Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc giang,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THỊ QUỲNH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN THỊ QUỲNH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ BẤT HÀ NỘI – 2015 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan tất nội dung Luận văn hồn tồn đƣợc hình thành phát triển từ quan điểm cá nhân em, dƣới hƣớng dẫn khoa học PGS.TS Nguyễn Thị Bất Các số liệu kết có đƣợc Luận văn tốt nghiệp hoàn toàn trung thực Hà Nội, ngày 24 tháng 10 năm 2015 Học viên Nguyễn Thị Quỳnh MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trò hoạt động toán quốc tế 1.1.3 Các phƣơng thức toán quốc tế 1.1.4 Các phƣơng tiện toán quốc tế 18 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 20 1.2.1 Quan niệm phát triển toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 20 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển TTQT 22 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển toán quốc tế 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 39 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG 40 2.1.GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG 40 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 40 2.1.2.Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Giang đến năm 2014 42 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BĂC GIANG 50 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động toán quốc tế 50 2.2.2 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Giang đến năm 2014 54 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG THỜI GIAN QUA 67 2.3.1 Kết đạt đƣợc 67 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 69 KẾT LUẬN CHƢƠNG 77 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN 77 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG 77 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh 77 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động TTQT 81 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG 84 3.2.1 Cần xây dựng kế hoạch phát triển cụ thể hoạt động TTQT 84 3.2.2 Hồn thiện sách Marketing 87 3.2.3 Thúc đẩy công tác huy động nguồn ngoại tệ phục vụ TTQT 91 3.2.4 Nâng cấp đại hóa cơng nghệ tốn 93 3.2.5 Nâng cao lực, chất lƣợng đội ngũ cán thực nghiệp vụ TTQT 94 3.2.6 Triển khai văn chế độ cách kịp thời, đồng 96 3.2.7 Các giải pháp khác 96 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 97 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Ngân hàng Nhà nƣớc 97 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 98 KẾT LUẬN CHƢƠNG 102 KẾT LUẬN 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TTQT Thanh tốn quốc tế TDCT Tín dụng chứng từ L/C BIDV Letter of Credit (Thƣ Tín Dụng) Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam NHPH Ngân hàng Phát hành NHTB Ngân hàng Thông báo NHCK Ngân hàng Chiết khấu NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc DNNN Doanh nghiệp Nhà nƣớc XNK SWIFT Xuất nhập The society for worldwide Interbank Financial Telecommunication (Tổ chức viễn thông tài quốc tế tồn cầu) BDS The modernization of Interbank Payment and Customer Accounting System UCP Uniform Customs and Practice for Documentary credit (quy tắc thực hành thống TDCT) ISDP International Standard Banking Practice for the Examination of Documents under Documentary credit ISP International Standby Practice ICC International Chamber of Commerce (Phòng Thƣơng Mại Quốc Tế) NXK Nhà xuất NNK Nhà nhập DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình toán Chuyển tiền Sơ đồ 1.2: Quy trình nghiệp vụ ghi sổ Sơ đồ 1.3: Quy trình tốn Nhờ thu phiếu trơn 12 Sơ đồ 1.4 Quy trình tốn Nhờ thu kèm chứng từ 13 Sơ đồ 1.5: Quy