Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức nhờ thu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh Tây Hà Nội
Khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt
1.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh Tây Hà Nội
Ngân hàng No&PTNT Tây Hà Nội là chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam với vốn điều lệ lớn và mạng lưới rộng khắp cả nước.
Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Tây Hà Nội, được thành lập vào tháng 5 năm 2003, đã chính thức hoạt động từ tháng 7 cùng năm tại 115 – Nguyễn Lương Bằng – Đống Đa – Hà Nội Trong bối cảnh nền kinh tế mở cửa, chi nhánh đã gặp nhiều khó khăn ban đầu như thiếu cơ sở vật chất và kinh nghiệm quản lý, cùng với sự cạnh tranh từ các ngân hàng khác Tuy nhiên, dưới sự chỉ đạo sát sao của ban giám đốc và sự hỗ trợ từ hội sở Trung ương, tập thể lãnh đạo và cán bộ nhân viên đã nỗ lực vượt qua mọi thách thức, góp phần đưa chi nhánh ngày càng phát triển và tạo dựng uy tín tại quận Đống Đa và thành phố Hà Nội Năm 2005, chi nhánh Tây Hà Nội vinh dự nhận huân chương “Anh hùng thời kỳ đổi mới”, ghi nhận những thành tựu đáng kể mà chi nhánh đã đạt được trong thời gian qua.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
1.1.2.Cơ cấu tổ chức của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh Tây Hà Nội
- Giám đốc, Bí thư Chi bộ: Tiến sỹ Nguyễn Hữu Huấn
+ Chương trình, kế hoạch công tác chung.
+ Cụng tác tổ chức.
+ Kiểm tra Kiểm toán Nội bộ.
- Phó Giám đốc, Chủ tịch Công đoàn: Bà Nguyễn Thị Ngà
+ Cộng tác mạng lưới.
+Hoạt động của các Chi nhánh và Phòng giao dịch trực thuộc.
* Phòng Kế Toán-Ngân quỹ, Hành chính-Nhân sự.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc uỷ quyền từng lần.
- Phó Giám đốc: Thạc sỹ Nguyễn Trọng Khang
+ Kế hoạch Kinh doanh và Phòng Tín dụng.
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc uỷ quyền từng lần
- Phó Giám đốc: Bà Nguyễn Thị Kim
+ Thanh toàn Quốc tế và Phòng Thanh toán Quốc tế.
+ Thẻ, Tổ thẻ và triển khai các sản phẩm mới
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc uỷ quyền từng lần
* Phòng Hành chính – Nhân sự:
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Tham mưu cho Ban Giám đốc về chiến lược phát triển nguồn nhân lực, lao động tiền lương, thi đua khen thưởng, quy hoạch và bổ nhiệm cán bộ Đồng thời, trực tiếp triển khai thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tổ chức cán bộ, lao động, tiền lương, thi đua khen thưởng và công tác hậu cần trong Chi nhánh.
Chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn pháp luật chuyên nghiệp liên quan đến việc thực hiện các nhiệm vụ ký kết hợp đồng và tham gia tố tụng Điều này nhằm giải quyết các vấn đề liên quan đến con người và tài sản của Chi nhánh theo sự ủy quyền của Giám đốc.
+ Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại Chi nhánh.
Tiếp nhận và luân chuyển giấy tờ, công văn, ấn phẩm đến đúng địa chỉ là nhiệm vụ quan trọng, đồng thời tuân thủ mọi thủ tục quản lý hành chính văn thư và in ấn tài liệu để phục vụ hiệu quả cho hoạt động của Chi nhánh.
+ Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động.
+ Thực hiện công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo chỉ đạo của Ban Giám đốc.
+ Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa tinh thần và thăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ đối với cỏn bộ công nhân viên.
+ Đề xuất bố trợ nguồn nhân lực của Chi nhánh vào các Phòng hợp lý, có hiệu quả.
Quản lý hồ sơ cán bộ tại Chi nhánh một cách trực tiếp, hoàn thiện hồ sơ cho cán bộ nghỉ chế độ theo quy định của Nhà nước và ngành Ngân hàng Đồng thời, thực hiện công tác thi đua khen thưởng nhằm khuyến khích và công nhận những đóng góp của cán bộ trong Chi nhánh.
Thực hiện quy hoạch cán bộ là một nhiệm vụ quan trọng, bao gồm việc đề xuất cử cán bộ và nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước Đồng thời, cần tổng hợp và theo dõi thường xuyên tình hình cán bộ nhân viên được quy hoạch và đào tạo để đảm bảo sự phát triển bền vững cho tổ chức.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
* Phòng Kế hoạch – Kinh doanh.
Tham mưu cho Ban Giám đốc về chiến lược và kế hoạch phát triển kinh doanh, đồng thời nghiên cứu áp dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh Trực tiếp quản lý và tổ chức thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến kế hoạch, huy động vốn và cấp tín dụng cho khách hàng.
