Báo cáo thực tập tại ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Long Biên

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 3 PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG BIÊN 4 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam và chi nhánh tại Long Biên 4 1.1.1. Giới thiệu chung về NHTMCP xuất nhập khẩu Việt Nam 4 1.1.2. Giới thiệu về Eximbank chi nhánh Long Biên 6 1.2. Chức năng, nhiệm vụ của Eximbanh Long Biên 6 1.2.1. Chức năng, nhiệm vụ 6 1.2.2. Các sản phẩm dịch vụ 7 1.3. Cơ cấu tổ chức Eximbank Long Biên 15 PHẦN2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA EXIM BANK LONG BIÊN 20 2.1. Tình hình huy động và sử dụng vốn tại Eximbank Long Biên 20 2.1.1. Tình hình huy động vốn 20 2.1.2. Hoạt động tín dụng 24 2.2. Tình hình kinh doanh các sản phẩm dịch vụ 26 2.2.1. Các hoạt động dịch vụ 26 2.2.2. Hoạt động marketing tại Eximbank Long Biên 29 2.2.2.1. Chính sách xúc tiến bán sản phẩm 29 2.2.2.2. Nghiên cứu thị trường, xây dựng thương hiệu 30 2.2.2.3. Chiến lược cạnh tranh 32 2.2.3. Nhận xét 32 2.3. Công tác lao động, tiền lương tại Eximbank Long Biên 33 2.3.1. Cơ cấu cán bộ nhân viên 33 2.3.2. Tình hình sử dụng thời gian cán bộ nhân viên 34 2.2.3. Công tác tuyển dụng và đào tạo 35 2.2.4.Tổng quỹ lương và đơn giá tiền lương 38 2.2.6. Nhận xét về công tác lao động và tiền lương của Eximbank Long Biên 40 2.4. Công tác quản lý tài sản cố định 40 2.4.1. Các loại tài sản cố định sử dụng trong ngân hàng 40 2.4.2. Phương pháp trích khấu hao TSCĐ 40 2.5. Phân tích tình hình tài chính của doanh nghiệp 43 2.5.1. Phân tích báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 43 2.5.2. Phân tích bảng cân đối kế toán 45 2.5.3. Phân tích một số tỷ số tài chính 46 Phần 3: ĐÁNH GIÁ CHUNG VÀ ĐỊNH HƯỚNG ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP……………………48 3.1. Đánh giá chung về các mặt quản trị của Eximbank Long Biên 48 3.1.1. Ưu điểm 48 3.1.1.1. Về tình hình tài chính 48 3.1.1.2. Chính sách marketing 48 3.1.1.3. Công tác quản trị nguồn nhân lực 49 3.1.2. Hạn chế 49 3.1.2.1. Tình hình tài chính 49 3.1.2.2. Tình hình marketing 49 3.1.2.3. Về vấn đề lao động 50 3.2. Định hướng đề tài tốt nghiệp 50

Trang 1

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 3

PHẦN I: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG BIÊN 4

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam và chi nhánh tại Long Biên 4

1.1.1 Giới thiệu chung về NHTMCP xuất nhập khẩu Việt Nam 4

1.1.2 Giới thiệu về Eximbank chi nhánh Long Biên 6

1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Eximbanh Long Biên 6

1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ 6

1.2.2 Các sản phẩm dịch vụ 7

1.3 Cơ cấu tổ chức Eximbank Long Biên 15

PHẦN2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA EXIM BANK LONG BIÊN 20

2.1 Tình hình huy động và sử dụng vốn tại Eximbank Long Biên 20

2.1.1 Tình hình huy động vốn 20

2.1.2 Hoạt động tín dụng 24

2.2 Tình hình kinh doanh các sản phẩm dịch vụ 26

2.2.1 Các hoạt động dịch vụ 26

2.2.2 Hoạt động marketing tại Eximbank Long Biên 29

2.2.2.1 Chính sách xúc tiến bán sản phẩm 29

2.2.2.2 Nghiên cứu thị trường, xây dựng thương hiệu 30

2.2.2.3 Chiến lược cạnh tranh 32

2.2.3 Nhận xét 32

2.3 Công tác lao động, tiền lương tại Eximbank Long Biên 33

2.3.1 Cơ cấu cán bộ nhân viên 33

Trang 2

2.3.2 Tình hình sử dụng thời gian cán bộ nhân viên 34

2.2.3 Công tác tuyển dụng và đào tạo 35

2.2.4.Tổng quỹ lương và đơn giá tiền lương 38

2.2.6 Nhận xét về công tác lao động và tiền lương của Eximbank Long Biên 40

2.4 Công tác quản lý tài sản cố định 40

2.4.1 Các loại tài sản cố định sử dụng trong ngân hàng 40

2.4.2 Phương pháp trích khấu hao TSCĐ 40

2.5 Phân tích tình hình tài chính của doanh nghiệp 43

2.5.1 Phân tích báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 43

2.5.2 Phân tích bảng cân đối kế toán 45

2.5.3 Phân tích một số tỷ số tài chính 46

Phần 3: ĐÁNH GIÁ CHUNG VÀ ĐỊNH HƯỚNG ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP………48

3.1 Đánh giá chung về các mặt quản trị của Eximbank Long Biên 48

3.1.1 Ưu điểm 48

3.1.1.1 Về tình hình tài chính 48

3.1.1.2 Chính sách marketing 48

3.1.1.3 Công tác quản trị nguồn nhân lực 49

3.1.2 Hạn chế 49

3.1.2.1 Tình hình tài chính 49

3.1.2.2 Tình hình marketing 49

3.1.2.3 Về vấn đề lao động 50

3.2 Định hướng đề tài tốt nghiệp 50

LỜI MỞ ĐẦU

Trang 3

Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vựctiền tệ, tín dụng ngân hàng – một trung gian tài chính cung ứng vốn chủ yếu, hữuhiệu cho nền kinh tế Từ sau khi Việt Nam gia nhập WTO, nền kinh tế đất nước cónhiều thay đổi đáng kể Việt Nam đang là nơi thu hút mạnh vốn đầu tư nước ngoài,hoạt động xuất nhập khẩu được mở rộng, nhu cầu vốn của các tổ chức kinh tế vàngười dân ngay càng gia tăng Bên cạnh đó, những yếu điểm từ một nền kinh tếnon trẻ còn tồn tại khiến cho Việt Nam vẫn chưa theo kịp các nước trong khu vực

và trên toàn thế giới Trước những thay đổi của đất nước, ngành Ngân hàng đãnhận ra những thách thức, nắm bắt cơ hội đổi mới và phát triển Những năm gầnđây, các ngân hàng mới được thành lập nhiều hơn, các loại hình dịch vụ mới đượctriển khai nhiều hơn tạo nên sức ép cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngânhàng

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Long Biên đã cungcấp nhiều dịch vụ tiện ích, trong đó chủ yếu là hoạt động tín dụng Tuy nhiên hiệuquả của hoạt động này vẫn chưa cao, số lượng Doanh nghiệp vừa và nhỏ đến vớingân hàng vẫn còn hạn chế, dù đây là nguồn khách hàng chủ yếu của ngân hàng Trong quá trình học tập tại trường cùng với thời gian được đi thực tập tại Ngânhàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Long Biên, đã giúp em đượctiếp cận hoạt động kinh doanh thực tế của Ngân hàng nhằm củng cố và bổ sungkiến thức được học trường Được sự hướng dẫn tận tình của thầy Nguyễn TàiVượng và anh, chị tại phòng Khách Hàng Doanh Nghiệp Ngân hàng TMCP XuấtNhập Khẩu Việt Nam - Chi Nhánh Long Biên, đã giúp em hoàn thành phần báocáo thực tập này

Em rất mong nhận được sử chỉ bảo, giúp đỡ nhiều hơn nữa của thầy và cơ quan

để phần báo cáo thực tập này được hoàn thiện hơn

Em xin trân thành cảm ơn!

PHẦN I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM

Trang 4

CHI NHÁNH LONG BIÊN 1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam và chi nhánh tại Long Biên

1.1.1 Giới thiệu chung về NHTMCP xuất nhập khẩu Việt Nam

Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam (thường gọi là Eximbank) đươc

thành lập vào ngày 24/5/1989 theo quyết đinh số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng

Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân Hàng TMCP Xuât Nhập Khẩu Việt Nam(Vietnam Export Import Bank), là một ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên củaViệt Nam

Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động từ ngày 17/01/1990 Ngày06/04/1992 Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH –

GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng

ký là 50 tỷ đồng VND tương đương 12,5 triệu USD với tên gọi mới là Ngân hàngTMCP Xuât Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint –Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank

Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 12.335 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu đạt13.317 tỷ đồng Eximbank hiện là một trong những ngân hàng có vốn chủ sở hữulớn nhất trong khối ngân hàng TMCP tại Việt Nam

Tính đến ngày 31/12/2013, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam

có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Trụ Sở Chính đặt tại TP Hồ ChíMinh và 207 Chi nhánh, phòng giao dịch được đặt tại Hà Nội, Đà Nẵng, NhaTrang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Nghệ An, Huế, Bạc Liêu, Long An, Hải Phòng,Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bà Rịa- Vũng Tàu,Đắc Lắc, Lâm Đồng và TP.HCM và đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 869 ngânhàng và chi nhánh ngân hàng ở hơn 84 quốc gia trên thế giới

Trang 5

 Năm 2013: Ông Marcus H Langston, Giám đốc Vùng châu Á của Tạp chí

Euromoney đã đến TP.HCM để trao giải thưởng “Ngân hàng Tốt nhất ViệtNam 2013” cho Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank)

 Năm 2012: Eximbank tiếp tục được tạp chí AsiaMoney – một tạp chí tiếng

Anh uy tín tại khu vực Châu Á Thái Bình Dương trao giải thưởng “Ngânhàng nội địa tốt nhất Việt Nam năm 2012” Đây là một động lực lớn đểEximbank tiếp tục củng cố, nâng cao vị thế là một trong những ngân hàngthương mại hàng đầu tại Việt Nam

 Năm 2011: Eximbank vinh dự nhận giải "Thanh toán quốc tế xuất sắc”

năm 2010 do ngân hàng HSBC trao tặng Đây là năm thứ 10 liên tiếp ngânhàng HSBC trao tặng danh hiệu này cho Eximbank

 Năm 2010: Eximbank nhận Giải Thưởng Thanh Toán Xuyên Suốt (STP

Award) năm 2009 do ngân hàng Bank of New York Mellon trao tặng

 Năm 2008: Eximbank được Wachovia Bank N.A New York trao tặng bằng

khen về Thanh toán Quốc Tế Xuất Sắc Đây là giải thưởng nhằm ghi nhận

và đánh giá cao quá trình xử lý nghiệp vụ thanh toán tự động nhanh chóng,chuẩn xác và chuyên nghiệp trong dịch vụ điện thanh toán quốc tế

 Năm 2007: Đã vinh dự được nhận bằng khen do Ngân hàng Standard

Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế(chất lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạngthanh toán viễn thông liên Ngân hàng)

 Năm 2003: Triển khai hệ thống thanh toán nội hàng trực tuyến toàn hệ

thống

giải thưởng “1998 Best Services Quality Award”

 Năm 1992: Được Ngân hàng Nhà Nước và Bộ Tài Chính tín nhiệm giao

thực hiện một phần chương trình tài trợ không hoàn lại của Thụy Điển chocác đơn vị Việt Nam có nhu cầu nhập khẩu

Trang 6

1.1.2 Giới thiệu về Eximbank chi nhánh Long Biên

Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Long Biên đượcthành lập theo tờ trình số 177/EIB-HĐQT ngày 16/3/2004 của Chủ tịch Hộiđồng quản trị Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam và hồ sơ kèm theo

về việc mở chi nhánh cấp II Long Biên trực thuộc Chi nhánh Eximbank Hà Nội,Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam đã được Ngân hàng Nhà nước chinhánh TP Hà Nội chấp nhận bằng văn bản số 237/NHNN-HAN7 ngày27/4/2004.Chi nhánh Eximbank Long Biên chính thức được thành lập vào ngày13/08/2004, địa điểm hiện tại : 558 đường Nguyễn Văn Cừ - quận Long Biên –

Hà Nội Là chi nhánh cấp II trực thuộc chi nhánh ngân hàng TMCP xuất nhậpkhẩu Việt Nam tại Hà Nội (Eximbank Hà Nội)

1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Eximbanh Long Biên

 Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa vàthực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT với các hình thức thanh toán bằng L/

C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque

 Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế, chấp nhận thẻ

 Thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB thanh toán qua mạng bằng thẻ

 Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổingoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước Các nghiệp vụbảo lãnh trong và ngoài nước

Trang 7

 Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học Tư vấn đầu tư - tài chính - tiền tệ.

 Có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định

 Kế hoạch, phương án sản xuất kinh doanh rõ ràng, hiệu quả, được EximbankLong Biên đánh giá là khách hàng có đủ năng lực để thực hiện kế hoạch, phương án

 Có uy tín trong quan hệ tín dụng với Eximbank Long Biên hoặc các tổ chức tíndụng khác

 Bao thanh toán trong nước.

 Mục đích: Eximbank Long Biên tài trợ vốn lưu động cho khách hàng thông quaviệc mua lại các khoản phải thu

 Thời hạn bao thanh toán (theo từng KƯ): Thời hạn bao thanh toán doEximbank và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá thời hạn trả nợ còn lạicủa quyền đòi nợ cộng 07 (bảy) ngày làm việc

 Tỷ lệ bao thanh toán: Không vượt quá 90% trị giá món nợ phải thu

 Đối tượng sử dụng: là các khách hàng doanh nghiệp

 Ý nghĩa: Giúp các doanh nghiệp có được nguồn vốn lưu động tạm thời đáp ứngnhu cầu sản xuất kinh doanh của đơn vị

 Cho vay tài trợ Xuất Nhập khẩu.

 Cho vay tài trợ xuất khẩu: Với mục đích là bổ sung vốn lưu động cho cácdoanh nghiệp nhằm thực hiện phương án xuất khẩu tạo nguồn ngoại tệ để bán lạicho Eximbank Long Biên

Trang 8

 Tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng, đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chứng

từ bộ chứng từ hàng xuất khẩu với mục đích là bổ sung vốn lưu động kinh doanhcho đơn vị Eximbank đồng ý tài trợ cho khách hàng trong trường hợp khách hàngxuất khẩu đã giao hàng và có bộ chứng từ chờ phía nước ngoài thanh toán Phươngthức thanh toán của bộ chứng từ là L/C (trả ngay hay trả chậm) và D/P

 Cho vay tài trợ nhập khẩu: Khách hàng có thể nhận nợ bằng VND nhưng cốđịnh tỷ giá bán ngoại tệ

 Tài trợ vốn lưu động với lãi suất ưu đãi đối với các doanh nghiệp kinh doanh kiều hối.

 Mục đích: Bổ sung vốn lưu động cho doang nghiệp hoạt động chi trả kiều hối

 Ý nghĩa: Giúp khách hàng bổ sung vốn lưu động tạm thời và Eximbank Long Biênthì mua lại nguồn ngoại tệ từ nước ngoài chuyển vào tài khoản của khách hàng tạiEximbank Long Biên bằng việc hai bên cùng ký Thỏa thuận mua bán ngoại tệ

 Tài trợ vốn lưu động, khách hàng cam kết sử dụng vật tư, nguyên liệu, hàng hóa lưu kho.

 Mục đích: Tài trợ vốn cho khách hàng lưu kho nguyên vật tư, nguyên liệu, bánthành phẩm, thành phẩm, hàng hóa

 Tỷ lệ tài trợ: không vượt quá 70% trị giá hàng lưu kho

 Hình thức bảo đảm nợ vay: Khách hàng cam kết sử dụng vật tư, nguyên liệu,hàng hoá lưu kho để đảm bảo khả năng trả nợ cho Eximbank Long Biên

 Đối tượng sử dụng: là các doanh nghiệp đủ điều kiện vay vốn không có tài sảnbảo đảm tại Eximbank

 Cho vay bổ sung vốn lưu động và Tài sản thế chấp hình thành từ vốn vay.

 Mục đích: Bổ sung vốn lưu động cho khách hàng

 Hình thức bảo đảm nợ vay: Khách hàng thế chấp tài sản (hàng hóa) hình thành

từ vốn vay cho Eximbank Long Biên

 Đối tượng sử dụng: là các doanh nghiệp

Trang 9

+ Có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định;

+ Kế hoạch, phương án sản xuất kinh doanh rõ ràng, hiệu quả, được EximbankLong Biên đánh giá là khách hàng có đủ năng lực để thực hiện kế hoạch, phươngán;

 Cho vay theo hạn mức thấu chi là phương thức cho vay mà trong đó EximbankLong Biên thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiềnhiện có trên tài khoản tiền gửi thanh toán phù hợp với các qui định của Chính phủ

và của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động thanh toán qua tổ chức cungứng dịch vụ thanh toán

 Mục đích: Bổ sung nhu cầu vốn lưu động thiếu hụt tạm thời trong quá trình thanhtoán

 Hình thức bảo đảm nợ vay: Do Eximbank Long Biên và khách hàng thỏa thuận

 Đối tượng sử dụng: Có tín nhiệm trong quan hệ với Eximbank Long Biên, cónhu cầu sử dụng vốn thường xuyên qua Eximbank Long Biên, có khả năng tàichính và các nguồn thu hợp pháp có khả năng thu được trong thời hạn vay vốn

 Cho vay bổ sung vốn lưu động không có tài sản đảm bảo và Khách hàng dùng quyền đòi nợ để bổ sung biện pháp đảm bảo thanh toán nợ vay.

 Mục đích: Cho khách hàng vay vốn ngắn hạn không có tài sản đảm bảo, trên cơ

sở khách hàng cam kết sử dụng quyền đòi nợ để bổ sung biện pháp bảo đảm nghĩa

vụ thanh toán nợ vay

 Thời hạn cho vay theo từng lần rút vốn (theo từng KU): Thời hạn cho vay doEximbank Long Biên và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá thời hạntrả nợ còn lại của quyền đòi nợ cộng 07 (bảy) ngày làm việc

 Hình thức bảo đảm nợ vay: Không có bảo đảm bằng tài sản, khách hàng camkết sử dụng quyền đòi nợ để bổ sung biện pháp bảo đảm nghĩa vụ thanh toán nợvay

Trang 10

 Đối tượng sử dụng: Là các doanh nghiệp có đủ điều kiện cho vay không có tàisản đảm bảo theo qui định của Eximbank Long Biên.

 Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

 Mục đích: Tài trợ vốn kinh doanh cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể trảgóp trên 12 tháng đến 36 tháng

 Đối tượng sử dụng: Là các doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động theo luật doanhnghiệp có nhu cầu bổ sung vốn kinh doanh dài hạn, có doanh thu hàng tháng ổnđịnh để trả nợ vay định kỳ Là doanh nghiệp hoạt động có uy tín trong quan hệ tíndụng với Eximbank Long Biên hoặc được Eximbank Long Biên đồng ý cho vaykhông tài sản đảm bảo

 Thời hạn cho vay: tối đa 36 tháng, không ân hạn

 Tài trợ đầu tư phương tiện vận tải.

 Mục đích: Tài trợ nguồn vốn cho doanh nghiệp đầu tư phương tiện vận tải vànhận chính phương tiện vận tải được đầu tư làm tài sản bảo đảm nợ vay

 Đối tượng sử dụng: Các khách hàng doanh nghiệp, có nhu cầu vay vốn thanhtoán tiền mua phương tiện vận tải và có đủ điều kiện vay vốn theo quy định củaEximbank Long Biên

 Tín dụng cá nhân

 Cho vay bất động sản:

+ Sản phẩm “ an cư lạc nghiệp”

+ Sản phẩm “ an cư hạnh phúc”

 Cho vay thấu chi bảo đảm bằng bất động sản, sổ tiết kiệm

 Cho vay mua các bất động sản tại các dự án

 Cho vay CBCNV các tổ chức khác

 Cho vay du học

Trang 11

 Cho vay CBCNV Eximbank.

 Cấp hạn mức tín dụng tiêu dùng đảm bảo bằng bất động sản

 Cho vay mua nhà, đất

 Cho vay cá nhân có bảo hiểm người vay

 Cho vay chứng khoán ngày T

 Cho vay thấu chi cổ đông

 Cho vay trả góp khách hàng mua sắm tại trung tâm Nguyễn Kim

 Cho vay đầu tư chứng khoán

 Cho vay trả góp mua phương tiện vận tải

 Cho vay tiêu dùng

 Cho vay sản xuất kinh doanh

 Cho vay cầm số sổ tiết kiệm

 Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp.

 Các sản phẩm tiền gửi hiện nay bao gồm:

 Tiền gửi có kỳ hạn

 Tiền gửi lãi suất theo thời gian thực gửi

 Tiền gửi thanh toán

 Tiền gửi ký quỹ

 Tiền gửi qua đêm

 Tiền gửi “CALL” 48 giờ

 Tiền gửi năng động, lãi suất linh hoạt

 Tiền gửi tích luỹ

 Tiền gửi kỳ hạn tự chọn

 Tiền gửi thanh toán lãi suất bậc thang

Trang 12

 Tiền gửi thanh toán lãi suất hàng ngày.

 Dịch vụ chuyển tiền

 Dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài

+ Chuyển tiền ra nước ngoài theo phương thức thanh toán Telegraphic Transfer(TT)

+ Phát hành Bank draft cho người thụ hưởng ở nước ngoài

 Dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài về Việt Nam

 Dịch vụ chuyển tiền trong nước

+ Thanh toán chuyển khoản cho người thụ hưởng có tài khoản trong hệ thốngEximbank và cho người thụ hưởng có tài khoản tại ngân hàng khác cùng địa bànvới chi nhánh Eximbank

+ Thanh toán chuyển khoản ngoài hệ thống Eximbank cho người thụ hưởng trongnước Bao gồm các phương thức như: Thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử liênngân hàng, thanh toán chuyển khoản thông qua hệ thống Vietcombank (VCB) vàthanh toán qua tài khoản Eximbank tại Ngân hàng Nhà nước

 Dịch vụ cung ứng và thanh toán séc

 Thanh toán theo phương thức thư tín dụng (L/C)

 Thanh toán theo phương thức nhờ thu chứng từ (D/P hoặc D/A)

 Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất (theo phương thức L/C hoặc D/P, D/A)

 Thanh toán chuyển tiền (TTR)

 Thanh toán theo phương thức tín dụng thư (L/C)

 Thanh toán theo phương thức nhờ thu (D/P hoặc D/A)

 Nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ

Trang 13

 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ.

+ Giao dịch mua bán ngoại tệ với khách hàng là công ty

+ Giao dịch mua bán ngoại tệ với cá nhân

+ Lập bảng tỷ giá công bố

+ Tiền gửi trên thị trường liên ngân hàng

+ Giao dịch giấy tờ có giá

 Nghiệp vụ ngân quỹ

 Nhận tiền gửi, chi trả bằng tiền mặt VNĐ, ngoại tệ dưới hình thức tài khoản tổchức kinh tế, phi kinh tế, cá nhân, Văn phòng Đại diện và các tổ chức khác; tiền,vàng gửi tiết kiệm của cá nhân người Việt Nam

 Chuyển tiền nhanh trong toàn hệ thống Eximbank cho mọi đối tượng kháchhàng có tài khoản hoặc không có tài khoản ở bất kỳ chi nhánh nào của EximbankLong Biên

 Nhận uỷ thác theo hợp đồng chi trả lương thưởng bằng tiền mặt cho cán bộ,công nhân viên của các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp nước ngoài hoạt động tạiViệt Nam

 Thu đổi ngoại tệ mặt, séc du lịch trong hệ thống và mạng lưới nhiều đại lý thuđổi của Eximbank

 Dịch vụ áp tải, giao nhận và đầu mối thanh toán tiền mua/ bán vàng cho cácdoanh nghiệp kinh doanh vàng của Việt Nam với nươc ngoài

 Phát hành thẻ

 Năm 2011, chi nhánh phát hành được 2.364 thẻ với sự phục vụ nhanhchóng, tận tình theo chương trình hiện đại hóa Đến 2013 chi nhánh hoàn thànhtốt các chỉ tiêu về thẻ với số lượng thẻ ATM là 4.429 và 2.320 thẻ tín dụng.Liên kết với các trường cao đẳng, đại học trong khu vực để làm thẻ liên kết chohọc sinh, sinh viên, kết nối mối quan hệ lâu dài với những khách hàng tiềmnăng này nhằm phát triển thêm một số mảng dịch vụ mới, gia tăng tiện ích chokhách hàng đến giao dịch tại Ngân hàng Năm 2013 Chi nhánh đã phát động vàhoàn thành tốt các chỉ tiêu về thẻ với số lượng thẻ ATM phát hành là 9.200 thẻ,

Trang 14

thẻ tín dụng quốc tế là 97 thẻ Đặc biệt chi nhánh đã làm rất tốt công tác tiếp thịkhách hàng trả lương qua thẻ và sử dụng các dịch vụ SMS Banking Hiện naychi nhánh có 32 đơn vị trả lương qua thẻ với khoảng hơn 1.000 thẻ ATM.

 Phát hành các loại thẻ nội địa và thẻ quốc tế: Thẻ nội địa V-TOP, thẻ ghi nợquốc tế Eximbank-Visa Debit, thẻ tín dụng quốc tế Eximbank-Visa, Eximbank-MasterCard và thẻ tín dụng doanh nhân Eximbank-Visa Business,…

 Chấp nhận thanh toán thẻ có 30 máy

+ Tại điểm chấp nhận thẻ: Thẻ do Eximbank phát hành, thẻ quốc tế mang thươnghiệu Visa và MasterCard

+ Tại ATM: Thẻ do Eximbank phát hành, thẻ quốc tế mang thương hiệu Visa và

MasterCard, thẻ nội địa của các ngân hàng thành viên Smartlink

1.3 Cơ cấu tổ chức Eximbank Long Biên

 Hiện giờ quy mô Chi nhánh Eximbank Long Biên bao gồm 107 người Dưới

sự lãnh đạo sáng suốt của Ban giám đốc và lỗ lực hết mình của cán bộ nhân viên.Chi nhánh đã có tiến độ phát triển nhanh chóng, toàn diện và đã đạt được nhữngthành tích đáng kể Chi nhánh ngày càng phát huy vai trò của mình để thúc đẩy nềnkinh tế phát triển Hiện nay, chi nhánh đã mở rộng thêm 3 phòng giao dịch trựcthuộc tại địa bàn Hà Nội đó là phòng GD Đồng Xuân, phòng GD Nguyễn TháiHọc, phòng GD Lò Đúc

 Để thưc hiện tốt nhiệm vụ của mình đã được xác định ngay từ khi mới thànhlập là phụ vụ các chương trình kinh tế - xã hội và đẩy mạnh công cuộc đầu tư phục

vụ sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu ở các tỉnh phía bắc Bộ máy tổ chức củaEximbank Long Biên phải tổ chức sao cho vừa gọn nhe, nhưng lại vừa đảm bảo đạthiệu quả cao, phù hợp với quy mô và đăc điểm địa bàn hoạt động của chi nhánh

Trang 15

Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức của Eximbank Long Biên

GIÁM ĐỐC

Trang 16

Nhiệm vụ chức năng của các phòng ban:

 Giám đốc chi nhánh, 2 Phó giám đốc chi nhánh:

 Giám đốc là người đứng đầu chi nhánh, có chức năng giám sát toàn bộ hoạtđộng kinh doanh tại Eximbank Long Biên

 Phó giám đốc là thành viên của ban điều hành chi nhánh Long Biên, Phógiám đốc có nhiệm vụ đôn đốc các phòng ban hoàn thành nhiệm vụ được giao chođúng chỉ tiêu ngân hàng đề ra, đồng thời Phó giám đốc có nhiệm vụ tham mưugiúp cho Giám đốc quản lý chi nhánh được hiệu quả hơn nữa

 Phòng dịch vụ khách hàng:

Là phòng nghiệp vụ tham mưu giúp ban giám đốc trong quản lý, điều hành tổchức kinh doanh của Eximbank Long Biên Thực hiện xây dựng chính sách kháchhàng, thực hiện chỉ đạo, điều hành, quản lý hoạt động kinh doanh (bao gồm: chovay, huy động vốn, bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng như dịch vụ thanh toán

Phòng dịch

vụ khách

hàng

Phòng khách hàng doanh

nghiệp

Phòng khách hàng cá nhân

Phòng ngân quỹ hành

chính

PGD Lò Đúc

PGD Nguyễn Thái Học

PGD Đồng Xuân

PHÓ GIÁM ĐỐC

Trang 17

quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, kiều hối ) đối với khách hàng doanh nghiệp lớn phùhợp với qui định của NHTM và của Vietnam Eximbank.

+ Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ về tài liệu hạch toán kế toán, quyết toán và các báothu chi theo qui định

 Nhiệm vụ: Đưa ra các ý kiến, đề xuất cho Ban giám đốc thực hiện cácnghiệp vụ và công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tạichi nhánh;

 Phòng khách hàng doanh nghiệp:

 Phòng khách hàng doanh nghiệp của Eximbank Long Biên có chức năng tìmhiểu khách hàng có nhu cầu vay vốn, thẩm định các dự án vay vốn, đồng thời đảmbảo được nguồn lãi thu được từ lãi suất ngân hàng là ổn định và khách hàng có khảnăng thanh toán khoản vay cho ngân hàng trong thời gian hai bên thỏa thuận

 Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là cácdoanh nghiệp lớn và doanh nghiệp vừa và nhỏ, thực hiện các nghiệp vụ liên quanđến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với quy định theo sự hướngdẫn của Ngân hàng Eximbank

 Nhiệm vụ: Huy động vốn, cho vay, cung cấp các dịch vụ thoả mãn củakhách hàng doanh nghiệp lớn và các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn

 Phòng khách hàng cá nhân:

 Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân

và thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụngphù hợp với quy định theo sự hướng dẫn của Ngân hàng Eximbank

Trang 18

 Nhiệm vụ: Khai thác nguồn vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ kháchhàng; Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng về các thủ tục, quy trình vay vốn; Trực tiếpquảng cáo, tiếp thị, giới thiệu, bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho kháchhàng như Bảo hiểm, Thẻ tín dụng và vay tiêu dung

 Phòng hành chính ngân quỹ:

 Chấp hành các qui định về an toàn kho quỹ và định mức tồn kho quỹ Chấphành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề

 Quản lý, bố trí nhân sự, tham gia lập kế hoạch lao động tiền lương, kế hoạchlao động

 Theo dõi và quản lý giấy tờ, công văn từ cấp trên chuyển xuống và công vănlưu thông trong chi nhánh; Thực hiện công tác hậu cần cho các hoạt động trong chinhánh như hội họp, hoạt động kinh doanh,

 Lập kế hoạch và thực hiện việc đào tạo, bồi dưỡng phát triển cán bộ và laođộng Bảo đảm chế độ, chăm lo sức khỏe đời sống vật chất, tinh thần cho cán bộcông nhân viên

 Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng, kỷ luật, quản lý văn phòng, trangthiết bị văn phòng, phục vụ lễ tân cho hội nghị, tiếp khách và các hoạt động kháccủa chi nhánh

 Phòng giao dịch Đồng Xuân, Lò Đúc, Nguyễn Thái Học:

 Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, các nghiệp vụ và các côngtác liên quan tới quản lý tài chính, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan tớinghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch, quản lý và chịu trách nhiệmđối với hệ thống giao dịch trên máy quản lý tiền mặt tới từng giao dịch viên Tưvấn cho khách hàng sử dụng các sản phẩm ngân hàng

Trang 19

 Huy động vốn như nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân, phát hành chứngchỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác Bên cạnh đó là hoạt động tíndụng, cấp tín dụng cho các tổ chức, cá nhân dưới hình thức cho vay, chiết khấuthương phiếu và các giấy tờ bảo lãnh; các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ.

PHẦN2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA EXIMBANK

LONG BIÊN 2.1 Tình hình huy động và sử dụng vốn tại Eximbank Long Biên

2.1.1 Tình hình huy động vốn

Trang 20

Huy động nguồn vốn trong xã hội là công việc quan trọng được ngân hàng đặc biệtquan tâm để thực hiện hoạt động kinh doanh của mình Mấy năm gần đây, mặc dùnền kinh tế gặp nhiều khó khăn nhưng lượng vốn huy động được của EximbankLong Biên vẫn tăng trưởng cao Tình hình huy động vốn giai đoạn 2011-2013được phản ánh cụ thể qua bảng sau:

Bảng 1: Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Long Biên qua các năm 2011- 2013

I Phân loại theo đối tượng

Tiền gửi của cá

2,043.41 1,792.89 396.47

3,805.39 3,318.41 1,068.76

675.2 613.23 122.25

49,3 52,2 44,58

1,761.98 1,525.52 672.29

86,2 85,1 62,9

Trang 21

Nguồn: phòng dịch vụ khách hàng Eximbank Long Biên

Qua bảng số liệu trên ta thấy, tình hình hoạt động về huy động vốn của ngân hàng diễn ra theo chiều hướng tích cực Trong 3 năm liên tiếp 2011-2013 tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng Tổng nguồn vốn huy động năm 2012 đạt được là 1.453,38 tỷ đồng So với năm 2011 tổng nguồn vốn huy động tăng lên 735,98 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng

là 50,6 % Năm 2013, tổng vốn huy động là 4.387.17 tỷ đồng tương ứng tăng 100,4% so với năm 2012 Và cũng thông qua bảng trên, cho ta thấy vốn huy động của Eximbank Long Biên qua 3 năm liên tiếp có sự biến động khá lớn về cơ cấu nguồn vốn Cụ thể như sau:

 Phân theo đối tượng:

+ Tiền gửi của cá nhân : Tổng số tiền huy động từ cá nhân năm 2011 là 596.03 tỷ đồng chiếm 41.01% tổng nguồn vốn năm 2010 Tỷ trọng này liên tục giảm qua các năm

2012 và 2013 Cụ thể, năm 2012 nguồn vốn cá nhân chiếm 38.05% (tương đương 833.06

tỷ đồng) Năm 2013, tỷ trọng này giảm mạnh, xuống chỉ còn 15,74% tương ứng với 690.56 tỷ đồng Sự thay đổi này xuất phát từ nguyên nhân là do lạm phát tăng cao, cùng với đó là thị trường tỷ giá trao đổi ngoại tệ và mua bán vàng có nhiều biến động với khoảng co giãn lớn đã thu hút nhiều khách hàng cá nhân chuyển tử thị trường nguồn vốn ngân hàng sang đầu tư vào hai thị trường này Xu hương này lại đi ngược với xu hướng tăng tỷ trọng của tiền gửi từ các tổ chức kinh tế.

+ Tiền gửi của các tổ chức kinh tế : tính đến ngày 31/12/2013 tổng số tiền gửi từ các từ các TCKT là 3696.61 tỷ đồng chiếm tới 84.26% trong tổng nguồn vốn huy động, tăng so với năm 2012 là 2340.31 tỷ đồng (tương ứng tăng 172,6%) Năm 2012 tỷ trọng này là 61.95%, tương ứng với 1356.3 tỷ đồng, tăng 499.45 tỷ đồng so với năm 2011 ( tương ứng tốc độ tăng trưởng 58.2%).Trong khi đó tỷ trọng này năm 2010 là 58.99% Con số tuyệt đối là 857.85 tỷ đồng Có thể giải thích cho hiện tượng đột biến này là do kinh tế khủng hoảng, đầu tư thua lỗ nên doanh nghiệp chỉ còn cách đem tiền gửi ngân hàng chờ cho kinh tế khởi sắc.

 Phân theo loại tiền:

Trang 22

+ VNĐ: Tính đến ngày 31/12/2013 tổng số tiền huy động được từ VNĐ là 3341.63 tỷ đồng Năm 2012, con số này là 1750.09 tỷ đồng và năm 2010 là 388.83 tỷ đồng Có thể thấy rằng tỷ trọng tiền gửi bằng VNĐ có xu hướng tăng giảm không ổn định trong khoảng 2011-2013 mặc dù tăng về mặt tuyệt đối Cụ thể là năm 2011, tiền gửi VNĐ chiếm 73,28% tổng lượng tiền gửi Sang năm 2012, tỷ trọng này tăng lên 79.94%

và giảm xuống còn 76.17% năm 2013.

+ Ngoại tệ: Tính đến ngày 31/12/2013 tổng lương tiền gửi bằng ngoại tệ tại Eximbank Long Biên là 1045.54 tỷ đồng Con số này có sự tăng trưởng về mặt tuyệ đối qua các năm Cụ thể năm 2012 tăng 15.9% so với 2011, năm 2013 tăng 58% so với năm

2012 Tỷ trọng nguồn vốn gửi bằng ngoại tệ cũng có dấu hiệu tăng lên Năm 2013 tỷ trọng này là 23.83% trong tổng nguồn vốn huy động, tăng lên so với năm 2012 Năm

2012, con số này là 20.26%.

 Phân theo thời hạn:

+ Tiền gửi không kỳ hạn (KKH): Nguồn tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng tăng lên trong giai đoạn 2011-2013 Cụ thể, năm 2011 tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn tổng tổng nguồn vốn huy động là 5.89% tương đương 85.67 tỷ đồng Sang năm 2013, tỷ trọng này là 13.26%.

+ Tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn chiếm một tỷ trọng rất lớn trong cơ cấu nguồn vốn huy động tai Eximbank Long Biên, xấp xỉ ở mức 90% Trong giai đoạn 2011-

2013 mặc dù có sự giảm nhẹ về tỷ trọng vốn có kỳ hạn, song nguồn vốn này vẫn giữ một tầm quan trọng vô cùng lớn với ngân hàng Trong cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn thì tiền gửi

kỳ hạn dưới 12 tháng là chiếm đa số

→ Thời gian qua chi nhánh vẫn không ngừng đẩy mạnh công tác thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cũng như từ các TCKT thông qua các biện pháp nâng cao chất lượng và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ Do vậy chi nhánh đã thu hút được lượng tiền gửi đáng kể, đóng góp vào tổng nguồn vốn huy động cho cả hệ thống Eximbank những năm qua Năm 2012, Eximbank đứng thứ 4 về tăng trưởng huy động vốn trong top

10 ngân hàng top đầu.

Trang 23