Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cố phần quân đội chi nhánh long biên,

■ iù c VIỆT NAM BỌ G I I ĩ Ọ C V IỆ N N G Â N M ÀNG LV.003996 H O Ạ T Đ Ộ N G C H O VAY N G Ă N H Ạ N Đ O I V Ơ I K H Á C H H A N G M )A N H N G H IỆ P N H Ỏ V À V Ừ A T Ạ I NGÂN' HÀNG T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ P H À N Q U Ẳ N Đ Ộ I - C H I N H Á N H ỉ,O N G B IÊ N LUẬN VAN THẠC sl KINH TÊ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN THỊ VÂN H OẠT ĐỘ NG CHO VAY NG ẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG D O A N H N G H IỆ P N H Ỏ V À V Ừ A T Ạ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ỏ P H Ầ N Q U Â N Đ Ộ I - C H I N H Á N H LO N G B IÊ N C huyên ngành: Tài - N gân hàng M ã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ N gư ời hướng dẫn khoa học: PG S.T S K IỀ U H Ữ U T H IỆ N H Ọ C VIÊN NGÂN HANG TRUNG TÀU THÔNG TIN-THƯ VIÊN s Q-.LV: H À N Ộ I - 2020 & m LỜI CAM ĐOAN Tên Trần Thị Vân Là học viên cao học khóa 20.01 lớp NHA, Học viện Ngân hàng Tôi xin cam đoan Đề tài nghiên cứu khoa học cơng trình nghiên cứu tôi, số liệu, kết phản ánh trung thực nguồn gốc rõ ràng Tôi xin chịu trách nhiệm cơng trình nghiên cứu TÁC GIẢ LUẬN VĂN (Ký ghi rõ họ tên) Trần Thị Vân 11 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐÀU CHƯƠNG 1: C SỞ LÝ LUẬN VÈ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1 TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG NỀN KINH TẾ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ v a 1.1.2 Đặc điểm tổ chức hoạt động doanh nghiệp nhỏ v a 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯONG M ẠI 11 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ v a 12 1.2.3 Các hình thức cho vay ngắn hạn đổi với doanh nghiệp nhỏ v a 12 1.2.4 Vai trò hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương m i .14 1.2.5 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương m ại 15 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 19 1.3 KINH NGHIỆM CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯONG MẠI TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH N G H ỆP NHỎ VÀ V Ừ A 24 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng thương m ại 24 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho NHTM c ổ phần Quân đ ộ i 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 Ill CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐÓI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH LONG BIÊN 29 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH LONG B IÊ N 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội — Chi nhánh Long Biên 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội —Chi nhánh Long Biên 30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2017 - 2019 32 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH LONG BIÊN GIAI ĐOẠN -2 44 2.2.1 Thực trạng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Quân đội —Chi nhánh Long Biên giai đoạn -2 44 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Quân đội —Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2017 — 2019 48 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH LONG BIÊN GIAI ĐOẠN 2017 2019 62 2.3.1 Đánh giá theo tiêu .62 2.3.2 Đánh giá chung 69 KÉT LUẬN CHƯƠNG 80 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH LONG BIÊN 81 IV 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH LONG BEÊN GIAI ĐOẠN 2021 - 2023 81 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2021 - 2023 .81 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2021 - 2023 .82 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGẦN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH LONG BEÊN 84 3.2.1 Công tác huy động v ố n 84 3.2.2 Chính sách cho v a y 87 3.2.3 Cơng tác thẩm định tín dụng 88 3.2.4 Tăng cường chiến lược marketing ngân h n g 90 3.2.5 Đổi công nghệ ngân hàng 91 3.2.6 Nâng cao chất lượng cán tín d ụ n g 92 3.3 MỘT SỐ KIẾN N G H Ị .93 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 93 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nư