Mục đích nghiên cứu của đề tài
Bài viết này trình bày những cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế và các rủi ro liên quan Dựa trên nền tảng này, chúng tôi sẽ xác định các loại rủi ro có thể phát sinh trong quá trình thực hiện thanh toán quốc tế.
Bài viết sẽ phân tích các rủi ro đã xảy ra tại BIDV Việt Nam, từ việc nhận diện đến nguyên nhân và hậu quả của những rủi ro này Đồng thời, sẽ tìm hiểu phương pháp mà BIDV áp dụng để xử lý các rủi ro dựa trên các văn bản pháp lý hiện hành Ngoài ra, bài viết cũng sẽ đánh giá hiệu quả pháp lý của các giải pháp mà ngân hàng đang thực hiện, chỉ ra cách thức hạn chế rủi ro và những vấn đề phát sinh trong quá trình áp dụng.
Thứ ba, đề tài đƣa ra những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng BIDV
Đối tƣợng nghiên cứu
- Đối tƣợng nghiên cứu của đề tài là các rủi ro từ hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng đầu tƣ và phát triển Việt Nam
- Phạm vi nghiên cứu là các rủi ro phát sinh trong thanh toán quốc tế trong giai đoạn 2012-2014.
Phương pháp nghiên cứu
Các phương pháp nghiên cứu đã được sử dụng trong khóa luận gồm: phương pháp phân tích kinh tế, tổng hợp, so sánh kết hợp.
Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
Khóa luận nhấn mạnh những điểm sau:
Trong hoạt động thanh toán quốc tế, có nhiều rủi ro thường gặp cần được chú ý Đặc biệt, các rủi ro tài chính như biến động tỷ giá và khả năng thanh toán của đối tác có thể gây ảnh hưởng lớn đến giao dịch Bên cạnh đó, rủi ro kinh tế liên quan đến tình hình kinh tế vĩ mô của quốc gia đối tác cũng là một yếu tố quan trọng cần xem xét Cuối cùng, rủi ro hoạt động, bao gồm các vấn đề về quy trình và hệ thống thanh toán, có thể dẫn đến sự chậm trễ hoặc sai sót trong giao dịch.
Thứ hai, bài viết sẽ phân tích các rủi ro thực tế xảy ra tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam dựa trên nhóm rủi ro đã được phân chia Thứ ba, từ cơ sở lý luận và thực tiễn nghiên cứu, chúng tôi sẽ đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm quản lý rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng này một cách hiệu quả nhất.
Kết cấu của khóa luận
Ngoài phần mục lục, mở đầu và kết luận, khóa luận đƣợc kết cấu thành 3 chương như sau:
Chương 1 cung cấp cái nhìn tổng quan về thanh toán quốc tế và các loại rủi ro liên quan Chương 2 phân tích thực trạng rủi ro và các biện pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Cuối cùng, Chương 3 đề xuất các giải pháp nhằm giảm thiểu rủi ro trong thanh toán quốc tế tại BIDV, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động và bảo vệ lợi ích của ngân hàng.
TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ RỦI RO TRONG
Tổng quan về thanh toán quốc tế
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu hiện nay, các mối quan hệ kinh tế, chính trị, văn hóa và thương mại đang phát triển mạnh mẽ, dẫn đến việc hình thành các khoản thu chi tiền tệ giữa các quốc gia khác nhau Do khoảng cách địa lý và sự bất đồng ngôn ngữ, việc thanh toán quốc tế không thể thực hiện trực tiếp mà phải thông qua các tổ chức trung gian, cụ thể là các ngân hàng thương mại Đây chính là khởi nguồn cho khái niệm "thanh toán quốc tế".
Khái niệm về hoạt động thanh toán quốc tế vẫn còn đang được khám phá và chưa có sự thống nhất rõ ràng Theo giáo sư Đinh Xuân Trình, thanh toán quốc tế là tổng hợp các yếu tố cấu thành cơ chế thanh toán giữa các quốc gia, bao gồm quy định về chủ thể tham gia, lựa chọn tiền tệ, công cụ và phương thức chi trả Trong khi đó, tác giả Nguyễn Văn Tiến định nghĩa thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ giữa các tổ chức hoặc cá nhân của các quốc gia khác nhau, thông qua các ngân hàng trung gian.
Theo quan điểm của tác giả, khái niệm thanh toán quốc tế có thể được hiểu khác nhau tùy thuộc vào góc độ phân tích Ở cấp độ vĩ mô, thanh toán quốc tế đề cập đến mối quan hệ giữa hai quốc gia, trong khi ở cấp độ vi mô, nó liên quan đến các doanh nghiệp, tổ chức và ngân hàng của các quốc gia khi tham gia vào giao dịch và mua bán.
Hoạt động thanh toán quốc tế liên quan đến việc sử dụng ngoại tệ và các ngân hàng thương mại, trong đó ngoại tệ tự do chuyển đổi đóng vai trò quan trọng Các ngân hàng hoạt động như cầu nối giúp lưu thông quá trình mua bán Cụ thể, hoạt động này bao gồm việc mở tài khoản, cung cấp dịch vụ thanh toán, và tham gia vào hệ thống thanh toán cho các giao dịch xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia và doanh nghiệp khác nhau.
- Thứ nhất, thanh toán quốc tế thực hiện dựa trên cơ sở nền tảng pháp luật, đồng thời bị chi phối bởi các tập quán quốc tế
Hệ thống pháp luật đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành môi trường pháp lý cho hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) Các bên tham gia phải tuân thủ luật pháp và quy định về vai trò của nhà nước trong việc xây dựng và thực hiện chính sách tỷ giá, cũng như thanh tra và giám sát các hoạt động TTQT Ngoài ra, quy định về điều kiện mở tài khoản ngoại tệ cho doanh nghiệp và tiêu chuẩn cung cấp dịch vụ TTQT cho ngân hàng cũng cần được thực hiện Thương mại quốc tế liên quan đến ít nhất hai bên, bao gồm bên xuất khẩu và bên nhập khẩu, tạo cơ sở cho sự hình thành của luật quốc tế và các hiệp định quốc tế Hệ thống luật pháp quốc tế được công nhận và áp dụng rộng rãi trong giao thương toàn cầu.
Hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra trên toàn cầu, hỗ trợ các giao dịch đầu tư, thương mại và hợp tác quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng.
Trong thanh toán quốc tế, tiền tệ thường không được sử dụng dưới dạng tiền mặt, mà tồn tại dưới các hình thức như kì phiếu, điện chuyển tiền, hối phiếu và séc.
Thanh toán không dùng tiền mặt được coi là một phương thức tài chính thông minh, giúp giảm thiểu rủi ro trong việc vận chuyển tiền mặt và tối ưu hóa dòng chảy tiền tệ Việc khuyến khích hình thức thanh toán này không chỉ mang lại lợi ích cho nền kinh tế mà còn tạo ra sự minh bạch trong chi tiêu của các doanh nghiệp.
- Thứ tư, đồng tiền trong thanh toán quốc tế sẽ là ngoại tệ với ít nhất với một trong hai bên tham gia
Khi tham gia thương mại quốc tế, việc lựa chọn đồng tiền thanh toán là rất quan trọng, có thể là đồng tiền của một trong hai quốc gia hoặc từ nước thứ ba Quyết định này ảnh hưởng đến chính sách tỷ giá hối đoái, sự ổn định của ngoại tệ và lợi ích của các bên liên quan Do đó, trong hợp đồng mua bán ngoại thương, các bên cần cân nhắc kỹ lưỡng về đồng tiền thanh toán và có biện pháp phòng ngừa rủi ro khi tỷ giá biến động.
- Thứ năm, ngôn ngữ được sử dụng chủ yếu là tiếng Anh
Các hợp đồng, thư tín dụng, email trao đổi và điện MT799 chủ yếu được viết bằng tiếng Anh, giúp các bên liên quan dễ dàng hiểu ý nhau Việc sử dụng ngôn ngữ thống nhất không chỉ tạo sự đồng thuận trong hiểu biết mà còn thuận tiện cho việc trao đổi và giải quyết mâu thuẫn nếu có.
- Thứ sáu, tranh chấp trong thương mại quốc tế
Tranh chấp trong thương mại quốc tế, đặc biệt liên quan đến thanh toán quốc tế, là một lĩnh vực phức tạp, chủ yếu bao gồm hai loại: tranh chấp hợp đồng và tranh chấp ngoài hợp đồng (bao gồm điều kiện và tập quán thương mại quốc tế) Khi xảy ra tranh chấp, việc thương lượng giải quyết thường gặp khó khăn do sự hiểu biết không đồng nhất về tập quán và điều kiện thương mại, khác biệt văn hóa giữa các quốc gia và sự khác biệt ngôn ngữ Do đó, việc lựa chọn phương thức giải quyết tranh chấp là một thách thức lớn cho các doanh nghiệp Tranh chấp thường được giải quyết theo luật quốc tế, luật quốc gia của nước thứ ba hoặc luật của nước xuất (nhập) dựa trên thỏa thuận giữa các bên, thông qua trọng tài hoặc tòa án.
