Phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại tương việt nam chi nhánh nam hải dương,

N N N N NƢỚ VIỆT NAM Ọ VIỆN N Ộ N I O Ụ V OT O N  - TRỊN MIN T IỆN P T TRIỂN O T ỘN TÍN ỤN ỐI VỚI OAN N IỆP N Ỏ V VỪA T I N T ƢƠN N N M I Ổ P ẦN N O I T ƢƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ẢI P ÒN LUẬN VĂN T SĨ KIN NỘI – 2020 TẾ N N N N NƢỚ VIỆT NAM Ọ VIỆN N Ộ N I O Ụ V OT O N  - TRỊN MIN T IỆN P T TRIỂN O T ỘN TÍN ỤN ỐI VỚI OAN N IỆP N Ỏ V VỪA T I NGÂN HÀNG T ƢƠN M I Ổ P ẦN N O I T ƢƠN VIỆT NAM – IN N NAM ẢI P ỊN Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN T N ƣờ ƣớn n o ọ SĨ KIN TẾ : P S.TS MAI T AN A NỘI – 2020 QUẾ i LỜI AM OAN Tên là: Trịn M n T ện Sinh ngày 19 tháng 05 năm 1979 Quê quán: Thị trấn Thọ Xuân – Huyện Thọ Xuân – Tỉnh Thanh Hóa Là học sinh viên Cao học khóa 20 - Học Viện Ngân Hàng Tôi xin cam đoan luận văn: “ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HẢI PHÒNG” Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS M T n Quế Luận văn tốt nghiệp kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc Các số liệu kết luậnvăn trung thực chƣa đƣợc cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Tôi xin cam đoan cam kết chịu hồn tồn trách nhiệm đề tài Hải Phòng, ngày 23 tháng 03 năm 2020 Tá ả Trịn M n T ện ii LỜI ẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu, xây dựng đề cƣơng hoàn chỉnh luận văn này, nhận đƣợc quan tâm, hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi từ Giảng viên Học viện Ngân hàng, đặc biệc hƣớng dẫn tận tình, nghiêm túc, có chất lƣợng trực tiếp Giảng viên PGS.TS M T n Quế Tôi xin bày tỏ cảm ơn chân thành, sâu sắc đến Thầy Cô giáo Học viện Ngân hàng giúp tơi bổ sung nhiều kiến thức hữu ích, nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn, bổ trợ tốt cho cơng việc, góp phần hồn thành thắng lợi nhiệm vụ đƣợc giao đơn vị nơi công tác Bên cạnh đó, để có đƣợc thơng tin, liệu xác, tin cậy với chia sẻ định hƣớng chiến lƣợc kinh doanh Vietcombank Nam Hải Phòng thời gian qua nhƣ giai đoạn tiếp theo, Tơi xin chân thành cảm ơn đến Ơng Lê oàn ƣơn – Giám đốc Chi nhánh Ban lãnh đạo phòng ban nghiệp vụ, đồng nghiệp đơn vị tích cực hỗ trợ, giúp đỡ tơi nhiều q trình nghiên cứu hồn thành Luận văn Tôi mong muốn luận văn đóng góp giải pháp thiết thực, góp phần phát triển hoạt động tín dụng phân khúc doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng nhƣ hoạt động kinh doanh VCB Nam Hải Phịng nói chung Mặc dù thân nỗ lực cố gắng hoàn thành Luận văn với chất lƣợng cao nhất, nhiên chắn có thiếu sót định, Tôi mong nhận đƣợc quan tâm, đóng góp Giảng viên, đồng nghiệp ngƣời quan tâm đến lĩnh vực để nội dung đề tài đƣợc hồn thiện Xin kính chúc Thầy, Cô giáo dồi sức khỏe, tâm huyết với nghề Nhà giáo cao quý, tiếp tục đào tạo, hƣớng dẫn có chất lƣợng hệ sinh viên, học viên, đóng góp vào nghiệp phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam Trân trọng cảm ơn! Hải Phòng, ngày 23 tháng 03 năm 2020 Tá ả Trịn M n T ện iii MỤ LỤ LỜI AM OAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ Ồ vi MỞ ẦU ƢƠN 1: Ơ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA T I N N N T ƢƠN ỐI VỚI M I 11 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 11 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng .11 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 12 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng: 13 1.2 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ VAI TRÒ CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 15 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa .15 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 18 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 20 1.3 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 22 1.3.1 Sự cần thiết phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 22 1.3.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 23 1.3.3 Vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 24 1.3.4 Các sản phẩm tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 28 1.3.5 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 30 1.3.6 Các nhân tố tác động đến hoạt động phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 35 KẾT LUẬN ƢƠN 43 ƢƠNG 2: THỰC TR NG PHÁT TRIỂN TÍN DỤN NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ T I N NGO I T ƢƠN N N T ƢƠN ỐI VỚI DOANH M I CỔ PHẦN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM HẢI PHÒNG .44 iv 2.1 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG 44 2.1.1 Tổng quan tình hình kinh tế xã hội địa bàn Hải Phòng 44 2.1.2 Thực trạng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Hải Phịng 45 2.1.3 Chính sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Hải Phòng 47 2.1.4 Tình hình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thƣơng mại địa bàn Hải Phòng 52 2.2 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HẢI PHÒNG 55 2.2.1 Khái quát Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam 55 2.2.2 Sơ lƣợc trình hình thành phát triển Vietcombank Nam Hải Phòng 56 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016 – 2019 60 2.3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HẢI PHÒNG 69 2.3.1 Quy trình tín dụng sản phẩm tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa .69 2.3.2 Chính sách Sản phẩm tín dụng khách hàng SMEs: .71 2.3.3 Thực trạng phát triển tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn 2016 – 2019 .74 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG 84 2.4.1 Kết đạt đƣợc: 84 2.4.2 Một số tồn 85 2.4.3 Nguyên nhân tồn 86 KẾT LUẬN ƢƠN 89 v ƢƠN 3: IẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤN NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA T I NGÂN HÀNG T ƢƠN NGO I T ƢƠN ỐI VỚI DOANH M I CỔ PHẦN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HẢI PHÒNG 90 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HẢI PHÒNG 90 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM HẢI PHỊNG 92 3.2.1 Nhóm giải pháp kinh doanh .92 3.2.2 Nhóm giải pháp quản trị điều hành 96 3.2.3 Phát triển mạng lƣới , truyền thông .99 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .100 3.3.1 Đối với Chính phủ 100 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc .102 3.3.3 Đối với UBND tỉnh, thành phố .103 3.3.4 Đối với Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam 103 3.3.5 Đối với doanh nghiệp nhỏ vừa 105 KẾT LUẬN C ƢƠN 106 KẾT LUẬN 107 vi AN MỤ ẢN IỂU, SƠ Ồ Bảng 1.1: Phân loại DNNVV Việt Nam .18 Bảng 2.1 Tóm tắt số tiêu kinh tế xã hội giai đoạn 2017 -2019 45 Bảng 2.2 Số lƣợng doanh nghiệp địa bàn Hải Phòng 2015 – 2019 46 Bảng 2.3 Dƣ nợ DNNVV NHTM Nhà nƣớc 53 Bảng 2.4 Dƣ nợ DNNVV NH TMCP 54 Bảng 2.5 Tình hình Huy động vốn giai đoạn năm 2016 -2019 61 Bảng 2.6 Tình hình Dƣ nợ Cho vay giai đoạn năm 2016 - 2019 .63 Bảng 2.7 Tình hình sử dụng vốn so với huy động vốn năm 2016 -2019 65 Bảng 2.8 Số liệu nợ hạn nợ xấu 2016 - 2019 .66 Bảng 2.9 Doanh số Tài trợ thƣơng mại Thanh toán quốc tế .67 Bảng 2.10 Kết hoạt động kinh doanh 2016 - 2019 68 Bảng 2.11 Tình hình dƣ nợ phân theo đối tƣợng khách hàng 74 Bảng 2.12 Tình hình dƣ nợ phân theo kỳ hạn 2016 - 2019 .76 Bảng 2.13 Dƣ nợ cho vay theo ngành nghề, lĩnh vực 77 Bảng 2.14 Tình hình chất lƣợng tín dụng 2016 – 2019 78 Bảng 2.15 Đo lƣờng chất lƣợng dịch vụ tín dụng SMEs 82 Bảng 2.16 Đo lƣờng chất lƣợng dịch vụ tín dụng SMEs - .83 Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức hoạt động Vietcombank Nam Hải Phòng 57 MỞ ẦU Tín ấp t ết ủ đề tà Trong kinh tế thị trƣờng, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) ngày đóng vai trị quan trọng phát triển quốc gia giới, kể nƣớc có trình độ phát triển cao Trong xu hội nhập toàn cầu hóa nhƣ hầu hết nƣớc trọng hỗ trợ DNNVV nhằm huy động khai thác tối đa nguồn lực xã hội, hỗ trợ cho doanh nghiệp lớn, nhằm tăng sức cạnh tranh sản phẩm Đối với Việt Nam vị trí DNNVV lại có ý nghĩa quan trọng, phận có đóng góp to lớn cho kinh tế, thúc đẩy đáng kể tăng trƣởng GDP hàng năm, thu hút lực lƣợng lớn lao động, giải công ăn việc làm, chuyển dịch cấu kinh tế, phát huy tiềm kinh tế, góp phần thúc đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc Theo số liệu Tổng cục thống kê năm 2018, số lƣợng DNNVV có khoảng 700.000 DNNVV, chiếm gần 98% tổng số doanh nghiệp hoạt động nƣớc, nhiên số doanh nghiệp quy mơ vừa chiếm 1,6%, cịn lại doanh nghiệp có quy mơ nhỏ siêu nhỏ Tổng số vốn đăng ký DNNVV đạt xấp xỉ 121 tỷ USD, chiếm 30% tổng số vốn đăng ký doanh nghiệp, hàng năm đóng góp 40% GDP, 30% nộp ngân sách nhà nƣớc, 33% giá trị sản lƣợng cơng nghiệp, 30% giá trị hàng hóa xuất tạo gần 60% việc làm, số lƣợng lao động chiếm 49% lực lƣợng lao động phạm vi nƣớc Nhận thấy rõ tầm quan trọng DNNVV, năm qua, Đảng, Nhà nƣớc, Chính phủ, Bộ, ngành, địa phƣơng, tổ chức nƣớc ngồi nƣớc ln dành cho DNNVV quan tâm tạo điều kiện sách hỗ trợ, thúc đẩy phát triển Ngày 12/06/2017, Quốc hội ban hành Luật Hỗ trợ DNNVV số 04/2017/QH14 quy định nguyên tắc, nội dung nguồn lực hỗ trợ nhƣ trách nhiệm quan tổ chức liên quan đến hỗ trợ DNNVV Ngày 11/03/2018, Chính phủ ban hành Nghị định số 39/2018/NĐ-CP quy định chi tiết số điều Luật hỗ trợ DNNVV Về phía NHNN, thực khung pháp lý chung nhằm điều chỉnh hoạt động cho vay phù hợp với quy định Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, Bộ Luật Dân năm 2015 văn quy phạm pháp luật khác, ngày 30/12/2016 NHNN ban hành Thông tƣ số 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi khách hàng, có quy định mức trần lãi suất cho vay (lãi suất cho vay tối đa) thời kỳ lĩnh vực ƣu tiên, bao gồm phục vụ kinh doanh DNNVV theo quy định Chính phủ Tuy nhiên, phần lớn DNNVV cịn gặp nhiều khó khăn sản xuất kinh doanh nhƣ hạn chế vốn nhƣ tiếp cận nguồn vốn, chất lƣợng nguồn nhân lực, công nghệ sản xuất chƣa đƣợc đầu tƣ cách kịp thời, trình độ quản lý chủ yếu dựa vào yếu tố kinh nghiệm, cá nhân … Chính lẽ làm cho khối DNNVV chiếm số lƣợng lớn, nhƣng chất lƣợng hiệu hoạt động nhƣ khả cạnh tranh chƣa cao Đây đƣợc xem nhƣ nguyên nhân dẫn đến khó khăn ảnh hƣởng đến phát triển DNNVV Một khó khăn lớn DNNVV thƣờng đƣợc đề cập đến khả tiếp cận nguồn vốn để đầu tƣ phát triển, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, đổi cơng nghệ Trên thực tế, có doanh nghiệp đảm bảo đủ 100% vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh Trong cấu nguồn vốn hoạt động kinh doanh DNNVV, bên cạnh nguồn vốn tự có vốn góp chủ sở hữu, vốn chiếm dụng nhà cung cấp vốn khác (thƣờng chiếm tỷ trọng nhỏ), kênh huy động vốn vay qua TCTD phát hành trái phiếu đƣợc đánh giá hữu hiệu Tuy nhiên, 95 thuận lợi đƣợc hỗ trợ phối hợp giới thiệu (đôi định) từ nhà sản xuất/tổng đại lý phân phối (cấp 1) Việc phát triển tín dụng DNNVV theo chuỗi này, ngồi tác dụng tăng trƣởng tín dụng bền vững cịn có lợi ích lớn việc gia tăng nguồn vốn không kỳ hạn chuyển vốn hầu nhƣ các tài khoản toán doanh nghiệp mở chi nhánh nhƣ hệ thống Vietcombank - Tập trung khai thác sâu mở rộng thị phần khách hàng hữu: Với lợi vị trí địa lý thuận lợi nằm trung tâm thành phố, thuận lợi giao thông thuận tiện giao dịch, số lƣợng DNNVV mở tài khoản giao dịch toán Chi nhánh lên tới gần 700 doanh nghiệp, có 600 DNNVV Tuy nhiên, nhƣ phân tích đánh giá phần thực trạng nêu số lƣợng DNNVV có quan hệ tín dụng chiếm có 10% Đây nguồn khách hàng tƣơng đối tiềm năng, cần đẩy mạnh phát triển tín dụng thời gian tới Chi nhánh cần rà soát, sàng lọc lại toàn danh mục khách hàng DNNVV, phân chia thành 03 nhóm: Nhóm ƣu tiên phát triển tín dụng, nhóm trì tín dụng nhóm thối lui tín dụng Từ xây dựng chƣơng trình hành động cụ thể việc tiếp cận khai thác khách hàng Đối với nhóm khách hàng DNNVV mở rộng, phát triển: làm tốt công tác tƣ vấn marketing, tận dụng lợi cạnh tranh từ gói sách ƣu đãi Vietcombank, chủ động tiếp xúc trao đổi với khách hàng nhằm tháo gỡ khó khăn vƣớng mắc, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt chế, sách khách hàng/nhóm khách hàng cụ thể nhƣ phí, lãi suất, tỷ lệ TSBĐ nhằm mở rộng thị phần tín dụng phát triển tín dụng sở đảm bảo lợi ích tổng thể ngân hàng khách hàng Đối với nhóm khách hàng DNNVV trì tín dụng: Cần tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát sử dụng vốn vay, quản lý dòng tiền, trƣờng hợp cần thiết yêu cầu bổ sung tài sản bảo đảm nhằm phịng ngừa rủi ro 96 Đối với nhóm khách hàng DNNVV thối lui tín dụng: Chủ động trao đổi chia sẻ khách hàng để có phƣơng án rút giảm tín dụng cách hợp lý, hạn chế tối đa tổn thất uy tín nhƣ tài cho khách hàng Tập trung cơng tác phát triển phi tín dụng nhóm khách hàng - Đẩy mạnh phát triển tín dụng DNNVV Phịng giao dịch: Cơng tác phát triển tín dụng DNNVV thời gian quan tập trung Phòng khách hàng – Trụ sở chi nhánh Các phòng giao dịch tập trung phát triển mảng khách hàng thể nhân mà chƣa trọng phát triển tín dụng DNNVV, số lƣợng DNNVV mở tài khoản giao dịch tốn ngày nhiều Do đó, để đạt mục tiêu phát triển tín dụng DNNVV tồn chi nhánh, đòi hỏi phòng giao dịch cần bám sát kế hoạch giải pháp thực chi nhánh, mạnh dạn liệt việc tiếp cận chào bán sản phẩm tín dụng dành cho DNNVV Tập trung khai thác hữu khách hàng tiềm gắn với địa bàn hoạt động theo mô hình ngân hàng cộng đồng (ƣu tiên tập trung phƣờng sở địa bàn phƣờng giáp ranh) Ban Lãnh đạo chi nhánh cần bổ sung tăng cƣờng nhân có chất lƣợng cho phịng giao dịch, đảm bảo tối thiểu phịng có 01 cán có kinh nghiệm làm doanh nghiệp từ năm trở lên 3.2.2 N óm ả p áp quản trị đ ều àn - Công tác xây dựng kế hoạch quản trị mục tiêu phát triển tín dụng DNNVV: Cơng tác lập kế hoạch phát triển tín dụng DNNVV chi nhánh đảm bảo có tính khả thi, phù hợp với lực hoạt động kinh doanh Đây nội dung quan trọng nhằm cụ thể hóa định hƣớng chiến lƣợc phát triển hoạt động bán lẻ Vietcombank Nam Hải Phòng giai đoạn tới, đồng thời thƣớc đo đánh giá khả đóng góp hồn thành mục tiêu chung hệ thống Vietcombank Do đó, việc xây dựng kế hoạch kinh doanh cần phát huy ý kiến đóng góp Phịng/ban phận tham mƣu, 97 bám sát tình hình đặc điểm kinh tế xã hội địa bàn Hải Phòng, phân tích đánh giá tốc độ tăng trƣởng ngân hàng địa bàn mức độ tăng trƣởng chi nhánh tƣơng đồng (quy mô, thời gian hoạt động) hệ thống nhƣ định hƣớng chiến lƣợc phát triển Vietcombank Trên sở kế hoạch đó, chi nhánh triển khai giao tiêu KPI phát triển tín dụng DNNVV theo đơn vị kinh doanh (phòng khách hàng, phòng giao dịch) trực thuộc chi tiết đến cán bán hàng (RM) dựa vào cấp độ (level) lực kinh nghiệm Các đơn vị kinh doanh cụ thể hóa chƣơng trình hành động tháng/quý Từng RM lập kế hoạch bán hàng cụ thể hàng tuần/hàng tháng Ban lãnh đạo Chi nhánh, cán quản lý cấp trung gian thƣờng xuyên đôn đốc đạo kịp thời, hỗ trợ, tạo động lực giám sát đánh giá thực mục tiêu Đây giải pháp mang tính thƣờng xuyên, liên tục trình hoạt động phát triển - Kịp thời bổ sung nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Số lƣợng đội ngũ bán hàng trực tiếp (RM) thẩm định tín dụng (CA) đến 31/12/2019 có 11 ngƣời (chƣa bao gồm cán quản lý), chiếm tỷ lệ gần 20 % tổng số cán nhân viên Trong đó, cán có kinh nghiệm tín dụng doanh nghiệp năm 06 ngƣời, chiếm 55% tổng số cán tín dụng Nhƣ vậy, với số lƣợng nhân đội ngũ cán tín dụng cịn tƣơng đối mỏng, chất lƣợng khơng đồng đều, để phát triển tín dụng nói chung, tín dụng DNNVV nói riêng giải pháp có tính trọng yếu, cấp bách kịp thời bổ sung có nguồn nhân lực có chất lƣợng, đặc biệt có kinh nghiệm tín dụng doanh nghiệp Tỷ lệ nguồn nhân lực cán tín dụng so với tổng số lao động toàn chi nhánh cần đảm bảo mức tối thiểu 30%, mức bình quân chung hệ thống Vietcombank Bên cạnh việc kịp thời bổ sung nguồn nhân lực cán tín dụng có chất lƣợng, chi nhánh cần trọng công tác đào tạo/tự đào tạo trình độ 98 chun mơn, kỹ bán hàng cho đội ngũ cán tín dụng, thƣờng xuyên cử tham dự chƣơng trình đào tạo, bồi dƣỡng kiến thức nghiệp vụ Trƣờng đào tạo Vietcombank tổ chức Ban Lãnh đạo Chi nhánh nhƣ cấp quản lý trung gian trau dồi kỹ quản lý điều hành, biết cách tạo cảm hứng “truyền lửa” cho đội ngũ bán hàng, phát nhân tố tích cực, quy hoạch đào tạo bồi dƣỡng đội ngũ kế cận - Xây dựng môi trường làm việc thân thiện, đồn kết, gắn bó: Trong tổ chức nào, đồn kết gắn bó, tơn trọng, chia sẻ thành viên, Phòng ban/bộ phận, lãnh đạo nhân viên sức mạnh to lớn, góp phần quan trọng vào việc hồn thành mục tiêu chung Đối với Vietcombank Nam Hải Phòng, phát huy truyền thống 55 năm xây dựng phát triển Vietcombank, phát huy sức trẻ chi nhánh động sáng tạo, Chi bộ, Ban Lãnh đạo Chi nhánh cần thƣờng xun đạo Cơng đồn, Đoàn niên quan tâm, chăm lo đến đời sống ngƣời lao động để yên tâm cống hiến cho cơng việc; xây dựng phong trào thi đua, xung kích sáng tạo hồn thành tiêu kế hoạch kinh doanh chi nhánh, có phát triển tín dụng DNNVV Kịp thời khen thƣởng, động viên, tạo động lực cho cán nhân viên phát huy đƣợc lực mình, có điều kiện phát triển nghiệp thân - Cải tiến giao dịch nội bộ, nâng cao chất lƣợng dịch vụ: Công tác phát triển tín dụng DNNVV khơng phụ thuộc vào đội ngũ cán tín dụng mà cịn phụ thuộc nhiều phận/phịng ban có liên quan quy trình cấp tín dụng Ngồi ra, DNNVV khơng dừng lại việc quan hệ tín dụng mà sử dụng nhiều dịch vụ khác nhƣ tài trợ thƣơng mại, toán chuyển tiền, in sổ phụ, ngân hàng điện tử … Do đó, Ban Lãnh đạo chi nhánh cần thƣờng xuyên đạo sát phối hợp Phòng/bộ phận chi nhánh, rút ngắn thời gian tác nghiệp hồ sơ luân chuyển nội bộ, nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng 99 Kịp thời đạo Phịng hành nhân bổ sung đầy đủ trang thiết bị cần thiết hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh Đây đƣợc xem giải pháp hỗ trợ cần thiết nhằm giữ chân khách hàng nhƣ mở rộng phát triển quan hệ tín dụng giao dịch khác 3.2.3 P át tr ển mạn lƣớ , truyền thông - Mở rộng, nâng cấp mạng lưới giao dịch: Vietcombank Nam Hải Phòng chi nhánh vào hoạt động đƣợc năm, khơng khó khăn nhân mà mạng lƣới phòng giao dịch hạn chế Hiện tại, chi nhánh có 02 phịng giao dịch Phịng Giao dịch Lê Lai (quận Ngơ Quyền) phòng giao dịch An Dƣơng (huyện An Dƣơng) Do đặc thù hoạt động phát triển tín dụng bán lẻ nói chung tín dụng DNNVV nói riêng ln gắn với địa bàn hoạt động theo mơ hình ngân hàng cộng đồng Điều khơng có tác dụng giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, thuận tiện cho việc giao dịch mà giúp ngân hàng kịp thời nắm bắt đƣợc tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng thông qua việc thƣờng xuyên kiểm tra giám sát sử dụng vốn vay Chính vậy, để phát triển hoạt động tín dụng DNNVV nhƣ mở rộng hoạt động kinh doanh, thời gian tới, chi nhánh cần tiếp tục đề xuất với Hội sở việc mở thêm từ 1- phòng giao dịch khu vực nội thành thành phố Hải Phòng nhằm khai thác tối đa tiềm lợi địa bàn Ngoài ra, chi nhánh cần cải tạo điểm giao dịch, nâng cấp sở vật chất nhƣ nhƣ mở rộng không gian giao dịch khách hàng, thiết kế phòng VIP dành cho khách hàng Priority (khách hàng ƣu tiên đƣợc định danh theo quy định Vietcombank) khu vực giao dịch chuyên biệt khách hàng doanh nghiệp Qua đó, góp phần nâng cao chất lƣợng giao dịch, thu hút khách hàng - Tăng cường công tác truyền thông: Tại Hội sở chính, cơng tác truyền 100 thơng, quảng bá hình ảnh Vietcombank phƣơng tiện thông tin đại chúng, địa điểm công cộng đƣợc Vietcombank trọng Thƣơng hiệu Vietcombank gắn liền với giải thƣởng uy tín lĩnh vực tài ngân hàng khơng Việt Nam mà tầm khu vực giới Vietcombank ngân hàng tiên phong, đầu việc thực chủ trƣơng sách phát triển kinh tế, hỗ trợ DNNVV, lĩnh vực ƣu tiên Chính phủ, NHNN Điều giúp cho thƣơng hiệu, hình ảnh Vietcombank đến gần với nhà, hộ kinh doanh doanh nghiệp Tại Vietcombank Nam Hải Phịng, ngồi việc tích cực truyền tải thơng điệp từ Hội sở chính, chi nhánh cần tiếp tục quảng bá hình ảnh, sách sản phẩm theo kênh truyền thống nhƣ tờ rơi quầy, băng rơn phƣơng tiện truyền thơng Hải Phịng, email Đồng thời chủ động tổ chức chƣơng trình hội thảo, hội nghị khách hàng DNNVV nhằm tăng cƣờng kết nối trực tiếp, giao lƣu gắn kết, chia sẻ thơng tin Thơng qua chƣơng trình nhƣ “Kết nối doanh nghiệp” Ủy ban Nhân dân Thành phố Hải Phịng tổ chức, hội thảo, chƣơng trình làm việc Hiệp hội DNNVV thành phố Hải Phòng, chi nhánh chủ động tiếp cận DNNVV, qua có hội mở rộng phát triển hoạt động tín dụng DNNVV 3.3 MỘT SỐ KIẾN N 3.3.1 ố vớ Ị ín p ủ Mơi trƣờng kinh tế vĩ mơ nhân tố khách quan, có tác động đến hoạt động tất doanh nghiệp nói chung, DNNVV nói riêng Trong giai đoạn vừa qua, kinh tế giới có nhiều diễn biến phức tạp gây ảnh hƣởng tới thƣơng mại tồn cầu, có tác động khơng nhỏ đến tình hình kinh tế nƣớc Do đó,kiến nghị Chính phủ cần tập trung số nội dung sau: - Tiếp tục điều hành sách tài khóa, sách tiền tệ chủ động, linh hoạt giải pháp đồng bộ, với chế sách, ƣu tiên 101 giữ vững ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, thúc đẩy tăng trƣởng, xây dựng Chính phủ “kiến tạo” nhằm tạo lạp môi trƣờng kinh doanh lành mạnh, theo hƣớng phát triển bền vững, tạo điều kiện cho DNNVV phát triển - Chính phủ cần hồn thiện xây dựng hệ thống pháp luật đồng bộ, nhằm tạo môi trƣờng hành lang pháp lý ổn định, minh bạch - Tiếp tục triển khai liệt nhiệm vụ giải pháp nhằm cải thiện môi trƣờng kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh quốc gia theo tinh thần Nghị số 19/NQ-CP ngày 15/05/2018 nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu tiếp tục cải thiện môi trƣờng kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh quốc gia Nghị số 35/NQ-CP năm 2016 hỗ trợ phát triển doanh nghiệp - Chỉ đạo NHNN Bộ, ngành địa phƣơng có liên quan triển khai đồng quy định Luật Hỗ trợ DNNVV văn hƣớng dẫn Luật, đặc biệt sách bảo lãnh tín dụng cho DNNVV vay vốn tổ chức tín dụng thơng qua Quỹ Bảo lãnh tín dụng theo quy định Nghị định số 34/2018/NĐ-CP ngày 8/3/2018 Chính phủ Cần hồn thiện chế sách, đơn giản hóa thủ tục Quỹ Bảo lãnh tín dụng DNNVV tỉnh thành nhằm hỗ trợ DNNVV địa phƣơng tiếp cận thuận tiện, dễ dàng - Có chế chia sẻ thơng tin bên liên quan, bao gồm quan đăng ký kinh doanh, thuế, hải quan, thông tin tín dụng ngân hàng , giúp ngân hàng DNNVV chia sẻ, minh bạch thông tin; phục vụ việc đánh giá, xếp hạng tín nhiệm DNNVV tốt - Tiếp tục đạo cải cách, cắt giảm thủ tục hành cấp ngành cách mạnh mẽ, tạo điều kiện để DNNVV thuận lợi việc đăng kí thành lập hoạt động kinh doanh - Cải cách sách thuế theo hƣớng ổn định, đơn giản hệ thống thuế, cần nghiên cứu bổ sung chế sách ƣu đãi cụ thể thuế, miễn giảm thuế, thuê đất, sách bảo hiểm, phát triển nguồn nhân lực … 102 DNNVV tạo điều kiện phát triển sản xuất kinh doanh, đặc biệt doanh nghiệp khởi nghiệp 3.3.2 ố vớ N ân àn N nƣớ - Thực điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt góp phần kiềm chế lạm phát, kiểm sốt tỷ giá ổn định kinh tế vĩ mô để tạo môi trƣờng kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp, có DNNVV - Phối hợp với Bộ, ngành, địa phƣơng triển khai đồng sách hỗ trợ DNNVV đƣợc quy định Luật hỗ trợ DNNVV - Tiếp tục triển khai liệt nhiệm vụ giải pháp Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng góp phần cải thiện môi trƣờng kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh quốc gia, hỗ trợ phát triển doanh; tạo điều kiện thuận lợi cho DNNVV tiếp cận vốn tín dụng - Chỉ đạo TCTD tiếp tục rà soát để cải tiến thủ tục vay vốn nhằm tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho khách hàng, thực giải pháp tháo gỡ khó khăn quan hệ tín dụng TCTD doanh nghiệp; tích cực triển khai chƣơng trình Kết nối ngân hàng - doanh nghiệp - Khuyến khích TCTD phát triển đa dạng sản phẩm tín dụng, có sản phẩm tín dụng đặc thù cho đối tƣợng DNNVV sản phẩm mới; đổi quy trình cho vay theo hƣớng đơn giản hóa thủ tục vay vốn nhƣng đảm bảo an toàn vốn vay - Chỉ đạo TCTD chủ động triển khai giải pháp hỗ trợ DNNVV, thƣờng xuyên tổ chức chƣơng trình kết nối ngân hàng với DNNVV, kịp thời tháo gỡ khó khăn, vƣớng mắc liên quan đến tiếp cận sử dụng vốn tín dụng Chỉ đạo TCTD cần định hƣớng, quán triệt, hƣớng dẫn toàn hệ thống, coi vừa nhiệm vụ trị hỗ trợ kinh tế phát triển vừa nhiệm vụ trọng tâm hoạt động kinh doanh; tập trung triển khai giải pháp đồng cải tiến quy trình nghiệp vụ, tối giản hóa hồ sơ vay vốn, đầu 103 tƣ sở hạ tầng công nghệ thông tin, chuyển đổi ngân hàng số, nâng cao chất lƣợng sản phẩm, bảo đảm an toàn hoạt động 3.3.3 ố vớ U N tỉn , t àn p ố - Tích cực triển khai có hiệu sách hỗ trợ DNNVV quy định Luật Hỗ trợ DNNVV hƣớng dẫn Bộ, ngành - Ban hành sách bố trí nguồn lực hỗ trợ DNNVV địa phƣơng; định dự toán ngân sách hỗ trợ DNNVV theo quy định pháp luật ngân sách nhà nƣớc - Đẩy nhanh tiến độ cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu tài sản đất, thủ tục giao dịch bảo đảm thủ tục hành liên quan, nhằm tạo điều kiện cho DNNVV nhanh chóng hồn tất hồ sơ chấp vay vốn ngân hàng - Đẩy nhanh tiến độ thi hành án trình xử lý tài sản đảm bảo tài sản có định thi hành án, hỗ trợ tổ chức tín dụng việc xử lý nợ xấu 3.3.4 ố với Ngân hàng T ƣơn mạ ổ p ần N oạ t ƣơn V ệt N m - Cần đầu tƣ nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, xây dựng tích hợp ứng dụng sản phẩm dịch vụ, tài tảng kỹ thuật số Áp dụng quy trình xử lý tiếp nhận luân chuyển hồ sơ, thẩm định phê duyệt tự động theo tiêu chuẩn SLA, nhằm đẩy nhanh tốc độ xử lý hồ sơ, rút ngắn thời gian cung cấp tín dụng, đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng khách hàng nói chung DNNVV nỏi riêng Măc dù thời gian qua, Vietcombank tích cực thay đổi hệ thống Corebanking, bƣớc đầu đƣa vào vận hành số module, nhiên việc triển nâng cấp ứng dụng phục vụ hoạt động tín dụng cịn tƣơng đối chậm, ảnh hƣởng đến chất lƣợng phục vụ khách hàng Do đó, thời gian tới cần tập trung nhân lực nhƣ tài để hồn thiện hệ thống công nghệ thông tin, tăng khả kết nối, tƣơng tác với 104 khách hàng có DNNVV cách nhanh chóng, triển khai cung cấp sản phẩm dịch vụ có hàm lƣợng cơng nghệ cao nhƣ giải pháp quản lý dòng tiền, dịch vụ trực tuyến, online … cho phép DNNVV sử dụng dịch vụ cách chủ động với chi phí thấp, giúp DNNVV nâng cao lực quản lý tài chính, tiết kiệm chi phí, nâng cao khả cạnh tranh - Các khối phòng ban Hội sở chủ động nghiên cứu ban hành sách, chế thuận lợi tạo điều kiện hỗ trợ Chi nhánh thúc đẩy phát triển tín dụng, phối hợp với Chi nhánh xây dựng chƣơng trình hành động kinh doanh phù hợp với đặc thù địa bàn Tiếp tục hoàn thiện triển khai gói sản phẩm hỗ trợ doanh nghiệp, DNNVV (ƣu đãi vốn, lãi suất, thời hạn cho vay, tài sản bảo đảm ); thiết kế gói sản phẩm cho vay đặc thù, phù hợp với đối tƣợng khách hàng DNNVV theo nhóm ngành nghề để có giải pháp đáp ứng yêu cầu khách hàng cách linh hoạt, kịp thời - Tích cực hợp tác với tổ chức quốc tế để tìm kiếm nguồn vốn giá rẻ từ chƣơng trình, dự án ƣu đãi tổ chức nƣớc để tài trợ cho lĩnh vực kinh doanh đặc thù, lĩnh vực ƣu tiên phát triển DNNVV đƣợc Chính phủ, NHNN khuyến khích phát triển, nhƣ chƣơng trình Tiết kiệm lƣợng, doanh nghiệp khởi nghiệp, công nghiệp phụ trợ, nông nghiệ phát triển nơng thơn - Tiếp tục rà sốt, cải tiến đơn giản hóa quy trình tín dụng bán lẻ nói chung quy trình tín dụng khách hàng DNNVV nói riêng theo hƣớng giảm bớt hồ sơ giấy tờ vay vốn, hồ sơ tác nghiệp nội bộ; u cầu cung cấp thơng tin có tính đồng tiêu chuẩn, phù hợp với thực tế hoạt động để DNNVV dễ dàng nắm bắt thực Nâng cao khả thẩm định để rút ngắn thời gian giải cho vay, tạo điều kiện cho DNNVV thuận tiện, nhanh chóng tiếp cận vốn vay - Hệ thống Vietcombank nhƣ Chi nhánh Nam Hải Phịng cần 105 thƣờng xun làm tốt cơng tác đào tạo tự đào tạo, nâng cao lực chun mơn, phẩm chất trị, đạo đức đội ngũ cán bộ, đặc biệt đội ngũ cán làm cơng tác tín dụng Có chế độ đãi ngộ khen thƣởng xứng đáng để ngƣời lao động yên tâm gắn bó, tận tâm với cơng việc, đặc biệt cán nhân viên làm công tác khách hàng, góp phần phát triển khách hàng nói chung nhƣ DNNVV nói riêng - Vietcombanh Nam Hải Phịng cần chủ động tăng cƣờng mối quan hệ với đơn vị nhà nƣớc nhƣ Sở Kế hoạch đầu tƣ, Cục thuế Hải Phòng, Hiệp hội DNNVV Hải Phịng … để cập nhật tình hình phát triển nhƣ thông tin hoạt động sản xuất kinh doanh DNNVV địa bàn,; thƣờng xuyên tổ chức hội thảo, giao lƣu để kết nối, làm cầu nối DNNVV với doanh nghiệp lớn hữu nhằm tạo hội tiếp xúc, giao thƣơng, tìm kiếm đối tác phục vụ lẫn hệ sinh thái khách hàng ngân hàng 3.3.5 ố vớ o n n ệp n ỏ vừ - Cần cấu lại tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, lực quản trị điều hành, khả kiểm soát rủi ro, tạo niềm tin, đáp ứng điều kiện theo quy định pháp luật để ngân hàng yên tâm cung cấp tín dụng Bên cạnh đó, việc thƣờng xun chia sẻ cởi mở thơng tin tài chính, phƣơng án kinh doanh với ngân hàng không rút ngắn thời gian thủ tục vay vốn mà giúp DNNVV nhận diện sớm rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp xử lý hiệu - Các DNNVV cần nghiên cứu, chủ động tìm kiếm nguồn vốn khác ngồi kênh tín dụng ngân hàng nhƣ từ quỹ đầu tƣ phát triển, thị trƣờng chứn khốn, cơng ty cho th tài nhằm chủ động đa dạng hóa nguồn vốn - Tăng cƣờng ứng dụng công nghệ thông tin việc quản lý tài chứng từ kế tốn, quản lý tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh, giao dịch 106 ngân hàng trực tuyến, hạn chế giao dịch tiền mặt nhằm giảm chi phí giao dịch, góp phần minh bạch hóa thơng tin tình hình tài chính, tạo niềm tin ngân hàng nhƣ nhà đầu tƣ - Chú trọng việc nâng cao lực minh bạch hóa hoạt động tài Thƣờng xun xem xét, đánh giá tiêu chí mức độ an tồn, lành mạnh tài doan nghiệp nhƣ mức độ tự chủ tài chính; cân đối nguồn vốn; khả khoản; khả sinh lời; hiệu hoạt động … Để tiếp cận đƣợc vốn vay từ NHTM, điều kiện phƣơng án sử dụng vốn khả thi, pháp lý, điều kiện tài sản bảo đảm minh bạch, rõ ràng tình hình tài nhƣ số đo lƣờng tài phải nằm ngƣỡng an tồn - Tích cực tham gia hiệp hội doanh nghiệp địa phƣơng để tiếp cận thơng tin sách, chƣơng trình hỗ trợ DNNVV Chính phủ nhƣ địa phƣơng Đồng thời tận dụng đƣợc hội việc tìm kiếm, kết nối với đối tác đầu vào đầu hoạt động kinh doanh - Tiếp tục cải tiến hoàn thiện quy trình sản xuất, khơng ngừng nâng cao chất lƣợng sản phẩm, đáp ứng tiêu chuẩn tham gia chuỗi cung ứng đối tác lớn, đặc biệt khả tham gia vào chuỗi cung ứng mang tính tồn cầu KẾT LUẬN C ƢƠN Nội dung chƣơng đƣa giải pháp từ phía Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng kiến nghị quan quản lý nhằm phát triển tín dụng DNNVV, khai thác tối đa lợi ích mà nhóm khách hàng tiềm mang lại nhằm nâng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng 107 KẾT LUẬN DNNVV ngày khẳng định, vị trí, vai trị tầm quan trọng việc đóng góp vào tăng trƣởng phát triển kinh tế xã hội đất nƣớc Do đó, phát triển DNNVV ln chủ trƣơng lớn Đảng Nhà nƣớc Chính phủ, NHNN, Bộ ngành địa phƣơng ban hành nhiều chế sách, triển khai nhiều giải pháp mang tính đồng nhằm tháo gỡ khó khăn vƣớng mắc, hỗ trợ, tạo điều kiện để DNNVV có mơi trƣờng phát triển thuận lợi, không ngừng lớn mạnh, bối cảnh mức độ cạnh tranh ngày gay gắt liệt, Việt Nam tham gia nhiều hiệp định thƣơng mại khu vực giới, nhƣ ảnh hƣởng cách mạng công nghệp 4.0 mang đến Hệ thống NHTM nƣớc thời gian qua đồng hành, sát cánh doanh nghiệp, thực tốt nhiệm vụ kênh dẫn vốn trực tiếp thơng qua hoạt động tín dụng Hầu hết NHTM chuyển dịch cấu tín dụng từ bán bn sang bán lẻ, xây dựng nhiều sách để gia tăng thị phần khu vực DNNVV, nhằm tìm kiếm lợi nhuận phân tán rủi ro hoạt động Vietcombank định hƣớng chiến lƣợc xác định mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ số Việt Nam quy mô, lợi nhuận chất lƣợng dịch vụ Bám sát định hƣớng đó, Vietcombank Nam Hải Phịng cịn nhiều khó khăn thời gian hoạt động chƣa nhiều, mạng lƣới cịn hạn chế nhƣng có nhiều nỗ lực việc phát triển tín dụng nói chung tín dụng DNNVV nói riêng theo hƣớng an tồn, bền vững, hiệu Xuất phát từ thực trạng tín dụng DNNVV Chi nhánh, Luận văn tốt nghiệp “ Phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng” với mong muốn đƣa số giải pháp nhằm tăng cƣờng công tác sử dụng vốn 108 hiệu Chi nhánh, hỗ trợ DNNVV có hội tiếp cận nguồn vốn tín dụng thuận lợi hơn, phát huy khả khai thác sâu tiềm địa bàn hoạt động, góp phần hồn thành tốt nhiệm vụ tiêu kinh doanh, thực thành công chiến lƣợc mà Vietcombank đề Nội dung Luận văn tập trung vào số nội dung sau: Một là, hệ thống hố vấn đề lý luận tín dụng ngân hàng, làm rõ vấn đề đặc điểm, vai trò, tầm quan trọng DNNVV kinh tế nhƣ khó khăn việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng Hai là, phân tích thực trạng phát triển hoạt động tín dụng DNNVV Vietcombank Nam Hải Phịng, nêu bật thành cơng, tìm hạn chế tồn tại, nguyên nhân giai đoạn phát triển vừa qua chi nhánh Ba là, bám sát định hƣớng phát triển chung Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh Vietcombank Nam Hải Phòng tình hình kinh tế trị địa bàn Thành phố Hải Phòng, Luận văn đề xuất giải pháp phát triển tín dụng DNNVV Vietcombank Nam Hải Phịng thời gian tới Bốn là, ngồi ra, Luận văn nêu lên đề xuất số kiến nghị Chính phủ, NHNN, Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam DNNVV nói chung nhƣ DNNVV địa bàn Thành phố Hải Phịng nói riêng việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng Do lực hiểu biết thân hạn chế nhƣ thời gian nghiên cứu chƣa nhiều, nên chắn khơng thể tránh khỏi sai sót, khiếm khuyết Bản thân mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp Thầy, Cơ giáo, đồng nghiệp ngƣời quan tâm để Luận văn đƣợc hoàn thiện Trân trọn ảm ơn ! 109 T I LIỆU T AM K ẢO Báo cáo nội ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nam Hải Phòng năm 2016 - 2019 Báo cáo thƣờng niên Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Báo cáo tình hình huy động vốn, sử dụng vốn địa bàn NHNN Hải Phòng năm 2016 - 2019 Báo cáo tình hình thực nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội Thành phố Hải Phòng Đinh Thanh Hà (2014) – Luận văn thạc sĩ kinh tế - Mở rộng cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình Hồ Diệu (chủ biên): Quản trị Ngân hàng (2002) Kế hoạch số 230/KH-UBND ngày 03/01/2017 UBND Thành phố Hải Phòng hỗ trợ DNNVV Thành phố Hải Phòng đến năm 2020 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật TCTD số 17/2017/QH14 Luật hỗ trợ DNNVV số 04/2017/QH14 10 Nghị định 39/2018/ND-CP Chính Phủ hƣớng dẫn Luật Hỗ trợ DNNVV 11 Nghiêm Văn Bảy (2010) – Luận án tiến sĩ kinh tế Các giải pháp tín dụng nhằm thúc đẩy doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam 12 Nguyễn Hà My (2019)– Luận văn thạc sĩ kinh tế Phát triển tín dụng DNNVV NHTM CP Quốc dân – Hội sở 13 Nguyễn Thùy Dƣơng: Nghiên cứu tăng trƣởng tín dụng cấu tín dụng ngân hàng thƣơng mại Việt Nam (2016) 14 Nguyễn Văn Tiến (chủ biên): Quản trị Ngân hàng Thƣơng mại (2015) 15 Tài liệu tham khảo khác 16 Thông tƣ 39/2016/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam quy định hoạt động cho vay TCTD, Chi nhánh NHNN khách hàng 17 Tô Ngọc Hƣng (2016), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, nhà xuất Lao động –Xã hội