Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng liên doanh việt nga sở giao dịch,

& NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT • NAM Bộ • GIÁO DỤC • VÀ ĐÀO TẠO • HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRÀN SƠN TÙNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỞ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA - SỞ GIAO DỊCH Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG »I ' v i i u TÂM I M( VI THÔNG mviMU TIN IIN THƯ I MU VIỆN VltN TRUNG Số: L V r J H T s ố : L.v LUẬN VĂN THẠC SI KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ LAN Hà Nội- 3/2014 W LỜI CAM ĐOAN T ô i x in c a m đ o a n đ â y c n g trìn h n g h iê n c ứ u c ủ a riê n g tô i C c số liệ u d ẫ n c h ứ n g tro n g b i v iế t c h ín h x c , c ó n g u n g ố c rõ rà n g H N ộ i, n g y £ /0 /2 Học viên MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐĨI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.4 1.1 n h ũ n g v ấ n đ ê c b ả n v ề t í n d ụ n g c ủ a n g â n h n g T H Ư Ơ N G M Ạ I 1 K h i n iệ m v ề tín d ụ n g n g â n h n g 1 Đ ặ c đ iể m c ủ a tín d ụ n g n g â n h n g .5 1 V a i tr ò c ủ a tín d ụ n g n g â n h n g đ ố i v i n ề n k in h t ế 1 C c h ìn h th ứ c tín d ụ n g n g â n h n g 1.2 TÍN D Ụ N G C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I Đ Ó I V Ớ I D O A N H N H IỆ P N H Ỏ VÀ V Ừ A 11 K h i n iệ m , đ ặ c đ iế m v v a i tr ò c ủ a d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a 11 2 T ín d ụ n g c ủ a n g â n h n g th n g m i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a 14 1.3 C H Ấ T LƯ Ợ N G T ÍN D Ụ N G Đ Ố I V Ớ I D O A N H N G H IỆ P N H Ỏ VÀ V Ừ A C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 17 K h i n iệ m v ề c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g c ủ a n g â n h n g th n g m i 17 N ộ i d u n g n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a c ủ a n g â n h n g th n g m i : 18 3 C h ỉ tiê u đ n h g iá c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a c ủ a n g â n h n g th n g m i 2 C c n h â n tố ả n h h n g đ ế n c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g c ủ a n g â n h n g th n g m i CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐÓI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA - SỞ GIAO DỊCH GIAI ĐOẠN 2011 - 2013 32 2.1 KHÁI QUÁT VÊ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA - SỞ GIAO D ỊC H 32 1 Q u tr ìn h h ìn h th n h v p h t tr iể n c ủ a N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ị c h 2 M ô h ìn h tổ c h ứ c c ủ a N g â n h n g L iê n D o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h K e t q u ả h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a S G ia o d ịc h tr o n g n h ữ n g n ă m g ầ n đ â y .35 2.2 TH ựC TRẠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA - SỞ GIAO DỊCH GIAI ĐOẠN 2011 - 2013 39 2 T ổ n g q u a n v ề h o t đ ộ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ị c h 2 T h ự c tr n g n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h g ia i đ o n 1 - 41 2 Đ n h g iá c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i n g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ị c h 2.3 HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGAN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA - SỞ GIAO D ỊC H 56 H n c h ế N g u y ê n n h â n C H Ư Ơ N G 3: G IẢ I PH Á P N Â N G C A O C H Ấ T LƯ Ợ N G TÍN D Ụ NG Đ Ố I V Ớ I D O A N H N G H IỆ P N H Ở VÀ V Ừ A TẠ I N G Â N H À N G LIÊN D O A N H V IỆ T N G A - SỞ G IA O D ỊC H Đ Ế N NĂ M 2 65 3.1 Đ ỊN H H Ư Ớ N G H O Ạ T Đ Ộ N G TÍN D Ụ NG CỦA N G Â N H ÀNG L IÊ N D O A N H V IỆ T N G A - SỞ G IA O D ỊC H Đ ẾN NĂ M 2 65 1 Đ ịn h h n g p h t tr iể n h o t đ ộ n g k in h d o a n h 65 Đ ịn h h n g p h t tr iể n h o t đ ộ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a 6 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỚI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH V IỆ T N G A - SỞ G IA O D ỊC H 67 N â n g c a o c h ấ t lư ợ n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a n h ằ m h n c h ế rủ i ro tín d ụ n g 2 C h ú tr ọ n g c ô n g tá c đ ả m b ả o tiề n v a y 3 N â n g c a o c ô n g tá c k iể m tr a , g iá m s t k iể m s o t k h o ả n v a y N â n g c a o c ô n g tá c đ o tạ o c n b ộ tín d ụ n g .7 T ă n g c n g c ô n g tá c m a r k e t i n g 71 X â y d ự n g p h o n g c c h p h ụ c v ụ c h u y ê n n g h iệ p , th i đ ộ g ia o tiế p lịc h s ự v i k h c h h n g 7 N â n g c a o h iệ u q u ả h o t đ ộ n g p h ố i k ế t h ọ p g iữ a b ộ p h ậ n tín d ụ n g v i c c b ộ p h ậ n liê n q u a n 75 T ă n g c n g c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n n h ằ m đ ả m b ả o n g u n v ố n c h o v a y đ ố i v i c c d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a 75 N h ó m g iả i p h p t p h ía c c d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a 7 3.3 K IÉ N N G H Ị 81 3 K iế n n g h ị v i C h ín h p h ủ v c c B a n N g n h liê n q u a n 81 3 K iế n n g h ị v i N g â n h n g N h n c 83 3 K iế n n g h ị đ ố i v i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a H ộ i S c h í n h K É T L U Ậ N 90 D A N H M Ụ C TÀ I LIỆ U T H A M K H Ả O DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên văn VRB N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a NHTM N g â n h n g th n g m i NHNN N gân hàng N hà nước TCTD T ổ c h ứ c tín d ụ n g DNNVV D o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a C IC T ru n g tâ m th n g tin tín d ụ n g N g â n h n g N hà nước TSBĐ T ài sản b ảo đảm TDH T ru n g , d i h n XNK X uất nhập DANH MỤC BẢNG BIỂU, s ĐỒ Mục lục B ả n g 1.1 Tên bảng, biểu 1.2.1.1 đ , SO’ đ T iê u c h í p h â n lo ại d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a Trang 11 T ìn h h ìn h h u y đ ộ n g v ố n tạ i N g â n h n g L iê n B ả n g 2.1 B ả n g 2 B ả n g 2.3 S G ia o d ịc h g ia i đ o a n 35 D n ợ tín d ụ n g N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h g ia i đ o n 1 - 37 3 T h u n h ậ p từ c c lo ại h ìn h d ịc h v ụ 38 2.2.1 C c â u h o t đ ộ n g tín d ụ n g đ ô i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h 39 2 2 D o a n h sồ c h o v a y đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a S G ia o d ịc h 44 B ả n g 2 D o a n h số th u n ợ đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h 45 B ả n g 2 B ả n g 2 B ả n g 2 B ả n g 2 B ả n g B ả n g 2.5 d o a n h V iệ t N g a 2011 - T ỷ lệ c h i p h í h u y đ ộ n g v ố n b iê n tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h T ỷ trọ n g d n ợ c h o v a y d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tro n g tổ n g d n ợ c h o v a y 46 51 T ỷ lệ s in h lời h o t đ ộ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h H iệ u su ấ t s d ụ n g v ố n v a y tro n g h o t đ ộ n g tín d ụ n g d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g 54 55 L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h D n ợ c h o v a y b ìn h q u â n h n g th n g đ ố i v i B iể u đ 2.1 B iể u đ 2 2 2 d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h S ố lư ợ n g k h c h h n g d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h 47 48 T ỷ lệ n ợ q u h n tro n g tố n g d n ợ c h o v a y đ ố i B iể u đ 2.3 2 B iể u đ 2 T ỷ lệ n ợ x ấ u tro n g tổ n g d n ợ c h o v a y đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h 53 S đ 2.1 2 C c ấ u tổ c h ứ c N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h 35 v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h 52 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài T ín d ụ n g n g â n h n g th n g m i m ộ t tr o n g n h ữ n g k ê n h c h ủ y ế u c u n g c ấ p n g u n v ố n c h o m ụ c tiê u p h t tr iể n k in h tế x ã h ộ i c ủ a q u ố c g ia H o t đ ộ n g n g â n h n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h đ ặ c b iệ t, đ i v a y đ ể c h o v a y n h ằ m đ p ứ n g n h u c ầ u s d ụ n g v ố n c ủ a k h c h h n g V ì th ế , v iệ c h o n tr ả c ả g ố c v lã i c ủ a k h c h h n g v a y v ố n c ũ n g n h v iệ c th ỏ a m ã n tố i đ a n h u c ầ u c ủ a k h c h h n g c ó ý n g h ĩa q u y ế t đ ịn h đ ế n s ự p h t tr iể n c ủ a m ỗ i n g â n h n g , n ó đ ả m b ả o c h o q u tr ìn h lu â n c h u y ể n v ố n c ủ a n g â n h n g đ ợ c tu ầ n h o n , liê n tụ c , s in h lờ i v c ò n c s đ ể đ ả m b ả o k h ả n ă n g th a n h to n c ủ a n g â n h n g C h ín h v ì lẽ đ ó , v iệ c n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g v ấ n đ ề c ố t y ế u n h ấ t tr o n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h , h o t đ ộ n g q u ả n tr ị c ủ a c c n g â n h n g , n h ấ t tr o n g tr n g h ợ p tă n g tr n g tín d ụ n g , n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g c ô n g tá c p h ụ c v ụ k h c h h n g n h iệ m v ụ t r ọ n g tâ m c ủ a c c n g â n h n g n h h iệ n n a y V ì v ậ y , g iữ a tă n g tr n g tín d ụ n g , th ỏ a m ã n n h u c ầ u k h c h h n g v n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g lu n c ó m ố i q u a n h ệ c h ặ t c h ẽ v tá c đ ộ n g q u a lạ i v i n h a u D o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a lo i h ìn h d o a n h n g h iệ p c h ủ y ế u , đ ó n g v a i tr ò q u a n tr ọ n g đ ố i v i s ự p h t tr iể n k in h tế n c ta , đ â y c ũ n g đ ố i tư ợ n g k h c h h n g c h ín h c ủ a N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h Đ ố i v i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h , v iệ c tă n g t r n g tín d ụ n g , n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g p h ụ c v ụ đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a đ ã đ p ứ n g đ ợ c p h ầ n n o m ụ c tiê u c ủ a N g â n h n g , n h n g tỉ lệ n ợ x ấ u , n ợ tiề m ẩ n rủ i ro tr o n g n h ữ n g n ă m q u a v ẫ n c ò n tồ n đ ọ n g D o đ ó , đ ể đ ả m b ả o c h o h o t đ ộ n g c ủ a N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h lu ô n p h t tr ie n m ộ t c c h b ề n v ữ n g v h iệ u q u ả th ì p h ả i lu ô n b m s t v th ự c h iệ n đ ú n g 78 k i ệ n h n c h ế v ề v ấ n đ ề T S B Đ D o đ ó , c c D N N V V c ầ n q u ả n lý tà i c h ín h m ộ t c c h h ọ p l ý , c â n đ ố i t h u c h i t h e o h n g đ ả m b ả o l ợ i n h u ậ n g i ữ lạ i c ủ a d o a n h n g h iệ p tă n g d ầ n , g iữ ổ n đ ịn h c h ấ t lư ợ n g tà i c h ín h m ú c đ ả m b ả o c ủ a đ iề u k iệ n tín d ụ n g tố i th iể u từ p h ía n g â n h n g T h ứ h a i , n â n g c a o h i ệ u q u ả h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k i n h d o a n h N â n g c a o n ă n g lự c h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h đ ó n g v a i tr ò q u a n t r ọ n g t r o n g v iệ c n â n g c a o n ă n g s u ấ t la o đ ộ n g , g ia tă n g k h ố i lư ợ n g s ả n x u ấ t, n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g s ả n p h ấ m , tạ o b c c ả i th iệ n v ề g iá th n h s ả n p h ẩ m , tă n g k h ả n ă n g c n h tr a n h c ủ a s ả n p h ẩ m tr ê n th ị tr n g , q u a đ ó , tă n g d o a n h th u v lợ i n h u ậ n c h o d o a n h n g h iệ p C c g iả i p h p c ụ th ể n h ằ m n â n g c a o n ă n g lự c h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k i n h d o a n h h i ệ u q u ả : D N N V V c ầ n q u a n tâ m c h iế n lư ợ c đ u tư , th a y th ế đ ổ i m i th e o h n g h iệ n đ i h ó a m y m ó c , t h i ế t b ị d â y c h u y ề n s ả n x u ấ t c ũ , lạ c h ậ u P h t t r i ể n n g u n n h â n lự c th e o h n g tiế p th u k h o a h ọ c , k ỹ th u ậ t m i, n â n g c a o tr ìn h đ ộ c h u y ê n m ô n , p h n g p h p m v iệ c k ỷ lu ậ t, n g h iê m tú c , c ó tr c h n h iệ m th ô n g q u a c c h o t đ ộ n g đ o tạ o th n g x u y ê n ; Đ ộ i n g ũ c n b ộ , c ô n g n h â n đ i tr c k h ô n g n g n g h n g d ẫ n c h o th ế h ệ k ế c ậ n n h ữ n g k in h n g h iệ m th ự c tiễ n tr o n g q u tr ìn h m v iệ c D o a n h n g h iệ p c ầ n c ó n h ữ n g c h ín h s c h k h íc h lệ , đ ộ n g v iê n v ề m ặ t v ậ t c h ấ t lẫ n ti n h th ầ n c h o c c la o đ ộ n g c ó ta y n g h ề , c ó n h iề u đ ó n g g ó p v o s ự p h t triể n c h u n g N â n g c a o n ă n g lự c q u ả n trị đ iề u h n h c ủ a B a n lã n h đ o D N N V V T h e o đ ó , đ ộ i n g ũ l ã n h đ o d o a n h n g h i ệ p c ầ n t ă n g c n g t ự đ o t o k ỹ n ă n g q u ả n tr ị đ iề u h n h , q u ả n lý d o a n h n g h iệ p tr o n g m ô i tr n g c n h t r a n h g a y g ắ t, s ắ p x ế p n g i la o đ ộ n g p h ù h ọ p v i n ă n g lự c , tr ìn h đ ộ c h u y ê n m ô n , x â y d ự n g m ố i q u a n h ệ g ắ n b ó , th â n tìn h g iữ a đ ộ i n g ũ B a n lã n h đ o v n g i la o đ ộ n g 79 T h ứ b a , p h t h u y đ ặ c t í n h l i n h h o t c ủ a D N N V V D N N V V c ó đ ặ c đ iể m q u y m ô v ố n , la o đ ộ n g , m y m ó c , n h x u n g m ứ c v a p h ả i , m ô h ì n h q u ả n lý k h ô n g q u p h ứ c tạ p , c h í n h v ì lẽ đ ó , D N N V V c ó k h ả n ă n g x o a y sở , v ợ t q u a m ộ t c c h lin h h o t v i n h ữ n g b iế n đ ộ n g c ủ a th ị tr n g Đ â y đ ặ c tín h n ổ i b ậ t, D N N V V c ầ n p h t h u y đ ể n ắ m b ắ t c h ộ i k in h d o a n h , n â n g c a o v ị th ế tr o n g m ắ t b n h n g , x â y d ự n g h ìn h ả n h u y tín tro n g m ắ t c c N H T M T h ứ tư là, t ậ n d ụ n g t ố t c c c h í n h s c h h ỗ t r ợ c ủ a C h í n h p h ủ , N H N N , N H T M dành cho D N N V V N h ằ m th ú c đ ẩ y h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h c ủ a c c D N N V V , C h ín h p h ủ đ ã x â y d ự n g c c c c h ế c h ín h s c h th e o h n g tạ o m ô i trư n g k in h d o a n h t h u ậ n lợ i c h o D N N V V n h h o n t h i ệ n c c h ế m ộ t c a đ ể đ p ứ n g t ố t c ô n g t c g iả i q u y ế t th ủ tụ c h n h c h ín h ; T o đ iề u k iệ n t h u ậ n lợ i c h o c c H iệ p h ộ i, n g n h n g h ề đ ó n g v a i tr ò c ầ u n ố i g iữ a d o a n h n g h iệ p v c q u a n q u ả n lý n h n c ; H o n c h ỉn h h tầ n g c s c c k h u c ô n g n g h iệ p , k h u c h ế x u ấ t đ p ứ n g k ịp th i n h u c ầ u m ặ t b ằ n g s ả n x u ấ t c ủ a d o a n h n g h iệ p ; P h t tr iể n c c trư n g d ậ y n g h ề c ó c h ấ t lư ợ n g , đ p ứ n g n g u n n h â n lự c c ó ta y n g h ề q u a đ o tạ o c h o c c d o a n h n g h iệ p ; Đ ẩ y m n h h o t đ ộ n g x ú c tiế n đ ầ u tư tìm k iế m th ị trư n g ; C huyến g ia o cho DNNVV ứng d ụ n g tro n g h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h ; đ n g th i, k h u y ế n k h íc h c c d o a n h n g h iệ p c h ủ đ ộ n g n g h iê n c ứ u c ả i ti ế n , đ ổ i m i c ô n g n g h ệ h o ặ c ứ n g d ụ n g c ô n g n g h ệ đ ể n â n g c a o n ă n g s u ấ t la o đ ộ n g , c h ấ t lư ợ n g s ả n p h ẩ m T ro n g k h i đ ó , N H N N v c c N H T M đ ã c ó n h iề u c c h ế c h ín h s c h th e o h n g , h ỗ tr ợ lã i s u ấ t v th i h n v a y v ố n c h o c c D N N V V th ự c h iệ n p h n g n s ả n x u ấ t k in h d o a n h , g ia h n n ợ v i n h ữ n g D N N V V g ặ p k h ó k h ă n v ề tà i c h ín h 80 V i n h ữ n g u n h v ậ y , D N N V V đ ã đ ợ c c u n g c ấ p n h ữ n g đ iề u k iệ n k h th u ậ n lợ i c h o v iệ c p h t t r i ể n h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h T u y n h iê n , tr ê n th ự c tế , v ẫ n c ò n n h iề u D N N V V c h a b iế t đ ầ y đ ủ đ ể tậ n d ụ n g tố t n h ữ n g u đ ã i trê n T ro n g th i g ia n tiế p th e o , c c D N N V V c ầ n c h ủ đ ộ n g , tíc h c ự c c ậ p n h ậ t th ô n g tin liê n q u a n , m n h d n tiế p c ậ n v th ụ h n g c c c h n g trìn h h ỗ tr ợ d n h c h o D N N V V đ ê q u a đ ó , k h n g c h ỉ c ó đ iề u k iệ n m r ộ n g v p h t tr iê n h o t đ ộ n g s ả n x u â t k in h d o a n h , n â n g c a o n ă n g lự c c n h tr a n h tr ê n th ị trư n g , m c ò n d ễ d n g h n tro n g v iệ c n h ậ n đ ợ c n g u n v ố n tà i tr ợ từ c c ngân hàng T h ứ n ă m là, t ă n g c n g h ợ p t c , l i ê n d o a n h , l i ê n k ế t D N N V V n h ữ n g d o a n h n g h iệ p lin h h o t, d ễ x o a y s tr c n h ữ n g b iế n đ ộ n g c ủ a th ị tr n g T u y n h iê n , n ế u g ặ p p h ả i n h ữ n g tổ n th ấ t k h ô n lư n g th ì D N N V V m ộ t tr o n g n h ữ n g đ ố i tư ợ n g d ễ b ị tổ n th n g n h ấ t tro n g n ề n k in h tế V iệ c tă n g c n g h ợ p tá c , liê n d o a n h , liê n k ế t đ ể th u h ú t th ê m n g u n v ố n đ ầ u tư g iú p n â n g c a o n ă n g lự c tà i c h ín h , k h a i th c c ô n g n g h ệ tiê n tiế n h iệ n đ i , k ỹ n ă n g q u ả n lý , b n h n g n h ằ m t o r a n h ữ n g s ả n p h ẩ m m ũ i n h ọ n , s ả n p h â m tr u y ê n th ố n g , q u a đ ó , từ n g b c th ự c h iệ n m ụ c tiê u h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h c ủ a d o a n h n g h iệ p T h ứ s u là, x â y d ự n g t h n g h i ệ u Đ ể c n h tr a n h tố t tr ê n th ị tr n g , D N N V V c ầ n c h ủ đ ộ n g , tíc h c ự c n g h iê n c ứ u m r ộ n g th ị tr n g , đ ặ c b iệ t, từ n g b c s d ụ n g n h ữ n g k h o ả n đ ầ u tư th íc h đ n g n h ằ m x â y d ự n g th n g h iệ u m ộ t c c h b i b ả n , tiế n tớ i tạ o d ự n g đ ợ c th n g h iệ u s ả n p h ẩ m v th n g h iệ u d o a n h n g h iệ p c ó u y tín tr ê n th ị tr n g Đ â y m ộ t q u tr ìn h lâ u d i, đ i h ỏ i c c d o a n h n g h iệ p p h ả i th ự c s ự p h t h u y h ế t n ộ i lự c c ủ a m ìn h 81 T h ứ b ả y , tr u n g th ự c tr o n g v iệ c c u n g c ấ p th ô n g tin C ác N H T M lu ô n đ n h g iá c a o tín h tr u n g th ự c v h ợ p tá c c ủ a k h c h h n g T rê n c s th ô n g tin c u n g c ấ p , c c N H T M đ n h g iá , tư v ấ n g iú p k h c h h n g đ ể h o n th iệ n h n c c ấ u tổ c h ứ c , h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h c ũ n g n h p h n g n v a y v ố n s a o c h o h iệ u q u ả T u y n h iê n , v i m ụ c đ íc h v a y đ ợ c v ố n từ n g â n h n g , k h ô n g D N N V V đ ã k h ô n g c u n g c ấ p đ ầ y đ ủ , c h ín h x c th n g tin th ự c tế c h o n g â n h n g , g â y m ấ t th i g ia n tr o n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h , g â y c ả m g iá c h o i n g h i c ủ a n g â n h n g đ ố i v i k h c h h n g S ự k h ô n g tin tư n g lẫ n n h a u tạ o r a m ố i q u a n h ệ k h ô n g b ề n v ữ n g g iữ a n g â n h n g v c c DNNVV D o đ ó , đ ể x â y d ự n g u y tín c ủ a d o a n h n g h iệ p đ ố i v i N g â n h n g , c c D N N V V c ầ n đ ả m b ả o tín h tr u n g th ự c tr o n g v iệ c c u n g c ấ p th ô n g tin v ề h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h , n ă n g lự c tà i c h ín h , p h n g n v a y v ố n , th ô n g tin T S B Đ B ê n c n h đ ó , d o a n h n g h iệ p c ầ n c h ấ p h n h n h ữ n g đ ợ t k iể m tr a đ ịn h k ỳ , đ ộ t x u ấ t c ủ a N g â n h n g T ro n g q u trìn h s d ụ n g v ố n v a y , d o a n h n g h iệ p c ầ n đ ả m b ả o c c đ iề u k iệ n tín d ụ n g th e o th ỏ a th u ậ n n h : S d ụ n g v ổ n v a y đ ú n g m ụ c đ íc h , đ ú n g đ ố i tư ợ n g , th ô n g tin c h ín h x c v đ ầ y đ ủ tìn h h ìn h s d ụ n g v ố n v a y , k ể c ả tr o n g đ iề u k iệ n k h ó k h ă n đ ể N g â n h n g c ó h n g ứ n g x k ịp th i n h ằ m g iú p đ ỡ g iả i n g h iệ p 3.3 KIÉN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị vói Chính phủ Ban Ngành liên quan 3.3.1.1 Đảm bảo tính ổn định, vững kinh tế vĩ mô T ấ t c ả c c th n h p h ầ n k in h tế tr o n g đ ó c ó c c D N N V V đ a n g c ù n g h o t đ ộ n g tr o n g m ộ t m ô i trư n g k in h tế v ĩ m T ín h ổ n đ ịn h c ủ a n ề n k in h tế v ĩ m ô g iú p c c D N N V V p h t h u y h ế t tiề m n ă n g c ủ a m ìn h tro n g h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h D o đ ó , C h ín h p h ủ c ầ n th iế t p h ả i k h ô n g n g n g đ ả m b ả o tín h ổ n 82 đ ịn h , v ữ n g c h ắ c c ủ a n ề n k in h tế v ĩ m ô tr o n g n c C h ín h p h ủ B an n g n h liê n q u a n c ầ n tậ p tr u n g đ a r a c c g iả i p h p n h ằ m k iề m c h ế lạ m p h t th ô n g q u a v iệ c đ iề u h n h c h ín h s c h tiề n tệ c h ủ đ ộ n g , lin h h o t n h n g th ậ n t r ọ n g ; T ă n g c n g c ô n g t c x ú c t i ế n t h o n g m i đ ể m r ộ n g t h ị t r n g , th ị p h ầ n x u ấ t k h ẩ u c h o c c d o a n h n g h iệ p , đ n g th i c ó c c c c h ế , c h ín h s c h p h ù h ợ p đ ể k h u y ế n k h íc h c c d o a n h n g h iệ p tă n g lư ợ n g h n g h o x u ấ t k h ẩ u n h ằ m h n c h ế n h ậ p s iê u , tă n g c n g x u ấ t s iê u , c ả i th iệ n c n c â n th a n h to n q u ố c g ia ; T h n g x u y ê n đ n h g iá tìn h h ìn h c u n g - c ầ u c c m ặ t h n g p h ụ c v ụ s ả n x u ấ t v đ i s ố n g , trư c h ế t c c m ặ t h n g th iế t y ế u n h g o , đ n g , sữ a , th u ố c c h ữ a b ệ n h , th ứ c ă n c h ă n n u ô i, p h â n b ó n , x ă n g d ầ u , x i m ă n g , th é p T h e o d õ i s t d iễ n b iế n th ị tr n g tr o n g v n g o i n c đ ể k ịp th i p d ụ n g c c g iả i p h p đ iề u tiế t, b ìn h ổ n th ị tr n g , n h ấ t đ ổ i v i n h ữ n g m ặ t h n g th iế t y ế u , k h ô n g đ ể x ả y r a th iế u h n g , s ố t g iá ; T iế p tụ c th ự c h iệ n q u y ế t liệ t, đ n g b ộ c c c h ín h s c h đ ả m b ả o a n s in h x ã h ộ i; T h ự c h iệ n tố t c ô n g tá c c ả i c c h h n h c h ín h , x â y d ự n g th ể c h ế , c h ín h s c h ; K h ô n g đ ể n ợ , đ ể c h ậ m v ă n b ả n q u y p h m p h t lu ậ t, c h ủ đ ộ n g đ ề x u ấ t b ổ s u n g , s a đ ổ i, b a n h n h c c v ă n b ả n q u y p h m p h p lu ậ t m i p h ù h ọ p v i th ự c tiễ n đ i s ố n g x ã h ộ i; m tố t c ô n g tá c th a n h tra , k iể m t r a c h ố n g b u ô n b n h n g l ậ u , t r ố n t h u ế , đ ầ u c n â n g g i C ù n g v i đ ó đ ẩ y n h a n h tiế n đ ộ th i c ô n g c c c n g trìn h đ u tư x â y d ự n g c b ả n , n h ấ t c c c n g tr ìn h , d ự n c ấ p th iế t, c ó tá c đ ộ n g , c ó ý n g h ĩa lớ n đ ố i v i c ô n g c u ộ c p h t tr i ể n k in h tế - x ã h ộ i; đ n g th i tă n g c n g c c h ế g iá m s t, k iể m s o t tố t v ố n đ ầ u tư x â y d ự n g c b ả n , tr n h đ ầ u tư d n tr ả i, g â y th ấ t th o t, lã n g p h í n g â n s c h N h n c 83 3.3.1.2 Xây dựng hành lang pháp lý đồng bộ, thống phục vụ hoạt động tín dụng V iệ c x â y d ự n g m ộ t h n h la n g p h p lý đ n g b ộ , t h ố n g n h ấ t s ẽ tạ o m ộ t lố i đ i th u ậ n lợ i c h o h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a c c d o a n h n g h iệ p c ũ n g n h c c N H T M , c ó ý n g h ĩa q u a n trọ n g tr o n g v iệ c g iả m th iể u rủ i ro tro n g h o t đ ộ n g c ủ a h ệ t h ố n g n g â n h n g Đ e tạ o lậ p m ô i t r n g p h p lý h o n t h i ệ n c h o h o t đ ộ n g tín d ụ n g th ì C h ín h p h ủ v c c B a n n g n h liê n q u a n c ầ n p h ả i c h u n g sứ c x â y d ự n g n ê n c c v ă n b ả n p h p lý m a n g t í n h đ n g b ộ , p h ù h ợ p v i th ự c tiễ n , c ó x e m x é t đ ế n tí n h đ ặ c t h ù c ủ a c c lo i h ìn h d o a n h n g h iệ p , tạ o s â n c h i b ìn h đ ă n g , k h ô n g t h i ê n v ị 3.3.2 Kiến nghị vói Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện văn pháp lý điều chỉnh hoạt động tín dụng ngân hàng Đ e n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g h o t đ ộ n g tín d ụ n g tạ i c c N H T M , N H N N c ầ n tậ p t r u n g h o n th i ệ n c c v ă n b ả n p h p lý đ iề u c h ỉn h h o t đ ộ n g t í n d ụ n g n g â n h n g th e o h n g p h ù h ợ p v i th ự c tiễ n v lộ tr ìn h h ộ i n h ậ p k in h tế q u ố c tế , c ó c h ia c c đ ố i tư ợ n g tín d ụ n g k h c n h a u n h k h c h h n g c n h â n , d o a n h n g h iệ p lớ n , d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a x â y d ự n g h n h la n g p h p lý c ụ th ể n h ằ m tạ o m ô i tr n g c n h tr a n h th ô n g th o n g , b ìn h đ ẳ n g tr o n g h o t đ ộ n g tín d ụ n g c ủ a c c N H T M , g iú p c h o c c D N N V V c ó c h ộ i th u ậ n lợ i h n đ ể tiế p cận n g u n v ốn vay n gân hàng 3.3.2.2 Nâng cao chất lượng điều hành, giám sát hệ thống ngân hàng N H N N tă n g c n g v iệ c y ê u c ầ u c c N H T M c u n g c ấ p c c b o c o đ ịn h k ỳ , đ ộ t x u ấ t n h ằ m đ a n h ữ n g đ n h g iá , d ự b o n h a n h c h ó n g v ề th ị trư n g n g â n h n g đ ế c ó h n g x lý th í c h h ợ p B ê n c n h đ ó , n â n g c a o c ô n g tá c th a n h 84 tra , g iá m s t h ệ th ố n g N H T M m ộ t c c h th n g x u y ê n đ ể k ịp th i p h t h iệ n n h ữ n g sai p h m v đ a r a n h ữ n g h n g x lý th í c h h ợ p , t r n h tì n h tr n g k h ô n g p h t h iệ n đ ợ c n h ữ n g tồ n tạ i m a n g tín h tiê u c ự c c ủ a c c N H T M , g â y h ậ u q u ả n g h iê m tr ọ n g v ề sa u 3.3.2.3 Tăng cưịng cơng tác cung cấp thơng tin tín dụng N H N N c ầ n đ ẩ y m n h tín h h iệ u q u ả , tín h p h o n g p h ú c ủ a n g u n th n g tin tín d ụ n g đ ã tổ n g h ợ p b ằ n g c c h n â n g c ấ p , m rộ n g T ru n g tâ m th ô n g tin tín d ụ n g C IC B ê n c n h đ ó , N H N N c ũ n g c ầ n b a n h n h q u y đ ịn h v ề v iệ c tra o đ ổ i th ô n g tin g iữ a c c N H T M , tr n h tìn h tr n g b í m ậ t th n g tin tín d ụ n g g â y rủ i ro tín d ụ n g k h ô n g đ n g c ó tr o n g h ệ th ố n g n g â n h n g 3.3.3 Kiến nghị đối vói Ngân hàng Liên doanh Việt Nga Hội Sở N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h m ộ t tr o n g n h ữ n g c h i n h n h c ủ a N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - H ộ i S c h ín h v c h i n h n h d u y n h ấ t c ó trụ s tr ê n đ ịa b n th ủ đ ô H N ộ i, c h ịu s ự rà n g b u ộ c n h ấ t đ ịn h v ề v ố n , t r a n g t h i ế t b ị , q u y t r ì n h n g h i ệ p v ụ , lã i s u ấ t , p h í d ị c h v ụ c ũ n g n h c h i ế n lư ợ c p h t tr iể n c h u n g c ủ a to n h ệ th ố n g Đ e m r ộ n g v p h t tr iể n h o t đ ộ n g k in h d o a n h N g â n h n g n ó i c h u n g v h o t đ ộ n g tín d ụ n g D N N V V n ó i riê n g , c ầ n c ó s ự n ỗ lự c c ủ a N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h v c ả h ỗ tr ợ th n g x u y ê n c ủ a H ộ i S c h ín h S a u đ â y , lu ậ n v ă n x in đ a r a n h ữ n g đ ề x u ấ t đ ố i v i H ộ i S c h ín h n h ằ m th ú c đ ẩ y h o t đ ộ n g tín d ụ n g D N N V V tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h 3.3.3.I Hồn thiện sách tín dụng N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - H ộ i S c h ín h c ầ n th a y đ ổ i c h ín h s c h tín d ụ n g h iệ n h n h c h o p h ù h ợ p h n v i th ự c tiễ n , tu â n th e o q u y đ ịn h c ủ a p h p lu ậ t v p h ù h ợ p v i q u y đ ịn h c ủ a N H N N X â y d ự n g c h ín h s c h tín 85 d ụ n g p h ả i d ự a tr ê n c s k h o a h ọ c t r o n g đ ó , p h â n đ ịn h r õ r n g , h ọ p lý n h iệ m v ụ c ủ a c c b ộ p h ậ n , tr n h v iệ c c n b ộ tín d ụ n g c ó n h iệ m v ụ th ự c h iệ n tấ t c ả c c k h â u c h ủ y ế u c ủ a h o t đ ộ n g tín d ụ n g , trá n h h iệ n tư ợ n g c h n g c h é o g iữ a c c q u y đ ịn h , n ộ i d u n g k h ô n g r õ r n g d ễ g â y h iể u lầ m k h i th ự c h iệ n C h ín h s c h tín d ụ n g p h ả i đ ả m b ả o a n to n v ố n k in h d o a n h v k h ả n ă n g s in h lờ i c h o n g â n h n g S ả n p h ẩ m tín d ụ n g đ ợ c N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a triể n k h a i n h ìn c h u n g c ị n k h k h iê m tố n C c s ả n p h ẩ m tín d ụ n g v ẫ n c ị n đ n g iả n , m a n g tín h tr u y ề n th ố n g Đ iề u n y m g iả m k h ả n ă n g c n h tr a n h c ủ a N g â n h n g v i c c đ ổ i th ủ c n h tra n h tro n g k h u v ự c D N N V V đ a d n g v ề q u y m ô h o t đ ộ n g , n g n h n g h ề s ả n x u ấ t k in h d o a n h , n h u c ầ u v ề v ố n D o đ ó , x â y d ự n g c h ín h s c h tín d ụ n g c h o D N N V V p h ả i trê n c s đ a d n g , v p h o n g p h ú V í d ụ n h , c h ín h s c h tín d ụ n g c ầ n đ ợ c x â y d ự n g th e o h n g lấ y k h c h h n g tr ọ n g tâ m , tr o n g đ ó , p h â n đ ịn h c h ín h s c h d n h r iê n g c h o c c đ ố i tư ợ n g k h c h h n g c ụ th ể , c h ín h s c h tín d ụ n g c ầ n đ a n h ữ n g n ộ i d u n g sa u : - C h í n h s c h lã i s u ấ t p h ù h ọ p , đ ả m b ả o tín h c n h tra n h : Đ e th u h ú t k h c h h n g v a y v ố n , N g â n h n g c ầ n đ a r a n h ữ n g m ứ c lã i s u ấ t lin h h o t tr ê n c s đ n h g iá k h ố i lư ợ n g v ố n v a y c ủ a k h c h h n g , v iệ c s d ụ n g th ê m c c sả n p h ấ m d ịc h v ụ n g â n h n g c ủ a k h c h h n g v d ự b o tìn h h ìn h h o t đ ộ n g sả n x u ấ t k in h d o a n h c ủ a k h c h h n g đ ể đ a r a n h ữ n g m ứ c lã i s u ấ t p h ù h ọ p , v a đảm b ả o tín h c n h tra n h , v a đ ả m bảo đem lạ i n g u n th u n h ậ p c h o N g â n h n g , n h ữ n g tr n g h ọ p c ụ th ể : + V i k h c h h n g tr u y ề n th ố n g , c ó u y tín , c h ín h s c h tín d ụ n g n ê n đ ả m b ả o v iệ c c ó th ể đ a c h o k h c h h n g m ộ t c c h ế lã i s u ấ t u đ ã i h n Đ iề u đ ó g ó p p h ầ n c ủ n g c ố m ố i q u a n h ệ th â n tìn h g iữ a k h c h h n g v N g â n h n g , 86 k h u y ế n k h íc h k h c h h n g tă n g c n g s d ụ n g c c s ả n p h ẩ m , d ịc h v ụ n g â n hàng + Đ ố i v i n h ữ n g n g n h n g h ề , k h u v ự c h o t đ ộ n g sả n x u ấ t k in h d o a n h n ằ m tr o n g c h iế n lư ợ c p h t tr iể n tín d ụ n g c ủ a N g â n h n g tr o n g từ n g th i k ỳ , c ó th ể x â y d ự n g c c g ó i lã i s u ấ t r iê n g b iệ t, tạ o đ iề u k iệ n m r ộ n g q u y m tín d ụ n g , đ a d n g h ó a lĩn h v ự c c h o v a y - T ậ p tru n g c h o v a y c c D N N V V để phù họp với quy m vốn cịn k h iê m tố n c ủ a N g â n h n g , h n c h ế tà i tr ợ v ố n c h o c c d o a n h n g h iệ p lớ n c ó b ộ m y c n g k ề n h , h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h k h ô n g đ ả m b ả o - T h ự c h iệ n c c ấ u c h o v a y th e o h n g , tậ p tru n g c h o v a y n g ắ n h n n h ằ m h n c h ế r ủ i ro c h o N g â n h n g tr o n g đ iề u k iệ n k in h tế k h ó k h ă n n h h iệ n n a y , b ê n c n h đ ó , v ẫ n x e m x é t n h ữ n g p h n g n đ ầ u t t r u n g d i h n h ọ p lý đ ể m u a m y m ó c , th i ế t b ị, d â y c h u y ề n s ả n x u ấ t, n h x n g c ủ a c c d o a n h n g h iệ p n h ằ m tiế p tụ c m r ộ n g q u y m tín d ụ n g 3.33.2 Rút ngắn thời gian ban hành quy định, quy trình, sản phẩm, dịch vụ H o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a n g â n h n g n ó i c h u n g v h o t đ ộ n g tín d ụ n g n ó i r iê n g đ ề u g ắ n liề n v i tín h th ự c tiễ n N h iệ m v ụ c ủ a N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - H ộ i S c h ín h v iệ c tậ p tr u n g n g h iê n c ứ u , x â y d ự n g v p h t triể n n h a n h c h ó n g , k ịp th i c c q u y đ ịn h , q u y tr ìn h c ũ n g n h c c s ả n p h ẩ m , d ịc h v ụ m i n h ằ m n â n g c a o k h ả n ă n g c n h tr a n h v i c c N H T M tr o n g c ù n g đ ịa b n hoạt động 87 33.3.3 Phát triển hệ thống tiêu thức chuẩn mực để đánh giá khách hàng T r o n g h o n c ả n h n ề n k in h tế đ a n g c ó n h iề u b iế n đ ộ n g , h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h c ủ a c c D N N V V c ó n h iề u th a y đ ổ i; N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - H ộ i S c h ín h c ầ n x â y d ụ n g m i v p h t tr iể n h ệ th ố n g c h ấ m đ iể m tín d ụ n g n ộ i b ộ đ ể x ế p h n g , đ n h g i n ă n g lự c tà i c h ín h , p h p lý c ủ a k h c h h n g m ộ t c c h h ợ p lý h n tr ê n c s m g ià u h n c c tiê u th ứ c đ ể x ế p lo i, đ ả m b ả o y ế u tổ th ậ n tr ọ n g , p h ù h ợ p v i th ự c tiễ n X â y d ự n g b ộ k h u n g c h u ẩ n m ự c n h ằ m đ n h g iá p h n g n v a y v ố n đ ố i v i từ n g lo i h ìn h k h c h h n g , từ n g n h ó m k h c h h n g v i h o t đ ộ n g s ả n x u ấ t k in h d o a n h k h c n h a u , tr iể n k h a i p d ụ n g đ ố i v i to n h ệ th ố n g , q u a đ ó , g ó p p h â n n â n g c a o tín h k h c h q u a n tr o n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h p h n g n v a y v ố n c ủ a k h c h h n g , t ă n g tố c đ ộ x lý h s c ủ a N g â n h n g 3 Hoàn thiện quy định đảm bảo tiền vay H iệ n tạ i, q u y đ ịn h b ả o đ ả m tiề n v a y c ủ a N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a đ ã đ ợ c b a n h n h m i, c ó s a đ ổ i b ổ su n g T u y n h iê n , q u y đ ịn h m i h iệ n v ẫ n c ò n rấ t c h ặ t c h ẽ , tín h th ự c tế c h a c a o N h ữ n g h n c h ế tro n g q u y đ ịn h b ả o đ ả m ti ề n v a y d ẫ n đ ế n n h ữ n g b ấ t c ậ p tr o n g v iệ c th ố n g n h ấ t g iá trị đ ịn h g iá T S B Đ g iữ a N g â n h n g v k h c h h n g V ì v ậ y , N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - H ộ i S c h ín h c ầ n c h ủ đ ộ n g n g h iê n c ứ u v s a đ ổ i lạ i q u y đ ịn h đ ả m b ả o tiề n v a y c h o h ợ p lý h n 3 Hỗ trợ Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - Sở Giao dịch Hỗ trợ thông tin H ộ i s c h ín h c ầ n tă n g c n g h n n ữ a c c k ê n h th n g tin v ề tìn h h ìn h k in h tế c h ín h trị tr o n g n c v q u ố c tế , th ô n g tin p h ò n g n g a rủ i r o tr o n g to n h ệ th ố n g đ ế g iú p c c c h i n h n h c ó n h ữ n g th ô n g tin k ịp th i, c ầ n th iế t v ề k h c h 88 h n g v a y v ố n , tìn h h ìn h b iế n đ ộ n g c ủ a n ề n k in h tế , c h ín h tr ị q u a đ ó c ó n h ữ n g đ iề u c h ỉn h k ịp th i Hỗ trợ tài H ộ i s c h ín h c ầ n đ ặ c b iệ t h ỗ tr ợ c h o S G ia o d ịc h v ề tà i c h ín h tro n g v iệ c th ự c h iệ n c c c h n g tr ìn h q u ả n g b s ả n p h ấ m , d ịc h v ụ n h ằ m p h t triể n th n g h iệ u , x â y d ự n g h ìn h ả n h c ủ a N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - Sở G ia o d ịc h T ă n g c n g c ô n g tá c đ o c h u y ê n m ô n , n g h iệ p v ụ c h o c h o c c c n b ộ tr o n g to n h ệ th ố n g 3.3.3.Ó Tăng cường hoạt động tra, giám sát H o t đ ộ n g tín d ụ n g m ộ t h o t đ ộ n g đ ặ c th ù , m a n g tín h n h y c ả m , d o đ ó , H ộ i s c h ín h c ầ n tă n g c n g h n n ữ a c ô n g tá c th a n h tra , g iá m s t v iệ c tu â n th ủ c c q u y đ ịn h n ộ i b ộ c ủ a n g â n h n g , v iệ c m rộ n g q u y m ô c h o v a y v c h ấ t lư ợ n g h o t đ ộ n g tín d ụ n g D N N V V Kết luận chương C ô n g tá c tín d ụ n g đ ố i v i D N N V V tạ i c c N H T M n ó i c h u n g v tạ i V R B S G ia o d ịc h n ó i r iê n g tr o n g th i g ia n v a q u a đ ã n h ậ n đ ợ c s ự q u a n tâ m , h ỗ tr ợ t C h ín h p h ủ v N H N N T u y n h iê n , v ẫ n c ị n đ ó n h iề u b ấ t c ậ p , h n c h ế R ấ t n h iề u c c D N N V V c ó q u y m n h ỏ , tr ì n h đ ộ q u ả n lý y ế u k é m , n ă n g lự c tà i c h ín h v n ă n g lự c s ả n x u ấ t k in h d o a n h k h ô n g đ p ứ n g đ ợ c n h ữ n g đ iề u k iệ n tố i th iể u c ủ a N H T M B ê n c n h đ ó , h n h la n g p h p lý đ ố i v i h o t đ ộ n g tín d ụ n g D N N V V v ẫ n c ò n n h ữ n g h n c h ế n h ấ t đ ịn h T rê n c s n h ữ n g tồ n tạ i đ ã p h â n tíc h c h n g , lu ậ n v ă n đ ã đ a m ộ t s ố g iả i p h p n h ằ m n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v i D N N V V tạ i 89 N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h c h n g Đ n g th i, lu ậ n v ă n c ũ n g đ a r a k iế n n g h ị đ ố i v i c c c q u a n q u ả n lý N h n c , N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - H ộ i s c h ín h v c c D N N V V n h ằ m nâng cao chất lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v i D N N V V tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a G ia o d ịc h Sở 90 KÉT LUẬN X u th ế to n c ầ u h ó a v tự d o h ó a th n g m i n h h iệ n n a y d iễ n n h a n h c h ó n g đ ã tạ o đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i c h o s ự h ộ i n h ậ p s â u r ộ n g c ủ a n ề n k in h tế V iệ t N a m đ ố i v i th ế g iớ i C c d o a n h n g h iệ p tr o n g n c , đ ặ c b iệ t c c d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a đ a n g n g y m ộ t b ắ t n h ịp h n v i n ề n k in h tế th ị trư n g th e o đ ịn h h n g c ủ a đ ấ t n c H iệ n n a y , d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a c h iế m p h ầ n lớ n tr o n g tổ n g s ố d o a n h n g h iệ p c ủ a c ả n c C h ín h v ì v ậ y , n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a n h iệ m v ụ h n g đ ầ u c ủ a c c n g â n h n g th n g m i tro n g v iệ c h ỗ tr ợ c c d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a m ộ t c c h h iệ u q u ả h n , đ n g th i, đ ể n â n g c a o u y tín v v ị th ế c ủ a m ìn h , n h ấ t tr o n g b ố i c ả n h c n h tr a n h g a y g ắ t n h h iệ n n a y P h m v i lu ậ n v ă n c h o th ấ y đ ợ c p h ầ n n o th ự c tr n g h o t đ ộ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h H o t đ ộ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a S G ia o d ịc h v ẫ n c ò n n h iề u tồ n tạ i, h n c h ế x e n lẫ n n h ữ n g k h ó k h ă n g â y ả n h h n g k h ô n g tố t đ ế n c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a B i v ậ y , c n c ó n h ữ n g b iệ n p h p th íc h h ọ p đ ể n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a , tậ n d ụ n g tố i đ a tiề m n ă n g c ũ n g n h c h ộ i n h ằ m đ a h o t đ ộ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tr th n h m ũ i n h ọ n p h t tr i ế n c ủ a N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h N h ậ n th ứ c đ ợ c tín h th iế t th ự c c ủ a v iệ c n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a đ ố i v i h iệ u q u ả h o t đ ộ n g k in h d o a n h tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h , lu ậ n v ă n đ ã tậ p tr u n g g iả i q u y ế t đ ợ c m ộ t s ố v ấ n đ ề c h ủ y ế u s a u : H ệ t h ố n g h ó a c c lý lu ậ n c b ả n v ề tín d ụ n g N g â n h n g ; x â y d ự n g m ộ t h ệ th ố n g n ộ i d u n g n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g c c c h ỉ tiê u đ n h g iá c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a ; p h â n tíc h th ự c tr n g h o t đ ộ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a 91 tạ i N g â n h n g L i ê n d o a n h V i ệ t N g a q u a đ ó đ a r a n h ữ n g g iả i p h p , k iế n S G ia o d ịc h g ia i đ o n 1 - , n g h ị đ ịn h h n g đ ế n n ă m 2 đ ể n â n g c a o c h â t lư ợ n g tín d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h iệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h H y v ọ n g v i n h ữ n g n g h iê n c ứ u v đ ề x u ấ t tr ê n s ẽ g iú p íc h c h o v iệ c n â n g c a o c h ấ t l ợ n g h o t đ ộ n g t í n d ụ n g đ ố i v i d o a n h n g h i ệ p n h ỏ v v a tạ i N g â n h n g L iê n d o a n h V iệ t N g a - S G ia o d ịc h D o h n c h ế v ề th i g ia n , n g u n tà i liệ u , s ổ liệ u c ũ n g n h k iế n th ứ c n ê n lu ậ n v ă n k h ó tr n h k h ỏ i n h ữ n g th iê u s ó t R ấ t m o n g n h ậ n đ ợ c s ự g ó p ý từ c c th ầ y c ô g iá o v b n b è DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHẦN TIẾNG VIỆT A Báo cáo B o c o tà i c h ín h c ủ a V R B S G ia o d ịc h n ă m 1 , 2 , B o c o tổ n g k ế t h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a V R B S G ia o d ịc h n ă m 1 , 2 ,2 3 Đ ịn h h n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a V R B S G ia o d ịc h đ ế n n ă m 2 B o c o c ủ a c h ín h p h ủ v ề tìn h h ìn h k in h tế - x ã h ộ i n ă m 1 , 2 , B Giáo trình H D iệ u (2 0 ), Tín d ụ n g N g â n h n g , N X B th ố n g kê N g u y ễ n V ă n T iế n (2 0 ), Q u ả n trị rủ i ro tro n g kin h d o a n h n g â n hàng, N X B T h o n g kê L ê V ă n T (2 0 ), Q u ả n trị n g â n h n g th n g m ại, N X B Tài ch ín h P h a n T h ị C ú c (2 0 ), G iảo trìn h n g h iệ p v ụ N g â n h n g th n g m ại, N X B th o n g kê N g u y ễ n T h ị M ù i (2 0 ), Q u ả n trị N g â n h n g th n g m ại, N X B T h ố n g K ê N g u y ễ n M in h K iề u (2 0 ), Tín d ụ n g th ẩ m đ ịn h tín d ụ n g n g â n hàng, N X B T h ố n g kê T ô K im N g ọ c (2 0 ), G iáo trìn h Tiền tệ - N gân hàng, N X B T hố n g kê L ê V ă n T e (2 0 ), Tín d ụ n g N g â n h n g , N X B G iao th ô n g vận tả i N g u y ễ n V ă n T iế n (2 0 ), G iáo trìn h N g â n h n g th n g m ại, N X B T h ố n g kê 10 N g u y ễ n V ă n T iế n (2 ), G iáo trìn h tà i ch ín h q u ố c tế, N X B T h ố n g kê 11 PHẦN TIẾNG ANH F r e d ic s M is h k in (1 9 ), The e co n o m ic s o f m oney, B a n kin g , a n d F in a n c ia l M a rkets, H a rp e r C ollin s P o r te r M E (1 9 ), C o m p e titiv e a d va n ta g e, th e F re e p ress, N e w Y ork