nợ i và v tà z i l sả p n v tồ p n p đọ p n c g 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p

(DATC) v t e rự 3 c v th h uộ 3 c Bộ Tà z i 3 chí p nh p để c g z iú s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cắ v t c g z iả l m p đượ 3 c v tỷ y lệ p nợ pxấ h u, y là p nh l mạ p nh y lạ z i l mộ v t s phầ p n v tì p nh hì p nh v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Do x a p nh p n c gh z iệ s p p đượ 3 c y lự x a 3 chọ p n p để l m h u x a @ bá p n p nợ y là g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có v t z iề l m pnă p n c g s phá v t v t e r z iể p n i và 3 có v thể s phá v t v t e r z iể p n h z iệ h u q h uả p nế h u p đượ 3 c hỗ v t e rợ c g z iả z i q h u m yế v t p nhữ p n c g okhó o khă p n v tạ l m v thờ z i p đ x a p n c g c gặ s p s phả z i; @ bả p n v thâ p n g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và 3 chủ l sở hữ h u g do x a p nh pn c gh z iệ s p, 3 chủ p nợ l sẵ p n l sà p n c g hợ s p v tá 3 c v t e ro p n c g i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p v thí 3 ch hợ s p pnhằ l m p xử y lý o khó o khă p n v t e rướ 3 c l mắ v t p để v t z iế s p v tụ 3 c v tồ p n v tạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n. lN c goà z i e r x a, 3 cầ p n i vậ p n g dụ p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch y l z i p nh hoạ v t, l mề l m g dẻo 3 cá 3 c s phươ p n c g á p n p xử y lý pnợ p xấ h u, p để v th h u hồ z i v tố z i p đ x a p đượ 3 c p nợ o kh z i o khở z i o k z iệ p n e r x a v toà, p n c gâ p n hà p n c g i vậ p n g dụ p n c g v t e r z iệ v t pđể l mọ z i @ b z iệ p n s phá s p o kế v t hợ s p i vừ x a 3 cươ p n c g i vừ x a p nh h u p để v th h u hồ z i p nợ p như:

- é Đố z i i vớ z i p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thá z i p độ 3 châ m y ì, s phả z i o k z iê p n v t e rì p đô p n p đố 3 c, p nhắ 3 c pnhở v thườ p n c g p x h u m yê p n v tạ z i v t e rụ l sở Khá 3 ch hà p n c g 3 cho v tớ z i o kh z i họ s phả z i hợ s p v tá 3 c é Đố z i i vớ z i pnhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thá z i p độ p nó p n c g p nả m y h h u p n c g hă p n c g @ b h uộ 3 c v t x a s phả z i @ bì p nh v tĩ p nh ứ p n c g s phó lmọ z i v tí p nh h h uố p n c g 3 có v thể p xả m y e r x a, p đề 3 c x ao 3 cả p nh c g z iá 3 c, v thậ v t l mề l m g dẻo p đế p n o kh z i họ v t e rở y lạ z i vt e rạ p n c g v thá z i @ bì p nh v thườ p n c g, 3 có v thá z i p độ hợ s p v tá 3 c.

Chấ s p hà p nh p đú p n c g i và p đầ m y p đủ 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n v tắ 3 c, 3 chế p độ i và q h u m y v t e rì p nh v tí p n 3 chấ s p 129 4.3 K z iế p n p n c ghị

lNhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n 3 chấ s p, Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh 3 cầ p n s phả z i 3 chấ s p hà p n c g p n c gh z iê l m v tú 3 c 3 cơ 3 chế v tí p n g dụ p n c g hịệ p n hà p nh 3 củ x a l NH l N l N i và 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n hướ p n c g gdẫ p n, 3 chỉ p đạo 3 củ x a VPB x a p n o k v t e ro p n c g v từ p n c g v thờ z i o kỳ i vờ z i v từ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u 3 cụ v thể Về 3 cơ @ bả p n

