KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ
Quá trình hình thành và phát triển NHTMCP Công thương Chi nhánh Cửa Lò
1.1 Quá trình hình thành và phát triển NHTMCP Công thương Chi nhánh Cửa Lò.
Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Cửa Lò thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam, tọa lạc tại Số 62 đường Bình Minh, Phường Thu Thuỷ, Thị xã Cửa Lò, Nghệ An.
Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh Cửa Lò được thành lập từ Phòng giao dịch Cửa Lò thuộc NHCT Nghệ An Sau khi thị trấn Cửa Lò trở thành thị xã, Phòng giao dịch đã nâng cấp thành chi nhánh cấp 2 vào tháng 3/2005, và lên chi nhánh cấp 1 vào tháng 8/2006 Trong 18 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính, mặc dù gặp nhiều khó khăn, cán bộ công nhân viên đã đoàn kết nỗ lực không ngừng để phát triển chi nhánh Mặc dù chức năng và nhiệm vụ có thay đổi để phù hợp với thị trường, chi nhánh vẫn giữ bản chất là một ngân hàng thương mại quốc doanh, chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực kinh tế nông nghiệp và nông thôn.
Vào những năm đầu thành lập, ngân hàng đã phải đối mặt với nhiều khó khăn do tình hình kinh tế địa phương Người dân chủ yếu sống nhờ vào nghề đánh bắt hải sản gần bờ, trồng lúa và chế biến thủ công, dẫn đến sản xuất chỉ đủ ăn Điều kiện giao thông khó khăn và ngành du lịch chưa phát triển làm cho công tác huy động vốn và cho vay trở nên thách thức Việc cho vay chủ yếu nhằm giúp ngư dân mua thuyền và nông dân mua giống cây con, nhưng rất mạo hiểm Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh đã hỗ trợ vốn ban đầu 7.280 triệu đồng cùng 23 cán bộ công nhân viên, tối ưu hóa mọi nguồn lực để phát triển bền vững cho đến nay.
Ban giám đốc NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò đã xác định hộ gia đình là đối tượng phục vụ chính, đồng thời mở rộng tín dụng và tìm kiếm các dự án lớn hiệu quả cho các thành phần kinh tế Nhờ đó, nhiều mục tiêu của Đảng bộ đã được hoàn thành, góp phần tích cực vào việc chuyển đổi cơ cấu kinh tế Cơ sở hạ tầng và năng lực sản xuất được cải thiện, nâng cao đời sống vật chất và tinh thần của người dân, đồng thời làm mới bộ mặt thị xã.
Sau 18 năm phát triển, ngân hàng đã có những thay đổi đáng kể với nguồn vốn huy động đạt 144.780 triệu đồng tính đến 31/12/2009 và đội ngũ cán bộ công nhân viên gồm 47 người Ngân hàng hiện có 4 phòng giao dịch: Hồng Sơn, Hưng Phúc, Trần Phú và Cửa Hội Năm 2005, ngân hàng đã xây dựng nhà điều dưỡng và chuyển địa điểm làm việc về trung tâm thị xã Những nỗ lực này đã giúp ngân hàng không ngừng lớn mạnh, nâng cao uy tín và thu hút ngày càng nhiều khách hàng Lợi nhuận hàng năm luôn tăng, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển trong tương lai.
Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò hoạt động dưới sự lãnh đạo của Giám đốc điều hành theo chế độ Thủ trưởng và nguyên tắc tập trung dân chủ Giám đốc chịu trách nhiệm quản lý và quyết định các vấn đề liên quan đến cán bộ theo phân công và uỷ quyền của Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam Ngoài trách nhiệm chung, Giám đốc còn trực tiếp chỉ đạo một số chuyên đề theo sự phân công bằng văn bản trong Ban Giám đốc.
Phó Giám đốc Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò hỗ trợ Giám đốc trong việc chỉ đạo và điều hành các hoạt động theo phân công, đồng thời chịu trách nhiệm về các nhiệm vụ được giao Ngoài ra, Phó Giám đốc còn tham gia bàn bạc và đóng góp ý kiến với Giám đốc trong việc thực hiện các công tác của chi nhánh, tuân theo nguyên tắc tập trung dân chủ.
Mỗi phòng nghiệp vụ tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò được điều hành bởi một Trưởng phòng, cùng với một số phó phòng hỗ trợ Trưởng phòng có trách nhiệm trước Giám đốc về tất cả các công việc của phòng, dựa trên chức năng và nhiệm vụ được giao.
Hiện nay bộ máy nhân sự của NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa
Đội ngũ nhân sự gồm 47 người, trong đó có 1 thạc sĩ, 42 đại học, 1 cao đẳng, 3 trung cấp, 2 bảo vệ và 1 lái xe Đặc biệt, 100% cán bộ và nhân viên đều tham gia các lớp nghiệp vụ chuyên sâu, theo phương châm “Làm nghề nào, giỏi nghề đó”, nhằm nâng cao năng lực và khả năng vận hành bộ máy kinh doanh trong mọi tình huống của nền kinh tế thị trường.
