Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh yên bái,

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ HỒNG THU GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH YÊN BÁI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HỮU ĐỨC HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2016 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trần Thị Hồng Thu DANH MỤC CÁC KÍ TỰ VIẾT TẮT STT Nguyên văn Kí hiệu viết tắt L/C Letter of credit - thư tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHPH Ngân hàng phát hành NHNT Ngân hàng nhờ thu NHTH Ngân hàng thu hộ NHXN Ngân hàng xác nhận NHTB Ngân hàng thông báo Society for Wordwide Interbank Financial SWIFT Telecommunication Hệ thống tốn viễn thơng liên ngân hàng quốc tế 10 TMCP Thương mại cổ phần 11 TTQT Thanh toán quốc tế 12 UCP 13 USD Đô la Mỹ 14 VND Việt Nam đồng 14 WTO 15 XNK Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ World Trade Organization - Tổ chức Thương mại Thế giới Xuất nhập DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG VÀ BIỂU ĐỒ Bảng, biểu Mục Tên bảng, biểu Trang Sơ đồ 2.1 2.1.1 Mơ hình máy tổ chức NHNo&PTNT VN 40 Sơ đồ 2.2 2.1.2 Mơ hình máy tổ chức NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái 44 Bảng 2.1 2.1.2 Tình hình kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái 46 Bảng 2.2 2.2.1 Kim ngạch xuất nhập tỉnh Yên Bái 50 Bảng 2.3 2.2.2 Doanh số toán xuất NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái 53 Bảng 2.4 2.2.2 Doanh số toán nhập NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái 54 Bảng 2.5 2.2.2 Doanh số phương thức toán quốc tế NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái 55 Bảng 2.6 2.3.1 Doanh số TTQT NHNo&PTNT Chi nhánh Yên Bái so với kim ngạch xuất nhập tỉnh Yên Bái 63 Bảng 2.7 2.3.1 Cán cân toán quốc tế NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái 65 Biều đồ 2.1 2.2.2 Doanh số toán xuất NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái 53 Biểu đồ 2.2 2.3.1 Thị phần TTQT NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái 62 Biều đồ 2.3 2.3.1 Doanh số TTQT NHNo&PTNT Chi nhánh Yên Bái so với kim ngạch xuất nhập tỉnh Yên Bái 63 Biểu đồ 2.4 2.3.1 Cán cân toán XNK tỉnh Yên Bái 65 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1.1 Sự hình thành phát triển toán quốc tế 1.1.2.Vai trị, vị trí tốn quốc tế hoạt động ngân hàng 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế 1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 1.1.3.2 Phương thức toán nhờ thu (Collection) 10 1.1.3.3 Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of credit – L/C) 14 1.1.4 Rủi ro toán quốc tế 18 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 23 1.2.1 Sự cần thiết việc mở rộng hoạt động toán quốc tế 23 1.2.2 Các tiêu đánh giá việc mở rộng hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 25 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động toán quốc tế 27 1.3 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRONG NƢỚC VÀ QUỐC TẾ ……………………… 30 1.3.1 Kinh nghiệm mở rộng toán quốc tế 30 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng NNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái 35 KẾT LUẬN CHƢƠNG 36 CHƢƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH YÊN BÁI 37 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH TỈNH YÊN BÁI 37 2.1.1 Vài nét lịch sử hình thành phát triển 37 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 37 2.1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái 40 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái 42 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái năm 2011 - 2015 44 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH YÊN BÁI TRONG NĂM 2011-2015 46 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái 46 2.2.2 Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái 49 2.2.2.1 Khái quát tình hình xuất nhập tỉnh Yên Bái 49 2.2.2.2 Hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái 51 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH YÊN BÁI 58 2.3.1 Kết đạt 58 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 61 2.3.2.1 Hạn chế 61 2.3.3.2 Nguyên nhân 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 73 CHƢƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH YÊN BÁI 74 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH YÊN BÁI 74 3.1.1 Bối cảnh kinh tế Việt Nam 74 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái 75 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH YÊN BÁI 76 3.2.1 Giải pháp với khách hàng 76 3.2.2 Giải pháp với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái 77 3.2.2.1 Hiện đại hóa cơng nghệ đáp ứng yêu cầu toán quốc tế 77 3.2.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực toán quốc tế 78 3.2.2.3 Mở rộng thị phần 80 3.2.2.4 Hồn thiện quy trình tốn quốc tế, cải tiến kỹ thuật toán 82 3.2.2.5 Nâng cao chất lượng tư vấn cho khách hàng 83 3.2.2.6 Đẩy mạnh hoạt động bán chéo sản phẩm 84 3.3 KIẾN NGHỊ 85 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ, NHNN 86 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 87 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHƢƠNG 89 KẾT LUẬN 90 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu hội nhập kinh tế giới tồn cầu hóa thương mại, hoạt động kinh tế đối ngoại lĩnh vực kinh tế quan trọng thúc đẩy tăng trưởng rút ngắn khoảng cách tụt hậu kinh tế quốc gia Kinh tế đối ngoại phát triển, tất yếu đòi hỏi phát triển tương xứng toán quốc tế Trong giai đoạn nay, ngân hàng tiến hành đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, phát triển theo hướng ngân hàng đại Thanh toán quốc tế lên nghiệp vụ đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng Tuy nhiên, toán quốc tế nghiệp vụ tương đối phức tạp, yêu cầu đầu tư mức ngân hàng Xác định xu phát triển đó, Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam nói chung Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Chi nhánh tỉnh n Bái nói riêng tập trung nguồn lực phát triển nghiệp vụ tốn quốc tế Song q trình thực cịn gặp nhiều vướng mắc, doanh số tốn quốc tế hạn chế Vấn đề mở rộng hoạt động toán quốc tế trở nên cấp thiết NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái Nhất Ủy ban Nhân dân tỉnh Yên Bái tích cực thực sách, đường lối Đảng Nhà nước: đa dạng hóa thành phần kinh tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, thực “Trải thảm đỏ đón doanh nghiệp”, đẩy mạnh hoạt động xuất nhập Từ thực trạng đó, tơi xin chọn đề tài “Giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái” làm đề tài Luận văn thạc sĩ Mục đích nghiên cứu Luận văn tập trung giải số vấn đề sau: Khái quát hóa vấn đề lý luận hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng mở rộng hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái, đánh giá kết đạt được, tồn tìm nguyên nhân tồn Trên sở lý luận đánh giá thực tiễn để đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nói chung Chi nhánh Yên Bái nói riêng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu a/ Đối tƣợng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu Luận văn hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái b/ Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi không gian: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái Luận văn tập trung vào nghiên cứu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái, yếu tố ảnh hưởng, điểm mạnh, điểm yếu việc cung cấp dịch vụ toán quốc tế cho khách hàng - Phạm vi thời gian: khoảng thời gian nghiên cứu đề tài vòng năm trở lại đây, từ năm 2011 đến năm 2015 Đây khoảng thời gian ngắn so với hoạt động ngân hàng, đủ dài cho việc nghiên cứu tình trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng Phƣơng pháp nghiên cứu Trên sở tiếp cận vấn đề lý luận lẫn thực tiễn, luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, kết hợp với phương pháp khảo sát, thống kê, tổng hợp phân tích, so sánh diễn dịch quy nạp để xử lý số liệu Đồng thời, Luận văn sử dụng sơ đồ, bảng biểu, đồ thị để làm tăng thêm tính trực quan tính thuyết phục Luận văn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, bảng biểu, đồ thị, tài liệu tham khảo, Luận văn kết cấu làm Chương sau : Chương Những vấn đề toán quốc tế Chương Thực trạng mở rộng hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái Chương Giải pháp mở rộng hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái 78 thức đòi hỏi ngân hàng Việt Nam phải đổi mới, đáp ứng nhu cầu toán ngày cao khách hàng Chỉ đạt đến ngang cơng nghệ trình độ sử dụng cơng nghệ hệ thống ngân hàng đại, tiên tiến giới việc thực phương thức tốn quốc tế chuyển tiền điện tử, phương thức tốn L/C, thẻ tín dụng,…mới tiến hành nhanh chóng hạn chế rủi ro toán quốc tế đến mức thấp Thời gian vừa qua NHNo&PTNT Việt Nam hồn thành dự án Hiện đại hóa hệ thống toán kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ Với hệ thống IPCAS hồn thiện, NHNo&PTNT Việt Nam có đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, với độ an tồn xác cao đến đối tượng khách hàng nước Thấm nhuần quan điểm Ban lãnh đạo NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái cần có biện pháp tiến hành đại hóa cơng nghệ, tập trung giải vấn đề sau: - Đầu tư máy móc thiết bị, trang bị thêm thiết bị đại, tiên tiến đạt mức tự động hóa cao, đảm bảo xử lý thông tin thông suốt - Nâng cao nhận thức hiểu biết tin học cách tổ chức tập huấn cán thực thành thạo nghiệp vụ chương trình phần mềm - Triển khai công nghệ ngân hàng ảo ATM, KIOS Banking, Phone Banking, Home Banking, Internet Banking Thực nối mạng giao dịch khách hàng ngân hàng, tiết kiệm thời gian giao dịch, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng, lại vừa đảm bảo hiệu tính an tồn nghiệp vụ toán quốc tế 3.2.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực toán quốc tế Yếu tố người yếu tố trung tâm lĩnh vực Trong toán quốc tế, yếu tố người yếu tố vơ quan trọng định phần lớn đến chất lượng dịch vụ ngân hàng, hài lòng khách hàng Nhân viên tốn quốc tế khơng người tiếp nhận, xử lý chứng từ mà cịn có vai trị quan trọng cả, tư vấn cho khách hàng việc ký kết 79 hợp đồng ngoại thương, lựa chọn điều kiện sở giao hàng, chọn phương thức toán cho quyền lợi khách hàng đảm bảo,…Nhất tỉnh miền núi tỉnh Yên Bái, hiểu biết doanh nghiệp toán quốc tế tập quán, thông lệ nước ngồi mơ hồ Để nâng cao chất lượng cán bộ, tốn viên làm cơng tác toán quốc tế, NHNo&NT Chi nhánh tỉnh Yên Bái cần trọng vấn đề sau: - Một là, công tác tuyển dụng NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái cần đặt tiêu chí tuyển dụng rõ ràng, ưu tiên cán đào tạo chuyên ngành, có trình độ ngoại ngữ đáp ứng u cầu công việc, tiếng Anh chuyên ngành toán quốc tế Ngân hàng nên mạnh dạn sử dụng cán trẻ, cán trẻ thường có ưu ngoại ngữ, tin học độ nhanh nhạy mà người toán viên quốc tế cần phải có - Hai là, cơng tác đào tạo Ngân hàng muốn nâng cao trình độ tốn viên quốc tế khơng thể xem nhẹ cơng tác đào tạo Bởi môi trường ngoại thương tiềm ẩn nhiều rủi ro, người tốn viên khơng trang bị đầy đủ kiến thức tích lũy kinh nghiệm thực tế khơng thể làm tốt cơng việc, chí gây rủi ro cho ngân hàng khách hàng NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái cần thường xuyên cử cán tập huấn chuyên sâu nghiệp vụ toán quốc tế, đào tạo sử dụng máy móc thiết bị hoạt động tốn quốc tế Ngồi ra, ngân hàng mời chuyên gia đầu ngành toán quốc tế cán Trụ sở đào tạo ngắn hạn cho cán chi nhánh Việc đào tạo phải tập trung chiều sâu, yêu cầu cán biết làm mà phải hiểu tường tận Có vậy, cán làm tốt cơng tác tư vấn cho khách hàng, góp phần phịng tránh rủi ro đáng tiếc xảy Tiếp theo, ngân hàng tổ chức buổi tọa đàm, trao đổi kinh nghiệm nội ngân hàng, bao gồm cán toán quốc tế mà nên mở rộng với phận liên quan Bởi thực tế xảy phòng giao dịch nhỏ, khơng có cán chun tốn quốc tế, mà làm nhiệm vụ 80 tiếp nhận chứng từ Cán tiếp nhận khơng có đủ kiến thức chun môn, không hiểu biết tầm quan trọng chứng từ dễ dẫn đến trường hợp làm thất lạc, quên làm thời hạn toán,…gây ảnh hưởng đến khách hàng thân ngân hàng - Ba là, công tác quản lý tổ chức Trong phòng ban nào, vai trò người lãnh đạo quan trọng Đội ngũ lãnh đạo có lực điều hành, giỏi chuyên mơn có khả tổ chức hoạt động, đồng thời khuyến khích cán cấp làm việc có hiệu Để nâng cao hiệu cơng việc, Lãnh đạo phận tốn quốc tế sử dụng biện pháp như: + Tổ chức, phân cơng cán làm việc theo nhóm chun sâu: nhóm chuyên thực nghiệp vụ chuyển tiền, nhóm chuyên thực tốn nhờ thu, nhóm chun thực tốn tín dụng chứng từ + Định luân chuyển cán Trong thời gian thực nhiệm vụ, cán trao đổi, thảo luận tìm cách giải vướng mắc Có vậy, chun mơn nghiệp vụ cán phát triển tồn diện, phát huy tinh thần tập thể giải cơng việc Ngân hàng có đội ngũ cán có tay nghề cao, đồng Ngồi ra, việc luân chuyển cán giúp tìm điểm bất hợp lý trình thực nhiệm vụ, qua hồn thiện quy trình tốn quốc tế + Tiến hành sát hạch đánh giá chất lượng cán TTQT định kỳ: việc kiểm tra định kỳ giúp ngân hàng đánh giá xác chất lượng cán bộ, để phân cơng xếp cơng việc hợp lý, tiến hành đào tạo Đồng thời, kiểm tra định kỳ động lực thúc đẩy cán nâng cao trình độ, học tập trao đổi kinh nghiệm 3.2.2.3 Mở rộng thị phần Hiện nay, NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái có hai đối thủ cạnh tranh lớn, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Yên Bái Ngân hàng Công thương Chi nhánh Yên Bái Ngân hàng Đầu tư phát triển Chi 81 nhánh Yên Bái đối thủ cạnh tranh lâu đời, cịn Ngân hàng Cơng thương Chi nhánh Yên Bái thâm nhập thị trường Yên Bái từ năm 2009 Ngân hàng Đầu tư phát triển Ngân hàng Cơng thương mở chi nhánh, phịng giao dịch Thành phố Yên Bái, huyện Yên Bình lân cận Với lợi lâu năm mạng lưới chi nhánh đến xã, huyện, lại hoạt động lĩnh vực nơng nghiệp, nên NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái giữ thị phần chủ yếu Tuy vậy, việc mở rộng thị phần nói chung hay thị phần tốn quốc tế nói riêng vấn đề cấp thiết NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái Để làm điều này, NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái cần trọng vấn đề sau: - Giữ vững thị phần tại: Để mở rộng thị phần trước tiên NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái phải bước thật chắn, trọng giữ vững thị phần đạt làm sở cho bước Ngân hàng cần thực sách khách hàng linh hoạt, xây dựng chế độ ưu đãi cho khách hàng truyền thống Gắn kết lợi ích khách hàng lợi ích ngân hàng số hình thức như: + Ưu đãi vốn vay, thời hạn lãi suất vay vốn + Ưu đãi lãi suất tiền gửi + Ưu đãi tỷ lệ ký quỹ, phí tốn + Thủ tục hành nhanh gọn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp… Chỉ giữ vững khách hàng truyền thống, ngân hàng mở rộng thị phần cách vững - Tăng cường hoạt động marketing, quảng bá ngân hàng phương tiện truyền thơng báo chí, truyền hình tỉnh, internet…thiết lập cổng thông tin điện tử, xây dựng website giới thiệu NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái, giúp người dân có tiếp cận với dịch vụ ngân hàng, nắm rõ thơng tin tài ngân hàng thay đổi lãi suất, sản phẩm dịch vụ mới, chương trình khuyến mại hấp dẫn,… 82 3.2.2.4 Hồn thiện quy trình TTQT, cải tiến kỹ thuật tốn Quy trình TTQT coi kim nam cho hoạt động TTQT Mọi hoạt động TTQT thực dựa quy trình tiêu chí gắn liền với quy trình Quy trình bao gồm thủ tục, cách thức thực hiện, hoạt động liên quan bước thực dịch vụ mà khách hàng nhân viên ngân hàng phải làm q trình TTQT Việc hồn thiện quy trình TTQT giúp hoạt động TTQT diễn nhanh chóng, chuyên nghiệp ngắn gọn Thực TTQT theo quy trình giảm thiểu tối đa rủi ro gặp phải, nâng cao hiệu TTQT Hồn thiện quy trình TTQT cần có phối hợp nhiều phòng ban chức hội sở chính, sau phân cấp xuống chi nhánh Do đó, quy trình TTQT Hội sở đưa thống toàn hệ thống Việc ban hành quy trình TTQT hồn tồn tn thủ theo quy tắc, thông lệ quốc tế, không trái pháp luật Việt Nam phù hợp với mơ hình tổ chức hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Quy trình TTQT tiêu chuẩn hóa, xử lý hạch tốn giao dịch TTQT theo quy trình khép kín, đảm bảo logic mang tính pháp lý cao.Tuy nhiên, q trình thực TTQT, khơng tránh khỏi bộc lộ thiếu sót điểm yếu cần hồn thiện Để hoạt động cách hiệu quả, NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái cần tổ chức cán đào tạo, nắm vững quy trình tốn quốc tế văn pháp lý liên quan INCOTERMS 2000, INCOTERMS 2010, ULB, UCP 500, UCP 600, ISBP 645, ISBP 681,…tìm hiểu thơng lệ, tập qn quốc gia giới Trong trình áp dụng, ngân hàng cần tuân thủ quy trình, đồng thời linh hoạt tình cụ thể để đưa ý kiến đóng góp cho Trụ sở để ngày hồn thiện quy trình, nâng cao tốc độ toán 83 3.2.2.5 Nâng cao chất lượng tư vấn cho khách hàng Đội ngũ cán tư vấn yếu tố quan trọng tốn quốc tế Bởi trình độ toán quốc tế doanh nghiệp tỉnh thấp, đội ngũ nhân viên am hiểu tốn quốc tế cịn hạn chế Nhất doanh nghiệp xuất nhập Yên Bái nhiều bỡ ngỡ tham gia vào thị trường, chưa có kinh nghiệm tốn quốc tế Do đó, NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái cần tăng cường công tác tư vấn, hướng dẫn khách hàng từ ký hợp đồng ngoại thương, lựa chọn điều kiện toán, điều kiện giao hàng, cách thức sử dụng phương tiện toán quốc tế hối phiếu, kỳ phiếu,…hướng dẫn khách hàng thực khâu phương thức toán, nhằm đảm bảo quyền lợi cho nhà xuất Ví dụ trường hợp xuất hàng hóa nước ngồi lần đầu, doanh nghiệp nên lựa chọn phương thức toán nhờ thu kèm chứng từ tốn tín dụng chứng từ thay phương thức chuyển tiền để tránh rủi ro toán người nhập lừa đảo cố tình khơng tốn Thực trạng tốn quốc tế NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái trình bày Chương cho thấy doanh nghiệp chưa sử dụng phương thức tốn tín dụng chứng từ (L/C) Trong giới, L/C ưa chuộng sử dụng, có ưu điểm đảm bảo khả toán cao ngân hàng phát hành đứng cam kết toán Điều chứng tỏ doanh nghiệp tỉnh Yên Bái chưa hiểu biết rõ ưu nhược điểm phương thức tốn đắn đo chi phí bỏ phí L/C cao Vậy NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái xây dựng đội ngũ tư vấn viên tốt chắn nâng cao doanh số toán quốc tế, cụ thể doanh số toán tín dụng chứng từ, đồng thời giải vấn đề doanh nghiệp e ngại phí tốn L/C cách tư vấn cho khách hàng lựa chọn ngân hàng phát hành uy tín, ngân hàng thơng báo có mối quan hệ gần để việc tốn diễn nhanh chóng, tiết kiệm thời gian chi phí cho doanh nghiệp 84 3.2.2.6 Đẩy mạnh hoạt động bán chéo sản phẩm Hiện nay, bán chéo sản phẩm cách thức hữu hiệu giúp ngân hàng mở rộng thị phần, tăng doanh thu Theo báo cáo điều tra Viện nghiên cứu toàn cầu Mckinsey Đơng Nam Á có 87% khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng mà họ giao dịch Đây hội cho ngân hàng mở rộng hoạt động nói chung mở rộng dịch vụ tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, việc vận dụng bán chéo sản phẩm để đạt hiệu yêu cầu ngân hàng phải đầu tư, quan tâm mức Bán chéo sản phẩm coi phương pháp bán hàng thể tính chuyên nghiệp kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, bán chéo sản phẩm bán nhu cầu dịch vụ khách hàng, khơi gợi thêm nhu cầu dịch vụ khác khách hàng bán chéo sản phẩm khơng dễ dàng mà địi hỏi sản phẩm, dịch vụ kèm theo phải hấp dẫn, trình độ bán hàng khéo léo, chuyên nghiệp Bán chéo sản phẩm không để ngân hàng bán nhiều sản phẩm tốt mà cịn phải quan tâm đến lợi ích khách hàng Ngân hàng cung cấp thêm sản phẩm, dịch vụ tốt cho khách hàng, tiết kiệm thời gian, công sức làm hài lịng khách hàng Có vậy, ngân hàng thực mở rộng thị phần chiều sâu Vận dụng điều trên, NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái cần có cách thức định việc mở rộng hoạt động toán quốc tế Trước tiên, toán quốc tế chủ yếu khách hàng doanh nghiệp sử dụng Khách hàng doanh nghiệp lại đối tượng khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng đa dạng tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, vay vốn, NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái cần xây dựng gói sản phẩm riêng cho doanh nghiệp xuất nhập bao gồm tất sản phẩm mà doanh nghiệp cần,…kèm theo ưu đãi hấp dẫn lãi suất vay, tài trợ xuất nhập khẩu, miễn phí tư vấn,…Có thể từ nghiệp vụ nhận tiền gửi toán ngoại tệ, ngân hàng thực toán quốc tế, tài trợ xuất nhập cho khách hàng Do điều kiện tự nhiên địa phương, tỉnh Yên Bái mạnh xuất 85 sản phẩm nông, lâm nghiệp chè, quế, gỗ, sản phẩm khoáng sản đá trắng, đá quý,…Vừa qua UBND tỉnh Yên Bái tiến hành biểu dương doanh nghiệp xuất sắc lĩnh vực xuất nhập Công ty cổ phần Mông Sơn, Công ty cổ phần kinh doanh, chế biến lâm sản, Công ty cổ phần Yên Phú,….Đây khách hàng tiềm mà NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Yên Bái cần đầu tư, quan tâm, có chế độ chăm sóc khách hàng tích cực Ngồi ra, NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh n Bái liên kết với cơng ty du lịch, công ty tư vấn du học, công ty viễn thông,…để cung cấp cho khách hàng sản phẩm trọn gói với chi phí thấp tiện ích Điều vừa làm hài lòng khách hàng, vừa đem lại doanh thu cho ngân hàng, tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng thị phần 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, NHNN Nền tảng TTQT thương mại quốc tế - hoạt động có liên quan trực tiếp đến quyền lợi, trách nhiệm, uy tín nhiều bên tham gia quốc gia khác Quan hệ TTQT kinh tế rộng lớn, đa dạng phức tạp chủ thể bất đồng ngôn ngữ, khoảng cách địa lý xa, tiềm ẩn nhiều rủi ro Hơn nữa, quan hệ chịu điều chỉnh luật quốc tế, luật pháp quốc gia tập quán thương mại nước xuất nước nhập Vì vậy, việc hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động tài ngân hàng, cho hoạt động TTQT phù hợp với luật pháp quốc tế cần thiết để hoạt động TTQT NHTM phát triển đạt hiệu cao: - Chính phủ cần ổn định mơi trường kinh tế sách vĩ mơ, sách khuyến khích, hỗ trợ xuất Mở rộng quan hệ ngoại giao với nước giới theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa nhằm trì thị phần thị trường truyền thống, tranh thủ xâm nhập vào thị trường Tạo điều kiện cho NHTM nước củng cố phát triển quan hệ hợp tác, quan hệ đại lý với nhiều quốc gia giới 86 - Chính phủ cần ban hành văn điều chỉnh lĩnh vực TTQT để tạo hành lang pháp lý cho hoạt động phát triển thuận lợi Hiện số lượng văn điều chỉnh lĩnh vực TTQT cịn ít, chưa đồng so với hoạt động khác tín dụng, huy động vốn - Tăng cường hoạt động tra, giám sát đánh giá an toàn hệ thống NHTM NHNN người đầu việc tổ chức lớp tập huấn, đào tạo, bổ sung kiến thức phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế 3.3.2 Kiến nghị với Ủy ban Nhân dân tỉnh Yên Bái Tăng trưởng kinh tế nói chung, tăng kim ngạch xuất nhập nói riêng, tảng sở cho tăng trưởng hoạt động TTQT Vì vậy, hồn thiện sách thúc xuất nhập tạo điều kiện cho giao dịch TTQT nói riêng giao dịch ngân hàng nói chung phát triển UBND tỉnh Yên Bái cần ổn định mơi trường kinh tế sách vĩ mơ, tăng cường sách khuyến khích, hỗ trợ xuất Mở rộng quan hệ ngoại giao với nước giới theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa nhằm trì thị phần thị trường truyền thống, tranh thủ xâm nhập vào thị trường Thực tế thời gian qua, hoạt động thương mại mở rộng, tình hình xuất đẩy mạnh giai đoạn 2010 – 2013, đến năm 2014, năm 2015 lại sụt giảm sản phẩm nơng, lâm sản xuất tỉnh cịn đơn điệu mẫu mã phụ thuộc nhiều vào thị trường nhập khẩu, việc tìm kiếm thị trường tiêu thụ ngày trở nên khó khăn Để nâng cao hiệu hoạt động xuất nhập tỉnh, phấn đấu hoàn thành tiêu kế hoạch giao, cần nỗ lực từ phía quan quản lý nhà nước doanh nghiệp, như: - Ưu tiên phát triển ngành công nghiệp áp dụng cơng nghệ cao để tăng nguồn hàng xuất có sức cạnh tranh giá trị gia tăng cao Giảm tỷ trọng nhóm sản phẩm thơ sơ chế, tăng nhanh tỷ trọng nhóm sản phẩm chế biến, chế tạo tổng kim ngạch xuất 87 - Tập trung vốn cho hỗ trợ xuất khẩu, gia tăng sách tín dụng tiền tệ Trung ương tỉnh, nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, hỗ trợ thị trường - Đẩy nhanh tiến độ xây dựng dự án sở hạ tầng, dự án cụm, khu cơng nghiệp - Hồn thiện chế sách, đẩy mạnh cải cách hành chính, đặc biệt lĩnh vực cấp phép đầu tư, cấp thu hồi đất để tạo điều kiện thuận lợi thu hút đầu tư, có đầu tư trực tiếp nước ngồi (FDI) Đơn giản hóa thủ tục hải quan, giảm bớt số loại giấy tờ hồ sơ hải quan giấy phép khai thác, chế biến khoáng sản, Giấy chứng nhận đầu tư đề nghị nộp lần vào lô hàng xuất doanh nghiệp thường xuyên xuất ổn định mặt hàng - Tăng cường tuyên truyền phổ biến kiến thức, hỗ trợ doanh nghiệp xây dựng nâng cấp website, hỗ trợ doanh nghiệp tham gia cổng thương mại đầu tư Quốc gia tỉnh, hỗ trợ doanh nghiệp ứng dụng thương mại điện tử, giúp doanh nghiệp có hội quảng bá sản phẩm, tìm kiếm thị trường tiêu thụ 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam xây dựng Chiến lược phát triển đến năm 2016 với mục tiêu xây dựng thành ngân hàng thương mại chủ lực, đại, có lực tài lành mạnh theo tiêu chuẩn quốc tế, kinh doanh đa năng, mở rộng dịch vụ, đặc biệt dịch vụ ngân hàng đại Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại hối mũi nhọn để Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam phát triển kinh doanh thời kỳ kinh tế hội nhập quốc tế Để đạt mục tiêu trên, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam cần phải nỗ lực nữa, thực nhiệm vụ: - Tiếp tục sửa đổi, hoàn thiện quy trình tốn quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, văn hướng dẫn phù hợp với tình hình thực tiễn, cập nhật thường xuyên nguồn luật, phiên 88 - Mở rộng quan hệ hợp tác với quốc gia Trung Quốc, Campuchia, Lào, Thái lan,…đặt thêm chi nhánh nước ngoài, mở rộng quan hệ đại lý với quốc gia giới Xây dựng quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngồi khơng dừng số lượng, mà phải coi trọng chất lượng mối quan hệ bền chặt - Đẩy mạnh công tác đào tạo cán bộ, tập trung vào chất lượng cán bộ, xây dựng đội ngũ chuyên gia đầu ngành lĩnh vực tốn quốc tế Thực ln chuyển cán có kinh nghiệm sang chi nhánh mới, đảm bảo nguồn nhân lực đồng toàn hệ thống - Tranh thủ ủng hộ tổ chức tài quốc tế, Chính phủ ngành việc thu hút dự án nước ngồi - Khơng ngừng cải tiến, đại hóa cơng nghệ: Hệ thống IPCAS đại hóa ưu việt hẳn chương trình cũ, góp phần làm tăng suất lao động, cịn số bất cập khơng thực trả lãi tài khoản ký quỹ, đôi lúc chương trình cịn trục trặc làm chậm thời gian tốn khách hàng Ngồi báo cáo tốn xuất nhập cịn làm thủ công - Tiến hành công tác kiểm tra, kiểm toán nội cách nghiêm gặt, theo dõi, phát sai sót để có biện pháp khắc phục, xử lý Thu thập thông tin, kinh nghiệm tốn quốc tế tồn ngành để phổ biến, phịng tránh 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở lý luận TTQT Chương tình hình thực tiễn NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái Chương 2, Chương Luận văn dựa định hướng phát triển hoạt động TTQT NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái để đưa giải pháp nhằm mở rộng hoạt động TTQT, đại hóa cơng nghệ, nâng cao trình độ cán tốn quốc tế, bán chéo sản phẩm, mở rộng thị phần Ngồi để giải pháp có tính khả thi hơn, Chương đề số kiến nghị với Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước, UBND tỉnh Yên Bái, NHNo&PTNT Việt Nam với mong muốn đóng góp vào việc mở rộng hoạt động TTQT NHNNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái 90 KẾT LUẬN Trong thời đại kinh tế hội nhập quốc tế nay, hoạt động thương mại quốc tế coi động lực cho phát triển hội nhập vào kinh tế giới quốc gia Để hoạt động thương mại diễn cách thuận lợi an tồn khơng thể thiếu hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Yên Bái nỗ lực cố gắng không ngừng để mở rộng hoạt động toán quốc tế cách vững chắc, khơng số lượng cịn chất lượng, hiệu dịch vụ Qua phân tích hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái, thấy chưa mạnh ngân hàng, doanh số hạn chế, kinh nghiệm quốc tế chưa cao Tuy nhiên với nỗ lực mình, NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái phần đáp ứng nhu cầu khách hàng địa bàn tỉnh Yên Bái Với mục đích đưa giải pháp nhằm mở rộng hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái, Luận văn hệ thống hóa lý luận nghiệp vụ TTQT, phân tích đánh giá thực trạng TTQT chi nhánh thời gian qua Đồng thời, Luận văn nêu lên số giải pháp nhằm phát huy mạnh, góp phần giữ vững thị phần hướng phát triển, mở rộng thời gian tới NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh n Bái Trong q trình nghiên cứu, Luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế Vì vậy, em mong thầy bạn góp ý cho luận văn hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Hữu Đức, thầy cô Học viện Ngân hàng anh chị phòng ban NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Yên Bái giúp đỡ hoàn thành Luận văn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Nguyễn Văn Tiến TS Nguyễn Thị Hồng Hải (đồng Chủ biên), (2013), Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2007), Cẩm nang thị trường ngoại hối giao dịch kinh doanh ngoại hối, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội GS Đinh Xn Trình (2012), Thanh tốn quốc tế ngoại thương & Tài trợ thương mại quốc tế, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội GS.TS Lê Văn Tư (2009), Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, Nhà xuất Thanh niên, Hà Nội GS.TS Trần Hoàng Ngân (2003), Thanh toán quốc tế, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội TS Lê Thị Phương Liên (2007), “Bàn tiêu xác định hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại”, Tạp chí Kinh tế, 04/2007 TS Kiều Trọng Tuyến (2008), Xây dựng văn hóa Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam để phát triển bền vững hội nhập quốc tế, Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội ThS Nguyễn Thị Cẩm Thủy (2010), Phân tích SWOT mơi trường kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam 10 Luật Các công cụ chuyển nhượng, (2005) 11 Peter Rose (1999), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài 12 Tạp chí Ngân hàng - Các số chuyên đề 13 Thông tin Ngân hàng Nông nghiệp - Các số chuyên đề 14 Trần Đình Định (2005), Một số vấn đề hội nhập kinh tế giới ngành Ngân hàng, Hà Nội 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2006), Các thành tựu công nghệ dịch vụ ngân hàng đại (Kỷ yếu hội thảo khoa học), Nhà xuất Văn hóa thơng tin, Hà Nội 16 Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2008), 20 năm xây dựng trưởng thành, Nhà xuất Lao động xã hội 17 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Tài liệu hội nghị Kinh doanh đối ngoại 18 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Báo cáo phân tích hoạt động tín dụng, Báo cáo hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT Chi nhánh Yên Bái năm 2010 – 2014 19 International chamber of commerce, Uniform Customs and practice for Documentary Credits, 2007 Revision, ICC Publication No.600 (UCP 600) 20 Jack Clark Francis (2009), Investment – Mc Graw Hill 21 Murine Victor, (2006), Development Banking and Finance 22 http://www.agribank.com.vn 23 http://www.tapchitaichinh.vn