(Luận văn) hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng cá nhân vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại cổ phần an bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐINH THÀNH LONG lu an n va KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH p ie gh tn to HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI d oa nl w an lu ll u nf va LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ oi m z at nh z @ m co l gm TP Hồ Chí Minh - Năm 2016 an Lu n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ********* ĐINH THÀNH LONG lu an n va gh tn to p ie HOÀN THIỆN HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH d oa nl w u nf va an lu LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ ll oi m Chuyên ngành : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG z at nh Mã số: 60.34.02.01 z Người hướng dẫn khoa học : @ m co l gm TS LÊ VĂN HẢI an Lu Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2016 n va ac th si -i- LỜI CAM ĐOAN Tôi tên : ĐINH THÀNH LONG Sinh ngày : 06 / / 1974 ; Tại : Bình Định Hiện công tác tại: Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình – Chi nhánh Bình Phước Là học viên Cao học khóa 16 Trường Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh Mã số học viên : 020116140119 Cam đoan đề tài luận văn: “Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội đối lu với khách hàng cá nhân vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần An an Bình” thực Trường Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh va n Giáo viên hướng dẫn: TS Lê Văn Hải to gh tn Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình tơi nghiên cứu soạn thảo Tôi không chép từ viết công bố mà không ie p trích dẫn nguồn gốc Nếu có vi phạm nào, tơi xin hồn tồn chịu trách nl w nhiệm d oa Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 17 tháng năm 2016 ll u nf va an lu Người cam đoan oi m ĐINH THÀNH LONG z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si - ii - LỜI CẢM ƠN Để thực đề tài này, tác giả nhận hướng dẫn mặt khoa học TS Lê Văn Hải ; Sự trợ giúp số liệu, nghiệp vụ chuyên môn từ anh, chị Phòng Pháp lý & Tuân thủ, Phòng Quản lý Rủi ro Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình Tác giả xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành đến TS Lê Văn Hải - Trường Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh ; Ban Giám Đốc quý đồng nghiệp Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Bình Phước nơi tác giả làm việc giúp đỡ nhiệt tình để luận văn sớm hoàn thành lu Tác giả xin bày tỏ lịng biết ơn đến Q thầy thuộc Khoa Sau Đại an học Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh người truyền thụ va n kiến thức cho tác giả Cảm ơn gia đình bạn bè động viên, hỗ trợ quý báu Trân trọng cảm ơn p ie gh tn to thời gian cho tác giả trình học tập thực đề tài d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si - iii - TÓM TẮT LUẬN VĂN Hệ thống XHTD nội quy trình đánh giá khả thực cam kết tài khách hàng/nhóm khách hàng ngân hàng, nhằm đánh giá đo lường rủi ro tín dụng ngân hàng khách hàng xác định thông qua thang điểm, ma trận, thơng tin tài phi tài để lượng hóa mức độ tín nhiệm Rủi ro hoạt động tín dụng nói tất yếu khơng thể tách rời q trình hoạt động kinh doanh NHTM Rủi ro tín dụng gây tổn thất mặt kinh tế loại hình rủi ro nào, tính chất lây lan theo phản ứng dây chuyền lu an Tín dụng tiêu dùng ngày đóng vai trò quan trọng kinh tế nước va n ta, bên cạnh thúc đẩy sách vĩ mơ kích cầu tiêu dùng, cịn làm tăng lợi nhuận tn to cho NHTM Tuy nhiên, với việc tăng trưởng tín dụng tiêu dùng ie gh năm gần mức “quá nóng” để lại khoản nợ xấu có khả bị vốn p ngân hàng, để hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng, công cụ quản lý hữu hiệu hệ thống NHTM sử dụng XHTD nội w oa nl cơng cụ để đánh giá chấm điểm tín dụng khách hàng giao dịch trước, d sau cho vay lu va an ABBANK xây dựng hệ thống XHTD nội dành cho khách u nf hàng giao dịch tín dụng Tuy nhiên, đến hệ thống XHTD nội cho KHCN vay ll tiêu dùng cịn nhiều bất cập tiêu chí chấm điểm, quan điểm chuyên m oi gia cho điểm kết XHTD chưa phản ảnh hết thực trạng khách hàng, z at nh việc áp dụng kết xếp hạng để làm sở cấp tín dụng chưa có tính khả thi cao Việc nghiên cứu tìm phương pháp để XHTD KHCN vay tiêu dùng z gm @ ABBANK từ cần thiết, nhắm góp phần nâng cao chất lượng XHTD nói riêng nâng cao lực quản trị rủi ro nói chung Đó lý mà tác l giả muốn thực đề tài :“Hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội m co khách hàng cá nhân vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP An Bình” an Lu n va ac th si - iv - MỤC LỤC Trang Trên hệ thống XHTDNB nội nay, hạng khách hàng chia thành 10 hạng hỗ trợ định cho vay 22 (Nguồn : BIDV) 22 - Kiểm định khơng có tự tương quan biến độc lập mơ hình (khơng bị tượng đa cộng tuyến) 52 - Kiểm định phương sai sai số không đổi (không bị tượng phương sai thay đổi) 52 VIF tất biến độc lập nhỏ 10 nên tượng đa cộng tuyến mơ hình đánh giá không nghiêm trọng (Gujrati, 2003) 53 lu an VIF tất biến độc lập nhỏ 10 nên tượng đa cộng tuyến mơ va hình đánh giá không nghiệm trọng (Gujrati, 2003) 55 n hình đánh giá không nghiệm trọng (Gujrati, 2003) 56 ie gh tn to VIF tất biến độc lập nhỏ 10 nên tượng đa cộng tuyến mô p VIF tất biến độc lập nhỏ 10 nên tượng đa cộng tuyến mơ hình đánh giá không nghiệm trọng (Gujrati, 2003) 58 nl w oa VIF tất biến độc lập nhỏ 10 nên tượng đa cộng tuyến mô d hình đánh giá khơng nghiệm trọng (Gujrati, 2003) 60 lu an VIF tất biến độc lập nhỏ 10 nên tượng đa cộng tuyến mô u nf va hình đánh giá khơng nghiệm trọng (Gujrati, 2003) 61 ll VIF tất biến độc lập nhỏ 10 nên tượng đa cộng tuyến mô m hình đánh giá khơng nghiệm trọng (Gujrati, 2003) 63 oi z at nh VIF biến độc lập QH2, QH1 lớn 10 nên mơ hình có khả bị đa cộng tuyến nghiêm trọng, đặc biệt biến QH2 QH1 (Gujrati, 2003) 65 z @ VIF tất biến độc lập nhỏ 10 nên tượng đa cộng tuyến mơ l gm hình đánh giá không nghiệm trọng (Gujrati, 2003) 66 VIF tất biến độc lập nhỏ 10 nên tượng đa cộng tuyến mơ m co hình đánh giá không nghiệm trọng (Gujrati, 2003) 68 an Lu n va ac th si -v- 11 Nguyễn Sỹ Cứ, 2013 Vai trò Xếp hạng tín nhiệm kinh tế thị trường nhập hội quốc tế Việt Nam.