Hoàn thiện công tác định giá tài sản bảo đảm trong hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc hưng yên,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HỒN THIỆN CƠNG TÁC ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) - CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN Họ tên sinh viên : TRẦN THỊ NGỌC ÁNH Lớp : TCDNB – K15 Khóa : 2012 - 2016 Khoa : TÀI CHÍNH Hà nội, tháng năm 2016 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA TÀI CHÍNH  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HỒN THIỆN CƠNG TÁC ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) - CHI NHÁNH BẮC HƯNG YÊN Họ tên sinh viên : TRẦN THỊ NGỌC ÁNH Lớp : TCDNB – K15 Khóa : 2012 - 2016 Khoa : TÀI CHÍNH Giáo viên hướng dẫn : Th.S PHẠM HÀ MINH Hà nội, tháng năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em, thực sở nghiên cứu lý thuyết, nghiên cứu tình hình thực tế Ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hưng Yên, hướng dẫn Th.S Phạm Hà Minh Những thông tin số liệu khóa luận trích dẫn trung thực từ tài liệu đơn vị thực tập cấp Nếu có gian lận em xin hồn tồn chịu trách nghiệm trước nhà trường, Khoa chủ quản hội đồng chấm khóa luận Hà nội, ngày 18 tháng năm 2016 Sinh viên Trần Thị Ngọc Ánh MỤC LỤC CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan định giá tài sản bảo đảm hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Tài sản bảo đảm hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.2 Định giá tài sản đảm bảo tiền vay Ngân hàng thương mại 1.2 Nội dung định giá tài sản đảm bảo Ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Phương pháp định giá tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Quy trình định giá tài sản bảo đảm Ngân hàng thương mại 15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến định giá tài sản đảm bảo Ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Nhân tố khách quan 21 1.3.2 Nhân tố chủ quan 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 24 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH BIDV BẮC HƯNG YÊN 25 2.1 Khái quát hoạt động bảo đảm tiền vay Chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên25 2.1.1 Giới thiệu Chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên 25 2.1.2 Hoạt động bảo đảm tiền vay tài sản Chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên 27 2.2 Thực trạng công tác định giá tài sản bảo đảm tiền vay Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên 30 2.2.1 Căn pháp lý thực định giá TSBĐ BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên30 2.2 Nội dung công tác định giá tài sản bảo đảm Chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên 32 2.3 Đánh giá công tác định giá TSBĐ Chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên 53 2.3.1 Kết đạt hoạt động định giá tài sản bảo đảm BIDV Bắc Hưng Yên 53 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 57 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TẠI CHI NHÁNH BIDV BẮC HƯNG YÊN 58 3.1 Định hướng hoạt động bảo đảm tiền vay công tác định giá TSBĐ Chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên 58 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Chi nhánh Bắc Hưng Yên 58 3.1.2 Định hướng hoạt động bảo đảm tiền vay công tác định giá tài sản bảo đảm BIDV Bắc Hưng Yên 60 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác định giá TSBĐ Chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên 61 3.2.1 Hoàn thiện phương pháp định giá tài sản 61 3.2.2 Thường xuyên cập nhật văn pháp luật liên quan đến định giá 62 3.2.3 Nâng cao trình độ nghiệp vụ, đạo đức đội ngũ cán định giá 63 3.2.4 Thành lập phận định giá chuyên biệt 63 3.2.5 Hoàn thiện cơng tác thu thập, xử lý, phân tích thơng tin, xây dựng hệ thống sở liệu thống 64 3.2.6 Tăng cường mối quan hệ chi nhánh với bên liên quan 65 3.3 Một số kiến nghị đề xuất hoạt động định giá tài sản bảo đảm Chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên 65 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng BIDV 65 3.3.2 Kiến nghị với tổ chức, cá nhân vay 66 3.3.3 Kiến nghị với quan Nhà nước có thẩm quyền 66 Kết luận chương III 67 KẾT LUẬN 68 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng Thương mại cổ phần BIDV Đầu tư Phát triển Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng QSD Quyền sử dụng QSH Quyền sở hữu TSBĐ Tài sản bảo đảm BĐS Bất động sản MMTB Máy móc thiết bị PTVT Phương tiện vận tải DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu bảng Sơ đồ 2.1 Tên bảng Cơ cấu tổ chức Ngân hàng BIDV – Chi Trang 25 nhánh Bắc Hưng Yên Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 26 2013 –2015 Bảng 2.2 Dư nợ cho vay có khơng có TSBĐ tổng dư nợ 2013 – 2015 28 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong hoạt động tín dụng, việc định giá TSBĐ khâu hoạt động quan trọng giúp cho ngân hàng nhìn nhận cách xác giá trị tài sản thời điểm tính khoản tài sản Từ đó, ngân hàng đưa đánh giá xác đưa định tăng, giảm thu hồi khoản vay Thực tế, hoạt động tín dụng, ngân hàng định giá tài sản tương đối sát với thị trường giao dịch mua bán tài sản thời điểm đó, đồng thời cho vay với tỷ lệ cao, khoảng 70 - 80% giá trị tài sản, chí lên đến 100% ngân hàng đánh giá khách hàng VIP khách hàng tiềm đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Về vấn đề nợ xấu, tính đến cuối năm 2015, tỷ lệ nợ xấu giảm 2,9%, xấp xỉ 200.000 tỷ đồng so với năm 2014 3,7% Theo mục tiêu NHNN đề ra, nợ xấu kéo giảm kế hoạch Tuy nhiên, thực chất phần nợ xấu đưa khỏi bảng cân đối kế tốn NHTM thơng qua việc gửi Công ty Quản lý tài sản TCTD Việt Nam (VAMC) Trong giải pháp xử lý khoản nợ xấu cũ cịn chưa thơng, lo ngại nợ xấu phát sinh ngày gia tăng Nợ có nguy vốn 10 ngân hàng lớn trung năm 2015 đạt gần 22.700 tỷ đồng, tương đương vốn điều lệ ngân hàng nhỏ Năm 2015 nợ xấu phát sinh thêm 45.000 tỷ đồng nguy tiềm ẩn cho năm tín dụng tiếp tục tăng, tạo nguồn thu ngắn hạn Tăng trưởng tín dụng năm 2015 mức cao dòng vốn chủ yếu chảy vào lĩnh vực BĐS tiêu dùng gây số lo ngại vấn đề nợ xấu quay trở lại Trong giai đoạn tái cấu hệ thống NHTM, xử lý nợ xấu mục tiêu quan trọng đặt Tuy nhiên, ngân hàng ách tắc việc định giá gặp khó khăn thu giữ tài sản đảm bảo để thu hồi giảm nợ xấu văn pháp luật liên quan vừa chồng chéo vừa thiếu hụt Như vậy, thấy hoạt động tín dụng ngân hàng, việc định giá tài sản đóng vai trị quan trọng Đến nay, hoạt động định giá triển khai hầu hết ngân hàng, nhiên chủ yếu cán tín dụng kiêm nhiệm, chưa có phận chun mơn định giá nên hiệu chưa cao dẫn đến nhiều trường hợp tiêu cực xảy khách hàng tìm cách thỏa thuận với cán ngân hàng mức giá tài sản bảo đảm Hiện nay, nhiều ngân hàng tách riêng phận tín dụng phận định giá, kinh nghiệm để BIDV nói chung chi nhánh BIDV Bắc Hưng n nói riêng hồn thiện cơng tác định giá TSBĐ phục vụ cho vay Trong thời gian thực tập Phòng Quan Hệ Khách Hàng Cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên, với mong muốn tìm hiểu kĩ vai trị TSBĐ cơng tác định giá, em định chọn đề tài khóa luận là: Hồn thiện cơng tác định giá tài sản bảo đảm phục vụ cho vay BIDV – Chi nhánh Bắc Hưng Yên Mục tiêu nghiên cứu đề tài: - Phân tích, đánh giá cơng tác định giá TSBĐ BIDV Bắc Hưng Yên - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác định giá TSBĐ BIDV Bắc Hưng Yên Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài: - Đối tượng nghiên cứu: Công tác định giá tài sản bảo đảm BIDV Bắc Hưng Yên - Phạm vi nghiên cứu: Tập trung nghiên cứu BIDV Bắc Hưng Yên - Giải pháp đề xuất: Xem xét giải pháp giúp BIDV Bắc Hưng Yên thực tốt công tác định giá tài sản làm sở bảo đảm tín dụng Khóa luận sử dụng tổng hợp nhiều phương pháp nghiên cứu Ngoài phần mục lục, danh mục từ viết tắt, danh mục bảng biểu, đề tài chia thành ba chương sau: Chương I: Lý luận chung định giá tài sản bảo đảm hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng công tác định giá tài sản bảo đảm Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bắc Hưng Yên Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng định giá tài sản bảo đảm tiền vay Ngân hàng BIDV Chi nhánh Bắc Hưng Yên Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn Th.S Phạm Hà Minh chú, anh chị cán phịng Quan Hệ Khách Hàng Cá nhân Chi nhánh BIDV Bắc Hưng n giúp đỡ tận tình để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp 67 thành văn pháp quy để quản lý chặt chẽ việc tổ chức công tác đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ định giá, cấp chứng định giá giấy phép hành nghề cho người có đủ tiêu chuẩn hành nghề Biên soạn, nghiên cứu tài liệu định giá theo chuẩn chung, thống toàn quốc Ngoài ra, tiến hành hợp tác quốc tế lĩnh vực định giá để học hỏi kinh nghiệm nước phát triển trước KẾT LUẬN CHƯƠNG III Thông qua trình nghiên cứu lý luận thực tiễn công tác định giá TSBĐ phục vụ hoạt động tín dụng, chương khóa luận đưa số giải pháp, kiến nghị góp phần hồn thiện cơng tác định giá TSBĐ chi nhánh BIDV chi nhánh Bắc Hưng Yên 68 KẾT LUẬN Trong bối cảnh khủng hoảng nợ xấu ngành ngân hàng vừa qua, vấn đề quản lý rủi ro lãnh đạo ngân hàng đặt lên hàng đầu Và biện pháp truyền thống để đảm bảo an toàn cho khoản tín dụng ngân hàng tài sản bảo đảm khách hàng Việc định giá TSBĐ xác, hợp lý vừa đảm bảo quyền lợi khách hàng an toàn vốn cho ngân hàng Đối với chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên, công tác định giá TSBĐ nói chung cần thực tốt, góp phần giúp hoạt động kinh doanh chi nhánh ổn định, phát triển Vì vậy, thơng qua khóa luận tốt nghiệp, em hy vọng đóng góp thêm phần vào bước phát triển, hồn thiện cơng tác định giá tài sản làm bảo đảm cho hoạt động tín dụng chi nhánh Tuy nhiên, cịn nhiều hạn chế mặt nhận thức, đồng thời thời gian nghiên cứu chưa lâu, chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế nên khóa luận khơng tránh khỏi khiếm khuyết Em kính mong nhận góp ý thầy cô bạn Một lần em xin chân thành cám ơn cán phòng Quan hệ Khách hàng cá nhân Chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên Th.S Phạm Hà Minh giúp em hoàn thành khóa luận 69 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Nguyên lý chung định giá tài sản – Tiến sĩ Phạm Tiến Đạt – Học viện ngân hàng; Các văn pháp quy: Luật tổ chức tín dụng, Luật Đất đai, Bộ luật Dân sự, Luật Nhà ở…; Báo cáo tài Chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên từ 2013 – 2015; Báo cáo tổng kết 2015 phương hướng 2016 chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên; Các định, văn hướng dẫn BIDV; Các tài liệu khác… Phụ lục II/GDBĐ (Ban hành kèm theo Quyết định 8955/QĐ-QLTD ngày 31/12/2014 củaTổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam) DANH MỤC TÀI SẢN, BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM, HỆ SỐ GIÁ TRỊ TÀI SẢN BẢO ĐẢM, THỜI HẠN ĐỊNH GIÁ LẠI Thời STT Tài sản, biện pháp bảo đảm Biện pháp Hệ số giá bảo đảm trị TSBĐ hạn định giá lại tối đa (Tháng) I Tài sản chấp, cầm cố Vàng miếng có giá niêm yết Cầm cố 0,6 06 Vàng khác phép kinh doanh theo Cầm cố 0,3 06 Kim khí quý, đá quý Cầm cố 0,3 06 Số dư tiền Việt Nam tài Cầm cố - Cầm cố 0,9 12 Số dư tiền Việt Nam tài Thế - khoản gửi tổ chức cung ứng dịch chấp quy định Ngân hàng nhà nước khoản gửi BIDV (theo Sổ tiết kiệm/thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi hình thức hợp pháp khác) Số dư ngoại tệ tài khoản gửi BIDV (theo Sổ tiết kiệm/thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi hình thức hợp pháp khác) vụ tốn có xác nhận số dư cam kết toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán Số dư ngoại tệ tài khoản gửi Thế 0,9 12 tổ chức cung ứng dịch vụ chấp Cầm cố 0,9 12 Cầm cố 0,8 12 Cầm cố 12 Cầm cố 0,8 12 tốn có xác nhận số dư cam kết toán tổ chức cung ứng dịch vụ tốn Tiền mặt ngoại tệ là: - Đơ la Mỹ (USD), Đồng tiền chung Châu Âu (EUR), Đô la Úc (AUD) - Bảng Anh (GBP), Frăng Thuỵ Sĩ (CHF), Yên Nhật Bản (JPY), Đô la Canada (CAD), Đô la Xinh-ga-po (SGD), Đô la Hồng Kông (HKD) Nhân dân tệ (CNY) Tiền mặt ngoại tệ khác mà Ban KDV&TT có văn xác nhận đủ điều kiện cầm cố 10 Trái phiếu Chính phủ, Trái phiếu quyền địa phương (gồm Thành phố loại trực thuộc TW), tín phiếu Ngân hàng Nhà nước có xác nhận cam kết phong tỏa theo mẫu BIDV Kho bạc Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước nơi phát hành 11 Trái phiếu quyền địa phương khác có xác nhận cam kết phong tỏa theo mẫu BIDV Kho bạc Nhà nước nơi phát hành 12 Các trái phiếu niêm yết Sở Cầm cố 12 Cầm cố 0,8 12 Cầm cố - Cầm cố - Cầm cố 0,9 12 giao dịch chứng khoán tổ chức sau phát hành: Chính phủ (Kho bạc Nhà nước), Chính quyền địa phương, BIDV, Ngân hàng Thương mại Nhà nước (gồm Ngân hàng 100% vốn nhà nước Ngân hàng TMCP có vốn Nhà nước chiếm cổ phần chi phối), Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam 13 Các trái phiếu niêm yết Sở giao dịch chứng khoán tổ chức sau phát hành: ngân hàng thương mại cổ phần (trừ Ngân hàng Thương mại Nhà nước), ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng nước Việt Nam 14 Giấy tờ có giá BIDV phát hành (trừ cổ phiếu BIDV) 15 Giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm, thẻ tiết kiệm tiền Việt Nam đáp ứng quy định Mục phần hướng dẫn thực 16 Giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm, thẻ tiết kiệm ngoại tệ đáp ứng quy định Mục phần hướng dẫn thực 17 Giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm, thẻ tiết Cầm cố 0,8 12 Cầm cố 0,8 12 Cầm cố 0,8 03 Cầm cố 0,5 06 kiệm tổ chức tín dụng phi ngân hàng phát hành, có xác nhận cam kết phong tỏa Giám đốc/Tổng Giám đốc tổ chức phát hành đáp ứng nội dung yêu cầu BIDV với số dư tổng lần xác nhận không 10 tỷ đồng tương đương chủ sở hữu cá nhân, không 20 tỷ đồng tương đương tổ chức 18 Các công cụ nợ Quỹ đầu tư phát triển thị phát hành có xác nhận cam kết phong tỏa Giám đốc/Tổng Giám đốc tổ chức phát hành đáp ứng nội dung yêu cầu BIDV với Số dư tổng lần xác nhận không 10 tỷ đồng tương đương chủ sở hữu cá nhân, không 20 tỷ đồng tương đương tổ chức 19 Hối phiếu đòi nợ hay hối phiếu nhận nợ từ bên nhập kèm theo chứng từ hàng xuất 20 Cổ phiếu doanh nghiệp khác, niêm yết nằm Danh mục chứng khoán cho vay ký quỹ BSC (được cập nhật thường xuyên website BSC) thực thủ tục đăng ký, lưu ký chứng khoán Trung tâm lưu ký chứng khoán 21 Cổ phiếu chưa niêm yết, phần vốn góp Cầm cố 0,2* 06 Cầm cố 0,2 03 Quyền đòi nợ từ hợp đồng dân sự, Thế chấp 0,2* 03 0,8 03 vào công ty trách nhiệm hữu hạn, liên doanh doanh nghiệp (trừ cổ phiếu, vốn góp doanh nghiệp vay vốn) mà BIDV định hạng tín dụng từ mức AA trở lên, có xác nhận cam kết phong tỏa Chủ tịch HĐQT doanh nghiệp/đại diện theo pháp luật doanh nghiệp 22 Trường hợp Doanh nghiệp vay vốn (đã niêm yết cổ phiếu) chấp tài sản cố định Doanh nghiệp cho BIDV mà Doanh nghiệp bảo đảm thêm cổ phiếu quỹ cổ đơng bảo đảm cổ phiếu, phần vốn góp doanh nghiệp với tổng giá trị tài sản chấp cổ phiếu nhỏ Tổng tài sản doanh nghiệp 23 thương mại 24 Trường hợp Quyền địi nợ có kèm Thế chấp theo Thư bảo lãnh toán ngân hàng (bao gồm Ngân hàng Thương mại Nhà nước (gồm Ngân hàng 100% vốn nhà nước Ngân hàng TMCP có vốn Nhà nước chiếm cổ phần chi phối), Ngân hàng TMCP có vốn điều lệ 5000 tỷ đồng, Ngân hàng thương mại nước ngồi có chi nhánh ngân hàng hoạt động Việt Nam, ngân hàng thương mại nước ngồi có vốn điều lệ thực có tối thiểu tỷ đô la Mỹ) bảo đảm cho việc thực nghĩa vụ bên thứ ba bên bảo đảm 25 Trường hợp Quyền địi nợ có kèm Thế chấp 0,5 03 0,4* 03 0,8 03 theo Thư bảo lãnh toán ngân hàng hoạt động Việt Nam khác với Ngân hàng nêu đảm bảo cho việc thực nghĩa vụ bên thứ ba bên bảo đảm 26 Trường hợp Quyền đòi nợ mà bên bảo Thế chấp đảm bên có nghĩa vụ trả nợ theo Hợp đồng (cùng có quan hệ tín dụng BIDV) xếp hạng A trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội 27 Quyền địi nợ giá trị xây lắp hồn Thế chấp thành quyền đòi nợ giá trị cung ứng sản phẩm, dịch vụ mà nguồn vốn toán cho khối lượng xây lắp hoàn thành cho việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ BIDV cho vay 28 Quyền địi nợ giá trị xây lắp hồn Thế chấp 0,4 03 0,6 03 0,8 12 0,7 12 thành mà nguồn tốn bên có nghĩa vụ tốn có quan hệ tín dụng với BIDV xếp hạng tín dụng từ A trở lên 29 Quyền địi nợ giá trị xây lắp hồn Thế chấp thành có nguồn vốn tốn vốn ngân sách nhà nước, vốn trái phiếu Chính phủ, vốn ODA tổ chức nước ngồi tài trợ cho Chính phủ Việt Nam (ADB, WB, JBIC, NIB) 30 Quyền thu phí từ Hợp đồng BOT Thế chấp BIDV tài trợ vốn 31 Quyền nhận số tiền bảo hiểm Thế chấp nhân thọ 32 Quyền thuê tài sản bất động sản Thế chấp 0,5 12 33 Quyền khai thác tài nguyên thiên Thế chấp 0,4 12 0,6 12 0,8 12 nhiên 34 Trường hợp Quyền khai thác tài Thế chấp nguyên thiên nhiên phần tổng thể tài sản bảo đảm khác khách hàng, nhà máy, máy móc thiết bị, phục vụ cho việc khai thác tài nguyên, đảm bảo cho việc vận hành nhà máy 35 Quyền sử dụng đất, nhà ở, cơng trình Thế chấp xây dựng đất 36 Trường hợp Quyền sử dụng đất Thế chấp 0,9 12 0,7 12 0,4 12 0,6 12 định giá theo giá đất Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương quy định 37 Nhà hình thành tương lai mua Thế chấp doanh nghiệp kinh doanh bất động sản dự án đầu tư xây dựng nhà 38 Quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng Thế chấp mua bán nhà 39 Tài sản bảo đảm nhà ở, cơng trình Thế chấp xây dựng đất cá nhân, hộ gia đình, tổ chức tự tạo lập (khơng phải mua Doanh nghiệp kinh doanh bất động sản) chưa có giấy chứng nhận quyền sở hữu thực việc công chứng hợp đồng chấp mà Quyền sử dụng đất chấp (thực đầy đủ thủ tục công chứng đăng ký giao dịch bảo đảm) BIDV 40 Tài sản bảo đảm nhà ở, cơng trình xây dựng đất cá nhân, hộ gia đình, tổ chức tự tạo lập (khơng phải mua Doanh nghiệp kinh doanh bất động sản) chưa có giấy chứng nhận quyền sở hữu mà Quyền sử dụng đất khơng thuộc đối tượng Thế chấp 12 chấp (theo quy định pháp luật) 0,4 BIDV - Trường hợp công chứng hợp đồng chấp không thực 0,5 đăng ký giao dịch bảo đảm - Trường hợp công chứng hợp đồng chấp đăng ký giao dịch bảo đảm 41 Trường hợp Tài sản bảo đảm nhà ở, Thế chấp cơng trình xây dựng đất mà đất bên chấp: - Thuê quan nhà nước có thẩm quyền thuê từ doanh nghiệp hoạt động kinh doanh cho thuê đất - Mượn tổ chức, cá nhân khác, đất bên chấp thuê mà đối tượng cho thuê quan nhà nước có thẩm quyền doanh nghiệp hoạt động kinh doanh cho thuê đất với điều kiện Bên cho mượn, cho thuê đứng với tư cách Bên chấp tài sản với việc chấp quyền sử dụng đất quyền sử dụng đất phép chấp (trừ trường hợp Bên cho mượn, cho thuê thành viên Hội đồng quản trị/Hội đồng thành viên, Ban điều hành doanh 0,6 12 nghiệp) 42 Máy móc, thiết bị, dây chuyền sản Thế xuất, phương tiện giao thông giới chấp, đường bộ, phương tiện thủy nội địa, cầm cố 0,7 12 0,5* 06 0,7 12 0,5 12 0,2* 03 phương tiện giao thông đường sắt, xe chuyên dùng tài sản cố định khác có đầy đủ hồ sơ pháp lý BIDV giữ hộ bên bảo đảm Giấy chứng nhận đăng ký 43 Phương tiện giao thông giới đường bộ, phương tiện thủy nội địa, phương Thế tiện giao thơng đường sắt: hồn thiện chấp, đầy đủ thủ tục công chứng cầm cố bên bảo đảm giữ Giấy chứng nhận đăng ký 44 Tàu bay, tàu, thuyền loại mang Thế quốc tịch Việt Nam theo quy định chấp, Luật hàng không dân dụng Việt Nam, Cầm cố Bộ luật Hàng hải Việt Nam 45 Tàu bay, tàu biển không mang quốc Thế chấp tịch Việt Nam, thỏa mãn quy định pháp luật Việt Nam việc giao dịch bảo đảm có khả xử lý phát mại 46 Hàng hố ln chuyển q trình Thế chấp sản xuất, kinh doanh (đối với trường hợp hàng hóa Phương tiện giao thông giới đường bộ, phương tiện thủy nội địa, phương tiện giao thông đường sắt, xe chuyên dùng: tài sản mới, chưa qua sử dụng áp dụng quy định số thứ tự 42 nêu trên) 47 Hàng hố ln chuyển q trình Thế chấp 0,3* 03 0,4* 01 0,6* 01 sản xuất, kinh doanh mà khách hàng có quan hệ tín dụng với BIDV chấp BIDV 48 Hàng hóa áp dụng theo lơ, cho tài Thế chấp sản cụ thể 49 Hàng hóa áp dụng theo lô, cho tài Cầm cố sản cụ thể chấp thuê kho ba bên II 50 Bảo lãnh bên thứ ba Bảo lãnh của: - Chính phủ (Bộ Tài chính), UBND cấp tỉnh có nghị HĐND cấp tỉnh đó; Cơ quan quản lý ngân sách Nhà nước - Các Ngân hàng Thương mại Nhà nước (gồm Ngân hàng 100% vốn nhà nước Ngân hàng TMCP có vốn Nhà nước chiếm cổ phần chi phối), Ngân hàng sách, Ngân hàng Phát triển Việt Nam Bảo lãnh 51 Bảo lãnh tổ chức tín dụng khác tổ chức tín dụng quy định Mục 50 (gồm Quỹ Bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ) với giá trị nhận bảo lãnh tối đa sau: - Tối đa 50 tỷ đồng/khách hàng ngân hàng thương mại nước ngồi có chi nhánh ngân hàng hoạt động Việt Nam, ngân hàng thương mại nước ngồi có vốn điều lệ thực có tối thiểu tỷ đô la Mỹ; - Tối đa 20 tỷ đồng/khách hàng TCTD Ngân hàng TMCP có vốn điều lệ 5000 tỷ đồng; - Tối đa 10 tỷ đồng/khách hàng TCTD ngân hàng có vốn điều lệ 5000 tỷ đồng; - Tối đa tỷ đồng/khách hàng tổ chức tín dụng khác (khơng nhận bảo lãnh Cơng ty tài chính, Cơng ty cho th tài chính) - Tối đa đến 500 triệu đồng/khách hàng Quỹ Bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Bảo lãnh