Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank).Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank).Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank).Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank).Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank).Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank).Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank).Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank).
Tính cấp thiết, lý do lựa chọn đề tài
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ, hoạt động kinh tế đối ngoại ngày càng trở nên quan trọng đối với sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam Quốc gia này đang thúc đẩy hội nhập kinh tế khu vực và toàn cầu, đồng thời tăng cường hợp tác quốc tế thông qua thương mại để thu hút đầu tư và sử dụng hiệu quả nguồn lực cho công nghiệp hóa – hiện đại hóa Việc phát triển các quan hệ kinh tế đối ngoại, đặc biệt là thương mại quốc tế, yêu cầu cải thiện quan hệ thanh toán, tiền tệ và ngân hàng quốc tế Hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng không chỉ có vị trí quan trọng mà còn là công cụ kết nối trong quan hệ kinh tế và thương mại toàn cầu, đồng thời liên quan đến nhiều hoạt động khác trong ngân hàng.
Agribank là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, đóng vai trò chủ đạo trong hệ thống ngân hàng – tài chính Trước đây, Agribank chủ yếu phục vụ lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn, nhưng hiện nay đã mở rộng sang các dịch vụ ngân hàng hiện đại, phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng Đặc biệt, Agribank đang chú trọng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế, nâng cao chất lượng và cải thiện hoạt động này Tuy nhiên, thị phần thanh toán quốc tế của Agribank vẫn còn khiêm tốn so với các ngân hàng thương mại lớn khác trong nước, và nghiên cứu về phát triển dịch vụ này trong bối cảnh cạnh tranh vẫn chưa được quan tâm nhiều.
Tác giả đã chọn đề tài "Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank)" làm nội dung nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp của mình, xuất phát từ nhu cầu cải thiện và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng này.
Tổng quan tình hình nghiên cứu
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) đã trở thành một chủ đề quan trọng không chỉ ở Việt Nam mà còn trên toàn cầu Nhiều nghiên cứu đã được thực hiện, từ các khía cạnh lý luận cơ bản đến phân tích sâu về rủi ro và giải pháp phát triển TTQT Các công trình tiêu biểu từ các tác giả như Paul R Krugman và Maurice Obstfeld về thị trường hối đoái, cùng với nghiên cứu của Luigi di Rosa về hệ thống ngân hàng và tài chính quốc tế, đã đóng góp giá trị cho lĩnh vực này.
In their 2003 study on stability, Cambridge University highlighted key insights by Jane Hughes and Scott MacDonald regarding international banking cases from 2001 Additionally, the Bank for International Settlements (BIS) provided a comprehensive analysis of the syndicated loan market in their 2005 Quarterly Review, discussing its structure, development, and implications Furthermore, the BIS's 2007 report offered essential statistics on payment and settlement systems across various countries, underscoring the importance of these financial frameworks in the global economy.
Tại Việt Nam, các nghiên cứu về lý luận cơ bản và thực tiễn hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) đã được tiến hành, nhằm hiểu rõ hơn về quy trình và các vấn đề liên quan đến TTQT trong bối cảnh kinh tế hiện nay.
(1996) của GS.TS Đinh Xuân Trình; Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế (2009), Lê Văn Tư;
Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ (2000), Lê
Văn Tư… Ngoài ra, có rất nhiều đề tài nghiên cứu và đánh giá về hoạt động TTQT của các NHTM.
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) trong ngân hàng đã được nghiên cứu rộng rãi cả trong và ngoài nước Các nghiên cứu này đã chỉ ra nhiều giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động TTQT của ngân hàng thương mại (NHTM) Tài liệu từ các nghiên cứu trong và ngoài nước cung cấp những thông tin quý giá, giúp NHTM nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT của mình.
Mặc dù nhiều nội dung đã được giải quyết, vẫn còn những vấn đề cần nghiên cứu thêm về hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại các ngân hàng thương mại Các bài báo hiện có chủ yếu tập trung vào việc phát triển TTQT tại các ngân hàng như VCB, Vietinbank, BIDV, MB, và một số nghiên cứu cũng xem xét hoạt động TTQT tại các chi nhánh của Agribank Tuy nhiên, chưa có tài liệu nào phân tích thực trạng hoạt động TTQT trong toàn hệ thống Agribank Do đó, đây là khoảng trống nghiên cứu quan trọng mà cần được khai thác để làm rõ hơn về sự phát triển của TTQT tại Agribank.
Câu hỏi nghiên cứu
Luận văn này sẽ tập trung vào việc phân tích các vấn đề cơ bản liên quan đến phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) Cụ thể, nó sẽ xem xét thực trạng phát triển hoạt động TTQT tại Agribank, đồng thời đánh giá những điểm mạnh và điểm yếu trong lĩnh vực này, cũng như nguyên nhân dẫn đến các điểm yếu đó Cuối cùng, luận văn sẽ đề xuất các giải pháp nhằm thúc đẩy sự phát triển của hoạt động TTQT tại Agribank.
Mục đích nghiên cứu chung
Bài viết này làm rõ các vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của các ngân hàng thương mại (NHTM) Sau khi nghiên cứu thực trạng phát triển hoạt động TTQT tại Agribank, luận văn đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả và phát triển hoạt động TTQT tại ngân hàng này.
Nhiệm vụ nghiên cứu
Để thực hiện mục đích đề ra trên đây, luận văn phải giải quyết các nhiệm vụ cụ thể sau đây:
- Làm rõ cơ sở lý luận về phát triển hoạt động TTQT tại NHTM.
- Phân tích, đánh giá, nhận xét về thực trạng hoạt động TTQT tại Agribank, chỉ ra những thành công đạt được, hạn chế và nguyên nhân tồn tại.
- Để xuất một số giải pháp kiến nghị nhằm thúc đẩy phát triển và hoàn thiện hoạt động TTQT tại Agribank trong thời gian tới.
Phương pháp nghiên cứu
Để thực hiện luận văn, tác giả kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu như sau:
Phương pháp thống kê được áp dụng bằng cách thu thập số liệu từ các nguồn như báo cáo thường niên, báo cáo tài chính, và bản công bố thông tin của Agribank cùng với một số ngân hàng thương mại khác.
Phương pháp tổng hợp là quá trình sàng lọc và đúc kết từ thực tiễn cũng như lý luận, nhằm đưa ra các giải pháp và bước đi cụ thể để đạt được mục tiêu nghiên cứu.
Phương pháp điều tra khảo sát được thực hiện để thu thập ý kiến từ các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ TTQT tại Agribank thông qua Phiếu điều tra khảo sát Quá trình khảo sát bắt đầu từ tháng 12 năm.
Từ năm 2020 đến tháng 3 năm 2021, học viên đã tiến hành khảo sát bằng cách gửi phiếu điều tra trực tiếp đến người tham gia Sau khi thu thập phản hồi, quá trình sàng lọc và phân loại được thực hiện Trong tổng số 200 phiếu khảo sát phát ra, đã có 183 phiếu được trả lại từ các cán bộ của các công ty thường xuyên giao dịch với TTQT tại 10 chi nhánh có doanh số TTQT lớn trong hệ thống Agribank Kết quả khảo sát được tổng hợp theo Phụ lục 1.
Kết cấu luận văn
Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Mục lục, Danh mục các từ viết tắt, Danh mục sơ đồ, bảng biểu và Danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu của luận văn được chia thành 3 chương.
- Chương 1: Cơ sơ lý luận về hoạt động thanh toán quốc tế của các NHTM;
- Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank giai đoạn 2016-2020;
- Chương 3: Giải pháp nhằm tăng cường phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ5 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Những vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế của NHTM
1.1.1 Khái niệm về thanh toán quốc tế
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, các mối quan hệ kinh tế, chính trị và thương mại đang phát triển mạnh mẽ, dẫn đến sự hình thành các khoản thu và chi tiền tệ quốc tế giữa các đối tác từ nhiều quốc gia khác nhau Những mối quan hệ tiền tệ này ngày càng phong phú và đa dạng, ảnh hưởng đến tình trạng tài chính của mỗi quốc gia, có thể là bội thu hoặc bội chi Do sự khác biệt về ngôn ngữ và khoảng cách địa lý, việc thanh toán giữa các đối tác không thể diễn ra trực tiếp mà phải thông qua các tổ chức trung gian, chủ yếu là các ngân hàng thương mại với mạng lưới toàn cầu.
Thương mại quốc tế (TTQT) đã xuất hiện từ lâu, nhưng chỉ thực sự bùng nổ vào cuối thế kỷ 20 khi hoạt động mua bán, đầu tư và chuyển tiền quốc tế gia tăng đáng kể Sự gia tăng này đã dẫn đến khối lượng giao dịch thanh toán qua ngân hàng tăng theo, đồng thời thúc đẩy việc sử dụng đồng tiền của các quốc gia để thực hiện các giao dịch lẫn nhau Hiện nay, TTQT đã trở thành một phần thiết yếu trong hoạt động kinh tế của các quốc gia.
Thanh toán quốc tế (TTQT) được định nghĩa từ nhiều góc độ khác nhau Theo GS Đinh Xuân Trình (2018), TTQT là việc thanh toán các nghĩa vụ tiền tệ liên quan đến các quan hệ kinh tế và thương mại giữa các tổ chức và cá nhân của các quốc gia khác nhau TS Trầm Thị Xuân Hương (2006) nhấn mạnh rằng TTQT là quá trình thực hiện các giao dịch thu chi tiền tệ quốc tế qua hệ thống ngân hàng toàn cầu để phục vụ cho các mối quan hệ trao đổi quốc tế Trong khi đó, GS, TS Nguyễn Văn Tiến trong cuốn sách "Thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương" cho rằng TTQT bao gồm việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền lợi về tiền tệ giữa các tổ chức, cá nhân của các quốc gia và tổ chức quốc tế thông qua các ngân hàng liên quan.
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) phục vụ cho cả lĩnh vực kinh tế và phi kinh tế, nhưng thực tế hai lĩnh vực này thường giao thoa và không có ranh giới rõ rệt TTQT được hình thành dựa trên hoạt động ngoại thương, chủ yếu phục vụ cho các giao dịch liên quan đến xuất nhập khẩu Trong các quy chế thanh toán tại ngân hàng thương mại, TTQT thường được phân chia thành hai lĩnh vực: thanh toán trong ngoại thương và thanh toán phi ngoại thương Thanh toán trong ngoại thương liên quan đến giao dịch hàng hóa xuất nhập khẩu và dịch vụ thương mại theo giá thị trường quốc tế, dựa trên hợp đồng ngoại thương Trong khi đó, thanh toán phi ngoại thương không liên quan đến hàng hóa xuất nhập khẩu, mà là các giao dịch không mang tính thương mại.
TTQT là quá trình thực hiện các nghĩa vụ tài chính phát sinh từ hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức hoặc cá nhân của các quốc gia khác nhau Điều này cũng bao gồm các giao dịch giữa một quốc gia và các tổ chức quốc tế, được thực hiện thông qua mạng lưới ngân hàng toàn cầu.
1.1.2 Đặc điểm của hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) bị chi phối bởi cả luật pháp quốc gia và các quy định quốc tế Khi tham gia vào TTQT, các chủ thể từ nhiều quốc gia phải tuân thủ không chỉ các quy định của quốc gia mình mà còn cả các văn bản pháp lý quốc tế Các tổ chức như Phòng thương mại quốc tế đã ban hành các quy tắc như UCP, URC, và INCOTERMS, nhằm tạo ra một khung pháp lý công bằng và minh bạch cho các bên tham gia, giúp hạn chế các hiểu lầm trong quá trình thương mại và thanh toán quốc tế.
Hoạt động thương mại quốc tế chủ yếu diễn ra qua hệ thống ngân hàng, với hầu hết kim ngạch xuất nhập khẩu của một quốc gia được ghi nhận qua doanh số thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại Ngoại trừ một số ít giao dịch nhỏ lẻ, các nhà xuất khẩu và nhập khẩu không được phép thanh toán trực tiếp mà phải thực hiện qua ngân hàng theo quy định pháp luật Hình thức thanh toán này đảm bảo an toàn, nhanh chóng và hiệu quả cho các giao dịch thương mại.
Trong thương mại quốc tế, tiền mặt thường không được sử dụng trực tiếp; thay vào đó, các phương tiện thanh toán như hối phiếu, kỳ phiếu và séc thanh toán được sử dụng phổ biến.
Trong hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), ít nhất một bên tham gia có liên quan đến ngoại tệ, điều này dẫn đến việc tỷ giá hối đoái và quản lý dự trữ ngoại hối của quốc gia sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến các giao dịch.
- Ngôn ngữ sử dụng trong TTQT chủ yếu bằng tiếng Anh.
- TTQT gặp nhiều rủi ro hơn so với thanh toán trong nước.
(Trang 52-54 Giáo trình Thanh toán quốc tế - ĐH Ngoại Thương – GS.TS.Đinh Xuân Trình và PGS.TS.Đặng Thị Nhàn)
1.1.3 Vai trò của thanh toán quốc tế
1.1.3.1 Thanh toán quốc tế đối với nền kinh tế
Xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế đang gia tăng, khiến hoạt động thanh toán quốc tế trở thành cầu nối thiết yếu giữa nền kinh tế trong nước và kinh tế toàn cầu Thanh toán quốc tế là một phần quan trọng trong quá trình giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia, và nếu thiếu nó, hoạt động kinh tế đối ngoại sẽ gặp khó khăn trong việc phát triển Sự nhanh chóng, chính xác và an toàn trong thanh toán quốc tế sẽ giúp cải thiện mối quan hệ lưu thông hàng hóa và tiền tệ giữa người mua và người bán, từ đó nâng cao hiệu quả giao dịch Tóm lại, thanh toán quốc tế đóng vai trò then chốt trong sự phát triển kinh tế của mỗi quốc gia.
- Bôi trơn và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu của nền kinh tế;
- Bôi trơn và thúc đẩy hoạt động đầu tư nước ngoài trực tiếp và gián tiếp;
- Thúc đẩy và mở rộng hoạt động dịch vụ như du lịch, hợp tác quốc tế;
- Tăng cường thu hút kiều hối và các nguồn lực tài chính;
- Thúc đẩy thị trường tài chính quốc gia hội nhập kinh tế quốc tế;
- Tăng cường quan hệ đối ngoại với các cá nhân, pháp nhân và chính phủ các quốc gia trên thế giới.
1.1.3.2 Thanh toán quốc tế với nhà kinh doanh xuất nhập khẩu:
TTQT đáp ứng nhu cầu thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ xuất nhập khẩu của doanh nghiệp Khi ký kết hợp đồng mua bán, việc lựa chọn phương thức thanh toán cần trả lời hai câu hỏi quan trọng.
- Thứ nhất, làm thế nào để nhà xuất khẩu kiểm soát được hàng hóa cho đến khi thanh toán?
- Thứ hai, làm thế nào để nhà nhập khẩu kiểm soát được tiền của mình cho đến khi nhận được hàng hóa?
Nhà xuất khẩu kiểm soát hàng hóa thông qua chứng từ vận tải và các phương thức thanh toán của ngân hàng thương mại, trong khi nhà nhập khẩu kiểm soát tiền bằng cách định đoạt chứng từ vận tải Điều này cho thấy cả hai bên đều sử dụng dịch vụ ngân hàng để quản lý hàng hóa và tiền, khẳng định vai trò quan trọng của thanh toán quốc tế trong ngoại thương như cầu nối giữa nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu.
1.1.3.3 Thanh toán quốc tế với ngân hàng thương mại
Trong thương mại quốc tế, các nhà xuất nhập khẩu thường thanh toán thông qua ngân hàng thương mại, đóng vai trò trung gian quan trọng Ngân hàng thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế, bảo vệ quyền lợi của khách hàng và tư vấn các biện pháp kỹ thuật để giảm thiểu rủi ro Đồng thời, ngân hàng cũng tích cực tài trợ vốn cho hoạt động xuất khẩu, tạo sự tin tưởng trong giao dịch với đối tác nước ngoài.
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) ngày nay đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra lợi nhuận cho các ngân hàng thương mại, không chỉ về số lượng mà còn về tỷ trọng TTQT là mắt xích thiết yếu kết nối và thúc đẩy sự phát triển của các dịch vụ khác như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu và bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương Việc hoàn thiện và phát triển TTQT không chỉ giúp ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn huy động, đặc biệt là vốn ngoại tệ, mà còn là khâu trung tâm trong chuỗi hoạt động kinh doanh Thông qua việc cung cấp dịch vụ TTQT, ngân hàng có thể thu phí để bù đắp chi phí và tạo ra lợi nhuận cần thiết cho hoạt động kinh doanh.
Thị trường tài chính quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong việc tăng cường nguồn vốn huy động và phân tán rủi ro cho các ngân hàng thương mại (NHTM) TTQT không chỉ thu hút khách hàng mà còn mở rộng nguồn vốn huy động, gia tăng số dư tiền gửi thông qua các dịch vụ như ký quỹ mở L/C cho doanh nghiệp nhập khẩu, quản lý tài khoản tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ và Việt Nam đồng của doanh nghiệp xuất khẩu, cũng như quản lý các tài khoản đầu tư trong và ngoài nước Những nguồn huy động này có giá trị lớn và ổn định, góp phần nâng cao tính thanh khoản cho ngân hàng.
Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM
1.2.1 Quan niệm về phát triển thanh toán quốc tế của NHTM
Phát triển là quá trình tiến bộ từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp, và từ kém hoàn thiện đến hoàn thiện hơn, trong đó cái mới được hình thành dựa trên sự kế thừa hoặc thay thế cái cũ Do đó, phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế có thể được hiểu theo cả nghĩa hẹp và nghĩa rộng.
Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) trong ngân hàng thương mại (NHTM) được hiểu là cải tiến sản phẩm và dịch vụ TTQT, mở rộng mạng lưới giao dịch để thu hút thêm khách hàng Mục tiêu là tăng doanh số TTQT và mở rộng quy mô hoạt động, từ đó nâng cao lợi nhuận cho NHTM.
Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) mang lại nhiều rủi ro do các yếu tố khách quan như thị trường, luật pháp quốc tế và nhu cầu của khách hàng, cùng với những hạn chế từ năng lực nội tại của các ngân hàng thương mại (NHTM).
Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) bao gồm việc thực hiện nhiều giải pháp đồng bộ để nâng cao sản phẩm dịch vụ, mở rộng mạng lưới giao dịch của ngân hàng thương mại (NHTM) và ngân hàng đại lý ở nước ngoài Mục tiêu là thu hút thêm khách hàng, tăng doanh số và mở rộng thị phần TTQT, đồng thời đảm bảo hoạt động TTQT diễn ra an toàn, hội nhập và giảm thiểu rủi ro đặc trưng của lĩnh vực này.
1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
Phát triển dịch vụ TTQT là hết sức cần thiết và có tính thực tiễn cao đối với các NHTM Việt Nam hiện nay:
Thứ nhất, xuất phát từ yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng
Hội nhập kinh tế quốc tế mang đến cho các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam nhiều cơ hội phát triển, đồng thời cũng đặt ra không ít thách thức Sự gia tăng cơ hội hợp tác và trao đổi quốc tế trong các lĩnh vực hoạt động đã thúc đẩy số lượng giao dịch qua ngân hàng tăng lên đáng kể Điều này không chỉ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng mà còn đặc biệt phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại các NHTM Việt Nam.
Thứ hai, giúp tăng thu phí dịch vụ của các ngân hàng thương mại
Xu hướng tại các ngân hàng thương mại ở các nước phát triển đang chuyển dịch sang việc tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ thanh toán và thanh toán quốc tế (TTQT) Việc phát triển dịch vụ TTQT trở thành một phương pháp hiệu quả để nâng cao tỷ lệ thu phí dịch vụ, do nhu cầu giao thương xuyên quốc gia ngày càng đa dạng và gia tăng, dẫn đến sự cần thiết phải sử dụng dịch vụ TTQT của khách hàng.
Thứ ba, nâng cao uy tín và thương hiệu của các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước
Khi các ngân hàng thương mại (NHTM) tập trung vào phát triển dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT), họ đầu tư vào công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng quan hệ đại lý toàn cầu Điều này không chỉ cải thiện chất lượng sản phẩm mà còn thu hút ngày càng nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT, từ đó nâng cao uy tín và thương hiệu của các NHTM Uy tín và thương hiệu mạnh mẽ giúp các NHTM phát triển dịch vụ TTQT một cách an toàn và bền vững, đồng thời giảm thiểu rủi ro thông qua việc hợp tác với các đối tác uy tín, có năng lực cao và chính sách giá cả ưu đãi, tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch nhanh chóng và thu hút thêm khách hàng.
1.2.3 Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển hoạt động TTQT của NHTM
Doanh số thanh toán quốc tế là chỉ số định lượng thể hiện số lượng và giá trị các giao dịch thanh toán quốc tế được thực hiện qua ngân hàng Khi doanh số thanh toán quốc tế tăng, điều này cho thấy hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ.
Thị phần thanh toán quốc tế của ngân hàng được xác định bằng tỷ trọng doanh số thanh toán quốc tế so với tổng kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam Tỷ trọng này càng lớn thì thị phần thanh toán quốc tế của ngân hàng càng cao, và ngược lại.
Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) là một chỉ số quan trọng để đánh giá sự phát triển của hoạt động này tại ngân hàng Sự tín nhiệm từ phía khách hàng chính là thước đo chính xác nhất về chất lượng dịch vụ TTQT Một ngân hàng có hoạt động TTQT hiệu quả sẽ được khách hàng đánh giá cao và thu hút nhiều người sử dụng.
Ngân hàng cung cấp một loạt các sản phẩm thương mại quốc tế đa dạng và phong phú, giúp đáp ứng hiệu quả nhu cầu của khách hàng và thu hút họ sử dụng dịch vụ.
Phí dịch vụ từ hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) so với tổng thu phí dịch vụ và tổng lợi nhuận của ngân hàng là tiêu chí quan trọng để đánh giá hiệu quả tài chính và kinh tế của hoạt động này Một ngân hàng có hoạt động TTQT hiệu quả sẽ có tỷ lệ thu phí cao, ngược lại, chi phí thực hiện hoạt động TTQT cũng cần được xem xét Nếu chi phí thấp nhưng mang lại hiệu quả cao, điều đó cho thấy hoạt động TTQT đang phát triển tốt.
Chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng không chỉ được đánh giá qua các tiêu chí định lượng mà còn phụ thuộc vào các tiêu chí định tính quan trọng Điều này bao gồm công tác tổ chức thực hiện hiệu quả, mức độ giảm thiểu rủi ro trong các giao dịch thanh toán quốc tế, sự hài lòng của khách hàng khi sử dụng dịch vụ, và sự phối hợp giữa hoạt động TTQT với các hoạt động kinh doanh khác Ngoài ra, việc tuân thủ pháp luật liên quan đến hoạt động TTQT và chất lượng của các sản phẩm dịch vụ cũng đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá tổng thể chất lượng hoạt động này.
1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế
1.2.4.1 Nhân tố môi trường khách quan
Chính sách kinh tế vĩ mô của Chính phủ Việt Nam nhằm điều tiết và định hướng phát triển nền kinh tế, trong đó có những chính sách ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngoại thương và gián tiếp đến thương mại quốc tế Các chính sách này bao gồm chính sách kinh tế đối ngoại, quản lý ngoại hối, thuế, cũng như quản lý hàng hóa xuất nhập khẩu.
Chính sách kinh tế đối ngoại, đặc biệt là chính sách ngoại thương, đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) Các định hướng chiến lược như bảo hộ mậu dịch hay tự do hóa mậu dịch của Chính phủ ảnh hưởng trực tiếp đến hành vi doanh nghiệp, từ đó tác động đến sự sôi động hay trầm lắng của TTQT Chính sách bảo hộ mậu dịch có thể cản trở hoạt động ngoại thương, trong khi tự do hóa mậu dịch lại thúc đẩy sự phát triển của nó Sự phát triển của ngoại thương là yếu tố then chốt ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của ngân hàng, khi nó làm gia tăng nhu cầu thực hiện nghĩa vụ tiền tệ giữa các quốc gia, tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại mở rộng và phát triển nghiệp vụ TTQT.
Kinh nghiệm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của một số NHTM tại Việt Nam
Trong quá trình nghiên cứu, học viên đã rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu cho việc phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) tại các ngân hàng thương mại lớn ở Việt Nam Đặc biệt, việc học hỏi từ mô hình tổ chức hoạt động TTQT của các ngân hàng bạn là rất cần thiết để nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT của Agribank trong giai đoạn hiện tại.
Hiện nay, các ngân hàng hàng đầu thế giới như Citi Bank, JP Morgan Chase và Wells Fargo đang áp dụng mô hình xử lý thanh toán tập trung, đầu tư vào nguồn nhân lực và công nghệ hiện đại để thiết lập các trung tâm xử lý giao dịch quốc tế và thương mại toàn cầu Mô hình này cũng được áp dụng bởi hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam như Vietinbank, Vietcombank, BIDV, Techcombank, ACB và MB, nhằm nâng cao hiệu quả xử lý giao dịch.
Khi chuyển sang mô hình xử lý tập trung, Trung tâm xử lý chính đảm nhận trách nhiệm xử lý các giao dịch, trong khi các chi nhánh trở thành kênh phân phối sản phẩm Nhân viên tại chi nhánh tập trung vào việc chăm sóc khách hàng, tiếp thị, bán sản phẩm, thẩm định khách hàng và cấp hạn mức tín dụng để đảm bảo khả năng thanh toán.
Trung tâm đóng vai trò quan trọng trong việc xử lý chứng từ cho các giao dịch thương mại toàn hệ thống, bao gồm nhờ thu, chuyển tiền, thư tín dụng, bảo lãnh quốc tế và bao thanh toán Các dịch vụ này phục vụ đa dạng khách hàng, từ cá nhân đến tổ chức kinh tế và các định chế tài chính trong và ngoài nước Quy trình xử lý giao dịch tại Trung tâm diễn ra một cách trơn tru và hiệu quả.
Trung tâm cung cấp dịch vụ tư vấn và giải pháp thương mại điện tử cho các Chi nhánh, đáp ứng nhu cầu nghiệp vụ của Khách hàng Đồng thời, Trung tâm tổ chức nghiên cứu và phát triển sản phẩm thương mại điện tử mới, đa dạng, nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng và phục vụ tốt nhất mọi nhu cầu của khách hàng.
Trung tâm xử lý chính của ngân hàng được đặt tại trụ sở chính, và tùy thuộc vào quy mô của từng ngân hàng, có thể có các bộ phận hỗ trợ tại các khu vực lớn Ví dụ, Vietinbank và BIDV có Bộ phận thanh toán xuất nhập khẩu phía Nam chuyên kiểm tra chứng từ xuất khẩu cho khách hàng tại các chi nhánh phía Nam Dưới đây là một số ngân hàng thương mại cổ phần lớn để tham khảo.
◆Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
Vào năm 2008, Vietcombank đã thành lập hai trung tâm quan trọng: Trung tâm Thanh toán và Trung tâm Tài trợ Thương mại, nhằm xử lý giao dịch một cách tập trung Trung tâm Thanh toán hiện có khoảng 70 cán bộ, chuyên xử lý thanh toán cả nội tệ và ngoại tệ, phân loại theo loại hình và hạn mức giao dịch Ban đầu, trung tâm chỉ xử lý giao dịch chuyển tiền và kiểm soát giao dịch theo hạn mức Trong khi đó, Trung tâm Tài trợ Thương mại hiện có khoảng 160 cán bộ, chuyên xử lý chứng từ thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, bắt đầu với chỉ 20 cán bộ tại một số chi nhánh khu vực Hà Nội Các chi nhánh gửi chứng từ về trung tâm qua fax với tính năng bảo mật và chương trình quét thông thường Đến nay, Vietcombank đã hoàn tất việc xử lý tập trung cho toàn bộ các chi nhánh trong hệ thống.
Vietcombank là ngân hàng có quy mô và thị phần giao dịch với khách hàng FDI lớn nhất tại Việt Nam, phục vụ 15.000 khách hàng FDI, chiếm gần 50% tổng số dự án FDI còn hiệu lực Ngân hàng đã thành lập Phòng Khách hàng FDI tại trụ sở chính và các chi nhánh, chuyên môn hóa quản lý giao dịch theo từng quốc gia với dịch vụ thiết kế riêng biệt Vietcombank cũng đóng vai trò cầu nối giữa doanh nghiệp và cơ quan quản lý Nhà nước, góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh của cộng đồng doanh nghiệp tại Việt Nam Với gần 60 năm kinh nghiệm trong việc phục vụ giao dịch quốc tế, Vietcombank tự hào là đối tác uy tín và tin cậy của các khách hàng FDI.
◆Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
Năm 2009, hai Trung tâm mới được thành lập: Trung tâm Thanh toán và Trung tâm Tác nghiệp và Tài trợ thương mại, nhằm xử lý giao dịch tập trung Trung tâm Thanh toán chuyên xử lý thanh toán nội tệ và ngoại tệ, với hơn 50% giao dịch từ các chi nhánh phải thông qua trung tâm này Hiện tại, Trung tâm Thanh toán có khoảng 100 cán bộ, bao gồm các phòng Chuyển tiền trong nước, Chuyển tiền quốc tế và SWIFT Trong khi đó, Trung tâm Tác nghiệp và Tài trợ thương mại đảm nhận việc xử lý chứng từ và hạch toán các giao dịch thương mại quốc tế, với khoảng 150 cán bộ được chia thành hai khu vực tại Hà Nội và TP HCM, và các nhóm chuyên trách như mở LC, thanh toán và kiểm tra chứng từ.
Nhóm thông báo L/C và Nhóm 4 thực hiện các nghiệp vụ như báo có, bảo lãnh, nhờ thu Chi nhánh BIDV tiếp nhận hồ sơ thanh toán quốc tế từ khách hàng, quản lý hạn mức tín dụng và tiếp thị sản phẩm tài trợ thương mại Sau khi tiếp nhận, hồ sơ sẽ được quét hoặc fax với ký hiệu mật gửi đến Trung tâm xử lý Các chứng từ sẽ được chuyển trả lại chi nhánh và gửi cho khách hàng sau khi xử lý Bộ phận TTQT tại Chi nhánh thuộc Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp và không trực tiếp xử lý giao dịch TTQT cho khách hàng.
◆Ngân hàng Công Thương Việt Nam (Vietinbank)
Trung tâm TTQT và TTTM (Sở giao dịch III) được thành lập vào năm 2008, với mục tiêu xử lý tập trung tất cả giao dịch TTQT và TTTM của toàn hệ thống, bao gồm các phòng chức năng như Nhập khẩu, Xuất khẩu, Bảo lãnh, Chuyển tiền, Nghiên cứu phát triển sản phẩm và Dịch vụ khách hàng Ban đầu, trung tâm có 70 nhân viên, hiện đã tăng lên 150 người, trong đó có 30 cán bộ thuộc Bộ phận xuất nhập khẩu phía Nam VietinBank đã khẳng định vị thế hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng thương mại nhờ vào sự tin tưởng của khách hàng từ doanh nghiệp vừa và nhỏ đến các tập đoàn xuyên quốc gia VietinBank tự hào nhận nhiều giải thưởng quốc tế, bao gồm “Ngân hàng TTTM vốn lưu động tốt nhất Việt Nam” từ The Asset và “Ngân hàng TTTM tốt nhất Việt Nam năm 2017” từ The Asian Banker Để đạt được thành công này, VietinBank đã vượt qua nhiều tiêu chí đánh giá khắt khe và là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam áp dụng chuẩn mực quốc tế trong xử lý giao dịch TTQT&TTTM từ năm 2008, tạo lợi thế cạnh tranh và nâng cao uy tín quốc tế Trung tâm còn nghiên cứu và phát triển các sản phẩm TTQT&TTTM, thực hiện thành công các cấu trúc giao dịch huy động vốn quốc tế, góp phần nâng cao giá trị dịch vụ cho khách hàng.
Năm 2009, ngân hàng đã tăng hạn mức tín dụng từ 30 triệu USD lên 110 triệu USD và trở thành ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước duy nhất tại Việt Nam nhận hạn mức tài trợ thương mại toàn cầu trị giá 120 triệu USD từ IFC.
Kể từ năm 2013, Trung tâm đã khẳng định được chất lượng nhân lực và hoạt động vượt trội Đội ngũ nhân viên tại đây không chỉ giỏi nghiệp vụ mà còn giàu kinh nghiệm, thông thạo ngoại ngữ và có đạo đức tốt Sự năng động và thành thạo của nhân viên giúp Trung tâm thực hiện các giao dịch quốc tế và thương mại một cách chuyên nghiệp, an toàn và hiệu quả, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng Tất cả nhân sự luôn sẵn sàng hỗ trợ tối đa để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
Trong những năm qua, Trung tâm TTTM VietinBank đã phát triển nhiều sản phẩm mới nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, bao gồm sản phẩm Deffered UPAS LC và cải tiến Thư tín dụng trả chậm Những sản phẩm này cho phép khách hàng linh hoạt trong việc thanh toán nợ trước hạn và tài trợ VND theo UPAS LC ngoại tệ Trung tâm cũng hợp tác với các ngân hàng đại lý để phát hành bảo lãnh thanh toán cho các đại lý phân phối sản phẩm lớn Đặc biệt, trong lĩnh vực chuyển tiền ngoại tệ, VietinBank đã phát triển các sản phẩm chuyển tiền đa tệ và dịch vụ chuyển tiền nhanh trong ngày cho khách hàng, giúp linh hoạt về loại ngoại tệ và hỗ trợ tra soát giao dịch hiệu quả.
◆Bài học kinh nghiệm rút ra đối với Agribank
Agribank cần nhanh chóng hoàn thiện bộ máy tổ chức và hệ thống mạng lưới thanh toán quốc tế (TTQT) để phát triển hoạt động theo hướng tập trung, giảm thiểu lãng phí Ngân hàng nên cơ cấu lại các mảng hoạt động TTQT theo mô hình ngân hàng hiện đại, bao gồm khối tài trợ thương mại quốc tế và khối chuyển tiền Đồng thời, cần nâng cao chất lượng phân tích tài chính và thiết lập hệ thống cảnh báo sớm về các rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động TTQT Tuy nhiên, với xu hướng áp dụng mô hình TTQT hiện đại, Agribank cần thực hiện các bước đi thận trọng, do có thị phần và lượng khách hàng lớn, cùng với mạng lưới hoạt động rộng khắp Việc tập trung giao dịch tại các trung tâm có thể ảnh hưởng đến thời gian xử lý chứng từ, điều này rất quan trọng đối với sự lựa chọn ngân hàng của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
