Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh bắc ninh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THƠM ên uy Ch đề GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BẮC NINH gh tn tố p iệ CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Ki nh tế NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: LÊ THỊ HƯƠNG LAN HÀ NỘI - 2015 MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG NHTM 1.1 Hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 NHTM hoạt động .3 Ch 1.1.2 Khái niệm, phân loại vai trị hoạt động Thanh tốn quốc tế uy 1.1.3 Các cơng cụ tốn quốc tế ên 1.2 Phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế NHTM .19 1.2.1 Quan niệm phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế NHTM 19 đề 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động TTQT NHTM .20 tố 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động TTQT NHTM 23 tn 1.3.1 Các nhân tố khách quan 23 gh 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI iệ p NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 30 Ki 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh 30 nh 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Sacombank chi nhánh Bắc Ninh .30 2.1.2 Tổ chức máy Sacombank Bắc Ninh 31 tế 2.1.3 Tình hình kinh doanh Chi nhánh .32 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động TTQT NH Sacombank chi nhánh Bắc Ninh .37 2.2.1 Quy trình thực hoạt động TTQT NH Sacombank chi nhánh Bắc Ninh 38 2.2.2 Phân tích phát triển hoạt động TTQT Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh 47 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TTQT Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh thời gian qua 56 2.3.1 Kết đạt .56 2.3.2 Những hạn chế 57 2.3.3 Một số nguyên nhân dẫn đến hạn chế 58 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI SACOMBANK – CHI NHÁNH BẮC NINH 60 3.1 Phương hướng phát triển Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh 60 3.1.1 Phương hướng hoạt động chung Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh 60 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT Sacombank – Chi nhánh Ch Bắc Ninh 61 uy 3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Sacombank – ên Chi nhánh Bắc Ninh 61 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing, tập trung vào đối tượng khách hàng đề doanh nghiệp .62 tố 3.2.2 Nâng cấp trang thiết bị, máy móc phục vụ hoạt động TTQT chi nhánh 64 tn 3.2.3 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa dịch vụ toán quốc tế 65 gh 3.2.4 Tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế 66 iệ 3.2.5 Nâng cao lực, trình độ cho cán toán quốc tế 67 p 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động TTQT 68 Ki 3.2.7 Bảo đảm an tồn tốn quốc tế 69 nh 3.3 Mở rộng mạng lưới chi nhánh địa bàn 70 tế 3.4 Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Sacombank chi nhánh Bắc Ninh 70 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ 70 3.4.2 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động tốn quốc tế 71 3.4.3 Hồn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT .71 3.4.4 Hồn thiện sách thương mại 71 3.4.5 Tăng cường vai trò quản lí Nhà nước việc thực sách quản lí ngoại hối 72 3.4.6 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại .72 3.5 Kiến nghị ngân hàng nhà nước .72 3.5.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 72 3.5.2 Hồn thiện khn khổ pháp lý hỗ trợ hoạt động TTQT 73 3.5.3 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường 73 3.5.4 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát 73 KẾT LUẬN 75 PHỤ LỤC 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 ên uy Ch đề p iệ gh tn tố Ki nh tế DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Tổng dư nợ cho vay nợ hạn Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh 2012-2014 34 Bảng 2.2: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT Sacombank Bắc Ninh 2012-2014 51 Bảng 2.3: Doanh số nghiệp vụ TTQT theo phương thức toán Sacombank Bắc Ninh năm 2012-2014 .52 Ch Bảng 2.4: Thời