Thông tin tài liệu
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ KIM ÁNH GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUOC TE THEO PIHfONG TIHfC TÍN DỤNG CHlfNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯONG MIẠI CÔ PHẦN CÔNG TIHfONG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 St ⅛μ , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ IW BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ KIM ÁNH GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUOC TE THEO PIHfONG TIHfC TÍN DỤNG CHlfNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TIHfONG M1ẠI CỔ PHẦN CÔNG TIHfONG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS PHẠM THỊ HỒNG ANH HÀ NỘI - 2015 Ì1 ' [f LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu hồn tồn độc lập, khơng chép tài liệu chua đuợc công bố toàn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn đuợc thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan danh dự Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả Nguyễn Thị Kim Ánh MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1 Định nghĩa phương thức tín dụng chứng từ 1.1.2 L/C - cơng cụ phương thức tín dụng chứng từ 1.1.3 Khung pháp lý điều chỉnh hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 16 1.1.4 Quy trình nghiệp vụ L/C 17 1.1.5 Sự khác biệt phương thức tốn tín dụng chứng từso với phương thức toán khác 19 1.2 MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 20 1.2.1 Quan điểm mở rộng hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 20 1.2.2 Các tiêu đánh giá mở rộng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ .21 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ .25 1.3 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI MỘT SÔ NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 29 1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ số ngân hàng 29 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh .32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 34 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 34 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển Ngânhàng Thương mạicổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 34 2.1.2 Một số hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngânhàng Thương mạicổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 38 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh năm 2014 Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 39 2.1.4 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 47 2.2 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETINBANK - QUẢNG NINH 49 2.2.1 Các nguồn luật điều chỉnh hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Vietinbank 49 2.2.2 Quy trình tốn phương thức tín dụng chứng từ Vietinbank - Chi nhánh Quảng Ninh .49 2.3 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 55 2.3.1 Các tiêu định tính 55 2.4 ĐÁNH GIÁ VIỆC MỞ RỘNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TRỌNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI VIETINBANK TẠI CHI NHÁNH QUẢNG NINH 66 2.4.1 Thành đạt 66 2.4.2 Hạn chế 68 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH TRONG THỜI GIAN TỚI 72 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HỌA ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH .74 3.2.1 Phát triển tổ chức nhân sự, đào tạo mở rộng phạm vi hoạt động .74 3.2.2 Đầu tư đổi sở vật chất, cải tiến kỹ thuật công nghệ .76 3.2.3 Đẩy mạnh tài trợ hoạt động xuất nhập 77 3.2.4 Tăng cường cơng tác phân tích