Khái niệm Thanh toán quốc tế
1.1.1 Cơ sở hình thành Thanh toán quốc tế
Hầu hết các quốc gia không thể tự cung cấp đầy đủ nhu cầu của mình do điều kiện tự nhiên, địa lý và trình độ phát triển khác nhau Điều này dẫn đến sự phụ thuộc lẫn nhau giữa các quốc gia trong việc sản xuất và tiêu thụ hàng hóa thiết yếu.
Kết quả là, một quốc gia sẽ nhập khẩu hàng hóa với giá thành thấp trong khi xuất khẩu những sản phẩm có năng suất lao động cao, nhằm khai thác lợi thế so sánh tuyệt đối và tương đối trong thương mại quốc tế.
Trong một thương vụ mua bán, quy trình kết thúc thường bao gồm việc bên mua thanh toán, nhận hàng, và bên bán giao hàng, nhận tiền theo các điều kiện trong hợp đồng Hai bên có thể thỏa thuận các phương thức thanh toán như ứng trước, ghi sổ, chuyển tiền, nhờ thu, hoặc tín dụng chứng từ, giúp người mua thực hiện thanh toán và người bán thu tiền Thông thường, giao dịch không diễn ra trực tiếp giữa người mua và người bán, mà thông qua sự hỗ trợ của ngân hàng.
Hoạt động Thanh toán quốc tế là yếu tố then chốt hỗ trợ cho xuất nhập khẩu giữa các quốc gia, giúp quá trình giao dịch diễn ra trôi chảy và hiệu quả Nó gắn liền với nhiều lĩnh vực khác, tạo thành một chuỗi hoạt động kinh tế đối ngoại không thể thiếu Thanh toán quốc tế không chỉ đảm bảo an toàn trong giao dịch mà còn quyết định đến hiệu quả và tăng trưởng của ngoại thương, vì chỉ khi thanh toán diễn ra suôn sẻ, người bán mới nhận được tiền và người mua mới thực hiện nghĩa vụ thanh toán, từ đó thúc đẩy sự phát triển của hoạt động xuất nhập khẩu.
Hoạt động Thanh toán quốc tế được hình thành từ cơ sở của hoạt động ngoại thương, và hiện nay, hai khái niệm này gắn bó chặt chẽ với nhau Trong khi hoạt động ngoại thương là nền tảng, thì Thanh toán quốc tế là hoạt động phái sinh, chủ yếu diễn ra qua hệ thống ngân hàng Do đó, khi đề cập đến Thanh toán quốc tế, chúng ta thường nói đến các giao dịch thanh toán của ngân hàng thương mại Tất cả các ngân hàng thương mại đều muốn mở rộng các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, trong đó hoạt động Thanh toán quốc tế là trọng tâm phát triển.
1.1.2 Khái niệm Thanh toán quốc tế
Quan hệ quốc tế giữa các nước bao gồm nhiều lĩnh vực như kinh tế, chính trị, ngoại giao, văn hóa, khoa học kỹ thuật và du lịch, trong đó quan hệ kinh tế, đặc biệt là ngoại thương, đóng vai trò chủ đạo Hoạt động quốc tế tạo ra nhu cầu thanh toán giữa các chủ thể khác nhau, dẫn đến sự phát triển của thanh toán quốc tế (TTQT), với ngân hàng là cầu nối giữa các bên TTQT liên quan đến việc thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ giữa các tổ chức, cá nhân của các quốc gia khác nhau, hoặc giữa một quốc gia và tổ chức quốc tế thông qua các ngân hàng TTQT phục vụ cho cả hai lĩnh vực kinh tế và phi kinh tế, mặc dù thường có sự giao thoa giữa chúng mà không có ranh giới rõ rệt Do đó, trong quy chế thanh toán tại các ngân hàng thương mại, hoạt động TTQT thường được phân thành hai lĩnh vực chính: thanh toán trong ngoại thương (thanh toán mậu dịch) và thanh toán phi ngoại thương (thanh toán phi mậu dịch).
Thanh toán quốc tế trong ngoại thương, hay còn gọi là thanh toán mậu dịch, là quá trình thực hiện thanh toán dựa trên hàng hóa nhập khẩu và các dịch vụ thương mại cung cấp cho nước ngoài theo giá thị trường quốc tế Hợp đồng ngoại thương là cơ sở để các bên tiến hành mua bán và thực hiện thanh toán cho nhau.
Thanh toán phi ngoại thương, hay còn gọi là thanh toán phi mậu dịch, đề cập đến các giao dịch thanh toán không liên quan đến hàng hóa xuất nhập khẩu hoặc cung ứng lao động cho nước ngoài Điều này có nghĩa là các hoạt động thanh toán này không mang tính chất thương mại.
Vai trò của Thanh toán quốc tế
1.2.1 Thanh toán quốc tế đối với nền kinh tế
TTQT đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh tế đối ngoại, chủ yếu phục vụ cho các giao dịch ngoại thương Thanh toán là khâu thiết yếu trong quá trình sản xuất và lưu thông hàng hóa, đảm bảo kết thúc giá trị của việc trao đổi hàng hóa và dịch vụ Khi công tác TTQT được tổ chức hiệu quả, giá trị hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia sẽ được thực hiện, góp phần thúc đẩy sự phát triển của ngoại thương Do đó, TTQT trở thành yếu tố then chốt để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh tế đối ngoại trong bối cảnh quan hệ quốc tế ngày càng mở rộng.
Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các tổ chức và cá nhân từ các quốc gia khác nhau Hoạt động này là điều kiện cần thiết để kinh tế đối ngoại phát triển Khi thanh toán quốc tế diễn ra nhanh chóng, an toàn và chính xác, nó sẽ thúc đẩy mối quan hệ lưu thông hàng hóa hiệu quả hơn.
Tiền tệ giữa người mua và người bán đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự trôi chảy và hiệu quả của giao dịch Trong lĩnh vực kinh doanh, việc người mua thanh toán và người bán giao hàng không chỉ thể hiện chất lượng của chu kỳ kinh doanh mà còn phản ánh hiệu quả kinh tế và tài chính của doanh nghiệp.
Thương mại quốc tế (TTQT) là yếu tố thiết yếu trong hoạt động thương mại của nền kinh tế mở, đóng vai trò cầu nối giữa nhà sản xuất và người tiêu dùng thông qua các giao dịch quốc tế Qua TTQT, giá trị hàng hóa và dịch vụ được trao đổi, góp phần duy trì tính liên tục trong quá trình tái sản xuất và thúc đẩy giao thương toàn cầu.
1.2.2 Sự cần thiết của Thanh toán quốc tế đối với Ngân hàng thương mại
Thanh toán quốc tế (TTQT) phát sinh từ hoạt động thương mại quốc tế, là giai đoạn cuối của quá trình mua bán hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia Trong thương mại quốc tế, việc thanh toán trực tiếp giữa các nhà xuất nhập khẩu không phải lúc nào cũng khả thi, do đó, họ thường phải thông qua ngân hàng thương mại (NHTM) với mạng lưới chi nhánh toàn cầu Ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán, thực hiện dịch vụ TTQT cho khách hàng, giúp kết nối bên mua và bên bán Hiện nay, sự tham gia và hỗ trợ của ngân hàng là cần thiết cho hoạt động thương mại quốc tế, cung cấp các phương án thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu, và đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên, từ đó thúc đẩy phát triển ngoại thương và mở rộng quan hệ quốc tế.
Trong hoạt động kinh tế đối ngoại của quốc gia, ngân hàng giữ vai trò trung tâm trong nhiều giai đoạn như thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ và bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương Ngân hàng không chỉ là cầu nối giữa các quốc gia trong thanh toán quốc tế mà còn đảm bảo an toàn và hiệu quả cho các bên tham gia xuất nhập khẩu, đồng thời hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
1.2.3 Vai trò của Thanh toán quốc tế với hoạt động của Ngân hàng thương mại
Trong thời gian gần đây, hoạt động Thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam đang được đầu tư phát triển mạnh mẽ, với việc đào tạo cán bộ chuyên gia và nâng cấp công nghệ thanh toán hiện đại Các ngân hàng cũng đã tổ chức lại mạng lưới Thanh toán quốc tế để đáp ứng yêu cầu hội nhập Dịch vụ Thanh toán quốc tế của các NHTM Việt Nam đã đạt được nhiều kết quả tích cực Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng vẫn chủ yếu tập trung vào việc mở rộng và giảm thiểu rủi ro, trong khi chưa chú trọng đến việc phân tích và đánh giá hiệu quả kinh tế của hoạt động này.
Ngày nay, thanh toán quốc tế trở thành dịch vụ quan trọng đối với các ngân hàng thương mại, mang lại nguồn thu đáng kể cả về số lượng lẫn tỷ trọng Hoạt động này không chỉ kết nối mà còn thúc đẩy phát triển các lĩnh vực kinh doanh khác của ngân hàng, bao gồm kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, và tăng cường nguồn vốn huy động, đặc biệt là vốn ngoại tệ.
Nhờ vào việc đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), các ngân hàng thương mại (NHTM) có thể nâng cao khả năng thu hút vốn ngoại tệ, từ việc thực hiện thanh toán cho khách hàng đến quản lý nguồn ngoại tệ tạm thời trên tài khoản gửi Điều này giúp đáp ứng nhu cầu vay và thanh toán bằng ngoại tệ của khách hàng TTQT không chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán mà còn thúc đẩy hoạt động tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh và các dịch vụ khác, từ đó phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong và ngoài nước, góp phần tăng quy mô hoạt động và mở rộng thị phần cho ngân hàng.
TTQT tạo ra môi trường ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến trong ngành ngân hàng, giúp các ngân hàng kết nối thông tin và áp dụng công nghệ cao trong xử lý dữ liệu Điều này cho phép ngân hàng duy trì sự cạnh tranh và không bị lạc hậu so với các ngân hàng quốc tế.
Phát triển thị trường tài chính quốc tế giúp ngân hàng mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín quốc tế và tạo niềm tin với khách hàng trong nước và quốc tế Điều này cho phép ngân hàng tiếp cận nguồn vốn tài trợ từ các tổ chức tài chính quốc tế, đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh.
TTQT đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong cơ chế thị trường, đồng thời giúp ngân hàng mở rộng hoạt động ra ngoài biên giới quốc gia và hòa nhập với cộng đồng ngân hàng toàn cầu.
Ngân hàng thu phí từ dịch vụ thanh toán quốc tế để bù đắp chi phí và tạo lợi nhuận Việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là rất quan trọng, không chỉ là dịch vụ thanh toán mà còn là khâu trung tâm trong chuỗi hoạt động kinh doanh, hỗ trợ các hoạt động khác của ngân hàng.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế, việc phân tích và đánh giá hiệu quả là rất quan trọng Điều này đòi hỏi phải có một hệ thống chỉ tiêu toàn diện để thực hiện công việc này một cách hiệu quả.
1.2.4 Một số yếu tố xác định hiệu quả của TTQT
Để duy trì và mở rộng thị phần trong hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM), cần kết hợp giữa các chỉ tiêu phản ánh thị phần và hiệu quả hoạt động của ngân hàng Việc phân tích các chỉ tiêu hiệu quả hoạt động TTQT là rất cần thiết để đưa ra giải pháp phù hợp.
Các phương thức trong Thanh toán quốc tế
1.3.1 Phương thức thanh toán chuyển tiền (Telegraphic Transfer) Định nghĩa: Phương thức thanh toán chuyển tiền là phương thức mà trong đó khách hàng - người trả tiền yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác - người hưởng lợi, ở một địa điểm nhất định và trong một thời gian nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách hàng yêu cầu
Các bên tham gia trong phương thức thanh toán chuyển tiền
Người trả tiền, bao gồm người mua, người nợ, hoặc người chuyển tiền và người đầu tư, thường là kiều bào chuyển tiền về nước hoặc người chuyển kinh phí ra nước ngoài Họ là những người yêu cầu ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền ra nước ngoài.
Người hưởng lợi - người bán, chủ nợ, người tiếp nhận vốn đầu tư - hoặc là người nào đó do người chuyển tiền chỉ định
Ngân hàng chuyển tiền là ngân hàng ở nước người chuyển tiền
Ngân hàng đại lý của ngân hàng chuyển tiền là ngân hàng ở nước người hưởng lợi
Chuyển tiền hiện có hai hình thức: chuyển bằng thư (Mail transfer - M/T) và chuyển tiền bằng điện (Telegraphic transfer - TTR) Hình thức chuyển bằng thư cho phép ngân hàng gửi thư đến ngân hàng đại lý ở nước ngoài để trả tiền cho người hưởng lợi, với chi phí thấp nhưng tốc độ chậm, dễ bị ảnh hưởng bởi biến động tỷ giá.
Chuyển tiền bằng điện là phương thức mà ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền thông qua lệnh điện cho ngân hàng đại lý ở nước ngoài, nhằm thanh toán cho người hưởng lợi Mặc dù chi phí chuyển tiền cao hơn, nhưng phương thức này mang lại tốc độ nhanh chóng và giảm thiểu ảnh hưởng từ biến động tỷ giá.
Phương thức chuyển tiền trong giao dịch thương mại thường diễn ra sau khi hàng hóa được giao, tuy nhiên, người mua có thể ứng trước một phần tiền cho người bán trước khi giao hàng Khoản tiền này được xem như tín dụng từ người mua dành cho người bán, hoặc là khoản đặt cọc nhằm đảm bảo người bán thực hiện giao hàng và ràng buộc người mua nhận hàng Hai bên cần ghi rõ điều này trong hợp đồng mua bán Ngoài ra, có thể áp dụng hình thức chuyển tiền trả chậm sau khi giao hàng, đây thực chất là hình thức mua bán chịu, trong đó người bán cấp tín dụng cho người mua.
Phương thức chuyển tiền đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi, với ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán Tuy nhiên, tốc độ thanh toán phụ thuộc vào thiện chí của người chuyển tiền và người nhận, thường là người mua trong quan hệ thương mại Điều này dẫn đến việc không đảm bảo quyền lợi cho người xuất khẩu, khiến cho quá trình thanh toán thường chậm.
Phương thức chuyển tiền có mức độ an toàn thấp chỉ nên áp dụng cho các mối quan hệ giữa các đối tác tin cậy hoặc trong trường hợp thanh toán nhỏ Nó thường được sử dụng cho chuyển vốn đầu tư, chuyển tiền tư nhân, chuyển tiền chính phủ, chuyển lợi nhuận ra nước ngoài và các nghiệp vụ thanh toán phi mậu dịch khác Trong quan hệ thanh toán mậu dịch, phương thức này không nên áp dụng cho thanh toán hàng xuất khẩu mà chỉ nên sử dụng cho thanh toán hàng nhập khẩu.
1.3.2 Phương thức thanh toán nhờ thu (Collection)
Phương thức nhờ thu là hình thức thanh toán trong đó người bán hoàn tất việc giao hàng hoặc cung cấp dịch vụ cho khách hàng, sau đó ủy thác cho ngân hàng của mình thu hộ số tiền từ người mua dựa trên hối phiếu do người bán lập.
Các bên tham gia phương thức nhờ thu
Người bán tức là người hưởng lợi (Principal)
Ngân hàng bên bán là ngân hàng nhận sự ủy thác của người bán (Remitting Bank)
Ngân hàng đại lý của ngân hàng bên bán là ngân hàng ở nước người mua (Collecting Bank and/or Presenting Bank)
Người mua tức là người trả tiền (Drawee)
Trên thực tế, có hai loại nhờ thu là nhờ thu trơn và nhờ thu kèm chứng từ
Nhờ thu phiếu trơn (Clean Collection) là phương thức mà người bán ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền từ người mua dựa trên hối phiếu do chính họ lập Trong quá trình này, các chứng từ sẽ được gửi trực tiếp đến người mua mà không cần qua ngân hàng.
Phương thức nhờ thu phiếu trơn ít được sử dụng trong thanh toán thương mại do không đảm bảo quyền lợi cho người bán, khi việc nhận hàng của người mua tách rời khỏi thanh toán, dẫn đến nguy cơ người mua nhận hàng mà không thanh toán hoặc chậm thanh toán Đối với người mua, phương thức này cũng có nhược điểm, vì nếu hối phiếu đến trước chứng từ, họ sẽ phải thanh toán ngay mà không biết liệu hàng hóa có đúng theo hợp đồng hay không.
- Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection)
Phương thức nhờ thu kèm chứng từ là hình thức mà người bán ủy thác ngân hàng thu tiền từ người mua dựa trên hối phiếu và bộ chứng từ gửi hàng Theo đó, ngân hàng chỉ trao bộ chứng từ cho người mua khi họ thực hiện thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán hối phiếu, giúp đảm bảo quyền lợi cho người bán trong giao dịch thương mại.
Nhờ thu kèm chứng từ là phương thức mà người ủy thác không chỉ yêu cầu ngân hàng thu hộ tiền mà còn kiểm soát chứng từ gửi hàng, từ đó bảo vệ quyền lợi cho người bán Tuy nhiên, phương thức này cũng tồn tại một số hạn chế Người bán chỉ có thể kiểm soát quyền định đoạt hàng hóa của người mua thông qua ngân hàng, mà không thể đảm bảo việc thanh toán kịp thời Người mua có thể trì hoãn việc thanh toán bằng cách không nhận chứng từ hoặc từ chối thanh toán khi gặp khó khăn trên thị trường Thời gian từ khi giao hàng đến khi nhận được tiền có thể kéo dài từ vài tháng đến nửa năm Trong quá trình này, ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thu tiền mà không chịu trách nhiệm về việc thanh toán của người mua.
Trong thanh toán quốc tế, các nhà xuất nhập khẩu thường ưu tiên phương thức nhờ thu kèm chứng từ hơn so với nhờ thu trơn Phương thức này cho phép ngân hàng đóng vai trò là trung gian chuyển giao chứng từ, thông qua ngân hàng đại lý tại nước của người nhập khẩu, nhằm thu hộ tiền cho nhà xuất khẩu.
Những vấn đề sử dụng phương thức nhờ thu
Quy tắc thống nhất về nhờ thu số 522 của Phòng Thương mại Quốc tế, bản sửa đổi năm 1995, là văn bản pháp lý quốc tế quan trọng trong lĩnh vực nhờ thu Để áp dụng quy tắc này, các bên mua bán cần thống nhất các điều khoản trong hợp đồng Người bán phải lập chỉ thị nhờ thu gửi đến ngân hàng đại diện, trong đó nêu rõ các điều kiện nhờ thu cần được ngân hàng chấp nhận Đây là chứng từ pháp lý quy định mối quan hệ giữa người bán và ngân hàng phục vụ cho bên bán.
Nội dung chỉ thị nhờ thu thường bao gồm hai điều kiện chính: D/A (Documents Against Acceptance) và D/P (Documents Against Payment) Theo điều kiện D/P, người mua phải thanh toán hối phiếu để nhận bộ chứng từ gửi hàng từ ngân hàng Ngược lại, trong điều kiện D/A, hành động thanh toán được thay thế bằng việc chấp nhận trả tiền, thường áp dụng cho việc bán chịu hàng ngắn ngày từ người bán cho người mua.
Thứ ba, chi phí nhờ thu ai chịu? Về chi phí nhờ thu có thể quy định như sau:
Tài trợ ngoại thương
Để thành công trong lĩnh vực ngân hàng đối ngoại, các cán bộ cần thành thạo ngôn ngữ chuyên ngành, có kiến thức vững vàng về nghiệp vụ và kinh nghiệm thực tiễn phong phú Sự chuyên nghiệp và năng lực cao là yếu tố quan trọng Bên cạnh đó, để ngân hàng thương mại tham gia tài trợ xuất nhập khẩu một cách an toàn và hiệu quả, cần đáp ứng thêm một số điều kiện khác.
Hoạt động ngân hàng đối ngoại liên quan chặt chẽ đến ngoại thương và thường trải qua nhiều giai đoạn, dẫn đến việc phát sinh các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tương ứng Do đó, các ngân hàng thương mại cần xây dựng chu trình kinh doanh khép kín cho các nghiệp vụ này Tuy nhiên, việc tách rời các công đoạn của một thương vụ để nhiều ngân hàng khác nhau xử lý sẽ không hiệu quả và khó chấp nhận từ cả góc độ ngân hàng lẫn khách hàng.
Khi một ngân hàng tài trợ cho nhà xuất khẩu nhưng bộ chứng từ thanh toán được xuất trình tại ngân hàng khác, ngân hàng tài trợ sẽ đối mặt với rủi ro không thu hồi được khoản cho vay Do đó, để hoạt động tài trợ xuất khẩu đạt hiệu quả, ngân hàng tài trợ cần tham gia vào hoạt động thanh toán quốc tế với vai trò là ngân hàng thông báo và ngân hàng chiết khấu bộ chứng từ.
Khi nhà xuất khẩu nhận thanh toán bằng ngoại tệ nhưng không tham gia vào hoạt động kinh doanh ngoại hối, họ buộc phải bán ngoại tệ tại một ngân hàng khác Điều này làm tăng rủi ro cho ngân hàng tài trợ cho giao dịch đó.
Hoạt động dịch vụ ngân hàng khép kín không chỉ giúp tăng phí dịch vụ và hoa hồng cho ngân hàng mà còn nâng cao khả năng phòng chống rủi ro, đồng thời thu hút nhiều khách hàng truyền thống Đây là xu hướng tích cực đang được các ngân hàng hiện đại theo đuổi.
Các ngân hàng thương mại cần xây dựng một hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp và mối quan hệ chặt chẽ để củng cố uy tín trên thị trường Quy mô kinh doanh lớn giúp ngân hàng hình thành các mối quan hệ với ngân hàng đại lý trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng quốc tế Ngân hàng đại lý ở nước ngoài không chỉ là đối tác kinh doanh quan trọng mà còn là nguồn cung cấp thông tin và tư vấn đáng tin cậy về khách hàng trong các giao dịch quốc tế.
Để đảm bảo sự phát triển bền vững trong lĩnh vực xuất khẩu, việc thiết lập mối quan hệ chặt chẽ giữa các ngân hàng và các cơ quan cung ứng dịch vụ hỗ trợ xuất khẩu, như tổ chức bảo hiểm và bảo lãnh, cùng với cục xúc tiến thương mại (nếu có), là điều kiện quan trọng.
Các ngân hàng thương mại cần được trang bị cơ sở vật chất và công nghệ hiện đại để thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đảm bảo kết nối thông suốt với hệ thống ngân hàng toàn cầu và an toàn trong kinh doanh Hệ thống kỹ thuật này bao gồm mạng SWIFT, máy chủ vi tính, kết nối mạng Reuter, và máy fax.
Các loại tài trợ xuất khẩu ngắn hạn:
- Tài trợ vốn lưu động và tài trợ ngoại thương
- Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng: tài trợ cho từng thương vụ độc lập và tín dụng hạn mức trước khi giao hàng
Tài trợ sau khi giao hàng bao gồm các công cụ tài chính phát sinh sau khi hàng hóa đã được gửi cho nhà nhập khẩu nước ngoài, chẳng hạn như bộ chứng từ hàng xuất và hối phiếu đã chấp nhận còn thời hạn.
Giới thiệu chung về Ngân hàng Shinhanvina
2.1.1 Sơ lược về quá trình hình thành, phát triển
Vào đầu những năm 1990, trong bối cảnh hội nhập kinh tế, Hàn Quốc và Việt Nam chính thức thiết lập mối quan hệ hợp tác từ năm 1992, dẫn đến sự gia tăng đầu tư của các công ty Hàn Quốc vào thị trường Việt Nam Để thúc đẩy đầu tư nước ngoài và giới thiệu nền tài chính, tín dụng phát triển, Ngân hàng Liên doanh Shinhanvina (trước đây là First Vina) được thành lập vào tháng 2 năm 1993, hợp tác giữa Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và Ngân hàng Korea First Bank.
Năm 1993, Ngân hàng Firstvina, nay là Ngân hàng Shinhanvina, trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai hệ thống sổ tài khoản (pass book) Đến năm 1995, ngân hàng này đã thiết lập hệ thống giao dịch nội bộ trực tuyến với chi nhánh tại Hà Nội và cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, cùng với sản phẩm tài khoản tiền gửi không nguồn gốc dành cho khách hàng nước ngoài Shinhanvina không chỉ đóng vai trò quan trọng trong việc tài trợ cho các doanh nghiệp Hàn Quốc tại Việt Nam mà còn tích cực hỗ trợ sự phát triển của các doanh nghiệp Việt Nam.
Shinhanvina đã khẳng định vị thế vững chắc trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, đồng thời liên tục cung cấp các dịch vụ tài chính tiên tiến nhất cho khách hàng.
Vào tháng 11/2004, ngân hàng SHINHANVINA đã kết nối thành công với hệ thống ATM lớn nhất Việt Nam, Vietcombank, cho phép khách hàng rút tiền và chuyển khoản miễn phí tại các điểm ATM của SHINHANVINA cũng như tại bất kỳ ATM nào của Vietcombank chấp nhận thẻ SHINHANVINA Ngân hàng luôn nỗ lực trở thành một trong những ngân hàng uy tín tại Việt Nam Từ tháng 6/2007, SHINHANVINA đã triển khai hệ thống OASIS, cung cấp dịch vụ ngân hàng tốt nhất cho khách hàng.
Tháng 04 năm 2011, SHINHANVINA đã trở thành thành viên chính thức của liên minh thẻ SMART LINK, giúp khách hàng có thể rút tiền tại các điểm rút tiền ATM của tất cả các ngân hàng thương mại Việt Nam thuộc liên minh thẻ lớn nhất Việt Nam này
Các mốc son phát triển của Ngân hàng Shinhanvina:
Ngân hàng ShinhanVina, được thành lập vào tháng 2 năm 1993, là ngân hàng liên doanh đầu tiên giữa Việt Nam và Hàn Quốc, với ba cổ đông chính: Vietcombank nắm giữ 50%, Korea First Bank 40%, và Công ty Chứng khoán Daewoo 10%.
09/1993: Trở thành Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam đưa ra hệ thống sổ theo dõi tài khoản
07/1994: Chi nhánh Hà Nội được thành lập
11/1994: Trở thành đại lý cho hệ thống thẻ thanh toán American Express
05/1995: Trở thành Ngân hàng duy nhất có dịch vụ trực tuyến tại Việt Nam vào thời điểm đó
12/1999: KDIC mua lại 40% cổ phần tại Ngân hàng từ Korea First Bank
08/2000: Ngân hàng Shinhan mua lại 40% cổ phần tại Ngân hàng từ KDIC
01/2001: Ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng ChohungVina
*Cổ đông hiện hữu: Vietcombank (50%), Shinhan Bank (50%)
11/2001: Ngân hàng Shinhan tiếp quản thêm 10% cổ phần tại Ngân hàng từ Công ty Chứng khoán Daewoo
09/2005: Thành lập Phòng giao dịch Bình Dương
05/2006: Ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng SHINHANVINA
09/2006: Phòng Giao dịch Bình Dương được chuyển đổi thành Chi nhánh Bình Dương
09/2007: Thành lập chi nhánh Đồng Nai
2.1.2 Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng Shinhanvina
- Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn
Tài khoản vốn là loại tài khoản dành cho pháp nhân nước ngoài, được mở chỉ với mục đích giao dịch vốn Tài khoản này được sử dụng để nhận tiền vay trung và dài hạn, vốn đầu tư từ nước ngoài, cũng như chuyển trả lãi vay, nợ gốc và lợi nhuận ra nước ngoài.
- Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản tiền gửi tích luỹ định kỳ
Ngân hàng Shinhanvina cung cấp các sản phẩm cho vay doanh nghiệp đa dạng, đáp ứng nhu cầu đầu tư và hoạt động của doanh nghiệp Các dịch vụ cho vay bao gồm bổ sung vốn lưu động, xây dựng và mở rộng nhà xưởng, cũng như mua sắm máy móc, trang thiết bị phục vụ sản xuất.
- Cho vay cá nhân: vay mua căn hộ cao cấp; vay mua xe và mua nhà
Ngân hàng Shinhanvina cung cấp nhiều hình thức bảo lãnh đa dạng, bao gồm bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh ứng trước, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh nộp thuế nhập khẩu, thư tín dụng dự phòng và các loại bảo lãnh khác.
- Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, chuyển nhượng, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu
- Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A)
- Chuyển tiền trong nước và quốc tế
- Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc
- Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM
- Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…)
- Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…)
- Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ
- Giao tiền tận nơi cho khách hàng (chỉ có tại Trụ sở chính của Ngân hàng Shinhanvina)
Thẻ và ngân hàng điện tử
- Bảo lãnh phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…) thông qua việc liên kết với Ngân hàng Vietcombank
Thẻ ATM của Ngân hàng Shinhanvina cho phép rút tiền miễn phí tại các máy ATM của Shinhanvina, Vietcombank và gần 5000 máy ATM của 27 ngân hàng thành viên SMARTLINK trên toàn quốc.
Ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng thực hiện chuyển khoản nội địa, kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi và vay, cũng như theo dõi chi tiết các giao dịch liên quan đến tài khoản vay Khách hàng có thể thực hiện giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu, quản lý tín dụng thư, và tra cứu thông tin về tỷ giá, lãi suất Ngoài ra, ngân hàng cũng cung cấp hướng dẫn và thông tin sản phẩm để hỗ trợ khách hàng.
2.1.3 Mô hình và kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
Shinhanvina Chi nhánh Hà Nội
Phòng Hành chính nhân sự
2.1.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh
Một số đặc điểm của Ngân hàng Shinhanvina Chi nhánh Hà Nội quyết định đến kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng:
Đặc điểm về nhân sự
Nhân sự là yếu tố quan trọng nhất trong hoạt động của Ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội Hiện tại, chi nhánh có 40 cán bộ nhân viên, trong đó 36 người có trình độ từ đại học trở lên.
Ngân hàng sở hữu đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, năng lực cao và trình độ chuyên môn vững vàng Tất cả nhân viên đều phải vượt qua kiểm tra về nghiệp vụ và khả năng tiếng Anh trước khi được tuyển dụng, với yêu cầu phỏng vấn hoàn toàn bằng tiếng Anh để đáp ứng nhu cầu phục vụ khách hàng quốc tế Sau khi gia nhập, họ tham gia các khóa đào tạo chuyên môn do Ngân hàng tổ chức, dưới sự hướng dẫn của các chuyên gia dày dạn kinh nghiệm Đội ngũ nhân viên tại Ngân hàng là những người năng động, được rèn luyện trong môi trường làm việc có cường độ cao.
Ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội đã chú trọng đến tuyển dụng nhân sự ngay từ đầu, đảm bảo cơ cấu tổ chức và bố trí nhân viên phù hợp với nhu cầu phát triển kinh doanh Việc phân công cán bộ dựa trên nhu cầu công việc, trình độ nghiệp vụ và độ tuổi nhằm tối ưu hóa năng lực của từng nhân viên, góp phần vào sự phát triển toàn diện của ngân hàng Ngoài việc phân công công việc, ngân hàng còn tạo điều kiện cho nhân viên luân chuyển giữa các phòng ban, giúp nâng cao trình độ nghiệp vụ và hỗ trợ lẫn nhau khi cần thiết.
Đặc điểm về thị trường của Shinhanvina Hà Nội
Thị trường ngân hàng thương mại có thể được mô tả từ nhiều cách thức và góc độ khác nhau Tuy nhiên, trong kinh doanh, việc mô tả thị trường cần được thực hiện từ góc độ kinh doanh để đảm bảo tính chính xác và hiệu quả.
Hoạt động Thanh toán quốc tế của Ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội trong những năm qua
nhánh Hà Nội trong những năm qua
2.2.1 Nhiệm vụ của bộ phận TTQT
Phòng Thanh toán quốc tế tại Shinhanvina Hà Nội là một đội ngũ trẻ trung và năng động, có khả năng tiếp thu công nghệ mới và nhạy bén trong kỹ thuật nghiệp vụ Đội ngũ này không chỉ hiệu quả trong công việc mà còn góp phần quan trọng vào việc tăng doanh số thanh toán cho ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội.
Các nhiệm vụ cụ thể của phòng TTQT là:
Ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQT) qua mạng SWIFT với mã SWIFT riêng, cho phép giao dịch trực tiếp với các ngân hàng khác mà không cần thông qua Trụ sở chính Điều này tạo ra sự thuận lợi và nhanh chóng trong các giao dịch quốc tế.
Sau khi nhận được sự chấp thuận từ bộ phận nguồn vốn và phê duyệt của Ban Giám đốc Chi nhánh, tiến hành các nghiệp vụ chuyển đổi ngoại tệ nhằm hỗ trợ cho các hoạt động thanh toán quốc tế.
-Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất nhâp khẩu hàng hoá, dịch vụ của khách hàng là tổ chức:
Thanh toán hàng nhập bao gồm việc nhận hồ sơ mở L/C đã được phê duyệt để thực hiện mở L/C, kiểm tra bộ chứng từ và tiến hành thanh toán với nước ngoài Đồng thời, thông báo bộ chứng từ nhờ thu nhận từ ngân hàng nước ngoài và thực hiện thanh toán khi khách hàng chấp nhận cũng là một phần quan trọng trong quy trình này.
