KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG
KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM)
Ngân hàng đóng vai trò thiết yếu trong nền kinh tế, là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất Có nhiều loại ngân hàng tùy thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế và hệ thống tài chính, trong đó ngân hàng thương mại (NHTM) thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng ngân hàng.
Ngân hàng thương mại (NHTM) là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất trong nền kinh tế, nơi hàng triệu cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp gửi tiền Với vai trò là thủ quỹ cho xã hội, ngân hàng cung cấp tín dụng chủ yếu cho doanh nghiệp, cá nhân và hộ gia đình, đồng thời cũng cho Chính phủ vay vốn, đóng góp quan trọng vào nguồn đầu tư phát triển.
Ngân hàng đóng vai trò là tổ chức trung gian tài chính quan trọng, thực hiện các chính sách kinh tế và tiền tệ Chúng là kênh thiết yếu trong chính sách kinh tế của Chính phủ, góp phần ổn định nền kinh tế.
Ngân hàng thương mại (NHTM) là doanh nghiệp hoạt động dưới sự quản lý và điều tiết của Ngân hàng Nhà nước, chuyên cung cấp dịch vụ ngân hàng và kinh doanh tiền tệ tín dụng NHTM nhận tiền gửi từ khách hàng và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, đồng thời cung ứng các dịch vụ thanh toán đa dạng.
1.1.2 Các hoạt động cơ bản của NHTM Đặc trưng quan trọng của NHTM là nguồn hoạt động chính từ bên ngoài, hoạt động của NHTM chịu sự quản lý chặt chẽ của pháp luật và của
NHNN Việt Nam yêu cầu các nhà kinh doanh tiền tệ phải có vốn và năng lực cao trong lĩnh vực này Các hoạt động của ngân hàng chỉ có thể phát triển khi có nhu cầu từ các hoạt động kinh tế.
Ngân hàng là một tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp Thành công của ngân hàng phụ thuộc vào khả năng nhận diện nhu cầu dịch vụ tài chính của xã hội và thực hiện các dịch vụ đó một cách hiệu quả.
Các dịch vụ ngân hàng bao gồm:
Một trong những dịch vụ ngân hàng cơ bản là trao đổi ngoại tệ, trong đó ngân hàng mua bán các loại tiền tệ khác nhau và thu phí dịch vụ Hiện nay, chỉ những ngân hàng lớn nhất tham gia vào hoạt động này do mức độ rủi ro cao và yêu cầu chuyên môn cao trong giao dịch.
Hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận cao, khiến các ngân hàng nỗ lực huy động vốn từ các khoản tiền gửi của khách hàng Để thu hút tiền gửi, ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo quản tiền với cam kết trả lãi đúng hạn, coi đây là phần thưởng cho khách hàng Trong lịch sử, đã có những kỷ lục lãi suất như ngân hàng Hy Lạp trả 16%/năm để thu hút tiết kiệm cho vay với lãi suất cao gấp đôi hoặc gấp ba Vào đầu năm 2008, các ngân hàng tại Việt Nam cũng đồng loạt tăng lãi suất tiết kiệm, với một số ngân hàng vượt mức 14%/năm.
Cho vay thương mại đã phát triển từ việc ngân hàng chiết khấu thương phiếu, cho phép người bán nhận tiền trước từ các khoản phải thu Qua thời gian, hình thức này đã chuyển sang cho vay trực tiếp cho người mua, cung cấp nguồn vốn cần thiết để họ mua hàng dự trữ và mở rộng sản xuất kinh doanh.
Cho vay tiêu dùng đã trở thành một trong những loại hình tín dụng phát triển nhanh nhất ở các nước có nền kinh tế phát triển Ban đầu, nhiều ngân hàng không mặn mà với việc cho vay cá nhân và hộ gia đình do lo ngại về rủi ro vỡ nợ cao Tuy nhiên, sự gia tăng thu nhập của người tiêu dùng cùng với sự cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay đã thúc đẩy các ngân hàng chuyển hướng tập trung vào nhóm khách hàng này.
Các ngân hàng hiện đang tích cực tham gia vào việc tài trợ dự án, đặc biệt là cho xây dựng nhà máy mới trong lĩnh vực công nghệ cao Bên cạnh cho vay truyền thống và cho vay ngắn hạn, hình thức tài trợ này mặc dù có rủi ro cao nhưng lại mang lại lợi nhuận lớn.
- Bảo quản vật có giá:
Ngân hàng cung cấp dịch vụ lưu giữ vàng và các tài sản có giá trị khác trong kho bảo quản, đồng thời phát hành giấy chứng nhận cho khách hàng Giấy chứng nhận này có thể được sử dụng như tiền để thanh toán các khoản nợ trong phạm vi ngân hàng Việc sử dụng giấy chứng nhận thay cho kim loại đã khuyến khích nhiều khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Hiện nay, tài sản có giá trị đã được tách khỏi tiền gửi và khách hàng phải trả phí bảo quản cho dịch vụ này.
- Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán:
Thanh toán qua ngân hàng đã khởi đầu cho xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt, mang lại nhiều tiện ích như an toàn, nhanh chóng, chính xác và tiết kiệm chi phí Những lợi ích này không chỉ giúp rút ngắn thời gian kinh doanh mà còn nâng cao thu nhập cho các doanh nhân Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin, nhiều hình thức thanh toán mới như Uỷ nhiệm chi và nhờ thu cũng đã ra đời.
C, thanh toán bằng điện, thẻ…
Ngân hàng sẽ quản lý thu chi cho công ty kinh doanh và đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào các chứng khoán sinh lợi cùng tín dụng ngắn hạn Việc này sẽ được thực hiện cho đến khi khách hàng có nhu cầu sử dụng tiền mặt để thanh toán.
- Tài trợ cho các hoạt động của chính phủ:
HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHTM
1.2.1 Khái niệm hoạt động TTQT của NHTM:
Các quốc gia không thể phát triển chỉ bằng giao dịch nội địa mà cần tham gia vào hoạt động kinh tế đối ngoại, nơi mà hàng hóa và tiền tệ được trao đổi giữa các nước khác nhau Sự khác biệt về tự nhiên, khoa học và xã hội tạo ra lợi thế so sánh không đồng đều giữa các quốc gia, với mỗi nước có ưu điểm và nhược điểm riêng Kinh tế đối ngoại không chỉ đơn thuần là việc di chuyển hàng hóa qua biên giới mà còn liên quan đến việc sử dụng ngoại tệ, mở rộng thanh toán ra ngoài phạm vi quốc gia.
TTQT đề cập đến việc thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền lợi tài chính giữa các tổ chức và cá nhân quốc tế, cũng như giữa các quốc gia và tổ chức quốc tế Điều này diễn ra thông qua các hoạt động kinh tế và phi kinh tế, với sự kết nối giữa các ngân hàng của các quốc gia liên quan.
Hoạt động thanh toán đơn giản là việc người mua trả tiền cho người bán để nhận hàng hóa và dịch vụ Tuy nhiên, thanh toán quốc tế (TTQT) phức tạp hơn, liên quan đến các chủ thể từ nhiều quốc gia, ngoại tệ và các vấn đề pháp lý quy định quan hệ thương mại giữa các quốc gia Các tập quán thanh toán khác nhau trên toàn thế giới cũng ảnh hưởng đến TTQT Với xu hướng toàn cầu hóa và chuyên môn hóa hiện nay, hoạt động xuất nhập khẩu đang phát triển mạnh mẽ, kéo theo sự gia tăng của hoạt động TTQT.
TTQT, hay thương mại quốc tế, bao gồm việc thanh toán cho các hiệp định thương mại và hợp đồng mua bán ngoại thương giữa các quốc gia, cũng như các khoản phí dịch vụ như vận tải và bảo hiểm.
Tuy TTQT không phải là hoạt động truyền thống của ngân hàng, nhưng trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu hóa hiện nay, nó trở thành một phần thiết yếu và ngày càng quan trọng đối với hoạt động ngân hàng cũng như toàn bộ nền kinh tế.
1.2.2 Các chủ thể tham gia TTQT:
Ngân hàng trung ương đóng vai trò quan trọng trong thị trường tài chính quốc tế, đại diện cho Chính phủ trong việc ký kết và thực hiện các hiệp định về tiền tệ và tín dụng quốc tế Đồng thời, NHTW cũng là ngân hàng của các ngân hàng, hỗ trợ hoạt động tiền tệ và thúc đẩy giao dịch quốc tế.
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò chủ yếu trong các trung gian tài chính tham gia thị trường tài chính quốc tế (TTQT) Với mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc, NHTM nắm giữ hầu hết tài sản của xã hội dưới hình thức tiền tệ và có đại lý tại nhiều quốc gia đối tác trên toàn cầu.
Các chủ thể phi ngân hàng bao gồm pháp nhân và thể nhân hoạt động trong nhiều lĩnh vực như xuất nhập khẩu hàng hóa, lao động và chuyên gia, du lịch, vận tải, giao nhận, bảo hiểm, đầu tư, cũng như các hoạt động ngoại giao, quân sự, văn hóa, nghệ thuật, khoa học kỹ thuật và xã hội.
Các chủ thể tham gia hoạt động thương mại quốc tế với vai trò là người ủy thác, giao nhiệm vụ cho Ngân hàng thu hộ các khoản phải thu và chỉ đạo Ngân hàng chi các khoản phải chi cho đối tác nước ngoài.
1.2.3 Các điều kiện trong TTQT
1.2.3.1 Điều kiện về tiền tệ: Điều kiện về tiền tệ có nghĩa là việc quy định sử dụng đơn vị tiền tệ của nước nào để tính toán và thanh toán trong hợp đồng TTQT, đồng thời quy định cách xử lý khi có sự biến động về giá trị của đồng tiền đó trong quá trình thực hiện hợp đồng xuất - nhập khẩu hàng hoá và thanh toán.
Trong thương mại quốc tế (TTQT), việc lựa chọn đồng tiền thanh toán cần được thống nhất giữa hai bên giao dịch Thông thường, các quốc gia ưu tiên sử dụng đồng tiền của mình nhằm nâng cao vị thế trên thị trường tiền tệ quốc tế Điều này không chỉ giúp họ chủ động trong thanh toán mà còn tránh được rủi ro từ biến động tỷ giá ngoại tệ Hơn nữa, việc sử dụng đồng tiền nội địa trong TTQT còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc gia tăng xuất khẩu hàng hóa của quốc gia đó.
Trong thực tiễn thị trường ngoại thương hiện nay, việc lựa chọn đồng tiền nào để tính toán và thanh toán phụ thuộc chủ yếu vào:
Thứ nhất: Tập quán sử dụng tiền tệ trong thương mại và TTQT:
- Đối với các hàng hoá như: Cao su, thiếc và một số kim loại màu, đồng tiền tính toán và thanh toán bằng GBP.
- Đối với các hàng hoá còn lại chủ yếu được tính toán và thanh toán chủ yếu bằng USD.
Việc lựa chọn đồng tiền thanh toán không còn quan trọng trong bối cảnh thị trường ngoại hối phát triển mạnh mẽ và liên kết toàn cầu hiện nay Điều này cho phép chúng ta dễ dàng chuyển đổi giữa các loại tiền tệ theo tỷ giá chéo mà không gặp phải hạn chế hay cản trở đáng kể nào.
* Lựa chọn phương pháp đảm bảo cho tiền tệ:
Trong bối cảnh thị trường tiền tệ quốc tế biến động mạnh mẽ, với tỷ giá thả nổi và sự thay đổi lớn về giá nguyên liệu, các khoản phải thu và phải trả ngoại tệ trong các hợp đồng thương mại cũng chịu ảnh hưởng đáng kể Để bảo vệ giá trị tiền tệ tương ứng với giá trị hàng hóa đã giao dịch, các bên tham gia thanh toán thường ký kết các điều kiện đảm bảo hối đoái Những điều kiện này có thể bao gồm: đảm bảo bằng vàng, đảm bảo bằng ngoại hối, và đảm bảo theo "rổ" tiền tệ.
Trong nền kinh tế hiện đại, giá vàng thế giới không còn gắn bó chặt chẽ với tỷ giá ngoại tệ Thay vào đó, các bên mua bán thường thỏa thuận lựa chọn một loạt ngoại tệ để đảm bảo giá trị cho đồng tiền sử dụng trong thanh toán Phương pháp này, gọi là đảm bảo hối đoái theo “rổ” tiền tệ, chủ yếu được áp dụng trong thương mại quốc tế và thị trường tài chính quốc tế, giúp các bên thống nhất về số lượng ngoại tệ được chọn.
“rổ” sẽ xác định tỷ giá trung bình của cả “rổ” tiền này với đồng tiền đã lựa chọn trong thanh toán tại thời điểm ký.
1.2.3.2 Điều kiện về địa điểm thanh toán:
MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT
1.3.1 Khái niệm mở rộng hoạt động TTQT:
Mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng không chỉ bao gồm việc tăng cường quy mô mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu thanh toán của khách hàng Điều này không chỉ giúp gia tăng thu nhập cho ngân hàng mà còn góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường trong nước và quốc tế.
1.3.2 Các tiêu chí để đánh giá việc mở rộng TTQT: Để tiến hành việc mở rộng hoạt động TTQT, các Ngân hàng cần tiến hành đồng thời trên các khía cạnh sau:
Mở rộng thị phần thị trường quốc tế là một chiến lược quan trọng để gia tăng số lượng khách hàng giao dịch tại ngân hàng Điều này không chỉ thu hút thêm khách hàng mới và các khách hàng lớn mà còn giúp duy trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng truyền thống Hơn nữa, việc này còn góp phần tăng thu nhập và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.
Mở rộng doanh số và số lượng món thanh toán quốc tế (TTQT) là cần thiết để đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ của khách hàng, đồng thời gia tăng thu nhập từ phí dịch vụ cho ngân hàng.
Vào thứ ba, ngân hàng sẽ tập trung nâng cao chất lượng và đa dạng hóa các dịch vụ thanh toán quốc tế hiện có, đồng thời phát triển các dịch vụ mới để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Điều này không chỉ giúp củng cố uy tín của ngân hàng trong nước mà còn nâng cao vị thế trên thị trường quốc tế.
Mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài là cần thiết để thực hiện các giao dịch thương mại quốc tế không chỉ giới hạn ở một số quốc gia mà còn mở rộng ra toàn cầu Việc tăng cường hợp tác với hệ thống ngân hàng đại lý sẽ hỗ trợ cho các chiến lược kinh doanh đối ngoại, nâng cao khả năng hội nhập khu vực và quốc tế, từ đó củng cố vị thế của ngân hàng trên thị trường toàn cầu.
1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng mở rộng hoạt động TTQT của NHTM:
1.3.3.1 Nhóm nhân tố khách quan:
Thứ nhất : Sự phát triển của hoạt động ngoại thương:
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) gắn liền với ngoại thương, trong đó ngoại thương là cơ sở hình thành TTQT Sự phát triển của ngoại thương đóng vai trò quan trọng nhất trong việc ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của ngân hàng Kinh tế đối ngoại, đặc biệt là ngoại thương, tạo ra nhiều nhu cầu thực hiện nghĩa vụ tiền tệ giữa các quốc gia Điều này chính là yếu tố then chốt giúp các ngân hàng thương mại mở rộng và phát triển nghiệp vụ TTQT.
Thứ hai : Các chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước.
Năm 2007, Việt Nam chính thức gia nhập WTO sau gần 11 năm đàm phán, đánh dấu sự hội nhập hoàn toàn vào nền kinh tế thế giới và mở ra nhiều cơ hội cho hoạt động ngoại thương Việc xây dựng các chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước là cần thiết để điều tiết và định hướng phát triển kinh tế Trong số các chính sách này, một số có tác dụng thúc đẩy xuất nhập khẩu, trong khi một số khác có thể kìm hãm, ảnh hưởng đến hoạt động thương mại quốc tế như chính sách quản lý ngoại hối, kinh tế đối ngoại và quản lý hàng hóa xuất nhập khẩu.
Chính sách kinh tế đối ngoại và chính sách ngoại thương đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thương mại quốc tế Hoạt động ngoại thương không chỉ là trọng tâm của kinh tế đối ngoại mà còn phụ thuộc vào chính sách đối ngoại, tạo nền tảng và ảnh hưởng trực tiếp đến thương mại quốc tế.
Chính sách quản lý ngoại hối bao gồm các quy định pháp lý và thể lệ của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) liên quan đến quản lý ngoại tệ và giấy tờ có giá trị bằng ngoại tệ Điều này cũng bao gồm việc quản lý trao đổi, sử dụng và mua bán ngoại tệ trên thị trường, cũng như trong quan hệ thanh toán và tín dụng quốc tế Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò trung gian thanh toán, kiểm soát luồng ngoại tệ trong hoạt động thanh toán quốc tế của một quốc gia Do đó, các NHTM tham gia vào hoạt động này phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về quản lý ngoại hối do NHNN ban hành.
Thứ ba: Sự biến động của tỷ giá.
Ngân hàng tạo ra nguồn ngoại tệ thông qua hai phương thức chính: thu trực tiếp từ thanh toán tiền hàng của nhà xuất khẩu và kiều hối, hoặc thu gián tiếp bằng cách sử dụng nội tệ để mua ngoại tệ trên thị trường ngoại hối Nguồn thu ngoại tệ gián tiếp này chịu ảnh hưởng lớn từ sự biến động của tỷ giá hối đoái trong từng giai đoạn.
Tỷ giá hối đoái đóng vai trò quan trọng trong thương mại quốc tế, giúp đo lường giá trị tương đối giữa các ngoại tệ và ảnh hưởng đến cạnh tranh thương mại giữa các quốc gia Biến động tỷ giá không chỉ tác động đến hoạt động xuất nhập khẩu mà còn ảnh hưởng tiêu cực đến giao dịch thương mại quốc tế và kinh doanh ngoại tệ của các ngân hàng thương mại Ngân hàng có khả năng chọn thời điểm hợp lý và tính toán cân đối ngoại tệ sẽ tận dụng được lợi ích từ các dịch vụ như tiền gửi, ký quỹ, tín dụng và phí dịch vụ, từ đó mở rộng thị phần trong lĩnh vực thương mại quốc tế.
Thứ tư : Sự cạnh tranh của các NHTM khác.
Các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng hiện nay khá giống nhau, không có dịch vụ nào nổi bật, dẫn đến sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng Các ngân hàng có truyền thống lâu đời, đặc biệt là các ngân hàng thương mại nhà nước, thường chiếm ưu thế lớn trong thị phần.
Trong hoạt động thanh toán quốc tế, các ngân hàng nhỏ và ngân hàng mới thành lập, đặc biệt là các ngân hàng thương mại cổ phần, thường phải đối mặt với áp lực cạnh tranh mạnh mẽ từ các ngân hàng lớn, bao gồm cả ngân hàng nước ngoài.
Mỗi quốc gia cần xây dựng hệ thống pháp luật riêng để điều chỉnh các quan hệ nội địa, phù hợp với thể chế chính trị, xã hội và trình độ phát triển của mình Do đó, luật pháp giữa các nước thường khác nhau Tuy nhiên, trong hoạt động quốc tế, các quốc gia bình đẳng và không thể áp đặt luật pháp của một nước lên nước khác Để giải quyết xung đột pháp lý trong quan hệ quốc tế, một hệ thống luật pháp thống nhất mang tính quốc tế đã được hình thành Do đó, ngân hàng muốn mở rộng hoạt động thương mại quốc tế cần tuân thủ hệ thống luật pháp quốc tế này.
Thứ sáu : Năng lực kinh doanh của khách hàng.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI
TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNO & PTNT NAM HÀ NỘI
2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội
Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam, được thành lập với mục tiêu chuyên doanh trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn, đã chính thức đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo quyết định số 40/CT ngày 14/11/1990 của Chủ tịch Hội đồng Bộ Trưởng Ngân hàng này hiện nay hoạt động như một ngân hàng thương mại đa năng, là doanh nghiệp hạng đặc biệt và có tư cách pháp nhân độc lập, tự chịu trách nhiệm về tài chính, chủ yếu tập trung vào các hoạt động liên quan đến nông nghiệp và nông thôn.
Đẩy mạnh công nghiệp hóa, hiện đại hóa nhằm mục tiêu xây dựng một xã hội công bằng, dân chủ và văn minh, góp phần vào sự phát triển của đất nước Ngày 15/10/1996, theo ủy quyền của Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ký quyết định số 280/QĐ - NHNN, chính thức đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Đây là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt theo mô hình TCT 90, hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Nam Hà Nội vững mạnh tại khu vực Nam Hà Nội là cần thiết để khai thác tiềm năng kinh tế địa phương Chi nhánh sẽ thực hiện chức năng trung gian tín dụng và cung cấp dịch vụ hiện đại cho các thành phần kinh tế xã hội, góp phần phát triển khu vực Nam Hà Nội và Thành phố Hà Nội Đây là định hướng đúng đắn của Ngân hàng Nhà Nước và Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam.
Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội, được thành lập theo quyết định 48/QĐ-HĐQT ngày 12/03/2001, là một doanh nghiệp Nhà Nước thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Kể từ khi chính thức khai trương vào ngày 08/05/2001 với đội ngũ 36 cán bộ, hiện nay chi nhánh đã phát triển lên gần 200 nhân viên.
Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội, trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, có trụ sở tại toà nhà C3, Phường Phương Liệt, Quận Thanh Xuân, Hà Nội Chi nhánh này sở hữu mạng lưới phòng giao dịch rộng khắp, bao gồm các địa điểm như Chùa Bộc, Triệu Quốc Đạt, Thanh Xuân, và Phạm Hùng Gần đây, chi nhánh đã mở thêm Phòng giao dịch số 6 tại trường Đại học Kinh tế Quốc Dân và Phòng giao dịch số 9 tại Vĩnh Tuy.
Sau khi vượt qua những khó khăn ban đầu, chi nhánh đã điều chỉnh kịp thời các chính sách kinh doanh và tích cực nghiên cứu nhu cầu thị trường Nhờ đó, chi nhánh đã đạt được kết quả kinh doanh khả quan, được NHNo&PTNT Việt Nam và các ngân hàng bạn đánh giá là một trong những chi nhánh lớn và hiệu quả cao.
Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội đã thực hiện chính sách của Đảng và Nhà Nước về công nghiệp hoá - hiện đại hoá nền kinh tế, coi hoạt động đầu tư tín dụng là chiến lược kinh doanh hàng đầu Mặc dù gặp nhiều khó khăn, đóng góp của chi nhánh trong thời gian qua rất đáng trân trọng Trong những năm tới, ngân hàng sẽ tiếp tục đổi mới và nâng cao chất lượng phục vụ nhằm hỗ trợ phát triển kinh tế và hội nhập quốc tế.
Ban giám đốc NHNo&PTNT
Phòng giao dịch Thanh Xuân
Phòng giao dịch Triệu Quốc Đạt
Phòng giao dịch Đại học KTQD
Phòng kế toán ngân quỹ
Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ
Phòng thanh toán quốc tế
Phòng hành chính nhân sự
2.1.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội
Hình 8: Sơ đồ tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội
Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội được tổ chức thành 6 phòng ban:
1 Phòng nguồn vốn – kế hoạch tổng hợp
4 Phòng kế toán – ngân quỹ
5 Phòng Thanh toán quốc tế
6 Phòng hành chính – nhân sự
7 Phòng Kiểm ta – Kiểm toán nội bộ.
Các phòng ban tại chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội đều được quản lý bởi Ban lãnh đạo chi nhánh Tính đến ngày 31/12/2007, tổng số cán bộ công nhân viên tại chi nhánh là 151 người Ban lãnh đạo gồm 1 Giám Đốc và 3 Phó Giám Đốc, mỗi người phụ trách một mảng công việc khác nhau.
Giám đốc: Đ/c Nguyễn Văn Dương, phụ trách và trực tiếp phụ trách công tác tổ chức, kiểm tra – kiểm toán nội bộ, chiến lược kinh doanh.
Phó giám đốc 1: Đ/c Mai Thị Hồng Tâm, phụ trách công tác Kế toán – Ngân quỹ và Hành chính – Nhân sự.
Phó giám đốc 2: Đ/c Đặng Văn Thái, phụ trách Tín dụng.
Phó giám đốc 3: Đ/c Phạm Thị Bích Lương, phụ trách Thanh toán quốc tế.
2.1.2.2 Chức năng của chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội:
Cũng như các NHTM khác NHNo&PTNT Nam Hà Nội đảm nhiệm 3 chức năng cơ bản sau:
Là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư.
Khi ngân hàng thực hiện cho vay, số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng sẽ tăng lên đáng kể Điều này cho phép khách hàng có thể sử dụng số tiền này để mua sắm hàng hóa và dịch vụ cần thiết Quá trình này tạo ra phương tiện thanh toán mới, giúp khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tài chính một cách linh hoạt và tiện lợi hơn.
Trung gian thanh toán là tổ chức đại diện cho khách hàng trong việc thanh toán giá trị hàng hóa và dịch vụ Ngân hàng thực hiện các giao dịch này bằng cách thanh toán bù trừ thông qua Ngân hàng Trung ương hoặc các trung tâm thanh toán khác.
Nhiệm vụ của Ngân hàng là khai thác thị trường khu vực phía Nam
Hà Nội và thực hiện chương trình của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.
Chi nhánh Nam Hà Nội, một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng, luôn nỗ lực tích lũy vốn để mở rộng đầu tư Đồng thời, chi nhánh cũng hợp tác với các đơn vị kinh tế thuộc mọi thành phần để phát triển sản xuất, lưu thông hàng hóa, tạo công ăn việc làm, góp phần ổn định lưu thông tiền tệ và thúc đẩy công nghiệp hóa - hiện đại hóa đất nước.
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua:
Trong những năm gần đây, Việt Nam đã trải qua nhiều sự kiện quan trọng như Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ X (2005), gia nhập WTO (2006) và trở thành thành viên không thường trực của Hội đồng Bảo An Liên Hiệp Quốc (2008), tạo cơ hội cho sự ổn định và phát triển của hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, đất nước cũng đối mặt với nhiều thách thức như hạn hán, lũ lụt và dịch bệnh, gây thiệt hại cho sản xuất và đời sống người dân Bên cạnh đó, giá dầu thô và nhiều vật tư thiết yếu trên thế giới tăng cao đã tạo áp lực lớn lên chi phí đầu vào trong nước, trong khi chỉ số giá tiêu dùng tăng cao so với những năm trước, ảnh hưởng tiêu cực đến sản xuất và đời sống.
Năm 2007, nền kinh tế Việt Nam ghi nhận tốc độ tăng trưởng 8,44%, cao nhất trong 10 năm, với GDP bình quân đầu người đạt khoảng 833 USD Kim ngạch xuất khẩu cũng đạt 48,387 tỷ USD, vượt 3,4% kế hoạch và tăng 21,5% so với năm trước.
Tất cả các yếu tố trên phần nào đã tác dụng đến hoạt động của ngành Ngân hàng trong đó có chi nhánh Nam Hà Nội.
2.1.3.1 Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT Nam Hà Nội:
Chi nhánh NHNo Nam Hà Nội xác định tăng trưởng nguồn vốn là nhiệm vụ hàng đầu, vì vậy mọi hoạt động nghiệp vụ đều hướng tới hỗ trợ công tác huy động vốn Nhờ đó, chỉ trong thời gian ngắn, chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng kể trong việc gia tăng nguồn vốn.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo) Hà Nội đã thành công trong việc huy động nguồn vốn, không chỉ đáp ứng nhu cầu vay của cá nhân và tổ chức kinh tế thiếu vốn mà còn vượt mức kế hoạch giao Điều này cho phép ngân hàng chuyển giao vốn lên NHNo&PTNT Việt Nam, nhằm hưởng phí điều hòa vốn và thực hiện nghĩa vụ, đồng thời góp phần vào lợi ích chung của toàn ngành.
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA CHI NHÁNH
Ngày nay, hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) trở thành dịch vụ quan trọng cho các ngân hàng thương mại (NHTM), mang lại nguồn thu đáng kể cả về số lượng và tỷ trọng TTQT không chỉ là một dịch vụ thanh toán đơn thuần mà còn là mắt xích quan trọng giúp kết nối và thúc đẩy các hoạt động kinh doanh khác như ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu và bảo lãnh Việc hoàn thiện và mở rộng hoạt động TTQT đóng vai trò then chốt trong chuỗi hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hỗ trợ và bổ sung cho các dịch vụ khác Hoạt động TTQT đã được mở rộng trên quy mô toàn cầu thông qua nhiều phương thức khác nhau.
Nhận thức rõ vai trò quan trọng của hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Nam Hà Nội đã nhanh chóng triển khai nghiệp vụ này ngay từ khi mới thành lập, giúp TTQT trở thành một trong những nghiệp vụ cơ bản, đóng góp đáng kể vào thành công chung của ngân hàng.
2.2.1 Quy trình nghiệp vụ TTQT tại NHNo&PTNT Nam Hà Nội.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội luôn đáp ứng đầy đủ các phương thức thanh toán quốc tế theo yêu cầu của khách hàng, bao gồm chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ Mỗi thanh toán viên tại Phòng TTQT được giao quản lý từ 6 đến 8 khách hàng cụ thể và có trách nhiệm thực hiện tất cả các phương thức thanh toán mà khách hàng yêu cầu Để đảm bảo hiệu quả công việc, các thanh toán viên cần trang bị kiến thức vững vàng về nghiệp vụ TTQT cũng như các quy định và thông lệ quốc tế do phòng thương mại quốc tế ban hành.
Qua hơn 7 năm hoạt động, hoạt động TTQT của NHNo&PTNT Nam
Hà Nội đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong số lượng và chất lượng khách hàng giao dịch tại ngân hàng, cùng với kết quả kinh doanh hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) ngày càng khả quan qua các năm.
2.2.2 Khách hàng của ngân hàng:
Từ năm 2004, chi nhánh ngân hàng đã tăng số lượng khách hàng từ 41 lên gần 100, trong đó có 50 khách hàng thường xuyên Khách hàng chủ yếu tham gia thanh toán nhập khẩu, với hàng hóa chính là máy móc, nguyên vật liệu và đồ gia dụng Trước đây, khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp Nhà Nước có hoạt động xuất nhập khẩu lớn Kể từ năm 2005, chi nhánh đã chuyển hướng tập trung vào việc tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, nhờ vào các chương trình của chính phủ và tổ chức quốc tế như WB, ADB Nhờ nguồn vốn từ NHNo&PTNT, ngân hàng đã giải ngân và tài trợ cho nhiều khách hàng, dẫn đến sự gia tăng đáng kể về số lượng khách hàng Đồng thời, ngân hàng cũng đã ký hợp đồng TTQT với một số doanh nghiệp lớn, mang lại hiệu quả kinh tế cao.
2.2.3 Tình hình mở rộng hoạt động TTQT tại chi nhánh:
Phương thức thanh toán là yếu tố quan trọng trong hợp đồng thương mại quốc tế, giúp người bán nhận tiền nhanh chóng và người mua nhận hàng đúng số lượng, chất lượng và thời hạn Mỗi phương thức thanh toán mang lại lợi thế nhất định cho một bên, nhưng cũng có thể gây rủi ro cho bên còn lại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội áp dụng ba phương thức thanh toán cơ bản: chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ.
2.2.3.1 Phương thức thanh toán chuyển tiền:
Chuyển tiền là phương thức thanh toán đơn giản và tiện dụng, tuy nhiên, việc thực hiện thanh toán phụ thuộc vào tiêu chí của người mua Sau khi nhận hàng, người mua có thể không chuyển tiền hoặc kéo dài thời gian thanh toán, gây thiệt hại cho người bán Do đó, phương thức này ít được ưa chuộng trong hoạt động ngoại thương toàn cầu, thường chỉ áp dụng giữa các bên có uy tín và tin cậy Mặc dù vậy, nhiều doanh nghiệp Việt Nam vẫn sử dụng hình thức thanh toán này do tính tiện lợi của nó, dẫn đến doanh số thanh toán chuyển tiền chiếm tỷ lệ lớn trong hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Nam Hà Nội.
Tại chi nhánh ngân hàng, lệnh chuyển tiền được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng thông qua các phương thức như chuyển tiền bằng điện, mạng TTQT liên ngân hàng (SWIFT) hoặc Telex Điện chuyển tiền sẽ được gửi từ chi nhánh qua Sở quản lý đến ngân hàng đại lý của NHNo&PTNT ở nước ngoài khi chuyển tiền đi, và quy trình sẽ diễn ra ngược lại khi chuyển tiền đến Ngân hàng Nông nghiệp thường thiết lập mối quan hệ đại lý với các ngân hàng ở những thị trường quan trọng, đồng thời mở tài khoản NOSTRO bằng đồng tiền của nước sở tại.
Là nhà nhập khẩu hàng hóa, Việt Nam thường phải thanh toán trước cho đối tác nước ngoài, điều này tiềm ẩn nhiều rủi ro Do đó, khi khách hàng thực hiện giao dịch thanh toán qua chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam, ngoài vai trò trung gian thanh toán, phòng TTQT còn chú trọng tư vấn để giúp khách hàng giảm thiểu những rủi ro có thể xảy ra.
Bảng 7: Doanh số thanh toán chuyển tiền Đơn vị: Nghìn USD
( Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác TTQT năm 2005, 2006, 2007)
Năm 2006, doanh số chuyển tiền đi đạt 15.347 nghìn USD, tăng 2.922 nghìn USD, tương ứng với mức tăng 24% so với năm 2005, với 12 món tiền chuyển đi tăng thêm Sang năm 2007, các chỉ số này tiếp tục khả quan hơn, với tốc độ tăng trưởng lên tới 38% và số món chuyển tiền đi tăng 61%.
Đến năm 2006, tổng số tiền chuyển đến đạt 7.199 tỷ USD, tăng 23% so với năm 2005, mặc dù số lượng giao dịch lại giảm 10 món Tuy nhiên, đến năm 2007, số lượng giao dịch chuyển tiền đã tăng với tốc độ 43%, và doanh số chuyển tiền cũng tăng 51% so với năm 2006 Điều này cho thấy rằng doanh số chuyển tiền tại NHNo&PTNT Nam Hà Nội đã bắt đầu gặt hái những thành công nhất định.
Mặc dù số lượng giao dịch chuyển tiền tăng, giá trị mỗi giao dịch lại không lớn Đồng thời, nhiều công ty khách hàng thường xuyên của ngân hàng đã chuyển từ hình thức thanh toán chuyển tiền sang sử dụng tín dụng chứng từ Đây là nguyên nhân chính dẫn đến sự sụt giảm doanh số chuyển tiền tại NHNo&PTNT Nam Hà Nội.
2.2.3.2 Phương thức thanh toán nhờ thu
Quy trình thanh toán nhờ thu thông thường chỉ qua hai trung gian ngân hàng: ngân hàng nhờ thu và ngân hàng ủy nhiệm thu, không có sự tham gia của sở quản lý ngân hàng nông nghiệp Đối với thanh toán nhờ thu nhập khẩu, chứng từ được chuyển trực tiếp từ ngân hàng nước ngoài đến chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội, trong khi quy trình nhờ thu xuất khẩu thực hiện theo cách ngược lại.
Phương thức thanh toán nhờ thu kèm chứng từ được NHNo&PTNT Nam Hà Nội áp dụng chủ yếu, vì nó đảm bảo sự ràng buộc giữa thanh toán và nhận hàng của người mua Tuy nhiên, khách hàng thường ít sử dụng phương thức này và có xu hướng chuyển sang chuyển tiền trong các mối quan hệ tin cậy Đối với những giao dịch lần đầu hoặc khi thiếu sự tin tưởng, phương thức tín dụng chứng từ thường được ưu tiên cho việc mua bán hàng hóa.
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHNO&PTNT NAM HÀ NỘI QUA CÁC NĂM 2005, 2006, 2007
2.3.1 Các kết quả chi nhánh đã đạt được:
2.3.1.1 Doanh số TTQT và doanh số kinh doanh ngoại tệ:
Ngân hàng NHNo&PTNT Nam Hà Nội, mặc dù là một chi nhánh non trẻ so với các ngân hàng lớn như Vietcombank Hà Nội và Công thương Đống Đa, đã nhanh chóng xác định được định hướng và mục tiêu phát triển phù hợp Với lợi thế của một ngân hàng mới, NHNo&PTNT Nam Hà Nội đặc biệt chú trọng đến hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) và đã đạt được nhiều thành công đáng kể trong lĩnh vực này trong những năm qua.
Bảng 12: Bảng tổng kết doanh số hoạt động TTQT tại chi nhánh Nam Hà Nội Đơn vị: Nghìn USD
1.Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu
2.Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu
( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Nam
Qua bảng số liệu cho thấy doanh số TTQT của NHNo&PTNT Nam Hà Nội liên tục tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm 2005, 2006, 2007 cụ thể như sau:
Năm 2006, doanh số thanh toán hàng xuất khẩu đạt 59.099 nghìn USD, chiếm 36% tổng doanh số thương mại quốc tế, tăng 10.868 nghìn USD với tốc độ 23% so với năm 2005, trong khi số món thanh toán tăng 13% Đến năm 2007, doanh số thanh toán hàng nhập khẩu tăng mạnh, đạt 33.868 nghìn USD với tốc độ 57%, chiếm 39% tổng doanh số TTQT, mặc dù số món thanh toán hàng nhập khẩu giảm nhẹ 38 món.
Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu năm 2006 chiếm 64% tổng doanh số TTQT, tăng 34.628 nghìn USD với tốc độ tăng 50% so với năm 2005 Tuy nhiên, đến năm 2007, tốc độ tăng giảm xuống còn 43, nhưng doanh số thanh toán hàng nhập khẩu vẫn tăng 44.550 nghìn USD Để đạt được kết quả này, NHNo&PTNT Nam Hà Nội đã khai thác tốt nhu cầu nhập khẩu thông qua các mối quan hệ tín dụng với các Tổng Công ty Ôtô Việt Nam, Công ty xuất nhập khẩu với Lào, Công ty điện tử công nghiệp, và Công ty Thực phẩm miền Bắc Đây là minh chứng cho sự nỗ lực của tập thể phòng TTQT cùng toàn chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội trong thời gian qua.
Bảng 13: Tổng thu phí dịch dụ thanh toán qua các năm 2005, 2006, 2007 Đơn vị: Nghìn USD
2007 Tổng thu phí dịch vụ
Trong những năm qua, hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) đã đóng góp đáng kể vào thu nhập của chi nhánh ngân hàng, thể hiện qua tổng thu phí dịch vụ mà hoạt động này mang lại Mức phí tổng cộng mà ngân hàng thu được phản ánh chính xác sự biến động doanh số của hoạt động TTQT qua từng năm.
* Doanh số kinh doanh ngoại tệ:
Bảng 14: Doanh số kinh doanh ngoại tệ các năm 2005, 2006, 2007 Đơn vị: Nghìn USD
1 Doanh số mua ngoại tệ
2 Doanh số 101.1 109.4 108% 154.2 141% bán ngoại tệ 42 04 87
Doanh số kinh doanh ngoại tệ
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Nam
Hà Nội qua các năm 2005, 2006, 2007)
Nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về ngoại tệ cho thanh toán xuất nhập khẩu, NHNo&PTNT Nam Hà Nội đã chú trọng vào hoạt động kinh doanh ngoại tệ và mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ Nguồn cung ngoại tệ không chỉ tập trung tại Trụ sở chính mà còn lan tỏa đến nhiều thành phần kinh tế khác Doanh số kinh doanh ngoại tệ năm 2006 tăng 8% so với năm 2005, và đến năm 2007, tỷ lệ này đã tăng mạnh lên 42% Thành công này có được nhờ vào việc thu hút nguồn ngoại tệ mặt từ khách hàng tại các bàn giao dịch và đại lý thu đổi ngoại tệ, cũng như gia tăng nguồn ngoại tệ phục vụ thanh toán hàng xuất khẩu của khách hàng.
2.3.1.2 Đánh giá về việc mở rộng hoạt động TTQT:
Doanh số hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Nam Hà Nội đã liên tục tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm Năm 2007 đặc biệt thành công với sự gia tăng đáng kể trong tất cả các lĩnh vực TTQT, đảm bảo an toàn và hiệu quả cao hơn so với năm trước.
Từ năm 2005 đến 2007, doanh số thương mại quốc tế (TTQT) của ngân hàng đã tăng mạnh, từ 117.650 nghìn USD năm 2005 lên 162.564 nghìn USD năm 2006, và đạt kỷ lục 240.964 nghìn USD vào năm 2007 Sự tăng trưởng này cho thấy ngân hàng đã chú trọng và phát triển mạnh mẽ hoạt động TTQT.
Ngân hàng NHNo&PTNT Nam Hà Nội, mặc dù mới thành lập 7 năm, đã áp dụng đầy đủ các phương thức thanh toán quốc tế như chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ, mang lại thu nhập lớn Trong năm 2007, ngân hàng đã nỗ lực triển khai các sản phẩm và dịch vụ như bảo lãnh, thanh toán quốc tế, đại lý Western Union, thanh toán điện tử, cũng như phục vụ các dự án nước ngoài.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội đã thực hiện nghiêm ngặt quy trình và kỹ thuật nghiệp vụ trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Các cán bộ phòng thanh toán quốc tế đảm bảo thực hiện các quy trình giao dịch và thanh toán một cách chặt chẽ, nghiêm túc Họ tuân thủ đúng quy trình nghiệp vụ trong việc tiếp nhận, quản lý, kiểm tra và xử lý hồ sơ thanh toán, đồng thời thực hiện các điện thanh toán và tra soát với nước ngoài một cách an toàn, chính xác và kịp thời.
Năm 2007, ngân hàng đã xử lý thành công hàng ngàn bức điện chuyển tiền quốc tế qua mạng SWIFT, tiếp nhận và xử lý 1.179 hồ sơ thanh toán quốc tế với tổng số tiền lên tới 55.943 nghìn USD Để đảm bảo chất lượng công việc, cán bộ trong phòng luôn tham gia các lớp bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ và cập nhật các quy tắc, luật lệ trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, vốn thường xuyên thay đổi Nhờ đó, phòng thanh toán quốc tế đã không để xảy ra bất kỳ sai sót nào.
Từ ngày 10/12/2007, chi nhánh đã bắt đầu hiện đại hóa công nghệ ngân hàng bằng việc chuyển đổi chương trình giao dịch từ ngân hàng bán lẻ sang chương trình
Ngân hàng luôn chú trọng đến công tác kiểm tra và kiểm toán nội bộ, không ngừng nâng cao chất lượng Ngoài các đợt kiểm tra chuyên đề tại chi nhánh, ngân hàng còn thành lập các đoàn kiểm tra theo đề cương của NHNo&PTNT Việt Nam Trong năm 2007, đơn vị không ghi nhận bất kỳ đơn thư phản ánh nào.
Công tác tổ chức tại chi nhánh đã được thực hiện đúng các quy định về bổ nhiệm, nâng lương, khen thưởng và kỷ luật Năm 2007, chi nhánh đã bổ sung 20 cán bộ, nâng tổng số cán bộ lên 151 người, không có trường hợp kỷ luật hay đơn thư khiếu nại nào Đặc biệt, phòng thẩm định của chi nhánh đã chính thức chấm dứt hoạt động từ ngày 15 tháng 7 năm 2007.
Vào năm 2007, mạng lưới của chi nhánh Nam Hà Nội đã được mở rộng với việc thành lập thêm 2 Phòng Giao Dịch (PGD) trực thuộc chi nhánh cấp II và chuyển trụ sở mới cho 2 chi nhánh cấp II Hiện tại, chi nhánh này bao gồm 1 Hội sở, 7 phòng nghiệp vụ, 3 chi nhánh cấp II, 4 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh cấp I và 8 PGD trực thuộc chi nhánh cấp II, thể hiện sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống.
Công tác thi đua và hoạt động của Đảng cùng các đoàn thể tại chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội đã phát triển mạnh mẽ, tạo ra môi trường làm việc lành mạnh và thuận lợi cho cán bộ công nhân viên Đặc biệt, năm 2007, Giám đốc chi nhánh đã vinh dự được công nhận là Giám đốc doanh nghiệp giỏi tại Thành phố Hà Nội.
2.3.2 Các hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế mà thực trạng mở rộng hoạt động TTQT gặp phải:
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT NAM HÀ NỘI
PHƯƠNG HƯỚNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA CHI NHÁNH NHNO&PTNT NAM HÀ NỘI TRONG NĂM 2008
3.1.1 Định hướng chung trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh năm 2008:
Mục tiêu tổng quát năm 2008 của chi nhánh là bám sát mục tiêu toàn ngành, thực hiện hiệu quả đề án cơ cấu lại NHNo&PTNT Việt Nam giai đoạn 2001 – 2010 Chi nhánh sẽ duy trì tăng trưởng hợp lý, đảm bảo an toàn và khả năng sinh lời, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng để đủ sức cạnh tranh Đầu tư vào đào tạo nguồn nhân lực và đổi mới công nghệ ngân hàng là ưu tiên hàng đầu, nhằm đáp ứng yêu cầu hiện đại hóa và hội nhập Cuối cùng, nâng cao năng lực tài chính và phát triển thương hiệu sẽ được thực hiện thông qua việc thúc đẩy văn hóa doanh nghiệp.
Năm 2008, NHNo&PTNT Nam Hà Nội cam kết phát huy tính dân chủ, đoàn kết và tự chủ để hoàn thành toàn diện các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh Mục tiêu cuối năm 2008 là đạt hạng doanh nghiệp loại AAA, tạo tiền đề vững chắc cho sự phát triển bền vững trong tương lai.
- Các mục tiêu cụ thể:
+ Công tác huy động vốn:
Phấn đấu tổng nguồn vốn cuối năm đạt 9.300 tỷ đồng Trong đó nguồn vốn huy động tại địa phương là 7.114 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2007.
Tỷ lệ tiền gửi dân cư chiếm 30% trong tổng nguồn vốn huy động tại địa phương.
Từng bước cải thiện cơ cấu nguồn vốn theo hướng ổn định và hiệu quả. + Công tác tín dụng:
Phấn đấu đạt mức dư nợ tại địa phương cuối năm 2008 đạt 2.400 tỷ đồng, tăng trưởng 23% so với năm 2007.
Tỷ lệ cho vay trung, dài hạn: 60% tổng dư nợ.
Tỷ lệ nợ xấu: tối đa 2% tổng dư nợ.
Phấn đấu quỹ thu nhập cuối năm 2008 đạt mức 114 tỷ đồng, tăng trưởng 10% so với năm 2007 (đủ quỹ thu nhập chi lương và thưởng theo quy định)
Tỷ lệ thu ngoài tín dụng trên 10% tổng thu.
Tỷ lệ chi khác chiếm 2% tổng chi.
3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt động TTQT của chi nhánh năm 2008:
Quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa (CNH - HĐH) và sự kiện Việt Nam gia nhập WTO đã thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) trở thành mục tiêu hàng đầu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Nam Hà Nội trong những năm gần đây, đặc biệt là trong năm 2008.
Tìm kiếm nguồn cung ứng ngoại tệ mới từ tổ chức và doanh nghiệp là ưu tiên hàng đầu Ngân hàng cần xây dựng chính sách ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng có nguồn ngoại tệ lớn, bao gồm lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh Đồng thời, phát triển mạng lưới bàn đại lý thu đổi ngoại tệ và thiết lập chính sách khuyến khích đối với các đại lý có khả năng cung ứng ngoại tệ với số lượng lớn cũng rất quan trọng.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế, NHNo&PTNT Nam Hà Nội cần mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý, từ đó tạo điều kiện thuận lợi và dễ dàng cho các giao dịch.
Để bắt kịp xu thế phát triển chung của hoạt động thanh toán quốc tế, ngân hàng cần thực hiện từng bước hiện đại hoá công nghệ và nâng cao chất lượng đào tạo cán bộ ngân hàng Việc này không chỉ giúp cải thiện hiệu quả hoạt động mà còn tăng cường khả năng cạnh tranh trong môi trường tài chính toàn cầu.
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NHNo&PTNT NAM HÀ NỘI
3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực:
Nguồn nhân lực là yếu tố then chốt của ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ và uy tín Việc nâng cao trình độ nghiệp vụ của thanh toán viên không chỉ cải thiện hiệu quả phục vụ khách hàng mà còn tăng cường khả năng cạnh tranh và doanh số trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Do đó, cải thiện chất lượng nguồn nhân lực là cần thiết để mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế, đặc biệt là đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội.
Đội ngũ thanh toán viên tại chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội hiện có trình độ chưa đồng đều và thiếu kinh nghiệm Do đó, cần triển khai giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tại chi nhánh để cải thiện hiệu quả công việc.
Cần chú trọng đến công tác tuyển dụng, đảm bảo tính công khai và công bằng, nhằm lựa chọn những ứng viên có đủ đức và tài, phục vụ hiệu quả cho hoạt động của ngân hàng.
Đào tạo chuyên môn cho cán bộ mới tuyển dụng và nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ thanh toán viên hiện có là rất cần thiết Ngành thanh toán quốc tế yêu cầu nhân viên không chỉ có kiến thức chuyên môn mà còn phải thông thạo luật pháp quốc tế và ngoại ngữ, giúp họ đọc hiểu chứng từ nước ngoài và giao tiếp hiệu quả với khách hàng quốc tế.
Trong công tác thanh toán quốc tế, ngân hàng cần khuyến khích cán bộ thanh toán viên phát huy tính độc lập, tự chủ và sáng tạo Đồng thời, họ cần có tinh
Thứ tư : NHNo&PTNT cần có những chính sách đã ngộ đối với
CBCNV cần được khuyến khích để làm việc hăng say thông qua các biện pháp khuyến khích vật chất và tinh thần Ban lãnh đạo nên chú trọng đến tâm lý nhân viên, tạo ra một môi trường làm việc gần gũi và hợp tác để gắn bó họ với Ngân hàng Đồng thời, chính sách tiền lương, tiền thưởng và chế độ đãi ngộ cần phải phù hợp với năng lực và trình độ của nhân viên Những nỗ lực này không chỉ giúp nhân viên cảm thấy được tin tưởng mà còn khuyến khích họ phát huy tối đa khả năng, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
3.2.2 Đẩy mạnh công tác tiếp thị và thực hiện chính sách khách hàng
Trong lý thuyết Marketing hiện đại, khách hàng là yếu tố trung tâm trong chiến lược kinh doanh của ngân hàng, bên cạnh kênh phân phối và sản phẩm dịch vụ Ba yếu tố này có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, vì vậy, bên cạnh việc phát triển sản phẩm và mở rộng kênh phân phối, ngân hàng cần xây dựng chiến lược quản lý khách hàng Chính sách khách hàng là cách thức mà ngân hàng áp dụng để thu hút khách hàng mới và duy trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng truyền thống.
Với NHNo&PTNT Nam Hà Nội, một thành viên mới trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, việc triển khai các chiến lược tiếp thị và chính sách khách hàng là rất quan trọng Do đó, cần thiết phải đưa ra các giải pháp hiệu quả để nâng cao sự hài lòng và thu hút khách hàng.
Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức nghiên cứu thị trường và nhu cầu của khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ TTQT, điều này quyết định số lượng, kết cấu và chất lượng sản phẩm cũng như kết quả hoạt động Việc phân loại khách hàng giúp ngân hàng nắm bắt tình hình xuất nhập khẩu tại Hà Nội và hiểu rõ thói quen, nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngoài ra, nghiên cứu thị trường còn cho phép ngân hàng đánh giá hoạt động TTQT của các đối thủ cạnh tranh và nguồn lực hiện có của chi nhánh, từ đó xác định điểm mạnh, điểm yếu và đưa ra chiến lược phát triển sản phẩm phù hợp.
Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội cần tăng cường công tác tiếp thị khách hàng bằng nhiều hình thức đa dạng Các phòng ban và quầy giao dịch nên trang bị t
Ngân hàng cần thiết lập bộ phận chăm sóc khách hàng để duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống, đặc biệt trong các dịp lễ Tết và ngày kỉ niệm Bên cạnh đó, ngân hàng nên áp dụng chính sách miễn giảm phí dịch vụ thanh toán cho khách hàng đã sử dụng dịch vụ, nhằm khuyến khích họ thực hiện giao dịch TTQT và củng cố lòng trung thành Điều này không chỉ thu hút khách hàng mới mà còn nâng cao uy tín của ngân hàng.
Tất cả các hoạt động marketing không chỉ là trách nhiệm của bộ phận marketing mà cần được lan tỏa và thực hiện bởi toàn thể cán bộ nhân viên ngân hàng, từ nhân viên bảo vệ, nhân viên văn phòng cho đến những cán bộ trực tiếp tiếp xúc với khách hàng.
3.2.3 Hiện đại hoá cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ ngân hàng đồng thời nâng cao chất lượng và đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ:
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) yêu cầu cơ sở vật chất và công nghệ hiện đại Để mở rộng hoạt động này, Chi nhánh cần hiện đại hóa ngân hàng về cả cơ sở vật chất và công nghệ Việc này sẽ giúp rút ngắn thời gian thanh toán, giảm chi phí và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng.
Hiện nay, các ngân hàng thương mại Việt Nam đang phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt, vì vậy việc xây dựng chiến lược hoàn thiện sản phẩm là rất cần thiết Ngân hàng cần cải tiến và bổ sung các thuộc tính mới cho dịch vụ của mình để duy trì khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới Việc này không chỉ giúp tạo ra sự khác biệt so với đối thủ mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng có thể tăng cường tiện ích của sản phẩm thanh toán quốc tế hoặc hiện đại hóa công nghệ để cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng, giảm chi phí và tăng thu nhập.
3.2.4 Mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng đại lý:
Việc mở rộng quan hệ đại lý của NHNo&PTNT Nam Hà Nội không chỉ chuẩn hoá hoạt động theo tiêu chuẩn quốc tế mà còn đảm bảo sự chủ động, nhanh chóng và hiệu quả trong phát triển mạng lưới và hợp tác với các ngân hàng đại lý Điều này giúp thực hiện tốt các chiến lược kinh doanh đối ngoại, tăng cường hội nhập khu vực và toàn cầu, nâng cao vị thế của NHNo&PTNT VN, từ đó củng cố vị thế của NHNo&PTNT Nam Hà Nội và đảm bảo quyền lợi cho khách hàng.
KIẾN NGHỊ
3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước
Nhà nước điều hành kinh tế thông qua các chính sách kinh tế vĩ mô, và một trong những nguyên nhân dẫn đến những vấn đề trong hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Nam Hà Nội là sự hiệu quả và ổn định của các chính sách này.
Để cải thiện cán cân thương mại quốc tế, cần phát triển một thị trường xuất nhập khẩu ổn định và mở rộng Nhà nước nên khuyến khích xuất khẩu các sản phẩm chế biến mang đặc trưng văn hóa Việt Nam, đặc biệt là những mặt hàng cạnh tranh cao Cần chuyển dần từ xuất khẩu hàng thô và gia công sang sản phẩm chế biến với thương hiệu Việt Bên cạnh việc thúc đẩy xuất khẩu, cần hạn chế nhập khẩu đối với các mặt hàng trong nước khuyến khích sản xuất Ngoài ra, cần có chính sách ưu đãi về thuế quan, hạn ngạch và khuyến khích doanh nghiệp xuất khẩu có doanh số và lợi nhuận cao.
Cải cách thủ tục hành chính, đặc biệt là thủ tục hải quan, là cần thiết để thúc đẩy sự phát triển của thị trường xuất nhập khẩu Việt Nam Việc đơn giản hóa và rút ngắn quy trình hải quan sẽ giúp giảm thiểu rủi ro, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn đến với thị trường này.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
NHNN cần nâng cao hiệu quả quản lý và kiểm soát cung cầu ngoại tệ, đồng thời tạo điều kiện cho sự cạnh tranh tự do giữa các ngân hàng thành viên trên thị trường Việc duy trì và phát triển quỹ dự trữ ngoại hối quốc gia cũng rất quan trọng để NHNN có khả năng can thiệp kịp thời vào thị trường khi cần thiết.
NHNN cần ban hành một văn bản thống nhất quy chế giao dịch TTQT, quy định rõ quyền và trách nhiệm của các bên tham gia vào quan hệ thanh toán Văn bản này cần mang tính chất hướng dẫn, giúp mọi đối tượng dễ dàng áp dụng.
NHNN cần cải thiện hiệu quả của thị trường ngoại hối Việt Nam bằng cách mở rộng giao dịch với nhiều loại ngoại tệ khác nhau, không chỉ giới hạn ở một số loại ngoại tệ mạnh hiện có.
NHNN có thể thực hiện các biện pháp thanh tra thường xuyên như thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa nhằm phát hiện sai phạm Điều này giúp đảm bảo tính an toàn và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT cũng như toàn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam.
3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam
NHNo&PTNT Việt Nam cần tổ chức thường xuyên các lớp bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ để nâng cao năng lực cho cán bộ trong toàn hệ thống Việc khuyến khích và khen thưởng những cán bộ có năng lực chuyên môn cao là rất quan trọng Đồng thời, tổ chức các cuộc thi chuyên môn cũng sẽ thúc đẩy sự phát triển và sáng tạo Hàng năm, cần có các buổi tổng kết để tuyên dương những đơn vị có thành tích xuất sắc trong hoạt động kinh doanh, tạo động lực cho toàn hệ thống.
NHNo&PTNT VN cần khẩn trương triển khai toàn bộ hệ thống theo chế độ ngân hàng một cửa, nhằm tạo ra các sản phẩm tiện ích cao.
NHNo&PTNT Việt Nam cần thiết lập quy chế huy động vốn toàn hệ thống nhằm đáp ứng quá trình hiện đại hóa ngân hàng về công nghệ và cơ sở vật chất Điều này sẽ giúp phát triển thêm nhiều sản phẩm tiện ích, phục vụ tốt hơn cho người gửi tiền và khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng nông nghiệp.
NHNo&PTNT Việt Nam cần thiết lập các biện pháp quản lý lãi suất, đặc biệt tại các đô thị lớn nơi có nhiều ngân hàng hoạt động, nhằm giảm thiểu sự cạnh tranh không lành mạnh trong nội bộ của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Hoàn thiện và chú trọng hơn nữa đến trang Web chính thức của ngân hàng.