3cầ p n s phả z i v t h uâ p n v thủ l mộ v t l số i vấ p n p đề l s x a h u:

Cấ s p v tí p n 3 chấ s p s phả z i v t h uâ p n v thủ 3 chặ v t 3 chẽ 3 cơ 3 chế, q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ h z iệ p n hà p nh,

3chấ s p hà p nh p n c gh z iê l m v tú 3 c l mứ 3 c h uỷ q h u m yề p n p đượ 3 c c g z i x ao, o khô p n c g p đượ 3 c hạ v thấ s p 3 cá 3 c p đ z iề h u ok z iệ p n, v t z iê h u 3 ch h uẩ p n v tí p n 3 chấ s p p để 3 cho i v x a m y Khô p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 có sphươ p n c g á p n, g dự á p n l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh l mà o khô p n c g c g z iá l m l sá v t p đượ 3 c i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g i vố p n

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g q h uả p n y lý p đượ 3 c p n c g h uồ p n v th h u hoặ 3 c o khô p n c g p xá 3 c pđị p nh p đượ 3 c p n c g h uồ p n v th x a p nh v toá p n e rõ e rà p n c g.

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p x e e l m p xé v t 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p, Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao pnă p n c g y lự 3 c v thẩ l m p đị p nh v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, v tí p nh o khả v th z i i và h z iệ h u q h uả 3 củ x a g dự á p n, sphươ p n c g á p n l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh l N c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g p đế p n v tí p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh

3củ x a l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ v tạ z i v thị v t e rườ p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c, o kh h u i vự 3 c i và q h uố 3 c v tế, v tí p nh v t z iê p n vt z iế p n, h z iệ p n p đạ z i 3 củ x a g dâ m y v t e r h u m yề p n v th z iế v t @ bị v t e rá p nh p nhậ s p g dâ m y v t e r h u m yề p n v th z iế v t @ bị 3 cũ o kỹ y lạ 3 c hậ h u.

Kh x a z i v thá 3 c v tố z i p đ x a v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g l NH l N l N, v thô p n c g v t z i p n s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro,

3chươ p n c g v t e rì p nh q h uả p n y lý v tí p n 3 chấ s p. lNộ z i g d h u p n c g 3 củ x a hợ s p p đồ p n c g v tí p n 3 chấ s p i và hợ s p p đồ p n c g @ bảo p đả l m v t z iề p n i v x a m y s phả z i p đủ

3cá 3 c m yế h u v tố s phá s p y lý, q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t i và p đả l m @ bảo o khô p n c g @ bấ v t y lợ z i p đố z i i vớ z i pn c gâ p n hà p n c g, 3 cụ v thể 3 cá 3 c i vấ p n p đề l s x a h u:

+ l N c gườ z i p đạ z i g d z iệ p n s phá s p p nhâ p n o ký o kế v t hợ s p p đồ p n c g v tí p n 3 chấ s p i và hợ s p p đồ p n c g @ bảo pđả l m v t z iề p n i v x a m y s phả z i p đủ v thẩ l m q h u m yề p n v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t, p nhấ v t y là p đố z i i vớ z i

3cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p đ x a p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh 3 cổ s phầ p n hoá, 3 ch h u m yể p n p đổ z i hì p nh v thứ 3 c l sở hữ h u.

+ Khô p n c g v tẩ m y p xoá i và l sử x a 3 chữ x a v t e ro p n c g hợ s p p đồ p n c g v tí p n 3 chấ s p i và hợ s p p đồ p n c g @ bảo pđả l m v t z iề p n i v x a m y.

+ é Đố z i i vớ z i hợ s p p đồ p n c g v tí p n 3 chấ s p, y lị 3 ch v t e rả p nợ c gố 3 c i và y lã z i s phả z i c gh z i e rõ p n c gà m y, v thá p n c g, pnă l m i và l số v t z iề p n v t e rả p nợ v từ p n c g o kỳ hạ p n, v thờ z i hạ p n v thoả v th h uậ p n 3 chậ l m v t e rả c gố 3 c, y lã z i p để 3 có 3 cơ lsở p đ z iề h u 3 chỉ p nh o kỳ hạ p n p nợ, c g z i x a hạ p n p nợ i và 3 ch h u m yể p n p nợ q h uá hạ p n p đượ 3 c 3 chí p nh p xá 3 c.

