Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại NHTMCP công thương việt nam chi nhánh ba đình khóa luận tốt nghiệp 137

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHOA LUAN TOT NGHIEP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH Sinh viên thực : Nguyễn Thị Thúy Nhàn Lớp : K19NHG Khóa : 2016 - 2020 Mã sinh viên : 19A4000456 Giảng viên hướng dẫn : Ths Vũ Thị Kim Oanh Hà Nội, tháng 06 năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em, em trực tiếp thực hướng dẫn Ths.Vũ Thị Kim Oanh Các số liệu khóa luận hồn tồn trung thực Để hồn thành khóa luận em sử dụng tài liệu tham khảo ghi danh mục tài liệu tham khảo Em xin đảm bảo không chép khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu người khác Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Sinh viên Nguyễn Thị Thúy Nhàn i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành cơng trình nghiên cứu này, trước tiên em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Ths.Vũ Thị Kim Oanh, người tận tình giúp đỡ, hướng dẫn bảo em suốt thời gian làm khóa luận Bên cạnh em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô khoa Ngân hàng tồn thể thầy khoa khác truyền đạt cho em kiến thức bổ ích q báu suốt q trình học tập trường Em xin chân thành cảm ơn anh chị VietinBank Ba Đình, đặc biệt chị làm việc phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn, giúp đỡ tạo điều kiện cho em suốt thời gian thực tập Tuy có nhiều cố gắng thời gian có hạn, trình độ kinh nghiệm thân hạn chế nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo bạn để khóa luận hoàn thiện Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Sinh viên Nguyễn Thị Thúy Nhàn ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC CÁC KÝ Tự VIẾT TẮT .vi DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vai trò toán quốc tế .5 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.2 TỔNG QUAN VỀ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.2.1 Khái niệm phương thức tín dụng chứng từ 11 1.2.2 Các đặc trưng phương thức tín dụng chứng từ 11 1.2.3 Quy trình nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ 12 1.2.4 Phân loại thư tín dụng 14 1.3 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 16 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ 16 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ .19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 27 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 28 2.1.3 Khái quát số hoạt động kinh doanh Vietinbank Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 30 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH .33 2.2.1 Quy trình sản phẩm toán TDCT 34 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT 36 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 50 2.3.1 Ket đạt 50 2.3.2 Hạn chế tồn 51 2.3.3 Nguyên nhân 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH .62 3.1.1 Định hướng phát triển chung 62 iv 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT 63 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ DANH MỤC CÁC KÝ Tự VIẾT TẮT THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH .63 3.2.1 Đa dạng hóa loại hình sản phẩm 63 3.2.2 Tìm hiểu nhu cầu khách hàng 64 3.2.3 Phát triển khách hàng doanh nghiệp FDI 65 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing sách ưu đãi 66 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 67 3.2.6 ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH 67 Viết tắt ĐÌNH Viết đầy đủ TMCP 3.3.1.Thương Kiến nghị vớiphân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 67 mại cô 3.3.2.Quy Kiến với doanh nghiệp .69 tắc nghị Thực hành thống Tín dụng chứng từ Kiến vớithương Ngân hàng nhà nước 71 INCOTERMS3.3.3.Các điềunghị khoản mại quốc tế UCP L/C XNK