1.1.2 Chủ thể tham gia thanh toán quốc tế
Thanh toán quốc tế là giai đoạn cuối cùng trong quá trình trao đổi và mua bán hàng hóa, dịch vụ giữa các cá nhân và tổ chức trong quan hệ quốc tế Các bên tham gia vào quá trình này bao gồm những đối tác thương mại khác nhau.
Nhà xuất khẩu là cá nhân hoặc tổ chức có trách nhiệm chuyển nhượng quyền sở hữu hàng hóa hoặc dịch vụ cho người nhập khẩu, đồng thời nhận lại khoản tiền tương ứng với giá trị của các sản phẩm đã cung cấp.
- Nhà nhập khẩu: Là người có trách nhiệm nhận hàng hóa và trả tiền hàng
Các ngân hàng thương mại đóng vai trò cầu nối giữa bên mua và bên bán trong dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) Ngoài việc cung cấp hỗ trợ kỹ thuật và tài chính, các ngân hàng còn mang đến nhiều phương thức thanh toán quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu Điều này không chỉ đảm bảo quyền lợi cho các bên tham gia mà còn thúc đẩy sự hội nhập của thị trường tài chính quốc gia vào nền kinh tế toàn cầu.
1.1.3 Các điều kiện về thanh toán quốc tế
1.1.3.1 Điều kiện tiền tệ a) Lựa chọn tiền
Việc lựa chọn đồng tiền để thanh toán trong giao dịch thương mại quốc tế phụ thuộc vào thỏa thuận giữa người mua và người bán Đồng tiền thường được chọn là đồng tiền tự do chuyển đổi, có uy tín và ổn định cao, nhằm đảm bảo dễ dàng chuyển đổi sang đồng tiền khác với ít hạn chế Những đồng tiền phổ biến trong thị trường quốc tế bao gồm USD, EUR, GBP, và JPY.
Việc lựa chọn đồng tiền còn phụ thuộc:
- Tương quan lực lượng giữa bên mua-bên bán và vị thế của loại hàng hóa đó trên thị trường
-Vị trí của đồng tiền trên thế giới và tần suất đƣợc sử dụng trong các giao dịch thương mại quốc tế
Rủi ro trong thanh toán quốc tế
1.2.1 Khái niệm rủi ro trong thanh toán quốc tế
1.2.1.1 Khái niệm a) Khái niệm rủi ro
Thuật ngữ này đã được sử dụng rộng rãi trong xã hội công nghiệp từ thời kỳ hiện đại (thế kỷ XVI-XIX) cho đến nay, nhằm nhận thức về mối đe dọa và khả năng xảy ra của nó Hiện nay, rủi ro xuất hiện trong mọi lĩnh vực của cuộc sống như kinh tế, môi trường, chính trị, xã hội và công nghệ Rủi ro không phân biệt ai và không bị giới hạn bởi thời gian hay địa điểm Một số rủi ro tiềm ẩn trong quá trình phát triển kinh tế toàn cầu gần đây bao gồm các cuộc khủng hoảng tài chính, cú sốc giá năng lượng, và nguy cơ xung đột quốc tế, theo báo cáo rủi ro toàn cầu của Diễn đàn Kinh tế Thế giới công bố vào ngày 15/01/2015.
Có rất nhiều quan điểm về rủi ro, tuy nhiên cho đến nay vẫn chƣa có một định nghĩa thống nhất nào về vấn đề này
- Rủi ro là những sự cố bất ngờ xảy ra có thể gây ra sự mất mát về tài sản hay làm phát sinh một khoản nợ
- Rủi ro là sự giảm sút về tài sản hay giảm sút lợi nhuận thực tế so với lợi nhuận dự kiến (theo tác giả Hồ Diệu)
- Rủi ro là những bất trắc có thể liên quan đến những biến cố không mong đợi (Allan Willett)
Kết luận về rủi ro cho thấy rằng có nhiều quan điểm khác nhau, nhưng hiểu một cách tổng quát, rủi ro được định nghĩa là "những tổn thất không mong muốn xảy ra, vượt ra ngoài dự tính của con người" Trong bối cảnh thanh toán quốc tế, rủi ro đóng vai trò quan trọng và cần được xem xét kỹ lưỡng.
Trong lĩnh vực kinh doanh và đầu tư tài chính, rủi ro được hiểu là sự biến động không lường trước liên quan đến giá trị của tài sản và các khoản nợ.
Rủi ro trong thanh toán quốc tế phát sinh từ quá trình thực hiện giao dịch giữa các bên liên quan như nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu, ngân hàng, và các tổ chức trung gian Những rủi ro này có thể ảnh hưởng đến hiệu quả và an toàn của các giao dịch quốc tế.
Rủi ro trong thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng thương mại (NHTM) là những sự kiện không lường trước được trong hoạt động kinh doanh, dẫn đến tổn thất về tài chính và ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín của ngân hàng.
1.2.1.2 Nhận diện rủi ro trong thanh toán quốc tế a) Khái niệm
Hội nhập kinh tế quốc tế mang lại nhiều cơ hội nhưng cũng đặt ra thách thức cho các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam trong việc phát triển kinh doanh Để tận dụng cơ hội, các NHTM cần xây dựng lộ trình chiến lược mở cửa dịch vụ, phát huy thế mạnh và hạn chế điểm yếu Phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là một giải pháp quan trọng, tuy nhiên, hội nhập cũng tiềm ẩn rủi ro đa dạng và phức tạp Do đó, việc nhận diện rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế là cần thiết Nhận dạng rủi ro là quá trình xác định liên tục và có hệ thống các loại rủi ro trong kinh doanh của NHTM, giúp thống kê và dự báo các rủi ro mới, từ đó đưa ra biện pháp kiểm soát và tài trợ phù hợp cho từng loại rủi ro.
Phân tích nguồn rủi ro là việc xem xét các yếu tố bên trong và bên ngoài có thể ảnh hưởng đến việc đạt được mục tiêu Những yếu tố này bao gồm hiện tượng suy thoái kinh tế, thiên tai, lạm phát và các yếu tố liên quan đến con người.
Phân tích vấn đề liên quan đến việc xác định các nguy cơ tiềm ẩn, chẳng hạn như sự bất hợp lệ của bộ chứng từ và khả năng lừa đảo từ phía khách hàng Việc nhận diện những rủi ro này là rất quan trọng để đảm bảo tính minh bạch và bảo vệ lợi ích của doanh nghiệp.
Phân tích phương pháp nhận diện rủi ro giúp xác định mức độ nghiêm trọng của tổn thất và khả năng xảy ra của từng loại rủi ro, từ đó có thể áp dụng các biện pháp kiểm soát hiệu quả.
1.2.2 Phân loại rủi ro trong thanh toán quốc toán quốc tế
Sơ đồ 1.1 Sơ đồ phân loại rủi ro trong thanh toán quốc tế
Rủi ro trong thị trường tài chính quốc tế được chia thành ba nhóm chính: rủi ro tài chính, rủi ro kinh tế và rủi ro hoạt động Mặc dù sự phân chia này có tính tương đối, nhưng thực tế cho thấy các loại rủi ro có thể chuyển hóa lẫn nhau và có mối quan hệ chặt chẽ, chẳng hạn như rủi ro hoạt động có thể dẫn đến rủi ro tín dụng.
RỦI RO DO DO SAI SÓT CỦA NHÂN VIÊN
RỦI RO DO CÔNG NGHỆ
DO QUI CHẾ, QUI TRÌNH CỦA NH
DO CÁC NGUYÊN NHÂN KHÁC
RỦI RO DO CHÍNH SÁCH VĨ MO CỦA QUỐC GIA
Nhóm rủi ro hoạt động
Trong bối cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn và sức khỏe của doanh nghiệp suy giảm, lĩnh vực ngân hàng đang trở nên cạnh tranh khốc liệt Sự thiếu thận trọng trong hoạt động có thể dẫn đến rủi ro lớn, điển hình là tình trạng nợ xấu hiện nay Các chuyên gia cho rằng nguyên nhân chính của "cục máu đông" này là do những sai phạm trong quá trình tác nghiệp của cán bộ ngân hàng.
Rủi ro tác nghiệp trong ngân hàng đề cập đến những sai sót kỹ thuật phát sinh từ các bên tham gia trong quá trình thực hiện nghiệp vụ Đặc biệt, loại rủi ro này thường xảy ra phổ biến trong các phương thức thanh toán tín dụng chứng từ.
Nghiên cứu từ các nước phát triển cho thấy rủi ro tác nghiệp có thể làm giảm đến 10% lợi nhuận của ngân hàng Theo khảo sát từ các CEO ngân hàng Mỹ, 63% cho rằng rủi ro tác nghiệp kém là một trong những nguyên nhân chính dẫn đến khủng hoảng Tại Úc, rủi ro tác nghiệp chiếm khoảng 20-30% tổng rủi ro chung Mặc dù Việt Nam chưa có nghiên cứu cụ thể về tác động của rủi ro tác nghiệp, một số chuyên gia nhận định rằng mức độ tổn thất có thể còn cao hơn so với Úc.
Vậy rủi ro tác nghiệp đến từ đâu?
