Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng công thương đông anh,

n g ần h n g n h n c v iệ t n a m b ộ g iá o đ ụ c v đ o t o HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KIÊN DŨNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG LUẬN VÃN THẠC s l KINH TẾ h Qv ie n n g â n h àn g _ TRUNG % Vh ÔNG t in THI' 32.175 KID 2010 /.000870 HÀ NỘI - 2010 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KIÊN DŨNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHAU TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐÔNG ANH Chuyên ngành: Kinh tê Tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÊ Người hưóng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Văn Tiến TRUNG TÂMTHÔNG TIN - THƯVIỆN T H Ư V IỆ N s ố : L Ư U Ũ Hà Nội - 2010 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kêt luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Kiên Dũng MỤC LỤC MỞ Đ Ầ U CHƯƠNG 1: TỎNG QUAN VÈ TÀI TRỌ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I .4 1.1 HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU VÀ VAI TRÒ CỦA HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẤU .4 1.1.1 Khải niệm xuất nhập khâu 1.1.2 Nội dung hoạt động xuât nhập kh â u .5 1.1.3 Vai trò hoạt động xuất nhập khấu kinh tê 1.2 TÀI TRỌ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Khải niệm ỉ 1.2.2 Vai trò tài trợ xuất nhập khâu 13 1.2.3 Một số hình thức tài trợ xuất nhập Ngân hàng 19 1.3 CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ MỎ RỘNG TÀI TRỌ XUẤT NHẬP KHẤU 38 1.3.1 Khái niệm 38 1.3.2 Các tiêu đảnh giá mở rộng tài trợxuât nhập khâu .39 1.4 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÀI TRỌ XNK 42 1.4.1 Môi trường xuất nhập khâu 42 1.4.2 Cơ chế sách ảnh hưởng đên tài trợ xuất nhập kh â u 44 1.4.3 Nhũng yểu tổ thuộc ngân hàng thương mại doanh nghiệp XNK 49 TÓM TẮT CHƯƠNG 51 CH u ONG 2: TH ự c TR ẠNG TÀI TRỌ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCPCT VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 52 2.1 KHÁI QUÁT VÈ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCPCT VIỆT NAM 52 2.1.1 Khải quát trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCPCTVN 52 2.1.2 Khải quát tiêu hoạt động kinh doanh (Huy động, tín dụng, dịch vụ, ) Ngân hàng TMCPCT Việt N am 53 2.1.3 Kết kinh doanh 59 2.2 THựC TRẠNG TÀI TRỌ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG TMCPCT VIỆT NAM-CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 60 2.2.1 Tình hình xuất nhập Việt Nam hoạt động toán xuất nhập Ngân hàng TMCPCT Việt n a m .60 2.2.2 Thực trạng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCPCT Việt Nam-Chi nhảnh Đông A n h 65 2.2.3 Thực trạng thị phần tài trợXNK VietinBank-Chi nhánh Đông Anh 72 2.3 ĐÁNH GIÁ MỎ RỘNG TÀI TRỌ XUẤT NHẬP KHẨU Ỏ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 72 2.3.1 Kết đạt được: 72 2.3.2 Những ton tại: 75 2.3.3 Nguyên nhân: 7Ố T ÓM T ẮT CH ƠNG 78 CH ƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỌ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCPCT VIỆT NAM-CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 79 3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỎ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỌ XUẤT NHẬP KHẤU CỦA NGÂN HÀNG TMCPCT