Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng công thương chi nhánh ba đình

Chuyên đề thực tập MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, xu hướng quốc tế hóa, tồn cầu hóa kinh tế thương mại, xu quốc tế hóa, tồn cầu hóa tài tiền tệ ngày đẩy mạnh Các quốc gia cần tích cực chủ động tham gia để đạt thuận lợi trao đổi thương mại quốc tế Việt Nam phát triển kinh tế thị trường, mở cửa hợp tác hội nhập nước ta cần phát triển lĩnh vực kinh tế đối ngoại để thu nguồn ngoại tệ cần thiết phục vụ nhu cầu nhập trang thiết bị đại, tận dụng nguồn vốn cơng nghệ nước ngồi để đưa đất nước hội nhập với khu vực giới Các nghiệp vụ ngân hàng toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh ngân hàng… lên cầu nối kinh tế nước giới Tuy nhiên hoạt động toán quốc tế chưa hồn thiện trình độ cơng nghệ lẫn kinh nghiệm thưc tế Trong điều kiện cạnh tranh ngày khốc liệt hoạt động toán quốc gặp nhiều khó khăn phát sinh nhiều rủi ro Vì cần tìm giải pháp để phát triển hoạt động toán quốc tế yêu cầu cấp thiết ngân hàng thương mại Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu thực trạng hoạt động tốn quốc tế ngân hàng cơng thương chi nhánh Ba Đình, từ nêu rõ hạn chế nguyên nhân - Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng cơng thương chi nhánh Ba Đình Đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài phát triển hoạt động toán quốc tế Page of 63 Chuyên đề thực tập Phạm vi nghiên cứu - Tập trung nghiên cứu việc phát triển hoạt động tốn quốc tế ngân hàng Cơng Thương chi nhánh Ba Đình - Địa điểm phịng tốn quốc tế ngân hàng Công Thương chi nhánh Ba Đình - Nghiên cứu khoảng thời gian từ năm 2004 đến 2008 Kết cấu : Gồm chương Chương I:Giới thiệu khái quát Ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình Chương II: Thực trạng phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng cơng thương chi nhánh Ba Đình Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Cơng Thương chi nhánh Ba Đình Page of 63 Chuyên đề thực tập CHƯƠNG I GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG BA ĐÌNH 1.1 Giới thiệu khái quát chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với Sở Giao dịch, 141 chi nhánh 700 điểm/phòng giao dịch Có Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty TNHH Chứng khốn, Cơng ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Là sáng lập viên đối tác liên doanh Ngân hàng INDOVINA Có quan hệ đại lý với 850 ngân hàng lớn toàn giới Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000 Là thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế Là ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thương mại điện tử Việt Nam Không ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dịch vụ có phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng cao nhu cầu ca khỏch hng Chi nhánh NHCT Ba Đình đời từ năm 1959 với tên gọi ban đầu Chi điếm NH Ba Đình, trực thuộc NH Hà Nội, có trụ sở 126 Đội Cấn Hoạt động NH lúc mang tính bao cấp dới hình thức cung ứng, cấp phát theo tiêu kế hoạch đợc giao không mục tiêu lợi nhuận Từ 1/7/1988, thực Nghị định 53/ HĐBT Hội đồng Bộ trởng l Chính phủ v chuyển đổi mô hình chế hoạt động kinh tế Page of 63 Chuyên đề thực tập hÖ thèng NH Việt Nam từ chế hành chính, kế hoạch hoá tập trung sang hạch toán kinh tế, NH Ba ình đà đợc chuyển đổi thành Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình, trực thuộc NHCT VN hoạt động lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh, theo mô hình quản lý ba cấp Trung ơng - Thành phố - Quận Từ tháng 4/1993, với mô hình quản lý hai cấp Trung ơng- Cơ sở định hớng ổn định, an toàn, hiệu phát triển, hoạt động Chi nhánh NHCT Ba Đình có thay đổi chức năng, nhiệm vụ, mô hình tổ chức hoạt động nh NHTM đại, đa phát triển mặt Tháng năm 2001, Chi nhánh đà nâng cấp Phòng giao dịch Cầu Diễn thành Chi nhánh NHCT Cầu Giấy - Chi nhánh cÊp 2, trùc thc NHCT ViƯt Nam §Õn nay, Chi nhánh NHCT Ba ỡnh đà có mng lới hoạt động rộng khắp địa bàn Quận Ba Đình với 13 quỹ tiết kiệm, 02 phòng giao dịch 11 phòng ban chuyên môn nghiệp vụ, 01 tổ thẻ Đặc biệt, năm 2003, Chi nhánh đà triển khai thành công chơng trình đại hoá NH với thay đổi chức nhiệm vụ cho phòng nghiệp vụ theo mô hình NHTM đại, tách riêng khối kinh doanh khối hỗ trợ kinh doanh, áp dụng chế tiền lơng kinh doanh Khối trực tiếp kinh doanh phòng tín dụng đợc tách thành phòng khách hàng Khối quản lý tín dụng rủi ro đợc tách riêng thành phòng Phòng Quản lý rủi ro nợ có vấn đề Khối hỗ trợ kinh doanh gồm Phòng Thanh toán Xuất Nhập khẩu, Kế toán, Điện toán, Ngân quỹ, Kiểm tra nội bộ, Hành Quản trị, Tổng hợp Tiếp thị, Tổ thẻ, Điểm giao dịch, Quĩ tiết kiệm Phòng giao dịch Hoạt động mô hình thời gian qua đà chứng minh mô hình tổ chức đà góp phần không nhá vµo viƯc tăng trưởng quy mơ mặt hoạt động hoạt động tín dụng đồng thời nâng cao chất lợng tín dụng kiểm soát nợ xấu chi nhánh 1.2 Chc nng nhim v v cấu tổ chức 1.2.1 Cơ cấu tổ chức BAN GIÁM ĐỐC KHỐI KINH DOANH KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI TÁC NGHIỆP KHỐI HỖ TRỢ Page of 63 Phòng khách hàng DN lớn Phòng /tổ quản lý rủi roPhịng kế tốn giao dịch Phịng/tổ tổng hợp PHỊNG GIAO DỊCH Phịng KH DNV&N Phịng /tổ quản lý nợ có vấnPhịng đề tiền tệ, kho quỹPhịng tổ chức hành Chuyên đề thực tập Phòng khách hàng cá nhân Phòng/tổ tốn xuất nhập Phịng/tổ thơng tin điện tốn Quỹ tiết kiệm điểm giao dịch Cơ cấu tổ chức: Cấp chi nhánh Nguồn: Vietinbank 1.2.2 Chức nhiệm vụ - Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán tổ chức tầng lớp dân c nớc nớc VNĐ ngoại tệ - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu Ngân hàng ngắn hạn, trung hạn dài hạn n ngắn hạn, trung hạn dài hạn nớc nớc - Cho vay ngắn, trung dài hạn tiền đồng, ngoại tệ với tổ chức, cá nhân hộ gia đình thành phần kinh tế - Kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ với ngân hàng nớc - Thực nghiệp vụ kinh doanh, nghiệp vụ cầm đồ - Hoạt động kinh doanh dịch vụ chuyển tiền toán nhanh ngân hàng, tiền mặt két sắt, cất giữ, quản lý chứng khoán giấy tờ có giá tài sản quý 1.3 Cỏc hot ng dch v ca ngân hàng Cơng Thương chi nhánh Ba Đình Page of 63 Chuyên đề thực tập - Dịch vụ tài khoản Tài khoản khách hàng mở VietinBank quản lý an tồn, xác bảo mật Tiền tài khoản sinh lời, mức lãi suất hấp dẫn… Các loại tài khoản dành cho cá nhân tổ chức bao gồm: Tài khoản tiền gửi tốn Tài khoản tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, sản phẩm tiền gửi: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi,… Tài khoản tiền gửi khác - Khách hàng định lãi suất VietinBank triển khai sản phẩm “Khách hàng định lãi suất” dành riêng cho Khách hàng Doanh nghiệp xuất Đến với VietinBank, Quý Khách hàng đáp ứng nhu cầu vốn tạo điều kiện hỗ trợ ưu đãi tốt Với sản phẩm tín dụng này, Khách hàng chủ động, linh hoạt lựa chọn mức lãi suất vay vốn mong muốn - Thanh toán xuất nhập VietinBank đáp ứng nhu cầu khách hàng nghiệp vụ liên quan đến toán xuất nhập hàng hoá cho khách hàng cách nhanh chóng, xác, an tồn hiệu Thanh tốn thư tín dụng (L/C) xuất Ngồi phương thức tốn L/C, VietinBank cịn thực phương thức tốn khác như: Nhờ thu hối phiếu trả (D/P) Nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) - Kinh doanh ngoại tệ Các sản phẩm KDNT áp dụng: Page of 63 Chuyên đề thực tập Mua/Bán giao (SPOT) ngoại tệ Mua/Bán kỳ hạn (FORWARD) ngoại tệ Hoán đổi (SWAP) ngoại tệ Quyền chọn (Option) ngoại tệ - Cho th tài Cơng ty cho th Tài Ngân hàng cơng thương Việt nam với hoạt động chủ yếu sau:  Cho thuê máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển bất động sản khác  Mua lại máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển Doanh nghiệp cho Doanh nghiệp th lại  Thực dịch vụ uỷ thác, quản lý tài sản bảo lãnh liên quan đến hoạt động cho thuê Tài  Tư vấn cho khách hàng dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ cho thuê Tài - Cho vay Đối với Cá nhân VietinBank cho vay với nhu cầu sau:  Cho vay kinh doanh, sản xuất  Cho vay phát triển kinh tế gia đình  Cho vay thực phương án sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống khác  Cho vay tiêu dùng Đối với Doanh nghiệp VietinBank cho vay nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển, … - Bảo hiểm Công ty Bảo hiểm Ngân Hàng Công Thương Việt Nam cung cấp sản phẩm bảo hiểm sau:  Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại; Page of 63 Chuyên đề thực tập  Bảo hiểm xây dựng lắp đặt;  Bảo hiểm cháy, nổ;  Bảo hiểm trách nhiệm chung;  Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (hay bảo hiểm tổn thất lợi nhuận);  Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sơng, đường sắt đường hàng không;  Bảo hiểm xe giới;  Bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu;  Bảo hiểm tín dụng rủi ro tài chính;  Các loại hình bảo hiểm khác - Chứng khốn Cơng ty TNHH Chứng khốn Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBankSC) Cung cấp dịch vụ chứng khốn:  Mơi giới chứng khốn  Tự doanh chứng khoán  Đại lý, bảo lãnh phát hành  Tư vấn đầu tư chứng khoán, tư vấn tài doanh nghiệp, tư vấn niêm yết, tư vấn cổ phần hố, tư vấn chuyển đổi loại hình doanh nghiệp, tư vấn sát nhập mua lại doanh nghiệp  Lưu ký chứng khoán - Chuyển tiền  Chuyển tiền nước  Chuyển tiền nước - Dịch vụ thẻ Với sản phẩm thẻ đa dạng từ thẻ ghi nợ E-Partner đến thẻ toán quốc tế Visa, Master; VietinBank cung cấp nhiều dịch vụ giúp chủ thẻ Page of 63 Chuyên đề thực tập thực nhiều loại giao dịch từ máy ATM, Điện thoại di động Internet 1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh vài năm gần - Tín dụng xuất nhập tăng qua năm với mức bình quân từ 2004-2008 46% Tỷ trọng tổng dư nợ chiếm 30% - Các dịch vụ ngân hàng triển khai từ năm 1993 phát triển quy mô chất lượng, nghiệp vụ tài trợ thương mại kinh doanh ngoại tệ vào nề nếp tăng trưởng vững - Thanh toán nhập khẩu: giá trị phát hành LC nhập khẩu, nhờ thu đến chuyển tiền từ 2004- 2008 tăng bình quân 18% Riêng năm 2005 phát hành 913 L/C nhập khẩu, so với 2004 tăng 32% đạt giá trị 131,21 triệu USD Bảng 2.1: Hoạt động dịch vụ ngân hàng Cơng Thương chi nhánh Ba Đình (2004- 2008) Đơn vị: USD1000 NghiƯp vơ I Thanh to¸n hàng nhập L/C nhập Phát hành số Sè tiỊn Thanh to¸n Sè mãn Sè tiỊn Nhê thu ®Õn Sè mãn Sè tiỊn Chun tiỊn (TTR) Chuyển tiền Số Số tiền II Thanh toán hµng xuÊt Page of 63 2004 113,249 828 98,923 830 93,845 2005 144,175 913 131,211 988 122,386 2006 128,500 2007 255,15 2008 260,54 930 120,000 950 227,29 726 117,73 100 100,000 1,191 180,13 1.012 140,59 234 5,867 154 3,191 146 3,502 170 3,500 264 6,755 766 16,213 784 18,287 930 25,000 1.074 68,258 1.144 114,07 22,533 22,700 10,553 7,111 12,710 Chuyên đề thc L/C xuất Thông báo Số Sè tiỊn Thanh to¸n Sè mãn Sè tiỊn Nhê thu Nhê thu ®i Sè mãn Sè tiỊn Chun tiỊn ®Õn Sè mãn Sè tiỊn ChiÕt khÊu CT xuất Số Số tiền III Giải ngân vốn ODA Sè tiỊn Sè d IV B¶o l·nh Sè mãn Sè tiỊn Sè d V Chi tr¶ kiỊu hèi Sè Số tiền VI Thu đổi séc du lịch Số Số tiền VII Thẻ ATM TDQT Tổng thu dịch vụ phí Trong đó: + Phí TTQT + Phí bảo l·nh VIII Kinh doanh ngo¹i tƯ 86 4,299 85 4,299 68 2,143 66 2,052 76 4,500 70 3,800 85 59,879 191 8,989 64 5,184 171 9,694 75 3,985 325 39 103 3,866 846 143 100 4,000 850 110 198 9,350 185 898 172 9,830 232 1,084 56 2,230 35 1,050 113 4,800 87 3,296 47 2,092 879 400 tû 567,6 tû 108 710,9 4,500 6,500 1373 313 tû 496 tû 710,9 628,6 259 6,500 1907 492 tû 611 tû 180 720 2,722 27,316 7,948 7,798 1687 1570 646 tû 1454 tû 651 tû 945û 362 525 1,142 1,510 23 18 32 11,4 12 10 2.908 60 15,4 tû 6,55 tû 5,3 tû 702,000 10 20 55 3.509 18.657 85 108 99 9,368 tû 13,05 tû 21,5 tû 28,3 tû 4,5 tû 6,1 tû 7,7 tû 7,8 tû 4,4 tû 5,3 tû 9,1 tû 14,7 tû 273,254 493,371 836,36 668,00 Doanh sè mua 137,011 245,797 350,000 416,44 334,00 Doanh sè b¸n 136,243 247,574 352,000 419,91 334,00 L·i kinh doanh ngo¹i tƯ 1,288 tû 0,96 tû 5,075 tû 2,55 tû 6,83 tû Nguån: C¸c b¸o cáo hoạt động TTXNK, Dịch vụ NHCT Ba Đình 2004 ®Õn 2008 1.4.1 Thanh toán LC xuất nhờ thu Thanh toán LC xuất nhờ thu đi, tỷ trọng nhỏ, qua năm tăng, bình qn hàng năm thực tốn 250 món, trị giá Page 10 of 63