Mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại NH TMCP tiên phong (TPBank) khoá luận tốt nghiệp 311

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TP BANK) Sinh viênthực : PHẠM HÀ LINH Khoa : NGÂN HÀNG Lớp : K16NHA Mã Sinh viên : 16A4000406 Giáo viên hướng dẫn : TS TRỊNH HỒNG HẠNH Hà Nội - 2017 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TP BANK) Sinh viênthực : PHẠM HÀ LINH Khoa : NGÂN HÀNG Lớp : K16NHA Mã Sinh viên : 16A4000406 Giáo viên hướng dẫn : TS TRỊNH HỒNG HẠNH Hà Nội - 2017 LỜI CẢM ƠN Bốn năm sinh viên mái trường Học viện Ngân hàng quãng thời gian vô đáng nhớ, đáng trân trọng em Bởi đây, em tiếp cận với nhiều kiến thức mới, nhiều thông tin quý báu kinh tế, xã hội, trị đặc biệt kiến thức chun ngành Tài - Ngân hàng thơng qua giảng mà thầy cô dày công chuẩn bị Em xin gửi tới thầy cô lời cảm ơn trân trọng Trong quãng thời gian thực tập vừa qua, tiếp xúc với thực tế kiểm nghiệm lý thuyết thực hành, em nhận thấy kiến thức kinh nghiệm thân hạn chế, cần bổ sung định hướng Em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến TS Trịnh Hồng Hạnh tận tình hướng dẫn, chỉnh sửa giúp em hồn thành đề tài khóa luận Em xin cám ơn anh chị phòng Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm tạo điều kiện cho em tiếp xúc với đơn vị cung cấp nhiều tài liệu quý báu Bài viết em khơng thể hồn thiện thiếu giúp đỡ đóng góp ý kiến nhiệt tình anh chị Một lần em xin trân trọng cảm ơn! BẢNG LỜI DANH CAM MỤC ĐOAN VIẾT TẮT Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em, kết nghiên cứu sử dụng khóa luận tác giả khác em xin ý kiến sử dụng chấp nhận Các số liệu khóa luận kết khảo sát thực tế từ đơn vị thực tập Em xin cam kết tính trung thực luận điểm khóa luận Tác giả Khóa luận TTQT Phạm Hà Linh Thanh toán quốc tế NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng TMCP Thương mại cổ phần XK Xuất NK Nhập L/C (Letter of Credit) Thư tín dụng XNK Xuất nhập NHPH Ngân hàng phát hành NHTB Ngân hàng thông báo NHĐCD Ngân hàng định TP Bank Ngân hàng TMCP Tiên Phong TDCT Tín dụng chứng từ CV/NV HTKD Chuyên viên/Nhân viên Hỗ trợ Kinh doanh Thông báo tác nghiệp TBTN DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ 1.1 TRÌNH TỰ TIẾN HÀNH PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ SƠ ĐỒ 2.1 CƠ CẤU BỘ MÁY TỔ CHỨC NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 19 BẢNG 2-1 LƯU ĐỒ QUY TRÌNH PHÁT HÀNH L/C NHẬP KHẨU 22 BẢNG 2-2 LƯU ĐỒ QUY TRÌNH THƠNG BÁO VÀ THANH TOÁN L/C XUẤT KHẨU 27 BẢNG 2-3 DOANH SỐ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI TP BANK GIAI ĐOẠN 2014 - 2016 30 BẢNG 2-4 SỐ MĨN THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI TP BANK GIAI ĐOẠN 2014 - 2016 33 BẢNG 2-5 DOANH THU THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI TP BANK GIAI ĐOẠN 2014 - 2016 35 BẢNG 2-6 DANH SÁCH NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ CỦA TP BANK 36 BẢNG 2-7 BIỂU PHÍ CÁC NGHIỆPVỤ L/CNHẬPKHẨU 39 BẢNG 2-8 BIỂU PHÍ CÁC NGHIỆPVỤ L/CXUẤTKHẨU 40 BIỂU ĐỒ 2-1 TỶ TRỌNG DOANH SỐ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI TP BANK GIAI ĐOẠN 2014 - 2016 31 BIỂU ĐỒ 2-2 SỐ MÓN L/C NHẬP KHẨU VÀ L/C XUẤT KHẨU TẠI TP BANK GIAI ĐOẠN 2014 - 2016 34 MỤC LỤC CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nghiên cứu mở rộng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại 1.2 Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit) 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Trmh tự thực nghiệp vụ tín dụng chứng từ NHTM .7 1.2.3 Cơ sở pháp lý phương thức tín dụng chứng từ 1.2.4 Đặc điểm phương thức tín dụng chứng từ 1.2.5 Phân loại thư tín dụng chứng từ 10 1.3 Cơ sở luận mở rộng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM 11 niệm 11 1.3.2.Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại 11 1.3.3 Hệ thống tiêu đánh giá việc mở rộng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM .12 1.3.4 Nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thương mại 14 CHƯƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC2013 TÍN -DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG GIAI ĐOẠN 2016 17 2.1 Khái quát hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng TMCP Tiên Phong 17 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Tiên Phong 17 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức 19 2.1.3 Các nguyên tắc thực hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Tiên Phong 20 2.1.4 Quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Tiên Phong 21 2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Tiên Phong 30 2.3 Đánh giá việc mở rộng hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Tiên Phong 38 2.3.1 Kết đạt 38 2.3.2 Những hạn chế việc mở rộng hoạt động TTQT phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Tiên Phong 42 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 42 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 47 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Tiên Phong 47 3.2 Kiến nghị giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Tiên Phong .48 3.2.1 .Đối với nội Ngân hàng TMCP Tiên Phong 48 3.2.2 Kiến nghị Nhà nước 50 LỜI MỞ ĐẦU Tính tất yếu đề tài Trong thời đại hội nhập nay, tồn cầu hóa trở thành xu hướng phổ biến với quốc gia giới Cùng với xu hướng nhu cầu trao đổi hàng hóa quốc gia khác diễn ngày lớn Do khoảng cách địa lý lớn nên việc toán, trao đổi cần có bên thứ ba Ngân hàng đứng làm trung gian để đảm bảo giao dịch diễn an tồn, trơi chảy nhanh chóng Trong nghiệp vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng thực hiện, phương thức tốn tín dụng chứng từ đánh giá hiệu nhất, đặc biệt châu Á, nơi thị trường tài cịn chưa minh bạch Các đối tác ký kết hợp đồng nước khác nên bên tồn thiếu tin tưởng lẫn nhau, phương thức tín dụng chứng từ giúp loại bỏ rào cản Thêm vào đó, giao dịch tín dụng chứng từ, ln có xuất ngân hàng đại diện cho hai bên nhập xuất khẩu, với yêu cầu khắt khe chứng từ, giúp dung hòa lợi ích đối nghịch hai bên hợp đồng Tín dụng chứng từ phương thức sử dụng phổ biến nên cần hiểu nắm rõ quy trình nghiệp vụ, quy định pháp lý để đề phịng tránh rủi ro xảy giao dịch ngoại thương Nếu thực hoạt động tốn quốc tế xảy sai sót mang lại hậu nghiêm trọng cho bên, gây thiệt hại kinh tế cho nhà nhập - nhà xuất ngân hàng ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng khách hàng Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TP Bank) thức thực dịch vụ toán quốc tế từ ngày 23/07/2008 theo Công văn số 6703/NHNN-CNH Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tuy tham gia cung cấp dịch vụ Thanh toán quốc tế TP Bank đạt bước tiến đáng kể Với kinh nghiệm non trẻ nguồn vốn ỏi, việc mở rộng hoạt động toán quốc tế, đặc biệt tốn quốc tế hình thức tín dụng chứng từ thách thức không nhỏ trình phát triển TP Bank 4 10 11 12 13 13.1 13.2 13.3 13.4 14 15 16 17 STT Phần ký quĩ tiền đảm bảo HĐTG/STK Tpbank phát Phần đảm bảo TS khác TSBĐ Ký hậu vận đơn bảo lãnh nhận