Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại cổ phần nhà hà nội chi nhánh hoàng quốc việt,

n GỊẲO ỵ ụ c V Ả Ù O t a o • NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Thư viện - Học viện Ngân Hàng LV.000984 c VIỆN NGÂN HÀNG BÙI THÙY LINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI C ổ PHẦN NHÀ HÀ NỘI CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT LUẬN VẪN THẠC SỸ KINH TẾ Ả Nộ] Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÙI THÙY LINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN NHÀ HÀ NỘI CHI NHÁNH HỒNG QC VIỆT C hu yên ngành: Kinh tế tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: G S - T S N G U Y Ễ N V Ă N T IẾ N H Ọ C V IỆN N G Â N H À N G TRUNG TÂM THÔNG TIN - THƯ VIỆN H À N Ộ I - 2012 LỜI CAM ĐOAN T ô i x in cam đ oan luận văn n ày c ô n g trình n g h iên cứu củ a riên g tô i C ác số liệ u n tron g luận v ă n trung th ự c, ch ín h x c , c ó n gu ồn g ố c rõ ràng N ế u sai tơi x in h ồn tồn ch ịu trách n h iệm / H Nội, n g y th ả n g năm 2012 T ác g iả luận văn Bùi Thùy Linh M ỤC LỤC M Ở Đ Ầ U C H Ư Ơ N G 1: L Ý L U Ậ N V È H IỆ U Q U Ả H O Ạ T Đ Ộ N G T H A N H T O Á N Q U Ố C T É C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.1 N H Ũ N G V Ấ N Đ Ề C B Ả N V È H O Ạ T Đ Ộ N G TH A N H TO Á N Q UỐC T Ế 1.1.1 K hải niệm toán quốc t ế 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế 1.1.3 C ác p h n g thức toán quốc tế 1.2 HIỆU Q U Ả H O Ạ T Đ Ộ N G T H A N H T O Á N Q UỐC TẾ C Ủ A N G Â N HÀNG TH Ư Ơ N G M Ạ I 16 1.2 ỉ K hái niệm hiệu toán quốc t ế 16 1.2.2 C ác c h ỉ tiêu định lượ ng đánh giả hiệu hoạt đ ộ n g toán quốc tế N g â n h n g thirơng m i 20 1.2.3 C ác c h i tiêu định tính đánh g iả hiệu hoạt động toán quốc tế N gân hàng thư ng m i 22 1.3 CÁC N H Â N TỐ Ả N H H Ư Ở N G Đ É N HIỆƯ Q U Ả T H A N H T O Á N QUỐC T Ế 24 1.3.1 N hân tổ khách q u a n 24 1.3.2 N hân tố chủ q u a n 25 1.3.3 N hân tổ từ p h ía khách h n g 26 CHƯƠNG : THỤC TRẠNG H IỆ U QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN Q U Ố C T É T Ạ I H A B U B A N K H O À N G Q U Ó C V I Ệ T K H Á I Q U Á T V Ề H O Ạ T Đ Ộ N G K IN H D O A N H C Ủ A H A B U B A N K H O À N G Q U Ố C V I Ệ T 27 2.1.1 K hái quát H abuhank H o n g Q uốc V iệ t 27 2.1.2 K hái quát hoạt đ ộ n g kinh d o a n h 33 2.1.3 K ết kinh d o a n h 36 2.2 T H Ụ C T R Ạ N G HIỆU Q U Ả H O Ạ T Đ Ộ N G T H A N H TO Á N QUỐC T Ế 38 2.2.1 Thực trạng hoạt động toán quốc tế 38 2.2.2 Thực trạng hiệu toán quốc tế qua ch ỉ tiêu định tín h 44 2.2.3 Thực trạng hiệu toán quốc tế qua ch i tiêu định lư ợ ng 46 2.3 Đ Á N H G IÁ C H U N G 50 2.3.1 N h ữ n g m ặt đạt đ ợ c 50 2.3.2 N h ữ n g tồn t i 51 2.3.3 N guyên n h â n 52 C H Ư Ơ N G 3: G IẢ I P H Á P N Â N G C A O H IỆ U Q U Ả H O Ạ T Đ Ộ N G T H A N H T O Á N Q U Ó C T É T Ạ I H A B U B A N K H O À N G Q U Ó C V I Ệ T 55 S ự C Ầ N T H IẾ T N Â N G C A O H IỆ U Q U Ả H O Ạ T Đ Ộ N G T H A N H T O Á N Q U Ố C T É 55 3.1 ỉ M ôi trường kinh doanh áp lực cạnh tranh ngày g a y g ắ t 55 3.1.2 Đ ịnh hư ng m ục tiêu kinh doanh N gân hàng Thương m ại cô p h ầ n N hà H N ộ i - C hi nhánh H oàng Q uốc V iệt 55 3.1.3 H iệu h oạt động toán quốc tế ngày trở nên quan trọ n g 57 G IẢ I P H Á P N Â N G CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN Q U Ố C T Ế 57 3.2.1 G iải p h p v ĩ m ô 57 3.2.2 G iải p h p từ p h ía ngân h n g 59 3.2.3 C ác g iả i p h p hô trợ k h c 64 3 K IẾ N N G H Ị .69 3.3.1 Kiến nghị với H abubank nói chung Chi nhánh H ồng Quốc Việt nói riêng 69 3.3.2 K iên nghị vớ i ngân h n g N hà n c 70 3.3.3 K iến nghị với C hính Phủ B an ngành có liên q u a n 73 3.3.4 K iến nghị với doanh nghiệp xu ấ t nhập k h ẩ u 74 K É T L U Ậ N 76 D A N H M Ụ C C H Ữ V IẾ T T Ắ T Viết tắt Nguyên nghĩa TTQT T hanh toán q u ố c tế NHTM N g â n h àn g th n g m ại TM CP T h n g m ại c ổ phần XK X u ấ t NK N h ậ p XNK X u ấ t nhập NHNT N g â n h àn g n h thu NHTH N g â n hàn g thu hộ NHTB N g â n h àn g th ô n g báo NHPH N g â n h àn g phát hành TCTD T ổ ch ứ c tín dụng NHNN N g â n h àn g nhà n c KNXK K in h n g ch xu ất KNNK K in h n g ch nhập LN L ợ i nhuận D A N H M Ụ C S Đ Ồ , B Ả N G V À B IỂ U Đ Ò S đồ, bảng: S đồ 2.1: M hình tổ c h ứ c 32 B ả n g 2.1: H oạt độn g tiền gửi từ 20 -2 1 33 B ả n g 2.2: C cấu tình hình dư n ợ chi n h n h 34 B ả n g 2.3: M ột số tiêu tài c b ản .37 B ản g 2.4: D oanh số T T Q T H abubank H oàng Q uốc V iệt so vớ i hệ thống H abubank 39 B ản g 2.5: D oan h số cụ thể từ dịch v ụ toán quốc tể củ a 39 C N H oàn g Q uốc V iệt giai đoạn 0 -2 1 39 B ả n g 2.6: K ết hoạt độn g chuyển tiền H abubank H oàn g Q uốc V iệ t .40 B ản g 2.7: K ết hoạt độn g nh thu H abubank H oàn g Q uốc V iệ t 41 B ản g 2.8: K ết hoạt độn g tốn L /C H abubank H ồng Q uốc V i ệ t 41 B ả n g 2.9: M ứ c phí chuyển tiền H B B m ột số ngân h n g .4 B ả n g 2.10: M ứ c phí nhờ thu H B B v m ột số ngân h n g 43 B ản g 2.11: M ứ c phí L /C H B B m ột số ngân h àn g 43 B ản g 2.12: D oanh thu T T Q T Habubank H oàng Q uốc V iệ t 46 B ản g 2.13: L ợi nhuận ròng từ hoạt độn g T T Q T Habubank H oàng Q uốc V iệ t 47 B ản g 2.14: T ỷ lệ doanh thu T T Q T lợi nhuận T T Q T 47 B ả n g 2.15: T ỷ lệ doanh thu T T Q T ứ ên tổn g doanh th u 48 B ản g 2.16: T ỷ lệ doanh thu T T Q T chi phí T T Q T 48 B ản g 2.17: T ỷ lệ doanh thu T T Q T v ốn tự c ó 49 B ả n g 2.18: T ỷ lệ doanh thu T T Q T tổn g tài s ả n 50 B iể u đ : B iể u đồ 2.1: Tình hình huy đ ộn g v ố n từ năm 0 -2 1 34 B iể u đồ 2.2: trọng C cấu dư n ợ th eo loại hình doanh n g h iệ p 35 B iể u đồ 2.3: T ỷ lệ nợ xẩu ngân hàng năm 1 38 MỞ ĐẦU T ron g th i đại n gày nay, x u h n g tồn càu h ó a kinh tế d iễn v i tố c độ n g y c n g m ạn h m ẽ k h iến c h o cá c q u ốc g ia khu v ự c v th ế g iớ i lu ô n v ận đ ộ n g tro n g m ố i tư n g quan chặt ch ẽ L ịc h sử phát triển k in h tế th ế g iớ i ch ứ n g tỏ rằng, c c n c m u ố n c ó n ền kinh tế phát triển nhanh c h ó n g v b ền v ữ n g đ iều k iệ n tất y ế u ph ải m rộn g m ố i quan h ệ hợ p tác v i cá c n c th ế g iớ i B c san g k ỷ X X I, ch ú n g ta c ó n h iều c h ộ i đ ợ c đón nhận nh ữ n g th i c m i N g y /1 /2 0 , V iệ t N a m trở thành thành v iê n 150 tổ ch ứ c T h n g m ại th ế g iớ i (W T O S ự k iệ n đánh dấu m ộ t m ố c trọng đại lịc h sử cận đại củ a V iệ t N a m , m n h iều c h ộ i v th ách th ứ c m i ch o n ền k in h tế V iệ t N a m tư n g lai C ù n g v i v iệ c g ia nhập T ổ ch ứ c th n g m ại T h ế G iớ i W T O , V iệ t N a m ch ín h th ứ c h ộ i nhập v i k in h tế q u ốc tế, c ó c h ộ i đ ợ c tiếp x ú c v i n ền kin h tế phát triển, tiếp cận v i lu n g v ố n đầu tư lớn cù n g v i k h oa h ọ c k ỹ thuật h iện đại T ham g ia sân ch i c h u n g th n g m ại toàn cầu, tức V iệ t N a m chấp nhận m cử a thị trư ng c h o h n g h óa, d ịch v ụ v đầu tư n c n g o i T h n g m ại, k in h tế, du lịc h v h oạt đ ộ n g x u ấ t nhập n g y càn g phát triển T h ự c tế n ày đ òi h ỏ i cá c d ịch v ụ toán q u ố c tế N g â n h àn g T h n g M ại phải phát triển nhanh c h ó n g để đáp ứ n g đ ợ c c c nhu cầu toán v trao đ ổ i củ a kinh tế M ộ t hoạt đ ộn g g ia o th n g b u ôn bán g iữ a c c n c phát triển, h oạt đ ộn g toán q u ốc tế củ a cá c n gân h àn g m i c ó đ iều k iệ n m rộn g v phát triển th eo N h ậ n b iế t rõ đ ợ c tầm quan trọng củ a h oạt đ ộ n g toán q u ố c tế, th 05 năm 9 , N h N c ban hành pháp lện h ch o p h ép cá c n g â n h àn g th n g m ại tham g ia c c quan h ệ tín d ụ ng v h oạt đ ộ n g tốn q u ốc tể T đ ó, h oạt đ ộn g toán q u ốc tế trở thành h oạt đ ộ n g c h u n g củ a tất c c n gân h àn g th n g m ại, ch ứ k h ơn g cị n h oat đ ộ n g đ ộ c q u yền n gân h àn g n g o i th n g V iệ t N a m H oạt đ ộ n g toán q u ố c tế k h ôn g ch ỉ đơn giả n v iệ c cu n g cấp m ộ t d ịch v ụ v p h n g th ứ c toán bất k ỳ th eo y ê u cầu khách h àn g h ay sử d ụ ng m ột p h n g thức tốn th n g d ụ n g n M đ iều quan trọng v y ê u cầu đặt c h o c c n gân h àn g ph ải lự a ch ọ n , tư v ấ n c h o kh ách h àn g m ộ t p h n g thức toán v a th ự c h iệ n nhanh c h ó n g , an tồn ch ín h x c , m v a ph ải đạt đ ợ c h iệu tố i đa c h o c ả kh ách h àn g v n g â n hàn g N g â n h àn g T M C P N h H N ộ i (H ab uban k) đời v o năm 9 , v ch ỉ sau n ăm h o t đ ộ n g v phát triển, th án g 10 n ăm 9 , H abubank đ ợ c T h ố n g đ ố c ngân h n g nh n c c h o p h ép th ự c h iện m ộ t số h oạt đ ộn g kin h doanh n g o i tệ v làm d ịc h v ụ n gân hàn g b ăn g n g o i tệ V đ ến năm 95, H abubank chín h th ứ c cu n g ứ n g d ịch v ụ to n q u ốc tế Sau 16 năm triển khai d ịch v ụ toán q u ốc tế, H abubank liê n tục nh ận đ ợ c bằn g k h en củ a c c tập đ ồn tài ch ín h tồn cầu ch o danh h iệ u N g â n h àn g toán q u ốc tế xuất sắ c v i m n g lư i c c n gân h àn g đại lý v h oạt đ ộ n g toán q u ố c tế v i hơ n 100 q u ố c g ia T h ể g iớ i L m ộ t n h ữ n g ch i nhánh củ a N g â n h àn g T M C P N h H N ộ i, C hi nhánh H o n g Q u ố c V iệ t đ ó n g g ó p m ộ t phần k h ô n g n h ỏ v o thành cô n g c h u n g củ a h ệ th ốn g N g y /0 /2 0 , C hi nhánh H o n g Q u ố c V iệ t ch ín h thức đ ợ c thành lập, c sở P h ò n g g ia o d ịch số N g â n h àn g c ó trụ s ban đầu 118 H o n g Q u ố c V iệ t Q ua 16 năm h oạt đ ộ n g , H abubank H o n g Q u ố c V iệ t lu ôn m ộ t đơn v ị đ ứ n g đâu h ệ th ô n g v ê m ọ i lĩn h v ự c , đặc b iệt lĩn h v ự c h u y đ ộn g v ô n H o t đ ộ n g toán q u ố c tể đ ợ c đưa v o kinh doan h n g a y nh ữ n g n gày đầu h oạt đ ộn g T ron g nh ữ n g n ăm qua, ch i nhánh n ỗ lự c k h ô n g n g n g v đạt đ ợ c n h ữ n g thành tựu, b ằn g k h en định T u y nh iên , b ên cạnh đó, h oạt đ ộn g toán q u ốc tế c ò n tồn n h ữ n g k h ó khăn định Q u y m tốn cị n n h ỏ, cá c sản ph ẩm toán q u ố c tế th n g cá c sản ph ẩm truyền th ốn g, n h iều n g h iệ p v ụ h iện đại ch a đ ợ c ứ n g dụ ng V ì v ậ y , v iệ c tìm g iả i pháp n ân g c a o h iệu củ a h oạt đ ộn g toán q u ố c tế m ộ t y ê u cầu v đ ò i h ỏ i kh ách quan c h o phát triển củ a H abubank H o n g Q u ố c V iệ t n ó i riên g v củ a h ệ th ố n g N g â n hàng T M C P N h H N ộ i n ó i chun g X u ât phát từ nhu câu v th ự c tê đó, em chọn: G iải p h p năn g cao hiệu h oạt động toán qu ốc tế ngân hàn g T M C P N h H N ộ i- C hi nh ánh H oàn g Q uốc V iệ c làm đ ề tài luận văn B i luận c ó k ết cấu th eo ph ần chính: Phần m đầu, Phần N ộ i du ng, Phần K ết luận P h ần n ộ i d u n g g m c ó v i chư ng: Chương 1: Lý luận hiệu hoạt động toán quốc tế NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân Hàng TMCP Nhà Hà Nội — Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội —Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 63 với toàn hệ thống H iện nay, chi nhánh H oàng Q uốc V iệt chưa có phịng quản lý cơng nghệ thơng tin riêng D o vậy, gặp cố kỹ thuật, C hi nhánh phải phụ thuộc huy động giúp đỡ H ội sở T rong thời gian tới, Chi nhánh nên thành lập p h ị n g cơng nghệ thơng tin nghiên cứu cập nhật ứng dụng công nghệ đại Phịng có trách nhiệm tư vấn hỗ trợ cán cơng nhân viên q trình sử dụng công nghệ, phần m ềm m ới, khắc phục kịp thời có cố xảy ra, tiết kiệm thời gian, chi phí cho chi nhánh 3.2.2.5 Hồn thiện quy trình tốn quốc tế Q uy trình T T Q T coi kim nam cho hoạt động TTQ T M ọi hoạt động T T Q T thực dựa quy trình tiêu chí gắn liền với quy trình Q uy trình bao gồm m ọi thủ tục, cách thức thực hiện, hoạt động liên quan bước thực dịch vụ m khách hàng nhân viên ngân hàng phải làm trình TTQ T V iệc hồn thiện quy trình T T Q T giúp hoạt động T T Q T diễn nhanh chóng hơn, chuyên nghiệp hơn, ngắn gọn T hực T T Q T theo quy trình giảm thiểu tối đa rủi ro gặp phải, nâng cao hiệu TTQ T H ồn thiện quy trình tốn quốc tế cần có phối họp nhiều phịng ban chức hội sở chính, sau phân cấp xuống chi nhánh D o đó, quy trình T Q l H ội sở đưa thống toàn hệ thống H abubank Tuy nhiên trình thực T Q T, không tránh khỏi bộc lộ thiếu sót diêm u cân hồn thiện D o vậy, thời gian tới, Chi nhánh cần đưa kiên nghị, tham m ưu với ban giám đốc, đồng thời đóng góp ý kiến cho H ội Sở để điều chỉnh lại quy trình cho phù họp với thông lệ quốc tế, phù hợp vơi điều kiện hoàn cảnh C hi nhánh 3.2.2.6 Đấy mạnh cơng tác đào tạo cán tốn quốc tế D ù thời đại nào, m ọi hoạt động nguồn nhân lực ln yếu tố quan trọng D ù hoạt động ngày tự động v đại hóa, chúng người sáng tạo thực thiếu bàn tay 64 người T rong hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động T T Q T nói riêng, nhân lực m ột yếu tố cần thiết Vì để thực nghiệp vụ T T Q T , cán T T Q T đòi hỏi phải có trình độ ngoại ngữ , tin học cao v có hiểu biết ch uyên sâu nghiệp vụ để tư vấn cho khách hàng N gồi ra, cán T TQ T cịn phải am hiểu luật quốc tế văn quy phạm T T Q T giới để giải vư ớng m ắc rủi ro phát sinh, đồng thời tư vấn cho khách hàng Vì vậy, Chi nhánh H ồng Q uốc V iệt nói riêng ngân hàng T M C P N hà H N ội nói chung cần phải quan tâm nữ a đến trình độ tốn viên tạo m ọi điều kiện đế họ thực nhiệm vụ m ình H ơn nữa, Chi nhánh nên thường xuyên m lớp đào tạo nghiệp vụ thường xuyên cho cán TTQ T, cử đại diện tham gia hội thảo, hội nghị, chuyên m ôn T T Q T nước nước ngoài, để tiếp cận kiến thức đại C hi nhánh cần có chế độ đãi ngộ hợp lý v phát huy tài nhân viên để họ bộc lộ phát huy m ạnh m ình, c ầ n có chế độ thường phạt phân m inh, kiên xử lý trường hợp vi phạm quy định, đồng thời khen thưởng, khuyến khích nhữ ng người có thành tích tốt cơng việc K hơng ngừng tìm kiếm nhữ ng nhân tài m ới, có chế độ đãi ngộ với họ, để p h át huy khả sáng tạo họ Đi kèm với việc nâng cao chuyên m ôn v dịch vụ cán T TQ T, cần phải ý đến việc xây dựng văn hóa cơng việc v rèn luyện đạo đức th ng xuyên cho cán X ây dựng đội ngũ cán sạch, có lực, kịp thời phát nhữ ng cán gian lận, đạo đức thay 3.2.3 Các giải pháp hỗ trợ khác 3.2.3.1 Nâng cao chất lượng hoạt động marketing T rong kinh tế thị trư ng hoạt động M arketing đóng vai trị vơ quan trọng chiếm lược phát triển m ột doanh nghiệp H oạt động m arketing giúp tìm nhu cầu thị trường, nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp v tiện ích T rước đây, khách hàng 65 khơng có qun lựa chọn ngân hàng m họ th ự c TTQ T, ngày với sụ thay đổi lớn hệ thống ngân hàng xuất nhiều ngân hàng m ới, th ì cạnh tranh hoạt động ngân hàng ngày khốc liệt Vì vậy, ngân hàng m uốn phát triển cần phải có sách M arketing đồng C hính sách bao gồm chữ P: - P roduct (Sản phẩm ) - Place (Phân phối) - P rice (G iá cả) - Prom otion ( Q uảng bá) • C hính sách sản phẩm (Product): Sản phẩm m H abubank nói chung chi nhánh H oàng Q uốc V iệt nói riêng cần phát triển dịch vụ v phương thức toán quốc tể H iện H abubank H oàng Q uốc V iệt, thực toán quốc tế với phương thức truyền thống, phương thức m ới hoàn toàn ch a p h át triên như: chiêt khâu m iễn truy đòi chứng từ hàng xuất, nhờ thu trả chậm (D /A ) hay phư ng thức toán CA D Tất phương thức m ới m ẻ với ngân hàng khách hàng H ầu hết khách hàng hỏi phương thức này, nhân viên ngân hàng lại khuyên khách hàng sử dụng phương thức truyền thống khác Đ ây m ột lý ngân hàng v khách hàng khó tiếp cận phư ng thức m ới M uốn khắc phục tình trạng này, thân ngân hàng phải đưa sản phâm m ới vào tro n g hoạt động kinh doanh ngân hàng, tích cực quảng bá sản phâm m ới tư vấn cho khách hàng, đổi m ới tư khách hàng nhân viên ngân h n g N ế u làm vậy, ngân hàng m rộng thị trường, m tăng doanh thu từ dịch v ụ toán quốc tế, thu hút ngày nhiều khách hàng • C hính sách phân phối (P lace) Để sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với tay khách hàng việc m rộng kênh phân phôi quan trọng Đây việc phân phối m ạng lưới phòng giao dịch cho thuận tiện để khách hàng tiếp cận với dịch vụ ngân hàng H iện nay, H abubank Chi nhánh H ồng Q uốc V iệt có 03 phịng giao dịch là: 66 PG D C ầu D iễn, PG D L ạc L ong Q uân , PG D N guyễn K hánh Toàn 01 quỹ tiết kiệm : Q uỹ tiết kiệm X uân Đ ỉnh V quy m ô PG D nhỏ T rong thời gian tới, C hi nhánh cần nghiên cứu thị trường, nhu cầu khách hàng để m thêm p h òng giao dịch m ới, tập trung nơi dân cư đông đúc nơi tập trung quan, doanh nghiệp B ên cạnh m rộng m ạng lưới hoạt động, chi nhánh nên kéo dài thời gian giao dịch với khách hàng, linh động trình giao dịch, phục vụ nhu cầu khách H iện nay, hệ thống H abubank nói chung H abubank H ồng Q uốc V iệt nói chung giao dịch với khách hàng từ 8:00 sáng đến 4:30 chiều, tiến hành hoạt động nội nghỉ ngày th ứ chủ nhật T rong ngân hàng T M C P khác: T echcom bank, S aco m b an k , làm sáng thứ 7, giao dịch từ 8:00 sáng đến 5:00 chiều T hậm chí PG D ngân hàng T M C P C ông T hương (V ietinbank) giao dịch đến 6:00 chiều để phục vụ n h ữ ng khách có nhu cầu phát sinh Đ ây m ột m ạnh ngân hàng khác so với H abubank T hêm vào đó, Chi nhánh nên thiết lập m ạng lưới giao dịch điện tử, tư vấn trực tuyến cho khách hàng dịch vụ T T Q T H abubank, giải đáp thắc m ắc, đê tiêt kiệm thời gian khách hàng nâng cao uy tín ngân hàng so với ngân hàng khác T óm lại, để phân phối dịch vụ ngân hàng đến tay khách hàng m ột cách tốt nhất, Chi nhánh cần có cán lãnh đạo sáng suốt cần có m ột đội ngũ cơng nhân viên lành nghề, nhanh nhẹn, chuyên m ôn nghiệp vụ cao, nhiệt tình sẵn sàng tư vấn cho khách hàng lúc khách hàng có nhu cầu • C hính sách giá (Price) C hính sách giá sách biểu phí dịch vụ ngân hàng N hư phân tích C hương II, biểu phí dịch vụ m H abubank nói chung H abubank H ồng Q uốc V iệt nói riêng đưa cịn cao so với ngân hàng khác tất dịch vụ Vì vậy, thời gian tới, Chi nhánh cần có biện pháp giảm phí dịch vụ xuống Vì việc tăng giảm phí dịch vụ gắn liền với giảm 67 doanh thu lợi nhuận C hi nhánh ngân hàng nên cần tính tốn kỹ trư ớc đưa sách cuối cho phù họp với m ức giá trung bình chung thị trường V iệc định giá sản phẩm dịch vụ cần ý đến chi phối nhiều yếu tố sau: + Chi phí nguồn lực m ngân hàng phải bỏ bao gồm chi phí cố định v chi phí biến đổi để trì hoạt động cung cấp sản phẩm dịch vụ + Rủi ro thực chất khoản chi phí tiềm ẩn, rủi ro phát sinh, trở thành khoản chi phí thực m ngân hàng phải bù đắp trình hoạt động D o đó, sản phẩm dịch vụ rủi ro cao hơn, N gân hàng phải định giá cao v ngược lại + Đ ặc điểm cầu khách hàng: Các nhóm khách hàng khác đặc điểm đường cầu khác có phản ứng khác với thay đổi giá D o đó, để tối ưu hoá lợi nhuận, N gân hàng phải định giá vào phản ứng khách hàng với giá + G iá đối thủ cạnh tranh thị trường V iệc giảm phí dịch vụ cịn gắn liền với việc đổi m ới cơng nghệ C ơng nghệ cao dịch vụ nhanh, giảm thiểu rủi ro giảm chi phí phát sinh rủi ro gây Vì thế, liền với sách giảm phí dịch vụ sách đổi m ới cơng nghệ • C hính sách quảng bá (Prom otion) T rong thời buổi bùng nổ thông tin nay, m uốn tìm hiểu m ột thơng tin lĩnh vực gì, cần cú đúp chuột, nhanh chóng, tìm thơng tin cần thiết internet Các doanh nghiệp nói chung v ngân hàng nói riêng khơng bỏ qua hình thức C hính sách quảng bá m ột sách vô quan trọng m ngân hàng đã, cần phải thực để giới thiệu, quảng bá hình ảnh sản phẩm m ình đến khách hàng, từ đó, thu hút thêm ngày nhiều khách hàng nâng cao uy tín ngân hàng thị trường nước quốc tế V iệc quảng bá thư ng hiệu, sản phẩm N gân hàng tiến hàng nhiều phương tiện thông tin đại chúng: qua báo, đài, ti vi, internet, chí qua 68 nhân viên ngân hàng người thân họ M ọi công việc quảng bá phải tuân thủ theo nguyên tắc: N gắn gọn, xúc tích, tiết kiệm v gây ý tới khách hàng T ránh quảng cáo dài dịng, lãng phí m khơng đúc kết nội dung V iệc tham gia tài trợ m ùa giải, tài trợ chương trình như: giúp đỡ người nghèo, khuyến học, ủng hộ đồng bào lũ lụt m ột giải pháp sách quảng bá thương hiệu T iến hành hoàn thiện w ebsite chung tồn hệ thống, cập nhật liên tục thơng tin sản phẩm dịch vụ m ột giải pháp Đ ối với riêng Chi nhánh, Chi nhánh nên tiến hành lập w ebsite riêng để cập nhật thông tin cần thiết Chi nhánh th ng xuyên H iện nay, Chỉ có ngân hàng T M C P N goại T hương (V ietcom bank) tiến hành lập m ồi Chi nhánh m ột w ebsite riêng hoạt động độc lập xu hướng hoạt động chung toàn hệ thống H iện nay, hoạt động m aketing Chi nhánh dựa sách m ark eting Hội sở T rong thời gian tới, Chi nhánh nên thành lập m ột phận m arketing riêng để thường xuyên tiếp xúc v tìm hiểu khách hàng, tổ chức n hữ ng kiện, nhữ ng buổi tọa đàm , nói chuyện khách hàng ngân hàng 3.23.2 Tăng cường mối quan hệ hợp tác với ngân hàng nước ngồi, hồn thiện cơng tác ngân hàng đại lý V iệc m rộng m ối quan hệ hợp tác đại lý với ngân hàng khác giới cần thiết, đặc biệt hoạt động TTQT Tăng cường mổi quan hệ hợp tác quốc tể giúp ngân hàng nâng cao uy m ình trường quốc tế, đồng thời thu hút ngồn vồn đầu tư từ nước H ơn nữa, có m ối quan hệ đại lý trực tiếp với ngân hàng nước ngoài, giảm chi phí phải thực qua ngân hàng trung gian T đó, thu hút thêm ngày nhiều khách hàng Đ e làm n hư vậy, ngân hàng H abubank nói chung v Chi nhánh H ồng Q uốc V iệt nói riêng cần phải làm tốt vấn đề sau: - Tôn trọng quy ước cam kết quốc tế trình thụ lý giải hồ sơ khách hàng - X ây dựng m ột hệ thống công nghệ thông tin đại, nâng cao khả 69 tốn xử lý, truyền thơng tin, đảm bảo an tồn q trình tồn tạo uy tín ngân hàng minh với ngân hàng nước bạn Chủ động tìm kiếm ngân hàng nước ngồi giới thiệu ngân hàng mình, chủ động đề nghị hợp tác với họ 3.2.3.3 Chính sách khách hàng Chính sách khách hàng phận quan trong chiến lược phát triển kinh doanh ngân hàng Thị trường ngân hàng cạnh tranh, khách hàng khơng phải vĩnh cửu Ở ngân hàng có dịch vụ tốt, giá cạnh tranh, khách hàng hợp tác với ngân hàng Do vậy, ngân hàng nên có sách giữ khách hàng như: tăng cường sách ưu tiên với khách hàng truyền thống có tín nghiệm với ngân hàng, có chế độ đãi ngộ với khách hàng có giao dịch nhiều với số lượng lớn với ngân hàng Thêm vào đó, tích cực tìm kiếm khách hàng Sau đó, phân đoạn thị trường tiến hành cơng tác tư vấn cho khách hàng, từ làm tăng uy tín ngân hàng Cụ thể, Chi nhánh hay ngân hàng nên có số hoạt động cụ thể để thể quan tâm khách hàng - Nếu khách hàng có quan hệ lâu năm với ngân hàng, ưu tiên thời gian giao dịch, chi phí giao dịch TTQT - Khi có dịch vụ khách hàng lâu năm nên người thông báo - Cần quan tâm đến dịp lễ tết, kỷ niệm ngày thành lập, ngày khai trương doanh nghiệp: ngân hàng nên gửi điện hoa chúc mừng - Đối với khách hàng mới, ngân hàng tích cực hỗ trợ, giải đáp thắc mắc, giới thiệu tư vấn cho khách hàng lựa chọn sản phẩm dịch vụ cho có lợi phù hợp với khách hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị vói Habubank nói chung Chi nhánh Hồng Quốc Việt nói riêng 3.3.1.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Chi nhánh Habubank Hoàng Quốc Việt chi nhánh đầu tiễn 70 Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Chi nhánh hoạt động theo quy định chung toàn hệ thống, chịu ràng buộc định vốn, trang thiết bị quy định biểu thuế, lãi suất với Hội sở Để hoàn thiện hệ thống TTQT thời gian tới, Chi nhánh cần giúp đỡ Hội sở Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội việc: - Cung ứng vốn, thay đổi trang thiết bị, đại hóa chi nhánh - Mở rộng mạng lưới hoạt động mạng lưới ngân hàng đại lý - Thành lập phịng hỗ trợ cơng nghệ thơng tin nghiệp vụ cho cán TTQT, quản lý rủi ro TTQT - Hồn thiện quy trình TTQT, đa dạng hóa dịch vụ TTQT, phục vụ nhu cầu khách hàng - Quảng bá dịch vụ ngân hàng đến vói cơng chúng 3.3.1.2 Kiến nghị với chi nhánh Hồng Quốc Việt: - Chi nhánh phải ln tuân thủ quy định Hội Sở Chính, quy phạm TTQT nước quốc tế - Tại chi nhánh thường xun phải có chương trình đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ ngoại ngữ, tin học cho cán TTQT, tổ chức tạo điều kiện để họ tham gia vào khoá học nâng cao trình độ nghiệp vụ - Tăng cường vai trị kiểm tra, kiểm sốt q trình thực nghiệp vụ TTQT, phối hợp với Hội Sở công tác quản lý rủi ro nhằm giảm thiểu rủi ro tiến hành xử lý hồ sơ khách hàng - Kiến nghị, tham mưu với Hội sở công tác quản lý, đề xuất giải pháp quản lý cho phù hợp với điều kiện chi nhánh xin thị Hội sở 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện, phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Vài nét sơ qua Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Việt Nam: Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thành lập năm 1991, tiền thân Trung Tâm Giao dịch ngoại tệ Trước năm 1998, thị trường giao dịch chủ yếu giao dịch 71 giao Kể từ năm 1998, giao dịch ngoại tệ kỳ hạn hốn đổi thức đưa vào giao dịch Cho đến nay, thị trường ngoại hối Việt Nam có bước phát triển đáng kể quy mô loại nghiệp vụ giao dịch, thu hút tham gia nhiều doanh nghiệp NHTM ngồi nước Có thể nói, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nơi trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng Ngân hàng Nhà Nước tham gia với tư cách người mua người bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động toán quốc tế Đe làm vậy, ngân hàng phải mở rộng thị trường ngoại tệ, đồng thời đa dạng hóa ngoại tệ hình thức giao dịch thị trường Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà Nước phải thường xuyên giám sát hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng 3.3.2.2 Xây dựng chế tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Nói tỷ giá vài năm gần đây: - Năm 2009, tỉ giá ƯSD/VND tiếp tục đà tăng tháng đầu năm, đặc biệt sau NHNN thực nới rộng biên độ tỉ giá lên ±5% khiển cho tỉ giá ngoại tệ liên NH có đợt tăng đột biến - Năm 2010, giá USD tăng mạnh năm 2009, sang đến tháng 1/2010 lại giảm nhẹ tiếp tục dao động quanh mức 18.479đồng/ƯSD tháng 2/2010 Nguyên nhân: nguồn cung USD tăng từ nguồn vốn tài trợ, kinh ngạch xuất tăng Đến cuối năm 2010, thị trường ngoại hối Việt Nam rơi vào tình trạng căng thẳng cầu ngoại tệ lớn, nguồn cung lại khan Điều khiến cho giá USD/VND tăng mạnh, làm ảnh hưởng đến kinh tế vĩ mơ - tháng đầu năm 2011, với sách thắt chặt tiền tệ NHNN, điểm bật thị trường ngoại tệ trì ổn định Tỉ giá giao dịch dần hạ xuống Bắt đầu từ “giảm nhiệt” tỉ giá thị trường tự do, chênh lệch tỉ giá thị trường so với thị trường thức giảm dần xuống, chí có thời 72 điểm cịn thấp thị trường thức —một tượng thấy nhiều năm qua Tỷ giá hối đoái: nhân tố quan trọng quốc gia ảnh hưởng đến giá tương đối hàng hóa sản xuất nước với hàng hóa thị trường quốc tế Khi tỷ giá đồng tiền quốc gia tăng lên giá hàng hóa nhập trở nên rẻ giá hàng xuất lại trở nên đắt đỏ người nước ngồi Vì việc tỷ giá đồng nội tệ tăng lên gây bất lợi cho xuất khấu thuận lợi cho nhập khấu dẫn đến kết xuất ròng giảm Ngược lại, tỷ giá đồng nội tệ giảm xuống, xuất có lợi nhập gặp bất lợi xuất rịng tăng lên Do đó, ảnh hưởng lớn đến hoạt động TTQT Để nâng cao hiệu hoạt động TTQT, cần phải xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Chính sách tỷ giá hối đối mềm dẻo, linh hoạt khuyến khích xuất khẩu, hạn chế nhập khẩu, phải đảm bảo ổn định vĩ mô kinh tế Để làm vậy, Ngân hàng Nhà Nước cần phải: Tập trung dự trữ ngoại tệ có kế hoạch sử dụng hợp lý: Quỹ dự trữ ngoại tệ có tác dụng thị trường liên ngân hàng đóng băng, ngoại tệ khan hiếm, NHNN dùng quỹ để can thiệp bình ổn tỷ giá 33.2.3 Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo hoạt động TTQT, phân tích tình hình kinh tế nước nước ngoài, hướng phổ biến nghị định, qui định, thông tư hoạt động TTQT Ngoài ra, ngân hàng Nhà Nước nên thường xuyên mở hội thảo kiểm soát rủi ro hoạt động TTQT, nhằm đưa vấn đề khó khăn mà NHTM hay gặp phải trình thực hoạt động TTQT, đúc rút kinh nghiệm đưa học cho NHTM 33.2.4 Năng cao chất lượng công tác tra ngân hàng nhà nước Trong thời gian qua, công tác tra ngân hàng nhà nước đạt kết quan trọng, góp phần làm lành mạnh hệ thống ngân hàng, ngăn ngừa 73 hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng Trong thời gian tới, ngân hàng nhà nước cần tích cực phát huy ưu điếm đạt được, tiếp tục hoàn thiện quy chế phục vụ, quản lý, giám sát, tra, đó, trọng tính đồng bộ, khả thi, tính phù hợp bước hịa nhập với thơng lệ quốc tế Bên cạnh đó, cần phải đảm bảo điều kiện sở vật chất, cơng nghệ thơng tin q trình tra giám sát ngân hàng, không ngừng nâng cao trình độ cán tra ngân hàng, bồi dưỡng đào tạo nghiệp vụ đạo đức, uy tín cho cán tra ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị với Chính Phủ Ban ngành có liên quan Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động TTQT cần mở rộng quy mô chất lượng Để làm điều đó, khơng cần phải có nỗ lực cố gắng ngân hàng bên liên quan hoạt động TTQT mà cịn phải có hỗ trợ từ phía Chính phủ Bộ, ban, ngành liên quan Để thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển, Chính phủ ban ngành có liên quan nên phối hợp, có biện pháp sau: 3.3.3.1 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động TTQT - Tạo lập môi trường kinh tế thuận lợi cần thiết cho phát triển hoạt động TTQT Môi trường kinh tế thuận lợi, hoạt động giao thương mua bán với nước phát triển mạnh Từ đó, góp phần tạo điều kiện cho hoạt đơng TTQT phát triển - Chính phủ nhà nước cần cải thiện cán cân TTQT Việt Nam Trong năm qua, cán cân TTQT Việt Nam ln nằm tình trạng thâm hụt khan ngoại tệ Năm 2009, cán cân toán thâm hụt tỷ USD, năm 2010 3,06 tỷ USD Nguyên nhân tình trạng nước ta ln tình trạng nhập siêu, sản xuất nước không đáp ứng nhu cầu tiêu dùng., nguyên vật liệu sản xuất chủ yếu nhập từ nước ngồi, số lượng hàng hóa xuất hạn chế Điều gây khó khăn cho cơng tác TTQT Đe khắc phục tình trạng này, nhà nước cần phải có sách khuyến 74 khích hàng hóa xuất như: sách ưu đãi, miễn giảm thuế, sách lãi suất cho vay để sản xuất hàng hóa xuất khẩu, tạo điều kiện hạ giá thành sản phâm, khuyến khích xuất khẩu, tăng sức cạnh tranh hàng hóa Việt Nam thị trường quốc tế Bên cạnh việc khuyến khích xuất khẩu, nhà nước cần phải cso sách kiểm sốt hàng hóa nhập khẩu, cso sách bảo hộ sản xuât nước, hạn chế nhập từ nước 3.3.3.2 Khung hệ thống pháp luật với hoạt động TTQT - Ban hành, thực đồng hóa luật, văn luật có liên quan tạo mơi trường kinh tế, pháp lý vững cho hoạt động TTQT doanh nghiệp ngân hàng - Bên cạnh đó, Nhà nước cần xây dựng cụ thể hóa văn luật điều chỉnh lĩnh vực liên quan đến hoạt động XNK, đến TTQT như: luật hôi phiếu, quy chế quản lý ngoại hối hay sách thương mại liên quan đên biêu thuế, danh mục hàng hóa cấm nhập để quy trình toán tiến hành cách hiệu quả, hạn chế rủi ro 3.3.3.3 Tiếp tục phát triển, đẩy mạnh mối quan hệ hợp tác kinh tế, trị, văn hóa nước khu vực giới, nâng cao vị Việt Nam thị trường giới, thu hút vốn đầu tư từ nước ngồi, tạo thị trường cho hàng hóa xuất khấu Việt Nam 3.3.4 Kiến nghị vói doanh nghiệp xuất nhập khấu Có thể nói, rủi ro hoạt động TTQT phần lớn có nguồn gốc từ khách hàng, sai sót khâu lập quản lý chứng từ, đàm phán với khách hàng nước Điều làm ảnh hirởng đến uy tín khơng doanh nghiệp dó, mà cịn ảnh hưởng đến ngân hàng Do vậy, để giảm thiếu rủi ro hoạt động TTQT, cần đưa số kiến nghị thân doanh nghiệp xuất nhập nhu: sau: - Các doanh nghiệp xuất nhập cần có đội ngũ cán chuyên trách vê xuất nhập khẩu, có lực am hiểu luật thương mại quốc tế TTQT 75 Các doanh nghiệp xuất nhập cần có hiểu biết luật thương mại quốc tế để giảm thiểu rủi ro khâu đàm phán ký kết họp đồng với khách hàng Cần phải xây dựng đội ngũ cán công nhân viên giỏi ngoại ngữ nghiệp vụ để tránh gặp sai sót q trình lập chứng từ toán - Đồng thời, thường xuyên tiếp cận khách hàng, thu thập thông tin vê doanh nghiệp khả tài họ, lựa chọn phương thức toán quốc tể phù hợp, để tránh rủi ro khơng đáng có tốn - Bên cạnh đó, doanh nghiệp xuất nhập cần phải không ngừng đào tạo cán trẻ, mở lớp tập huấn nghiệp vụ để nâng cao trình độ chun mơn, tiếp cận với phương thức TTQT đại, tránh sai sót khơng đáng có q trình lập chứng từ toán 76 K Ế T LU Ậ N Cùng với phát triển không ngừng hoạt động mua bán xuât nhập khâu giao thương kinh tế quốc tế, chât lượng hoạt động ITQT mọt vấn đề cấp thiết, quan tâm hàng đầu NHTM nói chung Chi nhánh Habubank Hồng Quốc Việt nói riêng Việc nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chât lượng, đảm bảo an toàn, hiệu qua hoạt đọng T 1QT yêu cầu cần thiết đặc biệt bối cảnh hội nhập quốc tế với diễn biến phức tạp cạnh tranh liệt Ngân hàng Thêm vào đó, việc Việt Nam gia nhập WTO lại tạo sức ép cạnh gay gắt xuất nhiều Ngân hàng nước Ngân hàng cổ phần có lực cơng nghệ tiên tiến Trên sở nghiên cứu vê lý luận thực tê, luận văn tren đay đa đưa đánh giá thực trạng TTQT Chi nhánh thời gian qua đồng thời nêu lên số giải pháp kiến nghị nhằm phát huy mạnh Chi nhánh bước khắc phục hạn chế, góp phần nâng cao chất lượng TTQT thời gian tới Trong q trình nghiên cứu, khơng tránh khỏi thiếu sót Vì em mong bổ sung, góp ý thầy quan tâm đên đê tài Một lần em xin chân thành cảm ơn thầy giáo GS TS Nguyễn Văn Tiến , anh chị phòng ban Chi nhánh giúp đỡ em hoàn thành luạn van tot nghiệp DANH M Ụ C T À I L IỆ U TH A M K H Ả O GS.TS Nguyễn Văn Tiến ( 2005): Tài quốc tế đại kinh tế mở Nhà xuất Thống kê, Hà Nội GS TS Nguyễn Văn Tiến (2005): Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương Nhà xuất Thống kê, Hà Nội GS TS Nguyễn Văn Tiến (2003): Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng Nhà xuất thống kê, Hà Nội TS Lê Thị Phương Liên (2007): “Bàn tiêu xác định hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại, Tạp chí Kinh tế phát triển, 04/2007 Chứng khoán Tân Việt (2011): Báo cáo chuyên sâu Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội ThS Nguyễn Thị cẩm Thủy (2010): Phân tích SWOT mơi trường kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Tạp chí Thơng tin thương mại - Bộ Cơng Thương Tạp chí ngân hàng Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội: Báo cáo thường niên báo cáo tài năm 2008, 2009, 2010, 2011, biểu phí dịch vụ 10 Website: http://www.vcb.com.vn/ http://habubank.com.vn https://www.techcombank.com.vn/ http://www.eximbank.com.vn/vn/ http://www.sbv.gov.vn/ http://www.tapchitaichinh.vn/ http://www.vnba.org.vn/ http://www.sbv.gov.vn/