Thanh toán hàng xuất khẩu bao gồm việc nhận thông báo L/C từ nước ngoài, kiểm tra bộ chứng từ do khách hàng cung cấp, tiến hành chiết khấu theo yêu cầu, và gửi chứng từ thuộc L/C hoặc chứng từ nhờ thu để thu tiền Cuối cùng, hạch toán tiền báo có cho khách hàng là bước quan trọng trong quy trình này.
- Thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền đi nước ngoài của khách hàng là tổ chức
Ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội thực hiện công tác báo cáo và thống kê định kỳ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, đồng thời cũng đáp ứng các yêu cầu báo cáo đột xuất từ Ban Giám đốc.
- Thực hiện các nghiệp vụ khác do Ban Giám đốc giao
2.2.2 Doanh số của hoạt động Thanh toán quốc tế
2.2.2.1 Doanh số thanh toán nhập khẩu
Thanh toán bằng phương thức Nhờ thu (DA/DP) Tín dụng chứng từ (L/C) và Chuyển tiền bằng điện (TTR)
Biểu đồ 2.4 Doanh số thanh toán Nhập khẩu ĐVT: 1.000USD
Nguồn: Báo cáo hàng năm của Ngân hàng Shinhanvina
Doanh số thanh toán nhập khẩu của Shinhanvina Hà Nội đã tăng liên tục từ năm 2005 đến 2008 Cụ thể, năm 2006 đạt 113% so với năm 2005, năm 2007 đạt 109% so với năm 2006, và năm 2008 tiếp tục đạt 113% so với năm 2007.
Từ năm 2009, doanh số thanh toán nhập khẩu giảm dần, chỉ còn 84% so với năm trước và năm 2010 chỉ đạt 97% so với năm 2009 Nguyên nhân chính là do các chính sách của Nhà nước hạn chế nhập khẩu hàng hóa không thiết yếu, khuyến khích tiết kiệm tiêu dùng, cùng với sự khan hiếm ngoại tệ thanh toán do lãi suất và tỷ giá ngoại tệ cao, đặc biệt là USD Bên cạnh đó, sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong nước và các ngân hàng Hàn Quốc cũng đã góp phần làm giảm doanh số thanh toán nhập khẩu của ngân hàng trong hai năm qua.
2.2.2.2 Doanh số thanh toán xuất khẩu
Thanh toán bằng phương thức Nhờ thu (DA/DP) Tín dụng chứng từ (L/C) và Chuyển tiền bằng điện (TTR)
Biểu đồ 2.5 Doanh số thanh toán Xuất khẩu ĐVT: 1.000USD
Nguồn: Báo cáo hàng năm của Ngân hàng Shinhanvina
Doanh số thanh toán xuất khẩu đã tăng liên tục từ năm 2005 đến 2008, phản ánh xu thế chung trong lĩnh vực thanh toán nhập khẩu Cụ thể, năm 2006, doanh số thanh toán xuất khẩu đạt 150% so với năm 2005, và năm 2007, con số này đạt 126% so với năm trước đó.
Năm 2008, doanh số thanh toán xuất khẩu đạt 126% so với năm 2007 Tuy nhiên, vào năm 2009, doanh số này giảm xuống chỉ còn 71% so với năm trước Đến năm 2010, doanh số xuất khẩu phục hồi đạt 120% so với năm 2009, nhưng vẫn chỉ bằng 86% so với năm 2008.
Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội đã giảm trong các năm 2009 và 2010, chủ yếu do những nguyên nhân chính sau đây.
Suy thoái kinh tế toàn cầu và chính sách thắt chặt tiền tệ nhằm chống lạm phát đã hạn chế khả năng cung ứng vốn tín dụng cho doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam Ngành Ngân hàng cũng phải đối mặt với nhiều rủi ro, bao gồm rủi ro lãi suất, rủi ro hối đoái, rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường và rủi ro chính sách.
Cuộc khủng hoảng toàn cầu đã tác động trực tiếp đến Việt Nam, đặc biệt là qua sự sụt giảm mạnh giá hàng hóa xuất khẩu Sau nhiều năm tăng trưởng ổn định, giá hàng hóa đã trải qua một giai đoạn tăng vọt trong năm gần đây.
Năm 2007 và nửa đầu năm 2008, giá năng lượng, thực phẩm, nguyên liệu và khoáng sản đã giảm mạnh, với một số mặt hàng giảm đến ba phần tư chỉ trong sáu tháng cuối năm 2008 Sự sụt giảm này ảnh hưởng nghiêm trọng đến Việt Nam, quốc gia phụ thuộc vào xuất khẩu các mặt hàng này Ngân hàng Shinhanvina chủ yếu phục vụ doanh nghiệp và cá nhân Hàn Quốc, nhưng do khó khăn kinh tế, nhiều dự án đầu tư mới từ Hàn Quốc vào Việt Nam đã bị hoãn Thêm vào đó, sự cạnh tranh gay gắt trong hệ thống ngân hàng đã làm thị phần khách hàng Hàn Quốc bị chia sẻ giữa các ngân hàng Hàn Quốc khác, ngân hàng thương mại Nhà nước, ngân hàng cổ phần và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Thị trường ngoại hối đang trải qua những biến động phức tạp và khó lường, gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động thương mại quốc tế của Shinhanvina Hà Nội Điều này khiến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn ngoại tệ cần thiết cho thanh toán quốc tế và tài trợ xuất khẩu.
2.2.2.3 Tương quan giữa các phương thức thanh toán được sử dụng trong
Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội
Phương thức thanh toán quốc tế được sử dụng chủ yếu tại Shinhanvina
Tỷ trọng đóng góp của doanh nghiệp Hàn Quốc trong hoạt động
Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội
2.3.1 Tỷ trọng của doanh nghiệp Hàn Quốc trong tổng số khách hàng của Ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội
Trong những năm gần đây, Hàn Quốc luôn đứng trong top ba nhà đầu tư nước ngoài lớn nhất tại Việt Nam, cùng với Đài Loan và Malaysia Theo thông tin từ Cục Đầu tư nước ngoài (Bộ Kế hoạch và Đầu tư), tính đến tháng 3/2011, Hàn Quốc đã có 2.739 dự án còn hiệu lực tại Việt Nam, với tổng vốn đầu tư đăng ký lên tới 22,3 tỷ USD.
Bảng 2.4 Đầu tư trực tiếp của nước ngoài được cấp giấy phép thời kỳ
1988 - 2009 phân theo đối tác đầu tư chủ yếu
Số dự án Vốn đăng ký (Triệu
Số dự án Vốn đăng ký (Triệu
Anh 495 15.261,4 Đặc khu hành chính
Ba-ha-ma 6 351,8 Đan Mạch 85 336,2
Số dự án Vốn đăng ký (Triệu
Ma-ri-ti-us 31 218,3 Ấn Độ 44 199,3
Tiểu VQ A-rập Thống nhất 1 112
(*) Bao gồm cả vốn tăng thêm của các dự án đã được cấp giấy phép từ các năm trước
(Nguồn: Website của Tổng Cục thống kê)
Với sự gia tăng đầu tư của doanh nghiệp Hàn Quốc vào Việt Nam, Ngân hàng Shinhanvina, đặc biệt là chi nhánh Hà Nội, đang có nhiều cơ hội mở rộng lượng khách hàng Hiện tại, chi nhánh Hà Nội phục vụ hơn 15.000 khách hàng, trong đó có hơn 13.000 khách hàng cá nhân và hơn 1.000 khách hàng tổ chức.
Ngân hàng Shinhanvina Chi nhánh Hà Nội đã trải qua sự phát triển ấn tượng từ vài trăm khách hàng ban đầu đến việc thu hút nhiều khách hàng tiềm năng Ban đầu, khách hàng Hàn Quốc chiếm đến 95% tổng số lượng khách hàng, nhưng nhờ vào chính sách phát triển đúng đắn, ngân hàng đã nâng cao uy tín của mình với các doanh nghiệp có vốn đầu tư Hàn Quốc tại Việt Nam.
Sự hợp tác giữa các doanh nghiệp Việt Nam và Hàn Quốc ngày càng gia tăng, đặc biệt là trong lĩnh vực kinh doanh Mặc dù tỷ trọng khách hàng Hàn Quốc của Shinhanvina Hà Nội có xu hướng giảm, nhưng số lượng khách hàng và dự án mới từ các doanh nghiệp và cá nhân Hàn Quốc tại Việt Nam vẫn đang tăng lên.
Biểu đồ 2.8 Tỷ trọng các DN Hàn Quốc trong tổng số khách hàng của
NH Shinhanvina CN Hà Nội
Nguồn: Báo cáo hàng năm của Ngân hàng Shinhanvina
2.3.2 Vai trò của các doanh nghiệp Hàn Quốc trong hoạt động Thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Shinhanvina Chi nhánh Hà Nội
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong sự tồn tại và phát triển của ngân hàng thương mại (NHTM) Tất cả các NHTM, dù mới hay đã có kinh nghiệm, đều có xu hướng tăng cường dịch vụ TTQT để mở rộng thị phần Tuy nhiên, thị phần thanh toán xuất nhập khẩu (XNK) của toàn hệ thống ngân hàng là cố định (100%), trong khi số lượng NHTM cung cấp dịch vụ này ngày càng tăng, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, dẫn đến cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM Để thu hút khách hàng và tăng doanh số TTQT, các NHTM áp dụng nhiều biện pháp và chính sách khác nhau Tuy nhiên, nếu chỉ tập trung vào việc thu hút khách hàng mà không nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm thiểu rủi ro trong thanh toán, các chính sách này sẽ không hiệu quả Mục tiêu cuối cùng của các NHTM là duy trì và mở rộng thị phần để gia tăng lợi nhuận, đồng thời kiểm soát rủi ro trong hoạt động của mình.
Mặc dù tỷ trọng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có vốn đầu tư Hàn Quốc tại Shinhanvina Hà Nội giảm, nhưng đóng góp tuyệt đối của họ vào kết quả kinh doanh vẫn tăng Đặc biệt, trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, doanh nghiệp Hàn Quốc vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong việc sử dụng dịch vụ và tạo doanh thu, góp phần quan trọng vào doanh thu chung của ngân hàng.
Trong năm 2010, doanh số hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội đạt hơn 642 triệu USD với gần 9.300 giao dịch, tăng gần 10% so với năm 2009 (590 triệu USD) Tuy nhiên, so với năm 2008, doanh số chỉ đạt 84% và số lượng giao dịch đạt 96% Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu sau năm 2008 bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố bất lợi, dẫn đến sự giảm sút đáng kể Mặc dù vậy, kinh tế đang phục hồi và tăng trưởng, tạo ra những tín hiệu tích cực cho hoạt động xuất nhập khẩu và thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại, bao gồm Ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội.
Doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Shinhanvina chi nhánh Hà Nội đã có sự tăng trưởng liên tục qua các năm Cụ thể, năm 2005, doanh thu đạt 190 nghìn USD, và đến năm 2006, con số này đã tăng lên 252 nghìn USD Sự gia tăng này tiếp tục diễn ra trong các năm 2007 và 2008.
Trong năm 2009 và 2010, doanh thu lần lượt đạt 347 nghìn USD và 605 nghìn USD Mặc dù doanh số từ hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu giảm trong hai năm khó khăn này, nhưng nhờ vào việc Ngân hàng điều chỉnh mức phí tăng lên cho phù hợp với tình hình thực tế, doanh thu từ hoạt động này vẫn có xu hướng tăng Để duy trì doanh thu ổn định và giữ chân khách hàng truyền thống, đội ngũ cán bộ nhân viên phòng Thanh toán quốc tế và toàn bộ cán bộ nhân viên của Ngân hàng đã phải nỗ lực rất nhiều.
Biểu đồ 2.9 Tỷ trọng đóng góp về doanh thu của các DN Hàn Quốc trong tổng doanh thu của Phòng TTQT NH Shinhanvina CN Hà Nội ĐVT: 1.000USD
Nguồn: Báo cáo hàng năm của Ngân hàng Shinhanvina
Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài chịu ảnh hưởng nặng nề do khó khăn của nhà đầu tư tại nước sở tại Để hỗ trợ khách hàng, Ban Giám đốc Ngân hàng đã triển khai các chính sách như hỗ trợ ngoại tệ cho thanh toán nhập khẩu, cho vay vốn lãi suất ưu đãi và đơn giản hóa thủ tục giấy tờ, đồng thời đảm bảo tuân thủ pháp luật Nhân viên Phòng Thanh toán quốc tế với trình độ nghiệp vụ vững chắc đã tư vấn tận tình, giúp khách hàng sử dụng dịch vụ hiệu quả Qua phương thức chuyển tiền TTR, khách hàng có thể fax chứng từ để kiểm tra tính đầy đủ trước khi gửi bản gốc, tiết kiệm thời gian Đối với L/C nhập khẩu và xuất khẩu, khách hàng nhận được tư vấn để giảm thiểu rủi ro và bộ chứng từ được kiểm tra kỹ lưỡng trước khi gửi đi, giúp tránh từ chối thanh toán hoặc phí bất hợp lệ Nhờ đó, doanh nghiệp đã xây dựng được sự tin tưởng vào Ngân hàng và sử dụng dịch vụ một cách thường xuyên và hiệu quả.
Ngân hàng chủ yếu phục vụ khách hàng là các tổ chức và cá nhân Hàn Quốc, trong đó Phòng Thanh toán quốc tế tập trung vào các doanh nghiệp có vốn đầu tư từ Hàn Quốc.
Doanh nghiệp có vốn đầu tư Hàn Quốc là nhóm khách hàng chính, đóng góp từ 83% đến 89% vào doanh thu thanh toán quốc tế giai đoạn 2005-2010 Năm 2010, tỷ trọng doanh thu từ các doanh nghiệp này giảm xuống còn 83%, mức thấp nhất trong 6 năm Nguyên nhân là do Phòng Thanh toán quốc tế đã mở rộng đối tượng khách hàng, bao gồm cả doanh nghiệp Việt Nam, từ đó tăng cường doanh số và doanh thu cho hoạt động thanh toán quốc tế.
Dịch vụ chuyển tiền điện tử của Ngân hàng Shinhanvina Chi nhánh Hà Nội là lựa chọn phổ biến nhất trong các dịch vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt đối với các doanh nghiệp có vốn đầu tư Hàn Quốc Mặc dù dịch vụ L/C xuất nhập khẩu ít được sử dụng hơn trong nhóm này, nhưng lại được các doanh nghiệp Việt Nam ưa chuộng nhờ tính an toàn cao Các dịch vụ nhờ thu kèm chứng từ và nhờ thu séc cũng được khách hàng sử dụng, nhưng tỷ trọng của chúng trong tổng doanh số và doanh thu thanh toán quốc tế là rất nhỏ.
Với những phân tích trên, Ngân hàng Shinhanvina Chi nhánh Hà Nội có thể thấy một cách tổng quan nhất hoạt động của các doanh nghiệp Hàn Quốc
Việc thu hút khách hàng Hàn Quốc cho hoạt động của mình mang lại cả những thuận lợi và khó khăn, đồng thời ảnh hưởng đến quy trình thanh toán quốc tế.
Định hướng phát triển TTQT của Ngân hàng Shinhanvina
Nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển mạnh mẽ với nhiều cơ hội mở ra, đặc biệt là sau khi gia nhập WTO vào năm 2011, khi thị trường ngân hàng hoàn toàn được mở cửa Tuy nhiên, các ngân hàng Việt Nam phải nỗ lực hơn nữa để giữ vững thị phần trong bối cảnh cạnh tranh gia tăng từ các ngân hàng thương mại nước ngoài, những đối thủ vượt trội về danh tiếng, công nghệ và chất lượng dịch vụ Để thích nghi với thách thức này, Ngân hàng Shinhanvina đã xác định rõ phương hướng và nhiệm vụ cho các hoạt động của mình, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Ngân hàng sẽ mở rộng thị trường hoạt động bằng cách không chỉ cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp có vốn đầu tư Hàn Quốc mà còn hướng đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam Điều này sẽ giúp gia tăng khối lượng và nâng cao chất lượng hoạt động thương mại quốc tế (TTQT), từ đó tăng doanh thu và lợi nhuận cho hoạt động này.
Cần tăng cường công tác marketing và nâng cao chất lượng hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) để đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế Đồng thời, việc phối hợp chặt chẽ giữa các phòng nghiệp vụ chuyên môn sẽ giúp phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong lĩnh vực TTQT.
Ba là, áp dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động TTQT như chuyển tiền qua Internet banking, nhận và giao dịch chứng từ qua email và fax
Bốn là, phát triển và bồi dưỡng cán bộ chuyên trách về TTQT để nâng cao chất lượng và phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong TTQT
Năm là, đa dạng hoá sản phẩm trong hoạt động TTQT Mở rộng có hiệu quả mạng lưới ngân hàng đại lý.
Những giải pháp nhằm mở rộng hoạt động TTQT của Ngân hàng Shinhanvina Chi nhánh Hà Nội
Shinhanvina Chi nhánh Hà Nội
Dựa trên cơ sở lý luận và thực trạng thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Shinhanvina Hà Nội, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện dịch vụ thanh toán quốc tế và thu hút thêm khách hàng Các chỉ tiêu hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế sẽ được xem xét để tối ưu hóa quy trình và nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó gia tăng sự hài lòng của khách hàng và mở rộng thị phần của ngân hàng.
3.2.1 Giải pháp về khách hàng
Khách hàng không chỉ là người nhận lợi ích từ việc thanh toán qua Ngân hàng Shinhanvina, mà còn là người đánh giá khách quan chất lượng dịch vụ thanh toán của ngân hàng này.
Khách hàng đóng vai trò quan trọng trong mọi hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là tại Phòng TTQT Để duy trì và phát triển hoạt động của Ngân hàng Shinhanvina, ngân hàng cần nâng cao khả năng cạnh tranh nhằm thu hút nhiều khách hàng hơn, từ đó góp phần tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Ngân hàng Shinhanvina Chi nhánh Hà Nội hiện đang phụ thuộc vào hơn 80% khách hàng là doanh nghiệp có vốn đầu tư Hàn Quốc, điều này mang lại cả thuận lợi và khó khăn Thuận lợi là các doanh nghiệp này ưa chuộng giao dịch tại ngân hàng Hàn Quốc nhờ sự tương đồng về ngôn ngữ và văn hóa Tuy nhiên, sự phụ thuộc này cũng khiến ngân hàng dễ bị ảnh hưởng bởi biến động kinh tế tại Hàn Quốc Do đó, Shinhanvina cần mở rộng cơ cấu khách hàng, không chỉ tập trung vào doanh nghiệp Hàn Quốc mà còn thu hút thêm khách hàng Việt Nam và quốc tế để giảm thiểu rủi ro.
Ngân hàng Shinhanvina Chi nhánh Hà Nội nên tận dụng mối quan hệ của Giám đốc Chi nhánh, người Hàn Quốc, với các doanh nhân địa phương để thu hút khách hàng đầu tư từ Hàn Quốc Hiểu rõ tính cách và thói quen tiêu dùng của người Hàn Quốc, Giám đốc đã xây dựng mối quan hệ tốt với các lãnh đạo doanh nghiệp, từ đó mang đến khách hàng mới Nhiều ngân hàng nước ngoài cũng đã áp dụng chiến lược tương tự bằng cách thành lập bộ phận “Korean desk” để phục vụ khách hàng Hàn Quốc Do đó, Shinhanvina cần phát huy thế mạnh này để giữ và mở rộng lượng khách hàng Hàn Quốc.
Trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, chi phí và thời gian đóng vai trò quan trọng Ngân hàng Shinhanvina cung cấp biểu phí ưu đãi cho khách hàng chuyển tiền ra nước ngoài, đặc biệt là không thu điện phí khi ngân hàng thụ hưởng là ngân hàng mẹ - Ngân hàng Shinhan Với mối quan hệ chặt chẽ với các ngân hàng tại Hàn Quốc, nhân viên hỗ trợ người Hàn Quốc có khả năng liên lạc trực tiếp để cung cấp thông tin giao dịch nhanh chóng cho khách hàng Đây là một lợi thế lớn của Ngân hàng Shinhanvina, và ngân hàng nên khai thác thông tin này trong các hoạt động marketing và giới thiệu dịch vụ đến khách hàng.
Mặt khác, Ngân hàng cần có chiến lược và chính sách thu hút khách hàng Việt Nam và nước ngoài khác Cụ thể các giải pháp như sau:
Nhiều khách hàng mong muốn sử dụng hạn mức để thực hiện các hoạt động thanh toán quốc tế Ngân hàng Shinhanvina Chi nhánh Hà Nội cần thiết lập các chính sách hỗ trợ khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu này.
Ngân hàng cung cấp tín dụng cho người xuất khẩu để hỗ trợ thu gom và chuẩn bị hàng hóa theo hợp đồng ngoại thương Họ ứng trước một khoản tín dụng cho người bán và chiết khấu dần các khoản thanh toán từ người mua nước ngoài Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ, dựa vào bộ chứng từ hoàn hảo, uy tín của ngân hàng phát hành, và tình hình kinh doanh của khách hàng Từ đó, ngân hàng có thể quyết định tỷ lệ chiết khấu mà không cần hạn mức tín dụng với khách hàng.
Cấp tín dụng cho người nhập khẩu bao gồm việc cấp hạn mức tín dụng để mở và thanh toán cho thư tín dụng (LC) nhập khẩu Đồng thời, ngân hàng cũng cung cấp khoản vay cho khách hàng nhằm thanh toán tiền hàng hóa và dịch vụ nhập khẩu thông qua các phương thức thanh toán khác.
Ngân hàng Shinhanvina duy trì lãi suất cho vay thấp và phí thanh toán cạnh tranh hơn so với một số ngân hàng lớn khác, đồng thời vẫn tuân thủ khung lãi suất của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Chiến lược này không chỉ thu hút khách hàng mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng, đồng thời đảm bảo tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước Điều này cũng thúc đẩy Shinhanvina tiết kiệm chi phí quản lý và các chi phí gián tiếp khác.
Thanh toán viên cần hướng dẫn khách hàng một cách chi tiết trước khi thực hiện các thủ tục thanh toán, bao gồm thông tin về số lượng chứng từ, chi phí liên quan, và trách nhiệm thanh toán Việc giữ liên lạc thường xuyên với khách hàng là cần thiết để kịp thời thông báo khi có sự cố xảy ra Họ cũng nên tư vấn cho khách hàng lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp với từng trường hợp cụ thể Đối với những khách hàng thường gặp lỗi trong thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu, thanh toán viên cần giới thiệu tài liệu nghiệp vụ TTQT để nâng cao hiểu biết và tránh sai sót Điều này góp phần nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán tại Ngân hàng Shinhanvina Chi nhánh Hà Nội.
Ngân hàng có thể tư vấn cho khách hàng xuất khẩu về việc yêu cầu bên nhập khẩu mở L/C dễ hiểu và cân nhắc các điều khoản bất lợi trong L/C Dựa trên kinh nghiệm và mối quan hệ với ngân hàng đại lý, cán bộ Thanh toán quốc tế sẽ giúp khách hàng lựa chọn ngân hàng uy tín để mở L/C Sau khi hoàn tất thủ tục xuất hàng, khách hàng sẽ được hướng dẫn lập và hoàn thiện bộ chứng từ thanh toán, nhằm giảm thiểu rủi ro từ chối thanh toán hoặc phí không hợp lệ.
Khách hàng nhập khẩu thường gặp khó khăn trong việc thanh toán và nhận hàng khi sử dụng phương thức thanh toán TTR và DA/DP, do họ bị động trong việc nhận bộ chứng từ từ nước ngoài Để giải quyết vấn đề này, cán bộ Phòng TTQT cần nắm rõ nhu cầu và hoạt động của khách hàng, từ đó tư vấn yêu cầu người bán cung cấp bộ chứng từ hợp lệ Việc này không chỉ giúp khách hàng thực hiện thanh toán một cách dễ dàng và hợp lệ mà còn đòi hỏi cán bộ TTQT xây dựng mối quan hệ tin cậy với khách hàng.
Tư vấn mở L/C giúp khách hàng đạt được các điều khoản thanh toán có lợi trong hợp đồng ngoại thương, đồng thời kiểm tra và phát hiện lỗi trong chứng từ xuất khẩu Khách hàng sẽ được trang bị kiến thức cơ bản về thủ tục thanh toán và lựa chọn loại L/C phù hợp với doanh nghiệp Shinhanvina Hà Nội cần tổ chức hội thảo thường xuyên để giải đáp thắc mắc và cấp phát tài liệu hướng dẫn miễn phí liên quan đến dịch vụ thanh toán Các cán bộ Phòng Thanh toán quốc tế cần sẵn sàng tư vấn trực tiếp cho khách hàng trong phạm vi nghiệp vụ của mình.
- Tiến hành phân nhóm khách hàng để có chính sách ưu đãi hợp lý:
Khách hàng có mối quan hệ lâu dài và thường xuyên với ngân hàng sẽ được ưu tiên về thời gian giao dịch và nhận nhiều ưu đãi về phí dịch vụ Đặc biệt, khi ngân hàng ra mắt sản phẩm mới, những khách hàng này sẽ là những người đầu tiên được thông báo.
Kiến nghị
3.3.1 Kiến nghị với cơ quan quản lý vĩ mô của Nhà nước
3.3.1.1 Kiến nghị về chính sách của Nhà nước
Việt Nam vẫn gặp nhiều khó khăn trong việc chuyển đổi từ giao dịch giấy tờ sang giao dịch điện tử, đặc biệt trong lĩnh vực kinh tế thông thường Ông Ashok Sud, Phó chủ tịch Phòng thương mại Châu Âu tại Việt Nam, đã chỉ ra rằng điều này khiến một số doanh nghiệp nước ngoài cảm thấy khó chịu với thị trường Việt Nam Ông lấy ví dụ từ Unilever, công ty nhận khoảng 20.000 đơn đặt hàng mỗi tháng, cho biết rằng việc phụ thuộc vào giấy tờ đã làm giảm hiệu quả công việc Mặc dù luật giao dịch điện tử đã được ban hành từ năm 2005, nhưng việc thực thi vẫn chưa hiệu quả Ông Sud kêu gọi cần có hướng dẫn rõ ràng về điều luật này để cải thiện hiệu quả kinh doanh và nâng cao cơ sở hạ tầng giao dịch điện tử tại Việt Nam.
Thủ tục hành chính rườm rà và quan liêu đã trở thành rào cản lớn đối với hoạt động kinh doanh của nhiều doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam Để giữ chân doanh nghiệp và thu hút đầu tư trong bối cảnh khủng hoảng tài chính toàn cầu, kinh tế gia Paul Krugman nhấn mạnh rằng cần phải cải cách những yếu kém nội tại của nền kinh tế Việt Nam.
Năm 2008, Việt Nam cần tập trung vào cải cách hệ thống giáo dục, nâng cao cơ sở hạ tầng và đề phòng nguy cơ khủng hoảng tiếp theo thông qua việc cải tiến hệ thống tài chính và tiền tệ Theo giáo sư Paul Krugman, mức độ ảnh hưởng của khủng hoảng phụ thuộc vào các vấn đề nội tại của nền kinh tế Việc thu hút đầu tư nước ngoài (FDI) tại Việt Nam sẽ gặp khó khăn nếu không khắc phục những yếu kém hiện có Ý kiến của giáo sư Krugman và ông Ashok Sud nhấn mạnh tầm quan trọng của các kiến nghị đối với cơ quan quản lý vĩ mô nhằm thu hút FDI, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng, đặc biệt là Shinhanvina Hà Nội.
Mở rộng quan hệ ngoại giao với các nước là yếu tố quan trọng cho hoạt động thanh toán quốc tế Việc phát triển quan hệ kinh tế và hợp tác quốc tế, cùng với cải cách hành chính, sẽ thúc đẩy thanh toán quốc tế Tăng cường xuất khẩu và thu hút đầu tư trực tiếp từ nước ngoài không chỉ tạo việc làm mà còn gia tăng nguồn thu cho ngân sách Nhà nước, đồng thời giúp dòng ngoại tệ chảy vào Việt Nam, từ đó phát triển hoạt động thanh toán quốc tế.
Quan hệ hợp tác giữa Việt Nam và Hàn Quốc đang phát triển mạnh mẽ và hứa hẹn nhiều tiềm năng Năm 2012, hai quốc gia sẽ kỷ niệm 20 năm thiết lập quan hệ ngoại giao Từ năm 1990 đến 2010, kim ngạch thương mại giữa Việt Nam và Hàn Quốc đã tăng gấp 86 lần, vượt xa mục tiêu 10 tỷ đô la mà hai bên đặt ra Để giảm thâm hụt thương mại, các doanh nghiệp Việt Nam cần nâng cao chất lượng sản phẩm nhằm tăng cường xuất khẩu sang Hàn Quốc.
Để mở rộng quan hệ ngoại giao và thu hút đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, cần tạo ra một môi trường đầu tư lành mạnh và hành lang pháp lý hấp dẫn Sự ổn định chính trị cùng với các văn bản pháp lý chặt chẽ sẽ bảo vệ quyền lợi cho các nhà đầu tư nước ngoài, từ đó thúc đẩy quan hệ ngoại giao kinh tế Ngoài việc ban hành luật pháp, việc thi hành pháp luật nghiêm ngặt cũng rất quan trọng để ngăn chặn các hành vi vi phạm.
Mặc dù hoạt động thương mại và xuất khẩu của Việt Nam đã được mở rộng, quốc gia này vẫn đang đối mặt với tình trạng nhập siêu Cán cân thanh toán quốc tế thường xuyên thâm hụt, dẫn đến tình trạng thiếu ngoại tệ Để khắc phục vấn đề này, Nhà nước cần áp dụng các biện pháp quản lý hoạt động nhập khẩu, nhằm hạn chế việc nhập khẩu hàng hóa mà trong nước có khả năng sản xuất.
Cần khai thác hiệu quả tiềm năng tài nguyên và sức lao động để cải tiến cơ cấu hàng hóa xuất nhập khẩu, phù hợp với nhu cầu thế giới và tình hình trong nước Việc tiến hành điều tra nghiên cứu thị trường nước ngoài và xác định chính xác nhu cầu thị trường sẽ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động xuất nhập khẩu.
Theo giáo sư-tiến sỹ Nguyễn Văn Nam, Hiệu trưởng trường Đại học Kinh tế Quốc dân, để tăng cường mối quan hệ thương mại, cần có sự hợp tác chặt chẽ giữa các doanh nghiệp của hai quốc gia, đồng thời nhận được sự hỗ trợ mạnh mẽ từ Chính phủ của cả hai bên.
Theo Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Việt Nam đã thu hút 2.810 dự án FDI với tổng vốn gần 23 tỷ USD, trong đó Hàn Quốc là quốc gia đầu tư lớn thứ hai và có số lượng dự án FDI nhiều nhất Những con số này thể hiện sự hợp tác song phương tích cực giữa Việt Nam và Hàn Quốc, đồng thời thúc đẩy hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu thông qua Shinhanvina tại Hà Nội.
Nhà nước cần hoàn thiện hệ thống pháp luật để điều chỉnh hoạt động thương mại quốc tế và kinh doanh tiền tệ một cách rõ ràng và minh bạch, phù hợp với thông lệ quốc tế Cần ban hành các chính sách và cơ chế thích hợp để thực hiện cam kết của WTO trong lĩnh vực tài chính-ngân hàng, đồng thời bảo vệ và phát triển hệ thống ngân hàng trong nước trước sự cạnh tranh từ các tập đoàn tài chính nước ngoài Chính phủ cũng nên khuyến khích và hỗ trợ các ngân hàng đầu tư nhằm hiện đại hóa hoạt động ngân hàng Hơn nữa, công tác xúc tiến thương mại cần được củng cố thông qua các Tham tán thương mại Việt Nam ở nước ngoài, nhằm giới thiệu ngân hàng trong nước và cung cấp thông tin về ngân hàng nước ngoài cho các ngân hàng nội địa.
Tăng trưởng kinh tế và sự gia tăng kim ngạch xuất nhập khẩu đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế.
Hoàn thiện các chính sách thúc đẩy xuất nhập khẩu sẽ tạo điều kiện cho giao dịch thanh toán quốc tế phát triển, đặc biệt là thanh toán tín dụng chứng từ Hội nhập kinh tế quốc tế và mở rộng hợp tác quốc tế là biện pháp quan trọng để thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại và xuất nhập khẩu Việt Nam đã gia nhập WTO, do đó, Chính phủ cần đẩy mạnh chính sách mở rộng quan hệ hợp tác, đa dạng hóa thị trường và điều chỉnh hợp lý các chính sách về quan hệ kinh tế đối ngoại cùng biểu thuế xuất nhập khẩu.
Ngành Hải quan cần cải cách hệ thống thủ tục giấy tờ liên quan đến giao nhận hàng hóa ngoại thương để đảm bảo phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế Việc phổ biến rộng rãi về chế độ thủ tục giấy tờ sẽ giúp cán bộ ngoại thương và cán bộ ngân hàng thực hiện công việc của mình một cách hiệu quả và chất lượng nhất.
3.3.1.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
- Cần có những văn bản pháp lý cho giao dịch thanh toán XNK
Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ thanh toán quốc tế dựa trên hệ thống pháp luật hiện hành Các văn bản này phải quy định rõ ràng nghĩa vụ, trách nhiệm và quyền lợi của nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu cùng các ngân hàng tham gia, nhằm đảm bảo việc thực hiện các phương thức thanh toán quốc tế phù hợp với luật quốc gia.
- Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng