Hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh thanh hóa,

wNGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOC VIỆN NGẦN HÀNG KHOA SAO ĐẠI HOC LÊ THỊ THÙY GIANG HOÀN THIỆN NGHIỆP v ụ BẢO ĐẢM TIÈN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHÀN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HĨA Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LU Ậ N V Ă N T H Ạ C s ĩ KINH TÉ Người hưóiig dẫn khoa hoc: TS NGUYỄN THỊ THÁI HUNG H Ọ C V IỆ N N G Á N H A N G TRUNG TÂM THƠNG ĨIN THƯ VIỆN sơ : L V % ‘t HÀ NỘI-2015 ".mÊmamKmmmsmmBíL ,11'I iinjiiwswgiMMBiBE* m LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn nội dung luận văn: ‘ H oàn thiện ngh iệp vụ báo đảm tiền vay tạ i N gân hàn g th n g m i cổ p h ầ n N g o i T hư ơng Việt N a m - C hi nh ánh Thanh H ó a " cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu trích dẫn trung thực Luận văn không trùng lặp với công trình nghiên cứu tương tự khác Hà Nội, ngày 05 tháng 05 năm 2015 Tác giả luận văn Lê Thị Thày Giang DANH M ỤC VIÊT TẢT STT Viết tắt lên đay đu NHTM Ngân hàng thưong mại TSBĐ Tài sản bảo đảm BĐTV Bảo đảm tiền vay TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tô chức tín dụng ^VCB NHNN VCB - AMC DATC 10 VAMC " ^ ■ -• -= -■ ■ === -V - Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng nhà nước Công ty quản lý nợ khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Công ty TNHH mua bán nợ Việt Nam (thuộc Bộ tài chính) Cơng ty TNHH MTV quản lý tài sản TCTD Việt Nam (Công ty quản lý tài sản) DANH M ỤC BẢNG, BIÉƯ, s o ĐỒ Bang 2.1: Tình hình huy động vốn VCB Thanh Hóa 2012-2014 35 Bảng 2.2: Kết thu phí dịch vụ VCBThanh Hóa 2012-2014 38 Bảng 2.3: Tổng dư nợ tín dụng VCB Thanh Hóa 2012-2014 40 Bảng 2.4: Nợ hạn, nợ xấu VCB Thanh Hóa 2012-2014 43 Bảng 2.5: Kết kinh doanh VCB Thanh Hóa 2012-2014 46 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay có bảo đảm VCB Thanh Hóa 62 Bảng 2.7: Phân loại dư nợ theo hình thức bảo đảm 64 Bảng 2.8: Chi tiết loại tài sản chấp 66 Bảng 2.9: Chi tiêt loại tài sản cầm cố 67 Bảng 2.10: Tỷ lệ dư nợ hạn có TSBĐ 68 Bảng 2.11: Tình hình xử lý tài sản bảo đảm VCB Thanh Hóa 68 Bảng 2.12: Phân loại TSBĐ VCB Thanh Hóa 69 Bảng 3.1: Một số tiêu kế hoạch giai đoạn năm 2015-2020 91 Biêu đồ 2.1: Huy động vốn theo đối tượng khách hàng 36 Biểu đồ 2.2: Kết thu phí dịch vụ VCB Thanh Hóa 2012-2014 39 Biêu 2.3: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng VCB Thanh Hóa 2012 -2014 42 Biểu đồ 2.4: Co cấu danh mục tài sản bảo đảm .70 Sơ đô 2.1: Cơ câu tơ chức chi nhánh Thanh Hóa 34 M ỤC LỤC M Ỏ ĐẦLỈ CHƯƠNG 1: L Ý L U Ậ N C H Ư N G V È B Ẳ O Đ Ả M T I Ề N V A Y C Ủ A NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I LI HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 K h i n i ệ m 1.1.2 Nguyên tắc cho vay 1.1.3 Các hình thức cho vay Ngân hàng Thưong mại 1.2 BẢO ĐẢM TIẺN VAY 1.2.1 Khái niệm bảo đảm tiền vay 1.2.2 Phân loại bảo đảm tiền vay 1.2.3 Điêu kiện bảo đảm tiền vay 18 1.2.4 Vai trò bảo đảm tiền vay 19 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bảo đảm tiền vay Ngân hàng thưong mại 9Ị 1.3 KINH NGHIỆM VỀ NGHIỆP v ụ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI MỘT SỐ NGÂN HẢNG VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA 27 1.3.1 Kinh nghiệm nghiệp vụ bảo đảm tiền vay số ngân hàng 27 1.3.2 Bài học VCB Thanh Hóa 30 KẾT LƯẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG : THỤC TRẠNG NGHIỆP v ụ BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA 32 2.1 KHÁI QUÁT VÈ NGÁN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển VCB Thanh Hóa 32 2.1.2 Cơ câu tô chức 33 2.1.3 Khái quát tình hỉnh hoạt động kinh doanh VCB Thanh Hóa 34 2.2.THỤC TRẠNG BAO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHÀN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA .47 2.2.1 Các văn pháp lý liên quan đến Bảo đảm tiền vay 47 2.2.2 Quy trình thực nghiệp vụ Bảo đảm tiền vay VCB Thanh Hóa 49 2.2.3 Thực trạng nghiệp vụ bảo đảm tiền vay VCB Thanh Hóa 62 2.3 ĐÁNH GIÁ CHƯNG VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HÓA 78 2.3.1 Nhũng kết đạt 78 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG 89 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIÉN NGHỊ HOÀN THIỆN NGHIỆP v ụ BẢO ĐẢM TIÈN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA 90 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIÊN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỐ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA 90 3.1.1 Định hướng chung 90 3.1.2 Định hướng tín dụng 92 3.1.3 Định hướng việc thực bảo đảm tiền vay VCB Thanh Hóa 93 3.2 GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH HÓA 93 3.2.1 Hồn thiện quy trình chn bảo đảm tiền vay 93 3.2.2 Điều chỉnh sách tín dụng nhằm đạt mục tiêu cân bàng tối đa hoá lợi nhuận giảm thiểu rủi ro 95 3.2.3.