ớc 94 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Quân đội 94 3.3.4 Kiến nghị với DN N V V 97 KÉT LUẬN CHƯƠNG 98 KÉT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM K H Ả O 100 PHỤ LỤC .102 V DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CVNN Cho vay ngắn hạn DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DN Doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước HĐKD Hoạt động kinh doanh TMDV Thương mại dịch vụ TSĐB Tài sản đảm bảo PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh VI DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long biên giai đoạn -2 33 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn -2 38 Bảng 2.3 Kết hoạt động dịch vụ giai đoạn -2 42 Bảng 2.4 Tình hình lợi nhuận Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2017 - 2019 43 Bảng 2.5 Số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn -2 48 Bảng 2.6 Doanh số cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2017 - 50 Bảng 2.7 Tình hình dư nợ cho vay D N N W Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn -2 53 Bảng 2.8 Tình hình dư nợ cho vay phân theo loại tiền Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn -2 58 Bảng 2.9 Doanh số thu nợ cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2017 - 2019 61 Bảng 2.10 Vòng quay vốn vay NH hoạt động cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2017 - 2019 63 Bảng 2.11 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2017 - .64 Bảng 2.12 Tỷ lệ trích lập DPRR cho vay ngắn hạn D N N W Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn -2 66 Bảng 2.13 Hệ số khả bù đắp rủi ro Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên giai đoạn 2017 - 2019 67 Bảng 2.14 Thu nhập cho vay ngắn hạn D N N W Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Long Biên giai đoạn -2 68 V ll DANH MỤC S ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên 30 DANH MỤC BIẺU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Mức độ hài lòng Khách hàng DNNVV sử dụng dịch vụ vay vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long Biên 63 Biểu đồ 2.2 Nhu cầu vay vốn D N N W Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long B iên 70 Biểu đồ 2.3 Thời gian hoạt động D N N V V 71 Biểu đồ 2.4 Nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng DNNVV theo phân loại phương thức cấp tín d ụ n g 71 Biểu đồ 2.5 Tần suất sử dụng dịch vụ vay vốn D N N W Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long B iên 72 Biểu đồ 2.6 Thời gian sử dụng dịch vụ vay vốn DNNVY Ngân hàng TMCP Quân đội —Chi nhánh Long B iên 73 Biểu đồ 2.7 Mức độ hài lòng sử dụng dịch vụ vay vốn D N N W Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long B iê n 74 Biểu đồ 3.1 Các kênh D N N W tiếp cận vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long B iên 86 LỜI MỞ ĐÀU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế nay, doanh nghiệp có vị trí vơ quan trọng phát triển kinh tế, nói doanh nghiệp xương sống hệ thống kinh tế xã hội đất nước Vì vậy, Ngân hàng thương mại đặc biệt quan tâm tới nhóm Khách hàng Tại Việt Nam, doanh nghiệp chia làm hai nhóm khách hàng nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn nhóm khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Trong nhóm khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm tới 90% doanh nghiệp nhóm Khách hàng quan trọng Ngân hàng thương mại Tuy nhiên, hầu hết doanh nghiệp nhỏ vừa thường có nguồn vốn khiêm tốn, kinh nghiệm hoạt động thiếu nên nhu cầu vốn để phục vụ trình sản xuất kinh doanh nhóm doanh nghiệp ln có sẵn lại khó tiếp cận với nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn đến từ ngân hàng Trong Ngân hàng thương mại Việt Nam với nguồn vốn tín dụng dồi gặp khơng khó khăn hướng đưa nguồn vốn ngân hàng tới doanh nghiệp nhỏ vừa chịu tác động sức nặng rủi ro, phương thức tiếp cận doanh nghiệp, sách riêng Nhà nước ngân hàng Vì vậy, việc nghiên cứu hoạt động cho vay ngắn hạn đổi với doanh nghiệp nhỏ vừa chủ đề nhận quan tâm toán lớn nhiều Ngân hàng thương