đối thủ cạnh tranh đẩy mạnhhoạt động marketing 78 3.2.5 Tận dụng hệ thống ngân hàng đại lý rộng rãi 80 3.2.6 Đẩy mạnh dịch vụ tư vấn khách hàng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 81 3.2.7 Quản trị rủi ro hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 82 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 83 3.3.1 Đối với quan quản lý vĩ mô Nhà nuớc 83 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nuớc 85 3.3.3 Đối với Ngân hàng Thuơng mại cổ phần Công Thuơng Việt Nam 87 KẾT LUẬN 92 Viêt tăt Nguyên nghĩa CBKH Cán khách hàng _ CN Chi nhánh CTCG Chứng từ có giá _ CP Cô phân HĐ Hợp đông HĐTD Hợp đơng tín dụng _ KH Khách hàng _ KHDN Khách hàng doanh nghiệp _ KSV Kiêm soát viên KSGN Kiêm soát giải ngân L/C Letter of Credit (thư tín dụng) NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại cô phân _ NHPH Ngân hàng phát hành _ NHTB Ngân hàng thông báo _ NHXN Ngân hàng xác nhận NHĐCĐ _ Ngân hàng định NHNN Ngân hàng nhà nước NH TMCP CTVN Ngân hàng thương mại cô phân Công thương Việt Nam NK Nhập khâu PDTD Phê duyệt tín dụng _ SGD Sở giao dịch ST Sô tiên ʃ _ SXKD Sản xuất kinh doanh TCTC Tơ chức tài TCTD Tơ chức tín dụng _ TDQT Tín dụng qc , tê _ TMCP Thương mại cô phân TTQT _ Thanh tốn qc tê _ TTTM Tài trợ thương mại _ TSC Trụ sở TT Tỷ trọng _ TSĐB Tài sản đảm bảo VIETINBANK Ngân hàng thương mại cô phân công thương Việt Nam XNK Xuất nhập khâu XK Xuất khâu DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn tốc độ tăng truởng vốn huy động 40 Vietinbank Quảng Ninh 40 Bảng 2.2 Kết cho vay bán lẻ theo loại hình sản phẩm 43 Bảng 2.3 Tình hình tốn Vietinbank Quảng Ninh 44 Bảng 2.4 Doanh số thực bảo lãnh Vietinbank Quảng Ninh 45 Bảng 2.5 Doanh số dịch vụ thẻ Vietinbank Quảng Ninh 46 Bảng 2.6 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank QuảngNinh 46 Bảng 2.7 Thị phần hoạt động TTQT theo phuơng thức tín dụng chứng từ chứng từ địa bàn tỉnh Quảng Ninh 58 Bảng 2.8 Doanh số TTQTtheo phuơng thức tín dụng chứng từphát sinh theo sản phẩm Vietinbank Quảng Ninh 60 Bảng 2.9 Doanh số hoạt động TTQT theo phuơng thức tín dụng chứng từ Vietinbank Quảng Ninh 61 Bảng 2.10 Lãi ròng Vietinbank Quảng Ninh 63 Biểu đồ: Biểu đồ 2.1 Lãi ròng từ hoạt động TTQT theo phuơng thức tín dụng chứng từ Vietinbank Quảng Ninh 62 Sơ đồ: Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ L/C 17 Sơ đồ 2.1.Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Công Thuơng Việt Nam - CN Quảng Ninh 47 79 - Đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo: để xây dựng hình ảnh tốt, ngân hàng cần phải đẩy mạnh hoạt động thông tin quảng cáo thông qua phương tiện truyền thông đài, báo, Việc quảng bá hình ảnh ngân hàng khơng đem lại lợi ích cho riêng hoạt động mà đem lại lợi ích cho tất hoạt đơng ngân hàng, có hoặt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng tổ chức hội nghị khách hàng, tổ chức hoạt động giao lưu văn hóa, thể thao với khách hàng nhằm tạo ấn tượng tốt, tăng cường mối liên kết Đây hoạt động dễ thực hiện, sử dụng nguồn lực có đội ngũ cán ngân hàng - Chủ động tìm kiếm khách hàng, tập trung vào khu công nghiệp, cầu cảng lớn, nơi doanh nghiệp xuất nhập hoạt động sơi động KCN Cái Lân, Cảng Hịn Gai, Đây hoạt động thiếu nhằm giúp ngân hàng mở rộng nâng cao số lượng khách hàng - Đưa sách giá cạnh tranh tiện ích kèm theo để hấp dẫn khách hàng Cạnh tranh giá biện pháp cạnh tranh hiệu thiết thực áp dụng rộng rãi hoạt động kinh doanh nói chung, hoạt động ngân hàng nói riêng Trên sở biểu phí dịch vụ ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đưa ra, NHCT Quảng Ninh tiết kiệm chi phí tối đa để đưa mức giá dịch vụ phù hợp mà đạt hiệu kinh doanh Bên cạnh giá dịch vụ tiện ích kèm theo có tác động lớn việc thu hút khách hàng cập nhập cho khách hàng văn pháp lý hướng dẫn thi hành hoạt động TTQT phương thức tín dụng chứng từ, tư vấn cho khách hàng hoạt động ký kết hợp đồng thương mại nh m tạo quan hệ tốt với bạn hàng sở hạn chế rủi ro - Có chiến lược khách hàng hợp lý: Marketing ngân hàng, chiến lược khách hàng hợp lý mang lại hiệu lớn Do đó, xây dựng chiến lược khách hàng thực sách khách hàng việc làm cần thiết 80 phải thường xuyên thay đổi để phù hợp với tình hình NHCT Quảng Ninh cần phải đa dạng đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Tuy nhiên, cần có chế độ đãi ngộ hợp khách hàng truyền thống, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hiệu quả, pháp lý, vay trả song phẳng, công ty nhà nước, doanh nghiệp trực thuộc Tổng công ty doanh nghiệp có dư nợ cao nhằm thu hút giữ chân họ Chính sách khách hàng cần phải cụ thể hóa sở phân loại khách hàng hình thức ưu đãi khách hàng.Việc rà soát, phân loại khách hàng phải tiến hành thường xun Các hình thức ưu đãi thực với khách hàng: + Ưu đãi vốn vay lãi suất vay thấp lãi suất thị trường + Ưu đãi việc chấp tài sản vay vốn + Ưu đãi tỷ lệ ký quỹ mở L/C thấp ho ặc ký quỹ + Ưu đãi tỷ giá mua bán ngoại tệ phục vụ toán quốc tế + Ưu đãi lãi suất tiền gửi áp dụng khoản ký quỹ có thời hạn dài 3.2.5 Tận dụng hệ thống ngân hàng đại lý rộng rãi Ngân hàng đại lý mắt xích quan trọng chu trình TTQT phương thức tín dụng chứng từ Trong trường hợp ngân hàng đại lý ngân hàng mở L/C, dựa mối quan hệ sẵn có họ chọn NHCT Quảng Ninh ngân hàng thông báo ho ặc ngân hàng tốn cho họ, qua mở rộng hoạt động, đồng thời mở rộng quan hệ với khách hàng đối tác nước Do hệ thống ngân hàng đại lý rộng rãi lợi lớn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói chung, NHCT Quảng Ninh nói riêng Thông qua hệ thống ngân hàng đại lý để giới thiệu hoạt động vị trí NHCT Quảng Ninh đến khách hàng nước, qua NHCT Quảng Ninh mở rộng hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ nước ngồi.Vì vậy, NHCT Quảng Ninh nên tận dụng tối đa mạng lưới ngân hàng đại lý mà 81 NHCT Việt Nam thiết lập, tạo dựng ấn tượng tốt, niềm tin ngân hàng để tạo điều kiện mở rộng hoạt động TTQT 3.2.6 Đẩy mạnh dịch vụ tư vấn khách hàng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Trong thực tế, nhiều doanh nghiệp ho ặc chưa biết đến phương thức tín dụng chứng từ ho ặc cịn thiếu hiểu biết phương thức khiến việc mở rộng ngân hàng cịn bị hạn chế Vì vậy, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tư vấn khách hàng, tư vấn b ằng văn nhằm đảm bảo tính pháp lý giao dịch ngân hàng khách hàng, tăng cường độ tin cậy khách hàng, từ nâng cao hiệu công tác tư vấn - Đối với doanh nghiệp nhập khẩu: Nhà nhập thường gây rủi ro họ khả toán, ho ặc cố tình vi phạm cam kết Để đem lại lợi ích đáng cho nhà xuất bảo vệ quyền lợi ngân hàng, cán cần tư vấn cho khách hàng nh ng vấn đề sau: + Tư vấn hợp đồng, dự án phức tạp nhằm giảm thiểu tranh chấp + Tư vấn loại L/C phù hợp + Tư vấn cho đơn vị việc đưa điều khoản vào L/C, khơng nên đưa q nhiều điều khoản vào dễ dẫn đến sai sót Trong việc chấp nhận yêu cầu bên bán mở L/C, sửa đổi L/C cho khơng làm tổn hại đến lợi ích - Đối với doanh nghiệp xuất khẩu: Các đơn vị xuất hay gây rủi ro cho ngân hàng thơng báo, ngân hàng chiết khấu khách hàng họ lập chứng từ khơng hồn hảo bị từ chối toán Để tránh rủi ro đó, ngân hàng tư vấn vấn đề sau: + Tư vấn cho doanh nghiệp xuất yêu cầu người mua mở cho L/C đảm bảo nhất, tư vấn điều khoản bất lợi L/C nh m đảm bảo an toàn tốn tiết kiệm chi phí 82 + Tư vấn cho đơn vị việc chọn ngân hàng mở L/C ngân hàng toán Những ngân hàng lớn, uy tín, quan hệ tốt thường xun tốn sịng phẳng việc tốn s ẽ dễ dàng thuận lợi + Tư vấn việc đòi tiền, giải tranh chấp thương mại nhằm đảm bảo an tồn tốn + Tư vấn lập chứng từ, sửa đổi bổ sung chứng từ cho phù hợp với quy định L/C giải tranh chấp thương mại nhằm đảm bảo an tồn tốn + Tư vấn việc lập thay chứng từ sản phẩm chuyển nhượng L/C 3.2.7 Quản trị rủi ro hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Rủi ro nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Chính vậy, việc quản lý kiểm soát rủi ro phải đ c biệt quan tâm Nhất xu hội nhập quốc tế ngân hàng, hoạt động TTQT ngày đa dạng phức tạp hơn, rủi ro ngày nhiều hành vi lừa đảo tinh địi hỏ i cơng tác quản trị rủi ro phải thực tốt Kinh nghiệm ngân hàng hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng phải hệ thống hóa rủi ro thành cẩm nang để tiện cho việc quản lý kiểm soát, đúc kết kinh nghiệm xử lý tổn thất xảy ra, phân loại thị trường rủi ro Trên thực tế, NHCT Việt Nam có phận làm công tác Sở giao dịch, phịng Pháp chế định chế tài chính, Cán chi nhánh cần thường xuyên cập nhập thông tin trang cẩm nang nội nh m am hiểu nội dung biết cách vận dụng luật lệ, tập quán quốc tế, phân loại khách hàng thị trường để định hạn mức mở L/C, ho c liên hệ trực tiếp với cán phòng ban để tham khảo, tư vấn cụ thể trường hợp nh m hạn chế rủi ro hành vi lừa đảo 83 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với quan quản lý vĩ mô Nhà nước 3.3.1.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Nhà nước đóng vai trị quản lý vĩ mơ kinh tế, sách kinh tế Nhà nước tác động trực tiếp đến hoạt động kinh tế tồn lãnh thổ quốc gia nói chung hoạt động TTQT nói riêng Hầu tất NHTM nước áp dụng UCP 600 vào giao dịch TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ nhằm hòa nhập vào mạng lưới TTQT., nhiên việc áp dụng hay khơng lại khơng mang tính bắt buộc Thực trạng pháp luật nước ta điều chỉnh hoạt động tốn b ằng thư tín dụng cịn tồn nhiều bất cập, mang tính chất chung chung, nằm nhiều văn khác với giá trị hiệu lực khác không phù hợp với thơng lệ, tập qn quốc tế Khơng có văn pháp luật riêng điều chỉnh vấn đề này, văn có quy định thư tín dụng c ng dừng lại ch đưa định nghĩa thư tín dụng, nhiều vấn đề chưa quy định rõ ràng Thiếu hành lang pháp lý làm sở cho hoạt động tốn b ằng thư tín dụng khiến cho việc áp dụng pháp luật lĩnh vực trở nên khó khăn, gây trở ngại cho bên giao dịch Nhiều nh ng tranh chấp hoạt động tốn b ng thư tín dụng địi h i pháp luật phải có nh ng điều chỉnh thích hợp kịp thời Để giải vấn đề này, Nhà nước cần sớm ban hành văn riêng điều chỉnh hoạt động toán b ng thư tín dụng, xác nhận giải thích rõ UCP, URC làm sở pháp lý giải tranh chấp phát sinh thực phương thức tín dụng chứng từ Điều không tạo thuận lợi cho ngân hàng cung ứng dịch vụ cho khách hàng mà giúp doanh nghiệp dễ dàng nắm bắt tìm hiểu, vận dụng loại hình dịch vụ tốn b ằng thư tín dụng vốn phức tạp 84 3.3.1.2 Hoàn thiện ch ế quản lý xuất nhập Để đẩy mạnh xuất nhập điều kiện kinh tế mở, hội nhập cạnh tranh quốc tế, tạo điều kiện khách quan thuận lợi cho việc phát triển hoạt động TTQT nói chung TTQT theo phuơng thức tín dụng chứng từ nói riêng, Nhà nuớc cần hoàn thiện chế quản lý hoạt động xuất nhập theo