Xây dựng chương trình marketing ngân hàng cho khách hàng doanh nghiêp tại ngân hàng agribank tp hcm

TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG TP.HCM KHOA : QUẢN TRỊ - TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI : XÂY DỰNG CHƯƠNG TRÌNH MARKETING NGÂN HÀNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIÊP TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK TP.HCM GV hướng dẫn : Phan Thanh Bình Sinh viên thực hiện: Lê Thanh Giàu MỤC LỤC Chương : Khái quát sơ lược Ngân hàng Agribank 1.Lịch sử hình thành Sứ mệnh – giá trị cốt lõi Sơ đồ máy điều hành Ngân hàng AGRIBANK .4 Tình hình kinh doanh năm 2021 Chương : Thực trạng maketing ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Môi trường maketing ngân hàng 1.1 Môi trường vĩ mô Chương : Chiến lược maketing ngân hàng Các giải pháp xây dựng chương trình maketing ngân hàng Các giải pháp cụ thể dành cho chương trình maketing ngân hàng Agribank Tp.Hcm Kết luận 12 Tài liệu tham khảo 13 Chương : Khái quát sơ lược Ngân hàng Agribank 1.Lịch sử hình thành Agribank thành lập ngày 26 tháng năm 1988 Lúc thành lập, ngân hàng mang tên Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1990, ngân hàng đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Cuối năm 1996 ngân hàng lại đổi tên thành tên gọi Thành lập: 26 tháng năm 1988 Chi nhánh: 2300 Việt Nam chi nhánh Khẩu hiệu: Mang phồn thịnh đến khách hàng **** Ngân hàng AGRIBANKNGÀY NAY Ngân hàng AGRIBANK NGÀY XƯA Sứ mệnh – giá trị cốt lõi  Sứ mệnh Là một KHÂU quan trọng quy trình tín dụng của Agribank, cung cấp sản phẩm dịch vụ Chun nghiệp góp phần hỡ trợ phát triển kinh doanh và ngăn ngừa rủi ro cho hệ thống Agribank  Giá trị cốt lõi Tin cậy: địa tin cậy Chi nhánh, Khách hàng vay, Bên bảo đảm yên tâm, tin tưởng với dịch vụ xử lý chuyên nghiệp Agribank AMC Chuyên nghiệp: nơi cung cấp dịch vụ xử lý chuyên nghiệp cho Agribank và cộng đồng với thái độ, tác phong làm việc nghiêm túc, tận tâm, sẵn sàng phục vụ nhanh chóng điều kiện Sơ đồ máy điều hành Ngân hàng AGRIBANK Tình hình kinh doanh năm 2021 Năm 2021 với diễn biễn khôn lường đại dịch Covid-19 làm chao đảo đời sống kinh tế - xã hội Việt Nam Nhưng thực tế cho thấy giai đoạn khó khăn nỗ lực vượt qua khó khăn ngành Ngân hàng có Agribank lại minh chứng rõ nét cho thấy sức chống chịu bền bỉ, mạnh mẽ, làm tảng cho phát triển ngày bền vững Khó khăn khơng ngăn đà phát triển Năm 2021, bối cảnh đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp gây ảnh hưởng nặng nề đến kinh tế - xã hội, hoạt động kinh doanh Agribank chịu ảnh hưởng nhiều so với NHTM khác có quy mơ lớn hệ thống, mạng lưới trải rộng khắp nước đặc thù đối tượng khách hàng chủ yếu dân cư khu vực nông nghiệp, nông thôn đối tượng yếu thế, dễ bị tổn thương xã hội Khắc phục khó khăn chung, Agribank toàn ngành ngân hàng với tâm, nỗ lực vượt qua năm đầy khó khăn, thử thách với việc hoàn thành thắng lợi “nhiệm vụ kép”, vừa đảm bảo phịng chống dịch, vừa trì hoạt động kinh doanh liên tục, an toàn, hiệu Khép lại năm 2021, hoạt động kinh