Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp an bình

GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH

Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP An Bình

1.1.1 Quá trình phát triển của Ngân hàng

Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) được thành lập theo giấy phép số 535/GP-UB do Ủy ban nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cấp vào ngày 13 tháng 5 năm 1993 Ngành nghề kinh doanh: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của các tổ chức; vay vốn của Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác: cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn nhằm mục đích phát triển kinh tế nông thôn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá; hùn vốn và liên doanh; làm dịch vụ thanh toán giữa các ngân hàng.

Sau hơn 15 năm thành lập và phát triển, ABBANK đã trở thành cái tên thân thuộc với gần 10.000 khách hàng doanh nghiệp và trên 100.000 khách hàng cá nhân tại 29 tỉnh thành trên cả nước thông qua mạng lưới 86 chi nhánh/ phòng giao dịch Tính đến tháng 12/2009, vốn điều lệ của ABBANK đạt 3.482 tỷ đồng, tổng tài sản đạt trên 26.518 tỷ đồng.

Tại ABBANK, khách hàng không chỉ hài lòng với chất lượng sản phẩm linh hoạt hiện đại, với dãy sản phẩm đa dạng phong phú, mà còn bởi chất lượng phục vụ chuyên nghiệp, thân thiện Với sự hỗ trợ từ cổ đông chiến lược trong nước là Tập đoàn Điện lực Việt Nam (EVN), cùng sự chia sẻ kinh nghiệm và mô hình quản lý chuyên nghiệp của đối tác chiến lược nước ngoài

4 là Ngân hàng lớn nhất Malaysia: Maybank, và mới đây nhất là việc hợp tác với các đối tác như Prudential, Tổng công ty bưu chính Việt Nam (VNPost), Tổng công ty Viễn thông Quân đội Viettel nhằm mở rộng dãy sản phẩm dịch vụ, ABBANK đang tiến gần hơn tới mô hình một “siêu thị tài chính” hiện đại.

Các nhóm khách hàng mục tiêu hiện nay của ABBANK bao gồm: nhóm khách hàng doanh nghiệp, nhóm khách hàng cá nhân, nhóm khách hàng đầu tư và nhóm khách hàng Điện lực và các đơn vị thành viên Với mỗi nhóm khách hàng, ABBANK luôn đầu tư nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ mang lại lợi ích cao và thỏa mãn nhu cầu khách hàng. Đối với khách hàng Doanh nghiệp, ABBANK sẽ cung ứng sản phẩm - dịch vụ tài chính ngân hàng trọn gói như: sản phẩm cho vay, sản phẩm bao thanh toán, sản phẩm bảo lãnh, sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu, sản phẩm tài khoản, dịch vụ thanh toán quốc tế Đối với các khách hàng cá nhân, ABBANK cung cấp nhanh chóng và đầy đủ chuỗi sản phẩm tiết kiệm và sản phẩm tín dụng tiêu dùng linh hoạt, an toàn, hiệu quả như: cho vay tiêu dùng có thế chấp, cho vay tín chấp, cho vay mua nhà, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay bổ sung vốn lưu động, cho vay mua xe, cho vay du học… và các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong và ngoài nước Nhằm gia tăng lợi ích cho khách hàng, ABBANK đang triển khai tặng kèm bảo hiểm nhân thọ cho người vay đối với các sản phẩm chủ đạo. Khách hàng sẽ được bảo hiểm toàn diện trong trường hợp rủi ro tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn, với số tiền bảo hiểm tương đương số tiền gửi tiết kiệm

Bên cạnh các sản phẩm dịch vụ cho vay, bảo lãnh, thanh toán quốc tế…ABBANK cũng được biết đến với sản phẩm thẻ YOUcard- thẻ đầu tiên được chấp nhận rộng rãi tại hầu khắp các ATM/POS của các ngân hàng trên toàn quốc Trong năm 2009, ABBANK tiếp tục cho ra mắt thành công thẻ thanh toán quốc tế YOUcard VISA debit, đáp ứng trọn vẹn nhu cầu chi tiêu củaSVTH : Bùi Thị Huệ Lớp : Kinh doanh quốc tế 48A khách hàng Các dịch vụ, tính năng thẻ liên tục được hoàn thiện và nâng cao chất lượng: dịch vụ chi trả lương qua thẻ, dịch vụ thanh toán tiền điện, cước viễn thông qua thẻ…

Với các khách hàng đầu tư, ABBANK thực hiện các dịch vụ ủy thác và tư vấn đầu tư cho các khách hàng công ty và cá nhân Riêng với các khách hàng công ty, ABBANK cũng cung cấp thêm các dịch vụ tư vấn tài chính, tư vấn phát hành và bảo lãnh phát hành trái phiếu, đại lý thanh toán cho các đợt phát hành trái phiếu.

Với nhóm khách hàng thuộc Tập đoàn Điện lực và các đơn vị thành viên, với lợi thế am hiểu chuyên sâu ngành điện, thấu hiểu khách hàng,

ABBANK đã nghiên cứu và triển khai nhiều sản phẩm tối ưu dành riêng cho khách hàng Điện lực: thu hộ tiền điện, quản lý dòng tiền, thu xếp vốn cho các dự án truyền tải điện…

Những năm gần đây, ngân hàng An Bình không ngừng nỗ lực phát triển và đã đạt được những kết quả đáng khích lệ với các giải thưởng cao quý do các tổ chức uy tín trao tặng:

 Doanh nghiệp Thương mại dịch vụ tiêu biểu 2009 - Top Trade Service do Bộ công thương trao tặng.

 Thương hiệu vàng 2009 do Hiệp hội chống hàng giả và bảo vệ thương hiệu Việt Nam, phối hợp với Bộ Công Thương tổ chức trao tặng.

 Ngân hàng thanh toán quốc tế xuất sắc 2007 và 2008 do Wachoviabank –ngân hàng lớn của Mỹ trao tặng.

 Nhãn hiệu nổi tiếng quốc gia 2008 và 2009 do Hội sở hữu trí tuệ Việt Nam trao tặng.

 Cúp vàng Nhà bán lẻ hàng đầu Việt Nam 2008 do Hiệp hội các Nhà bán lẻ Việt Nam trao tặng.

 Thương hiệu nổi tiếng Việt Nam 2008 do VCCI và công ty Nielsen trao tặng.

 Giải thưởng Quả Cầu Vàng – the Best Banker cho ngân hàng phát triển nhanh các sản phẩm dịch vụ công nghệ cao do Ban tổ chức hội chợ tài chính- ngân hàng- bảo hiểm Banking Expo 2007 trao tặng.

 “Nhà phát hành trái phiếu công ty bản tệ tốt nhất Châu Á” do Tạp chí Asia Money bình chọn.

1.1.2 Tầm nhìn chiến lược và tôn chỉ hoạt động

Ngân hàng An Bình đang hướng đến trở thành một ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam; hoạt động theo mô hình ngân hàng thương mại trọng tâm bán lẻ theo những thông lệ quốc tế tốt nhất với công nghệ hiện đại, đủ năng lực cạnh tranh với các ngân hàng trong nước và quốc tế hoạt động tại Việt Nam.

- Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu quả và linh hoạt -Tăng trưởng lợi ích cho cổ đông

-Hướng tới sự phát triển toàn diện, bền vững của ngân hàng

-Đầu tư vào yếu tố con người làm nền tảng cho sự phát triển lâu dài

1.1.3 Tổ chức và nhân sự

Ngân hàng An Bình được tổ chức theo mô hình trực tuyến (xem hình 1.1) Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) là cơ quan có thẩm quyền cao nhất tại Ngân hàng An Bình Hội đồng quản trị (HĐQT) do ĐHĐCĐ bầu ra, là cơ quan quản trị ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Ngân hàng, trừ những vấn

SVTH : Bùi Thị Huệ Lớp : Kinh doanh quốc tế 48A đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ HĐQT hàng năm, chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ngân hàng thông qua Ban điều hành và các hội đồng.

Ban kiểm soát do ĐHĐCĐ bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chính của ngân hàng, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kế toán, hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng, thẩm định báo cáo tài chính hàng năm, báo cáo cho ĐHĐCĐ tính chính xác, trung thực, hợp pháp về báo cáo tài chính của Ngân hàng.

Từ những ngày đầu thành lập và đặc biệt là trong giai đoạn phát triển mạnh mẽ như hiện nay, ABBANK luôn chú trọng việc tạo dựng văn hoá doanh nghiệp trên toàn hệ thống Bên cạnh đó, nhận thức được tầm quan trọng của việc phát triển nguồn nhân lực – yếu tố sống còn của mỗi doanh nghiệp, ABBANK đã đẩy mạnh công tác tuyển dụng & phát triển tài năng, công tác đào tạo, xây dựng môi trường làm việc thân thiện, cơ hội thăng tiến cao Ngoài việc thường xuyên cập nhật quy trình tuyển dụng, nâng cao chất lượng đầu vào để đạt hiệu quả cao nhất, ABBANK cũng đã xây dựng quy trình tuyển dụng nội bộ nhằm tối đa hóa nguồn nhân lực hiện tại.

Bảng 1.1 – Cơ cấu lao động theo trình độ tại ABBANK (2006 – 2009) Đơn vị: người

Năm Sau đại học Đại học Cao đẳng, Trung cấp và PTTH Tổng

( Nguồn: Phòng nhân sự - Ngân hàng An Bình )

Trong những năm gần đây, do mạng lưới ngày càng mở rộng, nên nguồn nhân lực của ABBANK đã tăng lên cả về chất lượng và số lượng.

SVTH : Bùi Thị Huệ Lớp : Kinh doanh quốc tế 48A ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

BAN ĐIỀU HÀNH HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ

TT Hỗ trợ và vận hành DV thẻ

Khối Khách hàng cá nhân

Ban phát triển KH chiến Khối Khách hàng DN lược

Phòng kế toán Khối Nguồn vốn

Khối QL rủi ro tín dụng Chi nhánh Bình Dương

Trung tâm Core Khối Quản trị tín dụng

Trung tâm DV Khách hàng

Khối QL rủi ro thị trường Chi nhánh Bạc Liêu

Khối QL rủi ro nghiệp Chi nhánh Gia Lai vụ

P Phát triển quy trình hoạt động chi nhánh

Khối Quan hệ đối ngoại Chi nhánh Bắc Ninh

P Hành chính tổng hợp Khối Nhân sự

Khối Hỗ trợ pháp lý Chi nhánh Sơn La

P Quản trị hệ thống thông tin

Khối Điều hành nghiệp vụ TT Thanh toán quốc tế

P Kiểm tra kiếm soát nội bộ

P KIỂM TOÁN NỘI BAN THƯ KÝ BỘ

Hình 1.1 – Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP An Bình

Phân tích các nhân tố tác động đến việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP An Bình giai đoạn 2006 – 2009

Có rất nhiều nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng: nhân tố bên trong và bên ngoài ngân hàng Phần dưới đây sẽ phân tích các nhân tố đi từ bên ngoài vào bên trong ngân hàng và làm rõ hướng tác động của từng nhân tố đến việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần An Bình giai đoạn 2006 -

2009 là theo hướng thuận lợi hay bất lợi.

1.2.1 Các nhân tố bên ngoài ngân hàng

- Mức độ mở cửa của nền kinh tế : Việt Nam đã và đang hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới thể hiện ở việc trở thành thành viên thứ 150 của tổ chức thương mại thế giới vào ngày 7/11/2006 Sau khi gia nhập WTO, với việc được xóa bỏ các rào cản thương mại và được đối xử công bằng hơn trong buôn bán thương mại, các mặt hàng xuất khẩu của Việt Nam phong phú và đa dạng hơn rất nhiều và thị trường xuất nhập khẩu cũng được mở rộng Kim ngạch xuất nhập khẩu của nước ta tăng lên đáng kể, kéo theo nhu cầu thanh toán quốc tế cũng gia tăng Điều này đã tạo điều kiện thuận lợi cho ABBANK phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của mình Có thể nói đó là một sự khởi đầu suôn sẻ bởi ngân hàng chỉ mới cung cấp dịch vụ này từ cuối năm 2006

- Khủng hoảng kinh tế : một năm sau khi trung tâm thanh toán quốc tế - ngân hàng An Bình đi vào hoạt động, họ đã phải đối mặt với những thách thức không nhỏ Cuộc khủng hoảng tài chính cuối năm 2007 đầu năm 2008 đã làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng gặp nhiều khó khăn bởi nó tác động đến kinh tế vĩ mô của nước ta Trước nguy cơ suy giảm kinh tế, Chính phủ đã thực hiện quyết liệt chính sách thắt chặt tiền tệ, thu hẹp đầu tư công khiến cho các ngân hàng phải đối mặt với nguy cơ nợ xấu gia tăng, tăng trưởng và lợi nhuận bị ảnh hưởng Bên cạnh đó, khủng hoảng đã làm cho nhu cầu tiêu dùng tại các thị trường giảm mạnh (đặc biệt là các thị trường lớn như

Mỹ, EU, Nhật Bản – thị trường xuất khẩu trọng điểm của Việt Nam) khiến cho hoạt động xuất nhập khẩu bị hạn chế, nhu cầu thanh toán quốc tế vì thế cũng bị giảm sút Việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng nói chung và ABBANK nói riêng gặp nhiều khó khăn.

SVTH : Bùi Thị Huệ Lớp : Kinh doanh quốc tế 48A

 Các chính sách quản lý vĩ mô của nhà nước

Hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng phải tuân thủ các quy định của chế độ quản lý ngoại hối do ngân hàng Nhà nước ban hành và chịu ảnh hưởng từ các chính sách quản lý vĩ mô của Chính phủ như chính sách về tỷ giá hối đoái và chính sách tiền tệ.

- Chính sách quản lý ngoại hối :

Trong quá trình hội nhập vào nền kinh tế thế giới, Việt Nam đã có nhiều thay đổi về mặt chính sách Riêng đối với chính sách quản lý ngoại hối hiện nay, Việt Nam đã xây dựng Pháp lệnh về ngoại hối trên nguyên tắc là tự do hóa trao đổi các giao dịch vãng lai, từng bước nới lỏng quản lý ngoại hối đối với các giao dịch vốn, tạo điều kiện cho thị trường ngoại hối của chúng ta hoạt động phong phú, đa dạng hơn.

Với tinh thần đổi mới, phù hợp với thông lệ quốc tế, tạo điều kiện cho hội nhập kinh tế quốc tế, các quy định về quản lý ngoại hối liên quan đến đầu tư ra nước ngoài cũng được cải tiến, thông thoáng hơn Chính sách quản lý ngoại hốí của Chính phủ Việt Nam thời gian qua đã được thay đổi theo hưởng mở, theo cam kết trong hiệp định thương mại song phương với Mỹ (BTA) Sự thông thoáng trong chính sách quản lý ngoại hối đã khiến cho việc chuyển kiều hối từ nước ngoài về được thực hiện dễ dàng hơn Kết quả là lượng kiều hối chuyển về Việt Nam liên tục tăng trong các năm 2005 – 2008 Năm 2008, kiều hối chuyển về đạt 7.2 tỷ USD Theo thống kê của Liên hợp quốc, Việt Nam là một trong mười nước nhận kiều hối nhiều nhất thế giới năm 2006,

2007 Đây là nguồn ngoại tệ lớn phục vụ hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng Điều này tạo điều kiện thuận lợi để ABBANK phát triển hoạt động thanh toán quốc tế vì sẽ tránh được tình trạng khan hiếm ngoại tệ.

Tỷ giá chính thức do Ngân hàng Nhà nước được thiết lập trên cơ sở tỷ giá bình quân của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng và tỷ giá kinh doanh

16 ngoại tệ của các ngân hàng thương mại không được lớn hơn +/- 0,25% so với tỷ giá chính thức Chính sách tỷ giá thả nổi có sự điều tiết của Chính phủ mà Ngân hàng Nhà nước áp dụng hiện nay đã giúp khống chế sự biến động thất thường của tỷ giá nhưng lại không phản ảnh đúng cung - cầu tiền tệ trên thị trường, làm cho hoạt động kinh doanh tiền tệ của các ngân hàng gượng ép, giả tạo Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước sẽ phải giảm dần tiến đến loại bỏ các biện pháp điều tiết tỷ giá để tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại kinh doanh tiền tệ theo cơ chế thị trường Khi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định nới biên độ tỷ giá USD lên mức +/-2% và siết chặt hơn nữa công tác quản lý ngoại hối thì luồng chu chuyển ngoại tệ trong nền kinh tế cũng diễn biến thuận lợi hơn Và đa số các ngân hàng thương mại đã đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngoại tệ của doanh nghiệp do thu hút thêm vốn ngoại tệ từ thị trường Như vậy, tỷ giá được thả nổi và được xác định trên cơ sở cân bằng cung – cầu trên thị trường tiền tệ sẽ là một thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế và việc phát triển hoạt động này của Ngân hàng An Bình.

Trong giai đoạn 2006 – 2009, chính sách tiền tệ của nước ta có nhiều thay đổi với diễn biến phức tạp và biến động nhanh chóng Điển hình là năm

2008 Sự lan rộng của “cơn bão giá” trên toàn cầu cộng với những nguyên nhân nội tại của nền kinh tế đất nước, của thiên tai, dịch bệnh, nên trong những tháng đầu năm 2008 lạm phát của Việt Nam tăng rất cao Chỉ số CPI tăng cao nhất trong khoảng 16 năm qua Chính phủ đã chỉ đạo cho Ngân hàngNhà nước thực hiện đồng bộ các giải pháp thắt chặt tiền tệ để chống lạm phát như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tăng các loại lãi suất chủ đạo, phát hành20.300 tỷ đồng tín phiếu bắt buộc đối với các ngân hàng thương mại, kiểm soát chặt chẽ vốn cho vay đầu tư chứng khoán, đầu tư bất động sản, tăng cường quản lý các bàn đại lý thu đổi ngoại tệ Những biện pháp đó đã gópSVTH : Bùi Thị Huệ Lớp : Kinh doanh quốc tế 48A phần đẩy lùi lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội và tăng trưởng bền vững Đến đầu tháng 9/2008, cũng theo chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước đã chuyển dần sang linh hoạt hơn trong điều hành chính sách tiền tệ, tăng lãi suất tiền gửi dự trữ bắt buộc, tăng lãi suất tín phiếu bắt buộc của NHNN Tiếp đó, từ đầu tháng 10 đến đầu tháng 12/2008, NHNN thực hiện nhiều đợt giảm dần lãi suất cơ bản và các loại lãi suất khác do NHNN điều hành, giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, cho phép các tổ chức tín dụng được thanh toán trước hạn tín phiếu bắt buộc, nới rộng biên độ giao dịch ngoại tệ của NHTM với khách hàng

Trước nguy cơ suy giảm kinh tế, sản xuất kinh doanh đình trệ, đầu tháng 12/2008, Chính phủ lại chỉ đạo NHNN có các quyết định mang tính đồng bộ và mạnh mẽ hơn theo hướng linh hoạt hơn nữa trong điều hành chính sách tiền tệ Những quyết định đó đã đưa lãi suất trên thị trường dần trở về tương ứng với mức trước khi thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt, đáp ứng tốt hơn nhu cầu về vốn cho sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp cũng như của các thành phần kinh tế

Có thể nói sự biến động nhanh chóng của chính sách tỷ giá đã gây rất nhiều khó khăn cho hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại: phải đối mặt với nguy cơ rủi ro về thanh khoản, tốc độ tăng trưởng suy giảm, lợi nhuận bị ảnh hưởng Hoạt động thanh toán quốc tế cũng không nằm ngoài sự tác động của chính sách này Chính sách tiền tệ ảnh hưởng đến thanh toán quốc tế thông qua tỷ giá hối đoái Với chính sách tiền tệ thắt chặt thì kích thích người dân giữ vàng và lúc này nhu cầu ngoại tệ cao nên chính sách này gây nhiều bất lợi cho việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế Khi NHNN thực hiện nới lỏng chính sách tiền tệ thì tình hình cũng không khả quan hơn là mấy trước biến động phức tạp của nền kinh tế toàn cầu Tóm lại, giai đoạn

2006 – 2009 nổi bật nhất là năm 2008, chính sách tiền tệ có nhiều thay đổi mang lại nhiều khó khăn cho việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng An Bình.

Sau khi gia nhập WTO, thị trường tài chính – ngân hàng Việt Nam trở thành một thị trường đấy sức hấp dẫn Hàng loạt các ngân hàng nước ngoài đã nhảy vào nước ta, sự xuất hiện của các chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các tổ chức tín dụng phi ngân hàng nước ngoài ngày càng tăng Hiện đã có 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài được cấp phép hoạt động tại Việt Nam, được đối xử bình đẳng như ngân hàng trong nước theo cam kết WTO Đó là các ngân hàng: Shinhan Việt Nam (Hàn Quốc), Hong Leong Bank Việt Nam (Malaysia), HSBC (Anh), ANZ (Australia) và Standard Chartered (Anh) Tính đến nay đã có 22 quốc gia và vùng lãnh thổ được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hiện diện thương mại hoặc đặt văn phòng đại diện tại Việt Nam với 33 ngân hàng được cấp phép mở chi nhánh; 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài; 5 ngân hàng liên doanh với 19 chi nhánh trực thuộc; 9 tổ chức tín dụng phi ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài và 54 văn phòng đại diện

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH GIAI ĐOẠN

Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP An Bình

2.1.1 Tình hình hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng An Bình

Trung tâm thanh toán quốc tế của ABBANK tại Hà Nội được thành lập vào tháng 12/2006 Trung tâm điều hành và chịu trách nhiệm các hoạt động liên quan đến thanh toán quốc tế Cơ cấu tổ chức của Trung tâm được thể hiện qua hình 2.1 Hoạt động thanh toán quốc tế được Ngân hàng An Bình xử lý tập trung theo mô hình ngân hàng hiện đại, thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo chuẩn của SWIFT, đạt độ chính xác và an toàn cao Tất cả các hồ sơ, chứng từ thanh toán đều được chuyển về hai đầu mối là trung tâm thanh toán quốc tế ở phía bắc và phòng thanh toán quốc tế ở phía nam để xử lý tập trung ABBANK là một trong những người đi đầu trong thanh toán tập trung, ngoài ngân hàng chỉ có bốn ngân hàng khác cũng đang áp dụng mô hình này, đó là các ngân hàng Vietcombank, BIDV, Agribank và Vietinbank.

Từ khi cung cấp dịch vụ đến nay hoạt động thanh toán quốc tế tại ABBANK đã phát triển ngày càng nhanh chóng cả về số lượng và chất lượng. Bảng 2.1 cho thấy, khối lượng giao dịch của ABBANK không ngừng tăng qua các năm cả về doanh số và phí dịch vụ Phí dịch vụ thu được năm sau luôn cao hơn năm trước, thậm chí còn tăng rất nhanh gần 5 lần từ 0,337 triệu USD năm 2008 lên 1,6 triệu USD năm 2009 Năm 2007 doanh số thanh toán mới chỉ đạt 150 triệu USD, năm 2008 đã tăng 1,5 lần lên mức 225 triệu USD và đến năm 2009 thì tăng vọt lên mức 433,4 triệu USD, tức là đã tăng 92,6%SVTH : Bùi Thị Huệ Lớp : Kinh doanh quốc tế 48A so với năm 2008 và tăng gần gấp 3 lần so với năm 2007 Đây là một kết quả đáng tự hào đối với một ngân hàng non trẻ trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.

Hy vọng ABBANK tiếp tục duy trì được tốc độ tăng trưởng cao này trong thời gian tới.

Bảng 2.1- Doanh số và phí dịch vụ thanh toán quốc tế của ABBANK Đơn vị: triệu USD

Năm Doanh số Phí dịch vụ

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động thanh toán quốc tế - TT TTQT - ABBANK)

Mạng lưới đại lý của Ngân hàng cũng phát triển nhanh chóng qua các năm: năm 2006 ABBANK mới chỉ có quan hệ đại lý với hơn 80 ngân hàng nhưng đến năm 2007 đã tăng lên hơn 2000 ngân hàng, và năm 2008 con số này là gần 4000 chi nhánh của 382 ngân hàng thuộc 71 quốc gia trên thế giới

Mặc dù mới được thành lập nhưng Trung tâm thanh toán quốc tế - Ngân hàng An Bình đã có được một đội ngũ nhân viên chắc về nghiệp vụ và làm việc khá chuyên nghiệp, tạo được lòng tin đối với khách hàng và hỗ trợ đắc lực cho các chi nhánh Điều này đã được chứng tỏ khi ABBANK được Ngân hàng Wachovia – một trong 4 ngân hàng lớn tại Mỹ - trao danh hiệu là “Ngân hàng Thanh Toán Quốc Tế Xuất Sắc” liên tục trong 3 năm

2.1.2 Tình hình thực hiện các phương thức thanh toán quốc tế tại Ngân hàng An Bình giai đoạn 2006 – 2009

Hiện nay, trung tâm thanh toán quốc tế của Ngân hàng An Bình thực hiện các nghiệp vụ thanh toán cơ bản như: chuyển tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ.

Hình 2.1 - Sơ đồ tổ chức của Trung tâm thanh toán quốc tế

TRUNG TÂM TTQT GIÁM ĐỐC

TT TTQT VÙNG – KV MIỀN NAM

TT TTQT VÙNG – KV MIỀN BẮC

BP XUẤT BP NHẬP BP NHẬP BP XUẤT

Chuyển tiền là một phương thức được sử dụng khá phổ biến trong thanh toán quốc tế tại ABBANK Thời gian gần đây khách hàng sử dụng phương thức này nhiều hơn làm cho doanh số tăng lên đáng kể.

Doanh số chuyển tiền đi của Ngân hàng An Bình tăng dần qua các năm.

Số liệu trong bảng 2.2 cho thấy, hoạt động chuyển tiền đi của ABBANK không chỉ tăng về số món giao dịch mà còn tăng cả về giá trị giao dịch Năm

2008, Ngân hàng thực hiện được 1830 hợp đồng với trị giá 62,4 triệu USD. Sang đến năm 2009, doanh số đã tăng lên đến 114,8 triệu USD với 4358 món giao dịch Như vậy chỉ trong vòng 2 năm doanh số chuyển tiền đi đã tăng gần gấp đôi Tuy nhiên chúng ta có thể thấy giá trị mỗi món chuyển tiền lại giảm.

Bảng 2.2 – Doanh số chuyển tiền đi và chuyển tiền đến (2007 – 2009)

Chuyển tiền đi Chuyển tiền đến

(triệu USD) Số món Doanh số

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động thanh toán quốc tế - TT TTQT- ABBANK)

Hoạt động chuyển tiền đến bao gồm các hoạt động kiều hối, thực hiện lệnh thanh toán tiền hàng bằng cách chuyển tiền trước hoặc sau khi giao hàng. Hoạt động này phụ thuộc rất lớn vào số lượng khách hàng mở tài khoản tại ABBANK và uy tín thanh toán của ngân hàng Cũng theo bảng 2.2 thì, năm

2007 ngân hàng thực hiện chuyển được 1427 món với trị giá 78,3 triệu USD.Năm 2008, thực hiện 1825 món trị giá 93,9 triệu USD, tăng 19,9% doanh sốSVTH : Bùi Thị Huệ Lớp : Kinh doanh quốc tế 48A so với năm 2007 Năm 2009 ABBANK đã chuyển được 1545 món giao dịch với doanh số 103,9 tiệu USD, trong đó có 253 món với trị giá 4,85 triệu USD là kiều hối Năm 2009, mặc dù số món giao dịch giảm 18% so với năm

2008, tuy nhiên giá trị giao dịch vẫn tăng 10,6% Điều này chứng tỏ giá trị mỗi món chuyển tiền đến tại Ngân hàng An Bình đã tăng lên

ABBANK sử dụng phương thức nhờ thu như một hoạt động nhằm thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế phát triển Nó giúp cho sản phẩm ngân hàng đa dạng và phong phú hơn, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng là các doanh nghiệp Có thể nói trong các phương thức thanh toán tại Ngân hàng An Bình thì nhờ thu là phương thức chiếm tỷ trọng nhỏ nhất

Trong giai đoạn 2006 – 2009, hoạt động thanh toán nhờ thu tại ABBANK chủ yếu là nhờ thu hàng nhập Điều này có thể thấy được trong bảng 2.3 thống kê doanh số hoạt động nhờ thu Năm 2007, ABBANK thực hiện được 153 món giao dịch với doanh số 11,5 triệu USD Năm 2008 khối lượng giao dịch nhờ thu hàng nhập đã tăng cả về số món và giá trị, cụ thể là:

286 món với doanh số 27,1 triệu USD, tức là số món giao dịch đã tăng 86,9% và doanh số tăng 35,6% so với năm 2007 Sang năm 2009, do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế nên số hợp đồng nhờ thu hàng nhập qua Ngân hàng AnBình đã giảm 3,2% xuống còn 277 hợp đồng, tuy nhiên giá trị các hợp đồng lại tăng, do đó doanh số vẫn tăng 6,8% đạt mức 28,95 triệu USD

Bảng 2.3 – Doanh số nhờ thu hàng nhập và hàng xuất (2007 – 2009)

Nhờ thu hàng nhập Nhờ thu hàng xuất

(triệu USD) Số món Doanh số

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động thanh toán quốc tế - TT TTQT - ABBANK)

So với hoạt động nhờ thu hàng nhập thì nhờ thu hàng xuất chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong phương thức nhờ thu Tuy nhiên trong 3 năm vừa qua thì hoạt động này lại luôn tăng trưởng mặc dù với tốc độ chậm, song doanh số giao dịch nhờ thu hàng xuất chưa vượt qua con số 5 triệu USD/năm Đó là do các mặt hàng xuất khẩu của Việt Nam chủ yếu là nông sản và và các sản phẩm thô do đó giá trị các hợp đồng thường không lớn Năm 2007, số lượng giao dịch là 89 món, năm 2008 tăng 120% lên mức 196 hợp đồng, năm 2009 chỉ tăng 7,6% so với năm trước với 211 món giao dịch Về doanh số, năm

2009 tăng 4% so với năm 2008 trong khi đó năm 2008 lại tăng 78% so với năm 2007 Như vậy năm 2009 cũng chỉ tăng 85,7% về doanh số nhờ thu hàng xuất so với năm 2007 Sau 3 năm doanh số nhờ thu hàng xuất của ABBANK vẫn không thể tăng lên gấp đôi.

2.1.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ

Phương thức thư tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tất cả các phương thức thanh toán tại ABBANK

Đánh giá việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng

2.3.1 Những ưu điểm trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng

Mặc dù tham gia sau vào thị trường dịch vụ thanh toán quốc tế nhưng hoạt động thanh toán quốc tế của ABBANK đã đạt được những kết quả to lớn, đáng khích lệ.

Một là , tốc độ phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng

An Bình trong những năm qua khá cao. Điều đó được phản ánh rõ nét qua tốc độ tăng trưởng doanh thu Tốc độ tăng doanh thu thanh toán quốc tế của ngân hàng luôn dương với con số khá cao Năm 2007 doanh thu là 468 ngàn USD, năm 2008 tăng 13% và năm

2009 tăng 60% so với năm 2008, tăng 81% so với năm 2007 Hoạt động thanh toán quốc tế có thể nói là mới “bùng nổ” trong vài năm gần đây và được các ngân hàng trong nước triển khai rộng rãi trong điều kiện gia tăng trao đổi thương mại với các quốc gia khác trên thế giới Do vậy, mức doanh thu tăng gần 2 lần qua 3 năm hoạt động là một bằng chứng cho thấy sự phát triển có hiệu quả dịch vụ thanh toán quốc tế.

Hai là , hoạt động thanh toán quốc tế của ABBANK phát triển cả về quy mô và chất lượng

Về số lượng các dịch vụ thanh toán quốc tế: tại thời điểm năm 2007, Ngân hàng An Bình mới chỉ phát triển hoạt động thanh toán quốc tế ở những dịch vụ truyền thống như: chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thế giới, nhu cầu trao đổi hàng hóa diễn ra ngày càng mạnh mẽ thì yêu cầu về thanh toán của các khách hàng cũng cao hơn và

42 khắt khe hơn Do đó, đến cuối năm 2008 ngân hàng đã triển khai các dịch vụ thanh toán mới nhằm đáp ứng các yêu cầu đa dạng và khó tính của các khách hàng Các dịch vụ mới đó như: chuyển tiền nhanh, dịch vụ bao thanh toán, bảo hiểm, dịch vụ bảo lãnh, ATM, thẻ tín dụng nội địa, thẻ ghi nợ, thanh toán thẻ Master card, Visa card, American Express, thanh toán séc du lịch, thu đổi ngoại tệ… Số lượng các dịch vụ thanh toán quốc tế tăng lên nhanh chóng trong thời gian qua đã cho thấy sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng An Bình

Về chất lượng: các dịch vụ thanh toán quốc tế của ABBABK được các khách hàng trong và ngoài nước đánh giá cao về chất lượng, điều đó thể hiện ở mức độ an toàn trong các giao dịch, sự thuận tiện và nhanh chóng trong các thủ tục, độ chính xác cao và đặc biệt là khả năng cung cấp cho các khách hàng những căn cứ xác thực khi xảy ra tranh chấp giữa các chủ thể giao dịch Thời gian thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh, đặc biệt là phương thức tín dụng chứng từ, là ưu điểm lớn nhất của Ngân hàng An Bình và đây là yếu tố góp phần tạo ra tính cạnh tranh cao hơn so với các đối thủ cạnh tranh

Ba là, quan hệ đại lý nhiều và uy tín là một lợi thế để ABBANK phát triển hoạt động thanh toán quốc tế

Hiện tại, Ngân hàng An Bình đã có quan hệ đại lý với hơn 380 ngân hàng ở hơn 70 quốc gia trên thế giới Các ngân hàng đại lý mà Ngân hàng có quan hệ làm ăn cũng đều là những ngân hàng có uy tín và phát triển rất mạnh. Mạng lưới đại lý rộng khắp khiến cho các khách hàng sử dụng dễ dàng hơn các dịch vụ thanh toán quốc tế của ABBANK Quan hệ đại lý phát triển đã giúp quá trình thanh toán quốc tế diễn ra nhanh chóng, chính xác, thuận tiện và ít chi phí Hơn nữa, uy tín của Ngân hàng đem lại sự an tâm tin tưởng và khiến khách hàng sử dụng nhiều hơn các dịch vụ, điều đó làm cho hoạt động thanh toán quốc tế phát triển nhanh chóng.

Bốn là, Ngân hàng An Bình đã thực hiện rất tốt một số biện pháp để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế như: chiến lược marketing hiệu quả đã tạo ra hình ảnh đẹp về ngân hàng trong tâm trí khách hàng, đồng thời cung cấp thông tin về các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng có cho khách hàng để họ nắm bắt được và sử dụng Việc ABBANK triển khai dịch vụ tư vấn cho khách hàng về nghiệp vụ ngoại thương cũng đã mang lại hiệu quả cao trong việc thu hút khách hàng Bên cạnh đó, năm 2009 biện pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng đã mang lại kết quả tốt trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế

Năm là , hoạt động thanh toán quốc tế góp phần tăng thu ngoại tệ và phát triển các hoạt động khác của ABBANK

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ABBANK thu được lợi nhuận cao trong năm vừa qua là nhờ hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng đã phát triển Số món thanh toán tăng lên tạo ra nhu cầu mua bán ngoại tệ giữa doanh nghiệp và Ngân hàng Từ đó mang góp phần tăng lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng Không những thế hoạt động thanh toán quốc tế phát triển đã đem lại một lượng ngoại tệ lớn cho ABBANK, thúc đẩy hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu phát triển Khi các doanh nghiệp nhập khẩu không có đủ ngoại tệ để thanh toán tiền hàng thì Ngân hàng sẽ cho họ vay để thanh toán do Ngân hàng luôn có dự trữ và nguồn cung ngoại tệ Còn nếu các doanh nghiệp xuất khẩu không có tiền để thực hiện hợp đồng xuất khẩu thì Ngân hàng An Bình cũng sẽ cấp tín dụng tài trợ xuất khẩu để họ tiến hành xuất hàng cho đối tác nước ngoài Sau khi phía nhập khẩu thanh toán tiền hàng ABBANK có thể mua ngoại tệ của chính doanh nghiệp xuất khẩu đó, từ đó tạo ra nguồn cung ngoại tệ dồi dào cho ngân hàng.

2.3.2 Những hạn chế trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng

- Doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế còn thấp

Có thể thấy hoạt động thanh toán quốc tế là một mảng hoạt động tồn tại song song với các hoạt động khác như tín dụng, đầu tư… nhưng nhìn vào kết quả thực hiện trong giai đoạn 2006 – 2009, doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế còn chiếm một phần khá nhỏ bé trong tổng doanh thu hoạt động của Ngân hàng Doanh thu tăng trưởng qua các năm nhưng năm 2009 mức doanh thu tăng trưởng cao nhất cũng chỉ chiếm 5,4 % tổng doanh thu của Ngân hàng Đây là một hạn chế lớn, vì vậy, trong thời gian tới, ABBANK cần có những biện pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế để tăng doanh thu thanh toán từ hoạt động này.

-Thị phần thanh toán quốc tế nhỏ

Tốc độ phát triển thanh toán quốc tế khá cao nhưng thị phần thanh toán quốc tế của ABBANK còn nhỏ bé so với các ngân hàng thương mại trên cùng địa bàn Đây là một hạn chế rất lớn của ABBANK

-Loại hình dịch vụ thanh toán quốc tế tuy đa dạng nhưng giá trị giao dịch còn hạn chế Có thể thấy thời gian qua ABBANK đã phát triển nhanh các loại hình dịch vụ thanh toán quốc tế như: chuyển tiền nhanh WU, dịch vụ bao thanh toán, bảo hiểm, dịch vụ bảo lãnh, thanh toán biên mậu, ATM, thẻ tín dụng nội địa, thẻ ghi nợ, thanh toán thẻ Master card, Visa card, American Express, thanh toán séc du lịch, thu đổi ngoại tệ… Nhưng giá trị giao dịch còn hạnh chế, doanh thu từ các dịch vụ này còn nhỏ do Ngân hàng mới chỉ chú trọng phát triển về chiều rộng mà chưa phát triển về chiều sâu Nhìn chung, hoạt động thanh toán quốc tế của ABBANK vẫn chưa khai thác hết tiềm năng và chưa đáp ứng hết nhu cầu của khách hàng.

-Các hoạt động hỗ trợ thanh toán quốc tế như kinh doanh ngoại tệ, tín dụng xuất nhập khẩu chưa thật sự có hiệu quả

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ABBANK thời gian qua tăng trưởng thất thường, chưa thực sự hỗ trợ hiệu quả cho hoạt động thanh toánSVTH : Bùi Thị Huệ Lớp : Kinh doanh quốc tế 48A quốc tế Năm 2006 và 2007, mặc dù nó đã bước đầu phát triển nhưng lợi nhuận thu được từ hoạt động này còn ít, cộng cả 2 năm cũng chưa vượt qua con số 200 ngàn USD Thế nhưng ngay sau đó, vào năm 2008 hoạt động này lại tăng trưởng âm khiến cho Ngân hàng bị thua lỗ Chỉ đến năm 2009 kinh doanh ngoại tệ mới góp phần thúc đẩy thanh toán quốc tế phát triển Bên cạnh đó, hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của ABBANK cũng chưa hiệu quả Dư nợ cho vay thanh toán quốc tế chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ tín dụng của Ngân hàng Hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp vay vốn để thu mua và làm hàng xuất khẩu chưa nhiều mặc dù nhu cầu này của các doanh nghiệp ở Việt Nam là rất lớn Vì vậy trong thời gian tới, ABBANK cần phát triển các hoạt động này để thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế phát triển.

- Biện pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế thông qua hoạt động marketing quảng bá sản phẩm phẩm dịch vụ đã đạt được những kết quả nhất định, tuy nhiên vẫn còn hạn chế ABBANK mới chỉ dừng lại ở việc quảng bá sản phẩm dịch vụ qua những kênh truyền thống như quảng cáo qua truyền hình, qua website, tài trợ cho các chương trình từ thiện… Những kênh này cho hiệu quả tốt nhưng chi phí cao Ngân hàng có thể áp dụng những kênh quảng cáo khác với chi phí thấp hơn mà hiệu quả lại không thua kém các kênh truyền thống để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán của mình.

2.3.3 Nguyên nhân của các tồn tại

-Tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động trong thời gian qua Tháng 9/2008, cuộc khủng hoảng tài chính bắt đầu bùng phát tại Mỹ và lan rộng trên thế giới với một loạt định chế tài chính lớn sụp đổ đã tạo ra một số những phản ứng tiêu cực Đầu tiên, đó là hành động của các ngân hàng trong nước rút bớt tiền gửi ở nước ngoài về, đóng bớt tài khoản thanh toán quốc tế Tiếp theo, do hoạt động chuyển vốn của các nhà đầu tư nước ngoài

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH

Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP An Bình

Trong những năm tới, ABBANK vẫn tiếp tục duy trì định vị là “ngân hàng bán lẻ thân thiện”, đồng thời mục tiêu “chất lượng dịch vụ và hiệu quả hoạt động” vẫn được ABBANK chú trọng đặt lên hàng đầu.

 Khách hàng - Sản phẩm dịch vụ:

- Tăng nhanh cơ sở khách hàng mục tiêu của ABBANK: khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp SMEs, khách hàng truyền thống EVN và nhà thầu, khách hàng xuất nhập khẩu bằng các sản phẩm mới có tính cạnh tranh cao với chính sách lãi suất linh hoạt, trên cơ sở hiểu biết nhu cầu kháchSVTH : Bùi Thị Huệ Lớp : Kinh doanh quốc tế 48A hàng Đồng thời ABBANK sẽ hướng tới việc cung cấp dịch vụ cạnh tranh cho nhóm khách hàng lớn – top 500 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam.

- Tiếp tục mở rộng các dịch vụ liên quan đến tài khoản thông qua việc triển khai các sản phẩm dịch vụ giàu tính công nghệ như Payroll, dividend payment, host to host, internet banking phase II: Payment … để tăng nguồn tiền gửi không kỳ hạn Bên cạnh đó tiếp tục cho ra đời các dòng sản phẩm tiết kiệm, huy động tích lũy cao nhằm giữ vững và mở rộng thị trường vốn huy động cấp một – đặc biệt tại 3 trung tâm lớn là TP.HCM, Hà Nội và Đà Nẵng.

- Mở rộng hợp tác, liên minh với các đối tác trong và ngoài nước, các định chế tài chính, tổ chức tín dụng, bảo hiểm, quỹ bảo lãnh để phát triển các sản phẩm tài chính liên kết mới và ưu việt phục vụ khách hàng mục tiêu, mở rộng hệ thống kênh phân phối đa dạng.

- Từng bước tăng tỷ trọng doanh thu dịch vụ trong tổng thu của Ngân hàng thông qua các kênh dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ thẻ như: Visa/master card, YOUcard – billing, khai thác dịch vụ hợp tác thu hộ với DeutscheBank, Viettel, VNPost bên cạnh EVN, các dịch vụ bảo lãnh cho các nhà thầu, bảo lãnh phát hành các công cụ tài chính…, liên kết cung cấp dịch vụ quản lý tài sản với công ty ABBANK AMC.

- Xây dựng một danh mục khách hàng lõi, trung thành và mang lại thu nhập lớn cho ABBANK để có chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp.

- Ưu tiên đầu tư có chọn lọc vào danh mục có tính thanh khoản cao, đặc biệt là nhóm khách hàng lõi của ABBANK.

Tiếp tục hoàn thiện thể chế và mô hình tổ chức, khai thác tối đa tính hiệu quả và chuyên nghiệp từ mô hình quản lý tập trung theo ngành dọc về khối kinh doanh nghiệp vụ và các trung tâm hỗ trợ (quan hệ đối ngoại, nhân sự, công nghệ thông tin, kế toán, phát triển mạng lưới…) kết hợp với quản lý

50 chiều ngang về phát triển khách hàng và mạng lưới theo khu vực và địa bàn. Xây dựng và hoàn thiện các trung tâm vùng để hỗ trợ và quản lý các Chi nhánh/ Phòng Giao dịch trên địa bàn một cách hiệu quả và kịp thời.

Năm 2010, nền kinh tế được nhận định sẽ diễn biến tích cực hơn, tốc độ tăng trưởng GDP mục tiêu 6,5%; lạm phát dưới 7% và tăng trưởng tín dụng định hướng tối đa 25% Tuy nhiên với diễn biến lạm phát 2 tháng đầu năm 2010 đạt 3.35%, đồng thời một số yếu tố chi phí đầu vào có xu hướng tăng như giá than, xăng, thì lạm phát tiếp tục là yếu tố tiềm ẩn rủi ro Bên cạnh đó, suy giảm kim ngạch xuất nhập khẩu, bội chi ngân sách gia tăng là những yếu tố ảnh hưởng bất lợi đến nền kinh tế nói chung và thị trường tài chính tiền tệ nói riêng Trong bối cảnh kinh tế nói trên, căn cứ trên chiến lược phát triển ngân hàng đến 2015, Hội đồng Quản trị ABBANK xác định hướng phát triển ABBANK trong 2010 như sau:

- Tổng tài sản: 35.000 tỷ đồng (Tăng trưởng 32% so với 2009)

- Huy động: 20.339 tỷ đồng (Tăng trưởng 36% )

- Dư nợ: 17.340 tỷ đồng ( Tăng trưởng 35%)

- Lợi nhuận trước thuế: 550 tỷ đồng (Tăng trưởng 33%)

- Vốn điều lệ: 3.830 tỷ đồng (Tăng trưởng 10%)

Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng An Bình

Trong dài hạn, ABBANK phấn đấu trở thành ngân hàng số một về dịch vụ thanh toán quốc tế Hoạt động thanh toán quốc tế sẽ hoạt động chuyên nghiệp hơn trong các lĩnh vực sau:

-Mở rộng và phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý trên toàn cầu, mở rộng quan hệ với các định chế trong nước.

-Khai thác các sản phẩm mới do các ngân hàng đại lý chào để đưa vào áp dụng cho các chi nhánh trong hệ thống.

-Đẩy mạnh sản phẩm phái sinh và tài trợ xuất nhập khẩu với các ngân hàng nước ngoài.

-Đẩy mạnh sản phẩm kiều hối, thanh toán biên mậu và bao thanh toán. -Tham gia các dự án đồng tài trợ.

-Hạn mức: xin cấp mới hạn mức giao dịch và xin tăng hạn mức giao dịch đã có lên trên 50 triệu USD.

-Phối hợp cùng dự án CoreBanking xây dựng phần “ngân hàng đại lý” trên T24.

-Và các hoạt động nghiên cứu, đào tạo nghiệp vụ khác cho các chi nhánh và nhân viên toàn hệ thống.

Năm qua, hoạt động Thanh toán quốc tế của ABBANK đã phát triển ngày càng lớn mạnh, tạo được lòng tin đối với khách hàng và các ngân hàng đại lý Tỷ lệ điện đạt chuẩn rất cao và được các Ngân hàng đại lý nước ngoài trao tặng danh hiệu là “Ngân hàng Thanh Toán Quốc Tế Xuất Sắc”.

Trong năm 2010 Trung tâm Thanh toán quốc tế ABBANK đã đề ra định hướng phát triển cho hoạt động thanh toán quốc tế như sau:

Doanh số tăng 80% và phí dịch vụ tăng 50% so với năm 2009

Đưa ra các sản phẩm đa dạng, trọn gói, có tính cạnh tranh và hàm lượng công nghệ cao.

Đưa ra các tiện ích mới về thanh toán hàng xuất khẩu để thu hút khách hàng có nguồn thu ngoại tệ.

Kết hợp giữa cơ chế nghiệp vụ với biện pháp kiểm tra, giám sát nhằm phát triển nghiệp vụ một cách an toàn, hiệu quả.

Các giải pháp triển hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng TMCP

Việt Nam gia nhập WTO mang lại nhiều cơ hội cho các ngân hàng phát triển hoạt động kinh doanh của mình, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế Các rào cản thương mại được xóa bỏ đã tạo điều kiện cho hoạt động trao đổi thương mại giữa nước ta và các nước khác dễ dàng hơn Kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam tăng lên đáng kể Cơ hội cho ABBANK phát triển hoạt động thanh toán là rất lớn Thế nhưng, sau khi gia nhập WTO, thị trường tài chính ngân hàng có thêm nhiều chi nhánh nước ngoài Với trình độ quản lý và kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực ngân hàng, khối ngân hàng nước ngoài đang có rất nhiều ưu thế Với việc thực hiện cam kết theo đúng lộ trình thì xu hướng cạnh tranh là tất yếu và mức độ cạnh tranh ngày càng gia tăng Các ngân hàng thương mại trong nước sẽ phải đương đầu với các đối thủ cạnh tranh được trang bị vượt trội cả về tài chính, kỹ năng quản lý và công nghệ - những yếu tố ảnh hưởng lớn đến hoạt động thanh toán quốc tế. Như vậy, việc gia nhập tổ chức thương mại thế giới cũng mang lại những thách thức không nhỏ đối với ngân hàng An Bình

Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế có vai trò hết sức quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ABBANK Nó không những nâng cao uy tín của ngân hàng mà còn tạo vị thế cho ngân hàng trên thị trường trong nước và khu vực Qua việc đánh giá thực trạng phát triển hoạt động thanh toán tại ABBANK ta thấy bên cạnh những thành tựu đã đạt được thì ngân hàng cũng không tránh khỏi những hạn chế còn tồn tại Căn cứ vào đó cùng với định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng An Bình, chuyên đề đưa ra một số giải pháp nhằm giúp cho hoạt động thanh toán quốc tế tại ABBANK ngày càng phát triển

3.3.1 Mở rộng và phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý

Trong thanh toán quốc tế, mạng lưới ngân hàng đại lý đóng vai trò rất quan trọng bởi các ngân hàng đại lý chính là một trong các chủ thể của hoạtSVTH : Bùi Thị Huệ Lớp : Kinh doanh quốc tế 48A động này Mặc dù ABBANK đã có quan hệ đại lý với các ngân hàng ở hơn 70 quốc gia trên thế giới, tuy nhiên so với các ngân hàng trong nước cũng như các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam thì mạng lưới này vẫn còn chưa nhiều ABBANK có thể tạo ra một mạng lưới ngân hàng đại lý dày đặc hơn nữa Thiết lập quan hệ đại lý là sự khởi đầu của việc thiết lập quan hệ hợp tác song phương giữa hai ngân hàng bằng sự trao đổi SWIFT CODE và các hồ sơ pháp lý cho nhau nhằm mục đích phục vụ các hoạt động thanh toán quốc tế. Điều đó giúp cho việc thanh toán giữa hai ngân hàng trong cùng một quốc gia hay khác quốc gia được dễ dàng, nhanh chóng và hiệu quả Đồng thời, hai ngân hàng có thể trao đổi và sử dụng sản phẩm, dịch vụ của nhau với mục đích hai bên cùng có lợi Khi đã là ngân hàng đại lý của nhau thì các ngân hàng sẽ mở các tài khoản của mình tại ngân hàng bạn và ngược lại (tài khoản Nostro và Vostro) Việc thiết lập quan hệ tài khoản nhằm phục vụ hoạt động thanh toán tiền gửi, kinh doanh vốn, kinh doanh ngoại tệ giữa hai ngân hàng bằng việc cung cấp cho nhau hạn mức tín dụng qua tài khoản.

Thực tế cho thấy, nếu ngân hàng nào có quan hệ đại lý rộng rãi với nhiều ngân hàng ở khắp mọi nơi thì sẽ phát triển tốt nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là phương thức tín dụng chứng từ, vì vừa giảm thiểu chi phí giao dịch vừa tránh được rủi ro đồng thời lại đảm bảo chất lượng của món thanh toán Việc thiết lập và mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài có ý nghĩa chiến lược trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng An Bình Vì vậy, trong thời gian tới, ABBANK cần tích cực và chủ động hơn nữa trong giao dịch để thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng ở nước ngoài để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế Ngân hàng có thể thông qua cổ đông chiến lược nước ngoài của mình là Maybank – ngân hàng lớn nhất Malaysia để tranh thủ các mối quan hệ của họ với các ngân hàng bạn để thiết lập quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài.

3.3.2 Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế Để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế ABBANK phải đa dạng hóa và nâng cao chất lượng dịch vụ Khi có thêm các dịch vụ thanh toán đa dạng sẽ thu hút được nhiều khách hàng mới hơn bởi nhu cầu của các doanh nghiệp đối với các phương thức thanh toán là rất khác nhau Còn khi chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng được tăng lên sẽ tạo ra uy tín giúp cho ABBANK không những giữ chân được các khách hàng cũ mà còn lôi kéo được các khách hàng mới sử dụng dịch vụ của ngân hàng Từ đó gia tăng giá trị các giao dịch và tăng doanh thu dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Để đa dạng hóa được dịch vụ thanh toán quốc tế, ABBANK có thể sử dụng các biện pháp sau: một là,khai thác các sản phẩm mới do các ngân hàng đại lý chào để đưa vào áp dụng cho các chi nhánh trong toàn hệ thống Hai là, tăng cường hợp tác với các đối tác chiến lược để đưa ra các tiện ích mới cho các dịch vụ thanh toán hàng xuất, ví dụ như kết hợp với công ty bảo hiểm để đưa ra tiện ích bảo hiểm cho các món thanh toán của khách hàng… Ba là, đẩy mạnh việc áp dụng các sản phẩm kiều hối, thanh toán biên mậu và bao thanh toán cho các chi nhánh trong hệ thống ABBANK Hiện nay, trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ, ABBANK chủ yếu mới chỉ sử dụng loại L/C không hủy ngang, do đó để đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng có thể áp dụng các loại hình thư tín dụng khác nhau như L/C giáp lưng, L/C tuần hoàn, L/C chuyển nhượng…để đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu

Trong giai đoạn cạnh tranh ngày càng gia tăng hiện nay, đối với ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ là là việc làm cần thiết để tăng năng lực cạnh tranh Thực hiện thanh toán không sai sót, đảm bảo an toàn cho khách hàng, tốc độ thanh toán nhanh, tiện lợi, chính xác là những yếu tố phản ánhSVTH : Bùi Thị Huệ Lớp : Kinh doanh quốc tế 48A chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng tốt Để nâng cao chất lượng thanh toán, ABBANK cần không ngừng hoàn thiện quy trình thanh toán, cải tiến kỹ thuật để đảm bảo an toàn và tốc độ thanh toán cho khách hàng Thực hiện tốt công tác kiểm tra kiểm soát trong quá trình thanh toán nhằm ngăn ngừa các rủi ro đảm bảo an toàn cho ngân hàng và các doanh nghiệp Không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ và phong cách phục vụ cho nhân viên Đồng thời ngân hàng cũng cần mở rộng mối quan hệ nhằm thu thập thông tin của khách hàng và đối thủ cạnh tranh để đạt được mục tiêu chính xác và an toàn.

3.3.3 Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ và tài trợ tín dụng xuất nhập khẩu

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ sẽ là nguồn cung ngoại tệ cho hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng Vì vậy mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ là điều kiện để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế. Còn tài trợ tín dụng xuất nhập khẩu là việc ngân hàng cấp tín dụng cho các doanh nghiệp tiến hành các hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa.Việc đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu không những giúp các doanh nghiệp này tăng cường khả năng cạnh tranh mà còn phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng do thu hút thêm được nhiều khách hàng Vì vậy để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế ABBANK cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ và tài trợ tín dụng xuất nhập khẩu.

3.3.4 Tăng cường hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ

Ngày nay, hoạt động marketing ngày càng đóng vai trò quan trọng trong sự thành công của các doanh nghiệp, đặc biệt là đối với các ngân hàng vì từ trước tới nay hoạt động này chưa được quan tâm nhiều Những năm quaABBANK có đầu tư vào các chương trình quảng cáo trên truyền hình và đã thu được những kết quả đáng kể Bên cạnh đó, ABBANK đã đưa những thông

56 tin về sản phẩm dịch vụ lên Website của ngân hàng nhưng không phải ai cũng có thể tiếp cận nguồn thông tin này, vì thói quen sử dụng mạng internet hiện nay chỉ mới phổ biến đối với giới trẻ, đây lại là đối tượng có khả năng tài chính chưa lớn, chưa có nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Vì vậy, ABBANK cần có những chiến lược quảng bá sản phẩm dịch vụ qua những kênh khác như: tiến hành làm tờ rơi giới thiệu từng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, các lợi ích khi sử dụng dịch vụ, những tiện ích của sản phẩm… và phát tờ rơi rộng rãi trong dân chúng Đây là hình thức marketing khá hiệu quả và rất nhiều khách hàng mong muốn Ngoài ra, ABBANK có thể thực hiện in các quảng cáo và sản phẩm dịch vụ của mình trên các chứng từ rút tiền, khai thác được lợi thế của chứng từ rút tiền, đó là nó có tính lặp đi lặp lại, chi phí thấp mà cũng gây được ấn tượng Một kênh marketing hiệu quả nữa mà ngân hàng có thể sử dụng đó là đội ngũ nhân viên của ngân hàng Thái độ giao tiếp, phục vụ chính là yếu tố tạo nên ấn tượng của khách hàng về ngân hàng Với sự phục vụ tận tình của mình, các cán bộ của ngân hàng đã tham gia một cách tự nhiên vào hoạt động marketing ngân hàng, sự giao dịch thành công của nhân viên với khách hàng sẽ tạo ra hình ảnh tốt về ngân hàng, tạo lòng tin của khách hàng với ngân hàng Đây là hình thức quảng cáo tốt nhất cho ngân hàng với chi phí thấp nhất Nếu hoạt động marketing được tiến hành một cách có tổ chức và có hệ thống thì các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng sẽ được khách hàng biết đến và có cơ hội lôi kéo khách hàng

3.3.5 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng

Trong thời đại khoa học công nghệ phát triển như vũ bão hiện nay thì hiện đại hóa công nghệ ngân hàng là yêu cầu cấp thiết Đối với hoạt động thanh toán quốc tế, công nghệ càng có vai trò quan trọng vì nó đáp ứng được yêu cầu nhanh chóng, thuận tiện, an toàn và chính xác của hoạt động này.SVTH : Bùi Thị Huệ Lớp : Kinh doanh quốc tế 48A

Nhận thức được tính thiết yếu và tầm quan trọng của công nghệ kỹ thuật, ABBANK cần chủ động và mạnh dạn đầu tư công nghệ vào hoạt động ngân hàng để có thể hội nhập và nâng cao hiệu quả kinh doanh

Hiện nay, xu hướng phát triển của ngành ngân hàng trên thế giới là gắn chặt các sản phẩm của ngân hàng với công nghệ kỹ thuật hiện đại Để phù hợp với xu thế này thì ABBANK cần phải có kế hoạch hiện đại hoá công nghệ ngân hàng theo hướng hoà nhập với cộng đồng thế giới ABBANK có thể ứng dụng những dịch vụ ngân hàng điện tử phù hợp với nhu cầu của nền kinh tế trong điều kiện bùng nổ thông tin như các dịch vụ: Phonebanking giao dịch ngân hàng qua điện thoại với tiện ích để kiểm tra tài khoản, chuyển tiền, hỏi thông tin về lãi suất và tỷ giá hối đoái Internet banking là giao dịch ngân hàng trên Internet Đây là một cách thức tiện lợi và an toàn, sử dụng các trang Web để cung cấp sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng hoặc tăng cường giao tiếp với khách hàng Dịch vụ “ngân hàng trực tuyến” với những tiện ích vượt trội, khách hàng có thể mở tài khoản ở một nơi nhưng thực hiện giao dịch ở bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch nào thuộc hệ thống ABBANK trên toàn quốc Đây là những dịch vụ tiên tiến đã được được đánh giá là hệ thống an toàn về chất lượng cung ứng dịch vụ, tiện lợi trong giao dịch, hiệu quả trong kinh doanh, kinh tế trong đầu tư trong lĩnh vực công nghệ Việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động thanh toán quốc tế sẽ tiết kiệm được chi phí, đẩy nhanh tốc độ thanh toán và chuyển tiền; hơn nữa nó còn đảm bảo an toàn Vì vậy đây là một biện pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế theo chiều sâu hiệu quả

Bên cạnh các giải pháp trên, ABBANK có thể áp dụng các biện pháp khác để phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của mình trong thời gian tới.Ngân hàng nên tiếp tục mở rộng các chi nhánh, phòng giao dịch trong hệ thống trên phạm vi cả nước chứ không chỉ tập trung ở các tỉnh thành lớn như

58 hiện nay Bên cạnh đó, Ngân hàng có thể xem xét việc vươn ra thị trường nước ngoài bằng cách thiết lập các văn phòng đại diện, các chi nhánh ở các nước để có thể thu hút khách hàng quốc tế và hỗ trợ hoạt động thanh toán của ngân hàng tại những nước này. Để có thể đáp ứng được nhu cầu thanh toán của các khách hàng một cách hiệu quả nhất, ABBANK nên thành lập bộ phận nghiên cứu và phát triển một cách chính thức Hoạt động nghiên cứu nên được tiến hành thường xuyên để có thể dự báo nhu cầu của khách hàng về các dịch vụ thanh toán một cách chính xác, kịp thời nhất Từ đó nghiên cứu và tìm ra các dịch vụ với chất lượng đảm bảo để cung cấp cho khách hàng.

Ngân hàng cũng nên nghiên cứu mức phí dịch vụ của các ngân hàng khác để từ đó đưa ra mức phí cạnh tranh, linh hoạt để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế của ABBANK.

Kiến nghị

3.4.1 Kiến nghị với Nhà nước Để hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng nội địa cũng như của ngân hàng An Bình phát triển một cách thuận lợi, hiệu quả, dưới đây xin có một số các kiến nghị với các cơ quan quản lý của nhà nước

Thứ nhất, cần tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý để thị trường tài chính ngân hàng trong nước vận hành được thông suốt theo cơ chế thị trường. Hiện nay Việt Nam đã là thành viên của WTO, việc xây dựng nền kinh tế thị trường là đòi hỏi bắt buộc Để thị trường tài chính ngân hàng có thể vận hành được theo cơ chế thị trường phải có một hành lang pháp lý rõ ràng, minh bạch, đồng bộ để điều hành hoạt động của thị trường Bới nếu một thị trường tài chính hình thành và phát triển mà thiếu một khuôn khổ pháp lý cho hoạt động thì sớm hay muộn thị trường đó sẽ vấp phải những trở ngại, cản trở việc phát triển của các doanh nghiệp.

Thứ hai, ban hành bổ sung các văn bản pháp lý quy định hoạt động thanh toán quốc tế Việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ABBANK trong thời gian qua còn nhiều hạn chế, một phần là do môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế của Việt Nam còn chưa đủ Vấn đề quan trọng hiện nay là những thông lệ quốc tế như UCP 600 hay Incoterm

2000 được sử dụng trong hoạt động thanh toán quốc tế rất nhiều Nhưng Việt Nam chưa có văn bản luật nào quy định, hướng dẫn áp dụng những thông lệ quốc tế này Vì vậy Nhà nước cần ban hành những văn bản hướng dẫn áp dụng thông lệ quốc tế tại Việt Nam để bảo vệ lợi ích chính đáng cho các doanh nghiệp trong nước khi có tranh chấp với phía nước ngoài Hơn nữa văn bản pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế chỉ dừng lại ở những văn bản pháp lý có liên quan Do đó ban hành văn bản pháp luật quy định hoạt động thanh toán quốc tế là rất quan trọng Có thể nói, để hoạt động thanh toán quốc tế phát triển Nhà nước cần ban hành những văn bản pháp lý quy định hoạt động thanh toán quốc tế một cách rõ ràng, minh bạch

Thứ ba, tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước trong thực hiện chính sách ngoại hối Nhà nước cần có những biện pháp can thiệp mạnh mẽ để hạn chế hiện tượng tích giữ đôla Nhà nước cũng cần ban hành văn bản yêu cầu các ngân hàng thương mại không được phép thu phí giao dịch hối đoái, cũng không được phép “lách” tỷ giá bằng cách mua bán USD thông qua ngoại tệ khác Vì trong giai đoạn tỷ giá VND/USD biến động vừa qua, nhiều ngân hàng đã áp dụng cơ chế 2 giá với giao dịch ngoại tệ, trên bảng vẫn niêm yết tỷ giá đúng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, song thực tế lại mua bán cao hơn rất nhiều, thậm chí có nơi vượt 10% so với tỷ giá liên ngân hàng Nhà nước cần tăng cường thanh tra, giám sát hoạt động ngoại hối, những đơn vị nào sai phạm cần có những biện pháp xử lý kiên quyết Để quản lý được tốt

60 hơn Nhà nước cần điều chỉnh các văn bản pháp quy để quản lý chặt hoạt động của những đơn vị này.

3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước

- Phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng: thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là thị trường nhằm hoán đổi, cung cấp ngoại tệ giữa NHNN với các Ngân hàng thương mại và giữa các Ngân hàng thương mại với nhau Vì vậy, để các Ngân hàng thương mại mở rộng được các quan hệ thanh toán quốc tế phục vụ tốt cho hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa thì việc phát triển thị trường mua bán ngoại tệ liên ngân hàng là hết sức cần thiết: đa dạng hóa việc mua bán ngoại tệ, các phương tiện thanh toán quốc tế, phát triển các nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, tiền gửi qua đêm, khai thác quyền mua bán ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng như giao ngay (Spot), kỳ hạn (Forward), đặc biệt là các hình thức quyền mua ngoại tệ (Option) và hoán đổi ngoại tệ (Swap).

- Đưa ra chính sách tỷ giá hối đoái linh hoạt: tỷ giá có liên quan đến rất nhiều vấn đề, nó không chỉ liên quan đến việc cân đối thu chi ngoại tệ của một ngân hàng mà còn ảnh hưởng tới hoạt động xuất nhập khẩu của cả nước, cũng như hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu Một đất nước có đồng tiền định giá cao sẽ khuyến khích nhập khẩu và kìm hãm xuất khẩu, ngược lại nếu chính sách tỷ giá định giá thấp đồng nội tệ sẽ kích thích xuất khẩu và hạn chế nhập khẩu Như vậy vấn đề đặt ra là làm sao đưa ra một chính sách linh hoạt, kích thích hoạt động xuất nhập khẩu cũng như nhu cầu thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp Trong những năm tới NHNN cần duy trì chính sách tỷ giá linh hoạt để thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng, đưa hoạt động ngân hàng vào xu thế hội nhập chung của cả nước và khu vực.

Định dạng
Số trang	71
Dung lượng	126,97 KB