gian xử lý giao dịch CV.TTQT nhanh, đáp ứng yêu cầu CV.TTQT xử lý giao dịch xác cao, chuẩn theo yêu cầu ên Bảng 2.5: uy khách hàng 54 đề khách hàng 55 Ngân hàng có biểu phí giao dịch TTQT hợp lý 55 Bảng 2.7: Trụ sở, địa bàn hoạt động ngân hàng thuận tiện cho khách hàng tn tố Bảng 2.6: đến thực giao dịch .56 Thủ tục TTQT NH nhanh gọn, dễ hiểu 57 p iệ BIỂU ĐỒ gh Bảng 2.8: Biểu đồ 2.1: Vốn huy động Sacombank Bắc Ninh 2012-2014 32 Ki nh Biểu đồ 2.2: Lợi nhuận kinh doanh ngoại hối chi nhánh Bắc ninh 2012-2014 .35 Biểu đồ 2.3: Tổng thu nhập từ phí bảo lãnh Sacombank 2012 - 2014 .36 tế Biểu đồ 2.4: Doanh thu từ thẻ Sacombank Bắc Ninh 2012-2014 .37 Biểu đồ 2.5: Doanh số TTQT Sacombank Bắc Ninh 2012-2014 .48 Biểu đồ 2.6: Doanh số TTQT NHTM địa bàn tỉnh Bắc Ninh năm 2014 49 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy NH TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Bắc Ninh 31 Sơ đồ 2.2: Quy trình mở L/C nhập 38 Sơ đồ 2.3: Quy trình tu chỉnh L/C nhập 39 Sơ đồ 2.4: Quy trình hủy L/C nhập .39 Sơ đồ 2.5: Quy trình ký thư bảo lãnh nhận hàng (hoặc ký hậu vận đơn) .39 Sơ đồ 2.6: Quy trình thơng báo L/C (tu chỉnh L/C) .40 Sơ đồ 2.7: Quy trình kiểm tra L/C xuất .41 Sơ đồ 2.8: Quy trình gửi chứng từ địi tiền trường hợp CK có truy địi 41 Sơ đồ 2.9: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ nhập .42 Sơ đồ 2.10: Quy trình tiếp nhận, kiểm tra chiết khấu chứng từ nhờ thu xuất 43 Sơ đồ 2.11: Quy trình gửi chứng từ toán kết nhờ thu 44 Sơ đồ 2.12: Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền nước 45 Sơ đồ 2.13: Quy trình xử lý lệnh chuyển tiền từ nước ngồi .46 ên uy Ch Sơ đồ 2.14: Quy trình tra sốt lệnh chuyển tiền đến 46 đề p iệ gh tn tố Ki nh tế PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Việt Nam với chủ trương phát triển kinh tế mở, đẩy nhanh trình hội nhập với kinh tế khu vực giới tăng cường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho q trình Cơng nghiệp hố- Hiện đại hoá đất nước Thương mại quốc tế Việt Nam phát triển ngày mạnh mà kim ngạch xuất liên tục tăng 10 năm qua, năm 2004 kim ngạch xuất Việt Ch Nam 30 tỷ USD đến năm 2014 số 298,24 tỷ USD Điều dẫn uy đến doanh nghiệp hoạt động xuất nhập hình thành ngày nhiều kéo ên theo dịch vụ toán quốc tế ngân hàng phát triển mạnh đề Xu hướng ngân hàng hướng tới gia tăng tỷ trọng doanh thu từ hoạt động dịch vụ nhằm phát triển an toàn, bền vững giảm thiểu tố nhiều rủi ro kinh tế có biến động Chính Ngân hàng ngày tn trọng phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ Thanh toán quốc tế Bên cạnh gh cịn có xuất Ngân hàng 100% vốn nước với ưu p iệ phí dịch vụ mạng lưới toàn cầu khiến cho cạnh tranh Ngân hàng lĩnh vực toán quốc tế ngày gay gắt Ki nh Là Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) thành lập địa bàn tỉnh Bắc Ninh, Sacombank chi nhánh Bắc Ninh phần tế chứng tỏ vị lĩnh vực tốn quốc tế Tuy nhiên năm gần đây, với đời nhiều NHTMCP Ngân hàng nước địa bàn tỉnh, Sacombank chi nhánh Bắc Ninh gặp nhiều cạnh tranh việc cung cấp dịch vụ Thanh tốn quốc tế Xuất phát từ thực trang, khó khăn kể từ đóng góp quan trọng mảng Thanh toán quốc tế vào phát triển Ngân hàng nên đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Bắc Ninh” chọn làm đề tài nghiên cứu cho luận văn 2 Mục tiêu nghiên cứu - Làm rõ nội dung, vai trò nhân tố ảnh hưởng đến Thanh tốn quốc tế - Phân tích thực trạng tình hình hoạt động Thanh tốn quốc tế Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh để từ khẳng định ưu, nhược điểm nguyên nhân cho Ngân hàng - Từ luận văn đề xuất thêm phương hướng giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế cho Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ch Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động toán quốc tế ngân uy hàng thương mại ên Phạm vi nghiên cứu khóa luận thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương tín chi đề nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 tố Phương pháp nghiên cứu tn Phương pháp để tiến hành nghiên cứu khóa luận bao gồm: Phương p Kết cấu khóa luận iệ pháp điều tra gh pháp thống kê, phương pháp phân tích – tổng hợp, phương pháp so sánh, phương Ki Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn gồm chương nh sau: NHTM tế Chương 1: Một số vấn đề hoạt động Thanh toán quốc tế Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh Chương 3: Một số giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TRONG NHTM 1.1 Hoạt động Thanh tốn quốc tế Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 NHTM hoạt động NHTM ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng Ch hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định uy Luật Các tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật (Nghị định số ên 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động NHTM) Ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc điều hoà, cung cấp vốn cho đề kinh tế Với phát triển kinh tế công nghệ nay, hoạt động ngân hàng tố có bước tiến nhanh, đa dạng phong phú song ngân hàng tn trì hoạt động sau : gh Hoạt dộng huy động vốn p iệ Đây nghiệp vụ bản, quan trọng nhất, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng.Vốn ngân hàng huy động nhiều hình thức khác Ki nh huy động hình thức tiền gửi, vay, phát hành giấy tờ có giá Mặt khác sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu tế cầu phát triển sản xuất , cho mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nước Hoạt động huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng, tạo uy tín ngân hàng ngày cao, ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh, mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Do ngân hàng thương mại phải vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, địa phương Từ đưa loại hình huy động vốn phù hợp nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước Hoạt động sử dụng vốn Đây nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn ngân hàng có hiệu nâng cao uy tín ngân hàng, định lực cạnh tranh ngân hàng thị trường Do ngân hàng cần phải nghiên cứu đưa chiến lược sử dụng vốn cho hợp lý Một cho vay Cho vay hoạt động quan trọng NHTM Theo thống kê, nhìn chung khoảng 60%- 75% thu nhập ngân hàng từ hoạt động cho vay Ch Thành công hay thất bại ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực kế uy hoạch tín dụng thành cơng tín dụng xuất phát từ sách cho vay ngân ên hàng Các loại cho vay phân loại nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc phương pháp hoàn trả đề Hai đầu tư tố Hoạt động bao gồm đầu tư chứng khoán hoạt động đầu tư khác: tn - Đầu tư chứng khoán: Nghiệp vụ mang lại cho NHTM khoản lợi gh nhuận tương đối lớn (sau cho vay) Trong trường hợp chưa tìm khách hàng đáng iệ tin cậy vay đầu tư chứng khoán nơi giải vốn cách hữu hiệu p cho NHTM Tuy nhiên, chứa nhiều rủi ro Vì NHTM cần phân Ki tích kỹ lưỡng trước lựa chọn loại chứng khốn để đầu tư nh - Ngồi ra, NHTM đầu tư nhằm mục đích sinh lợi nhiều hình Các hoạt động dịch vụ khác ngân hàng tế thức khác góp vốn liên doanh, đầu tư vào trang thiết bị, - Dịch vụ chuyển tiền: Ngân hàng theo uỷ nhiệm khách hàng chuyển tiền để đáp ứng nhu cầu chi dùng họ Có hai phương thức chuyển tiền chuyển tiền điện chuyển tiền thư - Thu chi hộ tiền hàng: Theo lệnh uỷ nhiệm thu uỷ nhiệm chi, ngân hàng tiến hành trích tiền tài khoản tiền gửi khách hàng chuyển trả tiền hàng hoá, dịch vụ nhận thực thu hộ tiền hàng nhận chứng từ khách hàng nhờ thu hộ 65 cầu nghiệp vụ TTQT Sacombank thực tập trung hội sở nên phải sử dụng nhiều máy móc thiết bị văn phịng như: máy in, máy fax, máy scan,… 3.2.3 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa dịch vụ tốn quốc tế 3.2.3.