Phát triển cho vay bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sơn tây

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - o0o - NGUYỄN VĂN THỊNH PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – NĂM 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128350111000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - o0o - NGUYỄN VĂN THỊNH PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRẦN MẠNH HÀ HÀ NỘI – NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi, thực sở nghiên cứu lý thuyết, khảo sát tình hình thực tiễn hướng dẫn khoa học TS Trần Mạnh Hà Các số liệu, bảng biểu kết luận văn trung thực, đóng góp đưa xuất phát từ thực tiễn kinh nghiệm, kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Một lần xin khẳng định trung thực lời cam kết Hà Nội, ngày 12 tháng 01 năm 2022 Học viên Nguyễn Văn Thịnh ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, thời gian qua, nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ quý thầy cô, quan, gia đình bạn bè Lời Tơi xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Trần Mạnh Hà, thầy ln tận tình quan tâm giúp đỡ, hướng dẫn tơi Những đóng góp, phản biện, lý giải Thầy định hướng nghiên cứu q báu để tơi tìm tịi, bổ sung điểm cịn thiếu sót q trình hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Quý thầy, cô giáo trường Học viện Ngân hàng hết lòng giảng dạy, truyền đạt kiến thức cần thiết bổ ích cho suốt thời gian học tập trường vừa qua Đó tảng cho q trình nghiên cứu thực luận văn cho công việc sau Đồng thời xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây tạo điều kiện thuận lợi ln tận tình cung cấp tài liệu giúp thu thập thông tin cần thiết cho luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, tập thể lớp cao học 21.02.NHG sát cánh bên Tôi, giúp đỡ, động viên tạo điều kiện cho học tập nghiên cứu hoàn thành luận văn Một lần xin trân trọng cảm ơn kính chúc q Thầy cơ, q Anh chị bạn mạnh khỏe hạnh phúc! Hà Nội, ngày 12 tháng 01 năm 2022 Học viên Nguyễn Văn Thịnh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay bán lẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay bán lẻ NHTM 1.1.2 Vai trò cho vay bán lẻ NHTM 11 1.1.3 Các hình thức cho vay bán lẻ NHTM 13 1.1.4 Quy trình cho vay bán lẻ NHTM 16 1.2 Phát triển cho vay bán lẻ NHTM 19 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay bán lẻ NHTM 19 1.2.2 Sự cần thiết phát triển cho vay bán lẻ NHTM 20 1.2.3 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay bán lẻ NHTM 21 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay bán lẻ NHTM 24 1.3 Kinh nghiệm phát triển cho vay bán lẻ số chi nhánh ngân hàng thương mại học BIDV Sơn Tây 30 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay bán lẻ số chi nhánh ngân hàng thương mại 30 1.3.2 Bài học phát triển cho vay bán lẻ BIDV Sơn Tây 32 TIỂU KẾT CHƯƠNG 35 iv CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY 36 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây 36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Sơn Tây 36 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ BIDV Sơn Tây 37 2.1.3 Cơ cấu tổ chức BIDV Sơn Tây 38 2.1.4 Kết kinh doanh BIDV Sơn Tây 40 2.2 Thực trạng cho vay bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây 42 2.2.1 Quy trình cho vay bán lẻ BIDV Sơn Tây 42 2.2.2 Các sản phẩm cho vay bán lẻ triển khai BIDV Sơn Tây 44 2.3 Thực trạng phát triển cho vay bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây 50 2.3.1 Các tiêu định lượng 50 2.3.2 Các tiêu định tính 65 2.4 Đánh giá phát triển cho vay bán lẻ BIDV Sơn Tây 66 2.4.1 Kết đạt 66 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 67 TIỂU KẾT CHƯƠNG 74 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY 75 3.1 Định hướng phát triển cho vay bán lẻ BIDV Sơn Tây đến năm 2025 75 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển BIDV 75 v 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay bán lẻ BIDV Sơn Tây 76 3.2 Giải pháp phát triển cho vay bán lẻ BIDV Sơn Tây 79 3.2.1 Ban lãnh đạo Chi nhánh đưa định hướng, chiến lược phù hợp để phát triển cho vay bán lẻ Chi nhánh 79 3.2.2 Giải pháp cung cấp sản phẩm cho vay bán lẻ cách đa dạng 81 3.2.3 Thực chiến lược khác biệt hóa quản trị nhân 83 3.2.4 Giải pháp marketing theo định hướng ngân hàng bán lẻ 86 3.2.5 Tăng cường lực quản lý rủi ro nâng cao hiệu hoạt động cho vay bán lẻ 88 3.3 Một số kiến nghị 90 TIỂU KẾT CHƯƠNG 93 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Giải nghĩa Chữ viết tắt Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV BIDV Sơn Tây CBNV Cán nhân viên DN Doanh nghiệp DVNH Dịch vụ ngân hàng DVTNDN Dịch vụ tín dụng ngân hàng KH Khách hàng LN Lợi nhuận NH Ngân hàng 10 NN Nhà nước 11 NHNN Ngân hàng Nhà nước 12 NHTM Ngân hàng thương mại 13 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 14 TSBĐ Tài sản bảo đảm 15 TMCP Thương mại cổ phần 16 TDCN Tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Sơn Tây vii DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH Bảng Trang Bảng 1.1 Các bước quy trình cho vay bán lẻ NHTM 17 Bảng 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh BIDV Sơn Tây giai đoạn 2018 - 2020 40 Bảng 2.2 Quy trình cho vay bán lẻ BIDV Sơn Tây 42 Bảng 2.3 Hạn mức cho vay khơng có TSĐB BIDV Sơn Tây 46 Bảng 2.4 Số lượng khách hàng bán lẻ có dư nợ vay Chi nhánh BIDV Sơn Tây giai đoạn 2018 - 2020 51 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay bán lẻ Chi nhánh BIDV Sơn Tây qua năm 2018 - 2020 53 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay bán lẻ theo thời hạn vay chi nhánh BIDV Sơn Tây giai đoạn 2018 - 2020 55 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ cho vay bán lẻ theo tài sản đảm bảo chi nhánh BIDV Sơn Tây giai đoạn 2018 - 2020 58 Bảng 2.8 Tình hình cho vay bán lẻ theo mục đích vay chi nhánh BIDV Sơn Tây giai đoạn 2018-2020 59 Bảng 2.9 Thị phần thị trường cho vay bán lẻ ngân hàng địa bàn thị xã Sơn Tây giai đoạn 2018 - 2020 61 Bảng 2.10 Hiệu cho vay bán lẻ BIDV Sơn Tây giai đoạn 2018 2020 64 Bảng 2.11 Tỷ lệ nợ xấu cho vay bán lẻ BIDV Sơn Tây giai đoạn 2018 - 2020 64 Bảng 2.12 Mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay bán lẻ BIDV Sơn Tây 65 viii Hình Trang Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Sơn Tây 39 Hình 2.2 Số lượng khách hàng bán lẻ có dư nợ vay BIDV Sơn Tây giai đoạn 2018 - 2020 51 Hình 2.3 Dư nợ cho vay bán lẻ chi nhánh BIDV Sơn Tây qua năm 2018 - 2020 53 Hình 2.4 Cơ cấu cho vay bán lẻ theo thời gian BIDV Sơn Tây giai đoạn 2018 - 2020 56 Hình 2.5 Cơ cấu dư nợ cho vay bán lẻ theo TSĐB BIDV Sơn Tây giai đoạn 2018 - 2020 57 Hình 2.6 Thị phần thị trường cho vay bán lẻ ngân hàng địa bàn thị xã Sơn Tây giai đoạn 2018 - 2020 61