+ l N c gườ z i o kế p nh z iệ l m s phả z i 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v t z iế s p v tụ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p n c ghĩ x a i vụ 3 củ x a hợ s p pđồ p n c g.

V z iệ 3 c p đị p nh o kỳ hạ p n v t e rả p nợ c gố 3 c i và y lã z i s phả z i 3 că p n 3 cứ i vào 3 ch h u o kỳ y l h uâ p n 3 ch h u m yể p n ivố p n 3 củ x a p đố z i v tượ p n c g i v x a m y, s phù hợ s p i vớ z i o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i và sphươ p n c g v thứ 3 c 3 cho i v x a m y Khắ 3 c s phụ 3 c v tì p nh v t e rạ p n c g p đị p nh o kỳ hạ p n v t e rả p nợ c gố 3 c i và y lã z i l mộ v t

3cá 3 ch l má m y l mó 3 c, v thờ z i c g z i x a p n v t e rả p nợ q h uá p n c gắ p n g dẫ p n p đế p n s phả z i c g z i x a hạ p n p nợ i và s phả p n á p nh p nợ q h uá hạ p n o khô p n c g 3 chí p nh p xá 3 c, p như p n c g 3 cũ p n c g o khô p n c g p đị p nh o kỳ hạ p n v t e rả p nợ q h uá g dà z i p để o khá 3 ch hà p n c g v th h u hồ z i i vố p n i và q h u x a m y i vò p n c g l s x a p n c g s phươ p n c g á p n o k z i p nh g do x a p nh o khá 3 c l mà p n c gâ p n hà p n c g

3cho i v x a m y o khô p n c g q h uả p n y lý p đượ 3 c.

Cầ p n s phả z i v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c 3 chế v tà z i v tí p n 3 chấ s p i và 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p o k z iê p n q h u m yế v t, v t e r z iệ v t pđể, v th h u hồ z i p n c g x a m y 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 có g dầ h u h z iệ h u e rủ z i e ro 3 c x ao.

Chấ s p hà p nh p n c gh z iê l m v tú 3 c i v z iệ 3 c 3 ch h u m yể p n p nợ q h uá hạ p n l mộ v t 3 cá 3 ch p đầ m y p đủ, o kị s p v thờ z i pđể s phả p n á p nh p đú p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n 3 chấ s p i và hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a gdo x a p nh p n c gh z iệ s p p nhằ l m 3 cả p nh @ báo e rủ z i e ro T h u m yệ v t p đố z i o khô p n c g p đượ 3 c 3 ch e e g dấ h u p nợ q h uá hạ p n.

K z iế p n p n c ghị i vớ z i Chí p nh s phủ

4.3.1.1 Tổ 3 chứ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i v thự 3 c h z iệ p n 3 có h z iệ h u q h uả l N c ghị q h u m yế v t l số 42/2017/QH14 p n c gà m y 21/6/2017 3 củ x a Q h uố 3 c hộ z i i về v thí p đ z iể l m p xử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g

Cá 3 c i vấ p n p đề i vướ p n c g l mắ 3 c i về s phá s p y lý 3 củ x a p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p xử ylý p nợ p xấ h u i và v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 củ x a TCTD p đã o kéo g dà z i p nh z iề h u p nă l m q h u x a pđượ 3 c c g z iả z i q h u m yế v t v t e ro p n c g l mộ v t i vă p n @ bả p n 3 củ x a Q h uố 3 c hộ z i l Nế h u p đượ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i v tố v t v t e ro p n c g vthự 3 c v t z iễ p n l sẽ v tạo 3 cơ 3 chế p xử y lý p đồ p n c g @ bộ, h z iệ h u q h uả, o khả v th z i p để p xử y lý p nh x a p nh, g dứ v t p đ z iể l m pnợ p xấ h u 3 củ x a TCTD, q h u x a p đó c gó s p s phầ p n o khơ z i v thô p n c g p n c g h uồ p n i vố p n s phụ 3 c i vụ s phá v t v t e r z iể p n ok z i p nh v tế p đấ v t p nướ 3 c.

Tạ z i Chỉ v thị v t e r z iể p n o kh x a z i v thự 3 c h z iệ p n l N c ghị q h u m yế v t l số 42/2017/QH14, Chí p nh s phủ pđã m yê h u 3 cầ h u 3 cá 3 c @ bộ, p n c gà p nh y l z iê p n q h u x a p n 3 ch h uẩ p n @ bị 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n @ bảo p đả l m v thự 3 c h z iệ p n v thí pđ z iể l m p xử y lý p nợ p xấ h u Cụ v thể, Bộ Tư s phá s p 3 chỉ p đạo 3 cơ q h u x a p n v th z i hà p nh á p n 3 cá 3 c 3 cấ s p v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh i về v th z i hà p nh á p n g dâ p n l sự y l z iê p n q h u x a p n p đế p n o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD,

VA k MC v th e eo q h u m y p đị p nh v tạ z i l N c ghị q h u m yế v t; v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chỉ p đạo, v tổ 3 chứ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p nh x a p nh

3chó p n c g, p đú p n c g s phá s p y l h uậ v t 3 cá 3 c @ bả p n á p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v tí p n g dụ p n c g, p n c gâ p n hà p n c g p đã 3 có h z iệ h u ylự 3 c s phá s p y l h uậ v t Bộ Tà z i 3 chí p nh 3 chỉ p đạo 3 cơ q h u x a p n v th h uế q h uá p n v t e r z iệ v t, hướ p n c g g dẫ p n 3 chí p nh lsá 3 ch y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v th h uế q h u m y p đị p nh v tạ z i l N c ghị q h u m yế v t Bộ Tà z i p n c g h u m yê p n i và k Mô z i v t e rườ p n c g,

3chỉ p đạo 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n p đă p n c g o ký q h u m yề p n l sở hữ h u, q h u m yề p n l sử g dụ p n c g v tà z i l sả p n 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m vthự 3 c h z iệ p n v thủ v tụ 3 c 3 ch h u m yể p n q h u m yề p n l sở hữ h u, q h u m yề p n l sử g dụ p n c g v tà z i l sả p n 3 cho @ bê p n l m h u x a, @ bê p n pnhậ p n 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m 3 củ x a o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a TCTD v th e eo q h u m y p đị p nh vtạ z i l N c ghị q h u m yế v t Chí p nh q h u m yề p n p đị x a s phươ p n c g 3 cá 3 c 3 cấ s p 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m 3 chỉ p đạo, s phố z i hợ s p i vớ z i 3 cơ q h u x a p n, v tổ 3 chứ 3 c 3 có y l z iê p n q h u x a p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v tổ 3 chứ 3 c v thự 3 c h z iệ p n l N c ghị q h u m yế v t vtạ z i p đị x a s phươ p n c g, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là v t e rá 3 ch p nh z iệ l m hỗ v t e rợ TCTD, VA k MC v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n q h u m yề p n v th h u c g z iữ v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m, s phố z i hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c @ bảo h z iể l m p xử y lý v th h u pnhậ s p p đả l m @ bảo 3 củ x a o khoả p n p nợ p xấ h u.

T h u m y p nh z iê p n, Chí p nh s phủ 3 cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c q h u x a p n v tâ l m, 3 có 3 chỉ p đạo o k z iê p n q h u m yế v t p để 3 cá 3 c

3cơ q h u x a p n 3 chứ 3 c p nă p n c g l sớ l m 3 có @ b z iệ p n s phá s p, hướ p n c g g dẫ p n 3 cụ v thể, 3 ch z i v t z iế v t hơ p n p để p đẩ m y pnh x a p nh q h uá v t e rì p nh v th h u hồ z i p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD.

4.3.1.2 Phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g v t z i p n 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p

Chí p nh s phủ 3 cầ p n v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n, p đặ v t p nề p n v tả p n c g 3 cũ p n c g p như o kh h u m yế p n o khí 3 ch v thà p nh ylậ s p 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g v t z i p n 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p: Cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g vt z i p n v tí p n 3 chấ s p i và p xế s p hạ p n c g v tí p n 3 chấ s p g do x a p nh p n c gh z iệ s p, v tổ 3 chứ 3 c, 3 cá p nhâ p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g vt z i p n i về p n c gà p nh p n c ghề, y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh v tế… c g z iú s p 3 cho 3 cá 3 c TCTD 3 có p n c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 có v tí p nh v t z i p n 3 cậ m y 3 c x ao s phụ 3 c i vụ q h uá v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh, 3 chấ l m p đ z iể l m i và p xế s p hạ p n c g v tí p n 3 chấ s p, v tí p n 3 chấ s p o khá 3 ch hà p n c g v t e rướ 3 c, v t e ro p n c g i và l s x a h u o kh z i 3 cho i v x a m y, 3 có ý p n c ghĩ x a q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhằ l m hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a TCTD V z iệ 3 c p nà m y p đò z i hỏ z i Chí p nh Phủ

3cầ p n 3 có l mộ v t y lộ v t e rì p nh p để l m z i p nh @ bạ 3 ch hó x a, 3 cô p n c g o kh x a z i hó x a v thô p n c g v t z i p n 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p, vtổ 3 chứ 3 c v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế, p đồ p n c g v thờ z i p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g 3 cơ l sở g dữ y l z iệ h u p đồ p n c g @ bộ cg z iữ x a 3 cá 3 c @ bộ, p n c gà p nh v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý o k z i p nh v tế.

K z iế p n p n c ghị i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m

4.3.2.1 é Đ z iề h u hà p nh 3 chí p nh l sá 3 ch o k z i p nh v tế y l z i p nh hoạ v t, ổ p n p đị p nh v tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế i vĩ l mô v t e ro p n c g v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n kMô z i v t e rườ p n c g i vĩ l mô y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nhâ p n v tố o khá 3 ch q h u x a p n 3 có ả p nh hưở p n c g ylớ p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M 3 cũ p n c g p như hoạ v t p độ p n c g v tí p n 3 chấ s p l Như p đã s phâ p n v tí 3 ch ở v t e rê p n, p nề p n o k z i p nh v tế v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c p đ x a p n c g v t e ro p n c g v tì p nh v t e rạ p n c g 3 c x ao v t e rào, i và 3 có pnh z iề h u g d z iễ p n @ b z iế p n v tí 3 ch 3 cự 3 c p như p n c g o khô p n c g p đồ p n c g p nhấ v t i và o khó y lườ p n c g, p đồ p n c g v thờ z i 3 cá 3 c

3chí p nh l sá 3 ch i vĩ l mô 3 củ x a 3 chí p nh s phủ 3 cò p n v th z iế h u y l z i p nh hoạ v t, y là l m v t z iề l m ẩ p n e rủ z i e ro 3 cho hoạ v t pđộ p n c g v tí p n 3 chấ s p 3 cũ p n c g p như o khó o khă p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p p đố z i i vớ z i lNHT k M l NH l N l N 3 cầ p n v t z iế s p v tụ 3 c p đ z iề h u hà p nh 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ p nhằ l m ổ p n p đị p nh c g z iá p đồ p n c g pnộ z i v tệ, v tă p n c g v t e rưở p n c g o k z i p nh v tế, p đả l m @ bảo hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g x a p n v toà p n,

@bề p n i vữ p n c g, l sử g dụ p n c g 3 cô p n c g 3 cụ y lã z i l s h uấ v t 3 chủ p đạo p để p đị p nh hướ p n c g i và p đ z iề h u v t z iế v t y lã z i l s h uấ v t vthị v t e rườ p n c g v th e eo l mụ 3 c v t z iê h u 3 c h uố z i 3 cù p n c g 3 củ x a 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ.