doanh Agribank tiếp tục tăng trưởng ổn định, tiêu kinh doanh đạt vượt mục tiêu đề ra, đóng góp lớn vào thành cơng chung tồn ngành ngân hàng Với tâm, nỗ lực toàn hệ thống, tập trung tối đa nguồn lực vừa nghiêm túc thực phịng chống dịch Covid-19, vừa tích cực, tiên phong triển khai nhiều sách, hoạt động hỗ trợ khách hàng, đảm bảo hoạt động an tồn, thơng suốt, hiệu quả, năm 2021, Agribank đạt kết đáng khích lệ: đạt vượt 4/4 tiêu công tác xây dựng Đảng đề Nghị Đảng bộ, hoàn thành toàn diện 9/9 tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2021 Đến cuối năm 2021, tổng tài sản Agribank đạt 1,68 triệu tỷ đồng; nguồn vốn đạt 1,58 triệu tỷ đồng; tổng dư nợ cho vay kinh tế đạt 1,31 triệu tỷ đồng, gần 70% dư nợ cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông dân nông thôn, chiếm tỷ trọng lớn dư nợ tín dụng “Tam nông” Việt Nam, lợi nhuận đạt 14,5 ngàn tỷ đồng; đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động theo quy định, tiếp tục doanh nghiệp có đóng góp nhiều ngân sách Nhà nước Chương : Thực trạng maketing ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Môi trường maketing ngân hàng 1.1 Môi trường vĩ mơ nghiên cứu tác nhân rộng lớn nằm ngồi quản lý ngân hàng lại ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp đến toàn hoạt động hệ thống Marketing Các yếu tố môi trường vĩ mô gồm môi trường địa lý , kinh tế , văn hóa , xã hội , trịpháp luật môi trường kỹ thuật công nghệ 1.2 Môi trường vi mô nghiên cứu yếu tố phạm vi gần ảnh hưởng trực tiếp đến khả cung ứng sản phẩm dịch vụ va hiệu hoạt động ngân hàng Nghiên cứu môi trường vi mô bao gồm yếu tố nội lực ngân hàng ( vốn tự có , trình độ kỹ thuật cơng nghệ , trình độ cán quản lý ) Khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Theo đó, từ ngày 01/03/2022, khách hàng doanh nghiệp lớn tiếp cận mức lãi suất cho vay ngắn hạn 4,0%/năm để bổ sung vốn lưu động thực phương án sản xuất kinh doanh Đối tượng chương trình doanh nghiệp lớn hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, thủy sản, công nghiệp, xây dựng thương mại, dịch vụ theo tiêu chí Agribank Bên cạnh việc hưởng lãi suất vay ưu đãi, khách hàng hưởng sách ưu đãi miễn, giảm phí dịch vụ khác, đồng thời sử dụng sản phẩm dịch vụ khác Agribank như: Tiền gửi có kỳ hạn, Chi trả lương qua tài khoản, Nhờ thu tự động, Nộp thuế điện tử, Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, Thẻ, POS, E-Banking, Bảo hiểm,… Thực trạng maketing ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Agribank chi nhánh Tp.Hcm Hiện ngân hàng phát triển mạnh , cạnh bên có mặt tốt có nhiều mặt chưa tốt ngân hàng dần sửa chữa Nhưng việc phản án thái độ cách phục vụ nhân viên ngân hàng làm khách hàng chưa hài lòng , việc ngân hàng giao dịch đơng khách hàng phàn nàn việc thái độ cách cư xử số nhân viên ngân hàng không tốt Ngân hàng tiếp nhận thông tin khách hàng dần sửa chữa lại thái độ cách hành xử nhân viên phòng giao dịch ngân hàng cách chu đáo Chương : Chiến lược maketing ngân hàng Mục tiêu Chiến lược marketing kế hoạch tổng thể giúp doanh nghiệp tiếp cận đến gần với khách hàng, mong muốn thỏa mãn khách hàng phát triển thương hiệu Mục đích cuối chiến lược marketing chuyển đổi để khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp Các giải pháp xây dựng chương trình maketing ngân hàng Xác định rõ đối tượng khách hàng mà họ muốn tập trung đến để từ đưa sản phẩm cụ thể, phù hợp với nhu cầu khách hàng Việc xác định đối tượng khách mong muốn hướng tới giúp Ngân hàng việc tiến hành định giá cách xác sản phẩm ứng với phân khúc thị trường mà chúng mang đến với người sử dụng, kênh phân phối sản phẩm hình thức quảng cáo tiếp thị cho đạt hiệu cao Tìm hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng quan trọng, khách hàng muốn lựa chọn sản phẩm gần với nhu cầu họ nhất, dễ sử dụng có nhiều tiện ích kèm Đây hội để ngân hàng tối ưu hóa sản phẩm để bán chéo sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nghiên cứu độc lập thơng qua tổ chức nghiên cứu thị trường khác để có đánh giá khách quan nhu cầu khách hàng.Lập kế hoạch Marketing Ngân hàng việc nhà lãnh đạo cần hướng tới Việc lập kế hoạch marketing không giúp ngân hàng chủ động với thay đổi thị trường mà sở để đánh giá hiệu hoạt động marketing sau Có đầu tư tài chính, người Marketing q trình kết việc đầu tư cho Marketing ngân hàng mang lại lớn Hạn chế ngân hàng thương mại Việt Nam so với ngân hàng thương mại nước khác Marketing đầu tư tài chính, người cịn hạn chế nên kết mang lại nhiều chưa đạt kỳ vọng đề Ngân hàng.Các ngân hàng cần đưa phương pháp để đánh giá, đo lường hiệu hoạt động marketing Điều không giúp ngân hàng mạnh dạn đưa chiến dịch Marketing hiệu tương lai mà giúp ngân hàng loại bỏ hoạt động marketing không phù hợp, không mang lại hiệu cho ngân hàng Các giải pháp cụ thể dành cho chương trình maketing ngân hàng Agribank Tp.Hcm Đẩy mạnh giao dịch qua ứng dụng Agribank Emobile Banking, Internet Banking Ngày nay, điện thoại di động thiết bị điện tử trở thành sản phẩm thông dụng cá nhân, gia đình theo ứng dụng dịch vụ tiện ích dựa sản phẩm điện tử Emobile Banking, Internet Banking khơng cịn xa lạ khách hàng Chỉ cần dùng điện thoại thông minh thiết bị điện tử có kết nối internet khách hàng hồn tồn thực giao dịch ngân hàng cách nhanh chóng, thuận tiện giới phẳng, không cần phải quầy giao dịch tiếp xúc trực tiếp với nhân viên ngân hàng Internet Banking kênh ngân hàng điện tử Agribank cung cấp đến khách hàng dịch vụ tốn tiện ích như: chuyển khoản, gửi tiền tiết kiệm, tốn hóa đơn, dịch vụ cơng thực trực tuyến mà khơng phải đến quầy giao dịch Dịch vụ Internet Banking Agribank không hỗ trợ khách hàng thực chuyển tiền hệ thống Agribank mà cịn chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7 đến 40 ngân hàng khác với nhiều hạn mức chuyển khoản linh hoạt Đây dịch vụ mà cá nhân, tổ chức sở hữu tài khoản Agribank mở chi nhánh sử dụng Dịch vụ Agribank E Mobile Banking ngồi thơng tin tài khoản, chuyển khoản nội liên ngân hàng, dịch vụ thẻ (truy vấn thông tin thẻ, chuyển khoản qua số thẻ, phát hành thẻ phi vật lý, khóa thẻ…)… cịn