huớng: - Hoàn thiện chức quản lý Nhà nuớc doanh nghiệp xuất nhập theo huớng đơn giản hóa thủ tục hành sử dụng rộng rãi sách kinh tế vĩ mô nhằm quản lý tốt khuyến khích hoạt động xuất nhập Tăng cuờng công tác chống buôn lậu quản lý thị truờng nội địa nhằm tăng thu ngân sách, bảo hộ sản xuất nuớc tăng cuờng toán ngoại tệ qua ngân hàng - Chính phủ cần tiếp tục phát huy tính chủ động tích cực định huớng, giám sát hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất nhâp Thuờng xuyên tổ chức trao đổi trực tiếp Chính phủ, Bộ doanh nghiệp nhằm kịp thời giải khó khăn vuớng mắc hoạt động xuất nhập Nhà nuớc cần thông tin kịp thời, xác tới doanh nghiệp thị truờng giới để giúp doanh nghiệp dự đốn xác xu huớng thị truờng, có phuơng án kinh doanh hiệu - Điều chỉnh chế quản lý xuất nhập thông qua việc áp dụng đa dạng công cụ biện pháp ngoại thuơng theo huớng nới l ỏng, mềm dẻo nhằm tạo điều kiện thúc đẩy kinh doanh xuất nhập phát triển Bộ thuơng mại cần thực có hiệu sách thuơng mại phát triển theo huớng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, cải thiện cán cân TTQT Song hành với việc đa dạng hóa thị truờng, sản phẩm đối tác, cần phải đa dạng hóa cơng cụ điều chỉnh cho phù hợp với điều kiện mở cửa hội nhập kinh tế Muốn thúc đẩy xuất việc nhập máy móc thiết bị ngun vật liệu để phục vụ sản xuất hàng xuất phải đuợc coi trọng nhu: trợ 85 cấp trực tiếp, miễn thuế chi phí đầu vào, giá dịch vụ cơng cộng, cuớc phí vận tải, bảo hiểm, giá xăng dầu, điện nuớc - Có sách khuyến khích thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hóa dịch vụ Khai thác hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, giảm giá thành sản phẩm, nâng cao sức cạnh tranh, tập trung phát triển mạnh nhữmg hàng hóa dịch vụ có khả cạnh tranh truờng quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hóa cao sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm luợng trí tuệ cao, công nghệ cao 3.3.1.3 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo huớng đa phuơng hóa, đa dạng hóa, trì mở rộng thị phần thị truờng quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập thị truờng có tiềm nhu Nhật Bản, Mỹ, Hàn Quốc, Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nuớc ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phuơng đa phuơng nhu APEC, WTO Đẩy mạnh xúc tiến thuơng mại, thông tin thị truờng b ằng nhiều phuơng tiện tổ chức thích hợp kể quan đại diện ngoại giao nuớc 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện sở pháp lý TTQT theo phương th ức tín dụng chứng từ Ngân hàng nhà nuớc với chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thuơng mại, ngân hàng ngân hàng đóng vai trị định huớng hoạt động ngân hàng Vì vậy, để tạo điều kiện phát triển hoạt đồng TTQT, địi hỏ i NHNN phải hồn thiện hệ thống văn duới luật phù hợp với sách phát triển kinh tế xã hội, với tiêu chuẩn hoạt động quốc tế Rà soát lại văn liên quan đến hoạt động TTQT theo phuơng thức 86 tín dụng chứng từ để hồn chỉnh, sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với cam kết quốc tế Việt Nam NHNN cần tiếp tục xây dựng hoàn thiện văn bản, quy định hoạt động TTQT NHTM 3.3.2.2 Nâng cao vai trị NHNN việc chỉnh sách tiền tệ NHNN cần nghiên cứu hoàn thiện thị truờng tài liên quan đến sách tiền tệ quốc gia, đặc biệt thị truờng tiền tệ Vai trị điều hành vĩ mơ NHNN cần đuợc nâng cao, việc thiết lập, điều hành sách tiền tệ quốc gia việc quản lý giám sát hoạt động tổ chức tín dụng Điều chỉnh linh hoạt biên độ dao đông