CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.3. Kinh nghiệm phát triển cho vay bán lẻ ở một số chi nhánh ngân hàng thương mại và bài học đối với BIDV Sơn Tây
1.3.2. Bài học về phát triển cho vay bán lẻ đối với BIDV Sơn Tây
Để phát triển mạnh các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung và cho vay bán lẻ nói riêng, BIDV Sơn Tây cần xác định chiến lược và lộ trình cụ thể cho ngân hàng mình. Mở rộng và đa dạng hóa kênh phân phối nhằm tăng tiện ích, tăng khả năng tiếp cận khách hàng và ngược lại, bao gồm mở rộng mạng lưới phân phối các sản phẩm ngân hàng bán lẻ đặc biệt là kênh phân phối điện tử, công nghệ cao, qua internet, qua điện thoại, hệ thống các máy ATM, điểm chấp nhận thẻ rộng khắp. Mở rộng mạng lưới cần thiết dựa trên nền tảng công nghệ thông tin, khả năng tiếp cận công nghệ thông tin của khách hàng, đi đôi với chiến lược phát triển khách hàng, phân khúc khách hàng tiềm năng, khả năng khai thác hiệu quả thị trường. Việc phát triển mạng lưới cũng song song với quá trình rà soát mạng lưới, đóng cửa những điểm giao dịch không hiệu quả để bố trí lại. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đây là điểm mạnh và mũi nhọn để
phát triển dịch vụ NHBL. Hình thành bộ phận nghiên cứu chuyên trách phát triển sản phẩm. Trong đó tập trung vào những sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm nổi trội, tiện ích khác biệt so với các sản phẩm trên thị trường nhằm tăng tính cạnh tranh so với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn.
Tất cả các sản phẩm đều hướng tới khách hàng, tiện tích nhất, đáp ứng nhu cầu cao nhất và phong cách phục vụ tốt nhất với quy trình thủ tục đơn giản, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận.
- Tăng cường công tác quảng bá thương hiệu, tăng cường hoạt động tiếp thị, chăm sóc khách hàng và hậu mãi nhằm tăng cường chuyển tải thông tin tới công chúng nhằm giúp khách hàng có thông tin cập nhật về năng lực và uy tín của ngân hàng, hiểu biết cơ bản về sản phẩm dịch vụ, nắm được cách thức sử dụng và lợi ích của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tạo mối gắn kết đa chiều giữa ngân hàng và khách hàng. Thực hiện chuyên môn hóa và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ hoạt động trong lĩnh vực NHBL, cả về trình độ nghiệp vụ, tác phong giao dịch và nhận thức về tầm quan trọng của dịch vụ NHBL.
Sắp xếp lại mô hình tổ chức phù hợp với mô hình NHBL.
- Bài học về rủi ro cho vay bán lẻ: kinh doanh bán lẻ với đối tượng khách hàng đa dạng, số lượng lớn, BIDV Sơn Tây luôn phải tuân theo những quy định hoạt động chặt chẽ và tỷ lệ an toàn vốn của Ngân hàng Nhà nước, của BIDV.
Nguồn lực chưa phải lớn, nên BIDV Sơn Tây phải có định hướng rõ ràng về hoạt động kinh doanh NHBL, sử dụng nguồn lực hiện có một ccahs hợp lý nhất để phát triển dịch vụ NHBL một cách hiệu quả. Từ bài học của các ngân hàng khác về phát triển cho vay bán lẻ và những hậu quả mang lại, rút ra bài học về rủi ro cho hoạt động cho vay bán lẻ của BIDV Sơn Tây, đó là: không hạ thấp các điều kiện cấp tín dụng cho khách hàng, khi cho vay cần đánh giá khách hàng toàn diện, không chỉ xem xét đến khả năng trả nợ hiện tại mà cả khả năng trả nợ trong tương lai khi có những biến động về lãi suất, giá cả tài sản, nguồn
thu nhập, đồng thời quan tâm đến lịch sử quan hệ tín dụng yếu, hệ số nợ trên thu nhập, điểm xếp hạng tín dụng khách hàng…Cần thiết có cơ chế giám sát và hệ thống thông tin kiểm soát một khách hàng vay, sử dụng thẻ nhiều ngân hàng.
Phát triển cho vay bán lẻ một cách an toàn, hiệu quả, bền vững hạn chế tối đa rủi ro.
TIỂU KẾT CHƯƠNG 1
Chương 1 trình bày những cơ sở lý luận về phát triển cho vay bán lẻ bao gồm: (1) Tổng quan về cho vay bán lẻ của NHTM; (2) Phát triển cho vay bán lẻ của NHTM; (3) Kinh nghiệm phát triển cho vay bán lẻ ở một số Chi nhánh ngân hàng và bài học rút ra cho BIDV Sơn Tây.
Qua việc nghiên cứu các vấn đề lý luận về phát triển cho vay bán lẻ ta có thể nhận thấy phát triển cho vay bán lẻ có vai trò rất quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại. Chính vì vậy vấn đề tìm ra các biện pháp phát triển cho vay bán lẻ là rất cần thiết, mà các ngân hàng thương mại cần phải quan tâm thích đáng.
Các nội dung nghiên cứu lý thuyết ở chương 1 sẽ là cơ sở để phân tích, nghiên cứu đánh giá thực trạng và đề xuất các giải pháp phát triển cho vay bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây ở Chương 2 và Chương 3.
CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ
VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH SƠN TÂY