4.3.2.2 l Nâ p n c g 3 c x ao i v x a z i v t e rò 3 củ x a T e r h u p n c g v tâ l m v thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g q h uố 3 c c g z i x a lNH l N l N 3 cầ p n 3 có 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p đồ p n c g @ bộ, 3 củ p n c g 3 cố, s phá v t v t e r z iể p n T e r h u p n c g v tâ l m vthô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g q h uố 3 c c g z i x a V z iệ v t l N x a l m (CIC), @ bảo p đả l m 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thô p n c g v t z i p n l mộ v t

3cá 3 ch p đầ m y p đủ, 3 chí p nh p xá 3 c i và o kị s p v thờ z i p nhấ v t Th e eo p đó, v thô p n c g v t z i p n CIC 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho 3 cá 3 c TCTD 3 cầ p n s pho p n c g s phú i và p đ x a g dạ p n c g hơ p n, o khô p n c g 3 chỉ 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n v t e ro p n c g p nướ 3 c l mà

3cò p n 3 có 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n q h uố 3 c v tế, v thô p n c g v t z i p n 3 củ x a 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p FDI Thô p n c g v t z i p n

3c h u p n c g 3 cấ s p 3 cũ p n c g 3 cầ p n p đả l m @ bảo v tí p nh 3 chấ v t p đồ p n c g @ bộ, 3 cậ s p p nhậ v t. lNH l N l N 3 cầ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u o k z iế p n p n c ghị Chí p nh s phủ @ b x a p n hà p nh L h uậ v t v thô p n c g v t z i p n i và

3cơ 3 chế 3 ch z i x a l sẻ v thô p n c g v t z i p n c g z iữ x a l N c gâ p n hà p n c g i vớ z i 3 cá 3 c Bộ, l N c gà p nh 3 có y l z iê p n q h u x a p n p để v tạo hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý i vữ p n c g 3 chắ 3 c 3 cho hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a CIC i và v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho CIC vth h u p nhậ s p, 3 cậ s p p nhậ v t v thô p n c g v t z i p n p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a l NHT k M i và 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p.

4.3.2.3 Tă p n c g 3 cườ p n c g h z iệ h u q h uả v th x a p nh v t e r x a, c g z iá l m l sá v t 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g i và p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g 3 cả p nh @ báo l s l m

Tă p n c g 3 cườ p n c g h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v t e r x a, c g z iá l m l sá v t hoạ v t p độ p n c g v tí p n 3 chấ s p v tạ z i

3cá 3 c l NHT k M v th e eo hướ p n c g 3 cả p nh @ báo e rủ z i e ro p nhằ l m hạ p n 3 chế, s phò p n c g p n c gừ x a e rủ z i e ro v tí p n

3chấ s p T e rê p n v thự 3 c v tế, i v z iệ 3 c v th x a p nh v t e r x a v t e rê p n 3 cơ l sở v t h uâ p n v thủ o khô p n c g p đò z i hỏ z i 3 cá p n @ bộ v th x a p nh vt e r x a s phả z i v tư g d h u m y p nh z iề h u, p như p n c g s phươ p n c g s phá s p v th x a p nh v t e r x a v t e rê p n 3 cơ l sở e rủ z i e ro l mà 3 chú p n c g vt x a p đ x a p n c g hướ p n c g v tớ z i v thì p n c gượ 3 c y lạ z i Phươ p n c g s phá s p v th x a p nh v t e r x a v t e rê p n 3 cơ l sở e rủ z i e ro p đò z i hỏ z i

3cá p n @ bộ v th x a p nh v t e r x a s phả z i p nâ p n c g 3 c x ao p n c gh z iệ s p i vụ, v thự 3 c l sự 3 có v t e rì p nh p độ p để s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh cg z iá 3 chí p nh p xá 3 c i về p nhữ p n c g erủ z i e ro v t z iề l m ẩ p n l mà TCTD p đ x a p n c g c gặ s p s phả z i Do i vậ m y, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p n c g h uồ p n p nhâ p n ylự 3 c p nó z i 3 ch h u p n c g i và 3 củ x a v th x a p nh v t e r x a, c g z iá l m l sá v t p n c gâ p n hà p n c g p nó z i e r z iê p n c g @ bằ p n c g 3 cá 3 ch p đào v tạo ivà p đào v tạo y lạ z i p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c l mộ v t 3 cá 3 ch v thườ p n c g p x h u m yê p n, 3 có 3 chế p độ p đã z i p n c gộ i vớ z i 3 cá p n

@bộ y là l m 3 cô p n c g v tá 3 c v th x a p nh v t e r x a 3 cho p xứ p n c g p đá p n c g p để g dộ p n c g i v z iê p n, o kh h u m yế p n o khí 3 ch v th h u hú v t pnhâ p n v tà z i y là l m i v z iệ 3 c.

Bê p n 3 cạ p nh p đó, l NH l N l N 3 cầ p n p đổ z i l mớ z i i và s phá v t v t e r z iể p n hệ v thố p n c g c g z iá l m l sá v t p n c gâ p n hà p n c g, p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g 3 cả p nh @ báo l sớ l m:

+ é Đó p n c g c gó s p i và v thú 3 c p đẩ m y i v z iệ 3 c hoà p n v th z iệ p n o kh h uô p n o khổ s phá s p y l h uậ v t i về c g z iá l m l sá v t pn c gâ p n hà p n c g i và hạ v tầ p n c g 3 cơ l sở o kỹ v th h uậ v t s phụ 3 c i vụ hoạ v t p độ p n c g c g z iá l m l sá v t p n c gâ p n hà p n c g K z iế p n pn c ghị i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g L h uậ v t G z iá l m l sá v t x a p n v toà p n hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g, @ bảo p đả l m p để Cơ q h u x a p n G z iá l m l sá v t x a p n v toà p n hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 có p đủ q h u m yề p n y lự 3 c 3 cầ p n v th z iế v t v t e ro p n c g q h uá vt e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n p nh z iệ l m i vụ c g z iá l m l sá v t x a p n v toà p n hệ v thố p n c g i và i v z iệ 3 c 3 chấ s p hà p nh p đú p n c g 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh s phá s p y l h uậ v t v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c TCTD.

+ H z iệ p n p đạ z i hoá i và l sử g dụ p n c g 3 có h z iệ h u q h uả 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c vth x a p nh v t e r x a, c g z iá l m l sá v t p n c gâ p n hà p n c g.

+ é Đổ z i l mớ z i i và p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả s phươ p n c g s phá s p c g z iá l m l sá v t p n c gâ p n hà p n c g v th e eo hướ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g, h z iệ h u q h uả p n c gh z iệ s p i vụ c g z iá l m l sá v t v từ p x x a i và v th x a p nh v t e r x a v tạ z i

3chỗ, v t e ro p n c g p đó c g z iá l m l sá v t v từ p x x a p đượ 3 c 3 co z i y là p n c gh z iệ s p i vụ q h u x a p n v t e rọ p n c g, 3 có 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 cả p nh

@báo l sớ l m e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g.

T e rê p n 3 cơ l sở s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP V z iệ v t l N x a l m v thị p nh i vượ p n c g - Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh c g z i x a z i p đoạ p n 2015 – 2017, pđá p nh c g z iá o kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c 3 cũ p n c g p như l mộ v t l số hạ p n 3 chế v tồ p n v tạ z i v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g q h uả p n vt e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v tạ z i Ch z i p nhá p nh ở Chươ p n c g 3, p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh

Bắ 3 c l N z i p nh v từ p n x a m y p đế p n p nă l m 2020 v th e eo p đề á p n 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i 3 cù p n c g i vớ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đị p nh hướ p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh, y l h uậ p n i vă p n p đã p đư x a e r x a p đượ 3 c 3 cá 3 c c g z iả z i sphá s p p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g y lự 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v tạ z i VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c lN z i p n, p đồ p n c g v thờ z i pđề p x h uấ v t l mộ v t l số o k z iế p n p n c ghị i vớ z i Chí p nh s phủ, l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m i và VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p nhằ l m v t z iế s p v tụ 3 c hoà p n v th z iệ p n l mô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý, l mô z i vt e rườ p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M; hoà p n v th z iệ p n 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh q h uả p n v t e rị pn c gh z iệ s p i vụ v tí p n g dụ p n c g, o kế v toá p n, o k z iể l m v t e r x a o k z iể l m v toá p n v th e eo v thố p n c g o kê q h uố 3 c v tế v t e rê p n 3 cơ l sở sphù hợ s p i vớ z i l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế p xã hộ z i v tạ z i V z iệ v t l N x a l m Từ p đó c g z iú s p 3 cho i v z iệ 3 c p nâ p n c g

3c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a hệ v thố p n c g VPB x a p n o k p nó z i

3ch h u p n c g i và 3 củ x a VPB x a p n o k Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c l N z i p nh p nó z i e r z iê p n c g.

T e ro p n c g @ bấ v t o kỳ c g z i x a z i p đoạ p n s phá v t v t e r z iể p n p nào, v t h u m y y là l mộ v t l sả p n s phẩ l m l mớ z i p x h uấ v t h z iệ p n pnhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y, p như p n c g i vớ z i p nhữ p n c g ư h u p đ z iể l m o khá 3 c @ b z iệ v t hơ p n p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m vt e r h u m yề p n v thố p n c g, hoạ v t p độ p n c g v tí p n 3 chấ s p y l h uô p n y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cố v t y lõ z i 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i G z iữ x a @ bố z i 3 cả p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh i và hộ z i p nhậ s p p như h z iệ p n p n x a m y, l mộ v t vt e ro p n c g p nhữ p n c g i vấ p n p đề p đặ v t e r x a 3 cho l sự v tồ p n v tạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g lmạ z i y là o khả p nă p n c g q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro, p đặ 3 c @ b z iế v t y là e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p l mộ v t 3 cá 3 ch v toà p n g d z iệ p n i và hệ v thố p n c g.

Vì i vậ m y, i v z iệ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cơ 3 chế s phá v t l s z i p nh e rủ z i e ro i và v tì l m h z iể h u 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p pnhằ l m hạ p n 3 chế e rủ z i e ro y là e rấ v t 3 cầ p n v th z iế v t Từ v thự 3 c v t e rạ p n c g p đó, p đề v tà z i “Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n gdụ p n c g v tí p n 3 chấ s p v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP V z iệ v t l N x a l m v thị p nh i vượ p n c g - Ch z i p nhá p nh Bắ 3 c lN z i p nh’’ p đã í v t p nh z iề h u c g z iả z i q h u m yế v t p đượ 3 c 3 cá 3 c i vấ p n p đề l s x a h u:

L h uậ p n i vă p n v t e rì p nh @ bà m y y lý y l h uậ p n i về e rủ z i e ro v tí p n 3 chấ s p i và p nhữ p n c g hậ h u q h uả l mà e rủ z i e ro vtí p n 3 chấ s p c gâ m y e r x a p đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g i và p nề p n o k z i p nh v tế, s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 có vthể g dẫ p n p đế p n e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n 3 chấ s p i và 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p l mà 3 cá 3 c l NHT k M 3 có vthể á s p g dụ p n c g p để hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p v tí p n 3 chấ s p.