hàng Phát hành thư bảo lãnh nhận hàng Ký Cargo Receipt/Giấy tờ khác Ký hậu vận đơn (Trừ bảo lãnh nhận hàng) _ Phát hành L/C sơ _ Phí từ chối tốn Phí quản lý/giữ hộ BCT tính từ ngày làm việc thứ 10 kể từ Tpbank điện từ chối toán _ Chuyển trả chứng từ theo L/C (theo yêu cầu KH) _ Phí thu từ Ngân hàng nước ngồi _ Phí thơng báo tốn/chấp nhận tốn Phí BCT có sai biệt Phí xử lý chứng từ gửi lại (BCT xuất trình > lần) 0.05%/tháng 30 USD 0.1%/tháng 50 USD 0.15% - 3%/tháng 50 USD Phần Hoàn trả chứng từ theo yêu cầu người xuất trình Phí xác nhận LC 50 USD 100 USD 50 USD USD 50 USD _ 20 USD _ 10 USD/bộ chứng từ 50 USD + Phí chuyển phát nhanh 30 USD 100 USD 20 USD 50 USD + Phí chuyển phát nhanh + Phí phát sinh có _ Theo phí NH xác nhận Điện phí mở LC (có thu 20 USD/điện VAT) _ Điện phí khác (có thu VAT) 10 USD/điện Phí chuyển phát nhanh (có thu VAT) Thu theo thực tế phát sinh _Khoản mục phí _ Mức phí Tối thiểu Tối đa Phí thơng báo LC/sửa đổi LC đến (Nguồn: Phịng Thanh tốn quốc tế TP Bank) Bảng 2-8 Biểu phí nghiệp vụ L/C xuất 39 1 3 5 a b 5 Tư vấn LC/Sửa đổi LCXK 10 USD/LC sửa đổi LC _ Xử lý BCT NH nước trả lại 10 USD Xử lý đề nghị sửa/hủy LCXK từ KH NH thông báo thứ 15 USD/lần + phí trả NH nước ngồi (nếu có) 9 Xác nhận LC Xác nhận LC 0.15%/tháng 0.15%/tháng Xác nhận sửa đổi tăng tiền LC số tiền sửa đổi tăng _ Xác nhận sửa đổi khác 20 USD _ 10 Điện phí (có thu VAT) 11 Phí chuyển phát nhanh (có thu Thu theo thực tế VAT) _ phát sinh _ KH _ Tpbank NH thông báo thứ 10 USD đến KH USD + Phí Tpbank NH thơng báo thứ hai NH thơng báo đến KH trước + Phí phát sinh (nếu có) 25 USD + Phí Tpbank NH thông báo/chuyển chuyển phát tiếp LC đến NH khác nhanh (nếu có) - Miễn phí lần 01 Phí xử lý chứng từ - Từ lần thứ thu Phí xử lý địi tiền thư/điện 10 USD/lần 0.15% * Số tiền Phí báo có chứng từ xuất toán Chuyển nhượng LC 0.1%, * Giá trị Phí chuyển nhượng LC LC chuyển nhượng Sửa đổi chuyển nhượng LC 0.1%, * Giá trị LC Sửa đổi chuyển nhượng tăng tiền chuyển nhượng tăng thêm Sửa đổi chuyển nhượng khác _ 50 USD _ 15 USD/lần + phí Hủy LC chuyển nhượng trả NH nước ngồi (nếu có) 0.15% * Số tiền Thanh toán LC chuyển nhượng toán 20 USD 200 USD 30 USD 500 USD 30 USD 500 USD 50 USD 1000 USD 10 USD/điện 40 (Nguồn: Phịng Thanh tốn quốc tế TP Bank) 41 2.3.2 Những hạn chế việc mở rộng hoạt động TTQT phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Tiên Phong Bên cạnh thành tựu đạt được, hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ TP Bank tồn mặt hạn chế cần khắc phục Thứ nhất, tỷ trọng tốn tín dụng chứng từ hoạt động toán quốc tế mức thấp, thấp nhiều so với phương thức chuyển tiền Do chuyển tiền phương thức truyền thống, quy trình đơn giản nên khách hàng thường xuyên sử dụng Tuy nhiên, năm gần tỷ trọng sử dụng phương thức chuyển tiền có xu hướng giảm rủi ro phương thức mang lại, đồng thời nhà xuất nhập nhận thức lợi ích mà phương thức tín dụng chứng từ mang lại, tỷ trọng sử dụng phương thức có xu hướng tăng dần giai đoạn 2014 - 2016 Thứ hai, số lượng tốn tín dụng chứng từ TP Bank có tốc độ tăng chưa cao, chí số lượng phát hành L/C nhập năm 2015 cịn có xu hương giảm Điều chứng tỏ việc mở rộng hoạt động toán tín dụng chứng từ TP Bank cịn gặp nhiều hạn chế Thứ ba, số lượng ngân hàng đại lý TP Bank cịn ít, với loại ngoại tệ có ngân hàng đại lý (trừ đồng USD) Số lượng ngân hàng đại lý hạn chế gây cản trở đến hoạt động mở rộng toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ TP Bank, TP Bank phải tốn thêm thời gian chi phí giao dịch qua ngân hàng trung gian khác Thứ tư, loại hình L/C TP Bank cung cấp chưa đa dạng, chưa đáp ứng hết nhu cầu khách hàng Tại TP Bank chủ yếu sử dụng loại L/C truyền thống thông thường, áp dụng chung cho loại khách hàng (L/C xuất nhập khẩu, UPAS L/C, Standby L/C) Các loại hình L/C khác L/C chuyển nhượng, L/C giáp lưng, L/C tuần hồn, L/C điều khoản đỏ chưa có quy định quy trình thực 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế Trong hạn chế mà ngân hàng TP Bank hay ngân hàng mắc phải phần xuất phát từ hai phía: nguyên nhân chủ quan thân 42 nội ngân hàng nguyên nhân khách quan yêu tố bên ngồi đem lại Các ngun nhân có tác động trực tiếp đến tính hiệu phát triển hoạt động TTQT ngân hàng TP Bank nói chung hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng * Các nguyên nhân khách quan • Mơi trường pháp lý chưa đầy đủ, thiếu đồng chưa phù hợp với thông lệ quốc tế Thứ nhất, việc vận dụng luật pháp quốc tế luật pháp quốc gia hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ chưa đồng tồn nhiều bất cập Nen kinh tế nước ta trình chuyển đổi với sửa đổi hình thành, hồn thiện luật pháp nói chung luật cho ngân hàng tổ chức tín dụng nói riêng Mơi trường pháp lý chưa đồng chưa thích hợp với quy định chuẩn mực quốc tế, đặc biệt quy định luật tổ chức tín dụng nhiều bất cập cần sửa đổi bổ sung cho phù hợp với phát triển Hơn nữa, kinh nghiệm TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ gắn với thông lệ quốc tế nước ta cịn mẻ phức tạp, cần có thời gian để thực kiểm nghiệm phát triển hoàn thiện theo bước Cho đến nay, Việt nam chưa có Luật hay quy định luật dành riêng cho hoạt động TTQT nói chung TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng Hiện nay, bên tham gia TTQT sử dụng UCP 500 UCP 600 làm sở quy định trách nhiệm quyền hạn bên tham gia Các quy định cho hoạt động TTQT hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ nằm rải rác văn : Bộ luật dân năm 2015, Luật Thương mại năm 2005, Luật TCTD năm 2010 • Chính sách tỷ giá Ngân hàng nhà nước giai đoạn 2014 - 2016 Năm 2014 năm thành cơng việc bình ổn tỷ giá Năm 2014 đánh giá có kinh tế vĩ mơ ổn định, cán cân toán thặng dư 10 tỷ USD, cán cân thương mại tích cực lý hỗ trợ bình ổn thị trường Ở thời điểm cuối năm, mức biến động VND so với USD 1% so với thời điểm đầu năm Tỷ giá trì ổn định góp phần giúp mở rộng nâng cao hoạt động xuất nhập nói chung hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng thương mại nói riêng 43 Diễn biến tỷ giá năm 2015 phức tạp chịu ảnh hưởng nhiều kiện kinh tế nước giới Chỉ vòng tháng đầu năm, Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh tăng hết biên độ tỷ giá 2% cho năm, tỷ giá có xu hướng tăng liên tục kinh tế nhập siêu tăng Thời điểm Trung Quốc phá giá mạnh đồng Nhân dân tệ, Ngân hàng Nhà nước định điều chỉnh nới biên độ lên 3% tăng tỷ giá thêm 1% Việc tỷ giá USD/VND tăng ảnh hưởng lớn đến nhu cầu xuất nhập hàng hóa doanh nghiệp, giá hàng hóa nhập trở nên đắt hơn, dẫn đến hạn chế nhập khẩu, khiến lượng L/C nhập không tăng nhiều, ngược lại L/C xuất có xu hướng tăng năm 2015 Năm 2016, Ngân hàng Nhà nước ban hàng sách điều hành tỷ giá theo chế tỷ giá trung tâm VND USD, tỷ giá tính chéo VND số ngoại tế khác với chế linh hoạt biến đổi hàng ngày Điều giúp tỷ giá đầu năm 2016 ổn định xoay quanh mốc 22.300 VND/USD Tuy nhiên, cuối năm FED định tăng lãi suất USD thêm 0.25%, đồng USD tồn cầu tăng giá khiến tỷ giá có xu hướng tăng mạnh Việc đồng Việt Nam tăng