MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG NHTM
Hoạt động Thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại (NHTM)
1.1.1 NHTM và các hoạt động cơ bản
Ngân hàng thương mại (NHTM) là tổ chức thực hiện đầy đủ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh liên quan nhằm mục tiêu lợi nhuận, tuân thủ theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định pháp luật khác, bao gồm Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của NHTM.
Ngân hàng đóng vai trò then chốt trong việc điều hòa và cung cấp vốn cho nền kinh tế Trong bối cảnh phát triển kinh tế và công nghệ hiện nay, hoạt động ngân hàng đã tiến triển nhanh chóng, trở nên đa dạng và phong phú hơn Tuy nhiên, ngân hàng vẫn duy trì các hoạt động cơ bản của mình.
Hoạt động huy động vốn là nghiệp vụ cơ bản và quan trọng nhất của ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng hoạt động của ngân hàng Ngân hàng huy động vốn qua nhiều hình thức như tiền gửi, vay mượn và phát hành giấy tờ có giá Dựa trên nguồn vốn huy động, ngân hàng cho vay nhằm phục vụ nhu cầu phát triển sản xuất và các mục tiêu kinh tế của địa phương và cả nước Hoạt động này ngày càng mở rộng, nâng cao uy tín ngân hàng và tạo điều kiện cho ngân hàng chủ động trong kinh doanh, mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế và tổ chức dân cư, từ đó mang lại lợi nhuận Do đó, các ngân hàng thương mại cần căn cứ vào chiến lược và mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước và địa phương để đưa ra các hình thức huy động vốn phù hợp, đặc biệt là các nguồn vốn trung và dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Hoạt động sử dụng vốn là nghiệp vụ quan trọng giúp ngân hàng gia tăng lợi nhuận và nâng cao uy tín Việc tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn không chỉ quyết định năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường mà còn ảnh hưởng đến sự phát triển bền vững Do đó, ngân hàng cần nghiên cứu kỹ lưỡng và xây dựng chiến lược sử dụng vốn hợp lý để đạt được mục tiêu này.
Cho vay là hoạt động cốt lõi của các ngân hàng thương mại, chiếm khoảng 60%-75% thu nhập của họ Thành công hay thất bại của ngân hàng phụ thuộc vào việc thực hiện kế hoạch tín dụng, trong đó chính sách cho vay đóng vai trò quyết định Các loại cho vay có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí như mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc và phương pháp hoàn trả.
Hoạt động này bao gồm đầu tư chứng khoán và các hoạt động đầu tư khác:
Đầu tư chứng khoán mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại (NHTM), đặc biệt khi chưa tìm được khách hàng cho vay đáng tin cậy Đây là một phương án hiệu quả để giải quyết vốn, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro Do đó, NHTM cần thực hiện phân tích kỹ lưỡng trước khi quyết định loại chứng khoán nào để đầu tư.
- Ngoài ra, NHTM có thể đầu tư nhằm mục đích sinh lợi bằng nhiều hình thức khác như góp vốn liên doanh, đầu tư vào trang thiết bị,
Các hoạt động dịch vụ khác của ngân hàng
Dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng giúp khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính theo sự ủy quyền, đáp ứng nhu cầu chi tiêu của họ Có hai phương thức chuyển tiền phổ biến: chuyển tiền bằng điện và chuyển tiền bằng thư.
Ngân hàng thực hiện thu chi hộ tiền hàng dựa trên các lệnh uỷ nhiệm thu hoặc uỷ nhiệm chi, trích tiền từ tài khoản tiền gửi của khách hàng để chuyển trả tiền cho hàng hoá và dịch vụ đã nhận Đồng thời, ngân hàng cũng thực hiện việc thu hộ tiền hàng khi nhận được chứng từ từ khách hàng yêu cầu thu hộ.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Nghiệp vụ uỷ thác là hoạt động mà ngân hàng thực hiện theo yêu cầu của khách hàng để quản lý tài sản, chuyển giao tài sản thừa kế, và bảo quản các tài sản như chứng khoán, vàng bạc, giấy tờ có giá Ngân hàng sẽ nhận hoa hồng từ các dịch vụ này.
1.1.2 Khái niệm, phân loại và vai trò của hoạt động Thanh toán quốc tế 1.1.2.1 Khái niệm
TTQT đề cập đến việc thực hiện nghĩa vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ các quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính và tín dụng giữa các tổ chức kinh tế quốc tế, các doanh nghiệp và cá nhân từ các quốc gia khác nhau, nhằm hoàn tất chu trình hoạt động kinh tế.
1 lĩnh vực kinh tế đối ngoại bằng các hình thức chuyển tiền hay bù trừ trên các tài khoản tại các ngân hàng.
TTQT, hay thanh toán quốc tế, là quá trình chi trả bằng tiền cho các dịch vụ mua bán hàng hóa và cung ứng lao vụ giữa các tổ chức hoặc cá nhân của các quốc gia khác nhau, cũng như giữa một quốc gia và các tổ chức quốc tế Hình thức thanh toán này thường được thực hiện thông qua mối quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.
Khác với thanh toán nội địa chỉ diễn ra trong một quốc gia, thanh toán quốc tế (TTQT) liên quan đến việc trao đổi tiền tệ giữa các quốc gia khác nhau.
Trong thanh toán quốc tế, các đồng tiền mạnh như đô la Mỹ (USD), bảng Anh (GBP), frăng Pháp (FRF) và yên Nhật (JPY) được ưa chuộng do khả năng chuyển đổi tự do và sự tiện lợi trong giao dịch.
1.1.2.2 Vai trò của TTQT Đối với nền kinh tế
Hoạt động Thanh toán quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của quốc gia Để phát triển, một quốc gia không thể chỉ dựa vào chính sách đóng cửa và tích lũy trao đổi trong nước, mà cần phát huy lợi thế so sánh và kết hợp sức mạnh nội tại với môi trường kinh tế quốc tế Trong bối cảnh hiện nay, khi các quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, TTQT ngày càng khẳng định vai trò thiết yếu trong chiến lược phát triển kinh tế.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Thương mại quốc tế (TTQT) là yếu tố quan trọng trong hoạt động kinh tế toàn cầu, đóng vai trò then chốt trong giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các cá nhân và tổ chức từ các quốc gia khác nhau TTQT giúp thiết lập mối quan hệ hàng hóa và tiền tệ, đảm bảo tính liên tục trong quá trình sản xuất và thúc đẩy lưu thông hàng hóa trên toàn cầu Khi hoạt động TTQT diễn ra nhanh chóng và an toàn, sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc lưu thông hàng hóa và tiền tệ giữa người mua và người bán, từ đó nâng cao hiệu quả giao dịch.
Phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế của NHTM
1.2.1 Quan niệm về sự phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế của NHTM
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng đối với nền kinh tế quốc dân, đồng thời ảnh hưởng sâu sắc đến các ngân hàng thương mại (NHTM) và doanh nghiệp tham gia đầu tư.
Chuyên đề tốt nghiệp về Kinh tế kinh doanh quốc tế nhấn mạnh tầm quan trọng của việc nghiên cứu phát triển hoạt động thương mại quốc tế tại ngân hàng thương mại Việc này không chỉ cần thiết mà còn phải được ưu tiên để nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng yêu cầu thị trường toàn cầu.
Quan điểm của triết học duy vật biện chứng:
Phát triển là quá trình tiến bộ từ thấp đến cao, không chỉ đơn thuần là sự gia tăng về số lượng mà còn bao gồm sự biến đổi về chất lượng Nó thể hiện xu hướng tiến lên từ đơn giản đến phức tạp và từ kém hoàn thiện đến hoàn thiện hơn Phát triển xảy ra khi mâu thuẫn được giải quyết, dẫn đến bước nhảy về chất, theo xu hướng phủ định của phủ định Tóm lại, phát triển là sự gia tăng cả về số lượng lẫn chất lượng.
Phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) có thể được hiểu đơn giản là bao gồm hai khía cạnh chính: phát triển theo chiều rộng, tức là mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động, và phát triển theo chiều sâu, tức là nâng cao chất lượng và hiệu quả của các hoạt động thương mại.
Phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) theo chiều rộng tập trung vào việc mở rộng quy mô hoạt động, bao gồm gia tăng doanh số TTQT và tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp sử dụng dịch vụ này.
Phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) theo chiều sâu là nâng cao chất lượng dịch vụ, bao gồm: thời gian xử lý giao dịch nhanh chóng, độ chính xác trong từng giao dịch, và mức phí dịch vụ hợp lý, nhằm mang lại sự thuận tiện tối đa cho khách hàng khi thực hiện giao dịch.
