KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Trong giao dịch ngoại tệ, giá trị của các đồng tiền được thể hiện qua tỷ giá hối đoái giữa các cặp tiền tệ Tỷ giá hối đoái là tỷ lệ trao đổi giữa các đồng tiền, phản ánh giá trị của một đồng tiền thông qua một đồng tiền khác.
Kinh doanh ngoại tệ (KDNT) là hoạt động mua bán ngoại tệ nhằm đảm bảo ổn định số dư tài khoản tại nước ngoài và tối ưu hóa lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá và lãi suất giữa các đồng tiền Theo nghĩa hẹp, KDNT tập trung vào việc mua một đồng tiền và bán một đồng tiền khác theo tỷ giá hối đoái nhất định để kiếm lợi nhuận từ sự chênh lệch này.
KDNT tại ngân hàng thương mại (NHTM) liên quan đến việc mua bán các loại ngoại tệ, tuân thủ quy định pháp luật về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và đảm bảo hiệu quả kinh doanh.
1.2.2 Các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng Thưong mại
Giao dịch giao ngay (spot)
Giao dịch ngoại tệ giao ngay là hình thức mua bán ngoại tệ giữa hai bên với tỷ giá đã thỏa thuận trong ngày, và việc giao hàng - thanh toán sẽ diễn ra ngay tại thời điểm giao dịch, theo quy định quốc tế, trong vòng hai ngày làm việc kể từ ngày giao dịch.
Tỷ giá giao dịch được xác định bởi quy luật cung cầu trên thị trường liên ngân hàng Thị trường giao ngay diễn ra sôi động với khối lượng giao dịch tiền tệ lớn và tốc độ nhanh, nhằm tận dụng cơ hội kinh doanh từ sự chênh lệch giá.
Giao dịch giao ngay bán lẻ & liên NH:
Giao dịch giao ngay Lán lẻ là hoạt động giữa ngân hàng thương mại (NHTM) và khách hàng mua bán lẻ, với quy mô giao dịch tương đối nhỏ và không đồng đều Tỷ giá trong giao dịch này thường ổn định, không biến động mạnh, được xác định bởi NHTM vào đầu ngày và áp dụng cho tất cả các giao dịch trong ngày.
Sau khi xác nhận giao dịch mua hoặc bán ngoại tệ với khách hàng, ngân hàng thương mại thường tiến hành bán lại hoặc mua lại số tiền đã giao dịch với khách hàng khác để kiếm chênh lệch giá hoặc thực hiện giao dịch đối ứng trên thị trường liên ngân hàng.
- Giao dịch giao ngay liên NH:
Thị trường liên NH trực tiếp:
Trên thị trường giao ngay Liên NH trực tiếp có các đặc điểm sau:
+ Các NH đều là các nhà tạo lập thị trường
Các giao dịch viên của ngân hàng thường xuyên hỏi giá và báo giá lẫn nhau thông qua các phương tiện truyền thông như điện thoại, telex và hệ thống giao dịch điện tử.
Trong mỗi giao dịch ngoại hối, luôn có sự tham gia của hai dealer từ hai ngân hàng khác nhau Một dealer sẽ hỏi giá mà không tiết lộ ý định mua hay bán, trong khi dealer còn lại phải cung cấp báo giá cho cả hai chiều.
Thị trường liên NH giản tiếp:
Trên thị trường Liên NH gián tiếp, các NH đặt các lệnh giới hạn mọt chiều cho các nhà môi giới
Một ngân hàng thương mại (NHTM) có thể đặt lệnh mua 10 triệu GBP với tỷ giá 1 GBP = 1.4860 USD thông qua nhà môi giới Nhà môi giới sẽ ghi lại lệnh này và tìm cách đối chiếu với các lệnh bán GBP từ các ngân hàng khác Trong khi các NHTM thực hiện nhiều giao dịch cho cả mình và khách hàng, nhà môi giới chỉ tập trung vào giao dịch cho riêng mình.
Giao dịch kỳ hạn (forward)
Giao dịch hối đoái kỳ hạn là hình thức mua bán ngoại tệ, trong đó hai bên thỏa thuận tỷ giá ngay hôm nay Việc giao hàng và thanh toán sẽ được thực hiện theo tỷ giá đã thỏa thuận vào một ngày cụ thể trong tương lai.
Ngày xác định trong tương lai phải được ấn định cách ngày ký kết hợp đồng ít nhất 3 ngày làm việc; nếu không, giao dịch kỳ hạn sẽ tự động chuyển thành giao dịch giao ngay.
Công thức xác định ngày giá trị trong giao dịch kỳ hạn:
T : ngày giá trị t + 2 : ngày họp đồng n : số ngày của kỳ hạn
Cách xác định tỷ giá kỳ hạn
Tỷ giá kỳ hạn là mức giá được thống nhất hôm nay cho việc giao hàng và thanh toán vào một thời điểm xác định trong tương lai Đây chính là tỷ giá giao ngay dự kiến cho tương lai, được xác định dựa trên tỷ giá giao ngay hiện tại, thời hạn của giao dịch kỳ hạn và lãi suất của các đồng tiền liên quan.
Công thức xác định tỷ giá kỳ hạn:
Tỷ giá kỳ hạn 1 năm (F) được xác định dựa trên tỷ giá giao ngay (s) và lãi suất của đồng tiền yết giá (i*) cũng như lãi suất của đồng tiền định giá (i), cả hai đều tính theo tỷ lệ %/năm và áp dụng cho kỳ hạn 1 năm.
Giao dịch hối đoái kỳ hạn đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng với việc chuyển giao thực hiện trong tương lai Tuy nhiên, do tính bắt buộc của giao dịch kỳ hạn, cả hai bên phải thực hiện hợp đồng vào ngày đáo hạn, ngay cả khi có bất lợi Việc không thực hiện hợp đồng sẽ dẫn đến hình phạt vi phạm, được quy định trong hợp đồng mua bán kỳ hạn, thường có mức cao đủ để ngân hàng bù đắp các thiệt hại phát sinh.
HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Hiệu quả kinh tế của một hiện tượng hoặc quá trình kinh tế là chỉ số phản ánh mức độ sử dụng các nguồn lực như nhân lực, tài lực, vật lực và tiền vốn để đạt được mục tiêu cụ thể Nó thể hiện mối quan hệ tương quan giữa kết quả đạt được và tổng chi phí đã bỏ ra, từ đó phản ánh chất lượng hoạt động kinh tế.
Hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh là một chỉ số kinh tế quan trọng, phản ánh mức độ sử dụng nguồn lực để đạt được mục tiêu đề ra Nó thể hiện mối tương quan giữa kết quả đạt được và chi phí bỏ ra, với độ chênh lệch lớn giữa hai yếu tố này cho thấy hiệu quả cao hơn Từ góc độ này, hiệu quả hoạt động đồng nhất với lợi nhuận của doanh nghiệp và khả năng đáp ứng chất lượng sản phẩm, dịch vụ với nhu cầu thị trường.
Hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ được đánh giá qua sự phát triển của các tiêu chí như doanh số giao dịch, doanh thu, lợi nhuận, thanh khoản, sự đa dạng của sản phẩm ngoại tệ và mức độ phát triển công nghệ thông tin trong lĩnh vực này.
Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động KD ngoại tệ
Doanh số giao dịch ngoại tệ là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại hối Doanh số giao dịch càng lớn càng cho thấy năng lực của ngân hàng trong lĩnh vực này.
KD ngoại hoi DS giao dich lớn tạo điêu kiện đê N H gia tăng nguôn thu từ phí dịch vụ, cũng n h ư giảm th iểu được rủi ro về thanh khoản.
Doanh số mua bán ngoại tệ tại ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến trạng thái ngoại tệ của ngân hàng Khi doanh số mua lớn hơn doanh số bán, ngân hàng sẽ tạo ra trạng thái ngoại tệ tích cực và ngược lại Trong hoạt động trading, nếu ngân hàng có cái nhìn thị trường tích cực và tỷ giá tăng, họ sẽ thu được lợi nhuận đáng kể Ngược lại, nếu ngân hàng giữ quan điểm tích cực nhưng tỷ giá lại giảm, lợi nhuận sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực Tuy nhiên, việc duy trì trạng thái ngoại tệ còn phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng Nếu nhu cầu khách hàng vượt quá khả năng mua vào của ngân hàng, trạng thái ngoại tệ âm sẽ khó tránh khỏi Do đó, việc cân bằng giữa lượng ngoại tệ mua vào và bán ra phù hợp với thực tế là rất quan trọng.
Doanh thu và lợi nhuận tù việc mua bán ngoại tệ
Doanh thu ngoại tệ được xác định là số tiền thu được từ việc ngân hàng mua bán ngoại tệ trên thị trường, được tính bằng doanh số kinh doanh ngoại tệ nhân với tỷ giá quy đổi ra VND Lợi nhuận từ hoạt động này được tính bằng cách lấy doanh thu trừ đi chi phí, từ đó xác định lãi lỗ từ việc kinh doanh ngoại tệ.
K hi lợi nhuận N H thực dư ơng chức tỏ N H đang hoạt động có lãi và ngược lại khi lợi nhuận N H thực âm thì hoạt động K D ngoại tệ đang bị lỗ.
Sau khi thực hiện tổng kết giao dịch theo tháng, quý và năm, kết quả lợi nhuận sẽ giúp đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng.
Tính thanh khoản của ngoại tệ đề cập đến khả năng chuyển đổi các khoản nợ và khoản phải thu bằng ngoại tệ thành tiền mặt (VND) của ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chỉ tiêu thanh khoản là yếu tố quan trọng nhất để đánh giá sự phát triển của ngân hàng trong lĩnh vực này.
Tính thanh khoản của ngoại tệ trong giao dịch hối đoái hàng ngày thường ở mức cao, nhưng chủ yếu bị ảnh hưởng bởi sự cân đối giữa cung và cầu Khi tỷ giá của một hoặc nhiều ngoại tệ có sự biến động tiêu cực, điều này sẽ tác động xấu đến tính thanh khoản của các loại ngoại tệ khác, gây khó khăn cho việc điều chỉnh nguồn vốn của ngân hàng Một nguyên nhân khác gây rủi ro thanh khoản ngoại tệ trong hoạt động kinh doanh ngoại hối là các khoản tín dụng bằng ngoại tệ Để đảm bảo thanh khoản, các ngân hàng cần duy trì sự cân đối giữa cung và cầu, cùng với sự hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước thông qua các nghiệp vụ thị trường mở, hoán đổi ngoại hối và khoản vay tái cấp vốn từ các ngân hàng thương mại lớn.
Mức độ đa dạng của các sản phẩm ngoại tệ
Hoạt động kinh doanh ngoại hối không chỉ dựa vào các giao dịch mà còn phụ thuộc vào sản phẩm ngoại tệ, điều này đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh doanh Cung cấp các sản phẩm ngoại hối phù hợp với nhu cầu khách hàng và đảm bảo an toàn là yếu tố then chốt Đồng thời, xây dựng một hệ thống sản phẩm ngoại hối phong phú và đa dạng giúp đáp ứng mọi yêu cầu của khách hàng khi tham gia thị trường.
Mức độ phát Mên công nghệ thông tin
V ới tốc độ phát triển và m ức độ ứng dụng công nghệ vào trong hoạt động
Trong bối cảnh kinh doanh ngoại hối ngày càng phát triển, việc đánh giá hiệu quả hoạt động không thể thiếu tiêu chí công nghệ Công nghệ hiện đại giúp kiểm soát chặt chẽ các giao dịch, đồng thời cung cấp cơ chế cảnh báo và báo cáo kịp thời, từ đó nâng cao giá trị hiệu quả kinh doanh Điều này đảm bảo tính chính xác và kịp thời cho các giao dịch, đồng thời hạn chế những rủi ro có thể xảy ra, ảnh hưởng tiêu cực đến ngân hàng và khách hàng.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI CÁC NGẨN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển thị trường ngoại tệ Việt Nam
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Việt Nam vẫn còn khiêm tốn so với các nước trong khu vực và trên thế giới Thị trường ngoại tệ tại đây đã có những bước phát triển đáng kể trong gần 10 năm qua.
V Ơ I sự m ơ cửa vê kinh tê và thư ơ ng m ại, hoạt động K D ngoại tệ tại các
N H T M V N có khá nhiều điểm tương đồng với các nước láng giềng Trung
Thị trường tài chính hiện tại có doanh thu thấp và tập trung chủ yếu vào giao dịch spot, với quy mô nhỏ ở lĩnh vực bán lẻ Tỷ lệ giao dịch forward và swap còn hạn chế, trong khi Đô la Mỹ chiếm ưu thế áp đảo Chức năng của thị trường khá đơn điệu, ít đáp ứng nhu cầu đầu tư và bảo hiểm rủi ro, đồng thời chịu sự điều tiết mạnh mẽ từ Ngân hàng Nhà nước.
2.1.2 Cơ sở pháp lý hoạt động kỉnh doanh ngoai tê tai các Ngân hàng Thương mại Việt Nam
Các N H T M m uốn hoạt động ngoại tệ phải gửi hồ sơ xin phép đến NHNN Trong vòng 15 ngày làm việc, N H N N cấp hoặc từ chối cấp giấy phép.
T heo thông tư số 03/2008/T T -N H N N ngày 11/04/2008 của N H N N V iệt
N am h ư ớ n g dân chi tiêt về hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại tệ của N H và
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng được quy định trong Nghị định 160/2006/NĐ-CP, ban hành ngày 28/12/2006, cho phép các ngân hàng cung ứng dịch vụ ngoại tệ trên thị trường nội địa Để thực hiện điều này, các ngân hàng phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện như phương án hoạt động được Hội đồng quản trị thông qua, trang thiết bị và cơ sở vật chất phù hợp, cùng với nhân sự có kiến thức về hoạt động ngoại tệ và được đào tạo về quản lý rủi ro kinh doanh ngoại tệ.
Để cung ứng dịch vụ ngoại tệ trên thị trường quốc tế, ngân hàng cần đáp ứng các yêu cầu bổ sung như thiết lập hệ thống kiểm tra, kiểm soát và tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước về tỷ lệ an toàn trong hoạt động Ngân hàng cũng phải phân loại nợ, trích lập dự phòng đúng quy định, không vi phạm các quy định quản lý ngoại tệ trong vòng một năm và phải có lãi trong năm liền kề trước năm đăng ký hoạt động Đặc biệt, việc đăng ký cung ứng dịch vụ ngoại tệ quốc tế chỉ được thực hiện sau khi đã đăng ký hoạt động trong nước.
B ên cạnh đó, các N H cần tuân thủ chặt chẽ các quy định của N H N N về ngoại tệ cho hoạt động K D ngoại tệ.
2.1.3 Đặc diêm hoạt động kỉnh doanh ngoai tê tai các Ngân hàng Thương mai Viêt Nam • •
-M u a và bán ngoại tệ với khách hàng nhằm thỏa m ãn nhu cầu m uốn m ua v à bán của đối tác / khách hàng.
Mua và bán ngoại tệ liên ngân hàng với các đối tác nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng và điều chỉnh trạng thái ngoại tệ để giảm thiểu rủi ro Đơn vị tiền giao dịch.
Các giao dịch ngoại tệ có thể thực hiện giữa ngoại tệ và đồng VND, hoặc giữa các loại ngoại tệ với nhau Các loại ngoại tệ được phép giao dịch là những ngoại tệ được niêm yết trên bảng tỷ giá công bố hàng ngày của ngân hàng.
Bọ phạn nguôn vôn là nơi niêm yết tỷ giá giao dịch hàng ngày thống nhất cho toàn ngân hàng Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tỷ giá niêm yết tại các ngân hàng thương mại phải dựa trên tỷ giá bình quân trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng và biên độ giao động tỷ giá được quy định Từ ngày 11/02/2011, biên độ giao động tỷ giá là +/- 1% Tỷ giá niêm yết được tính toán bằng các kỹ thuật phù hợp với cung cầu thị trường và nằm trong biên độ cho phép của Ngân hàng Nhà nước.
Đối với giao dịch hối đoái giao ngay, kỳ hạn và hoán đổi, các ngân hàng có thể thực hiện giao dịch theo tỷ giá niêm yết hoặc tỷ giá thương lượng với khách hàng, nhưng phải đảm bảo rằng tỷ giá giao dịch phù hợp với tỷ giá thị trường tại thời điểm giao dịch và tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về các loại giao dịch này.
Kế toán giao dịch và ngân quỹ bao gồm việc mua ngoại tệ theo tỷ giá công bố, thu các khoản bán ngoại tệ trên thẻ tiết kiệm, và thực hiện thanh toán ra nước ngoài cho các khoản ngoại tệ mà khách hàng đã mua Ngoài ra, cần hạch toán các khoản nhận tiền gửi có kỳ hạn theo thỏa thuận với phòng Kinh doanh tiền tệ, phối hợp với phòng Kinh doanh ngoại tệ để tính toán các khoản phí và rút tiền mặt từ công ty kiều hối, cũng như mua giấy tờ có giá.
- T hanh toán nhập khẩu: thanh toán L/C , D P, D A tại phòng thanh toán nhập khẩu.
- T hanh toán xuất khẩu: m ua ngoại tệ chuyển về, chiết khấu theo bảng tỷ giá công b ố ,
Tín dụng doanh nghiệp cho phép mua ngoại tệ thông qua việc giải ngân VND trên các hợp đồng tín dụng và nhận nợ bằng ngoại tệ Doanh nghiệp có thể thu hồi nợ vay ngoại tệ thông qua phòng kinh doanh ngoại tệ bán.
- K D vàng: sử dụng nguồn vốn ngoại tệ thực hiện việc K D vàng nh ư lấy
U SD m ua vàng và bán vàng thu vào U S D
2.1.4 Cách thức tổ chức hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại các Ngân hàng Thương mại Việt Nam
Tùy theo quy mô hoạt động, hình thức sở hữu và chiến lược, mỗi ngân hàng thương mại Việt Nam (NHTMVN) sẽ tìm cho mình một tổ chức phù hợp Nhìn chung, để dễ quản lý và hoạt động, các NHTMVN thường bao gồm nhiều bộ phận khác nhau, tương ứng với từng mảng hoạt động của ngân hàng Đối với hoạt động mua bán ngoại tệ, các ngân hàng thường có những bộ phận chuyên trách để thực hiện.
P hòng K D ngoại tệ (D ealing R oom ) tại trụ sở chính của N H , phòng này có chức năng, nhiệm vụ:
- C hịu sự quản lý trực tiêp của ban lãnh đạo N H , thực hiện chức năng hoạt động ngoại tệ của toàn hệ thống.
Là đầu mối duy nhất của Ngân hàng Nhà nước, VCB có quyền thực hiện kinh doanh ngoại tệ trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng và thị trường quốc tế Ngay từ khi ra đời vào tháng 11 năm 1993, hai phòng giao dịch của VCB đã trở thành các phòng giao dịch đầu tiên tại Việt Nam.
N am đã giao dịch trực tiếp với 50 N H nước ngoài ở Singapore, N ew Y ork,
Hồng Kông, Tokyo, Bangkok, Sydney, Zurich, Frankfurt, Paris và London là những trung tâm tài chính quan trọng Các phòng giao dịch tại các ngân hàng đầu tư ở những nơi này đã thúc đẩy giao dịch trực tiếp với các ngân hàng khu vực và toàn cầu.
C N của N H tại nước ngoài để m ở rộng các giao dịch KD.
- Có chức năng chỉ đạo, kiểm tra hoạt động K D ngoại tệ đối với các C N thuộc hệ thống NH
Tại trụ sở chính, các ngân hàng thương mại Việt Nam thực hiện nghiệp vụ kinh doanh giao ngay, kỳ hạn và hoán đổi với các chi nhánh trong hệ thống ngân hàng, cũng như với các ngân hàng khác trên thị trường liên ngân hàng Họ cũng tiến hành kinh doanh chênh lệch tỷ giá và thực hiện giao dịch hoán đổi với Ngân hàng Nhà nước.
N hiệm vụ của phòng K D ngoại tệ tại các C N bao gồm :
Thực hiện mua bán ngoại tệ với trụ sở chính và các tổ chức kinh doanh là pháp nhân tại Việt Nam, đảm bảo nguồn thu ngoại tệ và nhu cầu về ngoại tệ phù hợp với quy định quản lý ngoại tệ hiện hành.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN QUÂN ĐỘI
2.2.1 Các hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội
B ộ p h ận K D ngoại tệ tại M B có các hoạt động K D chủ yếu như:
- M ua bán ngoại tệ tiền m ặt với cá nhân là người VN, khách vãng lai, khách du lịch có nhu cầu m ua bán ngoại tệ
- M ua bản ngoại tệ chuyển khoản giữ a M B v à các doanh nghiệp hoặc các N H khác thông qua thị trư ờng liên N H
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại MB đang chứng kiến sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng Sự gia tăng số lượng ngân hàng tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng đã dẫn đến việc tỷ suất sinh lợi của hoạt động này giảm so với trước đây.
2.2.2 Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tê đang được thực hiện tại Ngân hàng Thương mại c ổ phần Quân Đội
Mục tiêu sản phẩm là đáp ứng nhanh chóng nhu cầu mua bán ngoại tệ với VND hoặc giữa các loại ngoại tệ khác nhau, đảm bảo giao dịch được thực hiện trong cùng ngày hoặc không quá 2 ngày làm việc.
Lợi ích khỉ thực hiện giao dịch tại MB
- G iao dịch tại bât kỳ CN, điểm giao dịch nào của M B trong cả nước và
- T ỷ giá m ua bán cạnh tranh
Giao dịch được thực hiện trên 30 loại ngoại tệ, bao gồm cả các ngoại tệ mạnh và những loại ngoại tệ đến từ nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ khác nhau trên toàn thế giới.
- D oanh nghiệp được tư vấn thường xuyên, liên tục ngắn hạn hoặc dài hạn về diễn biến tỷ giá nhằm đạt hiệu quả tốt nhất từ giao dịch.
- K hông phải trả phí cho các giao dịch m ua bán ngoại tệ giao ngay.
Bảo hiểm 100% biến động tỷ giá là giải pháp quan trọng cho doanh nghiệp từ khi ký kết hợp đồng ngoại thương, hợp đồng vay mượn ngoại tệ, cho đến khi thực hiện thanh toán theo quy định ngoại tệ ở từng thời kỳ Điều này giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro tài chính và ổn định chi phí trong quá trình giao dịch quốc tế.
Lợi ích khi thực hiện giao dịch tại MB
- Sản phâm kỳ hạn giúp doanh nghiệp phòng vệ rủi ro biến động tỷ giá.
- Cố định chi phí, thu nhập phát sinh từ ngoại tệ trong các phương án KD.
- G iao dịch tại bât kỳ CN, diêm giao dịch nào của M B trong cả nước và
- T ỷ giá m ua bán cạnh tranh
Giao dịch được thực hiện với hơn 12 loại ngoại tệ khác nhau, bao gồm cả các ngoại tệ mạnh và những loại ngoại tệ đến từ nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn cầu.
- D oanh nghiệp được tư vấn thường xuyên, liên tục ngắn hạn hoặc dài hạn về tỷ giá nhằm đạt hiệu quả tốt nhất từ giao dịch.
- K hông phải trả phí cho các giao dịch m ua bán ngoại tệ kỳ hạn
2.2.2.3 Giao dịch hoán đỗi (FX swap)
Sản phẩm hoán đổi ngoại tệ là giải pháp tối ưu cho doanh nghiệp, giúp đáp ứng nhu cầu giao dịch với nhiều loại tiền tệ khác nhau như VND, USD, EUR Giải pháp này cho phép doanh nghiệp duy trì loại tiền hiện có mà không cần phải bán, trong khi vẫn có thể sử dụng loại tiền tệ khác khi cần thiết.
Giao dịch hoán đổi ngoại tệ bao gồm hai giao dịch đồng thời: một giao dịch mua bán ngoại tệ giao ngay hoặc kỳ hạn và một giao dịch kỳ hạn để mua bán ngoại tệ tại thời điểm tương lai theo chiều ngược lại.
G iao dịch hoán đổi ngoại tệ có kỳ hạn nhất định, hết thời hạn này, doanh nghiệp v à M B nhận lại đồng tiền của m ình.
Lợi ích khi thực hiện giao dịch tại MB
Doanh nghiệp không tiến hành bán hàng mà chỉ vay loại tiền tệ đối ứng trong một khoảng thời gian nhất định Hành động này nhằm đáp ứng nhu cầu thanh khoản hiện tại của doanh nghiệp.
- D oanh nghiệp sẽ không phải gánh chịu rủi ro tỷ giá như trong những giao dịch m ua bán ngoại tệ giao ngay và kỳ hạn.
- D oanh nghiệp cũng k hông phải trả phí như trong giao dịch quyền chọn.
2.2.2.4 Giao dịch quyền chọn (FX option)
Giao dịch quyền chọn ngoại tệ là một giải pháp hiệu quả cho doanh nghiệp, giúp họ nắm bắt cơ hội thực hiện giao dịch với tỷ giá ưu đãi hơn tại thời điểm giá trị của hợp đồng quyền chọn.
Doanh nghiệp được bảo hiểm 100% rủi ro tỷ giá và có quyền lựa chọn thực hiện hoặc không thực hiện giao dịch mua bán giữa các ngoại tệ đã ký kết Điều này mang lại cơ hội cho doanh nghiệp thực hiện giao dịch với mức tỷ giá tốt hơn tại thời điểm giá trị của hợp đồng quyền chọn.
Giao dịch quyền chọn là sự trao đổi giữa bên mua quyền (cá nhân hoặc tổ chức kinh tế tại Việt Nam) và bên bán quyền (ngân hàng) trong đó bên mua quyền có quyền, nhưng không bắt buộc, thực hiện giao dịch mua hoặc bán một lượng ngoại tệ nhất định theo tỷ giá đã thỏa thuận trong khoảng thời gian xác định Nếu bên mua quyết định thực hiện quyền, bên bán có nghĩa vụ thực hiện giao dịch theo tỷ giá đã thỏa thuận Các loại quyền chọn bao gồm quyền chọn mua và quyền chọn bán.
- M u a quyền chọn m ua (buy a call option): là quyền được m ua ngoại tệ tại tỷ giá thỏa th u ận trong 1 khoảng thời gian hoặc thời điểm đã xác định
Mua quyền chọn bán (buy a put option) là một hình thức đầu tư cho phép nhà đầu tư có quyền bán ngoại tệ với tỷ giá đã được thỏa thuận trước, trong một khoảng thời gian hoặc vào một thời điểm cụ thể.
Lợi ích khi thực hiện giao dịch tại MB
Để phòng ngừa rủi ro dòng vốn trước sự biến động khó lường của tỷ giá trên thị trường, các doanh nghiệp cần chú trọng đến việc quản lý hợp đồng ngoại thương, hợp đồng vay mượn ngoại tệ, cũng như hợp đồng nhập khẩu nguyên liệu và máy móc công nghệ Việc áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro sẽ giúp ổn định tài chính và đảm bảo hiệu quả kinh doanh trong bối cảnh thị trường đầy biến động.
- T ránh khỏi rủi ro do sự biến động tăng / giảm của tỷ giá.
- D oanh nghiệp được hư ởng lợi không giới hạn từ sự tăng / giảm giá m ạn h của ngoại tệ đó trong tư ơ ng lai.
- G iao dịch được hầu hết các cặp ngoại tệ m ạnh
- D oanh nghiệp được tư vấn thường xuyên, liên tục ngắn hạn hoặc dài hạn nhằm xác định được m ức tỷ giá thực hiện tốt nhất.
- D oanh nghiệp được áp dụng m ức phí quyền chọn họp lý, cạnh tranh với thị trường.
2.2.2.5 Giao dịch hoán đổi tiền tệ chéo (CCS: Cross currency swap)
Thỏa thuận giữa L và M B cùng doanh nghiệp quy định việc trao đổi vốn gốc và lãi của một loại tiền tệ với loại tiền tệ khác theo tỷ giá đã được thống nhất ban đầu, và tỷ giá này sẽ không thay đổi từ thời điểm ký hợp đồng cho đến khi đáo hạn.
Lợi ích khi thực hiện giao dịch tại MB
- P hòng ngừ a rủi ro biến động tỷ giá và lãi suất trên thị trường
- C huyển đổi khoản vay từ m ột loại tiền tệ này sang m ột loại tiền tệ khác
Vỉ dụ: hoán đổi vốn gốc giữa kỳ, cuối kỳ
Doanh nghiệp đang đối mặt với khoản vay 10 triệu EUR trong vòng 5 năm với lãi suất 4%, phải trả lãi 6 tháng một lần Trong suốt thời gian vay, doanh nghiệp cần chú ý đến rủi ro biến động tỷ giá giữa đồng EUR và VND, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán và lợi nhuận.
G iải p háp: D o an h n g h iệp sử dụ n g C C S củ a M B , h o án đổi k h o ản vay sang V N D
1 triệu EUR và 1 triệu EUR và lãi suất EUR 4% lãi suất EUR 4%
NH Doanh * - cho vay * nghiệp * MB
30 tỷ VND và lãi suất VND là 14%
Tại ngày giao dịch của họp đồng: doanh nghiệp và M B xác định lãi suất h o án đổi V N D là 14% và tỷ giá EƯ R /V N D là 30 Lãi suất V N D v à tỷ giá
E Ư R /V N D sẽ được cố định trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng CCS
Hoàn thiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ
Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có tính chất phức tạp và tiềm ẩn nhiều rủi ro Do đó, việc cải tiến và đa dạng hóa giao dịch ngoại tệ là nhu cầu thiết yếu của ngân hàng nhằm nâng cao trình độ phát triển, tăng cường khả năng cạnh tranh và tối đa hóa lợi nhuận.
Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại MB cho thấy, các giao dịch chủ yếu tập trung vào giao dịch giao ngay với đồng USD, trong khi các giao dịch phái sinh còn hạn chế Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong tương lai, cần phát triển các nghiệp vụ huy động và cho vay ngoại tệ, cũng như thanh toán quốc tế với các sản phẩm mới, từ đó đa dạng hóa và hoàn thiện hơn nữa hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
M B cần đẩy mạnh việc đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đặc biệt là mở rộng các loại hình nghiệp vụ Hiện tại, M B chủ yếu tập trung vào nghiệp vụ giao ngay, trong khi các nghiệp vụ phái sinh chỉ chiếm một phần nhỏ Việc phát triển các dịch vụ mới, đặc biệt là giao dịch phái sinh, sẽ làm phong phú thêm dịch vụ của M B, nâng cao chất lượng và mang lại nhiều lợi ích hơn cho khách hàng.
M B thu hút khách hàng và duy trì khả năng cạnh tranh không những với các N H trong nước m à còn với các N H T M nước ngoài.
Vào thứ hai, MB mở rộng kinh doanh nhiều loại ngoại tệ bên cạnh các loại phổ biến, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Hiện tại, MB có mối quan hệ tốt với nhiều ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam Để phục vụ khách hàng hiệu quả nhất, MB cần đa dạng hóa các loại ngoại tệ, đặc biệt là từ các quốc gia có quan hệ ngoại thương mạnh với Việt Nam.
Các ngân hàng cần cải tiến phương pháp quảng bá thông tin về giao dịch ngoại tệ phái sinh nhằm nâng cao nhận thức của khách hàng về thị trường và rủi ro liên quan Việc tăng cường hoạt động marketing và tư vấn sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm hiện đại của ngân hàng, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh cho doanh nghiệp và tạo niềm tin với khách hàng Để đạt được điều này, ngân hàng cần rút kinh nghiệm và đào tạo nhân viên về kiến thức tiếp thị, đồng thời thiết lập bộ phận chuyên tư vấn hỗ trợ khách hàng trong việc tìm kiếm thông tin và sử dụng các công cụ phòng ngừa rủi ro.
Vào thứ Tư, việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh ngoại tệ được coi là rất quan trọng, với công nghệ là nền tảng cho việc triển khai các sản phẩm và dịch vụ mới Ngân hàng MB cần thực hiện chương trình hiện đại hóa song song với việc đầu tư và mua sắm các phần mềm kinh doanh ngoại tệ tiên tiến trên thế giới.
3.2.2 Mở rông hoat đông kinh doanh ngoai tê trên thi trường liên ngân hàng và thị trường quốc tế
Tham gia trên thị trường ngoại tệ Liên NH có các đặc điếm đặc trưng như:
- Sự biến động tỷ giá nhanh
- Doanh số giao dịch lớn
- Đối tác trên thị trường là các NH đủ điều kiện, có uy tín
- Các loại hình nghiệp vụ phong phú đa dạng
Thị trường Liên NH là nơi mà MB đầu tư để kiếm lời từ sự biến động giá Để đạt được điều này, MB cần hiện đại hóa công nghệ và máy móc, đồng thời thu thập, phân tích và đưa ra dự báo chính xác nhằm tối ưu hóa lợi nhuận từ biến động tỷ giá.
Thông qua quan hệ với ngân hàng nước ngoài và các tổ chức tài chính quốc tế, MB có thể tận dụng kinh nghiệm quản lý, kỹ năng giao dịch và thông tin về tình hình tài chính toàn cầu, từ đó đưa ra quyết định phù hợp Ngân hàng nước ngoài cũng giúp MB thực hiện các nghiệp vụ phòng tránh rủi ro tỷ giá, chẳng hạn như thông qua hợp đồng quyền chọn, để giảm thiểu rủi ro khi giao dịch Điều này không chỉ tạo cầu nối quốc tế cho MB mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ mà còn giúp MB trở thành đại lý và nhận ủy thác từ các ngân hàng nước ngoài trong tương lai.
Năm 2010, MB đã thành công trong việc triển khai chi nhánh tại Lào, tiếp theo là việc mở rộng chi nhánh tại Campuchia vào năm 2011 Campuchia, với mức độ đôla hóa cao và nhu cầu lớn về sản phẩm Việt Nam, là một thị trường đầy tiềm năng cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chiến lược phát triển của MB không chỉ tập trung vào việc mở rộng mạng lưới chi nhánh tại khu vực Đông Nam Á mà còn hướng tới việc phát triển ra các khu vực khác trên toàn thế giới.
MB cần tăng cường kiểm tra và giám sát chặt chẽ các chi nhánh, đại lý và phòng giao dịch Nếu hoạt động của những đại lý hoặc phòng giao dịch không hiệu quả trong thời gian dài, MB có thể xem xét việc đóng cửa để tiết kiệm chi phí.
3.2.3 Tăng cường công tác quản trị, phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Tăng cường công tác quản trị:
Quản trị hoạt động kinh doanh ngoại tệ đóng vai trò quan trọng trong việc sắp xếp khoa học các bộ phận và công việc trong ngân hàng Nó không chỉ giúp phối hợp và hỗ trợ giữa các bộ phận mà còn kiểm tra để nâng cao hiệu quả công việc và giảm thiểu rủi ro Để tăng cường quản trị hoạt động kinh doanh ngoại tệ, cần thực hiện các giải pháp cụ thể.
Xây dựng quy chế phối hợp giữa các phòng ban liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm nâng cao hiệu quả và tốc độ phục vụ các giao dịch với khách hàng.
- Xây dựng hệ thống thu thập, xử lí thông tin hiệu quả, kịp thời để phục vụ cho việc ra quyết định có độ chính xác cao.
- Quy định rõ ràng, cụ thể về quy trình giao dịch, về phương tiện và cách thức sử dụng các phương tiện trong giao dịch ngoại tệ.
Thiết lập chế độ kiểm tra chéo giữa bộ phận front office và back office là cần thiết để đảm bảo hạch toán chính xác các giao dịch Điều này giúp ban lãnh đạo nắm bắt kịp thời và có hướng xử lý các giao dịch bất thường.
Phát triển nguồn nhăn lực:
Nguồn nhân lực tại MB được coi là yếu tố quyết định cho sự thành công của ngân hàng Do đó, MB chú trọng vào việc tuyển chọn và đào tạo nhân lực trẻ, có năng lực và chuyên môn tốt Đặc biệt, trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, yêu cầu về trình độ cao và khả năng phân tích, phản ứng nhanh với tình huống thị trường là rất cần thiết Vì vậy, MB cần xây dựng kế hoạch cụ thể để phát triển nguồn nhân lực đáp ứng những yêu cầu này.
Để đảm bảo hiệu quả trong công tác tuyển chọn nhân sự, cần chú trọng vào việc lựa chọn những ứng viên có trình độ chuyên môn phù hợp Họ cần có khả năng nhận biết, phân tích và đánh giá tình hình kinh tế, chính trị và xã hội Kiến thức về lĩnh vực tài chính và ngân hàng, đặc biệt là hoạt động kinh doanh ngoại tệ, cũng là yếu tố quan trọng Hơn nữa, ứng viên cần có trình độ ngoại ngữ tốt để có thể giao dịch hiệu quả với các đối tác nước ngoài.
Tăng cường công tác quản trị, phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động
Tăng cường công tác quản trị:
Quản trị hoạt động kinh doanh ngoại tệ đóng vai trò quan trọng trong việc sắp xếp khoa học các bộ phận và công việc trong ngân hàng Nó không chỉ giúp phối hợp và hỗ trợ giữa các bộ phận mà còn kiểm tra để nâng cao hiệu quả công việc và giảm thiểu rủi ro nghiệp vụ Để tăng cường quản trị hoạt động kinh doanh ngoại tệ, cần thực hiện các giải pháp phù hợp.
Xây dựng quy chế phối hợp giữa các phòng ban liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm phục vụ nhanh chóng và hiệu quả các giao dịch với khách hàng.
- Xây dựng hệ thống thu thập, xử lí thông tin hiệu quả, kịp thời để phục vụ cho việc ra quyết định có độ chính xác cao.
- Quy định rõ ràng, cụ thể về quy trình giao dịch, về phương tiện và cách thức sử dụng các phương tiện trong giao dịch ngoại tệ.
Thiết lập chế độ kiểm tra chéo giữa bộ phận front và back office là cần thiết để đảm bảo hạch toán chính xác các giao dịch Điều này giúp ban lãnh đạo nắm bắt kịp thời và có hướng xử lý hiệu quả các giao dịch bất thường.
Phát triển nguồn nhăn lực:
Nguồn nhân lực tại MB được coi là yếu tố quyết định cho sự thành công của ngân hàng, vì vậy MB chú trọng vào việc tuyển chọn và đào tạo nhân lực trẻ, có năng lực và nghiệp vụ tốt Đặc biệt trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, MB cần những nhân viên có trình độ cao, khả năng phân tích tổng hợp và phản xạ nhanh nhạy với các tình huống trên thị trường tiền tệ Để đáp ứng yêu cầu này, MB cần xây dựng kế hoạch cụ thể cho việc phát triển nguồn nhân lực.
Để nâng cao hiệu quả công tác tuyển dụng, cần chú trọng vào việc lựa chọn nhân sự có trình độ chuyên môn phù hợp, bao gồm khả năng nhận biết, phân tích và đánh giá tình hình kinh tế, chính trị, xã hội Nhân viên cần có kiến thức vững về lĩnh vực tài chính, ngân hàng, đặc biệt là trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ Bên cạnh đó, trình độ ngoại ngữ tốt và khả năng giao dịch với đối tác nước ngoài cũng là yếu tố quan trọng trong quá trình tuyển chọn.
MB chú trọng vào việc đào tạo và huấn luyện nghiệp vụ thường xuyên cho nhân viên trong nội bộ, đồng thời tích cực tham gia các khóa đào tạo do Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng nước ngoài tổ chức.
Chính sách thu hút và giữ chân nhân sự có chuyên môn cao bao gồm các chế độ lương thưởng hấp dẫn, điều kiện làm việc thuận lợi và cơ hội thăng tiến rõ ràng Những yếu tố này không chỉ khuyến khích tinh thần làm việc mà còn nâng cao trách nhiệm của nhân viên đối với công việc.
Tìm kiếm đối tác, xây dựng chiến lưọ'c kinh doanh
Hiện nay, MB đang thực hiện các giao dịch ngoại tệ chủ yếu với những đối tác quen thuộc, điều này có thể gây ra rủi ro không đáp ứng được nhu cầu cung và cầu ngoại tệ trong tương lai khi thị trường ngày càng sôi động Do đó, MB cần tăng cường tìm kiếm đối tác trên cả thị trường liên ngân hàng và thị trường khách hàng Việc mở rộng mối quan hệ đại lý với một số ngân hàng nước ngoài và các đối tác chiến lược sẽ giúp phát triển các sản phẩm dịch vụ và thực hiện dịch vụ trực tiếp với đối tác nước ngoài.
Tìm kiếm đối tác để mở rộng dịch vụ kiều hối, thanh toán và hỗ trợ chuyên tiền cho du học, du lịch, khám chữa bệnh thông qua hình thức liên kết và làm đại lý cho các đơn vị trong lĩnh vực kiều hối, du lịch và y tế.
Hoàn thiện quản trị rủi ro cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ
3.2.5.1 Đối với rủi ro tỷ giá
Rủi ro tỷ giá là một yếu tố quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại các ngân hàng Mỗi ngân hàng có mức độ rủi ro tỷ giá khác nhau tùy thuộc vào quy mô và tính chất hoạt động của mình Một số ngân hàng chỉ thực hiện giao dịch ngoại tệ khi có nhu cầu từ khách hàng, dẫn đến rủi ro tỷ giá thấp Ngược lại, những ngân hàng tham gia vào hoạt động kinh doanh ngoại tệ để kiếm lợi nhuận sẽ đối mặt với rủi ro tỷ giá cao hơn Do đó, các ngân hàng này cần có cơ chế quản lý rủi ro chặt chẽ và phù hợp với mức độ rủi ro mà họ đang đối diện.
Tại MB, hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng và tạo ra lợi nhuận từ tự doanh Để đạt được mục tiêu này, việc tuân thủ nghiêm ngặt công cụ phòng tránh rủi ro tỷ giá, cụ thể là giới hạn trạng thái (position limit), là rất cần thiết.
Hạn mức khách hàng được áp dụng tùy theo tình hình tài chính của từng cá nhân, bao gồm hạn mức thanh toán và hạn mức kỳ hạn Hạn mức thanh toán quy định số tiền tối đa mà ngân hàng MB có thể thanh toán cho một khách hàng trong một ngày, trong khi hạn mức kỳ hạn là tổng giá trị các hợp đồng kỳ hạn còn hiệu lực Việc xác định các hạn mức này dựa trên kết quả từ hệ thống xếp hạng tín dụng của khách hàng và đối tác Do đó, các ngân hàng MB cần cải thiện và hoàn thiện hệ thống này để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao trong tương lai.
Hạn mức trạng thái ngoại tệ và hạn mức dừng lỗ cần phải linh hoạt, điều chỉnh theo năng lực tài chính của ngân hàng và kinh nghiệm, hiệu quả kinh doanh ngoại tệ của từng nhân viên Để quản lý chặt chẽ hạn mức trạng thái, ngân hàng cần xây dựng biểu mẫu báo cáo và quy trình báo cáo rõ ràng cho trưởng phòng và ban Giám Đốc.
Trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, rủi ro tỷ giá xuất phát từ trạng thái ngoại tệ Khi ngoại tệ tăng giá, trạng thái dương mang lại lợi nhuận, trong khi trạng thái âm dẫn đến thua lỗ Do trạng thái ngoại tệ luôn biến động trong quá trình giao dịch hàng ngày, MB phải đối mặt với nguy cơ rủi ro tỷ giá Do đó, việc duy trì trạng thái ngoại tệ trong một biên độ hợp lý là cần thiết để đảm bảo an toàn cho ngân hàng.
Để giảm thiểu rủi ro tỷ giá, việc quản lý trạng thái ngoại tệ là rất quan trọng Ngân hàng Nhà nước cần thiết lập một hệ thống kiểm tra và kiểm soát chặt chẽ đối với trạng thái ngoại tệ nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động tài chính.
3.2.5.2 Phân cấp trách nhiệm hoạt động kinh doanh ngoại tệ Để tránh rủi ro trong quá trình thực hiện nghiệp vụ KD ngoại tệ, điều cần làm là MB phải xây dựng được hệ thống quản lý hoạt động KD ngoại tệ trong đó quy định trách nhiệm từ cấp quản lý cao nhất đến đội ngũ nhân viên
Ban Tổng Giám Đốc và Giám Đốc khối treasury có trách nhiệm đề ra các mục tiêu và chính sách cho hoạt động kinh doanh tiền tệ trong từng thời kỳ Họ cần thiết lập và giám sát rủi ro tín dụng cũng như rủi ro thị trường phát sinh từ các giao dịch ngoại tệ Đồng thời, việc nghiên cứu và cập nhật các biện pháp quản lý rủi ro là rất quan trọng để đảm bảo rằng tất cả các giao dịch luôn nằm trong khuôn khổ cho phép.
Trưởng phòng KD tiền tệ có trách nhiệm kiểm tra và giám sát các hoạt động kinh doanh ngoại tệ hàng ngày, hoàn thiện quy trình và quy chế giao dịch để trình Ban Giám Đốc phê duyệt Vị trí này đảm bảo nhân viên thực hiện đúng trách nhiệm được giao, đồng thời tăng cường huấn luyện nghiệp vụ cho nhân viên Ngoài ra, Trưởng phòng cũng cần theo dõi sự biến động của thị trường và tìm kiếm sản phẩm mới để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Đối với nhân viên kinh doanh, họ có quyền tự doanh nhưng phải tuân thủ các yêu cầu quan trọng như: nắm rõ các rủi ro liên quan đến giao dịch, hiểu biết về các công cụ bảo hiểm rủi ro cho ngân hàng, nhận diện rõ khách hàng trước khi thực hiện giao dịch, và cần cảnh giác với các hoạt động giao dịch có dấu hiệu rửa tiền.
3.2.5.3 Năng cao khả năng phân tích, dự báo
Từ năm 2008 đến nay, thị trường ngoại tệ đã trải qua nhiều biến động phức tạp trên cả thị trường tự do và thị trường liên ngân hàng Trong bối cảnh này, nếu nhân viên ngân hàng có khả năng dự báo tỷ giá chính xác và nắm bắt đúng diễn biến thị trường, thì đây sẽ là cơ hội thuận lợi cho ngân hàng trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Hiện nay có hai phương pháp phân tích để dự báo tỷ giá: phân tích kỹ thuật và phân tích cơ bản:
Phân tích cơ bản là phương pháp nghiên cứu các nguyên nhân ảnh hưởng đến sự biến động của giá cả, tập trung vào các yếu tố như lãi suất, lạm phát, tăng trưởng kinh tế, xuất nhập khẩu và đầu tư Mục tiêu của phương pháp này là dự đoán giá trị tiềm ẩn của thị trường để xác định xem thị trường đang được định giá cao hay thấp so với giá trị thực Một trong những thách thức lớn nhất của phân tích cơ bản là xác định thông tin nào và bao nhiêu đã được phản ánh trong cấu trúc giá hiện tại.
Phân tích kỹ thuật là phương pháp dựa trên nghiên cứu quá khứ, tâm lý và quy luật xác suất để dự đoán xu hướng tỷ giá trong tương lai Nó chủ yếu sử dụng biểu đồ tỷ giá và dữ liệu giao dịch lịch sử, cho phép các nhà đầu tư ngắn hạn, trung hạn và dài hạn linh hoạt trong việc ra quyết định Phân tích kỹ thuật cung cấp công cụ giúp dự đoán chính xác theo các nguyên tắc đã tính toán, thay vì dựa vào cảm tính.
Mỗi loại hình phân tích đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, vì vậy MB cần linh hoạt trong việc sử dụng các công cụ này để đưa ra quyết định nhanh chóng và chính xác Nhân viên cần kết hợp các phương pháp phân tích với các chỉ số và thông tin kinh tế hàng ngày từ các bản tin tài chính, đồng thời tham gia các khóa đào tạo chuyên sâu để đạt được kết quả tối ưu nhất.
Bằng cách áp dụng các phương pháp phân tích, nhân viên kinh doanh của MB có thể đưa ra những dự đoán chính xác về xu hướng tỷ giá trong tương lai Điều này giúp họ xây dựng các chiến lược kinh doanh phù hợp cho từng giai đoạn, xác định thời điểm đầu tư dài hạn hay áp dụng chiến thuật lướt sóng Sự thành công còn phụ thuộc vào trình độ và khả năng nắm bắt cơ hội của từng nhân viên, cùng với sự quản lý và điều hành hiệu quả từ cấp lãnh đạo của MB.
3.3 GIẢI PHÁP ĐÓI VỚI HỆ THỐNG CHI NHÁNH - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI
3.3.1 Chủ động khai thác các nguồn ngoại tệ
Mở rộng và thu hút nguồn ngoại tệ tiền gửi dân cư bằng các biện pháp như quảng cáo, lãi suất cạnh tranh, thái độ phục vụ khách hàng
KIẾN NGHỊ VỚI NHÀ NƯỚC
3.4.1 Hoàn thiện và phát triển thị trường tài chính theo chiều sâu
Thị trường ngoại tệ đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính tiền tệ, nhưng hiện nay vẫn gặp phải một số hạn chế cản trở sự phát triển Để thúc đẩy sự tiến bộ của thị trường ngoại tệ, cần xem xét và triển khai các đề xuất phù hợp trong giai đoạn hiện tại.
Thị trường tài chính Việt Nam được xây dựng theo mô hình chung của nhiều quốc gia, tập trung vào việc luân chuyển dòng vốn và đầu tư giữa các thị trường Việc phân chia thành quá nhiều thị trường nhỏ cần được hạn chế để tránh chồng chéo trong quản lý, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động của thị trường tài chính.
Để nâng cao tính chuyên nghiệp trên thị trường tiền tệ, cần chuẩn hóa các công cụ giao dịch bằng cách tăng cường phát hành giấy tờ có giá dưới dạng chứng từ cho công chúng Những giấy tờ này phải đảm bảo lưu thông dễ dàng, không ghi danh, có thể chuyển nhượng, chiết khấu và thanh toán thuận tiện Bên cạnh đó, thời hạn của các giấy tờ có giá cũng cần đa dạng để đáp ứng nhu cầu thị trường.
Cần nâng cao công tác tuyên truyền trên thị trường tiền tệ để cải thiện nhận thức của công chúng về nền kinh tế thị trường, đặc biệt là thị trường tài chính - tiền tệ Xuất phát từ nền sản xuất nhỏ và trải qua thời gian dài với cơ chế kế hoạch hóa tập trung, cơ sở hạ tầng và hiểu biết của người dân về các nghiệp vụ tiền tệ còn hạn chế Do đó, các ngân hàng cần tăng cường thông tin, tuyên truyền và quảng cáo để khách hàng nhận biết lợi ích khi tham gia các nghiệp vụ này Bên cạnh đó, việc đào tạo cán bộ có chuyên môn và ngoại ngữ là rất quan trọng để đảm bảo hoạt động hiệu quả và thành công của ngân hàng trên thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế.
Vào thứ tư, cần hoàn thiện các quy định về tổ chức, hoạt động và kiểm soát thị trường tiền tệ, đồng thời xây dựng các chuẩn mực an toàn cho hoạt động ngân hàng và quản trị các tổ chức tín dụng Việc tăng cường thanh tra và giám sát thị trường tiền tệ là cần thiết để đảm bảo công bằng giữa các tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần tham gia tích cực trên cả thị trường sơ cấp và thứ cấp, đóng vai trò là tổ chức, điều hành và giám sát, cũng như thực hiện nghiệp vụ thị trường mở và vai trò người cho vay cuối cùng để đạt được sự cân bằng thị trường, phù hợp với mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ.
3.4.2 Tăng cường các biện pháp hạn chế đô la hóa Đôla hóa không phải là biểu hiện xấu hoàn toàn của nền kinh tế, nó cũng có những mặt tích cực của nó như: lạm phát giảm xuống, thu hút vốn đầu tư nước ngoài vì nhà đầu tư biết giá trị tài sản của họ khi quy ra USD sẽ giảm ít rủi ro, thu hút khách du lịch do việc mua bán trao đổi ngoại tệ diễn ra dễ dàng và tăng nguồn ngoại tệ cho Nhà Nước Bên cạnh những tích cực này thì hiện tượng đôla hóa cũng có những tác động tiêu cực đến nền kinh tế VN, đặc biệt là thị trường ngoại tệ Do đo, để giảm mức độ đôla hóa nền kinh tế thì NHNN cần xây dựng chính sách tiền tệ ổn định, phát huy tác dụng trên thị trường ngoại tệ bằng cách:
Chính sách tiền tệ cần được điều hành một cách linh hoạt và thận trọng nhằm ổn định tiền tệ, với mục tiêu kiểm soát lạm phát để duy trì giá trị đồng VND Sự gia tăng lạm phát có thể làm suy giảm lòng tin của người dân vào đồng tiền này Mặc dù lạm phát không phải là nguyên nhân chính gây ra tình trạng đôla hóa, nhưng lịch sử cho thấy tốc độ đôla hóa thường tăng lên khi lạm phát gia tăng.
Để xây dựng hệ thống lãi suất chủ đạo của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), cần định hướng lãi suất thị trường và chú trọng đến việc phối hợp giữa chính sách lãi suất và chính sách tỷ giá Mục tiêu là đảm bảo cân bằng lợi tức giữa việc nắm giữ VND và ngoại tệ Chính sách lãi suất cần tạo ra chênh lệch lãi suất thực dương giữa tiền gửi USD và VND, bao gồm cả tốc độ mất giá của VND và độ tin cậy của ngoại tệ Điều này giúp người dân nhận thấy sự hấp dẫn khi nắm giữ VND thay vì ngoại tệ.
Việc xóa bỏ hiện trạng đa sở hữu ngoại tệ là cần thiết, vì ngoại tệ mạnh được coi là tài sản quý của quốc gia Do đó, người dân không được tự do cất trữ, lưu hành, mua bán hay thanh toán bằng ngoại tệ Người nước ngoài khi mang ngoại tệ vào Việt Nam phải đổi sang VND tại các quầy thu đổi ngoại tệ và các chi nhánh ngân hàng để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu của họ.
Để giảm bớt sự phụ thuộc của VND vào USD, cần thực hiện cơ chế tỷ giá linh hoạt, xác định tỷ giá hối đoái thực hiệu quả giữa VND và một rổ tiền tệ quan trọng như USD, EUR, JPY Việc này giúp nhận biết xu hướng tăng hoặc giảm của VND so với các đồng tiền này Từ đó, cần tìm ra mức tỷ giá danh nghĩa và biên độ điều hành tỷ giá hối đoái, vì chỉ có tỷ giá thực hiệu quả mới ảnh hưởng trực tiếp đến cán cân thương mại và đầu tư Mục tiêu cuối cùng là thúc đẩy xuất khẩu và thu hút vốn đầu tư.
Tự do hóa ngoại tệ là quá trình dỡ bỏ các hạn chế giao dịch ngoại tệ, chủ yếu liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu và dịch vụ quốc tế Khi việc chuyển đổi giữa VND và ngoại tệ diễn ra dễ dàng, lượng dự trữ ngoại tệ sẽ giảm Hiện tại, NHNN đã tự do hóa giao dịch vãng lai và đang mở rộng tự do hóa cán cân giao dịch vốn Đồng thời, việc xây dựng niềm tin vào đồng nội tệ thông qua kiềm chế lạm phát và phát triển kinh tế là rất quan trọng, vì lạm phát cao làm VND mất giá, khiến người dân chuyển tiền sang ngoại tệ hoặc vàng Điều này dẫn đến sự mất niềm tin vào VND, làm cho thị trường ngoại tệ kém sôi động và bảo hiểm rủi ro tỷ giá bị xem nhẹ.
3.43 Hoàn thiện và phát triển thị trường liên ngân hàng
Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng ở Việt Nam đang có xu hướng phát triển chậm chạp so với các nước phát triển, với tỷ trọng giao dịch chỉ đạt 22.3%, trong khi tỷ trọng này trên thị trường quốc tế lên đến 85% Sự khác biệt này cho thấy thị trường ngoại tệ Việt Nam vẫn còn ở giai đoạn sơ khai, cần nhiều cải tiến để tăng cường hoạt động và tính cạnh tranh.
Trên thị trường liên ngân hàng, các ngân hàng thương mại chủ yếu giao dịch để cân bằng trạng thái ngoại tệ, chưa mở rộng hoạt động tự doanh Họ thường giao dịch với khách hàng và chỉ đưa lượng ngoại tệ dư thừa ra thị trường liên ngân hàng Khi khan hiếm ngoại tệ, các ngân hàng thường áp dụng chính sách dự trữ ngoại tệ, điều này làm hạn chế sự phát triển của thị trường liên ngân hàng và ảnh hưởng đến tốc độ luân chuyển vốn, gây thiệt hại cho nền kinh tế Để tạo ra một thị trường ngoại tệ liên ngân hàng hoạt động hiệu quả, Ngân hàng Nhà nước cần triển khai các chính sách phù hợp.
NHNN đang thực hiện hiệu quả vai trò là người mua bán cuối cùng trên thị trường ngoại tệ bằng cách giảm mua bán ngoại tệ và nới lỏng biên độ giao động tỷ giá Trước đây, khi có biến động bất thường về cung cầu, các NHTM thường dựa vào NHNN để điều hòa thị trường, nhưng điều này đã dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng như lạm phát do thiếu công cụ hỗ trợ Hiện tại, với việc sử dụng biên độ tỷ giá, các NHTM cần chủ động hơn trong việc tìm kiếm đối tác qua thị trường liên ngân hàng, từ đó tạo điều kiện cho họ tham gia tích cực hơn vào thị trường ngoại tệ.
Can thiệp kịp thời và quy mô thích hợp của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) là yếu tố quan trọng để duy trì hoạt động thông suốt của thị trường Nếu NHNN không can thiệp hoặc can thiệp chậm, điều này có thể dẫn đến tâm lý lo sợ trong các nhà đầu tư, gây ra sự trầm lắng trên thị trường, kích thích đầu cơ và tạo áp lực lên tỷ giá Do đó, chỉ cần một động thái nhỏ từ NHNN cũng đủ để cải thiện tình hình và làm cho thị trường hoạt động hiệu quả hơn.