tích hợp nhiều tiện ích khác Khách hàng nạp tiền điện thoại, tốn hóa đơn, mua sắm trực tuyến, toán QR Code, đặt vé máy bay, đặt vé tàu xe, đặt vé xem phim, đặt phòng khách sạn… Năm 2020, Agribank triển khai thêm 16 tiện ích dịch vụ kênh Agribank E Mobile Banking phát triển sản phẩm Tiền gửi trực tuyến ứng dụng Agribank Emobile Banking đáp ứng nhu cầu gửi tiền trực tuyến, giảm tải giao dịch quầy Những dịch vụ tiện ích thuận tiện từ kênh giao dịch ngân hàng điện tử Agribank Emobile Banking Internet banking khơng ngừng bổ sung, nâng cao, lý giải năm qua, dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng sử dụng nhiều, số lượng giao dịch ngân hàng điện tử tăng nhanh Tính đến cuối năm 2020, tổng số tài khoản toán Agribank đạt 15,56 triệu tài khoản (tăng 14,7%, tăng triệu tài khoản so với năm 2019, cao mức bình qn tồn ngành khoảng 10% - 11%) Trong đặc biệt dịch vụ mobile banking có 12,17 triệu khách hàng sử dụng (tăng 23,4%, tăng 2,3 triệu khách hàng) Tỷ lệ khách hàng có tài khoản tốn sử dụng dịch vụ mobile banking đạt 78,2% (năm 2018 đạt 62,4%, năm 2019 đạt 72,7%) Số khách hàng sử dụng dịch vụ internet banking đạt 255 ngàn khách hàng (tăng 11%) với 01 triệu giao dịch chuyển khoản Kết luận Nền kinh tế Việt Nam thực trở thành kinh tế thị trường hội nhập quốc tế, vấn đề phát triển dịch vụ ngân hàng tất yếu khách quan chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng phận chiến lược phát triển trọng tâm chiến lược phát triển tổng thể tồn ngành Chính u cầu đặt cho hệ thống ngân hàng phải đổi liên tục hoàn thiện Agribank Tp.HCM nhận thấy vai trị vị trí tất yếu hoạt động marketing ngân hàng thương mại, thực tế chứng minh kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm gần đạt nhờ vận dụng sách Marketing Tuy nhiên sách khơng cịn phù hợp, cịn thiếu tính đồng thiếu tính cạnh tranh Xuất phát từ thực trạng chi nhánh Agribank Tp.HCM , tác giả đưa giải pháp nhằm hồn thiện sách marketing hy vọng khắc phục dần hạn chế, tồn đơn vị Tài liệu tham khảo https://thanhtra.com.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/agribank-chu-trongboi-duong-nguon-nhan-luc-xay-dung-va-lan-toa-van-hoa-doanh-nghiep179548.html https://www.agribank.com.vn/vn/doanh-nghiep https://marketingai.vn/cac-chien-luoc-marketing-noi-tieng/ https://www.agribank.com.vn/wcm/connect/f11638d2-944a-4b6d-a67a8c69a20abab0/Tong+quan+2017.pdf? MOD=AJPERES&CONVERT_TO=url&CACHEID=ROOTWORKSPACE-f11638d2944a-4b6d-a67a-8c69a20abab0-mRsjWFJ ... maketing ngân hàng Các giải pháp xây dựng chương trình maketing ngân hàng Các giải pháp cụ thể dành cho chương trình maketing ngân hàng Agribank Tp. Hcm Kết luận ... trạng maketing ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Agribank chi nhánh Tp. Hcm Hiện ngân hàng phát triển mạnh , cạnh bên có mặt tốt có nhiều mặt chưa tốt ngân hàng dần sửa chữa ... viên ngân hàng làm khách hàng chưa hài lòng , việc ngân hàng giao dịch đơng khách hàng phàn nàn việc thái độ cách cư xử số nhân viên ngân hàng khơng tốt Ngân hàng tiếp nhận thông tin khách hàng