KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠ
1 Khái niệm về ngân hàng thương mại.
Ngân hàng là một loại hình tổ chức có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế nói chung và đối với từng cộng đồng địa phương nói riêng Ngân hàng có thể được định nghĩa theo nhiều cách khác nhau, tùy theo cách tiếp cận trên các giác độ khác nhau Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại của GS Peter S.Rose định nghĩa ngân hàng trên phương diện các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp: “ Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán – và thực hịên nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế”.
Theo “Luật các tổ chức tín dụng” của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành ngày 25/12/1997 thì Ngân hàng thương mại được định nghĩa là: “ Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán ” Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm: Ngân hàng thương mại; ngân hàng phát triển; ngân hàng đầu tư; ngân hàng chính sách; ngân hàng hợp tác và một số loại hình ngân hàng khác.
Tuy nhiên, lĩnh vực ngân hàng cho dù được nhìn nhận dưới góc độ nào đi chăng nữa cũng đều đi đến một nhận định cuối cùng là ngân hàng là một trong
Vũ Mạnh Hà Lớp Ngân hàng 44B những tổ chức tài chính có vai trò quan trọng bậc nhất đối với sự tồn tại và phát triển kinh tế của mỗi quốc gia
Trong khi nhiều người cho rằng các ngân hàng chỉ đóng một vai trò rất nhỏ trong nền kinh tế – nhận gửi và cho vay – thì trên thực tế, ngân hàng hiện đã phải thực hịên nhiều vai trò mới để có thể duy trì khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của xã hội Ngày nay, các ngân hàng có những vai trò cơ bản sau:
- Vai trò trung gian : Chuyển các khoản tiết kiệm, chủ yếu từ hộ gia đình thành các khoản tín dụng cho các tổ chức kinh doanh và các thành phần kinh tế khác để đầu tư vào nhà cửa, thiết bị và các tài sản khác phục vụ mục đích kinh doanh.
- Vai trò thanh toán : Thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán cho việc mua hàng hóa và dịch vụ ( phát hành và bù trừ séc, cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và phân phôí tiền giấy – tiền đúc ).
- Vai trò bảo lãnh : Cam kết trả nợ cho khách hàng khi khách hàng không còn khả năng thanh toán ( mất khả năng thanh toán ) : phát hành thư tín dụng – L/C.
- Vai trò của một đại lý : Thay mặt khách hàng quản lý và bảo vệ tài sản của họ; phát hành hoặc mua lại chứng khoán ( thực hiện tại phòng ủy thác ).
- Vai trò thực hiện chính sách : Thực hiện các chính sách kinh tế của chính phủ, góp phần điều tiết sự tăng trưởng kinh tế và theo đuổi các mục tiêu xã hội khác.
2 Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại.
2.1 Hoạt động huy động vốn
Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dưới hình thức cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác Huy động vốn – hoạt động tạo ra nguồn vốn cho ngân hàng thương mại - đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng Hoạt động huy động vốn bao gồm :
- Nhận gửi tiền ( các khoản thanh toán và tiết kiệm ) Đây là hoạt động đầu tiên ngay từ khi ngân hàng mới xuất hiện Ngân hàng bảo quản hộ khách hàng một số tiền và đảm bảo hoàn trả đúng hạn mà khách hàng yêu cầu cùng với một khoản tiền lãi Lãi mà ngân hàng trả cho khách hàng như là phần thưởng cho việc khách hàng sẵn sàng hy sinh nhu cầu tiêu dùng trước mắt để cho ngân hàng tạm thời sử dụng để kinh doanh.
- Vay ngân hàng nhà nước và các tổ chức tín dụng khác : đây là nguồn có tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn huy động của ngân hàng, lãi xuất phải trả cho các khoản vay này thường cao hơn các khoản huy động khác, thời gian vay ngắn. Tuy nhiên, nguồn này có ưu điểm là có thể đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn hiện tại của ngân hàng.
2.2 Hoạt động sử dụng vốn ( hoạt động tín dụnd và đầu tư )
Các ngân hàng hiện nay thực hiện đa dạng các hình thức tín dụng, từ cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, bảo lãnh cho khách, mua các tài sản để cho thuê
Theo luật các tổ chức tín dụng thì ‘‘tổ chức tín dụng giao cho khách hàng của mình một khoản tiền để sử dụng cho một mục đích và thời gian nhất định, được thoả thuận với nguyên tắc : hoàn trả cả gốc và lãi cho ngân hàng khi đến hạn’’ Hoạt động cho vay gồm :
- Cho vay sản xuất và lưu thông hàng hoá : doanh nghiệp và các chủ thể kinh doanh các loại hàng hoá.
HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1 Khái niệm về hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại.
Từ xa xưa đã xuất hiện hoạt động thanh toán quốc tế và gắn liền với nó là việc sử dụng các đồng tiền quốc gia khác nhau để trao đổi và mua bán, nên có liên quan đến vấn đề thanh toán quốc tế Hình thức thanh toán xuất nhập khẩu sơ đẳng nhất là hàng đổi hàng( barter ) Khi hai bên đối tác tự thỏa thuận về chủng loại, số lượng, chất lượng hàng hóa trong một giao dịch mua và bán đồng thời Tiến thêm một mức, mới có ngân hàng xuất hiện làm trung gian, chuyển hóa loại tiền này sang loại tiền khác, đại diện cho bên mua thanh toán cho bên bán Từ đó, họat động này dần trở thành một nghiệp vụ quan trọng, một hoạt động cơ bản trong nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại của Ngân hàng thương mại. Thanh toán quốc tế hình thành và phát triển trên cơ sở các mối quan hệ kinh tế – chính trị – văn hóa – xã hội giữa các quốc gia với nhau, đồng thời góp phần thúc đẩy các quan hệ kinh tế phát triển Hơn nữa, thanh toán quốc tế là yếu tố đánh giá hiệu quả kinh tế của một quốc gia bởi vì nó thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển không ngừng, giúp cho các đồng vốn chu chuyển liên tục trên phạm vi toàn cầu Đối ứng với luồng dịch chuyển tài chính ấy là luồng dịch chuyển của hàng hóa, dịch vụ; là sự chuyển động của hệ thống ngân hàng luân chuyển vốn bằng ngoại tệ nhằm phục vụ nhu cầu thanh toán của khách hàng.
Vũ Mạnh Hà Lớp Ngân hàng 44B
Vậy, thanh toán quốc tế là việc thanh toán giữa các nước với nhau về các khoản tiền nợ phát sinh từ các quan hệ giao dịch về kinh tế – tài chính – văn hóa – chính trị Chủ thể trong thanh toán quốc tế có thể là pháp nhân hoặc có thể là chính phủ của các quốc gia có nhu cầu trao đổi ngoại thương.
Hoạt động thanh toán quốc tế không chỉ phát sinh trên cơ sở các mối quan hệ thương mại mà còn liên quan đến các hoạt động kinh tế khác như chuyển tiền kiều hối, vay nợ nước ngoài, viện trợ ( có hoàn lại hoặc không hoàn lại ) giữa các tổ chức kinh tế – tài chính và phi kinh tế – tài chính; giữa các quốc gia với nhau.
Thanh toán quốc tế là chức năng ngân hàng quốc tế của Ngân hàng Thương mại Nó được hình thành và phát triển trên cơ sở sự phát triển ngoại thương của một nước và Ngân hàng thương mại được nhà nước giao cho độc quyền làm công tác thanh toán này Do vậy, các giao dịch trong thanh toán ngoại thương đều phải thông qua ngân hàng Đây là nghiệp vụ đòi hỏi trình độ chuyên môn, ứng dụng các công nghệ hiện đại ngân hàng, tạo sự hòa nhập hệ thống ngân hàng của các quốc gia trên thế giới có liên quan trong hoạt động ngoại thương, an toàn và hiệu quả đối với Ngân hàng thương mại
Trên cơ sở các giao dịch thương mại phát sinh mà phân loại các hoạt động thanh toán quốc tế thành : thanh toán quốc tế mậu dịch; thanh toán quốc tế phi mậu dịch; thanh toán vay nợ viện trợ
* Thanh toán mậu dịch : (thanh toán xuất nhập khẩu, thanh toán tín dụng quốc tế ) Đây là hoạt động thanh toán phát sinh trên cơ sở trao đổi, mua – bán hàng hóa và dịch vụ theo giá cả quốc tế Tham gia vào hoạt động mậu dịch phải có tối thiểu hai bên tham gia, pháp nhân hoặc Chính phủ của các nước khác nhau Các quan hệ khi phát sinh thông thường phải đi kèm chứng từ chứng nhận thực hiện các giao dịch trên Mối quan hệ của các bên tham gia bị ràng buộc bởi hợp đồng thương mại hoặc các cam kết sẽ thực hiện đầy đủ các yêu cầu khi tiến hành giao dịch.
* Thanh toán phi mậu dịch : ( phi thương mại ) Các quan hệ phi mậu dịch phát sinh không liên quan đến hàng hóa và dịch vụ Chẳng hạn, chi phí chi trả cho các đoàn khách ngoại giao, của các tổ chức quốc tế, chi trả tiền kiều hối
* Thanh toán vay nợ viện trợ : đây là một hình thức của tín dụng quốc tế.
Các nước vay nợ viện trợ từ nước ngoài được cấp tín dụng theo hai hình thức : vay nợ viện trợ có hoàn trả hoặc không hoàn trả cả gốc và lãi Loại tín dụng này thường do các tổ chức tiền tệ – tín dụng quốc tế cung cấp.
Các hoạt động thanh toán quốc tế phát sinh chủ yếu dựa trên sự hình thành và mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại Các khoản ngoại tệ, tín dụng được chi trả cho việc xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ đã được các bên có liên quan thỏa thuận trong các hợp đồng thương mại quốc tế.
2 Vai trò của thanh toán quốc tế.
Ngày nay, xu thế toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế đã mở ra con đường phát triển cho hầu hết các quốc gia trên thế giới Để hòa nhập với sự phát triển chung của thế giới, các nước không chỉ có mở rộng quan hệ ngoại giao mà còn phải thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, mà hạt nhân của nó là thương mại quốc tế Hoạt động thương mại quốc tế là yếu tố đóng vai trò quan trọng và quyết định đối với sự phát triển và hội nhập của mỗi quốc gia, là nhân tố cơ sở cho các mối quan hệ khác tồn tại và phát triển Chúng ta có thể nhìn nhận vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế đối với sự phát triển kinh tế của quốc gia, sự phát trỉên của hệ thống ngân hàng và của các doanh nghiệp có tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế.
2.1 Đối với nền kinh tế :
Thanh toán là một khâu bắt buộc trong các quan hệ trao đổi và mua bán để đảm bảo giá trị hàng hóa được thực hiện Thanh toán quốc tế cũng vậy, nó là một khâu quan trọng tạo ra các mối quan hệ kinh tế – thương mại của quá trình xuất – nhập khẩu; làm tăng cường mối quan hệ kinh tế đối ngoại Thông qua
Vũ Mạnh Hà Lớp Ngân hàng 44B bảo lãnh cho các khách hàng trong nước, thanh toán cho các ngân hàng nước ngoài Ngân hàng thực hiện thanh toán quốc tế sẽ có được những quan hệ đại lý với ngân hàng và đối tác nước ngoài Mối quan hệ này dựa trên cơ sở hợp tác và tương trợ Với thời gian hoạt động nghiệp vụ càng lâu, mối quan hệ ngày càng được mở rộng Đây cũng là hiệu quả to lớn do thanh toán quốc tế mang lại.
Nhận thức được vai trò to lớn đó của hoạt động thanh toán quốc tế đối với kinh tế đối ngoại nói riêng và với nền kinh tế nói chung, Chính phủ ngày càng quan tâm và tạo mọi điều kiện phát triển thông qua việc cải cách hệ thống ngân hàng, mở rộng phạm vi hoạt động cho hệ thống ngân hàng thương mại trong quan hệ kinh tế đối ngoại mà chủ yếu là họat động thanh toán quốc tế Thông qua ngân hàng, các nhà quản lý, Chính phủ có thể nắm bắt được tình hình hoạt động của các doanh nghiệp trong nước và của thị trường quốc tế để từ đó có biện pháp tác động phù hợp và hiệu quả theo đúng chính sách đối ngoại đề ra. Như vậy, trong hoạt động thanh toán quốc tế ngân hàng giữ vai trò chính, là chất xúc tác, là điều kiện đảm bảo an toàn cho các doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh, thúc đẩy hoạt động xuất – nhập khẩu phát triển và cùng với nó là tăng trưởng kinh tế nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân và nâng cao vị thế của quốc gia trên trường quốc tế.
2.2 Đối với ngân hàng thương mại
Hoạt động thanh toán quốc tế đòi hỏi phải nhanh chóng, kịp thời và chính sác để tăng tính an toàn cho các chủ thể tham gia Ngân hàng thương mại đã được nhà nước giao nhiệm vụ độc quyền thực hiện thanh toán quốc tế Các giao dịch quốc tế trong họat động ngoại thương đều thông qua ngân hàng
Ngân hàng là tổ chức tài chính chuyên nghiệp, có bề dày kinh nghiệm, có năng lực tài chính có thể tài trợ cho hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bằng nguồn vốn tự có và nguồn vốn huy động được; ngân hàng có mạng lưới chi nhánh rộng khắp, công nghệ tiên tiến nhất Do vậy, nó có thể đáp ứng các yêu cầu trong thanh toán để đảm bảo an toàn và hiệu quả Hơn nữa, thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế còn mang lại cho ngân hàng nhiều lợi ích :
CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
1 Các nhân tố chủ quan.
1.1 Cơ cấu tổ chức điều hành hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế là một hoạt động chứa nhiều rủi ro như rủi ro tỷ giá, rủi ro lừa đảo trong hoạt động thương mại quốc tế Khi rủi ro sảy ra sẽ gây thiệt hại lớn về tài sản cho ngân hàng Vì vậy, hoạt động thanh toán quốc tế đòi hỏi phải được tổ chức thành hệ thống quản lý điều hành thống nhất từ trên xuống theo một quy trình hợp lý sẽ hạn chế rủi ro, rút ngắn thời gian giao dịch, phục vụ tốt hơn các khách hàng trong nước và nâng cao uy tín trên trường quốc tế.
1.2 Trình độ cán bộ làm công tác trong thanh toán quốc tế
Trình độ của cán bộ cũng là một yếu tố rất quan trọng Hoạt động thanh toán quốc tế đòi hỏi phải có chuyên môn nghiệp vụ cao, am hiểu các thông lệ quốc tế, các qui trình thanh toán quốc tế để hạn chế rủi ro cho ngân hàng và rủi ro cho khách hàng Hơn nữa, hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn đỏi hỏi cán bộ phải có khả năng phân tích thị trường, có sự nhạy bén trong việc dự đoán sự bíên động của tỷ giá với từng loại ngoại tệ và phải có sự quyết đoán chính sác để đạt được hiệu quả kinh tế cao.
1.3 Khả năng ứng dụng công nghệ Ngân hàng
Trình độ công nghệ ngân hàng bao gồm toàn bộ cơ sở vật chất và mạng lưới truyền thông được sử dụng trong việc quản lý điều hành, thực hiện các qui trình nghiệp vụ trong thanh toán Trình độ công nghệ ngân hàng gồm có :
- Trình độ trang thiết bị máy móc và công nghệ.
- Năng lực khai thác các thiết bị công nghệ. Để phát triển được, các ngân hàng phải đạt được trình độ tối thiểu cần thiết theo tiêu chuẩn của thế giới Hơn nữa, công nghệ ngân hàng tạo ra rất nhiều tiện ích, phục vụ cho hoạt động quản lý điều hành, thanh toán quốc tế và tạo ra các sản phẩm – dịch vụ mới, thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế phát triển.
1.4 Uy tín của ngân hàng ở trong nước và quốc tế
Mức độ uy tín của các ngân hàng được đánh giá, xếp loại theo các chỉ tiêu khác nhau do một số tổ chức tài chính quốc tế lớn có uy tín đưa ra Nhân tố này có tác động không nhỏ tới khả năng mở rộng thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng Đặc biệt, khi uy tín của ngân hàng nâng cao sẽ thuận lợi hơn trong việc thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh, thanh toán và kinh doanh ngoại tệ ở trong nước và quốc tế Đồng thời tạo ra sự tin tưởng cho đối tác khi họ lựa chọn ngân hàng có mức độ tín nhiệm cao để quan hệ giao dịch.
1.5 Các hoạt động khác có liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng
* Hoạt động tín dụng Xuất – Nhập khẩu. Đây là hoạt động có mối quan hệ mật thiết và quan trọng đối với hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng Sự tác động tương hỗ của hai ngân hàng này là nền tảng cho nhau cùng phát triển Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu rất cần sự hỗ trợ về vốn để mở rộng sản xuất, nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp Do vậy, khi các doanh nghiệp xuất nhập khẩu phát triển sẽ tạo ra nhu cầu thanh toán quốc tế Cho nên đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu sẽ làm tăng nhu cầu thanh toán Nếu ngân hàng thực hiện khâu thanh toán tốt cho khách hàng, họ sẽ tìm đến để sử dụng dịch vụ của ngân hàng, khách hàng mà ngân hàng thu hút được ngày càng đông Các hình thức tín dụng xuất nhập khẩu bao gồm : cho vay thanh toán bộ chứng từ giao hàng; cho vay vốn để thu mua – chế biến nguyên vật liệu, sản xuất hàng xuất khẩu; chiết khấu chứng từ; bảo lãnh nhập khẩu…
* Hoạt động kinh doanh ngoại tệ.
Ngân hàng thực hiện kinh doanh ngoại tệ vừa để tìm kiếm lợi nhuận, đồng thời đáp ứng nhu cầu thanh toán xuất – nhập khẩu cho khách hàng của mình.
Vũ Mạnh Hà Lớp Ngân hàng 44B
Hơn nữa, hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn giúp ngân hàng phòng ngừa rủi ro tỷ giá khi ngân hàng nắm giữ trong tay các loại ngoại tệ mạnh khác.
Các nghiệp vụ của hoạt động này bao gồm : nghiệp vụ giao ngay ( spot) nghiệp vụ kì hạn(forward); nghiệp vụ hoán đổi ( swap); nghiệp vụ tương lai ( future); nghiệp vụ quyền chọn(option) và nghiệp vụ ác_bít (ARBITRAGE).
* Hoạt động phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý.
Phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý là mục tiêu chiến lược trong phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng Việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý giúp cho việc
2 Các nhân tố khách quan
2.1 Các nhân tố thuộc về môi trường trong nước
2.1.1 Chính sách kinh tế vĩ mô của nhà nước.
* Chính sách ngoại thương. Đây là một hệ thống các nguyên tắc, công cụ và những biện pháp thích hợp mà nhà nước sử dụng để quản lý và điều chỉnh các hoạt động ngoại thương của quốc gia trong một thời kì nhất định nhằm đạt được mục tiêu đề ra trong chiến lựơc phát triển quốc gia Nhiệm vụ của chính sách ngoại thương là điều chỉnh các hoạt động thương mại theo chiều hướng có lợi cho sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước Chính phủ có thể lựa chọn các chính sách ngoại thương sau :
- Chính sách bảo hộ mậu dịch : chính sách này nhằm bảo vệ thị trường trong nước trước sự xâm nhập ồ ạt của hàng ngoại nhập, thông qua tăng cường hàng rào thuế quan và phi thuế quan khác.
- Tự do hóa mậu dịch: là việc giảm thiểu các cản trở trong hoạt động ngoại thương, tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động thương mại quốc tế cả chiều rộng lẫn chiều sâu.
Chính sách ngoại thương của quốc gia nếu thiên về xu hướng bảo hộ mậu dịch sẽ kìm hãm thương mại quốc tế phát triển và gây ra tâm lý ỷ lại của các doanh nghiệp trong nước Ngược lại, nếu thiên về xu hướng tự do hóa sẽ tạo điều kiện giao lưu buôn bán và thanh toán quốc tế ngày càng phát triển.
Tuy nhiên, các xu hướng đều có giá trị tác dụng trong từng thời kì phát trỉên của từng quốc gia Sự kết hợp giữa hai xu hướng trên một cách khéo léo và hợp lý trong từng giai đoạn phát triển kinh tế sẽ tạo điều kiện cho hoạt động trong nước phát triển và là động lực cho hội nhập kinh tế quốc tế.
* Chính sách quản lý ngoại hối.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT THỊ XÃ MÓNG CÁI
KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH
1 Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh
Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái từ khi ra đời đến nay đã tròn
18 năm Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp thị xã Móng Cái được chuyển từ chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện Hải Ninh theo quyết định 53/ HĐBT về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh trên cả nước.
- Hai pháp lệnh ngân hàng : pháp lệnh ngân hàng nhà nứơc Việt Nam và pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các công ty tài chính ngày 24/05/1990 đã đánh dấu mốc cơ bản đổi mới hệ thống ngân hàng bộ máy tổ chức đã chuyển mạnh hướng kinh doanh theo cơ chế thị trường, trong đó làm mạnh việc giảm biên chế theo quyết định 176 của Chính Phủ, cho chuyển việc khác với những người không có trình độ; cho nghỉ hưu – mất sức nếu đủ năm công tác mặc dù chưa đủ tuổi…
- Tháng 06/1992 : chuyển trụ sở Ngân hàng Nông nghiệp huyện xuống Móng cái cũ.
- Tháng 06/1996 : nhập tổ ngân quỹ vào phòng kế toán thành phòng kế toán – ngân quỹ.
- Tháng 11/1994 : thành lập phòng giao dịch hải Tiến Đến tháng 07/1996 nâng cấp thành Ngân hàng Nông nghiệp liên xã Hải Tiến thuộc Ngân hàng Nông nghiệp huyện Hải Ninh.
- Tháng 02/1997 : thành lập ngân hàng lưu động số 09 - Ninh Dương.
- Tháng 02/1997 : Nâng cấp phòng thu đổi ngoại tệ Móng cái thành ngân hàng thu đổi ngoại tệ Móng Cái.
Là một ngân hàng thương mại trên địa bàn biên giới giáp danh với Trung Quốc, nơi mà kinh tế còn chậm phát triển, đời sống nhân dân còn nghèo nàn – lạc hậu Tuy nhiên, Ngân hàng đã kế thừa và phát huy có hiệu quả truyền thống hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái đã dần vươn lên khẳng định uy tín và vị thế của mình trên địa bàn và đóng góp không nhỏ vào thành tựu phát triển chung của kinh tế xã hội của Tỉnh cũng như của toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam.
Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đã từng bước hoàn chỉnh cơ chế kinh doanh theo hướng thị trường, mở rộng kinh doanh ngoại tệ, thực hiện các dự án uỷ thác đầu tư trong đó là việc thành lập ngân hàng phục vụ người nghèo. Tháng 12/1996, Ngân hàng Nông nghiệp huyện Hải Ninh được Ngân hàng Nông nghiệp việt Nam và Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Ninh chỉ định thanh toán biên mậu với Ngân hàng Đông Hưng – Quảng Tây – Trung Quốc và là đơn vị thí điểm đầu tiên trong thanh toán biên mậu với Trung Quốc.
Trong thời kì này, mức tăng trưởng hàng năm của chi nhánh thường xuyên đạt mức cao Vốn tăng 8,5 lần; dư nợ tăng 10,5 lần trong đó nợ quá hạn giảm 10%;hoạt động kế toán tăng 30 lần so với thời kì trước; từ 1 đơn vị không có quỹ thu nhập hàng năm thì đến năm 1996 cơ bản đơn vị đã có đủ lương theo hệ số cho phép của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, có tích luỹ trả nợ lương cho những năm trước.
Cơ cấu tổ chức bộ máy ban đầu của chi nhánh gồm có:
1 Ban lãnh đạo Ngân hàng.
2 Phòng kế hoạch – tín dụng
3 Phòng kế toán – ngân quĩ
4 Phòng hành chính – nhân sự.
5 Phòng thu đổi ngoại tệ.
Cho đến nay,sau 18 năm hoạt động và phát triển, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp thị xã Móng Cái đã có 4 phòng ban tại trụ sở chính, 2 chi nhánh
Vũ Mạnh Hà Lớp Ngân hàng 44B cấp 3 và 1 phòng giao dịch Hiện nay toàn chi nhánh có 63 cán bộ trong đó đại học và trên đại học là 32 cán bộ ( chiếm 50%).
SƠ ĐỒ TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG
NHNo LIÊN XÃ HẢI TIẾN
PHÒNG KINH DOANH NGOẠI TỆ
VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ
PHÒNG HÀNH CHÍNH – NHÂN SỰ
NH THU ĐỔI NGOẠI TỆ MÓNG CÁI
PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
NH LƯU ĐỘNG NINH DƯƠNG
* Phòng Tín dụng – Tổng hợp : thực hiện cho vay đối với mọi thành phần kinh tế theo Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật các tổ chức tín dụng; ký kết, theo dõi các hợp đồng tín dụng và thu lãi theo định kì; công bố lãi suất cho vay VNĐ và ngoại tệ
* Phòng Kế toán – Ngân quĩ : quản lý mọi tài khoản của khách hàng và các khoản nội – ngoại bảng tổng kết tài sản :nhận yêu cầu chuyển tiền, kiểm tra tính pháp lý và xử lý các yêu cầu liên quan đến việc chuyển tiền Thực hiện thu – chi tiền đồng Việt Nam; ngân phiếu thanh toán; ngoại tệ; séc Quản lý quĩ tài sản thế chấp và các chứng từ có giá.
* Phòng Kinh doanh ngoại tệ và Thanh toán quốc tế :thực hiện mọi vấn đề có liên quan đến hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ của khách hàng, bao gồm : các nghiệp vụ mở và thông báo L/C, nhờ thu và hoạt động chuyển tiền Xử lý nghiệp vụ mua – bán và chuyển đổi ngoại tệ, séc bằng mọi hình thức tiếp nhận và mở hồ sơ khách hàng mới, kiểm tra và sử lý các bộ chứng từ của khách hàng.
* Phòng hành chính – nhân sự : bố trí, điều động, khen thưởng, kỷ luật, tuyển mộ, tuyển dụng các cán bộ công nhân viên thuộc diện quản lý của chi nhánh.
* Ban Kiểm soát : Thực hiện kiểm tra và kiểm toán nội bộ ngân hàng, trình giám đốc duyệt Kiểm tra, giám sát việc thực hiện qui trình nghiệp vụ , hoạt động kinh doanh và qui chế an toàn trong kinh doanh.
Năm 1994, để đáp ứng nhu cầu phục vụ khách hàng ngày một nhiều hơn, Ngân hàng Nông nghiệp Móng cái đã mở thêm phòng giao dịch Hải Tiến và đến năm 1996 thì chuyển thành ngân hàng liên xã Hải Tiến ( chi nhánh cấp III thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái) Đến năm 1997, Ngân hàng lại nâng cấp phòng thu đổi ngoại tệ thành Ngân hàng thu đổi ngoại tệ và thành lập thêm ngân hàng lưu động Ninh Dương.
Vũ Mạnh Hà Lớp Ngân hàng 44B
Có thể thấy rằng, trong những năm qua hoạt động kinh doanh của ngân hàng đã có được những thành tựu đáng kể, đã mở thêm chi nhánh, mở rộng địa bàn hoạt động nhưng bộ máy tổ chức lại khá gọn nhẹ, cán bộ co trình độ chuyên môn ngày càng nhiều, nghiêm túc, có phong cách và có kỷ luật Cùng với sự chỉ đạo của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam và sự nỗ lực của ban giám đốc và toàn thể nhân viên trong toàn chi nhánh đã đưa chi nhánh trở thành một trong những ngân hàng đáng tin cậy và có uy tín cao trong địa bàn thị xã, và trong toàn hệ thống chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam.
2 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Cùng với quá trình phát triển của đất nước, đổi mới và hội nhập kinh tế quốc tế, Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam nói chung và chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Móng cái nói riêng cũng đang từng bước hoà nhập vào xu thế đổi mới, phát trỉên và hội nhập Từ khi thành lập đến nay, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái đã có những thay đổi và tăng trưởng mạnh, liên tục không ngừng và đã đạt được những bước tiến đáng kể trong hoạt động kinh doanh.
2.1 Công tác huy động và sử dụng vốn
2.1.1 Công tác huy động vốn.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT THỊ XÃ MÓNG CÁI
1 Bộ máy tổ chức hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh.
Hiện nay, phòng Kinh doanh ngoại tệ và Thanh toán quốc không có sự phân định rõ ràng giữa kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế Lý do chủ yếu là nhân lực hiện nay của phòng chỉ có 5 người, trong đó :
- Trưởng phòng Kinh doanh ngoại tệ& Thanh toán quốc tế : 1 người – do Phó giám đốc phụ trách.
Vũ Mạnh Hà Lớp Ngân hàng 44B
SƠ ĐỒ TỔ CHỨC PHÒNG KDNT&TTQT
2 Tình hình thanh toán quốc tế tại chi nhánh.
2.1 Khái quát về tình hình thanh toán quốc tế
* Giai đoạn từ tháng 10/2004 trở về trước.
Trong giai đoạn này, hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế của chi nhánh còn thuộc phòng Kế toán – Ngân quĩ chưa được thành lập phòng riêng Vào thời gian đó, hoạt động thanh toán quốc tế đã có thâm niên hơn 8 năm, ngày càng trưởng thành và đặt ra yêu cầu cần được tập trung chuyên môn vào lĩnh vực thanh toán quốc tế, nâng cao trình độ nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng thực hiện thanh toán Xuất – Nhập khẩu hàng hóa Đến ngày 01/11/2004, Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đã ký quyết định 3735/NHNo – TCCB cho phép Ngân hàng Nông nghiệp Móng
NHÂN VIÊNTHỰC HIỆNNGHIỆP VỤTHANH TOÁNQUỐC TẾ.
Cái thành lập phòng Kinh doanh ngoại tệ&thanh toán quốc tế mà tiền thân của nó là tổ thanh toán biên mậu và kinh doanh ngoại tệ.
* Giai đoạn từ năm 2004 đến nay.
Từ khi bắt đầu đi vào hoạt động, phòng Kinh doanh ngoại tệ& Thanh toán quốc tế đã gặp không ít khó khăn bước đầu như : sự thay đổi liên tục của chính sách ngoại hối và hoạt động xuất nhập khẩu của bạn hàng truyền thống là Trung Quốc; sự cạnh tranh gay gắt của các Ngân hàng thương mại trên địa bàn Ngoài các nghiệp vụ truyền thống, phòng còn phải thực hiện nhiều nghiệp vụ mới : thanh toán L/C, thanh toán qua mạng toàn cầu liên ngân hàng ( SWIFT ) Hơn nữa, đội ngũ cán bộ nhân viên làm công tác thanh toán quốc tế còn ít, chưa có nhiều kinh nghiệm trong hoạt động này, đa phần trong số đó là trẻ nên chưa vững trong các nghiệp vụ chuyên sâu.
Tuy nhiên, với tinh thần cố gắng vươn lên và nỗ lực không ngừng của các cán bộ nhân viên, sự đồng thuận của tập thể cùng vơí sự hỗ trợ – giúp đỡ của cấp trên nên phòng đã vượt qua khó khăn để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ , chỉ tiêu kế hoạch được giao Vì thế, Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái không những giữ vững được thị trường truyền thống mà còn mở rộng thị phần với những kết quả kinh doanh đáng khích lệ.
Bảng số liệu : Hoạt động KDNT&TTQT năm 2003 – 2005. Đơn vị : triệu đồng
Năm Thanh toán XNK KDNT
Doanh số % gia tăng Doanh số % gia tăng
( Báo cáo hoạt động KDNT&TTQT của NHNo thị xã Móng Cái )
Qua bảng số liệu có thể thấy, hoạt động Kinh doanh ngoại tệ & Thanh toán quốc tế của ngân hàng luôn tăng qua các năm Điều đó chứng tỏ uy tín của ngân hàng ngày được củng cố và nâng cao, chất lượng của hoạt động Kinh doanh ngoại tệ & Thanh toán quốc tế được khách hàng đánh gía cao và tiếp tục sử
Vũ Mạnh Hà Lớp Ngân hàng 44B dụng Theo báo cáo số liệu thống kê, thị phần Kinh doanh ngoại tệ & Thanh toán quốc tế của ngân hàng luôn chiếm ưu thế trong giai đoạn 2000 – 2005 với mức dao động từ 40 – 60% thị phần của khu vực Trong năm 2005, hoạt động thanh toán Xuất – Nhập khẩu tăng 32,3% so với năm 2004, còn hoạt động Kinh doanh ngoại tệ cũng tăng 33,7%.
Có thể nói, những khó khăn mà ngân hàng gặp phải đã dần được khắc phục, góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng; nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng từ đó không ngừng tìm kiếm và mở rộng thị trường, thu hút ngày càng đông khách hàng đến với ngân hàng.
2.2 Tình hình cụ thể hoạt động Thanh toán Quốc tế tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Móng Cái
Năm 2005, mặc dù còn phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức lớn cả ở trong nước và quốc tế, nền kinh tế vẫn đạt mức tăng trưởng cao Phát huy những thành tích đã đạt được, nỗ lực phấn đấu vượt qua những khó khăn, toàn hệ thống ngân hàng có được kết quả kinh doanh khả quan Lợi nhuận tăng 10% so với năm 2004; hoạt động thanh toán quốc tế tăng 20%; hệ số lương nhân viên toàn ngành đạt mức qui định; thu nhập của cán bộ công nhân viên tăng 30% so với năm 2004. Đối với Ngân Hàng Nông Nghiệp Móng Cái cũng không nằm ngoài sự phát triển chung đó Tổng doanh số thanh toán Xuất – Nhập khẩu liên tục tăng qua các năm
TÌNH HÌNH HỌAT ĐỘNG THANH TOÁN XNK CỦA CHI
NHÁNH. đơn vị : triệu đồng
- Thanh toán hàng xuất khẩu.
- Thanh toán hàng nhập khẩu.
Tổng doanh số thanh toán 31.000 4.985.960 5.827.402 7.707.995
( Báo cáo kết quả hoạt động thanh toán XNK của NHNo Móng Cái )
Từ bảng số liệu có thể thấy mức biến động theo chiều hướng tăng cao và khả quan Năm 1997, tổng doanh số thanh toán của chi nhánh chỉ đạt mức 31.000(triệu đồng) Điều này được lý giải bởi cuộc khủng hoảng tài chính – tiền tệ trong khu vực Đông Nam á, các cuộc chiến tranh diễn ra liên miên, động đất, thiên tai; sự suy yếu của nền kinh tế Mỹ tất cả những sự kiện đó đã khiến cho bức tranh kinh tế toàn cầu xấu đi và lâm vào suy thoái kinh tế Tuy nhiên, sau đó kinh tế thế giới đã phục hồi và lại tăng trưởng trở lại
Riêng đối với Ngân hàng nông nghịêp Móng Cái, đến năm 2003, tổng doanh số thanh tóan xuất – nhập khẩu đạt mức 4.985.960 (triệu đồng), tăng gần
161 lần so với năm 1997 Năm 2004, doanh số thanh toán Xuất – Nhập khẩu đạt mức 5.827.402(triệu đồng), tăng 16,9% so với năm 2003 mặc dù nhập khẩu chỉ bằng 81,7% so với năm 2003 nhưng xuất khẩu lại tăng 54,9% nên tính chung thì doanh số thanh toán vẫn tăng lên Năm 2005, tổng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đã tăng lên mức 32,3% Điều này đã thực sự cho thấy Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái đã ngày càng mở rộng thị trường, nâng cao
Vũ Mạnh Hà Lớp Ngân hàng 44B khả năng cạnh tranh trên địa bàn với hoạt động kinh doanh đa năng, cung ứng nhiều sản phẩm – dịch vụ thanh toán hiện đại, đáp ứng nhu cầu của khách hàng là : nhanh chóng – an toàn – hiệu quả Khách hàng cũng ngày càng tin tưởng và sử dụng sản phẩm – dịch vụ của ngân hàng Để có được những kết quả đó phải kể đến các nguyên nhân sau :
- Về phía hoạt động xuất khẩu.
Hoạt động xuất khẩu của Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái đạt được kết quả như năm 1997 là do nghiệp vu này mới đi vào họat động, nhiều khó khăn vướng mắc nảy sinh, trình độ cán bộ và nhân viên còn thiếu và yếu Hơn nữa, thời gian này đang sảy ra khủng hoảng Tài chính – Tiền tệ Đông Nam á nên làm cho doanh số thanh tóan còn thấp.
Qua bảng số liệu có thể thấy, hoạt động thanh toán xuất khẩu chủ yếu được thực hiện bằng phương thức chuyển tiền là chủ yếu, phương thức nhờ thu chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ còn phương thức tín dụng chứng từ (L/C) hầu như không sử dụng Cụ thể, trong năm 2003, phương thức chuyển tiền điện tử chiếm 81,9% doanh số thanh toán xuất khẩu Đến năm 2004, doanh số thanh toán bằng nhờ thu tăng lên hơn so với năm trước, nhưng tính theo tỷ trọng vẫn chiếm tỷ lệ rất thấp, khoảng 0,35% ( chuyển tiền chiếm 99,65% ) Đến năm 2005, tỷ lệ này là 0.55% - 99,45%
- Về phía hoạt động nhập khẩu.
Các mặt hàng nhập khẩu qua biên giới Việt – Trung chủ yếu là : phân bón, hàng may mặc, thực phẩm, các loại mặt hàng linh kiện điện tử, xe máy … Phương thức thanh toán được sử dụng chủ yếu vẫn là chuyển tiền với tỷ lệ lớn. Phương thức nhờ thu chỉ chiếm tỷ lệ rất nhỏ, còn phương thức thanh toán qua L/C mới được sử dụng trong năm 2005 với 02 món giá trị 2.645 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 0,0023% tổng doanh số thanh toán.
Sở dĩ, hoạt động thanh toán Xuất – Nhập khẩu chủ yếu sử dụng bằng phương thức chuyển tiền là vì các đối tác làm ăn với nhau đều đã là khách hàng quen biết từ lâu năm nên đã tạo lập được sự tin tưởng khá cao trong các hoạt động mua bán Hơn nữa, hoạt đọng buôn bán qua khu vực biên giới diên ra liên tục và nhanh chóng Lợi nhuận thu được tỷ lệ thuận với tốc độ quay vòng của vốn Mặt khác, việc sử dụng các phương thức khác ( L/C chẳng hạn ) là không phù hợp với đòi hỏi của mỗi bên do thời gian chu chuyển vốn lâu, từ vài tuần cho đến vài tháng ; một lý do nữa là việc sử dụng thanh toán qua L/C liên quan đến nhiều vấn đề tranh chấp pháp lý Vì thế, họ thường yêu cầu được sử dụng phương thức chuyển tiền là chủ yếu.
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHIẾN LƯỢC CỦA CHI NHÁNH
1 Định hướng chiến lược phát triển chung của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.
Hiện nay, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam là ngân hàng thương mại lớn nhất của cả nước, với tổng nguồn vốn huy động đạt 180 nghìn tỷ đồng, tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt gần 160 nghìn tỷ, có 30.000 cán bộ hoạt động tại 2.000 chi nhánh trên toàn quốc bao gồm cả các khu vực biên giới vùng sâu vùng xa, hải đảo ; có mạng lưới đại lý với hơn 900 ngân hàng tại 110 quốc gia và cùng lãnh thổ ; là đại lý chính thức lớn nhất của dịch vụ chuyển tiền nhanh toàn cầu Western Union tại Việt Nam ; có mạng lưới khách hàng rộng nhất với 9,4 triệu hộ và hàng chục ngàn doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng.
Trong năm 2005, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam được trao tặng Giải thưởng về ‘‘ Việc làm cho thanh niên’’ của Uỷ ban Quốc gia về thanh niên Việt Nam phối hợp với tổ chức lao động quốc tế ( ILO) trao tặng ; giải thưởng ‘‘ Chứng chỉ xuất sắc trong thanh toán toàn cầu và quản lý vốn’’ của Ngân hàng HSBC ; giải thưởng về Dự án tài chính vi mô tốt nhất khu vực Châu á Những giải thưởng này đã khẳng định sự đánh giá cao của các ngân hàng nước ngoài và các tổ chức trong nước với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam trong tiến trình đổi mới hoạt động và phát triển theo hướng hội nhập quốc tế.
Với những gì đã đạt được, những khó khăn thách thức và nhiệm vụ nặng nề cho toàn hệ thống trong thời gian tới, chi nhánh đã quán triệt nhiệm vụ và xách định mục tiêu tổng quát cho giai đoạn 5 năm 2006 – 2010 như sau :
- Tập trung sức toàn hệ thống, thực hiện bằng những nội dung cơ bản theo tiến độ đề án cơ cấu lại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam giai đoạn 2001 – 2010 đã được phê duyệt ; tiếp tục duy trì tăng trưởng ở mức hợp lý ; đảm bảo cân đối, an toàn và khả năng sinh lời ; đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cơ cấu tái sản xuất nông nghiệp, nông thôn ; mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đảm bảo đủ năng lực cạnh tranh ; tập trung đầu tư hiện đại hoá, đào tạo nguồn nhân lực, đổi mới công nghệ ngân hàng phù hợp với tiến trình hiện đại hoá, đủ năng lực hội nhập cho những năm tiếp theo.
Với những chỉ tiêu cụ thể : nguồn vốn tăng tối thiểu 18 – 20% so với năm
2005 ; trong đó tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng 55% tổng nguồn vốn Dư nợ tín dụng tăng trưởng từ 14- 16% so với năm 2005 ; trong đó dư nợ cho vay trung – dài hạn chiếm tối đa 50% tổng dư nợ ; tỷ trọng cho vay kinh tế hộ từ 60 – 65 % tổng dư nợ ; nợ quá hạn dưới 5% Lợi nhuận tăng 10% so với năm 2005 Thu ngoài tín dụng tăng từ 15 – 20 % và với những giải pháp tập trung xây dựng chiến lược con người, công nghệ, tài chính và Marketing Ngân hàng phấn đấu tăng trưởng và ổn định trong tương lai.
2 Định hướng trong hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh.
Có thể nói, hoạt động thanh toán quốc tế không phải là thế mạnh của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Nhưng, với mục tiêu lâu dài là trở thành tập đoàn Tài chính – Ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, tiên tiến trong khu vực và có uy tín cao trên trường quốc tế Vì thế, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp Móng cái nói riêng phải vạch ra chiến lược phát triển và hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế, trở thành ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động trên nhiều lĩnh vực Chỉ có như vậy, Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái mới có thể nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế trên cơ sở các mục tiêu đã có và các giải pháp đưa ra để thực hiện các mục tiêu đó một cách mỹ mãn.
Vũ Mạnh Hà Lớp Ngân hàng 44B
Ngày nay, đứng trước cơn bão toàn cầu hoá, quốc tế hoá các mối quan hệ kinh tế thì không một ai có thể đứng ngoài vòng xoáy của cơn bão ấy Để bắt kịp tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi Ngân hàng phải mở rộng mối quan hệ, cập nhật đổi mới trang thiết bị hiện đại, nâng cao khả năng tiếp cận đổi mới của các cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế, nâng cao năng lực cạnh tranh, giảm chi phí để tăng lợi nhuận cho ngân hàng Hoạt động thanh toán quốc tế sẽ trở thành cửa ngõ quan trọng để đưa hoạt động ngân hàng sớm bắt kịp tiến trình hội nhập.
Với mục tiêu chiến lược tổng thể là trở thành một Ngân hàng thương mại đa năng, trong đó hoạt động thanh toán quốc tế là một mảng chiến lược quan trọng của ngân hàng Hoạt động thanh toán quốc tế có liên quan đến nhiều hoạt động kinh doanh khác của Ngân hàng Nó có tác động tương hỗ, thúc đẩy phát triển và hoàn thiện các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng Vì vậy, định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là vấn đề không tách rời định hướng chung của Ngân hàng Với phương châm ‘‘ Sự thịnh vượng của khách hàng cũng là sự thịnh vượng của ngân hàng ; ngân hàng giúp cho khách hàng cũng chính là giúp bản thân ngân hàng’’ Khách hàng luôn đứng ở vị trí trung tâm trong mọi chính sách, chiến lược phát triển mà ngân hàng muốn hướng tới.
Vì thế, định hướng chiến lược phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái trong thời gian tới là :
Thứ nhất, tiếp tục giữ vững và duy trì tốc độ phát triển, trở thành ngân hàng có uy tín hàng đầu trên địa bàn về mọi mặt hoạt động kinh doanh ; được khách hàng trong và ngoài nước tin cậy ; luôn được đánh giá là chi nhánh có vai trò quan trọng trong toàn hệ thống.
Thứ hai, là Ngân hàng hiện đại với danh mục nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng, chất lượng cao, công nghệ ngân hàng tiên tiến, phục vụ khách hàng chu đáo,an toàn, hiệu quả, nhanh chóng và chính xác với chi phí dịch vụ rẻ nhất.
Phấn đấu trở thành ngân hàng đi đầu trong trong công nghệ thanh toán quốc tế tại địa phương.
Thứ ba, được sự hỗ trợ từ Trung Ương, của Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh,
Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái phấn đấu đạt mục tiêu toàn chi nhánh có đội ngũ cán bộ nhân viên với kiến thức và trình độ chuyên môn cao, hiểu biết để sử dụng nghiệp vụ, am hiểu các thông lệ quốc tế, các qui tắc chuẩn mực của hoạt động thanh toán quốc tế trong khu vực và thế giới.
Thứ tư, kiện toàn hệ thống thông tin trong toàn hệ thống Đẩy mạnh hợp tác trong lĩnh vực thông tin liên lạc với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn, trong khu vực và với các nước khác trên thế giới Liên kết hệ thống giao dịch trực tuyến với dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union Cập nhật thông tin đầy đủ, nhanh chóng, chính xác các dữ liệu thông tin có liên quan trong việc thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế
Thứ năm, mở rộng quan hệ đại lý với các Ngân hàng trong và ngoài nước, đưa thanh toán quốc tế trở thành một trong những hoạt động quan trọng của Ngân hàng Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế để thúc đẩy các hoạt động khác của Ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn, lành mạnh hơn về tài chính Do vậy, thanh toán quốc tế thanh toán quốc tế được coi là chiến lược có tầm ảnh hưởng lớn trong các chiến lược kinh doanh của ngân hàng : tín dụng, bảo lãnh, đầu tư chứng khoán để tăng lợi nhuận, đạt hiệu quả kinh tế tối ưu. Để đưa thanh toán quốc tế thành một hoạt động kinh doanh dịch vụ mang tính chiến lược cần phải nhanh chóng đẩy mạnh hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế, đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích nhất đáp ứng nhu cầu khách hàng và đáp ứng tốt hơn các ngân hàng khác với phương châm ‘‘ An toàn , hiệu quả và bền vững’’.
Vũ Mạnh Hà Lớp Ngân hàng 44B
MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỊ XÃ MÓNG CÁI
Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái, phát triển hoạt động thanh toán quốc tế là ưu tiên hàng đầu bởi hoạt động này không chỉ tạo ra nguồn thu lớn cho ngân hàng( chiếm 30,4% tổng thu từ hoạt động dịch vụ của chi nhánh ) mà còn là điều kiện để ngân hàng nâng cao sức cạnh tranh, xây dựng ngành ngân hàng ngày càng hiện đại, đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế.
Trong điều kiện hiện nay, để có thể cạnh tranh được với nhiều ngân hàng khác thì không còn cách nào khác là các ngân hàng phải xây dựng cho mình đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, khả năng quản lý tốt, có nhiều sản phẩm hiện đại, đa dạng và có tính ưu việt hơn đối thủ, có hoạt động tài chính lành mạnh và ổn định Vì vậy, để giữ vững khách hàng và mở rộng thị phần hoạt động thanh toán quốc tế, Ngân hàng nông nghiệp Móng Cái phải không ngừng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế và hoàn thiện các qui trình, nghiệp vụ để đảm bảo an toàn cho khách hàng cũng như chính bản thân ngân hàng.
Qua nhìn nhận và đánh giá thực tế hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái, bên cạnh những thành tựu đã đạt được còn có những hạn chế và khó khăn cần tháo gỡ Vì thế, phải đưa ra những giải pháp đồng bộ,hợp lý và được thực hiện với sự nỗ lực cao nhất, nghiêm túc từ ban lãnh đạo ngân hàng và các nhân viên ngân hàng Dưới đây là một số giải pháp chính để phát triển và hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái.
1 Hoàn chỉnh các qui trình thanh toán quốc tế.
Hiện nay, Ngân hàng Nông nghiệp Móng Cái thực hiện thanh toán quốc tế chủ yếu bằng phương thức chuyển tiền là chủ yếu, dựa trên các mối quan hệ buôn bán lâu năm giữa các đối tác nên rủi ro hầu như không sảy ra Tuy nhiên, trong quá trình tiến hành nghiệp vụ, các thanh toán viên còn lúng túng khi hoàn tất các qui trình nghiệp vụ thanh toán do chưa nắm chắc được toàn bộ qui trình nghiệp vụ một cách sâu sắc Hơn nữa, các cơ chế chính sách, qui trình nghiệp vụ thường xuyên thay đổi.
Vì thế, Ngân hàng cần phải thường xuyên có những chỉ đạo sâu sát và kịp thời đến các cán bộ làm công tác thanh toán, mở các cuộc hội thảo chuyên đề về thanh toán quốc tê để có những nắm bắt kịp thời đối với những thay đổi đó. Hơn nữa, trong thời gian tới, nước ta đang tiến dần đến hội nhập khu vực và quốc tế, mở rộng quan hệ kinh tế quốc tế Cho nên, thị trường thanh toán của Ngân hàng có nhiều cơ hội mở rộng Các phương thức thanh toán quốc tế tạo ra tính an toàn cao trong mua bán quốc tê cho khách hàng sẽ được ưu tiên áp dụng Cho nên, các thanh toán viên cần phải nắm vững và hiểu biết sâu sắc các bước tiến hành quá trình thanh toán để giảm thiểu rủi ro cho khách hàng và cho chính ngân hàng Đồng thời, lãnh đạo ngân hàng phải cập nhật thông tin kịp thời cho các thanh toán viên khi có bất kì sự thay đổi nào trong cơ chế chính sách, qui trình thực hiện thanh toán quốc tế cả trong nước và các nước có mối quan hệ kinh tế ngoại thương.
2 Tăng cường quản lý rủi ro trong thanh toán quốc tế.
Hoạt động thanh toán quốc tế là hoạt động hàm chứa rất nhiều rủi ro ; rủi ro cho cả khách hàng và ngân hàng Nguyên nhân sảy ra rủi ro một phần khách quan là do sự biến động không lường trước được của thị trường và một phần so chính yếu tố bản thân con người gây ra Nhu v?y cú th? núi r?ng, r?i ro ngày càng gia tang trong các Ngân hàng thương mại Việt Nam, Chớnh vỡ v?y, d? ho?t d?ng kinh doanh Ngân hàng du?c an toàn và phỏt tri?n b?n v?ng thỡ c?n ph?i th?c hi?n m?t s? gi?i phỏp sau:
Thứ nhất, phải hoàn thiện bộ maý giám sát hoạt động của Ngân hàng trên cơ sở hình thành một bộ phận độc lập không tham gia vào quá trình tạo ra các
Vũ Mạnh Hà Lớp Ngân hàng 44B rủi ro, có chức năng quản lý, giám sát rủi ro cho các Ngân hàng ; nhận diện và phát hiện rủi ro ; phân tích và đánh giá các mức độ rủi ro trên cơ sở các chỉ tiêu, tiêu thức được xây dựng đồng thời đề ra các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn và giảm thiểu rủi ro.
Thú hai, Ngân hàng phải xây dựng và không ngừng hoàn thiện hệ thống văn bản chế độ, quy chế, quy trình nghiệp vụ, cụ thể : Ban hành đầyđủ các quy chế, quy trình nghiệp vụ trên nguyên tắc tuân thủ các quy định của nhà nước, của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ; đồng thời, hệ thống văn bản chế độ, quy chế, quy trình nghiệp vụ phải đựoc tổ chức nghiên cứu tập huấn và quán triệt để đảm bảo mọi cán bộ phải nắm vững đầy đủ và thực thi chính xác các quy định đó.
Thứ ba, cần phải có các giải pháp để đối phó với các yếu tố từ bên ngoài như sự thay đổi về cơ chế, chính sách của Nhà nước, sức ép từ việc thực hiện các cam kết theo thông lệ, các diễn biến phức tạp của cơ chế thị trường, tác động tiêu cực của các thông tin truyền thông bất cân xứng… Để hạn chế tối đa rủi ro hoạt động do những tác động tiêu cực từ bên ngoài, Ngân hàng cần thực hiện các biện pháp cơ bản sau :
Tuân thủ nội dung các văn bản quy phạm pháp luật, các quy định của chính phủ, các bộ ngành có liên quan trong quá trình xây dựng quy chế, quy trình, hướng dẫn nghiệp cũng như trong quá trình chỉ đạo triển khai thực hiện : Để thích ứng được với các yếu tố bất ngờ sảy ra trong cơ chế, chính sách, pháp luật của nhà nước, các Ngân hàng phải thường xuyên cập nhật thông tin liên quan từ bên ngoài, kiểm soát được và hiệu chỉn kịp thời các văn bản nội bộ khi phát sinh các thay đổi hoặc chủ động xây dựng cấc lộ trình để thực hiện các cam kết theo thông lệ.
Hướng tới hình thành bộ phận chuyên gia hàng đầu về các lĩnh vực kinh tế.Nhiệm vụ của nhóm chuyên gia này là định kỳ đưa ra các báo cáo phân tích,đánh giá tổng quan về nền kinh tế thế giới và trong nước, xu hướng phát triển và những tác động của nó đến hoạt động Ngân hàng Từ đó có những tham mưu kịp thời trong xây dựng, điều chỉnh chính sách và định hướng chiến lược phù hợp
Xây dựng các phương án, đưa ra tình huống để sẵn sàng đối phó cũng như khắc phục kịp thời hậu quả do các lỗi truyền thông,thiên tai, hoả hoạn gây ra cho hoạt động của ngân hàng.
Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, hiện đại và ổn định. Thường xuyên kiểm tra, bảo trì, bảo dưỡng kịp thời ; thay bổ xung khi cần thiết để đảm bảo hoạt động ổn định trong mọi trường hợp.
Thứ tư, tuân thủ các điều kiện bảo hiểm bắt buộc theo quy định của Nhà nước và Ngành ngân hàng.
Thứ năm, cần có giải pháp về nguồn nhân lực Trước hết các Ngân hàng phải xây dựng và hoàn chỉnh một quy chế tuyển và tuân thủ nghiêm ngặt quy chế này.
3 Phối hợp chặt chẽ giữa thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ.