Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội,

LV.001476 TRAN MAI LINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNC KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÀN ĐỘI LUẬN VAN THẠC s i KINH TÉ Ị „ H Ọ C V IỆ N N G Â ^ N G _ g tâ m thông t h 332.4 I * TRL 2013 L— L V 0 ^ * - a v iê n NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HỌC VIỆN NGẦN HÀNG v khoa sau đại học TRẦN MAI LINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN QUÂN ĐỘI Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ KIM THANH HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN - THƯ VIỆN SỐ HÀ NỘI - 2013 ằ i If LỜI CAM ĐOAN Tên Trần Mai Linh, học viên cao học lóp A khóa 12, chun ngành Tài - Ngân hàng Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Kinh doanh ngoại tệ tai Ngân hàng Thưong^mại Cổ phần Quân đội” cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu nghiên cứu thu từ thực nghiệm không chép Hà Nội, tháng năm 2013 Trần Mai Linh M Ụ C LỤ C MỞĐẰƯ CHƯƠNG C SỞ LÝ LUẬN VÈ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .^3 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ Cơ BẢN VỀ NGOẠI TỆ 1.2 KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương m ại 1.2.2 Các sản phấm kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại 14 1.3 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 26 1.4 KINH NGHIỆM HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI ĐỐI VỚI VIỆT NAM 28 1.4.1 Trung Quốc, đường trở thành đại gia 29 1.4.2 Thái Lan, câu chuyện 10 năm trước ngày thứ Ba đen tối 31 1.4.3 Kinh nghiệm quốc tế 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG .33 CHƯƠNG 35 THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 35 2.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI CÁC NGẨN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển thị trường ngoại tệ Việt Nam 35 2.1.2 Cơ sở pháp lý hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại Việt Nam 35 2.1.3 Đặc điểm hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại Việt Nam 36 2.1.4 Cách thức tổ chức hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại Việt Nam 38 2.1.5 Anh hưởng thị trường ngoại tệ tự đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương Mại Việt Nam 41 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN QUÂN ĐỘI 43 2.2.1 Các hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội .43 2.2.2 Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ thực Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đ ội .43 2.2.3 Doanh số kinh doanh ngoại tệ theo loại hình 48 2.2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội 56 2.2.5 Đánh giá hiệu hoạt động Kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội so với số Ngân Hàng khác 59 2.3 TỒN TẠI, THUẬN LỢI, KHÓ KHẢN, TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 62 2.3.1 Tồn Tại 62 2.3.2 Thuận lợi 63 2.3.3 Khó khăn 68 KÉT LUẬN CHƯƠNG .70 CHƯƠNG 72 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯONG MẠI CỔ PHẢN QUÂN ĐỘI 72 Đ Ị N H H Ư Ớ N G P H Á T T R I Ể N H O Ạ T Đ Ộ N G K I N H D O A N H N G O Ạ I T Ệ 72 3,2 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI HỘI SỞ CHÍNH - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CƠ PHẦN QUÂN ĐỘI 73 3.2.1 Hoàn thiện nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 73 3.2.2 Mơ rọng hoạt động kinh doanh ngoại tệ thị trường liên ngân hàng thị trường quốc tế 73 3.2.3 Tăng cường công tác quản trị, phát triển nguồn nhân lực cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ 76 3.2.4 Tìm kiếm đối tác, xây dựng chiến lưọ'c kinh doanh 77 3.2.5 Hoàn thiện quản trị rủi ro cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ 78 3.3 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI HỆ THỐNG CHI NHÁNH - NGẮN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 8I 3.3.1 Chủ động khai thác nguồn ngoại tệ 81 3.3.2 Tăng cường quảng cáo, tuyên truyền sản phẩm phái sinh đến khách hàng 3.3.3 Thúc đẩy hoạt động khác có liên quan đến kinh doanh ngoại tệ .82 3.J.4 Tang cường công tác quản trị hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi Nhánh £3 3.4 KIẾN NGHỊ VỚI NHÀ NƯỚC 83 3.4.1 Hoàn thiện phát triển thị trường tài theo chiều sâu 83 3.4.2 Tăng cường biện pháp hạn chế la hóa 85 3.4.3 Hoàn thiện phát triển thị trường liên ngân hàng 87 3.4.4 Hướng thị trường ngoại tệ Việt Nam hòa nhập chungvới thị trường ngoại tệ thể giới 8g 3.4.5 Xây dựng trung tâm cung cấp thơng tin tài 89 KÉT LUẬN CHƯƠNG .90 KÉT LUẬN 91 DANH MỤC VIÊT TẢT -MB: Ngân hàng TMCP Quân đội - NH: Ngân hàng - NHNN: Ngân hàng Nhà nước - NHTM: Ngân hàng Thương mại - TMCP: Thương mại cổ phần -NHTW: Ngân hàng Trung ương -KD: Kinh doanh - KDNT: Kinh doanh ngoại tệ - KH: Khách hàng - VN: Việt Nam -DS: Doanh số - CN: Chi nhánh DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Tên ký hiệu sổ đồng tiền giao dịch chủ yếu thị trường ngoại tệ toàn cầu Bảng 2.1: Doanh sô giao dịch ngoại tệ theo nghiệp vụ KD MB giai đoạn 2008 - 2012 48 Bảng 2.2: Doanh số giao dịch theo loại thị trường giai đoạn 2008 - 2012 51 Bảng 2.3: Doanh số giao dịch loại ngoại tệ giai đoạn 2008 - 2012 54 Bảng 2.4: Lợi nhuận từ hoạt động KD ngoại tệ MB giai đoạn 2008 - 2012 56 Bảng 2.5: Lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ số NHTM giai đoạn 2008 -2012 59 Biểu đồ 2.1: Doanh số mua ngoại tệ theo nghiệp vụ giai đoạn 2008 - 2012 50 Biểu đồ 2.2: Doanh số bán ngoại tệ theo nghiệp vụ giai đoạn 2008 - 2012 50 Biểu đồ 2.3: Doanh số giao dịch theo loại thị trường giai đoạn 2008 - 2012.53 Biểu đồ 2.4: Doanh số giao dịch loại ngoại tệ giai đoạn 2008 - 2012 54 Biểu đồ 2.5: Lợi nhuận từ hoạt động KD ngoại tệ giai đoạn 2008 - 2012.57 Biêu đô 2.6: So sánh lợi nhuận từ kinh doanh ngoại số NHTM giai đoạn 2008 - 2012 60 -1- MỞ ĐẦU S ự CÀN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong xu mở cửa hội nhập kinh tế nay, hoạt động kinh doanh ngân hàng vươn phạm vi khu vực giới quan hệ tài tiền tệ quốc tế trở thành yếu tố thiếu hoạt động kinh tế thị trường Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế vừa thuận lợi vừa tạo thách thức cho ngân hàng, đòi hỏi phải tăng cường mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động không tạo khả cạnh tranh mạnh mẽ mà cịn hoạt động chiếm tỷ trọng khơng nhỏ tổng số lợi nhuận chung ngân hàng Hơn nữa, việc tăng cường, mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát huy vai trò thị trường ngoại hổi kinh tế Ngân hàng thương mại cổ phẩn Quân đội (MB) định chế tài hàng đầu có uy tín Việt Nam lĩnh vực tài ngân hàng Với nhiều mạnh nguồn vốn, kinh nghiệm hoạt động, thị trường đổi tác kinh doanh, hoạt động kinh doanh ngoại tệ MB ngày phát triển khẳng định mạnh, đem lại ngày nhiều lợi nhuận cho ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội nói riêng góp phần nâng cao hiệu kinh tế nước nói chung, đáp ứng nhu cầu kinh tế xu hướng ngày cảng mở rộng hoạt động kinh tế đối ngoại Tuy nhiên, MB ngân hàng kinh doanh đa dạng, từ trước đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ chưa xem hoạt động then chối chưa trọng mức nên hoạt động MB gặp nhiều hạn chế chưa thực phát huy hết tiềm hiệu Vì vậy, đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại cồ phần Quân đội” lựa chọn để nghiên cứu luận văn nhằm giải tình trạng nêu trên, góp phần -2- đáp ứng u cầu cấp thiết đặt tình hình kinh tế MỤC ĐÍCH CỦA ĐÈ TÀI Trên sờ nghiên cứu sở lý luận hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Quân đội phân tích, đáng giá thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Quân đội, từ luận văn đua*ra giải pháp phát triển kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Quân đội ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN c ứ u - Đối tuợng nghiên cứu: hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thuơng mại - Phạm vi nghiên cứu: hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng TMCP Quân đội từ giai đoạn 2008 - 2012 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN c ứ u Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp thống kê, tổng họp, phân tích, so sánh kinh tế để làm rõ vấn đề lý thuyết hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Quân đội, từ đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Quân đội NỘI DƯNG NGHIÊN c ứ u Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn tốt nghiệp Cao học gồm ba (03) chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội -80- giao dịch rửa tiền 3.2.5.3 Năng cao khả phân tích, dự báo Trong giai đoạn từ 2008 đến nay, tình hình thị trường ngoại tệ diễn biến phức tạp thị trường tự thị trường liên NH Với mức độ biến động khó lường vậy, trình độ dự báo tỷ giá nhân viên NH cao, diễn biến thị trường chắn môi trường đầy thuận lợi để NH KD ngoại tệ Hiện có hai phương pháp phân tích để dự báo tỷ giá: phân tích kỹ thuật phân tích bản: - Phân tích bản: phương pháp phân tích tập trung vào việc nghiên cứu lý nguyên nhân làm cho giá tăng lên giảm xuống Nó ý đến lực lượng tác động đến cung cầu tiền tệ thị trường: lãi suất, lạm phát, tăng trưởng kinh tế, xuất nhập khẩu, đầu tư Ý tưởng phương pháp tiến đến giá trị dự đoán giá trị sinh lời tiềm ẩn thị trường đê xác định xem thị trường đánh giá cao thấp giá trị thực Phần khó của phương pháp định xem thông tin tiền tính vào cấu giá hành - Phân tích kỹ thuật: phương pháp dựa vào nghiên cứu khứ, tâm lý quy luật xác suất Phân tích kỹ thuật chủ yếu dựa vào Biểu đồ tỷ giá số lượng mua bán khứ tập họp lại để dự đoán khuynh hướng tỷ giá tương lai Phân tích kỹ thuật có tính linh hoạt, nhanh chóng, nhà đầu tư KD ngắn hạn, trung hạn dài hạn tự lựa chọn Nó cơng cụ giúp ta dự đốn hướng đúng, theo ngun tắc tính tốn khơng phải theo cảm tính Như vậy, loại hình phân tích có điểm mạnh điểm yếu riêng Vì MB cần sử dụng linh hoạt cơng cụ để có định nhanh chóng xác Khi sử dụng phương pháp này, nhân viên -81- cần kết hợp với số, thông tin kinh tế cung cấp hàng ngày tin thị trường tài với việc tham gia khố đào tạo chuyên sâu nhằm đem lại kết cao Vận dụng phương pháp phân tích này, nhân viên KD MB có sở đưa nhận định xu hướng biến động tỷ giá tương lai Từ xây dựng chiến lược KD giai đoạn cụ thể: đầu tư dài hạn nên sử dụng chiến thuật lướt song Điều cịn phụ thuộc vào trình độ KD, nhạy bén, nắm bắt hội nhân viên KD, sử quản lí điều hành cấp lãnh đạo MB 3.3 GIẢI PHÁP ĐÓI VỚI HỆ THỐNG CHI NHÁNH - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 3.3.1 Chủ động khai thác nguồn ngoại tệ Mở rộng thu hút nguồn ngoại tệ tiền gửi dân cư biện pháp quảng cáo, lãi suất cạnh tranh, thái độ phục vụ khách hàng Thu hút ngoại tệ từ nguồn kiều hối, để lượng ngoại tệ kiều hối bán cho NH sách tỷ giá cạnh tranh vấn đề quan trọng NH cần tạo tiện ích cho KH để KH trực tiếp tiếp cận với NH bán ngoại tệ cho NH Nắm bắt tình hình khách hàng xuất khẩu, hạn chế tình trạng KH xuất chuyển ngoại tệ qua NH khác Mở rộng đại lý thu đổi ngoại tệ địa bàn để thu hút phần nguồn ngoại tệ thị trường tự vào NH 3.3.2 Tăng cưòng quảng cáo, tuyên truyền sản phẩm phái sinh đến khách hàng Ngày hoạt động toán xuất nhập ngày đa dạng, phong phú phát triển không ngừng thể qua phương tiện tốn như: nhờ thu, tín dụng chứng từ, bảo lãnh, bao toán Điều địi hỏi MB -82- Chi Nhánh khơng cải tiến, nâng cao chất lượng nghiệp vụ mà phải giới thiệu, quảng bá nghiệp vụ giúp khách hàng thấy tiện ích hiệu sử dụng sản phẩm phái sinh Để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ thông qua giải pháp đa dạng hóa hồn thiện nghiệp vụ, MB Chi Nhánh cần thực tốt công việc sau: - Triển khai, giới thiệu, quảng bá tiếp thị cho khách hàng ưu diêm sử dụng sản phẩm phái sinh ngoại tệ Nên tổ chức buổi nói chuyện với khách hàng xuất nhập lợi ích sản phẩm phái sinh tư vấn cho khách hàng bước sử dụng Khi khách hàng sử dụng quen dần với sản phẩm phái sinh bước để mở rộng hoạt động KD ngoại tệ MB Chi Nhánh - Cung cấp miễn phí dịch vụ kèm theo tư vấn tài - tiền tệ, tỷ giá, phương thức tốn - Vấn đề lựa chọn thời điểm để tốn khách hàng cần có tư vấn MB Chi Nhánh khách hàng không chuyên KD ngoại tệ, không đủ thông tin phương tiện cần thiết, khó nắm bắt xu hướng tỷ giá Do Chi Nhánh cần giúp khách hàng việc nắm xu hướng biến động giá thị trường, phương thức thực toán hợp đồng ngoại thương Điều làm cho khách hàng cảm thấy thiếu thông tin tư vấn hữu ích Chi Nhánh MB hoạt động kinh doanh Qua khách hàng trở nên gắn bó với MB 3.3.3 Thúc đẩy hoạt động khác có liên quan đến kinh doanh ngoại tệ Thúc hoạt động có liên quan đến KD ngoại tệ CN như: cho vay ngoại tệ, toán quốc tế Cho vay ngoại tệ: Đe cân ngoại tệ đáp ứng nhu cầu khách hàng nhập khẩu, Chi Nhánh cần có giải pháp để thu hút khách hàng xuât khâu như: cho vay ngoại tệ đê thu gom hàng xuât khâu với lãi suất ưu đãi - 83 - hay tài trợ cách chiết khấu chứng từ hàng xuất Thanh tốn quốc tế: Có sách thu hút hàng xuất nhập giao dịch qua NH NH cần áp dụng số biện pháp nhu: áp dụng phí ưu đãi cho khách hàng truyền thống, tư vấn tốt cho khách hàng, phục vụ nhu cầu khách hàng cách nhanh chóng hiệu 3.3.4 Tăng cường công tác quản trị hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi Nhánh Quản trị hoạt động kinh doanh ngoại tệ có vai trị quan trọng việc phối họp phòng ban Chi Nhánh để tăng hiệu công việc hạn chế rủi ro nghiệp vụ Việc tăng cường công tác quản trị hoạt động kinh doanh ngoại tệ thực qua giải pháp sau: - Xây dựng quy chế phối hợp phòng ban liên quan đến hoạt động KD ngoại tệ nhằm phục vụ nhanh chóng, hiệu giao dịch với khách hàng Trong thực tế HĐ KD ngoại tệ có liên quan đến nhiều phịng ban như: phịng quan hệ khách hàng, phịng kế tốn, phịng ngân quỹ, phòng giao dịch - Xây dựng hệ thống thu thập, xử lí thơng tin có hiệu quả, kịp thời để giúp cho việc định có độ xác cao - Quy định cụ thế, rõ ràng quy trình giao dịch, quy định trách nhiệm quyền hạn cá nhân, tổ chức liên quan đến hoạt động KD ngoại tệ MB Chi Nhánh - Đảm bảo việc hạch tốn xác giao dịch thực 3.4 KIẾN NGHỊ VỚI NHÀ NƯỚC 3.4.1 Hoàn thiện phát triển thị trường tài theo chiều sâu Thị trường ngoại tệ phận thị trường tài tiền tệ Tuy nhiên tính đến thời điểm thị trường tài - tiền tệ nước ta có hạn chế định làm cản trở phát triển thị trường ngoại tệ nói chung Các đề xuất đặt giai đoạn bao gồm: -84- Thứ nhất, mơ hình thị trường tài chính, nến sớm xây dựng thị trường tài VN theo mơ hình chung nhiều quốc gia áp dụng Trong trọng đến vận động, luân chuyển luồng vốn đầu tư thị trường, không nên phân chia thành nhiều thị trường nhỏ để tránh chồng chéo quản lý làm giảm hiệu hoạt động thị trường tài Thứ hai, nâng cao tính chuyên nghiệp thị trường tiền tệ cách chn hóa cơng cụ giao dịch thị trường tiền tệ: tăng cường việc phát hành giấy tờ có giá dạng chứng từ để cơng chúng nắm giữ, giấy tờ có giá phải bảo đảm lưu thông cách dễ dàng Điều đồng nghĩa với việc giấy tị có giá phải khơng ghi danh chuyển nhượng, chiết khấu, tốn cách dễ dàng Ngồi thời hạn giấy tờ có giá phải đa dạng để đáp ứng nhu cầu thị trường Thứ ba, cần nâng cao công tác tuyên truyền thị trường tiền tệ Xuất phát điểm từ sản xuất nhỏ lên chủ nghĩa xã hội, lại trải qua thời gian dài chê kê hoạch hóa tập trung sở hạ tầng nhận thức công chúng kinh tế thị trường, đặc biệt thị trường tài - tiền tệ hạn chế Các nghiệp vụ thị trương tiền tệ nghiệp vụ mẻ cơng chúng NH Vì vậy, NH cần phải tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo để khách hàng biêt tiện ích mang lại họ tham gia nghiệp vụ Đối với NH việc đào tạo, bồi dưỡng cán có trình độ chuyên môn, ngoại ngữ đê thực KD thị trường tiền tệ nước quốc tế quan trọng, đảm bảo hoạt động hiệu thành công NH thị trường tiền tệ Thứ tư, hoàn thiện quy định tổ chức, hoạt động kiểm soát thị trường tiền tệ, xây dựng chuẩn mực an toàn hoạt động NH quản trị tổ chức tín dụng, tăng cường tra, giám sát thị trường tiền tệ - 85 - đê đảm bảo đối xử công tổ chức tín dụng NHNN cần tham gia tích cực hai thị trường sơ cấp thứ cấp với tư cách người tổ chức, điều hành, giám sát chi phổi thị trường thông qua nghiệp vụ thị trường mở thực vai trò người cho vay cuối để đạt cân thị trường phù họp với mục tiêu điều hành sách tiền tệ 3.4.2 Tăng cường biện pháp hạn chế la hóa Đơla hóa khơng phải biểu xấu hoàn toàn kinh tế, có mặt tích cực như: lạm phát giảm xuống, thu hút vốn đầu tư nước ngồi nhà đầu tư biết giá trị tài sản họ quy USD giảm rủi ro, thu hút khách du lịch việc mua bán trao đổi ngoại tệ diễn dễ dàng tăng nguồn ngoại tệ cho Nhà Nước Bên cạnh tích cực tượng đơla hóa có tác động tiêu cực đến kinh tế VN, đặc biệt thị trường ngoại tệ Do đo, để giảm mức độ đơla hóa kinh tế NHNN cần xây dựng sách tiền tệ ổn định, phát huy tác dụng thị trường ngoại tệ cách: - Điều hành sách tiền tệ linh hoạt, thận trọng, nâng cao vai trị kiểm sốt nhằm ổn định tiền tệ Đồng thời, sách tiền tệ phải đảm bảo ổn định tương đối giá trị đồng tiền, lấy kiểm soát lạm phát làm mục tiêu Nếu đê lạm phát gia tăng ảnh hưởng đên lòng tin người dân vào VND Dù lạm phát ngun nhân gây trầm trọng mức độ đơla hóa lịch sử cho thây tơc độ đơla hóa có chiều hướng gia tăng với gia tăng tốc độ lạm phát - Xây dựng hệ thống lãi suất chủ đạo NHNN, định hướng lãi suất thị trường, trọng đến việc phối họp sách lãi suất sách tỷ giá đê đảm bảo cân lợi tức việc nắm giữ VND ngoại tệ, phải xây dựng sách lãi suất cho chênh lệch lãi suất thực dương tiền gửi USD VND, lãi suất phải bao gồm tốc độ giá VND - 86 - độ tin cậy ngoại tệ để người dân thấy hấp dẫn nắm giữ VND thay nắm giữ ngoại tệ - Xóa bỏ trạng đa sở hữu ngoại tệ: ngoại tệ mạnh tài sản quý đặc biệt quốc gia nên người dân không tự cất trữ, lưu hành, mua bán, tốn ngoại tệ Người nước ngồi đem ngoại tệ vào VN phải đổ VND quầy thu đổi ngoại tệ CN NH để đáp ứng nhu cầu chi tiêu - Tiếp tục thực chế tỷ giá linh hoạt, thay cho việc gắn VND với USD trước cần xác định tỷ giá hối đoái thực hiệu VND với rổ tiền tệ có tỷ trọng thương mại lớn VN (USD, EUR, JPY ) đê nhận biêt VND tăng hay giảm so với đồng tiền này, giảm bót lệ thuộc VND vào USD Trên sở tìm mức tỷ giá danh nghĩa biên độ điều hành tỷ giá hối đối có tỷ giá thực hiệu tác động trực tiếp đến cán cân thương mại đầu tư Đồng thời hướng vào mục tiêu đẩy mạnh xuất thu hút vốn đầu tư - Tự hóa ngoại tệ q trình dỡ bỏ dần hạn chế áp dụng cho giao dịch ngoại tệ phép mà chủ yếu giao dịch liên quan đên toán xuất —nhập khấu chi trả dịch vụ nước ta với nước Khi chuyển đổi VND ngoại tệ diễn dễ dàng, làm cho lượng dự trữ ngoại tệ giảm xuống Hiện nay, NHNN thực tự hóa giao dịch vãng lai dần mở rộng tự hóa cán cângiao dịch vốn nước ta Đồng thời việc xây dựng niềm tin người dân vào đồng nội tệ cách kiềm chế lạm phát, phát triển kinh tế vấn đề cần quan tâm Bởi lạm phát cao làm cho VND trở nên giá theo thời gian Từ người dân có khuynh hướng chuyển tiền tệ sang ngoại tệ vàng để tích trữ Điều làm niềm tin người dân vào VND, nhân tố làm cho -87- thị trường ngoại tệ sôi động, bảo hiểm rủi ro tỷ giá bị xem nhẹ 3.43 Hoàn thiện phát triển thị trường liên ngân hàng Trên giới, nước phát triển mạnh thị trường ngoại tệ hen NH la thị trương hoạt đọng mạnh mẽ sơi động nhât Tuy nhiên nước ta thị trường lại có chiều hướng ngược lại DS giao dịch ngoại tệ thị trường liên NH thấp, đạt tỷ trọng trung bình 22.3% (trong tỷ trọng thị trường ngoại tệ quốc tế lên đến 85%) Điều phản ánh trình độ sơ khai thị trường ngoại tệ VN nói chung thị trường liên NH nói riêng Trên thị trường liên NH, NHTM chủ yếu giao dịch với nhằm cân trạng thái ngoại tệ chưa dám mở rộng tự doanh cho NH Các NHTM chủ yếu giao dịch với khách hàng, lượng ngoại tệ dư thừa đem giao dịch thị trường liên NH Trong trường hợp khan ngoại tệ, NHTM thường sử dụng sách dự trữ ngoại tệ khiến cho hoạt động thị trương hen NH không phát triên, kìm hãm tơc độ ln chuyển vốn gây thiẹt hại kmh tê nói chung Như vậy, đê có thị trường ngoại tệ liên NH hoạt động hiệu quả, NHNN cần có sách sau: - NHNN thực tơt vai trị người mua bán cuối thị trường ngoại tệ Hiện tại, NHNN thực tốt vai trị thơng qua việc giảm mua bán ngoại tệ, nới lỏng biên độ giao động tỷ giá Nếu trước đây, cung cầu có biến động bất thường, NHTM trông chờ vào NHNN mua vào hay bán nhằm điều hòa kinh tế Nhưng việc không kèm với cac cong cụ khac nen thương gây hậu nghiêm trọng kinh tế lạm phát Nhưng việc sử dụng biên độ tỷ giá, NHTM phải động việc tự tìm kiếm đối tác thông qua thị trường liên NH Việc tạo điều kiện cho NHTM tham gia tích cực vào thị trường ngoại tệ - 88 - - Can thiệp NHNN cần phải kịp thời với quy mơ thích hợp Có thị trường hoạt động thông suốt Một NHNN không tiến hành can thiệp can thiệp chậm, quy mô can thiệp khơng thích hợp làm phát sinh tâm lý lo sợ chủ thể tham gia thị trường khiến cho thị trường rơi vào trầm lắng, kích thích đầu gây áp lực lên tỷ giá Như vạy cần động thái nhỏ NHNN đủ để thị trường hoạt động thơng suốt, có hiệu - Điêu chỉnh biên độ tỷ giá thích hợp Diễn biến thị trường ngoại tệ thức khơng thức vào năm từ 2008 đến đầu năm 2010 chứng minh cho thấy tỷ giá USD/VND thị trường tự lúc cao so với thị trường liên NH Điều xảy tỷ giá thị trường liên NH bị giới hạn biên độ tỷ giá quy định NHNN Chính điều làm cho tỷ giá hai thị trường có chênh lệch nhau, tạo điều kiện cho giới đầu cơ, KD chênh lệch giá chớp lấy thời gây lũng đoạn thị trường Do đó, NHNN nên có điều chỉnh biên độ tỷ giá cho thích hợp: nới rộng hay thu hẹp để tỷ giá hai thị trường tiến sát với nhau, phản ánh cung - cầu ngoại tệ thị trường NHNN cần có biện pháp chế tài mạnh tay với điểm mua bán ngoại tệ trái phép để hướng người giao dịch thị trường thức, loại bỏ thành phần gây nhiễu, thâu tóm thị trường 3.4.4 Hướng thị trưịng ngoại tệ Việt Nam hòa nhập chung với thị trường ngoại tệ giói Một đặc điểm thị trường ngoại tệ hoạt động liên tục 24g Khi thị trường khu vực đóng cửa thị trường nơi khác lại bắt đâu hoạt động Nhưng thị trường ngoại tệ VN hoạt động phạm vi quốc gia Việc tham gia thị trường giới diễn hạn chế Điều làm giảm tính hạn chế thị trường ngoại tệ Nguyên nhân -89- chủ yếu tình trạng CN, văn phòng đại diện NH VN nước ngồi cịn hạn chế Nếu mở rộng CN hoạt động nhiều khu vực, trung tâm thị trường ngoại tệ khác thể giới tận dụng tối da hoạt động KD ngoại tệ tồn cầu, góp phần đem lại hiệu mặt kinh tế cho NH vừa nâng cao thương hiệu giới Vì NHNN nên bước tạo điều kiện để NH có tiềm lực lớn nước mở CN hoạt động nhiều khu vực khác nhằm xây dựng VN trở thành trung tâm tài lớn khu vực 3.4.5 Xây dựng trung tâm cung cấp thơng tin tài Trong môi trường KD nay, hội xảy tích tắc Vì thơng tin tài sản vơ q giá khơng trình độ nguồn nhân lực Hệ thống thơng tin thơng suốt, xác, đầy đủ kịp thời đối tượng kinh tế điều kiện quan trọng đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh Tuy nhiên, hệ thống thông tin kinh tế, tài thị trường tài VN cịn sơ khai, mang tính tự phát, thiếu quản lý Nhà Nước Với thị trường mẻ, thông tin lan truyền nhanh thị trường phái sinh thơng tin đóng vai trị quan trọng việc định đầu tư, phòng ngừa rủi ro chủ thể tham gia Do để thị trường phái sinh VN phát triển lành mạnh, vấn đề xây dựng hệ thống thông tin vấn đề quan trọng cấp thiết, tạo tâm lý an tâm tin tưỏng chủ thể tham gia thị trường Theo đế thuận tiện việc tiếp cận thơng tin quan truyền thông nên truyền tải thông tin qua website riêng phát hành theo tạp chí chun đề tài kết hợp phương tiện Bộ tài cần quan tâm đến việc minh bạch hóa thơng tin việc kiểm tra, rà sốt thơng tin liên quan đến sách tài chính, tiền tệ chứng khốn có ảnh hưởng lớn đến đời sống kinh tế - xã hội đăng tải phương tiện -90- truyên thông đê tránh gây ảnh hưởng đến tâm lý tiêu dùng, làm ảnhhưởng đến chung đến thị trường KÉT LUẬN CHƯƠNG Với thực trạng kinh doanh ngoại tệ NH TMCP Quân Đội phân tích chương chương đưa số giải pháp thiết thực đổi với MB để bước xây dựng triển khai nghiệp vụ ngoại tệ NH nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, hạn chế rủi ro tạo lợi nhuận cao Từ nâng cao khả cạnh tranh NH tương lai Bên cạnh có đề xuất với NHNN có chủ trương, sách phù hợp tạo điều kiện cho phát triển nghiệp vụ ngoại tệ NH khác phát triển, mở rộng thị trường ngoại tệ VN -91- KẾT LUẬN • Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam hội nhập toàn cầu, trao đổi thương mại nước ta với quôc gia khác ngày mạnh mẽ, sâu rộng, kinh doanh ngoại tệ phục vụ toán cho doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng ngày khẳng định tầm quan trọng Ngồi ra, kinh doanh ngoại tệ nghiệp vụ tự doanh đại sắc bén đóng góp tỷ trọng ngày lớn vào lợi nhuận kinhdoanh ngân hàng thương mại Việt Nam thời gian gần Hiện nay, bên cạnh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, ngân hàng có lợi thê cạnh tranh lớn thị trường kinh doanh ngoại tệ nắm giữ sở khách hàng xuất nhập truyền thống đông đảo có số Ngân hàng TMCP lớn khác vươn lên cạnh tranh mạnh mẽ ưu hệ thống sản phẩm kinh doanh ngoại tệ phong phú, đại, phục vụ ngày tôt cho nhu cầu khách hàng tỷ giá cạnh tranh như: Eximbank, Sacombank, Techcombank BIDV Trong bối cảnh đó, MB, ln nằm top ngân hàng TMCP lớn có uy tín Việt Nam sớm nhận thấy tầm quan trọng nghiệp vụ kinh doanh khơng ngừng tìm kiêm, thực biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ nhằm đóng góp ngày nhiều vào kết kinh doanh Khôi Ngn vơn Kinh doanh Tiền tệ nói riêng MB nói chung Trong năm gần đây, MB đặc biệt trọng phát triển mảng kinh doanh đạt thành đáng ghi nhận Tuy nhiên sau thời gian làm việc, công tác Khối Nguồn vốn Kinh doanh Tiền tệ MB, tác giả luận văn nhận thấy số tồn hạn chế cần phải khăc phục, thông qua luận văn xin nêu số giải pháp, kiến nghị mong có thê góp phần giúp cho MB đạt thành tựu rực rỡ hoạt động kinh doanh ngoại tệ thời gian tới Hy vọng phân tích thực trạng giải pháp nêu -92- luạn van s ẽ CO thê ban lãnh đạo khôi Khối Nguồn vốn Kinh doanh Tiền tệ phòng Kinh doanh ngoại tệ MB xem xét thực mang lại hiệu mong đợi V DANH MỰC MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2009), Lý Thuyết Tài Chính Tiền Tệ, Nghiệp vụ Ngân Hàng Thương Mại, NXB Đại Học Quốc Gia TP.HCM PGS.TS Trần Huy Hoàng (2008), Quan Trị Ngân Hàng, Nghiệp Ỷụ Ngân Hàng Thưcmg mại, NXB Đại Học Quốc Gia TP.HCM - 2009 PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương (2009), Thanh toán quốc tế, NXB Thống Kê TP.HCM Nguyễn Văn Tiến (2006), Cảm nang thị trường ngoại hổi giao dịch kinh doanh ngoại hoi, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội ủy Ban Thường Vụ Quốc Hội (2005), Pháp lệnh ngoại tệ số 28/2005/PL - UBTVQH11 Chính Phủ (2006), Nghị định 160/2006/NĐ - CP, quy định chi tiết thi hành Pháp Lệnh ngoại tệ Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, TP HCM 10 Ngân hàng TMCP Quân đội - Hội sở Chính (2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm (2009 - 2011), Hà Nội 11 Nguyễn Mạnh Đạt (2002), Giải pháp hạn chế rủi ro tỷ giá hoạt động kinh doanh ngoại hối Ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Hà Nội 12 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Công văn sổ 2506/NHNN - CSTT ngày 24/4/2012, việc giải pháp hoạt động tín dụng 13 Ngân hàng TMCP Quân đội (2008-2012), Báo cáo thường niên, Hà Nội 14 Ngân hàng TMCP Quân đội (2012), Bảo cáo đánh giá hoạt động kỉnh doanh 2010 - 2015, Hà Nội ] Báo cáo thường niên số Ngân hàng Thưong mại cổ phần năm 2008, 2009, 2010, 2011,2012 16 Tạp chí Ngân Hàng năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012 17 Đặng Hào Quang (2006), Kinh doanh ngoại hổi, NXB Thông kê, TP.HCM 18 Quốc Hội (1998), Luật tổ chức tín dụng Việt Nam, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 19 Quốc Hội (1998), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội 20 GS.TS Ngơ Đình Giao (1997), Quản trị kinh doanh tổng hợp doanh nghiệp, NXB Khoa học Kỳ thuật, Hà Nội