Hình 1.1 Mô hình tổ chức tại NHTMCP Công thương chi nhánh Cửa Lò. 1.2.1 Giám đốc.
Là người đứng đầu, Giám đốc ngân hàng chịu trách nhiệm pháp lý về hoạt động kinh doanh, đảm bảo hiệu quả cao nhất cho mọi hoạt động Ông xây dựng định hướng hoạt động dựa trên mục tiêu chung của ngành ngân hàng và giao cho các phòng chức năng thực hiện kế hoạch đó.
Tổ quản lý rủi ro và quản lý nợ có vấn đề
Phòng nghiệp vụ đóng vai trò quan trọng trong việc giao dịch trực tiếp với khách hàng, bao gồm doanh nghiệp và cá nhân, nhằm khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ Nơi đây thực hiện các nghiệp vụ tín dụng và quản lý sản phẩm tín dụng theo quy định hiện hành của NHCTVN Ngoài ra, phòng cũng chịu trách nhiệm quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp.
Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, đồng thời tổng hợp và phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh để thực hiện báo cáo hợp đồng kinh doanh hiệu quả.
- Làm đầu mối trong việc thực hiện chế độ kiểm tra kiểm soát nội bộ của chi nhánh.
Phối hợp với phòng kế toán để cân đối nguồn vốn, đồng thời làm việc với các phòng giao dịch và điểm giao dịch nhằm khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng, bao gồm cả doanh nghiệp và cá nhân.
Tham mưu cho Giám đốc trong việc huy động vốn, đồng thời xây dựng kế hoạch và chỉ tiêu cho các phòng ban, sau đó trình Giám đốc xem xét.
Để đạt được mục tiêu huy động vốn, cần thực hiện hiệu quả kế hoạch do giám đốc giao Đồng thời, việc tiếp thị, hỗ trợ và chăm sóc khách hàng là rất quan trọng, bao gồm tư vấn về các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Công thương Việt Nam như tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ ATM, VISA, MASTER và dịch vụ ngân hàng điện tử Cần nghiên cứu và đề xuất cải tiến các sản phẩm dịch vụ hiện có, nhằm cung cấp những giải pháp tốt nhất cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.
Thẩm định và xác định giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu về tín dụng và tài trợ thương mại là nhiệm vụ quan trọng Quá trình này cần được quản lý chặt chẽ và trình cấp có thẩm quyền quyết định theo quy định của Ngân hàng Chính sách Tài chính Việt Nam (NHCTVN).
- Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch.
- Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng của khách hàng.
-Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN
Đề xuất chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu cấp tín dụng và cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng cần được dựa trên hồ sơ và kết quả thẩm định cụ thể Việc này đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong quá trình ra quyết định.
Kiểm tra và giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp tín dụng là rất quan trọng Cần phối hợp với các phòng, ban liên quan để đảm bảo thu gốc, thu lãi và thu phí đầy đủ, kịp thời, đúng hạn và theo hợp đồng đã ký.
-Theo dõi và quản lý các khoản cho vay bắt buộc và tìm biện pháp thu hồi triệt để khoản cho vay này.
-Quản lý các khoản tín dụng đó cấp cho khách hàng, quản lý tài sản đảm bảo theo quy định của NHCTVN.
-Thực hiện nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng; hội đồng miễn giảm lãi hội đồng xử lý rui ro.
Cung cấp hồ sơ, tài liệu và thông tin của khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để thực hiện thẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy định của chi nhánh.
-Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng khách hàng, đáp ứng yêu cầu quản lý hợp đồng tín dụng.
- Thường xuyên chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhu cầu quan hệ tín dụng và có quan hệ tín dụng với chi nhánh.
Phản ánh kịp thời các vấn đề vướng mắc liên quan đến cơ chế và chính sách, cũng như quá trình nghiệp vụ và những vấn đề mới phát sinh Đề xuất các biện pháp để giám đốc chi nhánh xem xét và giải quyết, hoặc kiến nghị lên cấp trên để được xử lý.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ
Quy định về quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò
Tất cả các quy trình thanh toán xuất nhập khẩu đều tuân thủ Quyết định số 207/QĐ-NH7 ngày 1/7/1997 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hướng dẫn nghiệp vụ và quy trình thanh toán quốc tế được thực hiện đồng bộ tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò theo chỉ đạo của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thương Việt Nam, cùng với việc áp dụng "Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ".
Sơ đồ 2.1.Quy trình thanh toán L/C:
(4) nguồn: Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò
(1) Người nhập khẩu làm đơn yêu cầu Ngân hàng mở L/C
(2) Theo đơn xin mở L/C, Ngân hàng phục vụ người nhập khẩu mở L/C tại
(3) Ngân hàng nhập khẩu nhận được L/C, xác thực L/C và thông báo L/C cho người xuất khẩu.