giá so với đồng USD gây bất lợi cho hoạt động xuất khẩu, đồng Nhân dân tệ Trung Quốc liên tục phá giá mức thấp * Các nguyên nhân chủ quan từ phía TP Bank • Năng lực cạnh tranh TP Bank TP Bank có nguồn vốn tự có thấp nhiều ngân hàng thấp vốn tự có ngân hàng quốc tế mà TP Bank đã, phải cạnh tranh Vốn tự có thấp ngun nhân làm cho sức mạnh tài TP Bank suy giảm khả chống đỡ rủi ro yếu Đây khó khăn cho TP Bank cạnh tranh với ngân hàng nước nhà nước mở rộng cửa để họ mở chi nhánh hoạt động Việt Nam Theo cam kết hội ngập từ ngày 1/4/2007 Việt nam cho phép ngân hàng 100% vốn nước hoạt động thực hầu hết nghiệp vụ ngân hàng nội địa Hơn nữa, việc ngân hàng pháp triển nhanh vê số lượng quy mô taọ áp lực cạnh tranh lớn cho TP Bank Hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ mạnh ngân hàng có 100% vốn 44 nước ngồi họ có ưu trội kinh nghiệm, mối quan hệ với ngân hàng đại lý, uy tín tương quan vốn Sản phẩm dịch vụ Thanh toán quốc tế TP Bank chưa đa dạng Việc xây dựng đưa sản phẩm vào kinh doanh chậm đặc biệt sản phẩm mang tính đặc thù cho loại nhu cầu khách hàng Nguyên nhân việc tâm lý ngần ngại việc tiếp cận sản phẩm TP Bank • Trình độ cán làm cơng tác TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ TP Bank hạn chế nghiệp vụ yếu số phận định, chưa nắm bắt thay đổi kịp thời Tuy có nhiều cố gắng việc nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ quản lý đội ngũ cán trực tiếp làm công tác TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ, song dễ nhận thấy tư kinh doanh, nghiệp vụ TP Bank cịn có khoảng cách xa so với trình độ giới rủi ro q trình hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ TP Bank chủ yếu bắt nguồn từ nghiệp vụ cụ thể với người cụ thể Do trình độ chun mơn nghiệp vụ, hiểu biết pháp luật ý thức trách nhiệm không cao thiếu đạo đức nghề nghiệp cán công nhân viên dẫn đến việc vi phạm quy trình nghiệp vụ, chế, pháp luật dẫn đến thất q trình hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ TP Bank • TP Bank chưa đầu tư nghiên cứu phát triển sản phẩm Các sản phẩm toán dừng lại sản phẩm truyền thống tốn xuất, nhập, chuyển tiền Chưa có bứt phá, đầu tư nghiên cứu phát triển sản phẩm tài trợ thương mại Hoạt động NH đại lý chưa đáp ứng yêu cầu giao dịch; Chính sách khách hàng khơng đồng tồn hệ thống Cơng tác khách hàng, quảng bá hình ảnh hoạt động TTQT TP Bank chưa triển khai mạnh Dịch vụ TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ TP Bank chưa tạo dựng thương hiệu riêng, quy mơ dịch vụ cịn nhỏ, tiện ích số dịch vụ khách hàng chưa cao Cơng tác áp dụng sách Marketing vào việc thu hút khách hàng hạn chế chưa phát huy hiệu Ngân hàng tìm biện pháp để gĩư chân khách hàng mà khơng trọng tìm biện pháp để khai thác khách 45 hàng tiềm khác Những chiến lượng Marketing phân tích khách hàng, phân tích đối thủ cạnh tranh, thực xúc tiến hỗn hợp chưa trọng đánh giá tầm quan trọng Chính lượng khách đến ngân hàng thực giao dịch dù có xu hướng tăng lên không đáng kể so với số ngân hàng khác Các chi nhánh có nỗ lực việc thu hút khách hàng thực TTQT qua TP Bank sách thu hút chưa mang tầm chiến lược lớn, chưa mang tính sâu rộng, chưa trọng nâng cao thái độ phục vụ khách hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận chương 1, chương Khóa luận thể nội dung sau: Thứ nhất, chương nêu khái quát tình hình họat động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Tiên Phong Thứ hai, chương sâu phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế toán tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Tiên Phong giai đoạn 2014 - 2016, qua phản ánh kết đạt hạn chế, nguyên nhân gây hạn chế hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ 46 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG Tầm nhìn TP Bank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam thực cung cấp dịch vụ tài ngân hàng chất lượng cao dựa đội ngũ nhân viên nhiệt tình, chuyên nghiệp tảng công nghệ đại TP Bank đặt số mục tiêu phát triển năm tới sau: • Bổ sung nguồn nhân lực cao cấp, có trình độ phù hợp đáp ứng yêu cầu phát triển ngân hàng • Tập trung vào lĩnh vực kinh doanh mang lại hiệu cao, hướng tói phân khúc khách hàng phù hợp, đồng thời phát triển song song dịch vụ ngân hàng truyền thống để phát triển bền vững hiệu • Tiếp tục nghiên cứu thị trường, xây dựng đề án xin mở rộng mạng lưới chi nhánh tỉnh thành phố, nhằm mở rộng mạng lưới kinh doanh, địa bàn hoạt động ngân hàng để đáp ứng nhu cầu phát triển, đặc biệt yêu cầu tăng trưởng tín dụng tăng trưởng khách hàng Riêng hoạt động TTQT TP Bank thực hiện: • Tiếp tục củng cố mở rộng dịch vụ toán quốc tế với phương thức nhờ thu, chuyển tiền, đặc biệt trọng phát triển hoạt động toán theo phương thức tín dụng chứng từ đáp ứng nhu cầu giao dịch khách hàng ngồi nước • Thực mở rộng hiệu mạng lưới ngân hàng đại lý nước quốc tế Đảm bảo cân đối nguồn ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ đặc biệt giai đoạn khan ngoại tệ, hoạt động xuất nhập diễn nhiều • Hiện đại hóa cơng nghệ tốn, đưa vào sử dụng phổ biến hệ thống mạng SWIFT, phần mềm CoreBanking FCC, eBank ứng dụng 47 • Tiếp tục khơng ngừng nâng cao trình độ cán bộ, đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nắm nghiệp vụ, có tinh thần trách nhiệm thái độ thân thiện giao dịch với khách hàng Với slogan “ Vì chúng tơi hiểu bạn“, tập thể cán nhân viên TP Bank phấn đấu nỗ lực để giúp TP Bank phát triển vững mở rộng mạng lưới hoạt động 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 3.2.1 Đối với nội Ngân hàng TMCP Tiên Phong 3.2.1.1 Không ngừng đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán cơng nhân viên Thanh tốn quốc tế hoạt động cần cải tiến thường xuyên để phù hợp với nhu cầu hoạt động thương mại quốc tế Cán TTQT cần giỏi nghiệp vụ, nắm vững quy trình quy định, quy tắc tốn quốc tế Ngồi ra, cán ngân hàng cịn phải người nhiệt tình, giải cơng việc nhanh chóng, xác, sẵn sàng hướng dẫn khách hàng làm thủ tục cách nhanh gọn, tư vấn cho khách hàng thực hoạt động an tồn hiệu Vì yêu cầu phải bồi dưỡng, cập nhật kiến thức cho cán công nhân viên Ngân hàng thực theo hướng sau: • Tổ chức lớp đào tạo nghiệp vụ, bồi dưỡng cập nhật kiến thức chuyên sâu chuyên môn, trang bị kiến thức rủi ro mà doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam thường gặp phải, tình hình thị trường giới, triển vọng xuất nhập Việt Nam, luật lệ, tập quán thương mại quốc tế phổ biến kỹ thuật toán áp dụng giới • Tìm hiểu thơng tin tốn quốc tế sử dụng tương lai gần áp dụng nước cơng nghiệp phát triển • Tiếp tục thực tuyển dụng đào tạo đội ngũ cán tốn quốc tế có cấp, trình độ ngoại ngữ khả hiểu biết thơng lệ quốc tế 48 • Thường xun kiểm tra, giám sát, đánh giá lực cán để có hình thức khen thưởng, động viên, kỷ luật kịp thời • Phát huy khả sáng tạo tốn viên, tích cực lắng nghe ý kiến, khuyến khích họ nêu sáng kiến mới, thường xuyên phân tích nhược điểm, vụ việc liên quan làm khách hàng phàn nàn, từ tìm cách khắc phục 3.2.1.2 Đầu tư đổi sở vật chất công nghệ Ngân hàng Công nghệ toán yếu tố tiên đẩy nhanh tốc độ toán, nâng cao chất lượng toán, giảm chi phí góp phần vào việc xây dựng hệ thống tốn an tồn, tiên tiến hội nhập với cộng đồng ngân hàng quốc tế Chính vậy,việc nâng cao cải tiến công nghệ ngân hàng góp phần khơng nhỏ việc mở rộng hoạt động toán quốc tế Do vậy, ngân hàng cần thực vấn đề sau: • Xây dựng sở hạ tầng công nghệ thông tin đại an toàn làm tảng cho ứng dụng dịch vụ ngân hàng • Hồn thiện chương trình phần mềm phục vụ cơng tác tốn quốc tế Các chương trình phải tạo mẫu điện phù hợp với phương thức tốn thơng lệ quốc tế, phải có tính kết nối lẫn kết nối với chi nhánh khác nước ngân hàng đại lý toàn giới 3.2.1.3 Tiếp tục nghiên cứu đa dạng hóa hình thức L/C Hiện nay, số loại L/C sử dụng TP Bank chưa đa dạng để đáp ứng nhu cầu khách hàng Hầu hết khách hàng lạ lẫm khơng có phận chun trách dịch vụ nên nhu cầu từ phía khách hàng khơng khai thác triệt để Vì để việc áp dụng hình thức L/C có hiệu quả, ngân hàng ngồi việc phải hồn thiện hình thức L/C mà phải tạo cho khách hàng cảm giác tin tưởng dễ hiểu sản phẩm mình, từ thu hút khách hàng đến với dịch vụ 49 3.2.1.4 Tăng cường quan hệ đại lý quốc tế Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước kể số lượng lẫn chất lượng đòi hỏi quan trọng Việc xây dựng mối quan hệ với nhiều ngân hàng giúp Ngân hàng Tiên Phong tranh thủ nguồn vốn, kỹ thuật kinh nghiệm ngân hàng nước ngồi, từ đẩy nhanh tốc độ giao dịch Quan hệ đại lý phải dựa tảng uy tín, hiệu đảm bảo hai bên có lợi Vì thời gian tới Ngân hàng Tiên Phong cần trọng mở rộng phát triển mối quan hệ với ngân hàng, đặc biệt thị trường xuất nhập quan trọng Việt Nam như: thị trường Nhật bản, Nga, Mĩ 3.2.1.5 Xây dựng chiến lược marketing tăng cường thực công tác khách hàng Ngân hàng nên có phương thức chủ động tìm kiếm khách hàng, thiết lập mối quan hệ chặt chẽ để mở rộng hoạt động kinh doanh, tìm hiểu cụ thể nhu cầu khách hàng để đưa tư vấn sản phẩm phù hợp Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác truyền thông, tiếp thị quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng để khách hàng tiềm biết đến thương hiệu dịch vụ ngân hàng cung cấp, từ mở rộng mạng lưới khách hàng 3.2.2 Kiến nghị Nhà nước 3.2.2.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Nhà nước đóng vai trị quản lý vĩ mơ kinh tế, sách kinh tế Nhà nước tác động trực tiếp đến hoạt động kinh tế toàn lãnh thổ quốc gia nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Tất ngân hàng thương mại nước ta áp dụng UCP 600 vào giao dịch tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nhằm hồ nhập vào mạng lưới tốn quốc tế Vì đề nghị Nhà nước thời gian tới sớm xây dựng văn pháp luật hướng dẫn thực UCP 600 để ngân hàng ổn định, phát triển, nâng cao chất lượng hoạt động, đồng thời sở giải tranh chấp thương mại xảy 50 3.2.2.2 Ồn định tỷ giá hối đoái Sự ổn định tỷ giá hối đối có ảnh hưởng khơng nhỏ đến việc mở rộng tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cần có sách điều hành tỷ giá linh hoạt, tránh điều chỉnh biên độ lớn nhằm tạo ổn định tỷ giá hối đoái để thúc đẩy hoạt động xuất nhập phát triền Ngân hàng Nhà nước nên tăng cường dự trữ ngoại tệ để đảm bảo điều tiết quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường, thực mục tiêu bình ổn sách tiền tệ 3.2.2.3 Cải cách sách kinh tế đối ngoại, đầy mạnh hoạt động xuất nhập cải thiện cán cân thương mại quốc tế Để đẩy mạnh xuất khẩu, hoàn thiên nhập điều kiện mở cửa, hội nhập cạnh tranh quốc tế, tạo điều kiện khách quan thuận lợi cho việc phát triển hoạt động tốn quốc tế nói chung tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng, Nhà nước cần hoàn thiện chế quản lý hoạt động xuất nhập theo hướng như: • Hồn thiện chức quản lý Nhà nước theo hướng đơn giản hoá thủ tục hành sử dụng rộng rãi địn bẩy kinh tế để khuyến khích quản lý hoạt động xuất nhập • Chính phủ cần tiếp tục phát huy tính chủ động tích cực định hướng, giám sát hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất nhập Thường xuyên tổ chức trao đổi trực tiếp Chính phủ, doanh nghiệp nhằm kịp thời giải khó khăn vướng mắc hoạt động xuất nhập • Chính Phủ cần đẩy mạnh hoạt động kinh tế đối ngoại với thị trường lớn Mỹ, EU, ASEAN; tham gia vào hiệp định thương mại quốc tế hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương TPP 51 KẾT LUẬN CHƯƠNG Sau phân tích thực trạng hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ, hạn chế nguyên nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong chương 2, chương Khóa luận trình bày định hướng phát triển Ngân hàng Tiên Phong năm tới, đồng thời đưa số giải pháp, kiến nghị Ngân hàng Nhà nước nhằm khắc phục nguyên nhân gây hạn chế góp phần mở rộng hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ TP Bank 52 TÀI LIỆU KẾTTHAM LUẬNKHẢO Xu hướng hội nhập tồn cầu hố kinh tế giới đặt thách cơVăn hội Tiến cho quốc gia Trước sự(2016), phát triển - thức GS TS Nguyễn - TS.các Nguyễn Thị Hồngphát Hải triển đồng chủ biên mạnh mẽ củatrình thương mạitoán quốc tế, tế việc hoạt thương động tốn tín dụng chứng Giáo Thanh quốc mở Tài rộng trợ ngoại từ hàngNguyễn TMCPThị Tiên Phong vơtrình cùngNghiệp cần thiết, để đáp ứng Lý nhuthuyết cầu - Ngân PGS TS Hường - Giáo vụ ngoại thương khách hàng thực hành - Với đề tài “Mở động tế phương thức tín dụng Đinh Xn Trình,rộng Giáohoạt trình nghiệp vụ tốn ngoạiquốc thương chứng từ tạitắcNgân hàng TMCP luận tập600 trung phân tích thực - Quy thực hành thốngTiên nhấtPhong" tín dụngkhóa chứng từ -đã UCP trạng hoạttrình độngthanh tốn quốc tế theo thứchàng tín dụng chứng - tình Tài hình liệu quy tốn quốc tế hệphương thơng ngân TMCP Tiên từ ngân hàng, Phongnhận thấy ngân hàng có nhiều cố gắng việc mở rộng hoạt động tốnthường tín dụng đạt kết năm đáng nhận song - Báo cáo niênchứng Ngântừhàng TMCP Tiên Phong 2014,ghi 2015, 2016 tai tồn đọng nhiều hạn chế chưa giải Trên sở đó, khóa luận đề xuất sốsố giải pháp kiến nghị giúp Ngân hàng TMCP Tiên Phong phát triển hoạt Một trang web: động tốn tính dụng chứng từ - www.tpb.vn Tín dụng chứng từ nghiệp vụ phức tạp, khóa luận khơng thể - www.tailieu.vn tránh thiếu sót, nhiên hy vọng giải pháp kiến nghị có - www.cafef.vn thể -gópwww.vneconomic.com.vn phần vào việc mở rộng hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng từ Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chứng www.voer.edu.vn 53 54 ... Chương Cơ sở lý luận mở rộng hoạt động Thanh toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM Chương Thực trạng mở rộng hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NH TMCP Tiên Phong Chương... Giải pháp mở rộng hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NH TMCP Tiên Phong CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN... việc mở rộng hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ NHTM • Doanh số tốn tín dụng chứng từ Doanh số toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tổng giá trị khoản tốn tín dụng chứng