Nâng cao năng lực cạnh tranh tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh vĩnh phúc

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN QUỲNH NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS BÙI THỊ MINH HẰNG THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc” cơng trình nghiên cứu riêng chƣa đƣợc công bố phƣơng tiện thông tin Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn đƣợc cảm ơn thơng tin trích dẫn nghiên cứu đƣợc ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2014 Tác giả luận văn Trần Quỳnh Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập, nghiên cứu đến học viên hoàn thành luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài: "Nâng cao lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc" Tôi nhận đƣợc hƣớng dẫn, giúp đỡ, động viên cá nhân tập thể giúp hồn thành luận văn Trƣớc hết, tơi xin bày tỏ cảm ơn Ban giám hiệu nhà trƣờng, Phòng QLĐT Sau đại học thầy, cô giáo Trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên tạo điều kiện tinh thần vật chất để giúp đỡ tơi hồn thành chƣơng trình học tập nghiên cứu Có đƣợc kết vô biết ơn bày tỏ lịng kính trọng sâu sắc TS Bùi Thị Minh Hằng - ngƣời tận tình hƣớng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc đồng nghiệp giúp đỡ, cung cấp số liệu khách quan giúp tơi đƣa phân tích xác Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè ngƣời thân gia đình chia sẻ khó khăn động viên tơi hoàn thành luận văn Thái Nguyên, tháng năm 2014 Tác giả luận văn Trần Quỳnh Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Đóng góp đề tài Kết cấu luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các nguyên tắc hoạt động tín dụng NHTM 1.1.3 Vai trị hoạt động tín dụng 1.1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2 Cơ sở lý luận lực cạnh tranh tín dụng 1.2.1 Cạnh tranh khái niệm liên quan đến cạnh tranh 1.2.2 Cạnh tranh vấn đề liên quan đến cạnh tranh NHTM 11 1.2.3 Những tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh tín dụng NHTM 14 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh tín dụng NHTM 20 1.2.5 Cơng cụ phân tích lực cạnh tranh tín dụng 25 1.3 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng 27 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh hệ thống NHTM Trung Quốc 27 1.3.2 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng nƣớc 29 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 32 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 32 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin 32 2.2.2 Phƣơng pháp xử lý thông tin 32 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích thơng tin 32 2.2.4 Cơng cụ phân tích số liệu 34 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 37 2.3.1 Chỉ tiêu nợ hạn 37 2.3.2 Chỉ tiêu phản ánh quy mơ hoạt động tín dụng ngân hàng 38 2.3.3 Chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động tín dụng 38 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK VĨNH PHÚC 39 3.1 Tổng quan Agribank Vĩnh Phúc 39 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 39 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 40 3.1.3 Các hoạt động dịch vụ chủ yếu ngân hàng 41 3.1.4 Kết hoạt động Agribank Vĩnh Phúc 42 3.2 Đánh giá lực cạnh tranh hoạt động tín dụng Agribank Vĩnh Phúc 47 3.2.1 Phân tích thực trạng yếu tố nội ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng Agribank Vĩnh Phúc 47 3.2.2 Điểm mạnh điểm yếu Agribank Vĩnh Phúc 60 3.3 Đánh giá tác động yếu tố mơi trƣờng bên ngồi ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng Ngân hàng 63 3.3.1 Tác động yếu tố vĩ mô 63 3.3.2 Tác động yếu tố vi mô 68 3.3.3 Ma trận đánh giá yếu tố bên (EFE) 75 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK VĨNH PHÚC 76 4.1 Định hƣớng nâng cao lực cạnh tranh Agribank Vĩnh Phúc 76 4.1.1 Định hƣớng chung ngành ngân hàng 76 4.1.2 Định hƣớng hoạt động kinh doanh Agribank Vĩnh Phúc 76 4.1.3 Định hƣớng nâng cao lực tranh tín dụng Agribank Vĩnh Phúc 78 4.2 Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh tín dụng Agribank Vĩnh Phúc 78 4.2.1 Giải pháp nâng cao lực tài 78 4.2.2 Giái pháp nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ 81 4.2.3 Giải pháp nâng cao chất luợng nguồn nhân lực hồn thiện cơng tác quản lý điều hành 85 4.2.4 Giải pháp nâng cao lực công nghệ 91 4.3 Kiến nghị 92 4.3.1 Với Nhà nƣớc 92 4.3.2 Với Ngân hàng Nhà nƣớc 93 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 PHỤ LỤC Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT AGRIBANK : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NLCT : Năng lực cạnh tranh NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc TMCP : Thƣơng mại cổ phần CIC : Phịng thơng tin tín dụng WEF : Diễn đàn kinh tế giới Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Mơ hình ma trận IFE 34 Bảng 2.2: Mơ hình ma trận EFE 35 Bảng 3.1 Kết hoạt động Agribank Vĩnh Phúc 46 Bảng 3.2: Dƣ nợ tín dụng Agribank Vĩnh Phúc giai đoạn 2011-2013 47 Bảng 3.3: Cơ cấu nguồn vốn Agribank Vĩnh Phúc 48 Bảng 3.4: Số liệu huy động vốn Agribank Vĩnh Phúc 50 Bảng 3.5: Số lƣợng phòng giao dịch chi nhánh toàn hệ thống Agribank Vĩnh Phúc 53 Bảng 3.6: Phân nhóm nợ Agribank Vĩnh Phúc 2011-2013 56 Bảng 3.7: Các yếu tố nội ngân hàng ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng ngân hàng (IFE) 63 Bảng 3.8: Một số tiêu tài ngân hàng Vĩnh Phúc năm 2013 72 Bảng 3.9: Ma trận hình ảnh cạnh tranh hoạt động tín dụng 73 Bảng 3.10: Ma trận yếu tố bên (EFE) 75 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC CÁC HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Hình 1.2 Mơ hình lực lƣợng cạnh tranh Michael E.Porter 25 Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Agribank Vĩnh Phúc 40 Biểu đồ 3.1: Nguồn vốn huy động Agribank Vĩnh Phúc giai đoạn 20112013 50 Biểu đồ 3.2 Số lƣợng phòng giao dịch chi nhánh toàn hệ thống Agribank Vĩnh Phúc 54 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Giống nhƣ loại hình đơn vị kinh tế thị trƣờng, ngân hàng thƣơng mại (NHTM) kinh doanh phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt, không từ NHTM khác, mà từ tất tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh thƣơng trƣờng với mục tiêu để giành giật khách hàng, tăng thị phần tín dụng nhƣ mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho kinh tế Mặt khác, hoạt động NHTM có liên quan đến tất chủ thể, đến mặt hoạt động kinh tế - xã hội, cho nên, để tránh hoạt động NHTM mạo hiểm nguy đổ vỡ hệ thống, Ngân hàng nhà nƣớc có giám sát chặt chẽ thị trƣờng đƣa hệ thống cảnh báo sớm để phòng ngừa rủi ro Chỉ thị 02 ngày 07/9/2012 Ngân hàng nhà nƣớc việc thực mức lãi suất huy động đồng Việt Nam đô la Mỹ; kiện sáp nhập ba ngân hàng thƣơng mại cổ phần (TMCP) Sài Gòn, ngân hàng Việt Nam Tín nghĩa ngân hàng TMCP Đệ vào cuối năm 2012; việc phân loại tổ chức tín dụng để ấn định mức tăng trƣởng tín dụng đầu năm 2013… động thái liệt mà Ngân hàng nhà nƣớc đƣa nhằm tái cấu trúc ngành ngân hàng, kềm chế lạm phát, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ Trong bối cảnh đó, Agribank (NHNo&PTNT) Vĩnh Phúc khơng tránh khỏi khó khăn thử thách bƣớc đầu Agribank Vĩnh Phúc phải giải toán lớn việc tạo khác biệt thị trƣờng định, tạo đƣợc lợi cạnh tranh, có khả tạo suất chất lƣợng cao đối thủ cạnh tranh, chiếm lĩnh thị phần lớn, tạo thu nhập cao phát triển bền vững Là ngƣời công tác Agribank Vĩnh Phúc, với mong muốn Agribank Vĩnh Phúc phát triển bền vững tƣơng lai, định nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh tín Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 88 Đổi chế phân phối tiền thƣởng theo kết hồn thành cơng việc ngƣời lao động; Đổi hình thức lƣơng theo mức lƣơng cụ thể, không theo hệ số; Đổi phân phối tiền lƣơng theo hƣớng thống nhất, tập trung Trụ sở * Công tác quy hoạch, bổ nhiệm cán - Tại hội sở chính: Năng lực quản trị chiến lƣợc Ban lãnh đạo nhƣ Ban ngân hàng cần có kế hoạch đánh giá, kế hoạch phát triển nguồn nhân lực đào tạo hàng năm - Tại chi nhánh: kết hợp bổ nhiệm từ bên với bổ nhiệm từ bên Bổ nhiệm từ bên sở đánh giá lực cán bộ, kết phân hạng nhân viên theo cấp độ năm để lựa chọn ngƣời, vị trí lãnh đạo Bổ nhiệm từ bên ngồi th quản lý từ thị trƣờng lao động bên ngoài, để đảm bảo tính động giảm biến động thị trƣờng lao động thay đổi đột ngột có dịch chuyển cán từ nội ngân hàng sang định chế tài khác Nên có chế độ khen thƣởng, động viên kịp thời, hợp lý; quan tâm chăm lo đến đời sống ngƣời lao động Agribank Vĩnh Phúc nên xây dựng quy chế riêng bao quát thống áp dụng đến Phòng ban, chi nhánh Để phản ánh kết hiệu lao động cán theo hƣớng cán nhân viên trung tâm lợi nhuận - chi phí, tiến hành bƣớc giao khoán doanh số, thu nhập hoạt động bán lẻ hoạt động nghiệp vụ tới cán bán lẻ Đây để chi trả thu nhập ngƣời lao động *Phân hạng nhân viên Hiện Agribank Vĩnh Phúc áp dụng tiêu thức để đánh giá phân hạng nhân viên, kể định tính định lƣợng nhƣ: trình độ chun mơn (chun ngành đại học đại học cao đẳng); kinh nghiệm nghề nghiệp (số năm tháng làm công tác theo chuyên môn ngành nghề); nghiệp vụ bổ trợ khác (trình độ ngoại ngữ, vi tính ) Việc phân hạng nhân viên theo cấp độ hàng quý năm, sở để phân chia công việc, trách nhiệm quyền lợi cách hợp lý; đồng thời sở để đánh giá, bổ nhiệm chức danh quản lý tƣơng lai 89 b Giải pháp hoàn thiện công tác quản lý điều hành - Nâng cao chất lƣợng đội ngũ nhân quản lý chức Mặc dù đội ngũ lãnh đạo Agribank Vĩnh Phúc có chuyên môn kinh nghiệm điều hành Tuy nhiên Agribank Vĩnh Phúc nên xem xét việc thuê chuyên gia tài giỏi nƣớc ngồi làm quản lý Việc th chun gia nƣớc ngồi có nhiều lợi nhƣ: - Tài nhƣ kinh nghiệm quản lý họ góp phần nâng cao hiệu hoạt động đơn vị họ phụ trách - Việc thuê nhân quản lý nƣớc tạo áp lực đổi mạnh mẽ nhân viên ngân hàng, vốn quen nề nếp cũ, đồng thời cán quản lý có động lực cạnh tranh mạnh mẽ - Việc thuê chuyên gia quản lý nƣớc cách tốt nhanh để Agribank Vĩnh Phúc tiếp cận với trình độ quản lý đại ngân hàng đại giới, từ nâng cao lực quản lý chung toàn thể cán ngân hàng Nâng cao chất lượng hiệu quản trị điều hành, Agribank Vĩnh Phúc hoạt động với mạng lƣới rộng khắp, nhiều mức độ khác nên quản lý phức tạp Agribank Vĩnh Phúc cần xây dựng chế kinh doanh để nâng cao lực quản trị điều hành, cụ thể: Cơ chế sách kinh doanh: Trong nội chi nhánh Agribank Vĩnh Phúc thực hạch toán độc lập cách tƣơng đối nên chừng mực đƣợc độc lập định kinh doanh để phát huy quyền tự chủ Các sách kinh doanh vừa phải thể ý chí chủ đạo kinh doanh tập trung cao độ, vừa phát huy đƣợc quyền chủ động sáng tạo tính tự chịu trách nhiệm sách kinh doanh cấp, đồng thời định hƣớng kinh doanh cho thời gian dài kết hợp với cụ thể hóa thời kỳ ngắn hạn Quyết sách đắn phát huy hiệu cao, phải thể kết hợp trí tuệ tập thể với tính đốn ngƣời giám đốc, điều hành để thống thực Cơ chế ràng buộc: Cốt lõi chế ràng buộc phân định rõ ranh giới trách nhiệm rủi ro, trực tiếp gắn trách nhiệm cho ngƣời sách, ngƣời thừa hành nhiệm vụ rủi ro tổn thất sách hành động họ gây Các hoạt động NHTM có rủi ro, tín dụng, ngân hàng bị 90 tăng rủi ro lớn quy định trách nhiệm rõ ràng cấp xem xét giải cho vay doanh nghiệp Để nâng cao trách nhiệm cán hoạt động ngân hàng, Agribank Vĩnh Phúc phải xây dựng quy trình nghiệp vụ cho vay, huy động vốn, dịch vụ… quy định cụ thể trách nhiệm ngƣời mặt nghiệp vụ ngân hàng Cơ chế quản lý tài sản: Agribank Vĩnh Phúc hoạt động theo hệ thống phân cấp quản lý, phải hồn thiện chế quản lý tài sản Tài sản cố định phải đƣợc giao cụ thể tài sản, nguồn để chi nhánh cấp đƣợc dần tự chủ tính tốn nâng cao hiệu kinh doanh thực Xây dựng hoàn thiện chiến lược kinh doanh, Nhà quản lý cần nhận thức tầm quan trọng việc xây dựng hoàn thiện chiến lƣợc phát triển kinh doanh ngân hàng Đây sản phẩm tập trung trí tuệ cao tập thẻ lãnh đạo, quản lý chuyên gia ngân hàng Có định hƣớng chiến lƣợc rõ ràng, toàn diện nâng cao sức cạnh tranh tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Xây dựng chiến lƣợc kinh doanh sở đánh giá thực tế phát triển kinh doanh 03 năm khứ, đặt bối cảnh chung kinh tế nƣớc quốc tế, hoạt động ngân hàng Agribank Vĩnh Phúc phải đánh giá đƣợc thực lực khả đối tác tham gia cạnh tranh thị trƣờng ngân hàng nƣớc đối tác cung cấp sản phẩm tƣơng đồng Lƣu ý khác biệt chuẩn mực đánh giá so với ngân hàng nƣớc ngồi, chuẩn mực kế tốn, quản trị rủi ro, nên việc so sánh lực NH Việt Nam NH nƣớc ngồi chƣa qn Vì vậy, Agribank Vĩnh Phúc sử dụng đồng thời hệ thống số liệu: theo chuẩn kế toán Việt Nam dùng so sánh với NH Việt Nam quốc tế so sánh với NH nƣớc ngồi Việc phân tích mơi trƣờng kinh tế thể chế kinh doanh tác động đến phát triển kinh doanh Agribank Vĩnh Phúc cần thiết Đặc biệt bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế tình hình kinh tế tài có nhiều biến động nhƣ Cần dự báo rủi ro xảy bất ổn kinh tế giới điều kiện NH Việt Nam thực cam kết quốc tế theo lộ trình 91 Đặt mục tiêu chiến lƣợc tổng quát cụ thể lĩnh vực, xác định mục tiêu, chƣơng trình trọng tâm, trọng điểm cho lộ trình thực hiện, quan tâm lĩnh vực, loại hình dịch vụ mà phát triển có ý nghĩa thực mục tiêu hội nhập 4.2.4 Giải pháp nâng cao lực công nghệ Năng lực cơng nghệ tiêu chí quan trọng đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng chiến lƣợc dài hạn Để nâng cao chất lƣợng dịch vụ, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng đáp ứng cách tốt yêu cầu khách hàng lực cơng nghệ yếu tố vô quan trọng Với Agribank Vĩnh Phúc với tảng công nghệ đƣợc đánh giá tiên tiến so với mặt nƣớc có khả phát triển sản phẩm trị giá gia tăng cao, nhiên, việc triển khai công nghệ thông tin Agribank Vĩnh Phúc trình phức tạp, tốn nhiều thời gian chi phí cho ngân hàng.Vì Agribank Vĩnh Phúc cần phải: - Tăng cƣờng đầu tƣ ap dụng công nghệ đại nhằm phát triển nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng Trong thời gian tới, hệ thống công nghệ thông tin phải đƣợc nâng cao tính độ ổn định, giảm thời gian giao dịch, tăng tốc độ xử lý giao dịch phục vụ tốt cho yêu cầu quản lý theo mơ hình - Đầu tƣ, nâng cấp đại hóa ngân hàng (cả phần cứng phần mềm) hội sở chi nhánh cách đồng để đảm bảo kết nối thông tin xây dựng mạng giao diện trực tuyến toàn quốc chi nhánh hội sở chính, đồng thời đảm bảo hội sở trung tâm đầu não lƣu trữ, xử lý thông tin điều hành kinh doanh toàn hệ thống, giảm bớt khoản cách chi nhánh tạo điều kiện cho việc ứng dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tiên tiến triển khai giao dịch ngân hàng từ xa qua Internet, điện thoại, máy tính cá nhân - Tiêu chuẩn hoá đại hoá tất nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo cạnh tranh đƣợc với ngân hàng quốc tế hoạt động Các định đầu tƣ công nghệ thông tin không địi hỏi nguồn lực tài hính lớn mà cịn đòi hỏi đầu tƣ lớn chất xám nhằm đảm bảo công nghệ lựa chọn phù hợp có khả nâng cấp để thích ứng với thay đổi nhanh chóng tiến cơng 92 nghệ Đội ngũ nhân lực công nghệ theo kịp tiến cơng nghệ giới, có khả thẩm định, đánh giá đắn tính tin cậy chuyên gia tƣ vấn - Củng cố phát triển sản phẩm dựa tảng cơng nghệ đại gồm có: tài khoản cá nhân kết hợp với dịch vụ giá trị gia tăng nhƣ: trả lƣơng, thẻ, kê, trả hóa đơn dịch vụ; sản phẩm đầu tƣ: quản lý tài sản, tài khoản đầu tƣ tự động, quản lý vốn tập trung, thẻ liên kết; sản phẩm tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bảo hiểm; sản phẩm cho vay cầm cố, phát triển tiện ích ATM… - Đảm bảo tính bảo mật an tồn kinh doanh, đồng thống toàn hệ thống Đây việc làm cần thiết để phòng tránh rủi ro xảy hoạt động ngân hàng, tăng độ an toàn, ngăn ngừa tội phạm tin học, tăng niềm tin khách hàng sử dụng dịch vụ NH - Phát triển đội ngũ cán bộ, kỹ sƣ chuyên ngành công nghệ thông tin Tăng cƣờng công tác đào tạo, chuẩn hóa trình độ cơng nghệ thơng tin cho tồn cán nhân viên Agribank Vĩnh Phúc, từ cấp lãnh đạo cao đến nhân viên tác nghiệp nhằm tăng hiệu làm việc chất lƣợng phục vụ khách hàng Agribank Vĩnh Phúc cần hỗ trợ đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, nâng cao khả tiếp cận với cơng nghệ ngân hàng đại q trình hội nhập quốc tế Thực chế độ đãi ngộ để thu hút nhân lực cơng nghệ thơng tin có trình độ cao vào làm việc ngân hàng - Xây dựng Trung tâm dự phòng nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh đƣợc thực liên tục, không bị gián đoạn, ngăn ngừa hạn chế rủi ro hoạt động ứng dụng CNTT - Có kế hoạch giải pháp thích hợp để đảm bảo tuân thủ luật quyền cam kết Việt Nam gia nhập WTO vấn đề sử dụng quyền phần mềm tài sản công nghệ thông tin thuộc diện điều chỉnh luật các văn pháp lý 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Với Nhà nước - Hoàn thiện quy định pháp lý thủ tục hành lẫn quy dịnh quản lý tài tiền tệ, tạo nên hệ thống văn pháp quy đồng bộ, có tỉnh khả thi cao, có giá trị thực thời gian dài 93 - Hoàn thiện chế quản lý tín dụng, đảm bảo tiền vay, chế liên quan đến sách tiền tệ, quản lý ngoại hối, tốn… cách phù hợp, có hiệu cao, thiết thực tình hình hoạt động ngân hàng nhằm kích thích ngâng hàng phát triển, bắt kịp với phát triển chung ngân hàng giới 4.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước Tăng cƣờng vai trò tra, giám sát NHNN hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an tồn hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh TCTD 94 KẾT LUẬN Hệ thống Ngân hàng thƣơng mại cổ phần hoạt động điều kiện cạnh tranh tƣơng đối gay gắt, với ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc chi nhánh ngân hàng nƣớc Đặc biệt điều kiện hội nhập nhƣ nay, rào cản ngân hàng nƣớc đến lúc phải dỡ bỏ hết, ngân hàng nƣớc thực xâm nhập vào thị trƣờng Việt Nam Các NH TMCP muốn tồn phát triển, không cách khác phải tự nâng cao khả cạnh tranh mình, đặc biệt lực cạnh tranh hoạt động tín dụng Agribank Vĩnh Phúc ngân hàng đƣợc thành lập từ lâu, nhƣng khơng nằm ngồi quy luật cạnh tranh kinh tế thị trƣờng Do nâng cao lực cạnh tranh nói chung lực cạnh tranh tín dụng nói riêng hoạt động mà ngân hàng cần phải quan tâm thực giai đoạn tƣơng lai Luận văn góp phần hệ thống hóa sở lý luận lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng thƣơng mại Đƣa đƣợc tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh tín dụng, phân tích đƣợc yếu tố ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng thƣơng mại Trên sở lý luận lực cạnh tranh tín dụng ngân hàng thƣơng mại, tác giả phân tích thực trạng lực cạnh tranh tín dụng Agribank Vĩnh Phúc năm gần từ năm 2011 đến 2013 Từ phân tích yếu tố ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh ngân hàng bao gồm hội thách thức, điểm mạnh điểm yếu Thông qua đánh giá thực trạng lực cạnh tranh tín dụng Agribank Vĩnh Phúc, vào định hƣớng mục tiêu ngân hàng nói chung định hƣớng nâng cao lực cạnh tranh tín dụng nói riêng tác giả đề xuất giải pháp nhằm nâng cao cao lực cạnh tranh tín dụng Agribank Vĩnh Phúc 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Paul H.Allen (2003), Tái lập ngân hàng, Nhà xuất Thanh Niên Vũ Trọng Hùng Phan Đình Quyền (1999), Marketing định hướng vào khách hàng, Nhà xuất Đồng Nai, Tp.HCM Michael Porter (2003), Khái luận quản trị chiến lược, Nhà xuất Thống Kê, Tp.HCM Nguyễn Thị Liên Diệp Phạm Văn Nam (2003), Chiến lược sách kinh doanh, Nhà xuất Thống Kê, Tp.HCM Lê Đình Hạc (2005), „Giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế‟, Luận án Tiến sĩ Nguyễn Thị Minh Hiền, Nguyễn Thế Khải, Phạm Quốc Khánh Nguyễn Thị Hoài Thu (1999), Marketing dịch vụ tài chính, Nhà xuất Thống Kê Philip Kotler & Gary Armstrong, Trần Văn Chánh, Huỳnh Văn Thanh (2004) Những nguyên lý tiếp thị - Tập 1,2, Nhà xuất Thống Kê, Tp.HCM Ngơ Quốc Kỳ (2005), Hồn thiện pháp luật hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Việt Nam, Nhà xuất Tƣ Pháp Phạm Văn Năng, Trần Hoàng Ngân Trƣơng Quang Thơng (2005), Ngân hàng thương mại Tp.HCM nhìn lại chặng đường phát triển, Nhà xuất đại học Quốc gia Tp.HCM, Tp.HCM 10 Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập, Nhà xuất Lý Luận Chính Trị 11 Edward W.Reed Ph.D & Edward K.Gill Ph.D (2004), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, Tp.HCM 12 Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài 13 Nguyễn Đình Thọ (1998), Nghiên cứu Marketing, Nhà xuất Giáo Dục, Tp.HCM 14 Lê Văn Tƣ (2005), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài Chính 96 PHỤ LỤC Sau phát biểu liên quan đến vấn đề: Sự ảnh hƣởng đến khả cạnh tranh Agribank Vĩnh Phúc Xin quý vị trả lời cách đánh dấu khoanh trịn số vào sơ thích hợp quy ƣớc, thể lựa chọn quí vị theo tiêu chuẩn dƣới Đánh giá tầm quan trọng: Chọn 1: Hồn tồn khơng quan trọng Chọn 2: Ít quan trọng Chọn 3: Quan trọng trung bình Chọn 4: Khá quan trọng Chọn 5: Rất quan trọng Đánh giá mức độ phản ứng (động thái) Ngân hàng: Chọn 1: Phản ứng yếu Chọn 2: Phản ứng trung bình Chọn 2: Phản ứng Chọn 4: Phản ứng tốt Đánh giá hoạt động nội Ngân hàng: Chọn 1: Đánh giá yếu Chọn 2: Đánh giá trung bình Chọn 2: Đánh giá Chọn 4: Đánh giá tốt Yếu tố mơi trƣờng bên ngồi Chính trị ổn định Kinh tế tăng trƣởng mạnh Nhu cầu tín dụng ngân hàng ngày cao Công nghệ tiên tiến Xu hƣớng đầu tƣ tăng cao Tỷ lệ lạm phát cao Tín dụng ngân hàng lĩnh vực nhạy cảm Áp lực từ sản phẩm thay Áp lực từ đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn Cạnh tranh ngày gay gắt Tầm quan trọng 5 5 5 5 5 1 1 1 1 1 Phản ứng 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 97 Yếu tố môi trƣờng bên Tầm quan trọng g Thƣơng hiệu mạnh ƣa thích Đội ngũ quản lý có tƣ động ản trị tiên tiến Văn hóa doanh nghiệp Công nghệ tiên tiến Vốn chủ sở hữu mỏng Hoạt động marketing yếu Năng lực cán chƣa đồng Cơ sở vật chất hạn chế Mạng lƣới chi nhánh chƣa nhiều Xin chân thành cảm ơn! 98 PHỤ LỤC 01 TẦM QUAN TRỌNG CỦA CÁC YẾU TỐ NỘI BỘ CG1 CG2 CG3 CG4 CG5 CG6 CG7 CG8 CG9 CG10 CG11 CG12 CG13 CG14 CG15 CG16 CG17 CG18 CG19 CG20 CG21 CG22 CG23 CG24 CG25 CG26 CG27 CG28 CG29 CG30 CG31 CG32 CG33 CG34 CG35 CG36 CG37 CG38 CG39 CG40 CG41 CG42 CG43 CG44 CG45 CG46 CG47 CG48 CG49 CG50 C1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 234 0,128 C2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 233 0,127 C3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 163 0,089 C4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 214 0,117 C5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 213 0,116 C6 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 187 0,102 C7 2 2 3 2 2 2 2 3 2 2 2 2 2 2 2 2 115 0,063 C8 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 181 0,099 C9 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 71 0,039 C10 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 5 4 4 5 4 4 218 0,119 99 PHỤ LỤC 02 PHẢN ỨNG CỦA CÁC YẾU TỐ NỘI BỘ CG1 CG2 CG3 CG4 CG5 CG6 CG7 CG8 CG9 CG10 CG11 CG12 CG13 CG14 CG15 CG16 CG17 CG18 CG19 CG20 CG21 CG22 CG23 CG24 CG25 CG26 CG27 CG28 CG29 CG30 CG31 CG32 CG33 CG34 CG35 CG36 CG37 CG38 CG39 CG40 CG41 CG42 CG43 CG44 CG45 CG46 CG47 CG48 CG49 CG50 c1 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 2 3 3 128 2,56 C2 4 4 2 2 2 2 4 4 4 4 4 4 4 4 2 2 149 2,98 C3 3 3 3 3 3 2 2 3 3 3 3 3 3 2 2 4 151 3,02 C4 4 2 2 4 4 4 3 3 2 2 4 4 2 4 2 2 150 3,00 C5 4 4 4 3 2 2 4 3 4 4 4 4 4 4 2 2 3 4 162 3,24 C6 4 4 4 2 2 4 4 4 4 2 2 4 4 4 4 4 168 3,36 C7 2 3 4 3 3 3 3 4 3 2 3 3 3 3 142 2,84 C8 3 3 2 2 2 2 3 2 2 2 3 2 2 2 2 117 2,34 C9 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 2 3 133 2,66 c10 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 2 3 2 166 3,32 100 PHỤ LỤC 03 TẦM QUAN TRỌNG CỦA CÁC YẾU TỐ CẠNH TRANH CG1 CG2 CG3 CG4 CG5 CG6 CG7 CG8 CG9 CG10 CG11 CG12 CG13 CG14 CG15 CG16 CG17 CG18 CG19 CG20 CG21 CG22 CG23 CG24 CG25 CG26 CG27 CG28 CG29 CG30 CG31 CG32 CG33 CG34 CG35 CG36 CG37 CG38 CG39 CG40 CG41 CG42 CG43 CG44 CG45 CG46 CG47 CG48 CG49 CG50 b1 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 191 0,097 b2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 242 0,123 b3 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 212 0,108 b4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 210 0,106 b5 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 190 0,096 b6 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 158 0,080 b7 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 208 0,105 b8 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 241 0,122 b9 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 160 0,081 b10 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 4 160 0,081 101 PHỤ LỤC 04 TẦM QUAN TRỌNG CỦA CÁC YẾU TỐ BÊN NGOÀI CG1 CG2 CG3 CG4 CG5 CG6 CG7 CG8 CG9 CG10 CG11 CG12 CG13 CG14 CG15 CG16 CG17 CG18 CG19 CG20 CG21 CG22 CG23 CG24 CG25 CG26 CG27 CG28 CG29 CG30 CG31 CG32 CG33 CG34 CG35 CG36 CG37 CG38 CG39 CG40 CG41 CG42 CG43 CG44 CG45 CG46 CG47 CG48 CG49 CG50 a1 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 150 0,079 a2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 210 0,110 a3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 210 0,110 a4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 211 0,111 a5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 5 4 4 4 214 0,113 a6 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 209 0,110 a7 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 96 0,050 a8 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 2 187 0,098 a9 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 204 0,107 a10 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 210 0,110 34 37 37 37 47 37 37 36 37 45 37 37 37 37 45 37 37 37 37 42 37 37 39 37 45 37 37 32 37 44 38 37 40 37 46 36 37 36 36 41 36 37 33 36 44 35 36 36 36 39 1901 1,000 102 PHỤ LỤC 05 ĐIỂM SỐ CỦA CÁC YẾU TỐ BÊN NGOÀI CG1 CG2 CG3 CG4 CG5 CG6 CG7 CG8 CG9 CG10 CG11 CG12 CG13 CG14 CG15 CG16 CG17 CG18 CG19 CG20 CG21 CG22 CG23 CG24 CG25 CG26 CG27 CG28 CG29 CG30 CG31 CG32 CG33 CG34 CG35 CG36 CG37 CG38 CG39 CG40 CG41 CG42 CG43 CG44 CG45 CG46 CG47 CG48 CG49 CG50 a1 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 105 a2 2 2 4 3 2 2 4 2 3 2 2 2 2 2 3 127 1,21 a3 4 2 3 3 4 3 2 2 2 4 3 2 2 3 2 2 3 136 1,3 a4 4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 177 1,69 a5 4 3 3 3 4 4 3 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 177 1,69 a6 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 105 a7 1 1 2 1 2 2 2 2 2 1 2 2 2 2 2 74 0,7 a8 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 105 a9 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 105 a10 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 105 3 4 2 2