(4) Người xuất khẩu chấp nhận L/C và giao hàng cho người nhập khẩu.
(5) Người nhập khẩu lập bộ chứng từ yêu cầu Ngân hàng thông báo trả tiền cho người xuất khẩu.
(6) Ngân hàng thông báo nhận bộ chứng từ, kiểm tra, nếu phù hợp thì thanh toán cho người xuất khẩu.
(7) Người nhập khẩu nhận được bộ chứng từ, kiểm tra chứng từ.
Ngân hàng thông báo cho người nhập khẩu rằng họ đã thanh toán cho người xuất khẩu và yêu cầu người nhập khẩu hoàn lại số tiền đã thanh toán để nhận được các chứng từ cần thiết.
2.1.1.Quy trình thanh toán L/C nhập khẩu:
2.1.1.1 Tiếp nhận hồ sơ xin mở L/C: Đây là khâu quan trọng nhất vì chỉ trên cơ sở này, Ngân hàng mới có căn cứ để mở L/C cho người xuất khẩu giao hàng Hồ sơ thường gồm có:
Đơn xin mở thư tín dụng nhập khẩu, sau khi được Ngân hàng chấp thuận, trở thành cam kết giữa người nhập khẩu và Ngân hàng Nội dung và cơ sở pháp lý của đơn này dựa trên hợp đồng mua bán đã ký giữa người nhập khẩu và người xuất khẩu.
→ Hạn ngạch nhập khẩu hoặc giấy phép nhập khẩu.
→ Các tài liệu liên quan đến thủ tục xác nhận hay vay ngoại tệ của Ngân hàng.
Dựa trên hợp đồng thương mại giữa người mua và người bán, đơn vị xuất khẩu gửi yêu cầu mở thư tín dụng (L/C) tới Ngân hàng Đơn yêu cầu này phải thể hiện đầy đủ các điều kiện của hợp đồng và là cơ sở để thanh toán viên lập và phát hành L/C Trong yêu cầu, khách hàng cần ghi rõ việc mở L/C bằng SWIFT hay Telex cùng với mã khoá của Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò.
2.1.1.3 Tu sửa và tra soát L/C:
Theo quy định quốc tế, không tồn tại văn bản chính thức về quy tắc tu chỉnh L/C Tuy nhiên, việc tu chỉnh L/C là cần thiết trong quá trình mở và thanh toán thư tín dụng Ngân hàng chỉ tiến hành tu chỉnh L/C khi nhận được đề nghị chính thức bằng văn bản có tính pháp lý từ người mở L/C.
C Khi tiếp nhận được yêu cầu tu chỉnh L/C của khách hàng, các thanh toán viên của Ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra các điều khoản tu chỉnh, nếu hợp lý thì tiến hành tu chỉnh.
Mọi điều chỉnh, sửa đổi hoặc hủy bỏ cần được thông báo cho Ngân hàng thông báo hoặc Ngân hàng xác nhận (nếu có) Các điều khoản không bị sửa đổi vẫn giữ nguyên giá trị như trước.
2.1.1.4 Nhận kiểm tra chứng từ và thanh toán:
Sau khi nhận được L/C và thực hiện các sửa đổi cần thiết, người bán sẽ tiến hành giao hàng và chuẩn bị bộ chứng từ thanh toán để gửi tới Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò thông qua ngân hàng của họ Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò có trách nhiệm tiếp nhận, kiểm tra, thanh toán và giao chứng từ cho khách hàng theo quy định hiện hành.
Khi nhận bộ chứng từ, cán bộ thanh toán cần kiểm tra tính hoàn hảo trong thời gian tối đa 5 ngày Nếu phát hiện sai sót về số lượng hoặc chứng từ, họ phải ngay lập tức thông báo cho Ngân hàng và liên hệ với khách hàng để chờ chấp nhận thanh toán Sau khi kiểm tra, nếu chứng từ phù hợp hoặc có sự chấp thuận thanh toán từ người nhập khẩu, cán bộ thanh toán sẽ tiến hành các bước tiếp theo.
Thanh toán cho khách hàng sẽ được thực hiện trong vòng 3 ngày làm việc kể từ khi nhận được chứng từ theo chỉ dẫn trong thư đòi tiền của Ngân hàng.
→ Thông báo chấp nhận thanh toán và ngày đến hạn thanh toán nếu L/C thanh toán có kỳ hạn hoặc thanh toán chậm.
Sau khi hoàn tất các thủ tục cần thiết, giao chứng từ cho khách hàng Nếu khách hàng không chấp nhận thanh toán, cần thông báo ngay cho Ngân hàng để gửi chứng từ và yêu cầu ý kiến xử lý Trong thông báo, ghi rõ "Chúng tôi đang gửi chứng từ và chờ sự định đoạt của các ngài" để đảm bảo rõ ràng trong việc xử lý.
