1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh quảng ninh,

103 3 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Tiêu đề Giải Pháp Mở Rộng Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Theo Phương Thức Tín Dụng Chứng Từ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh Quảng Ninh
Tác giả Nguyễn Thị Kim Ánh
Người hướng dẫn TS. Phạm Thị Hoàng Anh
Trường học Học viện Ngân hàng
Chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng
Thể loại luận văn thạc sĩ kinh tế
Năm xuất bản 2015
Thành phố Hà Nội
Định dạng
Số trang 103
Dung lượng 39,03 MB

Cấu trúc

  • CHƯƠNG 1: CO SỎ LÝ LUẬN VÊ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I (43)
    • 1.1. LÝ LUẬN CHUNG VÊ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHÚNG TỪ (0)
      • 1.1.1. Định nghĩa về phương thức tín dụng chứng từ (13)
      • 1.1.2. L/C - công cụ chính của phương thức tín dụng chứng từ (14)
      • 1.1.3. Khung pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ (25)
      • 1.1.4. Quy trình nghiệp vụ L/C (26)
      • 1.1.5. Sự khác biệt của phương thức thanh toán tín dụng chứng từso với các phương thức thanh toán k h á c (28)
    • 1.2. MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHÚNG T Ừ (0)
      • 1.2.1. Quan điểm về mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ (0)
      • 1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng t ừ (30)
      • 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế (34)
    • 1.3. KINH NGHIỆM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ (38)
      • 1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng N in h (41)
    • 2.1. GIỚI THIỆU CHƯNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG N IN H (0)
      • 2.1.1. Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng N inh (0)
      • 2.1.2. Một số hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng N inh (47)
      • 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2014 của Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng N in h (48)
      • 2.1.4. Cơ cấu to chức và bộ máy quản lý của Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng N inh (0)
    • 2.2. TỔNG QUAN VÊ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI (58)
      • 2.2.1. Các nguồn luật điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Vietinbank (58)
      • 2.2.2. Quy trình thanh toán trong phương thức tín dụng chứng từ tại (58)
    • 2.3. THỰC TRẠNG MỞ RỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHÚNG TỪ TẠỈ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT (64)
      • 2.4.1. Thành quả đạt đ ư ợ c (75)
      • 2.4.2. Hạn c h ế (77)
      • 2.4.3. Nguyên nhân của các hạn c h ế (78)
  • CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỞ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT (81)
    • 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH TRONG THỜI GIAN TỚI (81)
    • 3.2. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HỌA ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHƯNG TỪ TẠI NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG N IN H (83)
      • 3.2.1. Phát triển tổ chức nhân sự, đào tạo mở rộng phạm vi hoạt động (0)
      • 3.2.2. Đầu tư đổi mói cơ sở vật chất, cải tiến kỹ thuật công n g h ệ (0)
      • 3.2.3. Đẩy mạnh tài trợ hoạt động xuất nhập khẩu (0)
      • 3.2.5. Tận dụng hệ thống ngân hàng đại lý rộng rãi (89)
      • 3.2.6. Đẩy mạnh dịch vụ tư vấn khách hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ................................................................81 3.2.7. Quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín (0)
    • 3.3. MỘT SỐ KIẾN N G H Ị (0)
      • 3.3.1. Đối với cơ quan quản lý vĩ mô của Nhà nước (0)
      • 3.3.2. Đối với ngân hàng nhà nước (0)
      • 3.3.3. Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt N am (0)
  • KẾT LUẬN (42)

Nội dung

CO SỎ LÝ LUẬN VÊ PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I

KINH NGHIỆM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ

Tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán quốc tế phổ biến, mang lại nhiều lợi ích cho các ngân hàng Qua việc nghiên cứu kinh nghiệm của một số ngân hàng, có thể rút ra bài học quan trọng cho Ngân hàng Thương mại có phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Việc áp dụng hiệu quả phương thức này không chỉ giúp nâng cao khả năng cạnh tranh mà còn cải thiện quy trình thanh toán, đảm bảo an toàn cho các giao dịch quốc tế.

1.3.1.1 Kình nghiệm m ở rộng hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ tại Vietcombank

Vietcombank, với vai trò là ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, đã duy trì thị phần ấn tượng trên 17% trong thị trường cạnh tranh khốc liệt với sự tham gia của nhiều ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng nhà nước và ngân hàng nước ngoài Để đạt được thành công này, Vietcombank đã triển khai nhiều biện pháp tích cực nhằm mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ, khẳng định vị thế vững chắc của mình trong ngành ngân hàng.

Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đang tích cực mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý và thiết lập quan hệ với các ngân hàng quốc tế Hiện tại, ngân hàng có hơn 1.250 đại lý và định chế tài chính uy tín tại hơn 80 quốc gia Đặc biệt, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam luôn ưu tiên xây dựng quan hệ đại lý chính với các ngân hàng hàng đầu tại từng quốc gia và vùng lãnh thổ.

Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, được đào tạo bài bản và giàu kinh nghiệm của chúng tôi luôn sẵn sàng tư vấn cho doanh nghiệp, giúp tránh các rủi ro trong thanh toán và hạn chế rủi ro trong quá trình xử lý.

Để nâng cao hiệu quả hoạt động, hệ thống công nghệ ngân hàng cần được hiện đại hóa theo tiêu chuẩn quốc tế, tập trung vào đổi mới và phát triển nền tảng công nghệ Điều này đảm bảo một hệ thống ổn định, hỗ trợ quản lý và kinh doanh ngân hàng, đồng thời xử lý giao dịch nhanh chóng, an toàn và bảo mật Qua đó, quá trình gửi điện và chứng từ trở nên chính xác, hiệu quả, giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp và ngân hàng.

1.3.1.2 Kình nghiệm m ở rộng hoạt động TTQT theo phương thức tín (tụng chứng từ tại BID V

BIDV, với 20 năm kinh nghiệm trong thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, đã xây dựng một mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp, cùng đội ngũ cán bộ nghiệp vụ chuyên nghiệp Ngân hàng đã chiếm lĩnh khoảng 10-12% thị phần trong lĩnh vực thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Những thành công này đến từ các lợi thế và giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế, giúp BIDV khẳng định vị thế vững mạnh trên thị trường.

BIDV, với thế mạnh trong hợp tác quốc tế, hiện có quan hệ đại lý và thanh toán với gần 1.600 ngân hàng tại 125 quốc gia, đồng thời là ngân hàng đại lý cho các tổ chức quốc tế như World Bank và ADB Mạng lưới ngân hàng rộng khắp này không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho công tác thanh toán mà còn nâng cao uy tín của BIDV trên thị trường quốc tế Điều này giúp ngân hàng từng bước thâm nhập và mở rộng nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng chứng từ.

Ngân hàng BIDV cam kết thực hiện công tác thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ với phương châm “nhanh chóng, chính xác, an toàn” Quy trình này được tổ chức chặt chẽ, loại bỏ các khâu trung gian không cần thiết, giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng Đặc biệt, quy trình thanh toán được cải tiến để đảm bảo thông tin được cung cấp nhanh chóng và kịp thời, đồng thời kiểm tra chính xác và hiệu quả.

- BIDV xây dựng được biểu phí dịch vụ hấp dẫn nên có khả năng thu hút được nhiều khách hàng.

BIDV luôn chú trọng công tác đào tạo cán bộ, tạo ra đội ngũ chuyên nghiệp với chứng chỉ CDCS từ Học viện tài chính quốc tế tại Anh và Hiệp hội Dịch vụ tài chính quốc tế Đội ngũ này có kinh nghiệm lâu năm, trình độ tiếng Anh thành thạo, và phong cách giao dịch tận tình, lịch sự, luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng Nhờ vậy, BIDV cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp, hiệu quả, mang lại sự hài lòng cho khách hàng.

1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam — Chi nhánh Quảng Ninh

Nền kinh tế phát triển kéo theo sự đa dạng trong hoạt động kinh tế đối ngoại, làm cho thanh toán của ngân hàng thương mại trở nên quan trọng hơn bao giờ hết Không ngân hàng nào có thể thiếu nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, với thanh toán quốc tế là trọng tâm Trong các phương thức thanh toán quốc tế, tín dụng chứng từ nổi bật là phương thức phổ biến nhất, thu hút sự quan tâm lớn từ các ngân hàng Từ thành công của Vietcombank và BIDV trong lĩnh vực này, Vietinbank và các ngân hàng khác có thể rút ra những bài học quý giá để xây dựng và mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ.

Ngân hàng cần chú trọng mở rộng hiệu quả mạng lưới ngân hàng đại lý và xây dựng cơ cấu tiền gửi hợp lý, đồng thời nâng cao uy tín và thương hiệu trên thị trường quốc tế Đây là nhiệm vụ chiến lược quan trọng để phát triển và mở rộng các nghiệp vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng.

Để nâng cao sự hài lòng của khách hàng, việc thực hiện hiệu quả công tác chăm sóc khách hàng và điều chỉnh chính sách theo hướng tăng cường tiện ích, linh hoạt về lãi suất và phí là rất quan trọng Những cải tiến này sẽ tạo nền tảng vững chắc cho việc mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế thông qua tín dụng chứng từ.

Hiện đại hóa công nghệ thanh toán ngân hàng theo hướng toàn cầu hóa là yếu tố then chốt quyết định sự thành công của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.

Con người đóng vai trò then chốt trong sự phát triển của ngân hàng, vì vậy việc liên tục nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế là rất cần thiết Đồng thời, cần chú trọng nâng cao tinh thần trách nhiệm và thái độ văn minh trong giao dịch với khách hàng để cải thiện chất lượng dịch vụ.

Chương 1 trình bày những kiến thức cơ bản về phương thức tín dụng chứng từ và mở rộng hoạt động TTQT theophương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại Nội dung của chương 1 đã tiếp cận những khái niệm, nội dung cơ bản về tín dụng chứng từ, quy trình và các văn bản pháp lý có liên quan và so sánh với các phương thức thanh toán quốc tế khác Bên cạnh đó, chương 1 cũng đề cập tới các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng phương thức thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ và rút ra một số bài học kinh nghiệm từ việc mở rộng phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng Vietcombank và BIDV.

TỔNG QUAN VÊ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI

2.2.1 Các nguồn luật điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Vietinbank

Vietinbank không chỉ tuân thủ các quy phạm pháp luật quốc tế mà còn áp dụng các quy định riêng để điều chỉnh quan hệ xã hội và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán bằng thư tín dụng Các quy định này được xây dựng dựa trên các nguồn luật quốc tế mà Việt Nam đã ký kết hoặc thừa nhận, cùng với các quy phạm pháp luật do cơ quan nhà nước có thẩm quyền ban hành.

- Thông lệ và tập quán quốc tế: ƯCP, ISBP, eưCP, URR

Bài viết đề cập đến các văn bản pháp luật quan trọng tại Việt Nam, bao gồm Bộ luật dân sự, Luật các tổ chức tín dụng, và Pháp lệnh ngoại hối Việt Nam năm 2005 Ngoài ra, còn có Nghị định 160/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006, Luật thương mại 2005, Nghị định 12/2006/NĐ-CP ngày 23/01/2006, cùng với Luật đầu tư nước ngoài tại Việt Nam năm 1996, tất cả đều đóng vai trò quan trọng trong việc điều chỉnh các hoạt động kinh tế và tài chính trong nước.

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã ban hành Quyết định số 1710/2014/QĐ-HĐQT-NHCT3 vào ngày 15/11/2014, quy định về nghiệp vụ thư tín dụng Bên cạnh đó, Quy định số 699/2013/QĐ-HĐQT-NHCT3 về việc cấp và quản lý giới hạn tín dụng trong hệ thống Ngân hàng Công thương cũng được áp dụng, cùng với các văn bản sửa đổi bổ sung liên quan Ngoài ra, ngân hàng còn thực hiện các quy định về bảo đảm cấp tín dụng hiện hành và các văn bản sửa đổi bổ sung để đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong hoạt động tín dụng.

2.2.2 Quy trình thanh toán trong phương thức tín dụng chứng từ tại Vietinbank — Chi nhánh Quảng Ninh

Ngân hàng thương mại cổ phần CT chi nhánh Quảng Ninh thực hiện quy trình mở và thanh toán L/C nhập khẩu bằng cách tuân thủ các bước công việc cần thiết.

Bưóc 1: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ L/C

Người thực hiện: Cán bộ KH (ký quỹ dưới 100%)/Cán bộ TTTM (ký quỹ 100%) a Hồ sơ pháp lý khách hàng b Hồ sơ LC c Hồ sơ bảo đảm

Người thực hiện: Cán bộ TTTM thuộc phòng KH/phòng TTTM/TÔ TTTM

Hồ sơ phải đảm bảo:

- Tính hợp lệ của các chứng từ do khách hàng xuất trình, phù hợp với chế độ và chính sách XNK hiện hành.

- Giấy đề nghị phát hành L/C kiêm cam kết thanh toán của khách hàng với đầy đủ cam kết tương ứng kèm theo.

- Đối chiếu nội dung của Giấy đề nghị của khách hàng với Hợp đồng ngoại thương

•/ Check compliance (kiểm tra giao dịch có liên quan tới nước câm vận, tổ chức cấm vận hoặc rửa tiền ):

Thực hiện đối với /LC có NH và/hoặc người hưởng/hàng hóa/xuất xứ hàng hóa/cảng liên quan nằm trong danh sách cấm vận

Thực hiện ở tất cả các bước phát hành, sửa đổi, thanh toán v.v.

Bưóc 2: Thẩm định và phê duyệt cấp khoản tín dụng phát hành LC

Người thực hiện: cán bộ KH và các cấp phê duyệt Đảm bảo tuân thủ theo Quy trình cấp khoản tín dụng đối với KH số

1068/2013/QĐ-TGĐ-NHCT35 và Mức kiểm soát thẩm định số 5575/TGĐ- NHCT9 Tuân thủ quy định về nghiệp vụ thư tín dụng 1710/201/QĐ-HĐQT-

Bước 3: Nhập các thông tin về KH, hồ so mỏ L/C, TSBĐ, kiểm soát, giám sát nhâp thông tin trên hệ thông INCAS.

Người thực hiện: cán bộ KH và các cấp phê duyệt.

Nhập các thông tin vê KH, hô sơ mở L/C, TSBĐ, kiêm soát, giam sat nhập thông tin trên hệ thống INCAS.

Bước 4: Chuyển hồ SO ’ về SGD để xử lý

Người thực hiện: Cán bộ TTTM của chi nhánh.

Cán bộ chi nhánh tiến hành chuyển hồ sơ đã nhận của khách hàng về SGD.

Việc thẩm định và phê duyệt sửa đổi tuân thủ theo quy định của NHTMCP CT Việt Nam

Cán bộ TTTM scan hồ sơ sửa đổi về SGD

Bước 6: Ký hậu vận đon/bảo lãnh nhận hàng/ủy quyền nhận hàng

Người thực hiện: Cán bộ TTTM thuộc phòng KHDN và cán bộ KH

Dựa trên Giấy đề nghị ký hậu vận đơn và ủy quyền nhận hàng, cùng với các cam kết thanh toán ngay cả khi bộ chứng từ xuất trình theo L/C có sai sót, chúng tôi cam kết thực hiện các nghĩa vụ liên quan đến việc phát hành bảo lãnh nhận hàng theo L/C của khách hàng.

+ CBKH yêu cầu KH ký giấy nhận nợ /chuyển đủ tiền thanh toán vào tài khoản kèm theo lệnh chi

+ CB TTTM thực hiện ký hậu vận đơn ở mặt sau bản gốc vận đơn đường biển trình KSV ký và đóng dấu (trong trường họp ký hậu vận đơn).

CB TTTM thực hiện việc lập ủy quyền nhận hàng, sau đó trình KSV ký và đóng dấu Trong trường hợp có ủy quyền nhận hàng, tài liệu này sẽ được giao cho khách hàng sau khi khách hàng ký nhận đầy đủ.

Bưóc 7: Nhận và xử lý chứng từ/điện đòi tiền.

Người thực hiện: Cán bộ TTTM thuộc phòng KHDN

Every day, we review Trade Finance and document utilities to print incoming document notifications or receive document sets related to Letters of Credit (L/C) sent from the bank via the courier service.

Gửi thông báo chứng từ và phiếu kiểm tra chứng từ theo LC nhập khẩu cho khách hàng, đồng thời yêu cầu khách hàng phản hồi về kết quả kiểm tra trong vòng 2 ngày làm việc.

Trong thời gian 2 ngày làm việc, nếu khách hàng không đồng ý với kết quả kiểm tra chứng từ, CBTTTM cần liên hệ ngay với Sở giao dịch để tiến hành xử lý.

Bước 8: Thanh toán/chấp nhận thanh toán a) Thanh toán L/C trả ngay:

Người thực hiện: cán bộ KH của chi nhánh/cán bộ phòng kiểm soát giải ngân

Cán bộ TTTM scan các hồ sơ về SGD để thanh toán b) Chấp nhận/thanh tóan L/C trả chậm

Nếu là bộ chứng từ xuất trình phù họp:

Trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận chứng từ, cán bộ kinh doanh (CBKH) sẽ yêu cầu khách hàng ký chấp nhận thanh toán và ký giấy nhận nợ Khách hàng cũng cần ký chấp nhận thanh toán cho phần vốn tự có.

- CBTTTM lập Đe nghị chấp nhận thanh toán bộ chứng từ xuất trình theo/LC nhập khẩu trình KSV phê duyệt chuyển về Sở Giao dịch.

- Khi đến hạn thanh toán, thực hiện như thanh toán L/C trả ngay

Neu bộ chứng từ có sai sót:

- Khách hàng có văn bản từ chối và yêu cầu trả lại bộ chứng từ,

CBTTTM lập Đề nghị từ chối và chuyển trả chứng từ trình KSV phê duyệt gửi về SGD.

- Khách hàng chấp nhập sai sót và nhận bộ chứng từ: trước khi giao chứng từ cho khách hàng, KH phải có Văn bản chấp nhận sai sót.

Người thực hiện:Cán bộ TTTM thuộc phòng KHDN Đóng hồ sơ L/C với các trường hợp sau:

- L/C nhập khẩu được NHPH, người yêu cầu phát hành, người hưởng và NHXN (nếu có) đồng ý huỷ bỏ.

- L/C đã thanh toán, số dư còn lại quá nhỏ, người bán không giao hàng tiếp.

- L/C đã hết hiệu lực từ 15 ngày trở lên.

- NHCTVN và người yêu cầu mở LC từ chối thanh toán, bộ chứng từ đã gửi trả lại NH thương lượng

♦> Thông báo thư tín dụng xuất khẩu, thông báo sửa đổi thư tín dụng xuất khẩu

Bước 1: Nhận L/C/sửa đổi L/C, thông báo L/C/sửa đổi L/C

Nhận L/C, sửa đổi L/C, bản gốc thông báo L/C, sửa đổi L/C và tạo thông báo L/C, sửa đổi L/C gửi khách hàng

- Sau khi SGD xác thực chữ ký và tạo thông báo L/C, in bản gốc Thông báo L/C,sửa đổi L/C, Giấy báo nợ, điện thanh toán (nếu có)

- Kiểm tra sự khớp đúng với L/C gốc, sửa đổi gốc đang lum tại chi nhánh, ký và đóng dấu trên thông báo và thông báo cho khách hàng

Bưóc 2: Lưu trữ hồ SO’

Cán bộ chi nhánh tiến hành lưu hồ sơ L/C và lưu chứng từ kế toán.

❖ Thanh toán bộ chứng từ theo thư tín dụng xuất khẩu

Bước 1: Tiếp nhận chứng tù’

CB TTTM nhận và kiểm tra hồ sơ bộ chứng từ của khách hàng xuất trình bao gồm:

- Phiếu xuất trình chứng từ L/C XK.

- Thông báo L/C, sửa đổi L/C, L/C và các sửa đổi liên quan (nếu có);

- Bộ chứng từ xuất trình theo thư tín dụng.

Kiểm tra tính đầy đủ các thông tin trên Phiếu xuất trình chứng từ L/C

CB TTTM đối chiếu đảm bảo khớp đúng các chứng từ về số lượng và từng loại chứng từ với Phiếu xuât trình chứng từ LCXK.

Photo/Scan hồ sơ bộ chứng lưu tại chi nhánh

Bưóc 2: Gửi chứng từ về SGD

Bước 3: Nhận và chuyển giao kết quả xử lý chứng từ

Trong vòng 01 ngày làm việc kể từ khi nhận được Phiếu kiểm tra chứng từ xuất khẩu do SGD Fax/Scan về, CB TTTM thực hiện.

- Trường hợp chứng từ có sai sót, có thê sửa chữa: CB TTTM yêu câu khách hàng bổ sung sửa chữa.

Trong trường hợp chứng từ có sai sót và không thể sửa chữa, CB TTTM cần fax hoặc scan Phiếu kiểm tra chứng từ có chữ ký của khách hàng gửi đến SGD Điều này nhằm uỷ quyền cho SGD gửi chứng từ tới ngân hàng phát hành để yêu cầu đòi tiền hoặc đề nghị SGD chuyển trả lại chứng từ cho chi nhánh hoặc khách hàng.

- Chứng từ phù hợp, CB TTTM lưu Phiếu kiểm tra chứng từ vào hồ sơ LC.

- CBTTTM in Covering letter và gửi chứng từ tới NHPH/NHCĐ

Bước 4: Thanh toán/chấp nhận thanh toán bộ chứng từ

CB TTTM in thông báo chấp nhận thanh toán và thông báo cho khách hàng.

Ký đầy đủ các chữ ký trên các chứng từ và giao cho khách hàng.

Bưóc 5: Lưu trữ chứng từ

THỰC TRẠNG MỞ RỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHÚNG TỪ TẠỈ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT

TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH

Quảng Ninh là tỉnh nằm trong vùng kinh tế trọng điểm với nhiều tiềm năng phát triển kinh tế - xã hội Các ngành kinh tế chủ lực như xuất nhập khẩu, du lịch, khai thác và chế biến hải sản, than đang phát triển mạnh mẽ Sự phát triển này không chỉ mang lại thuận lợi cho hoạt động kinh doanh mà còn làm gia tăng mức độ cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng trong khu vực.

Ban Lãnh đạo CN đã tận dụng thế mạnh địa bàn để phát triển đa dạng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, đặc biệt chú trọng vào dịch vụ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại Nhờ uy tín và đội ngũ nhân lực trẻ năng động, CN đã đạt được kết quả kinh doanh tích cực, thể hiện qua doanh số thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại với nhiều chỉ tiêu định lượng và định tính khả quan.

2.3.1 Các chí tiêu định tính

Mức độ hài lòng của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ tín dụng chứng từ

Số lượng khách hàng sử dụng hình thức thanh toán L/C tại Ngân hàng Công thương Quảng Ninh đang gia tăng mạnh mẽ Điều này không chỉ diễn ra ở các khách hàng lớn mà còn mở rộng đến những khách hàng truyền thống, bao gồm các công ty con thuộc Tập đoàn Than Khoáng sản Việt Nam.

Hà Lầm, Công ty than Hòn Gai, Công ty than Hạ Long và Tổng công ty than Đông Bắc đã thu hút sự chú ý của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, như công ty cổ phần vận tải Quảng Ninh, công ty CP Vận tải Hướng Tâm và công ty cổ phần thủy sản Phú Minh Hưng, trong việc sử dụng dịch vụ TTQT của Ngân hàng Đặc biệt, công ty cổ phần thủy sản Phú Minh Hưng và công ty CP Vận tải Hướng Tâm, những khách hàng truyền thống của Vietcombank Quảng Ninh, đã chuyển sang Vietinbank Quảng Ninh nhờ chính sách thu hút khách hàng hấp dẫn về phí, tốc độ xử lý giao dịch nhanh và thái độ phục vụ nhiệt tình của nhân viên ngân hàng Sự gia tăng số lượng khách hàng đã dẫn đến doanh số TTQT theo phương thức tín dụng tăng lên, đồng thời cho thấy sự chuyển dịch trong việc sử dụng dịch vụ TTQT, đặc biệt là thanh toán L/C từ ngân hàng khác sang Vietinbank Quảng Ninh, phản ánh sự hài lòng của khách hàng.

Thành công của Vietinbank Quảng Ninh đến từ sự đa dạng và chất lượng dịch vụ, với 100% giao dịch được xử lý nhanh chóng, chính xác và an toàn, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Theo khảo sát mức độ hài lòng vào quý 4 năm 2014, Vietinbank Quảng Ninh đạt 92/100 điểm, đứng thứ 6 trong toàn hệ thống ngân hàng, cho thấy sự hài lòng cao từ khách hàng, không có khách hàng nào chuyển sang ngân hàng khác Tuy nhiên, số lượng khách hàng hiện tại vẫn còn hạn chế, vì vậy cần có các giải pháp để mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ.

❖ Mức độ nhận diện thương hiệu

Sau 7 năm chuyển đổi thương hiệu từ Incombank thành VietinBank, từ một ngân hàng nhỏ bé, VietinBank vững vàng vị thế số 1 hệ thống ngân hàng Việt Nam hiệnnay Chưa hết, liên tục nhiều năm VietinBank nằm trong Top

2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới.Mới đây, VietinBank đứng thứ 437 trong

500 ngân hàng có giá trị thương hiệu lớn nhất thế giới năm 2015.

VietinBank là ngân hàng đầu tiên và duy nhất của Việt Nam có mặt tại Châu Âu với hai chi nhánh tại Đức, tạo điều kiện cho nhiều ngân hàng lớn ở Châu Âu hợp tác trong các giao dịch liên quan đến Việt Nam Tại Đức, VietinBank đã trở thành kênh thanh toán và chuyển tiền uy tín về Việt Nam, nhờ vào mạng lưới rộng khắp tại quê hương Trong nước, VietinBank sở hữu 149 chi nhánh và gần 1.000 phòng giao dịch, đáp ứng nhu cầu tài chính cho doanh nghiệp Ngoài ra, ngân hàng cũng đã mở chi nhánh tại Lào và được cấp phép thành lập Ngân hàng 100% vốn tại đây Đến năm 2017, VietinBank kỳ vọng trở thành ngân hàng thương mại tầm cỡ khu vực, đồng thời tích cực mở rộng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế và nhận được nhiều đánh giá cao từ các định chế tài chính nước ngoài về chất lượng dịch vụ và tốc độ xử lý giao dịch.

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh (Vietinbank Quảng Ninh) là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Quảng Ninh, nổi bật với chất lượng dịch vụ trong suốt 27 năm phát triển Từ một điểm xuất phát khiêm tốn về vốn, cơ sở vật chất, mạng lưới tổ chức và trình độ cán bộ nhân viên, Vietinbank Quảng Ninh đã mở rộng mạng lưới hoạt động ra khắp các khu vực trọng điểm của thành phố.

Vietinbank Quảng Ninh là một đầu mối quan trọng trong việc tiếp xúc với khách hàng, thu hút hơn 21.795 doanh nghiệp và cá nhân, chiếm 20% thị phần tại tỉnh Ngân hàng đã thành công trong việc nâng cao chất lượng phục vụ và xây dựng uy tín trên thị trường, đồng thời mang dịch vụ chất lượng quốc tế về phục vụ địa phương Vietinbank cũng được ghi nhận bởi Ủy ban Nhân dân tỉnh vì những đóng góp tích cực vào công tác xã hội, với tổng số tiền tài trợ lên tới 153 tỷ đồng cho các dự án xây dựng nhà ở cho hộ nghèo, trường học, trang thiết bị y tế và nhiều hoạt động từ thiện khác Những thành công này sẽ là nền tảng vững chắc cho sự phát triển sản phẩm và mở rộng hoạt động tín dụng chứng từ của Vietinbank Quảng Ninh trong tương lai.

Thị phần hoạt động TTQT theo phưong thức tín dụng chứng từ chứng từ

B ă n g 2.7 T hị p h ầ n h o ạ t đ ộ n g T T Q T th e o p h ư ơ n g th ứ c T D C T tạ i đ ịa b à n tỉn h

Nguôn: Báo cáo thanh toán XNK trên địa bàn tỉnh QN - NH nhà nước tỉnh QN

Vietcombank Quảng Ninh dẫn đầu thị trường thanh toán quốc tế với thị phần khoảng 40%, trong khi Vietinbank Quảng Ninh mới bắt đầu tham gia dịch vụ này và đang đối mặt với cạnh tranh mạnh mẽ từ các ngân hàng khác Mặc dù Vietinbank Móng Cái có lợi thế vị trí gần biên giới Việt-Trung và đã triển khai dịch vụ từ năm 2000, thị phần của Vietinbank Quảng Ninh vẫn còn khiêm tốn Tuy nhiên, xu hướng tăng trưởng thị phần của Vietinbank Quảng Ninh cho thấy nỗ lực trong marketing và tiềm năng phát triển nếu áp dụng chính sách khách hàng hợp lý và chiến lược marketing hiệu quả.

♦> Mức độ đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ TTQT theo phương thức TDCT

Với khả năng quản lý tập trung nguồn lực, VietinBank đã phát triển nhiều sản phẩm và dịch vụ vượt trội Ngân hàng cung cấp đa dạng các sản phẩm thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ truyền thống cho cả nhà nhập khẩu và xuất khẩu.

+ Thông báo thư tín dụng

+ Xác nhận thư tín dụng

+ Chuyển nhượng thư tín dụng

+ Xử lý chứng từ và đòi tiền theo thư tín dụng

+ Chiết khấu bộ chúng từ xuất khẩu

+ Phát hành thư tín dụng nhập khâu

+ Sửa đôi thư tín dụng nhập khâu

+ Bảo lãnh nhận hàng theo LC/ủy quyền nhận hàng/Ký hậu vận đơn trước khi bộ chứng từ gốc xuất trình tới VietinBank

+ Thông báo, kiểm tra và từ chối (nếu có) bộ chúng từ xuất trình theo thư tín dụng nhập khâu

+ Chấp nhận thanh toán/Thanh toán thư tín dụng nhập khẩu

+ Hủy thư tín dụng nhập khâu

B ả n g 2 8 D o a n h s ố T T Q T th e o p h ư ơ n g th ứ c tín d ụ n g c h ứ n g t ừ p h á t s in h th e o từ n g s ả n p h ẩ m tạ i V ie tin b a n k Q u ả n g N in h Đơn vị: Món

Thông báo thư tín dụng 4 4 0 43

Xác nhận thư tín dụng - - -

Chuyển nhượng thư tín dụng - - -

Xử lý chứng từ và đòi tiền theo thư tín dụng 4 4 0 43

Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu 2 25 30

Phát hành thư tín dụng nhập khẩu - 4 12

Sửa đổi thư tín dụng nhập khẩu - 2 7

Bảo lãnh nhận hàng theo LC/ủy quyền nhận hàng/Ký hậu vận đơn trước khi bộ chứng từ gốc xuất trình tới

Thông báo, kiểm tra và từ chối (nếu có) bộ chứng từ xuất trình theo thư tín dụng nhập khấu

Chấp nhận thanh toán/Thanh toán thư tín dụng nhập khấu - 4 10

Hủy thư tín dụng nhập khẩu - - 1

Nguôn: Báo cáo thường niên - Vietinbank Quảng Ninh

Sự gia tăng doanh số các sản phẩm thanh toán quốc tế (TTQT) theo phương thức tín dụng chứng từ tại Vietinbank Quảng Ninh đã được ghi nhận qua các năm Ban đầu, số lượng sản phẩm mà khách hàng sử dụng còn rất ít và nhiều sản phẩm chưa được biết đến Tuy nhiên, đến năm 2014, hơn 80% các sản phẩm TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ đã được triển khai và giới thiệu tới khách hàng, mang lại nhiều tiện ích hơn và tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng và phát triển hoạt động TTQT, đặc biệt là phương thức tín dụng chứng từ.

Bên cạnh các sản phẩm truyền thống, năm 2014Vietinbank đã triển khai UPAS

Sản phẩm UPAS LC (Thư tín dụng trả chậm nhưng thanh toán trả ngay) giúp khách hàng nhập khẩu Việt Nam tiếp cận nguồn tín dụng ngoại tệ hấp dẫn và cạnh tranh Sự hợp tác giữa VietinBank và các ngân hàng lớn trên thế giới tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao dịch này.

Vietinbank luôn chú trọng nghiên cứu và phát triển sản phẩm tài chính quốc tế mới, không ngừng đổi mới và mở rộng danh mục sản phẩm để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng Điều này giúp Vietinbank tạo ra sự khác biệt cho các sản phẩm của mình so với các ngân hàng thương mại khác, mang lại tiện ích vượt trội cho người sử dụng.

❖ Doanh số hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chúng từ

B ả n g 2 9 D o a n h s ố h o ạ t đ ộ n g T T Q T th e o p h ư ơ n g th ứ c tín d ụ n g c h ứ n g t ừ tạ i V ie tin b a n k Q u ả n g N in h Đ ơn vị: N ghìn USD

N guôn: B ảo cáo thư ờ ng niên - Vietinbank Q uảng N inh

Theo bảng thống kê, giá trị thanh toán tín dụng chứng từ cho nhập khẩu thấp hơn đáng kể so với xuất khẩu, trong khi giá trị thanh toán xuất nhập khẩu theo phương thức này đang có xu hướng tăng dần qua các năm Đối tượng khách hàng chủ yếu của Ngân hàng Công thương CN Quảng Ninh bao gồm các công ty con thuộc Tập đoàn Than Khoáng sản Việt Nam, Công ty CP Vận tải Quảng Ninh và Công ty CP Vận tải Hướng Tâm.

GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỞ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT

ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH TRONG THỜI GIAN TỚI

Chiến lược phát triển hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ trong 5 năm 2016 - 2020 của Ngân hàng TMCP Công Thương V iệt Nam -

CN Quảng Ninh đã xác định mục đạt thị 15% vào năm 2020 và thu hút được

100 khách hàng là doanh ngiệp xuất nhập khẩu sử dụng sản phẩm tín dụng chúng từ của Ngân hàng theo lộ trình sau:

Để đạt được mục tiêu 15% vào năm 2020, NHCT Quảng Ninh đã xây dựng kế hoạch chi tiết về sản phẩm, công nghệ, nhân lực và cơ chế vận hành hệ thống.

VietinBank liên tục cập nhật các sản phẩm thanh toán quốc tế (TTQT) và tiếp thị đến khách hàng, nhằm đáp ứng đa dạng yêu cầu của các đối tượng khách hàng khác nhau Điều này tạo điều kiện tiên quyết cho sự mở rộng dịch vụ và thúc đẩy tăng trưởng mạnh mẽ trong hoạt động TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Công thương Quảng Ninh sẽ phối hợp chặt chẽ với các bộ phận khách hàng của VietinBank và Sở giao dịch để triển khai hoạt động thu xếp vốn, cung cấp giải pháp tài chính phù hợp cho các dự án lớn trị giá hàng trăm triệu USD của khách hàng tham gia TTQT.

Định vị khách hàng là quá trình nhận diện những yêu cầu riêng biệt của từng khách hàng đối với sản phẩm TTQT Năm 2015, NHCT Quảng Ninh đã tiến hành phân tích các ngành hàng đặc thù và nhóm khách hàng thuộc các thành phần kinh tế khác nhau, đặc biệt chú trọng đến khối FDI, nhóm doanh nghiệp này chiếm hơn 40% kim ngạch.

Ngân hàng Chính sách Xã hội Quảng Ninh tư vấn gói sản phẩm và dịch vụ phù hợp cho từng đối tượng khách hàng, nhằm tối đa hóa lợi ích và tạo đột phá cho hoạt động thương mại quốc tế, đặc biệt là phương thức tín dụng chứng từ Điều này giúp ngân hàng định vị và xác định rõ khách hàng, từ đó nắm bắt nhu cầu và tiếp cận để phục vụ tốt nhất.

NHCT Quảng Ninh luôn cập nhật và áp dụng các phần mềm hiện đại để nâng cao hiệu quả xử lý nghiệp vụ Việc tiếp thu những đổi mới công nghệ giúp tăng tốc độ xử lý, mang lại dịch vụ tốt hơn cho khách hàng.

- về con người: NHCT Quảng Ninh chủ động phối hợp với Trường Đào tạo

Để phát triển nguồn nhân lực trong lĩnh vực thương mại quốc tế (TTQT), cần tổ chức các lớp đào tạo nhằm trang bị kiến thức tổng quát về sản phẩm TTQT và tài trợ thương mại, kỹ năng bán hàng, cũng như quy chế và quy trình liên quan Mục tiêu là xây dựng đội ngũ cán bộ có đạo đức tốt, chuyên môn vững vàng và tâm huyết với nghề, đáp ứng nhu cầu phát triển của nghiệp vụ TTQT.

Ngân hàng CT Quảng Ninh tiếp tục củng cố mối quan hệ giữa các chi nhánh, sở giao dịch và các phòng ban nghiệp vụ tại trụ sở chính, nhằm tạo ra một chuỗi xử lý và cung ứng sản phẩm khép kín, hiệu quả nhất để phục vụ khách hàng.

V ới tinh thần đổi mới, nâng cao chất lượng hoạt động, NHCT Quảng

Ninh sẽ tối đa hóa nguồn lực hiện có và tập trung vào các mục tiêu, nhiệm vụ mà Ban lãnh đạo VietinBank đã giao, nhằm góp phần vào sự phát triển bền vững của VietinBank.

MỘT SỐ KIẾN N G H Ị

Con người đóng vai trò then chốt trong sự phát triển của ngân hàng, do đó, việc nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế là rất cần thiết Đồng thời, cần chú trọng đến việc nâng cao tinh thần trách nhiệm và thái độ văn minh trong giao dịch với khách hàng để cải thiện chất lượng dịch vụ.

Ngày đăng: 17/12/2023, 00:55

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w