Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu việt nam (EXIMBANK) chi nhánh quận 4

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – MARKETING KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NGUYỄN NGỌC TRÚC ANH MSSV: 1621005103 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM (EXIMBANK) – CHI NHÁNH QUẬN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – DOANH NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn: ThS NGUYỄN NGỌC THẢO TRANG TP.HCM, tháng 04 năm 2020 LỜI CẢM ƠN Sau trình thực tập EximBank – Chi nhánh Quận Tác giả học hỏi nhiều kiến thức bổ ích, nhận khoảng cách lí thuyết thực tiễn khác Đồng thời học hỏi nhiều điều thú vị như: tác phong làm việc, cách xếp thời gian, cách giao tiếp với khách hàng… Làm quen với môi trường làm việc chuyên nghiệp, đồng thời tiếp cận với kiến thức chuyên ngành nhận tài liệu bổ ích, lời khuyên chân thành từ người trước Đầu tiên tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến anh Trưởng phòng, anh chị chi nhánh bảo tận tình, giúp đỡ tác giả việc thu thập thông tin, tạo điều kiện cho em tiếp cận với thực tiễn Tác giả xin gửi lời cảm ơn đến Cô ThS Nguyễn Ngọc Thảo Trang hướng dẫn tận tình, có ý kiến đóng góp, giúp đỡ tác giả suốt q trình thực hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Lần thực đề tài thực tế, với thời gian khả hạn chế, khóa luận tốt nghiệp khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận góp ý chân thành từ quý Thầy cô Anh, Chị ngân hàng Cuối tác giả xin kính chúc Quý Thầy, Cô dồi sức khỏe thành công cơng việc sống Đồng kính chúc Anh, Chị ngân hàng EximBank – Chi nhánh Quận vui vẻ, thăng tiến công việc phát triển thân theo cách toàn diện Tác giả xin chân thành cảm ơn ! i LỜI CAM ĐOAN Chấp hành nghiêm túc quy định, chế độ bảo mật đơn vị Khiêm tốn, hòa đồng với cán cán nhân viên đơn vị thực tập với bạn đồng học Tích cực nghiên cứu, học hỏi kinh nghiệm từ thực tế đơn vị Kết thúc đợt thực tập, tác giả hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Tác giả xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp: “Phân tích hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp EximBank – Chi nhánh Quận 4” kết trình học tập nghiên cứu độc lập, nghiêm túc, khơng chép để làm sản phẩm riêng Các số liệu, thơng tin sử dụng báo cáo có nguồn gốc đáng tin cậy, xử lý khách quan trung thực xuất phát từ tình hình thực tế Eximbank, trích dẫn rõ ràng cụ thể TP.HCM, ngày…… tháng……năm 2020 Sinh viên Nguyễn Ngọc Trúc Anh ii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  Kính gửi: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Quận Sinh viên thực tập: Nguyễn Ngọc Trúc Anh MSSV:1621005103 Hiện sinh viên Đại học quy ngành Tài ngân hàng, chuyên ngành Tài doanh nghiệp, trường Đại học Tài – Marketing Thực tập Eximbank – Chi nhánh Quận Nhận xét đơn vị thực tập sinh viên thực tập: TP.HCM, ngày… tháng… năm 2020 Xác nhận đơn vị thực tập iii NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN  TP.HCM, ngày … tháng… năm 2020 Xác nhận Giảng viên hướng dẫn ThS Nguyễn Ngọc Thảo Trang iv NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN  TP.HCM, ngày … tháng… năm 2020 Xác nhận Giảng viên phản biện v MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp 1.1.2 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.3 Đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trò cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.5 Phân loại cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.6 Rủi ro tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp 10 1.2 Các tiêu chí đánh giá kết cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Nhóm tiêu định tính 11 1.2.2 Nhóm tiêu định lượng 12 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 14 1.3.1 Nhóm nhân tố bên ngân hàng 14 1.3.2 Nhóm nhân tố bên ngân hàng 17 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN 19 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam 19 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 19 2.1.2 Tầm nhìn sứ mạng ngân hàng 20 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 20 2.1.4 Các sản phẩm, dịch vụ, hoạt động kinh doanh 22 2.2 Tổng quan ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận 23 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 23 vi 2.2.2 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ phòng ban 24 2.2.3 Các sản phẩm, dịch vụ, hoạt động kinh doanh 26 2.2.4 Cơ hội, thách thức 27 2.2.5 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận giai đoạn 2017 – 2019 29 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN 32 3.1 Các quy định chung việc cấp tín dụng 32 3.1.1 Điều kiện cấp tín dụng 32 3.1.2 Những trường hợp khơng cấp tín dụng hạn chế tín dụng 33 3.1.3 Tài sản đảm bảo 34 3.1.4 Thời hạn cho vay 35 3.1.5 Lãi suất cho vay 36 3.1.6 Mức cho vay 36 3.1.7 Phương thức giải ngân trả nợ vay 36 3.2 Sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận 37 3.2.1 Các sản phẩm cho vay ngắn hạn 38 3.2.2 Các sản phẩm cho vay trung dài hạn 48 3.3 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận 50 3.3.1 Đối tượng tham gia quy trình tín dụng 50 3.3.2 Quy trình thẩm định, đề xuất định cho vay 50 3.4 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận 53 3.4.1 Tình hình cho vay vốn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng 53 3.4.2 Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp 56 3.4.3 Thu hồi nợ khách hàng doanh nghiệp 59 3.4.4 Dư nợ khách hàng doanh nghiệp 63 vii 3.5 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận 67 3.5.1 Tỷ lệ dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp vốn huy động (%) 67 3.5.2 Vịng quay vốn tín dụng (vịng) 68 3.5.3 Hệ số thu nợ (%) 68 3.5.4 Tỷ lệ nợ hạn (%) 68 3.5.5 Tỷ lệ nợ xấu (%) 69 CHƯƠNG 4: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK – CHI NHÁNH QUẬN 71 4.1 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận 71 4.1.1 Thành tựu đạt 71 4.1.2 Khó khăn nguyên nhân 72 4.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận 73 4.3 Giải pháp kiến nghị nhằm phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận 75 4.3.1 Các giải pháp nghiệp vụ 75 4.3.2 Một số kiến nghị 78 KẾT LUẬN i TÀI LIỆU THAM KHẢO ii viii DANH MỤC BẢNG BIỂU STT BẢNG TRANG Kết hoạt động kinh doanh Eximbank – Chi nhánh Quận 2.1 29 giai đoạn từ 2017 - 2019 Danh mục chi tiết loại tài sản đảm bảo theo quy định 3.1 Eximbank – Chi nhánh Quận giai đoạn 2017 – 2019 34, 35 Tổng hợp sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp 3.2 Eximbank – Chi nhánh Quận giai đoạn 2017 – 2019 37, 38 3.3 Mức lãi suất/ phí Fin - F&B FMCG 39 3.4 Mức lãi suất/ phí Fin Petrol 40 3.5 Mức lãi suất/ phí Fin Complex 42 3.6 Phân nhóm khách hàng Eximbank 42 3.7 Tỷ lệ ký quỹ phát hành bảo lãnh Eximbank 43 3.8 Mức lãi suất/ phí Fin Pharma 43 3.9 Mức lãi suất/ phí Fin Travel 44 3.10 Mức lãi suất/ phí Fin Mekong Seafood 3.11 Mức lãi suất/ phí Fin Plas – Pack 46 3.12 Mức lãi suất/ phí Fin Platinum SME 3.13 Mức lãi suất/ phí Fin Plas Car Agent 48 3.14 Mức lãi suất/ phí Fin Vehicles 3.15 Mức lãi suất/ phí Fin Invest 49 3.16 Mức lãi suất/ phí Fin MSME Tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp Eximbank – Chi 3.17 nhánh Quận giai đoạn 2017 – 2019 50 47 48 49 53 Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp theo kỳ hạn 3.18 Eximbank – Chi nhánh Quận giai đoạn 2017 – 2019 56 Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp theo loại hình doanh 3.19 nghiệp Eximbank – Chi nhánh Quận giai đoạn 2017 – 2019 ix 57, 58 ... định cho vay 50 3 .4 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận 53 3 .4. 1 Tình hình cho vay vốn khách hàng doanh nghiệp ngân. .. em xin chọn đề tài ? ?Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) – Chi nhánh Quận 4? ?? để làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu đề... 4. 2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận 73 4. 3 Giải pháp kiến nghị nhằm phát triển cho vay khách hàng doanh