Ngân hàng có trách nhiệm chuyển chứng từ trong vòng 7 ngày làm việc kể từ ngày nhận Đối với các L/C thanh toán chậm có kỳ hạn, sau khi kiểm tra, thanh toán viên phải đảm bảo rằng chứng từ hoàn toàn phù hợp với các quy định của L/C đã ký.
2.1.2 Quy trình thanh toán L/C xuất khẩu:
2.1.2.1 Nhận, thông báo, xác nhận L/C:
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò có quyền nhận và thông báo L/C cho khách hàng khi nhận được từ đơn vị đầu mối Trước khi thông báo, L/C và các tu chỉnh phải được xác thực qua ký hiệu mật mã hoặc chữ ký của Ngân hàng thông báo Để bảo vệ quyền lợi, thanh toán viên cần xem xét kỹ lưỡng từng điều khoản trong thư tín dụng, đảm bảo các điều khoản phù hợp với lợi ích của đơn vị xuất khẩu.
Theo quy định, Ngân hàng thông báo có trách nhiệm kiểm tra tính chân thật của thư tín dụng trước khi thông báo Nếu không thể xác minh được tính chân thật, Ngân hàng thông báo phải ngay lập tức thông báo cho Ngân hàng phát hành và thông tin cho người hưởng lợi về việc không xác minh được tính chân thực của thư tín dụng.
2.1.2.2 Sửa đổi thư tín dụng:
Tình hình hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương
2.2.1 Thanh toán hàng xuất khẩu:
Trong những năm gần đây, Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò đã triển khai chiến lược ưu đãi cho khách hàng truyền thống, tập trung vào việc đầu tư khép kín từ sản xuất đến chế biến xuất khẩu Ngân hàng áp dụng lãi suất linh hoạt và thời gian cho vay hợp lý, nhờ đó nhiều doanh nghiệp mới đã xin thiết lập mối quan hệ tín dụng và các đối tác truyền thống đã quay lại Đối với thanh toán xuất nhập khẩu, ngân hàng chủ yếu sử dụng phương thức tín dụng chứng từ, đảm bảo an toàn cho người xuất khẩu trong việc nhận thanh toán.
Bảng 2.1.: Tình hình thanh toán hàng xuất khẩu qua NHCT_CNCL. Đơn vị: USD
Nguồn: Báo cáo thanh toán hàng xuất khẩu của NHCT-CNCL.
Từ năm 2006 đến 2009, số liệu cho thấy hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu có xu hướng gia tăng, mặc dù mức độ tăng trưởng vẫn chậm Mặc dù số lượng giao dịch thanh toán có sự tăng lên, nhưng giá trị từ hoạt động xuất khẩu lại không có sự cải thiện tương ứng.
3 6 thời gian qua không cao có thể được giải thích bằng các nguyên nhân khác nhau:
Thứ nhất, do sự giảm sút hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp dưới tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008.
Sự ra đời và cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng thương mại trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu đang diễn ra mạnh mẽ nhằm thu hút khách hàng, trong bối cảnh số lượng doanh nghiệp tham gia xuất nhập khẩu còn hạn chế.
Xét về cơ cấu hàng xuất:
Bảng 2.2: Cơ cấu hàng xuất khẩu chủ yếu thanh toán qua NHCT-CNCL Đơn vị: USD
Nguồn: Báo cáo thanh toán hàng xuất nhập khẩu của NHCT-CNCL.
Nhìn vào cơ cấu hàng xuất khẩu qua Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò, tổng giá trị xuất khẩu đã tăng qua các năm, tuy nhiên mức độ tăng trưởng còn chậm Các mặt hàng xuất khẩu chủ yếu bao gồm thủy sản và hàng công nghiệp nhẹ.
2.2.2 Thanh toán hàng nhập khẩu.
Mặc dù hoạt động thanh toán hàng nhập khẩu bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, ngân hàng vẫn thu hút thêm một số khách hàng, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.
Bảng 2.3: Tình hình thanh toán hàng nhập khẩu qua NHCT- CNCL Đơn vị tính: USD
Năm Nghiệp vụ kinh doanh
Mở L/C Thanh toán nhờ thu Thanh toán T/TR
Nguồn: Báo cáo tình hình thanh toán xuất nhập khẩu của NHCT- CNCL
Theo dõi số lượng món và doanh số hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu từ năm 2005 đến nay cho thấy sự tăng trưởng không đồng đều qua các năm Số lượng L/C được mở đã tăng lên qua các giai đoạn khác nhau.
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò, mặc dù có sự gia tăng về lượng và chất lượng hoạt động, nhưng mức tăng trưởng vẫn hạn chế do quy mô nhỏ và hoạt động thanh toán nhập khẩu chưa phải là thế mạnh Năm 2008, cuộc khủng hoảng toàn cầu đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến vốn đầu tư nước ngoài, khiến ngoại tệ khan hiếm và kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam giảm sút Trong bối cảnh khó khăn đó, ngân hàng vẫn nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng Tuy nhiên, năm 2009, số lượng và giá trị L/C nhập khẩu qua ngân hàng lại giảm do nhiều doanh nghiệp xuất khẩu gặp khó khăn Tình hình xuất khẩu Việt Nam vẫn không ổn định, chủ yếu do phụ thuộc vào khả năng khai thác của các đơn vị xuất khẩu và sự cạnh tranh từ các quốc gia khác, dẫn đến kim ngạch xuất khẩu chưa đạt hiệu quả tối ưu.
