Giải pháp phát triển quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Họ tên sinh viên : Lê Thành Hưng Lớp : TTQTC Khóa : K13 Khoa : Ngân hàng Hà Nội, tháng năm 2014 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Họ tên sinh viên : Lê Thành Hưng Lớp : TTQTC Khóa : K13 Khoa : Ngân hàng Giáo viên hướng dẫn : TS Trần Nguyễn Hợp Châu Hà Nội, tháng năm 2014 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan kết đạt khóa luận sản phẩm nghiên cứu, tìm hiểu riêng cá nhân tơi Trong tồn nội dung khóa luận, điều trình bày cá nhân tổng hợp từ nhiều nguồn tài liệu Tất tài liệu tham khảo có xuất xứ rõ ràng trích dẫn hợp pháp Tơi xin hồn chịu trách nhiệm chịu hình thức kỷ luật theo quy định cho lời cam đoan Hà Nội, tháng năm 2014 TÁC GIẢ KHÓA LUẬN Lê Thành Hưng ii LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin xin gửi lời cảm ơn đặc biệt tới TS Trần Nguyễn Hợp Châu, người định hướng đề tài tận tình hướng dẫn bảo em suốt q trình thực khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn thầy cô trường Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy truyền đạt cho em kiến thức, kinh nghiệm quý báu suốt khóa học đại học Cuối cùng, em xin dành lời cảm ơn tới anh chị Trung tâm Thanh toán Tài trợ thương mại ngân hàng Thương mại cổ phần Techcombank giúp em tìm hiểu nghiệp vụ tạo điều kiện giúp em hồn thành khóa luận iii DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu, viết tắt Tên đầy đủ BCT Bộ chứng từ CTQT Chuyển tiền quốc tế CV Chuyên viên CVKH Chuyên viên khách hàng ECM FI Financial Institution: Định chế tài KSV Kiểm sốt viên KYC Know Your Customer: Hiểu khách hàng KH&DVKH Kiều hối Dịch vụ khách hàng 10 L/C Letter of Credit: Tín dụng chứng từ 11 NHNN Ngân hàng Nhà nước 12 NHPH Ngân hàng phát hành 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 NHXN Ngân hàng xác nhận 15 QLTT&TTTM Quản lý tiền tệ Tài trợ thương mại 16 RMA Relationship Management Authorisation: Quan hệ đại lý 17 T24 Hệ thống tin học dùng để hạch toán Techcombank 18 TCKT Tổ chức kinh tế 19 TCTD Tổ chức tín dụng 20 Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương việt Nam 21 TMCP Thương mại cổ phần 22 TTQT Thanh toán quốc tế 23 TTTM Tài trợ thương mại 24 TTTT Trung tâm Thanh toán 25 XNK Xuất nhập Hệ thống tin học dùng để quản lý luân chuyển chứng từ Techcombank iv DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Thực trạng huy động vốn Techcombank giai đoạn 2011 – 2013 26 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng năm 2013 27 Bảng 2.3: Giá trị Đầu tư chứng khoán giai đoạn 2011-2013 29 v DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ Biểu đồ 2.1: Vốn điều lệ Techcombank giai đoạn 2008 – 2013 .25 Hình 2.1: Mơ hình quản trị Ngân hàng Techcombank 25 Biểu đồ 2.2: Tiền gửi Khơng kì hạn tổ chức nước giai đoạn 2011–2013 .28 Biểu đồ 2.3: Tiền gửi Có kì hạn tổ chức ngồi nước giai đoạn 2011– 2013 .28 Biểu đồ 2.4: Doanh số kinh doanh ngoại tệ giai đoạn 2011 - 2013 30 Biểu đồ 2.5: Lượng giao dịch toán quốc tế 30 Biểu đồ 2.6: Số lượng NHĐL Techcombank số quốc gia giới .32 Biểu đồ 2.7: Số lượng NHĐL số Ngân hàng Việt Nam (Năm 2013) 33 Biểu đồ 2.8: Tỷ trọng loại tiền giao dịch CTQT năm 2013 45 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu giao dịch TTTM theo khu vực năm 2013 46 vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU, CÁC TỪ VIẾT TẮT iii DANH MỤC CÁC BẢNG .iv DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ v MỤC LỤC vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan Thanh toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Thanh toán quốc tế 1.1.2 Vai trò Thanh toán quốc tế 1.2 Tổng quan chung Ngân hàng đại lý 1.2.1.Khái niệm đặc điểm Ngân hàng đại lý .7 1.2.2.Các loại tài khoản sử dụng hoạt động ngân hàng đại lý 1.2.3 Phương thức thông tin liên