Theo TS.Cấn Văn Lực- chuyên gia tài chính ngân hàng, RRTN xuất phát từ 4 nguyên do chính:
- Do con người gây ra
- Do hệ thống công nghệ thông tin
- Do qui trình qui chế
Rủi ro tác nghiệp trong ngân hàng có thể gia tăng do nhiều nguyên nhân khách quan, bao gồm khối lượng và giá trị giao dịch lớn, mức độ phức tạp của các giao dịch, cùng với những thay đổi trong nội bộ ngân hàng như quyền sở hữu, lãnh đạo và nhân viên mới Đặc biệt, ngân hàng trong quá trình sáp nhập với tổ chức khác thường gặp phải rủi ro này ở mức độ cao Ngoài ra, các yếu tố bên ngoài như thiên tai, bão lũ, hay những thay đổi trong quy định pháp lý của chính phủ cũng có thể gây gián đoạn và thiệt hại cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hậu quả của rủi ro tác nghiệp có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến hiệu quả hoạt động và uy tín của ngân hàng.
Hậu quả của rủi ro tác nghiệp:
Ngân hàng có thể đối mặt với nguy cơ không thu hồi được vốn đúng hạn và thậm chí mất trắng nếu không thực hiện đánh giá chính xác năng lực tài chính của khách hàng, đặc biệt là trong những tình huống khách hàng gặp phải rủi ro trong kinh doanh.
- Gây tổn thất về thời gian và tăng chi phí để sửa chữa lại sai sót
Các giải pháp hạn chế rủi ro
Để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), việc tìm hiểu thông tin về nước xuất khẩu và nhập khẩu cùng ngân hàng đối tác là rất quan trọng Các ngân hàng thương mại (NHTM) cần cập nhật đầy đủ thông tin kinh tế, đặc biệt là thông tin phòng ngừa rủi ro, thông qua các phiếu khảo sát, kênh đại lý và mua thông tin từ các hãng chuyên cung cấp dữ liệu Bên cạnh đó, bộ phận quan hệ quốc tế của NHTM cần theo dõi tình hình chính trị của các nước đối tác, bao gồm nguy cơ chiến tranh, nội chiến, cấm vận và bất ổn chính trị, để có biện pháp phòng ngừa rủi ro hiệu quả.
Trước khi cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng, cần thẩm định kỹ lưỡng tình hình tài chính và uy tín của họ, đặc biệt trong trường hợp bảo lãnh L/C trả chậm Việc xây dựng hạn mức ký quỹ hợp lý là rất quan trọng, yêu cầu sự phối hợp giữa bộ phận thanh toán quốc tế và bộ phận tín dụng để theo dõi sát sao tình hình kinh doanh của khách hàng Hạn mức ký quỹ cần được xác định dựa trên uy tín, khả năng thanh toán, khả năng tiêu thụ hàng hóa và hiệu quả kinh tế của lô hàng xuất/nhập khẩu, nhằm giảm thiểu rủi ro Ngân hàng cần thực hiện quy trình này cẩn trọng, vì mức ký quỹ quá cao có thể khiến khách hàng khó khăn trong việc tiếp cận vốn, trong khi mức ký quỹ quá thấp sẽ làm tăng rủi ro cho ngân hàng khi khách hàng không đủ khả năng trả nợ.
- Qui trình thanh toán quốc tế chặt chẽ
Các ngân hàng thương mại (NHTM) đã thiết lập và thực hiện nghiêm ngặt quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế nhằm xác định rõ quyền hạn và trách nhiệm của từng bên trong giao dịch Họ cũng đưa ra các nguyên tắc để xử lý tranh chấp và rủi ro trong thanh toán quốc tế, bao gồm mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, giữa các chi nhánh trong cùng một hệ thống, cũng như giữa các ngân hàng đối tác trên thị trường quốc tế.
- Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên
Để giảm thiểu rủi ro trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế, ngân hàng cần tăng cường đào tạo cho cán bộ, đặc biệt là về kiến thức L/C, UCP, bảo hiểm và vận tải ngoại thương Việc tổ chức các lớp tập huấn ngắn hạn sẽ giúp nâng cao trình độ chuyên môn và nghiệp vụ cho nhân viên Đồng thời, công tác đào tạo cũng cần chú trọng vào giáo dục tư tưởng, nhằm phòng tránh rủi ro gian lận và bảo vệ uy tín cũng như tài sản của ngân hàng.
- Áp dụng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại
Việc ứng dụng công nghệ thông tin trong xử lý nghiệp vụ ngân hàng và mở rộng dịch vụ điện tử đã nâng cao năng lực quản lý và điều hành của các ngân hàng thương mại, đặc biệt là BIDV Điều này không chỉ cải thiện chất lượng tiện ích ngân hàng mà còn tăng cường quản trị điều hành và quản trị rủi ro của các tổ chức tín dụng Nhờ đó, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có những bước phát triển vượt bậc từ khi đổi mới đến nay.
Để quản lý và bảo hiểm rủi ro hối đoái hiệu quả, cần sử dụng các công cụ tài chính như hợp đồng mua bán ngoại tệ có kỳ hạn, hợp đồng tương lai, quyền chọn và nghiệp vụ hoán đổi ngoại tệ Những công cụ này giúp doanh nghiệp bảo vệ giá trị tài sản và giảm thiểu tác động của biến động tỷ giá.
Việc làm này giúp giảm thiểu hậu quả từ rủi ro trong thanh toán quốc tế, đặc biệt là rủi ro tỷ giá.
- Tăng cường điều tra, giám sát trong lĩnh vực TTQT
Để nâng cao hiệu quả công tác kiểm tra và giám sát trong ngân hàng quốc tế, cần phát hiện kịp thời các rủi ro tiềm ẩn và sai sót trong quá trình thực hiện nghiệp vụ Dựa trên những phát hiện này, các biện pháp phù hợp và kịp thời sẽ được đề ra nhằm giải quyết vấn đề một cách hiệu quả.
- Tăng cường công tác đối ngoại với đối tác nước ngoài
Khi tăng cường công tác đối ngoại với ngân hàng nước ngoài, chúng ta không chỉ phát triển mối quan hệ hợp tác mà còn nắm bắt thông tin và học hỏi cách quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh và dịch vụ thanh toán quốc tế.
Hạn chế rủi ro không chỉ là trách nhiệm của ngân hàng mà còn là nhiệm vụ quan trọng của các doanh nghiệp Để đảm bảo hoạt động thanh toán quốc tế hiệu quả và giảm thiểu rủi ro, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu cần nâng cao nhận thức về vấn đề này.
Để tối ưu hóa phương thức thanh toán, doanh nghiệp cần lựa chọn phù hợp với từng loại khách hàng và sản phẩm Đối với hàng hóa khó tiêu thụ hoặc mới ra mắt, nên áp dụng phương thức thanh toán trả chậm, chuyển tiền hoặc nhờ thu để thu hút thị trường Đối với khách hàng thường xuyên và giao hàng định kỳ, việc sử dụng tín dụng chứng từ với thư tín dụng tuần hoàn sẽ giúp tiết kiệm chi phí và thời gian Còn với những khách hàng có mối quan hệ lâu dài, nhờ thu hoặc chuyển tiền là lựa chọn tối ưu để giảm thiểu chi phí và thủ tục phức tạp.
- Lựa chọn khôn ngoan đồng tiền thanh toán, tính toán
Trong bối cảnh hiện nay, nhiều doanh nghiệp vẫn chủ yếu sử dụng đồng đô la Mỹ làm phương thức thanh toán Tuy nhiên, sự biến động tỉ giá của đồng đô la do khủng hoảng kinh tế toàn cầu và bất ổn chính trị đã ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động xuất nhập khẩu và hiệu quả kinh doanh Trên thị trường quốc tế, bên cạnh đô la Mỹ, còn có nhiều đồng tiền mạnh khác như Euro, yên Nhật và bảng Anh, cho phép doanh nghiệp linh hoạt lựa chọn đồng tiền thanh toán phù hợp theo từng thời kỳ.
- Cẩn thận trong việc lựa chọn bạn hàng xuất nhập khẩu
Để tránh rủi ro lừa đảo, việc nghiên cứu kỹ lưỡng thông tin về tình hình tài chính, uy tín kinh doanh và tính hợp pháp của đối tác là rất quan trọng.
Để nâng cao hiệu quả xuất nhập khẩu, các đơn vị cần có cán bộ chuyên trách được đào tạo bài bản về ngoại thương và thanh toán quốc tế Những cán bộ này phải nắm vững luật pháp quốc tế để đảm bảo tuân thủ quy định Nếu chưa có đội ngũ đủ năng lực, việc thuê chuyên gia tư vấn là giải pháp hợp lý để cải thiện trình độ và kỹ năng cho cán bộ.
- Thúc đẩy mối quan hệ với ngân hàng để có thể có được những lời khuyên quí báu trong quá trình thực hiện giao dịch
Để nâng cao năng lực cạnh tranh, doanh nghiệp cần cải thiện khả năng thương thảo hợp đồng và đạt được các điều kiện có lợi, đặc biệt là trong các điều khoản thanh toán quốc tế với độ an toàn cao Đồng thời, việc hiện đại hóa cơ sở vật chất cũng rất quan trọng để phục vụ tốt hơn cho hoạt động thanh toán quốc tế.
