Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc hà nội,

m ^ Ị M Ả J C j m Ẩ N ữ C VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ DÀO TẠO ■ HỌC VIẸN NGAN HANG LV.001753 ĐÀO THI HỒNG PHƯƠNG THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠÍ TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN ĐẰU T VÀ PHÁT TRIỀN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẤC HÀ NỘI LUẬN VAN THẠC s f KỈNH TẺ N G Â N H À N G N H À N Ư Ớ C V IỆ T N A M B ộ G IÁ O D Ụ C V À Đ À O T Ạ O HOC • VIÊN • NGÂN HÀNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA SAU ĐẠI HỌC ĐÀO THỊ HÒNG PHƯƠNG THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN ĐÀU TƯ VÀ PHÁT TRIẺN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ Người hưóng dẫn khoa học: TS ĐỒN THỊ THANH HƯƠNG HỌ C V IỆ N N G Â N H À N G TRUNG TÂM THÔNG TIN • THƯ VIỆN số: j ữ HÀ NỘI - 2014 - LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng tơi, số liệu, trích dẫn nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng Kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu H nội, ngày thảng năm 2014 Học viên Đào Thị Hống Phương MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐÈ c BẢN VÈ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHƯNG VÊ KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1.1 Khái niệm ngoại hổi kinh doanh ngoại tệ 1.1.2 Vai trò hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương m ại 1.1.3 Một số thuật ngữ sử dụng hoạt động kinh doanh ngoại tệ 1.1.4 Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại 1.1.5 Các rủi ro hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương m i 16 1.2 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 17 1.2.1 Một số tiêu định lượng đánh giá hiệu kinh doanh ngoại t ệ 17 1.2.2 Một số tiêu định tính đánh giá hiệu kinh doanh ngoại t ệ 18 1.3 CÁC NHẨN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M ẠI 19 1.3.1 Nhân tổ khách quan 19 1.3.2 Nhân tố chủ quan 21 1.4 KINH NGHIỆM NẢNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NƯỚC N G O À I 22 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Citibank 22 1.4.2 Kinh nghiệm Ngân hàng HSBC .23 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI BIDV BẮC HÀ NỘI 27 2.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV BẮC HÀ N Ộ I 27 2.1.1 Một số nét khái quát BIDV Bắc Hà N ội 27 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh củaBIDV Bắc Hà Nội từ 2011-2013 29 2.1.3 Tình hình hoạt động nghiệp vụ liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà N ộ i .32 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI BIDV BẮC HÀ NỘI 38 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà N ội 2.2.2 Quy trình trách nhiệm kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà N ộ i .39 2.2.3 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà N ộ i 45 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI BIDV BẮC HÀ N Ộ I 50 2.3.1 Kết đạt .50 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI BIDV BẮC HÀ NỘI 61 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA BIDV BẮC HÀ N Ộ I 61 3.1.1 Định hướng phát triến chung 61 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà Nội .62 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI BIDV BẤC HÀ N Ộ I .63 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng sản phẩm, phát triển dịch vụ nghiệp vụ hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà N ội 63 3.2.2 Nhóm giải pháp tăng cường cơng tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm dịch vụ xây dựng sách khách hàng linh hoạt 66 3.2.3 Nhóm giải pháp tích cực khai thác nhân tố có ảnh hưởng tích cực đến hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ 70 3.3 KIẾN NGHỊ 79 3.3.1 Kiến nghị với Nhà n c 79 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà N ước 82 3.3.3 Kiến nghị với B ID V 86 KẾT LUẬN .90 DANH MỤC CÁC CHỮ VIÉT TẮT Nguyên nghĩa Viết tắt NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại KDNT Kinh doanh ngoại tệ BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bắc Hà Nội Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội LN Lợi nhuận TLN Tổng lợi nhuận HSBC Ngân hàng Hồng Kông - Thượng Hải USD Đô la Mỹ EUR Đồng tiền chung Châu Âu JPY Yên Nhật VND Việt Nam Đồng DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà N ội .28 Bảng 2.1: Các tiêu huy động vốn dư nợ tín dụng năm 2011-2013 29 Bảng 2.2: Doanh số toán xuất nhập (qui đổi USD) năm 20112013 .35 Bảng 2.3: Doanh số chi trả dịch vụ kiều hối (qui đổi USD) năm 2011-201336 Bảng 2.4: Doanh số mua ngoại tệ BIDV Bắc Hà Nội năm 2011-2013 47 Bảng 2.5: Doanh sổ bán ngoại tệ BIDV Bắc Hà Nội năm 2011-2013 47 Bảng 2.6: Lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà Nội năm 20112 50 Bảng 2.7: Doanh số mua bán ngoại tệ qui đổi VND giai đoạn 2011-2013 51 Biểu đồ 2.1: Doanh số mua ngoại tệ BIDV Bắc Hà Nội năm 2011-2013 47 Biểu đồ 2.2: Doanh số bán ngoại tệ BIDV Bắc Hà Nội năm 2011-2013 48 Biểu đồ 2.3: Doanh số mua bán ngoại tệ qui đổi VND giai đoạn 2011-2013 51 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đứng trước xu hướng quốc tế hóa ngày trở nên mạnh mẽ Sự hội nhập quốc tế Việt Nam thông qua chế kinh tế thị trường mở nhu cầu khách quan có tính quy luật Với vai trị cầu kinh tế nội địa với kinh tế giới việc hình thành phát triển thị trường ngoại hối cách toàn diện đại theo trình độ quốc tế cần thiết Thông qua nghiệp vụ thị trường hối đoái mà hoạt động xuất nhập khẩu, đầu tư quốc tế, dự trữ ngoại hối trở lên linh hoạt hiệu Những sách ngoại hối dần hoàn thiện phù họp với hướng phát triển kinh tế thị trường mở Với vai trò ngân hàng thương mại cung cấp phần lớn nguồn vốn cho hoạt động kinh tế, đầu tư phát triển kinh tế xã hội nên việc cung cấp lượng vốn ngoại tệ cần thiết cho kinh tế hội nhập ngày Bên cạnh kinh doanh mua bán ngoại tệ nghiệp vụ đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng, đồng thời đa dạng hóa loại hình kinh doanh, nâng cao chất lượng việc cung cấp dịch vụ khách hàng Đe tồn thị trường cạnh tranh có nhiều biến động ngân hàng thương mại cần có biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Đặc biệt với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội, lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ đạt lợi nhuận với số ổn định qua năm không đáng kể so với tổng lợi nhuận Chi nhánh Xuất phát từ nhu cầu thực tế, đề tài: “ Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngăn hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc H N ộ r em lựa chọn làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề lý luận thị trường ngoại hối, hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2011-2013 - Đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu luận văn vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội - Đe tài nghiên cứu sâu phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà Nội sở số liệu ngân hàng cung cấp Phương pháp nghiên cứu Đe tài sử dụng phương pháp vật biện chứng mối quan hệ với vật lịch sử, đồng thời kết hợp sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, định lượng, thống kê mô tả kết hợp với điều tra, khảo sát, xử lý liệu, phân tích so sánh, phân tích kinh tế tổng hợp vấn đề nghiên cứu Đồ tài sử dụng bảng, biểu để minh họa qua rút kết luận tổng quát phù hợp Kết cấu luân văn Ngoài phần mở đầu, kết cấu chia thành chương sau: Chương 1: Những vấn đề hoạt động kinh doanh ngoại tệ hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà Nội 77 each ưng xử đóng vai trị quan trọng hàng đâu họ người đưa hình ảnh Chi nhánh đến với khách hàng b, Đổi với hoạt động huy động vốn cho vay ngoại tệ - Nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ tạo nguồn cung ngoại tệ cho hoạt đọng kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Do Chi nhánh nên có chinh sách khuyên khích, phù họp nhăm khai thác nguồn ngoại tệ chưa sử dụng dân cư doanh nghiệp việc đưa mức tỷ giá họp lý, lãi suất cạnh tranh, đẩy mạnh quảng bá, tiếp th ị, - Nghiệp vụ cho vay ngoại tệ: Chi nhánh chủ yếu cho vay ngoại tệ với số doanh nghiệp lớn số lượng doanh nghiệp không nhiều, Chi nhánh cần tiếp tục phát triển vững thị phần tín dụng số giải pháp sau: + Tiếp tục khơi tăng nguồn ngoại tệ trung dài hạn; + Nâng cao trình độ cán thẩm định tín dụng để xem xét khả trả nợ của khách hàng, đề xuất kế hoạch trả nợ phù họp, tư vấn cho họ phương án kinh doanh có hiệu nhất; + Thực cho vay tài trợ xuất nhập giúp doanh nghiệp có vốn làm hàng xuất c, Hoạt động kiều hổi - Đưa mức phí chuyên tiền họp lý, tỷ giá cạnh tranh, thỏa thuận với đối tượng khách hàng thường xuyên chuyển tiền có nhu cầu bán ngoại tệ cho Chi nhánh; - Tăng cường công tác thông tin, hướng dẫn chi tiết cho khách hàng mở tai khoản, chuyên tiên, nhận tiên, chi tiêt theo loại hình dịch vụ kiều hối - Chi nhánh nên có biện pháp khuyến khích người nhận bán lại ngoại tệ gửi vào tài khoản ngân hàng 78 3 T ố i th iế u h ó a th ủ tụ c, q u y trìn h g ia o d ịch tr o n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h n g o i tệ Những thủ tục, trình tự giao dịch đơi rào cản để khách hàng đến với ngân hàng, nguyên nhân khiến ngân hàng không giữ chân khách hàng Khách hàng thường kêu ca phàn nàn thời gian chờ đợi, thủ tục nhiều bước, quy định chặt chẽ, tiêu tiết, rườm rà từ đánh giá chất lượng dịch vụ ngân hàng thấp, thiện cảm với ngân hàng Như vậy, vơ tình ngân hàng đê mât khách hàng Quy trình thủ tục yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng ngân hàng Nên cần hồn thiện quy trình thủ tục, đảm bảo nhanh gọn, thuận tiện, kịp thời, giảm thiểu công đoạn, thơng qua nhiêu phịng ban, giây tờ khơng cần thiết gây chậm chễ trình thực giao dịch Đơng thời đảm bảo kiểm sốt tính họp pháp, họp lệ hồ sơ mua bán ngoại tệ 3 T ă n g c n g s ự p h ố i h ợ p g iữ a c c p h ò n g b a n tro n g h o t đ ộ n g m u a b ả n n g o i tệ Tại BIDV Băc Hà Nội, hầu hết doanh nghiệp có nhu cầu mua bán ngoại tệ lớn khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng Vì vậy, phịng quan hệ khách hàng cân phải phát huy vai trò đầu mối phối hợp với phịng liên quan góp phân tăng doanh sơ mua bán ngoại tệ: phòng bám sát dòng tiền hoạt động tín dụng, tài trợ xuất nhập khẩu, toán quốc tế, khách hàng đê khai thác, đáp ứng đa nhu cầu mua bán ngoại tệ khách hàng; rà soát nhu câu toán LC trả nợ vay đến hạn khách hàng, thơng báo nhu cầu Hội sở nhu cầu ngoại tệ lớn; tư vấn trọn gói sản phẩm dịch vụ cho khách hàng cho vay ngoại tệ, chuyển tiền, toán quốc tế, bảo lanh, nhăm đáp ứng nhu cầu khách hàng, đảm bảo cho khách hàng nhăm năm băt hội kinh doanh, rút ngắn vòng quay vốn 79 3.3 KIÉN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Vai trị Chính phủ định hướng kinh tế vô quan trọng Với hệ thống NHTM, để đảm bảo vai trò trung gian cung ứng nguồn vốn phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế đất nước cần tiếp tục nhận quan tâm hơ trợ từ nhiêu phía Chính phủ, cụ thể: Thứ nhất, phải hồn thiện mơi trường pháp lý hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chính phủ cân ban hành hệ thông pháp lý đồng bộ, rõ ràng tạo hành lang va đieu kiẹn thuận lợi cho Ngân hàng, doanh nghiệp, nhà đầu tư nước đên đâu tư Việt Nam nhăm gia tăng nguồn vốn đầu tư nước vào Việt Nam, tranh thủ khoa học cơng nghệ tiên tiến góp phần thúc đẩy phát triên nên kinh tê, tăng thu nhập người lao động, thu nhập quốc gia tăng thêm, tàng vững cho trình phát triển kinh tế xã hội đất nước Đẻ đảm bảo công cho tổ chức hoạt động, cần xây dựng hoàn thiện khung pháp lý, xây dựng chế giám sát nhiều cấp độ, phạm vi Đồng thời có chế hỗ trợ ngân hàng hoạt động theo khung pháp lý, ngăn ngừa hành vi hội, lợi dụng Kinh doanh ngoại tệ hoạt động đặc thù, hàng hóa thị trường có tính hấp dẫn cao rủi ro lớn Là lĩnh vực hoạt động kinh doanh thị trường mà đặc biệt thị trường quốc tế, tạo tiền đề cho mở cửa hội nhập chưa có luật cụ thể quản lý ngoại hối Vì vậy, địi hỏi cần có mơi trường pháp lý chặt chẽ Quản lý ngoại hối công việc liên quan đến sách tiền tệ quốc gia Nen viẹc ban hành văn quản lý, thông tư hướng dẫn phải phù hợp sát VỚ I thực tê hêt sức quan trọng Hiện nay, nhiều điều khoản quy định cịn gây khó khăn, chưa sát với thực tế như: quy định tỷ giá, lượng ngoại tệ 80 mua bán việc mua bán ngoại tệ với người cư trú tổ chức, điều gây khó khăn cho NHTM doanh nghiệp việc đáp ứng nhu cầu ngoại tệ Do đó, tương lai Chính phủ cần ban hành luật quản lý ngoại hối - quy chế quản lý ngoại hối thống nhất, bồng có nội dung đáp ứng với xu thê phát triên Điều góp phần tạo mơi trường pháp lý chặt chẽ vững chăc cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ can thiệp Ngân hàng nhà nước thời kỳ Thứ hai, Chính phủ phải ln có biện pháp ơn định mơi trường kinh tế xã hội điều kiện kinh tế hội nhập Khuyên khích hô trợ cho hoạt động xuất nhập như: mở rộng quan hệ họp tác đối ngoại, ưu đãi cho mặt hàng mạnh xuất để tăng thu ngoại tệ giảm thâm hụt cán cân toán quốc tế, hạn chế nhập mặt hàng không cần thiết, giảm áp lực thị trường ngoại tệ nước biện pháp như: giảm thuế nhập khẩu, thuế doanh thu mặt hàng thiết yếu cho sản xuất nước Khuyên khích trọng xuât nhập nông nghiệp, tạo điếu kiện cho người nơng dân đại hóa sản xuất theo hướng xuất nhập Đầu tư cho khu công nghiệp, khu chế xuất, khu kinh tế mở đồng thời thu hút đầu tư nước vào Việt Nam hai hình thức trực tiếp gián tiếp Không ngừng cải thiện môi trường đầu tư, giữ ổn định trị đế tăng sức hấp dẫn với nhà đầu tư, nâng cao sở hạ tầng, đẩy mạnh công tác vận động đâu tư nước ngồi, đa dạng hóa hình thức thu hút vốn từ bên mối quan hệ chặt chẽ với hoạt động kinh tế đổi ngoại, khuyên khích nguôn kiêu hối chuyển nước, tạo điều kiện thuận lợi cho kiêu bảo nước đầu tư quê hương, nguồn làm giảm tình trạng khan ngoại tệ nước Giảm bớt thủ tục hành hoạt động xuất nhập tạo 81 nhanh chóng, thuận tiện, giảm chi phí cho doanh nghiệp, góp phần nâng cao khả cạnh tranh hàng xuất Việt Nam Thứ ba, cải thiện cán cân toán quốc tế Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển thân nen kinh te có quan hệ kinh tê đôi ngoại liên quan đến nhu cầu chuyên đôi tiên tệ Do vậy, thiêu sót nêu khơng đề cập đến giải pháp vê cán cân toán quốc tế hoạt động Những năm trước 2011, cán cân tốn ln bị thâm hụt ảnh hưởng khủng hoảng kinh tê, biên động thị trường, đến cán cân toán nươc ta cải thiện đáng kê, dân cân băng Điêu cho thấy hiệu qua sách can thiệp, điêu hành Nhà nước có ảnh hưởng tích cực tới cán cân tốn qc tê Do vậy, để giúp cho cán cân tốn quốc tế ln trạng thái thặng dư, cải thiện cán cân toán, NHNN cần tập trung triệt để vào thực biện pháp mà NHNN đưa như: - Tiếp tục hạn chế nhập siêu mặt hàng tiêu dùng cách yêu cầu NHTM không bán ngoại tệ cho nhu cầu toán này, giảm thiếu toi đa đôi tượng cho vay ngoại tệ, cắt hẳn giảm hạn ngạch nhập khâu mặt hàng mà tươg lai sản xuất -Đ ẩy mạnh hoạt động thu hút vốn đầu tư nước ngồi, khơng ngừng cải thiện mơi trường đầu tư, hoàn thiện hệ thống pháp luật, nâng cao sơ hạ tâng, mạnh công tác đâu tư nước ngồi, đa dạng hóa hình thức đầu tư nhằm thu hút lượng ngoại tệ lớn vào hệ thống NHTM cải thiện cán cân tốn quốc tế Vai trị NHNN quản lý ngân hàng quan trọng Nó tác động mạnh mẽ tới hiệu kinh doanh ngoại tệ NHTM tới vận động thị trường ngoại hối Do đó, để đưa định đắn 82 địi hỏi NHNN phải xem xét tất mặt kinh! tế, trị, xã hội, 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nưóc Với vai trị quan quản lý Nhà nước hoạt động NHTM thay mặt Nhà nước ban hành quy định có liên quan đến hoạt động ngân hàng, có tâm ảnh hưởng quan trọng rộng khắp tới tất hoạt động hệ thống ngân hàng thông qua công cụ như: tỷ giá, lải suất, tỷ lệ dự trữ bắt buộc Các công cụ tác động trực tiếp tới chiến lược kinh doanh ngân hàng, có chiến lược kinh doạnh ngoại tẹ Đe nang cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh, xin đưa vài kiến nghị: 3 X â y d ự n g c c h ế tỷ g i lin h h o t c ó s ự đ iề u c h ỉn h c ủ a N g â n hàng N hà nước Trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, vấn đề quan tâm nhiêu nhât chê độ tỷ giá NHNN, chế độ tỷ giá ảnh hưởng lớn tới tỷ giá giao dịch thị trường Trên lý thuyết có ba loại chế độ tỷ giá là: chế độ tỷ giá thả nổi, chế độ tỷ giá cố định, chế độ tỷ giá thả có điều tiết Trong ba năm 2011-2013, NHNN điều hành sách tiền tệ theo hướng chặt chẽ, linh hoạt, thực đồng giải pháp nhăm chuyên dân quan hệ huy động —cho vay ngoại tệ sang quan hệ mua — bán ngoại tệ, thu hẹp dần đối tượng phép vay ngoại tệ, giảm giới hạn trạng thái tổ chức tín dụng, tăng dự trữ bắt buộc tiền gửi bang ngoại tê Từ việc NHNN chủ động điều hành linh hoạt tỷ giá bình quân liên ngân hàng, tỷ giá mua bán ngoại tệ hoạt động mua bán ngoại tệ NHNN, thường xuyên đưa cam kết việc tiếp tục trì ổn định tỷ giá thời kỳ với mức biến động khoảng 1%/năm giai đoạn cuôi năm 2011, 2-3%/năm cho giai 83 đoạn năm 2012-2013 Trên sở cam kết này, NHNN chủ động theo dõi, phân tích cân đơi vĩ mơ, diễn biến cán cân toán quốc tế, cung câu ngoại tệ thị trường thực biện pháp điều hành cần thiết để nhanh chóng ổn định thị trường Theo đó, giải pháp điều hành tỷ gí thực quán, kết hợp đồng với sách lãi suất để hài hịa thị trường ngoại hối thị trường nội tệ Nhờ vậy, trước tỷ giá thị trường ngoại hối thường xuyên biến động, ảnh hưởng không nhỏ đến tâm lý của nhà đầu tư nước chịu sức ép tăng, đến ổn định, yếu tố đầu hạn chế, thị trương tự gân khơng cịn hoạt động cơng khai Đồng thời, tình trạng hóa giảm mạnh, NHNN mua lượng lớn ngoại tệ để tăng dự trữ ngoại hối Nhà nước, lòng tin vào đồng Việt Nam củng cố Từ phân tích trên, đê chê điêu hành tỷ giá phát huy năm tới, NHNN cần tập trung vào hoàn thiện vấn đề sau: - Nền kinh tế có xu hướng hồi phục năm tới, mục tiêu sách tỷ giá NHNN vân phải giữ chủ động trước diễn biến giới nước, chủ động dẫn dắt định hướng thị trường sở cac tin hiệu nên kinh tê vĩ mô; điêu hành theo hướng linh hoạt, khơng hồn tồn nới lỏng điều hành sách để vừa kiềm chế lạm phát, vừa hô trợ tăng trưởng kinh tê; đảm bảo khả cạnh tranh hàng hóa xuât khâu Việt Nam thị trường nước Tiêp tục điêu hành, trì tỷ giá ơn định khơng cố định, phù họp với ưu tiên Chính phủ, không cứng nhắc, hạn chế linh hoạt điều hành sách tiền tệ hay kiểm sốt cung tiền tệ NHNN Dựa việc xác định thị trường có áp lực xuất phát từ đâu để có giải pháp ứng xử với thị trường cách xác Nếu xuất phát từ yêu tô mât cân đôi cung —cầu chắn phải điều chỉnh tỷ giá cho 84 phu họp Nêu đâu tâm lý kỳ vọng sử dụng biện pháp khác Đưa mức điêu chỉnh biên độ cụ thê qua năm, loại dan tin đôn vê tỷ giá thời gian tới, củng cố niềm tin cho doanh nghiệp trước lo ngại biến động tỷ giá 3 2 H o n th iệ n p h t tr iê n th ỉ tr n g liê n n g â n h n g Thị trường ngoại hôi Việt Nam trình định hình phát triển, tồn dạng thị trường liên ngân hàng, mang tính sơ khai, nghiệp vụ đơn giản chủ yếu giao dịch giao ngay, theo quy định NHNN có NHTM tham gia vào thị trường nên thành viên tham gia không lớn Đôi với thị trường liên ngân hàng: tỷ giá hay giá ngoại tệ hình thành theo quy luật cung cầu thị trường, nhân tố định việc phát triển thị trường ngoại hối hoạt động hiệu tỷ giá bị ràng buộc nhiểu yếu tố can thiệp hanh chính, doanh sơ giao dịch thị trường liên ngân hàng ln mức thâp, tỷ giá giao dịch bình quan liên ngân hàng chưa thể tỷ giá đặc trưng cho kinh tế Để thị trường ngoại hối vận hành theo nghĩa NHNN cần phải: - Mở rộng thiết lập thị trường ngoại tệ liên ngân hàng theo mơ hình tổ chức kép bao gồm thị trường ngoại tệ liên ngân hàng trực tiếp ngân hàng thị trường gián tiếp qua mơi giới, đồng thời hồn thiện quy chế giao dịch, đại hóa khâu tốn, trang bị cơng nghệ tiên tiến cho hoạt động tốn bù trừ NHNN - Đảm báo chức người mua bán cuối thị trường Đảm bảo thỏa mãn nhu cầu mua-bán ngoại tệ hợp lý thị trường kịp thời can thiệp cách hữu hiệu vào tỷ giá - Kiểm soát tiến tới loại bỏ thị trường ngoại tệ hoạt động thị trường ảnh hưởng rât lớn đến hoạt động thị trường ngoại tệ 85 liên ngân hàng - Thị trường ngoại hối nước ta lĩnh vực người dân Bởi vậy, muốn mở rộng hoạt động thị trường thời gian tới cần trang bị kiến thức cho dân chúng thị trường ngoại hối, đặc biệt công ty kinh doanh xuất nhập lớn, đơn vị kinh tế có tiềm lớn ngoại tệ tương lai thông qua phương tiện thông tin, tài liệu, sách báo, 3 H o n th iệ n c c h ế q u ả n lỷ d ự tr ữ n g o i h ố i Đe hoàn thiện chế quản lý ngoại hối, NHNN phải có biện pháp tăng dự trữ ngoại hối Bởi lẽ, để thực sách tỷ giá họp lý NHNN cần phải dự trữ lượng ngoại hối đủ để can thiệp cần thiết Nó cho thấy khả phản ứng nhà nước trước biến động tỷ thị trường ngoại hôi Quản lý dự trữ ngoại hôi tốt góp phần thúc đẩy phát triển thị trường ngoại hối, giảm thiểu tình trạng la hóa Trong năm vừa qua, dự trữ ngoại hối NHNN tăng cao, cho thấy sách điều hành Nhà nước khả quan Tuy vậy, thực trạng quản lý dự trữ ngoại hổi Việt Nam tồn nhiều bất cập như: hành lang pháp lý cho hoạt động dự trữ ngoại hối lộ nhiều bất cập tổ chức thực quản lý dự trữ ngoại hối; cơng tác kiểm sốt, quản lý nội hoạt động dự trữ ngoại hối, chiến lược quản lý ngoại hối thụ động; sở công nghệ thơng tin cịn nhiều hạn chế; thiếu cán có trình độ kinh nghiệm, Đe khắc phục hoàn thiện quy chế quản lý dự trữ ngoại hối NHNN thực số điều sau: - Tăng cường vai trị kiêm sốt đơi với NHTM tơ chức tín dụng việc thực quy chế mà NHNN ban hành Đồng thời, nắm bắt vướng mắc NHTM để từ có phương án 86 xử lý kịp thời Bên cạnh đó, NHNN nên giao quyền chủ động cho NHTM nước lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ - Tạo dựng sở vật chất kỹ thuật hạ tầng cho hoạt động đầu tư dự trừ ngoại hổi Một yêu cầu quan trọng quản lý dự trữ ngoại hối đảm bảo có sẵn sử dụng, đó, cần xây dựng hệ thống sở hạ tầng công nghệ thơng tin thực giao dịch nhanh chóng, xác đáp ứng nhu cầu ngoại tệ kịp thời - Xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy định, rà sốt lại hệ thống trùng lặp, chồng chéo cần phải bỏ, tạo khả tra cứu văn nhanh chóng, tiện lợi - Hồn thiện chức nhiệm vụ cấp quản lý dự trữ ngoại hối, đồng thời tăng cường kiểm tra nội để phát hiện, ngăn ngừa chấn chỉnh sai sót kịp thời q trình thực nghiệp vụ đầu tư dự trữ ngoại hổi - Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán trực tiếp quản lý dự trữ ngoại hối cán phân tích, dự báo kinh tế vĩ mơ 3.3.3 Kiến nghị với BIDV H o n thiện q u y trình m u a n g o i tệ g iữ a H ộ i s C h i n h án h Hiện quy trình mua bán ngoại tệ Hội sở Chi nhánh có nhiều thay đổi tích cực, chuyển dịch theo hướng tiêu chuẩn quốc tế Nhưng bộc lộ rườm rà mặt thủ tục, gây lãng phí Chi nhánh Bên cạnh đó, BIDV Hội sở ban hành nhiều văn cải tiến quy trình kinh doanh ngoại tệ thực việc mua bán ngoại tệ Hội sở với Chi nhánh mà không thực mua bán ngoại tệ Chi nhánh với Gây khó khăn cho Chi nhánh việc đáp ứng kịp thời nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng hạn chế khả chủ động nguồn ngoại tệ Chi nhánh Các chi nhánh bán 87 ngoại tệ có đủ nguồn ngoại tệ, khơng ứng bán trước trừ trường hợp cho phép văn Đối với mua bán ngoại tệ kỳ hạn, chi nhánh đươck bán ngoại tệ kỳ hạn xác định rõ có họp đồng chắn mua ngoại tệ kỳ hạn Đối với giao dịch mua bán ngoại tệ khác USD, chi nhánh mua theo đề nghị khách hàng Những quy định làm hạn chế khả chủ động, linh hoạt kinh doanh Chi nhánh, dễ bỏ lỡ hội mua bán biến động tỷ giá có lợi cho ngân hàng, điều làm giảm phát huy tối ưu hiệu kinh doanh ngoại tệ Để tạo điều kiện cho Chi nhánh chủ động việc tìm kiếm nguồn ngoại tệ có nhu cầu khách hàng nên BIDV Hội sở Chi nhánh tự mua bán ngoại tệ với cho chấp hành quy định quản lý ngoại hối, thực kinh doanh kiếm lời cho thân ngân hàng chênh lệch tỷ giá, quyền mua bán ngoại tệ với ngân hàng hệ thống để từ mở rộng mối quan hệ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Quy định BIDV hoạt động mua bán ngoại tệ bao gồm quy trình mua bán ngoại tệ Hội sở với Chi nhánh, quy trình mua bán ngoại tệ Chi nhánh với khách hàng phân định rõ trách nhiệm phận có liên quan, nhằm đảm bảo an toàn hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Tuy nhiên, quy trình chung hoạt động kinh doanh cịn chưa có quy trình chuẩn hóa, thống dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Vì vậy, BIDV Hội sở cần sớm ban hành sản phẩm dịch vụ kinh doanh ngoại tệ đe chi nhánh chủ động hoạt động T riển k h a i k ịp th i, h n g d ẫ n c ụ th ể c c văn b ả n c ủ a C h ín h p h ủ , c ủ a n g n h v ề q u ả n lỷ n g o i h ố i k ìn h d o a n h n g o i tệ BIDV Hội sở nơi trực tiếp tiếp nhận văn Chính phủ, NHNN, ngành, bộ, sau nghiên đưa văn hướng dẫn Chi nhánh thực Tuy nhiên, việc đưa văn hướng dẫn 88 nghiệp vụ, đặc biệt quản lý ngoại hối kinh doanh ngoại tệ chậm không hướng dẫn cách cụ thể để hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh thuận lợi hơn, tránh nhầm lẫn quan trọng hiệu kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh bước nâng cao BIDV Hội sở cần thiết lập hệ thống thơng tin tình hình diễn biến thị trường, thay đổi sách quản lý tiền tệ Chính phủ, nhanh chóng cụ thể hóa sách phù hợp với mục tiêu kinh doanh BIDV tạo thống hoạt động BIDV Hội sở Chi nhánh hệ thống, đem lại hiểu cao nhất, tránh rủi ro T h ự c h iệ n c c c h n g trìn h k iể m tra, k iể m s o t n â n g c a o trìn h đ ộ n g h iệ p vụ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động kinh doanh nhạy bén, chứa dưng nhiều rủi ro Do vậy, với chức quản lý, kiểm sốt hoạt động kinh doanh ngoại tệ tồn hệ thống BIDV đòi hỏi Ban liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV cần thường xuyên, định kỳ đột xuất thực kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Thơng qua đưa cảnh báo rủi ro cho Chi nhánh để đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu Thường xuyên mở lớp đào tạo, bồi dưỡng lý thuyết lẫn thực tiễn hoạt động kinh doanh ngoại tệ, kỹ phân tích, khả dự báo trước thay đổi liên tục thị trường ngoại tệ, sách quản lý Chính phủ, NHNN cho cán Chi nhánh trực tiếp làm nghiệp vụ Tổ chức buối thảo luận, tạo điều kiện cho Chi nhánh trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, cung cấp thơng tin cần thiết tình hình kinh tế, trị, xã hội nước giới cho Chi nhánh, đồng thời giải thắc mắc chi nhánh hoạt động kinh doanh ngoại tệ kịp thời đầy đủ 89 Ngồi ra, BIDV Hội sở cần có chế thi đua, khen thưởng nhằm tạo động lực hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh tồn hệ thống BIDV TĨM TẮT CHƯƠNG Dựa thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà Nội phân tích chương 2, định hướng phát triển, số giải pháp, kiến nghị Chính phủ, quan ban ngành có liên quan, Ngân hàng nhà nước, BIDV quản lý hoạt động kinh doanh ngoại tệ nêu lên nhằm phát triển thị trường ngoại hối nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh 90 KÉT LUẬN • Cùng với xu tồn cầu hóa kinh tế, hoạt động thương mại quốc tế không ngừng mở rộng, nhiệm vụ đặt với Ngân hàng ngày cấp bách Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng có hiệu phát triển mạnh mẽ góp phần thực thành cơng chiến lược kinh doanh ngân hàng, đạt mục tiêu lợi nhuận, khách hàng, góp phần thúc đẩy hoạt động khác phát triển, đưa ngân hàng bước trở thành ngân hàng đại Thời gian qua, Chính phủ NHNN ban hành nhiều Nghị định, Thơng tư sách quản lý ngoại hối linh hoạt, họp lý tạo điều kiện cho thị trường ngoại hối phát triển cách lành mạnh, vững an toàn Mặc dù nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ đơn giản, tương lai gần hoạt động trở nên ngày thu hút quan tâm từ NHTM hiệu mà hoạt động mang lại tác động lớn đến ngân hàng Vì thế, với nỗ lực khơng ngừng hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà Nội thời gian qua đạt lợi nhuận đáng kể, bên cạnh Chi nhánh cịn nhiều khó khắn vướng mắc trình thực hiện, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ chưa phát triển, tập trung vào nghiệp vụ giao (SPOT), lợi nhuận đạt chưa tương xứng với tiềm vị thể ngân hàng Trước khó khăn tồn BIDV Bắc Hà Nội với kết đạt năm qua giải pháp đề cập chương III, hi vọng hoạt động kinh doanh ngoại tệ BIDV Bắc Hà Nội đạt hiệu cao, đóng góp vào thành công BIDV thị trường ngoại hối Việt Nam đường hội nhập kinh tế quốc tế Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng lĩnh vực đa dạng phức tạp, nên nhiều vấn đề cần phải đề cập nghiên cứu, với hiểu biết thời gian hạn chế nên đề tài khơng tránh khỏi sai xót khơng trình bày trọn vẹn lĩnh vực Kính mong nhận thơng cảm ý kiến đóng góp Thầy (Cô) độc giả để luận văn hoàn chỉnh I DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng (9/2012), Học viện ngân hàng, Nhà xuất Thống kê Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng (2012), TS Tô Kim Ngọc, Nhà xuất Thống kê Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế (2009), PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo, Nhà xuất Tài Thị trường ngoại hối nghiệp vụ Phái sinh (2011), GS.TS Nguyễn Văn Tiến, Nhà xuất Thống kê Giáo trình Tài quốc tế (2012), GS.TS Nguyễn Văn Tiến, Nhà xuất 1hông kê Nhận định điều hành sách tỷ giá Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2011; Phạm Thị Hoàng Anh, Khoa Ngân hàng - Học viện Ngân hàng, tạp chí điện tử: www.tapchi.hvnh.edu.vn Sổ tay nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (2013), BIDV Hội sở Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2011, BIDV Chi nhánh Bắc Hà Nội Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2012, BIDV Chi nhánh Bắc Hà Nội 10 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2013, BIDV Chi nhánh Bắc Hà Nội 11 Website:www.bidv.com.vn; www.hsbc.com.vn; www.citibank.com.vn; www.baodientu.chinhphu.vn; www.thoibaonganhang.vn; www.vneconomy.vn www.sbv.gov.vn; www.tapchitaichinh.vn;