Xây dựng kế hoạch và tổ chức quyết toán kế hoạch quý, 6 tháng, năm của Chi nhánh là nhiệm vụ quan trọng Việc tổng hợp các chỉ tiêu kế hoạch quý và năm sẽ được trình lên Giám đốc để giao cho các đơn vị trực thuộc thực hiện.
Xây dựng chiến lược khách hàng và phân loại khách hàng là yếu tố quan trọng để nâng cao hiệu quả kinh doanh Đề xuất các chính sách thu hút khách hàng sẽ giúp chi nhánh phát triển mạnh mẽ hơn trong hoạt động kinh doanh.
Nghiên cứu và đề xuất các hình thức huy động vốn, cấp tín dụng, mức lãi suất huy động và cho vay, cùng với phí dịch vụ phù hợp cho từng thời kỳ là rất quan trọng.
Tiếp nhận và thực hiện các chương trình dự án từ nguồn vốn trong nước, bao gồm việc trực tiếp cung cấp dịch vụ ủy thác vốn cho Chính phủ, các Bộ, Ngành khác và các tổ chức kinh tế cá nhân trong nước.
Hướng dẫn và kiểm tra theo chuyên đề kế hoạch huy động vốn, cấp tín dụng, cùng với thông tin phòng ngừa rủi ro cho các đơn vị trực thuộc Chi nhánh.
+ Thống kê tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định hiện hành của NHNo&PTNT Việt Nam.
* Phòng Kế tóan – Ngân quỹ.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
+ Tham mưu cho Ban Giám đốc về: Quản lý, Tài chính, Kế toán, Ngân quỹ trong Chi nhánh.
Triển khai các nghiệp vụ tài chính, kế toán và ngân quỹ để quản lý và kiểm soát nguồn vốn, sử dụng vốn, cũng như quản lý tài sản, vật tư, thu nhập và chi phí tại Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội Đồng thời, đảm bảo quản lý và thực hiện công tác tin học trong toàn bộ Chi nhánh.
Thực hiện chế độ hạch toán kế toán và hạch toán thống kê theo Pháp lệnh Kế toán Thống kê, cùng với các quy định về hạch toán kế toán của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
+ Xây dựng, quyết toán kế hoạch Tài chính, kế hoạch tiền lương của Chi nhánh trình NHN0&PTNT Việt Nam phê duyệt.
+ Quản lý, giám sát và thực hiện tốt chế độ chi tiêu tại Chi nhánh.
+ Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong nước.
+ Tổ chức công tác thu, chi tiền mặt trực tiếp tại địa chỉ theo yêu cầu của khách hàng.
+ Nghiên cứu, tổ chức triển khai việc ứng dụng cụng nghệ tin học, công tác điện toán, phục vụ kinh doanh trong Chi nhánh.
+ Thực hiện chế độ thông tin báo cáo theo quy định.
* Phòng Thanh toán Quốc tế.
Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức nhờ
1.2.1.Tổng quan về nghiệp vụ thanh toán nhờ thu
1.2.1.1 Khái niệm về phương thức nhờ thu.
Nhờ thu là một phương thức thanh toán trong đó người xuất khẩu gửi chứng từ ủy thác cho ngân hàng để thu hộ tiền hàng từ người nhập khẩu nước ngoài sau khi giao hàng Hiện nay, nghiệp vụ nhờ thu trong thanh toán quốc tế thường được thực hiện theo Quy tắc thống nhất về nhờ thu (URC 522) của Phòng Thương mại quốc tế.
1.2.1.2 Chứng từ nhờ thu và các loại nhờ thu
Theo URC 522, chứng từ nhờ thu là các chứng từ tài chính và / hoặc chứng từ thương mại
+ Chứng từ tài chính – financial documents là hối phiếu, kỳ phiếu, séc hoặc các chứng từ tương tự nhằm mục đích chi trả
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Chứng từ thương mại bao gồm hóa đơn, vận tải đơn, các chứng từ về quyền sở hữu và những chứng từ tương tự, không thuộc loại chứng từ tài chính.
Căn cứ vào chứng từ gửi nhờ thu, phương thức nhờ thu bao gồm hai loại:
+ Nhờ thu trơn - clean collection : là nhờ thu chứng từ tài chính không kèm chứng từ thương mại
+ Nhờ thu chứng từ – documentary collection là nhờ thu :
- Chứng từ tài chính kèm chứng từ thương mại
- Chứng từ thương mại không kèm chứng từ tài chính
Trong thanh toán quốc tế, phương thức nhờ thu chứng từ được sử dụng phổ biến hơn
1.2.1.3.Các bên tham gia nghiệp vụ nhờ thu
- Người XK – người ủy thác thu: Principal
- Ngân hàng chuyển chứng từ – ngân hàng được ủy thác thu: Remitting bank
- Ngân hàng thu hộ – có thể đồng thời là ngân hàng xuất trình chứng từ : collecting bank
- Người trả tiền – người NK hoặc một ngân hàng do người NK chỉ định : Drawee
1.2.1.4.Trình tự thực hiện nghiệp vụ nhờ thu
Người XK giao hàng/cung ứng dịch vụ và gửi chứng từ cho người NK.