THỰC TRẠNG RỦI RO VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG
Khái quát về hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV
2.1.1 Các văn bản pháp lí điều chỉnh hoạt động TTQT của BIDV
Trong thương mại quốc tế, các quốc gia được tôn trọng và bình đẳng, không thể áp dụng luật pháp của một nước lên nước khác Mỗi quốc gia có phong tục, tập quán và trình độ phát triển riêng, dẫn đến việc hình thành hệ thống luật pháp riêng biệt Để giải quyết mâu thuẫn giữa các quan điểm quốc gia, đã có hệ thống luật pháp quốc tế được xây dựng, điều chỉnh hoạt động quốc tế, bao gồm cả thanh toán quốc tế Hiện nay, hoạt động thanh toán quốc tế được điều chỉnh bởi các nguồn luật và công ước quốc tế, luật quốc gia, cũng như thông lệ và tập quán quốc tế.
Công ƣớc Liên Hợp Quốc về Hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế, hay còn gọi là Công ƣớc Vina 1980, được ký kết vào ngày 11/4/1980, quy định các điều kiện hình thành hợp đồng giao thương Công ƣớc này xác định rõ trách nhiệm và nghĩa vụ của người mua và người bán, cũng như phương thức xử lý khi các bên tham gia vi phạm hợp đồng.
- Công ƣớc Geneve 1930 về Luật thống nhất về hối phiếu (Uniform Law for Bills of Exchange and Promissory Notes, Geneva, 1930)
- Công ƣớc Liên hợp quốc về Hối phiếu và Kì phiếu quốc tế 1988 (United Nations Convention on International Bills of Exchange and International Promissory Notes 1988)
- Công ƣớc Geneve 1931 về Sec
- Các nguồn luật và công ƣớc quốc tế về vận tải và bảo hiểm
- Các hiệp định song phương và đa phương b) Thông lệ và tập quán quốc tế
The UCP 600 (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, ICC Publication No 600) represents the latest edition of the standardized rules and practices governing documentary credits established by the International Chamber of Commerce (ICC).
Thương mại quốc tế, thông qua Phòng Thương mại Quốc tế (ICC), đã ban hành một văn bản pháp lý quy định trách nhiệm và quyền hạn của các bên liên quan trong giao dịch tín dụng chứng từ, với điều kiện thư tín dụng tuân thủ UCP Trước UCP 600, UCP 500, bản sửa đổi năm 1993, đã được áp dụng rộng rãi bởi hầu hết các quốc gia trong giao dịch thư tín dụng, bao gồm 49 điều khoản Sau hơn 10 năm tồn tại, UCP 500 đã chứng minh được vai trò quan trọng trong lĩnh vực này.
UCP 500 chứa nhiều điều khoản không rõ ràng, gây tranh cãi trong áp dụng, đặc biệt trong bối cảnh ngành vận tải, bảo hiểm và hàng không phát triển mạnh mẽ Do đó, Ủy ban ngân hàng của ICC đã quyết định sửa đổi UCP 500 và cho ra mắt dự thảo UCP 600, bao gồm 39 điều khoản và có hiệu lực từ ngày 1/7/2007.
The International Standard Banking Practice (ISBP 74), outlined in ICC Publication No 745 (2013 edition), sets forth essential guidelines for document examination in letter of credit transactions This standard ensures that banks adhere to uniform practices when assessing documents, promoting consistency and reliability in international trade By following ISBP 74, financial institutions can mitigate risks and enhance the efficiency of cross-border transactions.
The URR 725 (ICC Uniform Rules for Bank to Bank Reimbursement under Documentary Credits, ICC Publication No 725) has been in effect since October 1, 2008, establishing standardized guidelines for reimbursement processes between banks involved in documentary credits.
Qui tắc thống nhất về nhờ thu URC 522 (ICC Rules for Collection) là văn bản hướng dẫn hiện hành do Phòng Thương mại Quốc tế ban hành, nhằm cung cấp quy tắc thống nhất cho hoạt động nhờ thu thương mại.
The International Standby Practices (ISP 98), outlined in ICC Publication No 590, is the 1998 revised edition of the international standby credit rules, addressing issues related to standby letters of credit.
- Qui tắc thống nhất về bảo lãnh yêu cầu URDG 758 (ICC Uniform Rules for Demand Guarantees, 2010 revision) do ICC ban hành
- Ngoài ra còn có các văn bản hướng dẫn bổ sung khác do ICC ban hành và các công ƣớc quốc tế về vận tải và hàng hải
- Cẩm nang về rủi ro thanh toán quốc tế của BIDV c) Luật quốc gia
Nguồn luật quốc gia trong thương mại quốc tế (TTQT) bao gồm các văn bản luật và dưới luật điều chỉnh các vấn đề liên quan đến thương mại quốc tế Bộ luật này gồm các văn bản pháp luật như Bộ Luật dân sự, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1997, sửa đổi bổ sung năm 2003), và Luật các tổ chức tín dụng Ngoài ra, các hoạt động thanh toán bằng thư tín dụng cũng chịu sự điều chỉnh của các văn bản pháp luật liên quan như Luật các công cụ chuyển nhượng 2005 và Pháp lệnh ngoại hối năm 2005.
2.1.2 Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV
2.1.2.1 Về quan hệ đại lí và số lượng khách hàng
BIDV, bắt đầu từ con số 0 vào những năm 90, đã từng bước xây dựng và mở rộng mối quan hệ hợp tác với các ngân hàng và định chế tài chính quốc tế Nguyên tắc hợp tác của BIDV là thiết thực, hiệu quả, dựa trên sự tôn trọng lẫn nhau và lợi ích chung Tính đến ngày 30/9/2014, BIDV đã phát triển một mạng lưới kinh doanh rộng lớn.
BIDV hiện có 127 chi nhánh và 600 phòng giao dịch trên toàn quốc, cùng với quỹ tiết kiệm rộng khắp tại Việt Nam Ngân hàng đã thiết lập quan hệ đại lý với 1.700 định chế tài chính hàng đầu thế giới, phục vụ hơn 200.000 khách hàng tổ chức và 6 triệu khách hàng cá nhân BIDV giao dịch trực tiếp với gần 50 ngân hàng toàn cầu, cung cấp khả năng thanh toán trên 120 ngoại tệ với tốc độ xử lý nhanh chóng và thanh toán hiệu lực trong ngày tại thị trường Châu Á Đội ngũ gần 19.000 cán bộ và chuyên gia tư vấn tài chính của BIDV cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng và hỗ trợ thanh toán quốc tế cho khách hàng trong và ngoài nước Mạng lưới của BIDV không ngừng phát triển về cả quy mô và chất lượng, với sự tăng trưởng 5,2% trong số lượng điểm giao dịch Hoạt động đại lý của ngân hàng rất đa dạng, bao gồm tiền gửi, thanh toán, tín dụng và bảo lãnh BIDV cũng đã tăng cường hợp tác sâu sắc với các ngân hàng nước ngoài và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam trong các lĩnh vực thương mại quốc tế như tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh tiền tệ, đồng tài trợ, bảo lãnh, nhờ thu và thanh toán Sec.
2.1.2.2 Về dịch vụ cung cấp
Chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của BIDV đã được nâng cao liên tục trong những năm gần đây Tính đến năm 2014, BIDV đã thực hiện kiểm toán quốc tế trong 18 năm liên tiếp, nhận định hạng tín nhiệm từ Moody's trong 8 năm và từ Standard & Poor trong 4 năm Kết quả cho thấy các hoạt động của BIDV, bao gồm cả lĩnh vực TTQT, đều minh bạch, an toàn và tuân thủ các thông lệ quốc tế Ngoài ra, chất lượng dịch vụ còn được khẳng định qua nhiều giải thưởng quốc tế và trong nước, như giải thưởng "Straight Through Processing - STP award" năm 2014 do Citi Group trao tặng, công nhận BIDV là ngân hàng đạt chuẩn về thanh toán quốc tế.
“ngân hàng có chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2012” , giải thưởng
Ngân hàng được vinh danh với giải thưởng “Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam” từ tạp chí Asiamoney, nhằm ghi nhận những ngân hàng thực hiện nghiệp vụ chính xác và chuyên nghiệp trong xử lý điện TTQT qua hệ thống Citigroup Với tỉ lệ điện xử lý tự động cao, chất lượng giao dịch của ngân hàng đã nhận được sự đánh giá tích cực từ nhiều khách hàng và ngân hàng đối tác Điều này không chỉ khẳng định vị thế của ngân hàng trên thị trường Việt Nam mà còn nâng cao uy tín quốc tế, đặc biệt trong lĩnh vực tư vấn khách hàng về xuất nhập khẩu và thanh toán quốc tế.
- Sản phẩm dịch vụ truyền thống của BIDV
BIDV cung cấp đầy đủ các dịch vụ thanh toán quốc tế như L/C, nhờ thu, chuyển tiền điện CAD và thanh toán biên mậu, cùng với các dịch vụ tài trợ thương mại bao gồm chiết khấu có truy đòi, miễn truy đòi và bao thanh toán xuất nhập khẩu, tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế Đồng thời, BIDV cũng chú trọng phát triển các sản phẩm và gói sản phẩm đặc thù để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng Dưới đây là danh mục sản phẩm truyền thống của BIDV.