Bảng 2.4: Cơ cấu hàng nhập khẩu thanh toán qua NHCT- CN CL. Đơn vị tính: USD
Nguồn: Báo cáo thanh toán hàng xuất nhập khẩu của NHCT-CNCL
Dữ liệu cho thấy hàng nhập khẩu qua Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò chủ yếu là máy móc thiết bị và hàng dân dụng như ô tô, hàng điện tử Về lương thực, Việt Nam đã tự cung cấp và xuất khẩu hơn 3 triệu tấn gạo mỗi năm, đứng thứ hai thế giới về xuất khẩu gạo Các yếu tố như thuỷ lợi và giống cây trồng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng suất lương thực, hiện nay năng suất bình quân đạt khoảng 50 tạ/ha, vẫn còn thấp so với mức trung bình toàn cầu.
2.2.3 Đánh giá chung về hoạt động thanh toán quốc tê tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò.
2.2.3.1 Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò
Với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, hoạt động thương mại quốc tế tại Việt Nam đang tăng trưởng mạnh mẽ, dẫn đến sự gia tăng kim ngạch xuất nhập khẩu Điều này tạo ra nhu cầu ngày càng cao về thanh toán quốc tế qua ngân hàng Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò đã đạt được nhiều thành công trong việc tìm kiếm đối tác và nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế, thu hút nhiều khách hàng thực hiện giao dịch tại chi nhánh.
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò đã ghi nhận sự phát triển vượt bậc, với tổng thu từ hoạt động kinh doanh đối ngoại tăng mạnh Thành công này là kết quả của nỗ lực không ngừng nghỉ của đội ngũ nhân viên và ban lãnh đạo ngân hàng Nhân viên tại đây luôn tích cực học hỏi, tiếp thu kinh nghiệm và sáng tạo, nhằm tối ưu hóa khả năng giao dịch với khách hàng và mở rộng tìm kiếm đối tác mới tiềm năng.
Với nguồn vốn ngoại ổn định, uy tín trong thanh toán xuất nhập khẩu được nâng cao, giúp hoàn thiện các dịch vụ thanh toán Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò đã mở rộng cho vay xuất nhập khẩu và tăng cường nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò đã chú trọng triển khai và phát triển mạnh mẽ nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu trên toàn hệ thống Trong những năm gần đây, tình hình thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng này đã đạt được kết quả tích cực.
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò cung cấp nhiều phương thức thanh toán xuất nhập khẩu đa dạng, bao gồm chuyển tiền, nhờ thu, séc và thư tín dụng Mặc dù hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu đã được mở rộng, nhưng quy mô vẫn còn nhỏ, chủ yếu tập trung vào việc mở L/C cho hàng xuất khẩu, trong khi L/C cho hàng nhập khẩu chiếm tỷ trọng thấp.
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò không chỉ cung cấp dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ, mà còn mở rộng các nghiệp vụ như chi trả kiều hối và thanh toán séc du lịch, nhằm thu hút thêm khách hàng Uy tín của chi nhánh ngày càng được nâng cao với số lượng giao dịch xuất nhập khẩu tăng lên, nhiều đơn vị đã trở thành khách hàng thường xuyên Được sự hỗ trợ từ Ngân hàng Công thương Việt Nam, chi nhánh đang nỗ lực phát triển các dịch vụ kinh doanh đối ngoại, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu.
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò đã đạt được những tiến bộ đáng kể trong các nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu, cả về quy mô lẫn chất lượng Điều này giúp tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong quá trình thực hiện thanh toán tại chi nhánh.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH CỬA LÒ
Phương hướng phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò
Nền kinh tế quốc dân bao gồm các ngành và lĩnh vực kinh tế liên kết chặt chẽ, hỗ trợ lẫn nhau để phát triển Ngành ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong hệ thống kinh tế, đặc biệt đối với các nước đang phát triển như Việt Nam Để xây dựng một nền kinh tế thống nhất và đạt được thành tựu tốt đẹp, cần có sự định hướng phù hợp từ tất cả các thành viên trong nền kinh tế, đặc biệt là ngành ngân hàng Điều này nhằm thực hiện các mục tiêu quốc gia và đáp ứng tốt hơn yêu cầu phát triển kinh tế trong nước, đồng thời hội nhập với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu.
3.2.1 Định hướng phát triển của ngành Ngân hàng Việt Nam.