lạc 10 1.3 Phát triển quan hệ đại lý Thanh toán quốc tế 16 1.3.1 Nghiệp vụ ngân hàng đại lý TTQT .16 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động phát triển quan hệ đại lý 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI TECHCOMBANK 24 2.1 Khái quát NHTMCP Techcombank .24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Techcombank 24 2.1.2 Bộ máy tổ chức Techcombank 25 2.1.3 Hoạt động kinh doanh Techcombank [3] 26 2.2 Thực trạng hoạt động phát triển quan hệ đại lý TTQT Techcombank 31 2.2.1 Mạng lưới ngân hàng đại lý Techcombank 31 2.2.2 Quy trình thiết lập quan hệ đại lý Techcombank 34 2.2.3 Các nghiệp vụ TTQT thực thông qua NHĐL Techcombank 39 2.3 Đánh giá hoạt động phát triển quan hệ đại lý TTQT Techcombank 46 2.3.1 Những kết đạt 46 vii 2.3.2 Những vấn đề tồn 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN QUAN HỆ ĐẠI LÝ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI TECHCOMBANK 51 3.1 Định hướng hoạt động Techcombank 51 3.1.1 Định hướng chung 51 3.1.2 Định hướng phát triển quan hệ đại lý TTQT 52 3.2 Các giải pháp phát triển quan hệ đại lý TTQT Techcombank 53 3.2.1 Nâng cao lực tài 53 3.2.2 Tham gia vào mạng lưới TTQT trực tuyến 55 3.2.3 Bổ sung nâng cao chất lượng nhân .56 3.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ đa dạng hóa danh mục sản phẩm .58 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động ngoại giao với NHĐL 61 3.3 Kiến nghị với phủ bộ, ngành Ngân hàng Nhà nước 64 3.3.1 Kiến nghị với phủ quan chức 64 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 KẾT LUẬN 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO .68 PHỤ LỤC 70 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Từ Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 WTO – Tổ chức Thương mại giới, kinh tế đã, hội nhập sâu rộng vào kinh tế toàn cầu Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng địa phương giới phát triển nhanh chóng với xu hướng tốn không dùng tiền mặt, ngân hàng dần trọng tới việc liên minh, hợp tác với nhằm giảm thiểu chi phí, thời gian giao dịch gia tăng lực cạnh tranh Khơng dừng lại quy mô nội địa, Ngân hàng Việt Nam không ngừng hợp tác, liên kết với tổ chức nước ngồi thơng qua việc thiết lập quan hệ đại lý Quan hệ đại lý phát triển không tạo điều kiện thuận lợi cho dịch vụ ngân hàng đại mà mở rộng thị trường cho ngân hàng Chính vậy, việc thiết lập, trì phát triển mối quan hệ đại lý Thanh toán quốc tế trở thành vấn đề mũi nhọn ngân hàng thương mại Không nằm ngồi xu đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), ngân hàng có bước phát triển vững hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam trọng phát triển mảng nghiệp vụ liên quan tới Ngân hàng Đại lý với nhiều dịch vụ tiện ích hướng tới lợi ích khách hàng Trên sở nghiên cứu thực trạng hoạt động Trung tâm Thanh toán Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam lựa chọn đề tài: “Giải pháp phát triển quan hệ đại lý Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam” nhằm đưa giải pháp cho việc phát triển quan hệ đại lý toán quốc tế ngân hàng Mục đích nghiên cứu Thứ nhất, làm rõ khái niệm ngân hàng đại lý, nghiệp vụ liên quan việc thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng đối tác Thứ hai, tìm hiểu thực tiễn phát triển quan hệ đại lý Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam để phân tích lợi khó khăn mà ngân hàng gặp 65 tục cập nhật danh sách cấm vận Việt Nam quốc gia có khối lượng giao dịch nhiều với Việt Nam, thành lập phận tư vấn thắc mắc vấn đề Ngân hàng liên quan tới tình hình trị, nạn khủng bố,… 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước a) Hoàn thiện khung pháp lý Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện khung pháp lý hướng tổ chức tín dụng Việt Nam theo thông lệ Quốc tế Ngân hàng Nhà nước cần sớm có phân tích, đánh giá hoạt động ngân hàng thương mại hai thị trường Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh để có hướng phát triển thích hợp Hiện nay, NHNN ban hành thông tư số 41/2011/TTQT-NHNN “Hướng dẫn nhận biết cập nhật thông tin khách hàng sở rủi ro phục vụ cơng tác phịng, chống rửa tiền” đề cập trực tiếp đến hoạt động ngân hàng đại lý chưa có văn riêng đầy đủ quy định vấn đề thiết lập, trì hoạt động mảng nghiệp vụ ngân hàng đại lý tốn quốc tế Do đó, việc cần thiết để hoạt động với ngân hàng đại lý Techcombank ngân hàng TMCP khác đồng hơn, hoạt động hiệu giảm bớt tranh chấp mặt pháp lý cần thiết hệ thống văn bản, quy định đầy đủ thực tiễn b) Chính sách tỷ giá linh hoạt Với định hướng thị trường tiềm khu vực Châu Á, Ngân hàng Nhà nước nên hỗ trợ ngân hàng TMCP việc thiết lập sách tỷ giá dự trữ ngoại tệ hợp lý Hỗ trợ việc quy đổi trực tiếp số đồng tiền sử dụng khu vực Châu Á sang VND thay gián tiếp qua đồng USD việc làm giúp giảm bớt rủi ro lãi suất đơn giản hóa đường đồng tiền Nhờ giúp việc thiết lập quan hệ đại lý ngân hàng Việt Nam với khu vực Châu Á dễ dàng có ý nghĩa thúc đẩy giao dịch thương mại trực tiếp nhiều c) Thực tốt vai trò quản lý giám sát Và hết, Ngân hàng Nhà nước cần thực chặt chẽ vai rò quản lý giám sát hệ thống Ngân hàng thơng qua việc thường xuyên kiểm tra, đánh giá lại hoạt động nói chung nghiệp vụ liên quan tới ngân hàng đại lý nói riêng để phát sai sót, bất cập để kịp thời điều chỉnh, hạn chế 66 rủi ro từ việc thực sai quy trình ngặn chặn giao dịch có hành vi lừa đảo, rửa tiền,… Điều làm minh bạch hóa hoạt động hệ thống ngân hàng, tạo môi trường cạnh tranh phát triển lành mạnh, tạo tin cậy cho ngân hàng TMCP nước Từ nâng cao hình ảnh Ngân hàng Việt Nam quốc tế, thúc đẩy việc hợp tác với ngân hàng nước KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý thuyết chương sở thực tiễn chương 2, chương khóa luận nêu định hướng giải pháp phát triển quan hệ đại lý cho Techcombank Cụ thể, nội dung giải chương gồm có: Định hướng Techcombank thời gian tới tập trung phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu Chi tiết hơn, thị trường mục tiêu nước khu vực Châu Á, với khối lượng giao dịch lớn danh mục loại ngoại tệ mạnh USD, JPY, CNY, EUR, GBP,… đì kèm nỗ lực quản lý mối quan hệ đại lý cách hiệu Về phía Techcombank, khóa luận số giải pháp nhằm giải hai vấn đề lớn, cải thiện mối quan hệ ngoại giao Techcombank với ngân hàng đối tác thông qua việc giao lưu, chương trình tập huấn, trao đổi nhân viên, hội chợ giới thiệu sản phẩm,… Mặt khác cần nâng cao sức cạnh tranh Techcombank cách nâng cao lực tài chinh; tham gia vào mạng lưới toán quốc tế trực tuyến; bổ sung, nâng cao chất lượng nhân đa dạng hóa danh mục sản phẩm với chất lượng tốt Để hỗ trợ cho việc phát triển quan hệ đại lý, chương đưa số kiến nghị với phủ việc tăng cường quan hệ ngoại giao với nước giới, đặc biệt khu vực Châu Á song song với việc hỗ trợ ngân hàng việc tiếp cận thông tin cấm vận, khủng bố,… Ngồi ra, khóa luận cịn đề nghị Ngân hàng Nhà nước áp dụng sách tỷ giá linh hoạt khung pháp lý hoàn chỉnh ngân hàng đại lý thực tốt vai trị quản lý giám sát 67 KẾT LUẬN Việc phát triển quan hệ đại lý Thanh toán quốc tế vấn đề cần thiết ngân hàng đại Quan hệ đại lý bền vững rộng khắp đem lại nhiều lợi ích nhiều hoạt động kinh doanh ngân hàng: Chuyển tiền quốc tế, tài trợ thương mại xuất nhập khẩu, tín dụng quốc tế,… Với thực trạng hoạt động Techcombank, có nhiều giải pháp thực để phát triển việc thiết lập quan hệ đại lý Thanh toán quốc tế phân chia theo hai hướng nhóm giải pháp nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng cải thiện tình hình tài chính, nâng cao số lượng chất lượng nguồn nhân lực, thái độ phục vụ, đa dạng hóa danh mục sản phẩm,… nhóm giải pháp nhằm quản lý, trì quan hệ đại lý bền vững thơng qua thúc đẩy mối quan hệ ngoại giao với ngân hàng đối tác Khóa luận trình bày vấn đề tổng quan ngân hàng đại lý toán quốc tế, giới thiệu thực trạng đưa vài giải pháp nhằm phát triển mảng nghiệp vụ ngân hàng Techcombank Trong đó, tơi trọng bám sát theo mục tiêu định hướng ngân hàng tương lai Tuy nhiên, với đặc thù nghiệp vụ ngân hàng Techcombank cách vận hành hệ thống mang tính bảo mật cao nên giải pháp đưa chưa có tính ứng dụng trực tiếp hiệu mang lại chưa đánh giá cụ thể Do hạn chế mặt thời gian, kỹ thuật đặc biệt chuyên môn nghiệp vụ hoạt động kinh doanh Thanh tốn quốc tế nên cần có nhiều thời gian công sức để xây dựng thực giải pháp nhằm thúc đẩy việc thiết lập quan hệ đại lý cách hiệu Các giải pháp đưa đề tài thuộc dạng khắc phục hạn chế tồn Techcombank theo định hướng phát triển ngân hàng nên chưa có tính tổng qt cao Tương lai, tơi tiếp tục nghiên cứu phạm vi rộng toàn hệ thống ngân hàng để xây dựng hệ thống giải pháp với khả mang lại hiệu cao Vì thời gian trình độ cịn hạn chế nên chắn đề tài không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp cá thầy bạn để đề tài hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: [1] Nguyễn Thị Khánh Linh, Nguyễn Kim Phượng, Bài viết “Ngân hàng đại lý hoạt động toán quốc tế” (2012), Trang thông tin điện tử Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội [2] PGS TS Tô Kim Ngọc , Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng (2012), NXB Dân trí, Hà Nội [3] Techcombank, Báo cáo kiểm toán hợp năm 2011, 2012 2013 Techcombank [4] Techcombank, Báo cáo tiêu nội năm 2011, 2012 2013 TTTT Techcombank [5] Techcombank, Danh sách Ngân hàng thiết lập quan hệ đại lý với Techcombank (2013) [6] Techcombank, Quy trình chuyển tiền quốc tế đến (2013) [7] Techcombank, Quy trình chuyển tiền quốc tế (2012) [8] Techcombank, Quy trình phát hành L/C nhập (2012) [9] Techcombank, Quy trình Tài trợ L/C nhập có sử dụng nguồn vốn vay NHĐL (2013) [10] Techcombank, Quy trình tài trợ thương mại Xuất (2012) [11] Techcombank, Quy trình thiết lập quan hệ đại lý qua SWIFT (2012) [12] Techcombank, Quy trình xác nhận L/C nhập (2013) [13] Techcombank, Tiêu chí lựa chọn Ngân hàng Đại lý Techcombank (2012) [14] GS TS Nguyễn Văn Tiến, TS Nguyễn Thị Hồng Hải, TS Trần Nguyễn Hợp Châu, TS Nguyễn Thị Cẩm Thủy, Giáo trình Thanh toán quốc tế Tài trợ ngoại thương (2013), NXB Thống kê, Hà Nội Tiếng Anh [15] Bank of Japan, Payment, clearing and settlement systems in Japan (2012), Website: http://www.boj.or.jp/ [16] Bank for International Settlements, Payment, clearing and settlement systems in the United States (2012), Website: http://www.bis.org/ 69 [17] Bank for International Settlements, Payment systems in the United Kingdom(2003), Website: http://www.bis.org/ [18] Scott M Stringer, Payment Systems and Funds Transfer Activities(1990), New York City Comptroller, United States [19] Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, “Standard” Service Level Rules & Regulations (2003), Website: http://www.swift.com/ Trực tuyến [20] Cổng thông tin trực tuyến Ngân hàng:  Techcombank: https://www.techcombank.com.vn/  Vietcombank: http://www.vietcombank.com.vn/  BIDV: http://www.bidv.com.vn/  Agribank: http://www.agribank.com.vn/  Viettinbank: http://www.vietinbank.vn/  Eximbank: http://www.eximbank.com.vn/  ACB: http://www.acb.com.vn/  MB: http://www.mbbank.com.vn/  Maritime Bank: http://www.msb.com.vn/  Sacombank: http://www.sacombank.com.vn/ [21] Quy trình vận hành hệ thống CHIPS: https://www.chips.org/about/pages/000702.php [22] Bộ câu hỏi KYC theo tiêu chuẩn quốc tế: http://www.wolfsbergprinciples.com/pdf/home/Wolfsberg-Anti-Money-Laundering-Questionnaire-2014.pdf 70 PHỤ LỤC 71 Bài giới thiệu cổng thông tin điện tử Vietcombank: 72 73 74 75 76 77 78 79