Bảng 2.1: Các sản phẩm dịch vụ TTQT của BIDV
STT Phương thức thanh toán Danh mục sản phẩm Chi tiết phí
2 Nhờ thu - Nhờ thu xuất khẩu
- 0,2% trị giá séc+ phí bưu điện thực tế+ phí NHNN thu( nếu có)
- Phát hành bảo lãnh nhận hàng theo LC
- Thông báo, sửa đổi LC
- Dịch vụ nhận bộ chứng từ và thanh toán -Chiết khấu có truy đòi
- Chiết khấu miễn truy đòi
-0,05%/tháng tính từ thời điểm mở đến lúc hết hạn LC
- 0,2% trị giá bộ chứng từ
- USD20 cho thông báo và USD10 cho sửa đổi LC
(Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV)
- Dịch vụ tiện ích của BIDV:
Rủi ro trong thanh toán quốc tế tại BIDV
Nhóm rủi ro hoạt động
Dưới đây là bảng thống kê các lỗi tác nghiệp dẫn đến rủi ro cho BIDV trong thời gian vừa qua:
300 năm 2012 năm 2013 năm2014 tỷ đồn g
Tổng lợi nhuận thanh toán quốc tế của BIDV ( nguồn: báo cáo thường niên của BIDV 2012-2014)
Bảng 2.3: Các lỗi tác nghiệp dẫn đến rủi ro cho BIDV
STT Loại hình nghiệp vụ Lỗi tác nghiệp
Khi mở L/C, một số giấy yêu cầu có thể cho phép sửa chữa nhưng không có xác nhận từ khách hàng, gây ra rủi ro cho ngân hàng Ngoài ra, một số yêu cầu chỉ mô tả hàng hóa bằng cụm từ “như trong hợp đồng”, trong khi trên L/C lại mô tả chi tiết theo hợp đồng, dẫn đến sai sót và bất lợi cho ngân hàng.
Theo quy định, hợp đồng ngoại thương cần được khách hàng sao y bản chính Tuy nhiên, một số hợp đồng chỉ là bản sao không có xác nhận của khách hàng, hoặc có những điều khoản chưa phù hợp, nhưng khách hàng vẫn yêu cầu mở L/C.
2 Thanh toán L/C - Chuyển bộ chứng từ thanh toán xuất khẩu nhầm địa chỉ người thụ hưởng
Một số chứng từ đã ký hậu B/L hoặc bảo lãnh vẫn được thông báo cho ngân hàng nước ngoài, nhưng không thông báo thời hạn trả chậm cho khách hàng đối với một số L/C trả chậm Ngoài ra, còn xảy ra tình trạng thu phí nhầm vào tài khoản khách hàng.
- Thiếu thông báo chứng từ hàng nhập, phiếu giao nhận chứng từ với khách hàng hoặc thiếu chữ kí trên phiếu giao nhận chứng từ
- Chưa thực hiện báo lỗi với ngân hàng nước ngoài với các món trừ phí lỗi…
3 Kí hậu vận đơn/Phát hành bảo lãnh nhận hàng
Một số L/C không có giấy báo nhận hàng của hãng vận tải
Phần lớn các giao dịch kí hậu không thực hiện trong chương trình TF
4 Nghiệp vụ nhờ thu, chiết khấu bộ chứng từ
- Một số chứng từ gửi đi bị NH nước ngoài bắt bất đồng
- Một số bộ chứng từ bất đồng gửi đi nước ngoài chƣa có ý kiến của khách hàng
5 Nghiệp vụ chuyển tiền đi - Một số hồ sơ chƣa xác nhận số tiền thanh toán trên tờ khai hải quan
- Một số bộ hồ sơ còn để sót chữ kí của cán bộ liên quan
- Thanh toán nhầm địa chỉ người thụ hưởng hoặc sai số tiền
6 Nghiệp vụ chuyển tiền đến
Một số món hạch toán treo, tra soát chƣa đúng qui định; hạch toán nhầm tài khoản trung gian
7 Trong quá trình thực hiện thanh toán
Hệ thống bị ngƣng do máy chủ trục trặc kĩ thuật hoặc sự cố đường truyền
2.2.1.1 Rủi ro thanh toán quốc tế do yếu tố con người
Khách hàng Sohaco đang đối mặt với nguy cơ thanh toán hai lần cho cùng một lô hàng do việc phát hành L/C theo đề nghị của công ty này cho Lupin Ltd, Ấn Độ, dựa trên hợp đồng nhập khẩu với Meyler Pharmaceuticals Ltd, Hongkong L/C đã hết hạn vào tháng 5/2012 mà không có bộ chứng từ yêu cầu thanh toán Đến tháng 6/2012, Lupin Ltd giao hàng nhưng do giao muộn sau khi L/C hết hạn, hai bên đã thỏa thuận sửa đổi hợp đồng và thanh toán bằng D/P thay vì L/C Sohaco đã thực hiện thanh toán TTR cho Lupin Ltd ngay khi nhận thông báo hàng đến Tuy nhiên, BIDV Hà Thành nhận chứng từ nhờ thu từ Ấn Độ nhưng không thể thông báo cho Sohaco do chứng từ lập sai tên Khi nhân viên Sohaco kiểm tra giao dịch, họ phát hiện Lupin Ltd đã nhận tiền thanh toán nhưng vẫn gửi chứng từ yêu cầu thanh toán theo hình thức D/P vì không có hợp đồng ký kết.
Nhận diện rủi ro: do yếu tố con người, ở đây là sự thiếu kinh nghiệm trong quá trình tác nghiệp
Hậu quả rủi ro trong giao dịch mua bán qua trung gian có thể xảy ra khi nhiều bên liên quan trong hợp đồng không được kiểm soát chặt chẽ Việc nhân viên công ty thiếu kinh nghiệm và nóng vội chấp nhận thay đổi hình thức thanh toán có thể dẫn đến việc không kiểm soát được chứng từ nhận hàng Nếu không phát hiện sớm, Sohaco có nguy cơ thanh toán hai lần cho cùng một lô hàng, điều này không chỉ ảnh hưởng đến uy tín của công ty mà còn làm giảm lòng tin của khách hàng đối với BIDV.
BIDV Hà Thành đã hỗ trợ Sohaco trong việc giao dịch với Meyer Pharmaceuticals Ltd, Hongkong và Lupin Ltd, bằng cách gửi chứng từ chuyển tiền điện và yêu cầu Lupin xác nhận đã nhận tiền thanh toán Điều này giúp BIDV có thể giao chứng từ cho Sohaco mà không cần thanh toán, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc thường xuyên trao đổi và theo dõi các giao dịch với khách hàng để giảm thiểu rủi ro cho cả ngân hàng và khách hàng, đặc biệt trong các giao dịch đa bên.
+ Đối với nhân viên: nhắc nhở, phạt kỉ luật
Tương tự một ví dụ khác có nguồn gốc rủi ro từ yếu tố con người
Trong một vụ việc nghiêm trọng, thanh toán viên của ngân hàng đã nhận lệnh chuyển tiền từ công ty Việt Thành để thanh toán hàng nhập khẩu Tuy nhiên, do bất cẩn, thanh toán viên đã nhập sai số tài khoản, dẫn đến việc ngân hàng phải thực hiện điện tra soát và chịu phí tổn Hậu quả là việc thanh toán bị chậm trễ, khiến nhà xuất khẩu yêu cầu hủy hợp đồng ngoại thương.
Nhận diện rủi ro:rủi ro xảy ra do yếu tố con người, ở đây là sự thiếu cẩn thận của nhân viên TTQT
Việc đánh sai tài khoản gây ra rủi ro nghiêm trọng, buộc BIDV phải thực hiện điện tra soát nhiều lần, dẫn đến tổn thất tài chính và làm gián đoạn thời gian nhận tiền của người thụ hưởng.
Thanh toán viên tại BIDV đang phải đối mặt với các biện pháp kỷ luật, điều này đặt ra yêu cầu cấp thiết về việc nâng cao tinh thần cẩn trọng trong quá trình thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
2.2.1.2 Rủi ro do do qui trình, qui chế
Mô tả vụ việc: Ngày 15/05/2012 BIDV phát hành L/C chi tiết nhƣ sau:
Applicant: NAM VIET OIL REFINERY AND PETROCHEMICALS JSC.( sau đây gọi tắt là Nam Việt)
BENEFICIARY: PETROLIMEX SINGAPORE PTE LTD
Ngân hàng thông báo: ING BANK SINGAPORE
Hàng hóa: GASOIL 0.25PCT SULPHUR MAX
Thời hạn thanh toán: 75 ngày sau ngày giao hàng
Ngày giao hàng muộn nhất: 30/05/2012
Do đặc thù của mặt hàng xăng dầu, giá cả và giá trị thực tế chỉ được xác định sau khi có giá bình quân và khối lượng thực tế tại thời điểm giao hàng, theo quy định trong L/C.
“PRICE SHALL BE BASED ON THE WHOLE MONTH JULY 2012 AVERAGE OF MEAN OF PLATTS ASIA PACIFIC/ARAB GULF FOR
The price for Gasoil is set at $4.15 per barrel, along with an additional charge of $0.30 per barrel that will be incurred by the applicant due to financing bank fees.
Giá được xác định dựa trên giá bình quân tháng 7 theo bảng giá FOB SINGAPORE cho mặt hàng “gasoil 0,25” của PLATTS ASIA PACIFIC/ARAB GULF MARKETSCAN, cộng thêm USD 4,15 một thùng Ngoài ra, mức cộng thêm USD 0,3 sẽ do người đề nghị mở LC chi trả, tính theo chi phí ngân hàng tài trợ.
Additionally, the Letter of Credit (LC) includes a special clause stating that its value may increase or decrease in relation to the specified price clause without requiring further amendments It allows for payment upon the presentation of provisional invoices if the actual price is unavailable at that time If the actual price exceeds the value used for the provisional invoice, the beneficiary is entitled to submit a claim under this Letter of Credit for the difference between the actual price and the provisional invoice value.
Giá trị của thư tín dụng (LC) có thể biến động theo các điều khoản giá mà không cần sự điều chỉnh từ ngân hàng phát hành Người thụ hưởng có thể yêu cầu thanh toán dựa trên hóa đơn tạm tính nếu giá thực tế chưa được xác định khi trình chứng từ Nếu giá thực tế cao hơn giá tạm tính, người thụ hưởng có quyền yêu cầu thanh toán cho phần chênh lệch bằng cách xuất trình hóa đơn cuối cùng.
Vào ngày 11/06/2012, CN SGD2 nhận bộ chứng từ đòi tiền từ OCBC Bank, Singapore với giá trị USD 5,198,720.56, bao gồm hóa đơn tạm tính Sau khi xác minh chứng từ phù hợp với các điều kiện của LC, ngày 12/06/2012, BIDV thông báo thời hạn thanh toán LC cho Nam Việt là ngày 01/08/2012 và được khách hàng chấp nhận Ngày 25/07/2012, BIDV ủy quyền cho OCBC Singapore thực hiện đòi bồi hoàn qua Bank of New York, Singapore với số tiền USD 5,198,460.56 (sau khi trừ phí USD 260.00) vào ngày 01/08/2012 Đồng thời, BIDV cũng thực hiện vay tài trợ từ Bank of New York, Singapore với số tiền tương tự, có hiệu lực từ ngày 01/08/2012.
Thực trạng hạn chể rủi ro trong TTQT tại BIDV
2.3.1.Các biện pháp hạn chế rủi ro một cách tổng thể
Các biện pháp hạn chế rủi ro tổng thể trong TTQT mà BIDV đã thực hiện nhƣ sau:
- Ban hành qui trình, qui định về TTQT và quản lí rủi ro trong phương thức TTQT tương đối đầy đủ
Hệ thống quy trình trong xử lý thanh toán quốc tế được thực hiện đồng bộ, bao gồm quy trình tác nghiệp, phối hợp giữa các bộ phận và quản lý ngoại hối Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại thường xuyên cập nhật quy trình dựa trên phản hồi từ các chi nhánh, giúp phân định rõ ràng các bước triển khai và quyền hạn giữa Hội sở, chi nhánh và các bên liên quan Điều này nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và giảm thiểu rủi ro trong thanh toán quốc tế BIDV cũng áp dụng mô hình chuẩn hóa các bước thực hiện và đăng ký chất lượng, nhằm phục vụ khách hàng xuất nhập khẩu một cách chuyên nghiệp và hiệu quả hơn.
- Sử dụng hệ thống thông tin thuận tiện
Công nghệ thông tin đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế với tiêu chí tốc độ, độ chính xác và tiện ích BIDV đã tích cực tham gia hệ thống SWIFT với các phiên bản hiện đại, cùng với hệ thống SIBS hoạt động ổn định, đáp ứng nhu cầu thanh toán và tài trợ thương mại Ngân hàng cũng áp dụng các dịch vụ như Homebanking, Directbanking, Mobilebanking, và Internetbanking để hỗ trợ khách hàng tra cứu tài khoản và thực hiện giao dịch điện tử Hệ thống thanh toán song biên của BIDV kết nối với nhiều ngân hàng lớn, giúp rút ngắn thời gian giao dịch Đặc biệt, phần mềm Intellect và chương trình quản lý rủi ro trực tuyến mang lại tính tiện lợi và bảo mật cao trong công tác thanh toán quốc tế.
- Xây dựng chính sách khách hàng tương đối hợp lí:
Hội đồng quản trị của BIDV đã quyết định triển khai chiến lược khách hàng nhằm xây dựng mối quan hệ lâu dài với những khách hàng tin cậy và thu hút các doanh nghiệp có hiệu quả Sự phối hợp giữa các phòng ban và lãnh đạo chi nhánh trong việc quảng bá hình ảnh BIDV thông qua các hoạt động chăm sóc khách hàng, như kỷ niệm ngày 20-10 và 8-3 cho khách hàng nữ, cùng sinh nhật cho khách hàng nam, đã tạo ra sự gắn kết Các chi nhánh cũng thể hiện lòng tri ân vào các dịp lễ, tết, góp phần vào thành công trong doanh số TTQT hiện tại Ngoài việc tặng quà tinh thần, BIDV còn cung cấp các ưu đãi tài chính hấp dẫn cho khách hàng.
+ Nếu mở L/C bằng vốn tự có của khách hàng thì mức kí quĩ là 5% với những thành viên và doanh nghiệp loại A, 20% đối với các đối tƣợng còn lại
Mở L/C bằng vốn vay ngân hàng có thể được xem xét miễn ký quỹ cho những khách hàng có tín nhiệm cao trong quan hệ tín dụng và tình hình tài chính ổn định.
+ Các ƣu đãi về lãi suất và phí dịch vụ khác
- Qui định hạn mức tín dụng, hạn mức mở L/C, hạn mức kí quĩ đối với từng loại hình doanh nghiệp
Việc kiểm soát tình hình mở L/C của khách hàng sẽ giúp BIDV giảm thiểu rủi ro tín dụng, ngăn chặn tình trạng mở L/C tràn lan vượt quá khả năng thanh toán của khách hàng.
Chúng tôi phối hợp chặt chẽ với phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp để nắm bắt thông tin khách hàng, đồng thời thường xuyên trao đổi thông tin trong từng giao dịch.
Các chi nhánh của BIDV thường xuyên tổ chức các buổi trao đổi nghiệp vụ thương mại cho cán bộ phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp Các buổi này nhằm giúp nhân viên tham gia các khóa đào tạo do trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại tổ chức, nâng cao kỹ năng và kiến thức trong lĩnh vực thương mại.
Khi rủi ro xảy ra tại các chi nhánh, nhân viên cán bộ TTQT luôn tham khảo ý kiến từ trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại để tìm ra giải pháp tối ưu nhất.
Ngoài những biện pháp về nghiệp vụ cũng đƣợc BIDV chú trọng tới hàng loạt những hành động hết sức cụ thể mà BIDV đã triển khai nhƣ :
Trước khi kí kết các hợp đồng/ xuất nhập khẩu :
Khi tư vấn khách hàng, cần tìm hiểu kỹ về đối tác, đặc biệt là trong trường hợp hàng nhập khẩu yêu cầu đặt cọc BIDV luôn yêu cầu bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, vì đã xảy ra trường hợp khách hàng bị lừa đảo khi đặt cọc hơn 10,000 USD cho đối tác tại Trung Quốc Đối với hàng xuất khẩu, việc đặt cọc cũng là điều kiện bắt buộc trước khi mở thư tín dụng (LC).
Nghiên cứu điều kiện và điều khoản hợp đồng để phát hiện dấu hiệu gian lận là rất quan trọng, đồng thời tư vấn khách hàng thương lượng các điều khoản có lợi nhất Đối với hàng xuất thanh toán bằng LC, khách hàng nên lựa chọn ngân hàng uy tín tại quốc gia bên bán, thông qua danh sách ngân hàng thông báo của ĐCTC.
Chúng tôi hỗ trợ khách hàng trong việc hoàn thiện hồ sơ mở thư tín dụng (LC) và hồ sơ chuyển tiền cho hàng nhập khẩu, cũng như theo dõi tiền và thư tín dụng xuất khẩu Đội ngũ của chúng tôi nghiên cứu kỹ lưỡng các điều khoản liên quan để đảm bảo quy trình diễn ra thuận lợi và hiệu quả.
LC xuất để tƣ vấn cho KH kịp thời sửa đổi cho phù hợp
+Nhắc nhở KH lịch giao hàng muộn nhất, đề nghị khách hàng gửi bản nháp chứng từ để check trước khi lập chứng từ gốc
+ Sau khi chứng từ đƣợc gửi đi, tra cứu ngày NHPH nhận đƣợc chứng từ, sau
5 ngày làm việc chƣa thấy thanh toán thì lập điện tra soát
Đối với chứng từ nhờ thu xuất khẩu, ngân hàng nước ngoài sẽ theo dõi lịch tàu đến sau khi nhận được chứng từ Ngân hàng cần phối hợp với khách hàng để nhắc nhở người mua lấy hàng và tư vấn cho khách hàng phương án dự phòng nếu sau 5 ngày kể từ khi hàng đến mà bên mua vẫn chưa lấy hàng.
Thường xuyên cập nhật công tác phòng ngừa rủi ro là cần thiết Cần chủ động nắm bắt thông tin thị trường, đặc biệt về giá cả các mặt hàng liên quan đến tín dụng của BIDV như thủy sản, dệt may, phân bón, thép Việc này giúp thông báo kịp thời đến các phòng nghiệp vụ, từ đó nâng cao sự thận trọng trong công tác tài trợ mở LC nhập khẩu và chiết khấu hàng xuất.
Tăng cường kết nối mạng thông tin là cần thiết để khai thác và thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm Trung tâm tín dụng CIC, Internet và các phương tiện truyền thông như đài báo.
Tổ chức hội thảo về rủi ro trong thương mại quốc tế giúp nhân viên nhận thức rõ tầm quan trọng của việc phòng ngừa rủi ro trong lĩnh vực này.
Các giải pháp hạn chế rủi ro trong TTQT cho BIDV
Nâng cao hình ảnh cán bộ thanh toán quốc tế trong mắt khách hàng thông qua việc thể hiện trình độ chuyên môn sâu rộng, giao tiếp văn minh và khả năng giải quyết công việc một cách chuyên nghiệp.
Vào thứ Bảy, BIDV tập trung nâng cao năng lực hội nhập kinh tế quốc tế bằng cách củng cố các sản phẩm truyền thống và phát triển dịch vụ mới cho khách hàng Ngân hàng cũng mở rộng hình thức thanh toán qua thẻ và séc quốc tế, đồng thời hướng tới một số mục tiêu quan trọng khác.
Về mô hình tổ chức nghiên cứu: Nghiên cứu xây dựng bộ máy, chức năng nhiệm vụ và quy chế hoạt động của Ủy ban quản lí rủi ro,
Hoàn thiện thƣ viện dấu hiệu RRTN để phục vụ tốt cho việc phân tích, cảnh báo, có biện pháp phòng ngừa đối với rủi ro tác nghiệp
Chủ động kết nối với các hiệp hội quản lý rủi ro như RMA và ORX để nghiên cứu và ứng dụng dữ liệu cũng như kinh nghiệm trong quản lý rủi ro tác nghiệp.
Tham gia ngân hàng dữ liệu tổn thất của Hiệp hội ngân hàng
3.2 Các giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế cho BIDV
3.2.1 Các giải pháp tổng thể
3.2.1.1 Xây dựng chính sách quản lí rủi ro tổng thể cho nghiệp vụ ngân hàng quốc tế
Mỗi ngân hàng cần xây dựng cho mình một chính sách quản lí rủi ro tổng thế
Nền tảng và định hướng cho việc xây dựng chính sách quản lý rủi ro trong các nghiệp vụ thanh toán quốc tế là rất quan trọng Chính sách này cần được điều chỉnh linh hoạt theo từng thời kỳ và giai đoạn cụ thể.
Để hoàn thiện hệ thống thông tin nội bộ đáp ứng yêu cầu quản lý rủi ro ngày càng đa dạng và phức tạp trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu, BIDV cần cập nhật định kỳ hệ thống thông tin khách hàng, đồng thời tham khảo thông tin từ CIC của NHNN Ngoài thông tin khách hàng, cán bộ nhân viên ngân hàng cũng nên chú trọng tìm hiểu thông tin về kinh tế - xã hội và lĩnh vực kinh doanh liên quan đến khách hàng Bên cạnh đó, các thông tin từ bộ, ngành cũng cần được lưu ý để nâng cao hiệu quả quản lý.
Trong một chiến lược tổng thể, việc đi sâu vào từng loại rủi ro như rủi ro tín dụng, rủi ro pháp lý, rủi ro đạo đức và rủi ro tác nghiệp là rất quan trọng Mỗi loại rủi ro cần được quản lý thông qua một mô hình cụ thể, bao gồm các bước nhận dạng rủi ro, đo lường rủi ro và áp dụng các biện pháp phòng ngừa hiệu quả.
3.2.1.2 Xây dựng chu trình kinh doanh khép kín cho các dịch vụ TTQT
Các nghiệp vụ trong thương mại quốc tế có mối liên hệ chặt chẽ, đòi hỏi một chu trình cung ứng dịch vụ khép kín để phục vụ khách hàng hiệu quả Ngân hàng không chỉ thu phí từ nhiều loại hình dịch vụ mà còn giữ chân khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng tiềm năng, đồng thời giảm thiểu rủi ro trong quá trình thực hiện Đối với các nghiệp vụ mới, cần xây dựng quy trình nghiệp vụ mới, trong khi các nghiệp vụ hiện tại cần điều chỉnh và bổ sung văn bản để hoàn thiện quy trình, phù hợp với thực tiễn và thông lệ quốc tế.
3.2.1.3 Hiện đại hóa công nghệ
Hiện đại hóa công nghệ trong hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng là yếu tố quyết định sự thành công trong kinh doanh Đầu tư vào nền tảng công nghệ và khai thác tiện ích là cần thiết để tạo ra các sản phẩm giá trị gia tăng phục vụ khách hàng Ví dụ, HSBC đã phát triển dịch vụ dò tìm bô chứng từ chuyển phát toàn cầu, giúp doanh nghiệp theo dõi chứng từ gửi đi từ chi nhánh HSBC trên toàn cầu Cần hiện đại hóa cơ sở kỹ thuật để đáp ứng yêu cầu tăng khối lượng TTQT và hội nhập với khu vực cũng như thế giới.
3.2.1.4 Nâng cao chất lượng nhân sự
Đào tạo cán bộ nhân viên về chuyên môn, nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, đạo đức nghề nghiệp và ý thức phòng ngừa rủi ro là yếu tố quyết định thành công trong kinh doanh của các ngân hàng thương mại Kinh nghiệm từ nhiều quốc gia cho thấy việc nâng cao năng lực cho đội ngũ quản lý và chuyên môn là rất quan trọng để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế Ngoài ra, việc bồi dưỡng ngoại ngữ cho cán bộ cũng cần được chú trọng.
Ngôn ngữ đóng vai trò quan trọng trong giao tiếp và có thể gây ra hiểu lầm trong thương mại quốc tế, vì vậy việc nâng cao trình độ ngoại ngữ là cần thiết cho lãnh đạo và nhân viên bộ phận thương mại quốc tế Bên cạnh đó, kỹ năng vi tính cũng không kém phần quan trọng; nếu cán bộ nhân viên giỏi nghiệp vụ và ngoại ngữ nhưng thiếu kỹ năng vi tính, sẽ là một điểm trừ lớn Tin học không chỉ giúp tiếp cận thị trường quốc tế mà còn hỗ trợ xử lý thông tin phức tạp, giảm thiểu rủi ro trong thương mại quốc tế.
3.2.1.5 Mở rộng quan hệ quốc tế Để hội nhập với cộng đồng tài chính- ngân hàng trên thế giới, BIDV cần phải tăng cường hoạt động quốc tế, mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lí và thành lập văn phòng đại diện ở nước ngoài Đây là bước tiền đề cho việc mở các chi nhánh của BIDV ở nước ngoài Khi quan hệ đại lí được mở rộng, uy tín và thương hiệu của BIDV cũng sẽ được tăng trên trường quốc tế Mặt khác, nhờ mạng lưới rộng nên việc thông báo L/C có thể không phải trung chuyển qua các ngân hàng khác, tiết kiệm thời gian cho KH và NH Đặc biệt nếu có mạng lưới phân phối khắp nơi thì BIDV sẽ có lợi thế trong việc nắm bắt thông tin đối tác, thông tin của các doanh nghiệp, tình hình kinh tế, chính trị, môi trường pháp lí của quốc gia đối tác từ đó hạn chế đƣợc rủi ro cho mình Và còn đƣợc sự hỗ trợ, hậu thuẫn về kinh nghiệm chuyên môn, vốn, công nghệ bằng việc thắt chặt các mối quan hệ đại lí với các ngân hàng lớn trên thế giới
Cần mở rộng các tài khoản nostro cho các ngoại tệ ít phổ biến như đồng New Zealand, đồng thời xây dựng kế hoạch phân bổ và điều tiết nguồn vốn ngoại tệ trong các tài khoản này Điều này sẽ giúp dễ dàng thực hiện thanh toán cho khách hàng khi có nhu cầu.
3.2.1.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát
Việc kiểm tra và giám sát nhằm phát hiện rủi ro tiềm ẩn trong quá trình tác nghiệp là rất cần thiết để có biện pháp phòng ngừa hiệu quả Hiện tại, BIDV chỉ tập trung vào công tác tín dụng và kế toán, chưa triển khai chương trình kiểm tra định kỳ chuyên sâu về thương mại quốc tế (TTQT) Tuy nhiên, hội nhập quốc tế mang lại nhiều rủi ro phức tạp và đa dạng, do đó, BIDV cần chú trọng hơn đến công tác kiểm toán và giám sát trong lĩnh vực TTQT trong thời gian tới.