1.2.2 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT tại NHTM
Đánh giá sự phát triển hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) tại ngân hàng thương mại (NHTM) là một bước quan trọng Việc xác định các tiêu chí đánh giá cho sự phát triển của hoạt động TTQT không chỉ là tiền đề thiết yếu mà còn góp phần thúc đẩy sự phát triển này Phân chia hoạt động TTQT thành hai hướng phát triển song hành: theo chiều rộng và chiều sâu, giúp đơn giản hóa việc thiết lập các tiêu chí đánh giá cho hoạt động TTQT tại NHTM.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
1.2.2.1.Các tiêu chí đánh giá theo chiều rộng
Doanh số TTQT của NHTM
Ngân hàng thương mại (NHTM) cũng giống như một doanh nghiệp, với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận và tạo ra giá trị gia tăng cho cổ đông Để đánh giá mức độ phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), cần xem xét doanh số, doanh thu và lợi nhuận mà NHTM đạt được Điều này yêu cầu NHTM không ngừng nỗ lực cung cấp dịch vụ TTQT chất lượng, nhằm thu hút khách hàng mới và duy trì mối quan hệ với khách hàng trung thành.
Doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) tại ngân hàng được xác định qua tổng giá trị các giao dịch TTQT theo từng phương thức như chuyển tiền, nhờ thu và L/C Chỉ tiêu này phản ánh khả năng hoạt động của ngân hàng trong lĩnh vực TTQT và cho thấy mức độ tin tưởng của khách hàng Doanh số thanh toán cao không chỉ chứng tỏ số lượng giao dịch lớn mà còn cho thấy giá trị từng giao dịch cao, qua đó cho thấy ngân hàng đã thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch.
Doanh số TTQT theo phương thức nhờ thu
= Doanh số thanh toán nhờ thu nhập khẩu
+ Doanh số thanh toán nhờ thu xuất khẩu
Doanh số TTQT theo phương thức L/C
= Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu
Doanh số TTQT theo phương thức chuyển tiền =
Doanh số chuyển tiền đến +
Để đánh giá sự phát triển của hoạt động chuyển tiền quốc tế, cần xem xét chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng doanh số Chỉ tiêu này cho phép chúng ta so sánh doanh số năm nay với năm trước, từ đó xác định được mức tăng hoặc giảm cụ thể của doanh số.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Chỉ tiêu doanh số TTQT lớn hơn không cho thấy sự gia tăng so với năm trước, trong khi chỉ tiêu nhỏ hơn không cho thấy sự sụt giảm Giá trị tuyệt đối của tốc độ tăng trưởng doanh số TTQT càng lớn, càng thể hiện mức độ gia tăng hoặc sụt giảm doanh số rõ rệt.
Tốc độ tăng trưởng Doanh số TTQT (năm n) = [(Doanh số TTQT (năm n) – Doanh số TTQT (năm n-1))/ Doanh số TTQT (năm n-1)]*100%
Số lượng khách hàng tham gia hoạt động TTQT
Số lượng khách hàng và giao dịch là chỉ số quan trọng thể hiện chính xác cảm nhận của khách hàng về hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng Nếu có nhiều giao dịch nhưng số lượng khách hàng không tăng, điều này cho thấy sự thiếu hấp dẫn trong dịch vụ.
Hoạt động Marketing của NH trong lĩnh vực TTQT chưa hiệu quả, dẫn đến việc nhiều khách hàng chưa biết đến dịch vụ dù hoạt động diễn ra tốt Nếu số lượng giao dịch thấp nhưng lại có nhiều khách hàng, điều này cho thấy hoạt động TTQT chưa thu hút được những khách hàng lớn, từ đó không mang lại lợi nhuận cao cho doanh nghiệp.
Chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng phản ánh sự mở rộng quy mô khách hàng qua các năm Nếu chỉ tiêu này lớn hơn không, tức là số lượng khách hàng đã gia tăng so với năm trước; ngược lại, nếu nhỏ hơn không, số lượng khách hàng sẽ giảm so với năm trước đó.
Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng (năm n) = [(Số lượng khách hàng (năm n) – Số lượng khách hàng (năm n-1))/ Số lượng khách hàng (năm n-1)]*100%
1.2.2.2 Các tiêu chí đánh giá theo chiều sâu
Thời gian xử lý hợp đồng thanh toán quốc tế cần nhanh chóng để giảm thiểu sự chờ đợi của khách hàng trong giao dịch Dịch vụ thanh toán quốc tế đóng vai trò trung gian cho các bên xuất khẩu và nhập khẩu, do đó yêu cầu tính khẩn trương trong quá trình luân chuyển hàng hóa quốc tế.
Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động TTQT tại NHTM
1.3.1 Các nhân tố khách quan
Chính sách thương mại quốc tế:
Chính sách thương mại của mỗi quốc gia bao gồm các nguyên tắc, công cụ và biện pháp mà Nhà nước áp dụng để điều chỉnh hoạt động thương mại.
Chuyên đề tốt nghiệp về Kinh tế thương mại quốc gia trong một khoảng thời gian nhất định nhằm đạt được các mục tiêu trong chiến lược phát triển ngoại thương Chính sách thương mại có nhiệm vụ điều chỉnh các hoạt động thương mại quốc tế để thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.
Hoạt động kinh tế đối ngoại, đặc biệt là ngoại thương, có tác động lớn đến sự phát triển của nhiều lĩnh vực như đầu tư quốc tế, thương mại quốc tế, bảo hiểm và xuất nhập khẩu hàng hóa Sự mở rộng kinh tế đối ngoại tạo ra nhu cầu gia tăng về các nghiệp vụ tiền tệ giữa các quốc gia, tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển các hoạt động thương mại quốc tế Đồng thời, sự phát triển của kinh tế ngoại thương cũng thúc đẩy nhu cầu đa dạng về các loại hình dịch vụ thương mại quốc tế, đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của nền kinh tế.
Chính sách thương mại quốc tế của mỗi quốc gia không chỉ khuyến khích sự phát triển của kinh tế đối ngoại mà còn thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế phát triển mạnh mẽ.
Các hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) không chỉ bị chi phối bởi pháp luật trong nước mà còn bởi pháp luật quốc tế tại quốc gia của người thụ hưởng Pháp luật Việt Nam công nhận giá trị của các tập quán quốc tế và cho phép áp dụng luật nước ngoài trong TTQT Điều này cho thấy rằng hoạt động TTQT có thể chịu sự điều chỉnh của nhiều quốc gia và các tập quán quốc tế Do đó, pháp luật của mỗi quốc gia cần thừa nhận giá trị pháp lý của các tập quán quốc tế trong TTQT và cho phép doanh nghiệp, ngân hàng áp dụng luật nước ngoài khi cần thiết Trong thực tiễn, hầu hết các quốc gia trên thế giới đều công nhận giá trị pháp lý của các tập quán liên quan đến TTQT như UCP.
Theo Điều 522 của Bộ luật Dân sự 600, các bên có quyền lựa chọn luật nước ngoài để giải quyết tranh chấp về thương mại quốc tế, miễn là họ đồng ý áp dụng luật nước ngoài hoặc các tập quán quốc tế liên quan.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Sự biến động của tỷ giá hối đoái:
Tỷ giá hối đoái là mức giá của một đơn vị tiền tệ nước này so với một số đơn vị tiền tệ của nước khác, thể hiện mối quan hệ so sánh sức mua giữa hai đồng tiền của hai quốc gia.
Tỷ giá hối đoái đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc dân, là công cụ điều tiết kinh tế vĩ mô hiệu quả Sự biến động của tỷ giá hối đoái ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngoại thương và thương mại quốc tế Khi tỷ giá hối đoái giảm, đồng tiền nội tệ tăng giá trị tương đối, dẫn đến khối lượng hàng hóa nhập khẩu (NK) tăng và xuất khẩu (XK) giảm Ngược lại, khi tỷ giá tăng, đồng nội tệ giảm giá trị, khối lượng hàng hóa NK giảm và XK tăng Các hoạt động ngoại thương thường mất thời gian hoàn tất, và trong khoảng thời gian này, biến động tỷ giá có thể gây thiệt hại cho cả người mua lẫn người bán.
Sự biến động bất thường của tỷ giá hối đoái ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động mua bán ngoại tệ của ngân hàng Khi thị trường diễn ra nhiều biến động, việc quyết định mua hay bán ngoại tệ trở nên khó khăn hơn Hệ quả là nguồn ngoại tệ cho hoạt động thanh toán quốc tế bị xáo trộn, khiến ngân hàng phải chịu thiệt hại lớn để duy trì hoạt động này.
Trong hoạt động ngoại thương, các ngân hàng thương mại (NHTM) cần chú ý đến tỷ giá hối đoái, nghiên cứu và dự đoán biến động để giảm thiểu rủi ro Việc nắm bắt những thay đổi có lợi từ tỷ giá cũng rất quan trọng Ngoại tệ mạnh là đồng tiền chủ yếu trong thanh toán quốc tế, trong khi tỷ giá ổn định đảm bảo an toàn cho giao dịch mua bán và trao đổi ngoại tệ của NHTM và doanh nghiệp.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Tình hình phát triển hoạt động thương mại dịch vụ trên thế giới:
Tình hình phát triển thương mại và dịch vụ giữa các quốc gia có tác động lớn đến hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của các ngân hàng thương mại (NHTM) Khi quan hệ thương mại xuất nhập khẩu giữa các nước phát triển, nhu cầu về TTQT sẽ gia tăng, tạo cơ hội cho các NHTM mở rộng hoạt động Ngược lại, nếu thương mại quốc tế gặp khó khăn hoặc trì trệ, nhu cầu TTQT sẽ giảm, dẫn đến thu hẹp hoạt động tại các NHTM Do đó, sự phát triển thương mại toàn cầu là yếu tố khách quan ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động TTQT.
Ngoài các yếu tố khách quan đã đề cập, nhiều yếu tố khác cũng ảnh hưởng lớn đến sự phát triển của hoạt động thương mại quốc tế (TTQT), bao gồm quan hệ chính trị giữa nước nhập khẩu (NK) và nước xuất khẩu (XK), chính sách quản lý ngoại hối của Nhà nước, cũng như các quy định về bảo hiểm và vận tải hàng hóa Những yếu tố này tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến hoạt động TTQT Do đó, các ngân hàng thương mại (NHTM), doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) và Nhà nước cần nhận thức đầy đủ và chính xác về các yếu tố này để xây dựng các chính sách phát triển hợp lý cho hoạt động TTQT, từ đó thúc đẩy kinh tế ngoại thương và phát triển nền kinh tế quốc gia.
Sự phát triển của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu:
Doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) là đối tượng chính sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) tại các ngân hàng thương mại (NHTM) Việc Việt Nam gia nhập WTO mở ra cơ hội cho các doanh nghiệp Việt Nam hội nhập vào thị trường toàn cầu, thúc đẩy xuất khẩu hàng hóa ra nước ngoài và tăng cường thương mại quốc tế Đồng thời, thuế nhập khẩu và các chi phí liên quan cũng giảm, giúp doanh nghiệp Việt Nam dễ dàng nhập khẩu hàng hóa chất lượng với giá cả hợp lý Tóm lại, gia nhập WTO và mở cửa hội nhập quốc tế sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động TTQT tại Việt Nam.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Sự cạnh tranh của các NHTM khác và các NH nước ngoài trên địa bàn tỉnh:
Tại tỉnh Bắc Ninh, có gần 30 ngân hàng thương mại trong và ngoài nước hoạt động, tạo ra sự cạnh tranh khốc liệt cho Sacombank chi nhánh Bắc Ninh trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế Các ngân hàng thương mại nhà nước, nhờ vào lợi thế thành lập sớm và sự hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước, có ưu thế về mạng lưới, lãi suất và biểu phí dịch vụ, khiến họ trở thành đối thủ khó khăn Thêm vào đó, sự xuất hiện của ngân hàng nước ngoài như Shinhan Bank và các ngân hàng quốc tế khác tại Hà Nội, cùng với sự hiện diện của nhiều khu công nghiệp và công ty nước ngoài tại Bắc Ninh, càng làm tăng áp lực cạnh tranh cho Sacombank trong việc thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế.
1.3.2 Các nhân tố chủ quan
Trình độ kỹ thuật công nghệ áp dụng
Trang thiết bị và phương tiện kỹ thuật đóng vai trò quan trọng trong chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) và tiến độ thực hiện nghiệp vụ của nhân viên Sự phát triển của khoa học công nghệ và ứng dụng thiết bị thông tin liên lạc giúp rút ngắn và đơn giản hóa quy trình TTQT, đặc biệt là trong phương thức tín dụng chứng từ Công nghệ cao không chỉ tăng tốc độ thanh toán mà còn giảm thời gian xử lý và khả năng sai sót do thao tác thủ công, từ đó nâng cao chất lượng hoạt động TTQT và uy tín của ngân hàng.
Năng lực của cán bộ nhân viên
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH
Giới thiệu về Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Sacombank chi nhánh Bắc Ninh
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) là một trong những ngân hàng có vốn điều lệ và quy mô lớn nhất tại Việt Nam, với mạng lưới chi nhánh rộng khắp trên toàn quốc.
Vào ngày 25/09/2003, nhằm mở rộng mạng lưới và phát triển thương hiệu, Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) đã thành lập chi nhánh Bắc Ninh Sự ra đời của chi nhánh này nằm trong chiến lược phát triển kinh doanh của Sacombank, với mục tiêu tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn Hiện tại, chi nhánh Bắc Ninh đã có 04 Phòng giao dịch trực thuộc.
Chi nhánh Bắc Ninh, bao gồm PGD Nguyễn Gia Thiều, PGD Tiên Du, PGD Quế Võ và PGD Thuận Thành, luôn nỗ lực khai thác các lợi thế từ sự phát triển kinh tế địa phương và thói quen của người dân Trong quá trình hoạt động kinh doanh, chi nhánh không ngừng vượt qua khó khăn để đạt được lợi nhuận tối ưu.
Sacombank Bắc Ninh, theo định hướng chung của Sacombank, phấn đấu trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu và ngân hàng bán lẻ hiện đại đa năng nhất tại Việt Nam Hiện tại, nhiệm vụ chính của Sacombank Bắc Ninh là huy động vốn, cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng.
NH Sacombank Bắc Ninh, một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại tỉnh Bắc Ninh, đã vượt qua nhiều khó khăn trong những ngày đầu hoạt động Nhờ vào định hướng và chính sách hoạt động hiệu quả của ban lãnh đạo, Sacombank Bắc Ninh đã tận dụng tốt những lợi thế tiên phong của mình Sau hơn 10 năm hoạt động, ngân hàng đã khẳng định được vị thế và tạo dựng niềm tin vững chắc trong lòng khách hàng.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế đứng nhất định trong hệ thống các NH trên địa bàn với minh chứng bởi dư nợ hằng năm đều tăng.
2.1.2 Tổ chức bộ máy Sacombank Bắc Ninh
2.1.2.1 Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức của Sacombank chi nhánh Bắc Ninh
Sơ đồ 2.1: Tổ chức bộ máy NH TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Bắc Ninh
Nguồn: Phòng Kế tóa và Quỹ Sacombank Bắc Ninh 2.1.2.2 Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban
- Làm đầu mối cung cấp tất cả các sản phẩm của Ngân hàng cho khách hàng, triển khai các tác nghiệp.
- Thực hiện công tác tiếp thị để mở rộng thị phần
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng tháng, hàng quý, hàng năm và theo dõi, đánh giá quá trình thực hiện kế hoạch
- Phòng Kinh doanh gồm Trưởng – Phó phòng và các bộ phận sau
+ Bộ phận chuyên viên khách hàng doanh nghiệp
+ Bộ phận chuyên viên khách hàng cá nhân
+ Bộ phận chuyên viên tư vấn
+ Bộ phận chuyên viên Thanh toán quốc tế
Ban Giám Đốc Chi nhánh
Phòng Kế Toán và Quỹ
Phòng Kiểm soát rủi ro
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
+ Bộ phận chuyên viên Kinh doanh tiền tệ
Phòng Kiểm soát rủi ro chịu trách nhiệm kiểm tra hồ sơ tín dụng đã được phê duyệt trước khi tiến hành giải ngân, đảm bảo hoàn chỉnh hồ sơ và thực hiện thủ tục giải ngân đúng quy định Đồng thời, phòng này cũng thực hiện thanh lý và lưu trữ hồ sơ tín dụng, quản lý danh mục dư nợ cũng như tình hình thu hồi nợ Ngoài ra, phòng còn cung cấp hướng dẫn và hỗ trợ nghiệp vụ cho các đơn vị trực thuộc.
Phòng Kiểm soát rủi ro gồm có trưởng phòng, bộ phận kiểm soát tín dụng và bộ phận xử lý nợ.
Phòng Kế toán và Quỹ chịu trách nhiệm hướng dẫn và kiểm tra việc hạch toán kế toán cho tất cả các đơn vị thuộc Chi nhánh Phòng cũng đảm nhận công tác thanh toán nội bộ ngân hàng và với các ngân hàng khác, tổng hợp kế hoạch kinh doanh tài chính toàn chi nhánh, quản lý chi phí điều hành, thanh khoản và kho quỹ.
Phòng Kế toán và Quỹ do Kế toán trưởng kiêm trưởng phòng phụ trách, gồm + Kế toán tổng hợp và kế toán liên ngân hàng
+ Bộ phận hành chính và IT
2.1.3 Tình hình kinh doanh của Chi nhánh
2.1.3.1 Tình hình huy động vốn Đơn vị: Triệu đồng.
Biểu đồ 2.1: Vốn huy động của Sacombank Bắc Ninh 2012-2014
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Nguồn: Số liệu Sacombank Bắc Ninh - Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh năm 2012-2014
Trong giai đoạn 2012-2014, tổng số vốn huy động của Sacombank Bắc Ninh đã liên tục tăng trưởng qua từng năm, thể hiện sự phát triển ổn định và bền vững của ngân hàng trong khu vực.
Năm 2013, tổng vốn huy động của chi nhánh đạt 831.580 triệu đồng, tăng 26,91% so với năm 2012 Đến năm 2014, con số này tăng lên 966.747 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 16,25% so với năm trước Tuy nhiên, trong năm 2014, thị trường huy động của chi nhánh gặp khó khăn do các làng nghề, nhóm khách hàng chính, gặp vấn đề trong tiêu thụ sản phẩm Mặc dù mức tăng trưởng huy động năm 2014 thấp hơn năm 2013, nhưng vẫn là một kết quả đáng ghi nhận cho chi nhánh.
Sacombank Bắc Ninh đã đạt được những con số ấn tượng nhờ cung cấp dịch vụ phù hợp và áp dụng nhiều chính sách linh hoạt Điều này không chỉ giúp giữ chân khách hàng cũ mà còn thu hút thêm nhiều khách hàng mới đến với chi nhánh.
Sacombank Bắc Ninh đã chứng tỏ sự tăng trưởng mạnh mẽ trong giá trị huy động vốn, thể hiện nỗ lực không ngừng trong việc tăng tốc huy động vốn, đặc biệt là từ nguồn vốn nhàn rỗi trong khu vực dân cư.
Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh đã nhận thức rõ tầm quan trọng của khách hàng cá nhân và mở nhiều quỹ tiết kiệm tại các khu vực đông dân cư Với 4 điểm giao dịch, ngân hàng đã ứng dụng công nghệ hiện đại như phần mềm T24.R8 nhằm rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng Sacombank cũng quảng bá các tiện ích như rút tiền qua ATM và chi trả lương qua tài khoản ngân hàng, đồng thời sở hữu đội ngũ giao dịch viên trẻ, năng động và được đào tạo kỹ năng giao tiếp Uy tín của Sacombank Bắc Ninh cũng đóng vai trò quan trọng trong việc tăng trưởng nguồn vốn của ngân hàng.
Cùng với sự phát triển kinh tế của tỉnh Bắc Ninh, Sacombank đã tích cực khai thác khả năng huy động vốn để đáp ứng nhu cầu tài chính ngày càng tăng.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế của khách hàng Trong những năm qua, nhờ có nguồn vốn huy động khá dồi dào,
NH Sacombank Bắc Ninh cung cấp đầy đủ vốn tín dụng cho các thành phần kinh tế, hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng sản xuất, nâng cao công nghệ, cải thiện chất lượng sản phẩm và tạo ra nhiều việc làm cho người lao động.
Bảng 2.1: Tổng dư nợ cho vay và nợ quá hạn của Sacombank
Chi nhánh Bắc Ninh 2012-2014 Đơn vị: Triệu đồng
Tổng dư nợ cho vay 593 881 613 525 728 312
Nguồn: Số liệu Sacombank Bắc Ninh - Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh năm 2012-2014
Tổng dư nợ cho vay tại chi nhánh đã tăng liên tục qua các năm, với mức tăng 19.644 triệu đồng (3,31%) vào năm 2013 so với năm 2012 Năm 2014 chứng kiến sự gia tăng mạnh mẽ với hơn 134.431 triệu đồng (32,89%) so với năm 2013 Sự gia tăng này chủ yếu nhờ vào chính sách của ngân hàng trong việc đầu tư cho doanh nghiệp mới và các dự án mới, mở rộng quan hệ tín dụng với các tổ chức kinh tế địa phương Đặc biệt, Sacombank Bắc Ninh đã tích cực cho vay vào các làng nghề và ngành nghề kinh doanh khác, góp phần đáng kể vào sự tăng trưởng dư nợ trong năm 2014.
Thực trạng phát triển hoạt động TTQT tại NH Sacombank chi nhánh Bắc Ninh
Hoạt động TTQT của NH Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh được tập trung đầu mối là Trung tâm TTQT tại Sở giao dịch Sacombank Thành Phố Hồ Chí Minh.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Trung tâm TTQT vừa được cấp phép thiết lập quan hệ đại lý và mở tài khoản NOSTRO tại ngân hàng đại lý nước ngoài Đồng thời, các tài khoản tiền gửi và vay tại các ngân hàng thương mại khác trên lãnh thổ Việt Nam cũng được cho phép, cùng với việc mở tài khoản điều chuyển vốn ngoại tệ và tiền gửi dự trữ bắt buộc cho các chi nhánh theo từng loại ngoại tệ Các chi nhánh có trách nhiệm yêu cầu Hội sở thực hiện chuyển đổi giữa các loại ngoại tệ.
2.2.1 Quy trình thực hiện các hoạt động TTQT tại NH Sacombank chi nhánh Bắc Ninh
2.2.1.1 Quy trình nghiệp vụ thanh toán thư tín dụng chứng từ (L/C)
Mở L/C nhập khẩu trả ngay:
Sơ đồ 2.2: Quy trình mở L/C nhập khẩu
Nguồn: Quyết định số 923/2014/QĐ – TTQT
Tu chỉnh L/C nhập khẩu: Quy trình này áp dụng cho trường hợp tăng giá trị
L/C, có gia hạn ngày giao hàng và thời hạn hiệu lực của L/C.
Lưu điện (bản copy) và hồ sơ, ghi số tham chiếu L/C vào sổ theo dõi
Tiếp nhận bộ chứng từ mở L/C
Phòng KDNH thẩm định chứng từ L/C
Phòng KHKD thẩm định khả năng thanh toán của
KH và đề nghị mức ký quỹ
Giám đốc ký duyệt bộ chứng từ
Kiểm soát, lãnh đạo TT.TTQT ký duyệt bộ chứng từ và điện L/C
Chuyển điện cho NH thông báo
CV.TTQT chi nhánh scan hố sơ lên TT.TTQT, CV.TTQT hội sở chọn NH thông báo và soạn điện mở L/C.
CV.TTQT hội sở hạch toán nội bảng tiền ký quỹ vào tài khoản ký quỹ, nhập ngoại bảng trị giá L/C phát hành, thu phí liên quan
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Giao bộ chứng từ cho KH
CV.TTQT lập thư bảo lãnh nhận hàng
Khi nhận được bộ chứng từ,
NH thực hiện thanh toán
CV.TTQT lập thủ tục bảo lãnh nhận hàng (ký hậu vận đơn)
Kiểm tra tính chính xác và đầy đủ của hồ sơ
CV.TTQT tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bảo lãnh hoặc ký hậu vận đơn
Kiểm soát và lãnh đạo CV.TTQT ký duyệt
Giao chứng thư vận đơn hoặc vận đơn đã ký hậu cho KH
Sơ đồ 2.3: Quy trình tu chỉnh L/C nhập khẩu
Theo Quyết định số 923/2014/QĐ – TTQT, trong thời gian hiệu lực của L/C nhập khẩu, nếu ngân hàng nhận được văn bản chấp nhận hủy L/C từ phía người mua, ngân hàng sẽ tiến hành xử lý theo quy định.
Sơ đồ 2.4: Quy trình hủy L/C nhập khẩu
Nguồn: Quyết định số 923/2014/QĐ – TTQT Bảo lãnh nhận hàng hoặc ký hậu vận đơn: Khi có giấy báo hàng đến
NH thông báo và giao 1 bản điện gốc cho KH
Phòng KDNH thẩm định chứng từ tu chỉnh L/C
Giám đốc ký duyệt bộ chứng từ CV.TTQT
CN scan chuyển hồ sơ lên TT.TTQT.
Soạn thảo điện tu chỉnh L/C
Kiểm soát và lãnh đạo TT.TTQT ký duyệt
Tiếp nhận bộ chứng từ tu chỉnh L/C
Phòng KHKD thẩm định lại mức ký quỹ và nguồn vốn thanh toán theo yêu cầu tu chỉnh L/C (nếu tu chỉnh tăng giá trị L/C)
Hạch toán điều chỉnh tiền ký quỹ
Lưu hồ sơ vào sổ theo dõi
Nếu NH thông báo không xác nhận thì không chấp nhận hủy
Lưu hồ sơ vào sổ theo dõi
CN chuyển lên TT.TQT lập điện hủy L/C
Kiểm soát và lãnh đạo TT.TTQT ký duyệt
Gửi điện hủy L/C cho NH thông báo
KH và tiến hành hủy L/C
Nhận được yêu cầu hủy từ người xin mở L/C Làm thủ tục hủy L/C nếu các bên tham gia thống nhất hủy
Giải tỏa tiền ký quỹ cho KH
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
CV.TTQT hội sở kiểm tra tính xác thực của L/C
CV.TTQT đăng ký số tham chiếu L/C và nhập dự liệu vào máy để theo dõi
Lập thông báo và gửi cho KH
Kiểm soát kiểm tra nội dung và ký duyệt
Trình lên lãnh đạo NH ký duyệt hồ sơ
Giao L/C gốc và thư thông báo cho người thụ hưởng
Thu phí dịch vụ theo quy định
Sơ đồ 2.5: Quy trình ký thư bảo lãnh nhận hàng (hoặc ký hậu vận đơn)
Theo Quyết định số 923/2014/QĐ – TTQT, ngân hàng phải đáp ứng các điều kiện nhất định để phát hành thư bảo lãnh nhận hàng hoặc ký hậu vận đơn gốc cho khách hàng nhận hàng theo hình thức L/C trước khi nhận chứng từ qua ngân hàng.
Khách hàng cần có Giấy yêu cầu phát hành bảo lãnh nhận hàng (ký hậu vận đơn) và Giấy cam kết trả tiền khi nhận được chứng từ tại ngân hàng, bao gồm cả trường hợp chứng từ không phù hợp.
Khách hàng cần cung cấp một bản sao vận đơn đường biển hoặc hàng không, kèm theo một bản sao hóa đơn từ nhà xuất khẩu và thông báo nhận hàng từ hãng tàu hoặc đại lý Ngoài ra, khách hàng cũng có thể xuất trình một bản gốc vận đơn do nhà xuất khẩu gửi trực tiếp để ngân hàng ký hậu, hoặc phát hành thư ủy quyền nhận hàng nếu vận đơn hàng không không ghi rõ người nhận là ngân hàng.
Khách hàng cần ký quỹ 100% giá trị thanh toán của lô hàng xin bảo lãnh, hoặc ủy quyền cho ngân hàng phong tỏa số tiền tương ứng trên tài khoản tiền gửi để chờ thanh toán, hoặc thực hiện thủ tục nhận nợ vay nếu đã có hợp đồng tín dụng với ngân hàng.
Sơ đồ 2.6: Quy trình thông báo L/C (tu chỉnh L/C)
Nguồn: Quyết định số 923/2014/QĐ – TTQT
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
TT kiểm tra hồ sơ xin CK
Lập thư gửi chứng từ cho KH kèm theo 1 bản sao hóa đơn
KH cam kết trả số tiền NH đã CK nếu NH trả tiền từ chối thanh toán
Sao lưu 1 bộ chứng từ trong hồ sơ L/C lưu tại phòng KDNH
CV.TTQT đề xuất ý kiến chấp nhận hoặc từ chối CK
Hạch toán nhập ngoại bảng tiền
CK và theo dõi đến khi nhận được thanh toán
Phòng KHKD đề xuất tỷ lệ CK (tối đa 95%) và trình lãnh đạo phê duyệt
Nhận được báo có từ NH nước ngoài
KH nộp đơn xin CK và thư yêu cầu đòi tiền theo L/C có chữ ký của chủ tài khoản
Kiểm soát xem xét và trình lãnh đạo NH đề nghị tỷ lệ CK
Báo có cho KH số tiền sau khi đã trừ tiền CK, lãi CK, thu phí liên quan và xuất ngoại bảng
CV.TTQT thông báo để
KH sửa chữa hoặc thay thế chứng từ
CV.TTQT hội sở kiểm tra sự phù hợp của chứng từ
CV.TTQT ghi ý kiến vào phiếu kiểm tra chứng từ và chuyển toàn bộ cho kiểm soát
Kiểm soát kiểm tra lại chứng từ và ghi ý kiến trên phiếu
Kiểm soát ký nhận và chuyển bộ chứng từ lại cho TTV
CN tiếp nhận bộ chứng từ
L/C xuất khẩu và scan lên TT.TTQT
Ký nhận ngày giờ KH nhận lại chứng từ
Kiểm soát xử lý trước khi báo cho KH nếu không đồng ý với ý kiến của CV.TTQT
CV.TTQT lưu hồ sơ theo dõi
Nếu chứng từ phù hợp thì đồng ý cho KH chiết khấu
Tiếp nhận và kiểm tra chứng từ hàng xuất khẩu:
Sơ đồ 2.7: Quy trình kiểm tra L/C xuất khẩu
Nguồn: Quyết định số 923/2014/QĐ – TTQT Gửi chứng từ và đòi tiền:
- Chiết khấu miễn truy đòi: hiện nay Sacombank Bắc Ninh chưa áp dụng hình thức chiết khấu này.
Chiết khấu có truy đòi là hình thức mà ngân hàng (NH) thực hiện chiết khấu chứng từ và có quyền yêu cầu hoàn trả nếu NH phát hành từ chối thanh toán hoặc không đủ khả năng thanh toán.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Lưu hồ sơ chứng từ nhờ thu
CV.TTQT đăng ký số tham chiếu và vào sổ theo dõi chứng từ nhờ thu
Kiểm tra và báo cho
NH gửi nhờ thu nếu chỉ thị và hình thức nhờ thu không rõ ràng
CV.TTQT tiếp nhận và kiểm tra tên, địa chỉ NH được ủy nhiệm nhờ thu
Kiểm tra tên, địa chỉ KH nhận nhờ thu và số lượng chứng từ
Thông báo cho NH gửi nhờ thu đã nhận được chứng từ (nếu không sai sót)
Lập giấy báo nhờ thu hàng nhập, 1 bản gửi
KH và 1 bản lưu hồ sơ nhờ thu
Chuyển giấy báo và toàn bộ chứng từ đến kiểm soát xem xét trình lãnh đạo NH ký
CV.TTQT hội sở Soạn điện báo cho NH gửi nhờ thu nếu chứng từ gửi sai địa chỉ hoặc thiếu chứng từ
Giao chứng từ nhờ thu cho KH và thanh toán (D/P) hoặc chấp nhận thanh toán (D/A)
Lập điện trả tiền theo chỉ thị nhờ thu, trình lãnh đạo NH ký duyệt và thu phí KH
Sơ đồ 2.8: Quy trình gửi chứng từ đòi tiền trong trường hợp CK có truy đòi
Nguồn: Quyết định số 923/2014/QĐ – TTQT
Xử lý chứng từ bị từ chối thanh toán:
CV.TTQT kiểm tra lý do từ chối thanh toán của NH nước ngoài và báo cáo với kiểm soát.
Nếu lý do phản đối không chính đáng, hãy lập điện phản đối và thông báo ngay cho khách hàng Sau 7 ngày kể từ ngày gửi điện phản đối, nếu không nhận được phản hồi hoặc vẫn bị từ chối, cần thông báo cho khách hàng để họ có thể quyết định về chứng từ.
Nếu chứng từ CK miễn truy đòi, CV.TTQT báo cáo ngay với kiểm soát, trình lãnh đạo NH xem xét xử lý.
Nếu chứng từ trả tiền ngay và chứng khoán có truy đòi, khách hàng cần chú ý rằng trong vòng 60 ngày kể từ ngày hạch toán số tiền chứng khoán vào tài khoản, nếu không nhận được thông báo trả tiền, cần thực hiện các bước cần thiết để đảm bảo quyền lợi.
Ngân hàng nước ngoài sẽ ghi nhận số tiền chênh lệch vào thu chi nghiệp vụ Sau khi hết thời hạn chứng khoán, ngân hàng cần thông báo cho khách hàng về việc hạch toán nhận nợ bắt buộc.
Ngân hàng nước ngoài từ chối thanh toán và hoàn trả chứng từ, dẫn đến việc ngân hàng thu hồi số tiền chuyển khoản (nếu có) và trả lại bộ chứng từ cho khách hàng Đồng thời, ngân hàng sẽ hạch toán xuất ngoại bảng trị giá bộ chứng từ đã gửi đi vào tài khoản của khách hàng.
2.3.2.2 Quy trình nghiệp vụ thanh toán nhờ thu
Nhờ thu hàng nhập khẩu:
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
CV.TTQT tiếp nhận và kiểm tra chứng từ phải có đầy đủ chữ ký được ủy quyền
Kiểm tra, yêu cầu KH sửa hoặc xác nhận trên giấy yêu cầu nếu chứng từ sai sót
KH xuất trình chứng từ và giấy yêu cầu gửi chứng từ nhờ thu
Kiểm tra loại và số lượng chứng từ như liệt kê trong giấy yêu cầu
KH nộp đơn xin CK (hình thức CK có truy đòi)
CV.TTQT đề xuất ý kiến chấp nhận hoặc không chấp nhận CK, trình kiểm soát xem xét
Hạch toán và vào sổ theo dõi số tiền
CK và số tiền đã được thanh toán Đăng ký số tham chiếu, vào sổ theo dõi và kiểm tra chi tiết chứng từ
Phòng KHKD trình lãnh đạo NH quyết định tỷ lệ CK (tối đa
Sơ đồ 2.9: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ nhập khẩu
Nguồn: Quyết định số 923/2014/QĐ – TTQT
Ngoài hình thức nhờ thu D/A, còn có các phương thức nhờ thu khác, trong đó CV.TTQT sẽ giao chứng từ cho khách hàng khi khách hàng xuất trình một trong các giấy tờ như giấy hứa trả tiền, thư cam kết trả tiền hoặc biên lai tín thác.
Từ chối thanh toán nhờ thu: khi KH có văn bản từ chối thanh toán (D/P) hoặc từ chối chấp nhận thanh toán (D/A).
CV.TTQT lập điện trình lãnh đạo NH, thông báo cho NH gửi nhờ thu:
Chúng tôi đang giữ chứng từ cho đến khi quý ngân hàng đưa ra quyết định Sau khi quý ngân hàng thanh toán các phí liên quan, chúng tôi sẽ hoàn trả chứng từ.
Sau 30 ngày mà vẫn không nhận được chỉ thị của NH gửi nhờ thu, CV.TTQT phải lập giấy báo gửi trả lại chứng từ cho NH gửi nhờ thu và NH không chịu trách nhiệm gì Nếu có vướng mắc phải báo lãnh đạo NH xử lý.
Ngân hàng không có trách nhiệm thanh toán cho ngân hàng gửi nhờ thu trong trường hợp NNK từ chối bộ chứng từ hoặc thanh toán chậm Tuy nhiên, trách nhiệm này sẽ được áp dụng nếu ngân hàng đã tham gia với vai trò là người bảo lãnh thanh toán vào ngày đáo hạn hoặc bảo lãnh cho NNK nhận hàng.
Nhờ thu hàng xuất khẩu:
Tiếp nhận, kiểm tra và chiết khấu bộ chứng từ:
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Sơ đồ 2.10: Quy trình tiếp nhận, kiểm tra và chiết khấu chứng từ nhờ thu xuất khẩu
Nguồn:Quyết định số 923/2014/QĐ – TTQT Gửi chứng từ nhờ thu và thanh toán kết quả nhờ thu:
Sơ đồ 2.11: Quy trình gửi chứng từ và thanh toán kết quả nhờ thu
Nguồn:Quyết định số 923/2014/QĐ – TTQT
Xử lý khi nước ngoài từ chối thanh toán chứng từ nhờ thu:
CV.TTQT thông báo và yêu cầu KH có ý kiến bằng văn bản về việc xử lý chứng từ.
Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TTQT tại Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh trong thời gian qua
Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh cung cấp hệ thống sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế đa dạng, đứng đầu trong số các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam Ngân hàng này đáp ứng đầy đủ nhu cầu dịch vụ thanh toán quốc tế cho cả cá nhân và doanh nghiệp, mang đến sự phong phú và tiện lợi cho khách hàng.
Các giao dịch thanh toán quốc tế (TTQT) tại Sacombank được xử lý chính xác, đảm bảo không có sai sót nào trong quá trình thực hiện Bởi vì nghiệp vụ TTQT liên quan đến chuyển tiền và thanh toán ra nước ngoài, bất kỳ sai sót nào, dù nhỏ, cũng có thể gây ra tổn thất lớn cho khách hàng và ngân hàng Đội ngũ chuyên viên nghiệp vụ TTQT của Sacombank được đào tạo bài bản về kiến thức và quy trình, giúp hạn chế và tránh các sai sót trong xử lý giao dịch.
Thứ ba, thủ tục TTQT nhanh gọn, dễ hiểu
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Sacombank hiện nay đã cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ trong hoạt động thanh toán quốc tế như chuyển tiền, nhờ thu và thanh toán L/C Tuy nhiên, các sản phẩm mới như thanh toán L/C tuần hoàn, L/C điều khoản đỏ và L/C giáp lưng vẫn chưa được khách hàng biết đến hoặc còn e ngại và chưa tin dùng Điều này dẫn đến việc nhu cầu của khách hàng vẫn chưa được đáp ứng đầy đủ.
Mặc dù quy trình thanh toán đã được cải tiến để giảm bớt các bước trung gian không cần thiết, sự phối hợp giữa các phòng ban vẫn chưa đồng bộ và nhịp nhàng, dẫn đến thời gian xử lý hồ sơ của khách hàng kéo dài và tốn nhiều thời gian.
Mặc dù Sacombank đã liên tục đầu tư và nâng cấp công nghệ thanh toán, tình trạng lỗi và chậm hệ thống vẫn thường xuyên xảy ra Cụ thể, phần mềm lõi ngân hàng T24 và phần mềm omniscan, dù đã được cải thiện, vẫn gặp khó khăn do lượng dữ liệu lớn và việc truy cập đồng thời của nhiều nhân viên, dẫn đến việc hệ thống chậm hoặc không truy cập được, ảnh hưởng đến quá trình xử lý thông tin khách hàng.
Mặc dù đã chú trọng đến việc tiếp thị khách hàng mới, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT vẫn còn hạn chế và doanh số hàng năm chưa đạt kế hoạch Đặc biệt, số lượng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ TTQT tại chi nhánh vẫn khiêm tốn, mặc dù mảng doanh nghiệp chiếm hơn 70% tổng doanh số Các nghiệp vụ TTQT chủ yếu vẫn tập trung vào nhập khẩu, do chi nhánh chưa tiếp thị hiệu quả đến khách hàng doanh nghiệp xuất khẩu.
Thứ năm, tuy chi nhánh Bắc Ninh đã có 5 điểm giao dịch nhưng tại một số địa phương trên địa bàn tỉnh vẫn chưa có phòng giao dịch, khiến cho người dân có nhu cầu ở nơi đây phải di chuyển xa để thực hiện được giao dịch.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
2.3.3 Một số nguyên nhân dẫn đến hạn chế
2.3.3.1 Các nguyên nhân khách quan
Rào cản thương mại và phi thương mại ở nhiều thị trường thế giới gây khó khan cho hàng XK Việt Nam: Đặc biệt là các vụ kiện bán phá giá trong thời gian gần đây ở các thị trường Mỹ, Canada và EU đánh mạnh vào thủy sản, dệt may và giày dép đã khiến cho nhiều doanh nghiệp XK Việt Nam lao đao Những sự kiện này làm giảm hoạt động XK của các doanh nghiệp Việt Nam và qua đó ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán XK tại Sacombank.
Những nguyên nhân khách quan khác có tác động xấu đến XK trong nước về các mặt hàng thực phẩm: Thiên tai, nạn cúm gia cầm và dịch tiêu chảy cấp đã và đang làm giảm sút nghiêm trọng sản lượng và kim ngạch các mặt hàng thực phẩm chế biến xuất khẩu của Việt Nam, từ đó làm giảm tốc độ phát triển của hoạt động TTQT tại Sacombank.
Việc gia nhập WTO đã tạo điều kiện thuận lợi rất nhiều cho các NH, trong đó có Sacombank nhưng nó cũng chứa đựng vô vàn thách thức lớn lao Đơn cử là việc các NH trong nước mọc lên đông đúc, sự được phép hoạt động của các NH nước ngoài tại Việt Nam là một thách thức lớn cho hoạt động của Sacombank nói chung và hoạt động TTQT của Sacombank nói riêng Sự chia sẻ thị trường và cạnh tranh gay gắt trong hoạt động TTQT là khó tránh khỏi Ngoài ra còn rất nhiều nguyên nhân khách quan khác tác động tiêu cực đến hoạt động TTQT của ngân hàng Sacombank như các yếu tố về chính trị, văn hóa, xã hội,… mà NH phải xem xét và tính đến.
2.3.3.2 Các nguyên nhân chủ quan
Công tác áp dụng các chính sách Marketing vào việc thu hút khách hàng vẫn còn hạn chế, mới chỉ tập trung vào khách hàng cá nhân: Một thực tế hiện nay là việc nghiên cứu ứng dụng các chính sách Marketing vào để phát triển các hoạt động trong NH là một quá trình khó khăn mà không phải NH nào cũng có khả năng thực hiện Mặc dù hoạt động marketing đã được chi nhánh chú trọng nhiều hơn nhưng vẫn chưa thực sự đạt được hiệu quả NH chỉ tìm biện pháp để
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế giữ chân khách hàng mà không chú trọng tìm biện pháp để khai thác những khách hàng tiềm năng khác Những chiến lược Marketing như phân tích khách hàng, phân tích đối thủ cạnh tranh, thực hiện xúc tiến hỗn hợp vẫn chưa được chú trọng
Thiếu sự phối hợp giữa các bộ phận và các nghiệp vụ liên quan Trong một số trường hợp thông tin và hồ sơ của khách hàng bị lưu giữ tại bộ phận khách hàng quá lâu, không kịp thời chuyển đến bộ phận nghiệp vụ liên quan để thống nhất hướng xử lý.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI
Phương hướng phát triển của Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh
3.1.1 Phương hướng hoạt động chung của Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh
Sacombank chính thức hoạt động tại Bắc Ninh từ năm 2003, đến nay mạng lưới hoạt động của Sacombank tại Bắc Ninh gồm chi nhánh và 04 phòng giao dịch
Bước vào năm 2015, trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều khó khăn, thách thức, các Ngân hàng về Bắc Ninh ngày càng nhiều, cạnh tranh càng gay gắt, hoạt động của chi nhánh chắc chắn sẽ còn gặp nhiều khó khăn Tuy nhiên với sự quyết tâm, sự đồng lòng của tập thể cán bộ nhân viên Chi nhánh cố gắng phấn đấu để hoàn thành kế hoạch năm 2015 Trên cơ sở các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh và chấn chỉnh nêu trên, Chi nhánh tiếp tục xác định các mục tiêu trọng tâm toàn Chi nhánh phải bám sát như sau :
1 Về cơ cấu tổ chức và nhân sự : Ổn định cơ cấu tổ chức tại Chi nhánh theo Quy chế tổ chức bộ máy mới của Ngân hàng Đồng thời, đào tạo bồi dưỡng đội ngũ CBQL kế cận, trước mắt là phục vụ kế hoạch mở rộng mạng lưới tại Tỉnh nhà trong năm 2015 trở đi.
2 Về hoạt động kinh doanh : Phấn đấu hoàn thành xuất sắc các chỉ tiêu kinh doanh được giao trên cơ sở đảm bảo mục tiêu hoạt động An toàn – Hiệu quả :
+ Huy động và Cho vay cố gắng giữ và tăng trưởng ổn định;
+ Tăng cường công tác ngăn chặn và xử lý nợ quá hạn đảm bảo không phát sinh nợ quá hạn lớn;
+ Tăng cường thu dịch vụ thông qua việc đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế, phát hành thẻ, lắp đặt POS, triển khai mạnh ngân hàng điện tử;
+ Tăng cường nguồn thu kinh doanh ngoại hối thông qua các SP phái sinh;
3 Thực hiện tự đào tạo kiểm tra chấn chỉnh theo đúng kế hoạch của chi nhánh đặc biệt chấn chỉnh việc tuân thủ bút phê của cấp phán quyết trong hoạt động tín dụng và công tác quản lý con dấu, ấn chỉ quan trọng.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
4 Nâng cao hiệu quả phòng giao dịch (PGD): PGD Quế Võ và PGD Thuận Thành không nằm trong bottom 30 PGD yếu nhất toàn quốc Riêng PGD Nguyễn Gia Thiều, PGD Tiên Du phát triển được hệ khách hàng doanh nghiệp và tăng mạnh về quy mô;
5 Đảm bảo không để xảy ra rủi ro hoạt động hoặc đạo đức;
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT tại Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh
Trong giai đoạn năm 2015-2020, Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh định hướng đẩy mạnh phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế của chi nhánh thông qua việc đẩy mạnh tiếp thị hệ khách hàng Doanh nghiệp mới và hiện hữu nhằm tăng doanh số TTQT cũng như tăng thu dịch vụ từ hoạt động TTQT Bên cạnh đó vẫn đảm bảo tính an toàn, chính xác trong từng nghiệp vụ TTQT, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của các khách hàng.
Mục tiêu giai đoạn 2015 - 2020 của mảng TTQT tại Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh
- Doanh số TTQT năm tăng trưởng tốt, đạt mục tiêu đề ra cho từng năm.
- Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT, đem lại sự hài lòng cho khách hàng.
- Thực hiện tiếp thị thành công khách hàng Doanh nghiệp sử dụng dịch vụTTQT của chi nhánh.
Các giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Sacombank –
Việc mở rộng và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là rất quan trọng đối với Sacombank và Chi nhánh Bắc Ninh, góp phần nâng cao uy tín và vị thế của ngân hàng trên thị trường toàn cầu Qua việc đánh giá thực trạng, chúng ta nhận thấy Sacombank Bắc Ninh đã đạt được nhiều thành tích nhưng vẫn tồn tại một số hạn chế Dựa trên những vấn đề này và định hướng phát triển, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế tại Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing, tập trung vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp
Thông qua hoạt động Marketing, ngân hàng có thể củng cố và tạo được hình ảnh tốt đẹp đối với các ngân hàng khác và khách hàng Trên cơ sở đó giữ vững và thu hút thêm lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của Sacombank. Bên cạnh đó, thông qua hoạt động Marketing Sacombank cũng có thể giới thiệu và kích thích khách hàng sử dụng các sản phẩm mới của ngân hàng, từ đó giúp ngân hàng tăng thị phần và doanh thu từ hoạt động này
3.2.1.1 Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng
Khách hàng là yếu tố quyết định sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp, đặc biệt trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Sacombank, nơi khách hàng luôn được đặt lên hàng đầu với phương châm “Đồng hành cùng phát triển” Để thu hút khách hàng trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, Sacombank cần xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý Ngân hàng cần thành lập ban chuyên nghiên cứu thị trường để hiểu rõ tập quán, thái độ và động cơ của khách hàng khi lựa chọn ngân hàng Nghiên cứu cho thấy khách hàng thường so sánh các tiêu chí như vị trí ngân hàng, chất lượng phục vụ, thái độ nhân viên, sự thuận lợi trong vay mượn, cũng như hình ảnh và độ an toàn của ngân hàng Việc phân tích khả năng cạnh tranh hiện tại và tương lai sẽ giúp Sacombank nhận diện điểm mạnh cần phát huy và những thiếu sót cần khắc phục.
Chính sách khách hàng hợp lý không phân biệt về thành phần kinh tế, nhưng cần áp dụng những ưu đãi hợp lý trong mối quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng Điều này nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Mục tiêu của việc xây dựng một chính sách khách hàng hợp lý là xây dựng
Đề tài tốt nghiệp về Kinh tế nhấn mạnh tầm quan trọng của việc củng cố uy tín ngân hàng đối với khách hàng Để mở rộng phạm vi kinh doanh một cách hiệu quả, ngân hàng cần tạo dựng niềm tin và sự yên tâm cho khách hàng trong các giao dịch và thanh toán quốc tế Ngân hàng không chỉ là nơi cung cấp dịch vụ tài chính mà còn phải trở thành chỗ dựa vững chắc, hỗ trợ khách hàng trong việc tư vấn và quản lý tài chính, từ đó mang lại lợi nhuận bền vững cho họ.
Chính sách khách hàng gắn liền với hiệu quả kinh doanh của khách hàng đối với hiệu quả, an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Yêu cầu củng cố thị trường, mở rộng có chọn lọc thêm khách hàng mới và thị trường mới, có bước đi vững chắc. Đối tượng khách hàng được ưu đãi:
Khách hàng có quan hệ truyền thống tốt, các bạn hàng lâu dài từ trước tới nay
Các doanh nghiệp lớn, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, đúng pháp luật, có vay trả sòng phẳng
Các doanh nghiệp quốc doanh vừa và nhỏ, có khả năng là bạn hàng lâu dài Chính sách khách hàng phải được cụ thể hóa bằng tiêu chuẩn xếp loại khách hàng và các hình thức ưu đãi Việc rà soát xếp loại khách hàng phải được tiến hành thường xuyên.
Ưu đãi về vốn và lãi suất khi vay vốn : Với những khách hàng đặc biệt cho họ hưởng lãi suất cho vay thấp hơn đối với khách hàng khác
Ưu đãi trong việc thế chấp tài sản khi vay vốn
Ưu đãi về tỷ lệ kí quỹ trong việc mở L/C
Cần có chính sách kí quỹ L/C nhập khẩu hàng loạt, phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt hơn nhưng vẫn đảm bảo an toàn trong khâu thanh toán của ngân hàng Chính sách kí quỹ mở L/C thích hợp giúp doanh nghiệp giảm bớt khó khăn về tài chính, khích lệ động viên họ mở L/C nhập khẩu tại ngân hàng.
Ưu đãi về phí dịch vụ, trong đó có phí thanh toán quốc tế : Sacombank cần đưa ra được biểu tính chi phí ưu đãi so với ngân hàng khác Chỉ cần giảm chút ít
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
% chi phí, các khách hàng xuất nhập khẩu sẽ giảm được chi phí với những hợp đồng có giá trị lớn
Ưu đãi về giá mua, bán ngoại tệ phục vụ thanh toán quốc tế
3.2.1.2 Tăng cường mạnh mẽ công tác tiếp thị, quảng cáo với khách hàng doanh nghiệp
Sacombank Bắc Ninh cần coi việc phục vụ khách hàng doanh nghiệp là ưu tiên hàng đầu trong hoạt động kinh doanh, vì đây là nhóm khách hàng quan trọng đối với phòng thanh toán quốc tế, đóng góp hơn 90% doanh thu phí cho ngân hàng.
Cần chủ động tiếp thị và thu hút các doanh nghiệp xuất nhập khẩu lớn từ các bộ, ngành, tổng công ty, cũng như các doanh nghiệp địa phương có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức xã hội có hoạt động thanh toán quốc tế Đặc biệt, chú trọng đến khả năng tài chính vững mạnh và uy tín trong quan hệ tín dụng, thanh toán, nhằm tạo dựng mối quan hệ với khách hàng có thế mạnh trong hoạt động xuất nhập khẩu.
Sacombank Bắc Ninh có thể áp dụng nhiều hình thức tiếp thị đa dạng, bao gồm việc sử dụng các phương tiện thông tin đại chúng như báo chí, truyền hình và Internet để giới thiệu về ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể in tờ rơi và cuốn sổ nhỏ, thiết kế đẹp mắt để phát cho khách hàng hoặc đặt tại bàn giao dịch, giúp khách hàng nhận biết những tiện ích khi sử dụng dịch vụ Đặc biệt, trụ sở ngân hàng cần được bố trí khang trang, sạch đẹp, tạo sự thuận lợi cho khách hàng khi đến giao dịch.
Ngân hàng thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố mối quan hệ và nâng cao sự hiểu biết của khách hàng về dịch vụ Bên cạnh đó, ngân hàng cũng tiến hành các cuộc nghiên cứu thị trường nhằm hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng và xác định vị trí của hoạt động thanh toán quốc tế trong chiến lược phát triển.
3.2.2 Nâng cấp trang thiết bị, máy móc phục vụ hoạt động TTQT của chi nhánh
Trong bối cảnh hiện nay, việc hiện đại hóa công nghệ máy móc trong hoạt động thanh toán của ngân hàng trở thành một nhiệm vụ cấp bách Sự chuyển mình này không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn đáp ứng nhanh chóng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Đầu tư vào công nghệ mới giúp ngân hàng cải thiện tính bảo mật và tiện ích, từ đó tạo ra trải nghiệm tốt hơn cho người dùng.
Mở rộng mạng lưới chi nhánh trên địa bàn
Để nâng cao chất lượng dịch vụ, Sacombank chi nhánh Bắc Ninh cần mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch, thu hút khách hàng và cung cấp các sản phẩm dịch vụ liên kết toàn hệ thống Mạng lưới phân phối rộng sẽ giúp gia tăng số lượng khách hàng cho hoạt động thanh toán quốc tế Trong tương lai, Sacombank Bắc Ninh cần phát triển hệ thống kênh phân phối hiện đại, phù hợp với chiến lược trở thành ngân hàng bán lẻ, bao gồm ngân hàng điện tử, ngân hàng qua mạng, ngân hàng tại nhà và ngân hàng qua điện thoại.
Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại
3.4.1 Kiến nghị đối với Chính phủ
Trong bối cảnh hội nhập và giao lưu thương mại toàn cầu đang phát triển mạnh mẽ, hoạt động thanh toán qua ngân hàng không ngừng mở rộng về quy mô và chất lượng Điều này tạo ra cơ hội thuận lợi cho Sacombank tại chi nhánh, giúp nâng cao hiệu quả giao dịch và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Bắc Ninh đang thúc đẩy sự phát triển của các hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán quốc tế Để đạt được hiệu quả cao trong lĩnh vực này, cần triển khai các biện pháp cụ thể và hiệu quả.
3.4.2 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế
Tạo lập một môi trường kinh tế thuận lợi là yếu tố quan trọng để mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế Trong những năm qua, Chính phủ đã triển khai nhiều biện pháp tích cực nhằm xây dựng môi trường kinh tế ổn định, hỗ trợ sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế Tuy nhiên, để thúc đẩy ngoại thương và thanh toán quốc tế trong thời gian tới, Chính phủ cần tiếp tục áp dụng các chính sách và biện pháp mạnh mẽ hơn.
3.4.3 Hoàn thiện và bổ sung văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT
Hoạt động thanh toán quốc tế liên quan đến mối quan hệ trong nước và quốc tế, cùng với luật pháp của các quốc gia tham gia và thông lệ quốc tế Hiện tại, Việt Nam chưa có văn bản pháp lý điều chỉnh lĩnh vực này, do đó, chính phủ cần nhanh chóng nghiên cứu và soạn thảo hệ thống quy định phù hợp với thông lệ quốc tế và môi trường kinh tế - chính trị - xã hội của đất nước Điều này sẽ tạo ra môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại Bên cạnh đó, cần có quy định về giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu, làm rõ mối quan hệ pháp lý giữa hợp đồng ngoại thương và giao dịch thanh toán quốc tế, cũng như quyền hạn, trách nhiệm của các bên liên quan Các Bộ ngành cần ban hành hướng dẫn áp dụng các điều lệ quốc tế trong thanh toán như UCP, INCOTERM, để đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong hoạt động này.
3.4.4 Hoàn thiện chính sách thương mại
Chính phủ cần chỉ đạo Bộ Thương mại thực hiện chính sách thương mại hiệu quả hơn, tập trung vào việc khuyến khích xuất khẩu và quản lý chặt chẽ nhập khẩu Điều này nhằm cải thiện cán cân thanh toán quốc tế, góp phần vào sự phát triển kinh tế bền vững.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế khuyến khích mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ, nhằm khai thác hiệu quả tài nguyên và sức lao động Mục tiêu là giảm giá thành, nâng cao năng lực cạnh tranh và phát triển hàng hóa có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế Cần giảm tỷ trọng xuất khẩu sản phẩm thô, tăng cường sản phẩm có hàm lượng trí tuệ và công nghệ cao Chính phủ cần cải cách mạnh mẽ thủ tục hành chính, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động xuất nhập khẩu Sự phối hợp giữa các Bộ, ngành như hải quan và thuế cũng rất quan trọng để tạo điều kiện cho doanh nghiệp, tiết kiệm thời gian và chi phí trong quy trình xuất nhập khẩu.
3.4.5 Tăng cường vai trò quản lí của Nhà nước trong việc thực hiện chính sách quản lí ngoại hối Để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, Nhà nước cần sớm tìm ra biện pháp, chính sách để quản lý ngoại hối thích hợp như tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập khẩu mà thay thế bằng việc áp dụng các biện pháp về thuế, phát hiện một cách kịp thời các sai phạm trong việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho các doanh nghiệp chủ động trong kinh doanh, nhưng vẫn đảm bảo ổn định kinh tế.
3.4.6 Mở rộng và nâng cao hiệu quả quan hệ kinh tế đối ngoại
Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hoá và đa dạng hoá, nhằm duy trì và mở rộng thị phần trên các thị trường truyền thống Đồng thời, cần tranh thủ mọi cơ hội phát triển và xâm nhập vào các thị trường của các nước ASEAN, Trung Quốc, Nhật Bản và Mỹ Việc chủ động hội nhập kinh tế quốc tế phải được thực hiện theo lộ trình phù hợp với điều kiện của đất nước, đảm bảo thực hiện các cam kết trong quan hệ song phương và đa phương, đồng thời đẩy mạnh xúc tiến thương mại.
3.5 Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước
3.5.1 Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng
Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là nơi các ngân hàng thực hiện giao dịch trao đổi và cung cấp ngoại tệ, nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng ngoại tệ giữa các tổ chức tài chính.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò là người mua-bán cuối cùng, can thiệp khi cần thiết để ổn định thị trường Sự phát triển của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, từ đó thúc đẩy thanh toán quốc tế Để phát triển thị trường này, Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng đối tượng tham gia, đa dạng hóa các loại ngoại tệ và hình thức giao dịch, đồng thời thực hiện giám sát thường xuyên và quản lý hiệu quả quá trình mua bán của các ngân hàng.
3.5.2 Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý hỗ trợ hoạt động TTQT
Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện khung pháp lý cho quản lý hoạt động thanh toán quốc tế, điều hành thị trường ngoại hối và tỷ giá một cách chủ động, linh hoạt, phù hợp với cung – cầu ngoại tệ Điều này nhằm tăng tính thanh khoản của thị trường, khuyến khích xuất khẩu, giảm nhập siêu, cải thiện cán cân thanh toán quốc tế và nâng cao dự trữ ngoại hối Đồng thời, cần nghiên cứu và sửa đổi quy định về quản lý cán cân thanh toán quốc tế.
3.5.3 Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường
Tỷ giá có tính nhạy cảm cao và ảnh hưởng sâu rộng đến mọi hoạt động kinh tế - xã hội, đặc biệt là trong lĩnh vực xuất nhập khẩu và thanh toán quốc tế.
Tỷ giá hối đoái ảnh hưởng lớn đến hoạt động thanh toán quốc tế, do đó, việc xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt và phù hợp với thị trường là rất cần thiết để nâng cao hiệu quả thanh toán Chính sách tỷ giá cần được thực hiện qua từng giai đoạn, với định hướng Nhà nước không can thiệp trực tiếp vào tỷ giá mà chỉ tác động ở mức vĩ mô trên thị trường ngoại hối, nhằm tạo ra những biến động tỷ giá có lợi cho nền kinh tế.
3.5.4 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát
Ngân hàng Nhà nước cần tiến hành kiểm tra và giám sát thường xuyên, áp dụng nhiều hình thức khác nhau nhằm ngăn chặn các vi phạm tiêu cực trong hoạt động thanh toán quốc tế.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế
Để đảm bảo hiệu quả và an toàn trong hoạt động kiểm soát, cần xây dựng đội ngũ thanh tra, giám sát có kiến thức vững về nghiệp vụ ngân hàng và phẩm chất đạo đức tốt Đội ngũ này cũng cần được cập nhật liên tục về hệ thống chính sách và pháp luật.
Chuyên đề tốt nghiệp Kinh tế