để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế, với chế tỷ giá thả nối có quản lí Nhà nuớc việc sử dụng cơng cụ lãi suất điều tiết thị tmờng ngoại tệ thúc đẩy hoạt động NXK quốc gia Có sách uu đãi lãi suất theo chế tỷ giá nhằm thúc đẩy hoạt động xuất nhập doanh nghiệp NHNN cần tính tốn xây dựng cấu dự tr ngoại tệ hợp lý, có khả điều chỉnh thị truờng ngoại tệ vào c ng nhu hoạt động mua bán ngoại tệ thị truờng tự nh m tránh hoạt động đầu cơ, găm gi ngoại tệ tạo sốt ngoại tệ Bên cạnh NHNN nên đa dạng hóa loại ngoại tệ, cơng cụ tài thị truờng phái sinh, đ c biệt công cụ, giao dịch hạn chế rủi ro tỷ giá nhu Swap, Forward, Future, Option 3.3.2.3 NHNN cần có biện pháp hồn thiện phát triển thị trường mua bán ngoại tệ liên ngân hàng Thị truờng ngoại tệ liên ngân hàng thị truờng nh m giải quan hệ trao đổi, cung cấp ngoại tệ NHNN với ngân hàng thuơng mại gi ữa ngân hàng thuơng mại với nhau.Vì vậy, để NHTM mở động quan hệ toán quốc tế, phục vụ tốt cho hoạt động toán xuất 87 nhập việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng vô cần thiết Trong thời gian tới, để hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, NHNN tổ chức tài cần thực theo hướng: - Giám sát buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối biệc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng - Mở rộng đối tượng tham gia vào thị trường - Phát triển nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ hình thức mua bán ngoại tệ khác mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai, 3.3.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 3.3.3.1 Hồn thiện quy trình nghiệp vụ: Việc hồn thiện quy trình nghiệp vụ cần theo hướng cho quy trình, thủ tục đơn giản, nhanh gọn xác thu hút nhiều khách hàng, tăng khả cạnh tranh chi nhánh; đơn giản hóa khâu nghiệp vụ, giảm tốt đa yêu cầu chứng từ khách hàng, nhiều giấy tờ sễ mắc sai sót, nhiều thời gian kiểm tra chứng từ Đồng thời giảm chi phí cho doanh nghiệp, đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng khác 3.3.3.2 Mở rộng mạng lướ ngân h àng đại lý Hoạt động TTQT liên quan trực tiếp tới mạng lưới đại lý ngân hàng nước ngồi Hiện nay, NHCT Việt Nam có mạng lưới ngân hàng đại lý rộng rãi nhiều quốc gia, tạo điều kiện phát triển tốt dịch vụ TTQT, khai thác tốt nguồn ngoại tệ thị trường tài quốc tế để đáp ứng nhu cầu khách hàng Để phát huy tốt lợi này, thời gian tới, NH TMCP Công Thương Việt Nam nên tiếp tục củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý có, tích cực chủ động mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng đại lý sang thị trường mà doanh nghiệp Việt Nam có quan hệ làm ăn buôn bán nh m đáp ứng nhu cầu 88 tốn kịp thời doanh nghiệp Phịng định chế tài chính, đảm nhận nhiệm vụ ngân hàng đại lý phải thường xuyên cập nhập thông tin tổ chức tài giới, vào uy tín họ để đánh giá thiết lập hạn mức giao dịch để giới hạn rủi ro xảy ra, thường xun cập nhập thơng tin cho cán chi nhánh để có phương án tốn hợp lý 3.3.3.3 Tạo nguồn ngoại tệ dồi để đáp ứng nhu cầ u hoạt độ ng TTQT th eo ph ương th ức tín dụng chứng từ thơng qua số kênh nh + Huy động nguồn ngoại tệ nước: NHCT Việt Nam nên phát triển bàn thu đổi ngoại tệ, có biện pháp thu hút tiền gửi ngoại tệ từ khách hàng tăng lãi suất tiền gửi ngoại tệ hay đưa chương trình khuyến mại + Tăng cường tranh thủ nguồn ngoại tệ nước ngoài: đẩy mạnh quan hệ hợp tác với ngân hàng nước ngồi, ký kết hiệp định tín dụng khung để có tài trợ cần thiết từ phía ngân hàng bạn + Phát triển nghiêp vụ kinh doanh ngoại tệ: Ngoại tệ phục vụ cho toán xuất nhập cịn lấy từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hoạt động hoàn toàn phụ thuộc vào nhạy bén cán ngân hàng nên giải pháp nâng cao nghiệp vụ trình độ Để tránh rủi ro từ biến động thị trường đồng thời đáp ứng nhu cầu khách hàng cán kinh doanh ngoại tệ Sở giao dịch NHCT nên tăng cường sử dụng nghiệp vụ, dự báo trước biến động, lên kế hoạch chi tiết thời hạn tốn L/C để đảm bảo khả 89 + Xây dựng sở hạ tầng công nghệ thông tin làm tảng cho ứng dụng dịch vụ ngân hàng, hạn chế thấp tình trạng ‘ ‘Time out”, ‘ ‘off line” thơng qua việc xây dựng đường truyền tốc độ cao Phát triển phương tiện an toàn bảo mật sở liệu, ngăn chặn việc xâm nhập vào hệ thống mạng chủ để đánh cắp liệu can thiệp vào hoạt động toán + Xây dựng kho liệu đa chiều nhằm hỗ trợ cho ứng dụng quản lý thông tin định điều hành kinh doanh cách nhanh chóng, xác + Xây dựng NH TMCP Công Thương thành Ngân hàng hàng đầu công tác áp dụng khoa học kỹ thuật công nghệ đại vào hoạt động kinh doanh Tỷ lệ tự động hóa giao dịch cao, hỗ trợ phát triển hoạt động nghiệp vụ ngân hàng đại, h trợ kịp thời xác quản trị, điều hành.Mạnh dạn ứng dụng công nghệ ngân hàng giới để nâng cao hiệu tốn 3.3.3.5 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Tùy theo tình hình thị trường, NH TMCP Cơng Thương Việt Nam cần có đánh giá hiệu sản phẩm truyền thống cung cấp xây dựng chững chiến lược đưa sản phẩm đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng nhằm khai thác thị trường tiềm Việc đưa sản phẩm dịch vụ phải dựa nguyên tắc đơn giản, thuận tiện, dễ sử dụng, phù hợp với trình độ cá doanh nghiệp thơng lệ quốc tế Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phương thức tín dụng chứng từ s ẽ đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng đem lại cho ngân hàng thị phần lớn hoạt động TTQT 3.3.3.6 Thực tốt cơng tác kiểm tra kiểm sốt hoạt đơng th an h tốn 90 chun sâu lĩnh vực tốn quốc tế Trong đó, tốn quốc tế lĩnh vực hoạt động quan trọng ngân hàng quốc tế hoạt động cần có quan tâm, giám sát NHCT Việt Nam chi nhánh Sở giao dịch Thực tế hệ thống NH Công Thuơng, bô phận kiểm tra kiểm soát nội trực thuộc NHCT Việt Nam, không phụ thuộc chi nhánh hay Sở giao dịch nên đảm bảo đuợc tính cơng minh, trung thực q trình kiểm tra kiểm sốt Để cơng tác kiểm tốn nội lĩnh vực TTQT phát huy đuợc vai trị góp phần nâng cao hiệu NHCT Việt Nam cần phải thực số giải pháp sau: + Xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm sốt cụ thể, sâu quy trình nghiệp vụ phuơng thức TTQT, đặc biệt phuơng thức tín dụng chứng từ để qua vừa nắm bắt nghiệp vụ, vừa phát kịp thời sai sót nhằm đua biện pháp khắc phục + Bộ phận kiểm tra kiểm sốt nội cần phát huy tính tự lực, tích cực, chủ động nghiên cứu toàn diện lĩnh vực nghiệp vụ ngân hàng + Cán kiểm tra kiểm sốt nội cần đuợc đào tạo tồn diện mặt nghiệp vụ, đào tạo chuyên sâu lĩnh vực TTQT, đuợc cọ sát thực tế thông qua luân chuyển cán bộ, truớc bố trí vào cơng tác kiểm tra kiểm soát, cán phải đuợc phân công làm công tác TTQT thời gian để nắm bắt đuợc thực tế Chỉ đuợc trang bị đầy đủ kiến thức lý luận thực tiễn lĩnh vực TTQT phận kiểm tra kiếm sốt nội phát huy hết vai trị hoạt động 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua nghiên cứu sở lý luận chuơng đánh giá thực trạng mở rộng hoạt động tốn quốc tế theo phuơng thức tín dụng chứng tử chuơng 2, chuơng đua số giải pháp cho ngân hàng TMCP Công Thuơng Việt Nam - CN Quảng Ninh nhằm mở rộng hoạt động TTQT theo phuơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Bên cạnh đó, chuơng cịn đua số kiến nghị với quan quản lý vĩ mô Nhà nuớc, với Ngân hàng nhà nuớc ngân hàng TMCP Công Thuơng Việt Nam Các giải pháp không hiệu ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam - CN Quảng Ninh mà hiệu ngân hàng thuơng mại nói chung 92 KẾT LUẬN Tồn cầu hố, hội nhập kinh tế quốc tế tự hoá thuơng mại xu bật kinh tế giới đuơng đại Rõ ràng rằng, việc hội nhập Việt Nam vào kinh tế giới thời gian qua thúc đẩy hoạt động xuất khẩu, thu hút vốn đầu tu trực tiếp nuớc ngồi, góp phần khơng nhỏ vào tăng truởng kinh tế Tự hóa thuơng mại đem lại lợi ích lớn cho Việt Nam, kèm với phát triển mạnh mẽ dịch vụ toán quốc tế, mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng thuơng mại Bên cạnh hội mà xu huớng hội nhập tồn cầu hố mang lại cạnh tranh gi a ngân hàng việc cung cấp dịch vụ Thanh toán Quốc tế ngày trở nên gay gắt.Địi hỏ i Vietinbank Quảng Ninh phải có giải pháp hiệu nhằm mở rộng hoạt động tốn quốc tế nói chung, hoạt động tốn quốc tế theo phuơng thức tín dụng chứng từ nói riêng để tồn tại, nâng cao sức cạnh tranh Với đề tài ‘ ‘ Giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh ” luận văn tập trung giải nhữmg vấn đề lý luận thực tiễn sau: Tổng hợp sở lý luận hoạt động toán quốc tế theo phuơng thức tín dụng chứng từ kinh nghiệm mở rộng hoạt động TTQT theo phuơng thức tín dụng chứng từ số NHTM từ đúc rút số học NHCT Quảng Ninh Thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phuơng thức tín dụng chứng từ NHCT Quảng Ninh, nh ng tồn khó khăn, từ mạnh dạn đua số giải pháp nh m mở rộng hoạt động Từ kết nghiên cứu lý luận thực tiễn đề xuất số giải pháp mở rộng hoạt động tốn quốc tế theo phuơng thức tín 93 DANHQuảng MỤC TÀI dụng chứng từ NHCT Ninh.LIỆU Bên THAM cạnh đó,KHẢO luận văn cịn đua số kiến nghị với quan quản lý vĩ mô Nhà nuớc, với NHNN Ngân I PHẦN TIẾNG hàng TMCP Cơng VIỆT Thuơng Việt Nam [1] PGS Văn tốn Tiến,quốc TS.Nguyễn Hồng Hải (2013), Thanh Việc TS mở Nguyễn rộng tế nói Thị chung, tốn quốc tế theo tốn tín quốc tế vàchứng tài trợtừngoại thương, Thống kê, Hà Nội phuơng thức dụng nói riêng củaNxb NHCT Quảng Ninh có vai trị [2] Quy thực thống tíncủa dụng chứngQuảng từ, sửa mà đổi năm không chỉtắc quan trọnghành phát triển NHCT Ninh 2006, thươngNHCT mại quốc tắt UCP quan trọng với phòng hệ thống VN tế, viết nghiệp phát 600 triển kinh tế đất [3] Ngân Ninh, Báokhẩu cáo toánNam xuấtngày nhậpcàng nuớc, góp hàng phần nhà thúcnước đẩy tỉnh hoạt Quảng động xuất nhâp Việt địa bàn phát triển,khẩu đua đất nuớc hộitỉnh nhậpQuảng n Ninh a với khu vực giới [4] Ngân hàng TMCP công thương Việtchế Nam, Với hiểu biết hạn củaQĐ bản1710/2014/QĐ-HĐQTthân, tơi mong NHCT35 đóng góp phần nhỏ cho trình mở rộng phát triển ngân hàng [5]quá Vietinbank Ninh, Báo cáo thường niên trình hội Quảng nhập đất nuớc II PHẦN TIẾNG NƯỚC NGOÀI [6] ICC Banking Commision, 2007, ISBP - international Standard Banking Practice for the examination of documents under documentary credit, Published by ICC, the world business organization [7] International chamber of commerce (2007), The Uniform Customs & Practice for Documentary Credit, 2007 revision, Icc publication No 600, Paris ... động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh -... sở lý luận tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - CN Quảng Ninh. .. 3: Giải pháp mở rộng hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - CN Quảng Ninh CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TRONG HOẠT
Ngày đăng: 30/03/2022, 23:05
Xem thêm:
