Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam,

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG v í H IX II n ii\( GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT DỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGAN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM C h u yên ngàn h : T ài , Lưu th ơn g Tiên tệ Tín dụ n g M ã số : H O C V IỆ N N G Â N H À N G TRUNGTAM THÒNG TIN jJ H Ư VIỆN T H Ư VIỆN s ố : L V f f l £ •] LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYEN TRỌNG TÀI HÀ NỘI - 2004 LỜ I CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2004 Tác giả Luận văn rị)ũ Jỉtin h (ItíịtKỊ MỤC LỤC PHẨNM ỞĐẲU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỂ C BẢN VỂ TÀI TRỢ XUÂT NHẬP KHAU c ủ a n g â n HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT CHƯNG VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHAU 1.1.1 Tài trợ xuất nhập cẩn thiết tài trợ xuất nhập 1.1.2 Các hình thức tài trợ xuất nhập 1.2 TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHAU c ủ a NHTM 1.2.1 Khái quát chung tài trợ xuất nhập NH TM 1.2.2 Các hình thức tài trợ xuất nhập NHTM 1.2.3 Những nhân tô'ảnh hưởng đến tài trợ xuất nhập N H TM 20 1.3 VAI TRÒ CỦA TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHAU c ủ a NHTM 22 1.3.1 1.3.2 1.3.3 Đối với kinh tê' Đối với NHTM Đối với doanh nghiệp 1.4 NGUYÊN TẮC VÀ ĐIỀU KIỆN ĐỂ MỞ RỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHAU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 1.4.1 Sự cần thiết phải mở rộng tài trợ xuất nhập NHTM 24 1.4.2 Nguyên tắc mở rộng tài trợ xuất nhập NHTM 25 1.4.3 Điều kiện mở rộng tài trợ xuất nhập NHTM 26 1.5 KINH NGHIỆM HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHAU c ủ a NHTM MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THE GIỚI 28 1.5.1 Kinh nghiêm từ Ngân hàng thương mại nước 28 1.5.2 Bài học rút CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHAU c ủ a n g â n h n g NÔNG NGHIỆP VA PHAT t r i ể n n o n g t h ô n v i ệ t n a m t r o n g t h i g ia n QUA .31 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN NÔNG THÔN VIỆT NAM 31 2.1.1 Mơ hình tổ chức hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam 31 2.1.2 Đánh giá chung hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt N am 33 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHAU c ủ a n g â n HÀNG NÔNG NGHIỆP VA PHÁT TRIEN n ô n g t h ô n v iệ t n a m 38 2.2.1 Tình hình xuất nhập Việt nam thời gian q u a 39 2.2.2 Tình hình tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương m ại 41 2.2.3 Tình hình tài trợ xuất nhập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt N am 42 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT nhập khau QUA CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM .50 t r o n g t h i g ia n 2.3.1 2.3.2 Những kết đạt 30 Những tồn nguyên nhân 31 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHAU t i NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN n ô n g t h ô n VIỆT NAM 62 3.1 ĐINH HUỚNG k in h d o a n h c ủ a n g â n h n g n ô n g n g h iệ p v p h t TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ĐẾN n ă m 2010 .62 3.1.1 Định hướng chung 32 3.1.2 Định hướng phát triển mở rộng tài trợ xuất nhập khâu 62 3.2 NHŨNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHẢN TRONG VIỆC MỞ RỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THON VIỆT NAM 64 3.2.1 Thuận lợi 34 3.2.2 Khó khăn, thác thức 34 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIEN n n g t h ô n VIỆT NAM .66 3.3.1 Nhóm giải pháp trực tiếp 36 3.3.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 74 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 82 3.4.1 Kiến nghi với Chính phủ Bộ ngành 82 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 83 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC CÁC CHỮ VIET TAT NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương VBARD : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam TTQT : Thanh tốn quốc tế TCTD : Tổ chức tín dụng DNNN : Doanh nghiệp nhà nước XNK : Xuất nhập L/C : Thư tín dụng NH : Ngân hàng D A NH MỤC CÁC BẢ N G B lỂ C TT B ảng T ê n b ả n g , s đ , b iể u đ T n g BẢNG 2.1 Cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2000 - 6/2004 34 BẢNG 2.2 Tổng dư nợ phân theo thời hạn thành phần cho vay 35 BẢNG 2.3 Kết kinh doanh ngoại tệ VBARD 37 BẢNG 2.4 Tổng kim ngạch XNK Việt Nam giai đoạn 1991 - 2003 39 BẢNG 2.5 Cơ cấu hàng xuất Việt Nam giai đoạn 1993 - 2003 40 BẢNG 2.6 Cơ cấu hàng nhập Việt Nam giai đoạn 1991 - 2003 40 BẢNG 2.7 Thị phần doanh số TTQT tài trợ XNK NHTM Việt Nam 43 BẢNG 2.8 Doanh số cho vay ngoại tệ VBARD giai đoạn 2000 - 2003 44 BẢNG 2.9 Kết cho vay xuất số mặt hàng VBARD 44 10 BẢNG 2.10 Doanh số Thanh toán quốc tế VBARD 46 11 BẢNG 2.11 Kết toán hàng xuất qua VBARD 47 12 BẢNG 2.12 Kết toán hàng nhập qua VBARD 47 13 BẢNG 2.13 Doanh số toán biên mậu VBARD 49 14 Sơ ĐỒ Mơ hình tổ chức VBARD 32 15 BIỂU 2.1 Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn VBARD 34 16 BIỂU 2.2 Biểu đồ dư nợ phân theo thời hạn cho vay VBARD 36 17 BIỂU 2.3 Biểu đồ dư nợ phân theo thành phần kinh tế VBARD 36 PHẦN MỞ Đấu ì Tính cap thiết đề tài: Ngoại thương lĩnh vực kinh tế quan trọng mà hầu ý phát triển thơng qua nước khai thác lợi so sánh phát triển kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng chuyển dịch cấu kinh tế, nâng cao hiệu sản xuất xã hội Để thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển, hầu đưa cơng cụ sách hỗ trợ, đặc biệt cơng cụ tài - ngân hàng nước ta, năm qua Chính phủ đề nhiều chủ trương, sách đắn để thúc đẩy lĩnh vực ngoại thương phát triển, tạo tảng đê nên kinh tế nước ta hội nhập có hiệu vào kinh tế khu vực quốc tê, đặc biệt cơng cụ tài - ngân hàng tiếp tục đề cao Các NHTM nước ta đưa nhiều phương thức khác để tài trợ XNK cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp thực mục đích kinh doanh mình; đồng thời qua giúp NH ngày nàng cao uy tín, tăng thu nhập, khai thác có hiệu nguồn vốn nước ngồi phục vụ cho cơng cơng nghiệp hoá, đại hoá đất nước Tuy nhiên, hoạt động tài trợ XNK NHTM nước ta nhiều hạn chê, chưa đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu tài trợ XNK kinh tế, vấn dề mỏ' rộng nâng cao hiệu hoạt động tài trợ XNK NHTM Việt Nam dã đặt cấp thiết Xuất phát từ đó, tác giả lựa chọn đề tài; “Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợXNK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam" làm đề tài luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu đề tài: - NHTM Nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động tài trợ XNK - Phân tích thực trạng hoạt động tài trợ XNK VBARD năm qua - Đề xuất giải pháp kiến nghị góp phần mở rộng hoạt động tài trơ XNK VBARD Đ ô i tư ợ n g p h m vi n g h iên cứu củ a đ ề tà i: Đối tượng nghiên cứu: Luận văn chủ yếu tập trung nghiên cứu vấn đề có liên quan đến hoạt động tài trợ XNK NHTM Phạm vi nghiên cứu: Chủ yếu nghiên cứu hoạt động tài trợ XNK VBARD giai đoạn từ năm 2000 đến năm 2003 Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp để tiến hành nghiên cứu vận dụng phép vật biện chưng vật lịch sử Đồng thời, kết hợp với phương pháp nghiên cuu tơng hợp so sánh, phân tích tình để nghiên cứu đề tài K ế t c ấ u c ủ a đ è tà i: rên đề tài: "Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam" Ngoài Phần mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo luận văn gồm có chương: Chương I : Những vấn đề tài trợ XNK NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động tài trợ XNK VBARD thời gian qua Chương 3: Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tài trợ XNK VBARD CHƯƠNG NHỮNG VẨN ĐỀ Cơ BÀN vấ TÀI TRỢ XUÂT NHẬP KHAU Củ a 1.1 ngân h àng thươ ng m ại KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÀI TRỢ XUAT nhập khau 1-1.1 I ài trự xiiiít nhập kháu sụ cần thiêt tài trợ xuất nhập Frong kinh tế thị trường nay, loại hàng hoá hay dịch vụ vậy, có cầu chắn có cung Tài trợ XNK xuất nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế doanh nghiệp kinh doanh XNK, giải qut nơi lo vốn uy tín kinh doanh cho doanh nghiệp, đồng thời đem lại lợi ích to lớn cho nhà tài trợ / / / Khái niệm tài trợ xuất nhập Hoạt động XNK (hay cịn gọi ngoại thương) có vai trò đặc biệt quan trọng kinh tế nước Nó cầu nối sản xuất với tiêu dùng nhiểu quốc gia với nhau, thúc đẩy hạn chế sản xuất, tiêu dùng dỏng thời làm thay đổi cấu kinh tế quốc gia, khu vục Ngoại thương giup cho thực việc lưu thơng hàng hóa dịch vụ phạm vi tồn giới, cịn tài trợ XNK giúp cho việc lưu thơng thuận lợi dễ dàng Kinh doanh ngoại thương giống nội thương chỗ hoạt dộng trao đổi, mua bán hàng hoá hai chủ thể người mua người bán nhung ngoại thương hai chủ thể hai quốc gia khác Chính diêu dã tạo nên số nét đặc trưng riêng biệt hoạt động XNK là: Thời gian thực việc mua bán ngoại thương tương đoi dài hàng tháng vài năm; giá trị hợp đồng lớn thường toán ngoại tệ với nhiều phương thức toán khác nhau; mặt khác, quan hẹ mua ban gma cac quôc gia hoạt động không chiu sư chi phối luật pháp nước mà chịu chi phối luật pháp, quy định thông lệ quốc tế như: UCP, 1NCOTEMS Có thể hiểu, 7ài trợ XNK tập họp biện pháp hình thức hỗ trợ mặt tàì trực tiếp hay gián tiếp cho doanh nghiệp đơn vị kinh tế tham gia hoạt dộng kinh doanh thương mại sô' tất cơng doạn cua qua tì ình dâu tu, từ sản xuất đến tiêu thu sản phẩm cung ứng dich vụ thị trường thê giới nhằm mục đích sinh lợi Tài trợ XNK đòi hỏi tất yếu phát triển thương mại quốc tế Thật thương mại khâu cuối trình sản xuất: T-H SX H’r tiong hai giai đoạn T-H H -T’ nằm khâu lưu thông người thực chức giá trị sản phẩm thường thông qua thương 74 lừa đảo TTQT Họp tác với NH nước tổ chức Hội nghị tập huấn chuyên dê Bảo lãnh, Hối phiếu, Phòng chống gian lận, lừa đảo rửa tiền - Xây dựng tiêu chuẩn để triển khai nghiệp vụ ngoại hối Phải có 01 đ/c Ban giám đốc chi nhánh qua lớp đào tạo nghiệp vụ TTQT kinh doanh ngoại tệ, trình độ tiếng Anh tối thiểu chứng B Lãnh đạo phịng TTQT phải qua lóp tạo nghiệp vụ TTQT kinh doanh ngoại tệ, trình độ tiếng Anh tơi thiêu chưng c Phịng 4T Q T có 02 cán nghiệp vụ có kiến thức chuyên sau nghiệp vụ, có kiên thức kinh tê xã hội, có kỹ giao tiếp đàm phán với khách hàng, trình độ đại học tiếng Anh 3.2 N h ó m g iả i p h p h ỗ trợ: 3.3.2.1 N âng cao chất lượng nguồn nhân lực NH thông qua chiến lược người mơ hình N H đại Sụ nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố khẳng định người nhân tố quyêt định thành công Chúng ta chuyển đổi từ kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang kinh tế thị trường nên đòi hỏi phải xây dựng đội ngũ cán NH có phẩm chất tốt, có kiến thức lực nghiệp vụ NH, áp dụng công nghệ đại có trình độ ngoại ngữ Đây yếu tố định chất lượng va hiẹu qua hoạt động cua NH Cùng với đầu tư sở vât chất, ứng dung cơnơ nghệ thơng tin VBARD cẩn trọng đến công tác đào tạo, bồi dưỡng nhân lực Bởi vì, cịn nhiều cán chưa đáp ứng yêu cầu ncn kinh tê thị trường cạnh tranh, biến đổi nhanh chóng, Cần tiếp tục nâng cao chất lượng nguồn nhân lực theo hướng: ĩhuong xuyên thực công tác đào tạo đào tạo lại nghiệp vụ cho nhan viên, tiên tới 100% cán NH đào tạo nâng cao chuyên môn nghiệp vụ kiến thức pháp luật, thông lệ quốc tế, ngoại ngữ Tạo điều kiện giúp cán bộ, nhân viên NH có đủ trình độ nghiệp vụ phù họp với cương vị đảm nhiệm Đối với lĩnh vực kinh doanh đoi ngoại VBARD nhiéu cán bộ, chi nhánh chưa đáp ứng nhu cầu thị trường, chẳng hạn xử lý chưa thục kỹ thuật nghiệp vụ, thực chưa đung theo thông lệ quốc tế, lúng túng xử lý tình huốn khó phát sinh q trình tốn Do vậy, muốn hiểu rõ áp dụng thể lệ, chế độ ban hành doi hoi mơi người cán cần phải nắm chuyên môn nghiệp vụ Hơn nghiệp vụ TTQT phát triển hàng ngày nên kiến thức cần phải cập nhật kip thời toàn diện Đối với doanh nghiệp, chất lượng dịch vụ quan trọng giá cá dịch vụ nhu cầu họ tốn tiền Việc íàm tốt cơng tác đào tạo nghiệp vụ cho cán có tác dụng tích cực: Nâng cao uy tín tốn NH, thu hút khách hàng Do vậy, VBARD can phải thực tốt cơng tác đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ TTQT cho can NH có liên quan đến hoạt động tài trợ XNK Chính vậy, việc cần thực là: + c * i án kộ ch học NH có kinh nghiệm (có thể nước ngoài) nghiệp vụ TTQT nâng cao, học tập kinh nghiệm, từ hình thành đội ngũ 75 giáng viên kiêm nhiệm cua VBARD, chuyên đào tạo cho cán hệ thống cua VBARD + Hàng năm, tổ chức hội nghị chuyên đề tập huấn nghiệp vụ TTQT để cập nhật nghiệp vụ, trao đổi kinh nghiệm, giúp đỡ chi nhánh sở giải vướng mắc hoạt động TTQT + Bên cạnh việc bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ chun mơn cho cán TTQT, cần phải bổi dưỡng phẩm chất đạo đức Đội ngũ cán TTQT phải người nhiệt tình, nổ có tinh thần trách nhiệm cơng tác, có thái độ phong cách giao tiếp văn minh lịch - Đối với công tác nhân sự, VBARD cần thực tốt chế độ thi tuyển theo tiêu chí có chất lượng để tuyển dược cán thực có lực khăc phục tình trạng vừa thừa vừa thiếu cán Việc tuyển chọn cán trẻ kế thừa có ý nghĩa định tương lai phát triển NH Công tác quy hoạch cán phải ln tính đến yếu tơ trình độ lực chun mơn, lực điều hành gắn liền với chiến lược kinh doanh NH Để có đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động TTQT VBARD cần có chiến lược phát triển người, lựa chọn đội ngũ cán trẻ có chun mơn cao, có trình độ ngoại ngữ vi tính tốt, am hiểu lĩnh vực ngoại thương bố trí làm nghiệp vụ đối ngoại Kinh nghiệm từ doanh nghiệp nước ngồi cho thây, hình thức tài trợ cho sinh viên sở đào tạo: Trường Đại học, Viện Nghiên cứu, Trung tâm Đào tạo mang lại kết tốt, có đội ngũ nhân tài trẻ có lực đạt yêu cầu Những năm qua, việc thi tuyển cán làm công tác TTQT chủ yếu tập trung vào tiêu chí ngoại ngữ, điều kiện cần nhung chưa đủ, cần phải đưa thêm chuyên mơn khác để lựa chọn cán có đủ lực tồn diện chun mơn nhận thức xã hội Làm tốt công tác tuyển chọn cán VBARD dần khắc phục tình trạng vừa thừa vừa thiếu cán 3.3.2.2 Đảm bảo an tồn hoạt động TTQT, có biện pháp hữu hiệu đ ể phịng chỏng yếu tơ'rủi ro: Nhu' biết, hoạt động TTQT hoạt động chứa đụng nhiều yêu tô rủi ro rủi ro xẩy cho phía NH lẫn khách hàng Để phòng chống yếu tố rủi ro, nhằm củng cố tăng cường uy tín, an tồn cho NH trường quốc tê cho khách hàng mình, VBARD cần áp dụng sơ biện pháp sau: - Vê công tác diều hành: Tăng cường khả quản lý kiểm soát việc chấp hành nghiêm chỉnh quy trình nghiệp vụ ban hành VBARD chi nhánh - V ề m ặt nghiệp vụ: + Thường xuyên theo dõi diễn biến tình hình kinh tế, trị quốc gia cỏ quan hệ thương mại với Việt Nam Thông qua hệ thống đại lý để 76 điều tra, khai thác thông tin tình hình tài chính, khả giao hàng tư cách đạo đức đối tác nước hợp đồng kinh tế + Tư vân cho khách hàng ký kết hợp đồng lựa chọn phương thức điều kiện tốn có lợi Trong trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thường xuyên theo dõi việc giao hàng, chứng từ + Chú ý đến nghiệp vụ L/C đặc biệt L/C xác nhận, chuyển nhượng có nhiều đặc điểm riêng biệt, tính chất khác nhau, thực hành toán viên phải đặc biệt tn thủ quy trình thơng lệ quốc tế Quản lý chặt bảo lãnh L/C trả chậm: Tiếp tục chấn chỉnh việc thực nghiệp vụ bảo lãnh mở L/C trả chậm Tổ chức phối hợp chặt chẽ Ban với như: Ban Tín dụng, Ban Quan hệ Quốc tế để giám sát tiến độ L/C tính tốn, rà sốt lập phương án để tiến hành bước trình TTQT tiến độ giao hàng, tình trạng chứng từ, tin có liên quan từ NH thông báo, NH xác nhận, NH chuyển nhượng 3.3.2.3 Đấy nhanh ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động kinh doanh nhằm thúc dấy dại hoá N H mạng lưới thông tin: Thời gian qua, VBARD cố gắng nâng cấp hệ thống trang thiết bị, công nghệ để ngày nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Từ chỗ hầu hết dịch vụ tiến hành tay, đến sử dụng thiết bị tự động, cung cấp nhiều dịch vụ có cơng nghệ đại Năm 2004, VBARD xúc tiên việc nâng cấp hệ thống mạng diện rộng (WAN) tốc độ cao Hệ thống mạng giúp cải tiến nghiệp vụ xây dựng chương trình ứng dụng mơi trường cơng nghệ với tính đa dạng, tiện lợi giao dịch với khách hàng, đồng thời phát triển nhanh tốc độ xử lý nghiệp vụ tài thương mại diện tử Tuy nhiên, để chủ động hội nhập, VBARD cần phải tiếp tục nâng cấp hệ thống tin học, triển khai nhanh dự án tin học nối mạng trực tuyến chi nhánh với Trụ sở nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ NH khách hàng tất đơn vị thành viên Đây tiền đề quan trọng để tiếp tục triển khai loạt ứng dụng công nghệ tiên tiến NH điện tử, mở rộng hệ thống rút tiền tự động (ATM), tăng cường hệ thống thông tin quản lý (M1S), ứng dụng chuẩn mực hệ thống kế toán quốc tế (IAS) Đồng thời/ diều kiện dế mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại trước hết trang bị công nghệ NH, yếu tố quan trọng tạo nên sức cạnh tranh Bởi vì, thơng qua đạt mục tiêu: Tiết kiệm chi phí, đẩy nhanh tốc độ tốn lưu chuyển tiền, tập trung sử dụng hiệu vốn kinh doanh Quản lý chặt chẽ, phân tích nhanh thơng tin báo cáo thống kê thơng tin phịng ngừa rủi ro, quản lý lưu trữ hồ sơ tín dụng, kế tốn NH Đảm bảo an tồn hiệu nghiệp vụ TTQT, kinh doanh ngoại tệ Công nghệ tin học ngày mở hội thuận lợi cho chiến lược đại hoá NH VBARD cần tranh thủ tận dụng có lựa chọn họp tác giúp đỡ tổ chức quốc tế như: Các dự án VIE/90/005 IMF phối hợp với UNDP, VIE/93/007 Chương trình trợ giúp kỹ thuật WB phối hợp với SIDA'(Thuỵ Điển) dã tạo điều kiện tài tín dụng thiết bị kỹ thuật 77 cho mục tiêu đại hoá NH Trong năm tới, VBARD cần tập trung thực biện pháp: - T lĩứ nhất: Triển khai mạng toán trực tiếp với hệ thống SWIFT Trụ sử đến tất chi nhánh có giao dịch TTQT, đảm bảo lưu chuyển vốn, chứng từ nhanh chóng, xác quản lý vốn ngoại tệ tập trung đầu mối Củng cố hệ thống toán liên hàng nội qua mạng vi tính, đảm bảo thơng tin cập nhật Thực thí điểm nối mạng với số doanh nghiệp lớn nhân rộng cho mạng lưới khách hàng có điều kiện - T h ứ hai: Từng bước đại hoá phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt, đưa khối lượng tốn liên hàng qua mạng vi tính từ 70% lên 100% Triển khai nghiệp vụ thẻ như: thẻ tín dụng, thẻ rút tiền tự động Đám bảo cho khách hăng gửi tiền nơi rút tiền chi nhánh ca nước Phát hành séc du lịch, loại thẻ toán điện tử nước ngồi tham gia tốn đại lý cho thẻ quốc tế Visa card, America Express, Master card Từng bước đưa công nghệ tốn khơng dùng chứng từ giấv vào NH, ứng dựng máy tính thu nạp kiện tốn vào băng từ tính, đĩa mềm, Cassette thay cho chứng từ giấy Sử dụng công nghệ tin học để hoàn chỉnh hồ sơ lưu trữ quản lý an tồn nghiệp vụ tín dụng kế tốn NH Mở rộng màng lưới thông tin khách hàng, thống kê theo dõi biến động thị trường dể quản lý phịng ngừa rủi ro tín dụng Đối với việc áp dụng công nghệ NH đại nghiệp vụ TTQT nhiệm vụ cấp bách Bởi vì, cơng nghệ tin học giới ngày phát triển nhanh ứng dụng rộng rãi Cịn Việt Nam giá máy vi tính thiết bị tin học giảm đáng kể, mạng bưu viễn thơng có bước phát triển vượt bậc Cần tranh thủ tận dụng có lựa chọn hợp tác kỹ thuật với nước giới để tạo điều kiện tài cho mục tiêu dại hố NH Có vậy, chiến lược đại hố cơng nghệ VBARD có tính khả thi Việc đại hố cơng nghệ cách nhanh chóng VBARD giành ưu thế, nâng cao chất lượng phục vụ, phát triển đa dạng dịch vụ chiếm lĩnh thị trường tạo bước nhẩy vọt 3.3.2.4 Tiết kiệm chi p h í hoạt dộng kinh doanlỉ đ ể từ giảm lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay công cụ cạnh tranh mạnh NHTM Giảm lãi suất cho vay có nghĩa tăng khả cạnh tranh so với NH khác Lãi suất cho vay NH xác định dựa chi phí phải trả hợp lý phát sinh kỳ Các loại chi phí NH tiết kiệm là: Thứ nhát: Các NH hồn tồn giảm chi phí trả lãi huy động, tạo uy tín khách hàng Thực tế cho thấy đa số người dân lựa chọn gửi tiền vào NH có uy tín cao, NHTM Nhà nước với lãi suất thấp hơn, không tin tưởng gửi tiền cho NH trả lãi cao lại có uy tín thấp Do dó, VBARD cần phải khơng ngừng củng cố danh tiếng mình, tạo cho khách hàng nhiều lọi ích khác ngồi khoản lãi suất hưởng, từ 78 giảm chi phí đầu vào tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp vay vốn với lãi suất thấp, nâng cao hiệu kinh doanh T h ú hai: Tinh giảm máy để giảm đáng kể chi phí dành cho nhân viên Trên thực tế, nhiều chi nhánh VBARD xảy tình trạng “vừa thừa lại vừa thiếu” nhân viên, thừa cán khơng có lực, thiếu người thực có kỹ chun mơn cao Vì vậy, để giảm chi phí, nâng cao hiệu kinh doanh, dội ngũ cán công nhân viên cần tinh giảm, thời phải bố trí, xếp hợp lý đào tạo nâng cao kiến thức nghiệp vụ chuyên môn nhăm nâng cao suất lao động chất lượng công tác môi cán T h ứ ba: Để giảm khoản chi dịch vụ m ua ngoài, VBARD cần ban hành quy định tiết kiệm, chống lãng phí, áp dụng chế phạt tài kết hợp với khen thưởng thực hành quy định tiết kiệm Ngoài ra, VBARD nên sớm tham gia vào hoạt động thương mại điện tử, giúp cho tiết kiệm đáng kể chi phí văn phịng Trên thực tế, việc sử dụng thương mại điện tử, tức sử dụng “văn phịng khơng giấy” (paperless office), theo số liệu hãng General Electric Hoa Kỳ giúp giảm đến 30% chi phí văn phịng Ngồi ra, sử dụng thương mại điện tử giúp giảm thiểu chi phí khác chi phí tiếp thị, quàng cáo, chi phí giao dịch Trên thực tế, chi phí giao dịch qua Internet khoảng 5% chi phí giao dịch qua Fax hay bưu điện chuyển phát nhanh, chi phí tốn điện tử qua Internet 10% đến 20% chi phí tốn theo lối thông thường 3.3.2.5 Tăng cường áp dụng biện pháp M arketing vào hoạt động NH Xây dựng chiến lược khách hàng từ tổng th ể đến chì tiết VBARD đơn vị kinh doanh mục tiêu lợi nhuận, nên việc khuy ếch trương thế, uy tín, chất lượng hoạt động nhằm thu hút khách hàng biện pháp quan trọng, ảnh hưởng lớn đến thành công Vì vậy, nghiệp vụ cần tăng cường hoạt động marketing, môi trường cạnh tranh ngày gay gắt NH, đặc biệt với NH Hoa Kỳ dã có nhiều kinh nghiệm, có tiềm lực tài vào kinh doanh Việt Nam theo Hiệp định Thương mại Việt - Mỹ ký kêt Thực Marketing nhằm tối đa hoá hiệu hoạt động kinh doanh, hoạch định kiểm soát vị VBARD thị trường Việc triển khai Marketing không cầu nối với thị trường, mà cịn cơng cụ phát triển giao tiếp phận khác nội VBARD (nhân sự, kế tốn, thơng tin ) Đặc biệt, NH nước phép vào Việt Nam, Marketing giúp cho VBARD tìm thời thách thức, nghiên cứu nội lực để tìm điểm mạnh, điểm yếu dể đứng vững cạnh tranh Chẳng hạn, điểm yếu NH nước vốn nhỏ, tiềm lực tài thấp, thủ tục rườm rà khiến cho nhiều doanh nghiệp có quy mơ lớn khơng hài lịng Tuy nhiên, lại có điểm mạnh như: màng lưới rộng khắp, chi phí dịch vụ thấp, hiểu rõ khách hàng nước, dịch vụ phù hợp với hoạt động doanh nghiệp vừa nhỏ, Năm chủ dộng dưa biện pháp để thu hút khách hàng, dịch vụ phù hợp 79 với đối tượng khách hàng từ hồ nhập tốt hơn, để hoạt động có hiệu Tới đây, trước xu tồn cầu hố, tự hoá tin học hoá, VBARD chắn phải đối mặt với lực lượng cạnh tranh đông đảo hơn, mạnh dày dạn kinh nghiệm Chính vậy, để đứng vững lên, cần phải phát triển hoạt động Marketing với tầm vị trí quan trọng Mặt khác, biết, hoạt động kinh doanh yếu tỏ' khách hàng quan trọng, đặc biệt chế thị trường "khách hàng thượng đế" Hệ thống VBARD NH tham gia hoạt động TTQT, số lượng khách hàng có quan hệ TTQT cịn ít, uy tín NH trường quốc tế chưa cao Vì vậy, để hồn thiện phát triển hoạt động tài trợ XNK cần lưu ý đến số vấn đề sau: + Cônq tác tiếp thị khách hàng: Khách hàng nhân tố để tổn phát triển NHTM, họ vừa khách hàng gửi tiền, vừa khách hàng vay tiền, sử dụng dịch vụ khác NH, khách hàng người định cấu, quy mô nguồn vốn sử dụng vốn NH, thể uy tín lực cạnh tranh NH thị trường nước Là NHTM Nhà nước hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, khách hàng số VBARD nông dân, lực lượng không đảm bảo lương thực thực phẩm cho nước mà cịn đóng vai trị quan trọng cho ngoại thương Việt Nam với kim ngạch xuất 50% tổng kim ngạch hàng năm nước Giải pháp quan trọng để giữ người bạn chung thuỷ lâu đời phải xác định mức dịch vụ phí lãi suất đầu thật hợp lý, mang lại lợi ích cho hai bên Cải cách hành NH, giảm bớt thủ tục phiền hà hình thức giảm chi phí huy động sử dụng vốn cho khách hàng Cần kiên ngăn chặn xử lý nghiêm tượng sách nhiêu, vịi vĩnh, thơng đồng tham cán NH Có sách khách hàng phù hợp, ưu đãi khách hàng truyền thống như: Thiết lập biểu phí dịch vụ ưu đãi nhằm thu hút khách hàng, tăng cạnh tranh Xác định mức ký quỹ cách phù hợp Thực ưu tiên nguồn vốn trung dài hạn cho dự án cơng nghiệp hố chuyển dịch cấu kinh tế nơng thơn, chương trình lớn Chính phủ như: Chương trình phát triển kinh tế miền núi phía Bắc, Tày Ngun Đồng sơng Cửu Long Hơ trợ tích cực cho dự án xây dựng nhà máy chế biến nông sản, hải sản, dự án nhập máy móc, cơng nghệ tiên tiến nhập từ nước Đổi phong cách phục vụ, giao tiếp văn minh với khách hàng: Phong cách giao tiếp nghệ thuật lơi kéo giữ khách có hiệu nhất; Nhân viên NH phải người niềm 11Ở, nhiệt tình giải cơng việc cách nhanh chóng xác, ln sẵn sàng hướng dẫn giúp đỡ khách hàng làm thủ tục cần thiết, không gây khó khăn cho khách hàng, sẩn sàng tư vấn giúp khách hàng ký kết hợp đồng XNK với phương thức tốn an tồn có lợi 80 + Phâìì loại khách hàng: Đê thực sách khách hàng xác, VBARD phải thực công tác phân loại khách hàng theo định kỳ Căn chủ yếu để phân loại khách hàng lực tài chính, lực kinh doanh mối quan hệ với NHTM Cần phải phân tích khách quan đắn loại nợ hạn để xếp loại có giải pháp xử lý VBARD có văn đạo, hướng dẫn việc phân loại khách hàng, quan trọng việc thực chi nhánh cho đối tượng phù hợp với thực tiễn Chẳng hạn, khách hàng bị thua lỗ nguyên nhân khách quan, khơng cho vay tiếp dẫn khách hàng đến bò' phá sản cuối vốn NH bị thất thoát, cần cảnh giác với số khách hàng giao dịch từ NH khác chuyển qua, khơng mục tiêu cạnh tranh mà bỏ qua coi nhẹ nguyên tắc, quy trình nghiệp vụ + Quản (Ị cáo hội nghị khách hàng Đấy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo: Với chế thị trường nay, cạnh tranh NH diễn gay gắt, VBARD cần phải đẩy mạnh công tác tiếp thị, quảng cáo để tìm hiểu nhu cầu, nguyện vọng khách hàng tiếp xúc với khách hàng để nắm bắt ý kiến phản hổi Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, hội nghị chuyên đề nhằm giúp khác hàng có hiểu biết TTQT Đây hình thức tổ chức hoạt động có hiệu cho khách hàng NH Thông qua hội nghị khách hàng, khách hàng có đủ điều kiện tiếp xúc trao đổi thông tin với dồng thời tạo hội cho họ NH hiểu khó khăn vướng mắc để có giải pháp tháo gỡ Tổ chức hội nghị khách hàng cần phải coi trọng khâu chất lượng, trước hết công tác thẩm định lựa chọn khách hàng, thăm dò xây dựng nội dung hội nghị để có đề tài trọng tâm, thời tạo khơng khí cởi mở với mối quan tâm chung, thông qua khách hàng mà đánh giá rút kinh nghiệm lực phẩm chất cán NH Một hình thức hội nghị phổ biến NH nước hội thảo chuyên đề NH chủ trì với tham gia doanh nghiệp với nhiều nội dung phong phú như: trao dổi kinh nghiêm, thông tin, tổ chức thảo luận nghiệp vụ biện pháp quản lý rủi ro + T tư vấn tiếp thị đến hợp tác kinh doanh với khách hàng: NH người tư vấn có hiệu phương diện tài cho dự án kinh doanh khách hàng Trong ngoại thương, vai trò tư vấn NH quan trọng, giúp khách hàng tìm kiếm thị trường, bạn hàng sản phẩm Xác định tư cách khả đối tác nước tham gia cấp tín dụng bảo lãnh tín dụng cho hàng hoá xuất Trong nước tư bản, từ lâu tư NH dã thâm nhập vào tư cơng nghiệp thương nghiệp, quản lý khép kín tồn khâu sản xuất lưu thơng Sự sát nhập tạo nên sức mạnh tổng hợp cùa tập đồn tài chính, kinh doanh tiêu thụ hàng hoá 81 Trong điều kiện Việt Nam nay, VBARD tham gia tư vấn time bước đầu tư vào ngành nghề lớn Trước mắt, thực thí điểm số dự án chương trình quốc gia mía đường, cà phê, cao su, hạt điều, bò sữa theo hình thức pháp luật cho phép như: hợp vốn kinh doanh, mua cổ phần, 3.3.2.6 Tăng cường củng c ố máy kiểm tra, kiểm soát nội hệ thống tra NH Việc báo đám an tồn hoạt động kinh doanh khơng NH quan tâm, mà mối quan tâm người gửi tiền, quan quản lý Nhà nước, tồn xã hội, phá sản NH gây nên đổ vỡ dây chuyên hệ thống tài - NH, ảnh hưởng lớn toàn kinh tế Theo kinh nghiệm từ nhiều vụ NH bị phá sản giới, để ngăn ngừa tổn thất rủi ro xảy q trình kinh doanh, biện pháp tra, giám sát quan quản lý Nhà nước, trước hết thân NH phải có biện pháp hữu hiệu, quan trọng phải thiết lập hệ thống kiểm sốt nội cách đầy đủ có hiệu Vì VBARD phải ý đến vấn đề: • Xay dựng thực hệ thống kiểm sốt chuẩn mực đạo đức, tính tn thu nguyên tắc kiểm soát nội bộ; khen thưởng cán kiêm toán nội làm tốt; tổ chức cấu hoạt động kiểm soát cách khoa học, phân công phân nhiệm cho đơn vị, phận, cán cách rõ ràng • Phân tích lĩnh vực kinh doanh để nhận biết đánh giá rủi ro cách đầy đủ, đặc biệt hoạt động lĩnh vực mới, kinh doanh loại sản phẩm mới, Từ dó, xây dựng chế kiểm tra, kiểm sốt gắn với quy trình nghiệp vụ đầy đủ, hiệu • Phối họp hiệu quan giám sát NH với kiểm toán nội Kiểm sốt nội vơ quan trọng, điều thiếu lẩ việc kiêm tra, tra từ NHNN, từ Chính phủ Vê hệ thơng kiêm tra kiêm sốt nơi VBARD hiên cịn khơng bất cập Để thực nội dung mục tiêu đề VBARD cần phái giải theo hướng sau: I lìứ nhất: Nâng cao hiệu hoạt động giám sát từ xa, chỉnh sửa chế dộ thông tin, báo cáo qua mạng truyền dẫn, nâng cao kỹ phân tích, đánh giá tình hình nhăm phát sớm dề xuất giải pháp phù hợp I hú h a i: Tập trung giải dứt điểm vụ cộm số đơn thư khiếu nại, tố cáo tôn đọng, giảm thiểu tình trạng đơn thư vượt cấp, triển khai luật khiếu nại, tố cáo, pháp lệnh chống tham nhũng, quy chế thực dân chủ ngành NH T h ứ ba: Tiếp tục tăng cường quan hệ phối hợp với cấp, ngành, dịa phương việc giải vấn đề liên quan đến hoạt động NH Đổng thịi, phối họp có hiệu với quan liên quan, đặc biệt 82 quan bảo vệ pháp luật việc phát hiện, ngăn chặn, chấn xử lý sai phạm T h ú tư: Triển khai mạnh đào tạo đào tạo lại cán tra kiểm soát viên, triển khai dự án song phương tra NH tổ chức tài quốc tế giúp đỡ, xây dựng biên soạn tài liệu, xây dựng cẩm nang tra để có hành trang cho hoạt động tra NH 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.4.1 Kiên nghị với Chính phủ Bộ, ngành 3.4.1.1 Thực tốt sách trợ giá XNK ưu đãi mặt hàng chiến lược tương lai: Một số mặt hàng xuất ta chịu nhiều thua thiệt thiếu vốn chế sách, đặc biệt mặt hàng nông sản gạo, cà phê, hạt diều Việc khơng có sách trợ giá cho người nông dân làm cho nguồn nguyên liệu phục vụ sản xuất chế biến cho tiêu dùng nước xuất trỏ' nên khơng ổn định Chính vậy, doanh nghiệp xuất cần tiếp cận với vốn Quỹ Hỗ trợ Phát triển với lãi suất ưu đãi NH phối hợp với tư cách dơn vị tài trợ XNK, giúp doanh nghiệp xây dựng kiểm tra chứng từ, thực toán nhằm tăng cường hiểu biết lực cạnh tranh cho nhà xuất điều kiện hội nhập 3.4.1.2 Hoàn thiện quản lý Nhà nước ngoại thương: Đê dám bảo tài trợ XNK NH hiệu quả, sách XNK cần hồn thiện đồng với chiến lược phát triển kinh tế quốc dân Việc cấp hạn ngạch chế đầu mối XNK tạo kẽ hở cho tiêu cực phát sinh (như vụ mua bán quota Bộ Thương mại) không phù họp với tập quán thương mại quốc tế Có thể nghiên cứu hình thức đấu thầu hạn ngạch xem xét lại quy định ủy thác XNK, rà soát lại khả kinh doanh doanh nghiệp XNK để tránh tình trạng kinh doanh lịng vịng, bn bán hạn ngạch, cạnh tranh thiếu lành mạnh doanh nghiệp nước Bộ Thương mại cần quy định trách nhiệm cho quan cấp giấy phép chất lượng, giá hàng hố nhập khẩu, đặc biệt thiết bị cơng nghiệp để tránh nhập phải thiết bị cũ, lạc hậu 3.4.1.3 Tập trung nâng cao chất lượng xây dựng th ể chế, sớm han hành hồn thiện hệ thơng văn pháp luật, đặc biệt văn liên quan đến hoạt dộng hệ thống NH: Nền kinh tế địi hỏi phải có mơi trường pháp lý ổn định đồng bộ, đảm bảo cho doanh nghiệp kinh doanh bình đẳng trước pháp luật Trước hêt cần phải luật hoá yêu cầu quản lý đảm bảo tính thống thể chế quản lý chế tài Cần có Nghị định Chính phủ quy định kiểm tốn doanh nghiệp điều kiện bắt buộc hồ sơ xin bảo lãnh, tài trợ, vay NH để có đủ sở xác mặt kế tốn tài cho việc thẩm định tổ chức tài tín dụng 83 Mơi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng cần hoàn thiện cho phù hợp với thơng lệ quốc tế Các doanh nghiệp nói chung gặp nhiều khó khăn việc đáp ứng điều kiện để vay tín chấp cua NH Khác phục điểm thiếu quán quy định luật DNNN Nghị định Chính phủ việc làm cần thiết để tạo điều kiện cho hoạt động tài trợ hệ thống NH Cần quy định cụ thể tài sản đem cầm cô cần phái xin phép CO' quan có thẩm quyền; việc chấp, cầm cố tài sản DNNN để vay vốn Nhà nước thực theo pháp lý Ngồi ra, cịn tồn vấn đề việc đưa văn pháp luật vào thực tiên sản xuất triển khai quan luật pháp Nhà nước từ Hải quan, Biên phịng, Th vụ đến Cơng an, Viện Kiểm sốt Toà án Đơn cử trường họp Quyết định số 44 Thủ tướng Chính phủ ký ngày 21/3/2002 việc sử dụng chứng từ điện tử, chữ ký điện tử làm chứng từ toán phần mở hướng phát triển cho ngành tài NH nói riêng trình thực thương mại diện tử Việt Nam nói chung Tuy nhiên, thực thi điều cịn cần phải có đời nhiều văn bản, thông tư hướng dãn triển khai chơ tùng vân đê cụ thê, không tốn NH mà cịn dân cư tổ chức phi NH 3.4.2 Kiến nghị vói NHNN: 3.4 Hoàn thiện c h ế độ quy định hoạt động kinh doanh, đầu tư vay vốn: llieo quy định nay, DN thoả mãn điều kiện vay vốn quyền vay vốn nhiều NH Quy định đem lại nhiều thuận lợi cho doanh nghiệp, vay vốn nhiều nơi nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh đơn vị Nhưng điểm mở cho thấy hệ thống pháp luật hoạt động kinh doanh đầu tư vay vốn nhiều bất cập Trong có tình trạng NH cạnh tranh với nhau, lôi kéo khách hàng nên tạo điêu kiện cho khách hàng vay nhiều nơi, thực đảo nợ, dẫn đến tình trạng lộn xộn việc quản lý vốn vay NH Do vậy, cần NHNN tăng cường kiêm tra kiểm soát, yêu cầu NH phải chấp hành quy định, thời NHNN phải làm đầu mối để NH phối hợp chặt chẽ tiong qua tiinh cho vay, kiêm tra, giám sát sử dung vốn vay doanh nghiêp ù thục tè trên, đê nang cao hiệu việc quản lý vốn tín dụng doanh nghiệp, NHNN nên thực thi quản lý đính hướng NHTM theo nội dung sau: • Các NH cần tạo lập mối quan hệ kinh doanh với phương diện dể thu thập thơng tin chung khách hàng • Đối với dự án kinh tê lớn, NHTM nên phối hợp thực cho vay đông tài trợ để phân chia rủi ro quản lý vốn vay chặt chẽ • • Tăng cường biện pháp quản lý kinh doanh doanh nghiệp theo dúng chưc năng, quỵ mô hoạt động phù hợp với lực trình đọ quan lý yêu cầu thực kiểm tốn hàng năm 84 • Thực cho vay có tài sản đảm bảo DNNN để xác định tài sản đảm bảo vốn vay cụ thể cho NH 3.4.2.2 Hoàn thiện c h ế điều hành tỷ giá: Để triển khai hỗ trợ điều hành chế tỷ giá, vấn đề có tính then chốt phải phát triển thị trường ngoại tệ liên NH - kênh quan trọng để NHNN điều tiết can thiệp mua bán ngoại tệ nhằm cân đối cung cầu thực sách tỷ giá theo định hướng Nhà nước Hoạt động liên NH cần thực thông suốt liên tục để tạo điều kiện cho NH hoạt động mua bán ngoại tệ giải nhanh chóng nhu cầu toán ngoại tệ cho doanh nghiệp XNK Đồng thời, có chế xúc tiến giải pháp nhằm tăng quyền tự chủ cân đối ngoại tệ, tháo gỡ bất hợp lý gây ách tắc, giảm thiểu thiệt hại đỏi đáng kể tỷ giá mang lại hoạt động kinh tế đối ngoại doanh nghiệp Để thực tốt sách tỷ giá hạn chế rủi ro cho thân NH cho doanh nghiệp XNK lên xuống tỷ giá, NHNN cần hỗ trợ NHTM tổ chức thực tốt công tác phân tích, dự báo tỷ giá thơng qua tín hiệu thị trường cung cầu ngoại tệ, áp lực tăng giảm giá đồng Việt Nam, tăng cường kiểm tra, kiểm sốt trực tiếp việc thực thi sách tỷ giá NHTM 3.4.2.3 Hoàn thiện môi trường pháp lý đồn (Ị quán Cần luật hoá yêu cầu quản lý bảo đảm tính thống giũa thể chế quản lý chế tài Các văn quy phạm pháp luật chưa có cần sớm ban hành luật sở hữu tài sản, luật phát hành lưu thông hối phiếu thương mại, văn luật xử lý tài sản chấp, cầm cố TTQT Đề nghị NHNN: - Xây dựng văn hướng dẫn thực Bộ luật NH, đáp ứng yêu cầu kịp thời Bởi vì, nước ta Luật Quốc hội ban hành chứa đựng nguyên tắc chung, việc thi hành cụ thể chủ yếu theo văn Luật Việc xây dựng văn hướng dẫn thực Luật phải đầy đủ, chi tiết, dễ hiểu, nội dung mang tính thuyết phục cao yêu cầu kỷ cương rõ ràng, minh bạch - Việc phổ biến, tuyên truyền văn sau ban hành phải thực nhanh chóng, rộng rãi Tránh tình trạng văn có hiệu lực mà đối tượng thi hành vãn chưa có văn để thực - Cần sớm nghiên cứu ban hành Luật ngoại hối để tạo môi trường pháp lý đủ làm sở cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ TTQT NH, hoạt dộng XNK doanh nghiệp thu hút vốn đầu tư nước Luật Ngoại hối đời góp phần quản lý nghiêm việc mua bán, tốn, trao đổi ngoại tệ Đổng thời, cần sớm nghiên cứu ban hành Luật hối phiếu, Luật séc, dây sỏ' pháp lý quan trọng để thúc đẩy luật pháp hoá hoạt động toán qua hệ thống NH 85 Q Tăng cường vai trò quản lý vĩ mơ NHNN sách tiền tệ sách tỷ giá hối đối NHNN cần đưa sách lãi suất hợp lý phù hợp với tình hình thực tế Chẳng hạn thu hẹp biên độ lãi suất tín dụng ngoại tệ lãi suất tín dụng nội tệ Hạn chế việc cạnh tranh không lành mạnh đẩy lãi suất huy động ngoại tệ nước lên cao so với thị trường tiền tệ quoc tế Chính sách lãi suất phải điều hành linh hoạt, điều chỉnh hợp lý phù họp tình hình thực tế NHNN thiết lập công bố lãi suất tái chiết khau áp dụng đổi với NHTM Trên sở lãi suất tái chiết khấu nói lãi suât thị trường liên NH, thị trường tiền tệ quốc tế, hệ thống NHTM tính tốn clu phi binh qn ngn von dê tự ấn đinh lãi suất dùng làm quy chicu cho vice xac đinh lãi suất cho vay loai hình tín dung Để xác dịnh lãi suất cho vay, NHTM cộng thêm vào lãi suất tối thiểu cho khoan chcnh lẹch, khoan biên thiên tuỳ theo tính chất, độ rủi ro thể loai tín dụng tuỳ theo chiến lược khách hàng NH 3.4.2.4 H oàn thiện p h t triển thị trường n g o i tệ liên N H rI hi trường ngoại tệ liên NH thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải mối quan hệ ngoại tệ NHNN NHTM NH FM với Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên NH điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ TTQT, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ khách hàng với NHTM nên kinh tê Việc phát triển thị trường ngoại hối Việt Nam theo hướng: Da dạng hoa cac loại ngoại tệ, phương tiên TTQT đươc mua bán thị trườn - Đa dạng hình thức mua bán mua bán trao (SPOT) mua bán có kỳ hạn (FORWARD), mua bán quyền lựa chọn (OPTION) Tức cho phép NHTM linh hoạt chọn cong cụ giao dịch hối đoái để giúp doanh nghiẹp kinh doanh XNK tránh đươc mồt phần rủi ro tỷ giá biến đông - Mở rộng thị trường ngoại tệ liên NH, NHTM tham gia thị trường với tự cách người kinh doanh cho thân cho khách hàng- NHNN tham gia VOI vai tro điêu tiết thị trường sở mà thực thi sách tiền tệ sách tỷ giá; người môi giới người làm cho q trình giao dịch nhanh chóng hương hoa hổng Phát triển nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ nghiêp vụ kinh doanh tiền tệ qua đêm 3.4.2.5 H oàn thiện hệ thống văn p h p quy: NHNN xúc tiên nhanh việc xây dựng, sửa đổi sô văn pháp quy clưet khau, tái chiêt khấu, chế bảo đảm tiền vay, bảo lãnh mở rộng hình thức cấp tín dụng dối với doanh nghiệp xuất nhằm tạo điếu kiện cho doanh nghiệp tiếp cận dễ dàng thuận lợi tới nguồn vốn NH Quỹ Hỗ trợ Phát triên dang có nhiều vướng mắc với quy chế tiền vay kiến nghị thay đôi theo hướng mở rộng đối tượng, giảm bớt thủ tục hành nới long điêu kiện cho vay Nhằm giúp cho doanh nghiệp có điều kiện phát triển kinh doanh, tăn2 doanh số XNK 86 K€T LUẬN • Trong thời đại kinh tế toàn cầu nay, hoạt động XNK coi then chốt để đưa kinh tế quốc gia tăng trưởng phát triển việc tài trợ XNK NHTM địn bẩy hữu hiệu si úp cho hoạt động XNK thông suốt có hiệu Đối với nước ta, hoạt động XNK nhân tố quan trọng thúc đẩy q trình cơmi nghiệp hố đại hố đất nước nhằm thúc đẩy kinh tế Việt Nam phát triển Chính vạy, hoạt động tài trợ XNK trở thành lĩnh vực kinh doanh quan trọng NHTM Việt Nam Xuất phát từ mục đích đề lựa chọn đề tài nghiên cứu Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ XNK NH Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam , khoá luận giải vấn đề sau: - Thứ nhất: Dựa kiến thức học tìm hiểu từ tài liệu có liên quan, sách báo tạp chí, luận văn hệ thống luận giải vấn đề tài trợ XNK, hình thức tài trợ để từ NH tham khảo lựa chọn nhũng hình thức phù hợp với NH Đổng thời, khoá luận đưa số nguyên tắc điều kiện mà NH cần phải quán triệt tiến hành mở rộng hoạt động tài trợ XNK Đây sở lý luận quan trọng để tiếp tục nghiên cứu phần sau - Thứ hai: Đi sâu phân tích thực trạng hoạt động tài trợ XNK VBARD, từ đánh giá kết quả, thành tựu mà NH đạt lĩnh vực này, tồn tại, hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế đó, làm sở thực tiễn để đưa giải pháp khắc phục giai đoạn tới - Thứ ba: Trên sở lý luận thực tiễn khoá luận đưa hệ thống giải pháp dồng xuất phát từ nội dung công tác tài trợ nhằm thực có hiệu việc mở rộng hoạt động tài trợ XNK VBARD Có thể nói, tài trợ XNK khơng cịn nghiệp vụ xa lạ mẻ NHTM Việt Nam, làm để cung cấp dịch vụ đáp ứng cách tốt nhu cầu doanh nghiệp XNK vấn đề mà NHTM phải xem xét Ngay VBARD, NHTM hàng đầu, có vịn điều lệ lớn nhất, màng lưới rộng khắp chưa thực đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng hoạt động XNK Trong khn khổ khố khố luận mình, em tập trung nghiên cứu số vấn để xem hoạt động tài trợ XNK, chưa đủ để tháo gỡ vướng mắc gặp phải thực tài trợ XNK, vấn đề cốt lõi nhất, diều kiện tiên cần phải có q trình tiến hành việc mở rộng hoạt động tài trợ XNK Tác giả hy vọng nghiên cứu góp phần nhỏ vào trình phát triển VBARD nói riêng hệ thống NH Việt Nam nói chung Cuối cùng, tác giả xin bày tỏ lòng cảm ơn tới Tiến sỹ Nguyễn Trọng Tài Khoa tiền tệ tín dụng quốc tế, Học viện NH, giúp đỡ hướng dẫn hồn thành 87 kliố luận Tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Hoc viẹn NH, đặc biệt Khoa sau đai học, Khoa Tiền tê - Tín dung quốc tê cung cấp cho tác giả kiến thức quý báu bổ ích suốt qua trình học tập nghiên cứu Xin cảm ơn nghiệp công tác NH, bạn bè tạo điều kiện thuận lợi giúp tơi hồn thành khố luận Do thời gian nghiên cứu không dài kiến thức thân hạn chê ncn viết nhiều thiếu sót, tác giả kính mong góp ý đánh giá cùa NH Nông nghiệp Phát triển Nong thôn Việt Nam, cac thầy cô giao nhà khoa học dồng nghiệp để luận văn tốt Xin chân thành cảm ơn! 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên VBARD từ năm 2000 đến năm 2003 Chiến lược phát triển XNK Việt Nam 2001- 2010, Bộ Thương mại David Cox (1997), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nhà xuất Chính trị Quốc gia Điều lệ hoạt động VBARD Đinh Xuân Trình (1998), Thanh toán quốc tế ngoại thương, Nhà xuất Giáo dục Đinh Xuân Trình (2000), Những giải pháp nâng cao hiệu sử dụng nguồn tài trợ thương mại quốc tế Việt Nam, Nhà xuất Giáo dục Frederic S.mshkin (1995), Tiền tệ Ngân hàng Thị trường Tài chính, Nhà xuất bân Khoa học Kỹ thuật Luật Các tổ chức tín dụng, NXB Chính trị Quốc gia Marguerite Robinson (1996), Microfinance in Vietnam - Appeliminary View Institute Fellow, Harvard Institute Internationnal development 10 Nguyễn Trọng Thuỳ (2001), Hướng dẫn áp dụng Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ , Nhà xuất Thống kê 11 Nguyễn Văn Tiến (2003), Thị trường ngoại hối Việt Nam, Nhà xuất Thống kê 12 Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Thống kê 13 Phạm Quyền Lê Minh Tâm (2000), Hướng phát triển thị trường XNK Việt Nam tới năm 2010, Nhà xuất Thống kê 14 Quy định Quy trình kỹ thuật nghiệp vụ TTQT hệ thống VBARD 15 Sauel Son P.A & Nordhause.w (1989), Kinh tế học, Học viện Quan hệ Quốc tế - Hà nội 16 Tổng họp kết kiểm tra TTQT kinh doanh ngoại tệ theo đề cương 4489/NHNo-KTKT ngày 20/11/2002 VBARD 17 TTQT tài trợ XNK, Khoa tiền tệ tín dụng quốc tế, Học viện Ngân hàng 18 Tạp chí Khoa học nghiệp vụ NH năm 2000, 2001,2002 vầ 2003 19 Tạp chí Ngân hàng, Thị trường Tài Tiền tệ năm 1999, 2000, 2001 2002, 2003 20 ƯCP 500 ICC 21 Văn kiện Đại hội Đáng toàn quốc lần thứ VI, VII, VIII, IX