Trong bối cảnh kinh tế - chính trị toàn cầu và khu vực đang biến động, các quan hệ kinh tế - chính trị của mỗi quốc gia chịu ảnh hưởng tích cực và tiêu cực Đảng và Nhà nước ta đã xác định mục tiêu phát triển kinh tế và thực hiện công nghiệp hoá - hiện đại hoá, đặc biệt tập trung vào xuất khẩu, nhằm tạo nền tảng vững chắc cho các năm tiếp theo.
Sau một thời gian nỗ lực, kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam đã tăng từ 20-30% mỗi năm Tuy nhiên, để trở thành một trong những quốc gia có nền ngoại thương phát triển với mức xuất khẩu đạt 170 USD/người/năm, kim ngạch xuất khẩu cần đạt tối thiểu 13,6 tỷ USD Do đó, tốc độ tăng trưởng xuất khẩu hàng năm cần duy trì ở mức 22-24% Định hướng phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh đối ngoại sẽ tập trung vào việc thúc đẩy xuất khẩu.
Đầu tư vào công nghệ hiện đại trong ngành công nghiệp sản xuất và chế biến hàng xuất khẩu là cần thiết để tăng cường tỷ trọng các sản phẩm chế biến trong cơ cấu hàng xuất khẩu Việc áp dụng công nghệ mới không chỉ nâng cao chất lượng sản phẩm mà còn cải thiện hiệu quả sản xuất, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững cho nền kinh tế xuất khẩu.
Phát triển hình thức liên doanh với nước ngoài để sản xuất và kinh doanh hàng xuất khẩu là cần thiết, bên cạnh việc hợp tác gia công và sơ chế cho nước ngoài Đồng thời, cần tiếp tục đưa các khu chế xuất mới vào hoạt động và nâng cao hiệu quả của các khu chế xuất hiện có.
Nhà nước cần thiết lập chính sách xuất nhập khẩu cho các mặt hàng trọng yếu như gạo, phân bón, chè, cà phê và dầu thô Chính phủ sẽ quy định các doanh nghiệp Nhà nước chuyên xuất nhập khẩu và tiêu thụ nội địa làm đầu mối cân đối ngoại tệ, nhằm đáp ứng nhu cầu và ổn định giá cả trong nước Để khuyến khích hoạt động xuất nhập khẩu, Nhà nước sẽ tiến tới việc bãi bỏ giấy phép xuất nhập khẩu cho một số mặt hàng, bao gồm cả giấy phép sử dụng nhiều lần.
- Mở rộng quan hệ thương mại với các nước trong khu vực và trên thế giới.
Tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp luật, đặc biệt là các văn bản dưới luật, là cần thiết để đảm bảo sự thi hành thống nhất từ Trung ương đến các địa phương Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu hút vốn đầu tư nước ngoài.
- Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ cán bộ và công tác kinh doanh đối ngoại, đặc biệt là công tác xuất nhập khẩu
3.2.2 Phương hướng phát triển của Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò.
Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu, ngành ngân hàng đang chịu tác động mạnh mẽ, đòi hỏi sự chấn chỉnh và nâng cao hiệu quả hoạt động Ngân hàng Công thương chi nhánh Cửa Lò, với những đóng góp quan trọng cho sự phát triển của doanh nghiệp trong nước, cũng đang hướng tới các định hướng phát triển chung của quốc gia và ngành ngân hàng.
Một trong những thách thức lớn hiện nay là đa dạng hóa các hình thức huy động vốn để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng cho việc mở rộng sản xuất kinh doanh, phục vụ mục tiêu tăng trưởng kinh tế Khi đất nước tiến vào quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa, nhu cầu vốn đầu tư cho các ngành kinh tế trở nên rất lớn Trong bối cảnh thị trường vốn trong nước chưa phát triển mạnh mẽ, vai trò huy động vốn của các ngân hàng thương mại trở nên cực kỳ quan trọng Ngân hàng Công thương chi nhánh Cửa tiếp tục thực hiện phương châm "đi vay để cho vay" nhằm đáp ứng nhu cầu này.
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò sẽ tập trung phát triển các giải pháp huy động vốn hiệu quả, khai thác nguồn vốn trong nước và quốc tế bằng cả VNĐ và ngoại tệ Để đảm bảo nguồn vốn ổn định và tăng trưởng, cần đa dạng hóa các phương thức huy động vốn trong nước như phát hành kỳ phiếu ngân hàng, tiết kiệm, tiền gửi và trái phiếu, đồng thời chú trọng đến huy động vốn trung và dài hạn Việc duy trì ổn định và tăng trưởng nguồn vốn là động lực quan trọng giúp thực hiện thành công các chiến lược của ngành ngân hàng.
Dựa trên nguồn vốn huy động, ngân hàng áp dụng phương châm đầu tư thận trọng nhằm đạt hiệu quả kinh tế cao, đồng thời đảm bảo an toàn vốn Mục tiêu chính là tối ưu hóa lợi nhuận trong khi bảo vệ nguồn vốn của ngân hàng.
Tăng trưởng khối lượng tín dụng cần thiết phải phù hợp với nhu cầu phát triển kinh tế, theo định hướng của chính sách tiền tệ qua các thời kỳ Vốn tín dụng sẽ được đầu tư vào các lĩnh vực quan trọng như sản xuất, chế biến và kinh doanh hàng hóa xuất nhập khẩu Đặc biệt, cần chú trọng vào các dự án công nghệ tiên tiến có vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc dân, như điện lực, hàng không, bưu điện và dầu khí, nhằm thúc đẩy tốc độ công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước.
Nâng cao chất lượng tín dụng đồng thời mở rộng quy mô tín dụng là mục tiêu quan trọng, bên cạnh việc tích cực tìm kiếm giải pháp để xử lý nợ khoanh và nợ khó đòi Điều này nhằm giải phóng tối đa nguồn vốn đầu tư cho hoạt động tín dụng, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế.
Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống và phát triển các dịch vụ ngân hàng mới là cần thiết để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Cần nỗ lực cải thiện chất lượng dịch vụ ngân hàng với chi phí hợp lý để thu hút ngày càng nhiều khách hàng và đồng thời thúc đẩy hiệu quả trong công tác huy động vốn.
Những dịch vụ Ngân hàng mới được trú trọng phát triển mạnh mẽ trong thời gian tới là:
+ Nối mạng thanh toán tực tiếp với các khách hàng lớn, phát triển điều kiện trang thiết bị tin học hiện đại.
+ Dịch vụ tư vấn đầu tư, mua bán chứng khoán với khách hàng.
+ Dịch vụ giữ hộ tài sản quý.
+ Dịch vụ thuê mua tài chính, bảo lãnh.
Một số giải pháp cơ bản nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hang Công thương Chi nhánh Cửa Lò
3.3.1 Các giải pháp đối với Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò.
3.3.1.1 Đa dạng hoá các phương thức thanh toán xuất nhập khẩu:
Ngân hàng Công thương Chi nhánh Cửa Lò cần áp dụng các phương thức thanh toán mới để nâng cao hiệu quả hoạt động, hỗ trợ xuất nhập khẩu và mở rộng thị trường Việc này không chỉ thu hút nhiều khách hàng mà còn góp phần tăng doanh thu cho ngân hàng Các phương thức thanh toán hiện đại sẽ mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, từ đó nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường.
3.3.1.2 Xây dựng chiến lược phát triển thị trường thanh toán xuất nhập khẩu phù hợp:
Thanh toán xuất nhập khẩu là một hoạt động quan trọng, hứa hẹn mang lại nguồn doanh thu đáng kể cho ngân hàng Do đó, việc xây dựng chiến lược hiệu quả trong lĩnh vực này là điều cần thiết để tối ưu hóa lợi nhuận và nâng cao hiệu suất nghiệp vụ.
Để mở rộng thị trường thanh toán xuất nhập khẩu, doanh nghiệp cần tuân thủ nguyên tắc "khách hàng là thượng đế" Đối với thị trường trong nước, việc hiểu rõ nhu cầu và mong muốn của khách hàng là điều thiết yếu Cải tiến dịch vụ và cung cấp giải pháp thanh toán linh hoạt sẽ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng Hơn nữa, tăng cường mối quan hệ với các đối tác trong ngành cũng là một chiến lược quan trọng để phát triển bền vững.
Cần duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các đơn vị xuất nhập khẩu trong nước.
Chính sách ưu đãi hợp lý dành cho khách hàng lâu năm, uy tín và có doanh số thanh toán lớn nhằm khuyến khích và giữ chân khách hàng hiệu quả.
Kết hợp công tác tín dụng thẩm định tốt giúp các đơn vị xuất nhập khẩu dễ dàng vay vốn, thu hút thêm khách hàng Vận dụng cơ chế tín dụng hiện hành để ký kết hợp đồng mua bán ngoại tệ kỳ hạn với các L/C hoặc hợp đồng xuất khẩu đảm bảo an toàn thu hồi vốn và lãi, duy trì cân bằng trạng thái ngoại hối, và khả năng thanh toán Áp dụng hình thức cho vay hàng xuất bằng VNĐ với lãi suất thấp, có bảo đảm thu bằng ngoại tệ, và mua ngoại tệ kỳ hạn cho các L/C xuất Những hình thức này tạo ra sự cạnh tranh với ngân hàng nước ngoài và thu hút khách hàng Đối với cho vay nhập khẩu, yêu cầu khách hàng phải có hàng xuất khẩu tương đương và trình bày bộ chứng từ hàng xuất để chứng minh khả năng thanh toán.
Thiết lập mạng lưới ngân hàng đại lý giúp thuận tiện hóa quy trình thanh toán Đồng thời, việc duy trì và củng cố mối quan hệ với các ngân hàng nước ngoài lâu năm sẽ đảm bảo thanh toán diễn ra nhanh chóng và đầy đủ, từ đó nâng cao uy tín của doanh nghiệp.
Ngân hàng đang ngày càng nâng cao vị thế trên thị trường quốc tế, dẫn đến sự gia tăng và củng cố các mối quan hệ kinh doanh Đối với các ngân hàng nước ngoài, họ đã thực hiện những điều chỉnh linh hoạt trong thanh toán để duy trì uy tín và giữ chân khách hàng, nhưng vẫn đảm bảo không ảnh hưởng đến lợi ích của khách hàng.
3.3.1.3 Ứng dụng Marketing trong hoạt động của Ngân hàng:
Ngân hàng cần áp dụng hoạt động Marketing để thu hút khách hàng và mở rộng thị phần thanh toán, nhằm tối đa hóa lượng tiền huy động và cho vay Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, ngân hàng nào có lượng khách hàng lớn và quảng bá hiệu quả sẽ có lợi thế trên thị trường Việc phát triển Marketing trong ngân hàng không chỉ giúp tăng trưởng hoạt động mà còn gia tăng lợi nhuận từ các dịch vụ khác Các yếu tố quan trọng cần chú trọng trong công tác Marketing của ngân hàng bao gồm:
Nghiên cứu thị trường ngân hàng là cần thiết để hiểu rõ tập tính, thái độ và động cơ của khách hàng trong việc lựa chọn ngân hàng cho giao dịch Khách hàng thường dựa vào việc nghiên cứu và so sánh các tiêu chí như địa điểm giao dịch, chất lượng dịch vụ, sự thuận tiện trong giao dịch, thời gian, hình ảnh thương hiệu, cũng như sức mạnh và độ an toàn của ngân hàng.
- Nghiên cứu khả năng cạnh tranh của Ngân hàng hiện tại và trong tương lai.
- Phân tích sự phát triển của thị trường, dự đoán phản ứng của thị trường trước những ứng xử có tính chất đổi mới của ngân hàng.
Từ những phân tích nghiên cứu này mà Ngân hàng đề ra những chính sách thích hợp cho hoạt động kinh doanh của mình:
+ chính sách sản phẩm: bao gồm chính sách quản lý tiền gửi, quyết toán tài sản, cấp phát tín dụng và các dịch vụ bổ sung khác
Chính sách giá cả trong ngân hàng bao gồm lãi suất đối với tiền gửi và cho vay, cần nghiên cứu sự biến động của cung cầu tiền tệ Phân tích mối quan hệ giữa lãi suất và lợi nhuận giúp ngân hàng đề xuất các biện pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm chi phí và tăng cường sức cạnh tranh.
Các chính sách phân bổ lực lượng cần phân tích nhu cầu của các chi nhánh và văn phòng đại diện của Ngân hàng trên thị trường quốc tế, bao gồm nhu cầu về quan hệ đại lý ở nước ngoài và việc mở tài khoản vãng lai trong thanh toán quốc tế Đồng thời, cần xem xét và sắp xếp bố trí bên trong các chi nhánh ngân hàng để đảm bảo tính tiện lợi, thẩm mỹ và hiện đại hóa các phương tiện làm việc, nhằm tối ưu hóa quy trình làm việc.
Trong cơ chế thị trường, các ngân hàng cần thực hiện chính sách giao tiếp quảng cáo hiệu quả để cạnh tranh với nhau Họ phải không ngừng quảng bá dịch vụ của mình nhằm thu hút sự chú ý và tạo sự hấp dẫn đối với khách hàng.
Chính sách khách hàng cần được thực hiện theo phương châm chủ động tiếp cận và duy trì mối quan hệ với khách hàng lớn truyền thống, đồng thời mở rộng thu hút khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, không phân biệt thành phần kinh tế Ngân hàng cần lập danh sách khách hàng có quan hệ làm ăn thường xuyên và phân loại khách hàng dựa trên nguyên tắc phân đoạn thị trường để tối ưu hóa dịch vụ và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Đánh giá và phân loại khách hàng theo các tiêu thức khác nhau là cần thiết để xây dựng chính sách khuyến khích giao dịch tại ngân hàng Đối với khách hàng đặc biệt, ngân hàng cung cấp lãi suất cho vay thấp hơn và tỷ lệ ký quỹ L/C nhập khẩu cũng ưu đãi hơn Mục tiêu là phục vụ nhanh chóng và tiện lợi nhất cho các khách hàng lớn truyền thống.
3.3.1.4 Hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu:
Ngân hàng cần củng cố quan hệ đối ngoại và thanh toán quốc tế để nâng cao uy tín với bạn hàng trong và ngoài nước, đồng thời cải thiện trình độ nghiệp vụ và áp dụng các công cụ thanh toán mới Đặc biệt trong thanh toán nhập khẩu, ngân hàng cần rút ngắn thời gian mở L/C mà vẫn đảm bảo tính hợp lệ, hợp pháp bằng cách giảm bớt thủ tục như giấy chứng nhận quota xuất nhập khẩu và hợp đồng thương mại Cần nỗ lực tránh những sai sót để tiết kiệm thời gian và chi phí sửa đổi.