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế Đối với ngân hàng, chất lượng sản phẩm đảm bảo khách hàng khả chi trả, thực tốn khơng sai sót, tốc độ toán nhanh; toán qua ngân hàng khơng hỗ trợ cho doanh nghiệp mà cịn giúp ngân hàng có nguồn thu nhập Để nâng cao chất lượng tốn, Sacombank cần Ch khơng ngừng hồn quy trình tốn cải tiến kỹ thuật để đảm bảo an toàn uy tốc độ toán cho ngân hàng khách hàng Sacombank cần khuyến ên khích cán làm tốn quốc tế phát huy tính sáng tạo, tham gia cơng trình đề khoa học, đóng góp ý kiến để phát triển hoạt động tốn quốc tế thơng qua hình thức thưởng phạt vật chất tinh thần Đồng thời, ngân hàng cần tố mở rộng mối quan hệ thu thập thông tin khách hàng đối thủ cạnh tranh Và tn mở rộng hệ thống thu thập thơng tin với mục tiêu xác an tồn gh 3.2.3.2 Đa dạng hóa dịch vụ toán quốc tế p iệ Với phát triển mạnh mẽ công nghệ ngân hàng nay, Sacombank cần có định hướng rõ ràng để áp dụng cơng nghệ đại nhằm đa dạng Ki nh hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự đa dạng hóa dịch vụ chứng tỏ quy mô, chất lượng ngân hàng đáp ứng ngày cao nhu cầu khách hàng tế Trong năm gần đây, dịch vụ tốn quốc tế Sacombank nói chung giảm chênh lệch mức trước, phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng lớn Đặc biệt Sacombank chi nhánh Bắc Ninh khác hàng sử dụng phương thức tín dụng chứng từ chuyển tiền điện, phương thức nhờ thu gần khơng xuất Vì Sacombank cần đa dạng hóa dịch vụ, mở rộng quy mô nâng cao chất lượng dịch vụ Hiện nay, giá trị toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ lệ cao tổng kim ngạch toán quốc tế Sacombank 66 Do đó, Sacombank có xúc tiến việc bán loại L/C để mở rộng thị phần tốn quốc tế  Đối với hàng hóa kinh doanh qua trung gian áp dụng loại hình thốn phù hợp thư tín dụng giáp lưng, chuyển nhượng  Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay hàng giao thường xuyên theo chu kì nên áp dụng phương thức thư tín dụng chứng từ tuần hồn  Đối với sản phẩm hàng hóa thực phẩm nơng sản mau hư hỏng nên áp dụng thư tín dụng dự phòng để đảm bảo việc thực hợp đồng hai Ch bên xuất nhập uy Bên cạnh đó, Sacombank ninh cần phát triển dịch vụ tốn thẻ, séc ên du lịch ngành du lịch đầu tư mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng nước đề 3.2.4 Tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế tố Trong thực tế, tất khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại tn thương có am hiểu thông suốt luật lệ, nguyên tắc, lĩnh vực gh tiềm lực tài họ ln ln đáp ứng đủ nhu cầu chi trả, ngồi cịn iệ tính đến thiện chí thực tốn họ Cịn có nhiều khách hàng kiến p thức họ hạn chế, ảnh hưởng tới quyền lợi thân họ kí kết Ki hợp đồng mua bán việc thiết lập chứng từ tốn Chính nh vậy, ngồi việc thiết lập hồ sơ tốn khách hàng u cầu, Sacombank Bắc tế Ninhcịn cần có tư vấn cho khách hàng khía cạnh Với kinh nghiệm nghề nghiệp mình, ngân hàng nên tư vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ:  Cần thiết tư vấn cho khách hàng từ lập kí kết hợp đồng xuất nhập như: nên sử dụng phương thức tốn cho thuận tiện chi phí thấp nhất, ngồi cịn tính đến lợi ích tối đa mà phương thức tốn mang lại  Đối với khách hàng xuất khẩu: Hướng dẫn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế nước, đảm bảo thống 67 chứng từ mà bên đối tác từ chối tốn Mọi chứng từ lập phải cụ thể, rõ ràng, tránh hiểu nhầm mâu thuẫn xảy  Đối với khách hàng nhập khẩu: tư vấn cho khách hàng phương thức tốn, cán toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn nghiệp vụ tốn để q trình tốn trơi chảy Ngồi cán tốn quốc tế cần ý thiện chí khác hàng tham gia bn bán ngoại thương Vì xét lâu dài, mối quan hệ tín nhiệm bên đối tác làm tảng thành công cho hiệu chất lượng Ch lĩnh vực ngoại thương nói chung tốn quốc tế nói riêng uy Bản thân cơng tác tư vấn tiến hành tốt có tác dụng dịch vụ ên thu hút khách hàng đến với ngân hàng, vừa có tác dụng hồn thiện phát triển nghiệp vụ toán L/C ngân hàng đề 3.2.5 Nâng cao lực, trình độ cho cán toán quốc tế tn tố Con người yếu tố quan trọng định phát triển ngân hàng thương mại Do đó, tư tưởng chủ đạo chiến lược phát triển nguồn nhân lực thành công ngân hàng iệ gh Sacombank “Con người vốn quý Đầu tư vào người có ý nghĩa sống p Chất lượng hoạt động toán quốc tế phụ thuộc nhiều vào trình độ Ki cán tốn nên Sacombank Bzphải trọng đến viêc nâng cao lực cho nh đội ngũ cán toán quốc tế Trong thời gian tới, Sacombank nên tập trung tế vào số biện pháp sau :  Từng bước hoạch định, tiêu chuẩn hóa rà sốt xếp lại cán làm