trình tốn L/C có giá trị NHPH 15 Sơ đồ 1.6: Quy trình tốn L/C có giá trị NHĐCĐ 16 Sơ đồ 1.7 Quy trình nghiệp vụ 18 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức BIDV Bắc Giang 41 Bảng 2.1 : Tình hình huy động vốn phân theo kỳ hạn 43 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động chi nhánh Bắc Giang 44 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn BIDV Bắc Giang giai đoạn 2012 – 2014 phân theo loại tiền 44 Bảng 2.3: Tình hình dƣ nợ tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011 - 2014 46 Bảng 2.4: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng theo loại hình cho vay 47 Bảng 2.5: Phân tích cấu dƣ nợ tín dụng theo nhóm nợ 47 Bảng 2.6 : Phân tích tổng quát kết hoạt động kinh doanh 49 Bảng 2.7 : Doanh số số TTQT từ năm 2012 đến 2014 BIDV Bắc Giang 55 Biểu đồ 2.1 Số TTQT từ năm 2012 – 2014 58 Biểu đồ 2.2 Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT BIDV Bắc Giang giai đoạn 2011 - 2014 59 Bảng 2.8: Doanh số TTQT nhóm Khách hàng doanh nghiệp từ 2012 - 2014 60 Bảng 2.9: Thị phần TTQT từ năm 2011- 2014 ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Giang 61 Bảng 2.10: Lợi nhuận từ TTQT BIDV Bắc Giang 62 Bảng 2.11: Tổng hợp ý kiến khách hàng dịch vụ TTQT định kỳ BIDV Bắc Giang năm 2012, 2013, 2014 65 3.2.1 Cần xây dựng kế hoạch phát triển cụ thể hoạt động TTQT 84 3.2.2 Hồn thiện sách Marketing 87 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Lý luận nhƣ thực tiễn phát triển kinh tế giới cho thấy hoạt động xuất nhập lĩnh vực trung tâm quan trọng toàn hoạt động kinh tế nhiều quốc gia Trong xu tồn cầu hóa nay, thƣơng mại quốc tế hoạt động tất yếu, không quốc gia phát triển kinh tế nội lực Hoạt động xuất nhập góp phần đáng kể vào việc tăng nguồn thu ngân sách, đặc biệt thu ngoại tệ, cải thiện cán cân tốn giải cơng ăn việc làm cho ngƣời dân, thúc đẩy nhanh trình tăng trƣởng phát triển kinh tế, nâng cao vị đất nƣớc kinh tế toàn cầu Việt Nam từ kinh tế lạc hậu phát triển chuyển sang xây dựng kinh tế thị trƣờng việc mở rộng quan hệ bn bán quốc tế điều cần thiết Nhận thức đƣợc điều này, Đảng Nhà nƣớc ta định thực công đổi mới, mở cửa kinh tế hƣớng xuất khẩu, không ngừng mở rộng quan hệ hợp tác toàn diện với nƣớc giới, phát triển kinh tế nhiều thành phần theo chế thị trƣờng định hƣớng xã hội chủ nghĩa có quản lý Nhà nƣớc Nhờ vậy, hoạt động ngoại thƣơng nói chung hoạt động xuất nhập Việt Nam nói riêng thời gian qua đạt đƣợc thành tựu đáng kể ngày khẳng định vị trí trƣờng quốc tế Tuy nhiên, hội nhập quốc tế, thị trƣờng mở rộng khó khăn với doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam ngày tăng lên Là tổ chức tài có lực vốn uy tín, NHTM Việt Nam có vai trị to lớn phát triển hoạt động xuất nhập Các loại hình tốn quốc tế ngày phát triển đa dạng đa dạng Tại Việt Nam, hoạt động phát triển, nhiên để hoạt động xuất nhập phát triển mạnh mẽ NHTM Việt Nam cần nâng cao, mở rộng hoạt động tài trợ Với lợi ngân hàng thƣơng mại lớn Việt Nam, có Với lợi ngân hàng thƣơng mại lớn Việt Nam, có hệ thống ngân hàng đại lí rộng lớn, có dự trữ ngoại tệ cao, với văn phòng đại diện nƣớc ngồi đặc biệt đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam trở thành địa cung cấp dịch vụ tốn quốc tế đáng tin cậy khơng nƣớc mà trƣờng quốc tế Tuy nhiên, mức độ phát triển chƣa tƣơng xứng với tiềm của ngân hàng có tầm cỡ lớn, đặc biệt chi nhánh Để nâng cao uy tín, tăng lợi nhuận đứng vững cạnh tranh khốc liệt với ngân hàng nƣớc quốc tế, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam nên tập trung vào lợi đặc biêt để đạt đƣợc mục tiêu kinh doanh Trên địa bàn tỉnh Bắc Giang, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Giang có vị trí quan trọng việc cung cấp phát triển hoạt động toán quốc tế địa bàn tỉnh Bắc Giang với thị phần cao Tuy nhiên, môi trƣờng cạnh tranh Ngân hàng TMCP khác nhƣ xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng chiếm dần thị phần chi nhánh Bắc Giang Xét thấy tính cấp thiết lý luận thực tiễn, qua thời gian làm việc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Giang, chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Giang ” với mong muốn giải số tồn đƣa giải pháp thúc đẩy hoạt động mở rộng phát triển Mục tiêu nghiên cứu Mục địch luận văn làm rõ số vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động toán quốc tế giai đoạn đề xuất phƣơng hƣớng phát triển hoàn thiện thời gian tới Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu luận văn: toán quốc tế NHTM - Phạm vi nghiên cứu: phát triển toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2012-2014 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phƣơng pháp hệ thống, thống kê, so sánh phân tích để xử lý thơng tin, số liệu đƣợc thu thập tình hình tốn quốc tế để thấy rõ đƣợc kết nhƣ hạn chế BIDV Bắc Giang hoạt động Đồng thời tìm hiểu định hƣớng, chiến lƣợc phát triển toán quốc tế chi nhánh thời gian tới Từ tìm số giải pháp, đề xuất nhằm phát triển toán quốc tế chi nhánh Đóng góp đề tài - Hệ thống hoá làm sáng tỏ thêm số khái niệm, đặc điểm, chất vai trò tốn quốc tế Trên sở làm sáng tỏ vấn đề phát triển toán quốc tế NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển toán quốc tế BIDV Bắc Giang từ năm 2012 đến năm 2014 Từ nêu bật đƣợc kết đạt đƣợc nguyên nhân tồn giúp chi nhánh rút đƣợc kinh nghiệm, vấn đề cần lƣu ý phát triển toán quốc tế - Đề xuất số quan điểm giải pháp nhằm phát triển toán quốc tế BIDV Bắc Giang, góp phần thực thành cơng chiến lƣợc đƣa hệ thống BIDV trở thành tập đoàn tài đa mang tầm khu vực giới Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn gồm chương sau: Chương 1: Thanh toán quốc tế phát triển toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Giang Chương 3: Giải pháp phát triển toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Giang 96 văn chế độ để cán TTQT am hiểu chủ động hoạt động Ngồi ra, chi nhánh nên trọng đầu tƣ tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thơng tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên - Bên cạnh đó, chi nhánh cần có chế độ khen thƣởng kịp thời cán giỏi chun mơn, hồn thành suất sắc cơng đƣợc giao, có nhiều sáng tạo cơng việc Và có chế độ kỷ luật với cán khơng hồn thành cơng việc đƣợc giao, ảnh hƣởng đến uy tín ngân hàng 3.2.6 Triển khai văn chế độ cách kịp thời, đồng Để giúp toàn điểm giao dịch toàn chi nhánh đồng kịp thời văn chế độ đảm bảo tuân thủ theo chế độ, pháp luật yêu cầu bắt buộc tất dịch vụ ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng Mặt khác, lƣợng khách hàng chi nhánh loại đông nên nhiều quan tâm đạo triển khai văn cịn chậm đơi thiếu phối hợp phổ biến thực tới điểm giao dịch trực thuộc Thực giải pháp này, phòng Kinh doanh Ngoại hối đầu mối tiếp nhận văn điều chỉnh hoạt động TTQT nhất, bố trí tổ chức tập huấn với thành phần đại diện tất điểm giao dịch trƣớc văn có hiệu lực để chi nhánh tiếp cận triển khai kịp thời Sau đại diện chi nhánh đƣợc tham gia tập huấn Hội sở, họ phải có trách nhiệm tiến hành tổ chức tập huấn lại cho toàn cán chi nhánh Để cơng tác đƣợc thực nghiêm túc, ban lãnh đạo chi nhánh nên yêu cầu chi nhánh loại có báo cáo chịu trách nhiệm kết tập huấn Cơng tác nên đƣợc trì thƣờng xun, đặn 3.2.7 Các giải pháp khác Tăng cƣờng kiểm tra kiểm sốt phịng Quản lý rủi ro Quản trị tín dụng, kiểm tra chuyên đề tăng cƣờng công tác tự kiểm tra đơn vị nhƣ toàn chi nhánh lĩnh vực hoạt động; thực kiểm tra đột xuất theo chuyên đề; ý công tác hậu kiểm, giao dịch cửa, kiểm tra việc quản lí sử dụng USER, nhằm chấn chỉnh kịp thời, xử lí nghiêm vi phạm, nâng cao chất lƣợng, đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh Nghiêm túc rút kinh nghiệm, hoàn 97 thiện, bổ sung, chỉnh sửa sai sót Đoàn thanh, kiểm tra kết luận Giải đơn thƣ khiếu nại, tố cáo theo thẩm quyền qui định pháp luật Thực tốt công tác đấu tranh chống tham nhũng phòng chống tội phạm Đảm bảo an ninh, an toàn kho quỹ, an toàn tài sản ngân hàng khách hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Để thực thành cơng hiệu giải pháp nêu phải đƣợc hỗ trợ, phối hợp đồng quan chức mà cụ thể NH quản lý cấp Sau phân tích thực trạng TTQT ngân hàng thƣơng mại nói chung BIDV Bắc Giang nói riêng, tơi xin đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc, BIDV Việt Nam để hồn thiện mở rộng TTQT BIDV Bắc Giang 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Ngân hàng Nhà nƣớc * Về môi trường pháp lý cho TTQT kinh doanh ngoại tệ: Mơi trƣờng pháp lý có vai trị quan trọng trình tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh nói chung TTQT, kinh doanh ngoại tệ nói riêng Nếu mơi trƣờng pháp lý ổn định, phù hợp thúc đẩy TTQT phát triển Hiện nay, nhà nƣớc ta ban hành nhiều văn pháp luật nhằm tạo điều kiện cho hoạt động thƣơng mại, đầu tƣ nƣớc ngoài, pháp lệnh ngoại hối Để tạo điều kiện môi trƣờng pháp lý cho TTQT, bên cạnh luật ngân hàng, nghiên cứu ban hành luật ngoại hối, văn pháp lý có liên quan đến TTQT * Về sách xuất nhập Chính phủ cần có biện pháp khuyến khích, hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập nhƣ mở rộng quan hệ đối ngoại, tham gia vào tổ chức kinh tế quốc tế ƣu đãi, đẩy mạnh hoạt động xuất thu ngoại tệ để làm giảm thâm hụt cán cân thƣơng mại quốc tế, giảm bớt áp lực thị trƣờng ngoại tệ nƣớc biện pháp nhƣ giảm thuế, miễn thuế xuất khẩu, giảm thuế doanh thu với số mặt hàng nông, lâm sản, phát triển khu chế xuất giảm bớt tình trạng nhập xiêu * Về việc ban hành văn chế độ Kinh doanh ngoại tệ TTQT lĩnh vực mẻ nên văn 98 lĩnh vực thƣờng xuyên đƣợc điều chỉnh thay đổi Hiện pháp lệnh ngoại hối có hiệu lực, phủ có nghị định 160 hƣớng dẫn thi hành pháp lệnh ngoại hối, nhƣng NHNN chƣa có thơng tƣ hƣớng dẫn chi tiết, trình thực NHTM áp dụng thông tƣ 01/1999 quản lý ngoại hối, đề nghị NHNN sớm ban hành thơng tƣ hƣớng dẫn chi tiết thi hành pháp lệnh ngoại hối, tránh cho NH vi phạm trình hoạt động * Về sách quản lý ngoại tệ Khi NHNN muốn thay đổi qui định quản lý ngoại hối cần phải tạo thay đổi có bƣớc chuẩn bị cho doanh nghiệp nhƣ NH, tránh việc gây cú sốc tỷ giá Việc quản lý ngoại tệ cần nghiêm khắc để tránh đƣợc tƣợng la hố kinh tế phải mềm dẻo, hợp lý để đồng Việt Nam trở thành đồng tiền có khả chuyển đổi Đẩy mạnh biện pháp thu hút vốn đầu tƣ nƣớc ngồi vào Việt Nam dƣới hai hình thức trực tiếp gián tiếp 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Để thực tốt mục tiêu giải pháp đề Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam cần hỗ trợ số điểm sau: 3.3.2.1 Cần kịp thời chỉnh sửa, bổ sung văn chế độ phù hợp với pháp luật thông lệ quốc tế Trong năm qua với tăng trƣởng phát triển toàn hệ thống BIDV Việt Nam nghiên cứu đƣợc hệ thống chế, sách, văn đạo điều hành hoạt động kinh doanh đối ngoại Các văn thực tạo động lực thúc đẩy hoạt động ngoại tệ phát triển, tạo sức mạnh tập trung toàn hệ thống mặt hoạt động quản lý huy động vốn ngoại tệ, TTQT, mua bán ngoại tệ, tạo chủ động cho chi nhánh với chế quản lý linh hoạt Tuy nhiên, so với thực tế có thay đổi nhanh, theo quy định phát hành L/C chi nhánh không đƣợc chọn Ngân hàng đại lý, toán L/C, chi nhánh không đƣợc chọn ngân hàng giữ tài khoản Nostro, điều gây chậm trễ trình NHPH, toán L/C Hoặc phát hành L/C xác nhận, 99 cho phép tự động ghi nợ cần có ý kiến BIDV Việt Nam, đợi ý kiến trả lời BIDV Việt Nam làm lỡ hội kinh doanh KH Do chế sách, nhƣ văn chế độ cần cập nhật, bổ xung cách kịp thời, theo hƣớng mở thêm quyền hạn cho chi nhánh 3.3.2.2 Cần phải xây dựng phát triển thương hiệu BIDV xứng tầm quốc tế Có chiến lƣợc lâu dài đắn việc xây dựng thƣơng hiệu BIDV nƣớc tầm quốc tế Những năm trƣớc nói tới BIDV, ngƣời ta thƣờng nghĩ ngân hàng chuyên phục vụ cho nông nghiệp nông thôn, NH tài yếu kém, ngƣời khơng qua đào tạo, máy cồng kềnh Qua thời gian dài, bƣớc xây dựng đƣợc thƣơng hiệu BIDV, phát huy đƣợc mạnh NHTM hàng đầu việc đầu tƣ vào lĩnh vực nông nghiệp nông thôn mà bƣớc trở thành ngân hàng đa năng, với nhiều sản phẩm dịch vụ tiên tiến, đến nay, thực khẳng định đƣợc vị khách hàng, đƣợc ngƣời biết đến doanh nghiệp lớn Top 200 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam Bên cạnh việc xây dựng thƣơng hiệu nƣớc, BIDV Việt Nam cần tích cực, có biện pháp cụ thể, đắn việc nâng cao vị BIDV Việt Nam với ngân hàng giới Có thể nhiều cách: Ký thoả thuận hợp tác toàn diện với định chế tài có uy tín giới: Citi bank, Visa card, Master card , mở rộng mạng lƣới ngân hàng đại lý - BIDV Việt Nam cần có qui chế bổ xung hồn thiện hoạt động kinh doanh đối ngoại theo hƣớng: phát huy tối đa tiềm hệ thống đầu tƣ cho hàng xuất khẩu, kiểm soát ngoại tệ tạo nguồn ngoại tệ khép kín cho NH nhập Đơn giản hố thủ tục hành chính, cải tiến phƣơng thức điều hành nhằm khai thác tối đa tiềm chi nhánh ngân hàng sở - BIDV Việt Nam cần có chế điều hồ, xuất nhập ngoại tệ linh hoạt để chi nhánh đẩy mạnh thực thu chi tiền mặt ngoại tệ qua mở rộng phát triển hoạt động thu đổi ngoại tệ, chi trả kiều hối, nhận tiền gửi tiết kiệm…nhằm tăng nguồn thu cho ngân hàng 100 - Theo mơ hình ngân hàng lớn giới, họ thƣờng xây dựng trung tâm xử lý chứng từ liên quan đến TTQT đặc biệt L/C, phận có nhiệm vụ tiếp nhận xử lý chứng từ tất chi nhánh nƣớc khu vực, nơi tập trung nhiều chuyên gia giỏi chuyên nhận nhiệm vụ kiểm tra, xử lý chứng từ đòi tiền , chi nhánh có nhiệm vụ tập hợp chứng từ từ phía KH chuyển tiếp đến trung tâm để xử lý nghiệp vụ Nên BIDV Việt Nam xây dựng ban (phịng) trụ sở chính, tập hợp đội ngũ cán có lực, trình độ làm nhiệm vụ xử lý, giải tranh chấp (nếu có) với NH nƣớc liên quan đến TTQT, đảm bảo xử lý chứng từ nhanh chóng, xác, giữ gìn nâng cao uy tín BIDV với ngân hàng giới - Thiết lập rộng rãi chi nhánh ngân hàng đại lý: TTQT phức tạp đa dạng, đòi hỏi tham gia nhiều ngân hàng, đại lý, chi nhánh ngân hàng Nhƣ toán L/C có tham gia NH nhƣ: NHPH, NHTB, ngồi cịn có ngân hàng xác nhận ngƣời bán yêu cầu Vì việc liên lạc tốn không đƣợc thuận tiện nhƣ khơng hệ thống ngân hàng Ngồi ra, chất lƣợng tốn L/C bị ảnh hƣởng néu đối tác khách hàng hợp tác hợp tác lần đầu Nhƣng ngân hàng có chi nhánh, đại lý nƣớc khác điều có nghĩa quy mơ hoạt động ngân hàng đƣợc mở rộng, đồng thời uy tín ngân hàng đƣợc nâng cao Đây việc làm khó khăn, để thực cần nhiều giải pháp khác, nhằm mục tiêu chủ đạo nâng cao uy tín xác lập vị BIDV Việt Nam đối tác ngân hàng nƣớc, khu vực giới - Mở thêm nhiều tài khoản Nostro nhiều đồng ngoại tệ mạnh ngân hàng đại lý, BIDV Việt Nam có 47 tài khoản Nostro nƣớc ngoài, với nhu cầu phát triển thƣơng mại Việt Nam thời gian gần đây, đặc biệt thời gian tới, Việt Nam thực hoà nhập sâu với kinh tế giới, cần phải có thêm nhiều tài khoản Nostro ngân nƣớc để phục vụ nhu cầu khách hàng - Hiện nay, nhu cầu nguồn nhân lực ngành tài ngân hàng tăng 101 mạnh, hàng loạt NHTM cổ phần đời, nhân lực có kinh nghiệm, có trình độ ngày khan hiếm, có tƣợng phận cán có trình độ, đặc biệt nghiệp vụ TTQT NHTM nhà nƣớc chuyển sang làm việc cho NHTMCP chế độ đãi ngộ tiền lƣơng, thƣởng, đào tạo ngân hàng hẳn NHTM nhà nƣớc Vì để giữ chân cán có lực, thu hút sinh viên giỏi vào làm việc, đề nghị BIDV Việt Nam có sách đãi ngộ thoả đáng cán làm cơng tác TTQT, ví dụ nhƣ có chế lƣơng, thƣởng riêng, sách đào tạo - Tăng cƣờng công tác đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán nằm qui hoạch Đồng thời, BIDV Việt Nam cần đào tạo đội ngũ chuyên gia lĩnh vực đầu ngành TTQT nhiều biện pháp: tuyển dụng chuyên gia NH khác, cử cán nghiệp vụ giỏi đào tạo, tập huấn nƣớc ngồi - Cần có sách thiết thực để thu hút khách hàng, phát triển kinh doanh đối ngoại Các sách cần phù hợp với thời kỳ, loại khách hàng cụ thể, không nên cứng nhắc, nên giao quyền tự chủ cho chi nhánh việc thu hút khách hàng: giảm phí, ƣu đãi lãi suất - Các văn BIDV Việt Nam hƣớng dẫn nghiệp vụ L/C, nhờ thu, chuyển tiền, chƣa có văn cụ thể hƣớng dẫn triển khai nghiệp vụ sản phẩm liên quan đến nghiệp vụ TTQT, tài trợ thƣơng mại nhƣ: L/C dự phịng, bao tốn ngồi nƣớc , thực tế phát sinh nghiệp vụ này, nhƣng khơng có văn hƣớng dẫn, chi nhánh khơng thể triển khai đƣợc Vì đề nghị BIDV Việt Nam sớm có văn hƣớng dẫn triển khai sản phẩm nghiệp vụ - TTQT liên quan đến đồng tiền ngoại tệ, tỷ giá đồng Việt Nam ngoại tệ thƣờng xuyên biến động Các doanh nghiệp thực nghiệp vụ TTQT, mong muốn giảm thiểu nhƣng rủi ro xảy ra, có rủi ro tỷ giá, họ mong muốn đƣợc bảo hiểm rủi ro tỷ giá thông qua công cụ phái sinh: quyền chọn mua, quyền chọn bán, giao dịch kỳ hạn, hợp đồng tƣơng lai Đây nhu cầu, lại nghiệp vụ sinh lời ngân hàng, ngân hàng thƣơng mại cổ phần 102 bƣớc triển khai sản phẩm nghiệp vụ này, BIDV chƣa có văn hƣớng dẫn cụ thể, có nghiệp vụ mua bán kỳ hạn, nghiệp vụ doanh nghiệp sử dụng nhƣợc điểm nghiệp vụ Do vậy, đề nghị BIDV Việt Nam sớm có quy trình , nghiệp vụ để chi nhánh triển khai đáp ứng nhu cầu khách hàng KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở lý luận đƣợc trình bày Chƣơng đánh giá tình hình phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bắc Giang chƣơng 2, chƣơng khóa luận thực số nội dung: Thứ nhất, đƣa định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn quốc tế BIDV Bắc Giang nói riêng Thứ hai, đƣa hệ thống giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế BIDV Bắc Giang Thứ ba, đề xuất số kiến nghị Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc, Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh Bắc Giang phát triển hoạt động toán quốc tế KẾT LUẬN Ngày nay, môi trƣờng cạnh tranh ngày gay gắt đòi hỏi ngân hàng phải có chiến lƣợc riêng để tồn phát triển Nhìn chung, ngân hàng ngồi việc mở rộng tín dụng nâng cao chất lƣợng tín dụng cịn quan tâm đặc biệt đến dịch vụ ngân hàng đại, có TTQT Bởi vì, dịch vụ khơng giúp ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà giúp họ tăng thu ngồi tín dụng nâng cao uy tín thị trƣờng tài ngân hàng nƣớc nhƣ trƣờng quốc tế Tại BIDV Bắc Giang, với đặc thù nhƣ: mạng lƣới chi nhánh rộng, trải khắp địa bàn tỉnh Bắc Giang; đội ngũ cán hùng hậu, đối tƣợng khách hàng chủ yếu cá nhân, khu công nghiệp vùng nông thôn lợi song kèm nhiều bất lợi cho phát triển hoạt động TTQT chi nhánh 103 Luận văn sở bƣớc tiếp cận vấn đề nghiên cứu cách đƣa sở lý thuyết xem xét đặc thù chi nhánh nhƣ phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TTQT thời gian qua thông qua việc đối chiếu với tiêu chí hợp lý nhằm đánh giá phát triển hoạt động TTQT, xác định đƣợc kết đạt đƣợc tồn cần khắc phục để từ đề xuất xây dựng biện pháp phù hợp Đồng thời, sở nghiên cứu phát vƣớng mắc trình thực hiện, tác giả có ý kiến đề xuất với ngân hàng cấp nhà nƣớc Hy vọng, giải pháp đề xuất giúp chi nhánh khắc phục đƣợc hạn chế để TTQT BIDV Bắc Giang phát triển tƣơng xứng với vị tiềm ngân hàng lớn địa bàn có nhiều điều kiện thuận lợi đạt đƣợc mục tiêu theo định hƣớng, kế hoạch đề Dù cố gắng song thời gian nghiên cứu nhƣ hiểu biết tác giả nhiều hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, việc thu thập số liệu chƣa đa dạng; giải pháp mà tác giả đƣa sở có nghiên cứu kỹ lƣỡng phù hợp với tồn nguyên nhân song chƣa đƣợc tập trung thành nhóm giải pháp Trong thời gian tới, có điều kiện tiếp tục nghiên cứu đề tài cấp độ cao hơn, tác giả đầu tƣ nhiều thời gian trí tuệ nhƣ cầu thị tiếp thu ý kiến đóng góp Q thầy bạn để khắc phục thiếu sót để nghiên cứu đƣợc hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO BIDV Bắc Giang (2010-2014), Báo cáo tổng kết hoạt động TTQT năm 2010- 2014, Bắc Giang BIDV Bắc Giang (2010-2014), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh BIDV Bắc Giang năm 2010-2014, Bắc Giang Bộ Giáo dục Đào tạo (2010), Giáo trình Triết học, NXB Chính trị- Hành chính, Hà Nội David Cox(1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Vũ Thị Ngọc Dung (1999), Luận văn thạc sỹ, Hoàn thiện phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Trần Văn Hòe (2008), Giáo trình Tín dụng tốn thương mại quốc tế, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Thị Hƣờng, Tạ Lợi (năm 2007), Giáo trình nghiệp vụ ngoại thương – Lý thuyết thực hành, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Thị Mát (2008), Luận văn thạc sỹ, Phát triển hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Hoàng Mai 10 Đỗ Tất Ngọc (năm 2005), Hồn thiện mơi trường pháp luật hoạt động tốn quốc tế nước ta, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội 11 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2012), Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 13/02/2012 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực sách tiền tệ đảm bảo hoạt động Ngân hàng an toàn, hiệu năm 2012, Hà Nội 12 Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Hải Dƣơng (2011-2013), Báo cáo tổng hợp hoạt động ngân hàng toàn tỉnh, chi nhánh NHNN tỉnh Hải Dương năm 2011- 2013, Hải Dƣơng 13 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2011), Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 01/03/2011 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thực giải pháp tiền tệ hoạt động Ngân hàng nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô đảm bảo an sinh xã hội, Hà Nội 14 Ngô Thắng Lợi, Phan Thị Nhiệm (2008), Kinh tế phát triển, NXB Lao độngXã hội, Hà Nội 15 Nguyễn Văn Tiến (2007), Cẩm nang Thanh toán quốc tế L/C, NXB Thống kê, Hà Nội 16 Nguyễn Văn Tiến (2008), Cẩm nang Tài trợ thương mại Quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội 17 Nguyễn Văn Tiến (2009), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội 18 Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình Tài Quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội 19 Đinh Xuân Trình (2002), Giáo trình Thanh tốn Quốc tế ngoại thương, NXB Giáo dục, Hà Nội 20 Lê Văn Tƣ (năm 2005), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB thống kê, Hà Nội PHỤ LỤC 2.1 BÁO CÁO KHẢO SÁT Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ TTQT CỦA BIDV BẮC GIANG NĂM 2014 I Thông tin chung: Tổng số phiếu phát ra: 300 Tổng số phiếu thu về: 254 Thống kê sở trả lời khách hàng phiếu khảo sát cho kết nhƣ sau: Loại hình khách hàng: Loại hình Số lƣợng Tổ chức xã hội Doanh nghiệp nhà nƣớc Doanh nghiệp tƣ nhân Công ty TNHH 10 Công ty cổ phần 13 Công ty liên doanh Doanh nghiệp có vốn ĐT nƣớc ngồi Cá nhân 209 Lĩnh vực kinh doanh: Lĩnh vực Số lƣợng khách hàng Sản xuất 45 Thƣơng mại 27 Dịch vụ 29 Khác 153 3.Thời gian sử dụng dịch vụ, sản phẩm toán quốc BIDV: Thời gian < năm Số lƣợng khách hàng 38 Từ năm đến < năm 142 Từ năm đến < năm 54 > năm 20 II Ý kiến khách hàng sản phẩm dịch vụ TTQT BIDV Bắc Giang Thổng kê sản phẩm mà khách hàng lựa chọn: Tên sản phẩm Số khách hàng chọn Chi trả kiều hối 159 Chuyển ngoại tệ nƣớc cho mục đích 25 cá nhân Chuyển tiền tốn với nƣớc 19 Nhờ thu nhập Nhờ thu xuất Phát hành toán thƣ tín dụng Ký hậu vận đơn/Ủy quyền bảo lãnh nhận hàng theo thƣ tín dụng Phát hành & tốn thƣ tín dụng theo chƣơng trình GSM-102 Thơng báo thƣ tín dụng Gửi chứng từ địi tiền theo thƣ tín dụng Chiết khấu chứng từ xuất Xác nhận thƣ tín dụng Chuyển nhƣợng thƣ tín dụng Phát hành thƣ tín dụng dự phịng Phát hành bảo lãnh quốc tế Thanh toán biên mậu Thanh tốn Séc nƣớc ngồi Nhờ thu Séc nƣớc Mua bán ngoại tệ giao 55 Mua bán ngoại tệ kỳ hạn Hoán đổi tiền tệ Giao dịch quyền chọn Tổng hợp lý khách hàng sử dụng dịch vụ sản phẩm BIDV: Số lựa chọn Lý Hình ảnh thƣơng hiệu 89 Chất lƣợng dịch vụ 130 Thái độ nhân viên phục vụ 169 Địa điểm giao dịch thuận tiện 176 Lãi suất phí cạnh tranh 139 Sản phẩm đa dạng, linh hoạt 61 Thủ tục đơn giản 183 Lý khác:…………………………………… III Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng giao dịch, sử dụng dịch vụ TTQT BIDV Bắc Giang: - Ghi chú: + Các cột “Mức độ quan trọng” ý kiến khách hàng tầm quan trọng yếu tố thân họ Mức độ quan trọng tăng dần theo cấp độ từ đến + Các cột “Mức độ hài lịng khách hàng” ý kiến khách hàng mức độ hài lòng họ dịch vụ TTQT, mức mức coi thể khơng hài lịng, mức mức thể hài lòng, mức thể thái độ hài lòng Mức độ hài lòng khách hàng Mức độ quan trọng T T Yếu tố BIDV ln quan tâm đến lợi ích Khách hàng (KH) Nhân viên BIDV ln có thái độ lịch thiệp, tận tình với KH Nhân viên BIDV quan tâm, 5 15 33 45 98 63 12 30 89 60 63 23 17 32 60 122 21 57 42 130 30 22 54 100 48 23 75 46 108 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 hiểu rõ nhu cầu khách hàng BIDV xử lý giao dịch nhanh chóng Nhân viên BIDV tƣ vấn cách cụ thể, rõ ràng, đầy đủ Nhân viên BIDV có đủ hiểu biết để trả lời câu hỏi khách hàng, giải đáp thắc mắc cách rõ ràng, thỏa đáng BIDV có hệ thống cơng nghệ đại, đáp ứng u cầu KH KH hoàn toàn tin tƣởng vào khả bảo mật quản trị rủi ro BIDV KH tin tƣởng BIDV thƣơng hiệu uy tín BIDV có địa điểm giao dịch thuận tiện cho KH KH dễ dàng cập nhật thông tin sản phẩm, dịch vụ BIDV cung cấp thông tin đặc điểm, tiện ích giá dịch vụ cách đầy đủ, rõ ràng Sản phẩm, dịch vụ BIDV đa dạng đáp ứng yêu cầu KH Khi sử dụng dịch vụ BIDV, KH yên tâm chất lƣợng, dịch vụ Phí dịch vụ BIDV linh hoạt cạnh tranh KH hài lòng hỗ trợ BIDV nhu cầu vốn KH ln hài lịng về hỗ trợ BIDV nhu cầu ngoại tệ Chính sách tỷ giá BIDV ln cạnh tranh Chƣơng trình khuyến mại, ƣu đãi dịch vụ BIDV phù hợp với KH Khi sử dụng sản phẩm BIDV, KH thấy thủ tục đơn giản, thuận tiện 14 27 45 123 45 21 56 42 129 31 21 56 34 112 30 78 60 82 30 27 43 123 31 28 57 56 108 35 24 76 78 41 12 26 53 52 111 30 22 45 34 123 21 59 42 128 27 18 59 123 27 21 67 42 123 28 21 61 95 49 20 62 40 130 30 30 43 83 68 13 27 63 54 97 28 27 76 58 65 25 46 50 125 27 25 45 43 114 21 47 42 137 27 26 59 43 99 21 59 42 125 28 35 83 56 52 20 53 40 134 81 36 23 35 79 57 31 54 62 50 30 33 45 57 89 30 59 60 97 32 31 27 74 90 30 59 60 100 37 36 67 39 75 12 31 61 62 88 26 24 46 40 118 21 63 42 124 KH tiếp tục sử dụng dịch vụ BIDV tƣơng lai KH giới thiệu đơn vị khác 22 sử dụng dịch vụ BIDV Đánh giá chung mức độ hài 23 lòng khách hàng sản phẩm, dịch vụ BIDV 21 27 19 48 47 113 22 73 44 111 27 18 59 81 69 28 74 56 91 26 45 98 83 27 21 69 42 95 Ghi chú: Quý Khách hàng tham gia khảo sát không thiết phải ghi rõ họ tên