mại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Long Biên không nằm guồng hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam Trong năm qua hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa ln chiếm tỷ trọng cao hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Long Biên Việc nhìn nhận đánh giá lại hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa thời gian qua để từ đề xuất phương hướng giải pháp thích hợp góp phần đẩy mạnh hoạt động cho vay ngân hàng thời gian tới quan trọng cần thiết Vì vậy, tơi 94 n g h i ệ p c ó t h ê m c s d u y tr ì h o t đ ộ n g c ủ a m ì n h m ộ t c c h t ố t h n t r o n g t h i “ b ã o g iá ” n h h iệ n n a y 3.3.2 K iến nghị đối vói N gân hàng N hà nước T h ứ n h ấ t, N H N N c ầ n c ó s ự đ n g b ộ tr o n g c h ín h s c h h o t đ ộ n g c ủ a N H T M , c ó n h ữ n g c h ín h s c h t o s ự c ô n g b ằ n g t r o n g c n h tr a n h g iữ a c c n g â n h n g tr o n g n c v n g â n h n g n c n g o i T h ứ h a i, N H N N c ầ n đ ẩ y m n h k i ể m tr a , k i ể m s o t đ ể h ệ t h ố n g n g â n h n g h o t đ ộ n g h iệ u q u ả v n h m n h , tạ o n iề m tin đ ố i v i n h â n d â n T h ứ b a , N H N N c ầ n p h ố i h ợ p v i c c c q u a n , c c b a n n g n h c ó liê n q u a n b a n h n h n h ữ n g v ă n b ả n h n g d ẫ n t h e o lu ậ t n h ằ m t r iể n k h a i đ n g b ộ lu ậ t n g â n h n g N h n c , lu ậ t c c t ổ c h ứ c t í n d ụ n g , đ a r a c c v ă n b ả n h n g d ẫ n đ ể c c đ i ề u lu ậ t đ ợ c t h i h n h m ộ t c c h đ ú n g đ ắ n v t h ố n g n h ấ t t r o n g t o n h ệ t h ố n g T h ứ tư , N H N N c ầ n x â y d ự n g c h í n h s c h lã i s u ấ t m ề m d ẻ o , l i n h h o t n h ấ t c ó th ể đ ể h ỗ tr ợ c c N g â n h n g th n g m i c ó đ ợ c lã i s u ấ t u đ ã i c n h tr a n h n h ấ t áp dụng cho D N N W m v ẫ n đ e m lạ i l ợ i n h u ậ n c h o N H T M N h ữ n g th a y đ ổ i tr ên c ủ a N H N N s ẽ g ó p p h ầ n tạ o m ộ t m ô i tr n g c ô n g b ă n g , n h m n h c h o h o t đ ộ n g c ủ a h ệ t h ô n g n g â n h n g t r n h đ ợ c n h ữ n g r ủ i r o k h ô n g đ n g c ó v s ẽ n â n g c a o đ ợ c h iệ u q u ả c ô n g tá c c h o v a y 3.3.3 K iến nghị với Hội sở N gân hàng T M C P Q uân đội N g â n h n g T M C P Q u â n đ ộ i c ầ n d n h s ự q u a n t â m n h ấ t đ ịn h t i v i ệ c m r ộ n g v n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g h o t đ ộ n g c h o v a y n g ắ n h n đ ố i v i D N N W tr o n g c h í n h s c h k h c h h n g t r o n g t h i g i a n t i C ụ t h ể : T h ứ n h ấ t , đ a r a đ ịn h h n g v ề t h ị t r n g , v ề k h c h h n g l D N N V V D N N W đ ố i t ợ n g c h iế m t ỷ tr ọ n g v c ó ả n h h n g v ô c ù n g m n h m ẽ tớ i s ự p h t t r iể n c ủ a n ề n k i n h t ế Đ ể m r ộ n g n h ó m đ ố i t ợ n g n y , H ộ i s c ầ n c ó đ ịn h h n g p h t t r iể n , k h a i t h c , m r ộ n g t h ị p h ầ n đ ố i v i n h ó m K h c h h n g m i t h u ộ c n g n h h n g : d ị c h v ụ , c ô n g n g h ệ , m a y m ặ c , n ô n g n g h i ệ p , x u ấ t n h ậ p k h ẩ u b ê n c n h d u y tr ì h o t đ ộ n g v i n h ó m k h c h h n g t r u y ề n t h ố n g H ộ i s c ầ n h ỗ t r ợ p h â n t í c h n g n h , đ ịn h h n g , h n g d ẫ n c c c h i n h n h t r o n g v i ệ c x â y d ự n g c h í n h s c h c h o v a y đ ố i 95 v i D N N V V p h ù h ợ p v i đ ịa b n g i a o d ịc h T h ứ h a i, t ổ c h ứ c h ộ i t h ả o c h u y ê n đ ề h o t đ ộ n g c h o v a y v i c c D N N V V T h ô n g q u a v i ệ c t ổ c h ứ c c c h ộ i t h ả o c h u y ê n đ ề , H ộ i s s ẽ n ắ m đ ợ c t h ô n g t in v ề n h u c a u , n g u y ẹ n v ọ n g v a y v ô n c ủ a K h c h h n g , c s đ ê x â y d ự n g , c ậ p n h ậ t m i c c s ả n p h ẩ m p h ù h ợ p v i s ự p h t t r iể n t n g n g n h h n g , t h ị t r n g , đ p ứ n g n h u c ầ u K hách hàng T h ứ b a , đ a d n g h o c c h ìn h t h ứ c c h o v a y đ ố i v i D N N V V t r ê n c s k h a i th a c c a c sa n p h a m h iẹ n c ó c ủ a n g â n h n g c ũ n g n h n g h iê n c ứ u đ ô i m i xây dựng m i c c sả n p h ẩ m c h o p h ù h ợ p v i n h ó m k h c h h n g n y H iệ n n a y , k h ố i k h ch h n g d o a n h n g h iệ p đ ã b an h n h m ộ t s ố sả n p h ẩ m , ch ủ y ế u p h ụ c v ụ c h o D N N V V n h : C h o v a y t h e o n g n h ( x â y lắ p , đ iệ n , t h iế t b ị y tế , d ợ c p h ẩ m , v iễ n t h ô n g , g ỗ p h â n p h ố i , ) , b a o t h a n h t o n , t h ấ u c h i , c h o v a y d ự a tr ê n k h o ả n p h ả i t h u v h n g t n k h o , c h i e t k h a u c h ứ n g t x u â t k h â u , l u y n h i ê n , H ộ i s c ũ n g c ầ n x â y d ự n g t h ê m n h n g sả n p h â m d ự a tr ê n n h u c â u t h ự c t ế t h e o t n g đ ị a b n , t n g c h i n h n h v c h ỉ n h s a c c s ả n p h ẩ m đ ã c ó t h e o h n g d ễ p d ụ n g , c ó t í n h c n h tr a n h c a o th u h u t đ ợ c n h n g k h c h h n g D N N V V tô t đ ê n v i n g â n h n g T h ứ tư , x â y d ự n g t h ô n g n h â t m ộ t h ệ t h ố n g q u y đ ịn h , h n g d ẫ n , q u y tr ìn h c h o v a y n h a n h c h ó n g , r õ rà n g , p h â n c ô n g n h iệ m v ụ c ụ th ể t h e o lu n g c ô n g v i ệ c đ ể c ó th ể t h ự c h i ệ n h i ệ u q u ả c ô n g t c c h ă m s ó c v m t h o ả m ã n t ố t n h ấ t m ọ i n h u c ầ u c ủ a D N N W , c ụ t h ể : x â y d ự n g b ộ q u y tr ìn h t h e o c c k h ố i n g h i ệ p v ụ t k h â u b n h n g , t h ẩ m đ ịn h , v ậ n h n h c ó q u y đ ịn h t h i g i a n x l ý t i c c k h â u , h n g d ẫ n c ụ t h ể v ề h s c â n c u n g c ấ p đ ố i v i k h c h h n g , k ế t h ợ p p h ò n g p h p c h ế đ n h g i t ín h t h i ế t y ế u c ủ a t n g l o i g i ấ y t đ ể m c s g i ả m tả i h s k h ô n g c ầ n t h i ế t đ ố i v i K h c h h n g N g o i q u y t r ìn h c h o v a y n ó i c h u n g , H ộ i s c ầ n x â y d ự n g t h ê m q u y t r ìn h v h n g d ẫ n t h ẩ m đ ịn h v q u ả n l ý k h o ả n v a y đ ố i v i D N N V V đ ể đ a r a n h ữ n g đ ịn h h n g p h ù h ợ p v i đ ặ c t h ù c ủ a t n g d o a n h n g h i ệ p , h ỗ tr ợ c h i n h n h t r o n g q u t r ìn h c h o v a y t h ự c tế T h ứ n ă m , đ ầ u t m ả n g c ô n g n g h ệ t h ô n g t in H i ệ n t i, đ ộ i n g ũ c n b ộ c ô n g n g h ệ t h ô n g t i n c ủ a N g â n h n g c ò n t n g đ ổ i ít, c h a đ p ứ n g đ ợ c k h ố i l ợ n g y ê u 96 c ầ u t h a y đ ổ i , p h t t r iể n h ệ t h ố n g t c c p h ò n g b a n t r o n g t o n N g â n h n g V ì t h ế H ộ i s c ầ n t u y ể n d ụ n g n â n g c a o s ổ lư ợ n g , c h ấ t lư ợ n g đ ộ i n g ũ c n b ộ c ô n g n g h ệ t h ô n g tin , đ iề u n y k h ô n g n h ữ n g g iú p c ả i th iệ n , n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g ứ n g d ụ n g c ô n g n g h ệ t h ô n g t in t r o n g c c k h â u x lý c ủ a c c p h ò n g b a n , h o n t h i ệ n c c d ự n tự đ ộ n g h ó a n g â n h n g m s ẽ g iú p n g ắ n th i g ia n x lý c c g ia o d ịc h s a u k h i đ ã đ ợ c ứ n g d ụ n g c ô n g n g h ệ v o t r o n g v i ệ c x l ý g i a o d ịc h v í d ụ n h : D ự n t h u n ợ tự động, dự án liê n k ế t t h ô n g t in g iữ a phần m ềm xử lý g ia o d ịc h T 24 B P M B ê n c n h v iệ c n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g đ ộ i n g ũ n h â n v iê n , H ộ i s c ầ n n g h iê n c ứ u , n ắ m b ắ t x u th ế c ủ a th ị tr n g đ ể c ậ p n h ậ t c c ứ n g d ụ n g c ô n g n g h ệ tr o n g g ia o d ị c h n g â n h n g n h : M y C R M , p h t t r iể n ứ n g d ụ n g a p p m o b i l e , n â n g c ấ p h ệ t h ố n g T , c o r e b a n k i n g T h ứ s u , t h n h lậ p p h ò n g m a r k e t i n g H ộ i s c ầ n x â y d ự n g m ộ t p h ò n g m a r k e tin g p h ụ tr c h x â y d ự n g c h iế n lư ợ c m a r k e tin g t h e o từ n g th ó i k ỳ th iế t k ế q u y t r ìn h m a r k e t i n g t o n h n g , h n g d ẫ n c ụ t h ể c h i n h n h t r o n g k h â u g i i t h i ệ u quảng b s ả n p h â m đ ả m b ả o c ó s ự k h c b i ệ t v i c c t ổ c h ứ c t ín d ụ n g k h c t i t n g đ ịa b n m a v â n m a n g đ ặ c tr n g c ủ a N g â n h n g B ê n c n h đ ó , p h ò n g m a r k e tin g s ẽ th n g x u y ê n x â y d ự n g c c ý t n g m i t r o n g v i ệ c q u ả n g b h ìn h ả n h n g â n h n g c ũ n g n h g iớ i th iệ u sả n p h â m n h : m r ộ n g k ê n h q u ả n g b q u a tr u y ề n th ô n g s ố , x â y d ự n g ý t n g t h ự c h i ệ n g i a o d ịc h q u a a p p m o b i l e t í c h đ i ể m đ ể t h a m g i a g a m e t r o n g a p p g i a o d ị c h T h ứ b ả y , t ă n g c n g c ô n g t c b i d ỡ n g , n â n g c a o c h ấ t l ợ n g đ ộ i n g ũ T r u n g tâ m đ o tạ o n h â n lự c c ủ a H ộ i s c ầ n th n g x u y ê n tổ c h ứ c c c k h ó a h ọ c n g h iệ p v ụ t h e o m ả n g s ả n g p h ẩ m , n g h iệ p v ụ , k ế t h ọ p v i N g â n h n g n h n c , tr u n g tâ m đ o tạ o b ê n n g o i t ổ c h ứ c c c k h ó a h ọ c n g h i ệ p v ụ , c ậ p n h ậ t t h ô n g t in , c h í n h s c h , q u y đ ịn h m i củ a N g â n h àn g cũ n g n âng ca o kỹ n ăng m ềm T h ứ t m , p h ô i h ọ p c h ặ t c h ẽ c c k h ố i p h ò n g b a n n h : k i n h d o a n h , t h ẩ m đ ịn h q u ả n trị r ủ i r o , p h p c h ế , v ậ n h n h t r o n g v i ệ c x â y d ự n g q u y t r ìn h , t h i ế t k ế p h n g n , q u ả n l ý c c k h o ả n v a y C ù n g v i đ ó , H ộ i s c ầ n t h n g x u y ê n c ậ p n h ậ t s ự b iế n đ ộ n g c ủ a th ị t r n g n h ằ m c ó n h ữ n g c ả n h b o s m , đ a n h ữ n g n h ậ n đ ịn h c h í n h 97 x c t r o n g t n g t h i k ì c h o h o t đ ộ n g c h o v a y đ ổ i v i t o n b ộ n ề n k in h t ế n ó i c h u n g v v i D N N V V n ó i r iê n g 3.3.4 K iến nghị vói DNNVV Đ ể tiế p c ậ n đ ợ c n g u n v ố n N g â n h n g , c c D N N V V c ầ n p h ả i th a y đ ổ i, h o n t h i ệ n t r o n g m h ìn h v c c ấ u h o t đ ộ n g s a o c h o p h ù h ợ p v i t ìn h h ìn h k in h t ể , c c c h í n h s c h , c h ủ t r n g c ủ a n h n c v q u y đ ịn h c ủ a N H T M , c ụ t h ể : T h ứ n h ấ t, D N N V V c ầ n x â y d ự n g m ô h ìn h h o t đ ộ n g c h u y ê n n g h iệ p tạ i c c k h â u t s ả n x u ấ t c h o t i q u ả n lý Đ ặ c b i ệ t , c ầ n c ó b ộ m y k ế t o n c ó k in h n g h i ệ m , c c h s tà i c h í n h p h ả i đ ợ c lậ p t h e o đ ú n g m ẫ u b i ể u q u y đ ịn h c ủ a n h n c Đ i ề u n y s ẽ g iú p D N N V V d ễ d n g c u n g c ấ p đ ợ c h s n h a n h , đ ủ , đ p ứ n g đ ợ c q u y đ ịn h c ủ a N g â n h n g k h i th a m g ia v a y v ố n T h ứ h a i , D N N V V c ầ n c ó p h n g h n g k in h d o a n h r õ r n g M ỗ i p h n g n k in h d o a n h c â n đ ợ c th iế t k ể c ó k ế h o c h c ụ th ể tạ i c c k h â u tr o n g s ả n x u ấ t tiê u t h ụ , đ ả m b ả o đ ợ c t ín h k h ả t h i c ủ a p h n g n Đ n g t h i , D N N V V c ũ n g p h ả i t h ự c h i ệ n n g h i ê n c ứ u , p h â n t í c h t h ị t r n g t r c k h i q u y ế t đ ịn h đ ầ u tư V i m ộ t p h n g a n k in h d o a n h r õ r n g c ó k ê h o c h D N N V V s ẽ c ó c h ộ i t i ế p c ậ n n g u n v ố n N g â n hàng dễ dàng T h ứ b a , D N N V V c ầ n x â y d ự n g h ìn h ả n h , t o d ự n g s ự u y t ín tr ê n t h ị t r n g h o t đ ộ n g M ộ t d o a n h n g h i ệ p u y t í n d o a n h n g h i ệ p đ ợ c c c N g â n h n g u t i ê n k h i lự a c h ọ n g i a o d ị c h c ũ n g n h q u y ế t đ ịn h c h o v a y v ố n 98 K ÉT LUẬN CH Ư ƠNG T r ê n c s p h â n t í c h n g u y ê n n h â n , h n c h ế v d ự a t r ê n đ ịn h h n g p h t t r iể n c ủ a N g â n h n g T M C P Q u â n đ ộ i - C h i n h n h L o n g B iê n , lu ậ n v ă n đ ã đ a c c đ ề xuất đ ẩy m ạnh hoạt đ ộn g ch o vay ngắn hạn D N N W đội - tạ i N g â n h n g T M C P Q u â n C h i n h n h L o n g B iê n tr ê n c s đ ịn h h n g c ủ a c h ín h N g â n h n g , tậ p tr u n g k h ắ c p h ụ c v o n h ữ n g h n c h ế c ò n tồ n tạ i v p h t h u y lợ i th ế v ố n c ó c ủ a c h i n h n h g ó p p h ầ n n â n g c a o h iệ u q u ả h o t đ ộ n g c h o v a y n g ắ n h n D N N W p h ù h ợ p v i t ìn h h ì n h p h t t r i ể n c ủ a c h i n h n h c ũ n g n h t h ự c t ế c ủ a n ề n k in h t ế t h ế g i i n ó i c h u n g v V iệ t N a m n ó i r iê n g B ê n c n h đ ó , tá c g iả c ũ n g đ ề x u ấ t m ộ t s ố k iế n n g h ị đ ố i v i C h ín h p h ủ v N g â n h n g N h n c n h m tạ o m ọ i đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i c h o h o t đ ộ n g c h o v a y n g ắ n h n D N N V V tr ê n to n h ệ th ố n g N H T M n ó i c h u n g v N g â n h n g T M C P Q u â n đ ộ i C h i n h n h L o n g B iê n n ó i r iê n g 99 KẾT LUẬN T r o n g n h ữ n g n ă m q u a , n h ậ n t h ấ y v a i tr ò q u a n t r ọ n g c ủ a t h n h p h ầ n k in h t ế D N N V V t r o n g s ự p h t t r iể n k in h t ế - x ã h ộ i c h u n g c ủ a c ả đ ấ t n c , Đ ả n g v C h í n h p h ủ đ ã b a n h n h n h iề u c h ủ tr n g , c h ín h s c h n h ằ m h ỗ tr ợ v p h t h u y c a o n h ấ t đ ổ i v i l o i h ìn h D N n y B m s t c h ủ t r n g , đ n g l ố i c ủ a N h n c v x u h n g p h t t r iể n c ủ a th ị t r n g , t r o n g n h ữ n g n ă m q u a , M B L o n g B i ê n đ ã c h ú ý đ ế n c c D N N V V , c o i đ â y n y n h ó m k h c h h n g m ụ c t i ê u T u y n h i ê n , t r o n g t h ự c t ế , m ố i q u a n h ệ v a y v ố n g iữ a D N N V V v i n g â n h n g v ẫ n c ò n n h iề u b ấ t c ậ p , c h a tìm đ ợ c tiế n g n ó i c h u n g k h iế n c c D N k h ó tiế p c ậ n v i n g u n v ố n c ủ a n g â n h n g V ì v ậ y v i ệ c t ì m c c g i ả i p h p n h ằ m p h t t r iể n h o t đ ộ n g c h o v a y đ ố i v i d o a n h n g h i ệ p n h ỏ v v a c ủ a n g â n h n g v ấ n đ ề v ô c ù n g c ầ n t h iế t T rên c s v ậ n d ụ n g c c p h n g p h p n g h iê n c ứ u , b m sá t m ụ c tiê u , p h m v i n g h i ê n c ứ u , lu ậ n v ă n đ ã h o n t h n h c c n h i ệ m v ụ s a u : M ộ t : H ệ t h ố n g h ó a n h ữ n g v ấ n đ ề lý lu ậ n c b ả n v ề h o t đ ộ n g c h o v a y n g ắ n h n đ ố i v i c c D N N V V tạ i c c n g â n h n g t h n g m i H a i : P h â n t í c h t h ự c t r n g h o t đ ộ n g c h o v a y n g ắ n h n đ ố i v i c c D N N V V tạ i N g â n h n g T M C P Q u â n Đ ộ i - C h i n h n h L o n g B iê n B a : Đ a r a m ộ t s ố g i ả i p h p n h ằ m h n đ ẩ y m n h h o t đ ộ n g c h o v a y n g ắ n h n đ ố i v i c c D N N V V tạ i N g â n h n g T M C P Q u â n Đ ộ i - C h i n h n h L o n g B i ê n v đ ề x u ấ t n h ữ n g k iế n n g h ị v i C h ín h p h ủ v v i N H N N I r ê n đ â y n h ữ n g n g h i ê n c ứ u b a n đ ầ u c ủ a lu ậ n v ă n v ề h o t đ ộ n g c h o v a y n g ă n h n đ ô i v i c c D N N V V tạ i M B L o n g B i ê n D o t h i g i a n n g h i ê n c ứ u c ó h n , t r o n g k h u ô n k h ổ m ộ t lu ậ n v ă n t h c s ỹ k h ô n g t r n h k h ỏ i n h ữ n g h n c h ế v t h i ế u s ó t k ín h m o n g t h ầ y c ô v n h ữ n g n g i q u a n t â m g ó p ý đ ể lu ậ n v ă n t i ế p t ụ c h o n t h i ệ n t r o n g t n g la i TÀ I LIỆU THAM KHẢO Q uốc H ội (2 ), L uật tổ c t ín dụng sổ: /2 /Q H 12 ngày /6 /2 Q u ố c H ộ i ( ) , L u ậ t s a đ ổ i, b ổ s u n g đ iề u c ủ a L u ậ t c c t ổ c h ứ c tín d ụ n g S ố : /2 /Q H 14 n g y /1 /2 Q u ố c H ộ i ( ) , L u ậ t h ỗ tr ợ d o a n h n g h i ệ p n h ỏ v v a s ố / / Q H n g y /0 /2 C h í n h p h ủ ( ) , N g h ị đ ịn h s ố / / N Đ - C P n g y 1 / / T hống đốc NHNN (2 0 ), Q uyết đ ịn h /2 0 /Q Đ -N H N N ngày /1 /2 0 T h ố n g đ ố c N H N N ( ) , T h ô n g tư s ố / /T T - N H N N n g y / /2 T hống đốc N H N N ( ) , T h ô n g tư s ố /2 /T T - N H N N T N H N N n g y /1 /2 B ộ tà i c h ín h ( ) , T h ô n g tư s ố /2 /T T - B T C n g y /0 /2 B ộ k ế h o c h v đ ầ u tư ( ) , S c h tr ắ n g d o a n h n g h iệ p V iệ t N a m n ă m , N h x u ấ t b ả n th ố n g k ê 10 P G S T S P h a n T h ị T h u H ( 0 ) , G i o t r ìn h N g â n h n g t h n g m i , N h x u ấ t b ả n Đ i h ọ c K in h t ế q u ố c d â n , H N ộ i 11 G S T S N g u y ê n V ă n r i ế n ( ) , G i o t r ìn h Q u ả n trị N g â n h n g t h n g m i , N h x u ấ t b ả n L a o đ ộ n g , H N ộ i 12 N g u y ê n H L in h ( ) , Cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng N ông nghiệp p h t triển nông thôn - Chi nhánh Láng Hạ, L u ậ n v ă n th c s ĩ Đ i h ọ c K in h tế - Đ i h ọ c Q u ố c g ia H N ộ i, H N ộ i 13 Đ o V ăn K h oa (2 ), N âng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa tạ i N găn hàng thương m ại cổ phần C ông thương Việt Nam - Chi nhảnh Cửa Lò, 14 L u ậ n v ă n th c s ĩ Đ i h ọ c N h a T n g , N h a T n g N gu yễn Thị N hư T hủ y (2 ), Hiệu tín dụng Ngân hàng N ông nghiệp p h t triển nông thôn tỉnh Quảng Nam, L u ậ n n t i ế n s ĩ H ọ c v i ệ n c h í n h trị q u ố c g ia th n h p h ố H C h í M in h , H C h í M in h 15 L ê T h ị X u ân T ran g (2 ), M rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp tạ i Chi nhánh N gân hàng nông nghiệp p h t triển nông thôn quận c ẩ m Lệ, thành p h ổ Đ N ang, 16 L u ậ n v ă n th c s ĩ Đ i h ọ c Đ N ằ n g , Đ N ằ n g T rân T h ị L n g (2 ), doanh nghiệp nhỏ vừa, Nâng cao khả tiếp cận tín dụng ngân hàng B i b o tr ê n T p c h í tà i c h ín h - C q u a n th ô n g tin c ủ a B ộ tà i c h ín h , H N ộ i Q u y t r ìn h , q u y c h ế t í n d ụ n g c ủ a N g â n h n g T M C P Q u â n đ ộ i 18 B o c o th n g n iê n n ă m , , c ủ a N g â n h n g T M C P Q u â n đ ộ i - C h i n h n h L o n g B iê n 19 C ác trang we b: w w w s b v g o v v n w w w m b b a n k c o m v n w w w c h in h p h u v n w w w g s o g o v v n w w w v n e x p r e s s c o m w w w t a p c h it a ic h in h v n w w w t a p c h in g a n h a n g c o m v n w w w th o ib a o n g a n h a n g v n PHỤ LỤC PH IÉU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG DOANH N G H IỆP T H Ô N G T IN K H Á C H H À N G □ Doanh nghiệp hoạt động □ Doanh nghiệp hoạt động - năm □ Doanh nghiệp hoạt động năm năm □ D oanh nghiệp hoạt động - năm N Ộ I D U N G K H Ả O SÁ T A n h / c h ị đ ế n N g â n h n g M B B a n k ( M B B ) đ ể : ( c ó t h ể c h ọ n n h i ề u c â u t r ả lờ i) □ G ửi tiền □ Vay vốn □ M ua bán ngoại tệ □ Chuyển tiền □ Nhận tiền □ D ịch vụ khác A n h / C h ị c ó đ a n g s d ụ n g c c d ịc h v ụ v a y v ố n c ủ a M B B k h ô n g ? □ Có ■=> T r ả l i t i ế p □ K hông N gưng A n h / C h ị b i ế t v ề d ịc h v ụ v a y v ố n c ủ a M B B t n h ữ n g t h ô n g tin n o ? ( c ó t h ể c h ọ n n h iề u c â u tr l i ) □ Nhãn viên ngán hàng tư vấn □ Bạn bè, đồng nghiệp g iớ i thiệu □ Phương tiện truyền thông □ K hác T h i g i a n A n h / C h ị s d ụ n g c c d ịc h v ụ v a y v ố n c ủ a M B B ? □ D ới tháng □ 6-12 tháng □ 12-24 tháng □ Trên 24 thảng T ầ n s u ấ t A n h / C h ị s d ụ n g c c d ịc h v ụ v a y v ố n c ủ a M B B ? □ D ới lần/thảng □ Từ - 15 lần/tháng □ Từ 15 —25 lần/tháng □ Trên 25 lần/thảng C c d ịc h v ụ v a y v ố n A n h / C h ị đ a n g s d ụ n g t i M B B ? ( c ó t h ể c h ọ n n h i ề u p h n g án) □ D ịc h v ụ v a y v ố n n g ắ n h n □ D ịc h v ụ v a y v ố n th e o h n m ứ c □ D ịc h v ụ v a y v ố n tru n g d i h n □ N h ó m c c d ịc h v ụ k h c Mức độ hài lòng Anh/Chị sử dụng dịch vụ vay vốn MBB? (thang điểm 10) □ điểm □ Từ - điểm □ Từ - điểm □ Từ - 10 điểm A n h / C h ị h i l ò n g đ i ế m n o k h i s d ụ n g c c d ịc h v ụ v a y v ố n c ủ a M B B ? ( c ó th ế c h ọ n n h iề u p h n g n ) □ Đ ộ tin cậy (Ngân hàng icy tín, bảo mật thơng tin tốt, g iả i đáp thắc mắc nhanh ) □ Đ ộ tiếp cận (M ạng lưới rộng, vị trí gia o dịch thuận tiện, đa dạng kênh liên hệ giữ a ngân hàng khách hàng ) □ Nhân viên (Thái độ lịch thiệp, thân thiện, tư vấn, g iả i đáp thỏa mãn thắc m ắc K hách hàng, xử lý nghiệp vụ nhanh chóng ) □ Thủ tục (G iấy tờ g ia o dịch đơn giản, thủ tục nhanh gọn, thời gian xử lý khiếu ngắn ) □ Sản phàm dịch vụ (Đa dạng, phù hợp nhu câu khách hàng, p h í giao dịch hợp lý ) □ Hệ thong công nghệ (Hệ thống đại, đường truyền t ố t ) □ M arketing chăm sóc khách hàng (Có nhiều chương trình im đ ã i hấp dẫn, chương trình quảng bả sản phẩm tốt, xử lý g ia o dịch thỏa đáng ) □ K hác T h e o A n h / c h ị đ â u l đ i ể m n ổ i t r ộ i g i ữ a d ịc h v ụ v a y v ố n c ủ a M B B v i c c N H k h c m a n h / c h ị đ a n g d ù n g ? ( c ó t h ể c h ọ n n h i ề u c â u t r ả lờ i) IJ D ễ tiếp cận vay vốn □ Sản phẩm đa dạng □ D ịch vụ chăm sóc khách hàng tốt □ Thủ tục nhanh gọn □ Chất lượng công nghệ tốt □ K hác T h e o A n h / C h ị đ ế p h t t r i ể n d ịc h v ụ v a y v ố n t h ì n g ă n h n g c ầ n c ả i tiế n n h ữ n g g ì ? ( c ó t h ể c h ọ n n h i ề u c â u t r ả lờ i) □ Đ a dạng hóa dịch vụ/sản ph âm □ Đơn giản g iấ y tờ, thủ tục giao dịch □ Tăng cường quảng cảo dịch vụ, dịch vụ □ N âng cao công nghệ □ Đ tạo nhân viên, nâng cao nghiệp vụ X in c h ă n th n h c ả m n s ự g iú p đ ỡ c ủ a A n h /C h ị! □ K hác KÉT QUẢ PHIẾU KHẢO SÁT S ố l ợ n g p h i ế u k h ả o s t p h t ra: p h i ế u S ố lư ợ n g p h iế u k h ả o s t th u v ề : p h iế u K ế t q u ả p h iế u k h ả o s t th u v ề ( Đ n v ị: P h iế u ) C âu K ết Nội dung hỏi Tỷ lệ lựa chọn TH Ô N G TIN K H Á CH HÀNG A 127 D o a n h n g h iệ p h o t đ ộ n g d i n ă m 12 ,4 % D o a n h n g h iệ p h o t đ ộ n g - n ă m 38 ,9 % D o a n h n g h iệ p h o t đ ộ n g - 57 4 ,9 % 20 ,7 % năm D o a n h n g h iệ p h o t đ ộ n g tr ên n ă m B N Ộ I DUNG KH Ả O SÁT A n h /c h ị đ ế n N g â n h n g M B B a n k ( M B B ) đ ể: (c ó 127 t h ể c h ọ n n h i ề u c â u tr ả l i ) G i tiề n 72 ,7 % V ay vốn 117 ,1 % M u a b n n g o i tệ 50 ,9 % C h u y ể n tiề n 99 78% N h ậ n tiề n 64 ,4 % D ịc h v ụ k h c 58 ,7 % A n h /C h ị c ó đ a n g s d ụ n g c c d ịc h v ụ v a y v ổ n c ủ a 127 M B B khơng? C ó = > T rả lờ i tiế p 117 K hông = > N gưng 10 A n h /C h ị b iế t v ề d ịc h vụ vay vốn M BB ,1 % ,9 % từ n h ữ n g t h ô n g tin n o ? ( c ó th ể c h ọ n n h iề u c â u tr ả lờ i 117 ) N h â n v iê n n g â n h n g tư v ấ n 49 36% B n b è , đ n g n g h iệ p g iớ i th iệ u 62 ,6 % P h n g tiệ n tr u y ề n th ô n g 23 ,9 % K hác ,5 % T h i g i a n A n h / C h ị s d ụ n g c c d ịc h v ụ v a y v ố n c ủ a 117 M BB? D i th n g 13 1 ,1 % -1 th n g 45 ,5 % -2 th n g 32 ,4 % T rên th n g 27 ,1 % T ẩ n su ấ t A n h /C h ị s d ụ n g c c d ịc h v ụ v a y v ố n c ủ a 117 M BB? D i lầ n /th n g 38 ,8 % Từ - 54 ,6 % T - lầ n /th n g 19 ,4 % T r ê n lầ n /th n g ,3 % 15 lầ n /th n g C c d ịc h vụ vay vốn A n h /C h ị đ a n g sử d ụ n g tạ i 117 M B B ? ( c ó th ể c h ọ n n h iề u p h n g n ) D ịc h v ụ v a y v ố n n g ắ n h ạn 76 65% D ịc h v ụ v a y v ố n th e o h n m ứ c 86 ,5 % D ịc h v ụ v a y v ố n tr u n g d i h n 38 ,5 % N h ó m c c d ịc h v ụ k h c 28 ,9 % M ứ c đ ộ h i lò n g A n h /C h ị k h i s d ụ n g d ịc h v ụ v a y 117 v ố n c ủ a M B B ? (th a n g đ iể m ) đ iể m T - đ iể m 19 ,2 T - đ iể m 72 ,5 % Từ - 26 2 ,2 % 0% đ iể m A n h /C h ị h i lò n g đ iể m n o k h i s d ụ n g c c d ịc h v ụ 117 v a y v ố n c ủ a M B B ? ( c ó th ể c h ọ n n h iề u p h n g n ) Đ ộ t i n c ậ y ( N g â n h n g u y t ín , b ả o m ậ t t h ô n g t i n t ố t , 85 ,6 % 79 ,5 % 88 ,2 % 29 ,8 % 65 5 ,6 % 22 ,8 % 35 ,9 % ,9 % g iả i đ áp th ắ c m ắ c n h a n h ) Đ ộ t i ế p c ậ n ( M n g l i r ộ n g , v ị tr í g i a o d ị c h t h u ậ n tiệ n , đ a d n g k ê n h liê n h ệ g iữ a n g â n h n g v k h c h h àn g ) N h â n v iê n (T h i đ ộ lịc h th iệ p , th â n th iệ n , tư v ấ n , g i ả i đ p t h ỏ a m ã n t h ắ c m ắ c c ủ a K h c h h n g , x lý n g h iệ p v ụ n h a n h c h ó n g ) T h ủ tụ c ( G iấ y t g ia o d ịc h đ n g iả n , th ủ tụ c n h a n h g ọ n , th i g ia n x lý k h iế u n i n g ắ n ) S ả n p h ẩ m d ịc h v ụ ( Đ a d n g , p h ù h ợ p n h u c ầ u k h c h h n g , p h í g i a o d ịc h h ợ p lý ) Hệ th ố n g công nghệ (H ệ th ố n g h iệ n đ i, đ n g tr u y ề n t ố t ) M a r k e tin g chăm sóc khách hàng (C ó n h iề u c h n g t r ìn h u đ ã i h ấ p d ẫ n , c h n g t r ìn h q u ả n g b s ả n p h ẩ m tố t , x lý g ia o d ịc h th ỏ a đ n g ) K hác T h e o A n h /c h ị đ â u đ iể m n ổ i tr ộ i g iữ a d ịc h v ụ v a y v ố n M B B vớ i N H k h c m a n h /c h ị đ a n g 117 d ù n g ? ( c ó t h ể c h ọ n n h i ề u c â u tr ả l i ) D ễ tiế p c ậ n v a y v ố n 61 ,6 % Sản phẩm đa dạng 59 ,9 % D ịc h v ụ c h ă m s ó c k h c h h n g tố t 62 ,4 % T h ủ tụ c n h a n h g ọ n 27 ,3 % C h ấ t lư ợ n g c ô n g n g h ệ tố t 13 1 ,2 % K hác ,4 % T h e o A n h / C h ị đ ể p h t t r iể n d ị c h v ụ v a y v ố n t h ì n g â n h n g c ầ n c ả i tiế n n h ữ n g g ì? ( c ó th ể c h ọ n n h iề u 117 c â u tr ả l i ) Đ a d n g h ó a d ịc h v ụ /s ả n p h ẩ m 76 ,3 % Đ n g i ả n c c g i ấ y t , t h ủ t ụ c g i a o d ịc h 102 ,2 % 54 ,2 % N ân g cao côn g nghệ 87 ,4 % Đ o tạ o n h â n v iê n , n â n g c a o n g h iệ p v ụ 43 ,8 % ,9 % 10 T ă n g c n g q u ả n g c o v ề c c d ị c h v ụ , n h ấ t c c d ịc h v ụ m i K hác