VIỆT NAM .79 3.1.1 Định hướng hoạt động xuất nhập Việt N am 79 3.1.2 ĐỊnlì hướng mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khâu Ngân hàng TMCPCT Việt Nam 81 3.1.3 Định hướng tài trợX N K VietinBank-Chỉ nhảnh Đông Anh 85 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỌ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCPCT VIỆT NAM-CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 87 3.2.1 Giải pháp huy động vốn 87 3.2.2 Giải pháp mở rộng đầu tư vốn tài trợ xuất nhập 104 3.2.3 Giải pháp ch ế sách, nghịêp v ụ 123 3.2.4 Giải pháp hỗ trợ 130 3.3 KIẾN NGHỊ 134 3.3.1 Đối với Nhà nước 135 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước 136 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCPCT Việt Nam 137 3.3.4 Đối với doanh nghiệp X N K .138 TÓM TẮT CHƯƠNG .139 KẾT LUẬN 140 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 142 DANH MỤC CHỬ VIẾT TẮT NGUYÊN VĂN VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DPRR Dự phòng rủi ro GDP Giá trị tổng sản lượng GHTD Giới hạn tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị IAS Chuẩn mực kế toán Quốc tế IMF Quỹ tiền tệ Quốc tế L/C Thư tín dụng NK Nhập NHCK Ngân hàng chiết khấu NHLD Ngân hàng liên doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCPCT Ngân hàng Thương mại c ổ phần Công thương NQH Nợ hạn ODA Nguồn vốn viện trợ phát triển NK Nhập XK Xuất XNK Xuất nhập SWIFT Hệ thống tốn viễn thơng liên ngân hàng toàn cầu TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCPCT Thương mại c ổ phần Cơng thương TTQT Thanh tốn Quốc tế TTTM Tài trợ thương mại TTXNK Tài trợ xuất nhập TNHH Trách nhiệm hữu hạn USD Đô La Mỳ VAS Chuẩn mực kế toán Việt Nam VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam VND Việt Nam Đồng WB Ngân hàng Thế Giới WTO Tổ chức Thương mại Thế Giới DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, ĐÒ THỊ Bảng 2.1: Các sổ tài chủ yếu giai đoạn 2005-2009 59 Biểu đồ 1: Kim ngạch, tốc độ tăng kim ngạch xuất khẩu, nhập nhập siêu tháng năm 2010 60 Bảng 2.2: Sản phẩm nhập kh ẩu 62 Bảng 2.3: Sản phẩm xuất 62 Bảng 2.4: Sản phẩm bảo lãnh 63 Bảng 2.5: Phí thu từ hoạt động TTTM 64 Bảng 2.6: Các tiêu tài chủ yếu giai đoạn 2007-2009 66 Bảng 2.7:Bảng kết kinh doanh năm 2009 69 M Ở ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong điều kiện mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế nay, xuất nhập hàng hóa hoạt động mà nuớc khai thác cách triệt để, nhằm tận dụng mạnh quốc gia mạnh quổc gia khác, phục vụ phát triển kinh tế đất nước Đe thực hoạt động xuất nhập hàng hóa điều kiện tiên đon vị kinh doanh xuất nhập phải có lượng vốn lớn đảm bảo an tồn tốn quốc tế Tuy nhiên khơng phải đon vị kinh doanh ln có đủ vốn đáp úng nhu cầu thời điểm kinh doanh có khả hạn chế rủi ro tốn quốc tế Đó lý quan trọng hình thành nhu cầu vay vổn, tài trợ thương mại ngân hàng Và lẽ đó, NHTM trở thành đơn vị hồ trợ kinh doanh ln tìm biện pháp tốt để mở rộng quan hệ tín dụng, thơng qua hình thức tài trợ thương mại, toán quốc tế Ngân hàng hồ trợ đơn vị kinh doanh XNK hạn chể rủi ro toán quốc tế vốn phức tạp Vấn đề đặt làm khai thông ách tắc lý luận, chế sách hoạt động thân hệ thống ngân hàng thương mại để mở rộng hoạt động tài trợ XNK Chính vậy, việc nghiên cún cách có hệ thống nội dung biện pháp tháo gỡ vướng mắc nhằm mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại lĩnh vực tài trợ xuất nhập khấu đòi hỏi cấp thiết Ngân hàng TMCPCT Việt Nam ngân hàng đầu lĩnh vực đầu tư, tài trợ vốn cho hoạt động xuất nhập khẩu, NHTM điển hình ngân hàng thương mại việc mở rộng đầu tư vốn cho hoạt động xuất nhập khâu 129 Năm l , hoàn thiện chê thu nợ gia hạn nợ Mục tiêu chế thu hồi gốc lãi phù hợp với chu lỳ hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng trì tốt quan hệ với khách hàng Thu nợ gia hạn nợ nằm hệ thống qui trình đầu tư tín dụng Do vậy, cần thay đổi khâu qui trình dẫn đến thay đổi qui trình khác Thu nợ gia hạn nợ nằm giai đoạn sau qui trình đầu tư tín dụng Do vậy, việc xác định thời hạn nợ dự kiến ban đầu theo ý chủ quan (ngân hàng, khách hàng), nên dù dự kiến xác khơng thể khớp hồn tồn với chu kì vận động vốn hoạt động sản xuất kinh doanh Vì vậy, điều chỉnh thu nợ gia hạn nợ tất yếu trình đầu tư tín dụng Trong nhiều trường hợp, hết hạn thời hạn tín dụng khách hàng gặp khó khăn chưa bán hàng thay đổi sách nên khơng thể hồn trả ngân hàng hạn Khi đó, ngân hàng tuỳ trường hợp cụ thể mà đưa biện pháp thu nợ hợp lí, chẳng hạn gia hạn nợ cho doanh nghiệp, miễn áp dụng phạt lãi nợ hạn Muốn có biện pháp thu nợ gia hạn nợ họp lí, ngân hàng cần: - Yêu cầu doanh nghiệp XNK thực toán qua ngân hàng để nắm nguồn thu Với doanh nghiệp vay vốn ngắn hạn để thu mua hàng XK, ngân hàng yêu cầu doanh nghiệp phải xuất trình hồ sơ tốn ngân hàng Khi có tiền tiến hành thu hồi nợ Nếu khách hàng xin ứng trước thư tín dụng tốn chứng từ phải xác xác nhận ngân hàng đại lí có uy tín - Doanh nghiệp xin vay vốn tín dụng trung dài hạn nhằm đầu tư sở vật chất kỹ thuật hay đại hố cơng nghệ phải tiến hành theo dõi thu hổi nợ đưa vào hoạt động 130 3.2.4 Giải pháp hỗ trợ Một là, hoàn thiện phương thức quản trị điều hành VietinBank theo hướng ngân hàng đại - Nhanh chóng thực chuẩn mực quốc tế vào quản lí cung ứng dịch vụ ngân hàng sở phát triển nghiệp vụ, mở rộng phát triển mạng lưới hoạt động để nhanh chóng trở thành tập đồn tài đa vào thập niên thứ hai - Hướng hoạt động ngân hàng đến khách hàng cách thay đổi lại tiêu thức phân định phòng ban từ loại hình nghiệp vụ sang đối tượng khách hàng, sản phẩm, nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng - Bảo đảm tổ chức hoạt động ngân hàng phục vụ nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội nước - Quản trị điều hành theo hướng nâng cao kỹ quản lí rủi ro cách thành lập ban quản lí rủi ro trực thuộc HĐQT, Ban quản lí Nợ tài sản Có trực thuộc ban điều hành nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra kiểm sốt hoạt động ngân hàng Cải cách phương thức điều hành, phân cấp khâu quản lí rõ ràng khoa học để nâng cao trách nhiệm, nghĩa vụ quyền lợi, gắn liền hiệu hoạt động phận tăng cường hiệu lực công tác quản trị điều hành cấp quản lí Hai là, nâng cao trình độ cán tài trợ XNK - Tăng cường, xếp bố trí cán nhân viên VietinBank có đủ trình độ, lực thực thi mục tiêu mở rộng hoạt động tài trợ XNK Mở rộng hoạt động tài trợ XNK phụ thuộc phần lớn vào trình độ nghiệp vụ cán tài tợ XNK, chi nhánh hệ thống Ngân hàng TMCPCT Việt Nam cần có đội ngũ cán nổ, nhiệt tình, giỏi chuyên môn ngoại ngữ, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, luật lệ 131 tập qn quốc tế tốn quốc tế Từ đó, tư vấn giúp khách hàng ký kết hợp đồng XNK, áp dụng phương thức điều kiện tốn có lợi nhằm tránh rủi ro, đồng thịi xử lí tình phát sinh trình thực họp tốn Qua đó, đảm bảo quyền lợi khách hàng nâng cao uy tín ngân hàng Hịên tại, hầu hết cán tài trợ XNK chi nhánh hệ thống, chi nhánh tỉnh lẻ có qui mơ hoạt động nhỏ, cán có trình độ chun mơn chưa cao, số lượng cán có trình độ đại học đại học thấp Việc đào tạo nghiệp vụ cho chi nhánh phiến diện, chủ yếu qua hình thức dắt tay, việc, việc tổ chức lớp học hỗ trợ giúp chi nhánh thực nghiệp vụ tài trợ XNK Bản thân giáo viên tham gia giảng dạy lóp học chưa đào tạo quy mà thơng qua cơngviệc thực tiễn để rút kinh nghiệm sau truyền đạt lại Trên sở yêu cầu thực tiễn nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế tương lai, chi nhánh hệ thống Ngân hàng TMCPCT Việt Nam cần có sách đào tạo nâng cao trình độ cán bộ, đặc biệt cán tài trợ XNK để thực tốt thao tác nghiệp vụ Định kì tổ chức buổi trao đổi kinh nghiệm làm việc tồn chi nhánh, chia thành lóp đối tượng khác để có giúp đỡ cụ thể, phù họp đối tượng đồng thời để họ trao đổi, đúc rút kinh nghiệm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng - Nâng cao trình độ nghiệp vụ tài trợ XNK cho cán làm cơng tác ngoại thương doanh nghiệp: Trình độ cán làm công tác ngoại thương doanh nghiệp XNK ảnh hưởng lớn đến hiệu cơng tác kinh doanh đối ngoại nói chung mở rộng hoạt động tài trợ XNK nói riêng Mà thực lực, trình độ cán làm cơng tác XNK Việt Nam nhiều bất cập, chưa đáp ứng 132 đòi hỏi kinh tế thị trường thương mại quốc tế điều kiện cạnh tranh gay gắt Có tới 70% số giám đốc doanh nghiệp vừa nhỏ chưa qua đào tạo qui nghiệp vụ buôn bán Muốn thực nghiệp vụ tài trợ XNK, ngân hàng phải có đội ngũ cán đào tạo, sử dụng thành thạo máy móc, thiết bị hoạt động liên quan đến lĩnh vực quốc tế để tổ chức khoá tập huấn hướng dẫn doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực XNK Do vậy, Ngân hàng TMCPCT Việt Nam cần đạo thường xuyên chi nhánh sở tổ chức lớp bồi dưỡng ngắn hạn nghiệp vụ toán quốc tế cho cán ngoại thương doanh nghiệp địa bàn lớp nâng cao trình độ cho cán ngân hàng Vì thực tế cho thấy nhiều doanh nghiệp XNK giao dịch với ngân hàng khơng biết chút trình tự thực toán quốc tế tài trợ XNK Ba là, kết hợp chặt chẽ hoạt động kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế với mở rộng hoạt động tài trợ XNK Hoạt động hỗ trợ mở rộng hoạt động tài trợ XNK có nhiều; luận văn đưa giải pháp hỗ trợ trực tiếp đến mở rộng tài trợ XNK mang tính nghiệp vụ Đó hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Mua bán ngoại tệ tác động đến trạng thái ngoại hối ngân hàng, ảnh hưởng đến nguồn vốn ngoại tệ cho hoạt động XNK, nhập Ngồi cịn tác động đến ổn định tỉ giá, làm ảnh hưởng lớn đến khả vay, trả khách hàng, từ ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động tài trợ XNK ngân hàng Thanh toán quốc tế tác động đến mở rộng hoạt động tài trợ XNK thông qua việc đáp ứng kịp thời chi trả khách hàng Nó phần nghiệp vụ tài trợ XNK khâu tốn Thực tốn nhanh chóng, kịp thời khơng nâng cao uy tín cho ngân hàng mà hạn chế 133 tổn thất yêu tố chủ quan nhờ nâng cao chất lượng mỏ rộng hoạt động tài trợ XNK Như vậy, đẩy mạnh kinh doanh ngoại tệ TTQT, VietinBank nên: Tìm kiêm đối tác kinh doanh ngoại tệ, mở rộng quan hệ tốn Sư dụng cac cơng cụ toán hiên đai qua mang Internet’ - Xác định hạn mức kinh doanh ngoại tệ’ - Theo dõi tình hình thu chi ngoại tệ doanh nghiệp xuất có cam kết bán ngoại tệ cho ngân hàng có doanh thu xuất khẩu’ - Chủ động nắm bắt kịp thời biến động tỷ giá thị trường để xác định tỷ giá giao dịch thuận tiện cho khách hàng ngân hàng’ - Thường xuyên theo dõi trạng thái ngoại tệ giai đoạn tronơ thời kì; - Nắm bắt kịp thời biến động thị trường tài nước quốc tế; Bốn là, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại thơng qua thúc đẩy hoạt động xuất Đen nay, Việt Nam có quan hệ kinh tê kí hiệp định thương mại với hàng trăm quốc gia vùng lãnh thổ Đó số lượng đáng kể song chất lượng hợp tác cịn thấp Hàng hố Việt Nam số thị trường lớn Bắc Mỹ, Châu Phi nước Trung Đơng, Đơng Âu cịn số lượng chủng loại Đê tiếp tục thúc đẩy XK, Nhà nước ta cần mở rộng thắt chặt mối quan hệ kinh tế thông qua chuyến thăm đoàn cấp cao tới nước khu vực giới, tham dự diễn đàn hợp tác song phương đa phương nhằm tìm kiếm, tạo lập hội cho nhà đẩu tu nước Việc gia nhập WTO tạo điều kiện thuận lợi cho hàng hoá cùa Việt Nam thâm nhập vào thị trường giới Nhưng phải tính 134 đến việc tham gia tổ chức phải mở cửa cho hàng hố nước ngồi tràn vào Do đó, Nhà nước nên tập trung đầu tư phát triển mạnh ngành thuộc mạnh Việt Nam Năm là, tạo điều kiện cho doanh nghiệp khai thác cập nhật thông tin liên quan đến hoạt động xuất Một vấn đề xúc đặt doanh nghiệp Việt Nam thiếu thông tin: thông tin thị trường, kinh tế - trị - xã hội nước đối tác, lực tài đối tác thông tin hoạt động tài Chính phủ nhằm hỗ trợ cho họ việc XK hàng hố nước ngồi Nhằm đáp ứng yêu cầu thông tin, Việt Nam nên thiết lập văn phòng nước để thu thập cung cấp thơng tin xác, đầy đủ cập nhật miễn phí cho doanh nghiệp hoạt động XNK, qua nắm tình hình tài đối tác khuếch trương Ngồi ra, cần có chương trình hỗ trợ cho doanh nghiệp Việt Nam tham gia hội trợ triển lãm, quảng cáo ngồi nước, khảo sát tìm hiểu thị trường nước ngồi, nâng cao vai trị đại diện thương mại, đồng thời tạo điều kiện cho doanh nghiệp có đại diện thị trường quốc tế Thêm vào phải tổ chức tốt cơng tác thơng tin tình hình thị trường, hàng hố, giá cả, tổ chức thông tin thông suốt, nhiều chiều Bộ thương mại - thương vụ - doanh nghiệp 3.3 KIÉN NGHỊ Cũng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại địi hỏi có mơi trường kinh doanh đảm bảo, mở rộng hoạt động tín dụng XNK, mơi trường kinh doanh cịn đòi hỏi phức tạp mức cao Trong phạm vi luận văn nêu kiến nghị có tính thiết thực thực tế VietinBank 135 3.3.1 Đối với Nhà nước * Nhà nước tạo môi trường mở rộng hoạt động tài trợ XNK Muốn tiến hành mở rộng hoạt động tài trợ XNK, trước hết phải có mơi trường tín dụng Để có mơi trường đó, Nhà nước phải có sách kinh tê chi phối tạo điều kiện thuân lợi cho hoạt động cho vay phát triển Nhà nước cần phải xây dựng sách phát triển kinh tế xuất phát từ thực tiễn sống nhằm xoá bỏ triệt để tàn dư chế quan liêu bao cấp để lại phát huy khả sáng tạo thành phần kinh tê Mặt khác, chủ trương sách Nhà nước ảnh hưởng trực tiếp đên XNK , dịch vụ đối ngoại làm xuất hay thu hẹp nhu cầu vay ngoại tệ Mà môi trường hoạt động vay ngoại tệ phải có chủ thể kinh doanh có nhu cầu vốn ngoại tệ Các chủ thể tổ chức kinh tế xuất nhập kinh doanh dịch vụ đối ngoại Nhà nước cần điều chỉnh nội dung văn liên quan đến lĩnh vực XNK phù hợp với thông lệ quốc tế tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp kinh doanh XNK Các đơn vị kinh tế muốn có vơ'n ngoại tệ để kinh doanh phải vay ngân hàng, thân chủ thể kinh doanh đối tượng cung ứng vốn ngoại tệ đơn vị kinh tế Do chủ kinh doanh XNKvà dịch vụ đối ngoại vừa người vay vừa người cho ngân hàng vay Trong môi trường này, nhiều chủ thể kinh doanh XNK dịch vụ đối ngoại, qui mô kinh doanh đơn vị kinh tế ngày lớn, nhu cầu vốn ngoại tệ nhiều, đồng thời khả cung ứng vốn ngoại tệ đơn vị kinh tế cho ngân hàng lớn Vì vậy, địi hỏi phải có mơi trường tài trợ XNK thuận lợi * Nhà nước có sách ưu đãi doanh nghiệp XNK mạnh thông qua tài trợ XNK NHTM Nước ta có ưu lĩnh vụ nơng nghiệp ngành nghề sử dụng nhiều lao động ngành dệt, may mặc, giày dép, thủ công mĩ nghệ 136 Nhà nước cần thực sách ưu đãi khuyến khích XNK mặt hàng thơng qua ngân hàng hình thức trực tiếp cấp vốn thơng qua lãi suất ưu đãi nhằm phát huy lợi so sánh nước ta Còn ngành nhập nên ưu tiên cho việc nhập công nghẹ cao, trang thiêt bi đại đê tránh nguy tut hâu, hội nhâp với kinh tế nước khu vực 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà nước Đê tăng hiệu hoạt động tài trợ XNK Ngân hàng thương mại nói chung, VietinBank nói riêng ngồi nỗ lực thân ngân hàng sách hỗ trợ thích hợp Nhà nước NHNN phải có đơi tích cực tạo thuận lợi cho ngân hàng Do điều kiện kinh tế hội nhập, NHNN cần có điều chỉnh sau: - NHNN cần nhanh chóng hồn thiện hệ thống văn pháp lí liên quan đến hoạt động tài trợ XNK Tuy đến nay, NHNN có nhiều cố gắng nhằm hồn thiện hành lang pháp lí cho hoạt động tài trợ XNK song nhiều bất cập Cho đến nay, định số 133/2001/QĐ - TTG ngày 10/9/2001 quy chế hỗ trợ tín dụng XK chưa có văn pháp lí quy định cụ thể, thức hoạt động tín dụng XNK NHTM để tạo sở pháp lí chặt chẽ cho mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng lĩnh vực hoạt động kinh doanh XNK - NHNN cần nhanh chóng hồn thiện sách quản lí ngoại hối can thiệp tỉ giá cách linh động Đổng thời, NHNN cần xây dựng chế điều hành lãi suất phù hợp với tình hình kinh tế thời kì tránh gây ảnh hưởng đến tâm lí người gửi tiền, ảnh hưởng đến việc huy động vốn dài hạn tác động xấu đến hoạt động tín dụng, lĩnh vực đầu tư vốn tín dụng XNK có liên quan nhiều đến nhiều quốc gia 137 - NHNN nên hoàn thiện chế tra, kiểm tra giám sát với hoạt động ngân hàng theo hướng giảm bớt can thiệp hành chính, tăng quyền chủ động tự chịu trách nhiệm cho NHTM, xây dựng hệ thống tra đủ mạnh số lượng chất lượng Thường xuyên kiểm tra, giám sát, bắt buộc ngân hàng phải thực đầy đủ quy định, nghị định ngân hàng để nâng cao lực tính ổn định hoạt động kinh doanh NHTM 3.3.3 Đối vói Ngân hàng TMCPCT Việt Nam - Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước nhằm bảo vệ quyền lợi khách hàng rút ngắn thời gian thực toán - Cần trọng tới việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Hiện VietinBank thực quản lý vốn Trụ sở chính, theo chi nhánh áp dụng trạng thái ngoại tệ cuối ngày vào doanh số toán thống kê hàng tháng Tuy nhiên, thời gian qua có số lí có việc chịu tác động suy thối kinh tế giới nguồn cung ngoại tệ giảm mạnh, việc đáp ứng đủ nhu cầu mua ngoại tệ khách hàng nhập hàng hóa nguyên vật liệu sản xuất gặp nhiều khó khăn Cùng với hỗ trợ lớn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, VietinBank ưu tiên cố gắng đáp ứng tương đối cho nhu cầu nhập số mặt hàng thiết yếu theo quy định Chính phủ dược phẩm, xăng dầu, phân bón, thuốc trừ sâu Bên cạnh diễn biến phức tạp tỷ giá ngoại tệ gây khó khăn cho VietinBank hồ trợ đủ nhu cầu tốn ngoại tệ cho chi nhánh dẫn đến ảnh hưởng khả mở rộng tài trợ xuất nhập - Tiếp tục mở rộng, khai thác, triển khai hình thức tài trợ xuất nhập khâu như: cho thuê tài chính, thực đơng tài trợ, bao tốn tương đối tuyệt đổi, tái tài trợ xuất 138 - Bên cạnh đó, muốn đạt mục tiêu hoạt động đề phải lấy người làm trọng tâm; công tác đào tạo cần đặc biệt trọnơ nâncr cao trình độ quản lý, trình độ chuyên mộ cán làm nghiệp vụ tài trợ xuất nhập Đồng thời cần áp dụng chế, sách tiền lương thưởng theo chất lượng hiệu công việc, tạo ổn định nhân giai đoạn khan hiêm ngn nhân lực có chất lượng 3.3.4 Đối với doanh nghiệp XNK Để doanh nghiệp tiếp cận với vốn vay ngân hàng từ doanh nghiệp phải trọng đến vấn đề sau: - Nâng cao khẳ tiếp thị, xây dựng dự án sản xuất kinh doanh XNK doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ hộ gia đình Có doanh nghiệp mở rộng thị trườnơ nam bat cac hội kinh doanh có khả tiếp cận với vốn vay ngân hàng Tích cực tham gia, quảng bá sản phẩm thị trường quốc tế thông qua hệ thống mạng internet, tham gia hội trợ triển lãm, đăng kí quyền nhãn hiệu sản phẩm Tang cương hợp tac doanh nghiêp nước sản xuất kinh doanh hàng hoá XNK Hiện cịn tình trạng khách hàng nước ngồi tìm đên thu mua hàng xuất khẩu, doanh nghiệp thường tìm cách chào hang gia thâp doanh nghiệp khác để bán hàng làm thiệt hại chung đên lợi ích doanh nghiệp Việt Nam 139 TÓM TẮT CHƯƠNG Trên sở nghiên cứu thực trạng mở rộng hoạt động tài trợ XNK VietinBank định hướng mở rộng hoạt động tài trợ XNK VietinBank từ 2007 đến 2010, chương luận văn đã: - Đề xuất số giải pháp khắc phục tính trạng yếu hoạt động tài trợ XNK VietinBank nói chung Chi nhánh Đông Anh thời gian qua, phát huy thành đạt được, qua mở rộng hoạt động tài trợ XNK Ngân hàng TMCPCT Việt Nam thời gian tới Bao gồm nhóm giải pháp như: nhóm giải pháp huy động vốn nhóm giải pháp sử dụng vốn, nhóm giải pháp nghiệp vụ nhóm giải pháp hỗ trợ Giữa nhóm giải pháp có quan hệ hữu với Bên cạnh giải pháp mà VietinBank cần tiến hành, luận văn đề xuất hàng loạt kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, VietinBank với doanh nghiệp hoạt động XNK nhằm góp phần đẩy mạnh tốc độ mở rộng hoạt động tài trợ XNK VietinBank-Chi nhánh Đông Anh thời gian tới 140 KẾT LUẬN Mở rộng hoạt động tài trợ XNK điều kiện kinh tế hội nhập tất yếu Tuy thời gian qua, hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCPCT Việt Nam nói chung Chi nhánh Đơng Anh nói riêng đạt kết định (Chưomg 2), so với yêu cầu, nhu cầu mở rộng tài trợ XNK cịn nhiều bất cập: quy mơ, tốc độ tăng trưởng, hình thức, phạm vi, đối tượng tài trợ cịn hạn chế, chất lượng tín dụng chưa cao, chế sách ngành, nước ngồi ngày tăng Vì vậy, luận văn xác định đề tài nêu làm mục tiêu nghiên cứu Sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học lĩnh vực kinh tế xã hội, luận văn hoàn thành nhiệm vụ chủ yếu sau: Một là, luận văn hệ thống hoá vấn đề lý luận tài trợ xuất nhập mở rộng tài trợ xuất nhập điều kiện kinh tê phát triển theo hướng mở cửa, đường mở rộng kinh tế quốc tế Tiếp đến luận văn xây dựng hệ thống tiêu mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập để xác định quy mô, chất lượng tài trợ xuất nhập theo chuẩn mực quốc tế Hai là, dựa vào sở lý luận Chương 1, với phương pháp nghiên cứu đánh giá phù hợp, Chương luận văn phân tích đánh giá toàn diện thực trạng mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập VietinBank-Chi nhánh Đông Anh năm gần Từ phân tích đánh giá, luận văn rút nhũng tồn nguyên nhân gây tồn để làm sở cho giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập Chương Ba là, tiếp đến luận văn đưa số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập VietinBank-Chi nhánh Đông Anh thời 141 gian tới Những hệ giải pháp chủ yếu tập trung vào giải pháp huy động vốn, đầu tư vốn giải pháp bổ trợ nhằm mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập Để giải pháp có tính khả thi thực tiễn, luận văn nêu số kiến nghị làm điều kiện, sở thực giải pháp 142 DANH M ỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I/T iến g Việt: 1.Ngân hàng TMCPCT Việt Nam,Báo cáo thường niên 2005-2009 Ngân hàng TMCPCT Việt Nam,Báo cáo tổng kết cơng tác tốn Quốc tế 2005-2009 Ngân hàng TMCPCT Việt Nam, Báo cáo thống kê doanh số toán Quốc tế năm 2005-2009 Ngân hàng TMCPCT Việt Nam, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2005-2009 Ngân hàng TMCPCT Việt Nam (2009), Các quy trình,quy định nghiệp vụ Thanh tốn quốc tế & tài trợ thưong mại PGS-TS.Lê Văn Tề (2000), “Nghiệp vụ Ngân hàng Quốc tế”, Nhà xuất Thống kê PGS-TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân (1999),Tín dụng tài trợ xt nhập tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ”, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội PGS-TS.Nguyễn Văn Tiến (2002), “Thị trường ngoại hối Việt Nam tiến trình hội nhập”, Nhà xuất Thống kê PGS-TS Nguyễn Văn Tiến (2002), “Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng”, Nhà xuất Thống kê 10 PGS-TS Nguyễn Văn Tiến (2001), “Cẩm nang thị trường ngoại hối giao dich kinh doanh ngoại hối”-Tái lần thứ hai, NXB, Hà Nội 11 PGS-TS.Nguyễn Văn Tiến (2001), “Tài quốc tế đại kinh tế mở”-Tái lần thứ nhất, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 12 PGS-TS.Nguyễn Văn Tiến (2005), “Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng”, Nhà xuất Thống kê 143 13.PGS-TS.Nguyễn Văn Tiến (2005), “Giáo trinh tài trợ ngoại thương tốn qc tế 14 VietinBank-Chi nhánh Đơng Anh: “Báo cáo tổng kết hoạt độnơ kinh doanh giai đoạn 2007-2009” II/ Tiếng Anh: 1.International Chamber of Commerce, Incoterm 2000 International Chamber of Commerce (2002), International Standard Banking Practice for Examination of the Documents Documentary Credit-ISBP International Chamber o f Commerce, UCP 600 International Chamber o f Commerce, eUCP Version 1.1 III/ WEBSITE: http://www.vietinbank.com.vn http://www.mof.org.vn http://www.customs.gov.vn http://www.thuongmai.gov.vn http://www.vietnamnet.vn http://www.vnexpress.vnet http://www.google.com under