Giải pháp phát triển thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh hưng yên,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ THỊ HÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HƯNG YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2016 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ THỊ HÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HƯNG YÊN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ CẨM THỦY HÀ NỘI – 2016 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Vai trò hoạt động toán quốc tế 1.1.3 Các điều kiện toán quốc tế 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 18 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.3.1 Các nhân tố bên ngân hàng 22 1.3.2 Các nhân tố bên ngân hàng 23 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI VIETCOMBANK HƯNG YÊN 26 1.4.1 Ngân hàng HSBC 27 1.4.2 Ngân hàng Mizuho 28 1.4.3 Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 28 1.4.4 Bài học rút cho Vietcombank Hưng Yên 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNGVIỆT NAM – CHI NHÁNH HƯNG YÊN 31 2.1.KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HƯNG YÊN 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương chi nhánh Hưng Yên 32 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 36 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETCOMBANK HƯNG YÊN 39 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động toán quốc tế Vietcombank Hưng Yên 39 2.2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Vietcombank Hưng Yên 40 2.2.3 Cơ cấu khách hàng toán quốc tế Vietcombank Hưng Yên 45 2.2.4 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Vietcombank Hưng Yên qua số tiêu 48 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA VIETCOMBANK HƯNG YÊN 58 2.3.1 Kết đạt 58 2.3.2 Một số tồn tại, hạn chế ảnh hưởng phát triển hoạt động toán quốc tế 59 2.3.3 Nguyên nhân 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HƯNG YÊN 66 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETCOMBANK HƯNG YÊN 66 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 66 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế 67 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA VIETCOMBANK HƯNG YÊN 68 3.2.1 Tập trung đào tạo nguồn nhân lực, đặc biệt cán cho hoạt động toán quốc tế 68 3.2.2 Nâng cấp, áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến nhằm đáp ứng kịp thời yêu cầu thời đại 69 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm tốn quốc tế 71 3.2.4 Từng bước chủ động việc cân đối ngoại tệ cho khách hàng 72 3.2.5 Xây dựng chiến lượng truyền thông sách khách hàng hiệu 72 3.2.6 Thực biện pháp quản trị rủi ro 75 3.3 KIẾN NGHỊ 77 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 77 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 78 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNT Ngân hàng nhờ thu NHTH Ngân hàng thu hộ NHNN Ngân hàng nhà nước TTQT Thanh toán quốc tế TMCP Thương mại cổ phần XK Xuất NK Nhập XNK Xuất nhập L/C Thư tín dụng DS Doanh số CMND Chứng minh nhân dân DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng Bảng 2.1: Một số tiêu Vietcombank Hưng Yên năm 2012 – 2015 36 Bảng 2.2: Lợi nhuận Vietcombank Hưng Yên qua năm 38 Bảng 2.3: Doanh số toán quốc tế phi mậu dịch 41 Bảng 2.4: Doanh số toán quốc tế mậu dịch 42 Bảng 2.5: Tình hình thực phương thức TTQT Vietcombank Hưng Yên 44 Bảng 2.6: Khách hàng có TTQT theo loại hình, lĩnh vực hoạt động 47 Bảng 2.7: Các tiêu định lượng phản ánh phát triển hoạt động TTQT 48 Bảng 2.8: Số lượng cán TTQT qua năm 50 Bảng 2.9: Mục tiêu thời gian thực nghiệp vụ TTQT Vietcombank Hưng Yên 55 Bảng 2.10: Kết số mảng hoạt động Vietcombank Hưng Yên 56 Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Mức độ tăng trưởng hoạt động TT phi mậu dịch 42 Biểu đồ 2.2: Mức độ tăng trưởng hoạt động TT mậu dịch 43 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng TT mậu dịch phi mậu dịch 43 Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng sử dụng phương thức toán 44 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu khách hàng TT XNK Vietcombank Hưng Yên 46 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu thu nhập Vietcombank Hưng Yên 55 Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức máy quản lý Vietcombank Hưng Yên 35 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu hướng hội nhập giới ngày nay, quốc gia tăng cường mối quan hệ với đặc biệt quan hệ giao thương quốc tế, điều kéo theo khối lượng ngoại thương ngày lớn ngày phức tạp Quá trình tốn có vai trị quan trọng hoạt động cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung Việt Nam với chủ trương mở cửa kinh tế, tăng cường hội nhập, tích cực thu hút vốn đầu tư nước ngồi, khai thơng nguồn lực để phục vụ cho q trình cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Hoạt động TTQT mắt xích quan trọng, đóng góp không nhỏ vào hoạt động thương mại quốc tế hoạt động quan trọng Ngân hàng thương mại ngày chứng tỏ vị trí tầm quan trọng Hiện nay, xu Ngân hàng giảm phụ thuộc thu nhập vào hoạt động cho vay mà dịch chuyển dần sang thu nhập từ hoạt động dịch vụ, có TTQT Trong năm vừa qua, hoạt động thương mại quốc tế nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng nước ta trải qua nhiều biến động, đường phát triển hoàn thiện Đặc biệt gần Việt Nam thức ký kết hiệp định TTP – Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương, điều chứng tỏ Việt Nam ngày tham gia sâu rộng vào trình hội nhập giới Đồng hành với hoạt động TTQT Ngân hàng ngày phát triển Hoạt động TTQT giúp Ngân hàng kết nối với doanh nghiệp cá nhân, làm bàn đạp cho sản phẩm khác phát triển tín dụng, mua bán ngoại tệ, tiền gửi,…mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hưng Yên (Vietcombank Hưng n) chi nhánh ngân hàng uy tín, mạnh hoạt động TTQT đánh giá cao hệ thống qua giải thưởng uy tín, huân chương Chính Phủ khen, giấy khen lãnh đạo Tỉnh Với uy tín mạnh kế thừa từ hệ thống Vietcombank mà Vietcombank Hưng Yên làm hoạt động TTQT chưa thực tương xứng với tiềm quy mơ địa bàn, cịn nhiều vấn đề mà Chi nhánh cần khắc phục để thực tốt nhiệm vụ giao Vì vậy, việc tìm giải pháp hiệu để phát triển hoạt động TTQT Vietcombank Hưng Yên điều cần thiết.Qua trình làm việc nghiên cứu Vietcombank Hưng Yên, lựa chọn đề tài “Giải pháp phát triển toán quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam– Chi nhánh Hưng Yên” Mục tiêu nghiên cứu + Đưa lý luận phát triển hoạt động TTQT ngân hàng thương mại + Phân tích thực trạng hoạt động TTQT Vietcombank Hưng Yên, qua đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân + Đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT Vietcombank Hưng Yên + Đề xuất kiến nghị tới quan liên quan Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu phát triển hoạt động TTQT Vietcombank Hưng Yên Luận văn xem xét đánh giá hoạt động TTQT Vietcombank Hưng Yên giai đoạn 2012-2015 Phương pháp nghiên cứu Dựa phương pháp luận chủ nghĩa Mác – Lênin, sử dụng phương pháp phân tích theo tiêu, so sánh, thống kê, tổng hợp, phân tích bảng biểu biểu đồ,…trên sở số liệu Vietcombank Hưng Yên Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn có kết cấu chương bao gồm: Chương 1: Lý luận chung phát triểnhoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Vietcombank Hưng Yên Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động tốn quốc tế Vietcombank Hưng n 70 khơng thể thiếu cơng nghệ tốn đại, nhờ có cơng nghệ tốn đại ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ, mở thêm dịch vụ, đa dạng hóa loại hình nghiệp vụ, có hội nhập với cộng đồng ngân hàng quốc tế Cơng nghệ tốn yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh ngân hàng, thể hiện: + Tiết kiệm chi phí, đẩy mạnh tốc độ tốn chuyển tiền, tập trung hiệu vốn kinh doanh + Thực kết toán giao dịch thức thời, kiểm soát từ xa nghiệp vụ thị trường liên ngân hàng, quản lý thơng tin, phịng ngừa rủi ro, … + Đảm bảo an toàn hiệu Với phát triển khoa học công nghệ ngày tiên tiến, lĩnh vực tốn quốc tế địi hỏi ngân hàng thực cần phải nhanh chóng xác Đây yếu tố mà ngân hàng phải tính đến coi vũ khí đặc biệt cạnh tranh thu hút khách hàng Ngân hàng Vietcombank Hưng Yên có nhiều cố gắng việc trang bị máy tính nối mạng cục với chi nhánh hệ thống, liên tục áp dụng phần mềm mới, đồng thời với việc phát hành triển khai phần mềm kế toán giao dịch, toán liên ngân hàng toán quốc tế Tuy nhiên cơng nghệ tốn chưa đại, trang bị máy tính chưa đáp ứng u cầu Nhiều chương trình cịn hay bị lỗi chậm, ảnh hưởng đến tiến trình giao dịch với khách hàng Do đó, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế, thời gian tới cần thực số giải pháp: + Tiếp tục nâng cấp, điều chỉnh chương trình sử dụng để đạt suất cao nhất, tránh tình trạng tải, chậm hệ thống + Mạnh dạn ứng dụng công nghệ ngân hàng giới để nâng cao hiệu toán 71 + Đồng thời với việc đại cơng nghệ ngân hàng cần phải đảm bảo an tồn cơng nghệ thông tin hoạt động ngân hàng để giữ vững uy tín ngân hàng thị trường 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm tốn quốc tế Với phát triển mạnh mẽ công nghệ ngân hàng nay, Vietcombank Hưng Yên cần có định hướng rõ ràng để áp dụng công nghệ đại nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng Sự đa dạng hóa dịch vụ chứng tỏ quy mô, chất lượng ngân hàng đáp ứng ngày cao cầu khách hàng Trong năm gần đây, dịch vụ toán quốc tế Vietcombank Hưng Yên giảm chênh lệch mức trước, phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng lớn Vì Vietcombank cần đa dạng hóa dịch vụ, mở rộng quy mơ nâng cao chất lượng dịch vụ Hiện nay, giá trị tốn quốc tế theophương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ lệ cao tổng kim ngạch toán quốc tế Chi nhánh Bên cạnh chủ yếu tập trung vào loại L/C không hủy ngang L/C không hủy ngang có xác nhận Do đó, Vietcombank Hưng Yên có xúc tiến việc bán loại L/C để mở rộng thị phần tốn quốc tế như: + Đối với hàng hóa kinh doanh qua trung gian áp dụng loại thốn phù hợp thưtín dụng giáplưng, chuyển nhượng + Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay hàng giao thường xuyên theo chu kì nên áp dụng phương thức thư tín dụng chứng từ tuần hoàn + Đối với sản phẩm hàng hóa thực phẩm nơng sản mau hư hỏng nên áp dụng thư tín dụng dự phịng để đảm bảo việc thực hợp đồng bên xuất nhập Bên cạnh đó, Vietcombank Hưng Yên cần phát triển dịch vụ toán thẻ, séc du lịch ngành du lịch đầu tư mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng nước 72 3.2.4 Từng bước chủ động việc cân đối ngoại tệ cho khách hàng Chi nhánh cần chủ động tìm kiếm khách hàng có ngoại tệ, đặc biệt nhóm khách hàng FDI với hoạt động xuất mạnh Khi thị trường khó khăn, Chi nhánh tự cân đối nguồn cho khách hàng cần ngoại tệ Ngoài ra, xây dựng mối quan hệ tốt với Chi nhánh lân cận có nguồn USD từ khách hàng lớn để liên hệ hỗ trợ lẫn tình khó khăn 3.2.5 Xây dựng chiến lượng truyền thơng sách khách hàng hiệu Như ta biết, đặc trưng quan trọng hoạt động ngân hàng quan hệ lâu dài với khách hàng Mặt khác, sản phẩm hoạt động ngân hàng mang tính dịch vụ, phi vật chất, chất lượng sản phẩm phụ thuộc lớn vào thái độ khách hàng sản phẩm Do đó, quan hệ tốt với khách hàng, với đối tác sở hoạt động ngân hàng Để xây dựng quan hệ tốt với khách hàng, đối tác Vietcombank Hưng Yên có nhiều nỗ lực, hoạt động thiết thực chưa có đồng bộ, mạng tính hệ thống có chiến lược lâu dài Vì vậy, Vietcombank Hưng n tập trung vào số hướng sau đây: + Đưa phong cách phục vụ khách hàng lịch sự, tận tình, chu đáo, trung thực trở thành nét văn hoá đặc trưng riêng hoạt động kinh doanh đối ngoại, hoạt động kinh doanh chung Vietcombank Hưng Yên Để thực điều này, ngân hàng thực số biện pháp có hiêu quả, cụ thể bước tiến tới đồng phục cho cán bộ, nhân viên ngân hàng; tổ chức lớp tập huấn giao tiếp khách hàng, giải cách lịch tình khó xảy hoạt động ngân hàng; thường xuyên đẩymạnh hoạt động thi đua lập thành tích quan hệ giao tiếp khách hàng Có khuyến khích vật chất cho cán bộ, cơng nhân viên lập thành tích tốt quan hệ giao tiếp khách hàng trả lại tiền thừa cho khách, thu hút khách hàng mới, mở rộng quan hệ đối tác 73 + Đẩy mạnh hoạt động thơng tin quảng cáo Để xây dựng hình ảnh tốt mắt khách hàng đối tác, đặc biệt khách hàng đối tác nước người có ngơn ngữ, phong tục tập qn khác so với Ngân hàng cần phải đẩy mạnh hoạt động thơng tin quảng cáo Ngân hàng tổ chức hội nghị khách hàng, tổ chức hoạt động giao lưu văn hố với tồn ngành, hoạt động văn hoá, thể thao tổ chức địa bàn quận Đây hoạt động dễ thực hiện, sử dụng khả có đội ngũ cán bộ, công nhân viên ngân hàng, ủng hộ công chúng nên giải pháp thiết thực + Xây dựng sách khách hàng Khách hàng yếu tố vô quan trọng doanh nghiệp, định đến tồn phát triển doanh nghiệp Về hoạt động tốn quốc tế Vietcomabank Hưng n ln đặt khách hàng yếu tố quan trọng hàng đầu, hành động với phương châm “Chung niềm tin vững tương lai” Tuy nhiên, môi trường đầy cạnh tranh, canh tranh ngân hàng nước để thu hút khách hàng đến với ngân hàng Vietcombank Hưng Yên cần xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý, thu hút khách hàng Để thực sách khách hàng hợp lý, ngân hàng phải lập ban chuyên nghiên cứu thị trường để nắm bắt tập quán, thái độ động khách hàng lựa chọn ngân hàng Nhiều nghiên cứu chứng tỏ lựa chọn ngân hàng để giao dịch khách hàng thường thực sở so sánh tiêu chuẩn ngân hàng địa điểm ngân hàng có thuận lợi khơng, chất lượng phục vụ quầy sao, thái độ nhân viên giao dịch, thuận lợi dễ dàng vay mượn, hình ảnh, sức mạnh an tồn ngân hàng Nghiên cứu khả cạnh tranh ngân hàng tương lai để thấy điểm 74 mạnh cần phát huy thiếu sót cần khắc phục Chính sách khách hàng hợp lý phải không phân biệt khách hàng thành phần kinh tế áp dụng số quy định hợp lý quan hệ khách hàng ngân hàng, phải đáp ứng cao nhu cầu khách hàng Mục tiêu việc xây dựng sách khách hàng hợp lý xây dựng củng cố uy tín ngân hàng khách hàng, ngân hàng mở rộng phạm vi kinh doanh cách chắn, tạo cho khách hàng có yên tâm tin cậy giao dịch toán quốc tế qua ngân hàng Ngân hàng phải chỗ dựa lâu dài, nơi hậu thuẫn vững cho khách hàng việc tư vấn quản lý tài chính, đầu tư kinh doanh mang lại nhiều lợi nhuận Chính sách khách hàng gắn liền với hiệu kinh doanh khách hàng hiệu quả, an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Yêu cầu củng cố thị trường, mở rộng có chọn lọc thêm khách hàng thị trường mới, có bước vững Đối tượng khách hàng quy định: + Khách hàng có quan hệ truyền thống tốt, bạn hàng lâu dài từ trước tới +Các doanh nghiệp lớn, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, pháp luật, có vay trả sòng phẳng + Các doanh nghiệp quốc doanh vừa nhỏ, có khả giao dịch ngân hàng lâu dài Chính sách khách hàng phải đượcc cụ thể hóa tiêu chuẩn xếp loại khách hàng hình thức quy định.Việc rà soát xếp loại khách hàng phải tiến hành xuyên Hình thức: + Quy định vốn lãi suất vay vốn: Với khách hàng đặc biệt cho họ hưởng lãi suất cho vay thấp khách hàng khác + Quy định việc chấp tài sản vay vốn 75 + Quy định tỷ lệ kí quỹ việc mở L/C + Cần có sách kí quỹ L/C nhập hàng loạt, phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt đảm bảo an tồn khâu tốn ngân hàng Chính sách kí quỹ mở L/C thích hợp giúp doanh nghiệp giảm bớt khó khăn tài chính, khích lệ động viên họ mở L/C nhập ngân hàng + Quy định phí dịch vụ, có phí tốn quốc tế: Vietcombank Hưng n cần đưa biểu tính chi phí ưu đãi so với ngân hàng khác Chỉ cần giảm chút % chi phí, khách hàng xuất nhập giảm chi phí với hợp đồng có giá trị lớn + Quy định giá mua, bán ngoại tệ phục vụ toán quốc tế 3.2.6 Thực biện pháp quản trị rủi ro Hoạt động toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tuy nhiên, rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro ngân hàng ngân hàng nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng bao gồm: + Rủi ro không đảm bảo khả tốn ngoại tệ ngân hàng: có nghĩa ngân hàng không cân đối nguồn vốn sử dụng ngoại tệ dẫn đến không đủ số lượng ngoại tệ tài khoản để thực chi trả cho nước ngồi hạn, làm ảnh hưởng uy tín ngân hàng trường quốc tế + Rủi ro toán: bao gồm rủi ro giao hàng khơng địi tiền tốn, toán chưa nhận hàng hàng nhận không đủ tư cách phẩm chất… + Loại rủi ro nhiều nhân tố rủi ro hoạt động trị (chiến tranh, cấm vận hay cấm nhập khẩu), rủi ro mặt kinh tế phía 76 nước ngồi khó khăn tài khơng đảm bảo khả tốn tuyên bố phá sản, rủi ro đạo đức đối tác nước ngồi khơng có thiện chí hay có hành vi lừa đảo + Rủi ro tỷ giá: thiệt hại gây biến động tỷ giá gây nên Để phòng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế đồng thời củng cố tăng cường uy tín ngân hàng trường quốc tế khách hàng mình, ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau: +Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thương mại Nghiên cứu nắm vững tập quán nước nhằm tránh rủi ro tốn + Thơng quahệ thống đại lý Vietcombankđể điều tra khai thác thơng tin tình hình tài chính, khả giao thương, lịch sử tư cách đạo đức đối tác nước hoạt động kinh tế đối ngoại + Tư vấn cho khách hàng kí kết lựa chọn phương thức điều kiện tốn có lợi + Trong q trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thườngg xuyên theo dõi việc giao hàng, thông tin tàu,… nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nước + Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thường xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trường tài tiền tệ để có dự báo xác biến động tỷ giá sở mà thay đổi kết cấu dự trữ có lợi + Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kỳ hạn như: mua khối lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời bán số ngoại tệ theo kì hạn, bán số lượng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời mua lại số 77 ngoại tệ theo kì hạn hay mua lượng ngoại tệ có kì hạn đồng thời bán có kì hạn 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 3.3.1.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng Nhà nước đóng vai trị quản lý vĩ mơ kinh tế, sách kinh tế Nhà nước tác động trực tiếp đến hoạt động kinh tế toàn lãnh thổ quốc gia nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Vì đề nghị Nhà nước thời gian tới sớm xây dựng văn pháp luật hướng dẫn để ngân hàng ổn định, phát triển, nâng cao chất lượng hoạt động, đồng thời sở giải tranh chấp thương mại xảy 3.3.1.2 Hoàn thiện chế quản lý xuất nhập Để đẩy mạnh xuất khẩu, hoàn thiện nhập điều kiện mở cửa, hội nhập cạnh tranh quốc tế, tạo điều kiện khách quan thuận lợi cho việc phát triển hoạt động tốn quốc tế nói chung tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng, Nhà nước cần hồn thiện chếquản lý hoạt động xuất nhập theo hướng như: + Hoàn thiện chức quản lý Nhà nước doanh nghiệp xuất nhập theo hướng đơn giản hoá thủ tục hành sử dụng rộng rãi địn bẩy kinh tế để khuyến khích quản lý tốt hoạt động xuất nhập + Chính phủ cần tiếp tục phát huy tính chủ động tích cực định hướng, giám sát hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất nhập Thường xuyên tổ chức trao đổi trực tiếp Chính phủ, doanh nghiệp nhằm kịp thời giải khó khăn vướng mắc hoạt động xuất nhập Nhà nước sớm xây dựng chiến lược, kế hoạch 78 phương án kinh doanh với nội dung cụ thể theo thời gian, nhóm nước Nhà nước cần có thơng tin kịp thời, xác thị trường giới Bởi thiếu thông tin thị trường giới, doanh nghiệp khơng dự đốn xác xu hướng thị trường, kinh doanh thua lỗ + Điều chỉnh chế quản lý xuất nhập thông qua việc áp dụng đa dạng công cụ biệnpháp ngoại thương theo hướng ngày nới lỏng, mềm dẻo tạo điều kiện thúc đầy kinh doanh xuất nhập phát triển Song song với việc đa dạng hoá thị trường, sản phẩm đối tác cần phải đa dạng hố cơng cụ điều chỉnh cho phù hợp với điều kiện mở cửa hội nhập kinh tế Muốn thúc đẩy xuất việc nhập máy móc thiết bị nguyên vật liệu để phục vụ sản xuất hàng xuất phải coi trọng như: ưu tiên lãi suất theo chế tỷ giá, trợ cấp trực tiếp, miễn thuế chi phí đầu và, giá dịch vụ công cộng, cước phí vận tải, bảo hiểm, giá điện nước 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với NHNN tham gia với tư cách người mua - bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, NHNN phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hố loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường phải giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường 79 3.3.2.2 Hồn thiện khn khổ pháp lý hỗ trợ hoạt động TTQT NHNN cần tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý quản lý hoạt động toán quốc tế; điều hành thị trường ngoại hối tỷ giá chủ động, linh hoạt, phù hợp với tình hình cung – cầu ngoại tệ, bảo đảm tăng tính khoản thị trường, khuyến khích xuất khẩu, giảm nhập siêu, cải thiện cán cân tốn quốc tế góp phần tăng dự trữ ngoại hối; nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung quy định quản lý cán cân toán quốc tế 3.3.2.3 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá có tính linh nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, toán quốc tế Tỷ giá hối đoái nhân tố tác động mạnh đến hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn Cần phải định hướng Nhà Nước không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế 3.3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra giám sát NHNN nên thực công tác kiểm tra, giám sát thường xuyên nhiều hình thức để ngăn chặn vi phạm tiêu cực hoạt động toán quốc tế Cần xây dựng đội ngũ tra, giám sát có kiến thức chuẩn nghiệp vụ ngân hàng, có phẩm chất đạo đức tốt, cập nhật liên tục hệ thống sách, pháp luật để đảm bảo việc thực hoạt động kiểm sốt có hiệu độ an toàn cao 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 3.3.3.1 Hồn thiện quy trình nghiệp vụ Việc hồn thiện qui trình nghiệp vụ cần theo hướng cho quy trình, thủ tục thực q trình tốn đơn giản, nhanh gọn, chínhxác 80 thu hút khách hàng, nâng cao tinh thần trách nhiệm cáccán làm cơng tác tốn cán khách hàng;đơn giản hóa khâu nghiệp vụ, giảm tối đa yêu cầu chứng từ đối vớikhách hàng, nhiều giấy tờ việc kiểm tra thời gian Đồng thời giảm chi phí cho doanh nghiệp, đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác 3.3.3.2 Đổi công nghệ ngân hàng Hiện đại hố cơng nghệ tốn hệ thống Vietcombank địi hỏi thiết Cơng nghệ toán yếu tố quan trọng đẩy nhanh tốc độthanh tốn, nâng cao chất lượng tốn, giảm chi phí góp phần vàoviệc xây dựng hệ thống tiên tiến, hội nhập với cộng đồng ngânhàng quốc tế Chính vậy, phát triển tốn quốc tế khơng thể khơng gắnliền với q trình đổi cơng nghệ ngân hàng Do vậy, thời gian tớikiến nghị lên Vietcombank nhanh chóng hồn thiện hệ thống corebanking mới: + Xây dựng sở hạ tầng công nghệ thông tin làm tảng chocác ứng dụng dịch vụ ngân hàng, có tốn quốc tế + Xây dựng kho liệu đa chiều nhằm hỗ trợ cho ứng dụng quản lýthông tin định điều hành kinh doanh cách nhanh chóng xác + Tiêu chuẩn hố hệ thống thơng tin phục vụ cho công tác quản trịđiều hành: quản lý tài chính, quản lý rủi ro, quản lý quan hệ khách hàng, quản lý tồn hệ thống tài nguồn nhân lực ngân hàngliên quan đến cơng tác tốn quốc tế + Chỉnh sửa hồn thiện chương trình phần mềm phục vụ cơngtác tốn quốc tế Các chương trình phải tạo mẫu điện phù hợp với phương thức tốn thơng lệ quốc tế, phải có tính kết nối lẫn kết nối với chi nhánh khác nước ngân hàng đại lý toàn giới 81 + Từng bước triển khai dự án xây dựng ngân hàng điện tử, nối mạnggiao dịch với khách hàng, trước mắt với khách hàng lớn 3.3.3.3 Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo tập huấn phạm vi toàn hệ thống Vietcombank cần thường xuyên tổ chức lớp học tập huấn nghiệp vụ, lớp chia sẻ kinh nghiệm phạm vi toàn hệ thống để Chi nhánh Hội sở chia sẻ thơng tin, kinh nghiệm vấn đề TTQT Vietcombank tổ chức lớp dạng truyền thống giảng dậy trực tiếp tổ chức lớp qua hệ thống trực tuyến, hệ thống mà Vietcombank triển khai đầu năm 2015 3.3.3.4 Xây dựng sách khen thưởng cán nhân viên Vietcombank cần điều chỉnh sách tiền lương, khen thưởng, trợ cấp hợp lý nhằm khuyến khích động viên cá nhân, tập thể có thành tích tốt cơng tác nhằm khích lệ cán cống hiến nghiệp phát triển ngân hàng Bên cạnh việc xử phạt nghiêm minh trường hợp vi phạm đến quy định ngân hàng, để có tiến cán công nhân viên thời gian tới 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG Như vậy, để đạt phát triển hoạt động TTQT theo định hướng Chi nhánh, để giữ vững tăng thị phần hoạt động TTQT địa bàn, Chi nhánh cần tập trung vào giải pháp như: đào tạo nguồn nhân lực đặc biệt đội ngũ cán khách hàng, người chào bán sản phẩm TTQT; nâng cấp áp dụng công nghệ thông tin tiên tiến nhằm đáp ứng kịp thời yêu cầu thời đại; đa dạng hóa sản phẩm TTQT; xây dựng chiến lực truyền thơng sách khách hàng hiệu quả; thực biện pháp quản trị rủi ro 83 KẾT LUẬN Xu hướng hội nhập tồn cầu hố kinh tế giới đặt thách thức vận hội cho quốc gia đường bước lên Việt Nam hồn cảnh này, quan hệ đối ngoại vấn đề đặt lên hàng đầu sách nước ta Các doanh nghiệp từ có nhiều hội đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, từ ngân hàng có điều kiện thực dịch vụ rộng rãi hơn, nhiều thu nhập tăng lên làm cho kinh tế đất nước phát triển lên Tuy nhiên khơng nhìn thầy mặt lợi mà cịn nhìn thấy mặt yếu khả cạnh tranh, mơi trường pháp lý, sở hạ tầng vv điều không chủ thể kinh doanh thị trường mà với Vietcombank Hưng Yên Với chuyên đề "Giải pháp phát triển TTQT Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hưng n" em tập trung phân tích thực trạng tình hình hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng với mục đích đưa giải pháp nhằm phát triển hoạt động Em mong rằng, với tầm hiểu biêt ỏi đóng góp phần cho trình mở rộng phát triển ngân hàng trình lên đất nước DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Fredric S.Mishkin (1999) Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội http://www.vietcombank.com.vn http://www.sbv.gov.vn Nguyễn Thị Thu Thảo (2006), Nghiệp vụ toán quốc tế, NXB Lao động – Xã Hội, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2005), Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê, Hà Nội Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hưng Yên, Vietcombank Hưng Yên (2011-2014), Báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2011-2014), Báo cáo hoạt động kinh doanh Phạm Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại NXB tài chính, Hà Nội 10 Trần Văn Hịe (2008), Giáo trình Tín dụng tốn thương mại quốc tế, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội