T í n h c ấ p t h i ế t c ủ a đ ề t à i
N h ữ ng vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế tại N H T M
Mỗi quốc gia đều có những lợi thế riêng, và hoạt động trao đổi mua bán giữa các nước giúp phát huy lợi thế kinh tế cũng như đáp ứng được nhu cầu phát triển của mỗi quốc gia Hoạt động thanh toán quốc tế được bắt nguồn từ hoạt động ngoại thương, với mục đích chính là hỗ trợ và phục vụ cho hoạt động xuất nhập khẩu giữa các nước diễn ra một cách trôi chảy và hiệu quả Trong hoạt động thanh toán quốc tế, các chủ thể ở các quốc gia khác nhau thanh toán cho nhau thông qua cầu nối trung gian là ngân hàng.
Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân nước này với tổ chức, cá nhân nước khác, hay giữa một quốc gia với tổ chức quốc tế thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan Khái niệm này cho thấy thanh toán quốc tế phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt động là kinh tế và phi kinh tế Tuy nhiên, trong thực tế, giữa hai lĩnh vực hoạt động này thường giao thoa với nhau, không có ranh giới rõ ràng.
H o ạ t đ ộ n g th a n h to á n q u ố c tế là c h ứ c n ă n g c ủ a m ộ t N H T M , n ó đ ư ợ c h ìn h th àn h p h á t triển trên m ứ c đ ộ p h á t triển n g o ạ i th ư ơ n g c ủ a m ộ t q u ô c g ia ,
N H T M đ ư ợ c N H N N g ia o đ ộ c q u y ề n n h iệ m v ụ n à y v à c á c h o ạ t đ ộ n g th an h to á n q u ố c tế đ ề u p h ải đ ư ợ c th ự c h iệ n q u a n g â n h à n g Đ â y là h o ạ t đ ộ n g đ ò i h ỏ i
8 trình độ chuyên môn trong công nghệ và mạng lưới các ngành hàng đại lý tại nhiều quốc gia trên thế giới đóng vai trò quan trọng trong hoạt động thương mại quốc tế Sự có mặt của NHTM tạo cơ sở cho kinh tế đối ngoại của một quốc gia ngày càng phát triển Hiện nay, các hoạt động thương mại không ngừng được mở rộng, mối quan hệ giữa các quốc gia cũng ngày càng được phát triển, đòi hỏi hoạt động thương mại quốc tế phải được hoàn thiện để đáp ứng sự phát triển ấy.
H o ạ t đ ộ n g th a n h to á n q u ố c tế c ó m ộ t s ổ đ ặ c đ iể m n ổ i b ật n h ư sau:
Thanh toán quốc tế chịu sự điều chỉnh của luật pháp và các tập quán quốc tế Chủ thể của hoạt động thanh toán quốc tế ở hai hay nhiều quốc gia cần tuân thủ các quy định pháp lý quốc gia và các văn bản pháp lý quốc tế như UCP, URC.
I N C O T E R M S N h ữ n g v ă n b ản n à y tạ o ra m ộ t k h u n g p h á p lý b ìn h đ ẳ n g , c ô n g b ằ n g c h o c á c ch ủ th ể k h i th a m g ia v à o h o ạ t đ ộ n g th ư ơ n g m ạ i v à T T Q T , tránh n h ữ n g tranh ch ấ p đ á n g tiế c x ả y ra.
Hoạt động thanh toán quốc tế chủ yếu được thực hiện qua hệ thống ngân hàng, với doanh số thanh toán quốc tế của hệ thống ngân hàng thương mại phản ánh đầy đủ kim ngạch xuất nhập khẩu của một quốc gia Trong thực tế, người xuất khẩu và người nhập khẩu không thể và không được phép tiến hành thanh toán trực tiếp cho nhau mà phải tuân theo luật định, thực hiện thanh toán thông qua hệ thống ngân hàng Điều này cho thấy trong hoạt động thanh toán quốc tế sẽ có ít nhất hai ngân hàng tham gia, một ngân hàng phục vụ người xuất khẩu và một ngân hàng phục vụ người nhập khẩu ở hai nước khác nhau Việc thanh toán qua ngân hàng được đảm bảo an toàn, nhanh chóng và hiệu quả.
T h ứ b a , tr o n g th a n h to á n q u ố c tế tiề n m ặ t h ầ u n h ư k h ô n g đ ư ợ c sử d ụ n g trực tiế p , m à th a y v à o đ ó là c á c p h ư ơ n g t iệ n th a n h to á n q u ố c tế n h ư s é c , h ố i p h iế u v à k ỳ p h iế u
T h ứ tư , tro n g T T Q T , ít n h ấ t m ộ t tr o n g h a i b ê n x u ấ t k h ẩ u h o ặ c n h ập k h ẩ u c ó lie n q uan đ ế n n g o ạ i tệ (trừ k h u v ự c đ ồ n g tiề n c h u n g ) D o đ ó , h o ạ t đ ộ n g T T Q T c h ịu sự ản h h ư ở n g c ủ a tỷ g iá h ố i đ o á i v à d ự trữ n g o ạ i h ố i q u ố c g ia
T h ứ n ă m , n g ô n n g ữ ch ủ y ể u đ ư ợ c sử d ụ n g tr o n g th a n h to á n q u ố c tế là t iế n g A n h
T h ứ sá u , G iả i q u y ế t tranh ch ấ p ch ủ y ế u b ằ n g lu ậ t q u ố c tế , h o ặ c lu ật q u ố c g ia c ủ a n ư ớ c th ứ b a, h o ặ c lu ậ t c ủ a n ư ớ c n g ư ờ i x u ấ t k h ẩ u h a y n h ậ p k h âu d o c á c b ê n th ỏ a th u ậ n th ô n g q u a c o n đ ư ờ n g trọ n g tài h a y tò a án.
1 1 3 1 V ai trò c ủ a th a n h to á n q u ố c tế đ ỗ i v ớ i N g â n h à n g th ư ơ n g m ạ i
Hoạt động thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế Việt Nam, là một khía cạnh thiết yếu để đánh giá hoạt động của một ngân hàng thương mại Thanh toán quốc tế không chỉ giúp kết nối và thúc đẩy các hoạt động kinh doanh mà còn ảnh hưởng đến nhiều lĩnh vực khác của ngân hàng như kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, tín dụng và bảo lãnh thanh toán Việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế mở rộng mạng lưới khách hàng, góp phần tăng cường nguồn vốn huy động, đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ và vốn không kỳ hạn Do đó, thanh toán quốc tế là một yếu tố không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh khác và thể hiện sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng.
( 1 ) G iú p c h o N H T M th u h ú t đ ư ợ c n h iề u k h á c h h à n g v à tă n g c ư ờ n g b án c h é o sả n p h ẩ m , tă n g lợ i nh uận : tr o n g q u á trìn h th ự c h iệ n T T Q T tại N H , k h á ch h à n g s ẽ p h á t sin h th ê m c á c g ia o d ịc h như : tiề n g ử i n g o ạ i tệ , tiề n g ử i
V iệ t N a m đ ồ n g , m u a b án n g o ạ i tệ , tài trợ c á c h ợ p đ ồ n g x u ấ t n hập k h ẩ u , t h ô n g q u a đ ó , N H c ó th ể m ở r ộ n g c á c d ịc h v ụ c u n g cấ p , tă n g lợ i n h u ậ n , m ở r ộ n g q u y m ô
Ngân hàng thương mại (NHTM) cần mở rộng quy mô và mạng lưới để tạo dựng uy tín với khách hàng Việc thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế không chỉ đơn thuần là cung cấp dịch vụ mà còn là cơ hội tư vấn, tạo lợi thế cạnh tranh cho khách hàng trong giao dịch quốc tế Khi uy tín của NHTM được xác lập, ngân hàng sẽ dễ dàng thiết lập mối quan hệ với các ngân hàng đại lý ở nước ngoài, từ đó khai thác nguồn vốn tài trợ và vốn trên thị trường quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội trong nước.
Kinh doanh ngân hàng là lĩnh vực chứa đựng nhiều rủi ro, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế thế giới biến động hiện nay Các ngân hàng phải đối mặt với nhiều loại rủi ro như rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng, rủi ro hối đoái, rủi ro hoạt động và rủi ro thanh khoản Để giảm thiểu những rủi ro này, việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ cung ứng cho khách hàng là một phương thức phân tán rủi ro hiệu quả.
1.1 3 2 V ai trò c ủ a th a n h to á n q u ố c t ế đ ổ i v ớ i n ề n k in h tế
T r o n g n ề n k in h tế n g à y c à n g m ở c ử a n h ư h iệ n n a y , T T Q T c ó v a i trò to lớ n đ ô i v ớ i n ề n k in h tế:
( 1 ) T T Q T đ e m lạ i n g u ồ n n g o ạ i tệ lớn: T T Q T g iú p b ô i trơn v à th ú c đ ẩ y h o ạ t đ ộ n g X N K h à n g h ó a v à d ịc h v ụ , đ ầu tư n ư ớ c n g o à i, k iề u h ố i v à c á c q u an h ệ tài c h ín h q u ố c tế k h á c.
T T Q T đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối nền kinh tế quốc gia với thế giới, khi mà các hoạt động ngoại thương ngày càng phát triển và nhu cầu trao đổi hàng hóa, dịch vụ ngày càng đa dạng và phức tạp Sự phụ thuộc giữa các quốc gia đang ngày càng gia tăng, tạo điều kiện cho nền kinh tế trong nước học hỏi nhiều điều mới mẻ và tiên tiến Qua đó, T T Q T không chỉ giúp nền kinh tế trong nước phát triển mà còn góp phần thúc đẩy tiến trình hội nhập ngày càng sâu rộng và mạnh mẽ.
Hoạt động thương mại quốc tế giúp các quốc gia thể hiện lợi thế cạnh tranh của mình, tạo điều kiện xây dựng các ngành kinh tế mũi nhọn, nâng cao năng suất lao động và hạ giá thành sản phẩm Đồng thời, nó thúc đẩy các nhân tố phát triển theo chiều sâu, trao đổi công nghệ mới, thu hút vốn đầu tư, và nâng cao tốc độ tăng trưởng cũng như hiệu quả của nền kinh tế.
P h ư ơ n g th ứ c c h u y ể n tiề n là p h ư ơ n g th ứ c đ ơ n g iả n n h ất, tro n g đ ó m ộ t k h á c h h à n g (n g ư ờ i trả tiề n , n g ư ờ i n h ập k h ẩ u ) y ê u cầu n g â n h à n g p h ụ c v ụ m ìn h c h u y ể n m ộ t s ổ tiề n n h ất đ ịn h c h o m ộ t n g ư ờ i k h á c ( n g ư ờ i th ụ h ư ở n g , n g ư ờ i x u ấ t k h ẩ u ) ở m ộ t đ ịa đ iể m x á c đ ịn h v à tro n g m ộ t th ờ i g ia n n h ât đ ịn h
C á c b ê n th a m g ia tr o n g p h ư ơ n g th ứ c c h u y ể n tiền :
• N g â n h à n g n h ậ n th ự c h iệ n v iệ c c h u y ể n tiề n (n g â n h à n g n ơ i đ ơ n v ị c h u y ể n tiề n m ở tài k h o ả n tiề n g ử i n g o ạ i tệ ),
• N g â n h à n g c h i trả, c h u y ể n tiề n (n g â n h à n g đ ạ i lý củ a n g â n h à n g c h u y ể n tiề n ).
P h ư ơ n g th ứ c c h u y ể n tiề n c ó th ể th ự c h iệ n b ằ n g h a i c á c h :
• C h u y ể n tiề n b ằ n g đ iệ n (T /T T e le g r a p h ic T ran sfer): n g â n h à n g th ự c h iệ n v iệ c c h u y ể n tiề n b ằ n g c á c h đ iệ n ra lệ n h c h o n g â n h à n g đại lý ở n ư ớ c n g o à i trả tiề n c h o n g ư ờ i n h ận.
• C h u y ể n tiề n b ằ n g th ư (M /T M a il T ra n sfer): n g â n h à n g th ự c h iệ n v iệ c c h u y ể n tiề n b ằ n g c á c h g ử i th ư ra lệ n h c h o n g â n h à n g đại lý ở n ư ớ c n g o à i trả tiề n c h o n g ư ờ i n h ận.
Phương thức chuyển tiền ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện thanh toán theo quy trình hợp pháp, giúp người mua thực hiện giao dịch mà không gặp rào cản nào Việc trả tiền phụ thuộc vào thiện chí của người mua, do đó việc sử dụng phương thức này không đảm bảo quyền lợi cho tổ chức xuất khẩu Phương thức chuyển tiền ít được sử dụng trong thanh toán thương mại quốc tế, nhưng lại chủ yếu được áp dụng trong thanh toán phim ảnh và các dịch vụ liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hóa.
P h ư ơ n g th ứ c g h i s ổ là p h ư ơ n g th ứ c th a n h to á n m à tro n g đ ó tổ ch ứ c x u ấ t k h ẩ u k h i x u ấ t k h ẩ u h à n g h o á , c u n g ứ n g d ịc h v ụ th ì g h i n ợ c h o b ê n n hập k h ẩ u v à o m ộ t c u ố n s ổ r iê n g c ủ a m ìn h v à v iệ c th a n h to á n c á c k h o ả n n ợ n à y đ ư ợ c th ự c h iệ n tro n g th ờ i k ỳ n h ất đ ịn h (h à n g th á n g , q u ý ).
K h i th ự c h iệ n p h ư ơ n g th ứ c n à y , tứ c là tổ c h ứ c x u ấ t k h âu đ ã th ư c h iệ n m ộ t tín d ụ n g th ư ơ n g m ạ i T h ô n g th ư ờ n g p h ư ơ n g th ứ c n à y c h ỉ áp d ụ n g tro n g th a n h to á n g iữ a h a i đ ơ n v ị q u a n h ệ th ư ờ n g x u y ê n v à tin c ậ y lẫn nhau.
1.1 4 3 P h ư ơ n g th ứ c th a n h to á n n h ờ th u (C o lle c tio n o f p a y m e n t-
Phương thức thanh toán nhờ thu được thực hiện theo "quy tắc thống nhất về nghiệp vụ nhờ thu" do Phòng Thương mại Quốc tế ban hành số xuất bản 522-1995, có giá trị hiệu lực kể từ ngày 1/1/1996 Phương thức nhờ thu là nghiệp vụ xử lý của ngân hàng đối với các chứng từ quy định theo đúng chỉ thị nhằm đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong giao dịch.
• C h ứ n g từ đ ó đ ư ợ c th a n h to á n h o ặ c đ ư ợ c ch ấ p nh ận.
• C h u y ể n g ia o k h i c h ứ n g từ đ ư ợ c th a n h to á n h o ặ c c h u y ể n g ia o k h i c h ứ n g từ đ ư ợ c th an h to á n h o ă c đ ư ợ c ch ấ p nh ận.
• C h u y ể n g ia o c h ứ n g từ th e o đ ú n g c á c đ iề u k h o ả n v à đ iêu k iệ n k h á c.
• C h ứ n g từ tà i c h ín h (fin a n c a il d o c u m e n ts): h ố i p h iế u , lệ n h p h iế u , s é c
• C h ứ n g từ th ư ơ n g m ạ i (c o m m e r c a il d o c u m e n t s ) :h óa đ ơ n , v ậ n đ ơ n , g iâ y c h ứ n g n h ậ n s ố lư ợ n g , ch ấ t lư ợ n g , p h iế u đ ó n g g ó i ,
N g ư ờ i x u ấ t k h ẩ u sa u k h i h o à n th à n h n h iệ m v ụ x u ấ t c h u y ể n h à n g h o á c h o n g ư ờ i n h ập k h ẩ u th ì u ỷ th á c c h o n g â n h à n g p h ụ c v ụ m ìn h thu h ộ s ố tiề n ở n g ư ờ i n h ậ p k h ẩ u trên c ơ s ở h ố i p h iế u d o m ìn h lập ra.
C á c th à n h p h ầ n c h ủ y ế u th a m g ia p h ư ơ n g th ứ c th a n h to á n n à y n h ư sa u :
• N g â n h à n g đ ại lý c ủ a n g â n h à n g p h ụ c v ụ n g ư ờ i x u ấ t k h ẩ u (đ ó là n g â n h à n g q u ố c g ia c ủ a n g ư ờ i n h ập k h ẩ u )
P h ư ơ n g th ứ c n h ờ th u đ ư ợ c p h â n ra là m h a i lo ạ i n h ư sa u : a) Nhờ thu trơn (Clean Collection): N g ư ờ i x u â t k h â u sa u k h i x u â t c h u y ể n h à n g h o á , lập c á c c h ứ n g từ h à n g h o á g ử i trực tiê p c h o n g ư ờ i n hập k h ẩ u (k h ô n g q u a n g â n h à n g ), đ ồ n g th ờ i u ỷ th á c c h o n g â n h à n g p h ụ c v ụ m ìn h
14 th u h ộ tiề n trên c ơ s ở h ổ i p h iế u d o m ìn h lập ra, k h ô n g k è m th e o m ộ t đ iê u k iệ n n à o c ả củ a v iệ c trả tiền
Phương thức thanh toán này ít được sử dụng trong thanh toán thương mại quốc tế vì không đảm bảo quyền lợi cho người xuất khẩu Ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thuần túy, thu được phí mà không chịu trách nhiệm nếu bên nhập khẩu không thực hiện thanh toán Do đó, tổ chức xuất khẩu nên cân nhắc sử dụng phương thức thanh toán này trong trường hợp tín nhiệm hoàn toàn từ tổ chức nhập khẩu hoặc giá trị xuất khẩu nhỏ, nhằm thăm dò thị trường Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary Collection) là phương thức trong đó người xuất khẩu ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền từ người nhập khẩu, không dựa vào hóa đơn mà còn căn cứ vào bộ chứng từ hàng hóa, gửi kèm theo với điều kiện là người nhập khẩu trả tiền hoặc chấp nhận hối phiếu có kỳ hạn, thì ngân hàng mới trao bộ chứng từ hàng hóa để nhận hàng.
N h ư v ậ y tr o n g trư ờ n g h ợ p đ ơ n v ị n h ậ p k h ẩ u k h ô n g đ ô n g ý trả tiê n , thì n g â n h à n g k h ô n g g ia o b ộ c h ứ n g từ tứ c là h à n g h ó a đ ã c u n g ứ n g q u a n ư ớ c n h ậ p k h ẩ u v ẫ n th u ộ c q u y ề n s ở h ữ u c ủ a n ư ớ c n h ập kh âu.
N ế u l à n h ờ t h u t r ả t i ề n n g a y ( D / P - D o c u m e n t s a g a i n s t p a y m e n t ) thì tổ c h ứ c n h ậ p k h ẩ u p h ả i trả tiề n th an h to á n n g a y , n g â n h à n g m ớ i g ia b ộ c h ứ n g từ g ố c đ ể n h ậ n h à n g
N ế u l à n h ờ t h u c h ấ p n h ậ n t r ả t i ề n t h e o c h ứ n g t ừ ( D / A - D o c u m e n t s a g a i n s t a c c e p t a n c e ) th ì tổ c h ứ c n h ậ p k h ẩ u c h ỉ câ n k ý ch â p n h ậ n lê n h ô i p h iế u , N g â n h à n g s ẽ g ia o b ộ c h ứ n g từ.
T h e o p h ư ơ n g th ứ c n h ờ th u k è m c h ứ n g từ n à y n g â n h à n g k h ô n g ch ỉ là n g ư ờ i th u h ộ tiề n m à c ò n là n g ư ờ i k h ố n g c h ế b ộ c h ứ n g từ h à n g h o á V a i trò
T ạ i đ iề u 2 , U C P 6 0 0 , T ín d ụ n g c h ứ n g từ đ ư ợ c đ ịn h n g h ĩa n h ư sau:
“C r e d it m e a n s a n y a g r r a n g e m e n t, h o w e v e r n a m e d o r d e sc r ib e d , th a t is ir r e v o c a b le a n d th e r e b y c o n s titu te s a d e fin ite u n d e r ta k in g o f th e is s u in g b a n k to h o n o u r a c o m p ly in g p r e s e n ta tio n ”.
“T ín d ụ n g c h ứ n g từ là m ộ t th ỏ a th u ậ n b ấ t kỳ, c h o d ù đ ư ợ c g ọ i tê n h o ặ c m ô tả n h ư th ế n à o , th ể h iệ n m ộ t c a m k ế t c h ắ c c h ắ n v à k h ô n g h ủ y n g a n g c ủ a n g â n h à n g p h á t h à n h v ề v iệ c th a n h to á n k h i x u ấ t tr ìn h p h ù h ợ p ”
Phương thức tín dụng chứng từ là một hình thức thanh toán trong đó ngân hàng mở thư tín dụng theo yêu cầu của khách hàng, cam kết hoặc chấp thuận ngân hàng khác chi trả hoặc chấp thuận những yêu cầu của người hưởng lợi Điều này đảm bảo rằng điều kiện quy định trong thư tín dụng được thực hiện đúng và đầy đủ.
Q u a k h á i n iệ m p h ư ơ n g th ứ c tín d ụ n g c h ứ n g từ , ta c ó th ể th ấ y c á c b ên th a m g ia g ồ m có :
• N g ư ờ i x in m ở L /C (A p p lic a n t): th ô n g th ư ờ n g là n g ư ờ i m u a , tổ c h ứ c n h ậ p k h ẩu
• N g ư ờ i h ư ở n g lợ i (B e n e fic ia r y ): là n g ư ờ i b án h a y là n g ư ờ i x u ấ t kh âu.
B a n k ): là n g â n h à n g p h ụ c v ụ n g ư ờ i n h ậ p k h ẩ u , ở b ê n n ư ớ c n g ư ờ i n hập k h ẩ u , c u n g cấ p tín d ụ n g c h o n h à n h ậ p k h ẩ u v à là n g â n h à n g th ư ờ n g đ ư ợ c h ai b ên n h â p k h ẩ u v à x u ấ t k h ẩ u th ỏ a th u ậ n , lự a c h ọ n v à đ ư ợ c q u y
16 đ ịn h tr o n g h ợ p đ ồ n g th ư ơ n g m ạ i N ế u k h ô n g c ó sự q u y đ ịn h trư ớ c, n g ư ờ i n h ậ p k h ẩ u c ó q u y ề n lự a c h ọ n
• N g â n h à n g t h ô n g b á o th ư tín d ụ n g (T h e A d v is in g B a n k ): là n g â n h à n g p h ụ c v ụ n h à x u ấ t k h ẩ u , th ô n g b á o c h o n h à x u ấ t k h ẩ u b iế t th ư tín d ụ n g đ ã m ở N g â n h à n g n à y th ư ờ n g là ở n ư ớ c n g ư ờ i x u ấ t k h ẩ u v à c ó th ể là n g â n h à n g c h i n h á n h h o ặ c đ ại lý củ a n g â n h à n g p h á t h à n h th ư tín d ụ n g
N g o à i ra c ò n c ó th ể c ó c á c n g â n h à n g k h á c th a m g ia tro n g p h ư ơ n g th ứ c th a n h to á n n à y , b a o g ồ m :
Ngân hàng xác nhận (The Confirming Bank) là ngân hàng chịu trách nhiệm đảm bảo việc trả tiền cho bên xuất khẩu trong trường hợp ngân hàng mở thư tín dụng không đủ khả năng thanh toán Ngân hàng xác nhận có thể là ngân hàng thông báo thư tín dụng hoặc một ngân hàng khác do bên xuất khẩu yêu cầu Thường thì đây là một ngân hàng lớn, có uy tín trên thị trường tín dụng và tài chính quốc tế.
N g â n h à n g t h a n h t o á n ( T h e P a y i n g B a n k ) : c ó th ể là n g â n h à n g m ở th ư tín d ụ n g h o ặ c c ó th ể là n g â n h à n g k h á c d o n g â n h à n g m ở th ư tín d ụ n g ch ỉ đ ịn h th a y m ìn h th an h to á n trả tiề n h a y c h iế t k h ấ u h ổ i p h iế u c h o n g ư ờ i x u ấ t kh ẩu.
L /C c ó g iá trị th a n h to á n h o ặ c c h iế t k h ấu Đ ổ i v ớ i L /C c ó g iá trị tự d o , th ì bât k ỳ n g â n h à n g n à o đ ều c ó th ể trở th àn h N H Đ C Đ T rá ch n h iệ m k iể m tra c h ứ n g từ c ủ a N H Đ C Đ là g iố n g n h ư N H P H k h i n h ậ n đ ư ợ c b ộ c h ứ n g từ.
N g ă n h à n g t h ư ơ n g l ư ợ n g ( T h e N e g o t i a t i n g B a n k ) : là n g â n h à n g đ ứ n g ra th ư ơ n g lư ợ n g b ộ c h ứ n g từ v à th ư ờ n g c ũ n g là n g â n h à n g th ô n g b á o L /C
T r ư ờ n g h ợ p L /C q u y đ ịn h th ư ơ n g lư ợ n g tự d o th ì b ấ t k ỳ n g â n h à n g n à o c ũ n g là n g â n h à n g th ư ơ n g lư ợ n g T u y n h iê n , c ũ n g c ó trư ờ n g h ợ p L /C q u y đ ịn h th ư ơ n g lư ợ n g tại m ộ t n g â n h à n g n h ấ t đ ịn h
N g â n h à n g c h u y ể n n h ư ợ n g ( T h e T r a n s f e r i n g B a n k ) : T ro n g trư ờ n g h ợ p L /C đ ư ợ c p h é p c h u y ể n n h ư ợ n g th ì n g â n h à n g n à y s ẽ đ ứ n g ra là m th ủ tụ c c h u y ể n n h ư ợ n g L /C từ n g ư ờ i th ụ h ư ở n g th ứ n h ất sa n g n g ư ờ i th ụ h ư ở n g th ứ h a i th e o y ê u cầ u c ủ a n g ư ờ i th ụ h ư ở n g th ứ nhất.
N H P H ủ y q u y ề n h o à n trả c h o N H Đ C Đ k h i n h ậ n đ ư ợ c x á c n h ậ n củ a n g â n h à n g n à y rằ n g “b ộ c h ứ n g từ x u ấ t trìn h p h ù h ợ p ” N g â n h à n g h o à n trả s ẽ g h i n ợ N H P H v à g h i c ó c h o N H Đ C Đ
V ấn đề chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế tại N H T M
D ịc h v ụ là m ộ t k h á i n iệ m p h ổ b iế n tro n g m a rk etin g v à k in h d o a n h
D ịc h v ụ c ó n h iề u đ ặ c tín h k h á c v ớ i c á c lo ạ i h à n g h ó a k h á c n h ư tín h v ô h ìn h , tín h k h ô n g đ ồ n g n h ất, tín h k h ô n g th ể tá c h rời v à tín h k h ô n g th ể cấ t trữ, d o đ ó đ ế n n a y v ấ n c h ư a c ó m ộ t đ ịn h n g h ĩa n à o h o à n c h ỉn h v ề d ịc h v ụ T h e o V A
Z e ith a m l v à M J B itn e r ( 2 0 0 0 ) th ì d ịc h v ụ là n h ữ n g h à n h v i, q u á trìn h v à c á c h th ứ c th ự c h iệ n m ộ t c ô n g v iệ c n à o đ ó n h ằ m tạ o ra g iá trị sử d ụ n g c h o k h á ch h à n g , n h ằ m th ỏ a m ã n n h u c ầ u v à m o n g đ ợ i c ủ a k h á ch h à n g
Dịch vụ thanh toán quốc tế là các hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng thương mại, trong đó ngân hàng thu phí dịch vụ Những dịch vụ này bao gồm các giao dịch tài chính liên quan đến chuyển tiền và thanh toán quốc tế.
H Ọ C V IỆ N N G Ầ N H À N G TRUNG TÂM THÔNG TIN-THƯ VIÊN
18 n h ậ n , g ử i, th ô n g b á o , k iể m tra, x ử lý b ộ c h ứ n g từ X N K , c h u y ể n trả tiề n , thu h ộ tiề n , b ả o lãn h trả tiề n , b ả o lãn h n h ậ n h à n g , p h ụ c v ụ c á c k h á ch h à n g c ô n g ty , d o a n h n g h iệ p c ó h o ạ t đ ộ n g X N K th e o c á c p h ư ơ n g th ứ c T T Q T k h á c n h a u v à tài trợ v ố n c h o d o a n h n g h iệ p X N K
T ạ i c á c N H T M h iệ n n a y , c á c d ịc h v ụ T T Q T p h ổ b iế n c h o n h à n hập k h ẩ u là: th ư tín d ụ n g n h ậ p k h ẩ u , n h ờ thu n h ậ p k h ẩ u , c h u y ể n tiền ; đ ố i v ớ i n h à x u ấ t k h ẩ u là: th ư tín d ụ n g x u ấ t k h ẩ u , n h ờ th u x u ấ t k h ẩ u , c h u y ể n tiề n đ ến C á c d ịc h v ụ T T Q T k h á c như : c h u y ể n v ố n đầu tư trự c tiế p n ư ớ c n g o à i v à o V iệ t
N a m , c h u y ể n v ố n đầu tư g iá n tiế p n ư ớ c n g o à i v à o V iệ t N a m ; c h u y ể n v ố n đ ầu tư c ủ a V iệ t N a m ra n ư ớ c n g o à i; c h u y ể n tiề n trả n ợ v a y , lã i v a y n ư ớ c n g o à i; c h u y ể n t iề n c h o v a y , th u h ồ i n ợ n ư ớ c n g o à i.
Ngoài ra, các ngân hàng thương mại còn cấp các sản phẩm tài trợ thương mại trước giao hàng như tài trợ hàng lưu kho, thư tín dụng điều kiện đỏ; tài trợ sau giao hàng như chiết khấu BCT theo L/C, ứng trước BCT nhờ thu, bảo thanh toán Các sản phẩm tài trợ chuyên biệt khác tùy thuộc vào ngành nghề kinh doanh, quy trình kinh doanh và đặc điểm riêng của từng doanh nghiệp.
Nghiên cứu năm 1985 của Parasuraman, Zeithaml và Berry chỉ ra rằng chất lượng dịch vụ được định nghĩa là khoảng cách giữa kỳ vọng của khách hàng về tiện ích mà dịch vụ mang lại và cảm nhận của họ về kết quả sau khi sử dụng dịch vụ Điều này có thể được xem như một khái niệm tổng quát bao hàm đầy đủ ý nghĩa của chất lượng dịch vụ, đồng thời cũng chính xác khi đánh giá chất lượng dịch vụ dựa trên quan điểm của khách hàng, với khách hàng là trung tâm.
T ừ n h ữ n g p h â n tíc h trên đ â y c ó th ể đ ịn h n g h ĩa ch ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ
Dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng cần đáp ứng yêu cầu và kỳ vọng của khách hàng, nhằm thực hiện hiệu quả các giao dịch tài chính Để nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT, các ngân hàng thương mại (NHTM) cần triển khai các biện pháp và hoạt động cụ thể, từ đó cải thiện khả năng phục vụ nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất.
T h ứ n h ất, d ịc h v ụ T T Q T là m ộ t tro n g c á c sả n p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a n g â n h à n g th ư ơ n g m ạ i.D ịc h v ụ n g â n h à n g d o n g â n h à n g c u n g ứ n g là đ ể đ áp ứ n g n h u c ầ u c ủ a k h á ch h à n g N ế u n h ư ch ấ t lư ợ n g củ a d ịc h v ụ n g à y c à n g c a o thì k h á c h h à n g s ẽ g ắ n b ó lâu dài v à ch ấ p n h ậ n n g â n h à n g , th u h ú t k h á ch h à n g sử d ụ n g sả n p h ẩ m c h é o c ủ a n g â n h à n g , d ịc h v ụ g iữ ch â n v à lô i k é o tín d ụ n g
K h ô n g n h ữ n g v ậ y , n h ữ n g lờ i k h e n , s ự h ài lò n g , th ỏ a m ã n v ề ch ấ t lư ợ n g c ủ a k h á c h h à n g h iệ n h ữ u s ẽ lan tỏ a tó i đ ổ i tư ợ n g k h á ch h à n g k h á c c ó n h u c ầ u d ịch v ụ tìm đ ế n n g â n h à n g đ ể g ia o d ịch
Thứ hai, nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính để tăng cường sức cạnh tranh giữa các ngân hàng là điều cần thiết Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại đang hoạt động sôi nổi trên thị trường, với sản phẩm dịch vụ ngày càng đa dạng và phát triển Khách hàng có nhiều sự lựa chọn hơn, đồng thời cũng yêu cầu khắt khe hơn về chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp Do đó, các ngân hàng cần chú trọng phát triển sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ để gia tăng sức cạnh tranh trên thị trường.
T h ứ b a , x u ấ t p h át từ y ê u c ầ u h ộ i n h ậ p k in h tế q u ố c tể n g à y c à n g sâu rộ n g
H ộ i n h ập k in h tế q u ố c tế đ e m lạ i c h o c á c N H T M V iệ t N a m n h iề u c ơ h ộ i đ ể p h át triể n n h ư n g c ũ n g c ó rất n h iề u n h ữ n g th á c h th ứ c C á c c ơ h ộ i trao đ ô i, h ợ p tá c q u ố c tế tro n g m ọ i lĩn h v ự c h o ạ t đ ộ n g tạ o đ iề u k iệ n c h o c á c h o ạ t đ ộ n g g ia o
20 d ịc h q u a c á c n g â n h à n g n g à y c à n g n h iề u h ơ n Đ iề u n à y tạ o đ iề u k iệ n p h át triển d ịc h v ụ n g â n h à n g n ó i c h u n g đ ặ c b iệ t là d ịc h v ụ T T Q T tại c á c N H T M
Thứ tư, nâng cao uy tín và thương hiệu của các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước là rất quan trọng Khi các ngân hàng thương mại chú trọng đến phát triển dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế, họ cần đầu tư vào công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ, tiếp thị quảng bá sản phẩm, mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng trên thế giới và tăng cường công tác quản lý Nhờ vậy, chất lượng sản phẩm dịch vụ tốt sẽ thu hút số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại ngày càng nhiều, từ đó nâng cao uy tín và thương hiệu của họ Đồng thời, uy tín và thương hiệu tạo điều kiện thuận lợi để các ngân hàng thương mại phát triển dịch vụ.
T T Q T an to à n , b ền v ữ n g , h ạ n c h ế rủi ro d o lự a c h ọ n đ ư ợ c c á c đ ô i tá c u y tín , n ă n g lự c c a o , c ó c h ín h sá ch g iá p h í ư u đ ã i, th ờ i g ia n g ia o d ịc h n h a n h c h ó n g h ổ trợ n g ư ợ c lạ i c h o v iệ c p h á t triển d ịc h v ụ T T Q T n h ờ th u h ú t n g à y c à n g n h iề u k h á c h h à n g g ia o d ịch
Thứ năm, dịch vụ ngân hàng thương mại đang gia tăng thu nhập từ các dịch vụ, đặc biệt là trong bối cảnh phát triển toàn cầu Xu hướng gia tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ cao hơn từ hoạt động tín dụng cho thấy sự chuyển dịch trong mô hình kinh doanh của các ngân hàng Thu nhập từ dịch vụ thanh toán quốc tế gắn liền với ngoại tệ đang có giá trị cao hơn so với thu nhập từ hoạt động thanh toán trong nước, điều này phản ánh sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ thanh toán nói chung.
T T Q T n ó i r iê n g là m ộ t tr o n g n h ữ n g p h ư ơ n g c á c h n â n g c a o tỷ tr ọ n g th u p h í d ịc h v ụ n h a n h c h ó n g v à h iệ u q u ả c ủ a c á c N H T M h iệ n n a y b ở i v ì n h u câ u g ia o th ư ơ n g m u a b á n h à n g h ó a , d ịc h v ụ x u y ê n q u ố c g ia n g à y c à n g đ a d ạ n g là m p h át sin h n h u cầ u s ử d ụ n g d ịc h v ụ T T Q T c ủ a c á c k h á ch h à n g n g à y c à n g tă n g
T r o n g M a r k e tin g d ịc h v ụ , th a n g đ o S E R V Q U A L (th e o P arasu ram an
[ 1 5 ] ) là m ộ t tro n g n h ữ n g c ô n g cụ ch ủ y ế u d ù n g đ ể đ án h g iá ch â t lư ợ n g d ịch v ụ , ô n g c h o rằ n g S E R V Q Ư A L là th a n g đ o đạt đ ộ tin c ậ y v à g iá trị T h a n g đ o n à y c ó th ể áp d ụ n g tr o n g c á c lo ạ i h ìn h d ịc h v ụ k h á c n hau n h ư n h à h à n g , k h á c h sạ n , b ệ n h v iệ n , trư ờ n g h ọ c , c á c h ã n g h à n g k h ô n g , d u lịc h , T h a n g đ o
S E R V Q U A L đ o lư ờ n g ch ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ d ự a trên sự cả m n h ậ n b ở i c h ín h c á c k h á c h h à n g sử d ụ n g d ịc h v ụ v à b ất k ỳ d ịc h v ụ n à o , ch ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ cả m n h ậ n b ở i k h á c h h à n g c ó th ể k h á i q u át th àn h 10 th à n h p h ầ n , đ ó là:
- T in c ậ y (R e lia b ility ): N ó i lê n k h ả n ă n g th ự c h iệ n d ịc h v ụ p h ù h ợ p v à đ ú n g th ờ i h ạn n g a y lần đầu tiê n
- Đ á p ứ n g ( R e s p o n s iv e n e s s ) : N ó i lê n s ự m o n g m u ố n v à sẵ n s à n g củ a n h â n v iê n p h ụ c v ụ c u n g cấ p c á c d ịc h v ụ c h o k h á ch h à n g
- N ă n g lự c p h ụ c v ụ (C o m p e te n c e ): N ó i lê n trìn h đ ộ c h u y ê n m ô n đ ể th ự c h iệ n d ịc h v ụ K h ả n ă n g p h ụ c v ụ , b iể u h iệ n k h i n h â n v iê n tiế p x ú c v ớ i k h á ch h à n g , n h â n v iê n trự c tiế p th ự c h iệ n d ịc h v ụ , k h ả n ă n g n g h iê n c ứ u đ ê n ă m băt t h ô n g tin liê n q u a n cầ n th iế t c h o v iệ c p h ụ c v ụ k h á ch h à n g
- T iế p c ậ n ( A c c e s s ) : L iê n q u an đ ến v iệ c tạ o m ọ i đ iề u k iệ n d ễ d à n g c h o k h á ch h à n g tr o n g v iệ c tiế p cậ n v ớ i d ịc h v ụ n h ư rút n g ắ n th ờ i g ia n c h ờ đ ợ i củ a k h á ch h à n g , đ ịa đ iể m p h ụ c v ụ v à g iờ m ở cử a th u ận lợ i c h o k h á ch h à n g
- L ị c h s ự (C o u r te sy ): N ó i lê n tín h c á c h p h ụ c v ụ n iề m n ở , tô n tr ọ n g v à th ân th iệ n v ớ i k h á ch h à n g c ủ a n h â n v iê n
- T h ô n g tin (C o m m u n ic a tio n ): L iê n q u an đ ến v iệ c g ia o tiế p , th ô n g tin c h o k h á ch h à n g b ằ n g n g ô n n g ữ d ễ h iể u v à lắ n g n g h e n h ữ n g v ấ n đ ê liê n q uan đ ến h ọ n h ư g iả i th íc h d ịc h v ụ , c h i p h í, g iả i q u y ế t k h iế u n ại th ắ c m ắ c.
- Tin nhiệm (C r e d ib ility ): N ó i lê n k h ả n ă n g tạ o lò n g tin c h o k h á ch h à n g , là m c h o k h á c h h à n g tin c ậ y v à o c ô n g ty K h ả n ă n g n à y th ể h iệ n q u a tê n tu ổ i v à t iế n g tă m c ủ a c ô n g ty , n h â n c á c h c ủ a n h â n v iê n p h ụ c v ụ g ia o tiế p trự c tiế p v ớ i k h á c h h à n g
- An toàn (S e c u r ity ): L iê n q u an đ ến k h ả n ă n g b ả o đ ả m sự an to à n c h o k h á ch h à n g , th ể h iệ n q u a s ự an to à n v ề v ậ t ch ấ t, tài ch ín h , c ũ n g n h ư b ả o m ật th ô n g tin
- Hiểu biết khách hàng (U n d e r sta n d in g cu sto m e r ): T h ể h iệ n q u a k h ả n ă n g h iể u b iế t v à n ắ m b ắt n h u c ầ u c ủ a k h á ch h à n g th ô n g q u a v iệ c tìm h iê u n h ữ n g đ ò i h ỏ i c ủ a k h á c h h à n g , q u a n tâ m đ ến c á n h â n h ọ v à n h ận d ạ n g đ ư ợ c k h á c h h à n g th ư ờ n g x u y ê n
- Phương tiện hữu hình (T a n g ib le s ): T h ể h iệ n q u a n g o ạ i h ìn h , tran g p h ụ c c ủ a n h â n v iê n p h ụ c v ụ , c á c tran g th iế t b ị h ỗ trợ c h o d ịc h v ụ
Hiện nay, NHTM chưa có một chuẩn mực cụ thể nào đánh giá chất lượng dịch vụ TTQT Dựa vào thang đo SERVQUAL và sự tổng hợp của tác giả, các tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ TTQT có thể được chia thành hệ thống các chỉ tiêu định tính và định lượng thông qua tác động trực tiếp hoặc gián tiếp của nó.
1.2.3.1 Các chỉ tiêu định tính
- C h ấ t lư ợ n g sản p h ẩ m T T Q T : th ể h iệ n ở đ ặ c tín h c á c sả n p h â m th a n h to á n q u ố c tế, c á c p h ư ơ n g th ứ c th a n h to á n , d ịc h v ụ c h u y ể n tiề n p h ả i p h ù h ợ p v à đ áp ứ n g đ ư ợ c n h u cầ u k h ắt k h e v à đ a d ạ n g c ủ a k h á c h h à n g C á c sản p h â m c ó tín h n ă n g ư u v iệ t, th ờ i g ia n x ử lý n h a n h , c h i p h í th ấp s ẽ đ e m lạ i m ứ c đ ộ h ài lò n g c a o h ơ n c h o k h á c h h à n g
Trình độ chuyên môn của nhân viên ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính quốc tế Các cán bộ như giao dịch viên, cán bộ tài trợ thương mại và những người trực tiếp tham gia vào nghiệp vụ thanh toán quốc tế cần có năng lực và kiến thức sâu rộng Trình độ ngoại ngữ tốt sẽ là lợi thế cạnh tranh giúp ngân hàng thu hút khách hàng Đồng thời, trình độ nhân viên trong lĩnh vực tài chính quốc tế quyết định đến sự nhanh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả của các giao dịch.
N h â n v iê n n ắ m v ữ n g n g h iệ p v ụ , c ó k in h n g h iệ m , g iỏ i n g o ạ i n g ữ th ì c ó k h ả n ă n g tư v ấ n tố t, tố c đ ộ x ử lý g ia o d ịc h , th a o tá c n g h iệ p v ụ n h a n h , đ ả m b ả o đ ư ợ c đ ộ c h ín h x á c c ủ a g ia o d ịc h V ì v ậ y ch ấ t lư ợ n g T T Q T s ẽ c a o , n g ư ợ c lại trìn h đ ộ c h u y ê n m ô n y ế u th ì ch ấ t lư ợ n g th ấp h o ặ c k h ô n g đ ả m b á o
Trong quá trình thực hiện thương mại quốc tế, không thể tránh khỏi các rủi ro phát sinh như tranh chấp thương mại và lỗi sai trong chứng từ theo L/C Việc kiểm soát những rủi ro này là rất quan trọng, và cần có sự tư vấn cũng như cảnh báo kịp thời để hạn chế thiệt hại cho khách hàng Để đảm bảo an toàn, các doanh nghiệp cần cung cấp dịch vụ thương mại quốc tế chất lượng cao và hiệu quả.
Sự chuyển nghiệp của nhân viên và văn hóa doanh nghiệp thể hiện qua tác phong giao dịch, kỹ năng giao tiếp với khách hàng và xử lý các tình huống phát sinh Văn hóa cao thể hiện rõ trong giao tiếp với khách hàng Giao tiếp thân thiện gắn bó với khách hàng mà vẫn đảm bảo văn minh, lịch sự, khiêm tốn; khách hàng luôn đúng, luôn hướng đến sự cải tiến và làm hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ Ngoài ra, còn thể hiện ở trang phục, không gian làm việc gọn gàng, ngăn nắp khoa học, cơ sở vật chất khang trang.
1.2.3.2 Các chỉ tiêu định lượng
T T Q T c ó ch ấ t lư ợ n g tố t s ẽ c h iế m th ị p h ầ n ( v ề d o a n h s ố ) lớ n trên đ ịa b à n v à tro n g h ệ th ố n g v à n g ư ợ c lạ i.
- C ơ s ở k h á ch h à n g : là s ổ lư ợ n g k h á ch h à n g sử d ụ n g d ịc h v ụ T T Q T b a o g ồ m k h á c h h à n g tru y ền th ố n g v à k h á ch h à n g m ớ i C h ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ T T Q T tố t s ẽ g iú p g iữ ch â n k h á c h h à n g h iệ n h ữ u v à th u h ú t n h iê u k h á ch h à n g m ớ i.
Thời gian xử lý giao dịch là yếu tố không thể thiếu trong việc đánh giá chất lượng dịch vụ tài chính quốc tế Tiêu chí này phản ánh mức độ nhanh chóng của giao dịch theo yêu cầu của khách hàng Thời gian thực hiện giao dịch bao gồm các chuẩn mực quốc tế quy định cho từng giao dịch và mục tiêu đặt ra của ngân hàng thương mại Nó được thiết lập cho từng ngành nghề cụ thể và được công khai tới khách hàng để họ có thể theo dõi và lập kế hoạch thanh toán Do đó, thời gian thực hiện giao dịch càng nhanh chóng sẽ càng làm hài lòng khách hàng, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính quốc tế.
Trong quá trình thực hiện tiếp thị trực tuyến cho khách hàng, việc phát sinh sai sót là điều không thể tránh khỏi Các lỗi này có thể xảy ra ở mọi giai đoạn, từ thiếu hồ sơ, chứng từ đến lỗi trong quá trình soạn điện, hậu kiểm Tuy nhiên, nếu quy trình tiếp thị trực tuyến được thực hiện chặt chẽ, cán bộ giỏi, chuyên môn cao và có công tác kiểm tra thường xuyên, sẽ giúp hạn chế các lỗi phát sinh, giảm thiểu rủi ro và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
- S ổ lư ợ n g p h à n n à n , k h iế u n ại c ủ a k h á ch h à n g: tỷ lệ s ố v ụ k h iê u n ạ i trên tổ n g m ó n th a n h to á n c à n g n h ỏ thì ch ấ t lư ợ n g T T Q T c à n g tôt N g ư ợ c lạ i, n êu tỷ lệ n à y c a o th ì cầ n g iả m b ớ t s ố lư ợ n g p h à n nàn k h iế u n ạ i c ủ a k h á ch h à n g đ ể n â n g c a o ch ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ T T Q T
C ó rất n h iề u n h â n tố ảnh h ư ở n g đ ến ch ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ T T Q T , tu y n h iê n c ó th ể p h ân th à n h h ai n h ó m c ơ b ả n là n h ó m c á c n h â n tô b ê n tr o n g n g â n h à n g v à n h ó m c á c n h ân tố b ê n n g o à i n g â n h à n g
❖ C á c n h â n tố b ê n tro n g n g â n h à n g n g â n hàng: Đ â y là n h ó m n h â n tố ản h h ư ở n g trự c tiế p đ ế n h o ạ t đ ộ n g T T Q T , q u y ế t đ ịn h ch ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ T T Q T m à c á c N H T M c ó th ê k ê đ ên c á c y ê u tô n h ư sau:
■ M ô h ìn h tổ c h ứ c q u ản lý đ iề u h à n h h o ạ t đ ộ n g T T Q T c ủ a N H T M :
M ộ t h ệ t h ố n g q u ản lý đ iề u h àn h t h ố n g n h ất từ tru n g ư ơ n g đ ế n c h i n h á n h th e o m ộ t q u y trìn h cụ th ể , g ọ n n h ẹ , g ia o q u y ề n c h ủ đ ộ n g c h o ch i n h á n h s ẽ tiế t k iệ m đ ư ợ c c h i p h í, th ờ i g ia n th a n h to á n n h a n h c h ó n g v à an to à n là tá c n h â n th u h ú t k h á c h h à n g đ ến v ớ i n g â n h à n g n h iề u h ơ n v ì q u y ề n lợ i c ủ a h ọ đ ư ợ c đ ảm b ả o
Trình độ năng lực của cán bộ ngân hàng trong thương mại quốc tế (TQT) là yếu tố quan trọng, bởi luật pháp mỗi nước có những quy định khác nhau mà các bên tham gia, bao gồm ngân hàng, phải tuân thủ Cán bộ ngân hàng cần nắm rõ các phương tiện và phương thức TQT, đồng thời có trình độ ngoại ngữ tốt Nguồn nhân lực của ngân hàng với trình độ chuyên môn cao, khả năng xử lý công việc thành thạo và tự tin, sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ TQT Nguồn nhân lực này không chỉ giới hạn ở bộ phận thanh toán quốc tế mà còn bao gồm toàn bộ nhân viên ngân hàng có liên quan.
Công nghệ ngân hàng đang trở thành một yếu tố quan trọng trong hoạt động tài chính quốc tế Tiêu chí hoạt động dịch vụ tài chính quốc tế yêu cầu phải nhanh chóng, kịp thời và chính xác Do đó, việc ứng dụng các công nghệ tiên tiến trong ngân hàng là rất cần thiết để đáp ứng các tiêu chí này Ngành ngân hàng trên thế giới đang đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ thông tin, viễn thông và xử lý dữ liệu để nâng cao hiệu quả hoạt động.
■ Q u y trìn h n ộ i b ộ: Q u y trìn h thủ tụ c th an h to á n c ủ a n g â n h à n g đ ơ n g iả n , n h a n h g ọ n n h ư n g đ ồ n g th ờ i đ ảm b ả o v iệ c tu ân th ủ đ ú n g q u y đ ịn h c ủ a n h à n ư ớ c v à p h ò n g tránh đ ư ợ c rủi ro c h o n g â n h à n g s ẽ m a n g lại c h o k h á ch h à n g d ịc h v ụ T T Q T tố t h ơ n
■ S ự đ a d ạ n g h ó a v ề sả n p h ẩ m d ịc h v ụ T T Q T : Đ ố i v ớ i b ất k ỳ h à n g h ó a h ữ u h ìn h h a y v ô h ìn h , sự cả i tiế n v à p h át triển sản p h ẩ m là lu ô n cầ n th iết
Đánh giá thực trạng chất lượng dịch vụ TTQT
Dựa trên các chính sách sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) và quy trình xử lý giao dịch nghiêm ngặt, chất lượng dịch vụ TTQT đã đạt được những kết quả đáng kể trong những năm qua Điều này không chỉ khẳng định thế mạnh của ngân hàng Ngoại thương mà còn củng cố vị trí dẫn đầu của Vietcombank Hưng Yên tại tỉnh Những thành tựu này phản ánh cam kết của ngân hàng trong việc nâng cao tiêu chuẩn giao dịch viên và quy tắc ứng xử với khách hàng.
- Số lượng khách hàng TTQT là tổ chức cũng như cá nhân tăng trưởng qua
Năm 2013, Vietcombank đã táo bạo thay đổi bộ nhận diện thương hiệu, tạo ra hình ảnh mới năng động và nhạy bén, đáp ứng nhanh chóng các tiêu chí hoạt động theo yêu cầu thị trường Chi nhánh Hưng Yên của Vietcombank không ngừng quảng bá và tiếp thị hình ảnh thương hiệu, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt Doanh nghiệp và cá nhân trên địa bàn luôn dành sự ưu ái đặc biệt cho Vietcombank, với khách hàng cũ và truyền thống thường xuyên giao dịch, trong khi lượng khách hàng mới tiếp tục gia tăng, mặc dù chi nhánh đang đối mặt với thách thức trong việc phát triển thị trường quốc tế với tốc độ và quy mô lớn hơn.
Uy tín và thương hiệu quốc tế của Vietcombank được khẳng định vững chắc, đặc biệt trong hoạt động thanh toán quốc tế, một lĩnh vực truyền thống mà ngân hàng luôn duy trì vị thế hàng đầu Trong bối cảnh nền kinh tế tăng trưởng nhanh dựa trên xuất khẩu, Vietcombank tận dụng lợi thế này để phục vụ khách hàng Thương hiệu Vietcombank đã trở thành tiêu chuẩn cho các hợp đồng yêu cầu mở L/C hoặc bảo lãnh, khẳng định sự tin cậy của ngân hàng trong cả thị trường nội địa và quốc tế.
NH duy nhất tại Việt Nam đạt tỷ lệ trên 95% điện Swift được xử lý hoàn toàn tự động theo tiêu chuẩn của Mỹ
Năm 2016, doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) tại tỉnh đạt 2.030,11 triệu USD, trong đó Vietcombank Hưng Yên đóng góp 860 triệu USD, chiếm 42,36% thị phần, tăng từ 38,73% so với năm 2015.
Chi nhánh Hưng Yên của Vietcombank đã khẳng định vị thế mạnh mẽ trong hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) trong suốt 12 năm thành lập Trong 5 năm qua, chi nhánh này luôn duy trì vị trí thứ 13-14 trong toàn hệ thống về chỉ tiêu doanh số TTQT, cho thấy sự phát triển ổn định và hiệu quả của mình Năm 2012, Vietcombank Hưng Yên tiếp tục nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường.
Chi nhánh Yên của Vietcombank đã đại diện nhận giải thưởng Trade Finance 2012 tại Singapore Đến năm 2014, chi nhánh này nổi bật với việc phát triển thành công sản phẩm mới UPAS LC, cùng với nhiều thành tích đáng kể khác, và đã được vinh danh là chi nhánh dẫn đầu hoạt động thương mại quốc tế trong năm 2014.
Hoạt động thanh toán quốc tế của Chi nhánh được thực hiện dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến của Vietcombank, trong khuôn khổ chương trình hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh toán điện tử tự động hóa, nhằm đáp ứng nhanh chóng và hiệu quả các yêu cầu của khách hàng.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) của Chi nhánh không chỉ mang lại lợi nhuận mà còn tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật và nghĩa vụ với Ngân sách Nhà nước Các chỉ tiêu cơ bản như tổng tài sản, tổng nguồn vốn và dư nợ tín dụng đều ghi nhận mức tăng trưởng khả quan, đảm bảo an toàn và rủi ro thấp.
Hoạt động của Chi nhánh Vietcombank đang tích cực hội nhập vào cộng đồng ngân hàng tài chính toàn cầu, thông qua việc cải thiện chất lượng dịch vụ và phát triển công nghệ Chi nhánh không ngừng đa dạng hóa sản phẩm để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
2.3.2 M ột số hạn chế của chất lượng dịch vụ TTQT
Bên cạnh những kết quả đạt được, còn tồn tại những hạn chế, khó khăn như sau:
Trong quá trình tác nghiệp, có thể xảy ra một số sai sót như chuyển tiền sai số tiền, thông tin người hưởng không chính xác, ngân hàng không đúng yêu cầu, hoặc phát hành L/C không phù hợp với mong muốn của khách hàng.
- Tư vấn sai về sản phẩm dịch vụ TTQT hay hướng dân khách hàng
68 sai sau đó phải điều chỉnh lại làm ảnh hưởng đến khách hàng
Do tính chất đặc thù của thị trường quốc tế liên quan đến ngoại tệ, việc quản lý ngoại hối phải tuân thủ nhiều quy định nghiêm ngặt Trong quá trình hoạt động, chi nhánh đã gặp phải một số sai sót liên quan đến quy định quản lý ngoại hối.
Thời gian xử lý giao dịch TTQT của Vietcombank chưa đáp ứng mong đợi của khách hàng và không nhanh hơn so với các ngân hàng khác Quy trình hiện tại quy định thời gian phát hành L/C hàng nhập lên đến 4-6 tiếng, trong khi tiêu chuẩn là 60 phút, dẫn đến sự không hợp lý Ngoài ra, thời gian hoàn thành giao dịch thường kéo dài do các yếu tố chủ quan và khách quan, đặc biệt đối với khách hàng VIP Điều này khiến dịch vụ TTQT của Vietcombank kém hấp dẫn hơn so với đối thủ Mặc dù có quy định về thời gian xử lý, nhưng chưa có chương trình hỗ trợ hay quy định cụ thể để theo dõi và báo cáo thời gian thực tế, điều này cần thiết để nâng cao chất lượng dịch vụ.
Sản phẩm dịch vụ thương mại quốc tế (TTQT) hiện nay chưa có sự khác biệt rõ rệt, đặc biệt là các sản phẩm tài trợ thương mại, vẫn chưa vượt trội so với tín dụng truyền thống Điều này dẫn đến việc chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng về các dịch vụ giá trị gia tăng, như tư vấn trọn gói, phân tích thị trường hàng hóa và tiền tệ, cũng như cung cấp thông tin định kỳ về thị trường và ngành hàng.
Hệ thống Vietcombank đã thiết lập bộ tiêu chuẩn giao dịch viên với các tiêu chí đánh giá cụ thể và quy tắc ứng xử rõ ràng, nhưng việc thực hiện đánh giá theo các tiêu chuẩn này chưa được tiến hành thường xuyên Hiện tại, đánh giá tiêu chuẩn giao dịch viên chỉ diễn ra một lần vào cuối năm và quy tắc ứng xử không được đánh giá định kỳ Mặc dù không có kết quả trung bình hay yếu, tỷ lệ đạt kết quả khá vẫn còn đáng kể, và mục tiêu cần đạt được là 100% chất lượng giỏi Điều này cho thấy một hạn chế trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ thanh toán quốc tế nói riêng.
Hoạt động thương mại quốc tế đang phát triển mạnh mẽ nhờ vào nhu cầu kinh doanh theo chuỗi cung ứng và xu hướng điện tử hóa dịch vụ ngân hàng Điều này đã dẫn đến việc các ngân hàng, như Vietcombank, phát triển đa dạng các sản phẩm thanh toán quốc tế và thương mại như tài trợ chuỗi cung ứng, chuyển tiền online và TF online Tuy nhiên, Vietcombank vẫn gặp khó khăn do thiếu nguồn lực về con người, quy trình và công nghệ để cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài có lợi thế về công nghệ cao trong sản phẩm ngân hàng.