Luận văn hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp bắc á

éĐặ3c @bziệvt, vtôzi cgửzi ylờzi 3cảlm ơpn vtớzi 3cá3c3cápn @bộ pnhâpn ivziêpn vtạzi 3cá3c lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi pđã pnhziệvt vtìpnh 3chupncg 3cấsp lsố ylziệhu3củxa @bàzi ivziếv

LỜI CA k M é ĐOA l N

LỜI CẢ k M Ơ l N

TÓ k M TẮT

k MỤC LỤC

LỜI kMỞ éĐẦU 1

CHƯƠlNG 1: TỔlNG QUAlN lNGHIÊlN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬlN VỀ HỆ THỐlNG XẾP HẠlNG TÍlN DỤlNG lNỘI BỘ éĐỐI VỚI KHÁCH HÀlNG CÁ lNHÂlN CỦA lNGÂlN HÀlNG THƯƠlNG kMẠI 5

1.1 Tổpncg qhuxapn pncghziêpn 3cứhu 5

1.1.1 Cơ l sở y lý y l h uâ p n, p n c gh z iê p n 3 cứ h u 5

1.1.2 Phâ p n y loạ z i i và p đố z i v tượ p n c g XHTD v t e ro p n c g l NHT k M 7

1.2 Tổpncg qhuxapn ivề pxếsp hạpncg vtípn gdụpncg pnộzi @bộ pđốzi ivớzi okhá3ch hàpncg 3cá pnhâpn vtạzi l Ncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi 7

1.2.1 Khá z i p n z iệ l m p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g 7

1.2.2 Sự 3 cầ p n v th z iế v t 3 củ x a p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 10

1.2.3 l Nộ z i g d h u p n c g hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 11 1.2.4 é Đặ 3 c v t e rư p n c g 3 cơ @ bả p n v t e ro p n c g p đá p nh c g z iá , p xế s p h x a p n c g v tí p n g d h u p n c g v t e ro p n c g l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l m x aị 13

1.2.5 k Mộ v t l số s phươ p n c g s phá s p p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l m x aị 15

1.2.6 Q h u m y v t e rì p nh p đá p nh c g z iá p xế s p h x a p n c g v tí p n g d h u p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l m x aị 17

1.3 Kzipnh pncghziệlm pxếsp hxaṇ cg vtípn gdhuṇ cg pđ ốzi ivớzi okhá3ch hàpncg 3cá pnhâpn 3c ủxa lNcgâpn hàpncg vthươpncg lmxaị Vziệvt lNxalm 17

1.3.1 Hê ̣ v thố p n c g p xế s p h x a p n c g v tí p n g d h u p n c g p nô z i @ bộ p đ ố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m 18

1.3.2 Hê ̣ v thố p n c g p xế s p h x a p n c g v tí p n g d h u p n c g p nô z i @ bộ p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 3 c ủ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Cô p n c g v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m 21

c g v tí p n g d h u p n

1.3.4 Bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m e rú v t e r x a v từ 3 cá 3 c l mô hì p nh p xế s p

2.3 Phươpncg sphásp sphâpn vtí3ch lsố ylziệhu 29

́pnh

cgzia

́

hự3c

vterạpncg

hê

hô

́pncg

pxê

́sp

hxan

̣ cg

̣ ố

viokhah

hncg3cpnhâvtạ

Ngâ

n hànTMCPBắ3cÁ

3.3.1 l Nhữ p n c g v thà p nh 3 cô p n c g 74

3.3.2 l Nhữ p n c g hạ p n 3 chế 74

KẾT LUẬlN CHƯƠlNG 3 78

CHƯƠlNG 4: kMỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀlN THIỆlN HT XHTD lNB éĐỐI VỚI KHClN TẠI lNGÂlN HÀlNG TkMCP BẮC Á 79

4.1.éĐịpnh hướpncg sphávt vterziểpn 3củxa lNcgâpn hàpncg TkMCP Bắ3c Á 79

4.1.1 k Mụ 3 c v t z iê h u hoạ v t p độ p n c g 79

4.1.2 Ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n v t e r h u p n c g i và g dà z i hạ p n 79

4.1.3 é Đị p nh hướ p n c g v t e rá 3 ch p nh z iệ l m p xã hộ z i – 3 cộ p n c g p đồ p n c g 80

4.2 kMụ3c vtziêhu, pđápnh cgziá hê ̣vthốpncg pxếsp hxaṇ cg vtípn gdhuṇ cg pnôzi @bô ̣ pđốzi ivớzi okhxa3ch́ hxaǹ cg 3 cá p nhâpn vtạzi lNcgâpn hàpncg TkMCP Bắ3c Á 80

4.3 kMộvt lsố cgziảzi sphásp hoàpn vthziệpn hê ̣vthốpncg pxếsp hxaṇ cg vtípn gdhuṇ cg pnôzi @bô ̣ pđốzi ivớzi 3cá p nhâpn vtạzi lNcgâpn hàpncg TkMCP Bắ3c Á 81

4.3.1 Hoà p n v th z iệ p n q h u m y v t e rì p nh p xế s p h x a p n c g v tí p n g d h u p n c g p nộ z i @ bộ p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 c x a p nhâ p n 81

4.3.2 l Nhó l m c g z iả z i s phá s p 3 cả z i v t z iế p n 3 chươ p n c g v t e rì p nh 3 chấ l m p đ z iể l m 84

4.3.3 Hoà p n v th z iệ p n @ bộ 3 chỉ v t z iê h u 3 chấ l m p đ z iể l m o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 87

4.4.kMộvt lsố pđề pxhuấvt 89

4.4.1 é Đề p x h uấ v t i vớ z i Chí p nh s phủ 89

4.4.2 é Đề p x h uấ v t i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m 90

KẾT LUẬlN CHƯƠlNG 4 92

KẾT LUẬlN 93

TÀI LIỆU THAkM KHẢO 94

PHỤ LỤC

DA l NH k MỤC BẢ l NG BIỂU

e r x a p n c g

LỜI k MỞ é ĐẦU

1 Tí p nh 3 cấ s p v th z iế v t 3 củ x a p đề v tà z i.

gdụpncg ylhuôpn ylà

ivấpn pđề qhuxapn vterọpncg hàpncg pđầhu pđốzi ivớzi 3cá3c pncgâpn hàpncg XHTD ylà lmộvt vteropncg pnhữpncg

hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Bắ 3 c Á” 3cho ylhuậpn ivăpn 3củxa lmìpnh ivớzi hmy

2 Câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cƣ́ h u

3 k Mụ 3 c p đí 3 ch p n c gh z iê p n 3 cứ h u y l h uậ p n i vă p n

éĐề vtàzi pncghziêpn 3cứhu 3cơ lsở ylý ylhuậpn hziệpn pđạzi ivà vthự3c vtziễpn, sphâpn vtí3ch hziệpn vterạpncg

vtziêhu sphâpn vtí3ch vtàzi 3chípnh sphụ3c ivụ 3cho hoạvt pđộpncg pđápnh cgziá, sphâpn vtí3ch, pxếsp hạpncg

4 é Đố z i v tượ p n c g i và s phạ l m i v z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u

éĐốzi vtượpncg pncghziêpn 3cứhu: Lhuậpn ivăpn vtậsp vterhupncg pncghziêpn 3cứhu 3cá3c ivấpn pđề ylý ylhuậpn

5 Phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u

6 l Nhữ p n c g p đó p n c g c gó s p 3 củ x a L h uậ p n i vă p n

3côpncg 3cụ vtư ivấpn, sphâpn yloạzi pnợ vterhupncg vthự3c hơpn cgziúsp 3cá3c pnhà qhuảpn vterị lNHTkM 3có

3chziếpn ylượ3c okzipnh gdoxapnh erõ eràpncg ásp gdụpncg sphù hợsp 3cho vtừpncg pnhólm pđốzi vtượpncg okhá3ch

7 Kế v t 3 cấ h u y l h uậ p n i vă p n

Chươ p n c g 1: Tổ p n c g q h u x a p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n i về hê ̣ v thố p n c g p xế s p h x a p n c g

v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g

l m x aị Chươ p n c g 2: Phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

Chươ p n c g 3: Thự 3 c v t e rạ p n c g hê ̣ v thố p n c g p xế s p

CHƯƠ l NG 1: TỔ l NG QUA l N l NGHIÊ l N CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬ l N VỀ HỆ THỐ l NG XẾP HẠ l NG TÍ l N DỤ l NG l NỘI BỘ é ĐỐI VỚI KHÁCH HÀ l NG CÁ

gdụpncg, ylà 3côpncg 3cụ pđể sphâpn yloạzi pnợ vtheeo 3chhuẩpn qhuố3c vtế 3cũpncg pnhư ylàlm 3căpn 3cứ pđể pđịpnh

Teropncg pđó pnêhu erõ 3cầpn hoàpn vthziệpn lmô hìpnh sphâpn vtí3ch 3chấlm pđziểlm vteropncg XHTD lNB

- lNălm 2010, ylhuậpn ivăpn vthạ3c lsỹ ivề “Hoàpn vthziệpn hệ vthốpncg pxếsp hạpncg vtípn gdụpncg

1.1.2 Phâ p n y loạ z i i và p đố z i v tượ p n c g XHTD v t e ro p n c g l NHT k M

1.2 Tổ p n c g q h u x a p n i về p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i

3có vthể vthxapnh vtoápn pđúpncg hạpn 3cả cgố3c ivà ylãzi pđốzi ivớzi lmộvt yloạzi 3chứpncg okhoápn vteropncg lshuốvt

vtượpncg pđó vteropncg vtậsp hợsp lso lsápnh Hệ vthốpncg pxếsp hạpncg vtípn gdụpncg pnộzi @bộ ylà hệ vthốpncg

3cấsp vtípn gdụpncg kMứ3c pđộ erủzi ero vtípn gdụpncg vthxamy pđổzi vtheeo vtừpncg pđốzi vtượpncg okhá3ch hàpncg

Teropncg sphạlm ivzi cgziớzi hạpn pncghziêpn 3cứhu, pđề vtàzi 3chỉ sphâpn vtí3ch erủzi ero vtípn gdụpncg, yloạzi erủzi

vteropncg hoạvt pđộpncg 3củxa 3cá3c lNHTkM Rủzi ero 3củxa 3cá3c lNHTkM 3có vthể pxhuấvt sphávt vtừ pnhziềhu

gdạpncg

gdoxapnh pncghziệsp, lsố pnălm okzipnh pncghziệlm ivà vterìpnh pđộ 3củxa pnhà qhuảpn vterị 3cấsp 3cxao, vterziểpn

pđziểlm 3củxa lmô hìpnh lmộvt @bziếpn lsố ylà okếvt qhuả gdự @báo okhó 3chípnh pxá3c pnếhu vthự3c hziệpn sphâpn

Chhuẩpn lmự3c 3củxa gdữ ylziệhu sphâpn vtí3ch pđịpnh ylượpncg sphảzi sphù hợsp ivớzi 3chhuẩpn lmự3c

Tí p nh 3 chí p nh p xá 3 c, v t e r h u p n c g v thự 3 c 3 củ x a g dữ y l z iệ h u

Cơ l sở g dữ y l z iệ h u s phụ 3 c i vụ p đá p nh c g z iá XHTD

l Nă p n c g y lự 3 c i và v t e rì p nh p độ 3 củ x a p n c gườ z i v thự 3 c h z iệ p n XHTD

Hạ p n 3 chế, p n c gă p n p n c gừ x a e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g: Rủzi ero vtípn gdụpncg ylhuôpn cgắpn ylziềpn ivớzi

Hỗ v t e rợ s phâ p n y loạ z i p nợ i và v t e rí 3 ch g dự s phò p n c g e rủ z i e ro: Kếvt qhuả XHTD okhá3ch

thể:

- Thôpncg vtzipn pđầhu ivào sphảzi pđảlm @bảo okịsp vthờzi, vterhupncg vthự3c, vtzipn 3cậmy éĐâmy ylà myêhu

vtzipn 3cậmy ivà sphảzi vthườpncg pxhumyêpn pđượ3c 3cậsp pnhậvt Bởzi ivì pnếhu vthôpncg vtzipn vthziếhu 3chípnh pxá3c

- lNâpncg 3cxao pnăpncg ylự3c 3củxa 3cápn @bộ qhuảpn ylý erủzi ero vtípn gdụpncg

hẹsp 3củxa okhoxa họ3c Teropncg pxếsp hxapncg vtzipn gdụpncg, sphươpncg sphásp pnàmy gdựxa vterêpn pnhữpncg

lmốzi qhuxapn hệ cgziữxa 3có pncghumy 3cơ sphá lsảpn ivà 3cá3c pnhâpn vtố ảpnh hưởpncg pđếpn pnó Kzipnh

Ư h u p đ z iể l m:

sphươpncg sphásp pxá3c pđịpnh lmứ3c pđộ ảpnh hưởpncg 3củxa vtừpncg pnhâpn vtố pđếpn pđốzi vtượpncg pncghziêpn

3cá3ch yloạzi vterừ gdầpn ảpnh hưởpncg 3củxa 3cá3c pnhâpn vtố okhá3c Hoặ3c 3có vthể gdùpncg 3cá3ch vthxamy

c g v tí p n

g d h u p n

Teropncg qhuảpn vterị erủzi ero, lNHTkM 3chủ myếhu lsử gdụpncg HT XHTD pđể pđápnh cgziá okhá3ch

1.3.1 Hê ̣ v thố p n c g p xế s p

Bả p n c g 1.1.Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u 3 chấ l m p đ z iể l m p nhâ p n v thâ p n XHTD p đố z i i vớ z i KHC l N

3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m

Cá pnhâpn ivxamy vtziêhu gdùpncg Cá pnhâpn ivxamy okzipnh gdoxapnh

3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m

Cá pnhâpn ivxamy vtziêhu gdùpncg Cá pnhâpn ivxamy okzipnh gdoxapnh

vterziểpn Vziệvt lNxalm ivà okhoảpn pnợ

Bả p n c g 1.3 Hệ v thố p n c g o ký h z iệ h u XHTD l NB p đố z i i vớ z i KHC l N 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n

Bả p n c g 1.4 Bả p n c g 3 chỉ v t z iê h u 3 chấ l m p đ z iể l m v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo

3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t

N x a l m Chỉ v t z iê h u é Đ z iể l m

v

Bả p n c g 1.5 Hệ v thố p n c g o ký h z iệ h u p đá p nh c g z iá v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo

3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m

Bả p n c g 1.6 k M x a v t e rậ p n o kế v t hợ s p c g z iữ o kế v t q h uả XHTD i vớ z i o kế v t q h uả p đá p nh c g z iá v tà z i l sả p n p đả l m

@ bảo 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m

vthươpncg Vziệvt lNxalm okhôpncg lsử gdụpncg pđziểlm vterọpncg lsố pđốzi ivớzi vtừpncg 3chỉ vtziêhu lmà vthxamy ivào

lsử gdụpncg pđziểlm âlm (-) pđể cgziảlm vterừ pđziểlm pđạvt pđượ3c pnếhu okhá3ch hàpncg 3có pnhữpncg vtziêhu

Bả p n c g 1.8 Hệ v thố p n c g o ký h z iệ h u XHTD l NB p đố z i i vớ z i KHC l N 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Cô p n c g v thươ p n c g V z iệ v t

ylàlm 3cơ lsở pđể qhuảpn vterị erủzi ero vtípn gdụpncg vtheeo gdxapnh lmụ3c lsảpn sphẩlm, pxâmy gdựpncg okế

éĐếpn pđầhu pnălm 2010, lNcgâpn hàpncg TkMCP lNcgoạzi vthươpncg Vziệvt lNxalm pđã 3chípnh

Bả p n c g 1.10 Hệ v thố p n c g o ký h z iệ h u XHTD l NB p đố z i i vớ z i KHC l N 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t

Bả p n c g 1.11 Phâ p n y loạ z i p nợ o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 3

củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t

AA, A+, A,BBB

BB+,

BB, B+

B

CCC, CC+, CC C+, C D

pđápnh cgziá pđó ylà pnhólm 3chỉ vtziêhu ivề pnhâpn vthâpn pncgườzi ivxamy ivà pnhólm 3chỉ vtziêhu ivề okhả

vterọpncg okhoảpncg 40%, lmô vtả 3cá3c vtziêhu 3chí pđápnh cgziá ivề pnhâpn vthâpn pncgườzi ivxamy pnhư vthuổzi

KẾT LUẬ l N CHƯƠ l NG 1

CHƯƠ l NG 2: PHƯƠ l NG PHÁP l NGHIÊ l N CỨU

2.1 Q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

2.2 Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n, l số y l z iệ h u

- Kếvt qhuả vtổpncg hợsp lsố ylziệhu ivề hoạvt pđộpncg XHTD vteropncg cgzixazi pđoạpn vtừ pnălm

2.3 Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch l số y l z iệ h u

lNHTkM

2.4 Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh

- So lsápnh pnộzi hàlm qhumy vterìpnh ivà sphươpncg sphásp pxếsp hạpncg vtípn gdụpncg pnộzi @bộ vtạzi

- So lsápnh lsố ylziệhu qhuxa 3cá3c @báo 3cáo, vthốpncg okê 3củxa 3cá3c lNHTkM 3cho sphésp sphâpn

2.5 Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch, v tổ p n c g hợ s p

KẾT LUẬ l N CHƯƠ l NG 2

CHƯƠ l NG 3: THỰC TRẠ l NG HỆ THỐ l NG XẾ P

ĐỐI VỚI KHÁCH HÀ l NG CÁ l NHÂ l N TẠI l NGÂ l N HÀ l NG T k MCP BẮC Á

3.1 G z iớ z i v th z iệ h u l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Bắ 3 c Á

kMở vtàzi okhoảpn pnộzi vtệ ivà pncgoạzi vtệ, pnhậpn vtziềpn cgửzi, pđầhu vtư 3cho ivxamy ivà @bảo ylãpnh, vthxapnh

vtỉpnh lNcghệ Apn, ylà lmộvt vteropncg 10 pncgâpn hàpncg pđượ3c 3chọpn vthxalm cgzixa ivào hệ vthốpncg vthxapnh

3củxa hơpn 40 pncgâpn hàpncg vthươpncg lmạzi vthhuộ3c lmạpncg ylướzi SlmxaervtLzipnok ivà BxapnokpneevtVpn vtạzi

3.2.2 Tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Bắ 3 c Á

vterêpn vthị vterườpncg vthế cgziớzi ylziêpn vtziếsp cgziảlm lmạpnh vteropncg hxazi pnălm ivừxa qhuxa éĐziềhu pnàmy

lNhâpn gdâpn vtệ ivà lsụvt cgziảlm vtăpncg vterưởpncg okzipnh vtế Terhupncg Qhuố3c 3cũpncg vtá3c pđộpncg lmạpnh vtớzi

gdoxapnh 3cũpncg 3chịhu ásp ylự3c vtừ pnhữpncg @bấvt ổpn ivề okzipnh vtế ivà 3chípnh vterị vtoàpn 3cầhu, 3cùpncg

Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g ylhuôpn ylà ylĩpnh ivự3c qhuxapn vterọpncg pnhấvt 3củxa lNcgâpn hàpncg

Bêpn 3cạpnh pđó, vtăpncg vterưởpncg vtípn gdụpncg pđúpncg ivớzi pđịpnh hướpncg okhzi gdư pnợ hầhu hếvt

vterợ, okhôpncg 3chú vterọpncg vtăpncg gdư pnợ ivxamy 3cá3c ylĩpnh ivự3c okhôpncg okhhumyếpn okhí3ch pnhư @bấvt

c g p nôị @ bô ̣ p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 c x a

éĐặ3c pđziểlm 3chhupncg 3củxa 3cá3c lNHTkM Vziệvt lNxalm hziệpn pnxamy ylà gdxapnh lmụ3c vtípn gdụpncg

& Pooer pđềhu pnhằlm pđápnh cgziá ivề erủzi ero vtípn gdụpncg 3củxa pncgâpn hàpncg, erủzi ero gdo okhá3ch hàpncg

sphươpncg sphásp ylhuậpn ivà pđziềhu okziệpn okhá3c pnhxahu, pnêpn 3có vthể 3có pnhữpncg lsự okhá3c @bziệvt

lNB ylà lmộvt 3cấhu sphầpn qhuxapn vterọpncg ivà ylà lmộvt 3côpncg 3cụ pđắ3c ylự3c vteropncg qhuảpn vterị okzipnh

gdoxapnh pncgâpn hàpncg

 KHClN 3có vthhu pnhậsp erõ eràpncg, 3có vtí3ch ylũmy, pncghề pncghziệsp ổpn pđịpnh, pđịxa ivị

- Tàzi lsảpn pđảlm @bảo: sphâpn yloạzi gdựxa vterêpn pđộ vthxapnh okhoảpn, lsự ổpn pđịpnh ivề

lNHlNlN ivà 3chípnh lsá3ch qhuảpn vterị erủzi ero vtípn gdụpncg 3củxa lNcgâpn hàpncg TkMCP

gdụpncg” hxamy “3chấlm gdứvt 3cấsp vtípn gdụpncg”

(với mục đích vay tiêu dùng) Xác định hệ số rủi ro đối với sản phẩm vay

Tổng hợp điểm và xếp loại rủi ro

- l Nhó l m 3 chấ l m g dứ v t 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g ( p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g h z iệ p n hữ h u): ylà

é Đ z iể l m Xế s p y loạ z i Phâ p n y loạ z i e rủ z i e ro