cơng tác tốn quốc tế, đảm bảo từ cán quản lý đến cán chuyên môn nghiệp vụ phải có đủ tiêu chuẩn cấp trình độ chun mơn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ xuất nhập khẩu, toán quốc tế luật quốc tế  Xây dựng quy trình tuyển dụng cán đảm bảo yêu cầu chất lượng, đào tạo cẩn thận chuyên môn, giỏi ngoại ngữ, vi tính để bổ sung cho phịng tài trợ thương mại 68  Phải thường xuyên kiểm tra, đánh giá trình độ để thực đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ chun mơn, lực cho cán làm cơng tác tốn quốc tế Tổ chức lớp đào tạo ngoại ngữ, tin học, cần cấp kinh phí học Tổ chức lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu toán quốc tế, mời chun gia nước ngồi tốn quốc tế giảng dạy để cán nhân viên ngân hàng phận liên quan đến toán quốc tế có điều kiện trau dồi nghiệp vụ toán quốc tế  Thường xuyên tổ chức đợt kiểm tra sát hạch trình độ cán từ có Ch kế hoạch phân loại chuyển sang vị trí khác cho phù hợp uy  Thường xuyên cập nhật thơng tin ngồi nước, qua giúp cho ên cán toán quốc tế am hiểu chủ động hoạt động Ngồi ra, Sacombank nên trọng đầu tư tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm đề hiểu thơng tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên tố  Bên cạnh đó, Sacombank cần có chế độ khen thưởng kịp thời tn cán giỏi chun mơn, hồn thành xuất sắc cơng việc giao, có gh nhiều sáng tạo cơng việc Và có chế độ kỷ luật với cán khơng hồn iệ thành công việc giao, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng p 3.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động TTQT Ki Trong thời gian qua, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Sacombank thường nh trọng đến hoạt động tín dụng, kế tốn, ngân quỹ, chưa có chương trình kiểm tra định tế kì hoạt động tốn quốc tế Trong đó, tốn quốc tế hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, cần có quan tâm, giám sát ngân hàng Để mở rộng, phát triển hoạt động toán quốc tế, Sacombank cần có số giải pháp:  Cần xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm sốt cụ thể Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình tốn quốc tế, phát thiển sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chết rủi ro xảy  Cán kiểm tra, kiểm soát cần đào tạo toàn diện mặt nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực toán quốc tế 69 3.2.7 Bảo đảm an tồn tốn quốc tế Hoạt động toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tuy nhiên, rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro ngân hàng ngân hàng nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng bao gồm:  Rủi ro không đảm bảo khả tốn ngoại tệ ngân hàng: có Ch nghĩa ngân hàng không cân đối nguồn vốn sử dụng ngoại tề dẫn đến uy không đủ số dư ngoại tệ tài khoản để thực chi trả cho nước ên hạn, làm ảnh hưởng uy tín ngân hàng trường quốc tế  Rủi ro toán : bao gồm rủi ro giao hàng đề khơng địi tiền tốn, tốn chưa nhận hàng tố hàng nhận không đủ tư cách phẩm chất… Loại rủi ro tn nhiều nhân tố rủi ro hoạt động trị (chiến tranh, cấm vận hay cấm gh nhập khẩu), rủi ro mặt kinh tế phía nước ngồi khó khăn tài khơng iệ đảm bảo khả tốn tuyên bố phá sản, rủi ro đạo đức đối tác p nước ngồi khơng có thiện chí hay có hành vi lừa đảo Ki  Để phòng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán nh quốc tế đồng thời củng cố tăng cường uy tín ngân hàng trường quốc tế tế khách hàng mình, ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau :  Thường xun theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại Nghiên cứu nắm vững tập quán nước nhằm tránh rủi ro tốn  Thơng qua hệ thống đại lý Sacombank điều tra khai thác thơng tin tình hình tài chính, khả giao hàng, lịch sử tư cách đạo đức đối tác nước hoạt động kinh tế đối ngoại  Tư vấn cho khách hàng kí kết lựa chọn phương thức điều kiện tốn có lợi 70  Trong trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thường xuyên theo dõi việc giao hàng, thông tin tàu,… nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nước ngồi  Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trường tài tiền tệ để có dự báo xác biến động tỷ giá sở mà thay đổi kết cấu dự trữ có lơi  Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kì hạn : mua khối lượng ngoại tệ Ch theo giao dịch giao đồng thời bán số ngoại tệ theo kì hạn, bán số lượng uy ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời mua lại số ngoại tệ theo kì hạn hay ên mua lượng ngoại tệ có kì hạn đồng thời bán có kì hạn 3.3 Mở rộng mạng lưới chi nhánh địa bàn đề Cùng với việc củng cố nâng cao chất lượng chi nhánh phịng giao tố dịch có Sacombank chi nhánh Bắc Ninh cần mở rộng mạng lưới chi nhánh tn phòng giao dịch - mạng lưới phân phối Một mạng lưới phân phối rộng thu hút gh khách hàng thêm vào việc đưa thị trường sản phẩm dịch vụ mang iệ tính liên kết tồn hệ thống, hoạt động toán quốc tế thêm p nhiều khách hàng từ hệ thống mạng lưới phân phối rộng Trong tương lai Ki Sacombank Bắc Ninh cần phát triển thêm hệ thống kênh phân phối đại, điều nh hoàn toàn phù hợp với chiến lược mở rộng trở thành ngân hàng bán lẻ tế Sacombank Bắc Ninh Hệ thống kênh phân phối đại hệ thống kênh phân phối áp dụng thành tựu công nghệ thông tin: ngân hàng điện tử, ngân hàng qua mạng, ngân hàng nhà, ngân hàng qua điện thoại,… 3.4 Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Sacombank chi nhánh Bắc Ninh 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Đây điều kiện thuận lợi để Sacombank chi nhánh 71 Bắc Ninh phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt vấn đề cần có biện pháp: 3.4.2 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động tốn quốc tế Có thể nói, tạo lập môi trường kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động tốn quốc tế mở rộng phát huy hiệu sở mơi trường kinh tế thuận lợi ổn định Như ta thấy, năm vừa qua, Chính Phủ đưa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng môi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Ch Tuy nhiên, thời gian tới, Chính phủ cần có biện pháp, sách tích uy cực để thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động tốn ên quốc tế nói riêng phát triển đề 3.4.3 Hoàn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT Hoạt động tốn quốc tế có liên quan đến mối quan hệ nước tố quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động tn thông lệ quốc tế Hiện nay, chưa có văn pháp lý để điều chỉnh hoạt gh động tốn quốc tế Vì vậy, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp p iệ dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế phù hợp với mơi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo môi trường pháp lý cho Ki hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Đồng thời cần có nh văn quy định giao dịch toán xuất nhập khẩu, đề cập đến mối tế quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thương hai bên xuất nhập với giao dịch toán quốc tế quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia toán quốc tế Các Bộ ban ngành liên quan cần có văn hướng dẫn việc áp dụng điều lệ quốc tế toán quốc tế UCP, INCOTERM, 3.4.4 Hoàn thiện sách thương mại Chính phủ cần đạo Bộ thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân tốn quốc tế Chính phủ cần có sách 72 khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hoá dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều Ch kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập theo ên phí uy chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi 3.4.5 Tăng cường vai trị quản lí Nhà nước việc thực đề sách quản lí ngoại hối tn tố Để phát triển hoạt động toán quốc tế, Nhà nước cần sớm tìm biện pháp, sách để quản lý ngoại hối thích hợp tiến tới xoá bỏ quản lý hạn gh ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát iệ cách kịp thời sai phạm việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho p doanh nghiệp chủ động kinh doanh, đảm bảo ổn định kinh tế Ki 3.4.6 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại nh Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa tế phương hoá, đa dạng hoá, trì mở rộng thị phần thị trường truyền thống tranh thủ hội phát triển, đồng thời xâm nhập thị trường nước Asean, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương, đẩy mạnh xúc tiến thương mại 3.5 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 3.5.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với 73 Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua- bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường phải giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường Ch 3.5.2 Hồn thiện khn khổ pháp lý hỗ trợ hoạt động TTQT uy Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý quản lý ên hoạt động toán quốc tế; điều hành thị trường ngoại hối tỷ giá chủ động, linh hoạt, phù hợp với tình hình cung – cầu ngoại tệ, bảo đảm tăng tính khoản đề thị trường, khuyến khích xuất khẩu, giảm nhập siêu, cải thiện cán cân tn tố tốn quốc tế góp phần tăng dự trữ ngoại hối; nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung quy định quản lý cán cân toán quốc tế gh 3.5.3 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường p iệ Tỷ giá có tính linh nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, Ki toán quốc tế nh Tỷ giá hối đoái nhân tố tác động mạnh đến hoạt động toán quốc tế tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn Cần phải định hướng Nhà nước không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế 3.5.4 Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát Ngân hảng Nhà nước nên thực công tác kiểm tra, giám sát thường xuyên nhiều hình thức để ngăn chặn vi phạm tiêu cực hoạt động toán quốc tế 74 Cần xây dựng đội ngũ tra, giám sát có kiến thức chuẩn nghiệp vụ ngân hàng, có phẩm chất đạo đức tốt, cập nhật liên tục hệ thống sách, pháp luật để đảm bảo việc thực hoạt động kiểm sốt có hiệu độ an toàn cao ên uy Ch đề p iệ gh tn tố Ki nh tế 75 KẾT LUẬN Việt Nam bắt đầu thực cải cách kinh tế từ năm cuối thập niên 80 kỷ trước Chúng ta trình chuyển đổi kinh tế từ quản lý theo mệnh lệnh hành tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trường có định hướng xã hội chủ nghĩa Trên lĩnh vực kinh tế quốc tế vậy, từ ngoại thương độc quyền khép kín bn bán với nước xã hội chủ nghĩa chính, đến mở cửa hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu, thương nhân Việt Ch Nam có hội thử sức thương trường rộng lớn uy Trong 30 năm qua, việc mở kinh tế mang lại bước ên chuyển biến tích cực toàn kinh tế, hoạt động ngân hàng thương mại doanh nghiệp lĩnh vực xuất nhập Kim đề ngạch xuất nhập tăng mạnh qua năm Có kết phải kể đến tố đóng góp khơng nhỏ ngân hàng thương mại với tư cách trung gian tn toán cho hoạt động xuất nhập Thơng qua cơng tác thốn quốc tế gh ngân hàng thương mại giúp cho hoạt động toán quốc tế diễn iệ nhanh chóng, liên tục đạt hiệu cao, ổn định tâm lý cho doanh nghiệp p Tuy nhiên, trước phát triển mạnh mẽ ngày đa dạng thương mại Ki quốc tế, nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại nhiều lúc nh ngày tỏ có nhiều bất cập, chưa đáp ứng nhứng đòi hỏi ngày tế cao thương mại quốc tế ảnh hưởng trực tiếp tới lợi ích kinh tế quốc gia Khóa luận “Giải pháp phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Sacombank Bắc Ninh” tập trung phân tích tình hình phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Sacombankchi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012- 2014, để qua rút mặt tích cực tồn tại, hạn chế nguyên nhân Từ đó, đề xuất giải pháp để phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh 76 PHỤ LỤC 01 PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Kính chào q khách! Tơi tên Nguyễn Thị Thơm, nhân viên Ngân Hàng Sài Gòn thương tín chi nhánh Bắc Ninh Tơi thực đề tài liên quan đến NH Sacombank “Nghiên cứu hài lòng khách hàng chất lượng dịch vụ tốn quốc tế Sài Gịn thương tín chi nhánh Bắc Ninh”.Dưới bảng Ch câu hỏi vê hài lòng quý khách Ngân Hàng chúng tơi Kính uy mong q khách cho ý kiến để giúp ngày phục vụ quý khách ên chu đáo Tôi xin chân thành cảm ơn! Phần 1/ Thông tin khách hàng đề 1.Giới tính Nghề Nghiệp 3.Tuổi: Ki  Dưới 30 nh  Học sinh, sinh viên  >3 năm p  Kinh doanh tự  2-dưới năm iệ  Cán công nhân viên chức  1-dưới năm gh tn ÿ Nữ 