Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh hải dương

MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm toán quốc tế: 1.1.2 Vai trò toán quốc tế .8 1.1.3 Các phương tiện toán quốc tế 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế 11 1.2 Phát triển hoạt động TTQT 18 1.2.1 Quan niệm phát triển hoạt động TTQT 18 1.2.2 Điều kiện phát triển hoạt động toán quốc tế 21 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động toán quốc tế 32 1.3 Các nhân tố tác động đến phát triển hoạt động toán quốc tế .38 1.3.1 Nhân tố khách quan (bên ngân hàng) .38 1.3.2 Nhân tố chủ quan .42 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HẢI DƯƠNG 45 2.1 Khái quát chung Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương 45 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .45 2.1.2 Mơ hình cấu tổ chức 47 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương 48 2.2 Thực trạng hoạt động TTQT Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương năm qua 57 2.2.1 Thực trạng hoạt động TTQT chi nhánh 57 2.2.2 Phân tích kết hoạt động TTQT qua tiêu .69 2.3 Đánh giá hoạt động TTQT Agribank CN tỉnh Hải Dương thời quan qua 91 2.3.1 Kết đạt 91 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 94 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH HẢI DƯƠNG TRONG THỜI GIAN TỚI .100 3.1 Định hướng phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương 100 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 100 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT 105 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương 108 3.2.1 Nâng cao lực, chất lượng đội ngũ cán nhân viên thực nghiệp vụ TTQT .108 3.2.2 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ TTQT 3.2.3 Nâng cấp đại hóa cơng nghệ toán 111 3.2.4 Cập nhật triển khai kịp thời phương thức TTQT nhằm đa dạng hóa dịch vụ TTQT 113 3.2.5 Cân đối đảm bảo nguồn ngoại tệ ổn định, đầy đủ phục vụ TTQT việc đẩy mạnh đa dạng hóa dịch vụ hỗ trợ TTQT .114 3.2.6 Tăng cường công tác quản trị rủi ro đảm bảo an toàn hoạt động TTQT 115 3.2.7 Xây dựng sách khách hàng phù hợp .117 3.2.8 Một số giải pháp khác .120 3.3 Kiến nghị 121 3.3.1 Đối với Agribank .121 3.3.2 Đối với Nhà nước 122 KẾT LUẬN 125 DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Nguồn vốn hoạt động kinh doanh Agribank CN tỉnh Hải Dương.48 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay theo loại tiền tệ 51 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay theo thời hạn cho vay 52 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế 52 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn Agribank CN tỉnh Hải Dương 54 Bảng 2.6: Kết số hoạt động dịch vụ 55 Bảng 2.7: Kết hoạt động kinh doanh 56 Bảng 2.8 Số doanh số TTQT 69 Bảng 2.9 Tỷ trọng nguồn vốn, dư nợ TTQT .75 Bảng 2.10 Bảng phí dịch vụ Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương 79 Bảng 2.11 Khung thời gian mục tiêu xử lý nghiệp vụ TTQT .81 Bảng 2.12: Tổng hợp ý kiến khách hàng định kỳ Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương năm 2011, 2012, 2013 86 Biểu đồ 2.1: Tốc độ huy động vốn Agribank CN tỉnh Hải Dương .49 Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trưởng tín dụng Agribank CN tỉnh Hải Dương 53 Biểu đồ 2.3: Tốc độ tăng trưởng tín dụng Agribank CN tỉnh Hải Dương 54 Biểu 2.4 Biểu đồ kết TTQT năm qua năm 71 Biểu 2.5 Tỷ trọng nguồn vốn, dư nợ TCTD địa bàn 77 Biểu 2.6 Tỷ trọng KDNT TTQT TCTD địa bàn 77 Biểu 2.7 Cơ cấu TTQT Agribank HD Ngoại thương HD 78 Sơ đồ 1.1: Quy trình thực phương thức chuyển tiền trả sau 11 Sơ đồ 1.2: Quy trình thực phương thức chuyển tiền trả trước 12 Sơ đồ 1.3: Quy trình thực phương thức nhờ thu trơn .13 Sơ đồ 1.4: Quy trình thực phương thức nhờ thu kèm chứng từ 15 Sơ đồ 1.5: Quy trình thực phương thức tốn tín dụng chứng từ 16 Sơ đồ 1.6: Mơ hình Cơng nghệ quản lý ngân hàng đại 25 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Agribank Hải Dương 47 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Hiện nay, NHTM, hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn đem lại nguồn thu từ 70%-80% tổng thu nhập ngân hàng Việc phụ thuộc lớn vào mảng hoạt động tiểm ẩn nhiều mối lo ngại, hoạt động gặp rủi ro thường gây hậu nặng nề, mang tính hệ thống khó có khả chống đỡ Cho nên, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng xu hướng tất yếu chiến lược phát triển lâu bền vững ngân hàng Bên cạnh số nghiệp vụ truyền thống, nhiều ngân hàng bước đầu mở rộng dịch vụ ngân hàng đại nghiệp vụ thẻ, kinh doanh ngoại tệ, bao tốn, TTQT,… Trong đó, hoạt động TTQT đặc biệt quan tâm trọng Bởi vì, mặt, môi trường hội nhập kinh tế quốc tế nhu cầu tốn vượt khỏi biên giới quốc gia lớn nên dịch vụ có nhiều hội tiềm khai thác; mặt khác, phát triển hoạt động TTQT góp phần phát triển số dịch vụ khác kèm kinh doanh ngoại tệ, nguồn vốn, kiều hối, thẻ quốc tế,… Do đó, phát triển hoạt động TTQT khơng mang lại phần thu nhập ngồi tín dụng cho ngân hàng mà cịn giúp ngân hàng đa dạng hóa dịch vụ quan trọng giúp ngân hàng bắt nhịp với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, tiếp cận phát triển dịch vụ ngân hàng đại, khẳng định vị thế, uy tín, sức mạnh nước giới Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank)- chi nhánh tỉnh Hải Dương triển khai hoạt động TTQT từ năm 2003 Hơn mười năm trôi qua, chất lượng dịch vụ ngày tăng cao thể qua doanh số hoạt động, số thực hiện, tổng phí thu tổng quỹ thu nhập ngày tăng số tuyệt đối tỷ trọng, khách hàng truyền thống ngày hài lịng gắn bó hơn, có nhiều khách hàng chủ động đến tiếp cận sử dụng dịch vụ TTQT ngân hàng; đồng thời, góp phần tăng doanh số, phí lợi nhuận từ dịch vụ kèm khác kinh doanh ngoại tệ, nguồn vốn, bảo lãnh nhận hàng theo L/C, phát hành thẻ Quốc tế, Kết đáng ghi nhận mở triển vọng Tuy nhiên, Hải Dương đặc khu kinh tế, với mạnh vị trí địa lý nằm trung tâm tam giác kinh tế Hà Nội- Hải Phịng- Quảng Ninh, nơi có kinh tế phát triển mạnh, có nhiều khu cơng nghiệp, nhiều doanh nghiệp có vốn nước ngồi doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập tiềm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT lớn, nhiều hội khai thác Tuy nhiên, ngân hàng nắm bắt điều với gia tăng quy mô số lượng ngân hàng địa bàn khiến cho mức độ cạnh tranh ngày trở nên gay gắt Mặt khác, so với số ngân hàng khác ngân hàng ngoại thương hay ngân hàng cơng thương hoạt động TTQT Agribank nói chung Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương nói riêng triển khai muộn nhiều Với mảng nghiệp vụ non trẻ, thị phần vốn lại ngày bị chia sẻ, thực tế cịn có doanh nghiệp gắn bó với Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương nhiều năm họ tìm đến với ngân hàng khác, đóng góp từ thu phí dịch vụ TTQT dù tăng song chưa cải thiện đáng kể, cịn khiếu nại từ phía khách hàng,… Nên đánh giá cách khách quan tổng thể kết đạt khiêm tốn, chưa tương xứng với tiềm vị ngân hàng có truyền thống lâu đời mạnh địa bàn Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương Vậy làm để phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương nữa, để cạnh tranh với ngân hàng khác, để quy mơ chất lượng phù hợp với tiềm mạnh ngân hàng, để khách hàng truyền thống ngày tin tưởng gắn bó hơn, để Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương trở thành thương hiệu mà nhiều doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập tìm đến, để ngân hàng ngày đa dạng hóa dịch vụ, phân tán rủi ro,… nhằm đảm bảo cho phát triển bền vững điều mà Ban giám đốc, lãnh đạo câc phong ban chi nhánh trực thuộc ln trăn trở Trong đó, nay, có số cơng trình nghiên cứu đề tài việc xác định nguyên nhân tác động giải pháp đưa mang tính chung chung chưa xem xét phạm vi ngân hàng có số nét đặc thù Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương nên vấn đề chưa giải cách thỏa đáng Xác định tầm quan trọng tính thiết vấn đề nên luận văn lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh tỉnh Hải Dương” Mục tiêu nghiên cứu: Trên sở nghiên cứu cách tồn diện, đa chiều có hệ thống, luận văn hướng tới mục tiêu cụ thể sau: - Làm rõ sở lý thuyết TTQT, phân tích vai trị TTQT, từ xây dựng tiêu chí phản ánh hoạt động TTQT, xác định nhân tố tác động đến hoạt động TTQT - Phân tích để làm rõ thực trạng hoạt động TTQT Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương thời gian qua - Từ đó, luận văn đề xuất giải pháp phù hợp để phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu luận văn: hoạt động TTQT NHTM - Khách thể: Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương - Phạm vi nghiên cứu: luận văn nghiên cứu hoạt động TTQT Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương từ 2011 Phương pháp nghiên cứu: - Để tiếp cận giải câu hỏi nghiên cứu đặt ra, luận văn áp dụng phương pháp sau: Một mặt, tác giả sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp, so sánh, phân tích sở tài liệu số liệu sẵn có để đánh giá tình hình thực tế Mặc khác, tác giả thực khảo sát điều tra khách hàng, quan sát hành vi khách hàng kết hợp với mô tả khái quát đối tượng nghiên cứu,…từ rút kết luận - Nguồn liệu: + Đối với nguồn liệu thứ cấp: luận văn sử dụng tài liệu, thông tin nội bộ: báo cáo tổng kết Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương qua năm, tài liệu bên ngoài: báo cáo tổng kết Ngân hàng nhà nước tỉnh Hải Dương, cục thống kê tỉnh Hải Dương, website số ngân hàng khác địa bàn,… liệu trích dẫn ghi chi tiết tài liệu tham khảo + Đối với nguồn liệu sơ cấp: luận văn tiến hành lấy ý kiến dựa phiếu khảo sát với tiêu hài lòng, thái độ nhận xét khách hàng chất lượng, số lượng tiện ích gói sản phẩm TTQT Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương mẫu lớn phạm vi tất điểm giao dịch tồn tỉnh Bên cạnh đó, tác giả kết hợp với việc quan sát hành vi khách hàng gián tiếp trực tiếp, thăm dò lấy ý kiến từ phía người phụ trách trực tiếp mảng hoạt động có thâm niên gắn bó lâu năm việc thực phát triển dịch vụ TTQT Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài: - Trên phương diện lý luận: Luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận TTQT, vai trò TTQT, tiêu chí phản ánh hoạt động TTQT nhân tố tác động đến hoạt động - Trên phương diện thực tiễn: Giải tốt đề tài giải pháp để Agribank nói chung Agribank chi nhánh tỉnnh Hải Dương nói riêng phát triển mảng dịch vụ tiềm mang lại thu nhập lớn hoạt động TTQT, góp phần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phân tán rủi ro, nâng cao sức cạnh tranh, khẳng định vị củng cổ phát triển bền vững ngân hàng lớn Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, bảng biểu, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn chia làm phần chính: - Chương 1: Những vấn đề phát triển hoạt động TTQT NHTM - Chương 2: Thực trạng hoạt động TTQT Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương năm gần - Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động TTQT Agribank chi nhánh tỉnh Hải Dương thời gian tới CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm toán quốc tế: 1.1.1.1 Khái niệm toán quốc tế: Ngày nay, với xu hội nhập Quốc tế, kinh tế giới không ngừng mở rộng quan hệ hơp tác kinh tế vượt khỏi biên giới quốc gia, hoạt động thương mại Quốc tế diễn ngày phổ biến đa dạng Từ thực tế quan hệ trao đổi thương mại Quốc tế đời phát sinh nhu cầu toán chủ thể quốc gia khác sở nảy sinh nhu cầu thực TTQT Cho đến nay, có nhiều khái niệm TTQT, tác giả xin đưa khái niệm mà theo tác giả phản ánh chất hoạt động TTQT sau: Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan Khái niệm cho thấy: TTQT phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt động kinh tế phi kinh tế Chính vậy, quy chế toán thực tế NHTM, người ta thường phân loại hoạt động TTQT thành hai lĩnh vực rõ ràng là: toán ngoại thương (hay toán mậu dịch) toán phi ngoại thương (hay toán phi mậu dịch) Thanh toán phi ngoại thương việc thực tốn khơng liên quan đến hàng hố xuất nhập cung ứng lao vụ cho nước ngoài, nghĩa