Đa dạng hoá danh mục tài sản bảo đảm 95 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác định giá tàisản báo đảm 100 3.2.5 Hoàn thiện quy định công tác quản lýTài sảnbảo đảm 101 3.2.6 Nâng cao hiệu công tác xử lý Tài sản bảo đảm khách hàng vay 193 3.2.7 Nâng cao kiến thức tổng họp, trình độ chun mơn cho cán tín dụng 106 3.2.8 Thiết lập hồn thiện hệ thống thơng tin đa chiều, cập nhật xác bảo đảm tiền vay 108 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 110 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 110 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 111 3.3.3 Kiến nghị với ngành có liên quan 112 3.3.4 Kiến nghị vói Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 113 KÉT LUẬN CHƯƠNG 115 KÉT LUẬN 116 MỎ ĐẦU T ín h c ấ p th iết củ a đ ề tài Rủi ro tín dụng coi mối nguy lớn vói hoạt động NHTM hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn (tới 2/3) bảng cân đối tài sản, hậu rủi ro tín dụng lớn Trong hoạt động tín dụng nói chung Bảo đảm tiền vay (BĐTV) nói riêng, rủi ro yếu tố khách quan, đề phịng hạn chế, khơng thể loại trừ Do đó, BĐTV khâu khơng thể thiếu ngân hàng đưa định cho vay đôi với khách hàng Đây xem hoạt động có nhiều tác động tới an toàn ngành tài ngân hàng; góp phần mang lại an tồn cho nguôn vốn ngân hàng Hơn nữa, trước thực trạng tranh kinh tế nay, chủ trương lớn Chính phủ tái cấu ngành, doanh nghiệp nhà nước, tái cấu NHTM, sách tài tiền tệ thận trọng tác động không nhỏ đến hoạt động cho vay NHTM Trong tình biện pháp an tồn nâng cao chất lượng tín dụng tiêu chí quan trọng đế tăng lực tài NHTM Với nhận thức đó, nghiệp vụ BĐTV cho vay cần coi trọng đánh giá mức đê hạn chê rủi ro tín dụng Đặc biệt, để tồn tại, vươn lên mơi trường cạnh tranh khốc liệt ngày ngân hàng dù có lớn mạnh tới đâu phải khơng ngừng củng cố, hồn thiện, nâng cao phát triên nghiệp vụ dịch vụ, tất nhiên bao gồm nghiệp vụ bảo đảm tiên vay Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn đó, đồng thời với sở tích luỹ kiến thức BĐTV trình học tập trường, giúp đỡ cán nhân viên Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Thanh Hóa, em mạnh dạn sâu nghiên cứu đề tài “ H o n th iện n g h iệp vụ b ả o đ ả m tiền v a y N g â n h n g T M C P N g o i t h u o n g V iệt N am - C hi nhánh T hanh H ó a ” M ụ c để làm đề tài luận văn tốt nghiệp đ ích n g h iê n u Luận văn làm sáng tỏ vấn đề sau: - Hệ thống hoá lý luận chung bảo đảm tiền vay NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng thực nghiệp vụ bảo đảm tiên vay chi nhánh Thanh Hóa - Đe giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay chi nhánh Thanh Hóa Đ ố i tư ợ n g v p h m vi n g h iê n u - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng BĐTV chi nhánh - Phạm vi nghiên cứu luận văn: nghiên cứu nghiệp vụ BĐTV Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2014 P h n g p h p n g h iên u Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử để phân tích tổng họp từ tư liệu, số liệu thực tiễn, phương pháp thống kê, so sánh vẽ biểu đồ minh hoạ làm phương pháp luận cho việc nghiên cứu K ết cấu củ a L u ậ n v ăn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn trình bày theo chương sau: C h u o n g 1: Chương Lý luận chung bảo đảm tiền vay NHTM 2: Thực trạng hoạt động bảo đảm tiền vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Thanh Hóa C hương3: Giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo đảm tiền vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Thanh Hóa 105 th i, p h ậ n n y c ũ n g đại d iệ n C h i n h n h đ ợ c p h é p đề n g h ị C ô n g an C h ín h q u y ề n đ ịa p h n g , p h ố i h ợ p , g iú p đ ỡ để th u y ế t p h ụ c th ậ m c h í b b uộc k h c h h n g p h ả i th ự c h iệ n n g h ĩa v ụ trả n ợ , để tạo đ ợ c th ế ch ủ đ ộ n g , q u y ền u tiên tro n g x lý tài sản đ ảm b ả o n h ằ m th u h i v ố n , n â n g cao k h ả n ă n g tự b ả o v ệ v q u y ề n đòi n ợ c h ín h đ n g c ủ a C hi nhán h - Đ ể g iả i q u y ế t v x lý tố t, n h a n h c h ó n g tài sản b ảo đ ảm c ò n cầ n có q u a n ly ch i đ o tư p h ía B a n lãn h đ o C hi n h n h V iệ c đ o có sát đ ú n g h n g h iệ u q u ả x lý m ới cao , tố c độ x lý m i n g y c n g đ ợ c cải th iệ n p h ố i h ọ p g iữ a h o t đ ộ n g , p h ò n g b an m i đ n g bộ, h iệ u q u ả B iểu h iệ n tro n g từ n g k h ía c n h n h sau: • Thủ nhất, tro n g v iệ c đ e o đ uổi v ụ k iệ n to k in h tế: T ại C h i n h n h h iệ n n a y c h a có p h ậ n cố v ấ n v ề lu ật v trư c đ â y cán b ộ tín d ụ n g đ ợ c u ỷ q u y ề n làm n g u y ê n đ n trư c to k in h tế, m v iệ c th ụ lý v x é t x v u án k in h tê th n g k éo dài, th ủ tụ c rư m rà, g â y m ấ t th i g ian , c ô n g sứ c v ch i p h í so n g h iệ u q u ả lại k h ô n g cao T h ự c tế n y đỏi hỏi q u an tâm ch ỉ đạo k ịp th i c ủ a B an lãnh đ o C hi n h n h n h : lập n g a y b a n x lý rủi ro tíc h cự c sử d ụ n g m ố i q u a n hệ h ợ p tác để tác đ ộ n g lên c q u an ch ứ c n ă n g n h ằ m đ â y n h a n h tố c đ ộ g iải q u y ết, h o ặ c tiến h n h th u y ế t p h ụ c, th o ả th u ậ n lại với k h c h h n g n h ằ m g iả m th iể u chi p h í tiế t k iệ m đ ợ c th i gian, c ô n g sứ c lại đ ẩ y n h a n h đ ợ c tố c độ th u h i nợ • Thứ hai, tro n g c ô n g tác p h t m ại tài sản b ả o đảm , cần q u y đ ịn h rõ c c h th ứ c áp d ụ n g đối v i từ n g đối tư ợ n g k h ách h n g tài sản b ảo đ ảm : N ếu k h c h h n g có th iện ý tro n g v iệ c k h ắc p h ụ c trả n ợ , họ đ ã tậ n th u m v ẫ n k h ô n g trả đ ợ c h ế t n ợ n ê n tạ o đ iều k iệ n để họ tự p h t m ại tài sản th u hồi đ ú n g v đ ủ g iá trị th ự c c ủ a tài sản từ th ự c h iệ n n g h ĩa v ụ trả nợ B iệ n p h áp n y v a tiế t k iệ m th i g ia n v chi phí ch o C hi n h n h , v a p h t h u y đ ợ c n ăn g lự c tự g ia i q u y ê t c ủ a n g i v ay , tu y n h iê n ch ỉ áp d ụ n g tro n g trư ò n g h ợ p k h c h 106 h n g có th n h ý c a o tro n g h ọ p tá c x lý tài sản bảo đảm C hi p h í x lý tài sản b ảo đ ảm c ũ n g m ộ t v ấ n đề p h ứ c tạ p b a o g m p h í to án n ế u k iệ n lên T o k in h tế, p h í đ n h g iá lại tài sản , chi p h í ch o tơ n tạo b ả o d ỡ n g (n ếu cần ), ch i p h í p h t m ại tài sản v chi p h í k h c p h t sin h tro n g q u trìn h x lý Đ iề u n y đ ã đội chi p h í h o t đ ộ n g c ủ a C h i n h n h lên cao V ậy c â n p h ả i có c ch ế q u ả n lý chi p h í th íc h h ọ p , p h ải q u n triệ t tin h th ầ n tiế t k iệ m , c ắ t g iảm chi p h í k h ô n g h ọ p lý, h ọ p lệ tro n g c ô n g tác x lý tài sản đ ảm b ảo , trá n h trư n g h ợ p p h t sin h tiê u cự c C h i n h n h cần có ch ủ trư n g ch i đ ú n g chi đủ v chi có h iệ u 3.2.7 Nâng cao kiến thức tổng họp, trình độ chun mơn cho cán tín dụnơ C hi n h n h đ a n g có m ộ t th ự c tế đ a p h ầ n cá n tín d ụ n g đ ợ c đ o tạo th u â n tu ý từ n g n h k in h tế v tài c h ín h n g â n h n g lại đ ợ c tu y ể n d ụ n g để th ẩ m đ ịn h n h ữ n g d ự án k in h d o a n h m a n g tín h k ỹ th u ậ t, c ô n g n g h ệ cao n h ữ n g d â y c h u y ề n m áy m óc th iế t bị h iệ n đại, p h ứ c tạp , có độ c h u y ê n b iệ t c a o m d n h riê n g ch o m ộ t n g n h n g h ề n h ấ t đ ịn h n h : x â y d ự n g , sản x u ấ t h ó a c h ấ t k h a i th c m ỏ , x lý c h ấ t t h ả i D o đo, chi n h a n h ca n đ ặ c b iệ t q u a n tâ m đ ê n v ân đ ê đ tạo n g u n n h ân lự c n h ằm x â y d ự n g m ộ t đội n g ũ c n th n h th o v ề c h u y ê n m n có k iến th ứ c tô n g h ọ p sâ u săc n h iề u lĩn h v ự c, có k h ả n ă n g p h ân tích d ự đ o n xu h n g th a y đổi c ủ a m ôi trư n g k in h tế , đ p ứ n g đ ợ c nh u c ầ u c ô n g việc N g â n h n g cũ n g cần p h ải có b iện p h áp tíc h cự c n h ằ m h n ch ế tín h ch ủ q u an tio n g q u y ê t đ in h ch ọ n lự a, đ ặc b iệt k iê n q u y ế t x lý bồi th ò n g n h ữ n g h àn h vi th ô n g đ n g v i k h c h h n g v ụ lợi cá n h â n dẫn đ ến n ợ k h n g có k h ả n ăn g th u hồi Đ o tạo c h ỗ n h ằ m n â n g ca o trìn h độ v n h ận th ứ c ch o cán đổi m i p h o n g cách , lề lối làm v iệ c n ă n g đ ộ n g h iệ u q u ả hơ n Đ n g th i ch ú trọ n g n â n g cao c h â t lư ợ n g tu y ể n d ụ n g , đ ả m b ả o bổ su n g th ê m n h ữ n g c n có 107 p h â m c h â t đ o đ ứ c tố t, có n ă n g lự c c h u y ê n m ô n , n h iệ t tìn h , có trá c h n h iệm tro n g c ô n g v iệc C cán b ộ th a m g ia n h iệ t tìn h lớ p h u ấn lu y ện củ a N H N N củ a C h ín h p h ủ h o ặ c T ổ c h ứ c phi C h ín h p h ủ n h ằ m n â n g cao n ă n g lự c tổ c h ứ c , q u ả n lý đ iề u h n h c ũ n g n h n ắ m b ắt, c ậ p n h ậ t n h ữ n g v ăn b ản p h p luật n h ữ n g n g h ị đ ịn h , th ô n g tư h n g d ẫ n c ủ a cấ p có th ẩ m q u y ền T h ê m vào đó, p h ả i k h n g n g n g k h u y ế n k h íc h , tạ o đ iề u k iệ n c h o c n h ọ c tậ p n g o ài n c b ă n g n h ữ n g c h ín h sá c h th iế t th ự c n h h ỗ trợ h ọ c p h í, c ắ t g iả m b ó t khối lư ợ n g c ô n g việc N g â n h n g c ũ n g n ê n c c c cán h ọ c lớp n g h iệ p v ụ v ề kỹ th u ậ t, x â y d ự n g để có th ể n ắ m b ắ t đ ợ c n h ữ n g th ô n g số k ỹ th u ậ t c ầ n th iế t p h n g p h p x c đ ịn h g iá trị c ủ a c ô n g trìn h d d a n g , từ đ ó n â n g cao k h ả n ă n g th ẩ m đ ịn h tín h c h ín h x c c ủ a c c b o c o th ô n g số k ỹ th u ậ t c ủ a m y m ó c th iê t bị đ ợ c d ù n g làm T S B Đ , có th ể x c đ ịn h m ộ t c c h c b ản độ h a o m ò n , n h ữ n g sai sót, h ỏ n g h ó c c ũ n g n h c c h b ả o q u ản , sử a c h ữ a m áy m ó c Đ iề u đ ó g iú p cán b ộ N g â n h n g c h ủ đ ộ n g h n tro n g v iệc th ẩm đ ịn h c c d ự án củ a đ n vị thi c ô n g c n g trìn h , lắp đ ặ t c h ế tạo m y T h n g x u y ê n tổ c h ứ c b uổi to đàm , k h u y ế n k h íc h v iế t th a m lu ậ n v ề n h ữ n g k h ó k h ă n , v n g m ắc tro n g q u trìn h th ẩ m đ ịn h q u ản lý v x lý T S B Đ để th u h i n ợ h ay c h ia sẻ n h ữ n g k in h n g h iệ m q u ý b u n h ữ n g b ài h ọ c th iế t th ự c tro n g th ự c h iệ n q u y ch ế ch o v ay , tro n g tu â n th ủ qu y đ in h vê T S B Đ chi n h n h , từ đ ó lãnh đ ạo cập n h ậ t đ ợ c n h ữ n g tâm tư n g u y ệ n v ọ n g c ủ a n h â n v iê n , tập h ọ p đ ợ c n h ữ n g ý k iế n đề x u ấ t, đ a n h ữ n g giai p h a p kip th o i n h a m n a n g ca o h n n ữ a n g h iê p v u B Đ T V , n â n g cao ch ất lư ợ n g q u ản lý tài sản v h iệ u q u ả củ a c ô n g tá c th ẩ m đ ịnh Đ ể v iệ c bồi d n g , đ tạ o cán b ộ đ t h iệ u q u ả cao , cần: - N ộ i d u n g bồi d ỡ n g c n tín d ụ n g p h ả i đ ợ c h o ạch đ ịn h lâu dài 108 C ân x c đ ịn h tiê u c h u ẩ n v đề m ụ c tiê u củ a tù n g g iai đ o ạn cụ th ể để có n h ữ n g k ê h o c h đ o tạ o v bồi d ỡ n g p h ù họ p - V iệ c đ o tạ o bồi d u ỡ n g c n p h ả i đ ợ c lự a ch ọ n đ ú n g đối tư ợ n g th e o đ ú n g c h u y ê n m ô n , cán đ o tạ o p h ải đ ú n g n ă n g lự c v p h t h u y h iệu q u ả đ o tạ o ch o n g ân h àn g , trá n h lã n g p h í tro n g c ô n g tá c đ tạ o đ n g th i tạ o đ iê u k iệ n ch o cán tín d ụ n g p h t h u y đ ợ c h ế t k h ả n ă n g củ a m ìn h để h ọ c tậ p v làm v iệ c có h iệ u - T iế n h n h p h ân loại đội n g ũ cá n tín d ụ n g để có kế h o ạch đ o tạo lại, tra n g bị k iên th ứ c p h p lý v ê n g h iệ p vụ tín d ụ n g , n ê n u tiên bố trí n h ữ n g cán có n ă n g lự c, có tâ m h u y ế t san g làm c n g tá c tín d ụ n g N h ữ n g cán sa sú t v ề p h ẩ m c h ấ t, cố ý làm trá i, th a m ô lợi d ụ n g d ứ t k h o t k h ô n g bố trí làm n g h iệ p v ụ tín d ụ n g G iú p cá n tín d ụ n g cậ p n h ậ t n h ữ n g v ăn b ản th ô n g tin m i n h ất 3.2.8.Thiết lập hoàn thiện hệ thống thơng tin đa chiều, cập nhật xác bảo đảm tiền vay R ủ i ro c ủ a h o t đ ộ n g tín d ụ n g p h ầ n lớ n x u ấ t p h t từ v ấn đề th ô n g tin b â t cân x ứ n g vớ i h h n h vi p h ổ b iến lự a c h ọ n đ ối n g h ịc h v rủi ro đạo đứ c L ự a c h ọ n đ ố i n g h ịc h x ả y trư c k h i cho v ay , d o th iế u th ô n g tin m N g â n h n g có th ể m ắc sai lầm tro n g ch ọ n lự a k h c h h n g ch o v a y v d ẫ n đ ến n h n g 1UI io tio n g th a n h to n sa u R ủ i ro đ o đ ứ c x ả y trư c h o ặ c sau ch o v ay , c ũ n g th iế u th ô n g tin m n g â n h n g có th ể bị k h ách h àn g g iả hồ sơ v a y v ố n h o ặ c th iế u th ô n g tin n ê n n g â n h n g th iế u k h ả n ă n g k iểm so át q u tn n h sử d ụ n g v n , tìn h h ìn h h o t đ ộ n g k in h d o a n h , n g u n trả n ợ d ẫ n đến k h c h h n g g ặp k h ó k h ă n , c h â y ì, n g ân h n g lại g ặ p kh ó k h ă n tro n g việc th u h i nợ C h ín h v ậy , m u ố n đ a m ộ t q u y ế t đ ịn h tín d ụ n g n h a n h ch ó n g c h ín h x c , an to n v sin h lờ i th ì c n tín d ụ n g p h ải có đ ợ c m ộ t hệ th ố n g th ô n g tin đ ầ y đủ, c ầ n th iế t v ề k h c h h àng H iện n ay , n g u n th ô n g tin để 109 g iú p c c N g â n h n g đ ịn h g iá c h ủ y ế u d o k h c h h n g c u n g c ấ p , d o c n tín d ụ n g tự th u th ậ p , từ tru n g tâ m th n g tin tín d ụ n g C IC n h n g tru n g tâ m n y h o t đ ộ n g k h ô n g m ấ y h iệ u q u ả V ì th ế b ả n th â n n g â n h n g p h ả i tự k h ắ c p h ụ c b a n g e a c h th iê t lập v n â n g c a o h ệ th ô n g th ô n g tin riê n g c h o m ìn h C c b iệ n p h p c ụ th ể là: C h i n h n h n ê n th n h lập m ộ t p h ò n g n g h iệ p v ụ c h u y ê n b iệt có ch ứ c n ă n g th u th ậ p , tổ n g h ợ p v x lý th ô n g tin, đ n g th ò i tạo lập m ố i q u an hệ c h ín h th ứ c trự c tiế p v i c q u a n h ữ u q u an k h c n h : C ác T C T D k h ác T h u ế vụ, H ải q u a n , T ổ c h ứ c k iể m to n , S T p h p , S tài n g u y ê n m ôi trư n g , S đ ịa ch ín h , S g ia o th ô n g v ận t ả i để đ ảm b ả o có đ ợ c th ô n g tin c h ín h x c , cậ p n h ậ t, p h ụ c v ụ c h o c ô n g tác th ẩ m đ ịn h k h c h h n g v T S B Đ X â y d ự n g m n g lư i th ô n g tin d y đ ặc, đ n g th i tra n g bị ch o cán b ộ tín d ụ n g n h ữ n g p h n g p h p tiế p cận , k hai th c th ô n g tin từ n h iề u n g u n C ầ n p h ố i h ợ p c h ặ t ch ẽ v i c c T C T D m k h c h h n g v ay , đối tác, n h cu n g c ấ p c ủ a k h c h h n g để có th ể k h th c th ô n g tin v ề k h c h h àn g Đ ây n h ữ n g n g u n th ô n g tin q u a n trọ n g , p h ản án h k h c h ín h x ác tư cách đ ạo đ ứ c , v ề tìn h trạ n g tài c h ín h c ủ a k h c h h àn g , tài sả n b ảo d ảm c ủ a k h c h h àng T íc h cự c tiếp cậ n , cậ p n h ậ t từ n h ữ n g th a y đổi tro n g đ n g lối c h ín h sách củ a c ấ p có th ẩ m q u y ề n từ p h n g tiệ n th ô n g tin đ ại c h ú n g , từ đ iề u tra th â m n h ậ p q u a th ự c tế, từ m u a th ô n g tin từ tổ ch ứ c ch u y ên n ghiệp, th u ê ch u y ê n g ia tư v ấ n th ẩm đ ịn h th ô n g số kỹ th u ậ t c ủ a tài sản có tính c h u y ê n b iệ t cao C hi n h án h p hải tập tru n g k h th c triệt để n g u n th ô n g tin đ ê làm p h o n g p h ú , đ ầy đ ủ v h oàn th iệ n h n hệ th ố n g th ô n g tin c ủ a m ình H iệ n n ay , p h t triể n c ủ a c ô n g n g h ệ th ô n g tin đ ó n g m ộ t vai trị to lớn đ ô i v i s ự p h t triể n c ủ a k in h tế nói c h u n g v h o t đ ộ n g c ủ a n g àn h N g â n h n g n ó i riê n g T ro n g đ iề u k iệ n c n h tra n h g ay g ắ t n h h iệ n n ay , y ếu tố cô n g n g h ệ có th ể n ó i y ế u tố đ ầu V ì th ế, m ộ t g iải p h p q u a n trọ n g v h iệu q u ả 110 m ch i n h n h n ê n áp d ụ n g tra n g bị n h ữ n g c ô n g n g h ệ tiên tiế n , h iệ n đ ại, lắp đ ặ t n h ữ n g p h ầ n m ềm tiệ n ích có k h ả n ă n g tíc h h ợ p th ô n g tin m ộ t cá c h n h an h c h ó n g , c h ín h x c , tiế t k iệ m đ ợ c th i g ia n , chi phí c n g sứ c ch o c n b ộ th ẩm đ ịn h T rư c m ắt, C h i n h n h n ê n x â y d ự n g m ộ t p h ầ n m ềm ch u y ê n b iệ t có k h ả n ă n g cậ p n h ậ t th ô n g tin m i n h ấ t liên q u a n đ ế n loại tài sản, g iá thị trư n g c ủ a tà i sả n c ũ n g n h tín h n ă n g , c ô n g d ụ n g c ủ a c h ú n g N g u n th ô n g tin có đ ợ c từ m ỗi k h o ả n vay c ầ n đ ợ c lư u trữ c ẩ n th ậ n tro n g hệ th ố n g th ô n g tin nội bộ, làm c s ch o v iệ c x é t d u y ệ t k h o ả n v a y tiế p th e o c ũ n g n h c h ia sẻ th ô n g tin với đối tư ợ n g cần q u a n tâm 3.3 MỘT SỚ KIẾN NGHỊ 3.3.1.Kiến nghị với Chính phủ C h ín h p h ủ câ n c ó n h ữ n g b iện p h p h o n th iệ n m ô i trư n g p h p lý: Đ iề u k iệ n v ề m ộ t m ôi trư n g p h p lý th u ậ n lợi q u a n trọ n g h o t đ ộ n g c ủ a N H T M T ro n g v iệ c h o n th iệ n m ô i trư n g p h áp lý, cần đặc b iệ t c h ú ý tớ i v iệc h o n th iệ n v ă n b ả n p h p lu ật v ề tài sản th ế ch ấp , v ă n b ả n n y c ò n n h iề u b ấ t cập, n h ấ t tro n g v iệ c x c đ ịnh q u y ền sở h ữ u tài sả n d ù n g làm th ế ch ấp C h ín h p h ủ c ầ n có c c v ă n b ả n p h p lu ật tạo dễ d n g h n tro n g v iệ c th a n h lý tài sản th ế ch ấp c ủ a d o an h n g h iệp , tư nhân có n ợ q u h n k h ô n g trả đ ợ c T iếp tục hoàn thiện hệ th ố n g pháp luật tiền tệ v hoạt động ngân hàng, n âng cao quy ền tự chủ củ a T C T D phù h ọ p với cam kết chuẩn m ực quôc tế, xây d ự n g luật ngân hàng m ới tạo sở pháp lý cho m hình N gân hàng T ru n g ng đại p hát triển hệ th ố n g T C T D giai đoạn m ới C h ín h P h ủ c â n có n h ữ n g b iệ n p h áp cầ n th iế t để đ ảm b ảo lu ật p h áp phải đ ợ c th ự c h iệ n m ộ t c c h n h ấ t q u n v triệ t để Đ ối v i lĩn h v ự c N g â n h àn g y ê u c ầ u tă n g c n g p h p ch ế trê n lĩn h v ự c h o t đ ộ n g N g â n h n g đ áp ứ n g yêu c ầ u m i c ủ a p h t triể n k in h tế tro n g th i kỳ h ộ i n h ậ p k in h tế th ế giớ i Ill 13 H o n thiện q u y địn h có liên quan đến h o t đ ộ n g bảo đ ảm tiền vay - T iế p tụ c h o n th iệ n c c q u y đ ịn h g iao d ịch b ả o đảm , c ũ n g n h b ộ lu ật có liê n q u an c h o p h ù h ợ p vớ i th ự c tế h iện nay, k è m th e o th ô n g tư h n g d ẫ n cụ th e đế dễ d n g áp d ụ n g tro n g th ự c tế h o t đ ộ n g c ủ a N g â n h àng - B ô su n g v ă n b ả n h n g d ẫ n v có qu y đ ịn h ch o p h ép N g â n h n g có th ể y ê u c ầ u c q u a n th i h n h n th am g ia c ỡ n g ch ế th u hồi tài sản tro n g trư n g h ọ p n g i th ế c h ấ p cố tìn h g ây k h ó dễ h o ặ c k h ô n g g iao tài sản - T h ố n g n h ấ t m ộ t c q u a n đ ă n g ký g ia o d ịc h b ảo đ ảm để trá n h tạ o kẽ h tro n g q u ản lý T S B Đ T h n h lập tra n g w e b th ô n g tin p h p lý tài sản q u y ề n sử d ụ n g đ ất, n h để c c T C T D đ ợ c q u y ề n tru y v ấ n th ô n g tin n ày n h ằ m tiế t k iệ m th i g ia n v ch i phí - T h n h lập v ă n b ả n q u y đ ịn h c h o p h é p T C T D tự tổ ch ứ c đ ấ u g iá tài sả n th ế c h ấ p th u h i n ợ v ay , d i g iá m sát c h ặ t ch ẽ c ủ a m ộ t tổ ch ứ c có th â m q u y ê n c h o k h ách q u a n v đ ợ c n h ậ n g n n ợ c ầ n th iế t, g iú p cho T C T D đ ợ c c h ủ đ ộ n g v th u h i n ợ v a y n h a n h hơ n - C ải c c h th ủ tụ c h n h c h ín h đ n g iản h n tro n g v iệ c đ ăn g k ý g iao d ịc h b ả o đ ảm v c ô n g c h ứ n g N h n c làm ch o v iệ c đ ă n g ký th u ậ n tiệ n h n c h o k h c h h n g v b ê n b ả o đ ả m , g iả m th iể u chi p h í th i gian - X â y d ự n g v p h t triể n thị trư n g tra n g th iế t bị m áy m ó c c ũ đế tạo đ iề u k iệ n ch o N g â n h n g tiến h n h p h t m ại tài sản th u h i nợ 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Đ e nghị N H N N tă n g c n g tiế p x ú c v đệ trìn h n h ữ n g v ó n g m ắc khó k h ă n lên C h ín h ph ủ , Q u ố c hội n h ằ m tìm k iế m g iú p đỡ V í dụ n h th o gỡ n h ữ n g v n g m ắ c liên q u a n đ ế n v iệ c n ộ p th u ế c h u y ể n q u y ền sử d ụ n g đất, q u y ề n th u ê đất, đòi h ỏ i N H N N cầ n th a m m u ch o T h ủ tư n g C h ín h ph ủ đề x u ấ t lại với C h ín h p h ủ , Q u ố c hội để có th ể sử a đổi bổ su n g ban h n h n h ũ n g v ă n b ả n p h p q u y n g y c n g h o n th iện , đ n g th i sớm x ú c tiế n v iệc b an h àn h 112 L u ậ t sở h ữ u tài sản, L u ậ t đ ă n g ký g ia o d ịch b ảo đảm , th ú c đ ẩy q u trìn h h o àn tâ t th ủ tụ c g iâ y tờ liên q u a n đ ên n h đất, tạo c sở p h p lý v ữ n g c h ắ c tro n g v iệ c th ự c h iệ n B Đ T V c ủ a N H T M N H N N c ầ n n â n g cao h iệ u q u ả h o t đ ộ n g tru n g tâm th ô n g tin tín d ụ n g C IC , k ịp th i c ậ p n h ậ t n h ữ n g th ô n g tin tìn h h ìn h tài ch ín h , q u a n hệ tín d ụ n g , h o t đ ộ n g k in h d o an h c ủ a tổ ch ứ c, cá n h ân M in h b c h h o th ô n g tin q u y trìn h x ếp h ạn g tín d ụ n g n ộ i bộ, th êm c sở để q u y ế t đ ịnh ch o v a y n g ă n n g a rủi ro N H N N cầ n n â n g ca o h n n ữ a vai trò đ iề u tiế t v ĩ m ô c ủ a n ề n k in h tế tă n g c n g q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g n h ằm đ ả m b ả o th ị trư n g tài ch ín h h o t đ ộ n g v c n h tra n h n h m ạn h Đ n g th i n â n g cao h iệ u q u ả th a n h tra g iá m sát, b u ộ c tổ c h ứ c tín d ụ n g phải th ự c h iệ n m ộ t c c h ế tín d ụ n g th ố n g n h ấ t, m ộ t h ệ th ố n g b iệ n p h p b ả o đảm tiề n v a y để đ ảm b ả o lành m ạn h tro n g h o t đ ộ n g tín d ụ n g N h ữ n g sai sót, vi p h ạm p hải đ ợ c x lý k ịp th i n g h iê m tú c đối vớ i cá n h ân , tậ p th ể , T C T D tro n g v n g o i q u ố c doan h N H N N cầ n q u a n tâm q u ả n lý, g iám sát h o t đ ộ n g c ủ a thị trư n g bất đ ộ n g sả n n h ằ m n â n g c a o tín h m in h b ạch , tín h ổn định củ a thị trư n g tạo s ch o v iệ c đ ịn h g iá đ ợ c ch u ẩn x c h o n , h ạn ch ế rủi ro g iá tă n g cao 3.3.3 Kiến nghi với ngành có liên quan Bộ Tư pháp: Đ ê nghị B ộ T p h p v bộ, n g n h có liên q u an đạo k iê n q u y ế t v tă n g c n g k iể m tra c q uan đ ă n g ký g iao d ịc h b ảo đảm , q u a n c ô n g c h ứ n g tro n g v iệc th ự c h iện đ ú n g q u y đ ịn h củ a B ộ lu ật D ân 0 , N g h ị đ ịn h /2 0 /N Đ -C P v v ăn b ản v ề cô n g c h ứ n g c h ứ n g th ự c k iê n q u y ế t x lý v i p h ạm g â y p h iề n h ch o tổ c h ứ c c n h â n th ự c h iệ n c ô n g ch ứ n g , đ ă n g ký g ia o d ịch b ả o đảm Vê p h ía Tồ án Cơ quan cơng an quyền địa p h n g T o án n ê n có n h ữ n g v ăn b ả n h n g d ẫn cụ th ể q u y trìn h th ụ lý vụ 113 án k in h tế, n ê n rú t n g ắ n th i g ia n v th ủ tục, g iấ y tờ tạo đ iề u k iệ n ch o bên liên q u a n tiế t k iệm đ ợ c th i g ia n chi p h í, đ n g th i đ ảm b ả o đ ợ c k h ả n ăn g th u n ợ c ủ a c c b ên n h ận c ầ m c ố th ế ch ấp K h i T C T D k h i k iệ n to an k in h tê th ì đê nghị to án x lý n h a n h c h ó n g v có b iệ n p h p c ỡ n g ch ế thi h n h án h iệ u lực Đ ề n g h ị c q u a n p h p lu ật h ọ p tác v h ỗ trợ tích cự c h n v i T C T D tro n g v iệ c th ự c h iệ n q u y ền tru y địi tài sản Bộ tài chính: B ộ c ầ n c ó q u y đ ịn h để đ ả m b ả o ch o tín h m in h b ạch c ủ a báo cáo tài ch ín h , h o n th iệ n m ô i trư n g p h p lý ch ế độ kế to án k iểm to n tài ch ín h , tín h c h ín h x c tro n g v iệ c c ô n g bố số liệu c ủ a d o an h n g h iệ p để n g â n h n g có đ ợ c th n g tin ch ín h x ác v đ a q u y ế t đ ịn h ch o v a y v đ ầ u tư an to n hơ n Bộ Tài nguyên M ôi trường' K iế n n g h ị B ộ T ài n g u y ê n v M ôi trư n g h o n th n h c c v ă n b ản h n g d ẫ n th i h àn h L u ậ t đ ấ t đai n ă m 2013 cần x em x é t c h ỉn h s a nội d u n g b ấ t h ọ p lý v m â u th u ẫ n tro n g v ăn b ả n liên q u a n , c ầ n có đ ầu tư th íc h đ n g v n g h iê m tú c để có th ể x â y d ự n g m ộ t lu ạt co th e đ ie u ch in h đ ợ c tât q u a n liên q u a n đ ên đ â t đai v tài sản trê n đ ấ t đ a n g đ ợ c đ iề u c h ỉn h bở i c ù n g lúc luật: đ ấ t đai, d â n n h x â y d ự n g , đ ầ u t 3.3.4 Kiến nghị vói Ngân hàng Thuong mại cổ phần Ngoại thuoìig Việt Nam - N h a n h c h ó n g h o n th iệ n q u y trìn h ch u ẩn b ả o đ ảm tiề n v ay đ ặc biệt c â n cậ p n h ậ t th êm ch o p h ù h ọ p vớ i tìn h h ìn h h iệ n - C ầ n tă n g th êm tín h tự q u y ế t ch o C hi n h n h : H n h ế t cá n tín d ụ n g củ a C h i n h n h n g i trự c tiếp tiếp cận với k h o ả n vay, tă n g tín h tụ q u y e t ch o C hi n h n h , g iú p C hi n h n h có th ê c h ủ đ ộ n g đ a n h ữ n g q u y ế t đ ịn h k ịp thờ i số tiền v ay , tài sản n h ậ n bảo đ ảm , x lý T S B Đ trá n h đ án h m ât n h ữ n g c hội c h ỉ n h ũ n g q u y đ ịn h c ứ n g n h ắ c , m áy m óc k h ô n g p h ù 114 h ọ p v i th ự c tế c ủ a C hi n h án h - C â n tă n g c n g v n â n g c a o h iệ u lực c ô n g tá c k iểm tra, k iể m so t v iẹc to c h ứ c th ự c h iện c ô n g tác B Đ T V với C h i n h n h c ũ n g n h n g a y H ội s c h ín h c ủ a N g â n h n g m ộ t cá c h th n g x u y ê n , to n d iện , c h ín h x c để k ịp th i p h t h iệ n v x lý n h ữ n g rủi ro tiề m ẩn có th ể x ả y trư c tro n g sau k h i c h o vay - N â n g cao n ăn g lực c ũ n g n h h iệ u q u ả h o t đ ộ n g củ a C ô n g ty T N H H M T V q u ả n lý tài sản c ủ a T C T D V iệ t N am (C ô n g ty q u ản lý tài sản ) tạo đ iê u k iện ch o chi n h n h tro n g v iệc n h a n h c h ó n g x lý c c k h o ả n n ợ x ấu n ợ k h ó th u h ô i, n h m n h h o t đ ộ n g tín d ụ n g , n â n g cao k h ả n ă n g c n h tra n h - C ần th n g x u y ê n tổ ch ứ c b u ổ i h ộ i th ả o để q u a cá n tín d ụ n g có th ê tra o đ i n h ũ n g b â t cập , v ó n g m ắc c ủ a v ăn b ả n triể n khai c sở, đê q u a N g â n h n g T M C P N g o i th n g V iệ t N am có th ể tập hợ p đê tự sứa đổi h o ặ c trìn h lên c c c q u a n cấp trê n y ê u c ầ u sử a đổi Đ n g th i q u a c c b u ô i h ộ i th ảo , cán tín d ụ n g có th ể cập n h ậ t v ă n b ản q u y đ ịn h m i c ủ a N g â n h n g T M C P N g o i th n g V iệ t N am , c ủ a N H N N , c ù n g học tập , tra o đổi, n â n g cao trìn h độ n g h iệ p vụ B ê n cạ n h đó, N g â n h n g T M C P N g o i th n g V iệ t N am p h ả i có c h ín h sá c h đ tạ o cá n bộ: có th ể tự tổ ch ứ c lớ p đ o tạ o h o ặc gử i đ tạ o trư n g tro n g n c h o ặ c n c - N gân h àng T M C P N goại thư ng V iệt N am cần tập trung hơ n đẩy m ạn h đại hóa cơng nghệ, đặc biệt tro n g hoạt động tín dựng, để giúp cán tín d ụ n g rút ngắn thời gian phân tích tín dụng, tiếp cận, thu thập hồ sơ thơng tin tai san bao đảm , dân làm quen với m trưỊTig làm việc đại 115 KẾT LUẬN CHƯ ƠNG T n g h iê n c ứ u c s lý lu ậ n c h n g v th ự c trạ n g n g h iệ p v ụ b ảo đ ả m tiề n v a y C h i n h n h , n h ữ n g k ế t q u ả đ t đ ợ c , n g u y ê n n h â n , h n chế c h n g T rê n c s m ụ c tiê u v đ ịn h h n g p h t triể n c ủ a C h i n h n h , L u ận v ă n đ ã đ a v đề x u ấ t n h ữ n g giải p h p , k iế n n g h ị g ó p p h ầ n h o n th iệ n n g h iệ p v ụ b ả o đ ảm tiề n v a y C h i n h n h 116 KẾT LUẬN L ĩn h v ự c k in h d o a n h tiề n tệ m ộ t lĩn h v ự c p h ứ c tạ p v có n h iề u rủi ro so v i h o t đ ộ n g k in h d o a n h k h c V ì v ậ y v iệ c tạ o c c đ iề u k iệ n v th ự c h iệ n k in h d o a n h tiề n tệ có h iệ u q u ả, g iả m th iể u rủ i ro, b ả o đ ảm an to n ch o c ả n g â n h n g v k h c h h n g có ý n g h ĩa rấ t q u a n trọ n g đối v i ổ n định v p h t triể n c ủ a n ề n k in h tế, x ã h ộ i, tro n g n g h iệ p c ô n g n g h iệ p h o v h iệ n đ ại h o đ ấ t n c B Đ T V có th ể coi n h m ộ t tro n g n h ữ n g y ế u tố g ó p p h ầ n tạ o c c đ iều k iệ n g iả m th iể u rủ i ro, b ả o đ ả m a n to n c h o h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a n g â n h n g L m th ế n o để B Đ T V p h t h u y v trò m ộ t c c h h iệ u q u ả n h ấ t k h ô n g ch ỉ m ố i q u a n tâ m , tră n trở c ủ a n h lã n h đ ạo V C B m c ò n v ấ n đề đ ặt đ ố i v i c c N H T M V iệ t N a m Đ ể có th ể th ự c h iệ n tố t đ ợ c v ấ n đề n y đ ò i h ỏ i p h ả i có m ộ t g iải p h p đ n g b ộ , h ữ u h iệ u c ả v ề m ô i trư n g p h p lý k in h tế p h p lu ật, c ch ế n g h iệ p v ụ , c ô n g tá c tổ c h ứ c đ o tạ o c n b ộ S o n g đ â y n h ữ n g v ấ n đề k h ô n g th ể g iải q u y ế t ch ỉ tro n g m ộ t th i g ia n n g ắ n , h n n ữ a địi h ỏ i c â n có p h ố i h ợ p c ủ a c ả b ê n N g â n h n g v c q u a n b ộ n g n h có liê n q u an D o lư ợ n g k iến th ứ c c ò n h n ch ế , tro n g k h u ô n k h ổ lu ận v ă n c ủ a m ìn h , em c h ỉ x in đ ợ c đ i sâu làm s n g tỏ m ộ t số k h ía c n h c ủ a B Đ T V - K h i q u t n h ữ n g nội d u n g c b ả n v ề B Đ T V , từ đ ó th ấ y đ ợ c vai trò, ý n g h ĩa c ủ a B Đ T V v n h ữ n g h ìn h th ứ c B Đ T V h iệ n - T h ự c trạ n g B Đ T V V C B T h a n h H ó a - Đ a m ộ t số g iải p h p v k iế n n g h ị n h ằ m h o n th iệ n n g h iệ p vụ B Đ T V C h i n h án h N h ữ n g ý k iế n đ n h g iá v ý k iế n đề x u ấ t ch ỉ m a n g tín h c h ấ t q u an đ iểm c n h â n c ủ a n g i v iế t v i trìn h độ k iế n th ứ c c ò n h n ch ế v k in h n g h iệ m th ự c tế k h ô n g n h iều D o đó, k h ô n g trá n h k h ỏ i n h ữ n g sai sót, k h u y ế t đ iểm , rấ t 117 m o n g đ ó n g g ó p ý k iế n c ủ a th ầ y c ô v b n q u a n tâ m đ ế n đ ề tài n ày , đ ê v iế t đ ợ c h o n th iệ n v có g iá trị th ự c tiễ n hơ n Em xin chân thành cảm ơn Ị DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO G iá o tr ìn h T ín d ụ n g n g â n h n g - H ọ c V iệ n N g â n H n g - N X B L a o động xã hội 2014 G iá o trìn h tiề n tệ n g â n h n g - H ọ c V iệ n N g â n H n g - N X B T h ố n g k ê 1 L u ậ t c c T ổ ch ứ c tín d ụ n g 2010 L u ậ t đ ấ t đ 2013 B ộ lu ật d â n 2005 L u ậ t n h n ă m 0 L u ậ t c ô n g c h ứ n g 0 N g h ị định 163/2006/N Đ - C P b an h àn h n gày 29/12/2006 v ề giao dịch bảo đảm N g h ị đ ịn h /2 n g y /7 /2 v ề đ ă n g k ý g ia o d ịc h b ảo đảm 10 N g h ị đ ịn h 11/2012 N Đ - C P sử a đ ổ i b ổ su n g n g h ị đ ịn h 163 /2 0 N Đ - C P 11 T h ô n g tư liên tịc h số /2 1 /T T L T -B T P -B T N M T n g y 18/11/2011 h n g d ẫ n v iệ c đ ă n g k ý th ế c h ấ p q u y ề n sử d ụ n g đất, tài sả n g ắ n liền vớ i đ ất 12 T h ô n g tư số /2 1 /T T -B T P n g y 16/02/2011 h n g d ẫ n m ộ t số v ấ n đề vê đ ă n g k ý , c u n g cấp th ô n g tin g ia o d ịc h b ả o đ ảm , h ọ p đ n g th ô n g báo v iệ c k ê b iê n tà i sả n th i h n h n th e o p h n g th ứ c trự c tiếp , b u đ iệ n fax th đ iệ n tử tạ i T ru n g tâ m Đ ă n g k ý g ia o d ịc h , tà i sả n c ủ a C ụ c Đ ă n g k ý q u ố c g ia g ia o d ịc h b ả o đ ả m th u ộ c B ộ T p h áp 13 T h ô n g tư /2 /T T -B T P c ủ a B ộ T p h p n g y /0 /2 v iệ c sử a đ ổ i, b ổ su n g m ộ t số đ iề u c ủ a T h ô n g tư 05/2011 /T T -B T P n g y 16/02/2011 14 V ă n b ả n H ợ p n h ấ t /V B H N -B T P n g y /0 /2 h n g d ẫn m ộ t số v ân đ ề đ ă n g k ý , c u n g cấp th ô n g tin 15 T h ô n g tư liên tịc h số 01 /2 /T T L T -N H N N -B X D -B T P -B T N M T n g ày /0 /2 H n g d ẫn th ủ tụ c th ế ch ấ p n h h ìn h th n h tro n g tư n g lai theo q u y đ ịn h k h o ả n Đ iề u 61 c ủ a N g h ị đ ịn h số /2 /N Đ -C P n g y 23 th a n g n a m c ủ a C h ỉn h p h ủ q u y đ ịn h ch i tiế t v h n g d ẫ n th i h n h L u ậ t N h 16 T h ô n g tư liên tịc h /2 /T T L T -B T P -B T N M T -N H N N n g y /0 /2 h n g d â n m ộ t sô v ân đ ê vê x lý tài sản b ả o đảm 17 Q u y ết đ ịn h số /Q Đ -V C B H Đ Q T n gày 19/05/2010 c ủ a H Đ Q T N g â n h àn g T M C P N g o i th n g V iệ t N am v iệc ban h àn h ch ín h sách bảo đ ảm tín dụng 18 Q u y ế t đ ịn h /Q Đ -V C B C S T D n g y /0 /2 1 c ủ a T ổ n g g iá m đ ố c N g â n h n g T M C P N g o i th n g V iệ t N a m v ề v iệ c b an h n h H n g d ẫ n th ự c h iệ n C h ín h sá c h b ảo đ ảm tín d ụ n g 19 Q u y ê t đ ịn h 693/Q Đ -V C B C ST D ngày 30/12/2011, công văn 1990/VCB CSTD ngày 30/12/2011, định 968/Q Đ -V C B -C STD ngày 31/10/2014 sửa đổi, bổ sung định /Q Đ -V C B C S T D n g y /0 /2 1 T p c h í k in h tê v d ự b o h ttp ://ta p c h ik in h te d u b a o m p i.g o v v n 21 B o p h p lu ậ t V iệ t N a m đ iệ n tử h ttp ://w w w p h a p lu a t.v n / 2 T h i b o k in h tê h ttp ://v n e c o n o m y v n // C ô n g th ô n g tin d ữ liệ u tà i c h ín h - c h ứ n g k h o n V iệ t N a m h ttp ://c a fe F v n // 24 W e b s ite n g â n h n g n h n c V iệ t N am w w w sb v g o v 25 W e b site N H T M C P N g o i th n g V iệ t N a m w w w v ie tc o m b a n k c o m v n / 26 B o c o tổ n g k ế t c ủ a chi n h n h V C B T h a n h H ó a n ăm 2 -