Ký phát hối phiếu và viết chỉ thị nhờ thu gửi đến ngân hàng phục vụ mình nhờ thu hộ tiền từ người NK nước ngoài.
Ngân hàng chuyển hối phiếu và chỉ thị nhờ thu cho ngân hàng đại lý ở nước người NK thu hộ
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Ngân hàng thu hộ xuất trình hối phiếu theo đúng chỉ thị nhờ thu cho người trả tiền
Người trả tiền tiến hành trả tiền hoặc chấp nhận trả tiền hối phiếu
Ngân hàng thu hộ chuyển tiền hoặc hối phiếu đã được chấp nhận cho ngân hàng chuyển
Ngân hàng chuyển trả tiền hoặc hối phiếu đã được chấp nhận cho người xuất khẩu Phương thức nhờ thu trơn ít được áp dụng trong thanh toán tiền hàng do không đảm bảo quyền lợi cho cả người xuất khẩu và người nhập khẩu, vì việc nhận hàng và thanh toán tách rời nhau Do đó, phương thức này chỉ được sử dụng trong thanh toán phí hoặc trong nhờ thu séc giữa các ngân hàng.
Nhờ thu chứng từ
Người XK giao hàng cho người NK
Lập chứng từ thương mại có thể kèm theo hối phiếu hoặc không, và viết chỉ thị thu gửi đến ngân hàng phục vụ mình để thu hộ tiền từ người nhập khẩu nước ngoài.
Ngân hàng chuyển bộ chứng từ và chỉ thị nhờ thu cho ngân hàng đại lý ở nước người NK thu hộ
Ngân hàng thu hộ xuất trình chứng từ theo đúng chỉ thị nhờ thu cho người nhập khẩu
Người nhập khẩu tiến hành trả tiền hoặc chấp nhận trả tiền hối phiếu để nhận chứng từ đi nhận hàng
Ngân hàng thu hộ có thể nhận chuyển tiền hoặc hối phiếu đã được chấp nhận cho ngân hàng chuyển Nếu cần, ngân hàng thu hộ có khả năng giữ lại hối phiếu đã chấp nhận cho đến khi đến hạn thanh toán, sau đó sẽ thu tiền và chuyển trả cho khách hàng.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Ngân hàng chuyển trả tiền hoặc hối phiếu đã được chấp nhận cho người XK
Nhờ thu trơn và thu chứng từ, quyền lợi của người xuất khẩu (XK) được bảo đảm hơn, vì ngân hàng trong phương thức này đã thay người XK kiểm soát chứng từ hàng hóa Người nhập khẩu (NK) chỉ nhận được bộ chứng từ để nhận hàng khi đã thanh toán hoặc đồng ý thanh toán Tuy nhiên, việc thu tiền từ người XK vẫn chưa hoàn toàn chắc chắn.
Với phương thức thu trả tiền giao chứng từ (D/P), người xuất khẩu vẫn giữ quyền kiểm soát hàng hóa sau khi giao hàng Tuy nhiên, nếu người nhập khẩu không nhận hàng và không thanh toán, người xuất khẩu sẽ phải tốn thời gian và chi phí để thu hồi vốn hoặc giải quyết lô hàng đã gửi.
Với điều kiện thu chấp nhận trả tiền đổi chứng từ (D/A), người xuất khẩu sẽ mất quyền kiểm soát hàng hóa ngay sau khi hối phiếu được chấp nhận Do đó, việc thu tiền hoàn toàn phụ thuộc vào thiện chí của người nhập khẩu.
Khi hàng hóa được gửi qua đường hàng không hoặc các phương thức vận tải khác, vận đơn hàng không và các chứng từ tương tự không được coi là chứng từ sở hữu hàng hóa Do đó, hàng hóa có thể được chuyển giao cho người nhập khẩu (NK) ngay cả khi việc thanh toán hoặc chấp nhận chưa hoàn tất.
1.2.1.5.Chỉ thị nhờ thu - Collection Instruction.
CTNT là văn bản kèm theo bộ chứng từ do người xuất khẩu lập theo mẫu của ngân hàng Tại Việt Nam, mẫu này thường có tiêu đề là “thư yêu cầu gửi chứng từ nhờ thu hàng xuất” và bao gồm các nội dung sau:
Tên và địa chỉ, số tham chiếu, số điện thoại, điện tín, swift, telex,fax… của các bên liên quan
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Số tiền và loại tiền nhờ thu
Danh mục chứng từ, số lượng từng loại chứng từ nhờ thu
Có 2 điều kiện nhờ thu cơ bản được quy định trong chỉ thị nhờ thu:
D/P (Documents against payment) là phương thức thanh toán yêu cầu người mua trả tiền ngay để nhận chứng từ Ngân hàng sẽ chỉ chuyển giao chứng từ khi đã nhận đủ số tiền Trong trường hợp này, việc sử dụng hối phiếu kèm theo chứng từ thương mại là không cần thiết.
D/A (Documents against acceptance) là hình thức chấp nhận đổi chứng từ, trong đó ngân hàng sẽ trao chứng từ cho người trả tiền sau khi họ ký chấp nhận vào tờ hối phiếu Việc sử dụng hối phiếu trong trường hợp này là cần thiết để đảm bảo tính hợp pháp và an toàn trong giao dịch.
Ngoài ra, tùy theo thỏa thuận trước với người nhập khẩu hoặc theo tập quán của từng nước, người xuất khẩu có thể chỉ thị cho ngân hàng thu hộ trao chứng từ theo các điều khoản và điều kiện khác, được gọi là Delivery of documents on other terms and conditions (D/OT).
* Partial Payment -Thanh toán từng phần : người nhập khẩu phải
(i) Trả tiền ngay để được trao phần chứng từ theo D/P at sight
(ii) Chấp nhận trả tiền để được trao phần chứng từ theo D/A
* Documents against Promissory Notes: trao chứng từ khi có Lệnh phiếu/ Kỳ phiếu
(các NH TM Việt nam gọi là Giấy hứa trả tiền)
* Documents against Letters of under taking to pay: trao chứng từ khi có Thư cam kết trả tiền
* Documents against a Signed trust receipt: trao chứng từ khi có Biên lai tín thác
Khi người xuất khẩu yêu cầu ngân hàng thu hộ tiền hàng theo điều kiện D/P, nếu người nhập khẩu chưa có tiền để trả nhưng cần chứng từ để nhận hàng, họ phải lập một biên lai tín thác cam kết dỡ hàng, lưu kho và giữ hàng đó.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế tập trung vào quyền sở hữu của ngân hàng, trong đó người bán phải trả ngay cho ngân hàng số tiền hàng đã bán được Ngân hàng có quyền yêu cầu hoàn lại chứng từ đã nhận cùng với toàn bộ hoặc một phần hàng hóa chưa bán Đối với ngân hàng thu hộ, họ sẽ thanh toán tiền cho người xuất khẩu.
Phân chia chi phí và lệ phí nhờ thu- charges and expenses
Các chỉ dẫn trong trường hợp từ chối thanh toán / chấp nhận…
1.2.1.6.Chiết khấu chứng từ nhờ thu
Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức nhờ thu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội
1.3.1.Những kết quả đạt được
Trong những năm qua, chi nhánh Tây Hà Nội đã khẳng định được năng lực và thế mạnh của mình so với các ngân hàng khác trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Trong những năm qua, hoạt động thanh toán nhờ thu đã đạt được những kết quả khả quan Mặc dù doanh số thanh toán nhờ thu có giảm trong năm 2008, nhưng nhờ nỗ lực của chi nhánh, doanh số đã tăng trưởng trở lại vào năm 2009.
Hoạt động thanh toán nhờ thu được từng bước cải thiện về chất lượng và phát triển đa dạng các loại hình thanh toán
Trình độ của cán bộ làm nghiệp vụ thanh toán đã được nâng cao liên tục thông qua các chương trình đào tạo ngắn hạn và dài hạn, cả trong nước và quốc tế.
Chi nhánh đã triển khai nhiều chính sách khách hàng hợp lý nhằm mở rộng thị phần và thu hút khách hàng Trước đây, khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp Nhà nước, nhưng hiện tại, chi nhánh đang mở rộng đối tượng phục vụ, bao gồm cả các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Hoạt động thanh toán nội địa và quốc tế đã thúc đẩy sự phát triển của các lĩnh vực kinh doanh khác, như tín dụng và tín dụng xuất nhập khẩu Những năm qua, các hoạt động này đã đạt được nhiều kết quả tích cực, góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
1.3.2.Những hạn chế còn tồn tại
Trong những năm qua, chi nhánh Tây Hà Nội đã nỗ lực hoàn thành nhiệm vụ và vượt mức các chỉ tiêu đề ra Hoạt động thương mại quốc tế của chi nhánh ngày càng hoàn thiện, đóng góp tích cực vào sự phát triển của hoạt động xuất nhập khẩu Tuy nhiên, hoạt động thanh toán theo phương thức nhờ thu tại chi nhánh vẫn còn nhiều hạn chế và vướng mắc.
Một là: Mất cân đối giữa hoạt đọng thanh toán xuất khảu và nhập khẩu.
Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu chỉ chiếm khoảng 9% tổng doanh số tại ngân hàng, trong khi một số khách hàng thanh toán hàng nhập khẩu qua chi nhánh Tây Hà Nội nhưng lại thanh toán hàng xuất khẩu qua các ngân hàng thương mại khác Điều này dẫn đến việc chi nhánh Tây Hà Nội không thu được nguồn ngoại tệ về, gây hạn chế về nguồn ngoại tệ để thanh toán và ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Quy mô hoạt động thanh toán nhờ thu tại ngân hàng Tây Hà còn hạn chế, với doanh thu từ các hoạt động trung gian thanh toán chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng đầu tư Doanh thu chủ yếu vẫn phụ thuộc vào hoạt động tín dụng, trong khi doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế chưa cao Tỷ trọng hoạt động thanh toán nhờ thu chỉ khoảng 4-5% so với các phương thức khác, dẫn đến tỷ lệ thu phí từ hoạt động này trong tổng thu nhập còn quá thấp.
Ba là: Thủ tục thanh toán còn mang nặng tính hành chính
Hiện nay, khách hàng khi giao dịch tại các ngân hàng thương mại thường phải trải qua nhiều thủ tục rườm rà, dẫn đến việc tốn thời gian Điều này giải thích sự gia tăng số lượng khách hàng đến ngân hàng.
Chuyên đề tốt nghiệp về kinh tế giao dịch tại các ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh cho thấy quy trình thủ tục đơn giản mà khách hàng phải thực hiện, đồng thời vẫn đảm bảo tính an toàn trong giao dịch.
Bốn là: Thời gian xử lý các giao dịch chưa nhanh
Mức độ xử lý tự động các giao dịch ngân hàng hiện còn thấp, quy trình thanh toán phức tạp và chưa hoàn thiện, gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Tốc độ thanh toán giữa các chi nhánh trong cùng hệ thống NHNN&PTNT vẫn còn chậm.
Chương trình hiện đại hóa ngân hàng vẫn chưa hoàn thiện và ổn định, với nhiều sự cố kỹ thuật chưa được khắc phục kịp thời, dẫn đến việc giao dịch thường xuyên bị gián đoạn, ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng Mặc dù đã đạt được một số kết quả, hoạt động thanh toán tại chi nhánh Tây Hà Nội vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế cần được cải thiện.
1.3.3 Nguyên nhân của hạn chế
Mô hình tổ chức bộ máy kinh doanh tại ngân hàng hiện đang gặp nhiều vấn đề chưa hợp lý, với sự phối kết hợp giữa các bộ phận và phòng chức năng còn lỏng lẻo và chồng chéo Điều này dẫn đến việc chưa tạo ra được một dịch vụ khép kín trong các lĩnh vực thanh toán, tín dụng và kinh doanh ngoại tệ cho khách hàng.
Do vậy thơi gian thanh toán còn dài và phí dịch vụ cao.
Công nghệ thanh toán của ngân hàng hiện nay còn lạc hậu và chưa đáp ứng được yêu cầu thực tiễn Nhiều chức năng trong chương trình mới chưa được khai thác triệt để, một số mẫu điện vẫn chưa được sử dụng, và chất lượng đường truyền giữa Hội sở chính và các chi nhánh còn yếu kém Mức độ tự động hóa của chương trình cũng chưa cao, dẫn đến việc truyền tin, nhận tin và hạch toán gặp nhiều khó khăn.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế chỉ ra rằng sự trục trặc trong hệ thống gây chậm trễ cho khách hàng và làm giảm uy tín của ngân hàng Thông tin cập nhật trong toàn hệ thống chưa đạt yêu cầu, đặc biệt là thông tin về tình hình kinh tế - chính trị của các nước Hơn nữa, thông tin liên quan đến khách hàng thường thiếu chính xác và không đầy đủ Tại chi nhánh Tây Hà Nội, trung bình chỉ có 2-3 nhân viên được trang bị một máy điện thoại, cho thấy sự thiếu thốn trong thời đại thông tin hiện nay.
Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức nhờ thu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội
Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế phương thức nhờ thu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
2.1.1.Định hướng phát triển chung
Chỉ tiêu tăng trưởng năm 2010 của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tây Hà Nội:
1 Nguồn vốn tăng tối thiểu 18-20% sơ với năm 2009
2 Dư nợ cho vay nền kinh tế ( không tính ủy thác đầu tư): tăng từ 16-18% so với năm 2009, tỷ lệ dư nợ cho vay chiếm tối đa 80% tổng nguồn vốn.
Trong đó dư nợ cho vay-trung dài hạn: Chiếm tối đa 505 tổng dư nợ.
Tỷ trọng cho vay phục vụ nông nghiệp- nông thôn từ 65%-70% Nợ xấu dưới 5%.
3 Lợi nhuận tăng: tối thiểu 10% so với năm 2009
4 Thu ngoài tín dụng tăng 255 so với năm 2009
5 Phân loại nợ và trích dự phòng rủi ro theo quy định
6 Thu nhập người lao động tăng trên 10%
2.1.2.Định hướng phát triển hoạt động thanh toán nhờ thu
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) ngày càng trở nên quan trọng và gắn bó mật thiết với các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại (NHTM) Để phát triển hoạt động TTQT, cần dựa trên định hướng phát triển hoạt động đối ngoại của chi nhánh Để đạt được mục tiêu phát triển kinh doanh đối ngoại, chi nhánh Tây Hà Nội cần thực hiện tốt một số nhiệm vụ trong thời gian tới.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Nâng cao chất lượng công tác thanh toán nhờ thu là yếu tố quan trọng để cạnh tranh với các ngân hàng thương mại hàng đầu trong nước Ngân hàng cần tận dụng mạng lưới khách hàng rộng rãi và mối quan hệ mật thiết với đông đảo khách hàng truyền thống, từ đó phấn đấu nâng cao thị phần thanh toán nhờ thu so với tổng trị giá thanh toán quốc tế.
Đào tạo và bổ sung đội ngũ cán bộ nghiệp vụ và kỹ thuật trong lĩnh vực ngân hàng quốc tế là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu cần được chú trọng tại cả hội sở chính và các chi nhánh Đặc biệt, cần nâng cao năng lực nghiệp vụ tài trợ thương mại xuất nhập khẩu và thanh toán quốc tế thông qua việc đào tạo cán bộ tín dụng chuyên trách quan hệ với khách hàng Bên cạnh đó, kỹ năng giao tiếp và tiếp thị của cán bộ nghiệp vụ cũng cần được đào tạo một cách hệ thống để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.
Đầu tư vào công nghệ thông tin là yếu tố then chốt để tạo ra đột phá trong phát triển thanh toán nhờ thu Việc này không chỉ nâng cao tính an toàn mà còn giúp khách hàng cảm thấy tin tưởng hơn khi thực hiện giao dịch thanh toán tại các chi nhánh.
Củng cố và hoàn thiện tổ chức bộ máy nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại theo mô hình ngân hàng thương mại quốc tế là rất quan trọng Cần nghiên cứu và điều chỉnh mô hình tổ chức hiện tại, đồng thời xác định rõ chức năng và phân cấp quản lý kinh doanh đối với các bộ phận nghiệp vụ Việc này nhằm đảm bảo sự phù hợp với xu thế phát triển trong từng giai đoạn.
Rà soát và hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ hiện có là rất quan trọng Đồng thời, phát triển thêm nhiều sản phẩm thanh toán sẽ giúp tận dụng tối đa ưu thế mạng lưới của ngân hàng.
Tổ chức và triển khai hiệu quả các hoạt động tiếp thị là rất quan trọng để nâng cao tính cạnh tranh với bên ngoài Đồng thời, cần đảm bảo tính thống nhất và sự phối hợp chặt chẽ trong ngân hàng.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế
Mở rộng và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong kinh doanh của chi nhánh Tây Hà Nội, nâng cao uy tín và vị thế của ngân hàng trong khu vực và thế giới Qua đánh giá thực trạng hoạt động TTQT tại chi nhánh, chúng tôi nhận thấy rằng mặc dù đã đạt được nhiều thành tích, tỷ trọng thanh toán nhờ thu trong tổng TTQT vẫn còn thấp Để khắc phục những hạn chế này và định hướng phát triển hoạt động TTQT, cần triển khai một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán nhờ thu tại AGRIBANK chi nhánh Tây Hà Nội.
2.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing.
Thông qua hoạt động marketing, chi nhánh có thể củng cố hình ảnh tích cực đối với khách hàng và các ngân hàng khác, từ đó giữ vững và thu hút thêm lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán Đồng thời, hoạt động marketing cũng giúp giới thiệu và khuyến khích khách hàng sử dụng các sản phẩm mới của ngân hàng, góp phần tăng thị phần và doanh thu cho ngân hàng.
Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng:
Khách hàng là yếu tố quan trọng quyết định sự tồn tại và phát triển của mọi doanh nghiệp Tại chi nhánh Tây Hà Nội, hoạt động thanh toán luôn đặt khách hàng lên hàng đầu, với phương châm "sự thành đạt của khách hàng là sự thành đạt của AGRIBANK".
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế đầy cạnh tranh tập trung vào sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong và ngoài nước Để thu hút khách hàng, các chi nhánh ngân hàng cần xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh và thu hút sự quan tâm của khách hàng đến dịch vụ của mình.
Chi nhánh cần đa dạng hóa đối tượng khách hàng từ mọi thành phần kinh tế mà không phân biệt đối xử Tuy nhiên, cần có chế độ ưu đãi hợp lý cho khách hàng truyền thống và các khách hàng lớn của ngân hàng, đồng thời nỗ lực đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ.
Việc phân loại khách hàng là cần thiết để đánh giá và áp dụng các chính sách ưu đãi phù hợp, như ưu đãi về phí và tỷ lệ ký quỹ Điều này nhằm khuyến khích sự phát triển và phù hợp với định hướng phát triển của ngân hàng.
Đối với những khách hàng lớn thường xuyên tham gia hoạt động xuất nhập khẩu, chi nhánh cần áp dụng chính sách ưu đãi như miễn giảm một số loại phí và giảm lãi suất Những biện pháp này giúp thu hút và duy trì mối quan hệ bền vững với khách hàng truyền thống.
Đối với khách hàng có ít kinh nghiệm trong hoạt động thương mại quốc tế, cán bộ thực hiện nghiệp vụ thanh toán nên tư vấn để giúp họ lựa chọn hình thức thanh toán nhờ thu phù hợp nhất Việc này không chỉ giúp giảm rủi ro mà còn tạo lòng tin với khách hàng thông qua việc ràng buộc các điều khoản có lợi cho họ.
Đối với khách hàng cá nhân, việc xác định tài sản thế chấp cần linh hoạt, có thể thế chấp bằng chính lô hàng để giảm tỷ lệ phí và lãi suất Điều này tạo điều kiện cho doanh nghiệp thực hiện hợp đồng ngoại thương ngay cả khi vốn có hạn Tuy nhiên, cán bộ tín dụng cần theo dõi sát sao hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp để đảm bảo hiệu quả.
Tăng cường mạnh mẽ công tác tiếp thị, quảng cáo.
Chi nhánh Tây Hà Nội cần xem đây là một nhiệm vụ quan trọng trong hoạt động kinh doanh của mình Hiện tại, việc chủ động tiếp thị và thu hút các doanh nghiệp là rất cần thiết.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế nghiệp sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu lớn tập trung vào các Bộ, Ngành, Tổng công ty và các đơn vị trực thuộc, doanh nghiệp địa phương, doanh nghiệp trong khu công nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức xã hội có hoạt động thương mại quốc tế thường xuyên Đặc biệt chú trọng đến khả năng tài chính mạnh mẽ, uy tín trong quan hệ tín dụng và thanh toán, cùng với việc phát huy thế mạnh của khách hàng trong hoạt động xuất nhập khẩu.
Ngân hàng có thể áp dụng nhiều hình thức tiếp thị khác nhau, bao gồm việc sử dụng các phương tiện thông tin đại chúng như báo chí, truyền hình và internet để giới thiệu dịch vụ của mình Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể in các tờ rơi và cuốn sổ kích thước nhỏ, được trình bày đẹp mắt để phát cho khách hàng tại bàn giao dịch, giúp họ nhận diện rõ hơn về những tiện ích khi sử dụng dịch vụ Đặc biệt, trụ sở chi nhánh cần được bố trí khang trang, sạch đẹp và tạo sự thuận lợi cho khách hàng trong quá trình giao dịch.
Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng giúp củng cố mối quan hệ giữa chi nhánh và khách hàng, đồng thời nâng cao sự hiểu biết của khách hàng về chi nhánh Bên cạnh đó, việc thực hiện các cuộc nghiên cứu thị trường sẽ giúp hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng và xác định vị trí của hoạt động thương mại quốc tế, đặc biệt là hoạt động thanh toán của chi nhánh.
2.2.2.Nâng cao chất lượng và đa dạng hóa dịch vụ thanh toán nhờ thu.
Chất lượng sản phẩm ngân hàng là yếu tố then chốt đảm bảo khả năng chi trả và an toàn thanh toán cho khách hàng Việc thực hiện thanh toán nhanh chóng và chính xác không chỉ hỗ trợ doanh nghiệp mà còn tạo thêm nguồn thu cho ngân hàng Để nâng cao chất lượng thanh toán, các chi nhánh cần cải tiến quy trình và kỹ thuật, đồng thời khuyến khích cán bộ nghiệp vụ phát huy sáng tạo và tham gia vào các dự án khoa học, góp phần phát triển dịch vụ.
Chuyên đề tốt nghiệp về kinh tế hoạt động thanh toán nhấn mạnh tầm quan trọng của việc thu thập thông tin qua các hình thức thưởng phạt bằng vật chất và tinh thần Đồng thời, chi nhánh cần mở rộng mối quan hệ để thu thập thông tin từ khách hàng và đối thủ cạnh tranh, nhằm xây dựng hệ thống thu thập thông tin chính xác và an toàn.
Một số kiến nghị
2.3.1 Kiến nghị đối với ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam.
2.3.1.1 Hiện đại hoá công nghệ thanh toán của hệ thống Ngân hàng
AGRIBANK Việt Nam đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển công nghệ thanh toán hiện đại, đặc biệt trong bối cảnh nền kinh tế đất nước đang hội nhập sâu rộng với nền kinh tế khu vực và toàn cầu.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
2.3.1.2 Mở rộng quan hệ đại lý: trong quan hệ thanh toán quốc tế, chi nhánh
Ngân hàng AGRIBANK Việt Nam cần cải thiện quy trình thanh toán quốc tế để nhanh chóng, chính xác và tiết kiệm chi phí Việc khắc phục tình trạng chuyển tiền qua nhiều trung gian sẽ giúp giảm thiểu thời gian và chi phí giao dịch Để phát triển hoạt động đối ngoại và thanh toán quốc tế trực tiếp, AGRIBANK cần mở rộng quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng trên thế giới và thiết lập hệ thống ngân hàng đại lý ở nước ngoài.
2.3.1.3 Đẩy mạnh công tác kinh doanh ngoại tệ
Hoạt động này giúp chi nhánh có điều kiện chủ động về nguồn ngoại tệ đấp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng.
2.3.1.4 Nâng cao thái độ,tinh thần phục vụ khách hàng,tăng cường công tác tư vấn cho khách hàng.
Khách hàng giao dịch với chi nhánh không chỉ cần dịch vụ ngân hàng mà còn rất chú trọng đến thái độ phục vụ của nhân viên Thái độ phục vụ tích cực sẽ góp phần quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng.
2.3.2.Kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nước
2.3.2.1.Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng
Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là nơi diễn ra các giao dịch và cung cấp ngoại tệ, nhằm đáp ứng nhu cầu trao đổi ngoại tệ giữa các ngân hàng.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tham gia vào thị trường ngoại tệ với vai trò là người mua – bán cuối cùng, can thiệp khi cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp các ngân hàng thương mại (NHTM) mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán quốc tế phát triển Để thúc đẩy thị trường liên ngân hàng, NHNN cần mở rộng đối tượng tham gia và đa dạng hóa các loại ngoại tệ.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế tệ tập trung vào các hình thức giao dịch trên thị trường và yêu cầu giám sát thường xuyên hoạt động của thị trường Điều này bao gồm việc quản lý quá trình mua bán của các ngân hàng để đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong các giao dịch.
2.3.2.2 Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá hối đoái linh hoạt, phù hợp với thị trường
Tỷ giá có tính linh hoạt và nhạy cảm cao, ảnh hưởng sâu rộng đến mọi hoạt động trong đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt là trong lĩnh vực xuất nhập khẩu và thương mại quốc tế.
Tỷ giá hối đoái ảnh hưởng mạnh mẽ đến hoạt động thanh toán trong thương mại quốc tế, do đó, để nâng cao hiệu quả thanh toán, cần xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt và phù hợp với thị trường Chính sách tỷ giá cần được điều chỉnh theo từng giai đoạn, với định hướng Nhà nước không nên trực tiếp ấn định tỷ giá, mà chỉ can thiệp ở mức độ vĩ mô trên thị trường ngoại hối nhằm tạo ra sự biến động tỷ giá có lợi cho nền kinh tế.
2.3.3.Kiến nghị đối với Chính phủ
Trong bối cảnh hội nhập và giao lưu thương mại quốc tế ngày càng mở rộng, hoạt động thanh toán qua ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ về quy mô và chất lượng Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh Tây Hà Nội mở rộng các hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Tuy nhiên, để đạt được hiệu quả cao trong hoạt động này, cần thiết phải triển khai các biện pháp cụ thể và hiệu quả.
2.3.3.1 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế
Tạo lập một môi trường kinh tế thuận lợi là cần thiết để mở rộng và phát huy hiệu quả hoạt động thương mại quốc tế, đặc biệt trong thanh toán nhờ thu Trong những năm qua, Chính phủ đã thực hiện nhiều biện pháp tích cực nhằm xây dựng môi trường kinh tế ổn định và thuận lợi cho sự phát triển này.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế cho hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) phát triển Để thúc đẩy hoạt động ngoại thương và thanh toán nhờ thu, Chính phủ cần áp dụng các biện pháp và chính sách tích cực hơn trong thời gian tới.
2.3.3.2.Hoàn thiện và bổ sung các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế liên quan đến mối quan hệ trong nước và quốc tế, cũng như các quy định pháp lý của các quốc gia tham gia Hiện tại, Việt Nam chưa có văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động này, do đó, chính phủ cần nghiên cứu và xây dựng hệ thống văn bản pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế và môi trường kinh tế - chính trị - xã hội của đất nước Điều này sẽ tạo ra một môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại Bên cạnh đó, cần có các quy định rõ ràng về giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu, đặc biệt là mối quan hệ pháp lý giữa hợp đồng ngoại thương và giao dịch thanh toán quốc tế, cùng với quyền hạn, trách nhiệm và nghĩa vụ của các bên tham gia.
2.3.3.3 Hoàn thiện chính sách thương mại
Chính phủ cần chỉ đạo Bộ Công Thương thực hiện hiệu quả hơn chính sách thương mại phát triển, khuyến khích xuất khẩu và quản lý chặt chẽ nhập khẩu để cải thiện cán cân thanh toán quốc tế Cần có chính sách mạnh mẽ để mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất khẩu và nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ Khai thác triệt để và hiệu quả các tiềm năng về tài nguyên và sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao năng lực cạnh tranh Phát triển mạnh các hàng hóa và dịch vụ có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất khẩu sản phẩm thô và sơ chế, đồng thời nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ cao.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế nghệ cao nhấn mạnh tầm quan trọng của việc Chính phủ thực hiện cải cách mạnh mẽ và triệt để các thủ tục hành chính, nhằm tạo ra hành lang thông thoáng cho hoạt động xuất nhập khẩu Để đạt được điều này, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các Bộ, ngành như Hải quan và thuế, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia vào quy trình xuất nhập khẩu một cách hiệu quả, đồng thời cắt giảm thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian và chi phí.
2.3.3.4.Mở rộng và nâng cao hiệu quả quan hệ kinh tế đối ngoại
Chính phủ cần mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa và đa dạng hóa, duy trì thị phần trên thị trường truyền thống và tận dụng mọi cơ hội phát triển Đồng thời, cần xâm nhập vào thị trường các nước ASEAN, Trung Quốc, Nhật Bản Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế phù hợp với điều kiện của đất nước và đảm bảo thực hiện các cam kết trong quan hệ song phương và đa phương, tiến tới gia nhập WTO Đẩy mạnh xúc tiến thương mại là một nhiệm vụ quan trọng.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế