Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế tại agribank chi nhánh mỹ đình,

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐÀO TIẾN THÀNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐÀO TIẾN THÀNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THU HIỀN HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu hồn tồn trung thực kết nghiên cứu luận văn chƣa đƣợc công bố tài liệu TÁC GIẢ Đào Tiến Thành MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1:LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm dịch vụ toán quốc tế 1.1.2 Vai trị dịch vụ tốn quốc tế 1.1.3 Các phƣơng thức toán quốc tế 1.1.4 Rủi ro toán quốc tế 14 1.2 CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 16 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 17 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 21 1.3.1 Nhân tố khách quan 21 1.3.2 Nhân tố chủ quan 24 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ 26 1.4.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng Thƣơng mại nâng cao chất lƣợng dịch vụ Thanh toán quốc tế 26 1.4.2 Bài học rút cho Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 32 CHƢƠNG 2:THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 33 2.1 KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 33 2.1.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 33 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 36 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH GIAI ĐOẠN 2013-2015 38 2.2.1 Thực trạng dịch vụ tốn quốc tế Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 38 2.2.2 Thực trạng chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 44 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 50 2.3.1 Kết đạt đƣợc 50 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 53 KẾT LUẬN CHƢƠNG 58 CHƢƠNG 3:GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DICH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 59 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 59 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Mỹ Đình đến năm 2020 59 3.1.2 Định hƣớng nâng cao chất lƣợng dich vụ Thanh toán quốc tế Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 60 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 62 3.2.1 Tăng cƣờng cơng tác phát hiện, kiểm sốt rủi ro Thanh toán quốc tế 62 3.2.2 Tăng cƣờng hoạt động Marketing ngân hàng 62 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 64 3.2.4 Chú trọng nâng cao lực toán viên 66 3.2.5 Tăng cƣờng tƣ vấn cho doanh nghiệp xuất nhập 69 3.3 KIẾN NGHỊ 71 3.3.1 Kiến nghị với phủ 71 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 74 3.3.3 Kiến nghị với Agribank 77 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT GIẢI NGHĨA TỪ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thƣơng mại Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam TTQT Thanh tốn quốc tế DVNH Dịch vụ ngân hàng NH Ngân hàng IPCAS Hệ thống giao dịch khách hàng nội Agribank DN Doanh nghiệp UNC Ủy nhiệm chi XNK Xuất nhập NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc L/C Thƣ tín dụng DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Trình độ cán nhân viên đến ngày 31/12/2015 34 Bảng 2.2 Một số tiêu hoạt động kinh doanh 37 Bảng 2.3 Doanh số TTQT từ năm 2013-2015 40 Bảng 2.4 Doanh số chuyển tiền Agribank Mỹ Đình 40 Bảng 2.5 Doanh số chuyển tiền đến Agribank Mỹ Đình 41 Bảng 2.6 Doanh số toán nhờ thu đến năm 2013-2015 42 Bảng 2.7 Doanh số toán nhập theo phƣơng thức L/C năm2013-2015.43 Bảng 2.8 Doanh số toán xuất theo L/C năm 2013-2015 44 Bảng 2.9 : Tổng hợp ý kiến khách hàng chất lƣợng dịch vụ định kỳ Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 45 Bảng 2.10: Số lƣợng giao dịch TTQT Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 47 Bảng 2.11: Mục tiêu chất lƣợng TTQT Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 48 Bảng 2.12: Doanh thu TTQT Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 48 Bảng 2.13: Các lỗi tác nghiệp thƣờng mắc phải 50 Bảng 2.14 Doanh số thu phí TTQT năm 2013-2015 52 Sơ đồ 1.1 Mơ hình tốn theo phƣơng thức chuyển tiền bên tham gia Sơ đồ 1.2 Mơ hình tốn theo phƣơng thức nhờ thu phiếu trơn bên tham gia Sơ đồ 1.3 Mơ hình tốn theo phƣơng thức nhờ thu kèm chứng từ bên tham gia 10 Sơ đồ 1.4 Mơ hình toán theo phƣơng thứcTDCT bên tham gia 12 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Agribank Mỹ Đình 35 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Lý luận: Ngày 1/1/2007 mốc thời gian quan trọng đánh dấu bƣớc ngoặt lớn Việt Nam thức trở thành thành viên WTO Kể từ nay, Việt Nam có thêm nhiều hội tham gia vào thƣơng mại quốc tế cách sâu rộng hơn, tận dụng triệt để nguồn lực sẵn có để phát triển đất nƣớc Bởi vậy, thƣơng mại quốc tế phát triển vai trị ngân hàng trở nên quan trọng Ngân hàng trở thành cầu nối lớn, trung gian tài chính, tốn cho chủ thể tham gia vào hoạt động ngoại thƣơng Đặt bối cảnh kinh tế mở cửa xu hội nhập tồn giới, hoạt động tốn quốc tế ngân hàng trở nên quan trọng kinh tế đối ngoại, đặc biệt hoạt động xuất nhập Thực tiễn: Agribank Chi nhánh Mỹ Đình chi nhánh trẻ, đƣợc thành lập ngày 29/02/2008 nhƣng từ đầu nhận thức đƣợc vai trị hoạt động tốn quốc tế phát triển chi nhánh nên không ngừng đổi ngày hoàn thiện dịch vụ Tuy nhiên đặt bối cảnh kinh tế thị trƣờng, đối mặt với cạnh tranh nhiều ngân hàng địa bàn Thành phố Hà Nội, Chi nhánh cần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Xuất phát từ thực tiễn trên, lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế Agribank Chi nhánh Mỹ Đình” Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu chất lƣợng hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh Mỹ Đình, đƣa đánh giá chung chất lƣợng hoạt động toán quốc tế Agribank Chi nhánh Mỹ Đình Từ tìm giải pháp cụ thể nhằm: Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế Agribank Chi nhánh Mỹ Đình Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Chất lƣợng dịch vụ tốn quốc tế Agribank Chi nhánh Mỹ Đình - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu số vấn đề lý luận chung chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế nhƣ thực trạng chất lƣợng dịch vụ tốn quốc tế Agribank Mỹ Đình từ năm 2013-2015 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phƣơng pháp luận Chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, đồng thời áp dụng phƣơng pháp nghiên cứu sau: - Phƣơng pháp thu thập thống kê - Phƣơng pháp phân tích, tổng hợp - Phƣơng pháp so sánh, đối chiếu - Phƣơng pháp điều tra khảo sát - Phƣơng pháp điều tra vấn sâu Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn gồm ba Chƣơng: Chương 1: Lý luận chung chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế NHTM Chương 2: Thực trạng chất lƣợng dịch vụ Thanh toán quốc tế Agribank Chi nhánh Mỹ Đình Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế Agribank Chi nhánh Mỹ Đình 69 đƣợc đội ngũ nhân viên có lực, tay nghề cao, gắn bó với ngân hàng 3.2.5 Tăng cƣờng tƣ vấn cho doanh nghiệp xuất nhập Để nâng cao chất lƣợng dịch vụ TTQT, chi nhánh cần phải tiếp cận khách hàng nắm đƣợc đặc điểm hoạt động kinh doanh họ Việc phân cơng tốn viên phụ trách số doanh nghiệp XNK cần thiết, có nhƣ họ tìm hiểu kỹ đƣợc hoạt động kinh doanh khách hàng mà phụ trách - Mỗi toán viên cần phải xem lại giao dịch toán mà chi nhánh thực cho khách hàng trƣớc đây, để nắm bắt đƣợc đặc điểm XNK hàng hố doanh nghiệp Từ nên tƣ vấn cho DN nên sử dụng phƣơng thức toán cho phù hợp với đặc điểm kinh doanh Ví dụ: Cơng ty cổ phần Sơn Kova cơng ty có hoạt động nhập ổn định, nên tƣ vấn cho cơng ty sử dụng loại L/C tuần hoàn - Đối với DN XNK khách hàng mới, cần phải tìm hiểu hoạt động kinh doanh XNK họ, bạn hàng nƣớc nào, XNK loại hàng hóa gì, đặc điểm kinh doanh (buôn bán trung gian hay sản xuất, gia cơng hàng hố, ) Bên cạnh đó, giao dịch TTQT muốn thành cơng địi hỏi phải có phối hợp chặt chẽ bên Về phía khách hàng cần có kiến thức dịch vụ TTQT trƣớc tham gia thƣơng mại quốc tế Không phải khách hàng đến Agribank Chi nhánh Mỹ Đình am hiểu quy trình nghiệp vụ liên quan đến TTQT, nghiệp vụ ngoại thƣơng có trình độ ngoại ngữ định Vì vậy, trình giao dịch xảy nhiều sai lầm nhƣ sai sót mở L/C, chứng từ khơng khớp với L/C mở dẫn đến việc khách hàng không nhận đƣợc tiền hạn, làm ảnh hƣởng đến kết kinh doanh, nhƣ uy tín ngân hàng ngân hàng đại lý Nhƣ vậy, để nâng cao chất lƣợng dịch vụ TTQT nhân tố quan trọng thuộc phía khách hàng 70 Đối với doanh nghiệp XNK cần lập phận chuyên trách XNK bao gồm cán chuyên nghiệp kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thƣơng, am hiểu luật thƣơng mại quốc tế toán XNK… Bộ phận chịu trách nhiệm nghiên cứu thị trƣờng, tìm hiểu đối tác kinh doanh nhƣ thay đổi sách thƣơng mại nƣớc thời kỳ Đồng thời, cầu nối ngân hàng doanh nghiệp, toán viên ngân hàng phối hợp với phận suốt trình hoạt động doanh nghiệp nhằm tƣ vấn cho doanh nghiệp phƣơng thức toán, nên sử dụng phƣơng thức toán nào, thoả thuận ngày giao hàng cuối cùng, bảo hiểm… Đối với doanh nghiệp không chuyên XNK doanh nghiệp nhỏ chƣa cần thiết phải lập phận chun trách th chuyên gia tƣ vấn với tƣ cách cộng tác viên Thực nhƣ vậy, doanh nghiệp phải bỏ chi phí cao nhƣng bù lại đảm bảo an tồn cho họ Ngồi ra, doanh nghiệp cần khơng ngừng nâng cao trình độ cán mình, thƣờng xuyên cử cán học lớp bồi dƣỡng, tập huấn để nâng cao nghiệp vụ Đồng thời, phải trú trọng đến trình độ ngoại ngữ nhân viên điều quan trọng tham gia ký kết hợp đồng ngoại thƣơng Bên cạnh đó, tham gia thực tốn qua ngân hàng, doanh nghiệp cần thực cam kết với ngân hàng Doanh nghiệp cần thực dẫn ngân hàng việc thực điều kiện, điều khoản L/C, lập chứng từ cần ý tới chi tiết dễ xảy sai sót,… Nếu xảy tranh chấp hay bất đồng, doanh nghiệp nên phối hợp với ngân hàng để tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục Có sách đãi ngộ với cán có lực, có chế độ thƣởng phạt nghiêm minh nhằm giữ cán giỏi, hồn thành trách nhiệm mình, trung 71 thành với lợi ích doanh nghiệp Trong thực tế toán với doanh nghiệp cần giữ chữ tín, thực cam kết với ngân hàng Các doanh nghiệp phải giữ mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng, thực dẫn ngân hàng việc thực điều khoản L/C Khi lập chứng từ toán, đơn vị phải ý đến đặc điểm loại chứng từ, chi tiết dễ bị sai sót Nếu thực đƣợc điều đó, hoạt động xuất nhập đơn vị có hiệu cao, cơng tác tốn qua ngân hàng nhanh chóng, thuận tiện, hạn chế rủi ro yếu trình độ nghiệp vụ cuả khách hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.1.1 Hoàn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Hoạt động thƣơng mại quốc tế nƣớc ta khơng ngừng phát triển, đồng nghĩa với việc phát sinh nhiều yếu tố phức tạp khác Trong có việc hiểu văn pháp luật mang tính quốc gia điều chỉnh quan hệ bên tham gia Hiện nay, Việt Nam sử dụng chủ yếu UCP 600 (UCP Bản quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ ) điều chỉnh hoạt động toán L/C Do UCP 600 thông lệ quốc tế trƣờng hợp phải tuân thủ luật pháp quốc gia Vì vậy, Việt Nam chịu thiệt hại phát sinh tranh chấp luật pháp quốc gia bảo vệ công dân nƣớc họ Mặt khác, tranh chấp phát sinh Việt Nam UCP 600 thay luật quốc gia không bao quát đƣợc tất giao dịch vô phức tạp thực tế Chính vậy, mà Việt Nam cần gấp rút có 72 văn pháp luật cụ thể bảo hộ cho doanh nghiệp Ngân hàng để yên tâm tham gia quan hệ TTQT Và tất nhiên văn phải dựa sở phù hợp với UCP 600 tránh trái ngƣợc với thông lệ quốc tế 3.3.1.2 Hồn thiện sách thương mại nhằm tạo mơi trường thuận lợi cho hoạt động xuất nhập Vấn đề phát triển hoạt động TTQT phụ thuộc lớn đến hoạt động xuất nhập nói điều kiện cần hoạt động TTQT Ngày nay, hầu hết nƣớc phát triển giới ln đƣa sách thƣơng mại cụ thể đƣợc định hƣớng ngắn hạn dài hạn phù hợp với tình hình đất nƣớc họ Do đó, muốn phát triển hoạt động xuất nhập trƣớc hết phải trọng hồn thiện sách thƣơng mại khai thác tiềm mạnh hoạt động xuất nhập quốc gia Chính sách cịn thúc đẩy cạnh tranh thu hẹp khoảng cách giàu nghèo nƣớc giới Cho đến nay, để sách thƣơng mại ngày hoàn thiện phù hợp với thơng lệ luật pháp quốc tế sách phải tạo đƣợc mối quan hệ thị trƣờng xuất - nhập nƣớc ta, tạo cân đối cán cân toán đáp ứng nhu cầu đa dạng loại ngoại tệ Thực đƣợc điều cần phải có tham gia Nhà nƣớc với sách thƣơng mại ban hành cách hợp lý xuất nhập tạo điều kiện cho hoạt động toán ngân hàng phát triển Nếu Nhà nƣớc đƣa sách thƣơng mại phù hợp làm chỗ dựa vững cho doanh nghiệp xuất nhập nƣớc tƣơng lai khơng xa Việt Nam đất nƣớc tăng trƣởng mức cao bền vững, hoạt động tốn quốc tế nhờ mà phát triển theo hƣớng tích cực 3.3.1.3 Cải thiện cán cân tốn quốc tê Tình trạng cán cân TTQT có liên quan mật thiết đến khả 73 toán dự trữ ngoại hối, tỷ giá hối đối quốc gia Bởi cán cân tốn quốc tế cơng cụ tổng hợp để phân tích, đánh giá hoạt động kinh tế đối ngoại, biểu doanh số XNK, dịch vụ, đầu tƣ, vay nợ, viện trợ nƣớc Hiện nay, sản phẩm XK nƣớc ta cịn ít, thiếu tính đa dạng phong phú, cán cân thƣơng mại tình trạng nhập siêu Khơng Agribank Chi nhánh Mỹ Đình mà hầu hết NHTM Việt Nam lâm vào tình trạng khối lƣợng tốn hàng xuất hàng nhập có chênh lệch, điều gây khó khăn khơng nhỏ cho hoạt động ngân hàng Vì vậy, việc cải thiện cán cân TTQT có vai trị quan trọng địi hỏi Chính phủ phải thực biện pháp: Đẩy mạnh hoạt động XK, quản lý tốt hoạt động NK để cải thiện cán cân thƣơng mại quốc tế, muốn làm đƣợc điều cần phải: - Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt hoạt động thƣơng mại với thị trƣờng lớn nhƣ Nhật, Mỹ, Trung Quốc, EU - Cần khai thác tốt tài nguyên sẵn có nhƣ: đất, khoáng sản, sức lao động, cải tiến cấu hàng xuất cho phù hợp với nhu cầu thị trƣờng giới, xác định mặt hàng chủ lực để đầu tƣ thích đáng, từ xây dựng phát triển thị trƣờng trọng điểm, đôi với mở rộng thêm mặt hàng thị trƣờng - Hƣớng xuất từ sản phẩm thô sang sản phẩm chế biến, cần coi trọng việc phát triển ngành công nghiệp chế biến, mở rộng hợp tác với nƣớc để nâng cao lực - Chính phủ phải có sách khuyến khích, tạo điều kiện cho doanh nghiệp sản xuất chế biến hàng XK để đơn vị giảm giá thành, cạnh tranh đƣợc thị trƣờng giới thông qua công cụ quản lý vĩ mô nhƣ thuế, lãi xuất cho vay vốn, khắc phục khó khăn khoản nhà NK, giảm bớt thủ tục hành họ Đối với mặt hàng 74 nông sản nên có sách trợ giá giúp ngƣời nơng dân để họ yên tâm sản xuất, cải thiện đời sống - Trong ngoại thƣơng ngân hàng nhƣ doanh nghiệp chịu nhiều rủi ro, để đảm bảo phát triển ổn định, Chính phủ phải thiết lập quỹ hỗ trợ, quỹ bảo hiểm cho hoạt động kinh doanh xuất - Có sách bảo hộ sản xuất nƣớc, thông qua việc cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý hạn ngạch, thuế, tăng cƣờng công tác chống buôn lậu 3.3.1.4 Cải cách thủ tục hành Việc cải cách thủ tục hành quản lý xuất nhập có tác động trực tiếp đến hiệu hoạt động toán quốc tế Thực hiệu đồng giải pháp đẩy mạnh cải cách thủ tục hành nhƣ: tinh giảm thủ tục hải quan nhƣng đảm bảo luật pháp, làm thủ tục thông quan qua mạng điện tử…sẽ giúp doanh nghiệp rút ngắn thời gian giải thủ tục hải quan cho hàng hóa xuất nhập (XNK) Từ Nhà nƣớc khơng tiết kiệm đƣợc lƣợng chi phí quản lý xuất nhập lớn mà cịn dễ dàng quản lý hoạt động xuất nhập theo phƣơng pháp đại, học tập theo nƣớc tiên tiến giới Đó cách Nhà nƣớc khuyến khích doanh nghiệp xuất nhập phát triển, tạo tiền đề phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 3.3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trƣờng liên ngân hàng thị trƣờng giao dịch ngân hàng với nhau, ngân hàng thƣơng mại với Ngân hàng Nhà nƣớc Vì vậy, để ngân hàng thƣơng mại nói chung Agribank Chi nhánh Mỹ Đình nói riêng có thêm hội mở rộng quan hệ TTQT để phục vụ cho hoạt động toán xuất nhập khẩu, việc phát triển thị trƣờng mua bán ngoại tệ liên ngân 75 hàng vô cần thiết Trƣớc hết, cần mở rộng đối tƣợng, thành phần tham gia thị trƣờng ngoại tệ liên Ngân hàng Ngoài Ngân hàng Nhà nƣớc, ngân hàng thƣơng mại quốc doanh, ngân hàng cổ phần tạo điều kiện thêm cho Chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài, tổ chức phi Ngân hàng , nhà môi giới để tạo tính sống động cho thị trƣờng Ngồi ra, đa dạng hố hình thức giao dịch, mua bán ngoại tệ, nghiệp vụ ngân hàng tạo điều kiện cho giao dịch nghiệp vụ ngoại hối phái sinh: giao dịch kỳ hạn, giao dich quyền chọn, giao dịch tƣơng lai để ngân hàng có thêm hội lựa chọn hình thức giao dịch phù hợp Thêm nữa, đa dạng hố loại ngoại tệ, phƣơng tiện thơng tin thị trƣờng Ngoài việc giao dịch chủ yếu USD cần trọng đến loại nhƣ EUR, GBP, JPY, CHF 3.3.2.2 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá hối đối (TGHĐ) sách kinh tế vĩ mô quan trọng quốc gia Diễn biến tỷ giá hối đoái USD với EUR, USD với JPY tác động tỷ giá khó lƣờng, nhiều nhân tố tác động nhƣ: nhập siêu còn, nhƣ biến động tỷ giá USD/VND thời gian qua cho thấy, tỷ giá vấn đề thời sự, nhạy cảm Sự biến lớn không ngắn hạn mà trung dài hạn; thâm hụt ngân sách mức cao (trên dƣới 6%/GDP); giá vàng nƣớc giới tăng mạnh (do khủng hoảng chi tiêu công số quốc gia Châu Âu, châu Mỹ; kinh tế ngầm phát triển mạnh, khó có khả ngăn chặn, nên đơla hóa kinh tế cịn mức cao … Qua đó, nói sách điều hành tỷ giá có ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động xuất nhập hay nói cách khác ảnh hƣởng mạnh mẽ đến hoạt động tốn quốc tế Chính vậy, Ngân hàng Nhà nƣớc cần đƣa 76 sách điều hành tỷ giá thả có điều tiết Khi Ngân hàng Nhà nƣớc đƣa sách điều tiết tỷ giá hợp lý phù hợp với kinh tế mở cửa, tạo khơng hội thuận lợi giúp cho doanh nghiệp xuất phát triển, hạn chế gia tăng kim ngạch nhập khẩu, từ mà hoạt động tốn quốc tế có nhiều điểm sang tƣơng lai 3.3.2.3 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động toán quốc tế Hoạt động kinh doanh tiền tệ loại hình kinh doanh có mức độ rủi ro cao Vì hoạt động địi hỏi hồn thiện mơi trƣờng pháp lý để bƣớc thực khả chuyển đổi đồng VN hoạt động ngoại hối hoàn thiện hệ thống quản lý ngoại hối VN Kể từ Luật Ngân hàng Nhà Nƣớc Việt Nam Tổ chức tín dụng đƣợc Quốc hội thơng qua quản lý ngoại hối giúp ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp thuận lợi hoạt động ngoại hối Tuy nhiên, trình thực bộc lộ số khiếm khuyết cần bổ sung hồn chỉnh Vì địi hỏi cấp bách cho đời số định định hƣớng số nghiệp vụ nhƣ L/C chuyển nhƣợng, L/C giáp lƣng, phát hành bảo lãnh theo yêu cầu ngân hàng nƣớc Ngân hàng Nhà nƣớc cần đƣa biện pháp mạnh mẽ hơn, quy chế pháp lý phù hợp nhằm quản lý lƣợng tiền mặt lƣu thơng Nâng cao khả điều tiết kiểm sốt thị trƣờng tiền tệ, đặc biệt luồng tiền kinh tế, lãi suất tỷ giá nhiều bất cập, từ hạn chế lƣợng tiền mặt lƣu thơng thị trƣờng Bên cạnh đó, tổ chức máy Ngân hàng Nhà nƣớc cồng kềnh, hiệu quả, lực trình độ cán cịn nhiều bất cập so với yêu cầu đổi phát triển hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Do Ban lãnh đạo cần loại bỏ ngƣời khơng có lực, trình độ khỏi ngân hàng, ƣu tiên cho ngƣời có lực tạo điều kiện cho họ 77 học tập nghiên cứu nƣớc phát triển, từ làm tảng cho bƣớc phát triển ngân hàng Đó sở pháp lý quan trọng để triển khai đồng giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng 3.3.3 Kiến nghị với Agribank Thứ nhất,Agribank cần nâng cao hiệu cạnh tranh Dựa vào nội lực, tận dụng ƣu có sẵn uy tín, vai trò Agribank kinh tế quốc dân để tăng khả cạnh tranh so với ngân hàng khác Ngày nay, xu tồn cầu hóa, hội nhập kinh tế quốc tế tạo tiền đề để ngân hàng thƣơng mại phát triển Nắm bắt đƣợc hội đó, nhiều ngân hàng đƣợc hình thành rộng rãi khắp vùng miền tổ quốc Trƣớc hết, hoạt động tiếp thị thơng tin tun truyền báo chí, quảng bá thƣơng hiệu văn hoá cần trọng nhằm góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng, nâng cao giá trị thƣơng hiệu ngân hàng nƣớc quốc tế Ngoài ra, Agribank cần đƣa giải pháp thông tin marketing nhẹ nhàng, dễ tiếp thu thơng qua nhiều hình thức để củng cố khách hàng truyền thống thu hút khách hàng tiềm Ngân hàng cần thông qua đội ngũ toán viên chuyên nghiệp để quảng cáo cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng Ngoài ra, Agribank cần đƣa nhiều thông tin vào trang web điện tử ngân hàng nhằm quảng cáo sản phẩm thị trƣờng nƣớc Thứ hai, cần giữ vững thúc đẩy hoạt động đối ngoại, mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước Trong toán quốc tế, Agribank chiếm 10% thị phần toàn hệ thống ngân hàng, thực hầu hết nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhƣ: huy động, cho vay, bảo lãnh, thu mua ngoại tệ, TTQT toán biên giới Đặc biệt toán biên giới, với Trung Quốc, Agribank chiếm 70% thị phần, đƣợc nhƣ Agribank có mạng lƣới chi nhánh 78 vùng biên rộng, ký thỏa thuận hợp tác biên mậu với ngân hàng Trung Quốc nhƣ Ngân hàng Kiến Thiết Trung Quốc (CCB),… Trong thời gian tới, Agribank cần tiếp tục mở rộng quan hệ với ngân hàng lớn giới, Ngân hàng tƣơng đối trẻ thị trƣờng quốc tế, uy tín ngân hàng chƣa cao nên số thị trƣờng , thƣ tín dụng Agribank đơi phải có xác nhận ngân hàng quốc tế lớn, ngân hàng dựa vào hợp tác với ngân hàng giới để họ hỗ trợ xác nhận thƣ tín dụng Nếu làm đƣợc nhƣ vậy, khơng tạo điều kiện cho doanh nghiệp xúc tiến mở rộng thị trƣờng XK, mà cịn góp phần làm tăng uy tín ngân hàng thƣơng mại Việt Nam thị trƣờng tài quốc tế Việc củng cố phát triển hệ thống ngân hàng đại lý cịn tạo điều kiện giúp Agribank thực nhanh chóng, xác nghiệp vụ TTQT phát sinh khơng phải thực vòng qua ngân hàng trung gian khác Thơng qua ngân hàng này, tồn hệ thống Agribank tăng cƣờng khai thác thơng tin cần thiết phục vụ cho công tác tƣ vấn khách hàng Cũng qua ngân hàng này, chi nhánh Agribank xúc tiến xuất giúp khách hàng đặc biệt đến thị trƣờng mẻ với doanh nghiệp Việt Nam Trong quan hệ với ngân hàng đại lý, Agribank phải tăng cƣờng mở rộng quan hệ với ngân hàng nƣớc số lƣợng chất lƣợng Phải thƣờng xuyên lấy phƣơng châm uy tín, hiệu quả, đảm bảo đơi bên có lợi để trì mối quan hệ lâu dài Tiến tới lập văn phòng đại diện khu vực khác để tạo điều kiện thuận lợi nhanh chóng cho việc tốn nhƣ xúc tiến đẩy mạnh việc chào bán sản phẩm dịch vụ, nâng cao uy tín Agribank thị trƣờng quốc tế Tiếp tục tiến hành đàm phán, ký kết thoả thuận đại lý với ngân hàng có nhiều giao dịch để khắc phục tình trạng phải toán giao dịch qua nhiều trung gian, gây chậm trễ tốn khách hàng phải chịu chi phí cao ảnh hƣởng đến việc giữ thu hút khách hàng… 79 Thứ ba, Agribank xem xét đưa biểu phí tốn cạnh tranh Hiện nay, biểu phí mà Agribank Chi nhánh Mỹ Đình áp dụng Agribank đƣa cho toàn hệ thống Điều làm tính chủ động chi nhánh việc áp dụng mức phí số khách hàng đặc biệt Do đó, Agribank nên xây dựng chiến lƣợc giá có phần linh hoạt cho chi nhánh Agribank nói chung Chi nhánh Mỹ Đình nói riêng tự điều chỉnh cho phù hợp với sách khách hàng thời kỳ Chi nhánh Thứ tư, cần thường xuyên bổ sung, hoàn chỉnh quy chế, quy định TTQT TTQT hoạt động NHTM nƣớc quốc tế, với việc tự nguyện chấp hành theo quy ƣớc, quy tắc quốc tế luật pháp nƣớc Do vậy, Agribank ban hành quy định TTQT nhƣ quy định cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, quy định giao dịch hối đoái, quy định hạch tốn kế tốn NHTM Chính vậy, Agribank phải ban hành quy định quy trình TTQT hệ thống chặt chẽ, quán, tuân theo quy tắc, thông lệ quốc tế - Bổ sung cụ thể quy định nghiệp vụ TTQT sở phù hợp với nghiệp vụ khác để đảm bảo cho Agribank Chi nhánh Mỹ Đình thực giao dịch cách nhanh chóng, xác kịp thời Phân định rõ ràng trách nhiệm phận có liên quan nghiệp vụ cụ thể - Tăng chủ động Agribank Chi nhánh Mỹ Đình kinh doanh ngoại tệ, cho phép Agribank Chi nhánh Mỹ Đình thực giao dịch mua bán ngoại tệ với ngân hàng khác, nhƣ giao dịch hoán đổi, kỳ hạn, quyền chọn - Nhanh chóng có kế hoạch cụ thể để hƣớng dẫn hỗ trợ chi nhánh triển khai đề án hoạt động ngoại tệ, nghiệp vụ khác nhau: nguồn vốn, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ , nhƣ chƣơng trình tập huấn nghiệp vụ cho chi nhánh 80 KẾT LUẬN Chất lƣợng toán quốc tế vấn đề trọng tâm ngân hàng thƣơng mại nói chung Agribank Chi nhánh Mỹ Đình nói riêng Cùng với phát triển kinh tế, hoạt động TTQT ngày khẳng định đƣợc vai trò NHTM, doanh nghiệp XNK, góp phần khơng nhỏ vào tăng trƣởng, phát triển đất nƣớc Do đó, địi hỏi chất lƣợng toán quốc tế phải đƣợc nâng cao suốt trình hoạt động ngân hàng Với mong muốn đóng góp phần vào phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh Mỹ Đình, sở vận dụng tổng hợp phƣơng pháp nghiên cứu, luận văn trình bày nội dung thiết thực sau: Thứ nhất, khái quát vấn đề lý luận hoạt động toán quốc tế, phƣơng thức toán quốc tế, tiêu đánh giá chất lƣợng toán quốc tế nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng toán quốc tế NHTM Thứ hai, từ nghiên cứu lý luận soi sáng hoạt động thực tiễn Agribank Chi nhánh Mỹ Đình, nêu thực trạng đƣa phân tích đánh giá chất lƣợng hoạt động toán quốc tế thơng qua tiêu định tính định lƣợng Qua đó, tìm ngun nhân nhân tố ảnh hƣởng tới chất lƣợng hoạt động toán quốc tế Thứ ba, sở nghiên cứu lý luận thực tiễn, Luận văn đƣa giải pháp kiến nghị phù hợp với điều kiện Agribank Chi nhánh Mỹ Đình nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động toán quốc tế Hiện nay, hoạt động toán quốc tế Agribank Chi nhánh Mỹ Đình đạt đƣợc thành cơng định, song bên cạnh tồn hạn chế Hy vọng rằng, với giải pháp đƣa Luận văn 81 phần đóng góp vào việc nâng cao chất lƣợng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Do thời gian nghiên cứu hạn chế nên Luận văn tránh khỏi sai sót Rất mong nhận đƣợc tham gia đóng góp ý kiến, chỉnh sửa thầy để nội dung Luận văn đƣợc hoàn thiện Trân trọng cảm ơn./ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Nguyễn Văn Tiến: Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương (2011), nhà xuất thống kê Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến: Cẩm nang Thanh toán quốc tế L/C, nhà xuất thống kê Hà Nội, năm 2007 GS.TS Nguyễn Văn Tiến: Tài quốc tế đại kinh tế mở, tái lần thứ tƣ NXB Thống kê Hà Nội, 2005 GS.TS Nguyễn Văn Tiến: Cẩm nang Tài trợ thương mại quốc tế, nhà xuất thống kê, năm 2008 Peter Rose: Quản trị ngân hàng, tái lần 3, sách dịch, nhà xuất tài chính, năm 2001 GS TS Nguyễn Đình Phan, Giáo trình Quản lý chất lượng tổ chức, NXB Lao động xã hội, Hà Nội Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (1998), NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội Luật tổ chức tín dụng (1998), NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội Agribank Chi nhánh Mỹ Đình (2013-2015), Báo cáo kiểm tra nghiệp vụ Thanh tốn quốc tế 10.Agribank Chi nhánh Mỹ Đình (2013-2015), Báo cáo kết kinh doanh năm 2013-2015 11.Agribank Chi nhánh Mỹ Đình (2013-2015), Báo cáo tổng hợp hoạt động TTQT năm 2013-2015 Website 12 http:// www.sbv.gov.vn 13 http:// www.agribank.com.vn 14.http://cafef.vn 15.http://nganhangonline.com 16.http://www.brandsvietnam.com/