< http://crvietnam.com/tabid/229/post/154/Vai-tro-cua-Xep-hang-tin-nhiem-trongnen-kinh-te-thi-truong-va-hoi-nhap-quoc-te-o-Viet-Nam.aspx> [Cập nhật ngày : 26 tháng 08 năm 2016] 90 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si - vi - DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Kết ước lượng hàm điểm số Dinh Thi Huyen Thanh Stefanie Kleimeir 10 Bảng 2.2 Bảng xếp hạng KHCN Dinh Thi Huyen Thanh Stefanie Kleimeir 11 Bảng 2.3 Chỉ tiêu chấm điểm XHTD cá nhân theo mơ hình Dinh Thi Huyen Thanh Stefanie Kleimeir 11 lu Bảng 2.4 Tỷ trọng tiêu đánh giá mơ hình điểm số FICO 13 an n va Bảng 2.5 Hệ thống định mức tín nhiệm Moody’s S&P 14 tn to Bảng 2.6 Ký hiệu XHTD sử dụng cho nợ ngắn hạn 14 p ie gh Bảng 2.7 Chỉ tiêu chấm điểm cá nhân E&Y 16 w Bảng 2.8 Hệ thống ký hiệu XHTD cá nhân E&Y 19 oa nl Bảng 2.9 Bảng chấm điểm XHTD cho KHCN BIDV 21 d Bảng 2.10 Bảng xếp loại TSĐB theo điểm số đạt BIDV 21 lu va an Bảng 2.11 Ma trận định cấp tín dụng BIDV 22 ll u nf Bảng 2.12 Bảng phân hạng dự kiến hỗ trợ định cho vay 22 oi m Bảng 2.13 Bảng phân loại KHCN theo mục đích vay thời gian quan z at nh hệ với Sacombank 23 Bảng 2.14 Bảng tổng hợp điểm nhóm tiêu theo tỷ trọng z @ Sacombank 24 gm m co l Bảng 2.15 Bảng xác định rủi ro nguồn trả nợ Sacombank 25 Bảng 2.16 Bảng tổng hợp điểm nhóm tiêu Sacombank 25 an Lu Bảng 2.17 Bảng tiêu chấm điểm XHTD cá nhân Vietcombank 25 n va ac th si - vii - Bảng 2.18 Bảng hệ thống ký hiệu XHTD cá nhân Vietcombank 27 Bảng 3.1 Số liệu sơ tình hình tài năm 2013 – 2015 32 Bảng 3.2 Tình hình kinh doanh của ABBANK năm 2013 – 2015 33 Bảng 3.3 Bảng cấu dư nợ theo kỳ hạn ABBANK 34 Bảng 3.4 Tỷ trọng dư nợ tín dụng bán lẻ KHCN năm 2015 35 Bảng 3.5 Bảng phân loại mức XHTD cho khách hàng 37 Bảng 3.6 Bảng hệ số rủi ro sản phẩm tín dụng cá nhân 40 lu Bảng 3.7 Bảng tỷ trọng điểm KHCN 43 an n va Bảng 3.8 Bảng hệ số rủi ro sản phẩm tín dụng cá nhân Sacombank 43 tn to Bảng 3.9 Bảng đánh giá tỷ trọng xếp hạng TSĐB 44 p ie gh Bảng 3.10 Bảng ma trận kết xếp hạng đánh giá TSĐB 45 w Bảng 4.1 Sản phẩm tín dụng tỷ trọng dư nợ theo mục đích vay 51 oa nl Bảng 4.2 Bảng quy ước ký hiệu nhóm tiêu thân nhân KHCN 52 d Bảng 4.3 Quy ước ký hiệu nhóm tiêu khả trả nợ 52 lu ll u nf va an Bảng 4.4 Quy ước ký hiệu nhóm tiêu quan hệ với ABBANK 53 oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si - viii - DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ VÀ ĐỒ THỊ Hình 2.1 Quy trình XHTD Biểu đồ 3.1 Tình hình hoạt động ABBANK từ năm 2013 – 2015 33 Biểu đồ 3.2 Cơ cấu dư nợ tín dụng ABBANK năm 2013 – 2015 34 Biểu đồ 3.3 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng năm 2015 35 Biểu đồ 3.4 Quy trình chấm điểm XHTD nội KHCN vay tiêu dùng ABBANK 39 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si - 96 - Bảng 05 : Kết chấm điểm KH C vay tiêu dùng (KH mới) Tỉ trọng (%) 15 Tên tiêu Tuổi Trình độ học vấn Lý lịch tư pháp lu an Điểm trọng số 7,5 50 100 7,5 10 75 100 2,25 15 n va p ie gh tn to 15 Chi tiết tiêu Từ 55 đến 60 tuổi Trung cấp (hoặc tương đương) Tốt Tình trạng sức khỏe trung bình, khơng ảnh hưởng nhiều đến hiệu công việc khách hàng Nhà sở hữu riêng Bình thường 50 3,5 10 Từ -> năm Có gia đình 50 100 2,5 10 12 Trên người 0 100 63,25 50 100 100 15 10 Tình trạng sức khỏe khách hàng Tình trạng chỗ Đánh giá cán tín dụng gia cảnh khách hàng so với mức chung vùng Thời gian lưu trú địa bàn Tình trạng nhân Số người trực tiếp phụ thuộc kinh tế vào người vay Giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (ABB người thụ hưởng) so với dư nợ Điểm ban đầu 50 d oa nl w ll u nf va an lu Từ 100% trở lên 100 TỔNG CỘNG : CHỈ TIÊU VỀ KHẢ NĂNG TRẢ NỢ Công ty cổ phần, công ty TNHH doanh nghiệp tư nhân hoạt động từ năm trở lên có quy mơ hoạt động mức trung bình; cơng ty có vốn Loại hình quan nước ngồi hoạt động cơng tác Việt năm năm Triển vọng phát triển Doanh nghiệp có nhiều doanh nghiệp người vay khả phát triển công tác tương lai Thời gian làm lĩnh vực chuyên môn Từ năm trở lên Thời gian làm công việc Từ đến năm oi m z at nh z m co l gm @ an Lu 50 n va ac th si - 97 - Rủi ro nghề nghiệp (thất nghiệp, tai nạn nghề nghiệp …) 10 Tính chất cơng việc Hình thức tốn lương thu nhập khác Thấp Lao động đào tạo nghề/Công nhân kinh doanh tự Tại tài khoản Ngân hàng khác Tại doanh nghiệp người vay sở hữu gia đình người vay Bình thường tự sản xuất kinh doanh Tốt, có ảnh hưởng tích cực đến công việc người vay 75 7,5 50 75 3,75 75 3,75 75 1,5 100 75 3,75 Từ 15 triệu trở lên Từ đến 10 triệu đồng 75 3,75 15 Từ 110% đến 140% 25 3,75 15 Từ 130% đến 150% 50 7,5 100 75 2,25 Hình thức hợp đồng lao động Đánh giá uy tín người vay doanh nghiệp lu an n va tn to Quan hệ khách hàng cá nhân tổ chức khác Tổng thu nhập hàng tháng người vay người đồng trả nợ Mức thu nhập ròng ổn định hàng tháng người vay Tỷ lệ thu nhập ròng ổn định số tiền phải trả kỳ (gốc+lãi) theo kế hoạch trả nợ áp dụng với gốc trả định kỳ Tỷ lệ nguồn trả nợ tổng số tiền phải trả (gốc + lãi) áp dụng với gốc trả cuối kỳ Đánh giá cán tín dụng khả trả nợ khách hàng Tổng thu nhập người thân có khả trả nợ thay Tình hình trả nợ gốc lãi với tổ chức tín dụng khác 12 tháng qua (từ thời điểm đánh giá) p ie gh d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh Hồn tồn có khả trả nợ Từ triệu đến 10 triệu đồng z @ m co 100 l gm Từng có NQH/nợ cấu khơng có NQH/nợ cấu 50 2,5 Tổng cộng : 64 (Nguồn : Tiếp cận liệu ABBANK) an Lu n va ac th si - 98 - Bảng 06 : Tổng điểm xếp hạng khách hàng C (KH mới) Tỷ Điểm STT Chỉ tiêu Tổng điểm trọng trọng số Thông tin nhân thân 63.25 40% 25.3 Thông tin khả trả nợ 64.00 60% 38.4 Thông tin mối quan hệ ABBANK 0.00 0% Kết xếp hạng 63.7 98% Hệ số rủi ro sản phẩm 62.426 Loại : BB (Nguồn : Tiếp cận liệu xếp hạng nội ABBANK) lu an PHỤ LỤC va n Bảng tiêu chấm điểm trọng số XHTD nội ABBANK to ie gh tn Phần I : Nhóm tiêu thân nhân p Tên tiêu Tỉ trọng(%) Điểm ban đầu Chi tiết tiêu d oa nl w an lu Tuổi Trình độ học vấn 15 Lý lịch tư pháp 10 100 75 50 25 100 75 50 25 100 100 ll u nf va 15 Từ 30 đến 50 tuổi Từ 25 đến 29 tuổi từ 51 đến 55 tuổi Từ 56 đến 60 tuổi Từ 20 đến 24 tuổi Từ 61 tuổi trở lên từ 18 đến 19 tuổi Đại học/ Trên Đại học Cao đẳng (hoặc tương đương) Trung cấp (hoặc tương đương) Dưới trung cấp Tốt Đã có tiền án tiền Tình trạng sức khỏe tốt Tình trạng sức khỏe trung bình, khơng ảnh hưởng nhiều đến hiệu công việc khách hàng oi m z at nh z gm @ Tình trạng sức khỏe khơng tốt, có ảnh hưởng đến hiệu cơng việc khách hàng an Lu m co l Tình trạng sức khỏe khách hàng 75 25 n va ac th si - 99 - Tình trạng sức khỏe bị ảnh hưởng nghiêm trọng lu Tình trạng chỗ Đánh giá cán tín dụng gia cảnh khách hàng so với mức chung vùng an 100 Nhà thuê Khác Gia cảnh thể thịnh vượng Bình thường 25 100 50 Gia cảnh thể khó khăn sống 15 50 n va Nhà sở hữu riêng Ở chung nhà bố mẹ (trừ trường hợp bố mẹ thuê nhà) gh tn to p ie Thời gian lưu trú địa bàn d oa nl w an lu 10 ll u nf va Tình trạng nhân Từ năm trở lên Từ đến năm Từ đến năm Từ đến năm Dưới năm Có gia đình Độc thân Ly dị góa Ly thân q trình giải ly dị oi 12 Dưới người người người người Trên người Tốt 100 75 50 25 100 z at nh z Không tốt Từ 100% trở lên Từ 50% đến 100% Từ 30% đến 50% Dưới 30% 100 75 50 25 m co l gm @ an Lu Giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (ABB người thụ m Số người trực tiếp phụ thuộc kinh tế vào người vay Tình trạng nhân thân người thân gia đình 100 75 50 25 100 75 25 n va ac th si - 100 - hưởng) so với dư nợ Khơng có 100 TỔNG CỘNG : Phần II : Nhóm tiêu khả trả nợ Điểm ban đầu Tỉ trọng(%) Chi tiết tiêu Tên tiêu 100 Cơ quan quản lý nhà nước cấp Trung ương; Doanh nghiệp nhà nước; Công ty cổ phần công ty TNHH hoạt động từ năm trở lên có quy mơ vốn tối thiểu 50 tỷ 75 Công ty cổ phần, công ty TNHH doanh nghiệp tư nhân hoạt động từ năm trở lên có quy mơ hoạt động mức trung bình; cơng ty có vốn nước ngồi hoạt động Việt năm năm 50 lu Cơ quan đơn vị quản lý Nhà nước cấp Trung ương; công ty có vốn nước ngồi hoạt động Việt Nam tối thiểu năm; doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực y tế, giáo dục; an n va p ie gh tn to d oa nl w lu Các trường hợp khác Doanh nghiệp có nhiều khả phát triển tương lai 25 100 ll u nf va an Loại hình quan cơng tác m Doanh nghiệp phát triển mức trung bình khách hàng tự doanh oi 75 z at nh Triển vọng phát triển doanh nghiệp người vay công tác Thời gian làm lĩnh vực chuyên mơn Doanh nghiệp bắt đầu có tượng suy thoái z 50 @ Doanh nghiệp suy thoái Từ năm trở lên Từ đến năm Từ đến năm Từ đến năm Dưới năm m co l gm 25 100 75 50 25 an Lu n va ac th si - 101 - Thời gian làm công việc Rủi ro nghề nghiệp (thất nghiệp, tai nạn nghề nghiệp …) 10 Từ năm trở lên Từ đến năm Dưới năm Rất thấp Thấp Trung bình Tương đối cao Cao Cán cấp quản lý Cán cấp chuyên viên kinh doanh có đăng ký lu an n va 75 Lao động đào tạo nghề/Công nhân kinh doanh tự 50 Lao động thời vụ không thường xuyên/ Thất nghiệp/Nghỉ hưu 25 ie gh tn to Tính chất cơng việc 100 50 100 75 50 25 100 p Hình thức toán lương thu nhập khác d oa nl w 100 75 50 25 100 Hợp đồng lao động đến năm Hợp đồng lao động từ tháng đến năm Giá trị lại hợp đồng lao động tháng hợp đồng lao động 50 25 75 oi z at nh Tốt Bình thường tự sản xuất kinh doanh Khơng áp dụng Xấu Tốt, có ảnh hưởng tích cực đến cơng việc người vay Có quan hệ, có ảnh hưởng tích cực đến cơng việc khách hàng song nhiều trường hợp khách hàng khơng tận dụng Khách hàng có quan hệ bình thường z an Lu Quan hệ khách hàng cá nhân tổ chức khác 100 75 50 25 100 m co l gm @ Đánh giá uy tín người vay doanh nghiệp m Hình thức hợp đồng lao động ll u nf va an lu Qua tài khoản Ngân hàng Tại tài khoản Ngân hàng khác Bằng tiền mặt Không có lương Hợp đồng dài hạn Tại doanh nghiệp người vay sở hữu gia đình người vay 75 50 n va ac th si - 102 - Tổng thu nhập hàng tháng người vay người đồng trả nợ lu an n va 25 100 75 50 25 100 75 50 25 100 75 50 25 Dưới 110% Từ 170% trở lên Từ 150% đến 170% Từ 130% đến 150% Từ 110% đến 130% 100 75 50 25 Dưới 110% Hồn tồn có khả trả nợ Có dấu hiệu chứng tỏ khoản vay cấu Không có khả trả nợ 100 p ie gh tn to Mức thu nhập ròng ổn định hàng tháng người vay Tỷ lệ thu nhập ròng ổn định số tiền phải trả kỳ (gốc+lãi) theo kế hoạch trả nợ áp dụng với gốc trả định kỳ Tỷ lệ nguồn trả nợ tổng số tiền phải trả (gốc + lãi) áp dụng với gốc trả cuối kỳ Đánh giá cán tín dụng khả trả nợ khách hàng Khách hàng khơng có mối quan hệ tốt, chí có ảnh hưởng xấu đến công việc Từ 15 triệu trở lên Từ 10 đến 15 triệu Từ đến 10 triệu Từ đến triệu Dưới triệu Từ 10 triệu trở lên Từ đến 10 triệu Từ đến triệu Từ đến triệu Dưới triệu Từ 200% trở lên Từ 170% đến 200% Từ 140% đến 170% Từ 110% đến 140% an 15 ll u nf va Từ 10 triệu trở lên Từ đến 10 triệu Từ đến triệu Từ đến triệu Dưới triệu khơng có người thân Ln trả nợ hạn có dư nợ Ngân hàng Đã có nợ q hạn/nợ cấu khơng có nợ q hạn/nợ cấu Khơng có thơng tin khách hàng z m co l gm @ 50 100 75 50 25 z at nh oi m 100 an Lu Tình hình trả nợ gốc lãi với tổ chức tín dụng khác 12 tháng qua lu Tổng thu nhập người thân có khả trả nợ thay d oa nl w 15 75 50 n va ac th si - 103 - (từ thời điểm đánh giá) Hiện có nợ cấu/nợ hạn Hiện có nợ xấu 100 Tổng cộng : Phần III : Nhóm tiêu quan hệ với ABBANK Tỉ trọng (%) Tên tiêu lu Số lần cấu lại nợ chuyển NQH ABB 12 tháng qua an n va tn to Tỷ trọng nợ cấu lại /Tổng dư nợ thời điểm đánh giá ie gh p Tình hình nợ hạn ABB dư nợ d oa nl w 15 ll u nf va an lu Tình hình trả nợ KH theo lịchsau điều chỉnh oi 25 m Chi tiết tiêu Điểm ban đầu Chưa cấu lần Cơ cấu lần Cơ cấu lần Cơ cấu lần >3 lần 20%-40% 40%-60% 60%-80% 80%-100% Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ tiêu chuẩn Nợ cần ý Nợ nghi ngờ Nợ có khả vốn Rất tốt Tốt Bình thường Có dấu hiệu xấu Không trả nợ >200% 150-200% 50-100% 12 tháng 12 tháng 100 75 50 25 100 75 50 25 100 75 50 25 100 75 50 25 100 75 50 25 100 75 50 25 100 75 z at nh z Tỷ trọng tiền gửi TK ABB bq so với dư nợ bq tháng qua 25 m co 25 l gm @ an Lu Sử dụng dịch vụ khách ABB Thời gian quan hệ với ABB n va ac th si - 104 - tháng tháng Mới 20 50 25 100 PHỤ LỤC : BẢNG SỐ LIỆU XẾP HẠNG 150 KHCN VAY TIÊU DÙNG CỦA ABBANK Bảng :Từ tiêu KN1 đến tiêu KN17 Stt Scoring KN1 KN2 KN3 KN4 KN5 KN6 KN7 KN8 KN9 KN10 KN11 KN12 KN13 KN14 KN15 KN16 KN17 3.75 5.00 2.00 5.00 6.00 5.00 3.75 1.50 1.00 5.00 3.75 11.25 11.25 6.00 3.00 5.00 2.00 5.00 5.00 2.00 10.00 8.00 2.50 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 7.50 7.50 6.00 2.25 1.25 an 82.25 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 3.75 15.00 11.25 6.00 0.75 5.00 52.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 76.75 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 90.00 1.50 5.00 3.75 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 2.50 77.50 0.50 3.75 5.00 2.00 5.00 6.00 5.00 3.75 1.50 1.00 3.75 3.75 11.25 11.25 6.00 3.00 5.00 75.50 2.00 5.00 5.00 2.00 10.00 8.00 2.50 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 7.50 7.50 6.00 2.25 1.25 10 78.50 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 15.00 11.25 0.00 6.00 0.75 5.00 11 52.50 1.50 5.00 3.75 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 12 73.75 0.50 3.75 1.00 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 13 76.75 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 14 88.75 1.50 5.00 3.75 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 1.25 15 78.75 0.50 3.75 5.00 2.00 5.00 6.00 5.00 3.75 1.50 1.00 5.00 3.75 11.25 11.25 6.00 3.00 5.00 16 78.00 2.00 5.00 5.00 2.00 10.00 8.00 5.00 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 7.50 7.50 6.00 2.25 1.25 17 95.00 2.00 5.00 5.00 2.00 10.00 8.00 5.00 2.00 2.00 3.75 5.00 11.25 15.00 6.00 3.00 5.00 18 74.00 1.50 5.00 3.75 1.00 an 5.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 2.25 1.25 19 62.00 1.00 3.75 2.50 2.00 5.00 4.00 5.00 1.50 1.00 3.75 3.75 7.50 7.50 6.00 1.50 2.50 78.75 0.50 3.75 5.00 2.00 5.00 6.00 u nf 3.75 20 5.00 3.75 1.50 1.00 5.00 3.75 11.25 11.25 6.00 3.00 5.00 21 75.50 2.00 5.00 5.00 2.00 10.00 8.00 2.50 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 7.50 7.50 6.00 2.25 1.25 22 79.25 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 5.00 m 2.00 2.00 5.00 15.00 11.25 6.00 0.75 0.75 5.00 23 52.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 24 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 25 76.75 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 26 88.75 1.50 5.00 3.75 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 27 81.25 1.00 3.75 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 3.75 28 77.50 0.50 3.75 3.75 2.00 5.00 6.00 5.00 29 75.50 2.00 5.00 5.00 2.00 10.00 8.00 30 82.25 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 31 52.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 32 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 33 76.75 2.00 5.00 5.00 34 92.50 1.50 5.00 3.75 35 81.25 1.00 3.75 5.00 n p ie gh tn to d oa nl w lu va 0.50 75.50 va 78.75 lu ll oi 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 1.25 1.50 1.50 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 1.50 5.00 3.75 1.50 1.00 5.00 3.75 11.25 11.25 6.00 3.00 5.00 2.50 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 7.50 7.50 6.00 2.25 1.25 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 3.75 11.25 6.00 0.75 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 l 15.00 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 6.00 1.50 1.25 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 2.00 1.50 2.50 m co 7.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 3.75 1.50 1.50 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 1.50 5.00 @ an Lu 3.75 z 2.00 gm z at nh 2.00 n va ac th si - 105 - lu 77.50 0.50 3.75 3.75 2.00 5.00 6.00 5.00 3.75 1.50 1.00 5.00 3.75 37 73.00 2.00 5.00 2.50 2.00 10.00 8.00 2.50 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 38 81.25 1.00 3.75 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 3.75 1.50 1.50 5.00 5.00 39 95.00 2.00 5.00 5.00 2.00 10.00 8.00 5.00 5.00 2.00 2.00 3.75 5.00 40 74.00 1.50 5.00 3.75 1.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 1.50 2.50 41 83.50 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 5.00 2.00 2.00 42 55.00 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 43 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 44 76.75 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 45 90.25 1.50 5.00 5.00 1.00 10.00 8.00 3.75 5.00 46 92.25 2.00 5.00 5.00 2.00 10.00 6.00 5.00 47 74.00 1.50 5.00 3.75 1.00 10.00 6.00 48 83.50 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 49 52.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 50 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 51 76.75 2.00 5.00 5.00 52 88.75 1.50 5.00 53 67.75 0.50 3.75 1.00 1.50 an 36 va 54 85.75 11.25 2.25 1.25 6.00 1.50 5.00 11.25 15.00 6.00 3.00 5.00 3.75 7.50 11.25 6.00 2.25 1.25 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 0.75 5.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 5.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 2.50 5.00 2.00 2.00 3.75 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 5.00 3.75 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 2.25 1.25 4.00 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 0.75 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 3.75 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 1.25 5.00 2.00 5.00 4.00 2.50 3.75 1.50 1.00 3.75 3.75 7.50 11.25 6.00 1.50 5.00 5.00 5.00 2.00 7.50 6.00 5.00 2.50 2.00 2.00 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 3.00 2.50 5.00 3.75 2.00 7.50 6.00 3.75 5.00 2.00 1.50 3.75 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 5.00 3.75 5.00 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 1.00 3.75 3.75 11.25 11.25 6.00 2.25 5.00 3.75 2.50 1.00 5.00 6.00 3.75 3.75 2.00 1.00 5.00 5.00 11.25 7.50 6.00 2.25 1.25 7.50 4.00 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 0.75 5.00 84.25 57 67.50 58 83.50 0.50 5.00 5.00 2.00 59 52.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 60 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 61 75.75 2.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 1.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 0.75 6.00 5.00 62 87.50 1.50 5.00 3.75 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 2.00 2.50 5.00 11.25 15.00 2.25 6.00 2.50 63 94.75 0.50 3.75 5.00 5.00 4.00 2.50 3.75 15.00 1.00 3.75 3.75 7.50 11.25 6.00 15.00 5.00 64 85.75 1.00 5.00 5.00 2.00 7.50 6.00 5.00 2.50 2.00 2.00 5.00 5.00 15.00 3.00 11.25 6.00 2.50 65 82.50 1.50 5.00 3.75 2.00 6.00 3.75 5.00 2.00 1.50 3.75 5.00 11.25 11.25 6.00 2.25 5.00 66 81.25 1.00 3.75 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 3.75 1.50 1.50 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 1.50 5.00 67 77.25 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 2.50 15.00 7.50 6.00 0.75 5.00 68 52.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 69 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 70 76.75 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 71 89.00 1.50 5.00 3.75 1.00 10.00 8.00 3.75 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 2.50 72 67.75 0.50 3.75 5.00 2.00 5.00 4.00 2.50 3.75 1.50 1.00 3.75 3.75 7.50 11.25 6.00 1.50 5.00 73 85.75 1.00 5.00 5.00 2.00 7.50 6.00 5.00 2.50 74 87.75 1.50 5.00 2.50 1.00 7.50 6.00 3.75 5.00 75 81.25 1.00 3.75 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 3.75 76 82.25 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 77 52.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 4.00 78 70.00 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 79 76.75 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 80 88.75 1.50 5.00 3.75 2.00 81 67.75 0.50 3.75 5.00 82 85.75 1.00 5.00 5.00 83 92.50 1.50 5.00 84 83.50 0.50 5.00 0.50 tn 0.50 gh p 5.00 w 2.00 d oa 7.50 lu va 86.25 56 to 55 z at nh 6.00 m 7.50 11.25 u nf 7.50 15.00 an 5.00 nl 3.00 6.00 ie n 11.25 ll 5.00 oi 2.00 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 3.00 2.50 2.00 1.50 3.75 5.00 15.00 15.00 6.00 2.25 5.00 1.50 1.50 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 1.50 5.00 5.00 2.00 2.00 5.00 3.75 15.00 11.25 6.00 0.75 5.00 5.00 3.75 1.00 1.00 3.75 5.00 2.00 2.00 6.00 5.00 5.00 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 5.00 4.00 2.50 2.00 7.50 6.00 5.00 3.75 2.00 10.00 6.00 5.00 2.00 7.50 4.00 z 2.00 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 3.75 3.75 11.25 2.25 7.50 1.50 1.25 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 l 11.25 15.00 6.00 2.25 1.25 3.75 1.50 1.00 3.75 3.75 7.50 11.25 6.00 1.50 5.00 2.50 2.00 2.00 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 3.00 2.50 3.75 5.00 2.00 1.50 3.75 5.00 15.00 15.00 6.00 2.25 5.00 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 0.75 5.00 m co 3.75 gm @ 2.50 an Lu n va ac th si - 106 - 52.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 86 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 87 76.75 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 88 92.50 1.50 5.00 3.75 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 2.00 5.00 89 69.00 0.50 5.00 5.00 2.00 5.00 4.00 2.50 3.75 1.50 1.00 90 85.75 1.00 5.00 5.00 2.00 7.50 6.00 5.00 2.50 2.00 91 89.00 1.50 5.00 3.75 1.00 7.50 6.00 3.75 5.00 2.00 92 48.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 0.00 5.00 3.75 93 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 94 76.75 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 95 92.50 1.50 5.00 3.75 2.00 10.00 8.00 96 67.75 0.50 3.75 5.00 2.00 5.00 97 85.75 1.00 5.00 5.00 2.00 98 86.25 1.50 5.00 3.75 2.00 99 95.00 2.00 5.00 5.00 100 74.00 1.50 5.00 101 83.50 0.50 102 52.50 1.50 lu 85 an 1.50 1.25 6.00 0.75 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 5.00 3.75 3.75 7.50 11.25 6.00 1.50 5.00 2.00 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 3.00 2.50 1.50 3.75 5.00 15.00 15.00 6.00 2.25 5.00 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 3.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 5.00 4.00 2.50 3.75 1.50 1.00 3.75 3.75 7.50 11.25 6.00 1.50 5.00 7.50 6.00 5.00 2.50 2.00 2.00 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 3.00 2.50 7.50 6.00 3.75 5.00 2.00 1.50 3.75 5.00 15.00 15.00 6.00 2.25 1.25 2.00 10.00 8.00 5.00 5.00 2.00 2.00 3.75 5.00 11.25 15.00 6.00 3.00 5.00 3.75 1.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 2.25 1.25 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 0.75 5.00 5.00 3.75 1.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 5.00 3.75 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 1.25 3.75 5.00 2.00 5.00 4.00 2.50 3.75 1.50 1.00 3.75 3.75 7.50 11.25 6.00 1.50 5.00 7.50 6.00 5.00 2.50 2.00 2.00 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 3.00 2.50 76.75 105 88.75 106 67.75 107 85.75 1.00 5.00 5.00 2.00 108 86.25 1.50 5.00 3.75 2.00 7.50 6.00 3.75 5.00 2.00 1.50 3.75 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 5.00 109 84.25 0.50 3.75 5.00 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 1.00 3.75 3.75 11.25 11.25 6.00 2.25 5.00 110 67.50 0.50 3.75 1.00 5.00 6.00 3.75 3.75 2.00 1.00 5.00 5.00 11.25 7.50 6.00 2.25 1.25 111 83.50 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 0.75 5.00 112 52.50 1.50 5.00 3.75 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 113 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 114 75.75 2.00 5.00 5.00 1.00 6.00 5.00 5.00 1.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 0.75 6.00 5.00 115 87.50 1.50 5.00 3.75 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 2.00 2.50 5.00 11.25 15.00 2.25 6.00 2.50 116 94.75 0.50 3.75 5.00 2.00 5.00 4.00 2.50 3.75 15.00 1.00 3.75 3.75 7.50 11.25 6.00 15.00 5.00 117 85.75 1.00 5.00 5.00 2.00 7.50 6.00 5.00 2.50 2.00 2.00 5.00 5.00 15.00 3.00 11.25 6.00 2.50 118 82.50 1.50 5.00 3.75 2.00 7.50 6.00 3.75 5.00 2.00 1.50 3.75 5.00 11.25 11.25 6.00 2.25 5.00 119 81.25 1.00 3.75 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 3.75 1.50 1.50 5.00 5.00 15.00 11.25 6.00 1.50 5.00 120 77.25 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 2.50 15.00 7.50 6.00 0.75 5.00 121 52.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 122 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 123 76.75 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 124 89.00 1.50 5.00 3.75 1.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 2.50 125 82.25 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 3.75 15.00 11.25 6.00 0.75 5.00 126 52.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 127 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 128 76.75 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 129 90.00 1.50 5.00 3.75 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 2.50 130 77.50 0.50 3.75 5.00 2.00 5.00 6.00 5.00 3.75 1.50 1.00 3.75 3.75 11.25 11.25 6.00 3.00 5.00 131 75.50 2.00 5.00 5.00 2.00 10.00 8.00 2.50 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 7.50 7.50 6.00 2.25 1.25 132 78.50 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 15.00 11.25 0.00 6.00 0.75 5.00 133 52.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 134 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 to 1.50 tn 0.50 gh p 2.50 w 1.00 d oa 7.50 lu ll oi z at nh z gm @ m co 104 va 73.75 n 103 l 6.00 11.25 m 7.50 7.50 u nf 11.25 an 2.50 nl 2.25 3.00 ie va 3.75 an Lu n va ac th si - 107 - 76.75 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 136 88.75 1.50 5.00 3.75 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 1.25 137 78.75 0.50 3.75 5.00 2.00 5.00 6.00 5.00 3.75 1.50 1.00 5.00 3.75 11.25 11.25 6.00 3.00 5.00 138 78.00 2.00 5.00 5.00 2.00 10.00 8.00 5.00 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 7.50 7.50 6.00 2.25 1.25 139 95.00 2.00 5.00 5.00 2.00 10.00 8.00 5.00 5.00 2.00 2.00 3.75 5.00 11.25 15.00 6.00 3.00 5.00 140 74.00 1.50 5.00 3.75 1.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 2.25 1.25 141 62.00 1.00 3.75 2.50 2.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.50 1.00 3.75 3.75 7.50 7.50 6.00 1.50 2.50 142 78.75 0.50 3.75 5.00 2.00 5.00 6.00 5.00 3.75 1.50 1.00 5.00 3.75 11.25 11.25 6.00 3.00 5.00 143 75.50 2.00 5.00 5.00 2.00 10.00 8.00 2.50 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 7.50 7.50 6.00 2.25 1.25 144 79.25 0.50 5.00 5.00 2.00 7.50 4.00 2.50 5.00 2.00 2.00 5.00 15.00 11.25 6.00 0.75 0.75 5.00 145 52.50 1.50 5.00 3.75 1.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.00 1.00 2.50 3.75 3.75 3.75 3.00 2.25 2.50 146 73.75 0.50 3.75 3.75 2.00 10.00 6.00 3.75 5.00 2.00 2.00 3.75 3.75 11.25 7.50 6.00 1.50 1.25 147 76.75 2.00 5.00 5.00 1.00 7.50 6.00 5.00 5.00 2.00 1.50 2.50 3.75 7.50 11.25 6.00 0.75 5.00 148 88.75 1.50 5.00 3.75 2.00 10.00 8.00 3.75 5.00 2.00 2.00 5.00 5.00 11.25 15.00 6.00 2.25 1.25 149 62.00 1.00 3.75 2.50 2.00 5.00 4.00 5.00 3.75 1.50 1.00 3.75 3.75 7.50 7.50 6.00 1.50 2.50 150 78.75 0.50 3.75 5.00 2.00 5.00 6.00 5.00 3.75 1.50 1.00 5.00 3.75 11.25 11.25 6.00 3.00 5.00 lu 135 an va Bảng :Từ tiêu NT1 đến tiêu QH7 n tn NT1 NT2 NT3 NT4 NT5 NT6 NT7 NT8 NT9 NT10 NT11 QH1 QH2 QH3 QH4 QH5 QH6 QH7 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 3.75 11.25 0.00 0.00 10.00 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 11.25 0.00 6.25 0.00 ie 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 15.00 10.00 2.25 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 3.75 7.50 0.00 0.00 20.00 7.50 11.25 to Stt Scoring 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 76.75 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 90.00 15.00 15.00 10.00 77.50 11.25 15.00 75.50 3.75 11.25 10 78.50 11.25 11 52.50 11.25 12 73.75 7.50 13 76.75 14 88.75 15 75.50 82.25 11.25 52.50 11.25 73.75 7.50 p 10.00 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 12.50 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 20.00 10.00 0.75 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 15.00 10.00 2.25 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 1.25 1.25 3.75 7.50 0.00 6.25 15.00 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 va 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 12.50 20.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 u nf 10.00 15.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 6.25 0.00 78.75 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 15.00 16 78.00 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 12.50 15.00 17 95.00 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 10.00 18 74.00 11.25 15.00 10.00 2.25 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 19 62.00 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 6.25 20.00 20 78.75 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 15.00 21 75.50 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 22 79.25 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 18.75 0.00 23 52.50 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 24 73.75 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 25 76.75 11.25 15.00 10.00 3.00 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 26 88.75 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 27 81.25 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 28 77.50 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 29 75.50 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 d oa 15.00 an ll 3.50 15.00 nl 7.50 3.00 lu w 78.75 gh oi m z at nh z 5.00 3.75 7.50 0.00 6.25 20.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 0.00 5.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 12.50 15.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 m co l gm @ 5.00 an Lu n va ac th si - 108 - 15.00 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 18.75 15.00 15.00 10.00 3.00 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 5.00 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 12.50 0.00 81.25 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 36 77.50 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 10.00 9.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 20.00 37 73.00 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 18.75 0.00 38 81.25 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 39 95.00 11.25 15.00 10.00 3.00 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 20.00 40 74.00 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 3.75 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 12.50 0.00 41 83.50 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 42 55.00 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 5.00 1.25 2.50 3.75 11.25 0.00 6.25 15.00 43 73.75 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 12.50 0.00 44 76.75 0.00 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 7.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 0.00 10.00 45 90.25 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 46 92.25 11.25 15.00 10.00 3.00 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 10.00 47 74.00 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 48 83.50 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 49 52.50 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 10.00 12.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 18.75 15.00 50 73.75 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 3.75 7.50 12.50 6.25 0.00 51 76.75 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 20.00 52 88.75 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 12.50 0.00 53 67.75 11.25 15.00 10.00 2.25 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 6.25 0.00 54 85.75 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 10.00 6.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 15.00 55 86.25 15.00 15.00 82.25 3.75 31 52.50 11.25 32 73.75 11.25 33 76.75 7.50 34 92.50 35 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 12.50 0.00 56 84.25 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 6.25 0.00 57 67.50 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 58 83.50 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 59 52.50 11.25 7.50 0.00 3.00 60 73.75 11.25 15.00 10.00 61 75.75 7.50 11.25 10.00 62 87.50 15.00 11.25 10.00 3.00 7.50 63 94.75 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 64 85.75 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 65 82.50 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 66 81.25 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 67 77.25 11.25 15.00 10.00 2.25 0.00 3.50 5.00 7.50 68 52.50 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 69 73.75 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 70 76.75 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 71 89.00 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 72 67.75 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 73 85.75 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 74 87.75 11.25 15.00 10.00 2.25 0.00 75 81.25 7.50 11.25 10.00 3.00 76 82.25 7.50 7.50 10.00 77 52.50 11.25 15.00 78 70.00 11.25 7.50 an 0.75 ie lu 10.00 tn 30 11.25 n va to gh p 10.00 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 12.50 0.00 10.00 3.00 0.00 5.00 1.25 0.00 3.75 11.25 12.50 6.25 20.00 3.00 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 10.00 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 7.00 5.00 u nf 10.00 12.00 3.00 3.75 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 0.00 0.00 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 10.00 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 3.00 0.00 0.00 an lu ll 2.50 2.50 d 5.00 3.50 va oa nl w 7.00 15.00 m 2.50 15.00 0.00 6.25 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 6.00 3.00 0.00 1.25 0.00 2.50 11.25 12.50 6.25 20.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 10.00 12.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 15.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 gm 5.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 6.25 10.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 15.00 7.00 3.75 10.00 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 m co 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 1.25 0.00 1.25 3.75 12.50 6.25 5.00 10.00 2.25 7.50 3.50 5.00 10.00 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 3.00 @ an Lu 5.00 5.00 l 5.00 5.00 z at nh 5.00 3.00 z oi 5.00 9.00 n va ac th si - 109 - 79 76.75 3.75 80 88.75 11.25 81 67.75 11.25 82 85.75 7.50 83 92.50 84 85 11.25 lu 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 9.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 20.00 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 0.00 0.00 15.00 10.00 2.25 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 10.00 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 0.00 0.00 83.50 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 12.50 0.00 52.50 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 10.00 9.00 3.00 5.00 1.25 0.00 2.50 11.25 0.00 6.25 20.00 86 73.75 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 12.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 87 76.75 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 6.25 15.00 88 92.50 11.25 15.00 10.00 2.25 0.00 3.50 5.00 10.00 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 89 69.00 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 90 85.75 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 0.00 10.00 91 89.00 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 92 48.50 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 0.00 20.00 93 73.75 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 3.75 7.50 12.50 6.25 0.00 94 76.75 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 15.00 95 92.50 11.25 15.00 10.00 3.00 0.00 3.50 5.00 7.50 3.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 0.00 0.00 96 67.75 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 7.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 an 10.00 86.25 3.75 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 15.00 99 95.00 15.00 15.00 0.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 20.00 100 74.00 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 101 83.50 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 102 52.50 15.00 15.00 ie 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 10.00 12.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 18.75 15.00 103 73.75 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 3.75 7.50 12.50 6.25 0.00 104 76.75 3.75 11.25 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 20.00 105 88.75 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 12.50 0.00 106 67.75 11.25 15.00 10.00 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 6.25 0.00 107 85.75 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 10.00 6.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 15.00 108 86.25 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 12.50 0.00 109 84.25 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 lu 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 6.25 0.00 110 67.50 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 111 83.50 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 va 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 12.50 0.00 112 52.50 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 3.00 0.00 5.00 1.25 0.00 3.75 11.25 12.50 6.25 20.00 113 73.75 11.25 15.00 10.00 3.00 0.00 3.50 u nf 10.00 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 114 75.75 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 10.00 115 87.50 15.00 11.25 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 116 94.75 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 3.75 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 0.00 0.00 117 85.75 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 10.00 118 82.50 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 119 81.25 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 120 77.25 11.25 15.00 10.00 2.25 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 121 52.50 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 0.00 2.50 11.25 12.50 6.25 20.00 122 73.75 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 gm 1.25 0.00 5.00 123 76.75 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 124 89.00 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 125 82.25 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 126 52.50 11.25 15.00 10.00 2.25 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 127 73.75 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 128 76.75 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 15.00 to 15.00 gh p 10.00 nl w 2.25 d oa an ll 98 n 85.75 tn va 97 oi m z at nh z @ 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 15.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 5.00 5.00 5.00 3.75 7.50 0.00 0.00 20.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 12.50 15.00 m co l 5.00 5.00 an Lu n va ac th si - 110 - 129 90.00 15.00 15.00 10.00 3.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 130 77.50 11.25 15.00 10.00 131 75.50 3.75 11.25 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 20.00 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 132 78.50 11.25 7.50 0.00 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 133 52.50 11.25 0.00 15.00 10.00 2.25 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 1.25 1.25 3.75 7.50 0.00 6.25 15.00 134 73.75 135 76.75 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 12.50 20.00 136 88.75 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 6.25 0.00 137 138 78.75 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 15.00 78.00 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 12.50 15.00 139 95.00 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 10.00 140 74.00 11.25 15.00 10.00 2.25 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 141 62.00 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 6.25 20.00 142 78.75 15.00 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 15.00 143 75.50 15.00 15.00 10.00 3.00 15.00 7.00 5.00 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 144 79.25 11.25 15.00 10.00 2.25 7.50 3.50 3.75 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 18.75 0.00 145 52.50 3.75 11.25 10.00 0.75 15.00 7.00 5.00 2.50 6.00 3.00 2.50 5.00 5.00 3.75 7.50 0.00 6.25 20.00 146 73.75 11.25 7.50 0.00 3.00 15.00 3.50 2.50 10.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 0.00 0.00 11.25 15.00 10.00 3.00 0.00 3.50 5.00 7.50 9.00 3.00 5.00 5.00 5.00 5.00 15.00 12.50 0.00 5.00 7.50 lu 15.00 an 148 88.75 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 0.00 149 62.00 7.50 11.25 10.00 3.00 15.00 7.00 3.75 2.50 6.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 18.75 6.25 20.00 150 78.75 15.00 10.00 3.00 7.50 3.50 2.50 10.00 12.00 3.00 0.00 5.00 5.00 5.00 15.00 0.00 6.25 15.00 n 76.75 tn va 147 to 15.00 p ie gh _ d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si