3.2.2 Các giải pháp cụ thể
A Nhóm rủi ro hoạt động
3.2.2.1 Giải pháp hạn chế rủi ro tác nghiệp
- Thiết lập và hoàn thiện khung QTRRTN
Sơ đồ 3.1 Khung quản trị rủi ro tác nghiệp của các NHTM trên thế giới
(Nguồn: tài liệu quản lí rủi ro tác nghiệp tại các NHTM trên thế giới)
Nền móng vững chắc cho hoạt động quản lý rủi ro tín dụng (QLRRTN) tại các ngân hàng thương mại (NHTM) ở Việt Nam là khung QLRRTN theo chuẩn quốc tế, bao gồm cơ cấu tổ chức, quy trình và giải pháp phần mềm QLRRTN Hiện nay, BIDV cùng với các NHTM khác đang hoạt động theo cơ chế thị trường dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Do đó, việc lựa chọn khung QLRRTN cần đáp ứng các yêu cầu chuẩn mực quốc tế.
- Chiến lược của NH và phương pháp QLRRTN phải ăn khớp với nhau
- Phương pháp thực hành quản lí và đo lường RRTN
BIDV cần xây dựng các công cụ chuẩn mực để đo lường, giám sát và báo cáo rủi ro tác nghiệp trong toàn hệ thống, thông qua một chiến lược quản lý rủi ro hợp lý Việc xác định rõ trách nhiệm và quyền hạn của các bộ phận trong tổ chức là rất quan trọng, đồng thời cần phổ biến các yêu cầu thực hành quản lý rủi ro trong toàn hệ thống Các công cụ quản lý như kiểm tra hạ tầng, thu thập và phân tích dữ liệu RRTN, và phân bổ vốn chịu rủi ro cần được ứng dụng hiệu quả BIDV cũng nên xây dựng các phương án phòng tránh rủi ro như mua bảo hiểm và chuyển rủi ro Sau khi thiết lập khung quản lý rủi ro, việc chuẩn hóa thực hiện các chính sách và thói quen làm việc của cán bộ ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, là rất cần thiết Mô hình quản lý rủi ro hiệu quả từ các ngân hàng thương mại trên thế giới có thể là tài liệu tham khảo hữu ích cho BIDV trong quá trình xây dựng.
Sơ đồ 3.2 Mô hình quản lí rủi ro tác nghiệp tại các NHTM trên thế giới
( Nguồn: mô hình quản lí rủi ro tác nghiệp của các NHTM trên TG)
Kiến nghị
3.3.1 Đối với chính phủ và các ngành có liên quan
3.3.1.1 Tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định
Doanh nghiệp Việt Nam không muốn hợp tác với những quốc gia đang gặp khó khăn về kinh tế và chính trị, vì vậy sự ổn định của môi trường kinh tế vĩ mô là rất quan trọng cho sự phát triển bền vững Chính phủ cần đảm bảo ổn định kinh tế - chính trị, an ninh lương thực và cơ cấu ngành hàng phù hợp với nền kinh tế Các chính sách cần được điều chỉnh theo từng ngành nghề, đồng thời tận dụng nguồn vốn bên ngoài mà không phụ thuộc quá nhiều Hỗ trợ doanh nghiệp trong việc xây dựng thương hiệu và quảng bá sản phẩm Việt Nam thông qua hợp tác chính phủ cũng là yếu tố quan trọng để nâng cao sự thịnh vượng cho các ngân hàng như BIDV.
3.3.1.2.Hoàn thiện hệ thống pháp luật
- Hoàn thiện hệ thống pháp luật
Để phát triển bền vững, cần xây dựng một hệ thống pháp luật minh bạch, phù hợp với các thông lệ quốc tế Việc tăng cường ký kết và tham gia vào các điều ước quốc tế cũng như thương mại quốc tế là rất quan trọng để nâng cao vị thế và khả năng cạnh tranh của đất nước trên trường quốc tế.
Pháp luật trong nước đóng vai trò quan trọng trong việc điều chỉnh quan hệ thương mại quốc tế, nhưng hệ thống pháp luật Việt Nam vẫn chưa hoàn toàn phù hợp với các cam kết và thông lệ quốc tế Các doanh nghiệp Việt Nam thường gặp rủi ro pháp lý do những quy định chưa rõ ràng, vì vậy, việc xây dựng một khung pháp lý minh bạch và đồng bộ với tiêu chuẩn quốc tế là cần thiết để nâng cao khả năng cạnh tranh Hơn nữa, cần tăng cường hợp tác giữa các cơ quan nhà nước như hải quan, thuế, và quản lý thương mại để tạo thuận lợi cho hoạt động thương mại quốc tế.
Cần hoàn thiện pháp luật doanh nghiệp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp Việt Nam, giúp tổ chức và hoạt động của họ phù hợp với yêu cầu của môi trường pháp lý và thị trường toàn cầu.
+ Hoàn thiện các qui định pháp luật về luật sư, trọng tài thương mại, thi hành án….nhằm hỗ trợ pháp lí cho các doanh nghiệp
Nghiên cứu kỹ lưỡng các vấn đề trước khi ban hành văn bản pháp lý là cần thiết để hạn chế sự thay đổi nhanh chóng của các quy định, giúp tránh gây bất lợi cho doanh nghiệp Việc giảm thiểu nguyên tắc ô sai trong quá trình sửa đổi các văn bản pháp quy sẽ tạo ra sự ổn định, từ đó giảm bớt lo ngại cho các doanh nghiệp nước ngoài về tính chắc chắn trong cam kết của Nhà nước.
Nhà nước cần ban hành các văn bản rõ ràng về tranh chấp và giải quyết mâu thuẫn giữa pháp luật trong nước và quốc tế Những văn bản này phải làm nổi bật tính chất pháp lý của UCP, URR, Incoterms đối với Việt Nam khi tham gia thanh toán quốc tế, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp Việt Nam thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ.
Nhà nước cần hỗ trợ doanh nghiệp trong việc hiểu rõ các quy định pháp luật bằng cách minh bạch hóa hệ thống pháp luật Điều này bao gồm việc nhanh chóng công bố các văn bản, nghị định, thông tư trên các phương tiện dễ tiếp cận, như website của các cơ quan chức năng liên quan, để kiến thức pháp lý không chỉ nằm trên giấy mà thực sự đến được với doanh nghiệp.
Nhà nước cần đầu tư vào các trung tâm dữ liệu thông tin pháp luật kinh tế miễn phí để khuyến khích doanh nghiệp áp dụng công nghệ thông tin trong sản xuất kinh doanh Mạng thông tin này sẽ cung cấp thông tin pháp lý cập nhật cho doanh nghiệp, ngân hàng, luật sư và các trung tâm tư vấn pháp luật Đồng thời, cần có đường dẫn đến mạng thông tin pháp luật quốc tế và của các nước đối tác thương mại chính của Việt Nam Bộ Công Thương cần phối hợp với các bộ ngành như Bộ Ngoại Giao, Bộ Tư Pháp và Ủy ban Quốc gia về hợp tác kinh tế quốc tế để giới thiệu các dự thảo luật và văn bản pháp luật mới từ các quốc gia và tổ chức kinh tế quan trọng như Hoa Kỳ, Nhật Bản, EU, WTO thông qua hội thảo, hội nghị, website hoặc ấn phẩm về rủi ro pháp lý trong thương mại quốc tế.
3.3.1.3 Hoàn thiện chính sách thương mại đẩy mạnh xuất nhập khẩu, quản lí chặt chẽ xuất nhập khẩu để cải thiện cán cân thanh toán quốc tế Để tạo ra sự an toàn trong TTQT, chính phủ cần tiên lường ngăn chặn những rủi ro tổn thất trước khi nó xảy ra theo phương châm “ phòng hơn chống”
Cần tăng cường củng cố các quy định thống nhất về thanh toán xuất nhập khẩu, đặc biệt là quy trình an toàn trong tài trợ và sử dụng vốn, cũng như đảm bảo an toàn trong quản lý và sử dụng ngoại tệ khi mở tín dụng thư.
Đầu tư đồng bộ vào cơ sở hạ tầng và công nghệ thông tin là yếu tố then chốt để thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu, bao gồm việc nâng cấp hệ thống cảng biển và tàu vận tải.
Cải tiến công tác điều hành xuất nhập khẩu là cần thiết để hạn chế tối đa các thủ tục hành chính rườm rà Đồng thời, các thủ tục hải quan cũng cần được đơn giản hóa và thuận tiện hơn cho các bên liên quan trong hoạt động xuất nhập khẩu.
Chính sách tỉ giá hối đoái linh hoạt được thiết lập nhằm khuyến khích xuất khẩu và hạn chế nhập khẩu, đồng thời đảm bảo sự ổn định vĩ mô cho nền kinh tế Cần tránh những cú sốc có thể gây thiệt hại cho các doanh nghiệp nhập khẩu.
3.3.1.4 Tăng cường giám sát thị trường
Để giảm thiểu rủi ro cho các doanh nghiệp và hệ thống ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là BIDV khi tham gia vào thị trường toàn cầu, Chính phủ cần triển khai các biện pháp hiệu quả.
- Tăng cường kiểm tra giám sát, kiểm tra đặc biệt đối với những mặt hàng nhập khẩu chủ lực
Nghiên cứu định hướng thị trường và xác định mặt hàng xuất khẩu chủ lực là giải pháp của Chính phủ nhằm giảm thiểu rủi ro và tổn thất do biến động cung-cầu và giá cả hàng hóa trên thị trường quốc tế.