NK XK 3.3.4.Thư Kiến nghị với Chính phủ 71 tín dụng KẾTXuất LUẬN CHƯƠNG 73 nhập khâu KẾTNhập LUẬN 74 khâu TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 Xuất khâu NHTB NHPH Ngân hàng thông báo Ngân hàng phát hành TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại TDCT Tín dụng chứng từ v NHNN NHTM VietinBank ĐHĐCĐ Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại Cô phân Công Thương Việt Nam Đại hội đồng cô đông USD Đô La Mỹ SWIFT Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng tài quốc tế NHĐL Ngân hàng đại lý DN Doanh nghiệp PTTT Phương thức toán KHDN Khách hàng doanh nghiệp Hiệp định Đối tác Toàn diện Tiến xuyên Thái Bình Dương CPTPP vi DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG: Bảng 2.1.Doanh số toán L/C VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 37 Bảng 2.2.SỐ lượng khách hàng toán TDCT VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 40 Bảng 2.3.Thu nhập từ hoạt động toán L/C VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 41 Bảng 2.4.Kết giao dịch sản phẩm UPAS L/C VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 44 Bảng 2.5.SỐ vụ tranh chấp tốn L/C VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 45 Bảng 2.6.Tiêu chuẩn thời gian số nghiệp vụ tốn TDCT VietinBank Ba Đình 46 BIỂU ĐỒ: Biểu đồ 2.1.Quy mô huy động vốn VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017-2019 30 Biểu đồ 2.2.Diễn biến tăng trưởng huy động vốn tăng trưởng tín dụng VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 31 Biểu đồ 2.3.Lợi nhuận kinh doanh VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017 - 201933 Biểu đồ 2.4.Số lượng L/C toán qua VietinBank Ba Đình giai đoạn 20172019 37 Biểu đồ 2.5.Tỷ trọng phương thức toán toán hàng xuất VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 38 Biểu đồ 2.6.Tỷ trọng phương thức toán toán hàng nhập VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 39 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu doanh thu dịch vụ VietinBank Ba Đình giai đoạn 20172019 41 Biểu đồ 2.8.Cơ cấu lợi nhuận từ phương thức TTQT VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 42 Biểu đồ 2.9.Doanh thu kinh doanh ngoại tệ VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 49 Biểu đồ 2.10.Tỷ trọng lợi nhuận hoạt động toán TDCT tổng lợi nhuận hoạt động VietinBank Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 .52 vii CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH Năm 2020, chi nhánh Ba Đình tiếp tục bám sát định hướng chiến lược phát triển mà VietinBank đề cho toàn hệ thống 3.1.1 Định hướng phát triển chung Bên cạnh việc tiếp tục phát huy thành tích kinh doanh đạt năm 2019 có khâu đột phá chiến lược sau mà VietinBank Ba Đình cần trọng thực thời gian tới: Thứ nhất, cải thiện khả sinh lời, quản trị chi phí vốn hiệu quả, chuyển dịch cấu thu nhập, tăng thu lãi, tăng trưởng quy mô với tốc độ hợp lý gắn chặt với quản lý chất lượng tăng trưởng Đồng thời, phấn đấu cải thiện hiệu kinh doanh nhờ triển khai giải pháp kinh doanh có tính đột phá cao; mạnh mẽ chuyển đổi cấu kinh doanh từ tăng trưởng quy mơ sang cải thiện chất lượng hiệu quả, phát triển sản phẩm, dịch vụ đại tảng công nghệ tiên tiến; phát triển mơ hình kinh doanh theo chuỗi liên kết ứng dụng giải pháp dịch vụ tài tổng thể cho khách hàng nhóm khách hàng Thứ hai, kiên định kiên trì thực thành cơng toàn diện mục tiêu đề phương án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016 - 2020” Đặc biệt trọng công tác thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nợ bán VAMC, đảm bảo nợ xấu ngưỡng 2% nhằm nâng cao chất lượng tài sản lực tài Tiếp tục thực biện pháp tăng vốn tự có cải thiện tỷ lệ an tồn vốn để đáp ứng chuẩn mực Basel II phát hành trái phiếu thứ cấp, kiểm sốt tài sản có rủi ro, nâng cao hiệu góp vốn, đầu tư Thứ ba, nâng cao chất lượng công tác điều hành, quản trị tài chính, quản trị rủi ro, quản trị nhân sự; kiện tồn mơ hình tổ chức, rà sốt hiệu hoạt động toàn hệ thống đảm bảo phù hợp chuẩn mực quốc tế Chuẩn bị sẵn sàng nguồn lực cần 62 thiết để triển khai áp dụng Basel II lộ trình tăng vốn trình quan có thẩm quyền phê duyệt 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT Để đạt toàn diện mục tiêu kinh doanh đề ra, VietinBank nhiệm vụ cụ thể cần toàn hệ thống liệt triển khai năm 2020 Trong đó, nhấn mạnh trọng tâm thúc đẩy hoạt động kinh doanh năm 2020 tăng tỷ trọng thu nhập phi tín dụng tổng thể thu nhập nhờ trọng vào tăng nguồn thu dịch vụ từ sản phẩm thẻ, TTQT, TTTM Với vai trò hoạt động mũi nhọn thúc đẩy hoạt động kinh doanh VietinBank thời gian tới, hoạt động TTQT (trọng tâm phương thức TDCT) lúc hết cần định hướng phát triển cụ thể, rõ ràng vừa để tạo động lực vừa để nắm bắt hội phát triển Chính vậy, số nhiệm vụ cần triển khai để phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT chi nhánh Ba Đình đưa sau: • Tăng cường bán chéo, bán thêm sản phẩm phục vụ cho hoạt động TTQT khách hàng/nhóm khách hàng có tiềm sử dụng đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng • Sử dụng sách linh hoạt, ưu đãi giá lãi suất để gia tăng thu dịch vụ từ hoạt động tốn tín dụng chứng từ TDCT sở cân đối thu nhập tổng thể • Gia tăng chất lượng nguồn nhân lực: giao dịch viên trực tiếp giới thiệu sản phẩm tới khách hàng, chuyên viên toán quốc tế làm việc trực tiếp với khách hàng • Chú trọng tới công tác truyền thông, quảng bá cho sản phẩm chủ lực nâng cao nhận diện thương hiệu VietinBank sản phẩm bán • Cải thiện sở vật chất sách chăm sóc khách hàng tiện ích khác nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế, nâng cao trải nghiệm khách hàng 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.2.1 Đa dạng hóa loại hình sản phẩm 63 Hiện loại hình sản phẩm tốn L/C VietinBank Ba Đình cịn đơn điệu, truyền thống sản phẩm mà ngân hàng bạn cung cấp lại vơ phong phú, điều đặt yêu cầu cho ngân hàng phải đa dạng hóa loại hình L/C sử dụng hoạt động tốn TDCT để tăng tính cạnh tranh mở rộng thị trường Do loại L/C có ưu điểm riêng nên việc lựa chọn áp dụng loại L/C phù hợp với tính chất thương vụ kinh doanh đảm bảo giao dịch TTQT thực nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng danh mục sản phẩm đa dạng khách hàng có nhiều lựa chọn Song để đưa vào sử dụng bước mở rộng việc áp dụng loại hình L/C toán, ngân hàng cần tiến hành nghiên cứu thị trường, nghiên cứu nhu cầu khách hàng để xác định loại hình L/C phù hợp với xu hướng phát triển hoạt động ngoại thương, từ phát triển ý tưởng điều chỉnh chi tiết sản phẩm để tạo khác biệt tương đối so với ngân hàng khác, xây dựng sách sản phẩm phù hợp với khách hàng, địa bàn hoạt động chi nhánh đề xuất sản phẩm lên trụ sở 3.2.2 Tìm hiểu nhu cầu khách hàng Tiến hành khảo sát nhu cầu khách hàng khâu quan trọng để chi nhánh Ba Đình đề xuất với trung tâm TTTM đưa vào cung ứng thêm loại hình L/C phù hợp nhằm đa dạng hóa danh mục sản phẩm L/C ngân hàng Với vai trò kênh phân phối sản phẩm, kênh truyền thông kết nối khách hàng Hội sở chính, chi nhánh mạng lưới phịng giao dịch phải thường xun tìm hiểu để nắm bắt nhu cầu sản phẩm, dịch vụ, kế hoạch sản xuất kinh doanh khách hàng, qua đánh giá dự báo nhu cầu khách hàng tương lai giúp trung tâm TTTM thiết kế đưa vào hoạt động sản phẩm mới, sản phẩm chun biệt có tính ứng dụng cao, phù hợp với thị hiếu khách hàng bổ sung thêm dịch vụ kèm gói sản phẩm có ngân hàng Việc khảo sát, tìm hiểu nhu cầu khơng nên giới hạn nhóm khách hàng hữu ngân hàng mà phải mở rộng tới nhóm khách hàng tiềm năng, đồng thời không nên giới hạn khảo sát qua thư điện tử, khảo sát trực tuyến mà ngân hàng trực tiếp tìm hiểu nhu cầu khách hàng thông qua buổi hội thảo, kiện dành cho khách hàng Các khảo sát trực tiếp thực 64 buổi hội thảo kiện tạo tỷ lệ phản hồi lớn, phản hồi thu thập với liệu thu thập đáng tin cậy kiểm soát đối tượng thực khảo sát Các buổi hội thảo diễn đàn thảo luận vấn đề mà doanh nghiệp XNK quan tâm, vừa kênh thông tin đa chiều nhằm giải đáp thắc mắc DN lắng nghe ý kiến đóng góp, mong muốn nhu cầu thiết yếu từ phía DN để hoàn thiện hoạt động TTQT theo L/C ngân hàng Hơn nữa, kiện, hội thảo khách hàng nơi ngân hàng cung cấp cho khách hàng kiến thức cần thiết để giao dịch ngoại thương hoạt động TTQT diễn hiệu quả, chia sẻ rủi ro thực tế khách hàng gặp phải biện pháp phòng ngừa tốn XNK, cập nhật thơng tin mang tính thời sự, dự báo xu hướng thị trường tới khách hàng Đồng thời, hội để ngân hàng quảng bá sản phẩm UPAS L/C tới khách hàng tiềm năng, thu hút nhiều quan tâm doanh nghiệp XNK đến sản phẩm VietinBank 3.2.3 Phát triển khách hàng doanh nghiệp FDI Khối DN FDI Việt Nam thể vai trò đầu tàu hoạt động giao thương với quốc gia giới đóng góp tỷ trọng lớn vào tổng kim ngạch XNK nước (năm 2019 đóng góp 62,6%), góp mặt hầu hết lĩnh vực XK chủ chốt Việt Nam nhiều năm liên tiếp đạt xuất siêu, góp phần thu hẹp chí bù đắp thâm hụt cán cân thương mại nước ta Chính vậy, VietinBank Ba Đình phải tận dụng tiềm phân khúc khách hàng muốn hoạt động TTQT theo phương thức TDCT phát triển, đặc biệt hoạt động toán TDCT xuất Để thúc đẩy phát triển phân khúc KHDN FDI, VietinBank Ba Đình cần thành lập Phòng khách hàng doanh nghiệp FDI làm đầu mối tham mưu cho Ban giám đốc chi nhánh chiến lược phát triển, quản lý trực tiếp triển khai hoạt động kinh doanh phân khúc khách hàng Việc thành lập phòng KHDN FDI giúp chi nhánh tập trung nguồn lực tìm kiếm thu hút khách hàng mới, chăm sóc tốt khách hàng hữu nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ toán TDCT linh hoạt, đa dạng phù hợp với đặc thù riêng khu vực FDI cách nhanh tốt 65 cơng tác tìm kiếm khách hàng, ngân hàng cần thường xuyên cập nhật danh sách DN FDI thông qua cổng thông tin điện tử khu vực, qua chủ đầu tư hay ban quản lý khu công nghiệp địa bàn thành phố, qua khách hàng ngân hang để có kế hoạch tiếp cận, tiếp thị riêng nhằm thu hút DN FDI Về công tác phục vụ khách hàng, DN FDI hầu hết tập đoàn đa quốc gia với am hiểu kinh doanh quốc tế sâu rộng nhu cầu phức hợp giải pháp tài nên phận TTQT cần phối hợp với phận khác để đưa giải pháp tài tồn diện đại nhất, sản phẩm trọn gói TTQT, kinh doanh ngoại tệ, cho vay, quản lý dòng tiền phục vụ hoạt động kinh doanh, đầu tư đa dạng DN 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing sách ưu đãi Bên cạnh việc quảng bá hoạt động huy động cho vay, chi nhánh cần có kế hoạch, chiến lược Marketing mang tính dài hạn dành riêng cho sản phẩm dịch vụ TTQT phương thức TDCT để mở rộng thị phần cho hoạt động Chi nhánh nên đa dạng hóa kênh truyền thơng, hình thức quảng bá để đưa sản phẩm với đặc điểm tiện ích sản phẩm tiếp cận tới nhiều khách hàng Cùng với đó, thị trường chương trình quảng bá, sách ưu đãi ngân hàng khác đưa liên tục để lơi kéo khách hàng bên cạnh mục tiêu thu hút khách hàng mới, VietinBank Ba Đình cần có sách ưu đãi dành cho khách hàng có nhằm giữ vững thị phần khách hàng truyền thống Một số hình thức ưu đãi mà chi nhánh đưa cho khách hàng như: - Áp dụng biểu phí linh hoạt; giảm phí dịch vụ cho khách hàng mới, khách hàng thực nhiều giao dịch L/C năm ngân hàng - Ưu đãi tỷ lệ ký quỹ mở L/C, biện pháp bảo đảm toán khách hàng lâu năm ngân hàng, khách hàng có phương án kinh doanh khả thi - Ưu đãi lãi suất tiền gửi khoản ký quỹ có thời hạn dài - Có hoạt động tri ân tặng quà khách hàng thân thiết, gắn bó lâu năm tin tưởng sử dụng sản phẩm L/C ngân hàng VietinBank Ba Đình cần thường xuyên đánh giá hiệu mà chiến dịch marketing sách ưu đãi mang tới cho phát triển PTTT TDCT 66 hoạt động TTQT ngân hàng 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Để hoạt động TTQT theo phương thức TDCT thực phát triển, đáp ứng chuẩn mực quốc tế địi hỏi thân cán làm công tác TTQT ngân hàng phải tự nỗ lực thay đổi để trở thành nguồn nhân lực chất lượng cao, có lực vận dụng sáng tạo tri thức kỹ đào tạo vào q trình thực nghiệp vụ, đồng thời, có khả học hỏi thích ứng nhanh với biến động hoạt động ngoại thương thị trường quốc tế Ve phía ngân hàng, VietinBank Ba Đình cần chủ động tăng cường hoạt động bồi bưỡng, cập nhật kiến thức nhằm giúp đội ngũ cán bắt kịp xu hướng biến đổi phát triển kinh tế thị trường Ngân hàng nên kiểm tra, sàng lọc đội ngũ cán làm công tác TTQT đợt sát hạch hàng năm ve lực chuyên môn, nghiệp vụ, ngoại ngữ, CNTT để kịp thời có kế hoạch đào tạo hay thuyên chuyển công tác cán không đáp ứng yêu cầu Song song đó, việc tuyển dụng bổ sung đào tạo cán cho hoạt động TTQT phải trọng để giảm bớt áp lực công việc cho đội ngũ toán viên sẵn sàng đáp ứng nhu cầu nguồn nhân lực tương lai ngân hàng mở rộng hoạt động TTQT theo phương thức TDCT 3.3 ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH Để hoạt động TTQT theo phương thức TDCT phát triển khơng địi hỏi nỗ lực thân chi nhánh Ba Đình mà cịn cần phối hợp từ phía doanh nghiệp XNK quan tâm, hỗ trợ từ Ngân hàng TMCP Cơng thương, NHNN Chính phủ Do đó, cần thiết phải đưa số đề xuất, kiến nghị nhằm góp phần phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT VietinBank Ba Đình 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Mở rộng mạng lưới ngân hàng nước Đây chiến lược mà VietinBank cần tiếp tục đẩy mạnh để nâng cao diện trường quốc tế, từ tạo điều kiện cho giao dịch TTQT L/C với 67 đối tác nước ngân hàng diễn thuận lợi Cùng với đó, việc có mạng lưới đặt nước ngồi giúp ngân hàng nắm bắt thông tin thị trường doanh nghiệp nước ngồi, nhờ tư vấn để ngân hàng khách hàng nước đưa định kinh doanh hiệu nhất, giảm thiểu rủi ro kinh doanh Hơn nữa, việc có ngân hàng con, chi nhánh nước ngồi giúp VietinBank tiếp cận nhóm đối tượng khách hàng kiều bào làm ăn, sinh sống học tập nước ngồi, thơng qua hoạt động gửi tiền hay chuyển kiều hối nước khách hàng mà trực tiếp hình thành nguồn vốn ngoại tệ phục vụ hoạt TTQT ngân hàng - Mở rộng quan hệ đại lý Để tạo lợi cạnh tranh vượt trội so với ngân hàng nước VietinBank phải tiếp tục mở rộng có chọn lọc mạng lưới ngân hàng đại lý thời gian tới Nói có nghĩa VietinBank phải tích cực việc đặt quan hệ đại lý với ngân hàng giới, mặt phục vụ tối đa nhu cầu giao dịch khách hàng mặt khác nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng hoạt động TTQT Ngoài ra, VietinBank có ngân hàng đại lý quốc gia thuộc khu vực Bắc Mỹ, Châu Phi, Châu Âu, Trung đông Châu Á mà chưa thiết lập quan hệ đại lý với quốc gia thuộc khu vực Nam Mỹ, có Peru - thành viên Hiệp định CPTPP Do đó, VietinBank nên xem xét tới việc thiết lập quan hệ với ngân hàng khu vực để nắm bắt hội từ Hiệp định CPTPP, trở thành cánh cổng kết nối giao thương DN nước với DN Peru Song song với đó, VietinBank cần thường xuyên đánh giá lực thực nghĩa vụ TTQT mạng lưới ngân hàng đại lý có, từ tiến hành sàng lọc định hạn chế hay phát triển quan hệ đại lý với ngân hàng, quốc gia khu vực để củng cố chất lượng mạng lưới ngân hàng đại lý - Chính sách hoạt động ngân hàng VietinBank cần triển khai chương trình hành động cụ thể, đề án ngắn hạn trung hạn TTQT - TTTM nhằm tập trung nguồn lực giải pháp để giữ vững gia tăng thị phần, gia tăng thu phí hoạt động TTQT - TTTM Từ đó, chuyển dịch cấu thu nhập, tăng thu lãi giảm dần phụ thuộc vào 68 hoạt động ngân hàng truyền thống, giúp VietinBank giảm thiểu rủi ro hoạt động nâng cao cạnh tranh thời kỳ hội nhập sâu rộng kinh tế quốc tế - Đa dạng hóa loại hình L/C Dựa sở liệu tập hợp từ khảo sát nhu cầu khách hàng chi nhánh vào đề xuất chi nhánh, VietinBank cần nghiên cứu để bổ sung thêm sản phẩm L/C, đặc biệt loại hình L/C đặc biệt cho danh mục sản phẩm ngân hàng Bởi lẽ, mà sản phẩm L/C truyền thống trở nên quen thuộc có nhiều ngân hàng khai thác, tính đa dạng tính cá biệt danh mục L/C giúp VietinBank nâng cao lực cạnh tranh so với đối thủ khác Một loại hình L/C mà VietinBank cân nhắc đưa vào phục vụ khách hàng thời gian tới L/C tuần hồn Với uy tín chất lượng hoạt động tốn TDCT mình, VietinBank có nhiều khách hàng truyền thống doanh nghiệp lớn thường xuyên giao dịch L/C với giá trị cao, số lượng chủng loại hàng hoá mua bán ổn định thời gian dài nên việc áp dụng L/C tuần hồn giúp khách hàng khơng bị ứ đọng vốn, chờ đợi L/C mở, ra, chi nhánh chi nhánh Ba Đình tiết kiệm thời gian cần xét duyệt hồ sơ yêu cầu mở L/C lần cho đơn đặt hàng - Tăng cường hỗ trợ chi nhánh Trụ sở cần tích cực phối hợp với chi nhánh công tác tuyển dụng đào tạo cán nhằm nâng cao trình độ đội ngũ cán chi nhánh nói chung cán làm cơng tác TTQT nói riêng hỗ trợ chi nhánh việc tổ chức hội thảo, kiện dành cho doanh nghiệp XNK địa bàn quận Ba Đình để đa dạng hóa kênh tiếp xúc tìm hiểu nhu cầu khách hàng chi nhánh 3.3.2 Kiến nghị với doanh nghiệp - Chủ động trang bị kiến thức Tự doanh nghiệp phải có biện pháp nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên phụ trách giao dịch ngoại thương thông qua việc nâng cao tiêu chuẩn tuyển dụng đầu vào bổ sung hoạt động huấn luyện, trang bị kỹ năng, kiến thức hoạt động TTQT, pháp luật quốc tế cho cán thời doanh nghiệp Đồng 69 thời, doanh nghiệp cần chủ động cập nhật thông tin biến động tỷ giá hối đoái, thị trường nước quốc tế, quy định luật pháp ngồi nước để q trình giao dịch diễn thuận lợi - Nâng cao chất lượng sản phẩm Các hiệp định thương mại tự mở cho DN xuất Việt Nam nhiều hội thị trường mới, đồng thời đặt DN đứng trước thách thức, rào cản địi hỏi phải khơng ngừng cải tiến, hồn thiện chất lượng sản phẩm để đáp ứng yêu cầu khắt khe tiêu chuẩn chất lượng hàng hóa, dịch vụ thị trường quốc tế nâng cao khả cạnh tranh với sản phẩm doanh nghiệp địa Các DN nên tập trung vào sản xuất cải thiện chất lượng hàng hóa có lợi XK vào thị trường xuất trọng điểm truyền thống Mỹ EU Năng lực XK DN nước nâng cao mở hội cho giao dịch L/C XK ngân hàng phát triển - Đề cao tinh thần trách nhiệm việc thực cam kết với đối tác với ngân hàng Doanh nghiệp cương vị chủ thể hợp đồng ngoại thương phải giữ chữ tín quan hệ làm ăn, mua bán với bạn hàng nước ngồi để khơng phát sinh tranh chấp, khiếu nại Từ dần nâng cao uy tín thương hiệu doanh nghiệp Việt thị trường quốc tế, tạo điều kiện cho doanh nghiệp đàm phán sử dụng phương thức TTQT bảo vệ quyền lợi tốn L/C Ngồi ra, cương vị chủ thể yêu cầu ngân hàng cung cấp dịch vụ TTQT, doanh nghiệp XNK phải bảo đảm thực đúng, đủ nghĩa vụ cam kết có với ngân hàng nhằm trì mối quan hệ hợp tác tốt đẹp, bền vững doanh nghiệp ngân hàng - Điều tra kĩ đối tác nước Các doanh nghiệp nước trước thức đặt quan hệ hợp tác với doanh nghiệp nước ngồi cần tìm hiểu xác minh thông tin đối tác cách kỹ lưỡng, không nên tin tưởng vào thông tin mạng Internet đơn vị trung gian mơi giới Các doanh nghiệp nên tìm kiếm thơng tin từ nguồn thống Bộ Cơng thương hay liên hệ với Thương vụ Việt Nam nước để tham vấn xác minh tư cách pháp nhân, khả tài 70 đối tác nước ngồi để phịng ngừa rủi ro trước ký kết hợp đồng kinh tế Trong trường hợp chưa thật tin tưởng vào đối tác hay với đối tác giao dịch lần đầu, doanh nghiệp nên ưu tiên lựa chọn thỏa thuận để sử dụng phương thức toán TDCT phát hành ngân hàng có uy tín tín nhiệm quốc tế VietinBank thay cho phương thức chuyển tiền, nhờ thu để phòng ngừa rủi ro gian lận khơng tốn đối tác nước ngồi 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Hoàn thiện Trung tâm thơng tin tín dụng trực thuộc NHNN (CIC): Để ngân hàng mở rộng phát hành L/C sở tín chấp hay giảm mức ký quỹ, điều kiện tài sản đảm bảo NHNN cần không ngừng cập nhật, cải thiện sở liệu CIC diện rộng chiều sâu Một hệ thống liệu đầy đủ đáng tin cậy khả tốn, lịch sử tín dụng, uy tín, tình hình tài doanh nghiệp giúp ngân hàng đánh giá lực kinh doanh, thiện chí tốn DN, từ nới lỏng quy định đủ điều kiện phát hành thư tín dụng cho DN, đặc biệt DN nhỏ vừa Ngoài ra, hoàn thiện CIC tạo điều kiện tối thiểu hóa thời gian thẩm định yêu cầu mở L/C phận tín dụng, từ đẩy nhanh tốc độ thực nghiệp vụ phát hành L/C ngân hàng 3.3.4 Kiến nghị với Chính phủ - Giữ ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Những năm gần đây, nhờ định hướng phát triển rõ ràng Chính phủ môi trường kinh tế vĩ mô Việt Nam giữ ổn định với lạm phát, mặt lãi suất, tỷ giá hối đoái cán cân toán ổn định Tuy nhiên, yếu tố bất ổn mơi trường vĩ mơ tồn cầu diễn biến khó lường dịch bệnh ảnh hưởng tiêu cực tới kinh tế Việt Nam nên địi hỏi Chính phủ phải tiếp tục nỗ lực để trì tảng kinh tế vĩ mơ ổn định - Hồn thiện mơi trường pháp lý hoạt động TTQT Với giao dịch thương mại có yếu tố nước giao dịch L/C, luật pháp Việt Nam cho phép áp dụng luật nước thừa nhận giá trị tập quán thương mại quốc tế miễn chúng không trái với pháp luật Việt Nam Song để đảm bảo hoạt động tốn TDCT diễn “khơng trái” với luật pháp nước cần thiết phải có văn pháp lý hồn chỉnh, thống mang tính 71 hướng dẫn phân chia quyền lợi, nghĩa vụ, trách nhiệm chủ thể tham gia cách xử lý trường hợp có mâu thuẫn nguồn luật hoạt động tốn TDCT Bên cạnh đó, để đối tác nước ngồi tin tưởng tham gia tích cực vào giao dịch thương mại quốc tế với Việt Nam Chính phủ cần nghiên cứu ban hành luật chi tiết, hướng dẫn giải cách thống tranh chấp L/C Sự đời luật tương thích với thực tiễn hoạt động tốn TDCT Việt Nam đồng thời đảm bảo phù hợp với thông lệ, tập quán quốc tế bước tiến quan trọng cho phát triển hoạt động tốn TDCT NHTM nói chung, VietinBank nói riêng Hoặc Chính phủ xem xét chấp nhận UCP phận hệ thống luật quốc gia để tăng tính pháp lý cho quy tắc - Tạo chế, sách thuận lợi cho hoạt động thương mại quốc tế Những chế, sách hỗ trợ doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt DN nhỏ vừa hỗ trợ đổi trang thiết bị quy trình sản xuất, đầu tư nghiên cứu phát triển công nghệ đại cho hoạt động sản xuất, hỗ trợ xúc tiến thương mại cần Chính phủ đưa để nâng cao chất lượng hàng hóa lực xuất DN nước Cùng với đó, Chính phủ cần rà soát sửa đổi kịp thời văn pháp luật có liên quan đến hoạt động thương mại quốc tế để phù hợp với cam kết quốc tế, tạo chế thơng thống đồng cho trình hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới doanh nghiệp Việt, nhờ tạo hội cho hoạt động TTQT phát triển Việc ban hành Luật Quản lý Ngoại thương cho thấy nỗ lực Chính phủ việc tạo lập chế thơng thống, thuận lợi cho DN tham gia tích cực vào hoạt động ngoại thương, gián tiếp thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển Tuy nhiên, trình thực thi, luật bộc lộ nhiều bất cập vướng mắc khiến doanh nghiệp gặp khó khăn nên cần Chính phủ ngành có liên quan đưa hướng dẫn cụ thể 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG Sau định hướng phát triển chung cho hoạt động kinh doanh định hướng phát triển riêng cho hoạt động TTQT theo phương thức TDCT VietinBank Ba Đình, Chương khóa luận đưa giải pháp cho chi nhánh Ba Đình kiến nghị Chính phủ, NHNN, VietinBank doanh nghiệp kinh doanh XNK nhằm phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT chi nhánh dựa sở lý luận trình bày Chương thực trạng phân tích Chương 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Văn Tiến & Nguyễn Thị Hồng Hải (2016), Giáo trình Thanh tốn Quốc tế & Tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Lao động, Hà Nội KẾT LUẬN Trong bối cảnh tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế đất nước đạt đến tầm cao mới, mở kỳ vọng phát triển hoạt động ngoại thương, tốn quốc tế với vai trị cầu nối mối quan hệ ngoại thương đứng trước thời Do đó, để chớp lấy thời việc hồn thiện phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng mà trọng tâm phương thức tín dụng chứng từ phải đặc biệt trọng Với lý đó, khóa luận “Giải pháp phát triển hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - chi nhánh Ba Đình” thực đạt kết sau: - Nghiên cứu có chọn lọc sở lý luận hoạt động TTQT theo phương thức TDCT NHTM, tiêu đánh giá phát triển, nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động đưa kinh nghiệm phát triển Vietcombank HSBC - Phân tích thực trạng phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT VietinBank - Chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2017 - 2019 Qua đó, thấy thành tích tăng trưởng ấn tượng hạn chế tồn với nguyên nhân hạn chế - Đề xuất giải pháp để phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT chi nhánh Ba Đình đưa kiến nghị với Chính phủ, NHNN, VietinBank doanh nghiệp Bằng hiểu biết vốn kiến thức cịn hạn hẹp tác giả, khóa luận hoàn thành với hy vọng kết nghiên cứu đề xuất khóa luận góp phần phát triển hoạt động TTQT theo phương thức TDCT VietinBank Ba Đình Song, cịn nhiều hạn chế kiến thức chuyên ngành điều kiện nghiên cứu nên khóa luận khó tránh khỏi sai sót khiếm khuyết, đó, tác giả mong nhận thơng cảm góp ý q thầy bạn sinh viên để khóa luận hồn thiện Nguyễn Thị Hồng Hải (2019), Tài liệu học tập môn Tài trợ thương mại, Học viện Ngân hàng, Hà Nội Nguyễn Trọng Thùy (2009), Phân tích bình luận tồn diện tình tín dụng chứng từ, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Trần Nguyễn Hợp Châu (2012), “Nâng cao lực toán quốc tế Ngân 74 hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chíKhoa học đào tạo ngân hàng, số 122 Hoàng Bá Vĩnh Dương (2015), Phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam, luận văn thạc sỹ, Đại Học Kinh tế - ĐHQGHN, Hà Nội VietinBank(2018), Báo cáothường niên2017, Hà Nội VietinBank(2019), Báo cáothường niên2018, Hà Nội VietinBank(2020), Báo cáothường niên2019, Hà Nội Instant@dvice & Trade Transaction Tracker (2018), accessed 25 April 2020, from 10 Minh Tam (2019), HSBC handles first live blockchain LC transaction, accessed 25 April 2020, from 11 Vietcombank: Tiên phong toán quốc tế tài trợ thương mại (2016), Tạp chí điện tử Tài chính, Truy cập ngày 25 tháng năm 2020, từ 12 Nguyễn Hồng Nga (2020), Kinh tế Việt Nam 2016-2019 định hướng 2020, Báo Chính phủ, Truy cập ngày 12 tháng năm 2020, từ 13 Trần Thị Thanh Hương (2019), Chiến tranh thương mại Mỹ - Trung số tác động đến Việt Nam, truy cập ngày 18 tháng năm 2020, từ Trang web Bộ Công Thương https://www.moit.gov.vn/ Trang web Tổng cục Thống kê https://www.gso.gov.vn/ Trang web Tổng cục Hải quan https://www.customs.gov.vn/ Cổng thơng tin điện tử Chính phủ http://chinhphu.vn/ Trang web ngân hàng https://www.vietinbank.vn/ https://www.agribank.com.vn/ https://www.bidv.com.vn/ https://www.vietcombank.com.vn/ https://www.hsbc.com.vn/ 75 76 ... phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân... Nam - chi nhánh Ba Đình, tác giả lựa chọn đề tài ? ?Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - chi nhánh Ba Đình? ??... 1.3 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.3.1 Khái niệm phát triển hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