Một số giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng công thương chi nhánh hai bà trưng

24Biểu đồ 2.3: Kết quả hoạt động TTQT bằng phương thức nhờ thu đi tại NHCT chinhánh HBT qua các năm...26Biểu đồ 2.4: Kết quả hoạt động TTQT bằng phương thức nhờ thu đến tại NHCT chinhánh

GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG,

Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thương, chi nhánh Hai Bà Trưng

Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng là chi nhánh của Ngân hàng Công thương Việt Nam, được thành lập theo Nghị Định số 53/HĐBT ngày 26/03/1998, chuyển đổi từ chi nhánh NHNN cấp Quận thuộc quận Hai Bà Trưng Theo quyết định số 93/NHCT –TCCB ngày 1/4/1993, bộ máy tổ chức NHCT tại Hà Nội được sắp xếp lại theo mô hình quản lý hai cấp, dẫn đến việc hai chi nhánh NHCT khu vực I và II Hai Bà Trưng trở thành những chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam Từ ngày 1/9/1993, chi nhánh NHCT khu vực I và II đã được sáp nhập, tạo thành một chi nhánh duy nhất tại quận Hai Bà Trưng, Hà Nội.

03 năm 2007 của hội đồng quản trị NHCT1, chi nhánh NHCT – khu vực II Hai Bà Trưng được đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng.

Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng đã vượt qua những khó khăn ban đầu và khẳng định vị trí quan trọng trong nền kinh tế thị trường, phát triển mạnh mẽ trong cơ chế mới Ngân hàng chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch và đa dạng hóa các dịch vụ kinh doanh tiền tệ Đồng thời, NHCT thường xuyên tăng cường huy động và sử dụng vốn, điều chỉnh cơ cấu đầu tư để hỗ trợ phát triển kinh tế hàng hóa theo định hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa Kể từ năm 1993, NHCT Hai Bà Trưng đã đạt được nhiều kết quả tích cực trong hoạt động kinh doanh, từng bước khẳng định mình trong môi trường cạnh tranh đầy thách thức.

Vào tháng 12 năm 2008, Ngân hàng Chính sách Công thương Hai Bà Trưng đã thực hiện cổ phần hóa theo quyết định của Chính phủ Đến ngày 5 tháng 8 năm 2009, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương đã chính thức đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng.

Cơ cấu, tổ chức của ngân hàng Công thương chi nhánh Hai Bà Trưng

1.2.1.Cơ cấu bộ máy của chi nhánh

Mô hình tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng được quy định theo Quyết định số 36/QĐ-TCHC, có hiệu lực từ ngày 1/6/2006 Đến ngày 1/8/2009, ngân hàng đã bổ sung tổ thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử Cấu trúc tổ chức của ngân hàng được thể hiện rõ qua sơ đồ 1.1.

1.2.2.Chức năng, nhiệm vụ của các phòng, tổ thuộc chi nhánh

1.2.2.1.Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn (KH số 1)

Phòng nghiệp vụ có chức năng giao dịch trực tiếp với các doanh nghiệp lớn, chuyên khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ Phòng thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, tài trợ thương mại và quản lý sản phẩm tín dụng theo chế độ và quy định hiện hành của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (NHTMCPCT VN) Đồng thời, phòng cũng chịu trách nhiệm quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn.

+ Khai thác thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là những doanh nghiệp lớn.

Thẩm định và xác định các giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng và tài trợ thương mại là nhiệm vụ quan trọng Quá trình này cần được quản lý chặt chẽ và trình cấp có thẩm quyền để đưa ra quyết định phù hợp.

+Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch

+Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp và tài sản đảm bảo theo quy định của NH TMCPCT VN

+Thực hiện nhiệm vụ thành viên hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro ,Hội đồng bán nợ….

+Cung cấp hồ sơ,tài liệu ,thông tin của khách hàng cho phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập và tái thẩm định

+Cập nhật , phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế , khả năng tài chính của khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng

+Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng

+Thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thương mại theo hạn mức được cấp đối với các khách hàng là doanh nghiệp lớn của chi nhánh

+Phối hợp với các phòng chức năng thực hiện công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh

Phòng đảm nhiệm vai trò chủ chốt trong việc triển khai và thực hiện các hoạt động liên quan đến đại lý bảo hiểm phi nhân thọ Đồng thời, phòng cũng tổ chức duy trì và cải tiến hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2008, nhằm nâng cao hiệu quả và chất lượng dịch vụ.

+Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, quy trình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh

+Lưu trữ hồ sơ , số liệu , làm báo cáo theo quy định hiện hành

+Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

+Làm công tác khác khi được Giám đốc giao.

1.2.2.2.Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (KH số 2 ):

Phòng nghiệp vụ có chức năng giao dịch trực tiếp với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhằm khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ Phòng thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, tài trợ thương mại, và quản lý giao dịch mua bán ngoại tệ, đồng thời đảm bảo tuân thủ chế độ và thể lệ hiện hành theo hướng dẫn của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Ngoài ra, phòng cũng đảm nhiệm việc quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

+Khai thác thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là những DNV&N.

Tiếp thị và hỗ trợ khách hàng là nhiệm vụ quan trọng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam, bao gồm việc tư vấn và chăm sóc khách hàng về các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cũng đóng vai trò là đầu mối bán hàng, cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N).

Thẩm định và xác định giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng và tài trợ thương mại là nhiệm vụ quan trọng, nhằm đảm bảo quản lý hiệu quả các rủi ro tài chính Quyết định cuối cùng về giới hạn tín dụng sẽ được trình lên cấp có thẩm quyền để phê duyệt.

+Thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thương mại theo hạn mức được cấp đối với các khách hàng là DNV&N của chi nhánh.

+Đầu mối về giao dịch mua bán ngoại tệ

Phòng kế toán thực hiện chuyển tiền nước ngoài, đóng vai trò quan trọng trong việc triển khai và quản lý đại lý bảo hiểm phi nhân thọ Đồng thời, phòng cũng tổ chức duy trì và cải tiến hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2008, đảm bảo hiệu quả và uy tín trong công việc.

1.2.2.3 Phòng khách hàng cá nhân (KH số 3):

Phòng nghiệp vụ có chức năng giao dịch trực tiếp với khách hàng cá nhân để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ Nơi đây thực hiện các nghiệp vụ tín dụng và quản lý sản phẩm tín dụng theo chế độ và quy định hiện hành của NHTMCP CT VN Đồng thời, phòng cũng đảm nhiệm quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng.

Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng cá nhân là hoạt động quan trọng, tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (NHTMCPCT VN).

Thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng trong lĩnh vực huy động vốn cá nhân, đồng thời kiểm soát toàn bộ các bút toán giao dịch nằm trong thẩm quyền và phạm vi quản lý của phòng.

Tiếp thị và chăm sóc khách hàng là nhiệm vụ quan trọng trong ngân hàng NHTMCPCT VN, bao gồm việc tư vấn về các sản phẩm dịch vụ Chúng tôi cam kết hỗ trợ khách hàng cá nhân trong việc tiếp cận và sử dụng các sản phẩm ngân hàng hiệu quả.

Thẩm định và xác định các giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng và tài trợ thương mại là rất quan trọng Quản lý các giới hạn này giúp đảm bảo an toàn tài chính và giảm rủi ro cho tổ chức Cuối cùng, các quyết định liên quan sẽ được trình lên cấp có thẩm quyền để phê duyệt.

+Chỉ đạo điều hành các phòng giao dịch loại 2 ,quỹ tiết kiệm

+Phối hợp với tổ thẻ thực hiện nghiệp vụ thẻ và Dịch vụ ngân hàng điện tử +Thực hiện nghiệp vụ đại lý nhận lệnh chứng khoán

+Thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ

+Tổ chức thực hiện duy trì và cải tiến hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2008 tại phòng

1.2.2.4 Phòng quản lý rủi ro và nợ có vấn đề:

Phòng quản lý rủi ro có trách nhiệm tư vấn cho giám đốc chi nhánh về quản lý rủi ro, giám sát danh mục cho vay và đầu tư, đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng Phòng cũng thực hiện thẩm định và tái thẩm định khách hàng, dự án và phương án cấp tín dụng Bên cạnh đó, phòng đánh giá và quản lý rủi ro trong các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của NHTMCPCT VN, đồng thời quản lý và đề xuất xử lý nợ xấu (nhóm 3, 4, 5) và các khoản nợ đã xử lý rủi ro Cuối cùng, phòng là đầu mối khai thác và xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định của Nhà nước nhằm thu hồi nợ gốc và lãi đối với các khoản nợ xấu theo chỉ đạo của giám đốc chi nhánh.

1.2.2.5 Phòng kế toán giao dịch:

Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2007 đến 2009

Giai đoạn 2007-2009, hoạt động kinh doanh của ngân hàng ghi nhận nhiều bước đột phá và thành tựu đáng khích lệ Năm 2009, hoạt động kinh doanh gặp một số vấn đề cần được chú ý, vì đây là thời điểm gần gũi nhất với thực tế và có ảnh hưởng lớn đến hoạt động của năm 2010 Do đó, việc tìm hiểu sâu về hoạt động kinh doanh năm 2009 là rất cần thiết.

Năm 2009, kinh tế Việt Nam đối mặt với nhiều khó khăn do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, khiến GDP quý I chỉ tăng 3.14% Để khôi phục kinh tế và đảm bảo an sinh xã hội, Chính phủ đã triển khai gói kích thích kinh tế trị giá 8 tỷ USD, bao gồm miễn giảm thuế và hỗ trợ lãi suất Nhờ vào các biện pháp này và sự phục hồi của kinh tế thế giới, GDP năm 2009 đã tăng 5.32%, trong khi lạm phát được kiểm soát ở mức 6.88%, thấp nhất trong 6 năm.

Chi nhánh Hai Bà Trưng đã tích cực thực hiện các chính sách của Chính phủ và NHNN, nhờ sự chỉ đạo quyết liệt và sự đoàn kết của lãnh đạo và cán bộ, đã đạt được kết quả kinh doanh tốt đẹp trong giai đoạn 2007 - 2009 Chi nhánh liên tục được công nhận là “Chi nhánh kinh doanh xuất sắc” trong ba năm liền, góp phần ổn định và nâng cao đời sống người lao động, đồng thời củng cố vị thế của mình trong hệ thống Ngân hàng công thương Việt Nam.

1.3.1.Tình hình huy động vốn:

NHTMCP CT VN đã xác định huy động vốn và tăng trưởng tín dụng, đặc biệt là tín dụng ngắn hạn, là nhiệm vụ trọng tâm Ngân hàng đã ban hành nhiều văn bản chỉ đạo để thúc đẩy tăng trưởng nguồn vốn và tín dụng.

Bảng 1.1: Kết quả hoạt động huy động vốn qua các năm 2007-2009 Đơn vị tính: Triệu đồng

Chỉ tiêu 2007 Tỷ trọng 2008 Tỷ trọng 2009 Tỷ trọng

Phân loại theo tính chất nguồn vốn

Tiền gửi tổ chức kinh tế 1.402.14

Phân loại theo kỳ hạn

Tiền gửi không kỳ hạn

Tiền gửi trung và dài hạn

Phân loại theo loại tiền

Nguồn:Báo cáo kết quả HĐKD của NH TMCP CTVN- Chi nhánh Hai Bà Trưng

Năm 2008 đánh dấu một bước chuyển mình quan trọng với sự gia tăng mạnh mẽ trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng Công thương chi nhánh Hai Bà Trưng.

Năm 2008, tổng số tiền gửi đạt 5.166.911 triệu đồng, tăng 80,1% so với năm 2007 Trong đó, tiền gửi của tổ chức kinh tế tăng mạnh 177,8%, trong khi tiền gửi của dân cư lại giảm 13,3% Mặc dù các loại tiền gửi theo kỳ hạn đều tăng, tiền gửi bằng VNĐ lại giảm nhẹ 4,7%.

Tính đến ngày 31/12/2009, số dư nguồn vốn huy động của NHCT chi nhánh HBT đạt 5,985 tỷ đồng, tăng 818 tỷ đồng so với đầu năm, tương ứng với tỷ lệ tăng 16% Kết quả này đạt 94,3% so với kế hoạch được giao từ Trung Ương.

- Tiền gửi từ doanh nghiệp số dư 4649 tỷ đồng, tăng so với đầu năm 754 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 19,4% và chiếm 77,7% trong tổng nguồn vốn huy động.

- Tiền gửi từ dân cư số dư 1.336 tỷ đồng, tăng so với đầu năm 64 tỷ đồng bằng 5% so với năm 2008.

Trong năm 2009, từ những khó khăn chung, công tác huy động vốn cũng gặp nhiều khó khăn So với năm 2008 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động năm

Năm 2009, Chi nhánh chỉ đạt 94,3% kế hoạch Trung ương giao, tương đương 16% nhưng vẫn có tổng nguồn vốn huy động cao trong toàn hệ thống Cụ thể, huy động bình quân đầu người của Chi nhánh đạt 26,363 triệu đồng, vượt mức bình quân khu vực là 24,682 triệu đồng và 149 chi nhánh khác là 14,553 triệu đồng.

Phân tích cơ cấu nguồn vốn:

Năm 2009, nguồn vốn huy động bằng VND chiếm 58,6% tổng nguồn vốn huy động, tăng từ 44,7% của năm 2008, trong khi nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ giảm xuống 41,4% so với 55,3% năm trước Sự thay đổi này cho thấy sự đảo chiều trong tỷ lệ cơ cấu nguồn vốn giữa VND và ngoại tệ so với năm 2008.

- Phân theo đối tượng gửi :

Năm 2009, tiền gửi doanh nghiệp tăng 19,4% so với năm 2008, chủ yếu do nền kinh tế biến động và cạnh tranh lãi suất gay gắt Ngoài ra, sự xuất hiện của nhiều kênh đầu tư sinh lời khác cũng góp phần vào xu hướng này Để thích ứng, Ngân hàng Chính sách đã chủ động cơ cấu lại nguồn vốn với lãi suất cao trên 13% mỗi năm.

+ Tiền gửi dân cư: Năm 2009 tuy có tăng 5% so với năm 2008, nhưng chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn là 22,3% và tỷ trọng cũng giảm ( năm 2008 là

Tỷ lệ giảm của Chi nhánh tại Hà Nội đạt 24,6%, cao hơn so với các chi nhánh khác trong khu vực Đây là một vấn đề cần được chú ý để tìm ra giải pháp khắc phục hiệu quả.

- Phân theo kỳ hạn tiền gửi:

Tiền gửi không kỳ hạn vào năm 2009 đạt 668 tỷ đồng, tăng 218 tỷ đồng so với năm 2008, chiếm 11,2% tổng nguồn vốn Trong đó, tiền gửi của các tổ chức chiếm phần lớn với 664 tỷ đồng, ghi nhận tỷ lệ tăng trưởng 48% so với năm trước.

Tiền gửi có kỳ hạn trong năm 2009 đạt 5,317 tỷ đồng, tăng 600 tỷ so với năm 2008 và chiếm 88,8% tổng nguồn vốn Trong đó, tiền gửi của tổ chức là 3,985 tỷ đồng, với tỷ lệ tăng 15,6% so với năm trước Số liệu cho thấy tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn Đến ngày 30/09/2010, toàn hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam đạt tổng nguồn vốn 259 ngàn tỷ đồng trong tổng số 300 ngàn tỷ đồng.

Hoạt động tín dụng đã trải qua nhiều biến động từ năm 2007 đến năm 2009, với tỷ lệ dư nợ cho vay có xu hướng gia tăng qua các năm Điều này được thể hiện rõ qua bảng 1.2 dưới đây.

Bảng 1.2: Kết quả hoạt động tín dụng qua các năm 2007-2009 Đơn vị tính: Triệu đồng

Chỉ tiêu 2007 Tỷ trọng 2008 Tỷ trọng 2009 Tỷ trọng

Phân loại theo tính chất nguồn vốn

Dư nợ các tổ chức kinh tế 376.711 55% 601.756 71% 1.546.14

Phân loại theo kỳ hạn

Dư nợ trung, dài hạn 207.896 30,4% 346.983 41% 1.317.32

Phân loại theo loại tiền

Nguồn:Báo cáo kết quả HĐKD của NH TMCP CTVN- Chi nhánh Hai Bà Trưng

Theo bảng 1.2, mức dư nợ cho vay năm 2007 đạt 864,930 triệu đồng, giảm xuống 847,544 triệu đồng vào năm 2008, nhưng đã tăng 23,7% so với năm trước Đến ngày 31/12/2009, dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 2,118 tỷ đồng, hoàn thành 100% kế hoạch giao, với mức tăng 1,271 tỷ đồng so với đầu năm, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng 150% so với 31/12/2008.

- Cho vay bằng VND có số dư 667 tỷ, tăng 164 tỷ bằng 32,6%.

- Cho vay bằng ngoại tệ quy VND có số dư 1,451 tỷ, tăng 1,107 tỷ bằng 421,8%

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG, CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG

Hoạt động thanh toán chuyển tiền

2.1.1 Hoạt động chuyển tiền đi

Hiện nay, việc chuyển tiền ra nước ngoài của cá nhân vẫn còn bị hạn chế về số lượng Hầu hết các giao dịch chuyển tiền này chủ yếu phục vụ cho đối tượng khách hàng không cư trú.

Tỷ trọng chuyển tiền cá nhân chỉ chiếm một phần rất nhỏ trong tổng doanh số chuyển tiền.

Bảng 2.1: Tình hình TTQT bằng phương thức chuyển tiền đi tại

NHCT chi nhánh Hai Bà Trưng Đơn vị : nghìn USD

Năm Số món Trị giá

Nguồn: Báo cáo tình hình TTQT và TTTM tại NHTMCP CT chi nhánh HBT

Biểu đồ 2.1: Báo cáo về hoạt động thanh toán chuyển tiền đi tại

NHCT chi nhánh HBT Đơn vị : nghìn USD

Theo bảng 2.1, hoạt động thanh toán bằng chuyển tiền đang ngày càng trở nên phổ biến, với số lượng và giá trị thanh toán liên tục gia tăng Cụ thể, năm 2006 ghi nhận 213 giao dịch với tổng trị giá 10,192.71 ngàn USD, trong khi năm 2007, số giao dịch đã tăng lên 302 với giá trị đạt 15,503.27 ngàn USD, tương ứng với mức tăng 52,1% so với năm trước Đến năm 2008, số lượng giao dịch chuyển tiền tiếp tục tăng, với giá trị thanh toán tăng 17,49% so với năm 2007.

Năm 2009, số lượng món thanh toán của ngân hàng Công thương chi nhánh Hai Bà Trưng đạt 561 món, giảm so với năm 2008 Tuy nhiên, trị giá thanh toán lại tăng lên 25,921.04 ngàn USD, tương ứng với mức tăng 42,31% so với năm trước Kết quả này thể hiện sự phát triển khả quan trong hoạt động chuyển tiền của ngân hàng.

Thu từ hoạt động chuyển tiền chủ yếu đến từ phí dịch vụ, đóng góp quan trọng vào thu nhập của chi nhánh HBT Sau nhiều lần điều chỉnh và lắng nghe ý kiến khách hàng, NHCT đã tham khảo biểu phí của các ngân hàng khác và xây dựng biểu phí cho hoạt động chuyển tiền (xem phụ lục số 7).

2.1.2 Hoạt động thanh toán chuyển tiền đến:

Chuyển tiền là một phương thức thanh toán quốc tế phổ biến tại NHCT chi nhánh HBT, bên cạnh nhờ thu và tín dụng chứng từ Mặc dù phương thức này có tỷ trọng thấp hơn so với tín dụng chứng từ do mức độ rủi ro cao hơn, nhưng trong những năm gần đây, khách hàng đã bắt đầu ưa chuộng chuyển tiền, dẫn đến doanh số thanh toán tăng đáng kể.

Bảng 2.2: Tình hình TTQT bằng phương thức chuyển tiền đến tại NHCT chi nhánh Hai Bà Trưng Đơn vị : nghìn USD

Năm Số món Trị giá

Biểu đồ 2.2: Báo cáo về hoạt động thanh toán chuyển tiền đến tại

NHCT chi nhánh HBT Đơn vị: Nghìn USD

Theo bảng 2.2 và biểu đồ 2.2, số lượng giao dịch và giá trị thanh toán bằng chuyển tiền đến thấp hơn so với chuyển tiền đi, nhưng thanh toán chuyển tiền đi có xu hướng tăng qua các năm Năm 2007, giá trị thanh toán tăng 69,37% so với năm 2006, đạt 13,846.23 ngàn USD, trong khi năm 2006 chỉ là 8,174.98 ngàn USD Năm 2008, do biến động của thị trường tài chính thế giới, nhu cầu chuyển tiền đến tăng mạnh, với 580 món thanh toán và giá trị đạt 22,915.67 ngàn USD, tăng 65,5% so với năm 2007 Đến năm 2009, khi nền kinh tế ổn định trở lại, giá trị thanh toán chuyển tiền đến giảm còn 20,420.36 ngàn USD, giảm 1,09% so với năm trước.

2008 Tuy nhiên mức giảm là không đáng kể, có thể nói thanh toán chuyển tiền đến vẫn có xu hướng tăng lên qua các năm.

Phương thức thanh toán nhờ thu

2.2.1 Hoạt động thanh toán nhờ thu đi

Chi nhánh HBT của NHCT áp dụng phương thức thanh toán nhờ thu để thúc đẩy sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế Từ những ngày đầu thành lập, ngân hàng đã sử dụng phương thức này và ghi nhận hiệu quả tích cực Nhờ thu không chỉ làm phong phú thêm danh mục sản phẩm ngân hàng mà còn đáp ứng tốt nhu cầu của doanh nghiệp.

Bảng 2.3: Tình hình hoạt động TTQT theo phương thức nhờ thu đi ở

NHCT chi nhánh HBT. Đơn vị: USD

Gửi chứng từ đi Đã thanh toán

Năm Số món Trị giá (USD) Số món Trị giá (USD)

Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ NHCT VN chi nhánh HBT.

Biểu đồ 2.3: Kết quả hoạt động TTQT bằng phương thức nhờ thu đi tại

NHCT chi nhánh HBT qua các năm Đơn vị: USD

Hình thức thanh toán nhờ thu đi đang có xu hướng tăng, mặc dù mức tăng không cao Cụ thể, năm 2006 ghi nhận 56 món thanh toán với trị giá 2,173,000.00 USD, tăng lên 2,212,400.00 USD vào năm 2007, tương ứng với mức tăng 1,81% Đặc biệt, năm 2008 chứng kiến sự tăng đột biến với giá trị thanh toán đạt 6,158,000.00 USD, mặc dù số món thanh toán giảm Tuy nhiên, năm 2009 lại ghi nhận sụt giảm, chỉ còn 41 món với giá trị 4,474,500.00 USD, giảm 27,33% Đến 8 tháng đầu năm 2010, số món thanh toán đã tăng lên 65 món với trị giá đạt 12,028,699.22 USD, cho thấy sự phục hồi và tăng trưởng đáng kể của phương thức thanh toán nhờ thu đi.

2.2.2 Hoạt động thanh toán nhờ thu đến

Nhờ thu đến là một phần quan trọng trong thanh toán quốc tế của ngân hàng, nhưng đang có xu hướng giảm do không an toàn và thuận tiện như thanh toán tín dụng chứng từ Khách hàng ngày càng nhận thức rõ điều này và dần giảm thiểu việc sử dụng phương thức thanh toán này, như thể hiện trong bảng 2.4.

Bảng 2.4: Tình hình TTQT theo phương thức nhờ thu đến tại NHCT chi nhánh HBT Đơn vị: USD

Năm Số món Trị giá(USD)

Biểu đồ 2.4: Kết quả hoạt động TTQT bằng phương thức nhờ thu đến tại

NHCT chi nhánh HBT từ năm 2006- 2009 Đơn vị: USD

Theo bảng 2.4 và biểu đồ 2.4, hoạt động nhờ thu đến tại NHCT chi nhánh HBT có xu hướng tăng dần qua các năm Năm 2006, số món nhờ thu là 45 với trị giá 280,678.00 USD, tăng lên 51 món và 283,430.00 USD vào năm 2007, tương ứng với mức tăng 0,01% Tuy nhiên, năm 2008 chứng kiến sự tăng đột biến lên 70 món với trị giá 4,618,292.38 USD, tương đương tăng 1551,65% do khủng hoảng tài chính Năm 2009, số món thanh toán giảm mạnh xuống chỉ còn 27 món, nhưng trị giá vẫn đạt 1,266,764.00 USD, giảm 72,57% Đến tháng 8 năm 2010, đã có 25 món nhờ thu với trị giá 742,010.01 USD Sự biến động này phản ánh tác động của nền kinh tế thế giới và khu vực đối với hoạt động của doanh nghiệp xuất nhập khẩu, ảnh hưởng đến thanh toán nhờ thu và các hoạt động thanh toán quốc tế khác của ngân hàng.

Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ

2.3.1 Hoạt động thanh toán thư tín dụng xuất khẩu

Chi nhánh HBT đang mở rộng hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ, bên cạnh việc thanh toán hàng hóa nhập khẩu Mặc dù khách hàng chủ yếu kinh doanh hàng nhập khẩu, nhưng hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu vẫn còn hạn chế Tuy nhiên, đây được xem là một thị trường tiềm năng cho sự phát triển trong tương lai.

Hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Công thương chi nhánh HBT, mặc dù chưa ổn định và hiệu quả hoàn toàn, đã đóng góp một phần nhỏ vào sự phát triển của thanh toán quốc tế, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán L/C của ngân hàng.

Trong những năm gần đây, chi nhánh HBT đã ghi nhận sự thay đổi đáng kể trong doanh số thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ Nguyên nhân chủ yếu là do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế 2007-2008, sự biến động của tỷ giá và tình trạng khan hiếm ngoại tệ.

Bảng 2.5 : Kết quả hoạt động thanh toán L/C xuất khẩu qua các năm Đơn vị: USD

Năm Số món Trị giá(USD) Số món Trị giá(USD)

Biểu đồ 2.5: Kết quả hoạt động thanh toán L/C xuất khẩu qua các năm của ngân hàng Công thương chi nhánh Hai Bà Trưng Đơn vị: USD

Qua bảng số liệu 2.5 và biểu đồ 2.5, có thể nhận thấy rằng số lượng món hàng và trị giá thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ vẫn còn thấp Hơn nữa, nhu cầu thanh toán cho hàng xuất khẩu đang có xu hướng giảm qua các năm.

Từ năm 2006 đến năm 2009, trị giá thanh toán bằng thư tín dụng tại chi nhánh HBT có sự biến động rõ rệt, với 24,692,000.00 USD vào năm 2006, tăng lên 26,174,000.00 USD vào năm 2007, nhưng giảm xuống còn 17,898,000.00 USD vào năm 2009 Dữ liệu 8 tháng đầu năm 2010 cho thấy, tính đến 31/8/2010, chi nhánh HBT đã thực hiện 131 món L/C xuất khẩu với trị giá thanh toán đạt 30,022,176.64 USD Điều này cho thấy sự không ổn định trong phương thức thanh toán hàng xuất khẩu bằng thư tín dụng tại NHCT chi nhánh HBT Tuy nhiên, trị giá thanh toán hàng xuất khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong các phương thức thanh toán quốc tế tại ngân hàng Công thương chi nhánh Hai Bà Trưng.

2.3.2 Hoạt động thanh toán thư tín dụng nhập khẩu

Trong những năm gần đây, hoạt động thương mại quốc tế (TMQT) của Việt Nam vẫn tiếp tục ghi nhận tình trạng nhập siêu Chi nhánh HBT cũng không ngoại lệ khi doanh số thanh toán cho hàng nhập khẩu tại đây luôn ở mức cao.

Bảng 2.6 : Kết quả hoạt động thanh toán L/C nhập khẩu qua các năm 2006-2009 Đơn vị: USD

Năm Số món Trị giá (USD) Số món Trị giá (USD)

Nguồn: Báo cáo hoạt động thanh toán quốc tế các năm từ 2006 đến 2009 của phòng khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ-NHCT chi nhánh Hai Bà Trưng

Biểu đồ 2.6: Kết quả hoạt động TTQT bằng phương thức L/C nhập khẩu ở

NHCT chi nhánh HBT Đơn vị : USD

Nguồn: Báo cáo hoạt động thanh toán quốc tế các năm từ 2006 đến 2009 của phòng khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ-NHCT chi nhánh Hai Bà Trưng

Theo bảng 2.6 và biểu đồ 2.6, trị giá thanh toán năm 2006 đạt 29,486,000.00 USD, tăng lên 32,132,000.00 USD vào năm 2007, tương ứng với mức tăng 8.97% Tuy nhiên, năm 2008, trị giá thanh toán L/C nhập lại giảm mạnh, chỉ đạt mức thấp hơn so với các năm trước, với tỷ lệ giảm 37.09% so với năm 2007.

Năm 2008, nền kinh tế gặp bất ổn, dẫn đến nhu cầu nhập khẩu hàng hóa giảm mạnh Tuy nhiên, sang năm 2009, khi nền kinh tế thế giới và khu vực phục hồi, tình hình đã cải thiện đáng kể với trị giá thanh toán đạt 28,973,000.00 USD, tăng 43.33% so với năm 2008 Đây là một thành công nổi bật của ngân hàng trong việc vượt qua khó khăn và duy trì ổn định thanh toán hàng nhập khẩu.

Hết 8 tháng đầu năm 2010 số món L/C nhập khẩu là 65 món với trị giá thanh toán đạt 13,694,849.03 USD Đây là một thành công của ngân hàng trong việc khắc phục khó khăn và duy trì ổn định thanh toán hàng nhập khẩu.

Các biện pháp ngân hàng Công thương chi nhánh Hai Bà Trưng đã thực hiện để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng Công thương chi nhánh HBT, nhưng vẫn chưa được chú trọng đúng mức Trong thời gian qua, ngân hàng chưa triển khai các biện pháp hiệu quả để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, dẫn đến việc chưa thu hút được nhiều khách hàng.

Tuy vậy, trong thời gian qua, NHCT chi nhánh HBT đã có một số hoạt động nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế như:

Chủ động tiếp thị và thu hút khách hàng là yếu tố quan trọng đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu lớn, bao gồm các Bộ, Ngành, Tổng công ty và các đơn vị thành viên Đặc biệt, các doanh nghiệp cần chú trọng đến khả năng tài chính vững mạnh, uy tín trong quan hệ tín dụng và thanh toán, nhằm phát huy thế mạnh trong hoạt động xuất nhập khẩu.

Ngân hàng có thể sử dụng nhiều hình thức tiếp thị đa dạng, bao gồm việc quảng bá qua các phương tiện truyền thông đại chúng như Internet Họ cũng có thể in tờ rơi và cuốn sổ nhỏ, được thiết kế đẹp mắt, để phát miễn phí cho khách hàng hoặc đặt tại bàn giao dịch Những tài liệu này giúp khách hàng nhận biết và hiểu rõ hơn về những tiện ích mà dịch vụ ngân hàng mang lại.

Đánh giá chung về hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng Công thương chi nhánh Hai Bà Trưng

Trong những năm qua, NHCT chi nhánh Hai Bà Trưng đã khẳng định vị thế vượt trội của mình trong lĩnh vực thanh toán quốc tế so với các ngân hàng khác.

Hoạt động thanh toán quốc tế trong những năm qua đã có những bước tiến đáng kể, với doanh số thanh toán quốc tế liên tục tăng trưởng qua các năm, mang lại lợi nhuận lớn cho chi nhánh Hai Bà Trưng.

Hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh Hai Bà Trưng đã được cải thiện đáng kể về chất lượng và phát triển đa dạng các phương thức Hiện nay, chi nhánh đã thực hiện hầu hết các phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu, từ những hình thức đơn giản như chuyển tiền và nhờ thu, đến những phương thức phức tạp hơn như L/C dự phòng và L/C chuyển nhượng, đòi hỏi kỹ năng xử lý nghiệp vụ cao.

Trình độ cán bộ làm nghiệp vụ thanh toán quốc tế được cải thiện liên tục thông qua các chương trình đào tạo ngắn hạn và dài hạn, cả trong nước lẫn quốc tế.

Chi nhánh Hai Bà Trưng đã triển khai nhiều chính sách khách hàng hợp lý nhằm mở rộng thị phần và thu hút thêm khách hàng Trước đây, ngân hàng chủ yếu phục vụ các doanh nghiệp Nhà nước, nhưng hiện tại đã mở rộng đối tượng phục vụ sang các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.

Hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh Hai Bà Trưng đã góp phần quan trọng vào việc thúc đẩy các hoạt động kinh doanh khác, bao gồm tín dụng xuất nhập

Sáu là số quốc gia mà ngân hàng thiết lập quan hệ giao dịch gia tăng, nhờ vào sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống ngân hàng đại lý Điều này đã tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh HBT mở rộng nghiệp vụ thanh toán quốc tế.

2.5.2 Tồn tại và một số nguyên nhân

Mất cân đối trong hoạt động thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu đang trở thành vấn đề nghiêm trọng Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh số thanh toán quốc tế của chi nhánh Hơn nữa, nhiều khách hàng thanh toán hàng nhập khẩu qua chi nhánh nhưng lại chọn các ngân hàng thương mại khác để thanh toán hàng xuất khẩu, dẫn đến chi nhánh không thu được nguồn ngoại tệ Tình trạng này hạn chế khả năng cung cấp ngoại tệ của ngân hàng, ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

Hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh HBT còn hạn chế, với doanh thu chủ yếu phụ thuộc vào tín dụng Trong khi các ngân hàng hiện đại thu được doanh thu lớn từ hoạt động trung gian thanh toán, thì tỷ lệ doanh thu từ thanh toán quốc tế tại HBT vẫn chưa cao Tỷ trọng thu phí từ hoạt động này cần được cải thiện để nâng cao tổng doanh thu của ngân hàng.

TT Thứ ba, thủ tục thanh toán còn mang nặng tính hành chính.

Hiện nay, nhiều khách hàng giao dịch tại ngân hàng thương mại gặp phải thủ tục rườm rà và tốn thời gian Điều này đã dẫn đến sự gia tăng số lượng khách hàng lựa chọn ngân hàng nước ngoài và ngân hàng liên doanh, nơi mà quy trình giao dịch đơn giản hơn nhưng vẫn đảm bảo tính an toàn.

Thứ tư, thời gian xử lý các giao dịch chưa nhanh.

Mức độ tự động hóa trong xử lý giao dịch ngân hàng còn thấp, dẫn đến quy trình thanh toán phức tạp và chưa hoàn thiện, ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh Tốc độ thanh toán quốc tế giữa các chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam vẫn chưa đạt yêu cầu.

Chương trình hiện đại hóa ngân hàng vẫn chưa đạt được sự hoàn thiện và ổn định, dẫn đến các sự cố kỹ thuật chưa được khắc phục kịp thời, gây gián đoạn trong quá trình giao dịch.

Từ đó làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.

Dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) hiện vẫn chưa đa dạng, chủ yếu chỉ cung cấp các phương thức truyền thống như chuyển tiền, nhờ thu và thanh toán L/C Việc áp dụng các loại hình L/C mới như L/C dự phòng và L/C chuyển nhượng đã đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng, mang lại hiệu quả cao hơn Tuy nhiên, do tính phức tạp của nghiệp vụ này, nó vẫn chưa được sử dụng phổ biến.

Như vậy, bên cạnh những kết quả đã đạt được, hoạt động TTQT của chi nhánh HBT vẫn còn tồn tại những mặt hạn chế cần phải khắc phục.

2.5.2.2 Nguyên nhân của những hạn chế:

Mô hình tổ chức bộ máy kinh doanh tại ngân hàng hiện đang gặp nhiều vấn đề chưa hợp lý, với sự phối hợp giữa các bộ phận còn lỏng lẻo và chồng chéo Điều này dẫn đến việc chưa tạo ra dịch vụ khép kín trong các lĩnh vực thanh toán, tín dụng và kinh doanh ngoại tệ cho khách hàng Hệ quả là thời gian thanh toán kéo dài và phí dịch vụ cao.

PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG

Phương hướng phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong năm 2011

3.1.1.Phương hướng chung đối với ngân hàng

Vào năm 2011, dựa trên kết quả kinh doanh năm 2010 và các mục tiêu, nhiệm vụ cùng biện pháp kinh doanh của ngân hàng Công thương, chi nhánh Hai Bà Trưng đã xác định nhiệm vụ kinh doanh cụ thể cho năm 2011.

3.1.1.1.Chỉ tiêu hoạt động kinh doanh năm 2011

- Một là: Theo chỉ tiêu của trụ sở chính trong đó chỉ tiêu lợi nhuận là quyết định.

- Hai là: Các phòng có năng suất và hiệu quả năm 2010 còn thấp phải tăng trưởng cao hơn.

Coi huy động vốn và thu nợ đã xử lý rủi ro là nhiệm vụ quan trọng của các phòng khách hàng Việc này cần đảm bảo chất lượng tín dụng và không khuyến khích tăng trưởng tín dụng, đặc biệt là trong trung và dài hạn.

Nguồn vốn đã tăng 38% (tương đương 8.250 tỷ) so với năm 2010, trong đó có 400 tỷ không kỳ hạn Số liệu này được tính vào cuối năm, với yêu cầu trung bình số dư cuối tháng và giữa tháng phải đạt ít nhất 80% so với số cuối năm Nếu vượt kế hoạch về vốn với lãi suất thấp, không phải trả lãi sẽ được tính theo hệ số 8, trong khi lãi suất không kỳ hạn được tính theo hệ số 5 Do đó, nếu vượt 100 tỷ nguồn trả lãi không kỳ hạn, sẽ bù đắp cho 500 tỷ có kỳ hạn không đạt kế hoạch.

- Kế toán : 5660 tỷ ( tăng 30%= 1300 tỷ) không kỳ hạn 300 ( Kho bạc+ FPT + Dầu khí+ BHXH+ vốn ODA)

- Khách hàng cá nhân: 1650 ( tăng 35%C3 tỷ) không kỳ hạn ( Bưu chính+ công ty mua bán nợ)

- Khách hàng 1: 410 tỷ ( tăng 432%= 333- xuất phát của phòng quá thấp) 80(Than, các khách hàng đang vay vốn trừ Dầu khí- ODA)

- Khách hàng 2: 260 tỷ ( tăng 92%= 125 tỷ ) không kỳ hạn 20

- Chợ Hôm : 220 tỷ tăng 48% = 71 tỷ

- Vĩnh Hoàng : 50 tỷ ( bình quân năm 60%)

2/Dư nợ : Trụ sở chính giao 2600 tỷ ( phấn đấu trên 3500 tỷ):

- Khách hàng 1: 2060 (phấn đấu trên 2960)

Không giao cho các phòng : Phấn đấu không có nhóm 2 và nợ xấu

10,65 tỷ ( tăng 43% so với năm 2010) mục tiêu phấn đấu là 15 tỷ ( bằng 203% thực hiện năm 2010) theo kế hoạch trụ sở chính giao.

- Khách hàng 1: 1360 triệu ( gồm cả các khoản thu các dự án mà chi nhánh làm đầu mối)

- Khách hàng cá nhân : 900 triệu

5/Tổ thẻ: Thẻ ATM 13000, TDQT 100, đơn vị chấp nhận thẻ 10, số máy EDC 13

6/Lợi nhuận : Phấn đấu 122 tỷ theo kế hoạch Trụ sở chính giao

7/Thu nợ đã xử lý rủi ro : 32,264 tỷ ( 100% nợ đã xử lý rủi ro chưa thu của phòng khách hàng 2).

3.1.1.2.Nhiệm vụ kinh doanh năm 2011: Để đạt được những mục tiêu đã đề ra, chi nhánh Hai Bà Trưng cần thực hiện một số nhiệm vụ trọng tâm sau:

Để duy trì và phát triển nguồn vốn huy động, cần tích cực áp dụng các biện pháp huy động vốn hiệu quả, bao gồm việc vận dụng chính sách lãi suất và chính sách khách hàng phù hợp với từng đối tượng Đồng thời, cần giữ vững mối quan hệ với khách hàng tiền gửi truyền thống và chú trọng khai thác nguồn vốn từ các tổ chức đoàn thể xã hội, từ đó từng bước cải thiện và tạo lập một cơ cấu vốn cân đối, ổn định.

Trong năm 2010, ngân hàng sẽ tập trung vào việc giải ngân các dự án đã ký kết như Dự án lọc dầu Dung Quất và Đạm Cà Mau, đồng thời đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn của tập đoàn Than Khoáng sản Nguyên tắc là không tiếp nhận các dự án vay vốn trung dài hạn, trừ khi dự án có tính khả thi cao và đảm bảo bằng tài sản Cần rà soát và đánh giá để chấm dứt quan hệ tín dụng với khách hàng kinh doanh thua lỗ và có năng lực tài chính yếu kém Trong quý I, các phòng cần phân tích và phân loại khách hàng doanh nghiệp để giảm dư nợ đối với những khách hàng có năng lực tài chính yếu Đối với cho vay tiêu dùng và cho vay CBCNV, cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định Nhiệm vụ trọng tâm của tín dụng năm 2011 là nâng cao chất lượng tín dụng, ngăn chặn phát sinh nợ xấu.

Để nâng cao số lượng và chất lượng dịch vụ, cần tăng cường tiện ích cho các sản phẩm truyền thống Cần xây dựng kế hoạch triển khai dịch vụ chuyển tiền nhanh VND và Western Union, đồng thời mở thẻ ATM tại tất cả các điểm giao dịch Ngoài ra, khảo sát lắp đặt thêm máy ATM tại các vị trí phù hợp và thực hiện tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về sản phẩm thẻ đến mọi đối tượng khách hàng là rất quan trọng.

Để đảm bảo an toàn trong mọi hoạt động kinh doanh, cần tăng cường công tác kiểm tra và kiểm soát, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng, tài chính và kế toán Việc thực hiện nghiêm túc các biện pháp chấn chỉnh sau thanh tra là rất quan trọng để duy trì sự ổn định và minh bạch trong các hoạt động này.

Để nâng cao hiệu quả công việc, cần tăng cường đào tạo và bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ, đặc biệt là các kỹ năng công nghệ mới Việc đánh giá cán bộ nên chú trọng đến tính sáng tạo và khả năng giải quyết vấn đề Đồng thời, công tác tuyển dụng lao động cần đảm bảo tiêu chí về phẩm chất đạo đức và năng lực chuyên môn, đáp ứng yêu cầu hiện đại hóa ngày càng cao.

Tiếp tục phát huy vai trò lãnh đạo của Đảng và các đoàn thể trong việc chỉ đạo thực hiện nhiệm vụ kinh doanh Cần xây dựng các chỉ tiêu thi đua thiết thực liên kết chặt chẽ với mọi hoạt động của các tổ chức đoàn thể như Công đoàn và Đoàn thanh niên.

3.1.2.Định hướng đối với hoạt động thanh toán quốc tế

Hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng quan trọng và gắn bó với các hoạt động kinh doanh của NHTM, cần định hướng phát triển dựa trên kinh doanh đối ngoại của NHCT chi nhánh Hai Bà Trưng Để đạt mục tiêu phát triển, chi nhánh phải tuân thủ phương châm “Phát triển - An toàn - Hiệu quả” và chuẩn bị tích cực cho việc mở rộng kinh doanh cả về chiều rộng lẫn chiều sâu Sau năm 2011, chi nhánh cần có đủ nội lực để thực hiện phương châm “Phát triển - Hội nhập”.

Chỉ tiêu hoạt động thanh toán quốc tế năm 2011(đơn vị: ngàn USD)

- L/C nhập : tăng 40% so với năm 2010 (ước tính năm 2010 đạt khoảng 61,248 ngàn USD) và L/C xuất giảm 30,5% so với năm 2010(ước tính năm 2010 đạt 8,144 ngàn USD).

- Doanh số mua ngoại tệ là 136,57 và doanh số bán ngoại tệ là 137,23 đều tăng ở mức 46% so với năm 2010.

Phí dịch vụ tài trợ thương mại đã đạt 172,98 triệu VNĐ, tăng 31,5% so với năm 2010 Để nâng cao thị phần trong thanh toán xuất nhập khẩu và phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, cần đa dạng hóa và cải thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hướng tới hội nhập quốc tế và khu vực, phấn đấu trở thành ngân hàng tiên tiến có tầm cỡ trong khu vực Trong thời gian tới, chi nhánh cần thực hiện tốt các nhiệm vụ phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại.

Xây dựng một chiến lược phát triển kinh doanh đối ngoại đồng bộ và toàn diện là cần thiết để tối ưu hóa khả năng cạnh tranh và gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Cần phát triển mạnh mẽ các sản phẩm dịch vụ mới liên kết chặt chẽ nhằm mở rộng thị phần Đầu tư hợp lý vào cơ sở vật chất và con người, cùng với việc hoàn thiện mô hình tổ chức, sẽ giúp triển khai hiệu quả chiến lược kinh doanh đối ngoại, tập trung vào việc đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế và củng cố mối quan hệ với các ngân hàng đại lý.

Đào tạo và nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ nghiệp vụ và kỹ thuật trong lĩnh vực ngân hàng quốc tế là nhiệm vụ hàng đầu cần được chú trọng tại cả hội sở chính và các chi nhánh Đặc biệt, cần tập trung vào năng lực tài trợ thương mại xuất nhập khẩu và kỹ năng giao tiếp của cán bộ tín dụng chuyên trách Việc đào tạo hệ thống cho cán bộ nghiệp vụ và tiếp thị cũng là yếu tố quan trọng không thể thiếu.

Để công nghệ thông tin trở thành yếu tố then chốt trong việc phát triển sản phẩm và dịch vụ, cần có sự đầu tư thích đáng, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh Trong bối cảnh hội nhập, con người và công nghệ đóng vai trò quan trọng, góp phần vào thành công của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (NHCT VN) trong những năm tới.

Một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế

3.2.1.Giải pháp từ phía Ngân hàng

3.2.1.1.Tăng cường chiến lược marketting để thu hút khách hàng

Thông qua hoạt động marketing, ngân hàng có thể xây dựng hình ảnh tích cực, thu hút khách hàng và củng cố vị thế so với các ngân hàng khác Điều này giúp chi nhánh HBT duy trì và mở rộng lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế Đồng thời, marketing cũng hỗ trợ chi nhánh HBT giới thiệu và khuyến khích khách hàng sử dụng các sản phẩm mới, từ đó gia tăng thị phần và doanh thu cho ngân hàng.

Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng:

Để đa dạng hóa đối tượng khách hàng từ mọi thành phần kinh tế, ngân hàng cần thiết lập chế độ ưu đãi hợp lý cho khách hàng truyền thống và các khách hàng lớn Đồng thời, việc nỗ lực đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng là rất quan trọng để xây dựng mối quan hệ bền vững và nâng cao sự hài lòng của họ.

3.2.1.2.Đa dạng hóa các dịch vụ kinh doanh đối ngoại

Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ ngân hàng, chi nhánh HBT cần xác định rõ chiến lược áp dụng công nghệ hiện đại để đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Sự đa dạng hóa này không chỉ khẳng định quy mô và chất lượng của ngân hàng mà còn đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Trong những năm gần đây, chi nhánh HBT đã giảm thiểu sự chênh lệch trong các dịch vụ thanh toán quốc tế, tuy nhiên, tín dụng chứng từ vẫn chiếm tỷ trọng lớn Do đó, chi nhánh cần tập trung vào việc đa dạng hóa dịch vụ, mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng để đáp ứng nhu cầu thị trường.

Hiện nay, giá trị thanh toán quốc tế (TTQT) theo phương thức tín dụng chứng từ tại chi nhánh HBT vẫn chiếm tỷ lệ cao trong tổng kim ngạch TTQT Hai loại L/C chủ yếu được sử dụng là L/C không hủy ngang và L/C không hủy ngang có xác nhận Điều này cho phép chi nhánh HBT thực hiện đa dạng các loại L/C, từ đó mở rộng thị phần TTQT của mình.

Hàng hóa kinh doanh qua trung gian có thể sử dụng các phương thức thanh toán phù hợp như tín dụng thư giáp lưng và tín dụng thư chuyển nhượng.

Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng, hoặc hàng được giao theo chu kỳ, việc áp dụng phương thức tín dụng thư tuần hoàn là rất cần thiết Phương thức này giúp quản lý tài chính hiệu quả và đảm bảo tính linh hoạt trong giao dịch.

Đối với các sản phẩm nông sản dễ hư hỏng, việc áp dụng tín dụng thư dự phòng là cần thiết để đảm bảo thực hiện hợp đồng giữa bên xuất khẩu và nhập khẩu.

Chi nhánh HBT cần mở rộng dịch vụ thanh toán thẻ và séc du lịch, nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng tăng của khách hàng trong và ngoài nước, đặc biệt trong bối cảnh ngành du lịch đang được đầu tư mạnh mẽ.

3.2.1.3.Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế Đối với ngân hàng, chất lượng sản phẩm là sự đảm bảo đối với khách hàng về khả năng chi trả, thực hiện thanh toán không sai sót đảm bảo an toàn thanh toán cho khách hàng, tốc độ thanh toán nhanh, thanh toán qua ngân hàng không những hỗ trợ cho doanh nghiệp mà còn giúp cho ngân hàng có được một nguồn thu nhập. Để nâng cao chất lượng, chi nhánh HBT cần không ngừng hoàn thiện quy trình thanh toán và cải tiến kỹ thuật để đảm bảo an toàn và tốc độ thanh toán cho ngân hàng và khách hàng Chi nhánh HBT cũng cần khuyến khích cán bộ làm TTQT phát huy tính sáng tạo, tham gia các công trình khoa học, đóng góp ý kiến để phát triển hoạt động TTQT thông qua các hình thức thưởng phạt bằng vật chất và tinh thần. Đồng thời, ngân hàng cũng cần mở rộng mối quan hệ nhằm thu thập thông tin của khách hàng và đối thủ cạnh tranh Và mở rộng hệ thống thu thập thông tin với mục tiêu chính xác và an toàn.

3.2.1.4.Thực hiện tốt dịch vụ tư vấn cho khách hàng

Hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) không chỉ phụ thuộc vào ngân hàng mà còn vào khách hàng, đặc biệt là các đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu Kinh nghiệm và hiểu biết về thương mại quốc tế của các đơn vị này còn hạn chế, vì vậy vai trò tư vấn của ngân hàng là rất quan trọng để giảm thiểu rủi ro và nâng cao hiệu quả TTQT Các cán bộ nghiệp vụ TTQT cần hướng dẫn khách hàng trong việc lựa chọn điều kiện thương mại và phương thức thanh toán tối ưu khi ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu.

3.2.1.5.Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu và tăng cường nguồn ngoại tệ phục vụ cho TTQT

Việc tăng cường tín dụng xuất nhập khẩu là yếu tố quan trọng trong việc mở rộng hoạt động thương mại quốc tế tại Ngân hàng Công thương chi nhánh HBT Để nâng cao hiệu quả công tác tín dụng xuất nhập khẩu, cần triển khai một số giải pháp cụ thể.

Để xây dựng chính sách ưu đãi tín dụng xuất nhập khẩu hiệu quả, các chi nhánh cần xác định tiêu chuẩn khách hàng dựa trên khả năng tài chính, kim ngạch xuất khẩu và thị trường xuất khẩu trong từng giai đoạn Việc này giúp đảm bảo các ưu đãi phù hợp và hợp lý, thúc đẩy sự phát triển bền vững trong hoạt động xuất nhập khẩu.

Cần ưu tiên lãi suất thấp hơn cho các khoản vay thanh toán xuất nhập khẩu so với các khoản vay thông thường, vì ngân hàng không chỉ thu lãi mà còn nhận nhiều loại phí khác như phí mở L/C, phí thông báo và phí sửa đổi trong giao dịch.

Tiêu đề	Một số giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng công thương chi nhánh Hai Bà Trưng
Tác giả	Đỗ Thị Thu Hằng
Người hướng dẫn	TS. Đỗ Thị Hương
Trường học	Đại học Kinh tế quốc dân
Chuyên ngành	Kinh tế Quốc tế
Thể loại	chuyên đề thực tập

Định dạng
Số trang	69
Dung lượng	123,19 KB